JUNTA DIRECTIVA
Presidente Fernando Quintero Arturo Vicepresidente Jose Luis Plana V.
COMITE EDITORIAL
Presidente Ejecutivo Roberto Junguito Bonnet
Vicepresidenta Ejecutiva Carolina Soto Losada Vicepresidenta Jurídica Patricia Jaramillo Directora de Responsabilidad Social y Microseguros Alejandra Díaz Agudelo
2
Diseño, Diagramación y Portada
Raúl Ortíz, Solución Creativa
Producción
Fasecolda
Imágenes
Archivo Fasecolda
3
Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda 1. Sobre Fasecolda
13
1. Sobre Fasecolda
13
1.1 Principios y Valores
13
1.2 Objeto
13
1.3 Compañías Afiliadas
13
1.4 Órganos de Gobierno y Administración
14
1.5 Estructura
15
2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro
19
2.1 Objetivo
19
2.2 Definición
19
2.3 Metodología Utilizada
19
3. Principios Universales y Comportamiento Ético
23
3.1 Derechos y Principios Universales
23
3.2 Comportamiento Ético en los Negocios
24
3.3 Responsabilidad Social del Negocio
25
4. Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro
4
9
29
4.1 Asambleas de Accionistas
30
4.2 Juntas Directivas
31
4.3 Revelación de Información
33
4.4 Protección a los Consumidores Financieros
34
4.5 Organismos de Control
35
4.6 Información a Intermediarios y Sobre Reaseguradores
36
5. La Industria del Seguro y Sus Accionistas
39
6. La Industria del Seguro y Sus Clientes
43
Contenido
Contenido
6.1 Cobertura
43
6.2 Función Social del Seguro
45
6.2.1. Resultados Consolidados de la Industria
45
6.2.2. Seguro Agrícola
45
6.2.3. Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito
45
6.2.4. Seguro de Accidentes Personales
46
6.2.5. Seguro de Automóviles
47
6.2.6. Seguro de Cumplimiento
47
6.2.7. Seguro Educativo
48
6.2.8. Seguro de Enfermedades de Alto Costo
48
6.2.9. Seguro de Exequias
48
6.2.10. Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante
49
EL ROL DEL SECTOR ASEGURADOR EN LA OLA INVERNAL
49
6.2.11. Seguro Previsional
50
6.2.12. Seguro de Rentas Vitalicias
50
6.2.13. Seguro de Responsabilidad Civil
51
6.2.14. Seguro de Riesgos Profesionales
51
6.2.15. Seguro de Salud
52
6.2.16. Seguro de Transporte
52
6.2.17. Seguro de Vida Grupo e Individual
53
6.3 Microseguros
53
6.4 Comunicación y Transparencia
55
6.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros
55
6.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos
56
7. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores
61
7.1 Características del Empleo
61
7.1.1 Número Empleos
61
5
7.1.2 Empleo por Ciudades
62
7.1.3 Empleo por Tipo de Contrato
63
7.1.4 Empleos por Edad y Antigüedad Laboral
64
7.2 Distribución de Cargos y Salarios
65
7.2.1 Distribución del Empleo por Nivel
65
7.2.2 Remuneración del Empleo
65
7.2.3 Gastos de Personal
66
7.3 Aportes Extralegales y Préstamos
67
7.3.1 Aportes Extralegales
67
7.3.2 Préstamos
67
7.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal
68
7.4.1 Escolaridad
68
7.4.2 Fomento a la Capacitación
68
7.4.3 Incentivos a la Educación
69
7.4.4 Desarrollo del Personal
71
7.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos
72
7.5.1 Productividad Laboral
72
7.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo, Rotación y Ascensos
72
7.5.3 Salud Ocupacional
73
7.6 Clima Organizacional
75
7.6.1 Representación Sindical
75
7.6.2 Convivencia y Acoso Laboral
76
7.7 Actividades de Bienestar
77
8. La Industria del Seguro y sus Proveedores 8.1 Buena Prácticas y Comunicación con Proveedores
81
8.2 Creación de Valor en los Proveedores
82
9. La Industria del Seguro y sus Intermediarios
6
81
85
9.1 Buena Prácticas y Comunicación con Intermediarios
85
9.2 Creación de Valor en los Intermediarios
86
Contenido
10. La Industria del Seguro y la Comunidad
Contenido
89
10.1 Inversión Social
89
10.2 Educación Financiera
89
10.2.1 Talleres
90
10.2.2 Radio
91
10.2.3 Cartillas
92
10.2.4 Internet
92
10.2.5 Talleres Población Extrema Pobreza
92
10.3 Instituto Nacional de Seguros-INS
93
10.4 Comunicaciones
94
10.4.1 Fasecolda en los Medios
94
10.4.2 Promover la Cultura del Seguro
94
10.4.3 Presencia Institucional
95
11. La Industria del Seguro y el Medioambiente
99
12. La Industria del Seguro y el Estado
105
12.1 Pago y Recaudo de Impuestos
105
12.2 Inversiones
106
13. Conclusiones
109
Anexos 111 ANEXO I - Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique
112
ANEXO I - Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique
114
ANEXO II - Tabla Inversión Social en Comunidades
118
ANEXO III - Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative
124
ANEXO IV - Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas
127
7
8
Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda La responsabilidad social de las empresas es entendida como la manera en que las organizaciones, en el marco de su quehacer diario, gestionan sus relaciones con sus accionistas, clientes, empleados y otros grupos de interés relevantes. Lejos de ser una iniciativa aislada del objeto central de las empresas, la responsabilidad social hace parte del código genético de las mismas y se materializa con la adopción de buenas prácticas a lo largo de la operación del negocio que faciliten el logro de los objetivos trazados por la entidad. La responsabilidad social, entonces, se refiere a cómo lograr el propósito válido de generar utilidades para los accionistas, de la mano de cada uno de los actores que tienen relación en el negocio (clientes, comunidades, etc.) y no en detrimento del bienestar de éstos.
La industria del seguro desarrolla una actividad que en sí misma cumple una función social como es la protección del patrimonio de familias, empresas y del Estado. Gracias a ésta, millones de colombianos en 2011 suavizaron los efectos de la muerte de un miembro del hogar, la invalidez, una inundación o cualquier otra situación adversa.
Así mismo, como ciudadanos corporativos, las empresas no pueden entenderse alejadas de la realidad en la que operan, por lo que en el ejercicio de buscar el éxito y permanencia de las mismas, la contribución al fortalecimiento del marco institucional, la erradicación de la pobreza y la protección del medio ambiente son deseables.
Es por esto que quizá la mayor responsabilidad social de las compañías aseguradoras es la prestación del seguro en condiciones de transparencia y calidad, el pago oportuno de las indemnizaciones a los asegurados afectados por siniestros y la creación de valor en las empresas de manera sostenible en el tiempo, todo lo cual es posible siempre y cuando condiciones como la compensación de proveedores e intermediarios, el estímulo a los trabajadores y la transparencia con los accionistas, entre otros muchos aspectos, se den en las organizaciones, siendo, entonces ésta una relación de causalidad circular.
El presente informe tiene por objeto compartir con los lectores los logros y desafíos del sector asegurador en la protección del patrimonio de los colombianos, en el cumplimiento de los derechos humanos, en la consolidación de buenas prácticas de gobierno corporativo, en la creación de condiciones estables de trabajo, en la creación de valor en proveedores e intermediarios, en la protección del medio ambiente y la lucha contra la pobreza.
ROBERTO JUNGUITO BONNET Presidente Ejecutivo Fasecolda
9
10
C.1
Sobre Fasecolda
11
12
1. Sobre Fasecolda
1. Sobre Fasecolda La Federación de Aseguradores Colombianos es una entidad gremial sin ánimo de lucro, constituida en 1976 con el fin de promover el desarrollo del seguro en el país y representar a las entidades aseguradoras a ella agremiadas. Desde entonces, el gremio ha reunido a todas las compañías de seguros y sociedades de capitalización que operan en el país, el 47% de las cuales son de capital nacional.
1. Propiciar el desarrollo del sector asegurador en términos de penetración, eficiencia y sostenibilidad. 2. Representar, defender y posicionar el sector asegurador, en el marco del interés público y la sostenibilidad de la industria. 3. Generar y fomentar el conocimiento y la cultura en temas de seguros. 4. Promover la gestión socialmente responsable del sector asegurador, a favor de su sostenibilidad
1.1 Principios y Valores De acuerdo con sus estatutos la Federación se rige bajo el principio de que las actividades aseguradora y de capitalización son de interés público y por lo tanto su ejercicio debe ajustarse al cumplimiento de normas éticas, jurídicas y técnicas a favor de la leal y sana competencia. Por su parte, hacen parte de los valores que rigen la actuación del gremio la ética, la responsabilidad social, la búsqueda de la excelencia, la eficiencia, el profesionalismo y el trabajo en equipo.
1.2 Objeto Conforme a lo dispuesto en los estatutos, en desarrollo del principio constitucional de la libre asociación que consagra el artículo 38 de la Constitución Política y demás normas que rigen la función de los gremios, la Federación tiene por objeto:
1.3 Compañías Afiliadas 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.
Ace Seguros S.A. Allianz Seguros de Vida S.A. Allianz Seguros S.A. Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. BBVA Seguros Colombia S.A. BBVA Seguros de Vida Colombia S.A. Capitalizadora Bolívar S.A. Capitalizadora Colmena S.A. Capitalizadora Colpatria S.A. Cardif Colombia Seguros Generales S.A. Chartis Seguros Colombia S.A. Chubb de Colombia Compañía de Seguros S.A. Compañía Aseguradora de Fianzas S.A., Confianza
13
14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. 42. 43. 44. 45.
14
Compañía de Seguros Bolívar S.A. Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A. Compañía de Seguros de Vida Colmena S.A. Compañía Mundial de Seguros S.A. Cóndor S.A. Compañía de Seguros Generales Generali Colombia Seguros Generales S.A Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A. Global Seguros de Vida S.A. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo La Previsora S.A. Compañía de Seguros Liberty Seguros de Vida S.A. Liberty Seguros S.A. Mapfre Colombia Vida Seguros S.A. Mapfre Seguros de Crédito S.A. Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A. Metlife Colombia Seguros de Vida S.A. Pan American Life de Colombia Compañía de Seguros S.A. Positiva Compañía de Seguros S.A. QBE Seguros S.A. Royal & Sun Alliance Seguros Colombia S.A. Segurexpo de Colombia S.A. Seguros Alfa S.A. Seguros Colpatria S.A. Seguros Comerciales Bolívar S.A. Seguros de Riesgos Profesionales Suramericana S.A. Seguros de Vida Alfa S.A. Seguros de Vida Colpatria S.A. Seguros de Vida del Estado S.A. Seguros de Vida Suramericana S.A. Seguros del Estado S.A. Seguros Generales Suramericana S.A.
1.4 Órganos de Gobierno y Administración El máximo órgano de dirección de Fasecolda es la Asamblea General, seguido de la Junta Directiva. Por su parte, la administración está a cargo del Presidente Ejecutivo, mientras que las Cámaras Técnicas, los Comités Consultivos y los Capítulos Seccionales, se constituyen en órganos de discusión que apoyan a la administración en la discusión de asuntos relevantes al desarrollo del seguro. En 2011 la presidencia de la Junta Directiva de Fasecolda estuvo a cargo del doctor Fernando Quintero Arturo, Presidente de Seguros Colpatria S.A., mientras que el doctor Gilberto Quince Toro, Presidente de Positiva Compañía de Seguros S.A., actúo como Vicepresidente. Los miembros principales y suplentes de la Junta Directiva fueron:
Principales: FERNANDO QUINTERO, COLPATRIA MAURICIO GARCÍA, LIBERTY SYLVIA LUZ RINCÓN, QBE SEGUROS SANTIAGO OSORIO, METLIFE ALEJANDRO RUEDA, CONFIANZA MANUEL OBREGÓN, CHUBB ROBERTO VERGARA, ALFA JORGE ENRIQUE URIBE, BOLIVAR GILBERTO QUINCHE, POSITIVA IGNACIO BORJA, COLSEGUROS
Suplentes: CARLOS A. GUZMÁN, SOLIDARIA CLEMENTE A. JAIMES, EQUIDAD EDUARDO SARMIENTO, GENERALI JORGE MORA, ESTADO LILIAN PEREZ RONCO, ROYAL VICTORIA BEJARANO, MAPFRE RODRIGO URIBE, GLOBAL JESÚS URDANGARAY, SEGUREXPO JOSE ALEJANDRO SAMPER, PREVISORA GONZALO PEREZ, SURA
1.5 Estructura
Junta Directiva Presidente Ejecutivo Viceprecidente Ejecutivo Vicepresidente Financeiro y Administrativo
Vicepresidente Jurídico Cámaras Técnicas
Actuaría
Estudios Econónimcos
Financiero Estadísticas Comunicaciones RSE Tecnología . Inverfas Planeación y Control de Gestión Contabilidad Tesorería Servicios Generales INS FEC FUNDASEG
15
16
C.2
Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro 17
18
2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro
2.1 Objetivo La presentación de los resultados del balance de responsabilidad social de la industria del seguro en Colombia, es una iniciativa que se adelanta desde hace más de dos décadas con el propósito de hacer visible la gestión del sector en temas como el recurso humano, la inversión social y el gobierno corporativo, entre otros. El balance presenta un diagnóstico sobre el compromiso de la industria con el respeto a los derechos humanos, la adopción de buenas prácticas de gobierno corporativo, la buena prestación de servicios a los consumidores financieros, la gestión de los colaboradores, la relación con los intermediarios y proveedores y el desempeño medioambiental.
La publicación hace visible la forma en la que el sector agrega valor en sus grupos de interés y permite identificar oportunidades de mejora que favorezcan las relaciones con los públicos antes mencionados.
2.2 Definición Sin desconocer que cada compañía de seguros tiene su propia definición de responsabilidad social, para efectos de esta publicación, y con el ánimo de homogenizar el criterio de recolección de información, la definición de responsabilidad social aquí entendida es aquella según la cual es la gestión ética de los asuntos del negocio que mitiga los efectos del mismo en los grupos de interés, al tiempo que ayuda a la creación de valor en los stakeholders en el quehacer diario de las empresas, a favor de una relación armó-
nica (empresa-grupos de interés), que permita el cumplimiento de los objetivos de éstas. De lo anterior se desprende que una gestión socialmente responsable es aquella transversal a cada una de las actuaciones de las empresas, la cual se materializa con la adopción de buenas prácticas que favorecen la relación con los accionistas, los clientes, los empleados, las comunidades y demás actores determinantes en el logro de los objetivos de la industria del seguro y su sostenibilidad futura.
2.3 Metodología Utilizada Este documento, el cual se publica de manera anual y corresponde a la vigencia 2011, fue posible gracias a la colaboración prestada por la totalidad de las compañías de seguros las
19
cuales respondieron la encuesta que para estos efectos elabora Fasecolda con base en estándares internacionales. En efecto, la encuesta del balance de responsabilidad social de la industria se basa fundamentalmente en el marco GRI (Global Reporting Initiative) para la elaboración de memorias de sostenibilidad, no obstante, otros estándares, guías e indicadores son tenidas en cuenta, tales como la Norma para la Evaluación de la Gestión Ética y Socialmente Responsable en las organizaciones. Forética SGE 21 Versión 2008, la norma AA1000 de AccountAbility, la norma SA 8000 sobre gestión de responsabilidad social, la Norma Técnica NTC-OHSAS 18001 sobre Sistemas de Gestión en Seguridad y Salud Ocupacional y los Indicadores ETHOS de Responsabilidad Social. Es de anotar que a pesar de contar con la participación de todas las entidades aseguradoras
20
agremiadas a Fasecolda, algunas secciones de esta publicación no incluyen información de todas ellas. Así mismo, no se presentan resultados de todos los indicadores del Global Reporting Initiative toda vez que algunos de ellos no aplican a la industria, como se observa en el anexo tercero, y otros por la dificultad que existe en la consecución de dicha información. La última publicación del balance corresponde al año 2010 y la metodología para la consolidación del balance de 2011 no tiene cambios significativos respecto de la memoria del año 2010. Cumpliendo con los parámetros de reporte GRI, Fasecolda ha dispuesto para los grupos de interés del sector asegurador colombiano el correo electrónico responsabilidadsocial@ fasecolda.com, como canal de comunicación para recibir comentarios sobre el informe.
C.3
Principios Universales y Comportamiento Ético 21
22
3. Principios Universales y Comportamiento Ético Con el ánimo de hacer seguimiento al compromiso con el respecto por los derechos humanos, laborales, la erradicación del trabajo infantil y demás libertades y condiciones mínimas que deben prevalecer en la condición humana y deben proteger empresas, individuos y estados, se recogen algunos indicadores del Pacto Global de las Naciones Unidas que dan muestra de la observancia de estos derechos por parte de la industria del seguro en nuestro país. Es de aclarar que para efectos de este capítulo, se obtuvo la participación de 25 de las 30 compañías que respondieron al menos una sección de la encuesta de balance social.
3.1 Derechos y Principios Universales En términos de protección de los derechos universales, todas las compañías que dieron respuesta a este capítulo de la encuesta (25 compañías) manifestaron proteger los derechos humanos. Es así como 15 de ellas, equivalen-
tes al 64%, indicaron contar con mecanismos para verificar que la compañía no es cómplice directamente de la violación de derechos huma-
nos, mientras que 14 dijeron contar con mecanismos para verificar no ser cómplices de manera indirecta.
Tabla 1 Derechos y Principios Universales SI
NO
NA
NS/NR
La compañía apoya y respeta la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente:
100%
0%
0%
0%
Cuenta la compañía con mecanismos para verificar que su compañía no es cómplice directamente de la violación de derechos humanos:
64%
24%
8%
4%
Cuenta la compañía con mecanismos para verificar que su compañía no es cómplice indirectamente de la violación de derechos humanos:
58%
29%
8%
4%
La compañía ha hecho público su compromiso con el respecto de los derechos humanos:
46%
33%
8%
13%
La compañía apoya la libertad de asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva:
84%
4%
4%
8%
La compañía ha hecho público su respeto a libertad de asociación y el reconocimiento al derecho a la negociación colectiva:
40%
32%
16%
12%
La compañía apoya la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción:
100%
0%
0%
0%
La compañía ha hecho público su apoyo a la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción:
46%
38%
8%
8%
La compañía apoya la erradicación del trabajo infantil:
96%
0%
4%
0%
La compañía ha hecho público su apoyo a la erradicación del trabajo infantil:
38%
33%
13%
17%
La compañía apoya la abolición de las prácticas de discriminación en el trabajo:
100%
0%
0%
0%
La compañía ha hecho público su apoyo a la abolición de la discriminación en el trabajo:
39%
35%
13%
13%
23
De las compañías que indicaron haber hecho público su compromiso por el respecto a los derechos humanos, cuatro lo hicieron hecho mediante firma de convenios con organismos de gobierno, multilaterales u otras entidades ampliamente reconocidas en el tema, cuatro a través de la web y tres por medio de carta públicas. Por su parte, cuatro compañías hicieron público su compromiso por la libertad de asociación y el reconocimiento al derecho a la negociación colectiva mediante firma de convenios, dos a través de la página web y una con carta pública. En materia de apoyo a la eliminación de toda forma de trabajo forzoso, cuatro aseguradoras han hecho público su respaldo mediante carta
pública, dos mediante medios de comunicación masivos y una por medio de la web. Así mismo, cuatro entidades aseguradoras han manifestado mediante carta pública su rechazo al trabajo infantil y la discriminación en el trabajo, una por medios masivos, e igual número por intermedio de la página web de la entidad.
3.2 Comportamiento Ético en los Negocios Con el objeto de reconocer la adopción y puesta en marcha de un código de ética por parte de las entidades aseguradoras, o instrumento o política similar, que defina el marco de actuación de la organización y sus funcionarios, las compañías fueron indagadas a este respecto
encontrando que todas cuentan con un código de ética de obligatorio cumplimiento para todos los funcionarios, y que en todas las entidades el incumplimiento del mismo acarrea alguna sanción. Por su parte, el 96% cuenta con un mecanismo de verificación de su cumplimiento y el mismo porcentaje establece la firma de un acuerdo de cumplimiento del código y capacita a sus funcionarios en el mismo. En 2011 el número de funcionarios capacitados en el código fue de 3.633 lo que corresponde al 19,9%. Adicionalmente, 18 compañías correspondientes al 75%, indicaron contar con una política anticorrupción, la cual contempla:
Tabla 2 Política Anticorrupción SI
NO
NA
77%
9%
14%
0%
82%
5%
14%
0%
82%
5%
14%
0%
82%
5%
14%
0%
Prohíbe la contribución a partidos o movimientos políticos
59%
18%
18%
5%
Establece la transparencia como principio frente a la contribución a
64%
14%
18%
5%
Establece mecanismos de consulta ante acciones dudosas
71%
14%
14%
0%
Establece mecanismos de denuncia contra la corrupción
76%
10%
14%
0%
Considera medidas para la erradicación de prácticas como el soborno o
NS/NR
la extorsión Considera medidas para la erradicación de prácticas como el uso indebido de información Tiene en cuenta criterios para la recepción y entrega de regalos, atenciones y similares Tiene en cuenta mecanismos de detección y manejo de conflictos de interés
partidos o movimientos políticos
24
De otro lado, el 96% de las compañías manifestó garantizar la seguridad de la información de sus grupos de interés, al tiempo que el 91% dijo prohibir a sus empleados el uso de prácticas comerciales anti-técnicas. De acuerdo con las entidades aseguradoras, en 2011 se presentaron 89 incidentes de violación al código de ética, de ellos 22 tuvieron como respuesta la suspensión, 12 un llamado de atención y 8 la destitución.
3.3 Responsabilidad Social del Negocio De 23 compañías, el 48%, correspondiente a 11 compañías, indicó haber adoptado una política de responsabilidad social en la organización. En el 55% de los casos esta política es pública y está a disposición de los grupos de interés. Si bien una actuación socialmente responsable no es el resultado de contar o no con una estructura organizacional particular para la gestión de este asunto, el cual es transversal a la organización, se indagó entre las compañías si
contaban con un área o persona encargada de liderar el tema. 13 compañías, equivalentes al 57% manifestaron contar con esta figura. Por su parte, el 91% de las entidades, cuenta con mecanismos de diálogo y retroalimentación con sus accionistas, clientes, colaboradores e intermediarios y el 86% con proveedores. 15 de 23 compañías (65%), manifestaron presentar su propio informe de responsabilidad social, y en 9 de ellos la compañía incluye sus logros y retos en materia de responsabilidad social para el próximo periodo. Finalmente, cabe destacar que cinco entidades aseguradoras han suscrito el Pacto Global, iniciativa de las Naciones Unidas en favor de que las empresas y organizaciones ejerzan una ciudadanía responsable gracias al cumplimiento y fomento a la protección de los derechos humanos, los derechos de los trabajadores, el medio ambiente y la erradicación de la corrupción.
25
26
C.4
Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro 27
28
4. Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro En un ejercicio de autorregulación, en 2007 el sector asegurador colombiano aprobó su Código de Gobierno Corporativo con el propósito de ofrecer un marco de actuación a las entidades aseguradoras que provea seguridad, solidez, protección de los intereses de los stakeholders y manejo responsable de las organizaciones, generando con ello confianza de los accionistas y el público. El código se estructura como una guía de autorregulación que contiene estándares mínimos de voluntaria adopción para la gestión de las relaciones con los diferentes grupos de interés y no sólo los accionistas, miembros de Junta Directiva, administradores y organismos de control interno. El código, es entonces un instrumento para mitigar riesgos, proveer transparencia, faci-
litar la toma de decisiones, estimular la confianza de los diferentes grupos de interés, revelar información y administrar de manera adecuada los recursos y riesgos del público, entre otros aspectos. Entre otros temas, el Código de Gobierno Corporativo incluye recomendaciones en materia de participación de miembros independientes en las Juntas Directivas; implementación del control interno; la adopción de políticas de remuneración y de resolución de conflictos de interés; el desarrollo de mecanismo de seguimiento y reporte de los principios de Gobierno Corporativo. En cumplimiento de esto último, desde hace tres años el balance de responsabilidad social incluye los resultados de la encuesta de gobierno corporativo con la que, bajo el
criterio “cumpla o explique” (Ver Anexo I), se dan a conocer los avances y retos que la industria del seguro tiene en esta materia, bien sea que las entidades aseguradoras hayan adoptado el Código Fasecolda, otro código o incluso no hayan adoptado código alguno. Es de aclarar que a diciembre de 2011, de 24 compañías de seguros que respondieron esta sección, 22, equivalentes al 91,7%, habían adoptado un código de gobierno corporativo, una manifestó estar en proceso de adoptarlo y una definitivamente no lo adoptará. De las compañías que cuentan con un código de gobierno corporativo, el 67% manifestaron exigir en los contratos laborales y de prestación de servicios el cumplimiento del Código de Gobierno adoptado por la entidad.
29
4.1 Asambleas de Accionistas La adopción por parte de las empresas de medidas tales como reglas claras de conducta en los órganos de gobierno o un adecuado suministro de información, propicia la confianza de los inversionistas, facilita el proceso de decisiones sobre oportunidades de inversión y favorece la transparencia y el trato equitativo de los accionistas. Es por esto que se destaca que el 96% de las compañías de seguros manifestó suministrar información a sus accionistas de manera previa a la celebración de la asamblea y contar con una guía sobre los derechos de los mismos.
Así mismo, con el ánimo de facilitar la participación de los accionistas en las asambleas y propiciar la adopción de decisiones informadas por parte de éstos, el Gobierno Corporativo aboga por la vinculación de agentes externos y administradores, así como por la adopción de reglas claras sobre su participación. De acuerdo con la encuesta de Gobierno Corporativo de Fasecolda, en el 83% de las compañías de seguros, éstas contemplan la participación de asesores externos en la asamblea.
Gráfica 1 Información a los Accionistas
29%
96% 71%
NA NO
67%
SI
25%
La compañía cuenta con una guía que informa sobre los derechos y deberes a los accionistas
La información a los accionistas sobre las asambleas está disponible en la página web
Desde la convocatoria a la asamblea les es suministrada la información a los accionistas
Gráfica 2 Participación de Externos en la Asamblea de Accionistas 4% 21%
17%
NA
63% 79%
NO
83%
SI
33%
Está prevista la asistencia de los directores y administradores a la asamblea
30
4%
8%
Se permite la participación de asesores externos a la asamblea
Existen procedimientos para la participación de asesores externos en la asamblea
4.2 Juntas Directivas Con el fin de propender por la idoneidad e independencia de los miembros de Junta, y de facilitar el proceso de decisión, en el marco del Gobierno Corporativo se insta a las organizaciones a incorporar dentro de sus juntas miembros con diversas formaciones y ajenos a la entidad, así como la participación de asesores externos que permitan orientar las discusiones, medidas que, como se observa a continuación, son puestas en práctica por la gran mayoría de las compañías de seguros.
La información y transparencia en la comunicación hacia los miembros de Junta es fundamental para garantizar que éstos tomen decisiones basadas en el conocimiento, por ello resulta relevante que en todos las compañías los miembros de junta son informados de sus responsabilidades y del desempeño del sector y la compañía, y que en el 92% de los casos la información es dispuesta de manera previa a la celebración de la Junta Directiva.
Gráfica 3 Participación y Calidades de los Miembros de Junta Directiva
8% 100%
100% NO SI
92%
Cuenta con miembros de Junta Directiva independientes
En la conformación de la Junta se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria
La Junta puede contratar asesores externos
Gráfica 4 Información a Miembros de Junta Directiva
8% 13% 100% NO SI
88%
Los miembros de Junta son informados sobre la compañía, el sector y sus responsabilidades como miembros
Los miembros de Junta son informados de igual forma sin interesar su calidad de principal o suplente
92%
La información sobre sesiones de Junta es puesta a disposición de los miembros con antelación
31
De acuerdo con los Principios Básicos Seguros de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros, los supervisores esperan de las juntas directivas de las entidades aseguradoras la implementación de una política objetiva de remuneración. En consonancia con lo anterior, se destaca que en el 71% de las compañías de seguros, la Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos, como se observa en la siguiente gráfica.
Gráfica 5 Decisiones de Junta Directiva 4% 29% 29%
NA NO
71%
67%
La Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos
Los principios de Gobierno Corporativo señalan la importancia de que las Juntas Directivas cuenten con procedimientos claros y bien definidos sobre aspectos como por ejemplo la resolución de conflictos de interés, la toma de decisiones y la constitución de comités. De conformidad con la encuesta que año tras año adelanta Fasecolda sobre la materia, el 78% de las compañías cuenta con un reglamento de Junta y que en todas los miembros de junta son instados a revelar sus conflictos de interés.
Las decisiones de la Junta Directiva que afectan a los grupos de interés son adoptadas por mayorías calificadas
Gráfica 6 Estándares de Actuación de las Juntas Directivas 4%
13%
58%
39%
29%
100%
NA
100%
71%
NO
38%
Cuenta con un reglamento de Junta Directiva
32
SI
Los miembros de Junta cuentan con esquemas de autoevaluación
48%
Los miembros de Junta revelan los posibles conflictos de interés
La Junta Directiva cuenta con comités permanentes
SI
Las decisiones sobre conflictos de interés de un miembro de Junta son tomadas por mayorías calificadas
4.3 Revelación de Información La transparencia en la información es determinante de la confianza de los accionistas y el público en general, al tiempo que fortalece el control interno y orienta mejor las decisiones de clientes, inversionistas y demás grupos de interés. Como se observa a continuación, el 79% de las compañías revela información a sus grupos de interés por intermedio de su página web.
Gráfica 7 Revelación de Información
42%
21%
NO
79%
58%
La entidad cuenta con mecanismos para revelar la información a los grupos de interés en su web
Una buena práctica de Gobierno Corporativo es proveer información periódica al público interesado sobre el cumplimiento de los estándares en la materia, pues evidencia compromiso de mejora de la organización, por lo que se destaca que el 71% de las compañías cuente con información de Gobierno Corporativo en la web, no obstante, sólo el 33% incluye el informe.
SI
Está a disposición de los grupos de interés en la web la información que la entidad remite a la Superfinanciera
Gráfica 8 Información de Gobierno Corporativo 8%
29% 54%
43%
54% 46%
67%
NA
46%
NO
71%
Cuenta con un Cuenta con comité de Junta información Directiva para sobre Gobierno elaborar el informe Corporativo en anual de Gobierno su web Corporativo
33%
Incluye en la web el informe anual de Gobierno Corporativo
57%
46%
46% SI
Incluye en la web los códigos de ética y conducta
Incluye en la página web los estatutos
Incluye en la web los reglamentos asociados a los órganos de gobierno
33
Respecto de los informes de Gobierno Corporativo, más de la mitad de las compañías incluyen en él un informe respecto del desempeño de la Junta y el cumplimiento de sus deberes, mientras que el 46% reporta sobre los conflictos de intereses presentados en la Junta. Gráfica 9 Contenido del Informe de Gobierno Corporativo 8%
8%
25%
25% 38% 29%
NO
67% 54%
Se incluye en el informe de GC un reporte sobre el desempeño de la Junta, los comités y sus miembros
46%
Se incluye en el informe de GC un reporte sobre el cumplimiento de los deberes de la Junta
NA
SI
Se incluye en el informe de GC un reporte sobre los conflictos de interés revelados en Junta y la forma como fueron resueltos
4.4 Protección a los Consumidores Financieros La integridad, capacidad, cuidado, diligencia, prudencia, revelación de información, transparencia, la resolución de divergencias y protección de los grupos de interés, son algunos de los principios rectores del Gobierno Corporativo. De acuerdo con los Principios Básicos de Seguros de la IAIS en materia de Gobierno Corporativo, frente a los consumidores se espera de las organizaciones el cumplimiento de estos principios, además de la prestación de servicios de manera adecuada y eficiente en todas las etapas de la celebración del contrato de seguros. De la siguiente tabla se desprenden los esfuerzos que las compañías de seguros vienen adelantando para asegurar la protección del consumidor de seguros en todo momento del contrato, antes y después de finalizado éste.
34
Tabla 3 Protección al Consumidor SI
En todo
La compañía pone a disposición del consumidor información relacionada con
momento
sus servicios y los puntos de contacto para acceder a los mismos
NO
NA
NS/NR
100%
0%
0%
0%
100%
0%
0%
0%
La compañía no solicita o recibe reconocimientos económicos o materiales por 100%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
8% 33%
4%
La compañía propende por el acceso equitativo de los consumidores a sus servicios y por el trato respetuoso parte de los consumidores que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento La compañía brinda de manera previa a la celebración del contrato infor-
100%
Al momento mación al consumidor sobre los efectos del incumplimiento de sus deberes de tomar el
La compañía informa al consumidor que las cotizaciones realizadas a través
seguro
de la página web no son vinculantes La compañía tiene establecido algún mecanismo para que los intermediarios
54%
25% 63%
8%
4%
79%
0% 21%
0%
46%
0% 50%
4%
revelen a los consumidores el valor de la comisión En aquellos casos en que se utilizan redes de establecimientos financieros o comerciales, la compañía indica al consumidor su rol y el del administrador del canal La compañía toma medidas para que el consumidor sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por una entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad En los casos de seguro con ahorro, la compañía informa a sus consumidores
33%
0% 67%
0%
33%
0% 67%
0%
100%
0%
0%
0%
100%
0%
0%
0%
67% 33%
0%
0%
sobre los rendimientos obtenidos Durante la
En los casos de seguro con ahorro se informa al consumidor sobre la natu-
vigencia del
raleza de los rendimientos recibidos
seguro
La compañía pone a disposición del consumidor la información relacionada con los mecanismos de reclamación La compañía promueve mecanismos alternativos de solución de controversias con sus consumidores El Defensor del Consumidor Financiero rinde un informe trimestral a la Junta
Algunas de las instrucciones que se espera observen las organizaciones tienen que ver con la conformación de comités de auditoría en los órganos de gobierno y la participación de miembros independientes en los comités de auditoría.
4.5 Organismos de Control De conformidad con lo dispuesto por la IAIS respecto del Gobierno Corporativo y en las Circulares Externas 014 y 038 de 2009 de la Superintendencia Financiera, se demanda de las entidades aseguradoras la implementación de un sistema de control interno y manejo de riesgos que permita reducir la vulnerabilidad de la entidad como consecuencia, entre otras, de malas prácticas corporativas.
Gráfica 10 Contenido del Informe de Gobierno Corporativo 4%
8% 29%
96%
92% 71%
NO SI
En el comité de auditoría se tiene en cuenta la participación de miembros independientes
La política de nombramientos y remuneraciones es supervisada por los organismos internos de control
Para la elección de revisor fiscal son presentadas varias propuestas de candidatos
35
4.6 Información a Intermediarios y Sobre Reaseguradores De acuerdo con el Código de Gobierno Corporativo de Fasecolda, una gestión adecuada de las negociaciones de reaseguro son un elemento importante para “mitigar los riesgos técnicos y financieros a los que puede estar expuesta la entidad”, y así tener la capacidad de honrar los compromisos de las entidades aseguradoras con los consumidores financieros, razón por la cual es deseable informar a los órganos de gobierno de la entidad sobre el estado del reaseguro en la compañía. Al respecto, la mitad de las compañías informa a sus Juntas Directivas el estado del reaseguro en la entidad. Gráfica 11 Revelación de Información a Intermediarios y Sobre Reaseguro 17%
8%
13%
33% 38% 50%
NO
92% 50%
La compañía le entrega al intermediario el código de Gobierno Corporativo para efectos de dar cumplimiento con las medidas sobre transparencia con el consumidor
La compañía cuenta con un archivo sobre la negociación del reaseguro
NA
SI
La Secretaria General tiene la obligación de reportarle a la Junta Directiva anualmente, y en casos especiales, el estado del reaseguro de la entidad
Los intermediarios de seguros son actores claves en el fomento de las relaciones de transparencia con los consumidores financieros, es por esta razón que uno de los principios de Gobierno Corporativo tiene que ver con la importancia de poner a disposición de las fuerzas de ventas de las entidades aseguradoras información sobre las medidas adoptadas en materia de buen Gobierno Corporativo, para que éstos a su vez suministren esta información al consumidor financiero. A diciembre de 2011 la mitad de las compañías reportó haber entregado a los intermediarios el Código de Gobierno adoptado por la entidad.
36
C.5
La Industria del Seguro y Sus Accionistas 37
38
5. La Industria del Seguro y Sus Accionistas Una de las responsabilidades de las empresas es la satisfacción de las expectativas de rentabilidad de los accionistas. La responsabilidad social es una apuesta a que el logro de retornos a los inversionistas y la maximización del valor de la organización no es producto del detrimento del público interesado, sino el resultado de una gestión armónica de cara a los stakeholders. En 2011, la industria aseguradora registró utilidades netas por cerca de $521 mil millones, un 63% menos que las registradas durante el 2010. El 54% de estas utilidades corresponde a las compañías de Seguros de Vida y el 47% a compañías de Seguros Generales. La caída se explica debido a que las inversiones sufrieron una importante disminución del 34% pasando $2.4 billones en 2010 a $1.6 billones en 2011, mientras que el resultado técnico hizo lo propio en 11%, pasando de un valor negativo de $971 mil millones en 2010 a $1.1 billones en 2011.
Tabla 4 Utilidades 2010 y 2011 Tipo de Compañía
2.010
2.011
Utilidades (Miles de Millones) Participación
Utilidades (Miles de Millones) Participación
Crecimiento
Compañías de Vida
$ 997
69%
$ 282
54%
-72%
Compañías de Generales
$ 361
24%
$ 247
47%
-32%
Sociedades de Capitalización
$ 37
8%
($ 8)
-2%
-122%
TOTAL
$ 1.395
100%
$ 521
100%
-63%
Finalmente es de resaltar que de cara a los accionistas, una de las mayores responsabilidades de las organizaciones es proveer un marco de actuación basado en los principios del buen gobierno, que garantice la confianza del público interesado frente a las entidades aseguradoras, la reducción de los riesgos inherentes a la operación del negocio y su sostenibilidad de largo plazo, es por ello que en el capítulo anterior se recopilaron todas las acciones en materia de Gobierno Corporativo las cuales tiene un incidencia directa en las relaciones con los accionistas.
39
40
C.6
La Industria del Seguro y Sus Clientes 41
42
6. La Industria del Seguro y Sus Clientes 6.1 Cobertura Gracias a la información reportada por 20 compañías de seguros se puede establecer que el 65% de ellas tiene presencia en menos de 30 municipios del país, mientras que sólo una está en la totalidad del territorio nacional, es decir en 1.123 municipios directa o indirectamente. Tabla 5 Presencia en Municipios Rango de Municipios
No. Compañías
% Participación
De 1 a 10 Municipios
7
35%
De 11 a 30 Municipios
6
30%
De 31 a 100 Municipios
3
15%
De 101 a 999 Municipios
3
15%
Más de 1.000
1
5%
20
100%
Total
De otra parte, en términos de número de riesgos asegurados personas naturales en 2011 había en Colombia 7,8 millones de empleados cubiertos con un seguro de Riesgos Profesionales, 5,5 millones de vehículos habían adquirido el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito y 1,8 millones de autos contaban con un seguro de automóviles, como se observa en la siguiente gráfica.
43
Gráfica 12 Estimativo Riesgos Asegurados Personas Naturales (Millones) 19,4
10,0
9,5 7,8
1,0
0,5
0,03
SALUD
RENTAS VITALICIAS
0,03
EDUCATIVO
1,1
EXEQUIAS
1,0
VIDA INDIVIDUAL
AUTOS
SOAT
ARP
AP
PREVISIONAL
VIDA GRUPO
1,8
INCENDIO Y TERREMOTO
5,5
De 18 compañías que indicaron tener en conjunto 21,3 millones de riesgos asegurados personas naturales, dos reportan tener más de 3 millones de riesgos asegurados mientras que siete indicaron tener menos de 500 mil riesgos asegurados. Grafica 13 distribución de riesgos asegurados personas naturales Numero de compañías 2
Riesgos asegurados Menos de 500.000
2
7
De 500.000 a 1.000.000 De 1.000.000 a 2.000.000
4
De 2.000.000 a 3.000.000
3
44
Más de 3.000.000
6.2 Función Social del Seguro
6.2.2. Seguro Agrícola
El seguro es un instrumento a través del cual personas y empresas transfieren sus riesgos a un tercero, en este caso una entidad aseguradora, para que en caso de que ocurra un siniestro éstas puedan enfrentar de mejor manera un choque adverso como la muerte, una inundación o el desempleo. Es por esto que el seguro en sí mismo cumple una función social invaluable al ofrecer protección a la vida y patrimonio de las personas.
Este seguro ampara al agricultor o ganadero frente a riesgos propios de su actividad económica tales como sequías, heladas e inundaciones, entre otros, que afectan el rendimiento de los cultivos o producen la muerte de las plantas o de los animales, motivando pérdidas económicas que son compensadas por el seguro.
Así pues, la mayor responsabilidad de la industria del seguro es la de proteger el bienestar de sus asegurados y atender de manera oportuna y eficaz las reclamaciones que éstos presenten, con el objeto de reponer los daños o pérdidas sufridas por los asegurados o sus beneficiarios. Por este motivo, se presentan a continuación los resultados más importantes en términos de riesgos asegurados y siniestros pagados por la industria en el 2011, lo que permite evidenciar la seriedad de la industria en el cumplimiento de sus compromisos con sus clientes.
6.2.1. Resultados Consolidados de la Industria A diciembre de 2011 las compañías de seguros emitieron primar por $14,1 billones, de los cuales $6.4 billones se destinaron al pago de siniestros, $2,8 billones a gastos de personas y administrativos y $1,8 billones al pago de comisiones de intermediación. Gráfica 14 Primas Emitidas Siniestros Pagados, Gastos Generales y Comisiones $12,13Billones 20,4%
$14,1 Billones 19,7% Gastos de Personal y Administrativos
13,0%
12,8% Comisiones de Intermediación
45,1%
45,4% Siniestros Pagados
21,4%
22,0%
2010
2011
Restante Primas Emitidas
A diciembre de 2011 las compañías de seguros emitieron primas por $16 mil millones, correspondientes a 12.907 pólizas, de las cuales el 24,9% se destinaron al pago de comisiones de intermediación de seguros y reaseguros, el 16,8% a gastos de personal y administrativos y el 62,6% al pago de siniestros, los cuales ascendieron a $10 mil millones, beneficiando a un total de 3.325 productores agropecuarios.
6.2.3. Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito El SOAT es un seguro de tipo social, cuya función es garantizar los recursos necesarios para cubrir la atención médica requerida por todas las personas que resulten lesionadas, afectadas o muertas como consecuencia de un accidente de tránsito, ocurrido en el territorio nacional. El esquema incorporado en Colombia está fundamentado en los principios de solidaridad y universalidad. Ello quiere decir, que los propietarios de vehículo, generadores del riesgo “accidente de tránsito” aportan unos recursos a partir de los cuales se brinda la atención a todas las víctimas de accidentes de tránsito independiente de quien tenga la culpa en el evento. La atención se presta a todas las personas involu-
45
cradas en el accidente y que pueden ser el conductor, acompañantes o peatones. Se trata de una urgencia, por trauma físico que puede comprometer la vida de la persona. La atención debe ser inmediata e integral, sin autorizaciones previas. La atención oportuna a las víctimas de accidentes de tránsito permite que lesiones menores no se compliquen y lesiones graves no necesariamente impliquen la muerte del individuo. La existencia de una cobertura en salud para los casos de Accidentes de Tránsito aumenta el bienestar de todos los individuos, en su condición de actor vial. Ante la ocurrencia del
evento, las víctimas tienen garantizada la atención médica requerida. Esto es especialmente importante para las personas con menor capacidad adquisitiva, que de otra forma no podrían cubrir los costos de la atención requerida. Al revisar las cifras de siniestros y el valor pagado por las compañías de seguros de SOAT en el año 2011, se pagaron más de $383.000 millones de pesos por 337.574 víctimas de accidentes de tránsito. La siguiente tabla muestra la distribución de los pagos y siniestros por regiones del país, y gráfico evidencia la distribución porcentual de los pagos realizados por categoría de vehículo:
Gráfica 15 Distribución de Pagos y Siniestros por Regiones Distribución de Pagos por Vehículo Región
Valor en Millones
No. Cédulas
Andina
$ 211.783
195.693
Caribe
$ 81.005
65.864
Pacífica
$ 64.112
53.130
Orinoquía
$ 20.062
17.722
Amazónica
$ 5.550
4.550
Insular TOTAL PAIS 3%3% 3%
$ 653
615
$ 383.165
337.574 Motos
4% 4%
Autos familiares
6%
Carga o Mixto 77%
Finalmente, lo que se puede evidenciar es que en el 77% de los siniestros pagados está involucrada al menos una motocicleta. Teniendo en cuenta que las motos están asociadas al medio de transporte que utiliza la mayoría de la gente de escasos recursos, el impacto que genera este esquema de aseguramiento es fundamental pues de otra forma no podrían cubrir los costos de la atención médica, racionalizando y generando mayor eficiencia en el gasto del sistema de salud. En conclusión, Colombia cuenta con un esquema de aseguramiento fundamentado en un propósito social de atención universal e integral a todas las víctimas de accidentes de tránsito, constituyéndose en un mecanismo esencial para atender a las personas lesionadas fatales o no fatales de accidentes en el país.
6.2.4. Seguro de Accidentes Personales Este seguro brinda un amparo contra los riesgos derivados de un accidente de las personas aseguradas. Pueden ser contratados de forma individual o grupal, por ejemplo por universidades, empresas, o escuelas. Usualmente el seguro de accidentes personales cuenta con el amparo básico de muerte accidental y otros amparos como gastos médicos y renta clínica diaria por hospitalización.
Otros Camperos camionetas Autos de negocio y taxis
46
Se estima que a diciembre de 2011 había cerca de 9,5 millones de riesgos asegurados con este seguro. Durante el año 2011 se recaudaron pri-
mas por cerca $460 mil millones, de las cuales el 32% correspondió a gastos administrativos y de personal ($147 mil millones), el 12,1% a comisiones de intermediación y el 33% al pago de siniestros ($154 mil millones), que permitieron a varias personas afrontar pérdidas por estos sucesos inesperados.
6.2.5. Seguro de Automóviles El seguro voluntario de automóviles ha venido presentando una dinámica importante apalancada principalmente en el crecimiento de la venta de vehículos nuevos en los últimos años. Mientras que a diciembre de 2004, 904.078 vehículos tenían este seguro, a diciembre de 2012 un total de 1.796.398 automotores estaban asegurados contra daños, hurto y daños a terceros. Esto representa un incremento del 98,6% en el número de automotores asegurados en los últimos siete años. A diciembre de 2011 el sector asegurador pagó siniestros por 1.06 billones de pesos en el ramo
de automóviles, beneficiando a más de 250.000 asegurados. En ausencia de este seguro las pérdidas totales y parciales por hurto o por daños, lo mismo que las víctimas de accidentes de tránsito, no podrían contar con un mecanismo ágil y confiable para indemnizar sus pérdidas. Las cifras muestran igualmente que la cobertura del ramo sigue siendo baja si se tiene en cuenta que tan sólo el 30% del parque automotor total del país, incluyendo motocicletas, tiene este seguro. La falta de aseguramiento se hace más evidente en los vehículos de modelos anteriores. A mayor edad del automotor, menor nivel de aseguramiento. Las cifras de FASECOLDA muestran que la gran mayoría de automotores nuevos (diferentes de motos) cuentan con seguro voluntario, que es exigido junto con el crédito de financiación del vehículo. Sin embargo, vehículos con mayor antigüedad se aseguran menos. En promedio, uno de cada dos vehículos (diferentes de motos) cuenta con un seguro voluntario de automóviles.
Gráfica 16 Porcentaje de Indemnizados en Autos por Tipo de Cobertura 6.2.6. Seguro de Cumplimiento 3,7% 22,1%
El seguro de cumplimiento protege a los contratantes, frente a los perjuicios que cause el contratista como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones pactadas en el contrato garantizado. El contratante puede ser el Estado o un particular. Este seguro, también protege a las entidades públicas de los perjuicios que se causan por el incumplimiento de obligaciones emanadas de actos administrativos. Las pólizas de cumplimiento a favor de entidades estatales protegen el patrimonio público y garantizan que los contratos estatales, que se celebran con el objeto de satisfacer las necesidades de la sociedad, se van a cumplir. De esta manera, el sector asegurador participa activamente en el desarrollo de la infraestructura colombiana y en los distintos proyectos sociales que adelanta el gobierno. Por ejemplo, las aseguradoras han pagado indemnizaciones a FONVIVIENDA y al antiguo Inurbe por la suma de $ 15.613.793.594, lo que ha permitido que se viabilicen 1512 subsidios de vivienda de interés social, es decir, gracias a la existencia de una póliza de cumplimiento, por lo menos 1512 personas de escasos recursos hoy tienen una vivienda.
Pérdida Total Daño 2,0% 2,2%
Pérdida Parcial Daño 70,0%
Pérdida Total Hurto Pérdida Parcial Hurto Responsabilidad Civil
Adicionalmente, el seguro de cumplimiento, a través de su amparo de salarios y prestaciones sociales, garantiza que todos los empleados que trabajan en la ejecución de los contratos públicos y privados obtengan el pago de las obligaciones salariales pactadas en el contrato o en la ley.
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Este seguro es un impulsor del desarrollo de la infraestructura en Colombia, ya que entre otros, sus pólizas se otorgan para respaldar las obras que ejecuta el Estado. En 2011 las compañías recibieron un total de $670 mil millones en primas emitidas, un 12% más que en 2009. El 21,2% de las primas emitidas, es decir cerca de $142 mil millones fueron asignados al pago de comisiones de intermediación y el 21,6% a gastos administrativos y de personal ($144 mil millones). El patrimonio público se puede ver afectado por los retrasos y demás incumplimientos en la construcción de vías, aeropuertos, sistemas férreos, o por la tardía o defectuosa prestación de servicios o entrega de bienes que adquiere el Estado. Como medida de protección al patrimonio público, las compañías que explotan el seguro de cumplimiento pagaron en el 2011 siniestros por más de $142 mil millones, un 21,3% de las primas emitidas.
6.2.7. Seguro Educativo El principal objetivo del Seguro Educativo es garantizar la formación académica del beneficiario escogido por el tomador del seguro, generalmente los hijos. Usualmente estos son productos en los que las personas establecen metas de ahorro para alcanzar el pago de la educación superior de los hijos. Estos productos generalmente tienen coberturas adicionales que permiten que en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario de la póliza reciba el
48
capital destinado a cubrir los gastos de su educación. En 2011 cerca de 33 mil personas estaban protegidas con este seguro, quienes desde ya tienen su educación asegurada para el futuro, y se recaudaron primas por $151.600 millones, $28.117 millones más que en 2010 (un incremento del 23%), de las cuales el 3,2% corresponde a comisiones, el 13,8% a gastos generales y el 33,4% al pago de siniestros, o pago de la educación, por cerca de $51 mil millones.
6.2.8. Seguro de Enfermedades de Alto Costo Es un seguro que toman las EPS para garantizar la prestación de servicios a las personas afiliadas al sistema de salud que padecen enfermedades Catastróficas o de Alto Costo, denominadas así por el alto impacto no sólo económico sino social y familiar que ellas representan. Se estima que al cierre del año 2011, alrededor de 29 millones de personas estaban cubiertas con este seguro, a través de sus EPS.
recaudadas. Con el pago de siniestros se garantizó la atención de los pacientes que sufren este tipo de enfermedades, contribuyendo a mejorar su calidad de vida.
6.2.9. Seguro de Exequias El Seguro de Exequias es un contrato por medio del cual la compañía aseguradora se obliga a indemnizar únicamente en dinero al tomador o al beneficiario de la póliza, previa comprobación por parte de éstos del pago del monto del servicio funerario. Se estima que a diciembre de 2011 alrededor de un millón de personas estaban amparadas por este seguro. Durante el 2011 se recaudaron primas por $49 mil millones, de las cuales el 24,2% correspondió a comisiones de intermediación, el 29,5% a gastos administrativos y de personal y el 41,0% al pago de siniestros por valor de $20 mil millones. Gráfica 17 Porcentaje de Siniestros Pagados de Exequias Sobre Primas 5,3% Siniestros Pagados
24,2%
Durante el año 2011 se recaudaron cerca de $72 mil millones en primas, de las cuales el 6,7% se destinó al pago de comisiones y el 11,6% a gastos generales. Se pagaron cerca de $22.300 millones en siniestros, lo que equivale al 31% de las primas
41,0% 2,2%
Gastos de Personal y Administrativos
29,5% Comisiones de Intermediación
Restante Primas Emitidas
6.2.10. Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante Los seguros de Incendio y Terremoto cubren los daños y/o pérdidas que sufren los bienes del asegurado en caso de que ocurra alguno de estos riesgos. El seguro ofrece también una serie de coberturas complementarias como inundación, daños por agua, terrorismo, daños por granizo, daños por vientos huracanados y terrorismo. Igualmente, en estas pólizas se pueden adquirir coberturas adicionales para daños causados por sustracción, cambios en la corriente, rotura de maquinaria, daños por agua, responsabilidad civil extracontractual, entre otras. Los bienes asegurables con estas pólizas son los bienes comerciales, residenciales, industriales, estatales y mixtos. Para el caso de los bienes comerciales e industriales se puede adquirir la cobertura de lucro cesante, la cual garantiza al asegurado el reconocimiento de los gastos fijos y las utilidades que deja de percibir después de que ocurre una avería en el negocio por cualquiera de los eventos cubiertos en la póliza.
Las obras en construcción pueden asegurarse contra hechos imprevistos de la naturaleza y contra daños propios de la actividad. Estas pólizas se ofrecen principalmente en los denominados ramos técnicos (Todo Riesgo Construcción y/o Rotura de Maquinaria). A diciembre de 2011 se emitieron primas por $1,6 billones, de los cuales el 7,7% se destinaron a comisiones de intermediación, el 17,0% a gastos administrativos y de personal y el 43,6% al pago de siniestros por valor de $713 mil millones.
EL ROL DEL SECTOR ASEGURADOR EN LA OLA INVERNAL Entre el 2010 y 2011 Colombia fue escenario del mayor evento de origen natural en toda su historia. Las cifras del Gobierno Nacional indican que se afectaron el 93% de los municipios, causando daños a 4 millones de colombianos, lo que corresponde al 8,7% del total de la población del país. De acuerdo con el Departamento Nacional de Planeación, se estima que el costo de la ola invernal fue de $11 billones, lo que representa cerca del 2% de PIB.
Tabla 6 Cifras Ola Invernal Cifras Emergencia Invernal
Primera Ola
Segunda Ola
Total
Personas afectadas
3.480.451
534.825
4.015.276
Familias afectadas
810.238
112.149
922.387
Pérdidas humanas
464
134
598
Personas heridas
566
114
680
79
13
92
1.027
429
1.041
Personas desaparecidas Municipios afectados
49
Como respuesta a la crisis invernal, las aseguradoras, para el periodo comprendido entre junio de 2010 y diciembre de 2011, reportaron el pago de siniestros por $771 mil millones de pesos, lo que evidencia un bajo aseguramiento, ya que sólo representó el 7,3% del costo total de la emergencia.
para el país, pues la baja penetración del seguro o de otros mecanismos de transferencia de riesgos catastróficos, menoscaba la estabilidad fiscal del Estado, el cual tiene que emprender la recuperación de los afectados relocalizando recursos previamente comprometidos para la inversión de otro tipo de iniciativas.
Tabla 7 Siniestros Pagados por Ola Invernal Número de Compañías de Seguros Valor Siniestros Reportados (Millones) Número de siniestros % Aseguramiento
18 771.132 15.098 7.3%
Teniendo en cuenta que lo pagado por el sector asegurador colombiano en el terremoto del Eje Cafetero de 1999 representó aproximadamente el 10% de las pérdidas directas, las cifras de aseguramiento de la ola invernal revelan que, en materia de transferencia del riesgo catastrófico a través del seguro, el país sigue igual o peor que hace diez años, lo que resulta más preocupante si se tiene en cuenta que de las pérdidas por las inundaciones sólo el 5,0% afectaron el ramo de hogar, lo que indica que la mayor parte de lo pagado estaba concentrado en el segmento corporativo, industrial y comercial y no en los hogares. Este evento natural representa, a la fecha, la indemnización de mayor cuantía pagada por la industria en su historia, lo que evidencia solidez, solvencia, seriedad y respaldo del sector asegurador colombiano. No obstante, la ola invernal deja grandes lecciones
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pensión vitalicia para él o sus familiares que les permitiese sobrellevar la pérdida de capacidad laboral o la ausencia del asegurado. Adicionalmente el Seguro Previsional otorga un auxilio funerario a la persona que compruebe haber sufragado los gastos de entierro del afiliado o pensionado por invalidez que fallece.
6.2.11. Seguro Previsional Este es un seguro que contratan las Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP, con el ánimo de garantizar que ante la muerte o invalidez total o permanente de un afiliado al Fondo de Pensiones Obligatorias que cumpla con una serie de requisitos legales y que no haya acumulado el monto de ahorro requerido para recibir una pensión, el seguro complete el capital requerido para el pago de la pensión de invalidez o de sobrevivencia.
En 2011 se recaudaron por concepto de primas $985 mil millones. De ellos, el 7,5% fue al pago de comisiones, gastos de personal y gastos administrativos y el 77,0% al pago de siniestros por valor de $758 mil millones.
Se consideran beneficiarios para la pensión de sobrevivencia los miembros delgrupo familiar de los afiliados al Régimen de Ahorro individual con Solidaridad que se encuentran definidos por Ley, esto es, hijos menores de 25 años que se encuentren estudiando, cónyuge o compañero(a) permanente, a falta de estos los padres o hermanos inválidos.
6.2.12. Seguro de Rentas Vitalicias
A diciembre de 2011 cerca de diez millones de personas se encontraban afiliadas al RAIS, quienes, en caso de haberse invalidado o fallecido y siempre y cuando cumplieran con las condiciones requeridas para estar cubierto, habrían podido acceder a una
A diciembre de 2011 se otorgaban pensiones a más de 11 mil inválidos y a cerca de 24 mil beneficiarios de afiliados que fallecieron cuyo capital fue completado por el seguro previsional.
La renta vitalicia es la modalidad de pensión mediante la cual el pensionado, para el caso de pensiones de invalidez o vejez, o el beneficiario de pensión, en el evento de una pensión de sobrevivientes, contrata con una aseguradora de su elección una renta mensual hasta su fallecimiento, la cual incluye el pago de pensiones de sobrevivientes en favor de sus beneficiarios por el tiempo al que ellos tengan derecho según lo establece la ley. Las rentas vitalicias ofrecidas por las aseguradoras tienen la ventaja de ofrecer a quien las contrata la tranquilidad de recibir la mesada pen-
sional incrementada en el IPC o con el Salario Mínimo Legal Mensual Vigente hasta su muerte.
ligrosas y derivadas de obligaciones legales, entre otras.
afectados en su salud o a los familiares de los empleados que hayan fallecido.
Esta modalidad transfiere así a las aseguradoras todos los riesgos a los que de otra manera se encontrarían expuestas las personas durante su etapa de retiro, algunos de estos riesgos son: el no obtener los rendimientos financieros suficientes para mantener la pensión, o vivir más de lo esperado teniendo que experimentar el agotamiento de los recursos acumulados durante la vida laboral.
En 2011 las compañías de seguros emitieron primas para este seguro por $537 mil millones, un 21,8% más que en el 2010. El 12,2% de estos ingresos se emplearon al pago de comisiones de intermediación, el 19,4% a gastos administrativos y de personal y el 26,0% al pago de siniestros, los cuales alcanzaron los $139 mil millones.
Estas prestaciones económicas pueden ser una pensión por invalidez, una pensión de sobrevivientes, en caso de muerte del trabajador, una indemnización por incapacidad temporal o una indemnización por incapacidad permanente parcial, según sea el caso.
A diciembre de 2011, cerca de 27 mil personas se encontraban en esta modalidad de pensión. A finales de 2011 las aseguradoras acumulaban reservas destinadas a cubrir el pago de las mesadas futuras de pensionados de renta vitalicia por $5,3 billones, y se habían realizado pagos durante ese año por concepto de mesadas y auxilios funerarios por $296 mil
6.2.13. Seguro de Responsabilidad Civil Este seguro es un instrumento financiero que le permite al asegurado contar con los recursos necesarios para honrar una obligación contractual o compensar económicamente a un tercero por los daños que el tenedor de la póliza le haya causado, evitando con esto deteriorar su patrimonio.
6.2.14. Seguro de Riesgos Profesionales El seguro de riesgos profesionales es de obligatoria adquisición por parte de los empleadores, y tiene como propósito cubrir a todos los trabajadores que tienen un contrato laboral y a aquellos independientes con contrato de prestación de servicios, frente a los riesgos de accidentarse en su trabajo o de enfermarse como consecuencia obligada y directa de la labor que desempeñan. El seguro garantiza la prestación de servicios asistenciales como atención médica, terapias, medicamentos y cirugías, así como las prestaciones económicas a los trabajadores que se hayan visto
A diciembre de 2011 este seguro garantizaba la protección de 7.851.817 trabajadores y 521.495 empresas, un 15,1% y 15,7% , respectivamente, más que en 2010. En 2011 las ARP recaudaron primas por valor de $1,7 billones. De ellas, el 4,9% fue dispuesto al pago de comisiones de intermediación, el 26,4% a gastos de administración y de personal y el 49,6% al pago de prestaciones asistenciales y económicas a 566.335 trabajadores por valor de $846 mil millones, un 12,4% más que en 2010. Adicionalmente, se constituyeron $302 mil millones en reservas para amparar futuros riesgos de invalidez y sobrevivencia, equivalentes al 17,8% de las primas.
Gráfica 18 Distribución de las Prestaciones Asistenciales y Económicas 1,8% 1,6% 0,1%
Prestación Asistencial por Accidente Laboral
Indemnización por incapacidad permanente parcial
Los principales seguros de responsabilidad civil son los de responsabilidad médica, responsabilidad de directores y administradores de empresas, responsabilidad de contratistas, y de responsabilidades generadas en actividades pe-
96,5% Prestación Asistecial por Enfermedad Profesional
Pensión de sobrevivencia para los beneficiarios
51
Adicionalmente, las ARP invirtieron durante el año 2011 cerca de $300 mil millones en actividades de promoción y prevención en sus empresas afiliadas y los trabajadores de las mismas, equivalentes al 17,6% de las primas, lo cual se refleja en una disminución en las tasas de enfermedad, invalidez y muerte, como se observa en la siguiente tabla. Tabla 8 Tasas de Enfermedad, Invalidez y Muerte Tasas por cada 100.000 trabajadores
2010
2011
Variación
Tasa de enfermedad profesional
138,1
119,3
-13,6%
Tasa de invalidez
3,3
2,3
-30,3%
Tasa de mortalidad
7,3
5,0
-31,5%
6.2.15. Seguro de Salud Las pólizas de Salud permiten el acceso preferencial a los servicios de salud contratados en la póliza que normalmente incluyen gastos hospitalarios, ambulatorios, emergencias, medicamentos entre otros. A diciembre de 2011, estos seguros beneficiaban a aproximadamente medio millón de personas. En el mismo año, las compañías de seguros recaudaron primas por $741 mil millones, de las cuales el 11,4% correspondió al pago de comisiones de intermediación, el 17,9% a gastos y el 68% al pago de siniestros por valor de $501 mil millones.
la logística para el transporte de carga (pérdidas, robos, averías, retrasos), con lo cual se facilita el comercio, se disminuyen los costos logísticos y se contribuye a la competitividad de la cadena de suministros. De esta forma, el seguro de transporte ofrece protección en diferentes etapas y a distintos actores de la cadena logística: •
•
6.2.16. Seguro de Transporte El seguro de transporte busca proteger el patrimonio y garantizar la continuidad del negocio de los transportadores, los dueños de mercancías y los operadores logísticos, al indemnizarlos por las pérdidas o daños que sufran las mercancías durante el transporte de las mismas por vía fluvial, férrea, área ó marítima. Asimismo, permite trasferir los riesgos inherentes al desarrollo de
52
•
A las industrias grandes y pequeñas, protegiendo el transporte y almacenamiento de sus insumos y productos terminados. Al comercio, para proteger su red de compras, almacenamiento y distribución. El seguro de transporte facilita en particular el comercio internacional, por la tranquilidad que ofrece a las partes involucradas que muchas veces no se conocen o que están separadas por miles de kilómetros. En los trayectos internacionales es un estándar a nivel mundial que las mercancías cuenten con la protección de seguros. A las empresas de transporte con operaciones locales e internacionales, para so-
•
•
portar y financiar su responsabilidad ante los remitentes o destinatarios (daños o pérdidas de carga) y su responsabilidad ante la sociedad (daños a terceros o al medio ambiente en ejercicio de la actividad transportadora). En opinión de los gremios que representan a las empresas de transporte, un sólo siniestro puede quebrar o desaparecer a una compañía de transporte de carga. Por lo tanto, el seguro de transporte protege el patrimonio de los transportadores. A los conductores de camiones, para protegerlos contra posibles reclamaciones de sus empleadores o de terceros afectados por pérdidas o daños de los que puedan ser responsables. A los operadores logísticos, para respaldarlos por las responsabilidades que asumen en sus servicios de intermediación a lo largo de la cadena logística, incluyendo la estadía de la mercancía en grandes zonas de almacenamiento como puertos, almacenes generales de depósito y zonas francas. En este sentido, el seguro de
transporte también brinda protección ante eventos derivados del cambio climático, como inundaciones en las plataformas logísticas generadas por la ola invernal. En Colombia, aproximadamente 12.000 empresas cuentan con el respaldo de un seguro de transporte para proteger sus operaciones logísticas. Además, en el 2011, el sector asegurador pagó $91.000 millones de pesos por siniestros derivados de daños, hurtos o demoras que afectaron el desarrollo de la cadena logística. Sin seguros, la compensación de este monto habría incrementado el índice de costos logísticos. El seguro de transporte cerró el 2011 con un crecimiento en primas del 11,3% al lograr una producción de $253 mil millones de pesos, el mayor en los últimos 10 años, a pesar de la caída en los precios del seguro, lo cual se explica por el buen desempeño del comercio internacional y de la producción interna. De esta forma, aunque las pólizas se vendieron en promedio 15% más baratas que en 2010, el valor de la carga movilizada, que es la base sobre la cual se obtiene el costo de las pólizas de seguro, aumentó en cerca del 20% por efecto del aumento en un 37% de las importaciones, 56% de las exportaciones tradicionales y el crecimiento del PIB en un 7,7% en el tercer trimestre, lo que logró compensar la caída del precio del seguro. Del total de los ingresos por primas, el 11% se dispuso al pago de gastos de personal, el 24% a
gastos administrativos, el 19% a comisiones de intermediarios y el 36% al pago de siniestros por valor de $91 mil millones, 30,8% más que en el año anterior. Este significativo aumento de la siniestralidad encuentra explicación en los encallamientos o accidentes de buques con carga colombiana que sucedieron en China y en Barranquilla. Así, en el 2011 más del 50% de los siniestros que reconoció y pago el sector asegurador ocurrieron en el mar en desarrollo de operaciones de transporte internacional (Averías Gruesas). Además, la ola invernal ocasionó múltiples daños en varios corredores y plataformas logísticas, como fue el caso de la zona franca del pacífico.
6.2.17. Seguro de Vida Grupo e Individual Los seguros de vida son productos que otorgan a los beneficiarios del seguro una indemnización por muerte del asegurad, con el fin de ayudar a aliviar el impacto financiero que se genera con la muerte del ser querido, algunas veces proveedor de ingresos para la familia. Estos seguros se pueden contratar de forma individual o en grupo. Los seguros de vida grupo se ofrecen a través una entidad que agrupa a varias personas. Por ejemplo, muchas empresas contratan seguros de vida como un beneficio adicional para los empleados y usualmente los bancos toman este seguro para sus deudores hipotecarios, de tal forma que si el asegurado muere, la compañía de seguros paga la deuda al banco permi-
tiendo que las familias no pierdan sus bienes, debido a la muerte del tomador del crédito. Aunque la principal cobertura de este seguro es para el caso de fallecimiento del asegurado, usualmente también se cubren otras contingencias como desmembración o incapacidad total y permanente Se estima que a diciembre de 2011, había cerca de un millón de personas aseguradas con un seguro vida individual y 19,4 millones de riesgos asegurados con un seguro de vida grupo, los cuales, en ambos casos, contribuyen a mantener la estabilidad económica de las familias ante la muerte de un ser querido. Durante el año 2011, en Vida Grupo se recaudaron primas por $1,8 billones, de las cuales el 14,4% se destinó al pago de comisiones de intermediación, el 29,1% a gastos administrativos y de personal y el 38,8% a pagar siniestros por valor de $684 mil millones. En los seguros de vida individual se recaudaron $481 mil millones en primas, de los cuales el 17,4% correspondió al pago de comisiones, el 46,2% a gastos generales, mientras que el 23,8% se empleó al pago de siniestros por cerca de $115 mil millones.
6.3 Microseguros Gracias a los Microseguros las personas de bajos ingresos pueden transferir sus riesgos a una aseguradora y garantizar que ante la ocurrencia de un choque como la muerte de un
53
miembro del hogar, una inundación o una invalidez, éstos puedan reponerse del daño o la pérdida, evitando así sobreendeudarse, disminuir el consumo o retirar a sus hijos de la escuela, lo que hace más difícil superar las trampas de pobreza. En 2011, 15 compañías de seguros ofrecieron algún tipo de microseguro haciendo posible la protección de cerca de 7,0 millones de riesgos asegurados, un 27,2% más que en 2010. Dicho crecimiento se explica por la expansión de los seguros de vida grupo y accidentes personales, ramos que participan en el 90,8% del total de asegurados. Gráfica 19 Millones de Riesgos Asegurados con un Microseguro por Ramo 0,4%
0,3% Vida Grupo
2,5%
Accidentes Personales 3,9% Otros Ramos
Exequias
A diciembre de 2011, las primas emitidas de Microseguros fueron del orden de $235 mil millones, el 54% correspondiente a las primas de vida grupo, el 24% al ramo de accidentes personales, el 12% a exequias y el 10% restante a otros ramos particularmente de daños. Las empresas de servicios públicos, los bancos especializados en microcrédito y las instituciones microfinancieras fueron los canales a través de los que más primas se emitieron con una participación del 48,1%, 22,6% y 11,0% respectivamente. Tabla 9 Primas Promedio y Valores Asegurados Promedio de un Microseguro Ramo
Prima Promedio Mensual (Pesos)
Valor Asegurado Promedio (Millones)
Vida Grupo
$ 2.719
$ 5,9
Accidentes
$ 1.823
$ 13,8
personales
54
Exequias
$ 7.730
$ 2,5
Otros Ramos
$ 4.206
$ 18,1
Total
$ 2.769
$ 9,2
Durante 2011, 46.675 siniestros fueron pagados por las compañías de seguros por valor de $60 mil millones, un 37,3% más que en 2010.
6.4 Comunicación y Transparencia De acuerdo con la información reportada por 23 compañías, las páginas web son los canales más usados para brindar información a los clientes sobre los productos, mientras que el correo electrónico es el principal canal para la recepción de quejas y de reclamaciones del seguro.
Tabla 10 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros CANAL DE INFORMACIÓN
SI
NO
NA
NS/NR
1. Ofrece información clara y transparente a los clientes sobre los productos a través de alguno de los siguientes canales: Call center:
87%
13%
0%
0%
Oficina de atención al cliente:
87%
9%
4%
0%
100%
0%
0%
0%
Correo electrónico:
87%
4%
9%
0%
Volantes y cartillas:
83%
9%
9%
0%
Revista:
35%
48%
13%
4%
Otros medios:
52%
22%
22%
4%
Página web:
2. Atiende las consultas, sugerencias, quejas y reclamos a través de alguno de los siguientes canales: Call center:
83%
17%
0%
0%
Oficina de atención al cliente:
87%
4%
9%
0%
Página web:
91%
9%
0%
0%
Correo electrónico
96%
4%
0%
0%
Otros medios
68%
23%
9%
0%
3. Atiende las reclamaciones de un seguro por parte de los clientes a través de alguno de los siguientes canales:
6.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros Hace parte de la responsabilidad social de las organizaciones garantizar una adecuada prestación de bienes y servicios a los consumidores. Es por esto que resulta importante destacar que, de 22 compañías que respondieron a esta sección de la encuesta, el 73% cuenta con un sistema de gestión de calidad y la totalidad capacita al personal que tiene relación directa con los clientes en atención y servicio.
Call center:
74%
26%
0%
0%
Oficina de atención al cliente:
87%
9%
4%
0%
Página web:
65%
30%
4%
0%
Correo electrónico:
91%
9%
0%
0%
Otros medios:
70%
17%
13%
0%
Gráfica 20 Iniciativas a Favor del Servicio al Cliente 5%
9%
14%
23% 32% NA
100% 73%
La compañía cuenta con un Sistema de Gestión de Calidad
86%
SI
59%
El Sistema de Gestión de Calidad se encuentra certificado
NO
Capacita al personal en atención y servicio al cliente
La compañía evalúa la satisfacción de sus clientes
55
De otra parte, es de resaltar que el número total de empleados capacitados en servicio al cliente pasó de 8.737 en 2010 a 10.579 en 2011, lo que representa un crecimiento del 21,1%.
Gráfica 21 Otros Indicadores de Servicio al Cliente 9.087.209 Atenciones a través de call center
10.579 empleados capacitados en servicio al ciente
105.657 Atenciones a través de correo electrónico o página web
6.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos De acuerdo con el informe consolidado de quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, el número total de quejas del sector financiero creció en un 6,5 % pasando de 739 mil en 2010 a 787 mil quejas en 2011, siendo el sector asegurador, incluyendo las capitalizadoras, el que más creció sus quejas (49,9%) y el que más contribuyó al crecimiento total de las quejas del sector financiero.
Del total de quejas del sector asegurador, el 93,1% se presentaron ante las entidades vigiladas, el 3,6% ante el defensor del consumidor financiero y el 3,4% ante la Superintendencia Financiera. En el agregado, las compañías de generales fueron las que más aumentaron sus quejas y contribuyeron al crecimiento.
56
172.655 Clientes evaluados en satisfacción del servicio
Tabla 11 Crecimiento y Participación de Quejas del Sector Financiero por Tipo de Entidad Entidad
Bancos
2010
2011
Variación
Participación 2011
Contribución al crecimiento
569.504
603.210
5,9%
76,6%
Compañías de Seguros
52.263
78.352
49,9%
10,0%
4,5% 5,0%
AFP
39.893
29.559
-25,9%
3,8%
-1,0%
Otros
77.091
75.942
-1,5%
9,6%
-0,1%
Total
738.751
787.063
6,5%
100,0%
6,5%
Tabla 12 Variación de Quejas por Compañías y Contribución al Crecimiento Tipo de Compañía
2010
2011
Variación
Participación
Contribución
Compañías de Vida
30.561
39.589
29,5%
58,5%
17,3%
Compañías Generales
17.926
33.341
86,0%
34,3%
29,5%
Capitalizadoras
2.174
3.251
49,5%
4,2%
2,1%
Compañías Cooperativas
1.136
1.468
29,2%
2,2%
0,6%
466
703
50,9%
0,9%
0,5%
52.263
78.352
49,9%
100,0%
49,9%
Corredores e Intermediarios Total Sector Asegurador
De acuerdo con el informe de la Superintendencia Financiera, la queja más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 40,6%, seguida de la modificación o incumplimiento de aspectos contractuales con un 19,4%,
Gráfica 22 Participación por Tipo de Queja 2,5% 2,8%
15,9%
Indebida atención al consumidor financiero-servicio
15,7%
Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación)
52,2%
Inadecuado suministro de información en la vinculación
16,0%
Otros
En 2011, el seguro de las compañías de vida que recibió más quejas fue el de vida grupo, el cual participa con el 46,4% del total de quejas, al tiempo que fue el que más creció y contribuyó al aumento de quejas.
Tabla 13 Participación y Variación de Quejas por Producto de Vida y Personas Tipo de Seguro de Vida
Seguro de vida grupo
2011 N. de quejas
Variación
Participación Vida grupo
Contribución al Crecimiento
4.703
21.980
367,4%
46,4%
170,6%
13.172
9.769
-25,8%
20,6%
-5,3%
Riesgos profesionales
6.338
6.925
9,3%
14,6%
1,4%
Seguro de salud
4.038
4.034
-0,1%
8,5%
0,0%
Seguro de Accidentes Personales
5.034
3.706
-26,4%
7,8%
-2,1%
779
910
16,8%
1,9%
0,3%
34.064
47.324
38,9%
100,0%
38,9%
Seguro de vida individual
Otros TOTAL
Por su parte el seguro de generales con más quejas fue el de automóviles, el cual participa en el 69,9% del total de quejas, siendo además el que más contribuye al crecimiento.
2010 N. de quejas
Tabla 14 Participación y Variación en Quejas por Producto Generales Tipo de Seguro de Generales
Seguro de automóviles
2010 N. de quejas
2011 N. de quejas
Variación
Participación Automóviles
Contribución al Crecimiento
10.128
13.859
36,8%
69,9%
25,8%
Seguro de hogar
3.091
2.990
-3,3%
15,1%
-0,5%
SOAT
1.538
1.507
-2,0%
7,6%
-0,2%
Seguro de incendio
407
568
39,6%
2,9%
1,1%
Otros
687
896
30,4%
4,5%
1,4%
15.851
19.820
25,0%
100,0%
25,0%
TOTAL
Finalmente, de acuerdo con el Informe de la Superintendencia Financiera, del total de quejas presentadas ante las compañías de seguros (93,1%), el 55,7% fueron resueltas a favor del consumidor financiero y el 44,3% a favor de la entidad.
57
58
C.7
La Industria del Seguro y Sus Trabajadores 59
60
7. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores 7.1 Características del Empleo 7.1.1 Número Empleos Los colaboradores son actores fundamentales que contribuyen en la creación de valor de las empresas y a ellos se debe el éxito de las mismas. La generación de empleo en términos de calidad, equidad, respecto y equilibrio, ha sido una constante de la industria del seguro y redunda en beneficios para las entidades aseguradoras. Esta sección recoge indicadores que dan cuenta del tipo de tipo de empleo generado, la estabilidad laboral, el compromiso en la formación de los empleados y la inversión en actividades de bienestar, entre otros. En 2011 las compañías de seguros generaron un total de 18.222 empleos, entre empleados directos, temporales, aprendices SENA, estudiantes en práctica profesional y agentes dependientes, un 1,3 % más que en 2010. Este crecimiento estuvo por debajo del crecimiento de las primas emitidas, el cual fue de 14,1% para las 23 compañías que reportaron información para ambos años, las cuales representan el 94,4% del total del mercado.
Tabla 15 Empleados por Compañía y Variación Compañías
2010
Variación
2011 No.
%
ALFA
148
153
5
3%
BBVA
143
121
-22
-15%
BOLIVAR
3.850
3.629
-221
-6%
CHARTIS
274
403
129
47% 11%
COLMENA
821
909
88
1.927
2.089
162
8%
COLSEGUROS
747
678
-69
-9%
EQUIDAD
566
439
-127
-22%
ESTADO
982
1.049
67
7%
GENERALI
258
272
14
5%
GLOBAL
105
100
-5
-5%
LIBERTY
921
955
34
4%
MAPFRE
866
1.016
150
17% 115%
COLPATRIA
MAPFRE CREDISEGURO
13
28
15
METLIFE
615
621
6
1%
MUNDIAL
210
206
-4
-2%
POSITIVA
678
390
-288
-42%
PREVISORA
627
665
38
6%
QBE
242
259
17
7%
RSA
364
384
20
5%
59
58
-1
-2% 6%
SEGUREXPO SOLIDARIA
626
663
37
SURA
2.946
3.135
189
6%
TOTAL
17.988
18.222
234
1,3%
61
El crecimiento del empleo en el sector fue menor al crecimiento de la población ocupada a nivel nacional entre diciembre de 2010 y el mismo mes de 2011, el cual fue del 5.9%, de acuerdo con la Gran Encuesta Integrada de Hogares del DANE. Así mismo, el crecimiento del empleo en el sector asegurador fue inferior al crecimiento que presentó el sector de servicios, el cual alcanzó un 5.29%.
Gráfica 23 Distribución de los Empleados por Tipo de Compañía 2,1%
14,9%
Generales
49,7%
Vida
33,3%
Riesgos Profesionales
Capitalización
La participación de la mujer sobre el total de empleos del sector asegurador en 2011 fue del 59,4%, mientras que la proporción de mujeres dentro del total de la población colombiana ocupada para el último trimestre del mismo año fue de 41.3%.
7.1.2 Empleo por Ciudades El 55.1% del total de trabajadores directos del sector, excluyendo aprendices SENA, temporales y estudiantes en práctica profesional, se concentra en Bogotá y el 14.7% en Medellín, lo cual evidencia una importante centralización de la industria, mayor a lo que ocurre con el total de la economía en donde el empleo generado en Bogotá es el 39,7% del total de las 13 ciudades y sus áreas metropolitanas de acuerdo con el DANE.
Gráfica 24 Porcentaje de Empleados por Ciudad 7,2%
4,7%
3,4%
1,6% Bogotá Medellín
12,6%
Resto 55,4% Cali 15,1%
B/quilla B/manga Manizales
62
La concentración del empleo del sector está correlacionada con la respectiva concentración de producción en las ciudades. En efecto, Bogotá aportó el 57,3% de las primas emitidas de la industria, mientras que Medellín representó el 16,4% de las primas. Bucaramanga fue la ciudad en la que más creció el empleo con un 8,9%, no obstante, Bogotá que creció al 4,2% es la que más contribuye al crecimiento. Por su parte, en el resto del país, el empleo generado por el sector asegurador decreció un 0,4% respecto del año 2010.
7.1.3 Empleo por Tipo de Contrato El 77,9% del total de empleados del sector tenían en 2011 una contratación directa a término indefinido, con un crecimiento respecto del 2010 de 3,9%, lo que demuestra una estabilidad laboral en la industria del seguro.
Tabla 16 Empleados por Tipo de Contrato Laboral Tipo de Empleo
Totales
Directo a término Indefinido
2011 Participación
Totales
Variación
13.651
75,9%
14.186
77,9%
Directo a término fijo y medio tiempo
2.304
12,8%
2.430
13,3%
5,5%
Temporal
1.405
7,8%
985
5,4%
-29,9%
Contrato de aprendizaje con el SENA
511
2,8%
495
2,7%
-3,1%
Estudiantes en práctica profesional y otros
117
0,7%
126
0,7%
7,7%
17.988
100%
18.222
100%
1,3%
TOTAL
De otro lado, el 46,8% de los empleos en 2010 fueron ocupados por mujeres con contrato a término indefinido y el 28,3% por hombres en el mismo tipo de contrato. En términos de variaciones, los empleos temporales crecieron de manera similar tanto en hombres como en mujeres, mientras que los contratos a término indefinido crecieron más en mujeres que en hombres.
2010 Participación
3,9%
Tabla 17 Empleados por Contrato y Género Tipo de Empleo
Directo a término Indefinido
Hombres 2010
2011
Mujeres Variación
2010
2010
Variación
5.139
5.660
10,1%
8.512
8.526
0,2%
Directo a término fijo y medio tiempo
812
1.002
23,4%
1.492
1.428
-4,3%
Temporal
484
502
3,7%
921
483
-47,6%
Contrato de aprendizaje con el SENA
152
162
6,6%
359
333
-7,2%
51
54
5,9%
66
72
9,1%
6.638
7.380
11,2%
11.350
10.842
-4,5%
Estudiantes en práctica profesional y otros TOTAL
63
La proporción de mujeres y hombres por contrato es muy similar como se logra observar en la siguiente gráfica, evidenciando con esto equidad en la estabilidad laboral.
Gráfica 25 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato 77%
79%
13%
13%
7%
Hombres
7.1.4 Empleos por Edad y Antigüedad Laboral Respecto de los empleos directos por edad, en 2011 el 67,6% de los cargos de la industria fueron ocupados por trabajadores menores de 40 años.
4%
2%
3%
1%
Mujeres
Gráfica 26 Porcentaje de Empleados por Edad 8,0%
0,6% 0,5% 31 a 40 años 35,7%
23,8%
20 a 30 años 41 a 50 años 51 a 60 años
31,3%
Mayores de 61 años Menos de 19 años
Por su parte, el 34,0% del personal con contratación directa tenía una antigüedad superior a los 10 años, como se observa en la siguiente gráfica.
Gráfica 27 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio 15% 11%
19% 35,7%
23,8%
20%
< 1 año 1 a 2 años
35%
3 a 5 años 6 a 10 años > 11 años
64
1%
7.2 Distribución de Cargos y Salarios 7.2.1 Distribución del Empleo por Nivel En 2011 el 16,2% de los trabajadores con contrato directo ocupó cargos ejecutivos y directivos y el 83,8% ocuparon cargos diferentes a éstos. La participación de hombres en cargos ejecutivos y directivos es mayor a la de las mujeres, como se observa en la gráfica. En así como la proporción de hombres en niveles directivos es del 17,3% y la de mujeres del 12.7%.
Tabla 18 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquicos NIVEL JERÁRQUICO
HOMBRES
MUJERES
TOTAL
1,1%
0,7%
1,8%
Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel
6,5%
7,9%
14,4%
Personal de otros niveles
30,0%
53,8%
83,8%
Total
37,7%
62,3%
100%
Gráfica 28 Proporción de Empleos por Cargo y Género
79,7%
86,2%
17,3% 2,9%
12,7% 1,1%
Ejecutivos hasta segundo nivel:
Directivos hasta cuarto nivel: Hombres
7.2.2 Remuneración del Empleo De 21 compañías de seguros, 13, equivalentes al 61,9%, indicaron tener un salario superior al mínimo mensual legal vigente para el 2011 el cual fue de $535.600. El salario mínimo promedio para tales compañías fue de $650.281, es decir un 21,4% por encima del fijado por Ley.
Personal de otros niveles:
Mujeres
Gráfica 29 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial 33,9% 31,8%
22,8% 20,7%
20,5% 18,8%
9,3% 9,0%
8,2% 5,4%
Un SMMLV
5,9% 5,1%
1 - 2 SMMLV
2 - 4 SMMLV
4 - 7 SMMLV
2010
7 - 12 SMMLV
12 - 17 SMMLV
4,4% 4,2%
Más de 17 SMMLV
2011
65
El número de empleados con salarios menores a dos salarios mínimos se incrementó en un 23,3% al pasar de 4.007 a 4.942, mientras que los trabajadores con salarios entre 2 y 7 disminuyeron un 3,3%. Esta situación ocurrió en todas las ciudades.
7.2.3 Gastos de Personal En 2011 los gastos de personal de las compañías afiliadas a Fasecolda ascendieron a los $707 mil millones, equivalentes al 5,0% del total de primas emitidas y evidenciaron un crecimiento del 5,3%, por debajo del crecimiento de las primas, el cual llegó al 14,8%.
Tabla 19 Empleados Según Rango Salarial y Ciudad Ciudad
Bogota
B/quilla
B/manga
Cali
Manizales
Medellin
Resto
Total
1 SMMLV
6,3%
16,5%
15,2%
11,9%
14,5%
5,8%
12,3%
8,3%
1 - 2 SMMLV
18,2%
30,4%
23,4%
30,9%
40,2%
18,3%
39,2%
22,9%
2 - 4 SMMLV
33,1%
30,0%
34,6%
32,0%
25,7%
29,5%
29,2%
31,8%
4 - 7 SMMLV
21,1%
13,5%
12,6%
13,8%
10,4%
22,9%
10,7%
18,7%
7 - 12 SMMLV
10,2%
4,3%
10,0%
5,8%
4,0%
11,3%
5,1%
9,0%
12 - 17 SMMLV
5,9%
3,9%
2,0%
3,5%
2,8%
6,6%
2,3%
5,1%
> 17 SMMLV
5,2%
1,5%
2,0%
2,0%
2,4%
5,6%
1,4%
4,2%
Tabla 20 Gastos de Personal Gastos de Personal
Valor (Millones) 2010
Crecimiento
Participación
2011
Sueldos
245.654
255.198
3,89%
36,1%
Salarios Integrales
116.668
120.946
3,67%
17,1%
Pensiones y Otras Prestaciones Sociales
70.323
72.101
2,53%
10,2%
Bonificaciones
38.467
40.670
5,73%
5,8%
Auxilios Transporte y Otros Auxilios
27.715
28.437
2,60%
4,0%
Vacaciones y primas de vacaciones
34.588
38.627
11,68%
5,5%
Parafiscales
25.478
28.420
11,55%
4,0%
Otros Aportes
15.724
16.039
2,00%
2,3%
Cesantías
33.033
34.490
4,41%
4,9%
Prima Legal
26.883
28.073
4,43%
4,0%
Prima Extralegal y de Antigüedad
26.738
32.810
22,71%
4,6%
Indemnizaciones
3.912
4.414
12,84%
0,6%
Subsidio de Alimentación y Otros Subsidios
2.959
3.091
4,46%
0,4%
Viáticos, Horas Extras y G. Representación
3.091
3.297
6,65%
0,5%
671.235
706.613
5,27%
100%
TOTAL
Los salarios integrales representaron el 17,1% del total de gastos de personal correspondientes. De acuerdo con las cifras reportadas por 22 compañías, el número de sus empleados con salarios integrales fue de 1.906, correspondientes al 10,5% del total de empleados. De ellos, el 28,9% corresponde al nivel ejecutivo.
66
7.3 Aportes Extralegales y Préstamos 7.3.1 Aportes Extralegales En 2011 se pagaron $88.127 millones en beneficios extralegales para los funcionarios del sector asegurador. El 33% de los aportes extralegales fueron destinados a primas extralegales y el 17% a bonificaciones por cumplimiento de metas. En promedio, cada empleado del sector recibió 2,2 millones de beneficio. De otro lado, nueve compañías dijeron contar con un fondo mutuo de inversión para sus empleados, el cual beneficia a 3.355 de ellos, es decir al 18.4% del total de empleados del sector.
7.3.2 Préstamos En 2011 las compañías de seguros hicieron préstamos a sus empleados por $37 mil millones beneficiando al 18,0% del total de trabajadores del sector.
Tabla 21 Prestaciones Extralegales Valor Total Participación Millones
Tipo de Beneficio Extralegal
No. Empleados Beneficiados
Participación
Promedio del Beneficio
Primas Extralegales
29.306
33%
6.633
17%
4,4
Bonificaciones por cumplimiento de metas
14.624
17%
3.324
8%
4,4
Auxilio o bonificación por vacaciones extralegal
14.131
16%
4.857
12%
2,9
Póliza de salud ó Medicina prepagada
12.630
14%
4.918
12%
2,6
Auxilio de alimentación y de transporte extralegal
7.987
9%
3.096
8%
2,6
Auxilio Educativo
2.754
3%
2.052
5%
1,3
Bonificaciones por antigüedad
2.740
3%
3.243
8%
0,8
Otros
2.405
3%
1.252
3%
1,9
Otros seguros
1.219
1%
8.157
21%
0,1
Auxilio y/o subsidio de vivienda (No incluye préstamos)
187
0%
145
0%
1,3
Auxilio Funerario o póliza exequial
145
0%
1.705
4%
0,1
0
0%
0
0%
-
88.127
100%
39.382
100%
2,2
Incentivos o beneficios en especie como viajes TOTAL
Tabla 22 Préstamos a Empleados Tipo de Préstamo
Número de Préstamos No.
Participación
Valor (Millones) Valor
Participación
Promedio (Millones)
Otros
1.264
38,6%
$ 7.329,1
20,0%
$ 5,8
Libre inversión
1.039
31,7%
$ 5.798,4
15,8%
$ 5,6
Educación no condonable
417
12,7%
$ 456,3
1,2%
$ 1,1
Vivienda
318
9,7%
$ 16.864,9
46,1%
$ 53,0
Vehículo TOTAL
238
7,3%
$ 6.167,7
16,8%
$ 25,9
3.276
100%
$ 36.616,4
100,0%
$ 11,2
67
7.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal
Gráfica 30 Participación de Empleados por Grado de Escolaridad
7.4.1 Escolaridad Según cifras reportadas por las compañías, el 62,3% de sus trabajadores directos, temporales y aprendices tienen alguna formación técnica, de pregrado o posgrado, como se observa en la siguiente tabla.
1,8% 4,7%
5,3%
Universitario
9,2%
Otros estudios técnicos 43,1%
Especialización
14,2%
Otra Técnica en Seguros
21,6%
Bachiller Maestría
En cuanto a la distribución de escolaridad por género , se tiene que es mayor la proporción de hombres con estudios universitarios y de posgrado, lo que se explica por la alta participación de éstos en los cargos directivos.
Gráfica 31 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad 31,8% 30,9%
16,2% 15,2% 10,9% 9,9% 3,8% 2,8%
7.4.2 Fomento a la Capacitación La formación continua del recurso humano evidencia el compromiso de las empresas con el crecimiento profesional de sus empleados, a la vez que se constituye en un factor de retención del personal. De acuerdo con los datos reportados por 21 compañías de seguros, en 2011 éstas invirtieron $8.109 millones en la formación de 25.633 empleados, lo que significa que cada empleado fue formado en promedio 1,4 veces.
68
Bachiller
7,5%
4,3% 3,6%
5,5% 1,8% 0,9%
Técnica en Seguros
Otros estudios técnicos
Universitario HOMBRES
Especialización
Maestría
Otra
MUJERES
Tabla 23 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados Nivel Jerárquico
Total horas de Capacitaión
N. de personas Capcitadas
Valor capacitacion Promedio Horas (Millones) por Persona
Promedio Valor por Persona (Millones)
Ejecutivos hasta segundo nivel
20.928
572
563,0
37
1,0
Directivos hasta cuarto nivel
92.092
2.135
1.496,0
43
0,7
Personal de otros niveles
725.606
22.926
6.050,0
32
0,3
TOTAL
838.626
25.633
8.109
33
0,3
Por rango de compañías, las compañías medianas fueron las que en promedio capacitaron más a sus empleados (3,4 veces) y reportaron el mayor número de horas de formación promedio.
Tabla 24 Inversión en Capacitación No Formal por Rango de Compañías PEQUEÑAS
PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO
< 3,4%
MEDIANAS
3,5% - 6,0%
GRANDES
MUY GRANDES
6,1% - 9%
TOTAL
> 9%
DATOS GENERALES Número de Compañías Número de Empleados
11
3
4
2
20
5.012
1.867
4.738
6.764
18.381 20.928
Horas de Capacitación Ejecutivos hasta segundo nivel
2.351
522
8.239
9.816
Directivos hasta cuarto nivel
7.750
8.629
59.517
16.196
92.092
Personal de otros niveles por áreas
32.400
63.732
55.836
71.108
223.076
TOTAL
42.501
72.883
123.592
97.120
336.096
Número de personas Ejecutivos hasta segundo nivel
67
44
50
411
572
458
634
333
710
2.135
Personal de otros niveles por áreas
3.904
5.721
844
12.457
22.926
TOTAL
4.429
6.399
1.227
13.578
25.633
Directivos hasta cuarto nivel
Valor de la capacitación (Millones) Ejecutivos hasta segundo nivel
182
24
44
313
563
Directivos hasta cuarto nivel
224
101
405
766
1.496
Personal de otros niveles por áreas
1.815
318
1.557
2.360
6.050
TOTAL
2.222
443
2.006
3.438
8.109
Horas de Capacitación Promedio por empleado
8,5
39,0
26,1
14,4
18,3
Número de capacitados sobre total empleados
0,9
3,4
0,3
2,0
1,4
88%
343%
26%
201%
139%
0,5
0,1
1,6
0,3
0,3
INDICADORES
% de capacitados sobre total empleados Valor promedio de capacitación (Millones)
7.4.3 Incentivos a la Educación De otro lado 16 compañías de seguros otorgaron en 2011 incentivos para la educación de sus empleados por $4.034 millones, beneficiando al 15,2% del total de empleados del sector asegurador.
Tabla 25 Inversión en Auxilios o Becas para Educación de Empleados Tipo de Beneficio
Préstamos Condonables
Número de Préstamos
Participación
Valor (millones)
Promedio (Millones)
1.467
52,9%
$ 2.006
$ 1,4
Auxilio Educativo
812
29,3%
$ 1.105
$ 1,4
Otros
408
14,7%
$ 577
$ 1,4
6
0,2%
$ 213
$ 35,6
Becas Incentivo por cumplimiento de metas TOTAL
80
2,9%
$ 133
$ 1,7
2.773
100%
$ 4.034
$ 41,4
69
Por rango de compañías, las medianas otorgaron beneficios para educación al 74% de sus empleados y fueron las que a su vez mayor inversión en este tipo de actividades hicieron con $1.900 millones equivalente al 47% del total de la inversión del sector en estas iniciativas. Tabla 26 Incentivos a la Educación Formal de los Empleados por Rango de Compañías PEQUEÑAS
PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO
< 3,4%
MEDIANAS
3,5% - 6,0%
GRANDES
MUY GRANDES
6,1% - 9%
TOTAL
> 9%
DATOS GENERALES Número de Compañías
11
3
2
2
18
Número de Empleados
3.929
1.719
2.661
6.518
14.827 812
No. De Beneficiados Becas
247
0
339
226
Auxilio Educativo
0
0
0
6
6
Incentivos por cumplimiento de metas
0
0
0
80
80
392
861
67
147
1.467
0
408
0
0
408
639
1.269
406
459
2.773
404
0
556
144
1.105
22
0
0
191
213
0
0
0
133
133
458
1.325
0
161
1.944
Préstamos Condonables Otros (1) TOTAL Valor (Millones) Becas Auxilio Educativo Incentivos por cumplimiento de metas Préstamos Condonables Otros (1) TOTAL
0
577
62
0
639
885
1.902
619
628
4.034
16,3%
73,8%
15,3%
7,0%
18,7%
1,4
1,5
1,5
1,4
1,5
INDICADORES % de beneficiarios sobre total empleados Valor promedio del beneficio otorgado
Gráfica 32 Total Inversión en Educación de los Empleados Valor Total Invertido $12.143 Millones, 34,5% más que en 2010
Inversión Capacitación en Cursos Cortos: $8.109 Millones
Inversión en Otros Beneficios para Educación: $4.034
Promedio de Beneficios en Formación Recibidos por Cada Empleado 1,5
70
7.4.4 Desarrollo del Personal Con el fin de garantizar el buen desempeño de los colaboradores, las entidades aseguradoras hacen grandes esfuerzos cada año a favor de la actualización de sus conocimientos y la retroalimentación de sus funciones. En 2011 las compañías promovieron la reinducción de 7.505 de sus funcionarios equivalentes al 42% del total de empleados del sector, y la evaluación de 6.866 de ellos. Por rangos, las compañías grandes son las que más hacen reinducción de sus empleados. Por su parte, es en las compañías medianas en donde más se evalúa el desempeño de los colaboradores. Tabla 27 Reinducción y Evaluación de los Empleados por Rango de Compañías PEQUEÑAS
DATOS GENERALES
MEDIANAS
GRANDES
MUY GRANDES
TOTAL
11
3
4
2
20
Número de Compañias
5.012
1.867
4.738
6.764
18.381
Número de Empleados
1.902
600
2.385
2.618
7.505
Reinducción
2.246
1.529
1.538
1.553
6.866
Evaluación de Desempeño
2.205
1.529
1.512
1.553
6.799
% Empleados con reinducción / total
37,9%
32,1%
50,3%
38,7%
40,8%
% Empleados con evalución / total
44,8%
81,9%
32,5%
23,0%
37,4%
% Empleados con retroalimentación / evaluados
98,2%
100,0%
98,3%
100,0%
99,0%
Retroalimentación INDICADORES
En términos de políticas claras de personal, se halló que buena parte de las compañías tienen políticas claras de reclutamiento y selección de personal, manuales de funciones de los cargos, se hace seguimiento a la rotación y se evalúa periódicamente la rotación del personal. Tabla 28 Políticas de Retención del Personal SI
NO
NA
NS/NR
La compañía cuenta con una política de reclutamiento y selección del personal claramente establecida en manuales de procedimiento
90%
0%
0%
10%
La compañía recluta el personal de formas y fuentes diversas, por ejemplo, a través varias universidades
90%
0%
0%
10%
La compañía cuenta con una política de retención del personal claramente establecida en manuales de procedimiento
48%
38%
4%
10%
La compañía cuenta con manuales de funciones para los diferentes cargos de la empresa
90%
0%
0%
10%
Es política de la compañía revisar periódicamente la remuneración del personal frente al mercado
74%
11%
4%
11%
En los últimos cuatro años se ha revisado al menos una vez la remuneración del personal
90%
0%
0%
10%
La compañía hace seguimiento a la rotación del personal de manera periódica
90%
0%
0%
10%
La compañía privilegia la vinculación laboral de personas con algún tipo de discapacidad
10%
55%
20%
15%
La compañía cuenta con una política de acompañamiento al jubilado
15%
70%
5%
10%
71
7.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos 7.5.1 Productividad Laboral La productividad laboral del sector es medida en términos del total de primas emitidas y títulos de capitalización divido el número de empleados del sector. En 2011 las compañías grandes obtuvieron la mayor productividad promedio por empleado con $986 millones, 26,6% más que en 2010. Es de aclarar que el índice se calcula teniendo en cuenta a los empleados directos, temporales, aprendices, practicantes y agentes dependientes. No incluye la fuerza de ventas externa.
Tabla 29 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías Tamaño Compañías
Número de Compañías
Participación Participación Participación Productividad Productividad Individual en el del Rango en el del Rango Promedio 2010 Promedio 2011 Mercado Mercado Sobre Total de (Millones) (Millones) Empleados
Crecimiento
Pequeñas
15
Menor a 3,4%
32%
37%
$ 507
$ 644
27,0%
Medianas
3
3,5% - 6,0%
30%
26%
$ 1.012
$ 850
-16,0%
Grandes
4
6,1% - 9,0%
14%
10%
$ 775
$ 981
26,6%
Muy Grandes
2
Mayor a 9,1%
24%
27%
$ 568
$ 640
12,6%
24
100%
100%
100%
$ 646
$ 732
13,2%
Total
La compañía con el primer lugar en productividad se ubica en el rango de compañías medianas, la cual aumentó en $536 millones la producción por empleado pasando de $4.120 a $4.655 millones. Al parecer este comportamiento se explica por el efecto de las rentas vitalicias. La segunda compañía con mayor productividad se ubica en el rango de compañías pequeñas y productividad creció en un 42,2% pasando de $1.543 millones a $2.194 en primas emitidas promedio por empleado. Este comportamiento es congruente tanto por el crecimiento en las primas emitidas del 20,3%, como en la caía del número de empleados en un 15,4%.
7.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo, Rotación y Ascensos En 2011 se presentaron 3.855 incorporaciones de personal nuevo a las compañías de seguros, mientras que los retiros fueron 3.719. El índice de rotación se mantuvo en un 20% al igual que en 2010. La mayor rotación se presenta en las compañías muy grandes, seguidas de las compañías pequeñas.
72
Tabla 30 Índice de Rotación por Tamaño de Compañía PEQUEÑAS
MEDIANAS
GRANDES
MUY GRANDES
TOTAL CIAS.
DATOS GENERALES Número de Compañías
11
3
4
2
20
4.993
1.867
4.738
6.764
18.362
1.006
291
728
1.830
3.855
937
226
581
1.975
3.719
Índice de Ingresos
20,1%
15,6%
15,4%
27,1%
21,0%
índice de Retiros
18,8%
12,1%
12,3%
29,2%
20,3%
Número de Empleados ROTACIÓN Número de Personas que Ingresaron Número de Personas Retiradas INDICE DE ROTACIÓN
Como se ilustra en la siguiente gráfica, tres compañías se ubican muy por encima del índice de rotación, mientras que dos no presentaron retiros en el año 2011.
Gráfica 33 Dispersión índice de Rotación 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% 0
5
10
15
20
25
Diferentes autores han encontrado que la rotación está relacionada con la satisfacción laboral y las recompensas (salarios). Algunos han hallado una relación negativa entre rotación y carrera profesional, es decir que la rotación aumenta cuando no hay opciones de hacer carrera en las empresas. La literatura también reconoce que la edad de los empleados tiene relación con la rotación, así como la escolaridad. Aspectos como el ambiente laboral y otros beneficios otorgados a los empleados, como la capacitación, igualmente impactan este indicador. Con el ánimo de conocer las razones que podrían explicar el comportamiento en la rotación de las compañías que se ubican muy por encima del índice, se cruzaron las variables de escolaridad, tipo de contrato, edad y remuneración salarial, encontrando que las tres compañías que más rotan su personal son a su vez las de mayor proporción de empleados con menos de cuatro salarios mínimos. Por otro lado, la industria presentó un total de 986 ascensos laborales, correspondientes al 5,4% del total del personal. Las mujeres fueron las que más fueron ascendidas de sus cargos con un 56,5%.
7.5.3 Salud Ocupacional En una industria como la del seguro, la preocupación por los riesgos a la salud y a la vida de sus trabajadores tiene un mayor significado y debe reflejar una coherencia entre su quehacer diario y su aplicación al interior de cada compañía.
Gráfica 34 Número de Accidentes Laborales y Enfermedades Profesionales
% de accidentes sobre población empleada en el sector: 2,1%
Crecimiento de los accidentes respectode 2010: 15,7%
Número de Accidentes Laborales: 383.
Número de Enfermedades Profesionales: 12
73
De acuerdo con la información reportada por las compañías, el 63% de los accidentes se presentaron en mujeres, adicionalmente se pudo establecer que 62 se presentaron en la oficina.
Gráfica 35 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales Oficinas
2% 2% 4%
8%
Otros
17%
Áreas Recreativas o Deportivas
17% 25%
Corredores o Pasillos Escaleras
13%
Otras Áreas Comunes
13%
Parqueadero o vías Áreas de Producción Almacenes o Depósitos
Gráfica 36 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados 2% 1% 1%
5%
Contusión Torcedura, esguince
7% 4%
32%
6%
Trauma superficial Herida Fractura
7%
Otros Luxación
32%
Trauma interno Lesiones múltiples Quemadura
Gráfica 37 Forma del Accidente Laboral
9%
3%
2%1% 1%
Caída de personas Golpes 41%
12%
Sobreesfuerzo Otros Caída de objetos
30%
Atrapamientos Exposición sustancias nocivas Exposición temperatura extrema
74
Por su parte, 10 de las enfermedades profesionales diagnosticadas estuvieron asociadas a los miembros superiores, una correspondió a una dermatitis y una depresión y ansiedad. Gráfica 38 Accidentalidad y Productividad Laboral Promedio de días de incapacidad en hombres: 5,9 días y en mujeres de 3,5 días
49,2% de los días de incapacidad corresponde a hombres
Días hábiles no laborados por incapacidades: 1.731
Promedio de días de incapacidad: 4,4
En términos de salud ocupacional, en 2011 las compañías adelantaron 819 jornadas de salud para sus empleados y contaban con 1.137 brigadistas. Tabla 31 Política de Salud Ocupacional y Seguridad Industrial GESTIÓN DE SALUD OCUPACIONAL
SI
NO
La compañía cuenta con una política de seguridad y salud ocupacional
96%
4%
La compañía cuenta un comité Paritario de Salud Ocupacional o un Vigía de salud ocupacional,
96%
4%
según corresponda
11% 89%
La compañía ha sido certificada en OHSAS 18000 sobre Gestión de Salud y Seguridad Ocupacional La compañía cuenta con otra certificación en gestión de salud y seguridad ocupacional
7% 93% 96%
4%
La compañía tiene una brigada conformada por empleados para la atención de emergencias
7.6 Clima Organizacional 7.6.1 Representación Sindical Gráfica 39 Trabajadores en Convención o Pacto Colectivo 2.519 Trabajadores en Convención Colectiva
771 Trabajadores en Pacto Colectivo
75
7.6.2 Convivencia y Acoso Laboral De acuerdo con la información reportada por las compañías, el 65% manifestó tener un comité de convivencia y acoso laboral, el 61% entrena a sus funcionarios para contrarrestar estos conflictos y el 68% cuenta con procesos claros para el manejo del acoso. Gráfica 40 Cifras de Acoso Laboral y Clima Organizacional No. de casos de acoso: 13
% de compañías que evaluaron el clima organizacional en 2011: 68%
No. de empleados capacitados: 5.331
No. de empleados evaluados en clima organizacional: 9.685
De acuerdo con las compañías, a los cerca de 10 mil empleados evaluados en clima organizacional, equivalentes al 53%, se les indagó por los siguientes aspectos: Tabla 32 Aspectos Evaluados Relativos al Clima Organizacional Aspectos Evaluados en el Clima Organizacional / Porcentaje de Compañías
SI
NO
87%
4%
NS/NR
Claridad en la Dirección Comunicaciones Internas Condiciones de trabajo Desarrollo y motivación del recurso humano Estilo de dirección Orientación al logro Orientación al servicio Salarios y beneficios Trabajo en equipo
76
9%
7.7 Actividades de Bienestar En 2011, en promedio cada empleado del sector asegurador se benefició de alguna actividad de bienestar gracias a la inversión de más de $3.000 millones que hicieron las compañías en estas iniciativas. Tabla 33 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar Actividad
Número de Empleados
Número de Familiares
Participación Valor (Millones) Participación Beneficiados Valor
Otros
6.589
4.597
31%
637
19%
Cultural
6.131
3.600
27%
945
29%
Deportiva
5.146
267
15%
743
23%
Salud
5.045
149
14%
218
7%
Otra actividad recreativa
3.316
1.239
13%
734
22%
26.227
9.852
100%
3.276
100%
Total
Así mismo, cabe destacar que Fasecolda desde hace 36 años adelanta el Encuentro Cultural y Deportivo, el cual congrega deportistas de las compañías de seguros, los intermediarios y la Superintendencia Financiera, entre otros, en un espacio dedicado al deporte, la música y el baile, a favor de la integración del sector asegurador colombiano El encuentro del año 2011 contó con la participación de 1.958 personas entre deportistas, bailarines y cantantes quienes compitieron en modalidades como futbol, basquetbol, voleibol, tenis, squash, bolos, natación y danzas, entre otros. La inversión del sector en este encuentro alcanzó los $351 millones.
77
78
C.8
La Industria del Seguro y sus Proveedores 79
80
8. La Industria del Seguro y sus Proveedores 8.1 Buena Prácticas y Comunicación con Proveedores Gracias a los proveedores, la industria del seguro puede atender los compromisos adquiridos con los clientes y garantizar una adecuada prestación de sus servicios. Por esto se destaca que: Gráfica 41 Buenas Prácticas con Proveedores
En el 69% de los casos la selección de proveedores contempla visitas de inspección
En el 79% de las compañías, el código de ética y/o buen gobierno contempla buenas prácticas de actuación con proveedores
En el 89% de los casos se consideran a las PYMES en los procesos de selección
En el 100% de las compañías, éstas cuentan con una política clara de selección de proveedores
De otra parte, 8 compañías, equivalentes al 42%, indicaron capacitar a sus proveedores y haber evaluado la satisfacción de 1.951 de ellos. Es de destacar también que el correo electrónico es el canal más usado por las compañías para establecer contacto con sus proveedores.
Tabla 34 Canales de Comunicación con Proveedores Correo electrónico
100%
Oficina de atención
79%
Página web
63%
Call center
35%
Folletos y demás material impreso
28%
Otros
19%
Revista
6%
81
8.2 Creación de Valor en los Proveedores Además del empleo indirecto que la industria del seguro genera como resultado de la contratación de proveedores, de acuerdo con la información reportada por 14 compañías, las cuales representan el 51,4% del mercado, el sector asegurador en 2011 pagó a sus proveedores, sin incluir intermediarios, cerca de $1.3 billones que representan un 19,1% de las primas emitidas de esas compañías de seguros. Tabla 35 Pago a Proveedores Ramo al que Pertenece el Proveedor
Valor (Millones)
Participación
Riesgos Profesionales
288.651
22,1%
Automóviles
239.550
18,3%
SOAT
129.329
9,9%
Salud
115.235
8,8%
Aviación
93.842
7,2%
Todo Riesgo Contratista
43.360
3,3%
Cumplimiento
40.726
3,1%
Responsabilidad Civil
20.217
1,5%
Vida Grupo
19.871
1,5%
Transporte
13.168
1,0%
Otros Ramos
57.223
4,4%
245.998
18,8%
1.307.170
100%
Otros (Administrativos) Total
82
C.9
La Industria del Seguro y sus Intermediarios 83
84
9. La Industria del Seguro y sus Intermediarios 9.1 Buena Prácticas y Comunicación con Intermediarios Los intermediarios juegan un rol fundamental en la industria del seguro ya que son el canal de interlocución de las entidades aseguradores con los clientes y tienen a su cargo el brindar asesoría y acompañamiento a éstos bajo condiciones técnicas y equilibradas que garanticen la adecuada protección de los consumidores de seguros y la sostenibilidad del sector. A diciembre 2011 fueron reportados por las compañías de seguros más de 30 mil asesores de seguros entre agentes dependientes, independientes, agencias y corredores de seguros. Es de aclarar que los agentes independientes pueden brindar asesoría en seguros a más de una compañía, razón por la cual éstas cifras están sobreestimadas. Gráfica 42 Intermediarios de Seguros 2.016 52 10.132 18.198
Agentes Independientes (60%)
Agencias (33%)
Agentes Dependientes (7%)
Corredores (0,2%)
85
Dada su función de asesores de seguros, su formación es un asunto que concierne a las compañías de seguros y que tiene como objeto promover en éstos habilidades para brindar información y asesoría adecuada a los clientes, es por esto que importante destacar los esfuerzos de las entidades aseguradoras en esta materia. Respecto de los canales con los que cuentan las compañías de seguros para la comunicación con sus intermediarios, se encontró que el 93% utiliza el correo electrónico y el material impreso como canal de comunicación.
Gráfica 43 Formación de Intermediarios y Satisfacción hacia las Compañías Intermediarios evaluados en su satisfacción respecto de la compañía: 7.863
Compañías que capacitan a sus intermediarios: 19
Compañías que evalúan la satisfacción de sus intermediarios: 11 No. de Capacitados: Horas: 109. 578. Promedio 5,9 por Capacitado
18.639
Gráfica 44 Canales de Comunicación con Intermediarios 45%
Correo electrónico
7% 72%
Material impreso
48%
Página web 66% 62%
Oficina de atención Call center
62%
Otros Revista
9.2 Creación de Valor en los Intermediarios En el 2011, las compañías de seguros pagaron a sus intermediarios cerca de $1.3 billones de pesos que representan un 10% de las primas emitidas, de los cuales el 18% se destinó al pago de comisiones de intermediación en el ramo de automóviles, el 17% a vida grupo y el 12% en comisiones del ramo de cumplimiento.
86
Tabla 36 Pago a Intermediarios Ramo al que Pertenece la Intermediación
Valor Pagado (Millones)
Participación
% de Comsión / Primas Emitidas
VIDA GRUPO Y COLECTIVO
253.717
18,4%
14,4%
AUTOMOVILES
245.669
17,8%
12,6%
CUMPLIMIENTO
142.175
10,3%
21,2%
SOAT
108.845
7,9%
9,3%
SALUD
84.781
6,2%
11,4%
VIDA INDIVIDUAL
83.906
6,1%
17,4%
RIESGOS PROFESIONALES
83.808
6,1%
4,9%
RESPONSABILIDAD CIVIL
65.616
4,8%
12,2%
ACCIDENTES PERSONALES
56.110
4,1%
12,1%
INCENDIO Y LUCRO CESANTE
46.798
3,4%
8,2%
OTROS RAMOS DE DAÑOS
46.405
3,4%
9,6%
TERREMOTO
44.894
3,3%
8,5%
INGENIERIA
33.508
2,4%
6,3%
TRANSPORTE
30.830
2,2%
12,2%
MANEJO
13.436
1,0%
9,2%
EXEQUIAS
11.874
0,9%
24,3%
SEGUROS PREVISIONALES
10.219
0,7%
1,0%
OTROS RAMOS DE PERSONAS
8.241
0,6%
5,2%
EDUCATIVO
4.796
0,3%
3,2%
CREDITO
2.783
0,2%
6,7%
TOTAL
1.378.412
100%
10,3%
C.10
La Industria del Seguro y la Comunidad 87
88
10. La Industria del Seguro y la Comunidad 10.1 Inversión Social
10.2 Educación Financiera
Contribuir en la erradicación de las trampas de la pobreza tales como la falta de acceso a la educación, la salud y la vivienda hace sentido para las empresas, pues el éxito y permanencia de las mismas no puede darse en un contexto de desigualdad y pobreza.
Como parte de la responsabilidad social de las compañías de seguros con las comunidades y con sus clientes, Fasecolda lidera de la mano de todas las entidades aseguradoras, y gracias a los aportes de la Fundación Educativa Centralseguros y de la Fundación de Aseguradores Colombianos, el Programa de Educación Financiera.
Gracias a esta visión, en 2011 un total de 16 compañías de seguros invirtieron cerca de $11 mil millones de pesos en las comunidades más vulnerables beneficiando a cerca de 44 mil colombianos. Es de resaltar que algunas compañías adelantan sus iniciativas sociales a través de sus casas matrices o grupos empresariales, razón por la cual no reportaron información relacionada con inversión en comunidad el presente Balance. Tabla 37 Inversión Social Agregada VALOR INVERSIÓN ÁREA DE APOYO
Millones
No. BENEFICIARIOS APROXIMADOS
Participación
Número
Participación
VOLUNTARIOS Número
Horas
Educación
4.074
36%
1.296
3%
13
24
Cultura, Recreación y Deporte
3.159
28%
36.887
83%
150
150
Generación de Ingresos
2.240
20%
1.660
4%
0
0
Vivienda
1.091
10%
574
1%
355
2.677
Salud
365
3%
1.431
3%
5
55
Apoyo Institucional
283
2%
40
0%
0
0
Medioambiente
185
2%
2.371
5%
2
0
Asistencia Social
76
1%
103
0%
10
60
11.473
100%
44.362
100%
535
2.966
TOTAL
El objeto del mismo es brindar información e instrucción a los consumidores y potenciales consumidores de seguros mediante herramientas de formación y canales de difusión apropiados para cada segmento de la población, que permitan a las personas identificar los riesgos a los que estás expuestos, aumentar su conciencia sobre los mismos y reconocer la efectividad de diferentes instrumentos financieros para enfrentar emergencias.
89
Así mismo, el programa pretende dar a conocer a las personas el funcionamiento, conceptos y condiciones del seguro, los diferentes tipos de seguros, los deberes y derechos de los asegurados, así como los mecanismos establecidos para la protección de los mismos, todo esto con el ánimo de promover la adopción de decisiones informadas sobre el manejo de los riesgos y los seguros.
10.2.1 Talleres a. Antecedentes y Metodología: Los talleres se adelantan en alianza con el SENA, entidad que suministra los instructores, así como con las compañías de seguros y cajas de compensación, entre otras entidades, las cuales tienen a su cargo la convocatoria de la población a formar. Los talleres son prácticos y están basados en el Programa Global de Educación Financiera. En ellos se utilizan ejercicios de asociación, discusiones en grupo y socio-dramas, entre otros, y se adelantan en jornadas de dos a diez horas.
b. Ámbito territorial: En la actualidad el programa cuenta con instructores SENA capacitados en Bogotá, Medellín, Pereira, Bucaramanga y Barranquilla. No obstante, de las 10.604 personas capacitadas de 2009 a la fecha, el 93% corresponde a Bogotá. c. índice de Contenidos: • Entendiendo y Respondiendo a los Riesgos • Medidas de Reacción y Recuperación • Ahorros y Préstamos para Manejar los Riesgos • Introducción a los Seguros • Lo que se necesita saber sobre los seguros • Los seguros de vida y personas, propiedad y obligatorios • Recomendaciones para leer una póliza de seguros • Derechos y deberes del asegurado d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto: Para efectos de seguimiento, todos alumnos son evaluados de manera previa al inicio del taller y una vez éste finaliza. Gracias a esta
Gráfica 45 Algunas Cifras de los Talleres de Educación Financiera 95% de los capacitados recomendaría el taller
84% de los talleres fueron en Bogotá
90
2.890 Capacitados de 18 diferentes instituciones, 12 de ellas compañías de seguros
87,1% de los alumnos aprobaron
evaluación es posible conocer la percepción del riesgo, la percepción del seguro, el conocimiento de aspectos básicos del seguro y de los mecanismos dispuestos en la ley para la protección de los derechos de los asegurados. En adición, lo talleres son evaluados en aspectos como la importancia de los contenidos, la metodología utilizada y el desempeño del docente, entre otros. Así mismo, desde el 2011, con recursos del Fondo de Innovación de los Microseguros de la OIT y la Fundación Bill y Melinda Gates, Fasecolda viene adelantando la evaluación de impacto de sus talleres y de la radio, y cuyos se esperan a finales del 2012. e. Resultados 2011 Como resultado de los talleres, 2.890 personas fueron capacitadas gracias a la alianza con 18 entidades a través de las cuales se lograron formar clientes de compañías de seguros, beneficiarios del subsidio al desempleo, proveedores de entidades aseguradoras y personal administrativo de las mismas, entre otras.
Gracias a los talleres, el porcentaje de personas capacitadas que al final reconoció el funcionamiento básico de los seguros así como algunos conceptos elementales aumentó considerablemente. Es así como mientras antes de los talleres el 51% acertó en el concepto de la definición del concepto de prima de seguros y el 54% en el de reclamación, al final del taller, éste porcentaje llegó al 85% y 84% respectivamente. Gráfica 46 Resultados Generales de los Talleres 2%
2%
1%
27%
33%
28%
71%
65%
71%
Metodología
Contenido Muy Bueno
Bueno
10.2.2 Radio a. Antecedentes y Metodología: Con el ánimo de ampliar el alcance del Programa de Educación Financiera, desde 2010 se viene adelantando la iniciativa a través de la radio. El programa está estructurado como un espacio de variedades en donde la audiencia tuviera acceso a información de interés, recomendaciones, datos curiosos, entrevistas con expertos, música y una radionovela, con la cual se recrea el tema del día. b. Ámbito Territorial: En 2011 el programa se emitió en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Pereira, logrando un alcance de 290.000 oyentes, 270.000 más que los logrados en 2010 en la fase piloto que se adelantó en Bogotá.
Instructor Regular o Mala
c. índice de Contenidos: • Tipos de riesgos, consecuencias en el bienestar financiero de las familias y respuestas más comunes. • Funcionamiento y efectividad de los diferentes instrumentos financieros para responder a emergencias. • Funcionamiento, conceptos y tipos de seguros. • Recomendaciones generales para entender una póliza de seguros. • Derechos y deberes de los asegurados y mecanismos para su protección. d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto: Con el ánimo de conocer la audiencia del programa, se utiliza el Estudio Colombiano de Audiencia Radial, ECAR, dirigido a
hombres y mujeres entre 12 y 69 años de todos los estratos socioeconómicos en 50 municipios de Colombia. Por su parte, desde el 2011, con recursos del Fondo de Innovación de los Microseguros de la OIT y la Fundación Gates, Fasecolda viene adelantando la evaluación de impacto de de la radio y cuyos resultados se obtendrán al final del 2012. e. Resultados 2011: El programa fue emitido en siete emisoras de las seis principales ciudades del país, logrando una audiencia de 290 mil oyentes de acuerdo con la encuesta ECAR.
91
10.2.3 Cartillas
10.2.4 Internet
a. Antecedentes y Metodología: Las cartillas se estructuraron desde el 2009 como herramientas que complementaran la formación de los alumnos de los talleres, pero también como un instrumento de formación autónoma, con el que, a través de un lenguaje claro y sencillo, las personas pudieran reconocer los aspectos más relevantes del seguro en general y de cada tipo de seguro en particular.
a. Antecedentes y Metodología: Con el ánimo de ofrecer un espacio para la formación autónoma de las personas, en 2011 se puso a disposición del público la página web www.vivasegurofasecolda.com, la cual ofrece información clara sobre riesgos, seguros y protección al consumidor financieros. Ésta es interactiva y en ella se puede acceder a las cartillas, al programa de radio y a videos que permiten despertar conciencia sobre los riesgos y sus implicaciones en el bienestar de los hogares.
b. Ámbito territorial: El mayor medio de difusión de las cartillas son los talleres, por lo que la distribución de éstas se ha concentrado en Bogotá, ciudad que reporta el 93% del total de capacitados. No obstante, otros medios como la distribución electrónica han sido utilizados para la difusión, así como la página web del programa. c. índice de Contenidos: • Qué es el seguro, sus coberturas básicas y amparos adicionales más frecuentes. • Eventos usualmente excluidos. • Determinantes del valor del seguro. • Recomendaciones generales antes, durante y después de adquirir el seguro. • Qué hacer en caso de siniestro. • Derechos y deberes. • Glosario de términos. d. Resultados 2011: En 2011 se publicaron a través de la página web las cartillas de SOAT, Bienes Comunes y Capitalización.
92
b. índice de Contenidos: En ella se desarrollan los mismos contenidos que en los talleres, la radio y las cartillas. c. Resultados 2011: Entre julio y diciembre de 2011, 2.806 personas ingresaron a la página, de las cuales 758 personas visitaron la sección de seguros siendo esta la sección más visitada, seguida de la de riesgos con 421 visitas. El 80,85% de visitas correspondió a usuarios nuevos y el 53,2% de ellas se dio por tráfico directo, el 33,6% por tráfico de referencia y el 13,2% por tráfico de búsqueda.
10.2.5 Talleres Población Extrema Pobreza a. Antecedentes y Metodología: Como resultado de una alianza entre la Red Unidos, programa de la Agencia Presidencial para la Acción Social, la Banca de las Oportunidades, el SENA, Asobancaria y Fasecolda, en 2011 la
Federación lideró el proyecto piloto para la formación a través de talleres de la población en extrema pobreza de la estrategia Red Unidos, con el objeto de motivar en ellos la planeación financiera y la toma de decisiones responsables de inversión, ahorro, crédito y administración de riesgos. b. Ámbito territorial: El programa piloto se desarrolló en Pereira y Facatativá. El 88% de los cuales capacitados correspondió a Pereira. c. índice de Contenidos: • Presupuesto • Ahorros • Crédito • Seguros d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto: Todos alumnos fueron evaluados de manera previa al inicio del taller y una vez éste finaliza. Gracias a esta evaluación se pudo establecer el cambio en los conocimientos de las personas, en la percepción de los productos financieros y su satisfacción con los talleres. e. Resultados 2011: 3.488 capacitados, de los cuales el 85% correspondieron al género femenino, mientras que el mayor número de participantes se concentró en las edades de 18 a 28 años con un 43%. Al final del taller, el 80% manifestó que recomendaría el taller. Otras resultados se presentan en las siguientes tablas.
Gráfica 47 Cambios en Conocimientos y Percepciones 71%
65%
60%
63%
50% 42% 33%
33%
33% 23%
20%
32% 16% 7%
Conoce qué es un presupuesto
Hace un presupuesto en el hogar
Ante una emer- Ante una emer- Conoce el congencia pediría gencia utilizaría cepto de prima un seguro en seguros un préstamo Antes del Taller
Después del Taller
Conoce el concepto de reclamación en seguros
Valora el seguro como muy importante
Gráfica 48 Resultados de la Evaluación de Talleres 2%
9%
28%
23%
14%
31%
72%
75%
77%
69%
Metodología
Contenido Muy Bueno
10.3 Instituto Nacional de Seguros-INS El Instituto Nacional de Seguros, organismo creado para la ilustración, formación y capacitación sobre los temas propios de la actividad aseguradora y del contrato de seguro, formó en 2011 a un total de 2.386 personas en 57 cursos para funcionarios de aseguradoras, intermedia-
Instructor Bueno
Ayudas Audiovisuales
Regular o Mala
rios de seguros, entidades oficiales y empresas del sector real, lo que representa un incremento del 25 % frente al 2010. En convenio con la Universidad EAN, el INS llevó a cabo la quinta promoción de la Especialización en Alta Dirección de Seguros. Así mismo,
gracias a la alianza con el Politécnico Grancolombiano, 502 alumnos de pregrado de diferentes programas recibieron clases presenciales en las instalaciones del INS. Por su parte, 117 personas recibieron formación virtual a través del curso de seguros generales que en convenio ofrecen ambas entidades.
93
En colaboración con el Instituto de Ciencias del Seguro de España – Fundación Mapfre, se realizaron dos seminarios internacionales. En el 2011, el INS extendió su labor académica a otros países. Es así como se dictaron cursos de formación en Perú a 40 personas y en Panamá a 45.
10.4 Comunicaciones La comunicación permite crear conciencia de la existencia de los riesgos a los que se ve expuesta la población, al tiempo que contribuye en la generación de una cultura de prevención y protección gracias al uso de instrumentos como los seguros, los cuales permiten suavizar los efectos de los choques en el bienestar de las personas. Es por este motivo que Fasecolda año a año desarrolla y fortalece sus actividades de comunicación con el fin de promover y difundir las acciones del gremio, y contribuir en la construcción de una cultura del seguro.
10.4.1 Fasecolda en los Medios Durante el 2011 se publicaron 1.815 noticias de Fasecolda en los diferentes medios, con un promedio de 34 notas semanales. Temas como Bienes Comunes, SOAT, Riesgos Profesionales y los resultados de la industria, entre otros, ocuparon espacios importantes en los medios de comunicación más representativos. Según MMI - Siglodata, el gremio tuvo una amplia exposición en los medios, cercana a la de agremiaciones como Asobancaria y la Cámara Colombiana de la Infraestructura las cuales re-
94
gistraron 2.232 y 1.400 notas publicadas, respectivamente. Adicionalmente, con el fin de incentivar la opinión sobre temas relacionados con los seguros y la coyuntura del país, se continuó con la publicación de los Editoriales Fasecolda, los cuales fueron publicados en los boletines diarios y fueron motivo de réplica y consulta en medios de comunicación masiva. Por su parte, en 2011, el premio Fasecolda al Periodismo de Seguro llegó a su undécima versión. Éste contó con la participación de 81 trabajos en las modalidades de prensa, radio, televisión, revista especializada, internet, y trabajo de grado.
Uno de los hallazgos más importantes encontrados durante la campaña, fue el aumento en la conciencia sobre los riesgos y los efectos de éstos en el bienestar. Es así como al inicio de la campaña el 79% de las personas manifestaron tener conciencia sobre los riesgos y su probabilidad de ocurrencia. Este indicador mejoró en la segunda fase de la campaña al pasar a un 87% y finalmente en la tercera fase alcanzó un 91%. Así mismo, la sensación de exposición directa al riesgo se incrementó pasando de un 4,4% en 2007 a un 13,2% en 2011. No obstante, es de aclarar que el resultado no se puede atribuir únicamente a la campaña, ya que indicadores externos también pudieron influir en este cambio.
10.4.2 Promover la Cultura del Seguro En 2011 se llevó a cabo la tercera etapa de la estrategia de comunicaciones “Lotería de la Vida” bajo el slogan “Jugar con seguro es más seguro”, y cuyo propósito era seguir concientizando a los colombianos frente a los riesgos, derribar la barrera del desconocimiento de los seguros y dar a conocer los beneficios del mismo. El grupo objetivo en esta tercera etapa fueron los estratos 2 y 3, y se utilizó el internet como otro medio de difusión. Es así como se intensificó el trabajo en redes sociales y se realizó la producción audiovisual, y posterior difusión en la página web de la campaña ,de más de 50 testimonios reales de personas que narraron sus experiencias positivas con el seguro.
Finalmente, se halló que más del 70% de la población considera la opción de protegerse frente a los riesgos y se aumentó la valoración del seguro como un instrumento importante al pasar de un 46,8% a un 79,8%. El estrato social que más movimientos registró a través de la campaña fue el 2, el cual representa una alta proporción de la población colombiana, así como el que es menos afín a la idea de asegurarse. La población de este estrato socio-económico, junto la población del estrato 3, mejoraron su percepción del seguro, pues mientras que al inicio de la campaña el 70% lo consideraba como un lujo, al final de la misma el 63% lo considera como una necesidad fundamental.
10.4.3 Presencia Institucional La realización de eventos institucionales y de corte académico, contribuyen en el posicionamiento de Fasecolda como un importante referente en relación con los temas de coyuntura del país y su influencia en las diferentes actividades de la economía nacional. La presencia institucional de Fasecolda se concentró en 14 eventos, de los cuales 5 fueron de tipo académico. En cuanto a las publicaciones, el balance registra la creación del boletín Agenda de la Semana, cuyo objetivo es informar a los grupos de interés acerca de las actividades que se llevarán a cabo en el gremio, este boletín es considerado el más leído de las publicaciones virtuales, pues tiene un promedio de lecturabilidad de 4.600 visitantes. Por su parte, el Boletín Fasecolda en Línea aumentó su promedio de lecturabilidad diaria al pasar de 3.600 a 3.900 visitas. La página de internet cerró con 1.3 millones de visitas, gracias a los nuevos servicios de consulta como el mejoramiento de la Guía de Valores y la Consulta del SOAT.
95
96
C.11
La Industria del Seguro y el Medioambiente 97
98
11. La Industria del Seguro y el Medioambiente La protección del medio ambiente es muestra del compromiso con las generaciones presentes y futuras, y aunque las compañías de seguros vienen incrementando su conciencia sobre la importancia de contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente, es aún mucho el trabajo que queda por hacer.
Gráfica 49 Indicadores de Desempeño Ambiental Compañías que comunican al público su gestión ambiental: 5
Compañías que miden su impacto ambiental: 6
Compañías cerificadas en gestión ambiental: 2
Compañías que cuentan con Sistema de Gestión Amiental: 5
Compañías que cuentan con Comité de Gestión Ambiental: 4
No obstante, algunas iniciativas puntuales para reducir el consumo de energía, agua y papel se viene adelantando, tal y como se observa en la siguiente tabla.
Gráfica 50 Gestión del Consumo de Agua 2
2
12
6
7
13
1 3
17
Adelanta talleres de Realiza campañas de sensibi- Cuenta con sanitarios de capacitación sobre uso lización sobre la reducción del bajo consumo de agua apropiado y reducción del consumo de agua consumo del agua SI NO NA/NS/NR
1 6
14 Cuenta con dispositivos en lavamanos para reducir consumo de agua
99
Gráfica 51 Gestión del Consumo de Energía 1
2
1
1
3
8
6
10
10
13
Adelanta talleres de capacitación sobre uso apropiado y reducción del consumo de energía
17
Realiza campañas de sensibilización sobre la reducción del consumo de energía SI
12
Ha reemplazado las bombillas tradicionales por bombillas ahorradoras NO
Cuenta con temporizadores para reducir consumo de energía
NA/NS/NR
Gráfica 52 Gestión del Consumo de Papel 1
1
1 2
4
2
2
6
5
13
14
Cuenta con canecas especiales para reciclaje
Tiene la compañía algún convenio con alguna entidad para la disposición de papel reciclado
20 18
16
Realiza campañas de sensibilización sobre reducción de consumo de papel
Cuenta con impresoras que imprimen por dos caras
Dispone pocas impresoras por áreas de trabajo SI
100
NO
NA/NS/NR
Así mismo, algunas compañías vienen desarrollando esfuerzos a favor de la correcta disposición de residuos, la sustitución de insumos contaminantes por aquellos más amigables con el medio ambiente y la reducción de las emisiones de CO2, como se observa en la siguiente tabla. Tabla 38 Otras Iniciativas de Gestión Ambiental INICIATIVAS DE GESTIÓN AMBIENTAL
SI
NO
NA/ NS/NR
OTROS RESIDUOS La compañía recicla cartuchos de impresora Cuenta con una política de disposición final de residuos peligrosos como pilas, baterías, bombillas de bala y ahorradoras, entre otros
10
8
2
4
14
3
INSUMOS Tiene una política de compra de insumos favoreciendo aquellos que tienen un menor impacto en el medio ambiente
9
8
3
11
8
2
3
9
8
La compañía promueva el uso de transporte masivo entre sus empleados
8
11
2
La compañía promueve el trabajo a distancia
4
13
4
La compañía promueve el uso de vasos de cartón en cambio vasos desechables de plástico La compañía verifica el cumplimiento de normas ambientales sobre el manejo y disposición de residuospeligrosos y vertimientos de sus proveedores, como por ejemplo de clínicas y talleres EMISIONES DE CO2
De acuerdo con la información reportada por el 57,8% del mercado, 3.959 empleados ubicados en las sedes principales de la compañía consumieron en total 61.118 metros cúbicos de agua, 11.411719 kilovatios de energía y 65.248 kilogramos de papel. Gráfica 53 Promedio de Consumo de Agua, Energía y Papel por Empleado
Promedio kilogramos de papel por empleado: 16,5
Promedio metros cúbicos de agua por empleado: 15,5
Promedio kilovatios por empleado: 2.882
101
102
C.12
La Industria del Seguro y el Estado 103
104
12. La Industria del Seguro y el Estado El sector asegurador ha asumido de manera responsable el ejercicio de la ciudadanía corporativa y ello se evidencia no sólo en su rol de generador de empleo, de creación de riqueza y de protección a la sociedad, sino también en el cumplimiento de las normas, en el pago de impuestos y en las grandes inversiones que contribuyen al crecimiento del mismo. Tanto los estudios académicos como la experiencia internacional han encontrado evidencia de que la industria aseguradora es beneficiosa para el crecimiento económico de un país pues provee herramientas para la mitigación de pérdidas, estimula la inversión, canaliza el ahorro, estimula el crédito, fomenta el desarrollo de la infraestructura, contribuye a la estabilidad del mercado laboral, y de la salud pública y garantiza la protección de las finanzas públicas del Estado, entre otros.
12.1 Pago y Recaudo de Impuestos En el 2011 la industria del seguro hizo pagos por concepto de impuesto por más de $410 mil millones a la Nación, un 16% más que en el 2010. De igual forma, la contribución en el recaudo por concepto de IVA fue de $949 mil millones para un total de $1,3 billones de impuestos generados, equivalentes al 9,7% de las primas emitidas. Tabla 39 Impuestos Generados y Recaudados IMPUESTOS DIRECTOS IMPUESTO DE RENTA Y COMPLEMENTARIOS
VALOR 2010 VALOR 2011 CRECIMIENTO (Millones) (Millones) 163.520
152.748
INDUSTRIA Y COMERCIO
71.318
76.529
-7% 7%
SOBRETASAS Y OTROS
63.721
115.118
81%
GRAVAMEN A LOS MOVIMIENTOS FINANCIEROS GMF
21%
49.579
59.763
PREDIAL
4.013
4.120
3%
TIMBRE
1.629
481
-70%
REGISTRO Y ANOTACION
538
899
67%
VEHICULOS
425
466
10%
TOTAL IMPUESTOS DIRECTOS
354.744
410.125
16%
IVA POLIZAS DE SEGUROS
861.747
949.219
10%
1.216.491
1.359.344
12%
TOTAL IMPUESTOS GENERADOS
105
De otro lado, la industria pagó contribuciones, con destino a entidades de vigilancia y control, agremiaciones, Fosyga, etc, por valor de $900 mil millones, 13% más que en 2010. Las contribuciones al Fosyga a través del SOAT representaron en 2011 el 64,8% de total de contribuciones.
Tabla 40 Contribuciones Sector Asegurador CONTRIBUCIONES DIRECTAS FOSYGA
VALOR 2010 VALOR 2011 CRECIMIENTO (Millones) (Millones) 205.314
234.368
14%
FDO PREVENCION VIAL NACIONAL
30.620
35.097
15%
FONDO DE RIESGOS PROFESIONALES
14.343
16.929
18%
FASECOLDA
9.021
9.623
7%
OTRAS
9.446
10.588
12%
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
9.072
9.400
4%
FOGAFIN
3.930
580
-85%
CAMARA DE COMERCIO
220
204
-7%
CONFEDERACION DE COOPERATIVAS
177
193
9%
TOTAL CONTIBUCIONES DIRECTAS
282.142
316.983
12%
CONTRIBUCION FOSYGA (50% SOAT)
512.002
583.836
14%
TOTAL CONTRIBUCIONES
794.143
900.818
13%
12.2 Inversiones Las inversiones de las reservas de seguros contribuyen al desarrollo de la economía nacional al estimular el mercado de valores y apalancar la financiación de importantes proyectos del Estado. Es así como el sector asegurador colombiano tuvo inversiones en 2011 por $24.7 billones. Los portafolios estuvieron compuestos en el 83.4% por títulos de deuda, lo que refleja la confianza de la industria en sus instituciones, lo que se valida con un crecimiento de 2010 a 2011 de 11.9%. Por su parte, las inversiones en títulos participativos de la industria aseguradora aumentaron en un 8.3% de 2010 a 1011, alcanzando $4.0 billones en este último año. El producto de las inversiones para 2011 fue de $1.6 billones, 33% menos que en el 2010. Esto se explica porque, a pesar de que los títulos de deuda pública emitidos por el Gobierno Nacional terminaron el mes de diciembre con variaciones positivas en sus tasas, generando un crecimiento del 20% en los rendimientos, los títulos participativos mostraron pérdidas muy superiores para sus poseedores como consecuencia de la disminución de los precios de la Bolsa.
106
C.13
Conclusiones
107
108
13. Conclusiones
El balance de responsabilidad social es una iniciativa que por más de dos décadas viene adelantando la industria aseguradora de manera voluntaria, y cuyo objetivo es hacer visible la gestión de las entidades aseguradoras con sus grupos de interés más relevantes, dando a conocer los logros así como las oportunidades de mejora en las relaciones con éstos. Con el fin de contar con un criterio único que permitiera la recolección de información, para efectos del balance se acogió la definición de la responsabilidad social como la gestión ética de los asuntos propios del negocio que pretende agregar valor a los grupos de interés y contrarrestar los efectos del negocio en los mismos. Resultado de este ejercicio de reporte que involucra a todas las compañías de seguros, se pudo constatar el compromiso de la industria
aseguradora con la protección y respecto de los derechos humanos y de los trabajadores y la erradicación de prácticas como la corrupción y el trabajo infantil, iniciativas que aunque se vienen trabajando no son ampliamente difundidas. Es de destacar también que todas las compañías indagadas cuentan con un código de ética que traza los parámetros de actuación de las compañías y que en todos los casos éstas cuentan con mecanismos para la verificación de su cumplimiento. En términos de Gobierno Corporativo, se destaca que el 92% de las compañías ha adoptado un código de ésta naturaleza como mecanismo de autorregulación de las relaciones con accionistas, miembros de junta y clientes, entre otros. Como resultado del informe, se logra constatar que la gran mayoría de compañías ha adoptado
mecanismos para informar ampliamente a sus accionistas y juntas directivas y para garantizar la participación de agentes independientes en los órganos de gobierno. Así mismo, el 78% de las compañías cuenta con un reglamento de Junta, el 79% revela información a sus grupos de interés por intermedio de su página web y que el 100% dijo tener a disposición de los consumidores información amplia y clara de los productos y los mecanismos de reclamación. Por su parte, en el 67% de las compañías el Defensor del Consumidor Financiero rinde informe a la Junta Directiva y en el 33% se han adoptado prácticas a favor de la revelación del valor de las comisiones. De cara a los clientes es de destacar que en 2011 las compañías de seguros pagaron comisiones por $6,4 billones, gracias a los cuales se
109
beneficiaron, entre otros, 299 mil víctimas de accidentes de tránsito, 250 mil propietarios de vehículos y más de 566 trabajadores que sufrieron alguna enfermedad o accidente laboral. Es de resaltar que con el ánimo de garantizar un adecuado servicio al cliente, el 73% de las compañías cuenta con un Sistema de Gestión de Calidad y el 86% evalúa la satisfacción de sus clientes. No obstante, el crecimiento de las quejas ante la Superintendencia Financiera, el Defensor del Consumidor y las compañías de seguros aumentó en un 49,9%, mientras que las primas crecieron un 14,8%, siendo el ramo de vida grupo el que más incrementó sus quejas (367,4%) seguido del de autos (36,8%). Respecto de los trabajadores es de anotar que se presentó un incremento leve en el número de empleados (1,3%), y que, como en los otros años, éste ofreció estabilidad y oportunidades de crecimiento personal y profesional a los empleados. Es así como el empleo directo a término indefinido creció en un 3,9%, se pagaron más de $88 mil millones en beneficios extralegales, se invirtieron $12 millones en la formación de los empleados, se mantuvo estable el índice de rotación en un 20% y la productividad laboral creció un 13,2%.
110
De cara a los proveedores se destaca que el 79% de las compañías de seguros contempla en su Código de Ética y/o Gobierno Corporativo buenas prácticas de actuación con sus proveedores, el 89% considera a las pequeñas y medianas empresas en los procesos de selección y el 42% les capacita. A finales del año, el pago a los mismos superó los $1,3 billones. Los intermediarios juegan un rol fundamental en la industria del seguro por eso resulta importante que de los más de 30 mil asesores de seguros entre agentes dependientes, independientes, agencias y corredores de seguros, 18.639 de ellos fueron capacitados por las compañías de seguros y que 7.863 de ellos fueron evaluados en la satisfacción de su relación con las compañías de seguros. A 31 de diciembre 2011, las compañías pagaron a sus intermediarios cerca de $1.3 billones de pesos que representan un 10% de las primas emitidas. Contribuir en la erradicación de la pobreza promoviendo el acceso a la educación, la salud y la vivienda es una apuesta de las compañías de seguros, las cuales entienden que su éxito y sostenibilidad no puede darse en un contexto donde prime la desigualdad y pobreza. Es por ello que en 2011 un total de 16 compañías de seguros in-
virtieron cerca de $11 mil millones de pesos en las comunidades más vulnerables beneficiando a cerca de 44 mil colombianos, especialmente en iniciativas relacionadas con la educación. Como parte de la responsabilidad social de la industria con los consumidores de seguros y la sociedad en general, cabe mencionar los resultados del Programa de Educación Financiera de Fasecolda y todas sus compañías afiliadas, con el que se pretende promover la adopción de decisiones informadas respecto de la administración de los riesgos y los seguros. Gracias a esta iniciativa, 6.378 personas fueron capacitadas a través de talleres, 290 mil a través de la radio y 2.860 por intermedio de la página web del programa. Por último, aunque las compañías de seguros vienen incrementando su conciencia sobre la importancia de contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente, el reto por delante es grande. De acuerdo con la información reportada por las compañías, 6 de ellas miden su impacto ambiental y 5 cuentan con una política de gestión en ésta materia. Sin embargo, iniciativas como campañas de reducción del uso de energía, agua y papel y la buena disposición de desechos se adelantan en cerca de la mitad de las compañías.
C.14
Anexos
111
ANEXOS
ANEXO I - Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique PRINCIPIOS DE GOBIERNO CORPORATIVO ¿Es exigible en los contratos laborales y de prestación de servicios que ha firmado la entidad, el cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo?
SEGUREXPO
NO
Existe una referencia en los contratos que exigen el cumplimiento de todos los reglamentos existentes en la compañia pero no se hace una referencia especifica al Código del Gobierno Corporativo.
DERECHOS Y TRATO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS
¿Cuenta la entidad con una guía que informe sobre los derechos y deberes de los accionistas?
La información sobre las asambleas para los accionistas, ¿está disponible en la página web de la entidad?
Se cuenta con una Guía de Derechos y Obligaciones de los Accionistas, la cual se encuentra publicada en la página WEB de la Compañía.
BOLIVAR
SI
CONFIANZA GENERALI ESTADO SEGUREXPO CONFIANZA
NO NO SI NO NO
GENERALI BOLIVAR
NO SI
La información se envía directamente a los accionistas
LIBERTY
NO
La informacion a presentar a la Asamblea General de Accionistas esta a disposicion de los Accionistas desde el aviso de convocatoria, en la Secretaria General de la Compañia
SEGUREXPO SOLIDARIA
NO NA
No. Se encuentra en presentación física en las oficinas de la compañía
BOLIVAR
SI
En la oficina de atención al inversionista se puso a disposición de los señores accionistas los documentos que por ley corresponden para ejercer el derecho de inspección.
CONFIANZA EQUIDAD
SI SI
No esta previsto en nuestro Código
QBESEGUROS SEGUREXPO
SI SI
Gerencia Jurídica de la entidad
BOLIVAR
SI
La Asamblea General de Accionistas es presidida por el Presidente de la Junta Directiva, y se prevé la asistencia de los administradores a la reunión.
CONFIANZA POSITIVA SEGUREXPO
NO NO SI
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR
SI
La Asamblea General de Accionistas es presidida por el Presidente de la Junta Directiva, y se prevé la asistencia de los administradores a la reunión.
CONFIANZA POSITIVA SEGUREXPO
NO NO SI
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR
SI
El artículo 8 del Reglamento de la Asamblea General de Accionistas regula lo relacionado con la participación de asesores externos en la Asamblea.
CONFIANZA POSITIVA SEGUREXPO
NO SI SI
No esta previsto en nuestro Código
Aun no está totalmente implementado Está en proceso de implementación En los Estatutos Sociales de la Compañia. Se encuentra en proceso de implementación. No esta previsto en nuestro Código
La informacion relacionada con la Asamblea General de Accionistas (informes de gestion, estados financieros, etc) se encuentra disponible en la pagina WEB corporativa www.segurosbolivar.com en el espacio de Gobierno Corporativo
Son muy pocos los Asociados, por lo cual está información se entregar directamente a ellos y no se utiliza la página WEB de la Compañía
ÓRGANOS DE GOBIERNO DE LA ENTIDAD
Desde la fecha del anuncio de convocatoria a las Asambleas (ordinarias y extraordinarias), ¿les es puesta a su disposición la información pertinente a los accionistas en los canales de información corporativa?:
¿Está prevista la asistencia de los directores y administradores a las asambleas de la entidad?:
¿Está prevista la asistencia de los directores y administradores a las asambleas de la entidad?:
¿Es posible que asesores externos participen en las Asambleas?
112
Se informa a los delegados que asisten a la asamblea General mediante notificación electrónica y se publica a través de la pagina WEB La información se encuentra disponible para los accionistas en las oficinas de la Compañía desde el momento en el que se realiza la convocatoria
Únicamente se tiene prevista la asistencia del Prsidente, Vicepresidente Financiero y Administrativo y Secretario General Si, aunque la Asamblea es presida de acuerdo a los estatutos por el presidente o vicepresidente de la Junta Directiva, en asusencia de éstos será presedida por el Gerente General de la Compañía.
Únicamente se tiene prevista la asistencia del Prsidente, Vicepresidente Financiero y Administrativo y Secretario General Si, aunque la Asamblea es presida de acuerdo a los estatutos por el presidente o vicepresidente de la Junta Directiva, en asusencia de éstos será presedida por el Gerente General de la Compañía.
Bastaría la solicitud justificada por parte del accionista Si se considera necesario la asistencia de un asesor externo a la Asamblea, puede ser invitado a la reunión.
ANEXOS ÓRGANOS DE GOBIERNO DE LA ENTIDAD
¿Existe algún procedimiento o mecanismo para que asesores externos participen en las Asambleas?
BOLIVAR CONFIANZA SEGUREXPO
SI NO NO
Se encuentra establecido en el artículo 8 del Reglamento de la Asamblea General de Accionistas.
¿Cuenta la entidad con un reglamento de Junta Directiva?
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD
SI NO SI
El Reglamento de la Junta Directiva se encuentra publicado en la página WEB.
SEGUREXPO
NO
Se encuentra en proceso de implementación.
BOLIVAR
SI
Se cuenta con miembros independientes, de acuerdo a la definición dada por FASECOLDA en el Codigo de Gobierno Corporativo del Sector Asegurador.
CONFIANZA EQUIDAD
SI SI
No esta previsto en nuestro Código
SEGUREXPO
SI
Al menos uno de los miembros de la junta directiva es independiente.
En la conformación de la Junta Directiva, ¿se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria?
CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI SI SI
No esta previsto en nuestro Código
¿Cuentan los miembros de Junta Directiva con esquemas de autoevaluación?
BOLIVAR
SI
Cuando se designa un nuevo director, se le brinda información general sobre la Compañía que le permite apreciar de manera fácil el ámbito de sus responsabilidades y del sector en que se desarrolla (art. 12 Reglamento Junta Directiva).
CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI SI SI
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR
SI
Cuando se designa un nuevo director, se le brinda información general sobre la Compañía que le permite apreciar de manera fácil el ámbito de sus responsabilidades y del sector en que se desarrolla (art. 12 Reglamento Junta Directiva).
CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI SI SI
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR
SI
Seguros Bolívar tiene establecida la política de citar a los miembros suplentes de la Junta Directiva de manera rotatoria a diferentes sesiones, con el fin de que se informen del desempeño de la Sociedad.
CONFIANZA EQUIDAD
NO SI
No esta previsto en nuestro Código
QBESEGUROS SEGUREXPO
SI SI
Solo a los principales
BOLIVAR
SI
Los miembros de Junta Directiva diligencian un formato de actualización de información, a través de la cual informan las situaciones de las cuales puedan derivarse posibles conflcitos de interés.
CONFIANZA
SI
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD
SI NO SI
La información es puesta a disposición con 2 días de antelación.
SEGUREXPO
SI
Con antelación y dentro de los dos días siguientes a la misma, se provee a todos los miembros de la Junta principales o suplentes la información completa de los temas a tratar en la reunión.
¿Cuenta la entidad con miembros de Junta Directiva independientes?
¿Son informados los miembros de Junta Directiva sobre la compañía, el sector y sus responsabilidades como miembros de Junta Directiva?
¿Son informados los miembros de Junta Directiva de igual forma sin interesar su calidad de principal o suplente?
¿Los miembros de Junta Directiva revelan los posibles conflictos de interés en los que incurran? La información relacionada con las sesiones de Junta Directiva, ¿es puesta a disposición de sus miembros con antelación a su celebración?
No esta previsto en nuestro Código No se tiene contemplado nngun procedimiento para este fin No esta previsto en nuestro Código Es función de la Junta de Directores expedir su propio reglamento conforme a lo establecido por el artículo 55 de los estatutos vigentes de las aseguradoras.
La elección de la Junta de Directores se realiza mediante votación y ellos participan a través de las entidades que los postuló para representarlas
Se parte del los requisitos de conformidad con los estatutos y la ley Si, los miembros de la Junta Directiva son de formación diversa, teniendo en cuenta el negocio y el área de operación de la Compañía.
A través de las reuniones mensuales se les presente un informe en detalle sobre los aspectos más relevantes La junta es informada sobre sus responsabilidades y sobre la situación del sector.
A través de las reuniones mensuales se les presente un informe en detalle sobre los aspectos más relevantes La junta es informada sobre sus responsabilidades y sobre la situación del sector.
A través de las actas de Junta de Directores aprobadas son remitidas a los miembros suplentes, dado que ellos asisten a la reunión de manera rotatoria y con base al orden alfabético de apellidos Si, a todos los miembros de Junta se mantienen informados sobre los temas tratados en las reuniones independientemente de su calidad de principal o suplente o si asisten o no.
No esta previsto en nuestro Código Con anticipación a la reunión se remite la convocatoria y proyecto del acta de la reunión anterior junto con los anexos de información en caso que se requiera para conocimeitno previo de los directivos
113
ANEXOS
ANEXO I - Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique ÓRGANOS DE GOBIERNO DE LA ENTIDAD BOLIVAR
SI
El Reglamento de la Junta Directiva, en su artículo 33, establece lo relacionado con la contratación de asesores externos por parte de las Juntas Directivas
CONFIANZA EQUIDAD
SI SI
No esta previsto en nuestro Código
SEGUREXPO
SI
Aunque esto no se ha producido, si se puede realizar la contratación de Asesores Externos para la Junta.
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD
SI SI SI
Actualmente se cuenta con un Comité de Auditoria y un Comité de Gobierno Corporativo.
SEGUREXPO
SI
Comite de Auditoría.
BOLIVAR
SI
Al Comité de Aduitoría está conformado por al menos tres miembors, de los cuales por lo menos uno es un miembro independiente.
CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI SI NO
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD GENERALI SEGUREXPO
SI NO NO NO SI
Es función del Comité de Gobierno Corporativo.
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD GENERALI SEGUREXPO
SI NO NO NO SI
Es función del Comité de Gobierno Corporativo.
BOLIVAR CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI NO SI SI
De acuerdo a las funciones previstas en el Reglamento de Junta Directiva.
SOLIDARIA CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
NO SI SI NO
Es una medida en proceso de implementación por parte de la Junta de Directores
¿Son las decisiones de Junta Directiva que afectan a los grupos de interés adoptadas por mayorías calificadas?
CONFIANZA SEGUREXPO
SI NO
No esta previsto en nuestro Código
Las decisiones sobre situaciones en las cuales un miembro de Junta Directiva ha revelado encontrarse en situación de conflicto de interés, ¿son tomadas con mayorías calificadas?
BOLIVAR
NO
Cuando un miembro de Junta se encuentra en un conflicto de interés, informa tal situacion a la Junta Directiva y se abstiene de participar en la discución y decisión del asunto que genera el conflicto de interés.
CONFIANZA LIBERTY QBESEGUROS SEGUREXPO
NO NA NO NO
No esta previsto en nuestro Código
¿Es posible la contratación de asesores externos por parte de la Junta Directiva?
¿Cuenta la Junta Directiva de la entidad con comités permanentes?
En la conformación del comité de auditoría, ¿se tiene en cuenta la participación de miembros independientes?
¿Cuenta la entidad con un comité de Junta Directiva para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo?
¿Cuenta la entidad con un comité de Junta Directiva para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo?
¿La Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos?
¿La política de nombramientos y remuneraciones es supervisada por los organismos internos de control?
114
Se evalua el caso específico que se requiere para la contratación de asesores externos
No esta previsto en nuestro Código Asesoran las funciones de la Junta de Directores, así como también contribuyen al ágil desarrollo de las reuniones. Los comités realizan un estudio detallado y refuerzan el análisis objetivo de las decisiones que deba adoptar la Junta
Se encuentra integrado por tres miembros principales de la Junta de Directores con sus respectivos suplentes personales. No se tiene previsto que existan miembros independientes en el Comité de Auditoria No esta previsto en nuestro Código En el informe de gestión de la administración se incluye la información de la aplicación del gobierno corporativo Está en proceso de implementación El comité de auditoría es el encargado de la elaboración del informe anual de Gobierno Corportativo No esta previsto en nuestro Código En el informe de gestión de la administración se incluye la información de la aplicación del gobierno corporativo Está en proceso de implementación El comité de auditoría es el encargado de la elaboración del informe anual de Gobierno Corportativo No esta previsto en nuestro Código Son funciones de la Junta de Directores el nombrar y remover al Presidente Ejecutivo y a sus suplentes y fijar su remuneración A través de la aprobación del presupuesto de cada año, se señala los niveles de remuneración de los altos directivos.
No esta previsto en nuestro Código El área de control interno revisa que las desiciones adoptadas por la Junta de Directores sean acogidas por la administración. No existe supervisión en este aspecto. Si bien las decisiones don adoptadas usualmente por unanimidad, no se tiene contemplado una mayoría calificada para ese tipo de decisiones.
No han sido revelados conflictos de interés Nunca se ha presentado dicha situación Para estos efectos no se tiene contemplado la definición de una mayoria calificada, aunque en las reuniones las decisiones son tomadas por unanimidad.
ANEXOS ANEXOS REVELACIÓN DE INFORMACIÓN Y TRANSPARENCIA BOLIVAR
SI
Seguros Bolívar da a conocer a Grupos de Interés información oportuna y precisa en relación con las Compañías, su desempeño financiero, el Sistema de Gobierno Corporativo e información relevante, entre otros a través de su página WEB corporativa
EQUIDAD GENERALI
SI NO
A través de la página se puede consultar la información que requiere los grupos de interés
SEGUREXPO
SI
Se encuentra en proceso de actualización la pagina WEB para poder ingresar más información para los grupo de interés.
¿Está a disposición de los grupos de interés la información que la entidad remite a la Superintendencia Financiera en la página web corporativa?
GENERALI QBE
NO NO
La revelación de información se da por otros medios.
En aquellos casos en que se va a elegir, cambiar o reelegir al revisor fiscal ¿son presentadas varias propuestas de candidatos?
BOLIVAR
SI
De acuerdo con el art. 24 del Código de Gobierno Corporativo, para la elección del Revisor Fiscal se deben presentar un número plural de propuestas a la Asamblea
CONFIANZA EQUIDAD SEGUREXPO
SI SI SI
No esta previsto en nuestro Código
¿Cuenta la compañía con información sobre Gobierno Corporativo en su página web?
BOLIVAR CONFIANZA SEGUREXPO
SI NO NO
La página WEB www.segurosbolivar.com cuenta con un espacio denominado Gobierno Corporativo.
¿Incluye en su página web los estatutos?
BOLIVAR CONFIANZA SEGUREXPO
SI NO NO
En el espacio de Gobierno Corporativo dispuesto en la pà gina WEB se encuentran publicados los estatutos de la Compañía
¿Incluye en su página web los reglamentos asociados a sus órganos de Gobierno?
BOLIVAR CONFIANZA SEGUREXPO
SI NO NO
Se encuentran en el espacio de Gobierno Corporativo
¿Incluye en su página web el informe anual de Gobierno Corporativo?
BOLIVAR
SI
El informe de Gobierno Corporativo es parte integral del informe de gestión que presenta la Administración a la Asamblea General de Accionistas, los cuales se encuentran disponible en la página WEB www.segurosbolivar.com - Gobierno Corporativo
CONFIANZA EQUIDAD
NO SI
No esta previsto en nuestro Código
GENERALI SEGUREXPO
NO NO
Está en proceso de implementación la presentación del informe.
BOLIVAR
SI
El Código de Éica del Gupo Empresarial Bolívar se encuentra publicado en el espacio de Gobierno Corporativo dispuesto en la página WEB www.segurosbolivar.com
SEGUREXPO
NO
Se encuentra publicado en la página de intranet.
BOLIVAR
SI
El Informe de Gobierno Corporativo continene información sobre el desempeño de los Comités de Apoyo a la Junta Directiva. Adicionalmente, el Comité de Auditoría informa sobre su desempeño e su informe anual de actividades.
CONFIANZA GENERALI POSITIVA SEGUREXPO
NO NO NO NO
No esta previsto en nuestro Código
BOLIVAR CONFIANZA GENERALI SEGUREXPO
SI NO NO NO
El Informe de Gobierno Corporativo continene información sobre el cumplimiento de los deberes de la Junta Directiva
¿Cuenta la entidad con mecanismos para revelar la información a los grupos de interés en su páginaWeb corporativa?
¿Incluye en su página web los códigos de ética y conducta? Informe sobre el desempeño de sus comités de juntas y de cada uno de sus miembros.
Información sobre el cumplimiento de los deberes de la junta directiva durante el periodo
La revelación de información se da por otros medios.
No es necesaría
Es función de la Asamblea General aprobar el revisor fiscal junto con su remuneración Usualmente son presentadas 3 propuestas de candidatos para Revisor Fiscal No esta previsto en nuestro Código La página WEB se encuentra en proceso de actualización para ingresar la información correspondiente a Gobierno Corporativo No esta previsto en nuestro Código Se encuentran en la pagina de intranet para conocimiento de los empleados. No esta previsto en nuestro Código Estan incluidos en la pagina de intranet para conocimiento de los empleados
El informe se encuentra incluido en el mismo informe de gestión de la adminsitración y publicado a los delegados a través de http://www.laequidadseguros.coop/html/equidadcop.html Se encuentra en proceso de implementación
El Informe está en proceso de implementación. Existe informe anual de Gestion e igualmente informe de desempeño de Control Interno y de Comité de Auditoría No existe informe de Gobierno Corporativo pero se encuentra en proceso de modificación el Código de Gobierno Corporativo para que éstos informes sean incluidos.
No esta previsto en nuestro Código El Informe está en proceso de implementación. No existe Informe de Gobierno Corporativo, pero se encuentra en proceso de modificación el Código de Gobierno Corporativo para que éstos informes sean incluidos.
115
ANEXOS
ANEXO I - Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique REVELACIÓN DE INFORMACIÓN Y TRANSPARENCIA BOLIVAR
SI
La información sobre los conflictos de interés revelados y resueltos por la Junta Directiva se incluye en el informe de Gobierno corporativo. Durante el año 2011, no se presentaron este tipo de situaciones
CONFIANZA GENERALI
NO NO
No esta previsto en nuestro Código
SEGUREXPO
NO
No exisre informe sobre Gobierno Corporativo
ALFA COLMENA CONFIANZA POSITIVA
NO NO NO SI
Es anual
QBESEGUROS SEGUREXPO SURA
SI NO SI
Semestralmente
¿Propende la compañía efectivamente por el equitativo acceso a los servicios de la compañía y el trato respetuoso por parte de la clientela?
SEGUREXPO
SI
Se maneja como parte de la cultura organizacional de la Compañía
¿La compañía cumple la medida según la cual no es posible solicitar o recibir reconocimientos económicos o materiales por parte de la clientela, que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento?
BOLIVAR SEGUREXPO
SI SI
Esta medida se encuentra incluida en el Manual de Conflictos de Interés y Uso de Información Privilegiada de Seguros Bolívar.
¿Promueve la compañía mecanismos alternativos de solución de controversias con sus clientes?
SEGUREXPO
SI
En todos los campos se propende por buscar mecanismos de solución de controversias de forma amigable
¿Brinda la compañía información al cliente, de manera previa a la celebración del contrato, sobre los efectos del incumplimiento de sus deberes?
SEGUREXPO
SI
Es una gestión fundamental de las áreas comercial y de servicio al cliente
En los casos de seguro con ahorro ¿Informa la compañía a sus clientes sobre los rendimientos obtenidos en los seguros que llevan porción de ahorro?
SOLIDARIA
NA
La compañía no cuenta con este tipo de seguros
¿Informa la compañía al cliente que las cotizaciones realizadas a través de la página web no son vinculantes?
ALFA SEGUREXPO MAPFRECREDISEGURO
En los casos de seguro con ahorro ¿Se informa al cliente sobre la naturaleza de los rendimientos recibidos en los seguros con ahorro?
SOLIDARIA
NA
La compañía no cuenta con este tipo de seguros
¿La compañía pone a disposición del cliente la información relacionada con los mecanismos de reclamación?
SEGUREXPO
SI
En los manuales del usuario y en la pagimna WEB se informa al cliente
SI
En los manuales del usuario y en la pagina WEB se informa al cliente
Información sobre los conflictos de interés revelados en junta y la forma como fueron resueltos.
¿Rinde el defensor del cliente un informe trimestral a la Junta Directiva?
El Informe está en proceso de implementación.
Rinde un informe anual. No esta previsto en nuestro Código Además de trimestral rinde un informe anual que se presenta a la Junta para su revision antes de la reunion de Asamblea Ordinaria de Accionistas El informe se hace anualmente Se presenta anualmente
CLIENTES Y GOBIERNO CORPORATIVO
¿La compañía pone a disposición del cliente la información relacionada con sus servicios y los puntos de contacto para acceder a los mismos?
116
SEGUREXPO
Está considerada como una falta al código de etica que tiene previstas unas sanciones
NA NO NA
No se tiene cotizador en la WEB No esta previsto este servicio en la página WEB No se realizan cotizaciones a traves de la pagina WEB
ANEXOS
CLIENTES Y GOBIERNO CORPORATIVO
Cuando aplica ¿La compañía le indica al cliente su rol y el del administrador del canal, en aquellos casos en que se utilizan redes de establecimientos financieros o comerciales?
SEGUREXPO
NA
No se utilizan estos canales para los productos de la compañía
Cuando aplica ¿Toma la compañía medidas para que el cliente sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por la entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad?
ALFA SEGUREXPO
SI NO
Caratulas
¿Tiene la compañía establecido algún mecanismo para que los intermediarios revelen a los clientes el valor de la comisión?
MUNDIAL SEGUREXPO
NO NO
Legalmente se considera que no resulta viable
Cuando aplica ¿La compañía le entrega al intermediario el presente código de Gobierno Corporativo para efectos de dar cumplimiento a las medidas sobre transparencia con el cliente?
SEGUREXPO
NO
Se hacen capacitaciones generales que incluyen varios de estos aspectos, pero no se entrega el código
¿Cuenta la compañía con un archivo sobre la negociación de reaseguro?
ALFA SEGUREXPO
SI SI
Tanto con el archivo, como con los respectivos contratos
¿Tiene la secretaria general la obligación de reportarle a la Junta Directiva anualmente y en aquellos casos especiales el estado del reaseguro de la entidad?
ALFA
NO
SE RERPORTA POR PARTE DE LA ADMINISTRACIÓN Y NO POR LA SECRETARà A GENERAL, SE REALIZA UNA PRESENTACIÓN DETALLADA PRO CADA TIPO DE CONTRATO Y SUS RESPECTIVOS CAMBIOS CONTRACTUALES ANUALIZADOS
COLSEGUROS GENERALI POSITIVA QBESEGUROS SEGUREXPO SURA
NO NO NO NO NO SI
Esta función está a cargo de la Gerencia de Reaseguro y Coaseguro de la compañía.
Esto queda a criterio del intermediario
Esto queda a criterio del intermediario
INTERMEDIARIOS, REASEGURADORES Y GOBIERNO CORPORATIVO
En el área de reaseguro.
Es una función de otra área de la Compañía. Es una responsabilidad de la Vicepresidencia Técnica de la Compañía Lo efectua la Vicepresidencia Comercial y Gerencia de Reaseugros a Junta Directiva Esta es una responsabilidad directa del Gerente General de la Compañía. El reporte lo presenta la Vicepresidencia de Seguros
117
Educacion
118
0 0 0 Mediante este convenio, suscrito por cinco años, Allianz Colseguros apoyará los proyectos educativos dirigidos a la formación de estudiantes con un alto desempeño academico y con dificultades económicas.
Young President’s Organization Policia Nacional Policia Nacional Está orientado a jóvenes bachilleres de colegios públicos y privados, provenientes de la Región Caribe, con el fin de que contribuyan al desarrollo de su ciudad y su núcleo familiar. Equidad Fondos de educación - creditos condona- Creditos condonables a traves de fondos consPersonas vinculadas en calidad bles tituidos por La Equidad Seguros con el ICETEX de asociados, directivos o para educación superior. trabajadores y sus cónyuges o familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primero de afinidad civil, pertenecientes a estratos 1, 2 y 3 de las entidades asociadas a La Equidad Seguros O.C. Generali Empresarios por la Educación Soporte a Instituciones para formación Niños del Colegio El Pilar Liberty Colombia Emprendedora Funcionarios de Liberty Seguros trabajan en la- Estudiantes de estratos bajos de bores docentes como profesores y como asesores la población en los proyectos que desarrollan los estudiantes de ultimos años de bachillerato de los colegios distritles en Bogota Liberty Madres cabezas de familia Tiene como proposito desarrollar una cultura de Tiene como proposito desarrollar compra de seguros, dentro de los estratetos so- una cultura de compra de cioecvonomicos 2, 3 y 4 , que tienen un ingreso seguros, dentro de los estratetos inferior a $600.000 que representan mas del socioecvonomicos 2, 3 y 4 , 80% de la polblación colombiana, y que no esta que tienen un ingreso inferior adecuadamnete atendid a $600.000 que representan mas del 80% de la polblación colombiana, y que no esta adecuadamnete atendid Mapfre SECRETARIO SOCIAL DE SOACHA BECAS INTEGRALES A NIÑAS DE SOACHA NIÑAS PERTENECIENTES A FAMILIAS DE ESCASOS RECURSOS Estado Fundacion Educar en Valores Humanos - Antencion en educacion para niños de bajos Niños y Jovenes Fundacion Education recursos Estado Club de Comercio de Bogotá Institucion de formacion Sacerdotal Jovenes Solidaria Solidaria es tu futuro Patrocina en educación formal (básica y superior) Niños y jovenes pertenecientes a niños y jovenes. Inversión en Educación Formal. a los estratos 1, 2 y 3 Sura Felix y Susana Programa de Educación para la Salud Sexual y la Niños y niñas entre 4 y 10 años Sana Convivencia Sura Fondos de Solidaridad Fondo constituido por aportes de empleados y Niños, niñas y jóvenes de estraaporte adicional de la Fundación para promover tos 1, 2 y 3 procesos de educación en diferentes ciudades del país. Sura Memorias y caminares Formación en desarrollo personal para docentes Docentes y directivos docentes de IE públicas de IE públicas de Medellín Panamerican Educación Financiera Porgrama de educación financiera desarrollado En la Compañía se adelantaron a través de fasecolda como ente gremial para campañas de sensibilización dar capacitación a todos los consumidores a través de talleres dictados a financieros. los empleados y asesores, en marzo de 2011. Se divulgaron volantes de promoción de las diferentes campañas radiales programadas. Sura Formación para la Competitividad Aporte para el desarrollo de otros programas de Organizaciones del sector social Formación para la Competitividad que lideran programas de formación.
FECHA DE INICIO
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
Familias
NOMBRE DEL PROGRAMA Your Partner of Choise Centro de Estudios de Seguridad Nacional Centro de Estudios de Seguridad Nacional Beca Allianz Colseguros-Uninorte
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
Personas
COMPAÑÍA Bolivar Bolivar Bolivar Colseguros
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS
ANEXO II - Tabla Inversión Social en Comunidades
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
2011-08-25 2011-09-20 2011-09-20 2011-01-19
2016-01-19
$ 6.000.000 $ 100.000.000 $ 100.000.000 $ 150.000.000
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 3
2011-05-31
2011-12-07
$ 603.008.391
0
0
71
2011-01-03 2011-01-02
2011-12-16 2011-12-28
$0 $ 18.000.000
1 12
24 0
100 367
2011-01-04
2011-12-28
$ 65.000.000
0
0
27
$ 25.000
0
0
19
$ 11.000.000
0
0
0
2010-01-01
2011-01-01
2011-12-31
$ 3.000.000 $ 321.014.537
0 0
0 0
0 166
2011-01-01
2011-12-31 $ 1.256.144.011
0
0
456
2011-01-01
2011-12-31
$ 274.837.970
0
0
-
2011-05-01
2011-11-30
$ 100.000.000
0
0
65
16/03/11
18/03/11
2011-01-01
8100000
2011-12-31 $ 1.057.733.546
$ 4.073.863.455
N/A
22
0
0
$ 13
$ 24
15 ORG
$0$0 $0
$ 1.296
Apoyo institucional
0 Partido Verde Hijas de la Inmaculada Parroquia Inmaculada Concepcion
$ 50.000.000 $0
0 0
0 0
0 20
Organizaciones de integración regional e internacional
2011-01-01
2011-12-30
$ 195.978.452
0
0
20
0 Comunidad en General Comunidad en General Comunidad en General
2011-01-01 0 0 0
2011-12-30 0 0 0
$0 $ 20.000.000 $ 3.850.000 $ 13.000.000 $ 282.828.452
0 0 0 0 $0
0 0 0 0 $0
0 0 0 0 $ 40
Asistencia Social
COMPAÑÍA
FUNDACION REGALO DE VIDA CORBANACIAL
Solidaria
Apoyo Social “ Damnificados por el Invierno”
Equidad
Premio Equidad a la Mujer Cooperativista
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS 0 DONACION DE HERRAMIENTAS DE CONRTUCCION Programan dirigido a apoyar la construcción de una mejor Colombia, debido a la catastrofe sufrida por el invierno invertimos en ayuda para los damnificados con el fin de apaciguar un poco sus necesidades Exalta la contribución de la mujer en beneficio del sector cooperativo, así como el protagonismo alcanzado a traves de su desarrollo personal, profesional, motivando su mayor participación, liderazgo y compromiso con la comunidad.
2011-09-08 2011-11-09
2011-09-08 2011-11-09
1000000 44371316
0 0
0 0
0 0
Población damnificada por el in- 2010-11-01 vierno en Colombia. (Cartagena)
2010-11-01
10000000
10
60
100
Podrá postularse las mujeres 2011-05-31 de cualquier región del país, vinculadas a etidades cooperativas, en calidad de asociadas, funcionarias o miembros de los organismos de dirección y control
2011-08-16
20.901.476,00
0
0
3
$ 76.272.792
$ 10
$ 60
$0$0 $0
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
NOMBRE DEL PROGRAMA
Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar
Zarzuela Opera Don Carlo Las historia de frente Textiles Prehispanicos Pueblos Zarzuela Zarzuela Torneo tour PGA Colombia Torneo de Golf
0 0 Proyecto Editorial 0 Proyecto Editorial La leyenda del beso La Rosa de Azafran 0 0
Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar Bolivar
Primer festival juvenil e infantil de ajedrez 51 Torneo de tenis de madres Copa Eduardo Ordonez Wills Torneo de Tenis Torneo de Golf Comepensar Torneo de golf Planeta Amor Torneo de Pesca
0 0 0 0 0 0 0
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
0 0
VALOR INVERSIÓN
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
FECHA DE INICIO
Cultura, Recreacion y o deporte
COMPAÑÍA
$0$0 $0
Tipo de beneficiario directo
NOMBRE DEL PROGRAMA
Confianza Confianza
Familias
2011-11-30 2010-10-12
Instituciones
Equidad Estado Estado Estado
2011-11-30 2011-10-12
Familias
Cuotas de sostenimiento
0 Niños con cancer
Personas
Equidad
0 Sencivilización al personal, invitación a donar alimentos no perecederos Apoyo económico por parte de La Equidad Seguros a organizaciones cooperativas de representación e integración de carácter regional e internacional 0 Programas Sociales Programas Comunitarios a desplazados Programas Comunitarios
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA Fundacion Lirica Fundacion Camarin del Carmen LetrArte Museo Nacional LetrArte Fundacion Arte Lirico Fundacion Arte Lirico PGA Colombia Fundacion Ellen Reigner de Casas Pioneros del Ajedrez Club de tenis El Campin Club Rotario Bogota Fundacion Divina Providencia Fundaseg Fundacion Planeta Amor Torneo Internacional de Pesca
Familias
CLUB ROTARIO Donacion de alimentos no perecederos
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
FECHA DE INICIO
Instituciones
NOMBRE DEL PROGRAMA
Confianza Positiva
VALOR INVERSIÓN
Personas
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
Personas
COMPAÑÍA
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS
$ 103
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE INICIO
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
No. DE VOLUNTARIOS
Total horas voluntariado
2011-03-11 2011-05-05 2011-06-01 2011-08-04 2011-08-04 2011-08-25 2011-08-25 2011-02-11 2011-02-15
0 0 0 0 0 0 0 0 0
$ 58.500.000,00 $ 120.000.000,00 $ 124.000.000,00 $ 2.000.000,00 $ 130.000.000,00 $ 5.000.000,00 $ 55.000.000,00 $ 2.500.000,00 $ 10.000.000,00
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
2011-03-26 2011-04-13 2011-05-11 2011-08-30 2011-07-21 2011-07-21 2011-08-25
0 0 0 0 0 0 2011-08-25
$ 2.500.000,00 $ 1.000.000,00 $ 1.700.000,00 $ 5.000.000,00 $ 2.000.000,00 $ 4.000.000,00 $ 5.000.000,00
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
119
Cultura, Recreacion y o deporte
120
Promueve y estimula el desarrollo del liderazgo juvenil y la promoción de una mayor participación de las nuevas generaciones en el cooperativismo, fomentando el estudio de la filosofía cooperativa. Premia las destrezas en la comunicación oral de los j
Podrán participar estudiantes de educación básica primaria o secundaria con edades entre 8 y 18 años, y en la categoría universitaria, estudiantes de carrera profesional, tecnica o tecnológica, con edad entre 17 y 25 años Equidad Concurso de Pintura Fomentar a traves de la pintura y en general del Podrán participar los estudianarte, el desarrollo en la juventud de las destrezas tes de educación básica primade la creatividad y habilidades comunicativas y ria o secundaria con edades de liderazgo. entre 12 y 17 años Equidad Concurso de Cuento Fomentar en la juventud el desarrollo de destre- Podrán participar los estudianzas en competencias comunicativas, como una tes de educación básica priestrategia pedagógica para estimular la creación maria o secundaria con edades literaria entre los jóvenes. entre 8 y 18 años Equidad Intercambios Juveniles Acercar al conocimiento y la práctica de la Podrán participar jóvenes entre filosofía del cooperativismo a los niños y jóvenes 10 y 18 años con características y cualidades de liderazgo y trabajo en equipo durante una semana, donde podrán hospedarse en un hogar cooperativista en las ciudades s Equidad Talleres Juveniles Los talleres regionales de participación juvenil Podrán participar jóvenes entre cooperativa tienen como objetivo generar un 13 y 18 años ambiente de sensibilización y aprendizaje participativo para desarrollar y potenciar habilidades de liderazgo y trabajo en equipo como estrategia para la formac Equidad Conciertos Institucionales Actividad dedicada a premiar la lealtad de los Asociados, empleados y comuasociados de La Equidad Seguros a traves de nidad del sector cooperativo la presentación de artistas nacionales de gran trayectoria para promover el folclor, el talento nacional mediante espacios de sana recreación y de manera gratui Generali Bienestar Torneo Fasecolda Participación deportiva Empleados del gremio Asegurador Liberty Academia de Football Compensar Patrocionio economico para el entrenamineto de Como escuela de futbol ofrece una escuela de futbol a niños y jóvenes talentosos una formación especializada e integral orientada hacia la consecución de altos logros deportivos, Liberty Fundación Carmiña Gallo Conciertos de musica Colombiana y latinoameadultos ricana Segurosdelestado Donum Christi Comunidad Apostolica Contribuir a la alimentacion de los niños y jovenes Niños y Jovenes de la calle. Segurosdelestado Fundacion Etelvina Ramirez de Lopez Apoyar la labor de los hogares Geriátricos. Tercera Edad Segurosdelestado Seminario Intermisional San Luis Beltran 0 0 Solidaria Apadrina un niño (Red de Corazones) Apoyo a fundaciones para la realización de activi- Niños y niñas de estratos 1 y dades recreativas en el mes de diciembre dirigida 2, hijos de mujeres prostitutas a niños y niñas en estado de vulnerabilidad. vinculadas a la fundación Vida Actividad apoyada por el voluntariado apadrinan- Nueva. do un niño en esta fechas. Sura Tokando Flauta - Yamaha Musical Programa de iniciación musical con flauta dulce Niños y niñas entre los 7 y 14 y percusión años. Sura Museo de Arte Moderno de Medellín Fortalecimeinto institucional y desarrollo de sus Ciudadanía en general actividades Sura Museo Nacional de Colombia Talleres y actividades lúdicas dirigida a niños, Niños, niñas y jóvenes de estraniñas y adolescentes, en desarrollo del Programa tos 1, 2 y 3 Suramericana trae los niños al Museo Nacional Sura Promoción Cultural Aporte para el desarrollo de otros programas que Organizaciones que desarropromuevan la formación artística y la conserva- llan programas de formación ción cultural y patrimonial artística y conservación cultural y patrimonial.
VALOR INVERSIÓN
Total horas voluntariado
Familias
NOMBRE DEL PROGRAMA Concurso de Oratoria
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
No. DE VOLUNTARIOS
Personas
COMPAÑÍA Equidad
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS ANEXO I
ANEXO II - Tabla Inversión Social en Comunidades
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE INICIO
FECHA DE FIN
2011-05-31
2011-11-04
$ 49.362.463,00
0
0
254
2011-05-31
2011-10-28
$ 5.500.000,00
0
0
44
2011-05-31
2011-11-03
$ 4.500.000,00
0
0
17
2011-05-31
2011-10-15
$ 75.067.898,00
0
0
32
2011-05-31
2011-09-18
$ 38.392.090,00
0
0
303
2011-05-31
2011-09-14 $ 463.124.630,00
0
0
5000
$ 0,00
0
0
0
0
0
2011-01-05
2011-12-28
$ 70.000.000,00
0
0
16800
2011-02-02
2011-11-25
$ 0,00
0
0
5000
0
0
$ 1.500.000,00
0
0
0
0 0 2011-12-01
0 0 2011-12-01
$ 2.000.000,00 $ 1.000.000,00 $ 2.000.000,00
0 0 150
0 0 150
0 0 150
2011-03-01
2011-11-30 $ 112.500.000,00
0
0
1287
2011-01-01
2011-12-31 $ 150.000.000,00
0
0
-
2011-03-01
2011-11-30 $ 220.000.000,00
0
0
8000
2011-01-01
2011-12-31 $1.335.443.392,00
0
0
33 organizaciones
$ 150
$ 150
$ 3.058.590.473
$0$0 $0
$ 36.887
Generacion de Ingresos
Corporación Colombia Internacional
Sura
Vallenpaz
Sura
Minicadena Productos del Bosque
Sura
Gestión Integral de Comunidades
Niños y Jovenes en estado de abandono
2011-11-01
2011-11-01
10000000
0
0
0
Familias productoras campesinas de la meseta de Popayán
2011-01-01
2011-12-31
420000000
0
0
120
Familias productoras campesinas del Norte del Cauca y Buenaventura Familias del Atrato Medio
2011-01-01
2011-12-31
270000000
0
0
1500
2011-01-01
2011-12-31
150000000
0
0
40
2011-01-01
2011-12-31
1390000000
0
0
15 organizaciones
$0
$0
Mejoramiento de las condiciones de vida de los productores del bosque en Vigía del Fuerte. Aporte para el desarrollo de otros programas que Organizaciones del sector promuevan la gestión integral de comunidades social que trabajan proyectos productivos con comunidades en sector rural y urbano
$ 2.240.000.000
Generali Generali Positiva Previsora Estado Estado Estado Estado Estado Estado Sura
Fondexxon Campaña a Seguros WHF
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
$ 40
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
2011-05-29 2011-05-29 $200.000.000,00
0
0
Para su primera versión contó con la participación de 5.600 atletas en las categorías juvenil, abierta y mayores, mientras que para la segunda versión, realizada el 29 de mayo de 2011, contó con la participación de más de 8.000 atletas
Asociados al fondo Empleados
2011-09-01 2011-09-30 2011-08-01 2011-09-30
$ 1.000.000,00 $ 1.500.000,00
1 1
10 20
80 300
Estudiantes y empleados de la U. Javeriana Clientes
2011-08-01 2011-08-31
$ 1.800.000,00
2
15
2011-08-13 2011-08-15
$ 1.200.000,00
1
10
200
Pacientes con cancer
2010-10-14 2010-10-14
$ 0,00
0
0
80
Niños de escasos recuros que padecen cancer.
2011-01-25 2012-01-25
$ 4.032.209,00
0
0
16
Desde el 2010 se realiza anualmente la carrera Atletas y personas de todas atletica 15K, única en su genero en la ciudad de las edades que quieran hacer Bogotá. Con esta iniciativa se busca ser un agen- deporte te activo, fomentando el deporte e impulsando a las personas a llevar un estilo de vida saludable.
Capacitación en Salud Acompañamiento capacitación Producto Vida Grupo Beneficios en diferentes Ciudades Vida Saludable - Semana de la Salud Presencia, soporte y Capacitación de producto en la Semana de la vida saludable U. Javerina Foro Mercer 2011 Patrocinador, publicidad entregada a clientes, interacción Donación de sangre Charla beneficios de la donación de sangre, citación voluntaria a funcionarios para donar sangre SANAR Entrega a SANAR los materiales reciclables tales como: papel, plastico, cartón y demas que le sean útiles a la Asociación Amparo Nacional del Niño Atencion Integral Terapeutica del niño maltratado Fundacion Proteger Mejorar la calidad de vida de personas en estado de indefencion Fundacion Azul - Alimentando Ilusiones Programa orientado a disminuir la indigencia y la inseguridad Fundacion Club Rotario Apoyo a familias de escasos recursos para la realizacion de cirugias de sus hijos. Fundacion Luz de Vida Programa orientado a disminuir la indigencia yla inseguridad Union de Enfermos Hansen Programa orientado a los enfermos de cancer. Corpaul Apoyo para dotación de equipo neonatal Fundevida Apoyo para el fortalecimiento de los programas de la entidad
FECHA DE INICIO
Familias
NOMBRE DEL PROGRAMA
Colseguros346 Carrera atletica 15K
Generali Generali
$0$0 $0
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
Salud
COMPAÑÍA
Familias
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
FECHA DE INICIO
Instituciones
Sura
Apoya a la Fundación Niña Maria para la construción de la panaderia, proyecto productivo en el que la Fundación se autoabastecerá del producto y ademas generará talleres vocacionales para los jovenes de la fundación. Proyecto hortifrutícola que tiene en cuenta acompañamiento tecnico, capital semilla para siembra de tomate bajo cubierta. Fortalecimiento de base social y económica de counidades del Norte del Cauca y Buenaventura
VALOR INVERSIÓN
Personas
NOMBRE DEL PROGRAMA Apoyo Social
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
Personas
COMPAÑÍA Solidaria
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS
$0$0 $0
500
Niños Maltratados Niños, Jovenes y adultos maltratados Indigentes
0 0
0 0
$ 2.200.000,00 $ 50.023.500,00
0 0
0 0
0 0
0
0
$ 2.000.000,00
0
0
0
Niños y Jovenes
0
0
$ 5.500.000,00
0
0
0
Indigentes
0
0
$ 10.000.000,00
0
0
0
0 0 $ 2.000.000,00 2011-10-01 2011-12-31 $ 32.000.000,00 2011-10-01 2011-12-31 $ 20.000.000,00
0 0 0
0 0 0
0 20
Niños, jovenes y adultos Niños recien nacidos Familias de niños enfermos de cancer
121
Salud
Fundación Güipas
SURA
Medicancer
Apoyo para el fortalecimiento de los programas de la entidad Programa de educación en salud sexual y reproductiva
2011-10-01
2011-12-31
$ 20.000.000,00
0
0
35
Estudiantes de bachillerato
2011-10-01
2011-12-31
$ 12.000.000,00
0
0
200
$ 365.255.709
Solidaria862
Se efectuó donación al fondo de empleados monto de dinero para víctimas de la Ola Invernal. 0 Construcción de dos viviendas de emergencia donadas por la Compañía y construídas por voluntarios de la Fundación Un Techo para Mi País Colombia 0 Construcción de dos viviendas de emergenci donadas por los empleados de la compañía y construídas por los empleados y en compañía de la Fundación Un Techo Para Mi País Apoyo Social “Construcción de Casas” Programa dirigido a apoyar la construcción de una mejor COlombia, Jornada de Construcción de Casas en la que brindamos soluciones de vivienda digna a Colombianos, cambiamos tugurios por casas. Actividad en la que participa activamente el voluntariado d Proyecto Upya – Fundación FEM
Sura899
Fondo para Prestamo de Vivienda
Sura899
Fondo de Solidaridad
Sura899
Dale la mano a Santander
FECHA DE INICIO
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
No. DE VOLUNTARIOS
Equidad426
122
Generali450
882000
N/A
N/A
1
2011-11-30
7000000
0
0
15
Familias escogidas por parte de 2011-03-01 la Fundación Un Techo Para Mi País
2011-03-30
$ 7.000.000
30
16
11
Familias de estratos 0, 1 en 2011-11-01 condiciones de miseria, desplasamiento, en donde la mujer es cabeza de familia y pertenecen a la Fundación Vida nueva que desarrolla programas para recuperar mujeres que tienen como oficio la prostitución. Proyecto UPYA: una ciudadela ecosostenible so- Con el proyecto se van a favore- 2011-12-09 bre pilotes en Sincerín, corregimiento de Arjona, cer a la comunidad de Sincerín, Bolivar, afectado por la ola invernal 2010-2011. conformada por familias que La meta es reconstruir las casas destruidas por el se han visto afectadas pro la invierno, y el tejido social, vecinal y económico. ola invernal, entre las cuales casi el 33% son niños, niñas y adolescentes.
2011-11-01
40000000
0
0
40
0
50000000
24
36
Programa para la compra y mejoramiento de vivienda.
2011-12-31
540000000
0
0
42 familias, las cuales conforman un núcleo de más de 300 personas. Allianz colseguros apoyará al proyecto hasta la total transformación de Sincerín.
2011-12-31
363000000
0
0
-
2011-12-31
100000000
0
0
120 familias
Empleados de Suramericana 2011-04-01 y de proveedores que ganan menos de 2 SMMLV Aporte de la Fundación para atender la solución Daminificados de la ola invernal 2011-04-01 de vivienda para damnificados por la ola invernal. en Colombia Es operado por la Corporación Antioquia Presente Vinculación a la campaña de apoyo a los damnifi- Daminificados de la ola invernal 2011-04-01 cados del invierno en Santander en Colombia
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
Reciclando todos ganamos
Concientización al personal en la manera adecuada de reciclar, separación en la fuente Premio Día de La Equidad y del Medio Estimula y sencibiliza a los dirigentes, admiAmbiente nistradores y asociados de las entidades que conforman el sector cooperativo, en la realización de trabajos que fomenten conciencia en lo relacionado a la conservación del medio ambiente.
Eco Generali
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
2011-12-09
$ 1.107.882.000
$ 54
$ 52
37
$0$0 $0
Tipo de beneficiario directo
NOMBRE DEL PROGRAMA
$ 1.431
Asociados al Fondo de Em2011-12-05 pleados Familias escogidas por parte de 2011-11-01 la Fundación Un Techo Para Mi País
Medioambiente
Positiva644
Total horas voluntariado
Familias
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Personas
NOMBRE DEL PROGRAMA OLA INVERNAL
Colseguros346
COMPAÑÍA
$0$0 $0
Marca registrada por Generali en donde comunica todo el material realizado ecológicamente: Cuadernos, calendarios, material publicitario
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
FECHA DE INICIO
Recicladores zona 10 de 2009-03-12 Engativa Va dirigido a todas las entidades 2011-05-31 pertenientes al sector cooperativo y que no hayan recibido este premio en anteriores oportunidades, se exceptúan ONGs o entidades cuyo obejto social sea el cuidado del medio ambiente Empleados, Intermediarios y 2011-01-03 Clientes Finales
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
No. DE VOLUNTARIOS
Total horas voluntariado
Familias
Metlife989
$ 55
Personas
Metlife989
$5
Tipo de beneficiario directo
COMPAÑÍA Mundial586
Familias
Enfermos de VIH Sida
Vivienda BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
Instituciones
NOMBRE DEL PROGRAMA
SURA
VALOR INVERSIÓN
Total horas voluntariado
FECHA DE INICIO
Instituciones
COMPAÑÍA
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
No. DE VOLUNTARIOS
Personas
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS ANEXO I
ANEXO II - Tabla Inversión Social en Comunidades
$0 No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
2011-12-30
2021150
0
0
20
2011-08-16
49.649.076,00
0
0
3
2011-12-31
80000000
2
N/A
2000
$2
$0
$ 131.670.226
$0$0 $0
$ 2.023
Vivienda
Solidaria
1/10/10
31/10/10
$ 13.200.000
40
320
14
$ 3.540.000
0
0
510
$ 11.867.000
141
865
N/D
$ 54.500.000
120
1.440
50
$ 83.107.000
$ 301
$ 2.625
1/03/10
1/09/10
1/09/10
Medioambiente
COMPAÑÍA
Familias
VALOR INVERSIÓN
$0$0 $0
Tipo de beneficiario directo
NOMBRE DEL PROGRAMA
Equidad
Premio Día de la Equidad y el Medioambiente
Generali Positiva
Impresión de Material de Mercadeo en Papel Ecológico Aprovechamiento de Residuos Sólidos
Previsora
Sanar
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS Estimula y sensibiliza a los dirigentes, administradores y asociados de las entidades que conforman el sector cooperativo, en la realización de trabajos que fomenten conciencia en lo relacionado con la conservación del medioambiente.
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Todas las entidades cooperativas a excepción de las ONG o entidades cuyo objeto social sea exclusivamente el desarrollo de actividades relacionadas con la defensa del medio Ambiente. Las piezas de mercadeo van impresas con tintas Medioambiente ecológicas y papel ecológico. Separación en la fuente de los residuos sólidos Asociación Nacional de que se generan en la compañía y donación de Recicladores (Asociación de aquellos materiales potencialmente reutilizables Recicladores de Engativa Zona (papel, cartón, vidrio, plástico y aluminio) a una 10 AREZ-10) Asociación de Recicladores. Entrega a SANAR de los materiales reciclables Niños de escasos recursos que tales como: papel, plástico, cartón y demás que le padecen cáncer sean útiles a la Asociación.
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
Instituciones
Rsa
En Alianza con la Fundación Un Techo para mi Dos familias de bajos recursos. País, se realizó la donación en dinero para la construcción de dos viviendas de emergencia y los empleados ayudaron a su construcción. Barrio de Colombia en Haití - Corporación Envío de trabajadora social y socorristas para cen- 102 Familias de la Comuna CaAntioquia Presente so de familias afectadas por el terremoto en Haití baret en la zona Oeste de Haití que serían beneficiarias de vivienda en un barrio construido por aportes de empresas colombianas. Donación en dinero y materiales para Donación en dinero y materiales para construir Beneficiarios Un Techo para construir viviendas viviendas. Colombia y una funcionaria de la Compañía Apoyo Social “Construcción de Casas” Programa dirigido a apoyar la construcción de Familias de estratos 0 y 1 en una mejor Colombia. Jornada de Construcción condiciones de miseria y desde casas en la que se brindan soluciones de plazamiento vivienda digna a Colombianos. Actividad en la que participa activamente el voluntariado de la compañía.
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE FIN
Familias
Mundial
NOMBRE DEL PROGRAMA Un Techo para mi País
Total No. DE VOLUNhoras TARIOS voluntariado
FECHA DE INICIO
Personas
COMPAÑÍA Metlife
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS
Personas
Tipo de beneficiario directo
BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA
Instituciones
ANEXOS
$ 574
No. beneficiarios directos e indirectos aprox.
FECHA DE INICIO
FECHA DE FIN
VALOR INVERSIÓN
3/05/10
10/09/11
$ 41.415.983
0
0
N/D
0
0
N/D 300
1/12/09 2/03/09
NULL
$ 3.538.881
0
0
25/01/10
25/01/11
$ 8.872.303
0
0
$ 53.827.167
$0
$0
X
X $0$0 $0
13
35 $ 348
123
ANEXOS
ANEXO III - Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative CONTENIDOS DE LA MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO SEGÚN LA GUIA DE ELABORACIÓN DE MEMORIAS DEL GLOBAL REPORTING INITIATIVE, GRI (Adaptación Propia) Convenciones: NA: No aplica. NI: No hay información disponible por tanto no se incluye
CONTENIDO 1 1.1 1.2 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 3.13
124
Estrategia y análisis Declaración del máximo responsable de la toma de decisiones de la agremiación Descripción de los principales impactos, riesgos y oportunidades del sector
NUMERAL
4 9 3 - 12
Perfil de la agremiación y de sus empresas afiliadas Nombre de las organizaciones que conforman el sector 1.3 Principales marcas, productos y/o servicios que ofrece el 6.2.2 - 5.3 sector Estructura de la agremiación 1.5 Localización de las empresas afiliadas al gremio 5.1 Número de los países en los que operan las organizaciones NA del sector Naturaleza de la propiedad y forma jurídica de las empresas 1 afiliadas al gremio Mercados servidos por las empresas del sector 5 Dimensión de las empresas afiliadas al gremio 6.1, 5.2 Cambios significativos durante el periodo cubierto por la NI memoria Premios y distinciones recibidos durante el periodo NI Parámetros de la memoria Perfil de la memoria Periodo cubierto por la memoria Fecha de la memoria anterior más reciente Ciclo de presentación de las memorias Punto de contacto para cuestiones relativas a la memoria o su contenido Alcance y cobertura de la memoria Proceso de definición del contenido de la memoria Cobertura de la memoria Indicar la existencia de limitaciones del alcance o cobertura de la memoria Base para incluir información en el caso de negocios conjuntos Técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos Descripción del efecto de cambios en la naturaleza del negocio, fusiones, etc. Cambios relativos a periodos anteriores en términos de alcance, cobertura, etc. índice del contenido del GRI Tabla que indica la localización de los contenidos Verificación Política y práctica en relación con la solicitud de verificación externa de la memoria
CONTENIDO
PÁGINA
23 - 106
4.1 4.2 4.3
13 45 - 53 15 43 NA
4.4 4.5 4.6 4.7
13 43-53 61, 45 - 55 NI NI
4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13
2.1 2.1 2.1 2.1
19 19 19 19
2 2.1 2.1
19 19 19
NA
NA
2.1
19
NA
NA
2.1
19 Anexo III
NA
NA
4.14 4.15 4.16 4.17
EC1 EC2 EC3 EC4 EC5 EC6 EC7 EC8 EC9
NUMERAL
PÁGINA
Gobierno, Compromisos y participación de los grupos de interés Gobierno Estructura de gobierno de la agremiación 1.4 14 Indicación de si el presidente del máximo órgano de NA NA gobierno ocupa cargo ejecutivo Número de miembros independientes de las entidades 4.2.2 31 afiliadas al gremio Mecanismos de comunicación con órganos de gobierno y 4.2.2 - 4.2.3 31 - 33 grupos de interés Relación retribución de miembros de máximo órgano de NI NI gobierno y desempeño de la organización Procedimientos para evitar conflictos de interés 4.2.2 31 Capacitación y experiencia exigible a miembros del máximo 4.2.2 31 órgano de gobierno Declaración de códigos de conducta, principios y demás 4.2.3 - 6.6.2 33, 76 Procedimientos para evaluar gestión de la organización 4.2.3 31 Evaluación de desempeño propio del máximo órgano de 4.2.2 31 gobierno Compromisos con iniciativas externas Descripción sobre la adopción del principio de precaución NI NI Programas sociales, ambientales y económicos 9.1 - 9.4 89 - 93, Anexo II desarrollados externamente Principales organizaciones a las que pertenece NI NI Participación de los grupos de interés Relación de grupos de interés que se han incluido en la 4 - 11 39-105 memoria Base para la identificación de los grupos de interés con los 2.2 19 que la organización se compromete Enfoque adoptado para la inclusión de los grupos de interés 2.2 19 Principales preocupaciones surgidas de la participación de NI NI los grupos de interés Enfoques de gestión e indicadores de desempeño Desempeño Económico Valor económico directo generado y distribuido 4.1, 7.2, 8.2, 11 Consecuencias y otros riesgos del cambio climático NI Cobertura de las obligaciones de las empresas debidas a 6.2.3, 6.3 programas de beneficios sociales Ayudas financieras recibidas de gobiernos NI Relación entre salario mínimo legal y salario mínimo de las 6.2.2 empresas afiliadas Gastos a proveedores 7.2 Procedimientos para la contratación local NA Impacto de inversiones en infraestructura 11 Descripción de impactos económicos indirectos 11
31, 78, 82, 99 NI 62, 67 NI 65 82 NA 105-106 105-106
ANEXOS
CONTENIDO
NUMERAL
EN 29 EN 30
Dimensión ambiental Materiales utilizados por peso y volumen Porcentaje de materiales utilizados que son valorizados Consumo directo de energía Consumo indirecto de energía Ahorro de energía debido a la conservación y mejora en la eficiencia Iniciativas para proporcionar servicios eficientes en consumo de energía Iniciativas para reducir consumo indirecto de energía Captación total de agua Fuentes de agua afectadas Volumen de agua reciclada y reutilizada Descripción de terrenos ubicados dentro de espacios naturales protegidos Descripción de impactos significativos en biodiversidad Hábitats protegidos Estrategias adoptadas para gestión del impacto sobre la biodiversidad Especies en extinción afectadas por la operación del negocio Peso de emisiones de gases de efecto invernadero Peso de otras emisiones de gases de efecto invernadero Iniciativas para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y reducciones logradas Peso de emisiones de sustancias destructoras de la capa de ozono Otras emisiones significativas al aire Vertimiento total de aguas residuales Peso de residuos gestionados según método de tratamiento Número y volumen de derrames accidentales Peso de residuos peligrosos transportados Afectación por vertidos de agua Iniciativas para mitigar impactos ambientales de los productos Porcentaje de productos recuperados al final de su vida útil Valor y número de sanciones por incumplimiento de normativa ambiental Impactos del transporte de productos y personal Inversiones ambientales
LA1 LA2 LA3 LA4
Indicadores del desempeño de prácticas laborales y ética del trabajo Empleados por tipo de contrato y región Rotación desglosada por género Beneficios sociales para los empleados Empleados cubiertos con convenio colectivo
EN 1 EN 2 EN 3 EN 4 EN 5 EN 6 EN 7 EN 8 EN 9 EN 10 EN 11 EN 12 EN 13 EN 14 EN 15 EN 16 EN 17 EN 18 EN 19 EN 20 EN 21 EN 22 EN 23 EN 24 EN 25 EN 26 EN 27 EN 28
CONTENIDO
PÁGINA
LA5 NA NA 10 NI NI
NA NA 99 NI NI
10
99
10 10 NA NI NA
99 99 NA NI NA
NA NA NA NA NI
NA NA NA NA NI
HR1
NI 10
NI 99
HR4
NI
NI
NI NA 10 NA NA NA NI
NI NA 99 NA NA NA NI
HR7
NA NI
NA NI
SO1
NI NI
NI NI
61 6.5.2 6.3, 6.4, 6.7 6.6.1
61-65 72 67, 68, 77 75
LA6 LA7 LA8 LA9 LA10 LA11 LA12 LA13 LA14
HR2 HR3
HR5 HR6
HR8 HR9
SO2 SO3 SO4 SO5 SO6 SO7 SO8
Periodos mínimos de preaviso relativos a cambios organizativos Porcentaje de empleados en comités de salud ocupacional Enfermedades profesionales, accidentes laborales, días perdidos y demás Programas de formación en prevención de riesgos Asuntos de salud y seguridad ocupacional cubiertos Promedio horas de formación por empleado año Programas de formación continua Porcentaje de empleados evaluados en su desempeño Composición de órganos de gobierno y plantilla por género Relación entre salario base de hombres respecto del de mujeres Indicadores del desempeño de derechos humanos Número de acuerdo de inversión que incluyan cláusulas de derechos humanos Porcentaje de distribuidores que han sido objeto de análisis en materia de derechos humanos Horas de formación y porcentaje de empleados formados en derechos humanos Número de incidentes de discriminación y medidas adoptadas Riesgos a la libertad de asociación y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de explotación infantil y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de trabajo forzoso y medidas adoptadas Personal de seguridad formado en temas de derechos humanos Total de incidentes relacionados con violación de derechos indígenas y medidas adoptadas Indicadores del desempeño de sociedad Programas para gestionar impacto de la operación en la comunidad Análisis en relación con riesgos de corrupción Empleados formados en políticas anticorrupción Medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción Posición en políticas públicas, participación y lobby Aportaciones a partidos políticos Número de acciones monopolísticas y en contra de la libertad de competencia Número y monto de sanciones por incumplimiento de la ley
NUMERAL
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NI
NI
6.5.3 6.5.3
73 73
NI NI 6.4.2 6.4.2, 6.4.3 6.2
NI NI 68 68 - 69 65
NI
NI
NI
NI
NI
NI
NI
NI
NI NI
NI NI
NI
NI
NI
NI
NI
NI
9
89- 93
3.2 NI 3.2 NI 3.2 NI
26 NI 26 NI 26 NI
NI
NI
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ANEXOS
ANEXO III - Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative CONTENIDOS DE LA MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO SEGÚN LA GUIA DE ELABORACIÓN DE MEMORIAS DEL GLOBAL REPORTING INITIATIVE, GRI (Adaptación Propia) Convenciones: NA: No aplica. NI: No hay información disponible por tanto no se incluye
CONTENIDO
PR1 PR2 PR3 PR4 PR5 PR6 PR7 PR8 PR9
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NUMERAL
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Indicadores del desempeño de la responsabilidad sobre productos Evaluación del impacto de productos en salud y seguridad NA NA de clientes Incidentes derivados del incumplimiento de normas que NA NA velan por seguridad y salud de clientes Información sobre productos 4.2.3, 4.2.4, 5.4 33, 34, 55 Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre NI NI información de los productos Prácticas y estudios de satisfacción de clientes 5.5 - 5.6 55-56 Programas de comunicación con los clientes 4.2.3, 5.4, 9.2, 9.5 33, 55, 89, 94 Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre NI NI comunicación y marketing Quejas relativas a privacidad de la información de clientes y NI NI fuga de datos Valor de multas por incumplimiento de normas sobre NI NI suministro de servicios de la empresa
ANEXOS
ANEXO IV - Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas Derechos Humanos:
Principio 1: Las Empresas deben apoyar y respetar la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente, dentro de su ámbito de influencia. Principio 2: Las Empresas deben asegurarse de que sus empresas no son cómplices de la vulneración de los derechos humanos.
Estándares Laborales:
Principio 3: Las empresas deben apoyar la libertad de Asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva. Principio 4: Las Empresas deben apoyar la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción. Principio 5: Las Empresas deben apoyar la erradicación del trabajo infantil. Principio 6: Las Empresas deben apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en el empleo y ocupación.
Medio Ambiente:
Principio 7: Las Empresas deberán mantener un enfoque preventivo que favorezca el medio ambiente. Principio 8: Las empresas deben fomentar las iniciativas que promuevan una mayor responsabilidad ambiental. Principio 9: Las Empresas deben favorecer el desarrollo y la difusión de las tecnologías respetuosas con el medio ambiente.
Anticorrupción:
Principio 10: Las Empresas deben trabajar en contra de la corrupción en todas sus formas, incluidas la extorsión y el soborno.
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PRESIDENCIA EJECUTIVA Roberto Junguito Bonnet
VICEPRESIDENCIAS Vicepresidencia Ejecutiva Carolina Soto Losada
Vicepresidencia Jurídica Luis Eduardo Clavijo
Vicepresidencia Financiera y Administrativa María Claudia Cuevas
CÁMARAS TÉCNICAS Automóviles e Incendio y Terremoto Carlos Varela Rojas
Seguridad Social Inti Gómez
Riesgos Profesionales Juan Carlos Aristizabal
Cumplimiento Juan Pablo Araujo
SOAT Ricardo Gaviria Fajardo
Transporte Leonardo Umaña Munévar
Vida y Personas Armando Zarruk Rivera
DIRECCIONES TRANSVERSALES Estadísticas Arturo Nájera Alvarado
Estudios Económicos María José Vargas
Comunicaciones y Mercado Ingrid Vergara Calderón
Responsabilidad Social y Microseguros Alejandra Díaz Agudelo
ENTIDADES VINCULADAS Instituto Nacional de Seguros José Fernando Zarta
Inverfas Jhon Jairo Zapara
Fundación de Aseguradores Colombianos Fundación Educativa Centralseguros Alejandra Díaz Agudelo
Carrera 7 No. 26 – 20 pisos 11 y 12 Teléfono (571) 344 30 80 Bogotá D.C., Colombia e-mail: responsabilidadsocial@fasecolda.com Página Web: www.fasecolda.com
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