Fasecolda balance 2010 by raul eduardo ortiz suarez

JUNTA

Presidente

DIRECTIVA

Fernando Quintero Arturo Vicepresidente Jose Luis Plana V.

COMITE EDITORIAL

Presidente Ejecutivo Roberto Junguito Bonnet Vicepresidenta Ejecutiva Carolina Soto Losada Vicepresidenta Jurídica Patricia Jaramillo Directora de Responsabilidad Social y Microseguros Alejandra Díaz Agudelo

Diseño, Diagramación y Portada

Raúl Ortíz, Solución Creativa

Producción

Fasecolda

Imágenes

Archivo Fasecolda

Impresión

Offset Gráfico

Contenido

Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda

1. Sobre Fasecolda

1.1 Principios y Valores

1.2 Objeto

1.3 Compañías Afiliadas

1.4 Órganos de Gobierno y Administración

1.5 Estructura

2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

2.1 Metodología Utilizada

2.2 La Responsabilidad Social Empresarial Según la Industria

3. Principios Universales y Comportamiento Ético

3.1 Derechos y Principios Universales

3.2 Comportamiento Ético en los Negocios

3.3 Responsabilidad Social del Negocio

4. La Industria del Seguro y sus Accionistas

4.1 Utilidades

4.2 Código de Gobierno Corporativo

4.2.3 Revelación de Información y Transparencia

4.2.4 Relación con los Consumidores Financieros

4.2.5 Relación con Intermediarios y Reaseguradores

5. La Industria del Seguro y Sus Clientes

5.1 Cobertura

5.2 Función Social del Seguro

5.2.1. El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito

5.2.2. El Seguro de Accidentes Personales

5.2.3. El Seguro de Automóviles

5.2.4. El Seguro de Cumplimiento

5.2.5. El Seguro Educativo

5.2.6. El Seguro de Enfermedades de Alto Costo

5.2.7. El Seguro de Exequias

5.2.8. El Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante

5.2.9. El Seguro Previsional

5.2.10. El Seguro de Rentas Vitalicias

5.2.11. El Seguro de Responsabilidad Civil

5.2.12. El Seguro de Riesgos Profesionales

5.2.13. El Seguro de Salud

5.2.14. El Seguro de Transporte

5.2.15. El Seguro de Vida Grupo e Individual

5.3 Los Microseguros

5.4 Comunicación y Transparencia

5.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros

5.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos

6. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores

6.1 Características del Empleo

6.1.1 Número Empleos

6.1.2 Empleo por Ciudades

6.1.3 Empleo por Tipo de Contrato

6.1.4 Empleos por Edad

6.1.5 Antigüedad Laboral

6.2 Distribución de Cargos y Salarios

6.2.1 Distribución del Empleo por Nivel

6.2.2 Remuneración del Empleo

6.2.3 Gastos de Personal

Contenido

6.3 Aportes Extralegales y Préstamos

6.3.1 Aportes Extralegales

6.3.2 Préstamos

6.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal

6.4.1 Escolaridad

6.4.2 Fomento a la Capacitación

6.4.3 Incentivos a la Educación

6.4.4 Desarrollo del Personal

6.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos

6.5.1 Productividad Laboral

6.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo, Rotación y Ascensos

6.5.3 Salud Ocupacional

6.6 Clima Organizacional

6.6.1 Representación Sindical

6.6.2 Convivencia y Acoso Laboral

6.7 Actividades de Bienestar

7. La Industria del Seguro y sus Proveedores

7.1 Buena Prácticas y Comunicación con Proveedores

7.2 Creación de Valor en los Proveedores

8.1 Buena Prácticas y Comunicación con Intermediarios

8. La Industria del Seguro y sus Intermediarios 8.2 Creación de Valor en los Intermediarios 9. La Industria del Seguro y la Comunidad

83 84 87

9.1 Inversión Social

9.2 Fundación de Aseguradores Colombianos - FUNDASEG

9.3 Instituto Nacional de Seguros - INS

9.4 Fundaci贸n Educativa Centralseguros - FEC

9.5 Comunicaciones

9.5.1 Fasecolda en los Medios

9.5.2 Promover la Cultura del Seguro

9.5.3 Presencia Institucional

10. La Industria del Seguro y el Medioambiente 11. La Industria del Seguro y el Estado

97 101

11.1 Aporte de los Seguros a la Econom铆a

101

11.2 Pago y Recaudo de Impuestos

102

11.3 Inversiones

103

12. Conclusiones

107

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Par谩metro Cumpla o Explique

109

ANEXO II Tabla Inversi贸n Social en Comunidades

115

ANEXO III Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative

121

ANEXO IV Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas

123

Contenido

Índice de gráficas

Gráfica 1 Participación de Personas Distintas a los Accionistas en la Asamblea

Gráfica 2 Características de los Miembros de la Junta Directiva

Gráfica 3 Deberes de la Junta Directiva

Gráfica 4 Información Contenida en Informe de Gobierno Corporativo

Gráfica 5 Estimativo Riesgos Asegurados

Gráfica 6 Primas Emitidas Siniestros Pagados, Gastos Generales y Comisiones

Gráfica 7 Participación de Quejas Según Tipo de Compañía

Gráfica 8 Porcentaje de Respuestas a Favor del Consumidor

Gráfica 9 Porcentaje de Empleados por Ciudad

Gráfica 10 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato

Gráfica 11 Porcentaje de Empleados por Edad

Gráfica 12 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio

Gráfica 13 Proporción de Empleos por Cargo y Género

Gráfica 14 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial

Gráfica 15 Proporción de Empleados por Salario y Género

Gráfica 16 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad

Gráfica 17 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales

Gráfica 19 Forma del Accidente Laboral

Gráfica 18 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados

Gráfica 20 Aspectos que Evalúan las Empresas Periódicamente

Gráfica 21 Intermediarios de Seguros

Tabla 1 Derechos y Principios Universales

Tabla 2 Política Anticorrupción

Tabla 3 Utilidades 2009 y 2010

Tabla 4 Información Suministrada a los miembros del Junta Directiva

Tabla 5 Información Publicada en la Página Web de las Compañías

Tabla 6 Información Suministrada a los Consumidores Financieros

Tabla 7 Presencia en Municipios

Tabla 8 Asegurados Personas Jurídicas

Tabla 9 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros

Tabla 10 Variación de Quejas por Compañías y Contribución al Crecimiento

Tabla 11 Participación por Tipo de Queja

Tabla 12 Participación y Variación en Quejas por Producto de Vida y Personas

Tabla 13 Participación y Variación en Quejas por Producto Generales

Tabla 14 Empleados por Compañía y Variación

Tabla 15 Empleados por Tipo de Contrato Laboral

Tabla 16 Empleados por Contrato y Género

Tabla 17 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquicos

Tabla 18 Empleados Según Rango Salarial y Ciudad

Tabla 19 Gastos de Personal

Tabla 20 Prestaciones Extralegales

Tabla 21 Préstamos a Empleados

Tabla 22 Participación de Empleados por Grado de Escolaridad

Tabla 23 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados

Tabla 24 Inversión en Capacitación No Formal por Rango de Compañías

Tabla 25 Inversión en Auxilios o Becas para Educación de Empleados

Tabla 26 Incentivos a la Educación Formal de los Empleados por Rango de Compañías

Índice de Tablas

Tabla 27 Reinducción y Evaluación de los Empleados por Rango de Compañías

Tabla 28 Políticas de Retención del Personal

Tabla 29 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías

Tabla 30 Índice de Rotación por Tamaño de Compañía

Tabla 31 Política de Salud Ocupacional y Seguridad Industrial

Tabla 32 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar

Tabla 33 Canales de Comunicación con Proveedores

Tabla 34 Pago a Proveedores

Tabla 35 Canales de Comunicación con Intermediarios

Tabla 36 Pago a Intermediarios

Tabla 37 Inversión Social Agregada

Tabla 38 Resultados Evaluación sobre Conocimientos Programa de Educación Financiera

Tabla 39 Resultados Evaluación General Programa de Educación Financiera

Tabla 40 Contenidos Programa Radial Viva Seguro

Tabla 41 Resultados Evaluación sobre Conocimientos Programa Finanzas Personales

Tabla 42 Resultados Evaluación General Programa de Educación Financiera

Tabla 43 Gestión del Consumo de Agua, Energía y Papel

Tabla 44 Otras Iniciativas de Gestión Ambiental

Tabla 45 Impuestos Generados y Recaudados

102

Tabla 46 Contribuciones Sector Asegurador

102

Tabla 47 Producto de Inversiones

103

Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda En el mundo la responsabilidad social es entendida como la gestión propia de las actividades de la empresa que parte del cumplimiento armónico de sus funciones y propende por la satisfacción de las expectativas de sus grupos de interés. La gestión socialmente responsable de las empresas repercute en el bienestar general de los grupos de interés, al tiempo que aporta valor a las mismas, y se materializa con la adopción de buenas prácticas, las cuales contribuyen al logro de los objetivos del negocio y hacen sostenible la operación de las empresas en el tiempo. La responsabilidad social es, entonces, la herramienta a través de la cual se cumplen los in-

tereses de rentabilidad de los accionistas, como resultado de la satisfacción de las necesidades de los clientes, la promoción de un clima laboral apropiado para los empleados, la creación de valor en los proveedores, el respeto de los derechos humanos y la protección del medio ambiente, entre otros. La publicación del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro representa para el gremio el medio a través del cual hacer visibles los logros y desafíos que en esta materia tiene el sector asegurador colombiano.

cipios y derechos universales, en la consolidación de buenas prácticas de gobierno corporativo, en la creación de condiciones estables de trabajo, en la generación de empleo indirecto, en la protección del medio ambiente y las comunidades más vulnerables, y en la protección del patrimonio de miles de colombianos.

ROBERTO JUNGUITO BONNET Presidente Ejecutivo Fasecolda

Es así como, el balance se constituye en el espacio para compartir con el público los aportes y retos del sector en el cumplimiento de los prin-

1. Sobre Fasecolda

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

1. Sobre Fasecolda

La industria del seguro en Colombia contribuye con el crecimiento económico y con el desarrollo del país al ejercer su papel de inversionista institucional, al ser promotor del ahorro al actuar en favor de la protección del patrimonio de sus asegurados y al generar empleo. Con el fin de trabajar por un fin común como lo es el desarrollo del seguro en Colombia, hace 35 años se dio creación a la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, entidad que desde sus inicios ha mostrado solidez al ser una entidad gremial que reúne a la totalidad de las compañías de seguros y a las sociedades de capitalización que operan en Colombia, 47% de ellas de capital nacional, y que representa los intereses de la industria frente a diferentes actores. Al cumplirse 35 de años de la creación el gremio, en un ejercicio de planeación estratégica, el gremio reafirmó su misión de contribuir al desarrollo de la actividad aseguradora en Colom-

bia, mediante la representación del sector en la formulación de políticas y la promoción de la cultura del seguro, en un ambiente de eficiencia, sostenibilidad y responsabilidad social, dos conceptos nuevos que elevan la importancia de la actuación socialmente responsable de la industria a favor de su sostenibilidad de largo plazo. En cumplimiento de la misión, el gremio le apuesta al desarrollo del sector asegurador en términos de penetración, eficiencia, y sostenibilidad; a la representación y posicionamiento del sector asegurador ante el Estado, organismos internacionales y la sociedad en general; a la generación y fomento del conocimiento y la cultura del seguro y materias relacionadas; y a la gestión socialmente responsable del sector asegurador, a favor de su sostenibilidad, pilares sobre los que se basa su actuación.

1.1 Principios y Valores

la Federación se rige bajo el principio de que las actividades aseguradora y de capitalización son de interés público y por lo tanto su ejercicio debe ajustarse al cumplimiento de normas éticas, jurídicas y técnicas a favor de la leal y sana competencia. Así mismo, la industria, en cumplimiento de la misión que le ha sido encomendada, basa sus actuaciones en los valores de la ética, la responsabilidad social, la búsqueda de la excelencia, la eficiencia, el profesionalismo y el trabajo en equipo.

1.2 Objeto Hace parte del objeto de Fasecolda: •

Representar y defender los intereses legítimos de sus afiliados ante organismos públicos y privados del orden nacional e internacional.

De acuerdo con los estatutos de Fasecolda,

•

Propiciar el desarrollo y la modernización continua del mercado de seguros, reaseguros, capitalización y de la seguridad social.

• • • •

•

Actuar como ente agrupador de los intereses y esfuerzos conjuntos de los afiliados y prestarles servicios de interés común que contribuyan a la gestión eficiente.

• •

Promover y mantener el conocimiento y la confianza del público en el sector y proteger la imagen del mismo.

•

Servir a las empresas afiliadas como punto de encuentro y órgano consultivo y asesor en los diferentes aspectos relacionados con sus actividades.

1.3 Compañías Afiliadas • • • • • • • • • • •

ACE Seguros S.A. Aseguradora Colseguros S.A. Aseguradora de Vida Colseguros S.A. Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. Entidad Cooperativa BBVA Seguros Colombia S.A. BBVA Seguros de Vida Colombia S.A. Capitalizadora Colpatria S.A. Capitalizadora Bolívar S.A. CARDIF Colombia Seguros Generales S.A. Cédulas Colón de Capitalización Colseguros S.A. Compañía Aseguradora de Fianzas S.A. Confianza

•

• • • • • • • • • • • • • • • • •

Compañía de Seguros Bolívar S.A. Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A. Compañía Mundial de Seguros S.A. Condor S.A. Compañía de Seguros Generales CHARTIS Compañía de Seguros S.A. CHUBB de Colombia Compañía de Seguros S.A. Generali Colombia Seguros Generales S.A. Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A. Global Seguros S.A. Grupo Capitalizadora Colmena S.A. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo La Previsora S.A. Compañía de Seguros Liberty Seguros de Vida S.A. Liberty Seguros S.A. Mapfre Colombia Vida Seguros S.A. Mapfre Crediseguro S.A. Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A. Metlife Colombia Seguros de Vida S.A. Pan American Life de Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. Positiva S.A. Compañía de Seguros QBE Seguros S.A. Riesgos Profesionales Colmena Compañía de Seguros de Vida S.A. Royal & Sun Alliance Seguros (Colombia) S.A. Segurexpo de Colombia S.A. Aseguradora de Crédito y del Comercio Exterior

• • • • • • • • • •

Seguros Alfa S.A. Seguros Comerciales Bolívar S.A. Seguros Colpatria S.A. Seguros del Estado S.A. Seguros de Riesgos Profesionales Suramericana S.A. Seguros de Vida Alfa S.A. Seguros de Vida Colpatria S.A. Seguros de Vida del Estado S.A. Seguros de Vida Suramericana S.A. Seguros Generales Suramericana S.A.

1.4 Órganos de Gobierno y Administración El máximo órgano de dirección de Fasecolda es la Asamblea General, seguido de la Junta Directiva. Por su parte la administración está a caro de la Presidencia Ejecutiva, mientras que las Cámaras Técnicas, los Comités Consultivos y los Capítulos Seccionales, son órganos de discusión que apoyan la administración y en donde se discuten y promueven iniciativas relevantes para la industria. En 2010 la presidencia de la Junta Directiva de Fasecolda estuvo a cargo del doctor FERNANDO QUINTERO, Presidente de SEGUROS COLPATRIA, en tanto que el doctor JOSÉ LUIS PLANA, Presidente de RSA, actuó como Vicepresidente. Los miembros principales y suplentes de la Junta Directiva fueron:

Principales • • • • • • •

•

CLEMENTE JAIMES, Presidente LA EQUIDAD SEGUROS EDUARDO SARMIENTO, Presidente GENERALI COLOMBIA JORGE MORA, Presidente SEGUROS DEL ESTADO JOSE LUIS PLANA, Presidente ROYAL & SUN ALLIANCE VICTORIA E. BEJARANO, Presidente MAPFRE COLOMBIA RODRIGO URIBE, Presidente GLOBAL SEGUROS JUAN PABLO LUQUE, Presidente SEGUREXPO

• •

GONZALO PEREZ, Presidente SURAMERICANA ROBERTO VERGARA, Presidente SEGUROS ALFA FERNANDO QUINTERO, Presidente SEGUROS COLPATRIA

• • • • •

Suplentes: • • •

CARLOS GUZMÁN, Presidente ASEGURADORA SOLIDARIA MAURICIO GARCIA, Presidente LIBERTY SEGUROS SYLVIA LUZ RINCÓN, Presidente QBE SEGUROS

1.5 Estructura

• •

SANTIAGO OSORIO, Presidente METLIFE ALEJANDRO RUEDA, Presidente CONFIANZA MANUEL OBREGÓN, Presidente CHUBB JUAN ENRIQUE BUSTAMANTE, Presidente MUNDIAL JORGE E. URIBE, Presidente SEGUROS BOLIVAR GILBERTO QUINCHE, Presidente POSITIVA IGNACIO BORJA, Presidente COLSEGUROS

Junta Directiva

Entidades Vinculadas

Presidencia Ejecutiva

INS INVERFAS FUNDASEG

Viceprecidencia Ejecutiva Cámaras Técnicas

FEC

Direcciones Transversales

Cámara de Seguridad Social Cámara de Riesgos Profesionales Cámara de Vida y Personas/ Actuaría Cámara de Cumplimiento Cámara de Incendio y Terremoto Cámara de Automóviles Cámara de SOAT Cámara de Transporte

Dirección Jurídica Dirección de Comunicaciones y Mercadeo Dirección Financiera Dirección de Estudios Económicos Dirección de Responsabilidad Social

Áreas de Soporte

2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro Aún cuando la publicación del balance social es una obligación de las entidades del sector financiero y asegurador contemplada en la Ley 1328 de 2009 sobre reforma financiera y en el artículo 2° del Decreto 2775 de 2010, el Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro es un ejercicio que desde tiempo atrás viene consolidando el gremio y que demuestra el compromiso voluntario de las compañías de seguros por hacer visible su gestión socialmente responsable con sus diferentes grupos de interés. El Balance contiene una descripción detallada del compromiso ético de la totalidad de la industria en los negocios, el compromiso con el respeto a los derechos fundamentales, la gestión de las compañías a favor del buen gobierno, indicadores de buenas prácticas con clientes en temas de comunicación, transparencia, cobertura y calidad, así como información sobre calidad de empleo generado, inversión en formación de

capital humano y gestión ambiental, entre otros aspectos.

cionistas, clientes, empleados e intermediarios, entre otros.

Es así como esta publicación describe el compromiso de las compañías de seguros en la promoción de un desarrollo armónico del sector asegurador, hace explícita la forma en la que el sector agrega valor en sus grupos de interés, tales como accionistas, clientes, empleados, proveedores, intermediarios, la comunidad y el medioambiente, al tiempo que deja al descubierto los retos sobre los cuales la industria debe trabajar.

2.1 Metodología Utilizada

Los lectores podrán encontrar, no sólo una descripción de los programas sociales implementados por las compañías afiliadas al gremio, como lo pretende la Ley, sino que además, haciendo el uso adecuado de lo que la responsabilidad social representa, abarca todas aquellas buenas prácticas que favorezcan las relaciones con los grupos de interés de las empresas, como ac-

Este documento, el cual se publica de manera anual y corresponde a la vigencia 2010, fue posible gracias a la colaboración prestada por todas las compañías de seguros quienes no sólo periódicamente suministran información propia del negocio asegurador, con la cual se lograron estructurar los capítulos dedicados a la responsabilidad con accionistas y clientes, sino que también reportaron a inicios de año la encuesta de responsabilidad social que fue elaborada por el gremio a partir de estándares internacionales como el Global Reporting Initiative, y la cual fue validada por el comité que para efectos del balance se reúne en Fasecolda. La encuesta de balance social es la fuente principal de información en donde las compañías dan a conocer su desempeño, en términos de

responsabilidad social, con empleados, comunidad, medio ambiente, proveedores, entre otros, así como en temas de gobierno corporativo. Es de anotar que la última publicación del balance corresponde al año 2009 y que la metodología para la consolidación del balance de 2010 no tiene cambios significativos respecto de la memoria del año 2009.

Fasecolda ha dispuesto para los grupos de interés del sector asegurador colombiano el correo electrónico responsabilidadsocial@fasecolda. com, como canal de comunicación para recibir comentarios sobre la publicación de la presente memoria.

2.2 La Responsabilidad Social Empresarial Según la Industria La publicación del balance 2010 es el resultado del compromiso de las 30 compañías de seguros que operan en el país y que están afiliadas al gremio. No obstante, algunas secciones no incluyen información de todas las compañías de seguros lo cual se registra en los capítulos respectivos. Adicionalmente, es de aclarar que para efectos de esta memoria de responsabilidad social, no se incluyeron todos los indicadores del Global Reporting Initiative toda vez que algunos de ellos no aplican a la industria, como se observa en el anexo tercero, y otros por la dificultad en la consecución de dicha información. Cumpliendo con los parámetros de reporte GRI,

La responsabilidad social hoy es entendida en el mundo como la actuación armónica de las empresas con su entorno, que excede el cumplimiento de la ley y apunta a la creación de valor en los stakeholders. Aún cuando cada compañía de seguros tiene su propia definición de responsabilidad social, para efectos de esta publicación, Fasecolda comparte esta visión y entiende la responsabilidad social como la gestión ética de los asuntos del negocio que mitiga los efectos del mismo en los grupos de interés al tiempo que ayuda en su generación de valor. De acuerdo con la definición adoptada, la materialización de la responsabilidad social está en

la adopción de buenas prácticas que favorecen la relación con los accionistas, los clientes, los empleados, las comunidades y demás actores determinantes en el logro de los objetivos de la industria del seguro. En concordancia con los principios de responsabilidad social recogidos en la literatura internacional, para el gremio es claro que el resultado de la operación y la sostenibilidad de la industria deben ser producto de una interacción armónica y equilibrada con su público interesado y no puede ser la consecuencia de una relación que menoscaba los intereses de los stakeholders. Para el sector asegurador, una política socialmente responsable debe ser transversal a cada una de sus actuaciones, debe traducirse en la creación de valor en las empresas, el compromiso de los empleados, la satisfacción y confianza de los clientes, el cumplimiento de los proveedores, la credibilidad de la sociedad, el aprecio de las comunidades y el respeto de las instituciones del Estado.

3. Principios Universales y Comportamiento Ético

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

3. Principios Universales y Comportamiento Ético Con el fin de hacer visible el compromiso de la industria aseguradora con el respeto por los derechos humanos, laborales, la erradicación del trabajo infantil y demás principios mínimos que deben regir la actuación de empresas y estados, por primera vez se recogen algunos indicadores del Pacto Global de las Naciones Unidas que dan muestra del empeño del sector por acoger leyes de carácter universal, sin la cuales la viabilidad, sostenibilidad y legitimidad de una empresa está en entredicho.

3.1 Derechos y Principios Universales En términos de protección de los derechos universales, la totalidad de las compañías de seguros, es decir 30, manifestaron apoyar y respetar la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente, de ellas 21, equivalentes al 70%, indicaron contar con mecanismos para verificar que la compañía no es cómplice directamente de la violación de derechos humanos.

Por su parte, sólo el 57% de las compañías encuestadas dijo contar con instrumentos de verificación que le permiten a la compañía reconocer que no es cómplice indirecto en la violación

de los derechos humanos, mientras que el 37% dijo no contar con dichos instrumentos, tal y como se observa a continuación.

Tabla 1 Derechos y Principios Universales La compañía apoya y respeta la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente:

NS/NR

100%

Cuenta la compañía con mecanismos para verificar que su compañía no es cómplice directamente de la violación de derechos humanos:

70%

23%

Cuenta la compañía con mecanismos para verificar que su compañía no es cómplice indirectamente de la violación de derechos humanos:

57%

37%

La compañía ha hecho público su compromiso con el respecto de los derechos humanos:

70%

23%

La compañía apoya la libertad de asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva:

93%

La compañía ha hecho público su respeto a libertad de asociación y el reconocimiento al derecho a la negociación colectiva:

57%

30%

10%

La compañía apoya la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción:

100%

La compañía ha hecho público su apoyo a la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción:

60%

33%

La compañía apoya la erradicación del trabajo infantil:

90%

La compañía ha hecho público su apoyo a la erradicación del trabajo infantil:

47%

37%

13%

100%

63%

30%

La compañía apoya la abolición de las prácticas de discriminación en el trabajo: La compañía ha hecho público su apoyo a la abolición de la discriminación en el trabajo:

Del cuadro anterior se infiere que aún cuando las compañías manifiestan respetar la protección de los derechos humanos, apoyar la libertad de asociación, la eliminación de toda forma de trabajo forzoso y la abolición de las prácticas de discriminación en el trabajo, sólo la mitad de ellas reconoce haber hecho público su compromiso.

3.2 Comportamiento Ético en los Negocios Con el fin de reconocer la aplicación de la ética en los negocios y en las relaciones entre las aseguradoras y sus diferentes grupos de interés, por primera vez se recogen una serie de indicadores que permiten observar la existencia o no de códigos de ética que reglen las actuaciones de las empresas y sus funcionarios, así como de políticas anticorrupción. Es así como de la totalidad de compañías que respondieron la encuesta, todas dijeron tener un código de ética de obligatorio cumplimiento para todos los funcionarios, capacitar a sus funcionarios respecto del código de ética y hacer suscribir a sus funcionarios un acuerdo de cumplimiento del código so pena de recibir algún tipo de sanción o castigo. En adición, el 97% de ellas manifestó contar con mecanismos que le permiten verificar el cumplimiento del código, y el 90% dijo tener una política anticorrupción, la cual contempla: Tabla 2 Política Anticorrupción

77%

13%

10%

93%

Prohíbe la contribución a partidos o movimientos políticos

57%

27%

10%

Establece la transparencia como principio frente a la contribución a

53%

27%

13%

Establece mecanismos de consulta ante acciones dudosas

77%

17%

Establece mecanismos de denuncia contra la corrupción

87%

Considera medidas para la erradicación de prácticas como el soborno o

NS/NR

la extorsión Considera medidas para la erradicación de prácticas como el uso indebido de información Tiene en cuenta criterios para la recepción y entrega de regalos, atenciones y similares Tiene en cuenta mecanismos de detección y manejo de conflictos de interés

partidos o movimientos políticos

Adicionalmente, el 100% de las compañías manifestó garantizar la seguridad de la información de sus grupos de interés, al tiempo que el 97% dijo prohibir a sus empleados el uso de prácticas comerciales anti-técnicas. Por su parte, de los 26 incidentes reportados por las compañías de violación al código de ética, 17 tuvieron como respuesta la destitución.

3.3 Responsabilidad Social del Negocio Con el propósito de conocer la importancia de la gestión socialmente responsable en las empresas, se preguntó a las compañías afiliadas a Fasecolda por la adopción de una política en la materia. De 29 compañías que respondieron 18, es decir el 62%, informaron contar con una política de responsabilidad social, de ellas 15 manifestaron tener que ésta es pública y está a disposición de todos los grupos de interés, mientras que 14 de ellas (78%) dijeron contar con una persona encargada del tema en la compañía. De otro lado, tan solo el 18% dijo contar con un informe de responsabilidad social diferente al del gremio e incluir sus retos en materia de responsabilidad social para el próximo periodo, mientras que COLMENA, BBVA, BOLIVAR, MAPFRE, GENERALI y SURA han suscrito el Pacto Global de las Naciones Unidas. Respecto de la existencia de mecanismos de diálogo y retroalimentación con los grupos de interés, de las 29 compañías, el 86% indicó tenerlos con accionistas, empleados, clientes e intermediarios. Por su parte, sólo el 32% dijo tener un mecanismo de diálogo con intermediarios.

4. La Industria del Seguro y sus Accionistas

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

4. La Industria del Seguro y sus Accionistas 4.1 Utilidades

4.2 Código de Gobierno Corporativo

Sin duda una de las mayores responsabilidades de las empresas es la satisfacción de las expectativas de rentabilidad de los accionistas. La responsabilidad social es una apuesta a que el logro de retornos a los inversionistas y la maximización del valor de la organización no se consigue como resultado del detrimento del público interesado, sino gracias a él, lo que a la vez es garantía de la sostenibilidad de la empresa en el tiempo.

Durante el año 2010, la industria aseguradora registró utilidades netas por cerca de $1.4 billones, un 5% más que las registradas durante 2009. El 71% de estas utilidades corresponde a las compañías de Seguros de Vida, el 26% a compañías de Seguros Generales y el 3% a sociedades de capitalización.

Tabla 3 Utilidades 2009 y 2010

Tipo de Compañía

2.009

2.010

Utilidades Participación (Miles de Millones)

Crecimiento

Compañías de Vida

$ 919

69%

$ 999

71%

Compañías de Generales

$ 309

24%

$ 362

26%

17%

Sociedades de Capitalización TOTAL

$ 105

$ 38

-64%

$ 1.333

100%

$ 1.399

100%

El sector asegurador colombiano, con el ánimo de favorecer la transparencia y el acceso a la información por parte de sus grupos de interés, aprobó en 2007 el Código de Gobierno Corporativo de la industria. Dicho código se estructura como una herramienta de autorregulación que propicia la confianza de los accionistas y el público en general hacia la industria del seguro. El Código fija parámetros de actuación de los administradores de cara a los órganos de gobierno con el fin de garantizar el buen gobierno, la transparencia en el actuar, el respeto por los derechos de los accionistas y en general el desempeño ético y responsable de la empresa en ejercicio de su objeto social. Desde hace dos años el sector asegurador colombiano implementó la encuesta de gobierno corporativo, la cual, bajo el criterio cumpla o explique, quiere dar a conocer al público, en cumplimiento además con lo expuesto en la Circular

Básica Contable y Financiera de la Superintendencia Financiera, el estado de la implementación de los principios básicos de gobierno corporativo incluidos en el Código de Gobierno Corporativo de Fasecolda, adoptado por la mayoría de las compañías, y en los códigos propios de cada una de ellas. A continuación se presentan los resultados más relevantes de la industria en el tema de Gobierno Corporativo, los cuales marcan la pauta de los retos que la industria tiene en esta materia. Es de aclarar que para efectos de reportar las razones por las cuales algunas compañías no han adoptado ciertos principios o procedimientos de gobierno corporativo, se incorpora al final, como Anexo I, el documento que sustenta la razón de la no adopción. A diciembre de 2010, de las 30 compañías, 26, equivalentes al 87%, habían adoptado un código de gobierno corporativo, dos más que en 2009, mientras que dos estaban en proceso de adoptarlo, una definitivamente no lo adoptará y una no reportó información. De las 26 compañías que cuentan con un código de gobierno corporativo, 20, es decir el 77%, manifestaron exigir en los contratos laborales y de prestación de servicios el cumplimiento del Código de Gobierno adoptado por la entidad, 5 más que en 2009, lo que representa un crecimiento del 33%.

4.2.1 Derechos y Trato Equitativo de los Accionistas El trato equitativo de los accionistas, la suficiencia en la información sobre los derechos y de32

beres de los mismos y la oportunidad de la información sobre la asamblea, hacen parte de las actuaciones que enmarcan el buen gobierno de las empresas con este grupo de interés. Al respecto, 21 entidades, correspondientes al 70%, cuentan con una guía que incluye los derechos y deberes de los accionistas de cara a la entidad, 50% más que en 2009. De otro lado, sólo 10 compañías manifestaron tener a disposición de los accionistas información pertinente a las asambleas en su página web, es decir el 33%, pasando de 5 compañías en 2009 a 10 en 2010.

4.2.2 Órganos de Gobierno y Administración de la Entidad La Asamblea General es el órgano en el que la alta dirección reporta a los accionistas información relevante del negocio y en donde se traza

el rumbo de las organizaciones. Por su relevancia se hace necesaria la existencia de procedimientos y mecanismos para la participación de los accionistas en la asamblea, así como para la comprensión de los temas por parte de los mismos. En ese sentido, 27 compañías, el 90%, indicaron tener a a disposición de los accionistas información relevante para los mismos desde la fecha en la cual se anuncia la convocatoria a la Asamblea. Adicionalmente, con el ánimo de garantizar que la administración esté involucrada en las discusiones de las asambleas, el 80% de las compañías, es decir 24, un 20% más que en 2009, tiene prevista la asistencia de administradores y directores. Por su parte en 26 compañías se contempla la participación de expertos para debatir temas específicos, de las cuales 11 cuentan con un procedimiento específico que regla su participación.

Gráfica 1 Participación de Personas Distintas a los Accionistas en la Asamblea 3% 20%

10% 63% 87%

80%

37%

Asistencia de Administradores y directores

Asistencia de Asesores externos

NS/NR

Procedimientos de asistencia de asesores externos

Con respecto a la Junta Directiva, el 60% de las compañías del sector cuenta con un reglamento que define las funciones, deberes y responsabilidades de sus miembros. Así mismo, en el 90% de ellas se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria y en el 97% de los casos dichos miembros son independientes. Finalmente, la autoevaluación de los miembros de junta es una herramienta de gestión favorable que permite tomar medidas correctivas al interior de los consejos de administración tendientes a garantizar la idoneidad de sus miembros, la pertinencia y objetividad de las discusiones y la responsabilidad de las decisiones, entre otros aspectos. Por ello llama la atención que sólo un 27% de las compañías cuente con esquemas de autoevaluación de sus miembros de junta.

Gráfica 2 Características de los Miembros de la Junta Directiva

40%

67% 90%

60%

97%

27%

Tienen reglamento de junta

De otro lado, a los miembros de junta se les atribuyen ciertos derechos dentro de los cuales se encuentra el acceso a la información necesaria y la asesoría adecuada para la toma de decisiones.

De acuerdo con la encuesta, en todas las juntas directivas de las compañías que cuentan con un Código de Gobierno Corporativo, se contempla el derecho que tienen los miembros de junta a recibir información completa, incluyendo información sobre la compañía y el sector así como información sobre las responsabilidades, obligaciones y atribuciones que se derivan de su cargo. En términos de información con la que cuentan los miembros de las juntas directivas, la encuesta de balance social halló:

3% 10%

Son independientes

Posee formación multidisciplinaria NA

NS/

Cuentan con esquemas de autoevaluación

Tabla 4 Información Suministrada a los miembros del Junta Directiva INFORMACIÓN Los miembros de Junta Directiva son informados sobre la compañía, el

NS/NR

100%

77%

17%

100%

90%

10%

sector y sus responsabilidades Todos los miembros de Junta Directiva son informados por igual sin importar su calidad de principales o suplentes Los miembros de Junta Directiva revelan los posibles conflictos de interés en los que incurren La información relacionada con las sesiones de Junta Directiva se pone a disposición de sus miembros con antelación

De otra parte, en el 97% de las compañías es permitida la contratación de asesores externos que contribuyan a una toma de decisiones informada por parte de la Junta. El mismo porcentaje de compañías, equivalentes a 29 de 30 compañías, manifestó contar con comités permanentes. Con el fin de garantizar transparencia y objetividad en el proceso de control interno y auditoría, 25 compañías, equivalentes al 83% dijeron contar con la participación de miembros independientes dentro de sus comités de auditoría. Finalmente, en las Juntas Directivas de 14 compañías, 3 más que en 2009 existe un comité para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo. En relación con los deberes y funciones de las Juntas Directivas en términos de trazar y supervisar la política de remuneración del personal y sobre el proceso de toma de decisiones sobre conflictos de interés y decisiones respecto del público interesado se hallaron los siguientes resultados:

Gráfica 3 Deberes de la Junta Directiva 3%

13%

30% 33%

40%

70%

63%

53%

Fijarla

47%

Supervisarla

Sobre aspectos relacio-

Sobre conflicto de inter-

nados con grupos de

eses de los miembros

interés

de Junta

Mayorías calificadas para toma de decisiones

Política de nombramientos y remuneración

4.2.3 Revelación de Información y Transparencia La transparencia en la información es determinante de la confianza de los accionistas y el público en general, al tiempo que promueve la toma de decisiones bien informadas y responsables por parte de los miembros de los órganos de gobierno de las organizaciones, los clientes, órganos de supervisión y demás grupos de interés.

Uno de los canales más exitosos para la difusión de información hacia los accionistas y demás grupos de interés es internet. Este espacio permite a las compañías compartir información de interés para los stakeholders y recibir retroalimentación de los mismos.

De acuerdo con la encuesta, se destaca que 27 compañías de seguros, 10 más que el año anterior, revelan en su página web la información remitida a la Superintendencia Financiera de Co-

lombia, 18 compañías publican sus códigos de ética y de conducta por este medio y 12 publican el informe de gobierno corporativo.

Tabla 5 Información Publicada en la Página Web de las Compañías NA

NS/NR

Información Publicada en Internet

Información sobre Asamblea

33%

63%

Reglamentos de órganos de gobierno

33%

57%

10%

Estatutos

47%

53%

Informe anual de gobierno corporativo

40%

53%

Códigos de ética y de conducta

60%

40%

Información sobre gobierno corporativo

70%

27%

Información general a grupos de interés

90%

10%

Información remitida a la Superintendencia

73%

23%

En relación con la información contenida en el informe anual de gobierno corporativo se halló que:

Por su parte en el 73% de las compañías aseguradoras en aquellos casos en que se va a elegir, cambiar o reelegir al revisor fiscal son presentadas varias propuestas de candidatos.

Gráfica 4 Información Contenida en Informe de Gobierno Corporativo 3%

10%

3% 30%

23%

33%

53%

Finalmente, en el 50% de los casos las compañías manifestaron que el defensor del consumidor financiero rinde cada tres meses ante la Junta Directiva un informe en materia de protección al consumidor financiero, mientras que 40% de las compañías dijeron no hacerlo.

63% 33%

Incluye información sobre desem-

Incluye información sobre

peño de comités de junta y sus

cumplimiento de deberes de junta

conflictos de interés revelados en junta

miembros.

directiva

y la forma como fueron resueltos

4.2.4 Relación con los Consumidores Financieros Fomentar la transparencia y protección de los consumidores es fundamental en la búsqueda

NS/NR

de la sostenibilidad de las empresas. Es por ello que las compañías vienen adelantando esfuerzos para poner a disposición de los clientes la información pertinente a los servicios, sus derechos y la compañía. Es así como la totalidad de empresas aseguradoras manifestaron propender por el trato respetuoso con el cliente y por acceso equitativo a los servicios ofrecidos por la compañía. La totalidad de las compañías indicó prohibir el recibo de reconocimien-

tos económicos o materiales provenientes de los clientes que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento. Así mismo, todas las compañías dijeron promover mecanismos alternativos de solución de controversias con sus clientes; brindar al cliente información previa a la celebración del contrato, sobre los efectos del incumplimiento de sus deberes y sobre los mecanismos para adelantar la reclamación del seguro; y poner a disposición del cliente la información relacionada con sus servicios y los puntos de contacto para acceder a los mismos.

Tabla 6 Información Suministrada a los Consumidores Financieros SI

INFORMACIÓN PUBLICADA EN INTERNET

NS/NR

En los seguros con ahorro se Informa a los clientes sobre los rendimientos obtenidos

24%

62%

En los casos de seguro con ahorro se informa al cliente sobre la naturaleza de los rendimientos recibidos

24%

10%

62%

Se informa al cliente que las cotizaciones realizadas a través de la página web no son vinculantes

52%

41%

Se informa al cliente el rol de la compañía y el del canal de comercialización

59%

34%

Se toman medidas para que el cliente sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por la entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad

55%

45%

Se cuenta con un mecanismo para que los intermediarios revelen a los clientes el valor de la comisión

17%

66%

14%

4.2.5 Relación con Intermediarios y Reaseguradores Con el fin de garantizar relaciones transparentes de cara a los reaseguradores, el 93% de las compañías cuentan con un archivo sobre las negociaciones de reaseguro, mientras que en el 50% de los casos la secretaría general de la compañía tiene la obligación de reportar anualmente a la Junta Directiva, en aquellos casos especiales, el estado del reaseguro de la entidad. El intermediario de seguros es un actor determinante en el negocio asegurador al ser el canal que por excelencia es el puente de comunicación entre la compañía de seguro y el cliente y quien además tiene a su cargo

la labor de garantizar una relación equilibrada entre estos dos actores. Con el ánimo no sólo de informar a los intermediarios sobre las políticas de las compañías en materia de gobierno corporativo, sino también de suministrar información clara a los clientes, 13 compañías equivalentes al 45%, 10 más que el año 2009, informaron haber hecho entrega de sus códigos de gobierno corporativo a sus agencias, agentes y corredores, mientras que cinco, dos más que el año anterior, informaron revelar el valor de la comisión cobrada por los intermediarios a sus consumidores financieros.

5. La Industria del Seguro y Sus Clientes

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

5. La Industria del Seguro y Sus Clientes 5.1 Cobertura De otra parte, en términos de número de riesgos asegurados se estima que en Colombia había en 2010 cerca de 26 millones de riesgos asegu-

26,0

MILLONES

15,4

9,0

Tabla 7 Presencia en Municipios

7,1

11,1%

100%

Total

0,02 EDUCATIVO

7,4%

De 401 a 1.022 Municipios

0,03 RENTAS VITALICIAS

22,2%

0,5

SALUD

De 101 a 400 Municipios

0,9

EXEQUIAS

De 31 a 100 Municipios

0,9 INCENDIO Y TERREMOTO

33,3%

1,0

VIDA INDIVIDUAL

AUTOS

De 11 a 30 Municipios

1,6

SOAT

25,9%

PREVISIONAL

De 1 a 10 Municipios

6,8 5,0

VIDA GRUPO

Participación

ALTO COSTO

Rango de Municipios

No. Compañías

rados con coberturas de enfermedades de alto costo, 15 millones con seguros de vida y 7 millones en accidentes personales.

Gráfica 5 Estimativo Riesgos Asegurados

ARP

De acuerdo con los hallazgos de la encuesta de responsabilidad social, de las 27 compañías de seguros que respondieron a esta pregunta, el 59% de las compañías dijo tener presencia en menos de 30 municipios del país, el 22% entre 30 y 100 municipios y el 18% en más de 100 municipios. La compañía que mayor cobertura tiene a nivel nacional cuenta con presencia en 1.022 municipios de los cerca de 1.102 con los cuenta el país, es decir que hace presencia en el 97% del territorio nacional.

Así mismo 22 compañías, quienes representan el 76% del total de primas emitidas de la industria, manifestaron tener 1.946.154 personas jurídicas aseguradas. Tabla 8 Asegurados Personas Jurídicas No. Compañías

Participación

De 200 a 5.000 Clientes

18,2%

De 5.001 a 15.000 Clientes

27,3%

De 15.001 a 30.000 Clientes

18,2%

De 31.001 a 80.000 Clientes

13,6%

De 81.001 a 200.000 Clientes

13,6%

Rango de Municipios

De 200.001 a 890.000 Clientes 2 Total

Ahora bien, según esto la simple generación de bienes y servicios no podría entenderse como una práctica socialmente responsable, sin embargo lo es cuando ésta se hace en condiciones de calidad, oportunidad y cuando para ello ha agregado valor en sus stakeholders.

9,1% 100%

5.2 Función Social del Seguro La responsabilidad social es entendida por diferentes autores como todo aquello que adelantan las empresas en adición al cumplimiento de las disposiciones legales y de los mínimos requeridos para la subsistencia de la empresa. De acuerdo con esta premisa, no se entiende a una empresa como socialmente responsable cuando desatiende el cumplimiento de la ley, aún cuando haga esfuerzos adicionales por parecer socialmente responsable. De la misma manera, tampoco se entiende que el sólo cumplimiento de la ley o la generación de empleo sean actuaciones socialmente responsable por sí mismas, toda vez que son las condiciones mínimas imprescindibles para la existencia de una empresa. La responsabilidad social es concebida, entonces, como una estra-

tegia de negocio que propende por la maximización de valor para las empresas que al tiempo agrega valor en el público interesado, que va mucho más allá de lo que dispone la Ley y de los mínimos requeridos para la subsistencia del negocio.

Para el sector asegurador, el seguro cumple una función social invaluable en sí mismo al ofrecer protección a quienes enfrentan riesgos que generan graves choques al bienestar y finanzas de hogares y empresas, es por esto que la responsabilidad de la industria del seguro, más allá de ser la expedición de seguros o el valor retribuido en los accionistas, está en responder al compromiso que le han delegado sus clientes de proteger de manera eficaz y oportuna su patrimonio. Es por esto que la industria del seguro recoge a continuación los resultados de su gestión en términos de siniestros pagados, indicador con el que se demuestra que la industria le cumplió a sus asegurados retribuyendo a aquellos que sufrieron daños o pérdidas y evitando así el deterioro de su calidad de vida. En el 2010 las compañías de seguros cumplieron sus compromisos y acompañaron a cientos de miles de colombianos que fueron víctimas de

diversos eventos que afectaron su patrimonio. Gracias al seguro, los colombianos que fueron previsivos y confiaron en el seguro la protección para ellos, sus negocios y sus familias, restituyeron su situación patrimonial después de una emergencia y lograron reconstruir sus proyectos de vida. En cumplimiento de su deber, y del compromiso adquirido con sus clientes, las compañías de seguros pagaron $5.5 billones en siniestros en 2010, un 7% más que en 2009, lo que indica que millones de colombianos que se encontraban asegurados y que sufrieron pérdidas o daños recibieron beneficios por dicho monto, lo que suavizó los efectos de la emergencia y evitó graves afectaciones al bienestar y bolsillo de los hogares y las empresas. En relación con las ventas de seguros, las primas emitidas reportaron un crecimiento del 7% alcanzando los $12,2 billones. Por su parte, el pago de las comisiones a intermediarios y los gastos generales y de personal crecieron cada uno un 12%, lo que significó un total de $1.6 billones pagados en comisiones y $2.5 billones en gastos generales y de personal.

Gráfica 6 Primas Emitidas Siniestros Pagados, Gastos Generales y Comisiones 11,4 Billones

12,2 Billones 21%

Restante Prima Emitida

13%

Comisiones de Intermediación

20%

Gastos Generales

45%

Siniestros Pagados

2009

2010

23% 12%

5.2.1. El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito El SOAT es un seguro de adquisición obligatoria con el que cada vehículo debe contar, el cual cubre gastos por daños físicos causados a víctimas de accidentes de tránsito. El seguro del SOAT tiene por objeto a que toda víctima por accidentes de este tránsito, inclusive aquella que no tiene ningún tipo de culpabilidad, le sea asegurada la atención médica necesaria, de hasta 500 salarios mínimos legales diarios vigentes, y/o una indemnización en caso de incapacidad permanente o muerte. A diciembre de 2010 había un total de 5’027.466 vehículos asegurados, es decir un 7,8% más que en 2009, de los cuales 41,1% eran motos, 32,3% autos familiares y 11,7% camperos y camionetas. Por su parte, el total de primas emitidas por concepto de SOAT fue de $1,0 billones, sin embargo de este monto el 20% se destinó al FOSYGA con el fin de financiar aquellos accidentes donde no hay seguro vigente, así como aquellos cuyos gastos para la atención médica exceden la cobertura que ofrece el SOAT. Ade-

más de esta contribución, el 3% se destinó al Fondo de Prevención Vial, conforme lo establecen las normas vigentes. De otro lado, el 15,4% de las primas recaudadas fueron para el pago de gastos de personal y administrativos, equivalentes a $158 mil millones, y el 8,4% al pago de comisiones, es decir $86 mil millones. Para 2010 el monto de siniestros pagados ascendió a $463 mil millones, 17% más que en 2009, garantizando con ello la atención de más de 338 mil personas que fueron víctimas de accidentes de tránsito. Es de aclarar que la cifra de víctimas atendidas se deberá consolidar a lo largo del año 2011, en la medida en que nuevas reclamaciones por eventos ocurridos en 2010 lleguen a las aseguradoras y se terminen de pagar otras que ya están en trámite, para lo cual las compañías de seguros han constituido reservas por $45 mil millones.

Más del 85% de los recursos se destinaron al pago de gastos médicos, en donde se brindó atención a más a cientos de miles de personas para cubrir desde lesiones menores hasta complejos tratamientos requeridos por las víctimas de accidentes de tránsito. Los recursos restantes se destinaron al pago de indemnizaciones por muerte, gastos funerarios, gastos de transporte e indemnizaciones por incapacidad permanente.

5.2.2. El Seguro de Accidentes Personales Este seguro brinda un amparo contra los riesgos derivados de un accidente de las personas aseguradas. Pueden ser contratados de forma individual o grupal, por ejemplo por universidades, empresas, o escuelas. Usualmente el seguro de accidentes personales cuenta con el amparo básico de muerte accidental y otros amparos como gastos médicos y renta clínica diaria por hospitalización. Se estima que a diciembre de 2010 había cerca de 7,1 millones de riesgos asegurados con este seguro. Durante el año 2010 se recaudaron primas por cerca $400 mil millones, de las cuales el 35% correspondió a gastos administrativos y de personal ($140 mil millones), el 0.4% a comisiones y el 37% al pago de siniestros ($146 mil millones), que permitieron a varias personas afrontar pérdidas por estos sucesos inesperados.

5.2.3. El Seguro de Automóviles A diciembre de 2010, 1.574.117 vehículos contaban con la protección del seguro voluntario de automóviles, un 8,5% más que en 2009, y se recaudaron primas por $1,7 billones, lo que representa un crecimiento del 8% respecto del año anterior. En el año 2010 las compañías de seguros pagaron a los colombianos indemnizaciones en el seguro de automóviles por cerca de $988 mil millones, correspondientes a 190.160 reclamaciones. Durante ese mismo año, las compañías cubrieron 5.772 vehículos asegurados hurtados en Colombia y la pérdida total por daños de otros 6.912 automotores en todo el territorio nacional, por un valor de $168 mil millones. Adicionalmente, se repararon los daños parciales que sufridos por 128.648 vehículos asegurados por valor de $448 mil millones.

que ejecuta el Estado. En 2010 las compañías recibieron un total de $596 mil millones en primas emitidas, cerca de 11% más que en 2009. El 25% de las primas emitidas, es decir cerca de $151 mil millones se destinaron al pago de comisiones de intermediación y el 20% a gastos administrativos y de personal. El patrimonio público se puede ver afectado por los retrasos y demás incumplimientos en la construcción de vías, aeropuertos, sistemas férreos, o por la tardía o defectuosa prestación de servicios o entrega de bienes que adquiere el Estado. Como medida de protección al patrimonio público, las compañías que explotan el seguro de cumplimiento pagaron en el 2010 siniestros por más de $169 mil millones, un 28% de las primas emitidas.

5.2.5. El Seguro Educativo 5.2.4. El Seguro de Cumplimiento El seguro de cumplimiento tiene como objeto indemnizar los perjuicios directos que le cause un deudor a un acreedor con su incumplimiento de obligaciones emanadas de un acto administrativo o de un contrato, ya sea entre particulares o entre éstos y el Estado, así como también aquellos que se produzcan con ocasión de un proceso judicial. Este seguro es un impulsor del desarrollo de la infraestructura en Colombia, ya que entre otros, sus pólizas se otorgan para respaldar las obras

El principal objetivo del Seguro Educativo es el aseguramiento de la formación académica del beneficiario escogido por el tomador del seguro, generalmente los hijos. Usualmente estos son productos en los que las personas establecen metas de ahorro para alcanzar el pago de la educación superior de los hijos. Estos productos usualmente tienen coberturas adicionales que permiten que en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario de la póliza reciba el capital destinado a cubrir los gastos de su educación. En 2010 cerca de 20 mil personas estaban pro-

tegidas con este seguro, quienes desde ya tienen su educación asegurada para el futuro, y se recaudaron primas por $123 mil millones, $20.591 millones menos que en 2009, de las cuales el 3% corresponde a comisiones ($4 mil millones), el 16% a gastos generales ($20 mil millones) y el 32% al pago de siniestros por cerca de $40 mil millones.

5.2.6. El Seguro de Enfermedades de Alto Costo Es un seguro que toman las EPS para garantizar la prestación de servicios a las personas afiliadas al sistema de salud que padecen enfermedades Catastróficas o de Alto Costo, denominadas así por el alto impacto no sólo económico sino social y familiar que ellas representan. Se estima que al cierre del año 2010, alrededor de veintiséis millones y medio de personas están cubiertas con este seguro, a través de sus EPS. Durante el año 2010 se recaudaron cerca de $39 mil millones en primas, el 10% de las cuales se destinaron al pago de comisiones por valor cercano a los $4 mil millones y el 6% a gastos generales, equivalentes a $2 mil millones. Se pagaron cerca de $26 mil millones en siniestros, lo equivale al 67% de las primas recaudadas. Con el pago de siniestros se garantizó la atención de los pacientes que sufren este tipo

de enfermedades, contribuyendo a mejorar su calidad de vida.

cambios en la corriente, rotura de maquinaria, daños por agua, responsabilidad civil extracontractual, entre otras.

por parte de las compañías, evitó que el patrimonio de empresarios y personas naturales se viera deteriorado por efecto de los siniestros.

5.2.7. El Seguro de Exequias El Seguro de Exequias es un contrato por medio del cual la compañía aseguradora se obliga a indemnizar únicamente en dinero al tomador o al beneficiario de la póliza, previa comprobación por parte de éstos del pago del monto del servicio funerario. Se estima que a diciembre de 2010 850 mil personas estaban amparadas por este seguro. Durante el 2010 se recaudaron primas por $52 mil millones, de las cuales el 21% correspondió a comisiones por valor cercano a los $11 mil millones, el 27% a gastos administrativos y de personal ($14 mil millones) y el 53% al pago de siniestros por valor de $28 mil millones.

5.2.8. El Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante Los seguros de Incendio y Terremoto cubren los daños y/o pérdidas que sufren los bienes del asegurado. En el caso de que ocurra un incendio imprevisto o accidental, se cubren los daños que causa directamente el incendio (o rayo) y los daños indirectos que causan el humo y el calor de este evento. En el caso del seguro de terremoto, se cubren las pérdidas que causen un terremoto, un temblor y/o una erupción volcánica. Igualmente, en estas pólizas se pueden adquirir coberturas adicionales para daños causados por sustracción,

Los bienes asegurables con estas pólizas son los bienes comerciales, residenciales, industriales y mixtos. En cualquiera de estos casos, se pueden asegurar los bienes comunes y/o los contenidos. Para el caso de los bienes comerciales e industriales se puede adquirir la cobertura de lucro cesante. Esta cobertura le garantiza al asegurado el reconocimiento de los gastos fijos y las utilidades que deja de percibir después de que ocurre una avería en el negocio por cualquiera de los eventos cubiertos en las pólizas de incendio y terremoto.

5.2.9. El Seguro Previsional Este es un seguro que toman las Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP, con el ánimo de garantizar que ante la muerte o invalidez de un afiliado al Fondo de Pensiones Obligatorias que no haya cumplido con el monto de ahorro requerido para recibir una pensión, el seguro complete el capital requerido para el pago de las pensiones de invalidez y de sobrevivientes de quienes cumplan con los requisitos legales para tener derecho a las mismas.

Las obras en proceso de construcción también se pueden asegurar bajo los amparos de incendio y terremoto. Para estas obras, se pueden adquirir coberturas adicionales para maquinaria y la responsabilidad civil extracontractual en que pueda incurrir el constructor.

Son beneficiarios de este seguro todos los afiliados al Régimen de Ahorro individual con Solidaridad y los miembros de su grupo familiar que se encuentran definidos legalmente como beneficiarios, esto es, hijos, cónyuge o compañero(a) permanente o hermanos.

Se estima que en 2010 había cerca de 900 mil riesgos asegurados con este tipo de seguros. En ese mismo año las compañías aseguradoras recibieron $1,5 billones en primas, representando un crecimiento de 9,4% con respecto a 2009. De estos ingresos, el 18% se destinó a gastos administrativos y el 9% al pago de comisiones.

A diciembre de 2010 se estima que más de nueve millones de personas estaban afiliadas a los Fondos de Pensiones, quienes, en caso de haberse invalidado o fallecido habrían tenido derecho, cumpliendo con algunas condiciones mínimas de cotización al sistema, a una pensión para él o sus familiares que les permitiese sobrellevar la pérdida de capacidad física o la ausencia del asegurado.

Las compañías de seguros pagaron en 2010 por concepto de siniestros $255 mil millones en indemnizaciones a los asegurados, equivalentes al 17% de las primas recaudadas. Este pago

Adicionalmente el Seguro Previsional otorga un auxilio funerario a la persona que compruebe

haber sufragado los gastos de entierro del afiliado o pensionado por invalidez que fallece. Durante el 2010 por concepto de este seguro las compañías desembolsaron $788 mil millones, 14% más que lo pagado durante 2009. Desde la entrada en vigencia del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (abril de 1994) y hasta diciembre de 2010 este ramo ha completado el capital necesario para otorgar pensiones a más de 10 mil inválidos y a cerca de 23 mil beneficiarios de afiliados que fallecieron.

5.2.10. El Seguro de Rentas Vitalicias La renta vitalicia es la modalidad de pensión mediante la cual el pensionado, para el caso de pensiones de invalidez o vejez, o el beneficiario de pensión, en el evento de una pensión de sobrevivientes, contrata con una aseguradora de su elección una renta mensual hasta su fallecimiento, la cual incluye el pago de pensiones de sobrevivientes en favor de sus beneficiarios por el tiempo al que ellos tengan derecho según lo establece la ley. A diciembre de 2010, y desde el inicio del Sistema General de Seguridad Social en Pensiones, cerca de 26 mil personas habían optado por esta modalidad de pensión. Las rentas vitalicias ofrecidas por las aseguradoras tienen la ventaja de ofrecer a quien las contrata la tranquilidad de recibir la mesada pensional incrementada en el IPC hasta su muerte. 44

Esta modalidad transfiere así a las aseguradoras todos los riesgos a los que de otra manera se encontrarían expuestas las personas durante su etapa de retiro, algunos de estos riesgos son: el no obtener los rendimientos financieros suficientes para mantener la pensión, o vivir más de lo esperado teniendo que experimentar el agotamiento de los recursos acumulados durante la vida laboral. A finales de 2010 las aseguradoras acumulaban reservas destinadas a cubrir el pago de las mesadas futuras de pensionados de renta vitalicia por $4,5 billones, y se habían realizado pagos durante ese año por concepto de mesadas y auxilios funerarios por $247 mil millones a las personas pensionadas por renta vitalicia o a sus beneficiarios.

5.2.11. El Seguro de Responsabilidad Civil

ponsabilidad civil, no sólo permite al asegurado proteger de manera eficiente y económica su patrimonio, ante la posibilidad de tener que compensar un daño, sino que también permite indemnizar a los afectados de manera mucho más expedita, lo cual se hace más relevante cuando la víctima es un tercero inocente. Los principales seguros de responsabilidad civil son los de responsabilidad médica, responsabilidad de directores y administradores de empresas, responsabilidad de contratistas, y de responsabilidades generadas en actividades peligrosas y derivadas de obligaciones legales, entre otras. En 2010 las compañías de seguros emitieron primas para este seguro por $441 mil millones un 16% más que en el 2009. El 27% de estos ingresos se destinó al pago de siniestros, otro 21% se dispuso al pago de gastos administrativos y de personal y un 13% para el pago de comisiones de intermediación.

El patrimonio de ciudadanos y empresarios suele verse expuesto al transcurrir la vida cotidiana y los negocios. El incumplimiento de una obligación contractual o los daños causados a un tercero pueden derivar en el pago de una compensación económica imprevista y demasiado onerosa. En este contexto surge el seguro de responsabilidad civil, como una herramienta financiera que le permite al asegurado contar con los recursos necesarios para responderle a la sociedad sin tener que afectar o deteriorar su patrimonio presente o futuro.

5.2.12. El Seguro de Riesgos Profesionales

La existencia de un mercado de seguros de res-

El seguro de riesgos profesionales es ofrecido por una Administradora de Riesgos Profesiona-

Durante el 2010 las aseguradoras pagaron $119 mil millones en siniestros, un 22% más que en 2009, recursos que sin duda ayudaron a mitigar los efectos de una pérdida o daño y protegieron el patrimonio de muchas empresas y ciudadanos.

les, ARP, y tiene como propósito cubrir a todos los trabajadores que tienen un contrato laboral y a aquellos independientes con contrato de prestación de servicios, frente a los riesgos de accidentarse en su trabajo o en caso de una enfermedad ocasionada por el medio o los elementos y procedimientos utilizados en su labor. El seguro garantiza la prestación de servicios asistenciales tales como atención médica, terapias, medicamentos y cirugías, con el propósito de lograr la rehabilitación y recuperación de los trabajadores que hayan sufrido enfermedades profesionales o accidentes laborales. El seguro también garantiza prestaciones económicas a los trabajadores que se hayan visto afectados en su salud o a los familiares de los empleados que hayan fallecido, otorgando una pensión por invalidez, una pensión de sobrevivientes, en caso de muerte del trabajador, una indemnización por incapacidad temporal o una indemnización por incapacidad permanente parcial, según sea el caso. Este seguro, el cual es de obligatoria adquisición por parte de los empleadores, a diciembre de 2010 garantizaba la protección de 6.828.126 trabajadores y 451.195 empresas, un 1,8% y 2,8% , respectivamente, más que en 2009. En 2010 las ARP recaudaron primas por valor de $1,4 billones. De ellas, el 4,8% se destinó al pago de comisiones de intermediación, por valor de $69 mil millones, mientras que el 27,3% de las primas emitidas fueron al pago de gastos de administración, de personal y de promoción

y prevención, equivalentes a cerca de $394 mil millones. En 2010 se garantizó la atención a 462.428 trabajadores, de los cuales el 95,7% sufrió un accidente laboral, el 2,0% una enfermedad profesional, el 2,1% recibió indemnización por incapacidad permanente parcial y el 0,1% falleció dejando a sus beneficiarios una prensión de sobrevivencia. Por estos conceptos, el sistema de Riesgos Profesionales pagó cerca de $753 mil millones en prestaciones asistenciales y económicas, aproximadamente un 13% más que en 2009, y se constituyeron $260 mil millones en reservas para amparar futuros riesgos de invalidez y sobrevivencia. Los siniestros pagados equivalen a un 52,2% de las primas emitidas, mientras que las reservas fueron del orden del 18% de las primas. Adicionalmente, las ARP invirtieron durante el año 2010 cerca de $226 mil millones en actividades de promoción y prevención en sus empresas afiliadas y los trabajadores de las mismas, equivalentes al 15,7% de las primas. Resultado de las actividades de promoción y prevención, es de anotar que, respecto del 2009, en 2010 se disminuyó la tasa de invalidez al pasar de 4,0 a 3,3 por cada 100.000 trabajadores. Así mismo, la tasa de mortalidad pasó de 8,8 a 7,2 por igual número de trabajadores, mientras que se estabilizó la tasa de accidentalidad que en promedio se sitúa en 6,5%.

5.2.13. El Seguro de Salud Las pólizas de Salud permiten el acceso preferencial a los servicios de salud contratados en la póliza que normalmente incluyen gastos hospitalarios, ambulatorios, emergencias, y medicamentos entre otros. A diciembre de 2010 estos seguros beneficiaban a aproximadamente a medio millón de personas. En el mismo año, las compañías de seguros recaudaron primas por $665 mil millones, de las cuales el 11% correspondió al pago de comisiones de intermediación ($74 mil millones), el 20% a gastos ($135 mil millones) y el 67% al pago de siniestros por valor de $447 mil millones.

5.2.14. El Seguro de Transporte La actividad productiva de un buen número de empresas colombianas, depende en gran medida del traslado de mercancías de un lugar a otro. El seguro de transportes brinda la posibilidad de proteger las mercancías durante todo su proceso de movilización, ya sea por vía fluvial, férrea, área ó marítima. De esta forma, tanto los dueños de las mercancías como los transportadores y operadores logísticos pueden proteger su patrimonio y garantizar la continuidad de sus negocios, a través de la transferencia de riesgos a las aseguradoras. El 2010 se recaudaron $227 mil millones en primas, 6% menos que en 2009, situación que se explica por la caída en las exportaciones

de productos no tradicionales, y por las menores tarifas de suscripción motivadas por el ciclo blando que sigue experimentando el mercado

aliviar el impacto financiero que se genera con la muerte del ser querido, algunas veces proveedor de ingresos para la familia.

gastos administrativos y de personal ($445 mil millones) y el 40% a pagar siniestros por valor de $606 mil millones.

El 27% de las primas emitidas fue cedido a los reaseguradores, 24% se destinó a gastos administrativos y de personal, el 31% al pago de siniestros y el 12% al pago de comisiones de intermediación.

Estos seguros se pueden contratar de forma individual o en grupo. Los seguros de Vida Grupo se ofrecen a través una entidad que agrupa a varias personas. Por ejemplo, muchas empresas contratan seguros de vida como un beneficio adicional para los empleados, y usualmente los bancos toman este seguro para sus deudores hipotecarios, de tal forma que si el asegurado muere, la compañía de seguros paga la deuda al banco permitiendo que las familias no pierdan sus bienes, debido a la muerte del tomador del crédito.

En los seguros de vida individual se recaudaron $430 mil millones en primas, de los cuales el 18% correspondió al pago de comisiones ($77 mil millones), el 40% a gastos generales por valor de $74 mil millones, mientras que el 25% se destinó al pago de siniestros por cerca de $110 mil millones.

Para cubrir siniestros ocasionados en el desarrollo de la cadena logística, en 2010 las aseguradoras giraron $69 mil millones. Estos recursos le permitieron a muchos empresarios compensar las pérdidas sufridas durante el transporte de sus mercancías o insumos (hurtos, averías, roturas, faltantes, etc.), protegiendo así su patrimonio y permitiéndoles la continuidad de sus negocios. Sin seguros de transporte se reduciría la capacidad de los empresarios de enfrentar contingencias en la distribución de sus productos o en la compra de insumos, poniendo en riesgo la continuidad de sus negocios. Al ser el seguro de transporte la herramienta de transferencia de riesgo más eficiente y económica, se constituye en un elemento imprescindible en la administración de riesgos de la cadena logística.

5.2.15. El Seguro de Vida Grupo e Individual Los seguros de vida son productos que otorgan a los beneficiarios del seguro una indemnización por muerte del asegurado, para ayudar a

Aunque la principal cobertura de este seguro es para el caso de fallecimiento del asegurado, usualmente también se cubren otras contingencias como desmembración o incapacidad total y permanente Se estima que a diciembre de 2010, había cerca de un millón de personas aseguradas con un seguro vida individual y 15,4 millones de asegurados con un seguro de vida grupo, los cuales, en ambos casos, contribuyen a mantener la estabilidad económica de las familias ante la muerte de un ser querido. Durante el año 2010, en Vida Grupo se recaudaron primas por $1,5 billones, de las cuales el 12% se destinó al pago de comisiones de intermediación, es decir $ 183 mil millones, el 29% a

5.3 Los Microseguros La población en condición de pobreza tiene una mayor exposición a sufrir riesgos como el desempleo, enfermedades graves, la muerte y desastres naturales, eventos que generalmente son cubiertos con estrategias como el sobreendeudamiento, el gasto de sus ahorros, la disminución del consumo de alimentos y el abandono escolar, haciendo más difícil la superación de las trampas de la pobreza. Con el ánimo de que los hogares de menores ingresos y los microempresarios no se perpetúen en la pobreza tras la ocurrencia de riesgos como la muerte o invalidez del jefe de hogar o de daños sufridos en las microempresas, entre otros, y por el contrario puedan sobrellevar sus emergencias evitando deteriorar su patrimonio y calidad de vida, las compañías de seguros vienen ampliando su oferta de Microseguros en la población en condición de pobreza.

Durante el 2010, 14 compañías de seguros hicieron posible la protección de cerca de 4,7 millones de riesgos asegurados con un microseguro, un 0,9% menos que en 2009. Dicho decrecimiento se explica por la caída del ramo de exequias a propósito de la Ley 1328 de 2009 que prohíbe a las compañías de seguros pagar la indemnización en especie, lo que hizo que los riesgos asegurados en este ramo pasaran de 700 mil a 300 mil. Eliminando el efecto de exequias, el total de asegurados con un microseguro creció un 9% en 2010 respecto de 2009. En el 2010, las compañías ofrecieron protección con microseguros de vida a 2,4 millones de personas, 4,2% más que en 2009, mientras que los asegurados con seguros de accidentes personales crecieron en un 13% pasando de 1,7 millones a 1,9 millones de asegurados. A diciembre de 2010, las primas emitidas de Microseguros fueron del orden de $152 mil millones, el 56% correspondiente a las primas de vida grupo, el 21% a las primas de exequias, el 18% a las primas de accidentes personales y el 4% a otros ramos particularmente de seguros de daños. Los microseguros tan sólo representan el 1.2% del total de las primas de la industria de seguros, sin embargo en los seguros de exequias las primas de Microseguros son el 61% del total de primas de ese ramos, mientras que las primas de Microseguros en vida grupo son el 5% de las primas de todo el ramo.

En 2010, el valor promedio de la prima mensual de un seguro de exequias fue $7.400, de un seguro de vida $2.800, de accidentes personales de $1.300 y de propiedad (hogar, incendio, terremoto, etc.) de $6.600. 31.777 personas que sufrieron algún tipo de riesgo en 2010, recibieron de las compañías de seguros pagos por concepto de siniestros por cerca de $39 mil millones. El 53% de los siniestros pagados correspondieron al ramo de vida grupo, el 29% a seguros de exequias y el 15% a seguros de accidentes personales. Los asegurados con un microseguro de vida recibieron en promedio $3,5 millones como indemnización, mientras que los asegurados en exequias $1,4 millones. El promedio de los siniestros pagados en accidentes personales fue de $400 mil y en seguros de propiedad de $700 mil.

5.4 Comunicación y Transparencia En términos de canales de información, 29 compañías manifestaron usar su página web para brindar información a sus clientes sobre los productos, 27 indicaron enviar correos electrónicos a sus consumidores financieros relacionados con información de productos, 24 dijeron usar sus oficinas y 23 un call center. Respecto del canal para comunicar quejas, consultas y sugerencias, 28 compañías dijeron tener dispuesto un correo electrónico para estos fines, 26 usan su página web y 23 un call center. Finalmente, para la atención de las reclamaciones 25 de las 29 compañías que respondieron esta sección de la encuesta, dijeron tener a disposición las oficinas de atención al público para estos efectos, así como un correo electrónico.

Tabla 9 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros CANAL DE INFORMACIÓN

Ofrece información clara y transparente a los clientes sobre los productos a través de alguno de los siguientes canales: Call center:

79%

17%

Oficina de atención al cliente:

83%

10%

Página web:

100%

Correo electrónico:

93%

Volantes y cartillas:

82%

14%

Revista:

36%

50%

14%

Otros medios:

46%

35%

19%

5.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos

Tabla 9 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros CANAL DE INFORMACIÓN

Atiende las consultas, sugerencias, quejas y reclamos a través de alguno de los siguientes canales: Call center:

79%

17%

Oficina de atención al cliente:

86%

10%

Página web:

90%

10%

Correo electrónico

97%

Otros medios

63%

22%

15%

Call center:

72%

24%

Oficina de atención al cliente:

86%

10%

Página web:

62%

38%

Correo electrónico:

83%

17%

Otros medios:

60%

28%

12%

Atiende las reclamaciones de un seguro por parte de los clientes a través de alguno de los siguientes canales:

5.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros 22 de 29 compañías, es decir el 76%, indicaron contar con un Sistema de Gestión de Calidad que regula aspectos como procesos, procedimientos, recursos y responsabilidades, a favor de la calidad de los servicios que presta la entidad. De ellas, 12 cuentan con la certificación de su sistema mediantes normas ISO u otras similares. Así mismo, 27 compañías manifestaron capacitar al personal que tiene relación directa con los clientes en temas relacionados con la adecuada atención y prestación de servicios. En 2010 el total de empleados capacitados en estos temas ascendió a los 8.737, es decir, el 46,5% sobre el total de empleados del sector asegurador.

Por su parte, 23 compañías de seguros indicaron haber evaluado la satisfacción de 199.757 clientes. 20 compañías manifestaron que los resultados obtenidos se ubicaron en una escala de malo a excelente como buenos, mientras que quienes utilizaron una escala numérica de 1 a 100 calificaron en promedio con 88 puntos el servicio ofrecido por la compañía de seguros. Finalmente, de acuerdo con información suministrada por 25 compañías de seguros, fueron atendidas en 2010 un total de 9.893.833 llamadas a través de los call center de las compañías de seguros para tramitar quejas, brindar información o recibir comentarios, mientras que a través de la página web o el correo electrónico se efectuaron 15.879 atenciones.

De acuerdo con el informe consolidado de quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, el número total de quejas del sector financiero creció en un 6,2% pasando de 696 mil quejas en 2009 a 739 mil quejas en 2010. Mientras que en 2009 las quejas del sector asegurador, representaban el 5,7% del total de las quejas del sector financiero, en 2010 éstas representaron el 6,6%. Las quejas de la industria del seguro se incrementaron en un 30,7% pasando de 39.998 en 2009 a 52.263 en 2010, incluyendo las quejas de las compañías aseguradoras, sociedades de capitalización y corredores de seguros. Esta situación resulta preocupante y contrasta con la que se presenta en los bancos pues a pesar de que las quejas de las entidades bancarias son el 77% del total de quejas, el número de quejas tan sólo creció un 2,4% de un año a otro. A pesar de esto, la baja participación de las quejas del sector asegurador frente a las de los bancos sobre el total de quejas del sector financiero es baja, lo que se explica con la participación de ambos sectores frente al PIB. En efecto, mientras que la penetración de los seguros es del 2.2%, medido como las primas emitidas sobre el PIB, su equivalente para el sector bancario (es decir los ingresos por intereses de la cartera operacional sobre PIB) asciende a 3.3%.

Del total de quejas del sector, el 92% de las quejas se presentaron ante las entidades vigiladas, el 4,3% ante el defensor del consumidor financiero y el 3,4% ante la Superintendencia Financiera, comportamiento similar al de todo el sector financiero.

Aún cuando las cooperativas fueron las entidades que más crecieron en quejas porcentualmente con 52,9%, seguido de las compañías de seguros generales con un 33,0%, son las compañías de vida las que más contribuyen al crecimiento de las quejas con un 17,9% sobre el 30,7%

Gráfica 7 Participación de Quejas Según Tipo de Compañía Cooperativas 2,2% Capitalizadoras 4,2%

Corrredores 0,9%

Generales 34,3% Vida 58,5%

Tabla 10 Variación de Quejas por Compañías y Contribución al Crecimiento Tipo de Compañía

2009

2010

Variación

Contribución

Compañías de Vida

23.409

30.561

30,6%

17,9%

Compañías Generales

13.478

17.926

33,0%

11,1%

1.906

2.174

14,1%

0,7%

Compañías Cooperativas

743

1.136

52,9%

1,0%

Corredores e Intermediarios

462

466

0,9%

0,0%

39.998

52.263

30,7%

Capitalizadoras

Total Sector Asegurador

De acuerdo con el informe de la Superintendencia Financiera, la queja más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 40,6%, seguida de la modificación o incumplimiento de aspectos contractuales con un 19,4%, queja que en

2010 bajó su participación sobre el total respecto del año 2009 año en el que representaba el 26,5% de las quejas. Por su parte el inadecuado suministro de información aumentó su participación pasando de ser el 10,6% de las quejas en 2009 al 17,4% en 2010.

En las compañías de vida el 35% de las quejas se motivó por la indebida atención, el 24% por inadecuado suministro de información y el 16% por aspectos contractuales. Por su parte en las compañías de generales el 50% de las quejas se presentaron por indebida atención, el 29% por aspectos contractuales y el 8% por inadecuada información al momento de la vinculación.

Tabla 11 Participación por Tipo de Queja Tipo de Queja

Participación 2009

Participación 2010

Indebida atención al consumidor financiero-servicio

42,9%

40,6%

Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación)

26,5%

19,4%

Inadecuado suministro de información en la vinculación

10,6%

17,4%

Mora en el pago o en el reconocimiento

8,6%

9,5%

Objeción o negativa para atender el siniestro

2,4%

2,5%

Vinculación presuntamente fraudulenta

2,2%

5,0%

Revisión y/o Liquidación

2,1%

2,3%

Pago irregular en caja

1,7%

1,2%

Tarifas

1,0%

0,5%

Otros

0,8%

1,0%

Calificación de la incapacidad o invalidez

0,6%

0,3%

No reconocimiento de prestaciones

0,5%

0,4%

TOTAL

100%

su participación fue del 18,6%, por debajo del seguro de vida individual, el cual se ubicó en el primer puesto con un 38,7% del total de quejas, mientras que en 2009, este producto se ubicó segundo con un 23,7%, duplicando sus quejas al pasar de 6.035 a 13.172. Las quejas del seguro de salud también llaman la atención al pasar de 2.563 en 2009 4.038 en 2010, es decir 1.475 más, aumentando su participación sobre el total de quejas del 10,1% a 11,9%.

Tabla 12 Participación y Variación en Quejas por Producto de Vida y Personas 2009

Variación Número

Participación 2009

Número

Participación 2010 118,3%

Seguro de vida individual

6.035

23,7%

13.172

38,7%

Riesgos profesionales

6.782

26,6%

6.338

18,6%

-6,5%

Seguro de Accidentes Personales

4.575

18,0%

5.034

14,8%

10,0%

Seguro de vida grupo

4.710

18,5%

4.703

13,8%

-0,1%

Seguro de salud

2.563

10,1%

4.038

11,9%

57,5%

Seguro exequial

470

1,8%

363

1,1%

-22,8%

Seguro educativo

0,3%

238

0,7%

221,6%

Seguro Previsional

131

0,5%

143

0,4%

9,2%

Seguro colectivo vida

102

0,4%

0,1%

-69,6%

TOTAL

2010

Tipo de Seguro de Vida

Seguro de enfermedad de alto costo

Se estima que las quejas del seguro de vida individual son menos del 1,3% de los asegurados, mientras que las de riesgos profesionales corresponden al 0,09% del total de población asegurada en riesgos profesionales. Así

Mientras que en 2009 el seguro de riesgos profesionales era el producto que tenía una mayor participación en las quejas relativas a los seguros de vida y personas con un 26,6%, en 2010

0,0%

-42,9%

25.449

100%

34.064

100%

33,9%

mismo, las quejas de accidentes personales representan cerca del 0,07% de los asegurados, mientras que las quejas en vida grupo representan el 0,03%, del total de asegurados.

Por su parte los tres productos de generales con más quejas se mantuvieron en el mismo lugar respecto de 2009. Es así como autos encabeza la lista de quejas con un 63,9% del total de quejas en los seguros de propiedad, seguido de ho-

gar con un 19,5% y SOAT con 9,7%. Llama la atención que los seguros de hogar pasaron de las 1.776 quejas a 3.091, aumentando en 1.315 las quejas de ese ramo.

Tabla 13 Participación y Variación en Quejas por Producto Generales 2009

2010 Variación

Tipo de Seguro de Vida

A pesar de que los seguros de autos se ubican en el primer lugar de quejas de los seguros de propiedad, es de resaltar que el número de quejas sólo corresponde al 0,64% sobre el total asegurados. Igual ocurre en el Seguro de Accidentes de Tránsito en donde las quejas recibidas sólo representan el 0,03% de los asegurados con el SOAT.

Número

Participación 2009

Seguro de automóviles

7.635

67,8%

10.128

63,9%

32,7%

Seguro de hogar

1.776

15,8%

3.091

19,5%

74,0%

SOAT

1.059

9,4%

1.538

9,7%

45,2%

Seguro de incendio

162

1,4%

407

2,6%

151,2%

Seguro de responsabilidad civil

323

2,9%

306

1,9%

-5,3%

Seguro de cumplimiento

204

1,8%

229

1,4%

12,3%

Seguro de sustracción

0,5%

129

0,8%

148,1%

Seguro de Terremoto

0,2%

0,1%

-50,0%

Seguro de Transporte

0,1%

-43,8%

11.255

100%

15.851

100%

40,8%

TOTAL

perintendencia Financiera, del total de quejas presentadas ante las compañías de seguros y ante el Defensor del Consumidor Financiero (96%) en 2010, el 53.3% fueron resueltas a favor los consumidores, presentándose un incremento del 4.6% al pasar de 21.745 en 2009 a

Por su parte, las quejas relativas a títulos de capitalización y a intermediación en seguros y reaseguros, representan el 4,0% y el 1,6% respectivamente sobre el total de quejas recibidas. Finalmente, de acuerdo con el Informe de la Su-

Número

Participación 2010

22.742 en 2010. Separando por compañías de generales y vida, las respuestas a favor del consumidor en las compañías de vida cayeron un 3.9%, mientras que las de generales crecieron un 22%.

Gráfica 8 Porcentaje de Respuestas a Favor del Consumidor 58,2%

53,1%

51,1%

55,7%

53,6%

53,3%

22% 4,6%

-3,9%

Vida

Generales

2009

2010

Total

Variación

6. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

6. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores 6.1 Características del Empleo 6.1.1 Número Empleos Los colaboradores son actores fundamentales que contribuyen en la creación de valor de las empresas y a ellos se debe el éxito de las mismas. En efecto, el desempeño de los trabajadores es determinante de la sostenibilidad de las empresas, en este caso, del sector asegurador y de su crecimiento. El profesionalismo y compromiso de los empleados permite consolidar una industria sólida, todo lo cual es posible siempre que primen las relaciones armónicas y de colaboración mutua entre empleados y empleadores. Si bien la responsabilidad social excede la generación de empleo, cuando ésta se hace en términos de calidad, equidad, respecto y equilibrio, propendiendo siempre por el beneficio mutuo de la empresa y sus trabajadores, se atribuye a la empresa una actuación socialmente responsable que redunda en beneficios de productividad, compromiso y satisfacción de sus trabajadores.

Es por esto que el Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro recoge a continuación indicadores que dan cuenta del tipo de tipo de empleo generado, la estabilidad laboral, la participación de la mujer en el trabajo, la preocupación de las empresas por la formación de sus empleados y la inversión en actividades de bienestar, entre otros.

En 2010 las compañías de seguros generaron un total de 18.782 empleos, entre empleados directos, temporales, aprendices SENA, estudiantes en práctica profesional y agentes dependientes, un 5,3% más que en 2009, lo que equivale a 937 nuevos puestos de trabajo. Este crecimiento estuvo por debajo del crecimiento de las primas emitidas, el cual fue del 6,7% para las 27 compañías que reportaron esta información.

Tabla 14 Empleados por Compañía y Variación Variación 2009

2010

No.

ACE

343

280

444%

ALFA

140

148

BBVA

123

143

16%

BOLIVAR

3.912

3.850

-62

-2%

CHARTIS

235

274

17%

CHUBB

115

114

-1

-1%

COLMENA

737

821

11%

Compañías

1.791

1.927

136

COLSEGUROS

638

747

109

17%

CONFIANZA

295

292

-3

-1%

EQUIDAD

422

566

144

34%

ESTADO

971

982

COLPATRIA

Tabla 14 Empleados por Compañía y Variación Variación Compañías

2009

2010

No.

243

258

GLOBAL

105

15%

LIBERTY

866

921

MAPFRE

743

866

123

17% -66%

GENERALI

-25

METLIFE

602

615

MUNDIAL

224

210

-14

-6%

MAPFRE CREDISEGURO

-5

-10%

POSITIVA

635

678

PREVISORA

716

627

-89

-12%

QBE

263

242

-21

-8%

RSA

361

364

629

626

-3

SURA

2.883

2.946

TOTAL

17.845

18.782

937

5,3%

PANAMERICAN

SEGUREXPO SOLIDARIA

El 49,5% de los empleos corresponde a las compañías de generales, el 32,3% a las de vida, el 13,8% a las administradoras de riesgos profesionales y el 2,3% a las entidades de capitalización.

6.1.2 Empleo por Ciudades El 55.1% del total de trabajadores directos del sector, excluyendo aprendices SENA, temporales y estudiantes en práctica profesional, se concentra en Bogotá y el 14.7% en Medellín, lo cual evidencia una importante centralización de la industria, mayor a lo que ocurre con el total de la economía en donde el empleo generado en Bogotá es el 40,2% del total de las 13 ciudades y sus áreas metropolitanas de acuerdo con el DANE.

Por otra parte, el crecimiento del empleo en el sector fue mayor al crecimiento de la población ocupada a nivel nacional entre diciembre de 2009 y el mismo mes de 2010, el cual fue del 2,3%, de acuerdo con la Gran Encuesta Integrada de Hogares del DANE. Cabe mencionar que el crecimiento del empleo en el sector asegurador fue superior al crecimiento que presentó el sector de servicios, el cual alcanzó un 1,5%. La participación de la mujer sobre el total de empleos del sector asegurador se incrementó levemente pasando de 62,7% en 2009 a 63,2% en el 2010, mientras que la tasa global de ocupación de las mujeres dentro del total de la población colombiana ocupada para 2010 fue de 40,6%.

Gráfica 9 Porcentaje de Empleados por Ciudad B/manga 3,3% B/quilla 4,6%

Manizales 1,6%

Cali 7,3%

Resto 13,4%

Bogotá 55,1% Medellín 14,7%

La concentración del empleo del sector está correlacionada con la respectiva concentración de producción en las ciudades. En efecto, Bogotá aportó el 57,1% de las primas emitidas de la industria, mientras que Medellín representó el 16,8% de las primas.

les con un 4,5% y Medellín con una 4,0%. En el resto del país, el empleo generado por el sector asegurador decreció un 1,4% respecto del año 2009.

no indefinido, con un crecimiento respecto del 2009 de 2,7%, lo que demuestra una estabilidad laboral en la industria del seguro. El tipo de contrato que más creció fue el los empleos temporales con un crecimiento del 61,9% pasando de 1.056 empleados en 2009 a 1.710 en 2010, lo que se explica en parte por la contratación de agentes dependientes bajo esta modalidad por parte de una compañía de seguros.

6.1.3 Empleo por Tipo de Contrato El 75,1% del total de empleados del sector tenían en 2010 una contratación directa a térmi-

Bucaramanga fue la ciudad en la que más creció el empleo con un 5,0%, seguido de Maniza-

Tabla 15 Empleados por Tipo de Contrato Laboral 2009

2010 Variación

Tipo de Empleo Totales

Participación

Totales

Participación

13.740

77,0%

14.111

75,1%

2,7%

Directo a término fijo y medio tiempo

2.440

13,7%

2.311

12,3%

-5,3%

Temporal

Directo a término Indefinido

1.056

5,9%

1.710

9,1%

61,9%

Contrato de aprendizaje con el SENA

499

2,8%

530

2,8%

6,2%

Estudiantes en práctica profesional y otros

110

0,6%

120

0,6%

9,1%

17.845

100%

18.782

100%

5,3%

TOTAL

Comparando con el 2009, si bien el número de empleados con contrato indefinido creció en un 2,7%, la participación de éstos sobre el total del empleo pasó del 77% en 2009 al 75% 2010, al tiempo que la participación de los empleos tem-

porales sobre el total pasó de 5,9% a 9,1%.

mismo tipo de contrato. En términos de variaciones, los empleos temporales crecieron de manera similar tanto en hombres como en mujeres, mientras que los contratos a término indefinido crecieron más en mujeres que en hombres.

De otro lado, el 46,8% de los empleos en 2010 fueron ocupados por mujeres con contrato a término indefinido y el 28,3% por hombres en el

Tabla 16 Empleados por Contrato y Género Hombres Tipo de Empleo

2009

2010

Mujeres Variación

2009

2010

Variación

5.227

5.323

1,8%

8.513

8.788

3,2%

Directo a término fijo y medio tiempo

871

815

-6,4%

1.569

1.496

-4,7%

Temporal

353

570

61,5%

703

1.140

62,1%

Contrato de aprendizaje con el SENA

153

0,0%

346

377

9,0%

17,8%

3,1%

6.649

6.914

4,0%

11.196

11.868

6,0%

Directo a término Indefinido

Estudiantes en práctica profesional y otros TOTAL

La proporción de mujeres y hombres por contrato es muy similar como se logra observar en la gráfica 10. Este indicador fue calculado dividiendo el número de empleados por género y tipo de contrato sobre el total de empleados del género al que corresponde.

Gráfica 10 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato 77%

74%

12,6%

11,8%

6.1.4 Empleos por Edad Respecto de los empleos directos por edad, en 2010 el 67,7% de los cargos de la industria fueron ocupados por trabajadores entre los 20 y 40 años, tal y como se logra observar en el gráfico 11.

Directo a término Indefinido

8,2%

Directo a término fijo y medio tiempo

9,6%

Temporal

Hombres

2,2%

3,2%

0,8%

0,6%

Contrato de aprendizaje Estudiantes en práctica con el SENA profesional y otros

Mujeres

Gráfica 11 Porcentaje de Empleados por Edad 51 a 60 años 7,9%

Menos de 19 años 0,4%

Mayores de 61 años 0,6%

31 a 40 años 35,7%

41 a 50 años 24,2%

20 a 30 años 31,2%

La proporción de hombres y mujeres por rango de edad es similar. En efecto, el 36% de los empleados hombres se ubica entre los 31 y 40 años y el 29% entre los 20 y los 30 años. Igual ocurre con el género femenino donde el 35% de las mujeres se ubica entre los 31 y 40 años y el 32% entre los 20 y los 30 años. 58

6.1.5 Antigüedad Laboral El 42,4% del personal con contratación directa en 2010 tenía una antigüedad entre 1 a 5 años en su compañía, lo que se explica si se tiene en cuenta que el 32,0% de los empleados tienen edades inferiores a los 30 años.

Gráfica 12 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio De 16 a 20 años

De 21a 30 años 5,2%

Más de 31 años 1,3%

7,0%

15 años

10,8%

De 1 a 5 años 42,4% De 6 a 10 años 14,1%

Menos de 1 año 19,2%

6.2 Distribución de Cargos y Salarios 6.2.1 Distribución del Empleo por Nivel En 2010 el 84,3% de los trabajadores con contrato directo ocuparon cargos diferentes a directivos y ejecutivos, el 14,0% del personal ocupó cargos hasta el cuarto nivel directivo y el 1,7% cargos ejecutivos hasta segundo nivel. El 54.5% del total de empleos directos fue ocupado en el 2010 por mujeres de niveles operativos y el 29,8% por hombres en el mismo nivel jerárquico, como se aprecia en la tabla 17. Tabla 17 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquicos HOMBRES

MUJERES

TOTAL

Ejecutivos hasta segundo nivel

1,1%

0,6%

1,7%

Directivos hasta cuarto nivel

6,4%

7,6%

14,0%

Personal de otros niveles

29,8%

54,5%

84,3%

Total

37,3%

62,7%

100%

La participación de hombres en cargos ejecutivos y directivos es mayor a la de las mujeres, como se observa en la gráfica 13. En efecto, mientras la proporción de hombres en niveles ejecutivos es

del 2,9%, la proporción de mujeres es del 1.0%. Por su parte la proporción de mujeres en niveles operativos es mayor a la de los hombres (86,9%), lo que indica que a pesar de la mayor participación de las mujeres en el total del empleo del sector, ésta no se ve reflejada en los niveles ejecutivo y directivo, como sí en los niveles operativos.

Gráfica 13 Proporción de Empleos por Cargo y Género 86,9% 80%

6.2.2 Remuneración del Empleo En términos de remuneración, cabe resaltar que 15 de 30 compañías en 2010 reportaron tener un salario mínimo superior al legal mensual vigente para ese año ($515.000). Entre los salarios por encima del legal vigente el límite inferior fue de $520.000 y el límite superior de $822.800. El salario mínimo promedio para tales compañías fue de $640.6241, es decir un 24,4% más que el salario legal mensual para ese año, cuatro puntos porcentuales menos que en 2009. El 34,1% de los trabajadores directos de la industria devengó en 2010 entre dos salarios y cuatro mínimos mensuales, lo que contrasta con la situación del empleo formal del país en donde, teniendo en cuenta la afiliación al Sistema de Pensiones, cerca del 84% cotiza sobre menos de dos salarios mínimos.

17,2% 2,9%

12,1%

1,0%

Ejecutivos hasta segundo nivel:

Directivos hasta cuarto nivel: Hombres

Personal de otros niveles:

Mujeres

Gráfica 14 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial 34,1% 29,5% 23,7% 20,1%

19,0%

20,8%

9,1%

9,7%

9,4%

5,4%

Un SMMLV

4,9%

1 - 2 SMMLV

2 - 4 SMMLV

2009

4 - 7 SMMLV

2010

7 - 12 SMMLV

5,8%

12-17 SMMLV

4,1%

4,3%

Más de 17 SMMLV

En comparación con el 2009, la mayor disminución se presentó en los empleos cuyos salarios son de un salario mínimo, los cuales cayeron en un 42%, pasando de 1.539 a 888, es decir 651 empleos menos. Le siguen los empleos de uno a dos salarios mínimos que cayeron un 12%, con 469 empleos menos. Por su parte el ma-

yor crecimiento se presentó en los empleos con remuneraciones de dos a cuatro salarios mínimos con un 19%, pasando de 4.675 en 2009 a 5.586 en 2010.

tro salarios mínimos, mientras que se evidencia una mayor remuneración en hombres en salarios por encima de los siete salarios mínimos, lo que resulta coherente dada la mayor participación de hombres en niveles jerárquicos altos, en comparación con las mujeres y su mejor formación profesional.

La gráfica 15 presenta que en proporción son más las mujeres que devenga menos de cua-

Gráfica 15 Proporción de Empleados por Salario y Género 37,0% 29,4% 22,1%

22,2% 16,7%

20,1% 11,5%

5,5%

8,1%

5,4%

Un SMMLV

7,7%

7,1%

4,6%

1 - 2 SMMLV

2 - 4 SMMLV

4 - 7 SMMLV

HOMBRES

En lo que hace referencia a la distribución de salarios por ciudad, en todas las ciudades se evidencia que en 2010, en comparación con 2009, tuvieron una mayor participación los empleos con remuneraciones entre los dos y cuatro salarios mínimos, mientras que los empleos

7 - 12 SMMLV

12-17 SMMLV

2,7%

Más de 17 SMMLV

MUJERES

de menos de dos salarios mínimos cayeron en su participación. En efecto, mientras en 2009 el 8,7% de los empleados que laboraban en Bogotá devengaban un salario mínimo, en 2010, el porcentaje fue

de 3,9%. Así mismo, mientras que en 2009 el 28,6% de los empleados en Bogotá ganaban de dos a cuatro salarios mínimos, en 2010 el 34,7% de los empleados se ubicaba en ese rango.

Tabla 18 Empleados Según Rango Salarial y Ciudad Bogota

B/quilla

B/manga

Cali

Manizales Medellin

Resto

Total

3,9%

10,3%

9,4%

7,1%

6,7%

2,5%

11,6%

5,5%

1 - 2 SMMLV

16,8%

23,4%

21,5%

28,2%

33,3%

16,4%

31,6%

20,3%

2 - 4 SMMLV

34,7%

35,9%

38,9%

36,2%

35,3%

30,0%

32,4%

34,0%

12,5%

24,6%

13,7%

20,8%

Un SMMLV

4 - 7 SMMLV

23,0%

17,9%

15,3%

15,2%

7 - 12 SMMLV

9,5%

6,6%

10,4%

7,5%

7,1%

13,6%

7,2%

9,5%

12 - 17 SMMLV

6,8%

3,9%

2,6%

3,3%

2,7%

6,8%

2,2%

5,6%

Más de 17 SMMLV

5,2%

2,0%

1,9%

2,5%

2,4%

6,1%

1,3%

4,3%

6.2.3 Gastos de Personal En 2010 los gastos de personal de las compañías afiliadas a Fasecolda ascendieron a los $892 mil millones, equivalentes al 7,3% del total de primas emitidas, es decir, los ingresos brutos por concepto de venta de seguros. Los gastos de personal crecieron un 7,7% respecto del año 2009. Este crecimiento fue superior al crecimiento de las primas emitidas el cual fue de 6,9%. Teniendo en cuenta las 27 compañías que reportaron información sobre sus empleados en 2010, se tiene que mientras sus empleos crecieron un 5,3%, las primas crecieron un 6,7% y los gastos de personal un 7,4%. El 32% de estos gastos de personal se destinaron a pagar sueldos y el 18% al pago de salarios integrales. El mayor crecimiento lo reportaron justamente estos dos rubros, con un 7% y 12% respectivamente, así como las pensiones y otras prestaciones sociales con un 14%.

Tabla 19 Gastos de Personal Gastos de Personal

Valor (Millones) 2009

2010

Crecimiento

Participación

Sueldos

266.244

285.689

7,3%

32,0%

Salarios Integrales

140.339

156.948

11,8%

17,6%

Pensiones y Otras Prestaciones Sociales

79.576

90.843

14,2%

10,2%

Bonificaciones

56.615

58.467

3,3%

6,6%

Auxilios Transporte y Otros Auxilios

49.037

51.875

5,8%

Vacaciones y primas de vacaciones

46.770

50.988

9,0%

5,7%

Parafiscales

42.092

45.717

8,6%

5,1%

Otros Aportes

41.292

41.872

1,4%

4,7%

Cesantías

35.765

38.933

8,9%

4,4%

Prima Legal

29.154

30.883

5,9%

3,5%

Prima Extralegal y de Antigüedad

27.062

26.060

-3,7%

2,9%

Indemnizaciones

6.269

5.912

-5,7%

0,7%

Subsidio de Alimentación y Otros Subsidios

5.859

5.159

-11,9%

0,6%

Viáticos, Horas Extras y G. Representación

2.946

3.185

8,1%

0,4%

829.021

892.532

7,7%

100%

TOTAL

Los salarios integrales representan el 18% del total de gastos de personal correspondientes a 2.482 empleados, que equivalen al 13.2% del total de empleados del sector, de los cuales el 44% son hombres y el 56% mujeres. El 46% de los empleados que tienen salario integral corresponden al nivel directivo hasta cuarto nivel, el 45% a otros niveles y el 9% a Ejecutivos hasta segundo nivel.

De acuerdo con la información reportada por 21 compañías, en 2010 el 26,8% de sus gastos de personal fueron para ejecutivos hasta segundo nivel (quienes representan el 2,7% del total de empleados), el 32,5% para directivos hasta cuarto nivel (correspondientes al 14,5% del total de empleados) y el 40,7% para otros niveles en donde se ubica el 82,8% de sus trabajadores.

6.3 Aportes Extralegales y Préstamos 6.3.1 Aportes Extralegales 25 compañías de seguros invirtieron en el 2010 $41.779 millones en beneficios extralegales para sus funcionarios, lo que equivale al 1% del total de las primas emitidas de dichas compañías. El 29% de los aportes extralegales fueron destinados a bonificaciones por cumplimiento de metas del 6% del total de empleados que recibió algún beneficio extra. Por su parte el 24% del total de aportes voluntarios se dispuso en la entrega de primas extralegales a igual proporción de empleados que recibieron algún beneficio. En comparación con el 2009, los aportes extralegales crecieron un 29,9% en el 2010.

Tabla 20 Prestaciones Extralegales Tipo de Beneficio Extralegal

Valor Total Millones

Participación

No. Empleados

Participación

Promedio del Beneficio

Bonificaciones por cumplimiento de metas

31.226

29%

2.328

13,4

Primas Extralegales

25.755

24%

10.009

24%

2,6

Póliza de salud ó Medicina prepagada

23.109

21%

3.550

6,5

Auxilio o bonificación por vacaciones extralegal

11.147

10%

9.249

22%

1,2

Auxilio de alimentación y de transporte extralegal

5.492

2.775

2,0

Otros

3.206

3.757

0,9

Bonificaciones por antigüedad

2.952

1.228

2,4

Auxilio Educativo

2.570

2.160

1,2

Incentivos o beneficios en especie como viajes

1.333

15,1

Otros seguros

1.109

5.320

13%

0,2

Auxilio y/o subsidio de vivienda (No incluye préstamos)

490

219

2,2

Auxilio Funerario o póliza exequial

127

1.096

0,1

108.515

100%

41.779

100%

2,6

TOTAL

De otro lado, nueve compañías dijeron contar con un fondo mutuo de inversión para sus empleados, el cual beneficia a 4.013 de ellos, es decir al 21.3% del total de empleados del sector.

6.3.2 Préstamos De otro lado, 27 compañías hicieron préstamos a sus empleados en 2010 por $27 mil millones beneficiando a 19,4% del total de sus trabajadores del sector, quienes pudieron adquirir o remodelar su vivienda, comprar vehículo estudiar.

Tabla 21 Préstamos a Empleados Tipo de Préstamo

Número de Préstamos

Valor (Millones)

Promedio (Millones)

2.042

$ 5.367,0

$ 2,6

Educación no condonable

874

$ 1.642,2

$ 1,9

Otros

166

$ 560,8

$ 3,4

Vivienda

342

$ 13.826,9

$ 40,4

232

$ 5.678,7

$ 24,5

3.656

$ 27.075,6

$ 72,8

Libre inversión

Vehículo TOTAL

El 56% de los préstamos fueron otorgados para libre inversión y el 24% a educación. En términos de valores, el 51% del dinero prestado fue para compra o remodelación de vivienda y el 212% para vehículo. Mientras que los créditos de vivienda fueron en promedio superiores a los $40 millones y los de vehículo de $24 millones, lo demás créditos no superaron en promedio los $3,5 millones.

6.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal 6.4.1 Escolaridad De acuerdo con la información reportada por 24 compañías de seguros, el 57,7% de sus trabajadores directos, temporales y aprendices tienen alguna formación técnica, de pregrado o posgrado. A pesar de la alta participación de la mujer en la industria, ésta tiene una menor preparación académica como se logra observar en la gráfica. Es así como se aprecia que es mayor la

Tabla 22 Participación de Empleados por Grado de Escolaridad NIVEL EDUCATIVO

HOMBRES

MUJERES

TOTAL

Ninguno

0,0%

Primaria

0,0%

0,2%

0,3%

Bachiller

3,7%

7,1%

10,8%

Técnica en Seguros

1,1%

2,0%

3,1%

Otros estudios técnicos

5,5%

10,2%

15,6%

0,0%

11,6%

16,7%

28,3%

Especialización

4,3%

5,6%

9,9%

Maestría

0,5%

0,3%

0,8%

Doctorado

0,0%

Otra

2,8%

4,5%

7,2%

NS/NR

7,9%

16,1%

24,0%

TOTAL

37,4%

62,6%

100,0%

Universitario

proporción de hombres con estudios universitarios y de postgrados, mientras que las mujeres tienen una mayor participación, respecto de los hombres en estudios técnicos y bachilleres, lo que es congruente si se tiene en cuenta que los cargos operativos son ocupados en una alta proporción por mujeres. Gráfica 16 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad 31,0% 25,7%

26,6% 21,1% 16,2% 14,6% 11,5%

10,0% 11,3%

8,9%

7,4% 7,2%

2,8% 3,2%

1,3%

0,1% 0,3%

Primaria

0,5% Bachiller

Técnica en Seguros

Otros estudios técnicos

Universitario

Especialización

HOMBRES

Maestría

0,0% 0,0% Doctorado

Otra

NS/NR

MUJERES

6.4.2 Fomento a la Capacitación La formación continua del recurso humano no sólo muestra el compromiso de las empresas con el crecimiento profesional de su recurso humano sino que a la vez se constituye en un factor de retención del mejor personal y de competencia entre las organizaciones. En 2010 26 compañías de seguros invirtieron $6.533 millones en la formación de 16.202 empleados equivalentes al 86,2% de los colaboradores de las compañías de seguros.

Tabla 23 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados Nivel Jerárquico

Total horas de Capacitaión

N. de personas Valor capacitaCapcitadas cion (Millones)

Promedio Horas

Promedio Valor (Millones)

5.804

336

909,4

2,7

44.012

2.384

2.086,8

0,9

Personal de otros niveles

190.259

13.482

3.536,7

0,3

TOTAL

240.075

16.202

6.533

0,4

Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel

Los ejecutivos recibieron en promedio 17 horas de capacitación con una inversión por persona de $2,7 millones, los directivos hasta cuarto nivel 18 horas y el personal de otros cargos 14 horas en promedio, cada uno por un valor promedio de $900 mil y $300 mil por persona, respectivamente.

cado de seguros menor a 3.4%, las medianas de 3.5% a 6%, las grandes de 6.1% a 9% y las muy grandes con participación mayor al 9%, las compañías medianas capacitaron a sus empleados en promedio 2.6 veces y las pequeñas un sola vez. Las compañías grandes fueron las que menor número de capacitados reportaron.

Por rango de compañías, siendo las compañías pequeñas aquellas con participación en el mer-

Como se observa en la tabla 24 en términos de horas de capacitación, las compañías muy

Tabla 24 Inversión en Capacitación No Formal por Rango de Compañías DATOS GENERALES

MEDIANAS

GRANDES

Número de Compañías

PEQUEÑAS 17

MUY GRANDES 1

TOTAL 26

Número de Empleados

5.526

1.999

4.461

2.946

14.932

Horas de Capacitación

Ejecutivos hasta segundo nivel

3.783

353

1.451

217

5.804

Directivos hasta cuarto nivel

15.986

3.686

11.899

12.441

44.012

Personal de otros niveles por áreas

58.607

22.234

52.837

56.581

190.259

78.376

26.273

66.187

69.239

240.075

TOTAL Número de personas

Ejecutivos hasta segundo nivel

124

162

336

Directivos hasta cuarto nivel

1.114

588

336

346

2.384

Personal de otros niveles por áreas

4.335

4.500

2.449

2.198

13.482

5.573

5.132

2.947

2.550

16.202

TOTAL Valor de la capacitación (Millones)

Ejecutivos hasta segundo nivel

216

625

909

Directivos hasta cuarto nivel

549

881

571

2.087

Personal de otros niveles por áreas

1.660

483

1.038

356

3.537

2.425

582

2.544

982

6.533

Horas de Capacitación Promedio por empleado

14,2

13,1

14,8

23,5

16,1

Número de capacitados sobre total empleados

1,0

2,6

0,7

0,9

1,1

% de capacitados sobre total empleados

101%

257%

66%

87%

109%

Valor promedio de capacitación (Millones)

0,4

0,1

0,9

0,4

TOTAL INDICADORES

grandes otorgaron a sus empleados en promedio 23 horas de formación, mientras que el promedio de horas de formación de las compañías medianas fue de 13 horas. Las compañías grandes fueron las que mayor inversión en dinero hicieron a la capacitación de sus colaboradores.

6.4.3 Incentivos a la Educación De otro lado 22 compañías de seguros otorgaron el 2010 un incentivo para la educación de sus empleados. Es así como 2.301 funcionarios, equivalentes al 13,9% de sus empleados recibió algún tipo de auxilio, beca o préstamo condonable para educación.

Tabla 25 Inversión en Auxilios o Becas para Educación de Empleados N. de Beneficiarios

Tipo de Préstamo

Valor (Millones)

Valor Promedio (Millones)

375,6

7,2

1.420

1.311,9

0,9

69,3

1,4

Préstamos Condonables

433

615,7

1,4

Otros

346

121,7

0,4

2.301

2.494

1,1

Becas Auxilio Educativo Incentivos en educación por cumplimiento de metas

TOTAL

El 62% de los beneficiados recibió un auxilio educativo y el 19% un crédito condonable. El 53% del valor total de la inversión en educación fue para otorgar auxilios educativos y el 25% para préstamos en donde el deudor no repaga la deuda por su buen desempeño académico y/o laboral, según sea el caso. El promedio de las contribuciones de las empresas para el fomento de la educación de sus empleados fue de un millón de pesos. Finalmente, la inversión en la formación del personal por parte de las compañías de seguros, sumando la inversión en cursos cortos de educación no formal ($6.533 millones) y la inversión en auxilios, becas y demás ($2.494 millones), ascendió a $9.027 millones, un 3,2% más que en 2009. La inversión en formación del personal representa el 0,1% del total de primas emitidas en 2010. En adición, por rango de compañías se observa que las compañías medianas otorgaron beneficios en educación al 25% de sus empleados y que el valor de lo invertido en incentivos a la educación formal es mayor en las empresas muy grandes que en las demás.

Tabla 26 Incentivos a la Educación Formal de los Empleados por Rango de Compañías DATOS GENERALES

PEQUEÑAS

MEDIANAS

GRANDES

MUY GRANDES

TOTAL

Número de Compañías

Número de Empleados

4.816

390

4.461

6.796

16.463

No. De Beneficiados Becas Auxilio Educativo Incentivos por cumplimiento de metas Préstamos Condonables

421

931

1.420

289

433

Otros (1)

211

135

346

TOTAL

725

100

968

508

2.301

102

274

376

480

796

1.312

Valor (Millones) Becas Auxilio Educativo Incentivos por cumplimiento de metas Préstamos Condonables Otros (1) TOTAL

442

616

122

660

929

819

2.494

15,1%

25,6%

21,7%

7,5%

14,0%

0,9

1,0

1,6

1,1

INDICADORES % de beneficiarios sobre total empleados Valor promedio del beneficio otorgado

6.4.4 Desarrollo del Personal Con el fin de actualizar a los funcionarios sobre normas, políticas, procedimientos y estrategias de la compañía, así como sobre las funciones de sus cargos, metas y responsabilidades, 10.223 trabajadores, es decir el 54,4% del total de empleados del sector asegurador, recibió reinducción en 2010. Así mismo, 10.058 funcionarios de las compañías de seguros, equivalentes al 55,5% de los trabajadores de las 26 compañías que reportaron información, fueron evaluados en su desempeño, durante el 2010, lo que permite a las empresas tomar decisiones respecto a los planes de actualización, capacitación y cumplimiento de metas de sus trabajadores, entre otros aspectos. De los empleados evaluados, el 98,7% recibió retroalimentación de valoración para fortalecer sus competencias. Por rangos, las compañías muy grandes son las que más hacen reinducción de sus empleados, sin embargo es en las compañías medianas en donde más se evalúa el desempeño de sus colaboradores y se les retroalimenta sobre la misma, tal y como se observa en la tabla 27.

Tabla 27 Reinducción y Evaluación de los Empleados por Rango de Compañías DATOS GENERALES

PEQUEÑAS

MEDIANAS

GRANDES

MUY GRANDES

TOTAL

Número de Compañias

Número de Empleados

5.162

1.999

4.461

6.796

18.418

Reinducción

2.498

946

1.073

5.706

10.223

Evaluación de Desempeño

2.399

1.586

3.211

2.892

10.088

Retroalimentación

2.327

1.586

3.148

2.892

9.953

% Empleados con reinducción / total

48,4%

47,3%

24,1%

84,0%

55,5%

% Empleados con evalución / total

46,5%

79,3%

72,0%

42,6%

54,8%

% Empleados con retroalimentación / evaluados

97,0%

100,0%

98,0%

100,0%

98,7%

En términos de políticas claras de personal, se halló que la totalidad de las compañías tienen políticas claras de reclutamiento y selección de personal. El 93% de ellas además cuenta con manuales de funciones los cargos de las empresas y el 90% evalúa periódicamente la rotación del personal.

INDICADORES

Tabla 28 Políticas de Retención del Personal ACTIVIDADES

La compañía cuenta con una política de reclutamiento y selección del personal claramente establecida en manuales de procedimiento

SI 100%

NS/NR

La compañía recluta el personal de formas y fuentes diversas, por ejemplo, a través varias universidades

97%

La compañía cuenta con una política de retención del personal claramente establecida en manuales de procedimiento

41%

52%

La compañía cuenta con manuales de funciones para los diferentes cargos de la empresa

93%

Es política de la compañía revisar periódicamente la remuneración del personal frente al mercado

72%

24%

En los últimos cuatro años se ha revisado al menos una vez la remuneración del personal

93%

La compañía hace seguimiento a la rotación del personal de manera periódica

90%

10%

La compañía privilegia la vinculación laboral de personan con algún tipo de discapacidad

14%

59%

24%

La compañía cuenta con una política de acompañamiento al jubilado

14%

69%

14%

Sólo el 41% de las compañías tienen una política de retención formalmente establecida, en el 72% se revisa periódicamente la remuneración del personal y sólo en el 14%, es decir en cuatro, se privilegia la vinculación de personas con discapacidad. No obstante esto, nueve de ellas tienen al menos un empleado con discapacidad laborando en la organización, para un total de 21 empleados.

6.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos 6.5.1 Productividad Laboral La productividad laboral del sector es medida en

términos del total de primas emitidas y títulos de capitalización divido el número de empleados del sector. Para ello se definieron cuatro rangos de compañías. El primer rango corresponde al de las compañías pequeñas y cuya participación individual en el mercado fue menor al 3.4%, el segundo rango corresponde a las compañías medianas con una participación entre el 3.5% y 6.0% del total del mercado, las compañías grandes conforman el tercer rango y su participación se ubica entre el 6.1% y el 9.0% y por última las compañías muy grandes se ubican en el cuarto rango con una participación individual frente al mercado superior al 9,1%.

mayor participación del mercado en términos de primas emitidas ubicándose entre las compañías muy grandes con una producción total de $3.8 billones. La participación de los empleados de estas compañías sobre el total de empleados de la industria fue de 36%. En términos de productividad laboral, la producción promedio de cada empleado fue $568 millones , como se logra observar en la siguiente tabla. Cabe mencionar que el índice se calcula teniendo en cuenta a los empleados directos, temporales, aprendices, practicantes y agentes dependientes. No incluye la fuerza de ventas externa.

En 2010 dos compañía de seguros tuvieron la

Tabla 29 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías Tamaño Compañías

Número de Compañías

Participación Individual Participación del en el Mercado Rango en el Mercado

Participación del Rango Sobre Total de Empleados

Productividad Promedio 2009 (Millones)

Productividad Promedio 2010 (Millones)

Crecimiento

Pequeñas

Menor a 3,4%

23%

29%

$ 596

$ 507

-14,9%

Medianas

3,5% - 6,0%

17%

11%

$ 900

$ 1.012

12,4%

Grandes

6,1% - 9,0%

28%

24%

$ 731

$ 775

6,0%

Muy Grandes

Mayor a 9,1%

32%

36%

$ 532

$ 568

6,8%

100%

$ 638

$ 646

1,4%

Total

100%

De la tabla 29 se infiere que los empleados de las compañías medianas tienen una productividad mayor que las demás compañías. Este resultado estuvo jalonado por tres de las cuatro compañías del rango, las cuales se ubicaron respectivamente en el segundo, tercer y cuarto lugar de mayor productividad frente al total de compañías, las cuales aumentaron en promedio

en 165 millones su producción por colaborador. La compañía con el primer lugar en productividad se ubica en las compañías pequeñas, la cual aumentó en $700 millones la producción por empleado lo cual se explica no por su incremento en la producción, pues de hecho sus primas cayeron un 31% de un año al otro, sino por

la caída en el número de empleados en un 66% pasando de 38 a 13. La alta productividad laboral de las compañías medianas está jalonada por una compañía cuya producción por trabajador alcanzó en 2010 los $4.100 millones con menos de 150 empleados, mientras que la productividad laboral de la que

le sigue es de $1.800 millones con el doble de empleados. El comportamiento de la productividad por empleado de dicha compañía al parecer se explica por el efecto de las rentas vitalicias. Sacando esta compañía del análisis, la producción promedio de los empleados de las compañías medianas pasa de $1.012 millones a $761 millones, ubicando en el primer lugar en términos de productividad a las compañías grandes, gracias a una compañía que logró aumentar el indicador en $91 millones. La productividad promedio creció respecto de 2009 en las compañías medianas un 12,4%. Excluyendo a la compañía mencionada ante-

riormente cuya productividad se explica por las rentas vitalicias, las compañías medianas siguen creciendo más que las demás con un 12,3%. En términos generales la productividad promedio creció en un 1,4%.

6.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo, Rotación y Ascensos De acuerdo con la información reportada por las compañías en 2010 se presentaron 3.757 incorporaciones de personal nuevo a las compañías de seguros, mientras que los retiros fueron 3.728, en términos generales un ingreso por cada retiro. El número de incorporaciones nuevas (ingresos menos retiros) fue de 29 per-

Tabla 30 Índice de Rotación por Tamaño de Compañía DATOS GENERALES

PEQUEÑAS

MEDIANAS

GRANDES

MUY GRANDES

TOTAL

Número de Compañías

Número de Empleados

5.526

1.999

4.461

6.796

18.782

1.085

218

444

2.010

3.757

671

331

490

2.236

3.728

Índice de Ingresos

20%

11%

10%

30%

20%

índice de Retiros

12%

17%

11%

33%

20%

ROTACIÓN Número de Personas que Ingresaron Número de Personas Retiradas INDICE DE ROTACIÓN

sonas, lo que evidencia que a pesar de que la rotación es alta, las incorporaciones y los retiros tuvieron un comportamiento muy similar, lo cual se logra comprobar con el índice de ingresos y retiros. En efecto, el índice de incorporaciones, entendido como el número de ingresos sobre el total de empleados fue de 20%, exactamente igual que el índice de retiros y evidenciando una mejoría respecto del 2009 en donde el índice de retiros fue del 24%. La mayor rotación se presenta en las compañías muy grandes. El 62% de las personas que ingresaron fueron mujeres, comportamiento similar ocurrió en los retiros en donde el 59% de las personas que se retiraron de las compañías fueron del género femenino, lo que coincide con la participación de la mujer sobre el total del empleo en el sector. Por otro lado, la industria presentó un total de 1.144 ascensos laborales, correspondientes al 6% del total del personal. Las mujeres fueron las que más fueron promovidas de sus cargos con un 64%. Respecto de 2009, el total de ascensos creció en un 62%.

6.5.3 Salud Ocupacional En una industria como la del seguro, la preocupación por los riesgos a la salud y a la vida de sus trabajadores tiene un mayor significado y debe reflejar una coherencia entre su quehacer diario y su aplicación al interior de cada compañía.

pleados de la industria aseguradora, cifra menor a la tasa de accidentes laborales a nivel nacional, la cual se sitúa en 6,5%. Los accidentes laborales en 2010 crecieron un 4% respecto de 2009 mientras que las enfermedades profesionales pasaron de 6 a 15 de un año al otro.

En 2010 se presentaron un total de 331 accidentes de trabajo en las compañías de seguros y fueron diagnosticadas 15 enfermedades profesionales, lo cual representa el 1,8% de los em-

El 68% de los accidentes se presentaron en mujeres, lo que guarda proporción con la alta participación de la mujer en la industria, mientras que las enfermedades profesionales fueron

diagnosticadas por igual a hombres y mujeres. Toda vez que los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales deben ser reportadas en los formatos que para tal fin definió el Ministerio de la Protección Social en Resolución número 156 de 2005, se pudo establecer que en 2010 del total de accidentes laborales 83 se presentaron en la oficina, 36% más que el año anterior y 40 en áreas recreativas o deportivas, un 26% menos que 2009.

Gráfica 17 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales Parqueadero o vías 5%

Áreas de Producción 4% Almacenes o Depósitos 1%

Otras Áreas Comunes 8% Escaleras 10%

Oficinas 25%

Corredores o Pasillos 11% Otros 24% Áreas Recreativas o Deportivas 12%

Por otra parte, 139 de los accidentes fue por golpe o contusión, es decir un 485 más que en 2009 y 83 fueron por torcedura, un 8% menos que 2009. Así mismo, en 165 casos la forma del accidente fue por caída, es decir un 45% más que en 2009 y 69 por golpes.

Gráfica 18 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados Otros 3%

Luxación 3%

Fractura 5%

Lesiones múltiples 2% Trauma interno 2% Quemadura 1%

Herida 5%

Contusión 43% Trauma superficial 11%

Torcedura, esguince 25%

Gráfica 19 Forma del Accidente Laboral Atrapamientos 2% Caída de objetos 3% Sobreesfuerzo 9%

Exposición temperatura extrema 1% Exposición sustancias nocivas 1%

Otros 11% Caída de personas 51%

Golpes 23%

Por su parte, cinco de las enfermedades profesionales fueron diagnosticadas como Síndrome de Túnel del Carpo, cuatro como Epicondilitis, tres como Tenosinovitis de Quervain y tres tendinitis, todas ellas asociadas a los miembros superiores. En términos de productividad laboral, ello significó un total de 1.214 días hábiles que se dejaron de laborar como consecuencia de las incapacidades. Producto de los accidentes de trabajo los empleados accidentados dejaron de laborar en promedio 3,5 días. El 60% de los días de incapacidad correspondieron al género femenino lo que es coheren-

te con el número de casos presentados en éste género. Sin embargo, en promedio lo hombres tuvieron 4,4 días promedio de incapacidad mientras que las mujeres 3,1 días. En términos de salud ocupacional, 27 compañías de 28, es decir el 96%, manifiestan tener un una política clara y consistente de salud ocupacional y seguridad industrial, pero de ellas sólo tres se han certificado con normas internacionales sobre la materia.

Tabla 31 Política de Salud Ocupacional y Seguridad Industrial GESTIÓN DE SALUD OCUPACIONAL

La compañía cuenta con una política de seguridad y salud ocupacional

96%

La compañía cuenta un comité Paritario de Salud Ocupacional o un Vigía de salud ocupacional, según corresponda

96%

La compañía ha sido certificada en OHSAS 18000 sobre Gestión de Salud y Seguridad Ocupacional

11%

89%

93%

96%

La compañía cuenta con otra certificación en gestión de salud y seguridad ocupacional La compañía tiene una brigada conformada por empleados para la atención de emergencias

6.6 Clima Organizacional 6.6.1 Representación Sindical De los 18.782 empleados que laboraban en las compañías de seguros a diciembre de 2010, el 12%, (2.286) se encontraba en Convención Colectiva, es decir, aquella que, de acuerdo con el Código Sustantivo del Trabajo, se celebra entre uno o varios empleadores y uno o varios sindicatos o federaciones sindicales de trabajadores para fijar las condiciones que regirán los contratos de trabajo durante su vigencia. De otro lado, 796 empleados equivalentes al 4% del total de trabajadores del sector asegurador se encontraban cubiertos por pactos colectivos suscritos entre el empleador y los trabajadores no sindicalizados.

6.6.2 Convivencia y Acoso Laboral A pesar de que las normas colombianas sobre acoso laboral sugieren a las organizaciones contar con mecanismos para el seguimiento y tratamiento del acoso laboral, el 68% de las compañías afiliadas a Fasecolda dijo tener un comité de convivencia y/o de acoso laboral conformado por empleador y empleado, en donde se abordan estos temas y el 61% entrena a sus funcionarios en asuntos de de acoso y convivencia.

De otro lado, 21 compañías indicaron contar con procedimientos claros para el manejo de reclamos por conductas que afectan la convivencia o que tiene relación con el acoso laboral y de ellas sólo seis tienen alguna certificación o reconocimiento por clima organizacional.

Sobre la evaluación periódica de aspectos relativos al clima organizacional, en promedio 20 empresas dijeron indagar sobre aspectos tales como las condiciones de trabajo, el estilo de dirección y el trabajo en equipo, como se observa en la gráfica 20.

Gráfica 20 Aspectos que Evalúan las Empresas Periódicamente

21%

29%

21%

32%

25%

75%

68%

75%

64%

71%

Comunicaciones Internas

Condiciones de trabajo

Desarrollo y motivación del recurso humano

Estilo de dirección

Orientación al logro

Claridad en la Dirección

Orientación al servicio

Salarios y beneficios

32%

64%

Trabajo en equipo

De otra parte, en 2010 tan sólo se presentaron dos casos de acoso laboral, fueron capacitados 1.041 colaboradores en temas de acoso y convivencia laboral equivalentes al 6% de los trabajadores de las compañías de seguros y se evaluaron a 10.252 empleados en clima organizacional, es decir el 55% sobre el total de empleados. De otra parte, al menos tres compañías han estado ubicadas en los primeros puestos del ranking Great Place to Work.

ñías que usan la escala de malo a excelente, dos obtuvieron resultado excelente y cinco bueno.

nifica que en promedio cada empleado participó 1,7 veces en una actividad deportiva, cultural o de recreación.

De las 23 compañías que últimamente han evaluado su clima organizacional, 17, equivalentes al 74% lo hicieron en 2010 y el 14% (4) en 2009.

El 31% de los empleados y sus familias participaron en alguna actividad relacionada con la salud, el 19% en actividades culturales y el 12% en deportivas. La inversión de las compañías de seguros en actividades de bienestar para sus empleados y familiares fue cercana a los $3.500 millones, el 45% de ella se destinó a actividades culturales, deportivas y de salud.

6.7 Actividades de Bienestar

En promedio 11 compañías cuya escala de calificación de clima organizacional es 1 a 100 obtuvieron 77 puntos, mientras que siete compa-

Durante el 2010, 31.476 trabajadores se vieron beneficiados con alguna actividad de bienestar, liderada por las compañías de seguros, lo que equivale a un 38% más que en 2009. Esto sig-

Así mismo, cabe destacar que Fasecolda desde hace 35 años adelanta el Encuentro Cultural y Deportivo, el cual congrega deportistas de las compañías de seguros, los intermediarios y la Superintendencia Financiera, entre otros, en un espacio dedicado al deporte, la música y el baile, a favor de la integración del sector asegurador colombiano

El encuentro del año 2010 contó con la participación de 2.100 personas entre deportistas, bailarines y cantantes quienes compitieron en 16 modalidades como futbol, basquetbol, voleibol, tenis, squash, bolos, natación y danzas, entre otros. La inversión del sector en este encuentro alcanzó los $293 millones.

Tabla 32 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar

Actividad

Número de Empleados

Número de Familiares

Participación Beneficiados

Valor (Millones)

Participación Valor

Deportiva

4.745

12%

710

21%

Cultural

4.477

3.128

19%

529

15%

Otra actividad recreativa

9.081

3.601

31%

1.193

35%

Salud

3.258

429

300

Otros

9.915

2.369

30%

693

20%

Total

31.476

9.612

100%

3.427

100%

7. La Industria del Seguro y sus Proveedores

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

7. La Industria del Seguro y sus Proveedores 7.1 Buena Prácticas y Comunicación con Proveedores Los proveedores son fundamentales en el negocio del seguro, y a ellos se debe el poder garantizar los compromisos adquiridos con los clientes y la operación integral de la actividad aseguradora. 26 compañías de seguros dijeron tener en sus códigos de ética o de buen gobierno principios o valores que regulan su relación con los proveedores.

Igual número de compañías reportaron tener una política claramente establecida de selección de proveedores y considerar a las pequeñas y medianas empresas en los procesos de selección. Adicionalmente, en 17 compañías el proceso de selección de proveedores contempla visitas de inspección a los mismos en sus instalaciones, al menos para los proveedores estratégicos y en 11 se evalúa la satisfacción de los mismos.

Tabla 33 Canales de Comunicación con Proveedores CANAL DE COMUNICACIÓN CON PROVEEDORES

46%

54%

Correo electrónico

100%

Oficina de atención

69%

31%

Call center

38%

58%

96%

Folletos y demás material impreso

35%

65%

Otros

16%

72%

12%

Página web

Revista

De otra parte, sólo el 44% de las compañías dijeron ofrecer a sus proveedores algún tipo de capacitación. En relación con los canales que tienen dispuestos las compañías de seguros para la comunicación fluida con sus proveedores, se halló que el 100% utiliza el correo electrónico como canal de comunicación y el 69% las oficinas de atención.

La responsabilidad social del sector con sus proveedores debe ir más allá de la creación de valor y procurar en todo momento el pago justo y oportuno, las relaciones de transparencia y la capacitación para el mejoramiento del cumplimiento, servicio y calidad. Para ello es indispensable conocer a los proveedores y sus expectativas frente a la relación con las empresas y la satisfacción mutua, por eso es destacable que 10 compañías hayan manifestado haber evaluado la satisfacción de 4.411 proveedores.

Por el otra parte, con el ánimo de conocer algunos indicadores se preguntó a las compañías los días que éstas tienen estipulados para el pago de proveedores, de las 26 compañías que respondieron a este pregunta, tres indicaron tener la política de pago a los cinco días de expedida la factura, 17 reportaron pagar a los 15 días y seis pagan entre los 5 y 25 días. En promedio las compañías de seguros toman 24 días para el pago a sus proveedores.

7.2 Creación de Valor en los Proveedores La industria del seguro genera un empleo indirecto significativo que se estima en más de quinientos mil empleos indirectos, lo que sin duda aporta de manera considerable al crecimiento económico del país y al bienestar de cientos de miles de colombianos que dependen directa o indirectamente de la actividad aseguradora. En el 2010, 17 compañías que reportaron información sobre el pago a proveedores, las cuales representan el 55% del mercado asegurador colombiano, pagaron a sus proveedores, sin incluir intermediarios, cerca de $1.6 billones que representan un 24% de las primas emitidas de esas compañías de seguros, de los cuales el 14,8% se destinó al pago de gastos administrativos, el 12,6% al pago de talleres, autopartes y otras actividades relacionadas con el ramo de automóviles y el 11,5% a gastos relacionados con el ramo del SOAT.

Tabla 34 Pago a Proveedores Ramo al que Pertenece el Proveedor

Valor (Millones)

Participación

Administrativos

237.352

14,8%

Automóviles

201.420

12,6%

SOAT

184.897

11,5%

No identificado

158.648

9,9%

Riesgos Profesionales

152.359

9,5%

Vida Grupo

137.946

8,6%

Cumplimiento

112.143

7,0%

Previsional de Invalidez y Sobrevivencia

112.100

7,0%

Accidentes Personales

62.066

3,9%

Vida Individual

49.241

3,1%

Incendio

36.979

2,3%

Responsabilidad Civil

33.465

2,1%

Salud

22.238

1,4%

Pensiones Ley 100

20.473

1,3%

Transporte

13.360

0,8%

Terremoto

8.558

0,5%

Manejo

8.028

0,5%

Exequias

7.859

0,5%

Hogar

7.392

0,5%

Otros

38.352

2,4%

Total

1.604.876

100%

8. La Industria del Seguro y sus Intermediarios

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

8. La Industria del Seguro y sus Intermediarios 8.1 Buena Prácticas y Comunicación con Intermediarios Los intermediarios son la columna vertebral del negocio de seguros, pues son el vaso comunicante entre aseguradora y los asegurados y son los responsable de brindar asesoría y acompañamiento a los clientes, así como de estructura condiciones técnicas y equilibradas que favorezcan la relación entre la compañía de seguros y el cliente final. La formación es un aspecto importante de la relación con los intermediarios, pues son estos quienes tienen a su cargo dar a conocer a los clientes sobre los productos, beneficios y servicios que ofrecen las compañías de seguros. Es por ellos que resulta importante destacar que 27 entidades aseguradoras indicaron haber capacitado a 16.057 de sus intermediarios en el año 2010, en 158.284 horas de formación, lo que significa que en promedio cada intermediario formado recibió 9,8 horas de capacitación.

Así mismo, 15 compañías de seguros reportaron evaluar la satisfacción de sus intermediarios respecto de la aseguradora. En este ejercicio, 10.996 intermediarios fueron evaluados en 2010.

Respecto de los canales con los que cuentan las compañías de seguros para la comunicación con sus intermediarios, se encontró que el 93% utiliza el correo electrónico y el material impreso como canal de comunicación.

Tabla 35 Canales de Comunicación con Intermediarios CANAL DE COMUNICACIÓN CON INTERMEDIARIOS

NS/NR

Página web

70%

22%

Correo electrónico

93%

Oficina de atención

86%

Call center

56%

37%

Revista

37%

56%

Folletos y demás material impreso

93%

Otros

65%

30%

8.2 Creación de Valor en los Intermediarios Según información reportada por las compañías de seguros, hay un total de 2.383 agentes dependientes, 19.520 agentes independientes, 10.860 agencias de seguros y 52 corredores de seguros, esto último de acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia.

Gráfica 21 Intermediarios de Seguros Agentes Dependientes 7,3%

Corredores 0,2%

Agencias 33,1% Agentes Independientes 59,5%

En el 2010, las compañías de seguros pagaron a sus intermediarios cerca de $1.3 billones de pesos que representan un 10% de las primas emitidas, de los cuales el 18% se destinó al pago de comisiones de intermediación en el ramo de automóviles, el 17% a vida grupo y el 12% en comisiones del ramo de cumplimiento.

Tabla 36 Pago a Intermediarios Ramo al que Pertenece la Intermediación

Participación

% de Comsión / Primas Emitidas

Automóviles

232.825

18%

13%

Vida Grupo

218.911

17%

14%

Cumplimiento

150.563

12%

25%

85.957

Vida Individual

83.154

19%

Salud

77.072

12%

Riesgos Profesionales

69.431

Responsabilidad Civil

57.946

13%

Accidentes Personales

48.915

12%

Incendio y Lucro Cesante

46.464

Terremoto

42.976

Ingeniería

32.978

Otros Ramos Daños

34.163

Transporte

28.394

12%

Previsional

23.269

Manejo

12.543

10%

Exequias

10.992

21%

Otros Ramos Personas

12.835

1.269.387

100%

10%

SOAT

TOTAL

Valor (Millones)

9. La Industria del Seguro y la Comunidad DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

9. La Industria del Seguro y la Comunidad 9.1 Inversión Social Invertir en la erradicación de los factores que se constituyen en trampas de la pobreza tales como la falta de acceso a la educación, a servicios de salud y vivienda, tiene un gran significado para las empresas, pues no se puede apostar a un proyecto de empresa privada de largo plazo si en el contexto en el que ésta ha de desenvolverse subyacen condiciones sociales de desigualdad, pobreza y hambre. Entendiendo que el bienestar del país y de la sociedad es bienestar para la empresa y un factor determinante en la sostenibilidad, en 2010 20 compañías de seguros invirtieron cerca de $18 mil millones de pesos en las comunidades más vulnerables, 35% más que en 2009, beneficiando a cerca de 87 mil colombianos. En efecto, compañías como ACE, BOLIVAR, CHARTIS, COLPATRIA, COLSEGUROS, CONFIANZA, EQUIDAD, ESTADO, GENERALI, LI-

BERTY, MAPFRE, METLIFE, MUNDIAL, POSITIVA, PREVISORA, QBE, RSA, SEGUREXPO, SOLIDARIA y SURA, mostraron en 2010, como en otros años, su compromiso con el desarrollo del país y con las poblaciones menos favorecidas. Compañías como BBVA y COLMENA comprometidas igualmente con el bienestar de los más pobres, adelantan sus acciones sociales a través de sus casas matrices o grupos empresariales, razón por la cual no reportaron información relacionada con inversión en comunidad en el Balance de Responsabilidad Social de Fasecolda. De los aportes en comunidad el 37% se destinó a educación, beneficiando al 13% del total de población que recibió algún beneficio de los programas adelantados en 2010 por las compañías de seguros, le sigue la inversión en apoyo

a instituciones con un 23% y la asistencia social con un 16%. En términos de población beneficiada el 42% fue beneficiario de alguna actividad deportiva, recreativa o cultural y el 14% de programas de salud. Gracias a esta inversión, más de 11 mil personas hicieron realidad su derecho a gozar del derecho a la educación y 12 mil recibieron atención en salud. De otro lado, 2.799 trabajadores del sector dedicaron 8516 horas de su trabajo y su tiempo libre a promover la educación en escuelas de zonas rurales y urbanas, en campañas de salud y en la construcción de vivienda para hogares de menores ingresos, es decir que en promedio cada voluntario dedicó tres horas a alguna labor de tipo social.

Tabla 37 Inversión Social Agregada VALOR INVERSIÓN ÁREA DE APOYO

Millones

No. BENEFICIARIOS APROXIMADOS

Participación

VOLUNTARIOS Número

Horas

1.449

24.941

29%

551

2.587

10%

36.580

42%

168

222

1.627

602

12.011

14%

150

1.500

278

727

481

4.149

348

18.238

100%

87.450

100%

2.799

8.516

6.736

37%

Apoyo Institucional

4.169

23%

Asistencia Social

2.872

16%

Cultura, Recreación y Deporte

1.905

Generación de Ingresos

1.623

Salud Vivienda TOTAL

Participación

13%

Educación

Medioambiente

Número

11.216

9.2 Fundación de Aseguradores Colombianos - FUNDASEG Las personas están expuestas a eventos inesperados como enfermedades, inundaciones y accidentes los cuales tiene graves consecuencias para el bienestar y las finanzas del hogar.

ma de educación financiera con el objeto de motivar en las personas la toma de decisiones conscientes y bien informadas sobre el manejo de los riesgos.

Los hogares generalmente cubren los gastos generados por los riesgos endeudándose, vendiendo las propiedades, reduciendo en consumo de alimento y gastando los ahorros que generalmente estaban programados para la educación o la vivienda, lo cual demuestra que la capacidad de respuesta de las personas antes las emergencias es limitada y que las estrategias de choque como respuesta a los riesgos son la primera opción de las personas, antes que las medidas de protección como el ahorro o los seguros.

El objetivo del programa es brindar herramientas de conocimiento a través de diversos calanes que contribuyan a que las personas aumenten su conciencia sobre los riesgos, mejoren sus conductas frente a ellos, incrementen su conocimiento sobre el seguro y mejoren sus percepciones frente a los mismos.

Con el fin de fomentar la conciencia sobre los riesgos y de identificar los mecanismo de respuesta frente a ellos, Fasecolda y su fundación Fundaseg desde el 2007 adelantan un progra88

Así mismo con el programa se espera que las personas tengan la habilidad de identificar las ventajas y desventajas de las diferentes estrategias financieras para afrontar las emergencias y reconozcan sus derechos y deberes como asegurados y los mecanismos para su protección. El programa está orientado a toda la población adulta, sin importar su condición social o nivel

de escolaridad, que no conozcan de seguros y esté interesada en administrar mejor sus riesgos. Este se desarrolla mediante talleres teórico-prácticos, programas de radio, material impreso, internet y videos. En 2010 fueron capacitados mediante talleres 2.481 persona en 96 cursos, gracias a la labor de 64 instructores del SENA que fueron capacitados por la fundación en la metodología y quienes imparten la instrucción gracias al convenio marco suscrito entre dicha entidad, Fasecolda y Fundaseg. En promedio fueron capacitados 26 alumnos por cada curso. Así mismo, la participación de las mujeres en los talleres fue del 60%, mientras que fueron las personas entre 29 y 39 años los que más asistieron a los talleres con un 30%, seguido de las personas con edades entre los 18 y 28 años, quienes representan el 29%.

El 77% de los capacitados eran beneficiarios del subsidios al desempleo con residencia en Bogotá, el 9% clientes de Mapfre y el 13% miembros de Misión Bogotá. Con el fin de evaluar el cambio en conocimientos y percepciones en el corto plazo del programa, se ha diseñado una encuesta que es apli-

cada al inicio y al final de cada taller. Así mismo se evalúa el desempeño de los docentes, la metodología, el contenido y la duración del taller. En 2010 fueron evaluados 1.853 personas en conocimientos y percepciones del seguro, es decir el 75% del total de capacitados. Es de destacar que finalizado el taller los indicadores

mejoraron notablemente, aumentando la valoración del seguro que pasó de ser considerado muy importante en un 76% de los encuestados a un 90%, al tiempo que es claro, como se observa en la tabla 38, la mejoría en el conocimiento sobre los conceptos de seguros.

Tabla 38 Resultados Evaluación sobre Conocimientos Programa de Educación Financiera Enero - Diciembre 2010 Antes

Pregunta

Después

Está muy expuesto a los riesgos

68%

89%

Cubriría una emergencia con crédito

40%

16%

Cubriría una emergencia con ahorro

26%

34%

Cubriría una emergencia con seguros

15%

39%

Se protegería con seguros

21%

75%

Conoce el concepto de prima

30%

79%

Conoce el concepto de reclamación

30%

75%

Conoce el concepto de póliza

64%

84%

Valora el seguro como muy importante

76%

90%

Con respecto a la metodología de los talleres el 77% de la población atendida la consideró muy buena, mientras que el 74% consideró como muy bueno el contenido. De igual forma el 96% recomendaría el taller a familiares ó conocidos.

Tabla 39 Resultados Evaluación General Programa de Educación Financiera Enero - Diciembre 2010 Pregunta

Muy Bueno

Bueno

Regular

Malo

Metodología

77%

21%

Contenido

74%

25%

Instructor

79%

21%

Ayudas Audiovisuales

59%

36%

Duración del Taller

75%

Por otra parte, se adelantó un programa piloto de educación a través de la radio en alianza con RCN. En efecto, entre los meses de agosto y noviembre de 2010 se emitió el programa radial Viva Seguro en la emisora Fiesta 1340 AM, y el cual contó con una audiencia estimada de 17 mil oyentes, quienes en un programa, cuya du-

ración es de 36 días hábiles, aprendieron de los riesgos, los conceptos de seguros, los derechos de los asegurados y otros temas más. (Ver Tabla 40). El programa de 45 minutos diarios, desarrolla las temáticas a través de notas de interés, en-

trevistas con expertos y con el público, recomendaciones y una radionovela, con el fin de hacer de este un espacio entretenido mientras que la audiencia adquiere información relevante para tomar decisiones informadas a la hora de adquirir un seguro.

Tabla 40 Contenidos Programa Radial Viva Seguro No. Semana

Bloques

¿Qué riesgos reconoce y cuáles le han pasado a usted?, ¿Cómo afectaron su bolsillo?, ¿Cómo respondió y qué tan efectiva fue la respuesta?

Instrumentos Financieros para enfrentar emergencias.

4 Tipos de seguros 5 6

Conozca su póliza

7 Protección al Consumidor 8

Lunes

Miércoles

Jueves

Viernes

1. Introducción

2. Muerte

3. Enfermedad e Invalidez

4. Desempleo

5. Accidentes Personales y de Tránsito

6. Incendio, Terremoto, Inundación

7. Hurto

8. Accientes laborales y Enfermedades P.

9. Crédito frente a emergencias

10. Ahorro frente a emergencias

11. El seguro. Introducción

12. Ahorros y Seguros para Emergencias

13. Funcionamiento y Conceptos Básicos

14. Funcionamiento y Conceptos Básicos

15. Vida

16. Exequias

17. Accidentes Personales 22. Riesgos Profesionales

18. Desempleo

19. SOAT

23. Pymes

24. Seguros de Salud y POS

20. Incendio y Terremoto (Hogar) 25. Lea su póliza con atención

21. Autos 26. Características de los seguros

27. Preguntas que debe hacer a su asesor

28. ¿Qué define el precio de su seguro?

29. ¿Cómo hacer una reclamación?

30. Derechos del Asegurado

31. Deberes del Asegurado

32. ¿Cómo presentar una queja?

33. El Defensor del Consumidor Financiero

34. Repaso

35. Repaso

36. Repaso y Entrega de premio

De otra parte, el programa desarrolló y distribuyó 5.000 ejemplares del comic de educación financiera, con el que se explica de manera clara, sencilla y entretenida qué es un seguro, qué cubre y los aspectos a tener en cuenta antes de adquirirlo, entre otros. Así mismo, en convenio con Asobancaria, Acción Social de la Presidencia de la República, el

Martes

Programa Banca de Oportunidades y el SENA, se adelantó un programa piloto de educación en finanzas personales con el que se enseña a los jefes de hogar del programa Red Juntos, programa del Gobierno Nacional dirigido a población en extrema pobreza, sobre crédito, ahorro, presupuesto y seguros, para motivar en ellos la planeación financiera.

Este programa responde a uno de los objetivos que fueron trazados en la estrategia de erradicación de pobreza extrema en el país, el cual es que las familias elaboren su presupuesto familiar, tengan un plan de ahorro, abandonen el crédito informal y acudan a entidades de crédito formales, en caso de necesitarlo, y se protejan con seguros.

El cumplimiento de estos objetivos y de otros en materia de educación, nutrición e identificación, por nombrar algunos, son para el gobierno determinantes en la erradicación de las trampas de pobreza en las que hoy se encuentran 1,5 millones de familias. El piloto, el cual en 2010 fue ejecutado por Fundaseg y Fasecolda, se adelantó en las ciudades

de Pereira y Facatativá, en donde fueron capacitados 15 instructores, 85 cogestores y 2.296 personas del programa Red Juntos.

posición a ahorra, asegurarse y solicitar un crédito para inversión más que para consumo.

Como resultado de la evaluación que se aplica a los alumnos antes y después de los talleres es de destacar que finalizado éste, los participantes evidenciaron tener un mayor conocimiento sobre qué es un presupuesto y una mayor dis-

Tabla 41 Resultados Evaluación sobre Conocimientos Programa Finanzas Personales Enero - Diciembre 2010 Pregunta

Antes

Después

Conoce qué es un presupuesto

33%

72%

Utilizaría un préstamo para inversión

11%

26%

Ante una emergencia pediría un préstamo

51%

11%

Ante una emergencia utilizaría sus ahorros

11%

36%

23%

Ante una emergencia utilizaría un seguro

En relación con a la metodología de los talleres el 56% de la población atendida la consideró muy buena, mientras que el 81% calificó como muy bueno el contenido. Tabla 42 Resultados Evaluación General Programa de Educación Financiera Enero Enero--Diciembre Diciembre2010 2010 Pregunta

Muy Bueno Antes

Bueno

Metodología Conoce qué es un presupuesto

56%33%

Contenidoun préstamo para inversión Utilizaría

81%11%

Instructor Ante una emergencia pediría un préstamo Ayudas Ante unaAudiovisuales emergencia utilizaría sus ahorros Duración Taller utilizaría un seguro Ante una del emergencia

Regular Después

Malo

44%

0% 72%

10% 26%

58%51%

25%

9% 11%

58%11%

42%

0% 36%

8% 2%

58%

8% 23%

26%

En 2010, la Fundación invirtió $372 millones para el desarrollo del programa de Educación Financiera en Riesgos y Seguros, de los cuales $60 millones fueron donados por los patrocinadoras del Torneo de Golf Fundaseg – Compensar entre quienes están las compañías de seguros, clínicas y laboratorios, entre otras entidades que apoyan las labores sociales de la fundación.

9.3 Instituto Nacional de Seguros - INS Las Compañías de Seguros reunidas en Fasecolda, crearon en el año 1979, el Instituto Nacional de Seguros – INS- para la ilustración, formación y capacitación sobre los temas propios de la actividad aseguradora y del contrato de seguro. Como resultado de su actividad, en 2010 se formaron un total de 1.906 personas lo que representa un incremento del 31,6% frente al mismo periodo del 2009 y fueron dictados un total de 12 cursos internos para entidades oficiales, aseguradoras e intermediarios de seguros, con la participación de 452 personas. En convenio con la Universidad EAN, se llevó a cabo la quinta promoción de la especialización en Alta Dirección de Seguros, la cual también fue dictada en la modalidad de curso cerrado a la Previsora Compañía de Seguros. Gracias a la alianza entre el INS y el Politécnico Grancolombiano, 242 de sus alumnos de pregrado de diferentes programas, recibieron clases presenciales en las instalaciones del INS. Así mismo, 174 personas recibieron formación virtual a través del curso de seguros generales que en convenio ofrecen ambas entidades. Con el Instituto de Ciencias del Seguro de España – Fundación Mapfre, se realizaron dos seminarios internacionales, uno sobre Seguro de Cumplimiento y el otro en Margen de Solvencia, los cuales contaron con la asistencia de 210 personas.

El campo de acción del INS se extendió en 2010 a otros países. Es así como INS dictó cursos de formación en Perú a 103 personas y en Ecuador a 52.

9.4 Fundación Educativa Centralseguros - FEC La Fundación Educativa Centralseguros - FEC es una entidad especializada en crédito educativo, sin ánimo de lucro, cuyo objeto es fomentar la educación y el conocimiento mediante la oferta de crédito educativo y generación de instrumentos de financiación apropiados a las necesidades de los estudiantes. En Marzo de 2009 la FEC entró a formar parte de las entidades adscritas a Fasecolda, como Fundaseg o el INS. En 2010, la Fundación financió el estudio de 2.325 jóvenes colombianos por valor de $4.482 millones de pesos. El 91% de los créditos colocados se destinaron a la financiación de programas universitarios, el 4% a programas técnicos y de formación tecnológica y el 1% a otras actividades relacionadas con educación. El 33% de los jóvenes financiados en 2010 corresponden a carreras de administración y afines, el 23% a ingeniería y el 12% a arquitectura, el 9% a derecho y ciencias de la salud, respectivamente, y el 5% a carreras agropecuarios y afines.

9.5 Comunicaciones La comunicación, como herramienta, permite contribuir a crear conciencia de la existencia de

los riesgos a los que se ve expuesta la población colombiana, con el fin de generar una cultura de prevención y protección a través de la obtención de diversos seguros, los cuales generan un estado de bienestar en las vidas de todos los ciudadanos. Por ello, la Federación de Aseguradores Colombianos, año a año desarrolla y fortalece sus actividades de comunicación con el fin de promover y difundir las acciones del gremio y contribuye a construir cultura del seguro.

9.5.1 Fasecolda en los Medios Poner en la agenda pública el tema de los seguros es una de las tareas que ocupa el día a día del gremio. Los medios de comunicación y Fasecolda, en cumplimiento de su función social, resultan ser aliados estratégicos que permiten no sólo informar, sino educar a la población a cerca de la manera de reconocer los riesgos y las diferentes opciones para enfrentarlos. Durante el 2010 se publicaron 2.078 noticias de Fasecolda en los diferentes medios. Con un promedio siete notas semanales. Temas como Bienes Comunes, SOAT, Riesgos Profesionales, Automóviles. Cumplimiento, Incendio y Terremoto y Microseguros, entre otros, ocuparon espacios importantes en los medios de comunicación más comunes. Según MMI - Siglodata, el gremio fue el de mayor exposición en los medios, comparado con Asobancaria y Asofondos, quienes registraron 1.702 y 1.124 notas publicadas respectivamente.

Adicionalmente, con el fin de incentivar la opinión sobre temas de seguros relacionados con la coyuntura del país, se crearon las Editoriales Fasecolda, las cuales son publicadas en nuestros boletines diarios y han sido motivo de réplica en medios de comunicación masiva. En 2010, el premio Fasecolda al Periodismo de Seguros, llegó a su undécima versión, la cual contó con la participación de 96 trabajos en las modalidades de prensa, radio, televisión, revista especializada, internet, y trabajos de grado

9.5.2 Promover la Cultura del Seguro En cumplimiento de uno de los principales objetivos del gremio de fomentar y promover la cultura del seguro, y en consecuencia con la estrategia de comunicación planteada para ejecutarse en tres años, se adelantó en 2010 la segunda etapa de la Lotería de la Vida bajo el slogan “jugar sin seguro siempre te cuesta más. Hay seguros para todos los bolsillos”, cuyo propósito era seguir concientizando a los individuos a cerca de los riesgos a los que se exponen día a día, y romper la barrera del accesibilidad, mostrando que el seguro está al alcance de todos y que su mayor beneficio radica en que éste minimiza el impacto económico que pueda sufrir una persona como consecuencia de la ocurrencia de un evento inesperado. En esta segunda etapa la publicidad se dirigió especialmente a los estratos 2 y 3 y se utilizó el internet como otro medio de difusión y educación en seguros. Para ello se creó la página web de

la lotería de la vida la cual tuvo 90.000 visitantes en el año. Como resultado de esta etapa, cabe destacar:

a. Percepción Se presentó un incremento en la percepción de los seguros como una necesidad básica fundamental para esta medición. Dicha percepción es la más alta registrada a lo largo de las mediciones realizadas, especialmente para los niveles socio económicos del 2 al 6. Por otra parte, en los estratos socioeconómicos 5 y 6 aumentó la percepción del seguro como “un mal necesario”. Adicionalmente mejoró la relación costo beneficio del seguro frente a la medición anterior.

efecto, las indagaciones del 2010 evidenciaron que los encuestados resaltan principalmente la calidad, cobertura y el buen servicio ofrecido por las mismas, motivado esto, entre otros, por los nuevos canales de distribución con los cuentan las compañías de seguros.

9.5.3 Presencia Institucional

b. Acceso y Precio

La realización de eventos institucionales y de corte académico, empiezan a ubicar a Fasecolda como un importante referente en relación con los temas de coyuntura del país y su influencia en las diferentes actividades de la economía nacional. La presencia institucional de Fasecolda se concentró en 14 eventos, de los cuales 5 fueron de tipo académico.

En 2010, el 98% de las personas declaró que es preferible tener un seguro que asumir los riesgos por su propia cuenta. Por su parte, en relación con el precio, aunque un 32% reconoce que los beneficios del seguro frente al precio que se paga son mayores, y a pesar de que la oferta de productos a bajo costo hoy es mayor, la percepción de factores como el ingreso y el precio siguen siendo una barrea sobre la cual se debe trabajar.

En cuanto a las publicaciones el balance registra la creación del boletín Agenda de la Semana, cuyo objetivo es informar a nuestros grupos de interés acerca de las actividades de se llevarán a cabo en el gremio, este boletín es considerado el más leído de las publicaciones virtuales, pues tiene un promedio de lecturabilidad de 4.600 visitantes.

c. Educación e Imagen Cada vez más personas reconocen estar expuestos a los riesgos y se evidencia un incremento en el interés por adquirir diferentes tipos de seguros, gracias a la comunicación sobre los precios de los seguros.

Por su parte, el Boletín Fasecolda en línea aumentó su promedio de lecturabiidad al pasar de promedio de lecturabilidad diaria de 3.600 a 3.900 visitas. La página de internet cerró con 1.3 millones de visitas, gracias a los nuevos servicios de consulta como el mejoramiento de la Guía de Valores y la Consulta del SOAT.

Así mismo se destaca que existe una mejor percepción sobre la imagen de las compañías. En

10. La Industria del Seguro y el Medioambiente

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

10. La Industria del Seguro y el Medioambiente Situaciones como el calentamiento global, la devastación de los bosques, la mala disposición de desechos y el deterioro de la capa de ozono, son sólo algunas de las tantas preocupaciones que hoy deben llamar la atención de las organizaciones y por las cuales hay que actuar, como muestra del compromiso con las generaciones futuras. Las compañías de seguros afiliadas a Fasecolda, algunas más que otras, vienen desarrollando iniciativas para contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente. De 27 compañías de seguros que reportaron información, sólo cuatro han medido su impacto ambiental, cinco cuentan con un sistema de gestión ambiental y un comité para tales efectos y tres cuentan con un certificado de gestión ambiental, ellas son: BOLIVAR, POSITIVA y PREVISORA. Adicionalmente seis compañías comunican al público externo e interno su gestión ambiental y un número importante de ellas adelanta ini-

Tabla 43 Gestión del Consumo de Agua, Energía y Papel SI

Adelanta talleres de capacitación sobre uso apropiado y reducción del consumo del agua

41%

59%

Realiza campañas de sensibilización sobre la reducción del consumo de agua

56%

44%

Cuenta con sanitarios de bajo consumo de agua

70%

30%

Cuenta con dispositivos en lavamanos para reducir consumo de agua

78%

22%

Adelanta talleres de capacitación sobre uso apropiado y reducción del consumo de energía

48%

52%

Realiza campañas de sensibilización sobre la reducción del consumo de energía

63%

37%

Ha reemplazado las bombillas tradicionales por bombillas ahorradoras

78%

22%

Cuenta con temporizadores para reducir consumo de energía

56%

44%

Realiza campañas de sensibilización sobre reducción de consumo de papel

78%

22%

Cuenta con impresoras que imprimen por dos caras

96%

Dispone pocas impresoras por áreas de trabajo

96%

Cuenta con canecas especiales para reciclaje

59%

41%

Tiene la compañía algún convenio con alguna entidad para la disposición de papel reciclado

63%

37%

AGUA

ENERGÍA

PAPEL

ciativas puntuales para reducir el consumo de energía, agua y papel, como se observa en la tabla 43. Así mismo, de acuerdo con la información reportada por 17 compañías que representan el

72% del mercado en términos de primas emitidas, en las oficinas principales trabajaron un total de 4.918 empleados, quienes en total consumieron 55.328 metros cúbicos de agua, 10.194.245 kilovatios de energía y 56.584 kilos de papel, lo que indica que en promedio cada 97

empleado consumió 11 metros cúbicos de agua, 2.073 kilovatios y 12 kilogramos de papel.

Tabla 44 Otras Iniciativas de Gestión Ambiental INICIATIVAS DE GESTIÓN AMBIENTAL

De otra parte, 16 compañías dijeron reciclar cartuchos de impresoras, 10 promueven el uso de vasos de cartón en vez de vasos plásticos y ocho tienen políticas de disposición final de residuos y de compra de insumos amigables con el medio ambiente. Cuando pareciera que el impacto de la industria del seguro sobre el medio ambiente es menor, resulta fundamental revisar las prácticas habituales de la industria y de sus proveedores, como talleres, clínicas y otros, en el manejo de sus salvamentos, la disposición de los aceites, el desecho de equipos y repuestos, el uso del agua y la política de compras, al tiempo que es pertinente que desde la industria se promuevan alternativas de aseguramiento que mitiguen los efectos del cambio climático, especialmente en pequeños y medianos productores.

NS/NR

La compañía recicla cartuchos de impresora

59%

22%

15%

Cuenta con una política de disposición final de residuos peligrosos como pilas, baterías, bombillas de bala y ahorradoras, entre otros

30%

70%

Tiene una política de compra de insumos favoreciendo aquellos que tienen un menor impacto en el medio ambiente

31%

69%

La compañía promueve el uso de vasos de cartón en cambio vasos desechables de plástico

37%

56%

19%

44%

30%

15%

81%

88%

OTROS RESIDUOS

INSUMOS

La compañía verifica el cumplimiento de normas ambientales sobre el manejo y disposición de residuospeligrosos y vertimientos de sus proveedores, como por ejemplo de clínicas y talleres EMISIONES DE CO2 La compañía promueva el uso de transporte masivo entre sus empleados La compañía promueve el trabajo a distancia

11. La Industria del Seguro y el Estado

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

11. La Industria del Seguro y el Estado El sector asegurador ha asumido de manera responsable el ejercicio de la ciudadanía corporativa y ello se evidencia no sólo en su rol de generador de empleo, de creación de riqueza y de protección a la sociedad, sino también en el cumplimiento de las normas, en el pago de impuestos y en las grandes inversiones que contribuyen al crecimiento del mismo.

•

Contribuyen a profundizar y a mejorar la eficiencia del sector financiero al cubrir riesgos que otros instrumentos financieros cubren.

•

Reducen la incertidumbre a través de la diversificación de riesgo y de esta forma aportan para que los bancos reduzcan sus tasas de interés.

11.1 Aporte de los Seguros a la Economía

•

Estudios internacionales han encontrado estadísticamente que la industria aseguradora aporta al crecimiento económico de un país. El impacto de los seguros sobre el crecimiento económico se da por varios canales: •

Proveen herramientas para la mitigación de pérdidas, aportan a la estabilidad financiera al estimular la inversión y dan liquidez para financiar proyectos de largo plazo.

•

Cuando los mercados de seguros tienen la capacidad y la infraestructura necesaria para ofrecer sus servicios, se establecen los enlaces entre los seguros y otros servicios financieros que mejoran la eficiencia del sector financiero y la productividad económica. Representan un aporte al desarrollo del mercado financiero dado que canalizan el ahorro hacia actividades productivas a través de los seguros de Vida individual, Educativos y el Sistema Pensional.

•

Estimulan el crédito gracias a los ramos de Vida Grupo y Colectivo, en donde se respalda el otorgamiento de créditos como el crédito de consumo, como por ejemplo el seguro de automóviles, y el Crédito hipotecario.

•

Estimula el mercado de valores gracias a la importante inversión de las reservas técnicas en el mercado de valores.

•

Fomenta el desarrollo de la infraestructura, dando respaldo a la inversión en grandes proyectos mediante los seguros de Cumplimiento.

•

Contribuyen a la estabilidad del mercado laboral gracias a ramos como el de Seguridad Social, Riesgos Profesionales y del Sistema Pensional.

•

Cubren igualmente siniestros que afectan la salud pública gracias a los ramos de

101

SOAT, Riesgos Profesionales, Exequiales y Accidentes Personales. •

Adicionalmente, seguros como los catastróficos, de cumplimiento y aquellos que cubren los pasivos pensionales, garantizar la protección de las finanzas públicas del Estado.

11.2 Pago y Recaudo de Impuestos

Asimismo, la contribución en el recaudo por concepto de IVA fue de $862 mil millones para un total de $1,2 billones de impuestos generados, equivalentes al 10% de las primas emitidas. El 46% de los impuestos directos correspondió al impuesto de renta y complementarios, seguido del impuesto de industria y comercio con un 2o%.

Aún sabiendo que la responsabilidad social de la industria es ir más allá de lo exigible por la ley, vale la pena reportar a la sociedad que en el 2010 la industria del seguro hizo pagos por concepto de impuesto por más de $354 mil millones a la Nación, un 5,9% más que en el 2009.

Tabla 45 Impuestos Generados y Recaudados IMPUESTOS DIRECTOS

VALOR 2009 (Millones)

VALOR 2010 (Millones)

CRECIMIENTO

$ 148.875

$ 163.520

9,8%

Industria y Comercio

$ 71.419

$ 71.318

-0,1%

Sobretasas y Otros

$ 62.617

$ 63.767

1,8%

Gravamen a los Movimientos Financieros GMF

$ 45.034

$ 49.579

10,1%

Predial

$ 3.402

$ 3.863

13,5%

Timbre

$ 2.236

$ 1.629

-27,2%

Registro y Anotación

$ 765

$ 538

-29,7%

Vehículos

$ 375

$ 415

10,8%

TOTAL IMPUESTOS DIRECTOS

$ 334.723

$ 354.630

5,9%

IVA Pólizas de Seguros

$ 793.793

$ 861.747

8,6%

$ 1.128.516

$ 1.216.377

7,8%

Impuesto De Renta Y Complementarios

TOTAL IMPUESTOS GENERADOS

De otro lado, la industria pagó contribuciones, con destino a entidades de vigilancia y control, agremiaciones, Fosyga, etc, por valor de $794 mil millones. Las contribuciones al Fosyga a través del SOAT representaron en 2010 el 64,5% de total de contribuciones.

Tabla 46 Contribuciones Sector Asegurador CONTRIBUCIONES DIRECTAS

VALOR 2010 (Millones)

CRECIMIENTO

$ 205.314

12%

Fondo de Prevención Vial

$ 27.587

$ 30.620

11%

Fondo de Riesgos Profesionales

$ 13.057

$ 14.343

10%

Fasecolda

$ 9.583

$ 9.446

-1%

Otras

$ 8.711

$ 9.021

Superintendencia Financiera

$ 7.747

$ 9.006

16%

Fogafin

$ 3.546

$ 3.930

11%

$ 382

$ 220

-43%

Cámara de Comercio

$ 152

$ 177

17%

TOTAL CONTRIBUCIONES DIRECTAS

$ 254.758

$ 282.075

11%

Contribución Fosyga (50% SOAT)

$ 458.894

$ 512.002

12%

TOTAL CONTRIBUCIONES

$ 713.652

$ 794.077

11%

Confederación de Cooperativas

102

VALOR 2009 (Millones) $ 183.994

Fosyga

11.3 Inversiones Las inversiones generadas por las compañías y demás entidades colombianas, constituyen uno de los principales motores de la economía nacional al estimular el mercado de valores, gracias a la importante inversión de las reservas de seguros en el mismo, y al contribuir a la financiación de importantes proyectos del Estado. Es así como el sector asegurador colombiano tuvo inversiones en 2009 por $22.2 billones de

los cuales un 75% correspondieron a las compañías de vida y un 25% a compañías de seguros generales. Los portafolios estuvieron compuestos en el 85% por títulos de deuda, lo que refleja la confianza de la industria en la solidez del Gobierno Central y de los entes territoriales, y lo que se valida con el crecimiento de una año a otro del 13%, alcanzando los $18,4 billones en inversiones de este tipo. Por su parte las inversiones

en títulos participativos (acciones) de la industria aseguradora aumentaron en un 6%, pasando de $2,9 billones en 2009 a $3,1 billones en 2010. El producto de las inversiones para 2010 fue de $2.4 billones, 9% menos que en el 2009. Dicha caída estuvo jalonada principalmente por las compañías de Seguros de Vida, como se observa en la tabla 47.

Tabla 47 Producto de Inversiones Producto de inversiones

Valor (Millones) 2009

Generales Vida Capitalización TOTAL

2010

Crecimiento Monto

% -3%

$ 510.000

$ 493.000

-$ 17.000

$ 2.005.000

$ 1.865.000

-$ 140.000

-7%

$ 180.000

$ 107.000

-$ 73.000

-41%

$ 2.695.000

$ 2.465.000

-$ 230.000

-9%

103

104

12. Conclusiones

DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO EN COLOMBIA

2010

BALANCE

105

12. Conclusiones

La publicación del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro tiene como propósito fundamental no sólo dejar plasmado el compromiso del sector asegurador con sus grupos de interés, sino más aún, identificar los grandes retos que a futuro tiene el sector en sus relaciones con cada uno de los actores que intervienen en el negocio asegurador. Es así como del presente documento se desprenden reflexiones importantes sobre las cuales construir una política sólida e integral de responsabilidad social de la industria del seguro que lleve a fortalecer las relaciones con el público interesado y permitan crear valor en los clientes, los trabajadores, el medio ambiente y la sociedad en general. Por primera vez el Balance de Responsabilidad Social de la industria recogió indicadores para evaluar el compromiso de las empresas del sector en la erradicación del trabajo infantil, de las

formas de discriminación en el trabajo y la protección de los derechos humanos. A pesar de que todas las compañías dijeron estar comprometidas con el respecto a los derechos y principios universales, menos de la mitad ha hecho público su compromiso o lo ha traducido en prácticas diferentes a las habituales, como por ejemplo, la capacitación de sus stakeholders o la suscripción del Pacto Global de las Naciones Unidas. Como resultado de ello, se insta a las compañías de seguros a tener un rol más activo en la promoción y defensa de los derechos humanos y laborales, en adición a lo que vienen haciendo. En términos de Gobierno Corporativo, del balance se desprende la necesidad de que las compañías de seguros implementen esquemas de autoevaluación y evaluación externa de sus miembros de Junta Directiva, de manera que estos permitan reconocer oportunidades de me-

jora en la participación de sus miembros, la calidad y compromiso de los mismos y sus aportes en los debates de Junta. En adición, es deseable que un mayor número de compañías cuenten con un reglamento de Junta Directiva, que la información de las asambleas se haga pública a través de la página web de la compañía, así como el informe de gobierno corporativo, y que se promuevan mecanismos claros para que los intermediarios revelen a los clientes el valor de las comisiones. Así mismo, es deseable que las compañías de seguros acojan la responsabilidad social como estrategia de negocio, para lo cual se hace necesario ante todo promover su entendimiento al interior de la organización y conformar una estructura capaz de articular los esfuerzos de las áreas de suscripción, compras, indemnización, atención al cliente, relación con intermediarios y todas las demás, en busca de una política sóli-

107

da, coherente y bien estructura de responsabilidad de la empresas con sus público interno y externo. En relación con los clientes, se evidencia la necesidad de promover la ampliación de la cobertura a nivel nacional, la inclusión financiera de los más pobres, el uso de un lenguaje sencillo en la comunicación con los clientes, la educación de los consumidores financieros y la debida atención de los mismos, todo lo cual tendrá resultados en la satisfacción de los clientes y los indicadores de quejas, los cuales, a pesar de no ser significativos por ser menos del 1% del universo de asegurados, crecieron el último año considerablemente. Los colaboradores son la columna vertebral de las empresas, su estabilidad, la remuneración justa y su formación profesional, deben seguir siendo, entre otros, preocupaciones constantes de las compañías del sector. En términos de remuneración salarial, el balance destaca como altamente positivo el crecimiento del empleo en el rango de entre dos y siete salarios mínimos. En términos de estabilidad, aún cuando el empleo generado por el sector asegurador viene

108

creciendo, es necesario mirar con atención el crecimiento en los empleos temporales. Como resultado del balance, se hace evidente que más allá del pago a proveedores, la relación con este grupo de interés debe propender por fomentar el diálogo que permita identificar prácticas que desde la industria puedan resultar lesivas para los proveedores y proponer acciones que favorezcan una relación de ganancia mutua, es por esto que es deseable estimular canales de comunicación continua con proveedores y programas que favorezcan su desarrollo y la formalización de la pequeña industria. En la misma línea, se hace deseable la construcción de una agenda de trabajo común entre intermediarios y compañías de seguros, que permita aunar esfuerzos a favor de la transparencia en la información, la calidad del servicio, la oportunidad de las cotizaciones y pagos, y demás aspectos relevantes en la interacción entre asegurados e intermediarios, y entre estos y los clientes. En relación con el apoyo a comunidades, se invita a las compañías de seguros a que las in-

versiones filantrópicas del sector asegurador apunten al logro de objetivos comunes a los que persigue el gobierno, de manera que estas iniciativas resulten coherentes con los grandes programas que a nivel nacional adelantan las autoridades en materia de lucha contra la pobreza extrema y el cumplimiento de los objetivos de desarrollo del milenio. Finalmente, aún cuando es destacable que cada organización que compone el gremio ha venido despertando conciencia sobre las problemáticas medioambientales y han adoptado medidas tendientes a corregir el impacto ambiental de las operaciones en el entorno, resulta importante que dichas acciones no sean iniciativas aisladas sino que hagan parte integral de un sistema bien estructurado de gestión ambiental, en el que se propongan los planes, recursos y actuaciones tendientes a la reducción del consumo de energía, agua y papel, a la reducción de las emisiones de CO2 y a la correcta disposición de residuos y uso de insumos, entre otros aspectos.

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique PRINCIPIOS DE GOBIERNO CORPORATIVO

¿Es exigible en los contratos laborales y de prestación de servicios que ha firmado la entidad, el cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo?

BOLIVAR

Estos contratos cuentan con una cláusula que exige el cumplimiento de las disposiciones del Código de ética del Grupo Empresarial Bolivar. No se cuenta con una clausula referida a las disposiciones del Código de Gobierno Corporativo

COLSEGUROS CONFIANZA MUNDIAL SEGUREXPO AURORA COLMENA CAP

NA NO NO NO NA SI

La compañía no cuenta con código de gobierno corporativo

BOLIVAR CONFIANZA GENERALI MUNDIAL

SI NO NO NO

Se cuenta con una Guía de Derechos y Obligaciones de los Accionistas, la cual se encuentra publicada en la página web de la Compañía.

SEGUREXPO

La información se incorpora en los estatutos

ALFA CONFIANZA GENERALI MUNDIAL QBE SEGUREXPO SOLIDARIA COLMENA CAP

NO NO NO NO SI NO NA NO

La información se remite a cada accionista, se trata de una sociedad cerrada

Desde la fecha del anuncio de convocatoria a las Asambleas (ordinarias y extraordinarias), ¿les es puesta a su disposición la información pertinente a los accionistas en los canales de información corporativa?:

SEGUREXPO

La información se encuentra disponible en las oficinas de la compañía para consulta de todos los accionistas, desde el momento en que se hace la convocatoria

COLMENA CAP

La Secretaría General

¿Está prevista la asistencia de los directores y administradores a las asambleas de la entidad?:

CONFIANZA QBE SEGUREXPO

NO SI SI

Aun no está totalmente implementado

COLMENA CAP

En la práctica así se da, constancia de ello está en las actas

BOLIVAR QBE SEGUREXPO

SI SI SI

Es un política incorporada en el Reglamento de la Asamblea General de Accionistas.

BBVA CONFIANZA MUNDIAL

NO NO NO

no está contemplado

SEGUREXPO

La posibilidad de que asista se hace por vía de la invitación que le formule el presidente, o la Junta Directiva

Aún no está totalmente implementado La encuesta incluye el conocimiento y cumplimiento de otros documentos pero no especifica el del Código de Gobierno Corporativo Hay una referencia general al cumplimiento de todos los reglamentos que dicte la compañía, pero no especificamente sobre este tema El Código se adoptó recientemente, la compañía se encuentra en proceso de hacer esa actualización a los contratos. Contratos laborales. El CGC y el CC son documentos de obligaorio conocimiento para los funcionarios de la Entidad

DERECHOS Y TRATO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS

¿Cuenta la entidad con una guía que informe sobre los derechos y deberes de los accionistas?

La información sobre las asambleas para los accionistas, ¿está disponible en la página web de la entidad?

Aun no está totalmente implementado Está en proceso de implementación La Compañía tiene registrado en su certificado de Cámara de Comercio una situación de control según la cual las personas naturales de la familia Michan Gutt son controlantes sobre La Compañía

Aun no está totalmente implementado La información se envía directamente a los accionistas Por la estructura accionaria. Toda información a los accionistas está a su disposición en la secretaria de la sociedad. La información sobre convocatoria a partir del año 2011. No. Se encuentra en presentación física en las oficinas de la compañía Son muy pocos los Asociados, por lo cual está información se entregar directamente a ellos y no se utiliza la página Web de la Compañía Se envía por escrito la conovocatoria a cada accionista y los documentos de Asambla quedan a diposición de los accionistas en la Secretaría General

ÓRGANOS DE GOBIERNO DE LA ENTIDAD

¿Es posible que asesores externos participen en las Asambleas?

¿Existe algún procedimiento o mecanismo para que asesores externos participen en las Asambleas?

No es de obligatoria asistencia. Sí. El presidente de la asamble es el presidente de la Junta, y a la misma asiste además el presidente de la compañía y todo miembro de la Junta que considere oportuno hacerlo.

No ha sido necesario. Si se considera necesaria la asistencia de un asesor externo, puede ser invitado a la reunión.

Aun no está totalmente implementado Porque historicamente los accionistas no han requerido de la contratación de asesores externos, razón por la cual al no existir prohibición estatutaria les estaría permitido cuando lo consideren pertinente.

109

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique ÓRGANOS DE GOBIERNO DE LA ENTIDAD

¿Cuenta la entidad con un reglamento de Junta Directiva?

BOLIVAR CONFIANZA MUNDIAL POSITIVA SEGUREXPO COLMENA CAP

SI NO NO NO NO NO

El Reglamento de la Junta Directiva se encuentra publicado en la página web www.segurosbolivar.com

BOLIVAR

De acuerdo con la definición dada en FASECOLDA, donde es miembro independiente aquel que no tiene contrato laboral, ni es consultor o proveedor de la Compañía.

CONFIANZA SEGUREXPO

SI NO

Tres miembros

En la conformación de la Junta Directiva, ¿se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria?

SEGUREXPO

En la Junta hay miembros con formación diversa, teniendo en cuenta el negocio y las áreas de operación de la compañía

¿Cuentan los miembros de Junta Directiva con esquemas de autoevaluación?

BOLIVAR

Anualmente se adelantan procesos de autoevaluación en las Juntas Directivas y de evaluación de éstas al Presidente de las Compañías dirigidos a valorar desde el punto de vista de Gobierno Corporativo, la gestión de estos órganos societarios.

GENERALI MUNDIAL

NO NO

Se está implementando

SEGUREXPO

Los miembros de la Junta son evaluados por los accionistas a quienes representan, que son quienes definen si continuan o se sustituyen

¿Son informados los miembros de Junta Directiva sobre la compañía, el sector y sus responsabilidades como miembros de Junta Directiva?

SEGUREXPO

Sobre cada nueva responsabilidad se advierte a la Junta.

¿Son informados los miembros de Junta Directiva de igual forma sin interesar su calidad de principal o suplente?

CONFIANZA

Aún no está totalmente implementado

MUNDIAL

La Compañía le envía igual información a los miembros de Junta citados para la misma reunión.

QBE

Sólo a los principales

SEGUREXPO

Sí, a los miembros suplentes se les mantiene enterados de todos los temas tratados en cada reunión, aunque no asistan

¿Los miembros de Junta Directiva revelan los posibles conflictos de interés en los que incurran?

SEGUREXPO

En los casos en que se han presentado dudas, se ha expresado así en la reunión misma.

La información relacionada con las sesiones de Junta Directiva, ¿es puesta a disposición de sus miembros con antelación a su celebración?

CONFIANZA

Sólo en parte

SEGUREXPO

Con la citación y dentro de los dos días siguientes a la misma, se provee a todos los miembros de la Junta, pincipales y suplentes, la información completa de los temas a tratar en la reunión

¿Es posible la contratación de asesores externos por parte de la Junta Directiva?

CONFIANZA

Aún no está totalmente implementado

SEGUREXPO

Aunque esto no se ha producido, cabe dentro del ejercicio de sus funciones

¿Cuenta la entidad con miembros de Junta Directiva independientes?

110

Aun no está totalmente implementado Esta en proceso de elaboración Actualmente está en trámite el proyecto de Reglamento La Junta tiene previstas sus funciones y forma de operar en los estatutos de la compañía. No hay un reglamento adicional El funcionamiento dela JD está recogido en los Estatutos y el CGC

No, todos los miembros están relacionados con alguno de los accionistas

Teniendo en cuenta los criterios de selección que adoptan la Asamblea de Accionsitas no se considera necesario la realización del ejercicio de autoevaluación propuesto por FASECOLDA

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique ¿Cuenta la Junta Directiva de la entidad con comités permanentes?

BOLIVAR CONFIANZA SEGUREXPO

SI SI SI

Actualmente se cuenta con un Comité de Auditoria y un Comité de Gobierno Corporativo.

En la conformación del comité de auditoría, ¿se tiene en cuenta la participación de miembros independientes?

SEGUREXPO

Como no hay miembros independientes, no hay personas de tal calidad en el Comité de Auditoria

¿Cuenta la entidad con un comité de Junta Directiva para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo?

BOLIVAR CONFIANZA GENERALI MUNDIAL

SI NO NO NO

Es función del Comité de Gobierno Corporativo.

SEGUREXPO COLMENA CAP

NO NO

No se hace un informe anual de Gobierno Corporativo como tal

BOLIVAR EQUIDAD MUNDIAL

SI NA NO

De acuerdo con las funciones previstas en el Reglamento de Junta Directiva.

SEGUREXPO

A través de la aprobación del presupuesto, señala los niveles de remuneración de los altos directivos

MUNDIAL SEGUREXPO SOLIDARIA

NO NO NO

No se considera necesario dada la participación de la Junta Directiva en estos temas

¿Son las decisiones de Junta Directiva que afectan a los grupos de interés adoptadas por mayorías calificadas?

MUNDIAL SEGUREXPO

NO NO

Estatutariamente la Junta Directiva adopta todas sus decisiónes a través de mayorías simples, salvo excepciónes legales

Las decisiones sobre situaciones en las cuales un miembro de Junta Directiva ha revelado encontrarse en situación de conflicto de interés, ¿son tomadas con mayorías calificadas?

BOLIVAR GENERALI MUNDIAL SEGUREXPO

NA NO NO NO

Durante el periodo objeto de estudio no se presentaron estas circunstancias.

¿Cuenta la entidad con mecanismos para revelar la información a los grupos de interés en su páginaWeb corporativa?

SEGUREXPO

La pagina ademas se está actualizando para ingresar más información

¿Está a disposición de los grupos de interés la información que la entidad remite a la Superintendencia Financiera en la página web corporativa?

ALFA

No toda la información que se remite a la SFC, pero si la relativa a los últimos estados financieros aprobados

CONFIANZA

Alguna, como estados financieros

GENERALI

Está disponible alguna información

QBE

No es necesaría

SEGUREXPO

Sí en lo que corresponde a su situación financiera de cada cierre de ejercicio

AURORA

NS/NR

Alguna información relativa a la Asamblea se publica en la página Web

COLMENA CAP

Los Estados Financieros

¿La Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos?

¿La política de nombramientos y remuneraciones es supervisada por los organismos internos de control?

Auditoria y Financiero y de riesgos Cuenta con el Comité de Auditoría

Lo aprueba la jusnta en el informe de gestión anual Está en proceso de implementación No se tiene creado un comité especifico para este efecto dado que a través de los comités de auditoría y riesgos de los cuales hacen parte los administradores de la compañía se revisan los temas relacionados con gobierno corporativo Se incorpora al informe de gestión que elabora la administración y que la Junta Directiva adopta como suyo. La JD en pleno adopta ese informe

Autoriza el nombramiento y remuneración del Presidente Ejecutivo La Junta Directiva considera los nombramientos de altos directivos con representación legal así como los nombramientos de gerentes de sucursales y la creación, supresión o modificación de nuevos cargos que afecten la estructura social

No hay una supervisión de este aspecto Es una medida en proceso de implementación por parte de la Junata de directores

Si bien las decisiones son adoptadas usualmente por unanimidad, no hay una previsión de mayoría especifica para este tipo de descisiones

Existe un reglamento especifico para conflictos de interés Estatutariamente la Junta Directiva adopta todas sus decisiónes a través de mayorías simples Para estos efectos no hay definición de una mayoria calificada, aunque las decisiones en las reuniones son tomadas por unanimidad

REVELACIÓN DE INFORMACIÓN Y TRANSPARENCIA

111

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique En aquellos casos en que se va a elegir, cambiar o reelegir al revisor fiscal ¿son presentadas varias propuestas de candidatos?

SEGUREXPO

Se presentan mínimo tres opciones a la asamblea

¿Cuenta la compañía con información sobre Gobierno Corporativo en su página web?

BOLIVAR CONFIANZA MUNDIAL SEGUREXPO

SI NO NO NO

La página web www.segurosbolivar.com cuenta con un espacio denominado Gobierno Corporativo.

CONFIANZA MUNDIAL SEGUREXPO

NO NO NO

Aún no está totalmente implementado

CONFIANZA MUNDIAL POSITIVA SEGUREXPO

NO NO NA NO

Aún no está totalmente implementado

ALFA CONFIANZA GENERALI MUNDIAL POSITIVA QBE SEGUREXPO

SI NO NO NO NA SI NO

Se encuentra incluido en las notas a los estados financieros

CONFIANZA MUNDIAL SEGUREXPO

NO NO NO

Aún no está totalmente implementado

COLSEGUROS

No se tiene este informe

CONFIANZA

Aun no está totalmente implementado

GENERALI

Está en proceso de emisión

POSITIVA

Dicho informe no se ha implementado

QBE

hace parte del informe de gestion anual de QBE

SEGUREXPO

No se hace informe anual de Gobierno Corporativo

SOLIDARIA

Se presenta en un informe adicional de Gestión de comité de auditoria a la Asamblea

COLMENA CAP

No respecto de cada uno.

COLSEGUROS CONFIANZA GENERALI POSITIVA QBE SEGUREXPO SOLIDARIA

NA NO NO NA SI NO NO

No se tiene este informe

¿Incluye en su página web los estatutos?

¿Incluye en su página web los reglamentos asociados a sus órganos de Gobierno?

¿Incluye en su página web el informe anual de Gobierno Corporativo?

¿Incluye en su página web los códigos de ética y conducta?

Informe sobre el desempeño de sus comités de juntas y de cada uno de sus miembros.

Información sobre el cumplimiento de los deberes de la junta directiva durante el periodo

112

Aún no está totalmente implementado Se estará implementando en el corto plazo. Es uno de los temas que se piensa incluir en la revisión de la pagina web

Pero se van a publicar en el corto plazo Está incluidos en la Intranet de la compañía para conocimiento de los empleados

Se estará implementando en el corto plazo. El reglamento de la Asamblea de Accionistas está contenido en los Estatutos y el de la Junta Directiva está en trá mite Están incluidos en la Intranet de la comapñía para conocimiento de sus empleados

Aun no está totalmente implementado Está en implementación Se estará implementando en el corto plazo. Dicho informe no ha sido implementado hace parte del informe de gestion anual de QBE No hay un informe anual de Gobierno Corporativo

Pero se estará implementando en el corto plazo Están incluidos en la Intranet de la compañía para conocimiento de los empleados

Aun no está totalmente implementado Está en proceso de emisión Dicho informe no se ha implementado hace parte del informe de gestion anual de QBE No se hace informe anual de Gobierno Corporativo Se realiza una Atoevaluación de la Junta de Directores aparte al Informe de Gobierno Corporativo

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique Información sobre los conflictos de interés revelados en junta y la forma como fueron resueltos.

BOLIVAR

Durante el periodo objeto de estudio no se presentaron circunstancias de conflictos de interés a informar en el informe anual.

COLSEGUROS

No se tiene este informe

CONFIANZA

Aun no está totalmente implementado

GENERALI

Está en proceso de emisión

POSITIVA

Dicho informe no se ha implementado

SEGUREXPO

No se hace informe anual de Gobierno Corporativo

BBVA

Presenta un informe anual

CONFIANZA

Anual a la asamblea

MUNDIAL

Debido a la poca cantidad de quejas, actualmente se presenta un solo informe. Se estará implementando en el corto plazo.

POSITIVA

Dicho informe no se ha implementado

QBE

Lo efectúa de manera anual a la Junta y a la Superintendencia y trimestralmente a la Administración.

SEGUREXPO

El informe se da anualmente.

SOLIDARIA

Es una medida en proceso de implementación por parte de la Junta de Directores

¿Propende la compañía efectivamente por el equitativo acceso a los servicios de la compañía y el trato respetuoso por parte de la clientela?

SEGUREXPO

Se maneja como parte de la cultura de la compañía

¿La compañía cumple la medida según la cual no es posible solicitar o recibir reconocimientos económicos o materiales por parte de la clientela, que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento?

BOLIVAR SEGUREXPO

SI SI

Esta medida se encuentra incluida en el Manual de Conflictos de Interés y Uso de Información Privilegiada de Seguros Bolívar.

¿Promueve la compañía mecanismos alternativos de solución de controversias con sus clientes?

SEGUREXPO

En todos los campos se propende por buscar mecanismos de solución de controversias de forma amigable

¿Brinda la compañía información al cliente, de manera previa a la celebración del contrato, sobre los efectos del incumplimiento de sus deberes?

SEGUREXPO

Es una gestión fundamental de las áreas comercial y de servicio al cliente

En los casos de seguro con ahorro ¿Informa la compañía a sus clientes sobre los rendimientos obtenidos en los seguros que llevan porción de ahorro?

COLSEGUROS

No tiene este producto

MUNDIAL

La Compañía no maneja seguros con ahorro

POSITIVA

Está en proceso de adopción y aplicación

SEGUREXPO

La compañía no explota este tipo de productos

SOLIDARIA

La compañía no cuenta con este tipo de seguros

COLSEGUROS MUNDIAL SEGUREXPO

NA NA NO

No tiene este producto

MUNDIAL SEGUREXPO SOLIDARIA

NA NA NA

La compañía no maneja seguros con ahorro

¿Rinde el defensor del cliente un informe trimestral a la Junta Directiva?

CLIENTES Y GOBIERNO CORPORATIVO

¿Informa la compañía al cliente que las cotizaciones realizadas a través de la página web no son vinculantes?

En los casos de seguro con ahorro ¿Se informa al cliente sobre la naturaleza de los rendimientos recibidos en los seguros con ahorro?

Está considerada como una falta al código de etica que tiene previstas unas sanciones

no se cotiza vía página web No está previsto en la pagina web este servicio

La compañía no explota este tipo de productos La compañía no cuenta con este tipo de seguros

113

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique CLIENTES Y GOBIERNO CORPORATIVO

¿La compañía pone a disposición del cliente la información relacionada con los mecanismos de reclamación?

SEGUREXPO

En los manuales del usuario y en la pagimna web se informa al cliente

¿La compañía pone a disposición del cliente la información relacionada con sus servicios y los puntos de contacto para acceder a los mismos?

SEGUREXPO

En los manuales del usuario y en la pagina web se informa al cliente

Cuando aplica ¿La compañía le indica al cliente su rol y el del administrador del canal, en aquellos casos en que se utilizan redes de establecimientos financieros o comerciales?

ALICO98 POSITIVA SEGUREXPO

NA NA NA

La Compañía no utiliza redes de establecimientos financieros o comerciales.

Cuando aplica ¿Toma la compañía medidas para que el cliente sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por la entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad?

MUNDIAL POSITIVA SEGUREXPO

NA NA NA

No aplica a la compañía pues el objeto de la compañía consiste unicamente en la venta de seguros

¿Tiene la compañía establecido algún mecanismo para que los intermediarios revelen a los clientes el valor de la comisión?

MUNDIAL SEGUREXPO

NO NO

Legalmente se considera que no resulta viable

Cuando aplica ¿La compañía le entrega al intermediario el presente código de Gobierno Corporativo para efectos de dar cumplimiento a las medidas sobre transparencia con el cliente?

ALFA MUNDIAL QBE SEGUREXPO

SI NO SI NO

El Código de Gobierno Corpotrativo se encuentra disponible en la página web de la compañía

¿Cuenta la compañía con un archivo sobre la negociación de reaseguro?

QBE

En el area de Reaseguros

¿Tiene la secretaria general la obligación de reportarle a la Junta Directiva anualmente y en aquellos casos especiales el estado del reaseguro de la entidad?

ALFA COLSEGUROS CONFIANZA GENERALI MUNDIAL PANAMERICAN POSITIVA SEGUREXPO

SI NA SI NO NO NA SI NO

La responsabilidad de la presentación del estado del reaseguros es de la administración

NO tenemos este tipo de convenios de red de establecimientos financieros o comerciales No se utilizan estos canales para los productos de la compañía

Esto queda a criterio del intermediario

INTERMEDIARIOS, REASEGURADORES Y GOBIERNO CORPORATIVO Se implementará su difusión a todos los interesados vía página web Esta a disposición para todos los clientes en la página Web de la Compañia. No, se hacen capacitaciones generales que incluyen varios de estos aspectos, pero no se entrega el código

Este reporte está a cargo de la Gerencia de Reaseguros. Lo reporta el área de reaseguros. No es una función de la Secretaría General No es una obligación de la secretaría general pero a través del presidente la junta directiva participa directamente La Compañía no tiene la figura de Secretario General. El reporte a la Junta Directiva sobre el estado del reaseguro lo da el Gerente General Esta información es suministrada por la Vicepresidencia Tá¨cnica y la Presidencia Esta es una responabilidad directa del presidente de la compañía

114

BOLIVAR COLPATRIA

Instituciones Varias Colfuturo

EQUIDAD

Seminarios para Directivos

EQUIDAD

Fondos de Educación

ESTADO GENERALI

Aporte Programas de Formación Académica Guía de Seguros

LIBERTY

Colombia Emprendedora

MAPFRE

Secretariado social Soacha

POSITIVA

Positiva Comunica

POSITIVA

Positiva Premia Una Experiencia Positiva

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS Varios Donación por parte de las Compañías Aseguradoras de Colpatria y la Capitalizadora Colpatria, a favor de la Fundación para el Futuro de Colombia la cual fomenta la formación de colombianos en el exterior Realización de conferencias en temas actuales, gratuitas, orientadas a los directivos de las entidades asociadas a La Equidad Seguros. Beneficiar a jóvenes cooperativistas de los estratos 1, 2 y 3 con créditos condonables a través de fondos constituidos por La Equidad Seguros con el ICETEX para educación superior y básica -media. Aporte becas Gimnasio de Sabios. Se imprimió una guía de seguros par las empresas (Pyme) asociadas a la revista Misión Pyme, como estrategia de educación financiera. Funcionarios de Liberty Seguros trabajan en labores docentes como profesores y como asesores en los proyectos que desarrollan los estudiantes de últimos años de bachillerato de los colegios distritales en Bogotá. Becas integrales a niñas en Soacha.

Premio a la Investigación POSITIVA Incentivar procesos de investigación que generen Patrocinio Educativo conocimiento en estrategias de gestión de los riesgos profesionales, ajustados a la realidad de Colombia, desarrollados por diversas organizaciones y profesionales. RSA Fundación Dividendo por Colombia Patrocinio educativo SEGUREXPO Solidaria Es Tu Futuro Apoyo económico para el fomento de la educación primaria en niños de bajos recursos. SOLIDARIA Solidaria Es Tu Futuro Donación para iniciar un taller fotografía para niños con discapacidad auditiva del Instituto ICAL. SOLIDARIA SURA

Programa de salud sexual y sana convivencia Félix y Susana Dividendo por Colombia

SURA

Secretos para Contar

SURA

Tokando Flauta - En alianza con

SURA

Fundación Yamaha

Programa de iniciación musical en flauta dulce.

SURA SURA

Empresarios por la Educación Aportes a otros proyectos

Aporte para el desarrollo de sus actividades. Aportes a otros proyectos

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

Varios Población juvenil

1/01/10 24/03/10

31/12/10 28/04/10

$896.893.054 $1.000.000.000

0 0

N/D N/D

Gerentes y Presidentes de los Consejos de Administración o Juntas Directivas de las entidades asociadas Jóvenes de los estratos 1, 2y3

26/10/10

29/11/10

$ 31.500.000

911

1/01/10

31/12/10

$969.149.353

390

Niños y jóvenes

12/08/10

$ 1.000.000

N/D

Empresas Pyme

1/06/10

30/07/10

N/D

Estudiantes de bajos ingresos en Bogotá

1/01/10

31/12/10

$ 18.000.000

N/D

920

Niñas pertenecientes a familias de escasos recursos Población de trabajadores empresas afiliadas

4/01/10

30/12/10

$ 65.349.000

N/D

Divulgación de productos en material impreso, audiovisual, multimedia y productos virtuales en relación con actividades de promoción y prevención en salud ocupacional y los riesgos laborales. Incentivos para la investigación en salud ocupacional, Población de trabajadores de prevención de riesgos laborales y gestión ambiental. Se empresas afiliadas reconoce y premia las mejores experiencias en el país.

POSITIVA

Patrocinio en educación formal (básica y superior) a niños y jóvenes. Programa educativo para la salud sexual y la sana convivencia que se adelanta en 40 instituciones educativas. Apoya el proceso de reinserción escolar de niños en extraedad y contribuye a fortalecer procesos de aprendizaje básicos y de lecto-escritura. Entrega de colección de libros de la serie Secretos para Contar a 6,024 familias campesinas y 545 maestros.

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

Instituciones

NOMBRE DEL PROGRAMA

Familias

COMPAÑÍA

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Educación

Personas

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

$ 4.000.000

No. BENEFICIARIOS

30/01/10

30/12/10

$ 10.270.284 $ 3.572.800

Equipo de la Vic. de Promoción y Prevención de la compañía Equipo de la Vic. de Promoción y Prevención de la compañía 5 0

1/01/10

1/12/10

$ 1.000.000

1/01/10

1/12/10

$ 743.000.000

1/01/10

31/12/10 $ 1.018.893.000

Niños de Instituciones Educativas del sector público

1/01/10

31/12/10

$ 238.498.000

1.419

N/D

Familias del Magdalena Medio, Valle de Aburrá, Nordeste y Urabá antioqueño Niños y adultos en Medellín, Bogotá, Cali y Bucaramanga Fomento a la educación. Varios

2/01/06

$ 50.000.000

6.569

677

Niños de bajos recursos

Niños de bajos recursos Niños y jóvenes pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3 con educación especial por su condición de discapacidad auditiva Niños y jóvenes pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3 Niños entre 4 y 10 años de edad

N/D

396

N/D

58 0

X X

25 N/D 50

1/03/10

31/12/10

$ 81.500.000

1/01/10 Varios

30/12/10 $ 75.000.000 Varios $ 1.528.575.000

0 0

1.449

$ 6.736.200.491

1.184

X X

N/D 35 11.216 115

FECHA DE INICIO 1/01/10 1/01/10

TOTAL HORAS FECHA DE VALOR No. DE FIN INVERSIÓN VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO 31/12/10 $ 3.067.820.848 0 0 X $ 27.697.875 0 0

BOLIVAR EQUIDAD

Instituciones Varias Cuotas de Sostenimiento

Varios Apoyo económico a organizaciones cooperativas.

ESTADO

Aportes para obras de carácter comunitario y de apoyo social Positiva Investiga

Aportes a entidades sin ánimo de lucro para el desarrollo de obras sociales. Investigación en convenio con la Universidad El Bosque Trabajadores mineros expuescomo parte del Plan Nacional para la Prevención de la tos a sustancias como la sílice Neumoconiosis 2010-2030 del Ministerio de la Protec- cristalina ción Social, con el fin de formular estrategias para la intervención de estos factores.

28/01/10

$ 66.405.200

2/02/10

$ 249.000.000

POSITIVA

Convenio Marco Ministerio de Minas y Energía

Cooperación técnica entre el Ministerio de Minas, Población Minera del País Ingeominas, Ministerio de Protección Social y Positiva para aunar esfuerzos técnicos y administrativos que fortalezcan la ejecución de la Política Nacional de Seguridad Minera y prevenir la accidentalidad y la muerte de trabajadores mineros.

1/10/10

RSA

N/D

SURA

Congreso Nacional de Propiedad Horizontal Proantioquia

Ciudadanía en general

1/01/10

SURA

Solidaridad por Colombia

Ciudadanía en general

1/06/11

SURA

Transparencia por Colombia

Fortalecimiento Institucional y desarrollo de sus actividades. Fortalecimiento Institucional y desarrollo de sus actividades. Fortalecimiento Institucional y desarrollo de sus actividades.

1/01/10

SURA

Excelencia en la Justicia

Lucha contra la corrupción en entidades públicas. Ciudadanía en general Ciudadanía en general

SURA

Apoyo a otros proyectos

Fortalecimiento Institucional y desarrollo de sus actividades. Apoyo a otros proyectos .

N/D

Varios

1/01/10 Varios

Equipo de investigación por parte de POSITIVA (Vicepresidencia de Promoción y Prevención) e investigadores de la Universidad El Bosque N/D Por Positiva: Equipo Vicepresidencia de Promoción y Prevención

1/12/10 31/12/10 31/12/10 31/12/10 Varios

N/D 20

N/D

Trabajadores del sector minero.

0 N/D

N/D

$ 700.000

Trabajadores del sector minero, especialmente aquellos vinculados a las 2.194 minas afiliadas a la compañía de seguros. N/D

$ 215.000.000

N/D

$ 15.000.000

N/D

$ 20.000.000

N/D

$ 507.000.000

N/D

NOMBRE DEL PROGRAMA

ACE

Día de Servicio

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS Actividad de voluntariado Ace Seguros en Jardín Social de Chocontá.

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Asistencia Social BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE FECHA DE POBLACIÓN BENEFICIADA INICIO

Niños en edades desde los 3 meses hasta los 4 años del Jardín Social de Chocontá Recolección fondos a Se ofreció el beneficio de presentarse a la oficina en traje casual La donación se realizó a la Cruz favor de damnificados y los viernes poder usar jean, y las personas que voluntariamente Roja con el fin de beneficiar a la del invierno en Pakistán quisieran participar y obtener este beneficio debería aportar una población damnificada por la ola y China cuota, establecida de acuerdo a su nivel jerárquico en la compañía. invernal en Pakistán y China Se ofreció el beneficio de presentarse a la oficina en traje casual La donación se realizó a la Cruz Recolección fondos a y los viernes poder usar jean, y las personas que voluntariamente Roja con el fin de beneficiar a la favor de damnificados del quisieran participar y obtener este beneficio debería aportar una población damnificada por la ola invierno en Colombia cuota, establecida de acuerdo a su nivel jerárquico en la compañía. invernal en Colombia.

TOTAL No. DE HORAS VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

Instituciones

COMPAÑÍA

CHARTIS

No. BENEFICIARIOS

$ 4.168.623.923

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

CHARTIS

Familias

POSITIVA

Instituciones

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA Varios 17 entidades nacionales y 3 internacionales Comunidad en general

Personas

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

NOMBRE DEL PROGRAMA

Personas

COMPAÑÍA

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Apoyo institucional

Familias

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

No. BENEFICIARIOS

22/10/10

$ 8.898.488

560

150

1/09/10

30/09/11

$ 1.870.000

N/D

6/12/10

14/01/11

$ 6.571.000

NULL

Continúa...

116

CONFIANZA Una vaca por la paz FUNDAGAN

CONFIANZA Donación de víveres a la Cruz Roja, para los departamentos de Bolívar y Atlántico Premio Equidad a la Mujer CoopEQUIDAD erativista

LIBERTY

Fundación Eudes

LIBERTY

Corporación Antioquia Presente

LIBERTY

Colombia Humanitaria

MAPFRE

FANA

MAPFRE

Fundación Ayuda a la Infancia

MAPFRE

Fundación REI

MUNDIAL

Programa de Educación Financiera Fundaseg - Fasecolda

MUNDIAL

Programa de Educación Financiera Fundaseg - Fasecolda Padrinos Positivos

POSITIVA POSITIVA

Ayuda a damnificados por la ola invernal

RSA

Donación dinero y alimentos

SOLIDARIA

Apoyo Social

SOLIDARIA

Apoyo Social a Damnificados por el Invierno

SURA

Colombia Humanitaria

SURA SURA

Aportes para afectados por el terremoto en Haití Fundación Fraternidad Medellín

SURA

Apoyo a otros proyectos

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA desplazados

Donación del valor correspondiente a veinte vacas a razón de $1.500.000 cada una. Con los recursos recaudados, la Fundación adquiere vacas fecundadas y las entrega a familias pertenecientes a comunidades campesinas víctimas de desplazamiento forzado. Donación de víveres para los damnificados por el invierno en Damnificados por el invierno los departamentos de Bolívar y Atlántico. Exalta la contribución de la mujer en beneficio del sector cooperativo, así como el protagonismo alcanzado a través de su desarrollo personal, profesional, motivando su mayor participación, liderazgo y compromiso con la comunidad. Contribución a la entidad, la cual trabaja en prevención del VIH/Sida y otras enfermedades de transmisión sexual con el objeto de incentivar la adopción de conductas tendientes al auto-cuidado y a la valoración de la vida propia y la de otros. Aporte económico para ayudar a las victimas del terremoto de Haití. Aporte económico para ayudar a las victimas de la ola invernal en Colombia. Apoyo a la entidad que busca el apradrinamiento de niños en condición de abandono. Apoyo al sostenimiento para la atención integral de niños y niñas de cero a seis años de edad. Atención social y comunitaria a niños en Cartagena. Actividades orientadas a capacitar a personas de escasos recursos económicos que carecen de habilidades para el adecuado manejo de sus finanzas personales y de sus riesgos. 5.000 comics y emisiones radiales educativas sobre administración de riesgos. Entrega de aguinaldo navideños ropa, calzado, kit escolar a hijos e hijas de mineros de la zona de Ubaté. Apoyo a Colombia Humanitaria con la entrega de kits alimentarios y recursos económicos para atención de damnificados por la ola invernal. Se entregaron mercados, calzado, ropa y dinero. Donación dinero y alimentos.

FECHA DE INICIO 30/11/10

FECHA DE FIN

N/D

VALOR INVERSIÓN

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

Instituciones

NOMBRE DEL PROGRAMA

Familias

COMPAÑÍA

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Asistencia Social

Personas

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

No. BENEFICIARIOS

$ 30.000.000

$ 35.000.000

N/D

Mujeres vinculadas a entidades cooperativas, en calidad de asociadas, funcionarias o miembros de los organismos de dirección y control. Adolescentes

3/05/10

10/09/10

$ 18.617.309

1/01/10

31/12/10

$ 18.000.000

N/D

Damnificados

12/01/10

31/03/10

$ 24.000.000

N/D

Damnificados

1/10/10

16/12/10

$ 50.000.000

2.200

Niños abandonados

10/02/10

10/11/10

$ 78.418.800

150

1.500

Niños en situación de riesgo o abandono Niños y adolescentes en condición de discapacidad Colombianos de bajos ingresos

10/02/10

28/02/11

$ 52.279.200

10/03/10

30/03/11

$ 104.558.400

650

13/08/10

31/08/10

$ 1.000.000

4.028

Colombianos de bajos ingresos

13/08/10

31/08/10

N/D

17.000

Hijos e hijas de mineros Zona Ubaté (Cundinamarca) Personas afectadas por la Ola Invernal

1/11/10

30/12/10

N/D

2/11/10

10/12/10

$ 4.000.000

$ 12.264.380

134

263

Fundaciones niños de bajos recursos, ancianatos, familias afectadas por el invierno, campañas de salubridad animal Programa dirigido a apoyar la reconstrucción de Haití, en Población damnificada por el asocio con Fasecolda y Antioquia Presente. terremoto en Haití Programan dirigido a apoyar la construcción de una mejor Co- Población damnificada por el lombia, como consecuencia de la catástrofe invernal, gracias invierno en Colombia. a la inversión de aportes económicos y otras ayudas para los damnificados con el fin de apaciguar los efectos de la tragedia. Aporte para el desarrollo de los programas. Damnificados por la ola invernal en Colombia Contribución económica a favor de los afectados por el terDamnificados por el terremoto remoto en Haití. en Haití Apoyo para el desarrollo de sus actividades. Población en condición de vulnerabilidad Apoyo a otros proyectos Varios

N/D

13/04/10

$ 13.304.000

143

N/D

1/12/10

$ 30.000.000

264

800

1/12/10

31/12/10 $ 2.000.000.000

N/D

1/02/10

31/03/10

$ 73.000.000

1/01/10

31/12/10

$ 220.000.000

Varios

$ 90.288.000

N/D

N/D X

117

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

TOTAL HORAS VALOR No. DE INVERSIÓN VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO $ 9.860.000 0 0 $ 94.037.204 0 0 X

Instituciones

NOMBRE DEL PROGRAMA

Familias

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA Instituciones Varias Varios Varios BOLIVAR Premia las destrezas en la comunicación oral de los jóvenes a Jóvenes entre 8 y 25 años de EQUIDAD Concurso de Oratoria través de una sana competencia. edad Fomentar a través de la pintura, y en general del arte, el Jóvenes entre 12 y 17 años de EQUIDAD Concurso de Pintura desarrollo en la juventud de las destrezas de la creatividad y edad habilidades comunicativas y de liderazgo. EQUIDAD Talleres Juveniles de Participación Tienen como objetivo generar un ambiente de sensibilización Jóvenes entre 13 y 18 años de Regional y aprendizaje participativo para desarrollar y potenciar habili- edad dades de liderazgo y trabajo en equipo como estrategia para la formación y promoción de los principios y valores cooperativos. Actividad dedicada a premiar la lealtad de los asociados de Todos los asociados y sus familias EQUIDAD Conciertos La Equidad Seguros a través de la presentación de artistas nacionales de gran trayectoria para promover el folclor y el talento nacional, mediante espacios de sana recreación y de manera gratuita. Acercar al conocimiento y la práctica de la filosofía del coop- Jóvenes entre 10 y 18 años de EQUIDAD Intercambio Juvenil erativismo a los jóvenes con características y cualidades de lid- edad erazgo y trabajo en equipo durante una semana, participando en actividades académicas, culturales, sociales y recreativas. EQUIDAD Escuela de Formación en Futbol Formar la disciplina del deporte y el conocimiento y puesta en Jóvenes entre los 6 y 15 años práctica de reglas y normas sobre la base de que los partici- de edad pantes tengan buen rendimiento académico. Programa dirigido al desarrollo Apoyo y contribución en la defensa de los derechos de los Niños y jóvenes habitantes de ESTADO cultural y social de niños y jóvenes niños y jóvenes habitantes de la calle. la calle de escasos recursos Apoyo a la fundación que atiende niños en condición de Niños en condición de discapaciGENERALI Apoyo fundación Colsalud discapacidad. dad Academia de Football Compensar Patrocinio económico para el entretenimiento. Ofrece a niños Niños y jóvenes talentosos. LIBERTY y jóvenes talentosos una formación especializada e integral orientada hacia la consecución de altos logros deportivos. Fundación Carmiña Gallo Conciertos de música colombiana y latinoamericana. Adultos LIBERTY Torneo de Golf Recolectar fondos para desarrollar talleres de educación Población de bajos ingresos QBE financiera dirigidos a población de bajos ingresos. Donación juguetes, artículos y Donación juguetes, artículos y útiles y muebles escolares. Fundaciones niños de bajos RSA útiles y muebles escolares recursos, escuelas y comedores comunitarios

COMPAÑÍA

Personas

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Cultura, Recreación y o deporte

No. BENEFICIARIOS

FECHA DE INICIO 1/01/10 1/10/10

FECHA DE FIN 31/12/10 29/10/10

3/05/10

6/10/10

$ 3.318.600

14/08/10

25/09/10

$ 7.075.668

196

10/08/10

10/11/10

$ 321.583.731

1/01/10

1/12/10

$ 33.458.220

1/01/10

30/12/10

$ 35.000.000

520

$ 2.116.000

N/D

29/04/10

N/D 285

5.000

1/12/10

31/12/10

N/D

1/01/10

31/12/10

$ 70.000.000

16.800

1/02/10 1/01/10

30/11/10 31/12/10

$ 10.000.000 $ 1.000.000

0 0

X X

5.000 4.028

$ 14.000.000

N/D

150

SOLIDARIA Apadrina un niño (Red de Corazones)

1/12/10

$ 2.500.000

SURA

1/01/10

31/12/10

$ 150.000.000

N/D

1/07/10

30/07/11

$ 221.000.000

N/D

1/02/11

1/12/10

$ 35.000.000

4.500

1/01/11

30/11/10

$ 50.000.000

1/01/10

30/12/10

$ 20.000.000

N/D

1/09/10

31/12/10

$ 30.000.000

N/D

1/04/10

31/12/10

$ 30.000.000

N/D

Varios

$ 764.580.000

$ 1.904.529.423

168

SURA SURA SURA SURA SURA SURA SURA 9 118

Apoyo a fundaciones para la realización de actividades Niños y niñas de bajos ingresos, recreativas en el mes de diciembre dirigida sa niños y niñas en hijos de trabajadoras sexuales estado de vulnerabilidad. Actividad apoyada por el voluntari- vinculadas a la fundación Vida ado apadrinando un niño en esta fecha Nueva Museo de Arte Moderno de Fortalecimiento Institucional y apoyo al desarrollo de sus Ciudadanía en general Medellín actividades. Museo Nacional de Colombia Recorridos didácticos para niños y jóvenes en condición de Niños y jóvenes entre los 7 y los vulnerabilidad. 14 años Museo de Arte Moderno de BarPrograma El Museo: Un Aliado de Todos, mediante visitas Estudiantes de instituciones ranquilla guiadas. educativas de los estratos 1 y 2 del Atlántico. Museo La Tertulia Fortalecimiento Institucional y apoyo al desarrollo de sus Ciudadanía en general actividades. Museo de Arte Moderno de Programa Mirar la Ciudad, recorridos por sitios históricos de Estudiantes de instituciones Bucaramanga la ciudad. públicas de Santander Niños Acordeoneros y Cantores Apoyo para el desarrollo de sus actividades. Niños acordeoneros y cantores del Vallenato del vallenato Proyecto: Alimenta una Esperanza Espacios de formación musical, para niños y niñas de estratos Niños entre 7 y los 14 años de la Musical 1 y 2. ciudad de Armenia Apoyo a otros proyectos Apoyo a otros proyectos Varios

222

N/D

30 36.580

SURA SURA

SURA SURA SURA

N/D

COMPAÑÍA BOLIVAR ESTADO MAPFRE MAPFRE MAPFRE MAPFRE POSITIVA SOLIDARIA

NOMBRE DEL PROGRAMA Instituciones Varias Programas dirigidos a niños con discapacidad, síndromes de Down y Hansen y maltrato infantil Fundación Juan Felipe Gómez Escobar Fundación Dharma Proboquilla Fundación Madre Teresa de Calcuta Positiva Cuida Apoyo Social “Jornada de Salud”

Varios Atención integral de niños, jóvenes y adultos enfermos, en condición de discapacidad y maltratados Atención médica a madres adolescentes en Cartagena.

Madres adolescentes

Alberge para niños y niñas con cáncer.

Equipo de la Gerencia Médica de la compañía

N/D

Niños y niñas de bajos ingresos que padecen cáncer Programa nutricional para niños en Cartagena. Niños de bajos recursos Atención a niños con discapacidad cognitiva en Soacha. Niños de bajos recursos con discapacidad cognitiva Estrategia de Rehabilitación Integral: funcional y ocupacional. Trabajadores afectados por un Implica: readaptación del individuo al trabajo, modificaciones accidente laboral. al ambiente de trabajo, adaptación al ambiente extralaboral y reincorporación laboral. Apoyo a la jornada de salud realizada por FUNDEP para niños Niños de escasos recursos en de escasos recursos en situación vulnerable de los barrios, Las situación vulnerable de Ibagué. Vegas, San Jose y Yuldaima en Ibagué.

Instituciones

No. BENEFICIARIOS 293

$ 150.000.000

31/12/10

$ 270.000.000

1.137

31/12/10

$ 203.000.000

100

31/12/10

$ 35.000.000

31/12/10

$ 80.000.000

Varios

$ 885.242.000

$ 1.623.242.000

1.627

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Salud BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA Varios Niños en condición de vulnerabilidad

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

31/12/10

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

VALOR INVERSIÓN

Familias

FECHA DE FIN

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

No. BENEFICIARIOS

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

1/01/10 19/04/10

31/12/10 NULL

$ 248.441.646 $ 12.600.000

0 0

N/D N/D

4/01/10

30/12/10

$ 78.418.800

10.800

4/01/10

30/12/10

$ 65.349.000

3/05/10 1/02/10

2/05/11 1/02/11

$ 130.698.000 $ 65.575.000

1.500 0

X X

240 92

N/D

738

115

150

1.500

1/07/09

10/09/10

VALOR INVERSIÓN

Instituciones

SURA

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Familias

POSITIVA

BREVE DESCRIPCIÓN FECHA DE DEL TIPO DE POBLACIÓN INICIO BENEFICIADA Positiva Emprendedora como Estrategia de readaptación laboral para trabajadores en Trabajadores que no pueden 1/07/09 Mecanismo de Readaptación rehabilitación ocupacional, incluyendo familiares, para generar continuar desempeñándose en su Laboral soporte económico, a través de la generación de proyectos trabajo anterior y que requieren productivos. Se apoya la reconversión de mano de obra. de una rehabilitación funcional y ocupacional. Proyecto Hortofrutícola en la Capital semilla, asistencia técnica y acompañamiento a proFamilias de la meseta de Popayán 1/02/10 meseta de Popayán grama de siembra de tomate bajo cubierta. Fortalecimiento de base social y Consolidación del tejido social, del proceso productivo y com- 871 Familias productoras camp1/01/10 económica de comunidades del ercial para el incremento del nivel de ingresos. esinas del Norte del Cauca y 266 Norte del Cauca y Buenaventura de Buenaventura Minicadena Productos del Bosque Mejoramiento de las condiciones de vida de los productores Familias del Medio Atrato 1/01/10 del bosque y de sus familias, sus comunidades y la región, a través de la educación, el mejoramiento de infraestructura, la generación de empleos e ingresos a favor del bienestar familiar. Fundación La Purnia Campesina Proyecto educativo y productivo. Comunidad de la Vereda Purnia 1/01/10 Nueva en Santander Construcción de capital social Educación para la participación y organización comunitaria y 3 corregimientos, 4 veredas de 1/01/10 en el municipio de Fredonia ciudadana. Fredonia, Antioquia y 16 organiAntioquia zaciones sociales Apoyo a otros proyectos Apoyo a otros proyectos Varios Varios NOMBRE DEL PROGRAMA

Personas

COMPAÑÍA

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Generación de Ingresos

Personas

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

N/D

10/09/10

$ 1.000.000

$ 602.082.446

12.011 119

Un Techo para mi País Colombia

CONFIANZA MAPFRE

fundación Compartir para construcción de viviendas Un Techo para Colombia

METLIFE

Un Techo para mi País

MUNDIAL

Barrio de Colombia en Haití - Corporación Antioquia Presente

RSA

Donación en dinero y materiales para construir viviendas

SOLIDARIA

Apoyo Social “Construcción de Casas”

COMPAÑÍA

NOMBRE DEL PROGRAMA

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

EQUIDAD

Premio Día de la Equidad y el Medioambiente

Estimula y sensibiliza a los dirigentes, administradores y asociados de las entidades que conforman el sector cooperativo, en la realización de trabajos que fomenten conciencia en lo relacionado con la conservación del medioambiente.

GENERALI

Impresión de Material de Mercadeo en Papel Ecológico Aprovechamiento de Residuos Sólidos

Las piezas de mercadeo van impresas con tintas ecológicas y papel ecológico. Separación en la fuente de los residuos sólidos que se generan en la compañía y donación de aquellos materiales potencialmente reutilizables (papel, cartón, vidrio, plástico y aluminio) a una Asociación de Recicladores. Entrega a SANAR de los materiales reciclables tales como: papel, plástico, cartón y demás que le sean útiles a la Asociación.

POSITIVA

PREVISORA Sanar

120

Instituciones

Familias

20/12/10

$ 24.000.000

$ 50.000.000

1/02/11

$ 120.658.000

150

1.500

103

31/10/10

$ 13.200.000

320

$ 3.540.000

510

$ 11.867.000

141

865

N/D

$ 54.500.000

120

1.440

$ 277.765.000

481

4.149

1/09/10

727 TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Medioambiente BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

No. BENEFICIARIOS

VALOR INVERSIÓN

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

FECHA DE FIN

TOTAL HORAS No. DE VOLUNTARIOS VOLUNTARIADO

Instituciones

COLSEGUROS

BREVE DESCRIPCIÓN FECHA DE DEL TIPO DE POBLACIÓN INICIO BENEFICIADA Los recursos que normalmente se destinaban a regalos de Familias en condiciones de 23/11/10 navidad, fueron donados a la fundación con el fin de construir extrema pobreza viviendas de emergencia. Donación a la Fundación Compartir para la construcción de Damnificados invierno viviendas para personas afectadas por el invierno. Construcción de viviendas para 23 familias. Familias de escasos recursos en 1/01/10 Ciudad Bolívar En Alianza con la Fundación Un Techo para mi País, se realizó Dos familias de bajos recursos. 1/10/10 la donación en dinero para la construcción de dos viviendas de emergencia y los empleados ayudaron a su construcción. Envío de trabajadora social y socorristas para censo de familias 102 Familias de la Comuna Caba- 1/03/10 afectadas por el terremoto en Haití que serían beneficiarias ret en la zona Oeste de Haití de vivienda en un barrio construido por aportes de empresas colombianas. Donación en dinero y materiales para construir viviendas. Beneficiarios Un Techo para Colombia y una funcionaria de la Compañía Programa dirigido a apoyar la construcción de una mejor Familias de estratos 0 y 1 en 1/09/10 Colombia. Jornada de Construcción de casas en la que condiciones de miseria y desplase brindan soluciones de vivienda digna a Colombianos. zamiento Actividad en la que participa activamente el voluntariado de la compañía. BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Personas

NOMBRE DEL PROGRAMA

Familias

COMPAÑÍA

TIPO DE BENEFICIARIO DIRECTO

Vivienda

Personas

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

No. BENEFICIARIOS

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

Todas las entidades cooperativas a excepción de las ONG o entidades cuyo objeto social sea exclusivamente el desarrollo de actividades relacionadas con la defensa del medio Ambiente. Medioambiente

3/05/10

10/09/11

$ 41.415.983

N/D

Asociación Nacional de Recicladores (Asociación de Recicladores de Engativa Zona 10 AREZ-10) Niños de escasos recursos que padecen cáncer

2/03/09

NULL

$ 3.538.881

300

25/01/10

25/01/11

$ 8.872.303

$ 53.827.167

348

2.799

8.516

87.450

1/12/09

$ 18.238.340.027

ANEXO III Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative CONTENIDO 1

Estrategia y análisis

1.1

Declaración del máximo responsable de la toma de decisiones de la agremiación

1.2

Descripción de los principales impactos, riesgos y oportunidades del sector

CONTENIDO 2

Perfil de la agremiación y de sus empresas afiliadas

2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6

Nombre de las organizaciones que conforman el sector Principales marcas, productos y/o servicios que ofrece el sector Estructura de la agremiación Localización de las empresas afiliadas al gremio Número de los países en los que operan las organizaciones del sector Naturaleza de la propiedad y forma jurídica de las empresas afiliadas al gremio Mercados servidos por las empresas del sector Dimensión de las empresas afiliadas al gremio Cambios significativos durante el periodo cubierto por la memoria Premios y distinciones recibidos durante el periodo

2.7 2.8 2.9 2.10

NUMERAL

PÁGINA

CONTENIDO

12 4 3 - 12

25 - 105 4.1 4.2

NUMERAL

PÁGINA

4.3 4.4 4.5

1.3 5.1.1 - 5.3 1.5 5.1 NA 1

16 41 - 46 17 39 NA 15

5 6.1, 5.2 NI NI

39 - 46 55, 40 - 46 NI NI

4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15

CONTENIDO 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 3.13

NUMERAL

PÁGINA

Parámetros de la memoria Perfil de la memoria Periodo cubierto por la memoria Fecha de la memoria anterior más reciente Ciclo de presentación de las memorias Punto de contacto para cuestiones relativas a la memoria o su contenido Alcance y cobertura de la memoria Proceso de definición del contenido de la memoria Cobertura de la memoria Indicar la existencia de limitaciones del alcance o cobertura de la memoria Base para incluir información en el caso de negocios conjuntos Técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos Descripción del efecto de cambios en la naturaleza del negocio, fusiones, etc. Cambios relativos a periodos anteriores en términos de alcance, cobertura, etc. índice del contenido del GRI Tabla que indica la localización de los contenidos Verificación Política y práctica en relación con la solicitud de verificación externa de la memoria

Convenciones: NA: No aplica. NI: No hay información disponible por tanto no se incluye

2.1 2.1 2.1 2.1

21 21 21 21

2 2.1 2.1

21 - 22 21 21

NA 2.1 NA

NA 21 NA

2.1

4.16 4.17

NUMERAL

PÁGINA

Gobierno, Compromisos y participación de los grupos de interés Gobierno Estructura de gobierno de la agremiación Indicación de si el presidente del máximo órgano de gobierno ocupa cargo ejecutivo Número de miembros independientes de las entidades afiliadas al gremio Mecanismos de comunicación con órganos de gobierno y grupos de interés Relación retribución de miembros de máximo órgano de gobierno y desempeño de la organización Procedimientos para evitar conflictos de interés Capacitación y experiencia exigible a miembros del máximo órgano de gobierno Declaración de códigos de conducta, principios y demás Procedimientos para evaluar gestión de la organización Evaluación de desempeño propio del máximo órgano de gobierno Compromisos con iniciativas externas Descripción sobre la adopción del principio de precaución Programas sociales, ambientales y económicos desarrollados externamente Principales organizaciones a las que pertenece Participación de los grupos de interés Relación de grupos de interés que se han incluido en la memoria Base para la identificación de los grupos de interés con los que la organización se compromete Enfoque adoptado para la inclusión de los grupos de interés Principales preocupaciones surgidas de la participación de los grupos de interés

CONTENIDO

1.4 NA

16 NA

4.2.2

4.2.2 - 4.2.3

32 - 34

4.2.2 4.2.2

32 32

4.2.3 - 6.6.2 4.2.3 4.2.2

34, 73 34 32

NI 9.1 - 9.4 NI

NI 85 - 90, Anexo II NI

4 - 11 2.2

31 - 101 22

2.2 NI

22 NI

NUMERAL

PÁGINA

Enfoques de gestión e indicadores de desempeño

Anexo III NA

EC1 EC2 EC3 EC4 EC5 EC6 EC7 EC8 EC9

Desempeño Económico Valor económico directo generado y distribuido Consecuencias y otros riesgos del cambio climático Cobertura de las obligaciones de las empresas debidas a programas de beneficios sociales Ayudas financieras recibidas de gobiernos Relación entre salario mínimo legal y salario mínimo de las empresas afiliadas Gastos a proveedores Procedimientos para la contratación local Impacto de inversiones en infraestructura Descripción de impactos económicos indirectos

4.1, 7.2, 8.2, 11 NI 6.2.3, 6.3 NI 6.2.2 7.2 NA 11 11

31, 78, 82, 99 NI 62, 64 NI 60 78 NA 99 -101 99 -101

121

ANEXO III Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative CONTENIDO

NUMERAL

PÁGINA

CONTENIDO

Dimensión ambiental EN 1 EN 2 EN 3 EN 4 EN 5 EN 6 EN 7 EN 8 EN 9 EN 10 EN 11 EN 12 EN 13 EN 14 EN 15 EN 16 EN 17 EN 18 EN 19 EN 20 EN 21 EN 22 EN 23 EN 24 EN 25 EN 26 EN 27 EN 28 EN 29 EN 30

Materiales utilizados por peso y volumen Porcentaje de materiales utilizados que son valorizados Consumo directo de energía Consumo indirecto de energía Ahorro de energía debido a la conservación y mejora en la eficiencia Iniciativas para proporcionar servicios eficientes en consumo de energía Iniciativas para reducir consumo indirecto de energía Captación total de agua Fuentes de agua afectadas Volumen de agua reciclada y reutilizada Descripción de terrenos ubicados dentro de espacios naturales protegidos Descripción de impactos significativos en biodiversidad Hábitats protegidos Estrategias adoptadas para gestión del impacto sobre la biodiversidad Especies en extinción afectadas por la operación del negocio Peso de emisiones de gases de efecto invernadero Peso de otras emisiones de gases de efecto invernadero Iniciativas para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y reducciones logradas Peso de emisiones de sustancias destructoras de la capa de ozono Otras emisiones significativas al aire Vertimiento total de aguas residuales Peso de residuos gestionados según método de tratamiento Número y volumen de derrames accidentales Peso de residuos peligrosos transportados Afectación por vertidos de agua Iniciativas para mitigar impactos ambientales de los productos Porcentaje de productos recuperados al final de su vida útil Valor y número de sanciones por incumplimiento de normativa ambiental Impactos del transporte de productos y personal Inversiones ambientales CONTENIDO

122

Empleados por tipo de contrato y región Rotación desglosada por género Beneficios sociales para los empleados Empleados cubiertos con convenio colectivo Periodos mínimos de preaviso relativos a cambios organizativos Porcentaje de empleados en comités de salud ocupacional Enfermedades profesionales, accidentes laborales, días perdidos y demás Programas de formación en prevención de riesgos Asuntos de salud y seguridad ocupacional cubiertos Promedio horas de formación por empleado año Programas de formación continua Porcentaje de empleados evaluados en su desempeño Composición de órganos de gobierno y plantilla por género Relación entre salario base de hombres respecto del de mujeres

NUMERAL

PÁGINA

NI NI

NI NI NI

NI NI

NUMERAL

PÁGINA

Indicadores del desempeño de derechos humanos NA NA 10 NI NI 10

NA NA 95 NI NI 95

10 10 NA NI NA

95 95 NA NI NA

NA NA NA

NA NI NI 10

NA NI NI 95

NI NI NA 10 NA NA NA NI NA NI

NI NI NA 95 NA NA NA NI NA NI

NI NI

NUMERAL

61 6.5.2 6.3, 6.4, 6.7 6.6.1 NI 6.5.3 6.5.3 NI NI 6.4.2 6.4.2, 6.4.3 6.2

HR1 HR2 HR3 HR4 HR5 HR6 HR7 HR8 HR9

55 - 59 70 64, 65, 73 72 NI 70 70 NI NI 66 66 - 67 59

Número de acuerdo de inversión que incluyan cláusulas de derechos humanos Porcentaje de distribuidores que han sido objeto de análisis en materia de derechos humanos Horas de formación y porcentaje de empleados formados en derechos humanos Número de incidentes de discriminación y medidas adoptadas Riesgos a la libertad de asociación y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de explotación infantil y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de trabajo forzoso y medidas adoptadas Personal de seguridad formado en temas de derechos humanos Total de incidentes relacionados con violación de derechos indígenas y medidas adoptadas

CONTENIDO Indicadores del desempeño de sociedad SO1 SO2 SO3 SO4 SO5 SO6 SO7 SO8

Programas para gestionar impacto de la operación en la comunidad Análisis en relación con riesgos de corrupción Empleados formados en políticas anticorrupción Medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción Posición en políticas públicas, participación y lobby Aportaciones a partidos políticos Número de acciones monopolísticas y en contra de la libertad de competencia Número y monto de sanciones por incumplimiento de la ley

CONTENIDO

PÁGINA

Indicadores del desempeño de prácticas laborales y ética del trabajo LA1 LA2 LA3 LA4 LA5 LA6 LA7 LA8 LA9 LA10 LA11 LA12 LA13 LA14

Convenciones: NA: No aplica. NI: No hay información disponible por tanto no se incluye

9 3.2 NI 3.2 NI 3.2 NI NI

86 - 90 26 NI 26 NI 26 NI NI

NUMERAL

PÁGINA

Indicadores del desempeño de la responsabilidad sobre productos PR1 PR2 PR3 PR4 PR5 PR6 PR7 PR8 PR9

Evaluación del impacto de productos en salud y seguridad de clientes Incidentes derivados del incumplimiento de normas que velan por seguridad y salud de clientes información sobre productos Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre información de los productos Prácticas y estudios de satisfacción de clientes Programas de comunicación con los clientes Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre comunicación y marketing Quejas relativas a privacidad de la información de clientes y fuga de datos Valor de multas por incumplimiento de normas sobre suministro de servicios de la empresa

NA NA

4.2.3, 4.2.4, 5.4 NI

34, 35, 47 NI

5.5 - 5.6 48 4.2.3, 5.4, 9.2, 9.5 34, 47, 86, 90 NI NI NI

ANEXO IV Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas Derechos Humanos:

Principio 1: Las Empresas deben apoyar y respetar la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente, dentro de su ámbito de influencia. Principio 2: Las Empresas deben asegurarse de que sus empresas no son cómplices de la vulneración de los derechos humanos.

Estándares Laborales:

Principio 3: Las empresas deben apoyar la libertad de Asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva. Principio 4: Las Empresas deben apoyar la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción. Principio 5: Las Empresas deben apoyar la erradicación del trabajo infantil. Principio 6: Las Empresas deben apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en el empleo y ocupación.

Medio Ambiente:

Principio 7: Las Empresas deberán mantener un enfoque preventivo que favorezca el medio ambiente. Principio 8: Las empresas deben fomentar las iniciativas que promuevan una mayor responsabilidad ambiental. Principio 9: Las Empresas deben favorecer el desarrollo y la difusión de las tecnologías respetuosas con el medio ambiente.

Anticorrupción:

Principio 10: Las Empresas deben trabajar en contra de la corrupción en todas sus formas, incluidas la extorsión y el soborno.

123

CÁMARAS TÉCNICAS

DIRECCIONES TRANSVERSALES

Automóviles e Incendio y Terremoto

SOAT

Carlos Varela Rojas

Ricardo Gaviria Fajardo

Cumplimiento

Transporte

Laura Reyes Yunis

Leonardo Umaña Munévar

Seguridad Social y Riesgos Profesionales

Vida y Personas

María Isabel Posada Corpas

Armando Zarruk Rivera

Financiera

Comunicaciones y Mercado Ingrid Vergara Calderón

María Claudia Cuevas Estadísticas Arturo Nájera Alvarado

Responsabilidad Social y Microseguros Alejandra Díaz Agudelo

Estudios Económicos María José Vargas

ENTIDADES VINCULADAS

Instituto Nacional de Seguros José Fernando Zarta Inverfas Jhon Jairo Zapara Fundación de Aseguradores Colombianos Fundación Educativa Centralseguros Alejandra Díaz Agudelo

Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

ISSN 2215 -72 12 Carrera 7 No. 26 – 20 pisos 11 y 12 Teléfono (571) 344 30 80 Bogotá D.C., Colombia e-mail: responsabilidadsocial@fasecolda.com Página Web: www.fasecolda.com

124

125

126