Fasecolda balance 2012 by raul eduardo ortiz suarez

JUNTA DIRECTIVA

Presidente

Fernando Quintero Arturo Presidente Seguros Colpatria S.A

COMITÉ EDITORIAL

Presidente Ejecutivo

Jorge Humberto Botero Directora de Responsabilidad Social y Microseguros

Alejandra Díaz Agudelo Investigadora de Responsabilidad Social y Microseguros

Paola Andrea Pinilla Valencia

Diseño, Diagramación y Portada

Raúl Ortíz, Solución Creativa

Producción Fasecolda Imágenes Archivo Fasecolda

Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda

Contenido

1. Sobre Fasecolda

9 13

1.1 Principios

1.2 Objeto

1.3 Compañías Afiliadas

1.4 Órganos de Gobierno y Administración

2. Acerca del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

2.1 Objetivo

2.2 Definición

2.3 Metodología

3. Principios Universales y Comportamiento Ético

3.1 Derechos y Principios Universales

3.2 Comportamiento Ético en los Negocios

3.3 Responsabilidad Social del Negocio

4. Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro

4.1 Asambleas de Accionistas

4.2 Juntas Directivas

4.3 Revelación de Información

4.4 Organismos de Control

4.5 Información a Intermediarios y Sobre Reaseguradores

5. La Industria del Seguro y Sus Accionistas

6. La Industria del Seguro y Sus Clientes

6.1 Cobertura

6.2 Función Social del Seguro

6.2.1. Función Social del Seguro en el Ciclo de la Vida

6.3 Microseguros

6.4 Comunicación y Transparencia

6.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros

6.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos

6.7 Protección a los Consumidores Financieros

7. La Industria del Seguro y sus Trabajadores

7.2 Distribución de Cargos y Salarios

7.3 Aportes Extralegales y Préstamos

7.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal

7.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos

7.6 Clima Organizacional

7.7 Actividades de Bienestar

8. La Industria del Seguro y sus Proveedores

8.1 Buenas Prácticas y Comunicación con Proveedores

8.2 Creación de Valor Económico en los Proveedores

9. La Industria del Seguro y sus Intermediarios

9.1 Buenas Prácticas y Comunicación con Intermediarios

9.2 Creación de Valor Económico en los Intermediarios

10. La Industria del Seguro y la Comunidad

10.1 Inversión Social

10.2 Educación Financiera

10.3 Instituto Nacional de Seguros - INS

11. La Industria del Seguro y el Medioambiente

12. La Industria del Seguro y el Estado

13. Conclusiones

103

13.1 Resultados Relevantes de la Industria Aseguradora

103

13.2 Retos del sector

104

14. Anexos

7.1 Características del Empleo

107

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique

108

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades

116

ANEXO III Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative

124

ANEXO IV Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas

126

Contenido

Tablas

Tabla 1 Compañías que reportaron información para el año 2012

Tabla 2 Principios del Pacto Global - Derechos Humanos y Laborales

Tabla 3 Política Anticorrupción

Tabla 4 Utilidades 2011 y 2012

Tabla 5 Presencia en Municipios

Tabla 6 Primas Promedio y Valores Asegurados Promedio de un Microseguro

Tabla 7 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros

Tabla 8 Crecimiento y Participación de Quejas del Sector Financiero por Tipo de Entidad

Tabla 9 Variación de Quejas por Compañías y Contribución al Crecimiento

Tabla 10 Quejas por Ramo Totales

Tabla 11 Quejas por Ramo de Generales

Tabla 12 Quejas por Ramo de Vida y Personas

Tabla 13 Protección al Consumidor

Tabla 14 Compañías que reportaron información para el año 2012

Tabla 15 Empleados por Tipo de Contrato Laboral y por Género

Tabla 16 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquico

Tabla 17 Empleados Según Rango Salarial y Ciudad

Tabla 18 Gastos de Personal

Tabla 19 Gastos Salariales por Nivel Jerárquico y Género

Tabla 20 Prestaciones Extralegales

Tabla 21 Préstamos a Empleados

Tabla 22 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados

Tabla 23 Inversión en Auxilios o Becas para Educación de Empleados

Tabla 24 Reinducción y Evaluación de los Empleados

Tabla 25 Políticas de Retención del Personal

Tabla 26 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías

Tabla 27 Rotación por Tamaño de Compañía

Tabla 28 Política de Salud Ocupacional y Seguridad Industrial

Tabla 29 Políticas de Convivencia Laboral

Tabla 30 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar

Tabla 31 Buenas Prácticas con Proveedores

Tabla 32 Canales de Comunicación con Proveedores

Tabla 33 Pago a Proveedores

Tabla 34 Pago a Intermediarios

Tabla 35 Inversión Social Agregada

Tabla 36 Otras Iniciativas de Gestión Ambiental

Tabla 37 Contribuciones del Sector Asegurador

100

Gráfica 1 Información a los Accionistas

Gráfica 2 Participación de Externos en la Asamblea de Accionistas

Gráfica 3 Participación y Calidades de los Miembros de Junta Directiva

Gráfica 4 Información a Miembros de Junta Directiva

Gráfica 5 Decisiones de Junta Directiva

Gráfica 6 Estándares de Actuación de las Juntas Directivas

Gráfica 7 Revelación de Información

Gráfica 8 Información de Gobierno Corporativo

Gráfica 9 Contenido del Informe de Gobierno Corporativo

Gráfica 10 Conformación de Comités y Participación de Miembros Independientes

Gráfica 11 Revelación de Información a Intermediarios y Sobre Reaseguro

Gráfica 12 Estimativo Riesgos Asegurados Personas Naturales por Ramo

Gráfica 13 Distribución de Personas Naturales Aseguradas por Compañías

Gráfica 14 Porcentaje de Siniestros Pagados de Exequias Sobre Primas

Gráfica 15 Pagos y Gastos Alcanzados y Reservas de las Primas Emitidas

Gráfica 16 Iniciativas a Favor del Servicio al Cliente

Gráfica 17 Otros Indicadores de Servicio al Cliente

Gráfica 18 Instancia ante la cual se presenta la queja

Gráfica 19 Comportamiento Quejas del Sector Asegurador

Gráfica 20 Comparativo Quejas por Compañía

Gráfica 21 Participación por Tipo de Queja

Gráfica 22 Participación por Tipo de Queja en Vida Grupo

Gráfica 23 Participación por Tipo de Queja en Otros Seguros

Gráfica 24 Participación por Tipo de Queja en Autos

Gráfica 25 Participación por Tipo de Queja en Vida Individual

Gráfica 26 Participación por Tipo de Queja en Administradoras de Riesgos Laborales

Gráfica 27 Participación por Tipo de Queja en Accidentes Personales

Gráfica 28 Participación por Tipo de Queja en Demás Ramos

Gráfica 29 Distribución de los Empleados por Tipo de Compañía

Gráfica 30 Porcentaje de Empleados por Ciudad

Gráfica 31 Participación de Empleados por Género

Gráfica 32 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato Laboral

Gráfica 33 Porcentaje de Empleados por Edad

Gráfica 34 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio

Gráficas

Gráfica 35 Proporción de Empleos por Cargo y Género

Gráfica 36 Compañías con Salario Mínimo Superior al Legal

Gráfica 37 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial

Gráfica 38 Porcentaje de Empleados por Género Según Rango Salarial

Gráfica 39 Salario Integral por Nivel Jerárquico y Género

Gráfica 40 Porcentaje de Compañías que Cuentan con Fondo Mutuo de Inversión para sus Empleados

Gráfica 41 Participación de Empleados por Grado de Escolaridad

Gráfica 42 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad

Gráfica 43 Total Inversión en Educación de los Empleados

Gráfica 44 Dispersión Índice de Rotación

Gráfica 45 Dispersión Índice de Rotación por Género

Gráfica 46 Ascensos laborales

Gráfica 47 Número de Accidentes Laborales y Enfermedades Profesionales

Gráfica 48 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales

Gráfica 49 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados

Gráfica 50 Forma del Accidente Laboral

Gráfica 51 Accidentalidad y Productividad Laboral

Gráfica 52 Trabajadores en Convención o Pacto Colectivo

Gráfica 53 Cifras de Acoso Laboral y Clima Organizacional

Gráfica 54 Aspectos Evaluados Relativos al Clima Organizacional

Gráfica 55 Días para Pago de Facturas

Gráfica 56 Intermediarios de Seguros

Gráfica 57 Formación de Intermediarios y Satisfacción hacia las Compañías

Gráfica 58 Canales de Comunicación con Intermediarios

Gráfica 59 Algunas Cifras de los Talleres de Educación Financiera

Gráfica 60 Resultados Generales de los Talleres

Gráfica 61 Resultados Generales Página Web

Gráfica 62 Resultados Generales Redes Sociales

Gráfica 63 Indicadores de Desempeño Ambiental

Gráfica 64 Gestión del Consumo de Agua

Gráfica 65 Gestión del Consumo de Energía

Gráfica 66 Gestión del Consumo de Papel

Gráfica 67 Promedio de Consumo de Agua, Energía y Papel por Empleado

Gráfica 68 Impuestos Generados 2012 (Millones)

Carta del Presidente Ejecutivo de Fasecolda

La responsabilidad social empresarial es la incorporación voluntaria por parte de las empresas de las preocupaciones sociales, ambientales y de gobierno corporativo en sus operaciones de negocio y en sus relaciones con los grupos de interés, lo cual favorece su sostenibilidad. Se refiere, entonces, a la manera en que las empresas, en el marco de su quehacer diario, agregan valor a sus accionistas, clientes, empleados, entre otros, logrando así el cumplimiento de largo plazo de los fines legítimos que las organizaciones persiguen, de la mano de sus actores claves y no en perjuicio de éstos. En la práctica, la responsabilidad social de las empresas se materializa con la adopción de acciones que satisfacen las expectativas de rentabilidad de los accionistas, al tiempo que favorecen a la sociedad y la protección del medio ambiente. La actividad aseguradora contribuye en la creación de riqueza de la sociedad no sólo por el empleo directo e indirecto que genera o por su rol de inversionista, sino más aún por su papel en la protección del patrimonio de personas y empresas. El seguro, además, permite a los integrantes de la sociedad planear financieramente su futuro, generar ahorro, hacer inversiones con mayores niveles de riesgo pero con mejores retornos, acumular activos productivos, garantizar ingresos en la vejez y la atención en salud de millones de personas, entre otros, todo lo cual tiene efectos positivos en el bienestar colectivo. Es por ello que la mayor responsabilidad social de las entidades aseguradoras es la prestación misma del seguro

como instrumento que ayuda a resarcir a los asegurados por las pérdidas o daños que éstos sufran. No obstante, temas como la oportunidad en el pago de los siniestros, la oferta amplia de seguros que atienda las necesidades y expectativas de la sociedad, la inclusión de quienes hoy no tienen acceso a los seguros, el uso de un lenguaje simplificado en las pólizas, una adecuada asesoría por parte de intermediarios idóneos y la reducción en las quejas son, entre muchos, elementos que se configuran como mejores prácticas por las que debe propender la industria, las cuales agregan valor a los asegurados y prometen la sostenibilidad del negocio asegurador. Asimismo, la adopción de buenas prácticas que favorezcan la relación con las comunidades, los clientes, los proveedores, los intermediarios, las juntas directivas y el medio ambiente, adicionan valor a nuestro público interesado y son determinantes de la continuidad del negocio asegurador. El presente informe recoge en parte las diferentes acciones que la industria del seguro adelanta, de cara a sus diferentes grupos de interés y deja planteados los desafíos que el sector debe sortear en la búsqueda de su sostenibilidad. JORGE H. BOTERO

Presidente Ejecutivo Fasecolda

C.1 Sobre Fasecolda

1. Sobre Fasecolda

La Federación de Aseguradores Colombianos - FASECOLDA, es una entidad gremial sin ánimo de lucro constituida en 1976, que agrupa y representa a todas las entidades aseguradoras y sociedades de capitalización que operan en el país. Fasecolda representa y defiende los intereses legítimos de la industria aseguradora en el ámbito nacional e internacional así como ante organismos públicos y privados. Propicia el desarrollo y la modernización continua del mercado de seguros, reaseguros, capitalización y de la seguridad social; y promueve y mantiene el conocimiento del público frente al sector así como la confianza hacia el mismo. El gremio sirve a las empresas afiliadas como punto de encuentro y órgano consultivo y asesor en los diferentes aspectos relacionados con sus actividades, y actúa como ente agrupador de los intereses y esfuerzos conjuntos de los afiliados, al tiempo que les presta servicios de interés común que contribuyan a mejorar la eficiencia en su gestión. 1.1 Principios

La Federación está inspirada y tiene su fuente en la declaración de los siguientes principios: 1. Las actividades aseguradora, reaseguradora y de capitalización son de interés público y su ejercicio comporta el cumpli-

miento de normas éticas, jurídicas y técnicas, bajo el principio de la leal y sana competencia. 2. El seguro constituye una respuesta idónea a los requerimientos de protección de bienes y personas y su papel social se extiende a la seguridad social. 3. La colaboración y coordinación eficaces entre los afiliados tendrán como objetivo principal el desarrollo y la mejora continua de la actividad en beneficio del sector, los asegurados y la sociedad en general. 1.2 Objeto

Conforme a lo dispuesto en los estatutos, en desarrollo del principio constitucional de la libre asociación que consagra el artículo 38 de la Constitución Política y demás normas que rigen la función de los gremios, la Federación tiene por objeto: 1. Propiciar el desarrollo del sector asegurador en términos de penetración, eficiencia y sostenibilidad. 2. Representar, defender y posicionar el sector asegurador, en el marco del interés público y la sostenibilidad de la industria. 3. Generar y fomentar el conocimiento y la cultura en temas de seguros. 4. Promover la gestión socialmente responsable del sector asegurador, a favor de su sostenibilidad.

1.3 Compañías Afiliadas

1. Ace Seguros S.A. 2. AIG Seguros Colombia S.A. 3. Allianz Seguros de Vida S.A. 4. Allianz Seguros S.A. 5. Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. 6. BBVA Seguros Colombia S.A. 7. BBVA Seguros de Vida Colombia S.A. 8. Capitalizadora Bolívar S.A. 9. Capitalizadora Colmena S.A. 10. Capitalizadora Colpatria S.A. 11. Cardif Colombia Seguros Generales S.A. 12. Cardinal Compañía de Seguros S.A. 13. Chubb de Colombia Compañía de Seguros S.A. 14. Compañía Aseguradora de Fianzas S.A., Confianza 15. Compañía de Seguros Bolívar S.A. 16. Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A. 17. Compañía de Seguros de Vida Colmena S.A. 18. Compañía Mundial de Seguros S.A. 19. Cóndor S.A. Compañía de Seguros Generales 20. Generali Colombia Seguros Generales S.A 21. Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A. 22. Global Seguros de Vida S.A. 23. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo 24. La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo 25. La Previsora S.A. Compañía de Seguros 26. Liberty Seguros de Vida S.A. 27. Liberty Seguros S.A. 28. Mapfre Colombia Vida Seguros S.A. 29. Mapfre Seguros de Crédito S.A. 30. Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A. 31. Metlife Colombia Seguros de Vida S.A. 32. Pan American Life de Colombia Compañía de Seguros S.A. 33. Positiva Compañía de Seguros S.A. 34. QBE Seguros S.A. 35. Royal & Sun Alliance Seguros Colombia S.A. 36. Segurexpo de Colombia S.A. 37. Seguros Alfa S.A.

38. Seguros Colpatria S.A. 39. Seguros Comerciales Bolívar S.A. 40. Seguros de Riesgos Profesionales Suramericana S.A. 41. Seguros de Vida Alfa S.A. 42. Seguros de Vida Colpatria S.A. 43. Seguros de Vida del Estado S.A. 44. Seguros de Vida Suramericana S.A. 45. Seguros del Estado S.A. 46. Seguros Generales Suramericana S.A. 47. Skandia Compañía de Seguros de Vida S.A. 1.4 Órganos de Gobierno y Administración

La Asamblea General y la Junta Directiva son los máximos órgano de dirección de Fasecolda. La administración del gremio está a cargo del Presidente Ejecutivo, doctor Jorge Humberto Botero Angulo. Al momento de esta publicación la Junta Directiva de Fasecolda está compuesta por: Fernando Quintero Arturo, Colpatria (Presidente) Mauricio García Ortiz, Liberty Nicolás Delgado González, Qbe Seguros Santiago Osorio Falla, Metlife Alejandro Rueda Rodríguez, Confianza Manuel Obregón Trillos, Chubb Roberto Vergara Ortiz, Alfa Jorge Enrique Uribe Montaño, Bolívar Álvaro Vélez Millán, Positiva Ignacio Borja Noboa, Allianz Pilar Lozano Sarmiento, ACE Sandra Solórzano Daza, BBVA Myriam Dueñas Mesa, Colmena RP José Miguel Otoya Grueso, Cardinal Juan Enrique Bustamante, Mundial Carlos A. Guzmán Peláez, Solidaria Carlos Augusto Villa Rendón, Equidad Eduardo Sarmiento Pulido, Generali Jorge Mora Sánchez, Estado Lilian Perea Ronco, Royal

Raúl Fernández Maseda, Mapfre Rodrigo Uribe Bernal, Global Jesús Urdangaray López, Segurexpo Jose Alejandro Samper, Previsora Gonzalo Pérez Rojas, Sura Juan Jorge Almonacid Sierra, Aurora- Condor Jorge Hernández Rodríguez, Cardif Alexander Montoya Gutiérrez, AIG Daniel Cortes McAllister, Scandia Juan Pablo Luque Luque, Pan American

1.5 Estructura Organizacional de Fasecolda

Presidencia Ejecutiva Dirección de Estudios Económicos Dirección de Comunicaciones Vicepresidencia Jurídica Direcciones Cámaras Técnicas de Seguros Generales

Direcciones Cámaras Técnicas de Seguros de Vida

Dirección de RSE

INVERFAS INS Fundaseg/FEC

Vicepresidencia Técnica

Vicepresidencia Financiera y Administrativa

Dirección de Actuaría Subdirección Financiera Subdirección de estadísticas

Autos

Vida y Personas

Contabilidad

SOAT

Riesgos Laborales

Tesorería

Transporte

Seguridad Social

Biblioteca

Cumplimiento

Servicios Generales y Asistentes

Responsabilidad Civil Incendio y Terremoto

C.2 Acerca del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

2. Acerca del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

2.1 Objetivo

La presentación de los resultados del balance de responsabilidad social de la industria del seguro en Colombia, es una iniciativa que se adelanta desde hace más de dos décadas con el propósito de hacer visible la gestión del sector en temas como el recurso humano, la inversión social y el gobierno corporativo, entre otros. El balance presenta un diagnóstico sobre el compromiso de la industria con el respeto a los derechos humanos, la adopción de buenas prácticas de gobierno corporativo, la buena prestación de servicios a los consumidores financieros, la gestión de los colaboradores, la relación con los intermediarios y proveedores y el desempeño medioambiental. La publicación hace visible la forma en la que el sector agrega valor en sus grupos de interés y permite identificar oportunidades de mejora que favorezcan las relaciones con los públicos antes mencionados. 2.2 Definición

Sin desconocer que cada compañía de seguros tiene su propia definición de responsabilidad social, para efectos de esta publicación, y con el ánimo de homogenizar el criterio de recolección de infor-

mación, la definición de responsabilidad social aquí entendida es aquella según la cual, es la gestión ética de los asuntos del negocio que mitiga los efectos del mismo en los grupos de interés, al tiempo que ayuda a la creación de valor en los stakeholders en el quehacer diario de las empresas, a favor de una relación armónica (empresa-grupos de interés), que permita el cumplimiento de los objetivos de éstas. De lo anterior se desprende que una gestión socialmente responsable es aquella transversal a cada una de las actuaciones de las empresas, la cual se materializa con la adopción de buenas prácticas que favorecen la relación con los accionistas, los clientes, los empleados, las comunidades y demás actores determinantes en el logro de los objetivos de la industria del seguro y su sostenibilidad. 2.3 Metodología

Este reporte se publica de manera anual y corresponde a la vigencia 2012. Su elaboración fue posible gracias a la colaboración prestada por 28 entidades que corresponde al 85% del total de las compañías de seguros y el 70% del mercado en términos de participación en primas emitidas, las cuales respondieron a la encuesta que para estos efectos elabora Fasecolda con base en estándares internacionales.

Tabla 1 Compañías que reportaron información para el año 2012 ALLIANZ AURORA BOLIVAR CARDINAL CHUBB COLMENA ARP COLMENA CAPI COLPATRIA CONDOR CONFIANZA

EQUIDAD ESTADO GENERALI GLOBAL LIBERTY MAPFE CREDISEGURO MAPFRE METLIFE MUNDIAL PANAMERICAN

POSITIVA PREVISORA QBE RSA SEGUREXPO SKANDIA SOLIDARIA SURA

En efecto, la encuesta del balance de responsabilidad social de la industria se basa fundamentalmente en el marco GRI (Global Reporting Initiative) para la elaboración de memorias de sostenibilidad, además se sustenta en otros estándares, guías e indicadores, tales como la Norma para la Evaluación de la Gestión Ética y Socialmente Responsable en las organizaciones (Forética SGE 21, versión 2008); Norma AA1000 de AccountAbility; Norma SA 8000 sobre gestión de responsabilidad social; Norma Técnica NTC-OHSAS 18001 sobre Sistemas de Gestión en Seguridad y Salud Ocupacional; y los Indicadores ETHOS de Responsabilidad Social.

Es de anotar que a pesar de contar con la participación de 28 entidades aseguradoras agremiadas a Fasecolda, algunas secciones de esta publicación no incluyen información de todas ellas. Así mismo, no se presentan resultados de todos los indicadores del Global Reporting Initiative dado que algunos de ellos no aplican a la industria, como se observa en el anexo tercero, y otros por la dificultad que existe en la consecución de dicha información. La última publicación del balance corresponde al año 2011 y la metodología para la consolidación del balance de 2012 no tiene cambios significativos respecto de la memoria del año 2011. Cumpliendo con los parámetros de reporte GRI, Fasecolda ha dispuesto para los grupos de interés del sector asegurador colombiano el correo electrónico responsabilidadsocial@fasecolda.com, como canal de comunicación para recibir comentarios sobre el informe.

C.3 Principios Universales y Comportamiento Ă&#x2030;tico

3. Principios Universales y Comportamiento Ético

Con el ánimo de hacer seguimiento al compromiso con el respeto por los derechos humanos, laborales, la erradicación del trabajo infantil y demás libertades y condiciones mínimas que deben prevalecer en la condición humana y deben proteger empresas, individuos y estados, se recogen algunos indicadores del Pacto Global de las Naciones Unidas que dan muestra de la observancia de estos derechos por parte de la industria del seguro en nuestro país. Es de aclarar que para efectos de este capítulo, se obtuvo la participación de 26 de las 28 compañías que respondieron al menos una sección de la encuesta del balance social. 3.1 Derechos y Principios Universales

En términos de protección de los derechos universales, todas las compañías que dieron respuesta a este capítulo de la encuesta (26 compañías) manifestaron proteger los derechos humanos. Es así como 25 de ellas, equivalentes al 96%, indicaron contar con mecanismos para verificar que la compañía no es cómplice directa e indirectamente de la violación de derechos humanos. Lo que representa para el sector asegurador, como sector fundamental para el desarrollo del país

Tabla 2 Principios del Pacto Global - Derechos Humanos y Laborales DERECHOS Y PRINCIPIOS UNIVERSALES

La compañía apoya y respeta la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente: Cuenta la compañía con mecanismos para verificar que su compañía no es cómplice directamente de la violación de derechos humanos: La compañía ha hecho público su compromiso con el respecto de los derechos humanos: La compañía apoya la libertad de asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva: La compañía ha hecho público su respeto a libertad de asociación y el reconocimiento al derecho a la negociación colectiva: La compañía apoya la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción: La compañía ha hecho público su apoyo a la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción: La compañía apoya la erradicación del trabajo infantil: La compañía ha hecho público su apoyo a la erradicación del trabajo infantil: La compañía apoya la abolición de las prácticas de discriminación en el trabajo: La compañía ha hecho público su apoyo a la abolición de la discriminación en el trabajo

NO 100%

80% 50%

20% 50%

92%

63% 100%

38% 0%

54% 92% 52% 100% 63%

46% 8% 48% 0% 38%

De las compañías que indicaron haber hecho público su compromiso por el respeto a los derechos humanos, cuatro lo hicieron mediante firma de convenios con organismos de gobierno, multilaterales u otras entidades ampliamente reconocidas en el tema, cuatro a través de una carta pública, siete a través de su página web y siete a través de otros medios. Asimismo, cuatro compañías hicieron público su compromiso por la libertad de asociación y el reconocimiento al derecho a la negociación colectiva mediante firma de convenios, cuatro a través de una carta pública, cinco a través de su página web y siete a través de otros medios. En materia de apoyo a la eliminación de toda forma de trabajo forzoso, cuatro aseguradoras han hecho público su respaldo mediante firma de convenios, cuatro a través de una carta pública, seis a través de su página web y seis a través de otros medios. Del mismo modo, cuatro entidades aseguradoras han manifestado mediante firma de convenios su rechazo al trabajo infantil y la discriminación en el trabajo, cuatro a través de una carta pública, cinco y seis respectivamente a través de su página web y seis y nueve respectivamente a través de otros medios. Es importante mencionar que para este año, no se utilizó como canal de comunicación a los medios de comunicación masiva como radio y televisión. 3.2 Comportamiento Ético en los Negocios

Con el objeto de reconocer la adopción y puesta en marcha de un código de ética por parte de las entidades aseguradoras, o instrumento o política similar, que defina el marco de actuación de la organización y sus funcionarios, las compañías fueron indagadas a este respecto encontrando que todas cuentan con un código de ética de obligatorio cumplimiento para todos los funcionarios, y que

en todas las entidades el incumplimiento del mismo acarrea alguna sanción. Por su parte, el 96% de las compañías cuenta con un mecanismo de verificación de su cumplimiento y el mismo capacita a sus funcionarios en el Código y el 100% de sus empleados, establece la firma de un acuerdo de cumplimiento del código. En 2012 el número de funcionarios capacitados en el código fue de 6.087. Adicionalmente, el 78% de las compañías, indicaron contar con una política anticorrupción, la cual contempla: Tabla 3 Política Anticorrupción POLÍTICA ANTICORRUPCIÓN

La compañía cuenta con una política anticorrupción Considera medidas para la erradicación de prácticas como el soborno o la extorsión Considera medidas para la erradicación de prácticas como el uso indebido de información Tiene en cuenta criterios para la recepción y entrega de regalos, atenciones y similares Tiene en cuenta mecanismos de detección y manejo de conflictos de interés Prohíbe la contribución a partidos o movimientos políticos Establece la transparencia como principio frente a la contribución a partidos o movimientos políticos Establece mecanismos de consulta ante acciones dudosas Establece mecanismos de denuncia contra la corrupción

78%

22%

79%

13%

80%

12%

83%

84% 38%

8% 50%

8% 13%

54% 79% 83%

33% 13% 8%

13% 8% 8%

De otro lado, el 96% de las compañías manifestó garantizar la seguridad de la información de sus grupos de interés, al tiempo que el 96% dijo prohibir a sus empleados el uso de prácticas comerciales anti-éticas. De acuerdo con las entidades aseguradoras, en 2012 se presentaron 336 incidentes de violación al código de ética, de ellos 8 tuvie-

ron como respuesta la suspensión, 18 un llamado de atención y 13 la destitución. 3.3 Responsabilidad Social del Negocio

De 28 compañías, el 38%, correspondiente a 10 compañías, indicó haber adoptado una política de responsabilidad social en la organización. En el 48% de los casos esta política es pública y está a disposición de todos los grupos de interés. Si bien una actuación socialmente responsable no es el resultado de contar o no con una estructura organizacional particular para la gestión de este asunto, el cual es transversal a la organización, se indagó entre las compañías si contaban con un área o persona encargada de liderar el tema. 18 compañías, equivalentes al 63% manifestaron contar con esta figura. Por su parte, el 89% de las entidades, cuenta con mecanismos de diálogo y retroalimentación con sus accionistas, el 93% con sus clientes, el 96% con sus colaboradores, el 92% con sus intermediarios de seguros y el 88% con sus proveedores. 15 de 28 compañías (56%), manifestaron presentar su propio informe de responsabilidad social, y 8 de ellas incluye sus logros y retos en materia de responsabilidad social para el próximo periodo. Finalmente, cabe destacar que ocho entidades aseguradoras han suscrito el Pacto Global, iniciativa de las Naciones Unidas en favor de que las empresas y organizaciones ejerzan una ciudadanía responsable gracias al cumplimiento y fomento a la protección de los derechos humanos, los derechos de los trabajadores, el medio ambiente y la erradicación de la corrupción.

C.4 Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro

4. Gobierno Corporativo de la Industria del Seguro

En un ejercicio de autorregulación, en 2007 el sector asegurador colombiano aprobó su Código de Gobierno Corporativo con el propósito de ofrecer un marco de actuación a las entidades aseguradoras que provea seguridad, solidez, protección de los intereses de los grupos de interés y manejo responsable de las organizaciones, generando con ello confianza de los accionistas y el público. El código se estructura como una guía de autorregulación que contiene estándares mínimos de voluntaria adopción para la gestión de las relaciones con los diferentes grupos de interés y no sólo los accionistas, miembros de Junta Directiva, administradores y organismos de control interno. El código, es entonces un instrumento para mitigar riesgos, proveer transparencia, facilitar la toma de decisiones, estimular la confianza de los diferentes grupos de interés, revelar información y administrar de manera adecuada los recursos y riesgos del público, entre otros aspectos. Entre otros temas, el Código de Gobierno Corporativo incluye recomendaciones en materia de participación de miembros independientes en las Juntas Directivas; implementación del control interno; la adopción de políticas de remuneración y de resolución de conflictos de interés; el desarrollo de mecanismo de seguimiento y reporte de los principios de Gobierno Corporativo.

En cumplimiento de esto último, desde hace cuatro años el balance de responsabilidad social incluye los resultados de la encuesta de gobierno corporativo con la que, bajo el criterio “cumpla o explique” (Ver Anexo I), se dan a conocer los avances y retos que la industria del seguro tiene en esta materia, bien sea que las entidades aseguradoras hayan adoptado el Código Fasecolda, otro código o incluso no hayan adoptado código alguno. Es de aclarar que a diciembre de 2012, de 24 compañías de seguros que respondieron esta sección, 22, equivalentes al 92%, han adoptado un código de gobierno corporativo y una manifestó estar en proceso de adoptarlo. De las compañías que cuentan con un código de gobierno corporativo, el 63% manifestaron exigir en los contratos laborales y de prestación de servicios el cumplimiento del Código de Gobierno adoptado por la entidad. 4.1 Asambleas de Accionistas

La adopción por parte de las empresas de medidas tales como reglas claras de conducta en los órganos de gobierno o un adecuado suministro de información, propicia la confianza de los inversionistas, facilita el proceso de decisiones sobre oportunidades de inversión y favorece la transparencia y el trato equitativo de los accionistas. Es por esto que se destaca que el 89%

de las compañías de seguros manifestó suministrar información a sus accionistas de manera previa a la celebración de la asamblea y el 67% de las compañías cuenta con una guía sobre los derechos de los mismos. Gráfica 1 Información a los Accionistas 11% 33%

NO SI 74% 89%

4.2 Juntas Directivas

Con el fin de propender por la idoneidad e independencia de los miembros de Junta, y de facilitar el proceso de decisión, en el marco del Gobierno Corporativo se insta a las organizaciones a incorporar dentro de sus juntas miembros con diversas formaciones y ajenos a la entidad, así como la participación de asesores externos que permitan orientar las discusiones, medidas que, como se observa a continuación, son puestas en práctica por la gran mayoría de las compañías de seguros. Gráfica 3 Participación y Calidades de los Miembros de Junta Directiva

67%

26%

La compañía cuenta con una guía que informa sobre los derechos y deberes a los accionistas

La información a los accionistas sobre las asambleas está disponible en la página web

Desde la convocatoria a la asamblea les es suministrada la información a los accionistas

Así mismo, con el ánimo de facilitar la participación de los accionistas en las asambleas y propiciar la adopción de decisiones informadas por parte de éstos, el Gobierno Corporativo aboga por la vinculación de agentes externos y administradores, así como por la adopción de reglas claras sobre su participación. De acuerdo con la encuesta de Gobierno Corporativo de Fasecolda, el 85% de las compañías de seguros, contemplan la participación de asesores externos en la asamblea.

93%

100%

Gráfica 2 Participación de Externos en la Asamblea de Accionistas 11%

15%

NA NO

63%

89% 85% 33%

Está prevista la asistencia de los directores y administradores a la asamblea

Se permite la participación de asesores externos a la asamblea

Existen procedimientos para la participación de asesores externos en la asamblea

Cuenta con miembros de Junta Directiva independientes

En la conformación de la Junta se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria

La Junta puede contratar asesores externos

La información y transparencia en la comunicación hacia los miembros de Junta es fundamental para garantizar que éstos tomen decisiones basadas en el conocimiento, por ello resulta relevante que en todas las compañías los miembros de junta sean informados de sus responsabilidades y del desempeño del sector y la compañía, y que en el 96% de los casos la información es dispuesta de manera previa a la celebración de la Junta Directiva.

Gráfica 4 Información a Miembros de Junta Directiva 4%

4% NO SI

96%

Los principios de Gobierno Corporativo señalan la importancia de que las Juntas Directivas cuenten con procedimientos claros y bien definidos sobre aspectos como por ejemplo la resolución de conflictos de interés, la toma de decisiones y la constitución de comités. De conformidad con la encuesta que año tras año adelanta Fasecolda sobre la materia, el 63% de las compañías cuenta con un reglamento de Junta y en un 96%, los miembros de junta son instados a revelar sus conflictos de interés. Gráfica 6 Estándares de Actuación de las Juntas Directivas NA

Los miembros de Junta son informados sobre la compañía, el sector y sus responsabilidades como miembros

Los miembros de Junta son informados de igual forma sin interesar su calidad de principal o suplente

La información sobre sesiones de Junta es puesta a disposición de los miembros con antelación

De acuerdo con los Principios Básicos de Seguros de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros - IAIS, los supervisores esperan de las juntas directivas de las entidades aseguradoras la implementación de una política objetiva de remuneración. En consonancia con lo anterior, se destaca que en el 74% de las compañías de seguros, la Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos, como se observa en la siguiente gráfica. Gráfica 5 Decisiones de Junta Directiva

26%

74%

4% 15%

37% 12%

60%

96%

100%

73%

63%

11%

NO SI

36%

81%

Cuenta con un reglamento de Junta Directiva La Junta Directiva fija la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos

Las decisiones de la Junta Directiva que afectan a los grupos de interés son adoptadas por mayorías calificadas

Los miembros de Junta cuentan con esquemas de autoevaluación

Los miembros de Junta revelan los posibles conflictos de interés

La Junta Directiva cuenta con comités permanentes

Las decisiones sobre conflictos de interés de un miembro de Junta son tomadas por mayorías calificadas

4.3 Revelación de Información

La transparencia en la información es determinante en la confianza de los accionistas y el público en general, al tiempo que fortalece el control interno y orienta mejor las decisiones de clientes, inversionistas y demás grupos de interés. Como se observa a continuación, el 74% de las compañías revela información a sus grupos de interés por intermedio de su página web.

Gráfica 9 Contenido del Informe de Gobierno Corporativo 4%

Gráfica 7 Revelación de Información 26%

Respecto de los informes de Gobierno Corporativo, el 70% de las compañías incluyen en él un informe respecto del desempeño de la Junta y el cumplimiento de sus deberes y más de la mitad de las compañías, reporta sobre los conflictos de intereses presentados en la Junta.

26%

31%

NO 30%

69%

La entidad cuenta con mecanismos para revelar la información a los grupos de interés en su web

Está a disposición de los grupos de interés en la web la información que la entidad remite a la Superfinanciera

Una buena práctica de Gobierno Corporativo es proveer información periódica al público interesado sobre el cumplimiento de los estándares en la materia, pues evidencia compromiso de mejora de la organización, por lo que se destaca que el 73% de las compañías cuenta con información de Gobierno Corporativo en la web y el 40% incluye el informe anual de Gobierno Corporativo.

NO 27% 60%

59% 73%

40%

41%

Cuenta con información sobre Gobierno Corporativo en su web

Incluye en la web el informe anual de Gobierno Corporativo

SI 44%

44%

56%

Incluye en la web los códigos de ética y conducta

Incluye en la página web los estatutos

70%

70% 56%

Se incluye en el informe de GC un reporte sobre el desempeño de la Junta, los comités y sus miembros

Se incluye en el informe de GC un reporte sobre el cumplimiento de los deberes de la Junta

Se incluye en el informe de GC un reporte sobre los conflictos de interés revelados en Junta y la forma como fueron resueltos

4.4 Organismos de Control

Gráfica 8 Información de Gobierno Corporativo

Cuenta con un comité de Junta Directiva para elaborar el informe anual de Gobierno Corporativo

NO SI

26%

SI 74%

NA 15%

56%

44%

Incluye en la web los reglamentos asociados a los órganos de gobierno

De conformidad con lo dispuesto por la IAIS respecto del Gobierno Corporativo y en las Circulares Externas 014 y 038 de 2009 de la Superintendencia Financiera, se demanda de las entidades aseguradoras la implementación de un sistema de control interno y manejo de riesgos que permita reducir la vulnerabilidad de la entidad como consecuencia, entre otras, de malas prácticas corporativas. Algunas de las instrucciones que se espera observen las organizaciones, tienen que ver con la conformación de comités de auditoría en los órganos de gobierno y la participación de miembros independientes en los comités de auditoría. Para el caso de la participación de miembros independientes en el comité de auditoría se cuenta con un 89% que adoptan esta conducta, además de contar con un

63% de organizaciones que en sus contratos laborales y de prestación de servicios, se exige el cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo.

15%

Gráfica 10 Conformación de Comités y Participación de Miembros Independientes 11%

11%

NO 37%

89%

85%

Gráfica 11 Revelación de Información a Intermediarios y Sobre Reaseguro

4% 4%

NA 12%

NO SI

31% 35%

92%

100% 63%

58% 50%

En el comité de auditoría se tiene en cuenta la participación de miembros independientes

La política de nombramientos y remuneraciones es supervisada por los organismos internos de control

Para la elección de revisor fiscal son presentadas varias propuestas de candidatos

4.5 Información a Intermediarios y Sobre Reaseguradores

En los contratos laborales y de prestación de servicios se exige el cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo

De acuerdo con el Código de Gobierno Corporativo de Fasecolda, una gestión adecuada de las negociaciones de reaseguro son un elemento importante para “mitigar los riesgos técnicos y financieros a los que puede estar expuesta la entidad”, y así tener la capacidad de honrar los compromisos de las entidades aseguradoras con los consumidores financieros, razón por la cual es deseable informar a los órganos de gobierno de la entidad sobre el estado del reaseguro en la compañía. Al respecto, más de la mitad de las compañías informa a sus Juntas Directivas el estado del reaseguro en la entidad y el 92% cuenta con un archivo sobre la negociación del reaseguro.

La compañía le entrega al intermediario el código de Gobierno Corporativo para efectos de dar cumplimiento con las medidas sobre transparencia con el consumidor

La compañía cuenta con un La Secretaria General tiene archivo sobre la negociación la obligación de reportarle a del reaseguro la Junta Directiva anualmente, y en casos especiales, el estado del reaseguro de la entidad

Los intermediarios de seguros son actores claves en el fomento de las relaciones de transparencia con los consumidores financieros, es por esta razón que uno de los principios de Gobierno Corporativo tiene que ver con la importancia de poner a disposición de las fuerzas de ventas de las entidades aseguradoras, información sobre las medidas adoptadas en materia de buen Gobierno Corporativo, para que éstos a su vez suministren esta información al consumidor financiero. A diciembre de 2012 la mitad de las compañías reportó haber entregado a los intermediarios el Código de Gobierno adoptado por la entidad.

C.5 La Industria del Seguro y Sus Accionistas

5. La Industria del Seguro y Sus Accionistas

Una de las responsabilidades de las empresas es la satisfacción de las expectativas de rentabilidad de los accionistas. La responsabilidad social es una apuesta a que el logro de retornos a los inversionistas y la maximización del valor de la organización, no sea producto del detrimento del público interesado, sino el resultado de una gestión armónica de cara a los grupos de interés. En 2012, la industria aseguradora registró utilidades netas por cerca de $1,1 billones de pesos, un 156% más que las registradas durante el año 2011 ($448 mil millones de pesos). El 71% de estas utilidades corresponden a las compañías de seguros de vida y el 27% a compañías de seguros generales y el 2% a las capitalizadoras. Este resultado es producto del incremento de las inversiones en un 58%, pasando de $1,6 billones de pesos en 2011, a $2.5 billones en 2012, mientras que el resultado técnico hizo lo propio en 17%, pasando de un valor negativo de $1,1 billones en 2011 a $-1,3 billones en 2012. Tabla 4 Utilidades 2011 y 2012 Tipo de compañía

Compañías de vida Compañías de generales Sociedades de capitalización Total

2011 Utilidades (miles de millones de pesos) $ 226 $ 230 ($8) $ 448

2012 Participación 51% 51% -2% 100%

Utilidades (miles de millones de pesos) $ 817 $ 306 $ 26 $ 1.149

Participación 71% 27% 2% 100%

Crecimiento 261% 33% -415% 157%

Finalmente es de resaltar que de cara a los accionistas, una de las mayores responsabilidades de las organizaciones es proveer un marco de actuación basado en los principios del buen gobierno, que garantice la confianza del público interesado frente a las entidades aseguradoras, la reducción de los riesgos inherentes a la operación del negocio y su sostenibilidad de largo plazo, es por ello que en el capítulo anterior se recopilaron todas las acciones en materia de Gobierno Corporativo las cuales tienen un incidencia directa en las relaciones con los accionistas.

C.6 La Industria del Seguro y Sus Clientes

6. La Industria del Seguro y Sus Clientes

6.1 Cobertura

Tabla 5 Presencia en Municipios

Gracias a la información reportada por 19 compañías de seguros se puede establecer que el 68% de ellas tiene presencia en menos de 30 municipios del país, mientras que sólo una está en la totalidad del territorio nacional, es decir en 1.123 municipios directa o indirectamente.

Rango de Municipios

No. Compañías

De 1 a 10 Municipios De 11 a 30 Municipios De 31 a 100 Municipios De 101 a 999 Municipios Más de 1.000 Total

% Participación

5 8 2 3 1 19

26% 42% 11% 16% 5% 100%

De otra parte, en términos de número de riesgos asegurados personas naturales, en 2012 había en Colombia 9,1 millones de empleados cubiertos con un seguro de Riesgos Profesionales, 6 millones de vehículos habían adquirido el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) y 1,9 millones de autos contaban con un seguro de automóviles, como se observa en la siguiente gráfica. Gráfica 12 Estimativo Riesgos Asegurados Personas Naturales por Ramo 19,5

11,0

10,7

9,1 6,0

4,8

1,9

Vida Grupo

Accidentes Personales

Previsional

Exequias

Riesgos SOAT Profesionales

Automóviles

1,1

Incendio y terremoto

1,0

Vida Individual

0,6

Salud

0,3

Rentas Vitalicias

0,2

Educativo

18 compañías indicaron tener en conjunto 22.105.781 de riesgos asegurados de personas naturales, de las cuales, tres reportan tener más de 3 millones de riesgos asegurados mientras que siete indicaron tener menos de 500 mil. Por su parte, 17 aseguradoras señalaron contar con 1.790.737 riesgos asegurados - personas jurídicas. Gráfica 13 Distribución de Personas Naturales Aseguradas por Compañías 3 Menos de 500.000 7

De 500.000 a 1.000.000 De 1.000.000 a 2.000.000 De 2.000.000 a 3.000.000

Más de 3.000 4

6.2 Función Social del Seguro

El seguro es un instrumento a través del cual personas y empresas transfieren sus riesgos a un tercero, en este caso una entidad aseguradora, para que en caso de que ocurra un siniestro, éstas puedan enfrentar de mejor manera un choque adverso como la muerte, una inundación o el desempleo. Es por esto que el seguro en sí mismo cumple una función social invaluable al ofrecer protección a la vida y patrimonio de las personas. El seguro cumple varias funciones valiosas para una sociedad. Una de sus funciones más importantes está asociada con su capacidad de compartir, agrupar y transferir riesgos, y de suavizar el consumo ante choques adversos que enfrentan los individuos mediante la compensación por pérdidas, choques que, en ausencia de seguros, son atendidos con mecanismos ineficientes. Estos choques generan importantes fluctuaciones en el bienestar y el consumo de los hogares, los cuales se ven obligados a modificar

sus portafolios de activos a unos menos riesgosos, cambiar o diversificar sus actividades, acudir a créditos o a la ayuda de familiares, generando no sólo un deterioro del patrimonio físico, sino también del capital humano, el cual es mitigado con la presencia del seguro. A pesar de ser poco conocidos, los beneficios del seguro al crecimiento económico y al bienestar colectivo son numerosos, y que acompañan el ciclo de vida de una persona, una familia, una empresa o una iniciativa del Estado. En el primer sentido, los seguros tienen un efecto importante en el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) al facilitar a los individuos la disminución de riesgos, lo cual tiene implicaciones positivas en las oportunidades de inversión de los individuos y el emprendimiento, estimulando así el crecimiento. Asimismo, el seguro permite que se suscriban contratos y transacciones que sin un seguro podrían ser más riesgosas y por ende costosas como el crédito o la celebración de acuerdos, además de estimular la inversión en actividades más riesgosas como el emprendimiento. Otras contribuciones asociadas al seguro tienen que ver con su rol en la seguridad social. Por una parte, como promotores de la salud pública, gracias a los seguros de salud, incapacidad, riesgos laborales o a los seguros de accidentes de tránsito, los cuales son un complemento a los sistemas nacionales de salud que además de mejorar la atención en salud de las personas, ayudan a reducir la carga al sistema público. De otra parte, seguros como los de rentas vitalicias o los previsionales benefician no solo a los individuos, al garantizarles el capital para afrontar la vejez; sino también a los Estados para que no tengan que incurrir en gastos para la protección de sus adultos mayores. Ahora bien, al margen del beneficio que estos seguros representen para los sistemas de salud pública y de protección a la vejez, lo cierto es que contribuyen de manera considerable al bienestar de los asegurados o a sus beneficiarios y suavizan los efectos de estos riesgos en la economía de sus familias. De la misma manera, lo seguros de propiedad inciden también en la acumulación de activos y en la creación de riqueza, al proteger el patrimonio reflejado en bienes como casas, autos y empresas.

Otros seguros, como el de riesgos laborales, protegen el patrimonio de empleadores y garantizan la continuidad del negocio compensando a los trabajadores o a las familias afectadas por un riesgo en el trabajo. Por su parte, los seguros para el comercio, crédito y transporte estimulan la economía al propiciar las garantías para el intercambio de bienes, al tiempo que los seguros de cumplimiento son vitales, entre otras razones, para el desarrollo de obras de infraestructura.

6.2.1. Función Social del Seguro en el Ciclo de la Vida

De otro lado, los seguros contribuyen a la reducción de la vulnerabilidad fiscal del Estado al ayudarle a la economía a recuperarse frente a eventos catastróficos de tipo natural, tales como emergencias invernales de grandes proporciones o terremotos. También es importante su rol como inversionistas a largo plazo de las reservas técnicas de seguros en ramos como vida o rentas en los mercados de capitales, lo que contribuye a la estabilidad financiera y aporta liquidez para el desarrollo de proyectos de largo plazo. Se destaca su rol como promotores del ahorro, el cual se presenta en varias vías, como los seguros con ahorro y los planes de capitalización.

Estos seguros se pueden contratar de forma individual o en grupo. Los seguros de vida grupo se ofrecen a través una entidad que agrupa a varias personas. Por ejemplo, muchas empresas contratan seguros de vida como un beneficio adicional para los empleados y usualmente los bancos toman este seguro para sus deudores hipotecarios, de tal forma que si el asegurado muere, la compañía de seguros paga la deuda al banco permitiendo que las familias no pierdan sus bienes, debido a la muerte del tomador del crédito. Aunque la principal cobertura de este seguro es para el caso de fallecimiento del asegurado, usualmente también se cubren otras contingencias como desmembración o incapacidad total y permanente.

De acuerdo a esto, son diversas las formas en las que el seguro realiza aportes a la sociedad, no obstante, hay otras implicaciones propias de la actividad aseguradora que también contribuyen al bienestar colectivo y el crecimiento económico. Es así como el seguro aporta en la generación de empleo, transfiere recursos al Estado, adelanta inversiones sociales, propende por la erradicación de la pobreza, adelanta acciones para mitigar los efectos de su actividad en el medio ambiente, agrega valor y contribuye a la generación de riqueza de sus proveedores, y propicia condiciones de equilibrio con los diferentes públicos interesados. Por este motivo, se presentan a continuación los resultados más importantes en términos de riesgos asegurados y siniestros pagados por la industria en el 2012, lo que permite evidenciar la seriedad de la industria en el cumplimiento de sus compromisos con sus clientes.

6.2.1.1. Seguro de Vida

Los seguros de vida son productos que otorgan a los beneficiarios del seguro una indemnización por muerte del asegurad, con el fin de ayudar a aliviar el impacto financiero que se genera con la muerte del ser querido, algunas veces proveedor de ingresos para la familia.

Asimismo, los seguros de vida también contribuyen a generar inversiones más riesgosas, pero con mayores retornos y a acumular activos que pueden ser productivos. Así, gracias al seguro, los individuos pueden acceder a créditos que apalanquen la creación de empresas y la compra de bienes inmuebles y de vehículos, entre otros, que pueden generar rentas y, por lo tanto, ser productivos. En estos casos, el seguro, es también una garantía con la que cuentan las entidades financieras haciendo menos riesgosa la colocación de crédito, al garantizar el repago de las deudas en el caso en el que los tomadores de crédito, y por tanto asegurados, fallezcan. El seguro entonces, representa un beneficio para el deudor, quien sin este no podría aplicar a un crédito formal o acudiría a créditos costosos; para los sucesores del deudor, quienes ante su muerte se liberan de la responsabilidad del pago del saldo las deudas, y para las entidades financieras, al aportar esta garantía y darle estabilidad al sistema financiero. En el agregado en que las personas

accedan a créditos para el consumo o inversión, acumulen activos y generen empresa, contribuye al crecimiento económico de los países, de allí este importante rol de los seguros. Se estima que a diciembre de 2012, había cerca de un millón de personas aseguradas con un seguro Vida Individual y 19.5 millones de riesgos asegurados con un seguro de Vida Grupo, los cuales, contribuyen a mantener la estabilidad económica de las familias ante la muerte de un ser querido. Durante el año 2012, las compañías recaudaron en primas de los seguros de Vida Grupo, Colectivo y Vida Individual $2.6 billones, de los cuales el 14,1% se destinaron al pago de comisiones de intermediación ($368 mil millones de pesos), el 34,0% fueron dirigidos a gastos administrativos y de personal ($888 mil millones de pesos), y el 34,7% pagaron siniestros por un valor de $907 mil millones de pesos. 6.2.1.2. Seguro de Salud

La salud es un derecho inherente a la condición humana y su preservación es una obligación de los Estados, en quienes recae la labor de garantizar las condiciones de acceso de las personas a sistemas de salud en condiciones de equidad y calidad. En Colombia, el Sistema General de Seguridad Social en Salud (SGSSS), es un servicio público de carácter obligatorio que garantiza a todos los habitantes el goce efectivo de este derecho, el cual se materializa con la afiliación al Plan Obligatorio de Salud (POS), con el cual se acceden a los servicios de promoción, prevención y atención en salud. Sin embargo, con el ánimo de complementar las coberturas del POS y otorgar a los individuos la posibilidad de acceder a mejores y más variados servicios en salud, el SGSSS prevé la posibilidad de que las personas puedan financiarse por sí mismas el acceso a planes voluntarios de salud en adición al POS, siendo uno de estos planes el de pólizas de seguros de salud emitidas por las compañías de seguros. Las pólizas de salud permiten el acceso preferencial a los servicios de salud contratados en la póliza que normalmente incluyen gastos hospitalarios, ambulatorios, emergencias, medicamentos, entre otros.

Los seguros de salud contribuyen al mejoramiento de las condiciones de salud de la población, no solo por su carácter asistencial, sino más aún por las iniciativas de prevención que de ellas se derivan y las cuales tienen como propósito hacer un control de las pérdidas. Asimismo, estas alivian la carga sobre el sistema público de salud y los impactos en las finanzas de las familias, al tiempo que contribuyen al desarrollo tecnológico y a la investigación, bajo el principio que resulta más eficiente promover, prevenir y detectar tempranamente con el fin de controlar la siniestralidad. A diciembre de 2012, estos seguros beneficiaron a aproximadamente a 566 mil personas. En el mismo año, las compañías de seguros emitieron primas por $849 mil millones de pesos, de las cuales el 11,9% correspondieron al pago de comisiones de intermediación ($101 mil millones de pesos), el 14,8% a gastos administrativos y de personal ($148 mil millones de pesos), y el 64,8% al pago de siniestros por un valor de $550 mil millones de pesos. 6.2.1.3. Seguro de Accidentes Personales

Este seguro brinda un amparo contra los riesgos derivados de un accidente de las personas aseguradas y pueden ser contratados de forma individual o grupal. Tal y como en los seguros de vida o salud, el aporte de los seguros de Accidentes Personales a la sociedad está dado, no solo por permitir suavizar el consumo de los hogares ante la falta de un miembro del hogar producto de un accidente o ante la incapacidad del mismo (esto último gracias a las rentas por hospitalización o invalidez), sino también porque facilitan el ahorro de las personas, las cuales no tienen que destinar recursos a la protección de un evento futuro inesperado como un accidente, toda vez que estos están cubiertos por este tipo de seguros. Asimismo, estos seguros, los cuales otorgan generalmente coberturas de gastos médicos, también aportan recursos al sistema de salud en contraprestación a la asistencia otorgada a los asegurados y reducen la carga en el SGSSS, pues la prestación del servicio se otorga usualmente por medio de la red privada, lo que contribuye además con la salud pública.

Se estima que a diciembre de 2012, existían cerca de 11 millones de riesgos asegurados por este medio. Durante ese mismo año, se recaudaron primas por cerca $521 mil millones de pesos, con las cuales se incurrieron en gastos administrativos y de personal por $213 mil millones de pesos, es decir, el 40,8% sobre las primas emitidas. Asimismo, el pago de comisiones de intermediación fue del 12,4% ($65 mil millones de pesos), y el 29,1% de las primas se destinaron al pago de siniestros por $152 mil millones de pesos. 6.2.1.4. Seguro Educativo

La inversión en el capital humano es determinante para el desarrollo y bienestar económico de un país. Una sociedad que garantiza el acceso a la educación de sus ciudadanos tiene ventajas evidentes en términos de competitividad, generación de riqueza y oportunidades, reducción de la desigualdad y lucha contra la pobreza. Los Estados conllevan grandes esfuerzos a favor del acceso, calidad y permanencia de niños y jóvenes en el sistema escolar. Sin embargo, instrumentos privados como los seguros educativos también hacen lo propio, al ofrecer una opción a los padres para que puedan garantizar la formación académica de sus hijos a través un plan de ahorro a largo plazo. Mediante este tipo de pólizas las compañías de seguros asumen el pago de la educación de los beneficiarios pactada en la póliza, garantizando la educación superior de estos, al tiempo que asumen los incrementos de los costos educativos y eliminan la incertidumbre generada por circunstancias adversas como pueden ser el fallecimiento de los padres o acudientes, el desempleo de los mismos o sencillamente su falta de capacidad económica. En 2012, cerca de 23 mil personas estaban protegidas con este seguro, ellos tienen desde ya su asegurada su educación para el futuro; por este concepto, se recaudaron primas por $135 mil millones de pesos, de las cuales el 4,2% se destinaron al pago de comisiones de intermediación ($6 mil millones de pesos), 15,5% a gastos generales y de personal, y 48,0% al pago de siniestros o al reconocimiento de matrículas educativas por cerca de $65 mil millones de pesos.

6.2.1.5. Seguro Previsional

Este es un seguro que contratan las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), con el ánimo de garantizar que ante la muerte o invalidez total o permanente de un afiliado al Fondo de Pensiones Obligatorias que cumpla con una serie de requisitos legales y que no haya acumulado el monto de ahorro requerido para recibir una pensión, el seguro complete el capital requerido para el pago de la pensión de invalidez o de sobrevivencia, es decir, aquella que reciben los beneficiarios. Con esta modalidad, se garantiza entonces la pensión a quien cotiza y sufre una invalidez o a la familia del cotizante al sistema de pensiones que fallece, contribuyendo así a aliviar el consumo de los hogares y la presión fiscal sobre el Estado. Adicionalmente, el seguro Previsional le otorga un auxilio funerario a la persona que compruebe haber sufragado los gastos de entierro del afiliado o pensionado por invalidez que falleció. A noviembre de 2012, 10.774.564 personas se encontraban afiliadas al RAIS, quienes, en caso de haberse invalidado o fallecido, y siempre y cuando cumplieran con las condiciones requeridas para estar cubiertos, habrían podido acceder a una pensión vitalicia para él o sus familiares que les permitiese sobrellevar la pérdida de capacidad laboral o la ausencia del asegurado. Para esta fecha, el sistema le otorgó pensiones a más de 10.355 inválidos y a cerca de 18 mil beneficiarios de afiliados que fallecieron, cuyo capital fue completado por el seguro previsional. En 2012, se recaudaron $1.2 billones por concepto de primas. De estos, el 8,0% se destinó al pago de comisiones, gastos de personal y gastos administrativos y el 80,9% al pago de siniestros por un valor de $942 mil millones de pesos. 6.2.1.6. Seguro de Rentas Vitalicias

Garantizar el bienestar del adulto mayor es una preocupación de los Estados, los cuales han diseñado mecanismos de ahorro durante la etapa productiva de las personas que pueden ser des acumulados en la vejez mediante rentas mensuales, garantizando suavizar

el consumo de los adultos mayores y sus hogares, y evitando un deterioro en la calidad de vida de la población mayor y en el fisco nacional, el cual, en ausencia de medidas de generación de ingresos y protección a la vejez, debe asumir el elevado costo de velar por sus ancianos. En Colombia, la Ley 100 de 1993 creó el SGSSS y con él, el Sistema General de Pensiones, el cual a su vez se divide en el Régimen Solidario de Prima Media con Prestación Definida (RPM) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), con los cuales se pretende garantizar un ingreso a los adultos mayores luego de haber cumplido algunas condiciones de semanas cotizadas y edad, para el caso de RMP, o de capital ahorrado para el caso del RAIS. Para efectos del RAIS, una vez las personas cumplan el capital requerido para acceder a una pensión del 110% de un Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV), podrán optar por siete modalidades diferentes de pensión, una de ellas la de renta vitalicia, ofrecida por las compañías de seguros. Mediante esta modalidad, el pensionado, para el caso de invalidez o vejez, o el beneficiario de pensión, en el evento de una pensión de sobrevivientes, contrata con una aseguradora de su elección una renta mensual hasta su fallecimiento, la cual incluye el pago de pensiones de sobrevivientes a favor de sus beneficiarios por el tiempo al que ellos tengan derecho según lo establece la ley. Las rentas vitalicias ofrecidas por las aseguradoras tienen la ventaja de brindarle a quien las contrata la tranquilidad de recibir la mesada pensional incrementada en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), o con el Salario Mínimo Legal Mensual Vigente, hasta su muerte. Esta modalidad transfiere a las aseguradoras todos los riesgos a los que de otra manera se encontrarían expuestas las personas durante su etapa de retiro; algunos de estos riesgos son: el no obtener los rendimientos financieros suficientes para mantener la pensión o vivir más de lo esperado teniendo que experimentar el agotamiento de los recursos acumulados durante la vida laboral.

A noviembre de 2012, cerca de 30.808 personas se encontraban en esta modalidad de pensión. Asimismo, las aseguradoras acumulaban reservas destinadas a cubrir el pago de las mesadas futuras de pensionados de renta vitalicia por $6.2 billones y se habían realizado pagos durante ese año por concepto de mesadas y auxilios funerarios por $346 mil millones de pesos. 6.2.1.7. Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, SOAT

El SOAT es un seguro de tipo social, cuya función es garantizar los recursos necesarios para cubrir la atención médica requerida por todas las personas que resulten lesionadas, afectadas o muertas como consecuencia de un accidente de tránsito, ocurrido en el territorio nacional. El esquema incorporado en Colombia está fundamentado en los principios de solidaridad y universalidad. Ello quiere decir, que los propietarios de vehículo, generadores del riesgo “accidente de tránsito” aportan unos recursos a partir de los cuales se brinda la atención a todas las víctimas de accidentes de tránsito independiente de quien tenga la culpa en el evento. La atención se presta a todas las personas involucradas en el accidente y que pueden ser el conductor, acompañantes o peatones. Se trata de una urgencia, por trauma físico que puede comprometer la vida de la persona. La atención debe ser inmediata e integral, sin autorizaciones previas. La atención oportuna a las víctimas de accidentes de tránsito permite que lesiones menores no se compliquen y lesiones graves no necesariamente impliquen la muerte del individuo. La existencia de una cobertura en salud para los casos de Accidentes de Tránsito aumenta el bienestar de todos los individuos, en su condición de actor vial. Ante la ocurrencia del evento, las víctimas tienen garantizada la atención médica requerida. Esto es especialmente importante para las personas con menor capacidad adquisitiva, que de otra forma no podrían cubrir los costos de la atención requerida.

Teniendo en cuenta que las motos están asociadas al medio de transporte que utiliza la mayoría de la gente de escasos recursos, el impacto que genera este esquema de aseguramiento es fundamental, pues en ausencia de este seguro la población tendría que incurrir en los costos de la atención médica provocando un impacto en el consumo de los hogares, pero también imposibilitando el uso racional y eficiente del gasto en el sistema de salud. Al revisar las cifras de siniestros y el valor pagado por las compañías de seguros de SOAT a noviembre de 2012, se pagaron más de $304 mil millones de pesos por 253.300 víctimas de accidentes de tránsito, siendo las motos el vehículo con mayor participación en el pago de los siniestros, con un 79%. En conclusión, Colombia cuenta con un esquema de aseguramiento fundamentado en un propósito social de atención universal e integral a todas las víctimas de accidentes de tránsito, constituyéndose en un mecanismo esencial para atender a las personas lesionadas fatales o no fatales de accidentes en el país.

2012, se emitieron primas por $55 mil millones de pesos, se pagaron comisiones de intermediación por $14 mil millones de pesos, correspondientes al 26,3% de las primas, se incurrieron en gastos de administración y personal por $16 mil millones de pesos (28,5%), y se pagaron siniestros por valor de $21 mil millones de pesos, lo que equivale al 37,7% de las primas. Gráfica 14 Porcentaje de Siniestros Pagados de Exequias Sobre Primas 7,50% Siniestros Pagados 37,7%

26,3

Gastos de Personal y Administrativos Comisiones de Intermediación

28,5%

Restante Primas Emitidas

6.2.1.8. Seguros exequiales

6.2.1.9. Seguro de Riesgos Laborales

Se estima que a diciembre de 2012 alrededor de 4.8 millones de personas estaban amparadas por este seguro. Durante el año

El seguro garantiza la prestación de servicios asistenciales como atención médica, terapias, medicamentos y cirugías, así como las prestaciones económicas a los trabajadores que se hayan visto afectados en su salud o a los familiares de los empleados que hayan fallecido. Estas prestaciones económicas pueden ser una pensión por invalidez, una pensión de sobrevivientes, en caso de muerte del trabajador, una indemnización por incapacidad temporal o

La muerte es un hecho cierto y pocas veces los hogares planean cómo cubrir los gastos asociados a esta situación. De hecho, ha sido ampliamente demostrado por la literatura que los hogares, especialmente de bajos ingresos, acuden a la deuda, los ahorros, la venta de activos, la disminución del consumo y las colectas con familiares o amigos para cubrir los gastos del sepelio. Los seguros de exequias se estructuran como mecanismos para cubrir este tipo de riesgos, garantizando a los asegurados la prestación de servicios funerarios o una indemnización para cubrir los gastos de la inhumación por un valor determinado. Gracias a este mecanismo, a cambio de un bajo monto de prima, se evita que los hogares tengan que incurrir en gastos no previstos para solventar esta penosa situación y a cambio se garantizan los recursos que alivian el impacto financiero de estos hechos en las finanzas familiares.

El Sistema General de Riesgos Profesionales (SGRP), fue creado con la Ley 100 de 1993, otorgando un marco regulatorio para propiciar la competencia entre la aseguradora del Estado y las aseguradoras privadas. Así pues, el seguro de riesgos laborales es de obligatoria adquisición por parte de los empleadores y tiene como objetivo cubrir a todos los trabajadores que tienen un contrato laboral y a aquellos independientes con contrato de prestación de servicios, frente al riesgo de accidentarse en su trabajo o de enfermarse como consecuencia obligada y directa de la labor que desempeñan.

una indemnización por incapacidad permanente parcial, según sea el caso.

6.2.2. Aporte social del seguro en la acumulación de activos y la protección del patrimonio

A diciembre de 2012, este seguro garantizaba la protección de 9.093.537 trabajadores y 582.506 empresas, un 3,1% y 11,7%, respectivamente, más que en 2011. Para la misma fecha, las primas emitidas alcanzaban los $2.0 billones. De ellas, el 4,2% se dispuso al pago de comisiones de intermediación ($84 mil millones de pesos), el 23,0% a gastos de administración y de personal por $458 mil millones y el 50,6% al pago de prestaciones asistenciales y económicas a 632.846 trabajadores por valor de $1 billón de pesos. De igual manera, se constituyeron $441.3 mil millones de pesos en reservas para amparar futuros riesgos de invalidez y sobrevivencia, equivalentes al 22,2% de las primas.

6.2.2.1. Seguro de Automóviles

Gráfica 15 Pagos y Gastos Alcanzados y Reservas de las Primas Emitidas 4,2% 22,2%

Comisiones de Intermediación 23,0% Gastos de Personal y Administrativos Prestaciones Asistenciales y Económicas 50,6% Reservas

El seguro voluntario de automóviles ha venido presentando una dinámica importante apalancada principalmente en el crecimiento de la venta de vehículos nuevos en los últimos años. Mientras que a diciembre de 2004, 904.078 vehículos tenían este seguro, a diciembre de 2012 un total de 1.907.621 automotores estaban asegurados contra daños, hurto y daños a terceros. Esto representa un incremento del 52,6% en el número de automotores asegurados en los últimos siete años. A diciembre de 2012, un total de 1.907.621 automotores estaban asegurados contra daños, hurto y daños a terceros. Asimismo, las primas alcanzaron los $2.1 billones, mientras que las comisiones a intermediarios fueron del orden de $277 mil millones de pesos, es decir un 13% de las primas, y los gastos de administración y personal alcanzaron los $589 mil millones de pesos (27,5%). Durante el año 2012, el sector asegurador pagó siniestros por $1.2 billones, beneficiando a más de 233.939 asegurados quienes en ausencia de este seguro tendrían que haber cubierto con su propio patrimonio las pérdidas totales y parciales por hurto o por daños y la indemnización por los daños causados a terceros. No obstante el beneficio que representa este seguro, la penetración sigue siendo baja, ya que solo uno de cada dos vehículos se encuentra asegurado. 6.2.1.2. Seguro de Incendio, Terremoto, Lucro Cesante y Ramos Técnicos

Adicionalmente, las ARP invirtieron durante el año 2012 cerca de $256,32 mil millones de pesos en actividades de promoción y prevención en sus empresas afiliadas y los trabajadores de las mismas, equivalentes al 12,9% de las primas, lo cual se refleja en una disminución en las tasas de enfermedad, invalidez y muerte, como se observa en la siguiente tabla.

El seguro de incendio y terremoto juega un papel fundamental en la sociedad al cubrir las pérdidas de los asegurados como consecuencia de la ocurrencia de desastres naturales y otros eventos como inundación, daños por agua, terrorismo, granizo y vientos fuertes. Asimismo, bajo las pólizas de incendio y terremoto los asegurados pueden obtener la protección de su patrimonio frente a eventos como sustracción, cambios en la corriente, rotura de maquinaria, responsabilidad civil extracontractual, entre otras.

Los bienes asegurables con estas pólizas son los comerciales, residenciales, industriales, estatales y mixtos. Para el caso de los bienes comerciales e industriales se puede adquirir la cobertura de lucro cesante, la cual le garantiza al asegurado el reconocimiento de los gastos fijos y las utilidades que deja de percibir después de que ocurre una avería en el negocio por cualquiera de los eventos cubiertos en la póliza, garantizando así no solo la continuidad de la actividad comercial, sino que también evita un deterioro en el patrimonio de los asegurados. Bajo el mismo principio, las obras en construcción también son objeto de ser aseguradas contra hechos imprevistos de la naturaleza y daños propios de la actividad. Estas pólizas se ofrecen principalmente en los denominados ramos técnicos (Todo Riesgo Construcción y/o Rotura de Maquinaria). A diciembre de 2012, se emitieron primas por $1.9 billones, de las cuales el 7,8% se destinaron a comisiones de intermediación por $145 mil millones de pesos, el 16,6% a gastos administrativos y de personal ($309 mil millones de pesos) y el 34,9% al pago de siniestros por valor de $647 mil millones de pesos. Asimismo se estima que en 2012, 1.1 millones de propiedades se encontraban cubiertas por estos seguros. 6.2.2.3. Seguro de Transporte

El seguro de transporte busca proteger el patrimonio, a los dueños de mercancías y a los operadores logísticos, y garantizar la continuidad del negocio de los transportadores, al indemnizarlos por las pérdidas o daños que sufran las mercancías durante el transporte de las mismas por vía fluvial, férrea, aérea o marítima. Asimismo, permite trasferir los riesgos inherentes al desarrollo de la logística para el transporte de carga (pérdidas, robos, averías, retrasos), con lo cual se facilita el comercio, se disminuyen los costos logísticos y se contribuye a la competitividad de la cadena de suministros. De esta forma, el seguro de transporte ofrece protección en diferentes etapas y actores de la cadena logística: • A las industrias grandes y pequeñas, protegiendo el transporte y almacenamiento de sus insumos y productos terminados.

• Al comercio, por resguardar su red de compras, almacenamiento y distribución. El seguro de transporte facilita en particular el comercio internacional por la tranquilidad que ofrece a las partes involucradas, que muchas veces no se conocen o que están separadas por miles de kilómetros. En los trayectos internacionales es un estándar a nivel mundial que las mercancías cuenten con la protección de seguros. • A las empresas de transporte con operaciones locales e internacionales, por soportar y financiar su responsabilidad ante los remitentes o destinatarios (daños o pérdidas de carga), y su responsabilidad ante la sociedad (daños a terceros o al medio ambiente en ejercicio de la actividad transportadora). En opinión de los gremios que representan a las empresas de transporte, un solo siniestro puede llevar a la quiebra o desaparecer a una compañía de transporte de carga. Por lo tanto, el seguro de transporte protege el patrimonio de los transportadores. • A los conductores de camiones, al protegerlos contra posibles reclamaciones de sus empleadores o de terceros afectados por pérdidas o daños de los que puedan ser responsables. • A los operadores logísticos, al respaldarlos por las responsabilidades que asumen en sus servicios de intermediación a lo largo de la cadena logística, incluyendo la estadía de la mercancía en grandes zonas de almacenamiento como puertos, almacenes generales de depósito y zonas francas. En este sentido, el seguro de transporte también brinda protección ante eventos derivados del cambio climático. El seguro de transporte, cuyo comportamiento está influenciado por el desempeño del comercio internacional, la producción interna y el valor de la carga movilizada, cerró en 2012 con primas por $271 mil millones de pesos, adicionalmente pagó comisiones de intermediación por $37 mil millones, correspondientes al 13.7% de las primas, y destinó $66 mil millones de pesos a los gastos de personal y administración (24,5%). En Colombia, aproximadamente 12.000 empresas cuentan con el respaldo de un seguro de transporte para proteger sus operaciones logísticas. Además, en 2012, el sector asegurador pagó $90 mil millones de pesos por siniestros derivados de daños, hurtos o demoras que afectaron el desarrollo

de la cadena logística. Sin seguros, la compensación de este monto habría incrementado el índice de costos logísticos. 6.2.2.4. Seguro de Responsabilidad Civil

Las pólizas de responsabilidad civil (RC), acompañan el desarrollo de diversas actividades económicas, promoviendo con esto no solo la creación y la continuidad de empresas, sino también la generación de empleo y el crecimiento de variados sectores de la economía. Este seguro es un instrumento financiero que le permite al asegurado contar con los recursos necesarios para honrar una obligación contractual o compensar económicamente a un tercero por los daños que el tenedor de la póliza le haya causado, evitando con esto deteriorar su patrimonio. Por su parte, las pólizas de RC de directores y administradores cubren el patrimonio de empresas por causa de la negligencia o de las malas prácticas de sus ejecutivos, mientras que las pólizas de RC para servidores públicos cubren a la entidad estatal por actos cometidos por dichos servidores. De igual manera, las pólizas de responsabilidad de profesionales, fundamentalmente de la salud, ofrecen protección al patrimonio de hospitales y médicos frente a eventuales demandas por actos negligentes. Otro tipo de coberturas son las ofrecidas para el transporte de pasajeros, y para el transporte y almacenamiento de mercancías peligrosas, amparos que facilitan el desarrollo de la actividad comercial. En 2012, las compañías de seguros emitieron primas para esta póliza por $655 mil millones de pesos. El 11,7% de estos ingresos se emplearon en el pago de comisiones de intermediación por $76 mil millones de pesos, que corresponden al 19,6% de gastos administrativos y de personal ($128 mil millones de pesos) y al 24,6% al pago de siniestros, respectivamente, los cuales alcanzaron los $161 mil millones de pesos. 6.2.2.5. Seguro Agrícola

Las actividades agropecuarias son el motor del crecimiento de países con vocación agrícola, como Colombia, gracias a que son generadoras de empleo, abastecen el consumo interno y tienen

el potencial para satisfacer la demanda externa. Con el ánimo de ofrecer protección para el campo y así evitar que ante un riesgo, generalmente de origen climático, los productores vean afectada su capacidad productiva y de generación de ingresos y no puedan garantizar la continuidad de su actividad económica, las compañías ofrecen seguros agropecuarios. Estos amparan al productor agropecuario frente a los riesgos propios de su actividad económica, tales como sequías, heladas e inundaciones, entre otros, que afectan el rendimiento de los cultivos o producen daños a plantas o animales, generando pérdidas económicas que son compensadas por el seguro. De acuerdo con cifras de FINAGRO, el año 2012 cerró con un incremento en las hectáreas aseguradas del 32,9% pasando de 45.986 en 2011 a 61.104 en 2012, destacándose el crecimiento de la caña de azúcar, que pasó de tener 10.399 hectáreas aseguradas en 2011 a 13.638 en 2012, lo que corresponde a un aumento del 31,1%, mientras que las plantaciones forestales llegaron a las 6.188 hectáreas aseguradas con un crecimiento del 54,4%. Asimismo, las compañías de seguros emitieron primas en 2012 por $15 mil millones de pesos, representadas en 6.370 pólizas gracias a las cuales se protegió el patrimonio de los asegurados por $312 mil millones de pesos. El 4,0% de las primas emitidas se destinaron al pago de comisiones de intermediación ($614 millones de pesos), el 30,1% a gastos de personal y administrativos por $5 mil millones de pesos y el 70,4% al pago de siniestros, los cuales ascendieron a $11 mil millones de pesos. 6.2.3. El seguro y su contribución al Estado 6.2.3.1. Seguro de Cumplimiento

El seguro de cumplimiento protege a los contratantes, frente a los perjuicios que cause el contratista como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones pactadas en el contrato garantizado. El contratante puede ser el Estado o un particular. Este seguro, también protege a las entidades públicas de los perjuicios que se causan por el incumplimiento de obligaciones emanadas de actos administrativos.

Las pólizas de cumplimiento a favor de entidades estatales protegen el patrimonio público y garantizan que los contratos estatales, que se celebran con el objeto de satisfacer las necesidades de la sociedad, se van a cumplir. De esta manera, el sector asegurador participa activamente en el desarrollo de la infraestructura colombiana y en los distintos proyectos sociales que adelanta el gobierno. Por ejemplo, las aseguradoras han pagado indemnizaciones a FONVIVIENDA y al antiguo INURBE por $16 mil millones de pesos, lo que ha permitido que se viabilicen 1.512 subsidios de vivienda de interés social, es decir, gracias a la existencia de una póliza de cumplimiento, por lo menos 1.512 familias de escasos recursos hoy tienen una vivienda. Este seguro es un impulsor del desarrollo de la infraestructura en Colombia, ya que entre otros, sus pólizas se otorgan para respaldar las obras que ejecuta el Estado. En 2012, las compañías recibieron un total de $752 mil millones de pesos en primas emitidas, de las cuales el 21,2%, es decir cerca de $159 mil millones de pesos fueron asignadas al pago de comisiones de intermediación, y el 22,1% a gastos administrativos y de personal por $166 mil millones de pesos. El patrimonio público se puede ver afectado por los retrasos y demás incumplimientos en la construcción de vías, aeropuertos y sistemas férreos, o por la tardía o defectuosa prestación de servicios o entrega de bienes que adquiere el Estado. Como medida de protección al patrimonio público, las compañías que explotan el seguro de cumplimiento pagaron en 2012 siniestros por más de $140 mil millones de pesos y constituyeron reservas por $463 mil millones de pesos para enfrentar las futuras reclamaciones. 6.3 Microseguros

La población en condiciones en pobreza se caracteriza por pertenecer a la economía informal, tener ingresos irregulares y vivir en medio de condiciones eventualmente más riesgosas en términos de salud, vivienda y empleo. En efecto, con acceso limitado a servicios de salud preventivos y de calidad, con condiciones precarias de vivienda y con una baja tasa de escolaridad que les impide acceder a empleos formales, los hogares más pobres están más expuestos a riesgos que les impiden superar las trampas de pobreza.

Con el ánimo de ayudar a las personas con menos ingresos a administrar sus riesgos y proteger su patrimonio, las compañías aseguradoras ofrecen en el mercado los microseguros. Gracias a estos, las personas pueden transferir sus riesgos a una aseguradora y garantizar que ante un imprevisto como la muerte de un miembro del hogar, una inundación o una invalidez puedan reponerse del daño o la pérdida, evitando así sobre endeudarse, gastar sus ahorros o ingresos, disminuir el consumo o retirar a sus hijos de la escuela, aspectos que hacen más difícil superar las trampas de pobreza. Los microseguros se caracterizan por ser comprensibles y novedosos en su diseño y en los canales de distribución, pues garantizan el fácil acceso a estos por parte de las personas con menos ingresos. Asimismo, deben prever la capacidad de pago de las personas, usar nuevas tecnologías, crear valor en el cliente, ser rentables y asegurar un canal eficiente para el recaudo de las primas. En Colombia, la adopción del mercado de los microseguros ha sido fundamentalmente producto del compromiso de las compañías aseguradoras, lo cual, a pesar de ser destacable, implica grandes retos para la protección de estas personas, toda vez que la evidencia ha demostrado que el aseguramiento de los mismos debe ser resultado de un esfuerzo mancomunado pero liderado por los gobiernos. En Colombia, a diciembre de 2012, 16 compañías de seguros ofrecieron algún tipo de microseguro, haciendo posible la protección de cerca de 6.5 millones de riesgos asegurados, especialmente en seguros de vida grupo y accidentes personales, ramos que participan en el 87,1% del total de asegurados. Asimismo, las primas emitidas de microseguros fueron de $233 mil millones de pesos, siendo las empresas de servicios públicos el canal más importante de comercialización con el 31,1% de los asegurados, seguido de los bancos especializados en microcrédito y de las instituciones microfinancieras, cuyas participaciones fueron del 17,1% y del 9,3%, respectivamente. Se destaca que las primas promedio fueron de $2.511 pesos mensuales y que los valores asegurados promedio alcanzaron lo $9.4 millones de pesos, como se observa en la siguiente tabla.

Tabla 6 Primas Promedio y Valores Asegurados Promedio de un Microseguro Ramo

Vida grupo Accidentes personales Exequias Otros ramos Total ramos

Prima promedio mensual (Pesos) $ $ $ $ $

Valor asegurado promedio (Millones de pesos)

3.535 1.922 6.878 3.657 2.511

$ $ $ $ $

6.1 14.3 2,7 7.7 9.4

Durante 2012, 52.624 siniestros fueron pagados por las compañías, un 12,1% más que en 2011, compensando a igual número de personas que sufrieron una pérdida o daño y recibieron siniestros pagados en $61 mil millones de pesos. Finalmente, se destaca que como parte de la responsabilidad social de las compañías de seguros con las comunidades y con sus clientes, FASECOLDA lidera de la mano de todas las entidades aseguradoras, y gracias a los aportes de la Fundación Educativa Centralseguros y de la Fundación de Aseguradores Colombianos, el ‘Programa de Educación Financiera Viva Seguro, con el que se busca dar a conocer a las personas el funcionamiento, conceptos y condiciones del seguro, los diferentes tipos de seguros, los deberes y derechos de los asegurados, así como los mecanismos establecidos para la protección de los mismos, todo esto con el ánimo de promover la adopción de decisiones informadas sobre el manejo de los riesgos y los seguros. 6.4 Comunicación y Transparencia

De acuerdo con la información reportada por 21 compañías, la página web es el canal más usado para brindar información a los clientes sobre los productos, mientras que el correo electrónico es el principal canal para la recepción de consultas, quejas y de reclamaciones del seguro.

Tabla 7 Canales de Comunicación con los Consumidores Financieros CANAL DE INFORMACIÓN

La compañía ofrece información clara y transparente a los clientes sobre los productos a través de alguno de los siguientes canales: Call center: Oficina de atención al cliente: Página web: Correo electrónico: Volantes y cartillas: Revista: Otros medios:

74% 89% 100% 96% 92% 42% 71%

26% 11% 0% 4% 8% 58% 29%

Atiende las consultas, sugerencias, quejas y reclamos a través de alguno de los siguientes canales: Call center: Oficina de atención al cliente: Página web: Correo electrónico Otros medios

70% 85% 96% 100% 83%

30% 15% 4% 0% 17%

Atiende las reclamaciones de un seguro por parte de los clientes a través de alguno de los siguientes canales: Call center: Oficina de atención al cliente: Página web: Correo electrónico: Otros medios:

64% 88% 64% 88% 73%

6.5 Calidad en la Atención a los Consumidores Financieros

36% 12% 36% 12% 27%

Hace parte del buen gobierno de las organizaciones garantizar una adecuada prestación de bienes y servicios a los consumidores. Es por esto que resulta importante destacar que, de 26 compañías que respondieron a esta sección, el 62% cuenta con un sistema de gestión de calidad y el 88% de las compañías capacita al personal que tiene relación directa con los clientes en atención y servicio.

6.6 Satisfacción del Consumidor Financiero: Quejas y Reclamos

Gráfica 16 Iniciativas a Favor del Servicio al Cliente 4%

4% 8%

12%

NA NO

38%

46%

88%

62%

La compañía cuenta con un Sistema de Gestión de Calidad

88%

50%

El Sistema de Gestión de Calidad se encuentra certificado

Tabla 8 Crecimiento y Participación de Quejas del Sector Financiero por Tipo de Entidad Capacita al personal La compañía evalúa en atención y servi- la satisfacción de cio al cliente sus clientes

De otra parte, es de resaltar que el número total de empleados capacitados en servicio al cliente fue de 14.1 mil, se efectuaron 3,8 millones de atenciones a través de correo electrónico o web y se presentaron más de 11 millones de atenciones a través del call center. Gráfica 17 Otros Indicadores de Servicio al Cliente

14.121 Empleados capacitados en servicio al cliente 229.961 Clientes evaluados en satisfacción del servicio

De acuerdo con el informe consolidado de quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, el número total de quejas del sector financiero creció en un 12,2 % pasando de 787 mil en 2011 a 883 mil quejas en 2012, siendo el sector asegurador, incluyendo las capitalizadoras, el que más creció sus quejas (41,9%) y el segundo sector que más contribuyó al crecimiento total de las quejas del sector financiero.

11.764.235 Atenciones a través del call center

Entidad

2011

2012

Variación 2011 -2012

Participación Contribución 2012 al Crecimiento 2012

Bancos 603.210 651.076 7,9% 73,7% 5,9% Compañías de Seguros y Capitalización 78.352 111.155 41,9% 12,6% 5,3% AFP 29.559 37.236 26,0% 4,2% 1,1% Otros 75.942 83.357 9,8% 9,4% 0,9% Total 787.063 882.824 12,2% 100% 12,2% Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

En un análisis comparativo entre los años 2011 y 2012 de las quejas presentadas a las aseguradoras e intermediarios de seguros en las instancias establecidas como la Superintendencia Financiera de Colombia, entidades vigiladas y defensor del consumidor financiero, del 33% de las quejas fueron radicadas ante el defensor del consumidor financiero y el 28% ante las entidades vigiladas. Gráfica 18 Instancia ante la cual se presenta la queja 99.958 71.600

3.810.004 Atenciones a través de correo electrónico o web

2011 2012

2.670

Entidades Vigiladas

4.072

Defensor del Consumidor

2.529

3.770

SFC

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

En el agregado, las compañías de seguros generales fueron las que más aumentaron sus quejas y contribuyeron al crecimiento en un 31,3%, teniendo en cuenta que la contribución al crecimiento obtuvo un total de 38,9%. Tabla 9 Variación de Quejas por Compañías y Contribución al Crecimiento Tipo de Compañía

2011

Compañías Generales 33.610 Compañías de Vida 40.926 Capitalizadoras 3.251 Compañías Cooperativas 1.468 Corredores e Intermediarios 795 Total Sector Asegurador 80.050

2012

Variación Participación 2011 - 2012 2012

Contribución 2012

54.916 50.323 3.355 1.520

63,4% 23,0% 3,2% 3,5%

49,4% 45,3% 3,0% 1,4%

31,3% 10,4% 0,1% 0,0%

1.041 111.155

30,9% 38,9%

0,9% 100%

0,3% 38,9%

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

Haciendo una comparación de las quejas relativas a las Compañías Aseguradoras e Intermediarios de Seguros del último quinquenio, se encontró un aumento del 225%, pasando de 33.179 a 107.800 quejas (2008/2012), como se observa en la siguiente gráfica. Gráfica 19 Comportamiento Quejas del Sector Asegurador

Ahora bien, de acuerdo al comportamiento de las quejas recibidas en el año 2012 comparado con el año 2011, se presentó un incremento del 63% en las compañías de seguros generales y del 23% en las compañías de seguros de vida, 4% en las cooperativas de seguros amentaron y 31% en los corredores de seguros. Gráfica 20 Comparativo Quejas por Compañía 54.916

50.323 40.926

33.610

2011 2012

1.468

Compañías de Generales

Compañías de Vida

1.041

Corredores de seguros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Por su parte, la queja recibida del sector asegurador más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 41%, seguida de la vinculación presuntamente fraudulenta con un 20%.

100000

2% 4%

Indebida atención al consumidor financiero-servicio Vinculación presuntamente fraudulenta

80000 11%

39%

60000 40000 19%

20000

19% 2008 33.179

2009 38.092

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

Cooperativas de seguros

795

Gráfica 21 Participación por Tipo de Queja

120000

1.520

2010 50.089

2011 76.799

2012 107.800

Inadecuado suministro de información en la vinculación Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Mora en el pago o en el reconocimiento Objeción o negativa para atender el siniestro Otros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

Con el objetivo de presentar una mayor especificidad al respecto, a continuación se desglosa la participación por tipo de queja en cada ramo. Para el ramo de vida grupo, la queja recibida más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 38%, seguida de la vinculación presuntamente fraudulenta y el inadecuado suministro de información en la vinculación con un 19% cada uno.

Respecto al ramo de vida grupo, la queja recibida más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un porcentaje representativo de 68%, un 29% más que el promedio de quejas recibidas por todos los ramos para este tipo de queja, seguida de aspectos contractuales con un 14%. Gráfica 24 Participación por Tipo de Queja en Autos

Gráfica 22 Participación por Tipo de Queja en Vida Grupo

Indebida atención al consumidor

3% 12%

38% 23%

Indebida atención al consumidor financiero-servicio Inadecuado suministro de información en la vinculación Vinculación presuntamente fraudulenta

financiero-servicio Aspectos contractuales

14%

(Incumplimiento y/o modificación) 68%

Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Otros 25%

Mora en el pago o en el reconocimiento Inadecuado suministro de información en la vinculación

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

En diferencia al promedio general del tipo de quejas presentadas, para el ramo de otros seguros, la queja recibida más frecuente es la vinculación presuntamente fraudulenta representada en un 59%, seguida de la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 20%. Gráfica 23 Participación por Tipo de Queja en Otros Seguros 6%

Para el ramo de vida individual, la queja recibida más frecuente, en diferencia al promedio general, es el inadecuado suministro de información en la vinculación con un porcentaje de 47%, un 28% más que el promedio de quejas recibidas por todos los ramos para este tipo de queja, seguida de la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 18%. Gráfica 25 Participación por Tipo de Queja en Vida Individual

Vinculación presuntamente fraudulenta

6% 13%

12%

Indebida atención al consumidor financiero-servicio 59%

20%

Inadecuado suministro de información en la vinculación

47%

16%

Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Otros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

18%

Inadecuado suministro de información en la vinculación Indebida atención al consumidor financiero-servicio Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Mora en el pago o en el reconocimiento Otros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

De acuerdo a los resultados obtenidos para las administradoras de riesgos laborales (ARL), se obtuvo un porcentaje significativo de 78% para la queja sobre la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero y un porcentaje mucho menor para el asunto de mora en el pago o en el reconocimiento con un 13%. Gráfica 26 Participación por Tipo de Queja en Administradoras de Riesgos Laborales

Para los demás ramos, las quejas se presentaron en su mayoría por la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 32%, seguido del inadecuado suministro de información en la vinculación con un 23% y aspectos contractuales con un 13% como los tipos de quejas que mayormente se presentaron. Gráfica 28 Participación por Tipo de Queja en Demás Ramos 10%

Indebida atención al consumidor financiero-servicio Inadecuado suministro de información en la vinculación Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Revisión y/o Liquidación

Indebida atención al consumidor

13%

32%

financiero-servicio Mora en el pago o en el reconocimiento

Vinculación presuntamente fraudulenta

Otros

78%

23%

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

Para el ramo de accidentes personales, la queja recibida más frecuente es la vinculación presuntamente fraudulenta con un 32% seguida de la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 24%, seguida de aspectos contractuales y el inadecuado suministro de información en la vinculación con un 18% y 17% respectivamente. Gráfica 27 Participación por Tipo de Queja en Accidentes Personales 10%

Vinculación presuntamente fraudulenta 32%

17%

18% 24%

Indebida atención al consumidor financiero-servicio Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Inadecuado suministro de información en la vinculación Otros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

Mora en el pago o en el reconocimiento

13%

Otros

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia – Análisis realizado por Fasecolda

En otro orden de cosas, el seguro de las compañías de vida que recibió más quejas fue el de vida grupo, el cual participa con el 28,7% del total de quejas y el ramo de otros seguros fue el que contribuyó en mayor medida al aumento de quejas con un 23,1%. Tabla 10 Quejas por Ramo Totales Ramos

Vida Grupo Otros seguros Automóviles Vida Individual ARL Accidentes Personales Salud Capitalización Hogar SOAT Incendio Sustracción Exequial Responsabilidad Civil

2011

21.980 8.889 13.859 9.769 6.925 3.706 4.034 3.214 2.990 1.507 568 329 429 245

2012

31.964 20.221 18.060 10.166 8.292 3.553 3.452 3.355 2.739 2.674 2.666 2.216 628 411

Variación

45,4% 127,5% 30,3% 4,1% 19,7% -4,1% -14,4% 4,4% -8,4% 77,4% 369,4% 573,6% 46,4% 67,8%

Participación Contribución

28,7% 18,2% 16,2% 9,1% 7,4% 3,2% 3,1% 3,0% 2,5% 2,4% 2,4% 2,0% 0,6% 0,4%

13,0% 23,1% 4,9% 0,4% 1,5% -0,1% -0,4% 0,1% -0,2% 1,9% 8,8% 11,4% 0,3% 0,3%

Ramos

2011

Previsional 173 Cumplimiento 295 Educativo 198 Colectivo Vida 101 Transporte 11 Enfermedad de Alto Costo 14 Terremoto 1 ARL ISS 3 Total 79.240

2012

366 304 157 107 21 15 5 1 111.373

Variación Participación Contribución

111,6% 3,1% -20,7% 5,9% 90,9% 7,1% 400,0% -66,7% 40,6%

0,3% 0,3% 0,1% 0,1% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 100,0%

0,4% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 40,6%

Por su parte, realizando un análisis individual de los seguros de generales y los seguros de vida y personas, se obtuvo que respecto el seguro de generales con más quejas, a parte del ramo de otros seguros, fue el de automóviles, el cual participó en el 36,6% del total de quejas y el ramo que contribuyó mayormente al crecimiento fue el de incendio con un 20%. Tabla 11 Quejas por Ramo de Generales Ramos

Otros seguros Automóviles Hogar SOAT Incendio Otros generales Total Generales

2011

8.889 13.859 2.990 1.507 568 881 28.694

2012

20.221 18.060 2.739 2.674 2.666 2.957 49.317

Variación Participación Contribución

127,5% 30,3% -8,4% 77,4% 369,4% 235,6% 71,9%

41,0% 36,6% 5,6% 5,4% 5,4% 6,0% 100%

52,3% 11,1% -0,5% 4,2% 20,0% 14,1% 71,9%

Respecto al seguro de vida y personas el ramo que obtuvo una mayor participación fue el de vida grupo con un 54,5%, el cual representó un mayor aporte a la contribución al crecimiento con un 24,7%, siendo en este sentido un porcentaje de 0,7% mayor al promedio. Tabla 12 Quejas por Ramo de Vida y Personas Ramos

Vida Grupo Vida Individual ARL Accidentes Personales Salud Otros Vida Total Vida y Personas

2011

21.980 9.769 6.925 3.706 4.034 918 47.332

2012

31.964 10.166 8.292 3.553 3.452 1.274 58.701

Variación Participación Contribución

45,4% 4,1% 19,7% -4,1% -14,4% 38,8% 24,0%

54,5% 17,3% 14,1% 6,1% 5,9% 2,2% 100%

24,7% 0,7% 2,8% -0,2% -0,8% 0,8% 24,0%

Finalmente, de acuerdo con el Informe de la Superintendencia Financiera, respecto de las 54.433 quejas resueltas por las compañías de seguro de vida durante el año 2012, se presenta un 57% de las respuestas finales a favor del consumidor financiero y un 43% a favor de la entidad. 6.7 Protección a los Consumidores Financieros

La integridad, capacidad, cuidado, diligencia, prudencia, revelación de información, transparencia, la resolución de divergencias y protección de los grupos de interés, son algunos de los principios rectores del Gobierno Corporativo. De acuerdo con los Principios Básicos de Seguros de la IAIS en materia de Gobierno Corporativo, frente a los consumidores se espera de las organizaciones el cumplimiento de estos principios, además de la prestación de servicios de manera adecuada y eficiente en todas las etapas de la celebración del contrato de seguros. De la siguiente tabla se desprenden los esfuerzos que las compañías de seguros vienen adelantando para asegurar la protección del consumidor de seguros en todo momento del contrato, antes y después de finalizado éste. Tabla 13 Protección al Consumidor PRINCIPIOS DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR

La compañía pone a disposición del consumidor información relacionada con sus servicios y los puntos de contacto para acceder a los mismos.

100%

La compañía propende por el acceso equitativo de los consumidores a sus servicios y por el trato respetuoso.

100%

La compañía pone a disposición del consumidor la información relacionada con los mecanismos de reclamación.

96%

La compañía brinda de manera previa a la celebración del contrato información al consumidor sobre los efectos del incumplimiento de sus deberes.

93%

La compañía promueve mecanismos alternativos de solución de controversias con sus consumidores.

93%

El Defensor del Consumidor Financiero rinde un informe trimestral a la Junta.

74%

22%

La compañía no solicita o recibe reconocimientos económicos o materiales por parte de los consumidores que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento.

70%

30%

En aquellos casos en que se utilizan redes de establecimientos financieros o comerciales, la compañía indica al consumidor su rol y el del administrador del canal.

70%

11%

19%

La compañía informa al consumidor que las cotizaciones realizadas a través de la página web no son vinculantes.

54%

31%

15%

La compañía toma medidas para que el consumidor sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por una entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad.

48%

11%

41%

En los casos de seguro con ahorro, la compañía informa a sus consumidores sobre los rendimientos obtenidos.

37%

19%

44%

En los casos de seguro con ahorro se informa al consumidor sobre la naturaleza de los rendimientos recibidos.

37%

19%

44%

La compañía tiene establecido algún mecanismo para que los intermediarios revelen a los consumidores el valor de la comisión.

23%

69%

C.7 La Industria del Seguro y sus Trabajadores

7. La Industria del Seguro y sus Trabajadores

7.1 Características del Empleo

De acuerdo con información reportada por 26 compañías, la industria del seguro generó 17.225 empleos. Realizando un comparativo entre 2011 y 2012, se tomó información de compañías que reportaron para estos dos años (20 compañías) y que para el último año generaron 16.739 empleos, entre empleados directos a término indefinido y fijo, temporales, aprendices SENA, estudiantes en práctica profesional y agentes dependientes, en comparación con el año 2011. En este sentido, el crecimiento en el número de empleos generados fue del 8%, para las compañías que reportaron para ambos años. Este crecimiento estuvo por debajo del crecimiento de las primas emitidas, el cual fue de 13,4% para estas 20 compañías que representan el 81,7% del total del mercado.

7.1.1 Número Empleos

Los colaboradores son actores fundamentales que contribuyen en la creación de valor de las empresas y a ellos se debe el éxito de las mismas. La generación de empleo en términos de calidad, equidad, respecto y equilibrio, ha sido una constante de la industria del seguro y redunda en beneficios para las entidades aseguradoras. Por ello, es relevante hacer seguimiento cada año a los principales indicadores que dan cuenta del tipo de empleo generado en el sector asegurador, la estabilidad laboral, el compromiso en la formación de los empleados y la inversión en actividades de bienestar, entre otros aspectos. Tabla 14 Compañías que reportaron información para el año 2012 Compañías

ALLIANZ AURORA BOLIVAR CARDINAL CHUBB COLMENA COLPATRIA CONDOR EQUIDAD ESTADO

2011

2012

678 1.571 909 2.089 439 1.049

812 32 1.618 26 141 980 2.488 188 480 1.071

Variación No. %

134 47 71 399 41 22

20% 3% 8% 19% 9% 2%

Compañías

GENERALI GLOBAL LIBERTY MAPFRE MAPFRE CREDISEGURO METLIFE MUNDIAL PANAMERICAN POSITIVA PREVISORA

2011 2012

272 100 955 1.016 28 621 206 390 665

246 92 994 782 28 764 260 48 675 711

Variación No. %

-26 -8 39 -234 0 143 54 285 46

-10% -8% 4% -23% 0% 23% 26% 73% 7%

Compañías

2011

2012

QBE 259 243 RSA 384 348 SEGUREXPO 58 58 SKANDIA 51 SOLIDARIA 663 752 SURA 3.135 3.337 TOTAL 15.487 17.225 TOTAL COMPAÑÍAS QUE REPORTARON EN LOS DOS AÑOS 15.487 16.739

Variación No. %

-16 -36 0 89 202 -

-6% -9% 0% 13% 6% -

1.252

Tal como se presenta en la gráfica 29, la proporción de empleados por tipo de compañía se refleja en un 49% para compañías de seguros generales, un 30% para compañías de seguros de vida y un 18% para compañías de riesgos laborales. La participación de la mujer en la industria fue del 63%, mientras que de acuerdo con información reportada con el DANE en el último trimestre del mismo año, la proporción de mujeres dentro del total de la población colombiana ocupada para el último trimestre del mismo año fue de 47,5%. Gráfica 29 Distribución de los Empleados por Tipo de Compañía

Respecto al porcentaje de empleados por género, se evidencia una mayor participación del género femenino ya que un porcentaje significativo de 63% es de mujeres en el sector y un 37% corresponde a hombres. Gráfica 31 Participación de Empleados por Género

37%

Mujeres

1% 3%

Hombres

63%

Generales

18% 49%

Vida Riesgos Laborales

30%

Capitalización NS/NR

7.1.2 Empleo por Ciudades

El 61% del total de trabajadores directos del sector, excluyendo aprendices SENA, temporales y estudiantes en práctica profesional, se concentra en Bogotá y el 14% en Medellín, lo cual evidencia una importante centralización de la industria, mayor a lo que ocurre con el total de la economía en donde la tasa general de ocupación en Bogotá es de 65,2% del total nacional, 24 ciudades y áreas metropolitanas de acuerdo con el DANE. Gráfica 30 Porcentaje de Empleados por Ciudad

3% 3%

11%

14%

61%

Bogotá Medellin Cali Barranquilla Bucaramanga Manizales Resto del pais

7.1.3 Empleo por Tipo de Contrato

El 84,5% de empleados del sector tienen una contratación directa a término indefinido; de estos el 62,4% de los empleos por mujeres y el 37,6% por hombres en el mismo tipo de contrato. Lo que representa que para el sector asegurador existe una responsabilidad muy fuerte con el bienestar de sus colaboradores y sus familias, a través de la generación de empleos de calidad y del cumplimiento de la legislación. Tabla 15 Empleados por Tipo de Contrato Laboral y por Género Tipo de Empleo

A término indefinido Directo a término fijo superior a un año Directo a término fijo inferior a un año Directo Medio tiempo Temporal Contrato de aprendizaje con el SENA Estudiantes en práctica profesional Otros Total

Totales

Participación Participación Participación total hombres mujeres

13734

84,5%

31,8%

52,8%

564

3,5%

1,5%

2,0%

762 2 555

4,7% 0,0% 3,4%

1,7% 0,0% 1,1%

3,0% 0,0% 2,3%

472

2,9%

0,8%

2,1%

149 7 16245

0,9% 0,0% 100,0%

0,4% 0,0% 37,3%

0,6% 0,0% 62,7%

En cuanto a la proporción de hombres y mujeres empleados por tipo de contrato, se evidencia en general un mayor número de mujeres, principalmente en el contrato de aprendizaje con el SENA con un 73%. Mientras que en el contrato directo de medio tiempo la proporción de hombres fue de 100%. Gráfica 32 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato Laboral Mujeres Hombres

62%

64%

56% 68%

60%

73%

71% 100%

38%

36%

Directo a término Indefinido

Directo a término fijo inferior a un año

44% 32%

Temporal

Contrato de aprendizaje con el SENA

7.1.4 Empleos por Edad y Antigüedad Laboral

Respecto a los empleos directos por edad, en 2012 los rangos de edad que mayormente ocuparon los empleados de la industria fueron el 37% para el rango de 31 a 40 años, el 29% para el rango de 20 a 30 años y el 24% para el rango de 41 a 50 años. Gráfica 33 Porcentaje de Empleados por Edad 1%

40%

29%

27%

Directo a término fijo superior a un año

Estudiantes en práctica profesional

Otros

Directo Medio tiempo

Por su parte, el personal con contratación directa que relacionó su antigüedad entre seis y diez años y más de diez y seis años representa un porcentaje significativo de 25% cada uno, como se observa en la siguiente gráfica. Gráfica 34 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio

1% 16%

De 31 a 40 años 37% 24%

< 1 año

25%

1 a 5 años

De 20 a 30 años De 41 a 50 años

18%

De 51 a 60 años Menores de 19 años:

11 a 15 años

16%

Mas de 61 años 29%

6 a 10 años

25%

> 16 años

7.2 Distribución de Cargos y Salarios

7.2.2 Remuneración del Empleo

7.2.1 Distribución del Empleo por Nivel

En 2012 el 18,6% de los trabajadores con contrato directo ocupó cargos ejecutivos y directivos y el 81,4% ocuparon cargos diferentes a éstos. Tabla 16 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquico Nivel Jerárquico

Ejecutivos hasta segundo nivel: Directivos hasta cuarto nivel: Personal de otros niveles: Total

De 25 compañías de seguros, 16, equivalentes al 60%, indicaron tener un salario superior al mínimo mensual legal vigente para el 2012 el cual fue de $566.700. El salario mínimo promedio para tales compañías fue de $627.045, es decir un 10,65% por encima del fijado por Ley. Gráfica 36 Compañías con Salario Mínimo Superior al Legal

Hombres

Mujeres

Total

2,6% 6,0% 29,2% 37,8%

2,7% 7,4% 52,2% 62,2%

5,2% 13,4% 81,4% 100%

La participación de hombres en cargos ejecutivos y directivos es mayor a la de las mujeres en tan sólo un 2,5% y 4,1% respectivamente, como se observa en la gráfica. Esta correlación se presenta de manera inversa en la participación de personal de otros niveles, en donde las mujeres tienen una participación de 6,6% mayor que la de los hombres. En general, la industria no presenta diferencias significativas en la composición por género de sus cargos directivos y nivel de cargos administrativos y operativos. Gráfica 35 Proporción de Empleos por Cargo y Género

Superior al SMLV

40%

No es superior al SMLV

60%

Para el año 2012, el mayor porcentaje que se evidenció para el rango salarial de acuerdo al número de empleados, fue de dos a cuatro salarios mínimos correspondiente al 36,3% de los empleados y un porcentaje mínimo de 1,1% para empleados que laboran con un salario mínimo mensual.

83,8% 77,3%

HOMBRES

Gráfica 37 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial

MUJERES

36,3%

24,1% 18,2% 15,9% 6,8%

6,2% 1,1%

4,3%

Ejecutivos hasta segundo nivel

9,5% 11,8%

Directivos hasta cuarto nivel

Personal de otros niveles

Un SMMLV 1 - 2 SMMLV

2-4 SMMLV

4-7 SMMLV

7 - 12 SMMLV

12 - 17 SMMLV

4,6%

Más de 17 SMMLV

Por su parte, el mayor porcentaje que se evidenció para el rango salarial de acuerdo al número de empleados por género, fue de dos a cuatro salarios mínimos correspondiente al 39,8% de mujeres, 9,3% por encima de los hombres para este rango. Para los rangos salariales desde cuatro a más de diez y siete salarios mínimos, los hombres obtienen una mayor proporción. Gráfica 38 Porcentaje de Empleados por Género Según Rango Salarial 39,8% HOMBRES MUJERES

30,5% 25,7%

23,2%

19,9% 15,4% 11,8% 8,1% 1,3%

7,9% 5,2%

7,3% 2,9%

0,9%

1 salario mínimo

Entre 1 y 2 salarios mínimos

Entre 2 y 4 salarios mínimos

Entre 4 y 7 salarios mínimos

Entre 7 y 12 salarios mínimos

Entre 12 y 17 salarios mínimos

Más de 17 salarios mínimos

El mayor porcentaje de empleados que reciben entre dos y cuatro salarios mínimos se encuentra en la ciudad de Bucaramanga con un 40,4% siendo el rango salarial mayoritario en todo el país. Tabla 17 Empleados Según Rango Salarial y Ciudad Ciudad

Bogotá

Medellín

Cali

Barranquilla

Bucaramanga

Manizales

1 SMMLV 1 - 2 SMMLV 2 - 4 SMMLV 4 - 7 SMMLV 7 - 12 SMMLV 12 - 17 SMMLV > 17 SMMLV

1,4% 18,5% 31,5% 26,6% 9,4% 7,0% 5,6%

0,8% 11,0% 30,2% 30,5% 14,5% 7,5% 5,4%

0,7% 26,2% 34,6% 21,8% 8,9% 4,8% 3,1%

0,7% 21,8% 35,0% 25,9% 7,6% 6,6% 2,4%

0,3% 24,3% 40,4% 18,4% 9,5% 4,5% 2,7%

0,6% 22,8% 37,0% 20,4% 9,3% 4,9% 4,9%

Resto

Total

0,7% 28,8% 39,1% 16,9% 9,1% 3,9% 1,4%

1,1% 19,2% 32,7% 25,6% 10,0% 6,5% 4,8%

7.2.3 Gastos de Personal

En 2012 los gastos de personal de las compañías que reportaron información para el balance social en los años 2011 y 2012 (19 compañías), ascendieron a los $1.1 billones y evidenciaron un crecimiento del 13,4% con respecto al año 2011. Siendo los sueldos y el salario integral los rubros que obtuvieron una participación más amplia en gastos de personal y el rubro que obtuvo un mayor crecimiento fue el de auxilios al personal con un 26,7%.

Tabla 18 Gastos de Personal Valor (Millones)

Gastos de Personal

2011

Sueldos Salario integral Auxilios al personal Bonificaciones Aportes a fondos de pensiones Otros aportes Aportes caja de compensación familiar, ICBF y Sena Vacaciones Prima legal Aportes ISS Cesantías empleados Prima extralegal Prima de vacaciones Aporte caja de compensación familiar ICBF, Sena – para salario integral Otras prestaciones sociales Subsidio de alimentación Auxilio de transporte Prima de antigüedad otros Total gastos de personal

317.734 173.332 52.084 60.812 46.699 45.211 40.741 35.830 34.129 32.137 31.372 22.145 17.990 9.315 6.082 5.471 4.096 3.600 8.428 966.193

En cuanto a los empleados que tienen cargos ejecutivos hasta segundo nivel y la tasa de diferenciación salarial por género, se evidencia que hay una mayor participación de mujeres en estos cargos, aunque en un bajo porcentaje de 2,2% más que los hombres, la participación de los hombres sobre los gastos salariales se encuentra en un 15% más que las mujeres y también representan una tasa de diferenciación salarial de 0,4 puntos más.

Crecimiento

2012

357.073 196.380 65.969 65.545 51.907 50.563 45.289 40.882 37.603 36.538 34.584 25.562 19.375 10.465 6.982 5.842 4.687 3.628 9.035 1.096.055

Participación

12,4% 13,3% 26,7% 7,8% 11,2% 11,8% 11,2% 14,1% 10,2% 13,7% 10,2% 15,4% 7,7% 12,4% 14,8% 6,8% 14,4% 0,8% 7,2% 13,4%

32,6% 17,9% 6,0% 6,0% 4,7% 4,6% 4,1% 3,7% 3,4% 3,3% 3,2% 2,3% 1,8% 1,0% 0,6% 0,5% 0,4% 0,3% 0,8% 100%

A saber, existe un mayor porcentaje de hombres que reciben salario integral para los cargos ejecutivos hasta segundo nivel y directivos hasta cuarto nivel, existiendo una diferencia mayor para los primeros de 19%. Gráfica 39 Salario Integral por Nivel Jerárquico y Género

MUJERES

38%

Tabla 19 Gastos Salariales por Nivel Jerárquico y Género

Nivel Jerárquico

Participación del Personal por Nivel Jerárquico Hombres Mujeres

Ejecutivos hasta segundo nivel

48,9%

51,1%

HOMBRES

26%

Participación de los Gastos Salariales por Nivel Jerárquico

Tasa de Diferenciación Salarial

48% 1%

Hombres Mujeres Hombres Mujeres

57,5% 42,5%

45%

1,2

0,8

Ejecutivos hasta segundo nivel

Directivos hasta cuarto nivel

Personal de otros niveles

7.3 Aportes Extralegales y Préstamos

Gráfica 40 Porcentaje de Compañías que Cuentan con Fondo Mutuo de Inversión para sus Empleados

7.3.1 Aportes Extralegales

En 2012 se pagaron $67.911 millones en beneficios extralegales para los funcionarios del sector asegurador. El 30,4% de los aportes extralegales fueron destinados a primas extralegales y el 16,9% a bonificaciones por cumplimiento de metas. En promedio, cada empleado del sector recibió dos millones de beneficio. De otro lado, nueve compañías dijeron contar con un fondo mutuo de inversión para sus empleados, lo que a un 36% de las compañías.

36,0%

Si No

64,0%

Tabla 20 Prestaciones Extralegales BENEFICIOS EXTRALEGALES

Valor Participación No. Participación Promedio Total Empleados del (Millones) Beneficiados Beneficio (Millones)

Primas Extralegales Primas o bonificaciones por cumplimiento de metas Póliza de salud ó Medicina prepagada Otros Auxilio o bonificación por vacaciones extralegal Auxilio de alimentación y de transporte extralegal Auxilio Educativo Bonificaciones por antigüedad Otros seguros Auxilio y/o subsidio de vivienda (No incluye préstamos) Auxilio Funerario (póliza exequial): Total

7.3.2 Préstamos

En 2012 las compañías de seguros hicieron préstamos a sus empleados por $8.580 millones, con un total de préstamos otorgados de 1.944. Dentro de los más destacados se encuentran préstamos de libre inversión y educación no condonable.

20.652

30,4%

7.838

22,7%

2,6

11.500

16,9%

3.420

9,9%

3,4

11.022 7.687

16,2% 11,3%

4.156 2.269

12,0% 6,6%

2,7 3,4

7.024

10,3%

4.667

13,5%

1,5

3.585 2.514

5,3% 3,7%

2.494 1.981

7,2% 5,7%

1,4 1,3

Tipo de Préstamo

2.422 1.114

3,6% 1,6%

1.681 5.106

4,9% 14,8%

1,4 0,2

315

0,5%

0,0%

31,5

Otros Libre inversión Educación no condonable Vivienda Vehículo TOTAL

76 67.911

0,1% 100%

976 34.598

2,8% 100%

0,1 2,0

Un aporte fundamental para los empleados es el Fondo Mutuo de Inversión ya que este constituye un excelente mecanismo de estímulo al ahorro, los trabajadores logran, a través de estos, ser autogestores de su patrimonio individual y colectivo, además de desarrollar un importante sentido de pertenencia con su empresa en razón a los beneficios económicos extralegales y de bienestar recibidos a través de este Fondo. Para tal caso, el 36% de las compañías de seguros cuentan con un Fondo Mutuo de Inversión para sus empleados.

Tabla 21 Préstamos a Empleados Número de Préstamos No. Participación

826 621 366 104 27 1.944

42,5% 31,9% 18,8% 5,3% 1,4% 100%

Valor (Millones) Valor Participación

$ $ $ $ $ $

1.585 1.252 384 4.731 628 8.580

18,5% 14,6% 4,5% 55,1% 7,3% 100%

Promedio (Millones)

$ 1,9 $ 2,0 $ 1,1 $ 45,5 $ 23,2 $ 4,4

7.4 Actividades de Formación y Desarrollo del Personal 7.4.1 Escolaridad

Según cifras reportadas por las compañías, el 92,7% de sus trabajadores directos, temporales y aprendices tienen alguna formación técnica, de pregrado o posgrado, como se observa en la siguiente tabla. Tan solo el 0,1% de sus empleados cuenta con formación hasta la primaria.

Gráfica 41 Participación de Empleados por Grado de Escolaridad 2,4% 1,9%

0,1%

7,1%

Universitario

8,9%

Especialización 41,3%

17,9%

Otros estudios técnicos Bachiller Otra

En cuanto a la distribución de escolaridad por género, se tiene que es mayor la proporción de hombres con estudios universitarios y de posgrado, lo que explicaría la mayor participación de éstos en los cargos directivos.

Técnica en Seguros Maestría

20,4%

Primaria

Gráfica 42 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad 43%

40%

HOMBRES MUJERES

20%

21% 18%

15% 9%

10%

8% 2%

Universitario

Especialización

Otros estudios técnicos

Bachiller

Otra

Técnica en Seguros

Maestría

7.4.2 Fomento a la Capacitación

La formación continua del recurso humano evidencia el compromiso de las empresas con el crecimiento profesional de sus empleados, a la vez que se constituye en un factor de retención del personal. De acuerdo con los datos reportados por 20 compañías de seguros, en 2012 éstas invirtieron $5.668 millones en la formación de 20.868 empleados, con un promedio de capacitación por persona de 21 horas en el año.

7.4.4 Desarrollo del Personal

Tabla 22 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados Nivel Jerárquico Total horas de N. de personas Valor Promedio Promedio Capacitación Capacitadas capacitación Horas por Valor por (Millones) Persona Persona (Millones)

Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel Personal de otros niveles TOTAL

38.081

1.198

294

0,2

86.542

3.785

1.728

0,5

319.569 444.192

15.885 20.868

3.646 5.668

20 21

0,2 0,3

7.4.3 Incentivos a la Educación

De otro lado 20 compañías de seguros otorgaron en 2012 incentivos para la educación de sus empleados por $ 5.232 millones, beneficiando al 17,8% de los empleados del sector. Tabla 23 Inversión en Auxilios o Becas para Educación de Empleados Tipo de Beneficio

Número de Participación Beneficiarios

Auxilio Educativo Préstamos Condonables Incentivo por cumplimiento de metas Becas Otros: TOTAL

2.594 384 96 15 7 3.096

83,8% 12,4% 3,1% 0,5% 0,2% 100%

Valor (Millones)

Promedio (Millones)

$ 3.742 $ 679 $ 255 $ 315 $ 240 $ 5.232

$ 1,4 $ 1,8 $ 2,7 $ 21,0 $ 34,4 $ 1,7

Asimismo, las compañías invirtieron un total de $11.284 millones en educación a sus empleados por medio de capacitaciones para el trabajo y otros beneficios para la educación. Obteniendo en esta medida, un beneficio de aproximadamente $0.7 millones por cada empleado. Gráfica 43 Total Inversión en Educación de los Empleados

Inversión Capacitación para el Trabajo $5.668 Millones

Valor Total Invertido $11.284 Millones

Inversión en Otros Beneficios para Educación $5.616 Millones

Promedio de Beneficios en Formación Recibidos por Cada Empleado $0.7 Millones

Con el fin de garantizar el buen desempeño de los colaboradores, las entidades aseguradoras hacen grandes esfuerzos cada año a favor de la actualización de sus conocimientos y la retroalimentación de sus funciones. En 2012 las compañías promovieron la reinducción de 10.565 de sus funcionarios equivalentes al 61,3% del total de empleados del sector, y la evaluación de 7.972 de ellos. Tabla 24 Reinducción y Evaluación de los Empleados DATOS GENERALES

Número de Empleados Reinducción Evaluación de Desempeño Retroalimentación

17.225 10.565 7.972 7.894

INDICADORES DE DESARROLLO DEL PERSONAL

% Empleados con reinducción / total % Empleados con evaluación / total % Empleados con retroalimentación / evaluados

61,3% 46,3% 99,0%

En términos de políticas claras de retención del personal, se halló que buena parte de las compañías tienen políticas claras de reclutamiento y selección de personal, manuales de funciones de los cargos, se hace seguimiento a la rotación y se evalúa periódicamente la rotación del personal. Tabla 25 Políticas de Retención del Personal ACTIVIDADES

La compañía cuenta con una política de reclutamiento y selección del personal claramente establecida en manuales de procedimiento La compañía recluta el personal de formas y fuentes diversas, por ejemplo, a través varias universidades La compañía cuenta con una política de retención del personal claramente establecida en manuales de procedimiento La compañía cuenta con manuales de funciones para los diferentes cargos de la empresa Es política de la compañía revisar periódicamente la remuneración del personal frente al mercado En los últimos cuatro años se ha revisado al menos una vez la remuneración del personal La compañía hace seguimiento a la rotación del personal de manera periódica La compañía privilegia la vinculación laboral de personas con algún tipo de discapacidad La compañía cuenta con una política de acompañamiento al jubilado

100%

48%

52%

92%

83%

17%

100%

26% 29%

74% 71%

7.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos 7.5.1 Productividad Laboral

La productividad laboral del sector es medida en términos del total de primas emitidas y títulos de capitalización divido el número de empleados del sector. La productividad en 2012 para las compañías presentó un crecimiento constante respecto a 2011. En promedio, las primas y los empleados han crecido de manera similar aunque se destacan dos casos particulares; para las empresas muy grandes, su productividad ha decrecido en un 6,1% con respecto a 2011, manifestando un crecimiento mayor de empleados de 9,5% en relación al crecimiento en primas de 2,5%. Y para las empresas grandes, se evidencia un crecimiento en su productividad de 25,6% evidenciado en el crecimiento de sus primas (18,1%) y la reducción de empleados para las compañías (-5,9%). Es de aclarar que el índice se calcula teniendo en cuenta a los empleados directos, temporales, aprendices, practicantes y agentes dependientes. No incluye la fuerza de ventas externa. Tabla 26 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías Tamaño Compañías

Número de Compañías

Pequeñas Medianas Grandes Muy Grandes Total

12 3 2 3 20

Participación Individual en el Mercado

Participación del Rango en el Mercado

Menor a 3,4% 3,5% - 6,0% 6,1% - 9,0% Mayor a 9,1% 100%

Participación del Rango Sobre Total de Empleados

20% 14% 16% 50% 100%

29% 17% 10% 44% 100%

7.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo, Rotación y Ascensos

Respecto a la información presentada por 23 compañías en 2012 se presentaron 3.137 incorporaciones de personal nuevo a las compañías de seguros, mientras que los retiros fueron 2.030. El índice de rotación medido como retiros sobre total de empleados a término indefinido se ubicó en un 17,6%. La mayor rotación se presenta en las compañías pequeñas, seguidas de las compañías muy grandes. Tabla 27 Rotación por Tamaño de Compañía Tamaño Número de Total Número de Total Retiros Índice de Compañías Compañías Empleados personas que en el Rango Rotación a Término ingresaron (Total Retiros / Indefinido Total Empleados en el Rango a Término Indefinido)*100

Pequeñas Medianas Grandes Muy Grandes Total

15 4 2 2 23

3.347 3.059 1.525 3.589 11.520

1.242 631 422 842 3.137

932 286 165 647 2.030

27,8% 9,3% 10,8% 18,0% 17,6%

Productividad Promedio 2011 (Millones)

$ 610 $ 762 $ 1.254 $ 1.098 $ 920

Productividad Promedio 2012 (Millones)

$ 608 $ 775 $ 1.575 $ 1.031 $ 916

Crecimiento Productividad

-0,3% 1,7% 25,6% -6,1% -0,4%

Crecimiento Productividad

13,5% 5,8% 18,1% 2,9% 7,6%

Crecimiento Empleados

13,8% 4,0% -5,9% 9,5% 8,1%

Asimismo, se tuvieron en cuenta dos metodologías para determinar el índice de rotación. Una, medida como los retiros sobre el total de empleados a término indefinido y otra medida como el promedio de ingresos y retiros sobre el total de empleados a término indefinido. En este sentido, como se ilustra en la siguiente gráfica, teniendo en cuenta que el índice de rotación de la primera metodología, identificada con el signo (+), es de 17,6% y el índice de rotación de la segunda metodología, identificada con el signo (-), que se incrementa en 4,8 puntos porcentuales al ubicarse en 22,4%, se presentan los siguientes resultados: Para la primera metodología, cuatro compañías se ubican muy por encima del índice de rotación, mientras que tres presentaron un índice de rotación menor al 10% en el año 2012. Y para la segunda metodología, cinco compañías se ubican muy por encima del índice de rotación, mientras que seis presentaron un índice menor al 15% en el mismo año.

Por otro lado, la industria presentó un total de 1.061 ascensos laborales, correspondientes al 6,2% del total del personal. Las mujeres obtuvieron más asensos en sus cargos con un 57,9%.

Gráfica 44 Dispersión Índice de Rotación 80,0% 70,0%

Gráfica 46 Ascensos laborales Gráfica 46 Ascensos laborales

60,0% 50,0% 40,0%

Total ascensos 1.061

30,0% 20,0%

El 57,9% de las mujeres obtuvo un ascenso en 2012

10,0% 0,0% 0

10 15 (R/TE)*100

20 25 (I+R/2) / TE *100

Gráfica 45 Dispersión Índice de Rotación por Género índice Rotación Mujeres

90,0% 80,0% 70,0%

7.5.3 Salud Ocupacional

En una industria como la del seguro, la preocupación por los riesgos a la salud y a la vida de sus trabajadores tiene un mayor significado y debe reflejar una coherencia entre su quehacer diario y su aplicación al interior de cada compañía. En 2012 se presentaron un total de 391 accidentes de trabajo en las compañías de seguros, lo que representa el 2,3% del total de empleados y fueron diagnosticadas 28 enfermedades profesionales. Con respecto al año 2011, el número de accidentes laborales creció en un 9%. Por su parte, en comparación con la tasa de accidentes laborales sobre el total de la economía, la cual es de 7,5%, la tasa de accidentes laborales del seguro se encuentra por debajo de este promedio en un amplio porcentaje de 5,2%, a más de pertenecer al tipo de riesgo 1, en donde los riesgos están relacionados con accidentes al interior de oficinas. Gráfica 47 Número de Accidentes Laborales y Enfermedades Profesionales

60,0% 50,0%

Accidentes Laborales: 391. Corresponden al 2,3% del total de empelados

40,0% 30,0%

Enfermedades Profesionales: 28, el 73% corresponde a mujeres

20,0% 10,0% 0,0%

El 42,1% de los hombres obtuvo un ascenso en 2012

Teniendo en cuenta que el porcentaje de mujeres en la industria es de 63%, la siguiente gráfica refleja que no hay una relación directa entre el porcentaje de empleados y el índice de rotación por género. Hay un mayor índice de rotación en los hombres para nueve compañías, siendo dos las que representan una diferenciación más amplia. Para cuatro compañías el índice de rotación de mujeres es mayor que el de los hombres en una proporción importante. Es importante destacar que de 23 compañías, 14 no presentan una diferenciación significativa entre los índices de rotación. índice Rotación Hombres

Ascensos sobre total de empleados 6,2%

(R/TE)*100 0

(I+R/2) / TE *100 15

Crecimiento de los accidentes respecto de 2011: 9,0% 70% de los accidentes corresponden a mujeres

De acuerdo con la información reportada por las compañías, el 70% de los accidentes se presentaron en mujeres, lo que guarda proporción con la alta proporción de la mujer en la industria, adicionalmente se pudo establecer que 89 accidentes se presentaron en la oficina.

Gráfica 50 Forma del Accidente Laboral 4%

Caída de personas 10%

Pisadas, choques o golpes 38%

Gráfica 48 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales

Otros

11%

Caída de objetos

Oficinas

8% 25% 8%

Áreas Recreativas o Deportivas Otros

Sobreesfuerzo o falso movimiento

Lesiones múltiples 29%

Otros

Corredores o Pasillos

10%

Otras Áreas Comunes 17% 12%

Escaleras Parqueadero o Áreas de Circulación Vehicular

16%

Otros

Por otra parte, el 31% de los accidentes fueron por golpe o contusión, obteniendo el mismo porcentaje los accidentes por torcedura o esguince y el 12% por traumas superficiales como rasguños y lesiones en ojo por cuerpos extraños.

En términos de productividad laboral, ello significó un total de 1.476 días hábiles que se dejaron de laborar como consecuencia de las incapacidades producto de los accidentes de trabajo, en promedio 4,1 días por trabajador accidentado. El 67% de los días de incapacidad correspondieron al género femenino, lo que es coherente con el número de casos presentados en este género. Sin embargo, en promedio los hombres tuvieron 5,4 días promedio de incapacidad mientras que las mujeres 3,5 días. Gráfica 51 Accidentalidad y Productividad Laboral

Gráfica 49 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados 3%

3% 3%

4% 5%

31%

12%

31%

Torcedura, esguince Golpe o contusión o aplastamiento Trauma superficial Herida Luxación Fractura Otros Conmoción o trauma interno Lesiones múltiples

En 136 casos la forma de accidente fue por caída, 105 por pisadas choques o golpes y 39 por sobre esfuerzo o falso movimiento.

Promedio de días de incapacidad en hombres: 5,4 días y en mujeres de 3,5 días 43% de los días de incapacidad corresponde a hombres

Días hábiles no laborados por incapacidades 1.476 Promedio de días de incapacidad 4,1

En términos de salud ocupacional, en 2012 las compañías adelantaron 338 jornadas de salud para sus empleados y contaban con 1.314 brigadistas que representan el 8% de empleados del sector.

Tabla 28 Política de Salud Ocupacional y Seguridad Industrial

Tabla 29 Políticas de Convivencia Laboral

GESTIÓN DE SALUD OCUPACIONAL

La compañía cuenta con una política de seguridad y salud ocupacional La compañía cuenta un comité Paritario de Salud Ocupacional o un Vigía de salud ocupacional, según corresponda La compañía ha sido certificada en OHSAS 18000 sobre Gestión de Salud y Seguridad Ocupacional La compañía cuenta con otra certificación en gestión de salud y seguridad ocupacional La compañía tiene una brigada conformada por empleados para la atención de emergencias Número de jornadas de salud ocupacional Número de brigadistas

92%

100%

12%

88%

12%

88%

100% 0% 338 1.314

POLITICA DE CONVIVENCIA LABORAL

La compañía cuenta con un comité de convivencia y/o de acoso laboral conformado por empleador y empleado La compañía ofrece entrenamiento en temas de acoso y convivencia La compañía cuenta con procedimientos claros para el manejo de reclamos por conductas que afectan la convivencia o que tiene relación con el acoso laboral La compañía cuenta con alguna certificación o reconocimiento por clima organizacional

89%

11%

70%

30%

89%

11%

22%

78%

Gráfica 53 Cifras de Acoso Laboral y Clima Organizacional

7.6 Clima Organizacional % de compañías que evaluaron el clima organizacional en 2012: 81%

7.6.1 Representación Sindical Gráfica 52 Trabajadores en Convención o Pacto Colectivo 2.528 Trabajadores en Convención Colectiva

No. de empleados evaluados en clima organizacional: 9.287

937 Trabajadores en Pacto Colectivo

7.6.2 Convivencia y Acoso Laboral

De acuerdo con la información reportada por las compañías, el 89% manifestó tener un comité de convivencia y acoso laboral, el 70% entrena a sus funcionarios para contrarrestar estos conflictos y el 89% cuenta con procesos claros para el manejo del acoso. Gráfica 54 Aspectos Evaluados Relativos al Clima Organizacional 19%

15%

19%

No. de casos de acoso: 13 No. de empleados capacitados: 3.236

De acuerdo con la información reportada por las compañías, a los 9.283 empleados evaluados en clima organizacional, equivalentes al 54% de los empleados del sector, se les indagó por los siguientes aspectos: Gráfica 54 Aspectos Evaluados Relativos al Clima Organizacional 19%

19%

22%

NO SI

81%

Claridad en la Dirección

85%

Comunicaciones Internas

85%

Condiciones de trabajo

81%

Desarrollo y moti- Estilo de dirección Orientación al vación del recurso logro humano

81%

Orientación al servicio

81%

Salarios y beneficios

78%

Trabajo en equipo

7.7 Actividades de Bienestar

En 2012, cada empleado del sector asegurador se benefició de alguna actividad de bienestar gracias a la inversión de más de $3.310 millones que hicieron las compañías en estas iniciativas. Tabla 30 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar Actividad

Número de Número de Participación Valor Participación Empleados Familiares Beneficiados (Millones) Valor

Otra actividad recreativa Cultural Otros Salud Deportiva Educación (sólo para la familia) Total

7.746 8.927 7.249 4.798 2.801

3.949 1.465 611 58 203

31% 27% 21% 13% 8%

1.107 708 485 369 593

33% 21% 15% 11% 18%

0 31.521

119 6.405

0% 100%

49 3.310

1% 100%

Así mismo, cabe destacar que Fasecolda desde hace 38 años adelanta el Encuentro Cultural y Deportivo, el cual congrega deportistas de las compañías de seguros, los intermediarios y la Superintendencia Financiera, entre otros, en un espacio dedicado al deporte, la música y el baile, a favor de la integración del sector asegurador colombiano. Cada día son más los colaboradores del sector asegurador que se comprometen a exponer su talento y espíritu deportivo. El encuentro del año 2012 reunió cerca de 2.500 personas entre deportistas, bailarines y cantantes quienes compitieron en modalidades como futbol, basquetbol, voleibol, tenis, squash, bolos, natación y danzas, entre otros.

C.8 La Industria del Seguro y sus Proveedores

8. La Industria del Seguro y sus Proveedores

8.1 Buenas Prácticas y Comunicación con Proveedores

Gracias a los proveedores, la industria del seguro puede atender los compromisos adquiridos con los clientes y garantizar una adecuada prestación de sus servicios. De acuerdo con información reportada por 20 compañías para este asunto, se destaca que la totalidad de las compañías contemplan dentro de su código de ética o buen gobierno, los principios o valores en la relación con los proveedores, un 90% considera a las PYMES en el proceso de selección de proveedores y 1.618 proveedores fueron evaluados en temas de satisfacción con las compañías. Tabla 31 Buenas Prácticas con Proveedores BUENAS PRÁCTICAS CON PROVEEDORES

El código de ética de la compañía o de buen gobierno contempla principios o valores en la relación con los proveedores La compañía cuenta con una política claramente establecida de selección de proveedores La compañía considera a las PYMES en el proceso de selección de proveedores El proceso de selección de proveedores contempla visitas de inspección a los mismos en sus instalaciones La compañía capacita a sus proveedores La compañía evalúa la satisfacción de sus proveedores

100%

90%

10%

73% 32% 38%

27% 68% 62%

En cuanto a los canales de comunicación con los proveedores, siete compañías, equivalentes al 32%, indicaron capacitar a sus proveedores y haber evaluado la satisfacción de 1.618 de ellos. Es de destacar también que el correo electrónico es el canal más usado por las compañías para establecer contacto con sus proveedores. Tabla 32 Canales de Comunicación con Proveedores CANALES DE COMUNICACIÓN CON PROVEEDORES

Página web Correo electrónico Oficina de atención Call center Revista Folletos y demás material impreso Otros

58% 95% 82% 53% 11% 39% 8%

42% 5% 18% 47% 89% 61% 92%

Igualmente, la gestión de proveedores debe establecer las condiciones de compra y plazos de pago convenientes para las organizaciones. Es por esto que una gestión de pagos eficiente requiere de dar facilidades al proveedor para que éste tenga claras las condiciones financieras de las operaciones que realiza. En este orden de ideas, para el año 2012 diecisiete compañías estipularon un plazo de treinta días para el pago de facturas de proveedores.

Gráfica 55 Días para Pago de Facturas 1

Ramo

1 5 Días 10 Días 30 Días

90 Días

8.2 Creación de Valor Económico en los Proveedores

Además del empleo indirecto que la industria del seguro genera como resultado de la contratación de proveedores, de acuerdo con la información reportada por 17 compañías, el sector asegurador en 2012 pagó a sus proveedores, sin incluir intermediarios, cerca de $2.5 billones.

Tabla 33 Pago a Proveedores Automóviles Riesgos Profesionales Salud Otros Proveedores administrativos Previsional de Invalidez y Sobrevivencia Vida Grupo Vida Individual SOAT Pensiones Ley 100 Accidentes Personales Incendio Cumplimiento Responsabilidad Civil Hogar Transporte Colectivo Vida Pensiones con Conmutación Pensional Manejo Terremoto Exequias Sustracción Pensiones Voluntarias Varios TOTAL

Valor Pagado (Millones)

392.880 332.610 311.644 293.893 251.059 176.237 113.609 93.221 76.286 75.080 73.696 63.950 52.404 20.893 19.962 18.803 15.997 13.935 10.341 8.535 8.059 7.814 7.040 18.288 2.456.234

Participación

16,0% 13,5% 12,7% 12,0% 10,2% 7,2% 4,6% 3,8% 3,1% 3,1% 3,0% 2,6% 2,1% 0,9% 0,8% 0,8% 0,7% 0,6% 0,4% 0,3% 0,3% 0,3% 0,3% 0,7% 100%

C.9 La Industria del Seguro y sus Intermediarios

9. La Industria del Seguro y sus Intermediarios

9.1 Buenas Prácticas y Comunicación con Intermediarios

Los intermediarios juegan un rol fundamental en la industria del seguro ya que son el canal de interlocución de las entidades aseguradores con los clientes y tienen a su cargo el brindar asesoría y acompañamiento a éstos bajo condiciones técnicas y equilibradas que garanticen la adecuada protección de los consumidores de seguros y la sostenibilidad del sector. A diciembre 2012 fueron reportados por las compañías de seguros 32.561 asesores de seguros entre agentes dependientes, independientes, agencias y corredores de seguros. Es de aclarar que los agentes independientes pueden brindar asesoría en seguros a más de una compañía, razón por la cual estas cifras están sobreestimadas. Gráfica 56 Intermediarios de Seguros 52 4.490

Agentes Independientes (55%)

Dada su función de asesores de seguros, su formación es un asunto que concierne a las compañías de seguros y que tiene como objeto promover en éstos habilidades para brindar información y asesoría adecuada a los clientes, es por esto que importante destacar los esfuerzos de las entidades aseguradoras en esta materia. Gráfica 57 Formación de Intermediarios y Satisfacción hacia las Compañías

Intermediarios evaluados en su satisfacción respecto de la compañía: 29.884

Compañías que capacitan a sus intermediarios: 19

Compañías que No. de evalúan la Capacitados: satisfacción de sus 32.588 intermediarios: 16 Horas: 185.812 Promedio 5,7 por Capacitado

Agencias (31%) 10.246

17.773

Agentes Dependientes (14%) Corredores (0,2%)

Respecto de los canales con los que cuentan las compañías de seguros para la comunicación con sus intermediarios, se encontró que el total de las compañías de seguros utiliza el correo electrónico y el 91% usa su página web como canal de comunicación.

Gráfica 58 Canales de Comunicación con Intermediarios

69%

Página web 91%

Correo electrónico Oficina de atención

91%

Call center

100%

Revista

45% 67%

Folletos y demás material impreso

95%

Otros

9.2 Creación de Valor Económico en los Intermediarios

En el 2012, las compañías de seguros pagaron a sus intermediarios cerca de $1.5 billones de pesos que representan el 10,3% de las primas emitidas, de los cuales el 13% se destinó al pago de comisiones de intermediación en el ramo de automóviles, el 12,8% a vida grupo y el 21,1% en comisiones del ramo de cumplimiento. El ramo que obtuvo un mayor crecimiento en sus comisiones respecto a 2011 fue el del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) con un 25%, seguido del de seguros de terremoto con un 24%. Asimismo, es importante mencionar que los ramos de seguros de manejo, previsionales y de crédito, presentaron porcentajes de crecimiento decrecientes.

Tabla 34 Pago a Intermediarios Ramo al que pertenece la intermediación

Vida grupo y colectivo Automóviles Cumplimiento SOAT Salud Vida individual Riesgos profesionales Responsabilidad civil Accidentes personales Incendio y lucro cesante Otros ramos de daños Terremoto Ingeniería Transporte Manejo Exequias Seguros previsionales Otros ramos de personas Educativo Crédito Total

Comisiones 2011 (Millones de pesos)

253.717 245.669 142.175 108.845 84.781 83.906 83.808 65.616 56.110 46.798 46.405 44.894 33.508 30.830 13.436 11.874 10.219 8.241 4.796 2.783 1.378.412

Comisiones 2012 (Millones de pesos)

268.447 277.315 158.997 135.714 100.602 99.758 84.165 76.509 64.829 54.306 64.999 55.451 36.457 37.042 12.485 14.413 4.909 9.456 5.586 2.331 1.563.772

Crecimiento Comisiones

Participación 2012

% de Comisión / Primas emitidas 2012

6% 13% 12% 25% 19% 19% 0% 17% 16% 16% 40% 24% 9% 20% -7% 21% -52% 15% 16% -16% 13%

17,2% 17,7% 10,2% 8,7% 6,4% 6,4% 5,4% 4,9% 4,1% 3,5% 4,2% 3,5% 2,3% 2,4% 0,8% 0,9% 0,3% 0,6% 0,4% 0,1% 100%

12,8% 13,0% 21,1% 10,1% 11,9% 19,1% 4,2% 11,7% 12,4% 7,8% 11,6% 9,2% 6,6% 13,7% 8,9% 26,3% 0,4% 7,8% 4,2% 5,5% 10,3%

C.10 La Industria del Seguro y la Comunidad

10. La Industria del Seguro y la Comunidad

10.1 Inversión Social

Contribuir en la erradicación de las trampas de la pobreza tales como la falta de acceso a la educación, la salud y la vivienda hace sentido para las empresas, pues el éxito y permanencia de las mismas no puede darse en un contexto de desigualdad y pobreza. Tomando conciencia de esta situación, en 2012, 15 compañías de seguros reportaron haber invertido $3.471 millones en las comunidades más vulnerables beneficiando a cerca de 37 mil colombianos. Es de resaltar que algunas compañías adelantan sus iniciativas sociales a través de sus casas matrices o grupos empresariales, razón por la cual no reportaron información relacionada con inversión en comunidad el presente Balance. Tabla 35 Inversión Social Agregada ÁREA DE APOYO

EDUCACIÓN CULTURA, RECREACIÓN Y DEPORTE ASISTENCIA SOCIAL Y APOYO INSTITUCIONAL GENERACIÓN DE INGRESOS VIVIENDA SALUD MEDIO AMBIENTE TOTAL

VALOR INVERSIÓN Millones Participación

2.326 647 158 82 63 195 49 3.471

67% 19% 5% 2% 2% 6% 1% 100%

No. BENEFICIARIOS APROXIMADOS Número Participación

3.494 28.639 778 1.430 302 2.128 11 36.782

9% 78% 2% 4% 1% 6% 0% 100%

VOLUNTARIOS Número Horas

85 120 2.245 0 354 100 20 2.924

208 120 22.156 0 1.722 400 4 24.610

10.2 Educación Financiera

Como parte de la responsabilidad social de las compañías de seguros con las comunidades y con sus clientes, Fasecolda lidera de la mano de todas las entidades aseguradoras, y gracias a los aportes de la Fundación Educativa Centralseguros y de la Fundación de Aseguradores Colombianos, el Programa de Educación Financiera Viva Seguro.

El objeto del mismo es brindar herramientas de formación y canales de difusión apropiados que permita a los consumidores y potenciales consumidores de seguros identificar los riesgos a los que están expuestos; reconocer las ventajas y desventajas de los créditos, los ahorros y los seguros para enfrentar emergencias, comprender el funcionamiento, conceptos y condiciones del seguro; identificar los diferentes tipos de seguros y conocer los derechos y deberes, así como los mecanismos establecidos en la ley para la protección de los mismos, con el ánimo que tomen decisiones más informadas sobre el manejo de sus riesgos y los seguros. El programa Viva Seguro en el 2012 concentró su estrategia en medios masivos bajo el slogan “Viva Seguro te enseña, porque los riesgos están en todas partes y debes estar preparado”. A través de esta estrategia más colombianos aprendieron a través de los medios masivos ¿Qué es el Seguro? ¿Cómo funciona? ¿Qué coberturas ofrece cada seguro? ¿Cuáles son los derechos y deberes del asegurado? y las principales recomendaciones que se deben tener en cuenta antes de adquirir un seguro, durante la vigencia del mismo y cómo presentar una reclamación cuando se presenta un siniestro.

seguros y cajas de compensación, entre otras entidades, las cuales tienen a su cargo la convocatoria de la población a formar. b. Ámbito territorial:

En la actualidad el programa cuenta con instructores capacitados en Bogotá, Medellín, y Bucaramanga. En las regiones donde no hay docentes capacitados las compañías o entidades que convocan el taller incurren en los gastos de desplazamiento de los instructores. c. índice de Contenidos:

En • • • • • • • •

los talleres se desarrollan los siguientes contenidos: Entendiendo y Respondiendo a los Riesgos Medidas de Reacción y Recuperación Ahorros y Préstamos para Manejar los Riesgos Introducción a los Seguros Lo que se necesita saber sobre los seguros Los seguros de vida y personas, propiedad y obligatorios Recomendaciones para leer una póliza de seguros Derechos y deberes del asegurado

d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto:

10.2.1 Talleres

Con el propósito de hacer seguimiento, los alumnos que participan en los talleres de más de cuatro horas son evaluados de manera previa al inicio del taller y una vez éste finaliza. Gracias a esta evaluación es posible conocer la percepción del riesgo, la percepción del seguro, el conocimiento de aspectos básicos del seguro y de los mecanismos dispuestos en la ley para la protección de los derechos de los asegurados. En adición, los asistentes a todos los talleres son evaluados en aspectos como la importancia de los contenidos, la metodología utilizada y el desempeño del docente, entre otros.

Los talleres son ejercicios prácticos y están basados en el Programa Global de Educación Financiera. En ellos se utilizan ejercicios de asociación, discusiones en grupo y socio-dramas, entre otros, y se adelantan en jornadas de dos a diez horas.

Así mismo, desde el 2011, con recursos del Fondo de Innovación de los Microseguros de la OIT y la Fundación Bill y Melinda Gates, Fasecolda viene adelantando la evaluación de impacto de sus talleres y de la radio, y cuyos resultados se esperan a finales del 2013.

Los talleres se adelantan en alianza con el Instituto Nacional de Seguros, entidad con la que se adelanta el proceso de certificación a quienes asisten a estas jornadas, así como con las compañías de

e. Resultados 2012

La divulgación se hizo por medio de mensajes sencillos, claros y prácticos en los canales de: talleres, cartillas radio, prensa, internet y redes sociales, permitiendo así la interacción constante con el público. a. Antecedentes y Metodología:

En el año 2012, se capacitó a 4.378 personas en 193 talleres, en 27 ciudades y municipios del país. Del total de los capacitados el 60%

fueron convocados por las compañías de seguros, donde participaron clientes, proveedores y personal administrativo de las mismas. Desde el año 2009 al 2012 se han capacitado a 16.709 personas. Gráfica 59 Algunas Cifras de los Talleres de Educación Financiera

93% de los capacitados recomendaría el taller 64% de los talleres fueron en Bogotá

4.378 Capacitados de 23 diferentes instituciones, 16 de ellas compañías de seguros

Adicionalmente, antes de estos eventos sólo el 19% conocía que existen tres mecanismos para presentar una queja o un reclamo, al final de los talleres este indicador mejoró llegando al 34%. Gráfica 60 Resultados Generales de los Talleres Regular o Mala

39% 32%

Metodología

Contenido

Instructor

Los mensajes pedagógicos que se elaboraron fueron sobre los siguientes temas: • Funcionamiento del seguro • Conceptos básicos de seguros • Conozca su póliza • Tipos de seguros (vida y personas, propiedad y obligatorios) • Intermediarios y canales • Preguntas qué debe hacer al asesor • Qué determina el precio del seguro • Cómo presentar reclamación • Derechos y deberes del asegurado • Cómo presentar una queja Según la agencia de medios, de 6.551.800 personas de alcance total, se esperaba llegar al 23% es decir a 1.510.100. Se logró llegar al 22,2%, es decir una caída de 0.8%, por una caída en la audiencia en la emisora Olímpica en Bogotá y Cali, la audiencia estimada a la que se llegó fue de 1.450.490.

59%

34%

c. Índice de Contenidos:

d. Resultados 2012:

67%

64%

Con el ánimo de ampliar el alcance del Programa de Educación Financiera, en el año 2012 se adelantó una iniciativa en radio, con el objeto de fortalecer la comunicación hacia los consumidores de seguros y potenciales consumidores, con mensajes pedagógicos tendientes a mejorar las habilidades y capacidades de las personas a la hora de adquirir y hacer uso de los seguros. La estrategia en radio contó con 33 cápsulas de un minuto que fueron emitidas en 20 emisoras de mayor audiencia en seis ciudades del país y se logró llegar a 1.450.490 oyentes. Estas cápsulas fueron grabadas en cuatro acentos.

83% de los alumnos fueron certificados

Bueno

a. Antecedentes y Metodología:

b. Ámbito Territorial:

Gracias a la participación en los talleres, el porcentaje de personas capacitadas que al final reconoció el funcionamiento básico de los seguros así como algunos conceptos elementales aumentó considerablemente. Es así, como mientras antes de los talleres el 66% acertó en el concepto de prima de seguros y el 75% en el de reclamación, al final del taller, éste porcentaje llegó al 92% y 90% respectivamente.

Muy Bueno

10.2.2 Radio

10.2.3 Cartillas

a. Antecedentes y Metodología:

Las cartillas son herramientas de formación autónoma que se han

estructurado para explicar de forma clara y sencilla los aspectos fundamentales de diferentes tipos de seguros. Estas cartillas se constituyen en una referencia útil para quienes están interesados en garantizar la protección personal, de sus familias o del patrimonio. Adicionalmente, entre el material de cartillas se diseñó un comic o guía de seguros que se entrega a todas las personas que participan en los talleres. b. Ámbito territorial:

La difusión de las cartillas es un compromiso de las compañías de seguros por medio físico, correo electrónico y/o magnético en la población adulta y letrada que la entidad considere pertinente. No obstante, todas las cartillas están publicadas en la página web del programa de educación financiera www.vivasegurofasecolda.com. El comic o guía de seguros es distribuido entre todas las personas que asisten a los talleres. Esta guía también es distribuida por las compañías a través de correo electrónico. c. índice de Contenidos:

Algunos de los contenidos que se desarrollan en las cartillas son: • Qué es el seguro, sus coberturas básicas y amparos adicionales más frecuentes. • Eventos usualmente excluidos. • Determinantes del valor del seguro. • Recomendaciones generales antes, durante y después de adquirir el seguro. • Qué hacer en caso de siniestro. • Derechos y deberes como tomador, asegurado y/o beneficiario • Qué procedimiento seguir para presentar una queja • Glosario de términos. d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto:

Dada la complejidad de medir la lecturabilidad de las cartillas y su impacto, para este medio sólo se cuenta con información que permite hacer seguimiento al número de ejemplares impresos.

e. Resultados 2012:

En 2012 se publicaron a través de la página web las cartillas de Accidentes Personales, Automóviles, Bienes Comunes, Crédito, Previsional, Rentas Vitalicias, Riesgos Laborales, Salud, SOAT, Transporte, Agropecuario. Adicionalmente, estas cartillas fueron impresas y algunas de estas distribuidas en eventos realizados en el sector asegurador. 10.2.4 Internet

a.Antecedentes y Metodología:

Con el ánimo de ofrecer un espacio para la formación autónoma de las personas, desde el año 2011 se puso a disposición del público la página web www.vivasegurofasecolda.com la cual ofrece información clara sobre riesgos, seguros y protección al consumidor financiero. Esta es una herramienta en la que se puede descargar datos relevantes de cada tipo de seguros, acceder a las cartillas, a los programas de radio, las cápsulas de un minuto y a los videos que permiten despertar conciencia sobre los riesgos y sus implicaciones en el bienestar de los hogares. Adicionalmente, para generar un mayor tráfico, se hizo presencia con banner en páginas de internet alternas, motivando la consulta de la página del programa. b. Ámbito Territorial:

Este canal está dirigido a la población adulta, letrada y con acceso a internet sin importar su condición social. Se aprovecha la presencia en canales masivos y talleres para promover el acceso de las personas a la página web. c. Índice de Contenidos:

Algunos de los contenidos que se pueden encontrar en las secciones de la página son: Sección de Riesgos

• ¿Qué es un riesgo? • ¿Cómo pueden afectarlo los riesgos? • ¿Qué pasaría si...?

Sección Seguros

• • • •

¿Qué es un seguro y sus beneficios? El ABC de los seguros Recomendaciones para elegir Tipos de seguros (Personas, Propiedad, Obligatorios, Microseguros) • Capitalización

Gráfica 61 Resultados Generales Página Web 35.350 usuario han visitado este sitio 66,45% Tráfico de búsqueda 23,489 visitas

18,00% Tráfico de referencia 6,362 visitas

Sección Protección

• • • • • •

Antes de tomar un seguro Durante la vigencia del seguro En caso de utilizar el seguro Derechos Cómo presentar una queja Defensores del Consumidor

d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto:

Dada la complejidad de medir el impacto que este medio puede producir en el conocimiento de las personas, para esta herramienta sólo se cuenta con información que permite hacer seguimiento al número visitas a la página, el tiempo de recorrido, las nuevas visitas y las recurrentes.

15,56% Tráfico directo 5,499 visitas

10.2.5 Redes Sociales

a. Antecedentes y Metodología:

Las redes sociales del programa están compuestas por facebook, twitter y youtube y son espacios donde se busca generar el diálogo, discusión y retroalimentación con la sociedad sobre temas relevantes que debe tener en cuenta un consumidor financiero antes, durante y después de la celebración del contrato del seguro. Esta es una herramienta complementaria a la página web. b. Ámbito Territorial:

e. Resultados 2012:

En el año 2012, se registraron 35.350 visitas a la página. Mientras que el 2011, la mayor cantidad de visitas se dio por tráfico directo, en el 2012 se dio por tráfico de búsqueda registrando 23,489 visitas. Las tres secciones más visitadas en el 2012 fueron: Seguros con 5.688 registros; Riesgos con 5.545 registros; Juego con 1.698 registros. Adicionalmente, se hizo presencia en tres páginas web ampliamente visitadas (RCN TV, Publimetro y El Tiempo) con 800.000 impresiones1. De igual manera, en Google se hizo presencia con anuncios de texto y el banner del programa logrando 23.099 clics2. 1 Las impresiones son los mensajes emergentes que de manera aleatoria se reflejaban en las páginas web. 2 Los clics son las veces que se cliquea o la acción de pulsar un botón del mouse.

Algunos de los contenidos sobre los que se desarrollan recomendaciones pedagógicas en las redes sociales son: • Aspectos generales antes, durante y después de adquirir el seguro • Conozca su póliza • Qué determina el precio del seguro • Derechos y deberes como asegurado, tomador y/o beneficiario • Cómo presentar una queja, entre otros.

d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto:

Dada la complejidad de medir el impacto que este medio puede producir en el conocimiento de las personas, para esta herramienta sólo se cuenta con información que permite hacer seguimiento al número de fans en Facebook y seguidores en Twitter. e. Resultados 2012:

En Facebook a través de la cuenta facebook/vivasegurofasecolda se logró 221 fans. No obstante, alrededor de 5.451 personas vieron esta página gracias a la interacción con los amigos y aproximadamente 15.000 personas conocieron la página desde cualquier contenido asociado a ésta. En twitter a través de la cuenta @vivasegurof se contó con 117 seguidores y a través Youtube se mostró más de 40 testimonios de casos reales sobre riesgos y seguros.

221 167 FACEBOOK 117 78

0 Septiembre

Octubre

Noviembre

Fuente: G2.2012

Diciembre

a. Antecedentes y Metodología:

La presencia en prensa de amplia circulación gratuita como ADN y Publimetro hizo parte de la estrategia de educación financiera en el año 2012, y tenía por objeto fortalecer la comunicación hacia los consumidores de seguros y potenciales consumidores, con mensajes pedagógicos cortos y claros, tendientes a mejorar las habilidades y capacidades de las personas a la hora de adquirir y hacer uso de los seguros. b. Ámbito Territorial:

La estrategia en prensa hizo presencia en las cuatro principales ciudades del país, siendo éstas Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla. Se contrató 24 salidas en ADN y 15 salidas en Publimetro. c. Índice de Contenidos:

Los mensajes pedagógicos que se elaboraron fueron sobre los siguientes temas:

Gráfica 62 Resultados Generales Redes Sociales

123

10.2.6 Prensa

TWITTER

• • • • • • • •

Funcionamiento y conceptos básicos de seguros Tipos de seguros (vida y personas, propiedad y obligatorios) Intermediarios y canales Preguntas qué debe hacer al asesor Qué determina el precio del seguro Cómo presentar reclamación Derechos y deberes del asegurado Cómo presentar una queja

d. Indicadores de seguimiento y de medición de impacto:

Dada la complejidad de medir la lecturabilidad de los mensajes de prensa y su impacto, para este medio sólo es posible contar el número de ejemplares impresos y el alcance estimado de las mediciones de medios. • Resultados 2012:

Se hizo presencia en dos diarios de distribución gratuita; en ADN con 24 pautas y en Publimetro con 15 pautas. La campaña se llevó a cabo en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla, logrando un alcance aproximado de 2.000.000 de personas. 10.3 Instituto Nacional de Seguros - INS

El Instituto Nacional de Seguros, organismo creado para la ilustración, formación y capacitación sobre los temas propios de la actividad aseguradora y del contrato de seguro, formó en 2012 a un total de 2.128 personas en 38 cursos para funcionarios de aseguradoras, intermediarios de seguros, entidades oficiales y empresas del sector real, lo que representa un incremento del 114.1% en el periodo de los años 2011, 2012 y 2013.

Con el ánimo de promover iniciativas que contribuyan a mejorar la penetración del seguro agropecuario en Colombia, la Sociedad de Agricultores de Colombia – SAC, Fasecolda y el Instituto Nacional de Seguros – INS organizaron el seminario “México: Modelo integral de protección del campo”, a cargo del ingeniero Víctor Manuel Celaya, Director de Atención al Cambio Climático en el Sector Agropecuario de la Secretaría de Agricultura de México – Sagarpa. El seminario permitió conocer la experiencia mexicana en la implementación de un modelo en el que se destacan los incentivos al seguro comercial, los fondos de seguros, el seguro catastrófico y el aseguramiento de los apoyos directos. El seminario fue liderado por el área de Responsabilidad Social y contó con la asistencia de 120 personas. Así mismo, gracias a la alianza con el Politécnico Grancolombiano, 438 alumnos de pregrado de diferentes programas recibieron clases presenciales en las instalaciones del INS.

C.11 La Industria del Seguro y el Medioambiente

11. La Industria del Seguro y el Medioambiente

La protección del medio ambiente es muestra del compromiso del sector con las generaciones presentes y futuras, y aunque las compañías de seguros vienen incrementando su conciencia sobre la importancia de contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente, el camino por recorrer en el desarrollo de iniciativas que propendan por disminuir impactos ambientales y una gestión ambiental positiva, es considerable.

Asimismo, el sector ha venido adelantando iniciativas puntuales para reducir el consumo de energía, agua y papel, identificando también un importante reto para la industria en esta materia, tal y como se observa en las siguientes gráficas. Gráfica 64 Gestión del Consumo de Agua

Gráfica 63 Indicadores de Desempeño Ambiental

SI 44%

44%

56%

40%

68% Compañías que cuentan con sistema de gestión ambiental: 5

Compañías que miden su impacto ambiental: 7

Compañías que cuentan con comité de gestión ambiental: 4 Compañías certificadas en gestión ambiental: 4

Compañías que comunican al público su gestión ambiental: 7

60%

32%

Adelanta talleres de capacitación sobre uso apropiado y reducción del consumo del agua

Realiza campañas Cuenta con sanitade sensibilización rios de bajo consusobre la reducción mo de agua del consumo de agua

Cuenta con dispositivos en lavamanos para reducir consumo de agua

Gráfica 65 Gestión del Consumo de Energía

21%

24%

NO 42%

De la misma manera, algunas compañías vienen desarrollando esfuerzos a favor de la correcta disposición de residuos, la sustitución de insumos contaminantes por aquellos más amigables con el medio ambiente y la reducción de las emisiones de CO2, como se observa en la siguiente tabla. Tabla 36 Otras Iniciativas de Gestión Ambiental

72%

INICIATIVAS DE GESTIÓN AMBIENTAL

58%

OTROS RESIDUOS La compañía recicla cartuchos de impresora Cuenta con una política de disposición final de residuos peligrosos como pilas, baterías, bombillas de bala y ahorradoras, entre otros

Cuenta con temporizadores para reducir consumo de energía

INSUMOS Tiene una política de compra de insumos favoreciendo aquellos que tienen un menor impacto en el medio ambiente La compañía promueve el uso de vasos de cartón en cambio vasos desechables de plástico La compañía verifica el cumplimiento de normas ambientales sobre el manejo y disposición de residuos peligrosos y vertimientos de sus proveedores, como por ejemplo de clínicas y talleres

79%

76%

28%

Adelanta talleres de capacitación sobre uso apropiado y reducción del consumo de energía

Realiza campañas de sensibilización sobre la reducción del consumo de energía

Ha reemplazado las bombillas tradicionales por bombillas ahorradoras

EMISIONES DE CO2 La compañía promueva el uso de transporte masivo entre sus empleados La compañía promueve el trabajo a distancia

Gráfica 66 Gestión del Consumo de Papel SI 4%

8% 33% 54%

Gráfica 67 Promedio de Consumo de Agua, Energía y Papel por Empleado 96%

92%

76%

67% 46%

Realiza campañas de sensibilización sobre reducción de consumo de papel

Cuenta con imDispone pocas presoras que im- impresoras por primen por dos áreas de trabajo caras

64%

36%

33%

67%

48%

52%

48%

28%

72%

41% 41%

59% 59%

De acuerdo con la información reportada por 23 compañías, 5.371 empleados ubicados en las sedes principales de la compañía consumieron en total 83.345 mil metros cúbicos de agua, 21.942 mil kilovatios de energía y 94 mil kilogramos de papel.

24%

Cuenta con caTiene la compañía necas especiales algún convenio para reciclaje con alguna entidad para la disposición de papel reciclado

Promedio kilogramos de papel por empleado: 17

Metros cúbicos de agua por empleado: 15,5

Promedio Kilovatios por empleado: 4.085

C.12 La Industria del Seguro y el Estado

12. La Industria del Seguro y el Estado

El sector asegurador ha asumido de manera responsable el ejercicio de la ciudadanía corporativa y ello se evidencia no sólo en su rol de generador de empleo, de creación de riqueza y de protección a la sociedad, sino también en el cumplimiento de las normas, en el pago de impuestos y en las grandes inversiones que contribuyen al crecimiento del mismo. Tanto los estudios académicos como la experiencia internacional han encontrado evidencia de que la industria aseguradora es beneficiosa para el crecimiento económico de un país pues provee herramientas para la mitigación de pérdidas, estimula la inversión, canaliza el ahorro, estimula el crédito, fomenta el desarrollo de la infraestructura, contribuye a la estabilidad del mercado laboral, y de la salud pública y garantiza la protección de las finanzas públicas del Estado, entre otros. 12.1 Pago y Recaudo de Impuestos

En 2012, la industria aseguradora realizó pagos por concepto de impuestos por más de $435 mil millones de pesos a la Nación, un 6% más que en 2011. De igual forma, la contribución en el recaudo por concepto de IVA fue de $1,1 billones de pesos, para un total de $1.5 billones de impuestos generados, equivalentes al 10,3% de las primas emitidas.

Gráfica 68 Impuestos Generados 2012 (Millones) 64.277

87.374

152.890

GRAVAMEN A LOS MOVIMIENTOS FINANCIEROS GMF INDUSTRIA Y COMERCIO - DIRECTOS

1.111.710

1.611.190

IMPUESTO DE RENTA Y COMPLEMENTARIOS - DIRECTOS SOBRETASAS Y OTROS - DIRECTOS IVA POLIZAS DE SEGUROS - INDIRECTO

De otro lado, la Industria pagó contribuciones, destinadas a entidades de vigilancia y control, agremiaciones, FOSYGA y otros por valor de $977 mil millones de pesos, equivalente a un crecimiento respecto a 2011 de 8,7% y que constituye el 6,1% del total de primas emitidas. Las contribuciones al FOSYGA a través del SOAT representaron en 2012 el 68,6% de total de contribuciones.

Tabla 37 Contribuciones del Sector Asegurador Contribuciones directas

Contribución FOSYGA (50% SOAT) - Indirecta FOSYGA - Directa Fondo de Prevención Vial Nacional - DIRECTA Fondo De Riesgos Profesionales - Directa Otras - Directas FASECOLDA - Directas Superintendencia Financiera - Directas Total contribuciones directas e indirectas

Valor 2011 (Millones de pesos)

Valor 2012 Crecimiento (Millones de pesos)

583.836 234.368 35.097 16.929 10.588 9.623 9.400 899.841

670.544 211.090 40.112 20.428 16.364 10.106 9.164 977.808

14,9% -9,9% 14,3% 20,7% 54,6% 5,0% -2,5% 8,7%

12.2 El Seguro como Gran Inversionista

Las inversiones de las reservas de seguros contribuyen al desarrollo de la economía nacional al estimular el mercado de valores y apalancar la financiación de proyectos estatales y privados. Es así como el sector asegurador colombiano tuvo inversiones en 2012 por $28,63 billones de pesos. A diciembre de 2012 los portafolios estuvieron compuestos en un 83,0% por títulos de deuda pública y privada, principalmente en tramos largos; los resultados validan un crecimiento del 10% en el último año. Por su parte, las inversiones en títulos participativos de la industria aseguradora aumentaron en un 10% de 2011 a 2012, alcanzando $4.6 billones en este último año. El producto de las inversiones para 2012 fue de $2.6 billones, 58% más que en 2011, esto se debe principalmente a la continuación del ciclo expansivo de la política monetaria y a la reducción de las expectativas de inflación, lo cual ha tenido efectos positivos por medio de la valoración de los portafolios, los cuales alcanzaron una rentabilidad efectiva anual del 9,4%. En países con necesidades de financiación, las reservas del sector asegurador colaboran en el proceso presupuestario del Estado. Sin embargo, en el caso de Colombia, dado el aumento del recaudo tributario y la disminución de gastos de funcionamiento del Estado, las emisiones de deuda pública del último año y de los siguientes no tendrán un rol tan preponderante en el mercado de capitales, y a cambio podrían ser fundamentales para la financiación de proyectos de inversión privada, incluidos los de infraestructura, todos los cuales estimulan el crecimiento de la economía.

100

C.13 Conclusiones

101

102

13. Conclusiones

13.1 Resultados Relevantes de la Industria Aseguradora

El balance de responsabilidad social es una iniciativa que por más de dos décadas viene adelantando la industria aseguradora de manera voluntaria, y cuyo objetivo es hacer visible la gestión de las entidades aseguradoras con sus grupos de interés más relevantes, dando a conocer los logros así como las oportunidades de mejora en las relaciones con éstos.

se logra constatar que la gran mayoría de compañías ha adoptado mecanismos para informar ampliamente a sus accionistas y juntas directivas y para garantizar la participación de agentes independientes en los órganos de gobierno.

Es de destacar también que todas las compañías indagadas cuentan con un código de ética que traza los parámetros de actuación de las compañías y que en todos los casos éstas cuentan con mecanismos para la verificación de su cumplimiento.

Así mismo, el 63% de las compañías cuenta con un reglamento de Junta, el 74% revela información a sus grupos de interés por intermedio de su página web y que el 96% dijo tener a disposición de los consumidores información amplia y clara de los productos y los mecanismos de reclamación. Por su parte, en el 74% de las compañías el Defensor del Consumidor Financiero rinde informe a la Junta Directiva. Es de resaltar que con el ánimo de garantizar un adecuado servicio al cliente, el 62% de las compañías cuenta con un Sistema de Gestión de Calidad. No obstante, el crecimiento de las quejas de las compañías de seguros aumentó en un 5,3% con respecto al 2011, siendo el ramo de vida grupo el que más incrementó sus quejas con una variación respecto a 2011 de 45,4%.

En términos de Gobierno Corporativo, se destaca que el 92% de las compañías ha adoptado un código de ésta naturaleza como mecanismo de autorregulación de las relaciones con accionistas, miembros de junta y clientes, entre otros. Como resultado del informe,

Respecto de los trabajadores es de anotar que se presentó un incremento de 8% -comparando cifras de entidades que reportaron para 2011 y 2012 en el número de empleados, y que, como en los otros años, éste ofreció estabilidad y oportunidades de crecimiento

Resultado de este ejercicio de reporte que involucra al 85% del total de las compañías de seguros, se pudo constatar el compromiso de la industria aseguradora con la protección y respecto de los derechos humanos y de los trabajadores y la erradicación de prácticas como la corrupción y el trabajo infantil, iniciativas que aunque se vienen trabajando no son ampliamente difundidas.

103

personal y profesional a los empleados. Es así como el empleo directo a término indefinido se estimó en un 84,5%, se pagaron más de $68 mil millones en beneficios extralegales, se invirtieron $5 mil millones en la formación de los empleados, se estableció el índice de rotación en un 17.6% y la productividad laboral creció un 15,1%. De cara a los proveedores se destaca que el 100% de las compañías de seguros contempla en su Código de Ética y/o Gobierno Corporativo buenas prácticas de actuación con sus proveedores, el 90% considera a las pequeñas y medianas empresas en los procesos de selección y el 32% les capacita. A finales del año, el pago a los mismos superó los $2.4 mil millones. Los intermediarios juegan un rol fundamental en la industria del seguro por eso resulta importante que de los más de 32 mil asesores de seguros entre agentes dependientes, independientes, agencias y corredores de seguros, la totalidad de ellos fueron capacitados por las compañías de seguros y que 29.884 de ellos fueron evaluados en la satisfacción de su relación con las compañías de seguros. A 31 de diciembre 2012, las compañías pagaron a sus intermediarios cerca de $1.5 mil millones de pesos que representan el 9,7% de las primas emitidas. Contribuir en la erradicación de la pobreza promoviendo el acceso a la educación, la salud y la vivienda es una apuesta de las compañías de seguros, las cuales entienden que su éxito y sostenibilidad no puede darse en un contexto donde prime la desigualdad y pobreza. Es por ello que en 2012 un total de 16 compañías de seguros invirtieron $13.508 millones en las comunidades más vulnerables beneficiando a cerca de 43 mil colombianos, especialmente en iniciativas relacionadas con la educación. Como parte de la responsabilidad social de la industria con los consumidores de seguros y la sociedad en general, cabe mencionar los resultados del Programa de Educación Financiera de Fasecolda

104

Viva Seguro y todas sus compañías afiliadas, con el que se pretende promover la adopción de decisiones informadas respecto de la administración de los riesgos y los seguros. Gracias a esta iniciativa, 4.378 personas fueron capacitadas a través de talleres, 1.450.490 a través de la radio y 35.350 por intermedio de la página web y 2 millones de personas por medio de mensajes en la prensa. Por último, aunque las compañías de seguros vienen incrementando su conciencia sobre la importancia de contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente, el reto por delante es grande. De acuerdo con la información reportada por las compañías, 7 de ellas miden su impacto ambiental y 5 cuentan con una política de gestión en ésta materia. Sin embargo, iniciativas como campañas de reducción del uso de energía, agua y papel y la buena disposición de desechos se adelantan en un poco más de la mitad de las compañías. 13.2 Retos del sector

El desarrollo sostenible de la industria aseguradora, como un punto fundamental a seguir en las estrategias y planes de acción de las compañías, es uno de sus principales retos. Son múltiples los impactos que las compañías de seguros pueden generar en el desarrollo sostenible, así como son variadas sus contribuciones para lograrlo. En este sentido, se crea la iniciativa de la Industria del Seguro (Insurance Industry Initiative), para investigar, comprender y concientizar al sector asegurador en el ámbito mundial sobre los temas de medio ambiente y desarrollo sostenible, iniciativa públicoprivada que en 2003, se desarrolló como la ‘Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente - UNEP FI’. Según la iniciativa, el desarrollo sostenible es de interés para la industria aseguradora en tanto que supone gestionar y reducir el riesgo y por tanto proteger más riesgos susceptibles de ser asegurables, brinda mayor estabilidad financiera y mejores posibilidades de inversión.

De acuerdo con las recomendaciones promovidas por UNEP FI, son retos fundamentales para la industria aseguradora incorporar los asuntos medioambientales, sociales y de gobierno en el core de los procesos, productos y servicios para mejorar el valor de largo plazo de la compañía. Esto por medio de la incorporación de asuntos como el cambio climático, el aseguramiento de los pobres, la protección de recursos naturales, los riesgos de la nanotecnología, la salud pública y los ingresos para la vejez. Los cuales deben ser tratados por una industria experta en la prevención y mitigación del riesgo. Es por esto que para el sector asegurador se han trazado nueve asuntos de sostenibilidad global en donde se demanda su actuación por el rol que puede tener en su direccionamiento y dada la urgencia con que deben ser tratados y su impacto potencial. Están relacionados con el cambio climático, microseguros, ingresos de largo plazo, salud, nuevos riesgos provocados por el hombre, responsabilidad ambiental, recursos naturales, reciclaje y eficiencia interna. Estos asuntos son claves para el desarrollo de mercados de seguros sostenibles, los cuales pueden ser abordados con investigación, alianzas público-privadas, tecnologías de la información, el desarrollo de seguros novedosos, alianzas para la distribución y educación financiera. Son estos desafíos sobre los que la industria del seguro en Colombia deberá trabajar de manera integrada, que comprometa a la alta dirección y a todas las áreas del negocio, eliminando las barreras del desconocimiento y alineando los intereses de la industria con una nueva realidad en donde los asuntos sociales, ambientales y de gobierno tienen implicaciones (riesgos) y grandes oportunidades para el negocio de seguros desde la suscripción, hasta el desarrollo de productos, así como al momento de la inversión, contribuyendo de esta forma al logro de una economía global más sustentable.

105

106

C.14 Anexos

14. Anexos

107

ANEXO I Tabla Gobierno Corporativo: Parámetro Cumpla o Explique

ANEXOS

PRINCIPIOS DE GOBIERNO CORPORATIVO ¿Cuenta la entidad con una guía que informe sobre CONFIANZA los derechos y deberes de los accionistas? GENERALI METLIFE MUNDIAL SKANDIA ¿La información sobre las asambleas para los ALLIANZ accionistas, ¿está disponible en la página web de la entidad? Si la respuesta es afirmativa, por favor BOLIVAR copiar aquí el link en donde se pueda descargar la CHUBB información COLMENA ARP COLMENA CAPI CONFIANZA EQUIDAD ESTADO GENERALI LIBERTY

Desde la fecha del anuncio de convocatoria a las Asambleas (ordinarias y extraordinarias), ¿Les es puesta a su disposición la información pertinente a los accionistas en los canales de Información corporativa?

NO NO NO NO NO NO SI SI NO NO NO SI NO NO NO

Se apega a lo descrito en la ley Es un proyecto de la Compañía No se ha implementado La Compañía tiene registrado en su certificado de Cámara de Comercio una situación de control según la cual las personas naturales de la Familia Mishaan Gutt son controlantes sobre la Compañía No siendo emisores no vemos la necesidad de entrar en estos detalles, sin embargo se planea implementar dicho estándar. La Compañía está evaluando la posibilidad de adoptar un Código de Gobierno Corporativo que incluya estos asuntos, pero la Guía se encuentra en los Estatutos. www.segurosbolivar.com (gobierno corporativo y responsabilidad social) http://www.chubb.com/international/colombia/fortaleza_financiera.html. Solo esta disponible la información relacionada con Estados Financieros. La información se encuentra a disposición de los accionistas en el domicilio social La información se encuentra a disposición de los accionistas en el domicilio social Es de caracater pruivado. se deja a disposicón de los sectores accniestas por el termino de ley, en la Secretaria general http://www.laequidadseguros.coop/in/noticias Por políticas de Confidencialidad de la Compañía Se pone a disposición por otros medios La información a presentar a la Asamblea se pone a disposición de los Accionistas en la Oficina Principal, con la antelación prevista en la Ley No está así previsto por las políticas de la Compañía Por la estructura accionaria descrita anteriormente. Toda información a los accionistas está a su disposición en la Secretaría de la Sociedad Por tratarse de información confidencial y dado el número de accionistas, la información se entrega en forma directa. No se ha implementado pero para el año 2013 se propone con la modificación que se esta realizando a la pagina web www.previsora.gov.co/portal/institucional http://www.rsagroup.com.co/index.php/quis-somos-mainmenu-2/corporate-governance Siendo emisores no vemos la necesidad de esta implementación. Se envia por comunicacion escrita cada miembro de la asamblea y se publica en todas entradas de la compañia

METLIFE MUNDIAL

NO NO

PANAMERICAN POSITIVA PREVISORA RSA SKANDIA SOLIDARIA

NO NO SI SI NO NO

ALLIANZ

CARDINAL CONFIANZA EQUIDAD PANAMERICAN QBE

NO SI SI NO SI

La información relacionada con los puntos descritos en el anuncio de convocatoria a las reuniones de la Asamblea General de Accionistas, es puesta a disposición de los accionistas en las oficinas principales de conformidad con lo establecido en el art. A futuro se implementará un link para accionistas. Se dejan a dispococón en la secretaria general. http://www.laequidadseguros.coop/in/noticias Por tratarse de información confidencial y dado el número de accionistas, la información se entrega en forma directa En las Secretaria General de la Compañía

PARTICIPACIÓN DE EXTERNOS EN LA ASAMBLEA

108

¿Está prevista la asistencia de los directores y administradores a las asambleas de la entidad?

CONFIANZA SOLIDARIA

SI NO

En los estatutos dice que el presidente de la junta la presidirá en principio. No se encuentra contemplado estatutariamente

¿Es posible que asesores externos participen en las Asambleas?

CONFIANZA EQUIDAD

NO SI

QBE SOLIDARIA

SI NO

No esta previsto Cuando sea necesario se podrá contar con la presencia de expertos o conocerdores en los temas sometidos a desición de la asamblea que ayuden a informar y orientar la decisión de los votantes. De requerirlo No se encuentra contemplado estatutariamente, pero si es posible en caso de un tema particular.

ANEXOS ¿Existe algún procedimiento o mecanismo para que ALLIANZ asesores externos participen en las Asambleas? CHUBB CONFIANZA METLIFE MUNDIAL PREVISORA RSA SKANDIA SOLIDARIA

NO NA NO NO NO NO NO NO NO

La Compañía está evaluando la posibilidad de adoptar este procedimiento. No se ha dado el caso de que asistan Asesores Externos a las Asambleas. No está previsto No se ha implementado Históricamente los accionistas no han requerido de la contratación de asesores externos, razón por la cual al no existir prohibición estatutaria les estaría permitido cuando lo consideren pertinente. Los estatutos no contemplan el procedimiento. Está en proceso Su participación, si a bien la requiere un accionista, se permite con fundamento en lo previsto en el código de comercio. No se encuentra contemplado estatutariamente

JUNTAS DIRECTIVAS ¿Cuenta la entidad con miembros de Junta Directiva BOLIVAR independientes? EQUIDAD

SI NO

La Junta Directiva de Compañía de Seguros Bolívar S.A., cuenta con un miembro principal que reúne las condiciones de miembro independiente. Sucede lo mismo para la Junta Directiva de Seguros Comerciales Bolívar S.A. En razón a nuestra naturaleza cooperativa los miembros de la Junta Directiva son representantes de los asociados personas jurídicas. No con el requerido para emisores de valores; se cumple con lo previsto en el Art. 72 del EOSF sobre personas vinculadas laboralmente

SKANDIA

CONFIANZA

La más relevante

NO NO

Proceso Interno de la Compañía. La política de nombramientos y de remuneración de los colaboradores, incluyendo a los altos directivos, corresponde a la fijada por la Fundación Social en su calidad de matriz del Grupo Empresarial al que pertenece la Compañía. La política de nombramientos y de remuneración de los colaboradores, incluyendo a los altos directivos, corresponde a la fijada por la Fundación Social en su calidad de matriz del Grupo Empresarial al que pertenece la Compañía. No se ha implementado. La Junta Directiva considera los nombramientos de altos directivos con representación legal así como los nombramientos de gerentes de sucursales y la creación, supresión o modificación de nuevos cargos que afecten la estructura social.

INFORMACIÓN A LOS MIEMBROS DE LA JUNTA La información relacionada con las sesiones de Junta Directiva, ¿es puesta a disposición de sus miembros con antelación a su celebración? DECISIONES DE LA JUNTA ¿La Junta Directiva fija la política de nombramientos CHUBB y remuneraciones para altos directivos? COLMENA ARP

COLMENA CAPI NO METLIFE MUNDIAL

NO NO

¿Las decisiones de Junta Directiva que afectan a los grupos de interés son adoptadas por mayorías calificadas?

MUNDIAL

Estatutariamente la Junta Directiva adopta todas sus decisiones a través de mayorías simples, salvo excepciones legales.

¿Cuenta la entidad con un reglamento de Junta Directiva?

ALLIANZ

COLMENA ARP

No es necesario adoptar un reglamento interno para el funcionamiento de la Junta Directiva porque el funcionamiento de dicho órgano está regulado en los estatutos sociales. Por considerar que el funcionamiento de la Junta Directiva está recogido en los estatutos de la Compañía y en el Código de Gobierno Corporativo, no se ha adoptado como tal un reglamento de funcionamiento pues en el mismo se replicarían las disposicio Por considerar que el funcionamiento de la Junta Directiva está recogido en los estatutos de la Compañía y en el Código de Gobierno Corporativo, no se ha adoptado como tal un reglamento de funcionamiento pues en el mismo se replicarían las disposicio No cuenta con él Pero se tiene previsto implementarlo.

COLMENA CAPI NO CONFIANZA SKANDIA

NO NO

109

ANEXOS

GENERALI MUNDIAL

NO NO

POSITIVA

La Compañía está evaluando este asunto. Se establecerán a futuro La Junta Directiva revisa en forma permanente su gestión, sin que para ello se haya estimado necesario contar con esquema formal de autoevaluación. La Junta Directiva revisa en forma permanente su gestión, sin que para ello se haya estimado necesario contar con esquema formal de autoevaluación. Es un proyecto Teniendo en cuenta los criterios de selección que adopta la Asamblea de Accionistas no se considera necesario la realización del ejercicio de autoevaluación propuesto por Fasecolda. Se propondrá para la nueva junta directiva del año 2013

¿Los miembros de Junta Directiva revelan sus posibles conflictos de interés?

CONFIANZA

No ha sucedido a la fecha

¿Las decisiones sobre situaciones en las cuales un miembro de Junta Directiva ha revelado encontrarse en situación de conflicto de interés, ¿son tomadas con mayorías calificadas?

BOLIVAR CARDINAL MUNDIAL

NA NO NO

En el ultimo año ningún miembro de la Junta Directiva ha revelado encontrarse frente a un posible conflicto de interés No se ha presentado el caso Estatutariamente la Junta Directiva adopta todas sus decisiones a través de mayorías simples

¿Cuenta la entidad con mecanismos para revelar la información a los grupos de interés en su página Web corporativa? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

AURORA BOLIVAR CHUBB COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR ESTADO METLIFE PANAMERICAN POSITIVA PREVISORA SOLIDARIA

SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI

www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co http://www.chubb.com/international/colombia/ https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.condorsa.com.co http://www.segurosdelestado.com/cmsestado/paginas/documento.aspx http://www.metlife.com.co/es/Individual/Quienes-Somos/Local/index.html www.palig.com/Regions/colombia.aspx https://www.positiva.gov.co/portal_pos/ www.previsora.gov.co/portal/corporativo https://www.aseguradorasolidaria.com.co/gobierno_corporativo

¿Está a disposición de los grupos de interés la información que la entidad remite a la Superintendencia Financiera en la página web corporativa? Si la respuesta anterior es afirmativa, por favor copiar aquí el link de donde se puede descargar la información

ALLIANZ AURORA BOLIVAR CHUBB COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR ESTADO METLIFE PANAMERICAN POSITIVA PREVISORA SOLIDARIA

SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI

http://www.allianz.co/quienes_somos/informacion_corporativa/estados_financieros www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo/Informes y publicaciones) http://www.chubb.com/international/colombia/fortaleza_financiera.html https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.condorsa.com.co http://www.segurosdelestado.com/cmsestado/paginas/documento.aspx?idr=160 http://www.metlife.com.co/es/Individual/Quienes-Somos/Local/index.html www.palig.com/Regions/colombia.aspx https://www.positiva.gov.co/portal_pos/ www.previsora.gov.co/portal/corporativo https://www.aseguradorasolidaria.com.co/cifras_aseguradora_solidaria

¿Cuentan los miembros de Junta Directiva con esquemas de autoevaluación?

ALLIANZ CARDINAL COLMENA ARP

NO NO NO

COLMENA CAPI NO

REVELACIÓN DE INFORMACIÓN

110

ANEXOS INFORMACIÓN DE GOBIERNO CORPORATIVO

PANAMERICAN NO POSITIVA NO

La Compañía está evaluando esta posibilidad. La entidad ha considerado como la mejor práctica de gobierno corporativo, que todos los miembros de Junta Directiva participen en la elaboración del informe. La entidad ha considerado como la mejor práctica de gobierno corporativo, que todos los miembros de Junta Directiva participen en la elaboración del informe. No está previsto así Se analiza y se aprueba directamente por la Junta Directiva Es un proyecto No se tiene creado un Comité específico para este efecto dado que a través de los comités de auditoría y riesgos, de los cuales hacen parte los administradores de la Compañía, se revisan los temas relacionados con gobierno corporativo Se hace directamente por la Gerencia General Está contemplada producir el informe consolidado en todos sus elementos para el 2013

¿Cuenta la compañía con información sobre Gobierno Corporativo en su página web? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

AURORA BOLIVAR COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR MAPFRECREDISEGURO METLIFE PANAMERICAN SOLIDARIA

SI SI SI SI SI SI SI SI SI

www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo) https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.condorsa.com.co www.crediseguro.com.co http://www.metlife.com.co/es/Individual/Quienes-Somos/Local/Gobierno-Corporativo.html www.palig.com/Regions/colombia.aspx https://www.aseguradorasolidaria.com.co/gobierno_corporativo

¿Incluye en su página web el informe anual de Gobierno Corporativo? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

AURORA BOLIVAR CONDOR SOLIDARIA

SI SI SI SI

www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo) www.condorsa.com.co https://www.aseguradorasolidaria.com.co/gobierno_corporativo

¿Incluye en su página web los códigos de ética y conducta? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

BOLIVAR COLMENA ARP COLMENA CAPI PANAMERICAN POSITIVA SOLIDARIA

SI SI SI SI SI SI

www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo) https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.palig.com/Regions/colombia.aspx http://www.positiva.gov.co/Portal_pos/LaCompania/Programas/codigoEtica.aspx https://www.aseguradorasolidaria.com.co/gobierno_corporativo

¿Incluye en su página web los estatutos? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

AURORA BOLIVAR COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR POSITIVA PREVISORA SOLIDARIA

SI SI SI SI SI SI SI SI

www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo) https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.condorsa.com.co http://www.positiva.gov.co/Portal_pos/LaCompania/NuestraCompania.aspx www.previsora.gov.co/portal/corporativo https://www.aseguradorasolidaria.com.co/gobierno_corporativo

¿Cuenta la entidad con un comité de Junta Directiva para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo?

ALLIANZ COLMENA ARP

NO NO

COLMENA CAPI NO CONFIANZA EQUIDAD GENERALI MUNDIAL

NO NO NO NO

111

ANEXOS ¿Incluye en su página web los reglamentos asociados a sus órganos de Gobierno? Si la respuesta es afirmativa, por favor copiar aquí el link en donde se pueda descargar la información

ALLIANZ AURORA BOLIVAR COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR METLIFE MUNDIAL

NO SI SI SI SI SI NO SI

PREVISORA RSA

NO SI

Los órganos de Gobierno no tienen reglamento porque su funcionamiento está regulado en los estatutos sociales. www.segurosaurora.com www.segurosbolivar.com.co (Gobierno Corporativo) https://www.colmena-arp.com.co/quienes-somos/gobierno/Paginas/codigos-estatutos.aspx http://www.colmena-capitalizadora.com.co/que-somos.html www.condorsa.com.co No está previsto en el Código de Gobierno Corporativo que el informe anual se incluya en la págia web de la Compañía ww.mundialseguros.com/wps/portal/!ut/p/b1/04_ SjzQ0MTYzNTc0MDHQj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfGjzOJDjUI9zJ0NjAz8DQ3NDTwNXY19XAJcgFxT_dwoR0UA78J1wg!!/ En 2013 se tienen contemplado revisar el tema http://www.rsagroup.com.co/index.php/quis-somos-mainmenu-2/corporate-governance

CONTENIDO DEL INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO COLMENA ARP

METLIFE PREVISORA

NO N/A

Los informes que se presentan a la Asamblea y la designación por parte de la misma de los miembros de su Junta Directiva, conllevan la evaluación de los integrantes de dicho órgano social. Así mismo, la elaboración de los informes de la Junta Directiva No se ha implementado No se realiza un informe de gobierno corporativo

Información sobre el cumplimiento de los deberes de PREVISORA la junta directiva durante el periodo.

No se realiza un informe de gobierno corporativo

Información sobre los conflictos de interés revelados ALLIANZ en junta y la forma como fueron resueltos. COLMENA ARP

NO N/A

La Compañía está evaluando la opción de adoptar un Código de Gobierno Corporativo. No se ha revelado porque no se han presentado conflictos de interés y en los casos en que se ha presentado alguna inquietud al respecto, el tema ha sido revisado por la Asamblea de Accionistas. No se ha revelado porque no se han presentado conflictos de interés y en los casos en que se ha presentado alguna inquietud al respecto, el tema ha sido revisado por la Asamblea de Accionistas. No se realiza un informe de gobierno corporativo

Informe sobre el desempeño de sus comités de juntas y de cada uno de sus miembros.

COLMENA CAPI N/A PREVISORA

PROTECCIÓN A LOS COMSUMIDORES FINANCIEROS

112

¿La compañía no solicita o recibe reconocimientos AURORA económicos o materiales por parte de la clientela, CONDOR que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento? PANAMERICAN POSITIVA

NO NO NO SI

La compañía en ningun momento se presta para recibir este tipo de reconocimientos La compañía en ningun momento se presta para recibir este tipo de reconocimientos La Compañía no solicita ni recibe ningín tipo de reconocimiento económico que busque favorecimientos. La compañía NO solicita NI recibe reconocimientos económicos o materiales por parte de la cliente, que pretendan buscar algún tipo de favorecimiento

¿La compañía informa al cliente que las cotizaciones AURORA realizadas a través de la página web no son CARDINAL vinculantes? CHUBB COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR CONFIANZA METLIFE MUNDIAL PANAMERICAN POSITIVA

NO NO NO N/A N/A NO NO NO NO N/A

No poseemos este servicio On line No se realizan cotizaciones a través de la página web En la pagina Web no hay Link de Cotizaciones para Clientes. Porque las cotizaciones del Sistema General de Riesgos, son realizadas por operadores autorizados por la ley. La compañía no es una aseguradora No poseemos este servicio On line No cotizamos en linea No se ha implementado No tenemos disponible la cotización vía Web La Compañía actualmente no posee cotizador en la página web. Se incluirá en la nueva página web.

ANEXOS ¿La compañía tiene establecido algún mecanismo para que los intermediarios revelen a los clientes el valor de la comisión?

AURORA CARDINAL COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR EQUIDAD

NO NO NO N/A NO NO

METLIFE MUNDIAL PANAMERICAN PREVISORA

NO NO NO NO

BOLIVAR

No se cuenta con ningún mecanismo, aunque en la actualidad aparece esta informacion. No se ha contemplado por el momento Estos pagos no afectan el valor de la cotización del cliente. La compañía no es una aseguradora No se cuenta con ningún mecanismo, aunque en la actualidad aparece esta informacion. Se suscribe un contarto comercial para intermediarios. En él se obliga al intermediario guardar completa reserva sobre los datos que llegeun al conocimiento y divulgación que le pueda afectar a la aseguradora. No se ha previsto por la Compañía Legalmente se considera que no resulta viable Los intermediarios manejan discrecionalmente esta información para efectos comerciales. No se contempla dentro de las politicas de la compañía

CARDINAL NO COLMENA CAPI N/A CONFIANZA NO

Para el caso de asesores comerciales de Bancaseguros que operan dentro de Davienda, tienen su carné que los identifica y se presentan con el cliente como funcionario de Seguros Bolivar. No se utilizan redes de establecimientos financieros La Compañía no es una aseguradora NA

Cuando aplica ¿Toma la compañía medidas para que el cliente sepa que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por la entidad financiera en aquellos casos en que se contrata otro servicio financiero con esa entidad?

CARDINAL COLMENA CAPI CONFIANZA GENERALI MUNDIAL PANAMERICAN

NO N/A NO N/A N/A N/A

La Compañía no trabaja este tipo de seguros La Compañía no es una aseguradora NA No se ofrecen ese tipo de productos No aplica a la Compañía pues el objeto de esta consiste únicamente en la venta de seguros La Compañía actualmente no ofrece estos seguros a través de entidades fincieras

En los casos de seguro con ahorro ¿informa la compañía a sus clientes sobre los rendimientos obtenidos en los seguros que llevan porción de ahorro?

AURORA BOLIVAR

NO NO

CARDINAL COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR CONFIANZA MUNDIAL SOLIDARIA

NO N/A N/A NO NO N/A N/A

No tenemos este producto Cuando el cliente pide estado del fondo se le informa sobre retorno de rendimientos del fondo de participacion de utilidades, solo cuando el cliente pide el estado del fondo. En las renovaciones se informa el saldo de su fondo, a la fecha del proceso soli No se trabaja ese producto La Compañía no comercializa tales productos La Compañía no es una aseguradora No tenemos este producto NA La Compañía no maneja seguros con ahorro La compañía no cuenta con seguros con ahorro.

AURORA CARDINAL COLMENA ARP COLMENA CAPI CONDOR CONFIANZA GENERALI MUNDIAL SOLIDARIA

NO NO N/A N/A NO NO N/A N/A N/A

No tenemos este producto No se trabaja ese producto La Compañía no comercializa tales productos La Compañía no es una aseguradora No tenemos este producto NA No se ofrecen ese tipo de productor La Compañía no maneja seguros con ahorro La compañía no cuenta con seguros con ahorro.

¿Incluye en su página web los reglamentos asociados a sus órganos de Gobierno?

En los casos de seguro con ahorro ¿se informa al cliente sobre la naturaleza de los rendimientos recibidos en los seguros con ahorro?

113

ANEXOS

¿La compañía pone a disposición del cliente la información relacionada con los mecanismos de reclamación?

COLMENA CAPI N/A CONFIANZA SI

La Compañía no es una aseguradora Notación de las normas pertinenetes en la web

¿Promueve la compañía mecanismos alternativos de COLMENA CAPI N/A solución de controversias con sus clientes? SURA SI

La Compañía no es una aseguradora Defensor del cliente

¿Rinde el defensor del cliente un informe trimestral a ALLIANZ la Junta Directiva? COLMENA CAPI CONFIANZA GENERALI MUNDIAL PANAMERICAN QBESEGUROS

El defensor rinde un informe dentro del primer trimestre de cada año, en virtud de lo establecido en la Circular Externa 15 de 2007 La Compañía no es una aseguradora Anual Es un proyecto Debido a la poca cantidad de quejas, actualmente se presenta un solo informe El Defensor del cliente rinde informe anual a la Junta directiva. Se hace de manera semestral

NO N/A NO NO NO NO NO

ÓRGANOS DE CONTROL Y OTROS En la conformación del comité de auditoría, ¿se tiene en cuenta la participación de miembros independientes?

114

EQUIDAD

PANAMERICAN NO SKANDIA SI

En razón a nuestra naturaleza cooperativa los miembros de la Junta Directiva son representantes de los asociados personas jurídicas. Por políticas de la Compañía, los miembros del comité de Auditoría deben ser miembros de Junta Directiva Aunque para esta entidad, por no ser emisor, no le aplica lo previsto en la Ley 964 sino solo lo previsto en la Circular Básica Jurídica

¿La política de nombramientos y remuneraciones es CONFIANZA supervisada por los organismos internos de control? MUNDIAL

SI NO

Revisoria fiscal No se considera necesario dada la participación de la Junta Directiva en estos temas

ALLIANZ ¿Es exigible en los contratos laborales y de prestación de servicios que ha firmado la entidad, el BOLIVAR cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo? METLIFE MUNDIAL PANAMERICAN

NO NO

La Compañía está evaluando la posibilidad de adoptar un Código de Gobierno Corportaivo. En los contratos laborales y de prestación de servicios se incluye una cláusula sobre el cumplimiento del código de ética del Grupo Empresarial Bolívar. Es solo frente a los contratos laborales que se efectúa esta exigencia Se está implementando No se tiene como exigibilidad dicho cumplimiento.

NO NO NO

ANEXOS

INTERMEDIARIOS, REASEGURADORES Y GOBIERNO CORPORATIVO Cuando aplica ¿La compañía le entrega al AURORA NO intermediario el presente código de Gobierno Corporativo para efectos de dar cumplimiento a las COLMENA CAPI N/A medidas sobre transparencia con el cliente? CONDOR NO

¿Tiene la secretaria general la obligación de reportarle a la Junta Directiva anualmente y en aquellos casos especiales el estado del reaseguro de la entidad?

GENERALI LIBERTY MUNDIAL PANAMERICAN

NO NO NO NO

QBESEGUROS

ALLIANZ AURORA BOLIVAR COLMENA CAPI CONDOR GENERALI MUNDIAL

NO NO NO N/A NO NO NO

PANAMERICAN SI QBESEGUROS SI

En los proceso establecidos por la Compañía, no se tiene contemplado la entrega de este documento al Intermediario, aunque se encuentra publicado en la Pagina web para consulta de todas las partes interesadas. La Compañía no tiene intermediarios. En los proceso establecidos por la Compañía, no se tiene contemplado la entrega de este documento al Intermediario, aunque se encuentra publicado en la Pagina web para consulta de todas las partes interesadas. Es un proyecto Se encuentra publicado en la página web de la compañía Se está implementando No se entrega el código, pero los intermediarios son conocedores de sus obligaciones como responsables del cumplimiento de las obligaciones de transparencia con el cliente en el desarrollo de sus actividades como una extensión de la Compañía. Esta a disposición en la página web de la Compañia.

El reporte lo realiza la Administración. Se realiza atraves del Director de del Departamento de Reaseguros o el representante Legal a solictud de la Junta Directiva Esta medida no ha sido incorporada al sistema de Gobierno corporativo. La Compañía no tiene intermediarios. Se realiza atraves del Director de del Departamento de Reaseguros o el representante Legal a solictud de la Junta Directiva No es una función de la Secretaría General No es una obligación de la Secretaría General. La Presidencia en coordinanción con la Dirección de Reaseguros son los encargados de generar toda la información de reaseguros, así mismo la contratación de reaseguros es puesta a consideración de la Esta actividad es responsabilidad de la Gerencia General. Se presenta mensualmente a la Junta Directiva

115

ANEXOS

ANEXO II Tabla Inversión Social en Comunidades Educacion COMPAÑÍA ALIANZ ALLIANZ CHUBB CONFIANZA EQUIDAD

EQUIDAD

NOMBRE DEL PROGRAMA Becas Allianz Fundacion Ex Alumnas Gimnasio Femenino Vivienda por Colombia Aldeas infantiles SOS Colombia Fondos de Educación

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS Donación para promover la educación Donación para promover la educación Diseño de Material Educativo para los niños.

Young President’s Organization Niños de escazos recursos economicos en el territorio nacional Grupo vulnerable de Niños de bajos recursos

FECHA DE INICIO

2012-06-01

FECHA DE FIN

2013-03-31

VALOR INVERSIÓN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

$ 150.000.000 $ 1.750.000

2 10

$ 9.600.000

$ 2.500.000 Convenio suscrito a través de fondos constituidos por La Equidad Seguros con el ICETEX para educación superior y básica -media.

Concursos de Oratoria Promueve el desarrollo del liderazgo Nacional e Internacional juvenil y la promoción de una mayor participación de las nuevas generaciones en el cooperativismo, fomentando el estudio de la filosofía cooperativa. Premia las destrezas en la comunicación oral de los jovenes EQUIDAD Talleres para Directivos Realización de conferencias en temas actuales, gratuitas, orientadas a los directivos de las entidades asociadas a La Equidad Seguros. EQUIDAD Talleres Juveniles Tienen como objetivo generar un ambiente de sensibilización y aprendizaje participativo para desarrollar y potenciar habilidades de liderazgo y trabajo en equipo como estrategia para la formación y promoción de los principios y valores cooperativos. ESTADO FUNDACION ESPERANZA Programa que brinda educacion y MARIANA oportunidades a los niños y jóvenes con necesidades especiales ESTADO FUNDACION CARINA DE Programa que ofrece protección y SANTACOLOMA formación integral a la niñez y juventud GLOBAL SEGUROS Best Buddies Inclusión Laboral MAPFRE Secretariado Social Becas integrales a niñas en Soacha Soacha MAPFRE Fundación Laudes Programa de formación Infantis METLIFE Emprendimiento Educar e inspirar a niños y jóvenes en edad escolar,preparándolos en forma práctica y vivencial para el MUNDO REAL, la relevancia del contenido de los programas constituye el puente que los estudiantes necesitan para entender como lo que aprenden

116

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Personas vinculadas en calidad de asociados, directivos o trabajadores y sus cónyuges o familiares hasta segundo grado de consanguinidad y primero de afinidad civil, pertenecientes a estratos 1, 2 y 3 de las entidades asociadas a La Equidad Seguros O.C. Estudiantes de educación básica primaria o secundaria con edades entre 8 y 18 años, y en la categoría universitaria, estudiantes de carrera profesional, técnica o tecnológica, con edad entre 17 y 25 años

2012-07-30

2012-12-13

$ 562.534.938

2012-06-15

2012-11-12

$ 86.046.203

257

Gerentes y Presidentes de los Consejos de Administración o Juntas Directivas de las entidades asociadas

2012-09-04

2012-11-30

$ 25.175.568

917

Participan jóvenes entre 13 y 18 años

2012-06-15

2012-10-29

$ 23.520.780

161

niños y niñas

2012-02-01

2012-12-31

$ 18.000.000 $ 5.000.000

Niños y Jóvenes Personas con discapacidad cognitiva Niñas pertenecientes a familias de escasos recursos Jóvenes de bajos recursos

2012-01-01 2012-03-12

2012-12-31 2013-12-31

$ 25.000

1 76

2012-03-12

2013-12-31

$ 20.000

725

Niños y jóvenes de un colegio distrital

2012-03-01

2012-06-30

$ 6.300.000

140

ANEXOS

Educacion COMPAÑÍA

NOMBRE DEL PROGRAMA

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

METLIFE

Key La llave al Futuro

Realización de simulacros de entrevistas a 120 estudiantes de útimo grado de bachillerato para identificar si están listos para ingresar al mundo laboral, a estos mismos jóvenes se les dicto capacitaciones en mercadeo y ventas, recursos humanos Porgrama de educación financiera desarrollado a través de Fasecolda como ente gremial para dar capacitación a todos los consumidores financieros. Esta campaña se viene realizando a través de diferentes medios como son: radio, talleres, impresos, inte Donación de equipos de computo (monitores, cpu’s, mouses y teclados) a computadores para educar, quienes los reacondicionan.

PANAMERICAN

Educación Financiera

PREVISORA

Computadores para Educar

SEGUREXPO SOLIDARIA SOLIDARIA

Dividendo por Colombia Donacion en Dinero Solidaria es tu futuro Patrocina en educación formal (básica y superior) a niños y jovenes. Inversión en Educación Formal. Apoyo Fundacion del Niño Sordo Ical

SURA

Félix y Susana

SURA

Bilinguismo para la Competitividad

SURA

Formación para la Competitividad

Programa de Educación para la Salud Sexual y la Sana Convivencia Programa para el desarrollo de competencias en segunda lengua (inglés). Aporte para el desarrollo de otros programas de Formación para la Competitividad

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

VALOR INVERSIÓN

Jóvenes de últimos grados de bachillerato de 2 colegios distritales

2012-03-01

2012-07-31

En la Compañía se adelantaron campañas de sensibilización a través de talleres dictados a los empleados y asesores, en marzo de 2012. Se divulgaron volantes de promoción de las diferentes campañas radiales programadas a los Clientes e Intermediario Niños de escuelas y colegios oficiales, así como los usuarios de instituciones normales superiores, bibliotecas, centros de acceso comunitario a internet y casas de la cultura.

2012-03-01

2012-10-31

$ 8.226.700

2012-01-01

2012-12-31

Niños y jovenes pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3

2012-01-02

2012-12-01

$ 3.200.000 $ 309.000.000

15 0

Niños y jovenes pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3 con educación especial Niños y niñas entre 4 y 10 años

2012-09-01

2012-09-30

$ 450.000

2012-01-01

2012-12-31

$ 1.114.794.967

Egresados de carreras técnicas, tecnológicas y universitarias del área metropolitana Organizaciones del sector social que lideran programas de formación.

2012-03-15

2012-03-30

$1,000,000,000

125

2012-01-01

2012-12-31

$1,702,765,507

TOTAL

$ 2.326.144.156

No. BENEFICIARIOS APROX. 120

452

$ 0 N/A N/A

85 208

127

682 docentes 340 13 organizaciones 3494

117

ANEXOS

Apoyo institucional NOMBRE DEL COMPAÑÍA PROGRAMA EQUIDAD

Premio Equidad a la Mujer Cooperativista

ESTADO ESTADO

Hojas de la Inmaculada Parroquia Inmaculada Concepción Seminario Intermisional San Luis Beltrán

ESTADO MAPFRE MAPFRE

Fana Fundación Ayuda a la infancia

MAPFRE

Fundación REI

MAPFRE

Fundación Madre Teresa de Calcuta Fondo de Empleados FEMSA

MUNDIAL

118

QBE

Fundación Gustavo Matamoros De Acosta

SURA

Fortalecimiento Institucional

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Exalta la contribución de la mujer en beneficio del sector cooperativo, así como el protagonismo alcanzado a través de su desarrollo personal, profesional, motivando su mayor participación, liderazgo y compromiso con la comunidad. Programas comunitarios a desplazados Programas comunitatarios

Podrá postularse las mujeres de cualquier región del país, vinculadas a etidades cooperativas, en calidad de asociadas, funcionarias o miembros de los organismos de dirección y control Comunidad en General Comunidad en General

$ 4.200.000 $ 11.000.000

Formar personas íntegras, imitadoras de Cristo en la vivencia de las virtudes teologales Padrinazgo de niños Apoyo al sostenimiento para la atención integral de niños niñas de cero a seis años de edad. Atención social y comunitaria a niños en Cartagena Atención a niños con discapacidad cognitiva en Soacha Apoyo a los empleados inscritos en el fondo de empleados de la Compañía, para créditos educativos y de vivienda, entre otros.

Comunidad en General

$ 1.000.000

Apoyo para el fortalecimiento institucional a entidades.

FECHA DE INICIO 2012-06-15

FECHA DE FIN 2012-09-07

VALOR INVERSIÓN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

$ 24.987.826

No. BENEFICIARIOS APROX. 8

Niños abandonados Niños en situación de riesgo o abandono

2012-03-12 2012-03-12

2013-12-31 2013-12-31

$ 30.000 $ 20.000

85 50

Niños adolescentes en condición de discapacidad Niños de bajos recursos con discapacidad cognitiva Empleados de la Compañía afiliados al fondo de empleados

2012-03-12

2013-12-31

$ 20.000

3800

2012-03-12

2013-12-17

$ 25.000

720

Apoyó las labores de la Fundación Gustavo Matamoros D Acosta cuyo objeto social es apoyar a los soldados, infantes de marina, policías heridos en combate, a las viudas y huérfanos de los caídos y familiares uniformados secues Entidades sin ánimo de lucro

2012-02-22

2013-01-31

35’430.800

2012-01-01

2013-01-31

1,124,407,370

TOTAL

$ 73.282.826

$ 32.000.000

21 organizaciones 0 4663

ANEXOS

Asistencia Social COMPAÑÍA

NOMBRE DEL PROGRAMA

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Fundacion Colombiana Ganadera para el Desarrollo CONFIANZA Fundación Niños de los Andes GLOBAL SEGUROS Fundación Fe y Vida Apoyo logístico y legal para la Persona con Discapacidad FEVIDI LIBERTY “Servir con Liberty” Entrega de 7020 mercados a traves del Banco de alimentos, donados por la CÃ¯a, funcionarios y ADNs en la celebración de los 100 años de Liberty Mutual LIBERTY “Sevir con Liberty” Patrocinio económico para fundación que atiende población vulnerable

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

Fundación Sanar

SURA

Asistencia

SURA

Fondo de solidaridad.

SURA

Voluntariado

Donación de tapas plásticas para reciclaje. Se han donado 105,5 Kg. Se colocan contenedores en todos los pisos de Casa Matriz en Bogotá para que los trabajadores dispongan el material que luego es recolectado y entregado a la Fundación Sanar Apoyo a diferentes programas de asistencia desarrollados por instituciones en diferentes departamentos del país Fondos constituidos para apoyar el desarrollo de programas educativos y de asistencia, en diferentes entidades. Programa de Voluntariado Corporativo

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

$ 30.000.000

CONFIANZA

POSITIVA

VALOR INVERSIÓN

$ 1.000.000 Personas con diversidad funcional del barrio Caracolí en Ciudad Bolívar- Bogotá D.C.

2012-01-01

2012-12-31

Población en estado de vulnerabilidad (madres gestantes lactantes, personas adultas mayores, familias rurales, familias desplazadas, damnificados ola invernal)

2012-06-01

2012-06-30

$ 109.500.000

Menores con enfermedades terminales, comedor abuelos, familias vulnerables ubicadas cerca al Rio Bogota Niños con cancer

2012-06-01

2012-06-30

$ 17.703.800

2011-10-01

2012-12-31

Organizaciones que desarrollan programas con diferentes grupos poblaciones de asistencia y atención. Entidades sin ánimo de lucro Empleados y familiares de Suramericana,

2012-01-01

2012-12-31

361,959,760

27 organizaciones

2012-01-01

2012-12-31

304,848,232

6 organizaciones

GRUPO SURA y empresas filiales, quienes realizan trabajo voluntario en varias organizaciones y comunidades.

2012-01-01

2012-12-31

378,336,497 1920 21851

TOTAL

300

$ 158.203.800 2245 22156

25 7020 familias

Varía dependiendo del total de aportes recibidos

778

119

ANEXOS Cultura, Recreacion y o deporte NOMBRE DEL COMPAÑÍA PROGRAMA EQUIDAD

EQUIDAD

ESTADO

ESTADO ESTADO LIBERTY

LIBERTY SOLIDARIA

SURA SURA SURA

120

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Concurso de Cuento

Fomentar en la juventud el desarrollo de destrezas en competencias comunicativas, como una estrategia pedagógica para estimular la creación literaria entre los jóvenes. Concurso de Pintura Fomentar a través de la pintura y en general del arte, el desarrollo en la juventud de las destrezas de la creatividad y habilidades comunicativas y de liderazgo. Intercambios Juveniles Acercar al conocimiento y la práctica de la filosofía Nacionales e del cooperativismo a los niños y jóvenes con Internacionales características de liderazgo y trabajo en equipo durante una semana, donde realizan actividades académicas, recreativas y culturales. Conciertos Institucionales Actividad dedicada a premiar la lealtad de los asociados de La Equidad Seguros a través de la presentación de artistas nacionales para promover el folclor y el talento mediante espacios de sana recreación y de manera gratuita. FUNDACION EL NOGAL Programa cuyo objeto es enseñar, incentivar, promover y fomentar el desarrollo y ejercicio de los valores fundamentales que deben inspirar a la sociedad colombiana en aras de contribuir al cambio y mejoramiento de nuestra sociedad. DONUM CHRISTI Contribuir a la alimentación de los niños y jóvenes COMUNIDAD APOSTOLICA de la calle DONUM FUNDACION FIRE Mejoramiento de la calidad de vida, promover FEST actividades culturales Academia de Football Patrocionio economico para el el deporte Compensar

Fundación Carmiña Gallo Conciertos de musica Colombiana y Latinoamericana Apadrina un niño (Red Apoyo a fundaciones para la realización de Corazones) de actividades recreativas en el mes de diciembre dirigida a niños y niñas en estado de vulnerabilidad. Actividad apoyada por el voluntariado apadrinando un niño en esta fechas. Tokando Flauta - Yamaha Programa de iniciación musical con flauta dulce y Musical percusión Museos en Colombia Aporte a centros culturales e históricos para el desarrollo de sus actividades, buscando promover la conservación cultural y patrimonial. Promoción Cultural Aporte para el desarrollo de otros programas que promuevan la formación artística y la conservación cultural y patrimonial

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

Participación de estudiantes de educación básica primaria o secundaria con edades entre 8 y 18 años Participación estudiantes de educación básica primaria o secundaria con edades entre 12 y 17 años Participan jóvenes entre 10 y 18 años

2012-06-15

2012-11-08

$ 1.034.760

2012-06-15

2012-10-26

$ 5.217.878

2012-04-25

2012-10-16

$ 99.843.618

Asociados, empleados y comunidad del sector cooperativo

2012-07-13

2012-09-07

$ 456.897.727

4900

Comunidad en General

$ 1.600.000

Niños y Jóvenes

$ 1.000.000

Comunidad en General

$ 1.000.000

Como escuela de fÃºtbol ofrece a niños y jóvenes talentosos una formación especializada e integral orientada hacia la consecución de altos logros deportivos, Adultos

2012-01-01

2012-12-31

$ 71.386.000

16800

2012-02-01

2012-11-30

$ 10.000.000

5000

Niños y niñas de estratos 1 y 2, hijos de mujeres prostitutas vinculadas a la fundación Vida Nueva.

2012-12-01

2012-12-20

Niños y niñas entre los 7 y 14 años.

2012-02-01

2012-12-31

150,000,000

1661

Museos y centros culturales

2012-01-01

2012-12-31

265,000,000

5 museos

Organizaciones que desarrollan programas de formación artística y conservación cultural y patrimonial.

2012-01-01

2012-12-31

1,297,713,974

43 organizaciones

TOTAL

$ 647.979.983

120

28639

ANEXOS Generacion de Ingresos NOMBRE DEL COMPAÑÍA PROGRAMA COLMENA ARP

Alianza ACR

COLMENA CAPI

Alianza ACR

SURA

Corporación Colombia Internacional

SURA

Vallenpaz

SURA

Minicadena Productos del Bosque

SURA

Gestión Integral de Comunidades

Salud COMPAÑÍA

NOMBRE DEL PROGRAMA

CONFIANZA ESTADO

Fundacion Cardio Infantil Fundación Luz de Vida

ESTADO

Fundación Salud Taller Funstaal

ESTADO

Amparo Nacional del Niño Fundación Apoyo a las Mujeres con Enfermedades del Seno

ESTADO

Fundación John Bastidas Conexiones en Salud y Medio Ambiente

ESTADO

Fundación Grupo Alegría

ESTADO

Fundación Club Rotario

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Inclusión de participantes del programa de reintegración en la cadena de suministros de Colmena Vida y Riesgos Profesionales Inclusión en la cadena de valor de un grupo de proveedores y fortalecimiento a sus unidades productivas Proyecto hortifrutícola que tiene en cuenta acompañamiento técnico, capital semilla para siembra de tomate bajo cubierta. Fortalecimiento de base social y económica de counidades del Norte del Cauca y Buenaventura Mejoramiento de las condiciones de vida de los productores del bosque en el Atrato Medio. Aporte para el desarrollo de otros programas que promuevan la gestión integral de comunidades

Personas participantes del programa de reintegración y sus familias

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

$ 76.000.000

$ 6.000.000

Participantes del programa de reintegración Productores campesinas de la meseta de Popayán

2012-01-01

2012-12-31

$350,000,000

183

Familias productoras campesinas del Norte del Cauca y Buenaventura

2012-01-01

2012-12-31

$250,000,000

1042

Productores y campesinos del Atrato Medio

2012-01-01

2013-01-31

$150,000,000

193

Organizaciones del sector social que trabajan proyectos productivos con comunidades en sector rural y urbano

2012-01-01

2012-12-31

$1,215,000,000

12 organizaciones

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Programa orientado a dismunuir la indigencia y la inseguridad Programa dedicado a brindar apoyo a los niños y niñas enfermos de cancer, enfermadades similares Atención Integral terapéutica del niño maltratado. Programa que brinda apoyo y bienestar a mujeres enfermas de cáncer de seno, carentes de recursos económicos necesarios para mejorar su calidad de vida Programa cuyo objetivo principal es: “mejorar la calidad de vida de los pacientes con enfermedades pulmonares incapacitantes o de difícil manejo. Programa que brinda apoyo y bienestar a niños enfermos de cáncer carentes de recursos económicos necesarios para mejorar su calidad de vida Apoyo a familias de escasos recursos para la realización de cirugias de sus hijos.

TOTAL FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

$ 82.000.000 VALOR INVERSIÓN

Indigentes

$ 50.000.000 $ 10.000.000

Niños y niñas

$ 10.980.000

Niños maltratados

$ 2.200.000

Mujeres

$ 1.000.000

Comunidad en General

niños y niñas

Niños y jovenes

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

1430 No. BENEFICIARIOS APROX.

$ 70.000.000

$ 4.500.000

$ 25.000.000

121

ANEXOS Salud COMPAÑÍA MAPFRE

NOMBRE DEL PROGRAMA

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Atención médica a madres adolescentes en Cartagena Alberge para niños y niñas con cáncer Programa nutricional para niños en Cartagena Donación de material reciclable de las oficinas de casa matriz, regional estatal y gerencia de operaciones

Madres adolescentes

2012-03-12

2013-12-31

$ 30.000

Niños y niñas de bajos recursos Niños de bajos recursos

2012-03-12 2012-03-12

2012-12-31 2012-12-31

$ 25.000 $ 25.000

Niñ‘os con cancer de la fundacion sanar

2012-01-01

2012-12-31

N/A

No. BENEFICIARIOS APROX.

MAPFRE MAPFRE

Fundación Juan Felipe Gómez Escobar Fundación Dharma Proboquilla

PREVISORA

Fundación Sanar

PREVISORA

Corporación Síndrome de Down

Donación de $4.764.150 y $666.305 producto de material reciclado en las oficinas de casa matriz, regional estatal, ger de operaciones y sucursales a nivel nacional respectivamente.

Jovenes con sindrome de down de escasos recursos que se prepararan academicamente en el programa “crecer hacia la vida adulta” para ser productivos en la sociedad.

2012-10-19

2012-12-31

$ 5.430.455

N/A

RSA

Donaciones de alimentos e implementos de aseo

Recolecta entre los colaboradores, venta de lechona, actividades como bingos y venta de postres

Fundaciones niños bajos recursos, ancianatos,

2012-01-01

2012-12-31

$ 16.402.050

100

400

500

100

400

2128

TOTAL Vivienda COMPAÑÍA MAPFRE METLIFE RSA SURA ALLIANZ SOLIDARIA

SOLIDARIA

NOMBRE DEL PROGRAMA Un techo para Colombia

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Construcción de viviendas para 23 familias Familias de escasos recursos en Ciudad Bolívar Viviendas de Emergencia Construcción de viviendas de emergencia Familias de bajos recursos en garrios altamente vulnerables Donación en tiempo y Familias de escasos recursos de el barrio dinero para construir San Cristóbal Sur de Bogotá casas para familias Fondo de Vivienda Programa para la compra y mejoramiento Empleados de Suramericana y de de vivienda. proveedores que ganan menos de 2 SMMLV FEM Construccion de viviendas en el Poblacion afectada por la ola invernal Departamento de Bolivar Apoyo Social Programa dirigido a apoyar la Familias de estratos 0, 1 en condiciones “Construcción de Casas” construcción de una mejor COlombia, de miseria, desplasamiento, en donde la Jornada de Construcción de Casas en mujer es cabeza de familia y pertenecen la que brindamos soluciones de vivienda a la Fundación Vida nueva que desarrolla digna a Colombianos, cambiamos programas para recuperar mujeres que tugurios por casas. Actividad en la que tienen como oficio la prostitución. participa activamente el voluntariado d Apoyo Social Apoyo en mejoras en la infraestructura Niños y niñas Hogar Comunitario.

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

$ 195.592.505 VALOR INVERSIÓN

1628

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

2012-03-12

$ 20.000

2012-01-01

$ 19.145.000

6 familias

2012-01-01

$ 15.600.000

100

2012-03-01

2012-03-01 1,680,000,000 $ 29.000.000

2012-07-01

$ 52,000,000

2012-09-01

$ 1,000,000

TOTAL

122

VALOR INVERSIÓN

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

$ 63.765.000

71 10

240

120 1440

354 1722

302

ANEXOS

Medioambiente COMPAÑÍA BOLIVAR

EQUIDAD

METLIFE

RSA

NOMBRE DEL PROGRAMA

BREVE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Gestión Ambiental

Prevenir la contaminación del medio ambiente y la reducción del consumo de recursos naturales en razón de preservar el medio ambiente y mejorar la calidad de vida de las personas que estÃ¡n dentro y fuera de la organización Premio Día de La Estimula y sencibiliza a los dirigentes, Equidad y del Medio administradores y asociados de las Ambiente entidades que conforman el sector cooperativo, en la realización de trabajos que fomenten conciencia en lo relacionado a la conservación del medio ambiente. Reciclaje Se recicla papel y carton lo recoje Kimberly y el costo de este reciclaje se dona a la Fundacion CEA, la cual lo utiliza en nombre de METLIFE para rehabilitar niños que han perdido sus extremidades superiores o inferiores, con la donación de protesis. Siembra de árboles

Sabana de Bogota

BREVE DESCRIPCIÓN DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

VALOR INVERSIÓN

Colaboradores, proveedores y familias de los empleados

2006-01-31

Va dirigido a todas las entidades pertenientes al sector cooperativo y que no hayan recibido este premio en anteriores oportunidades, se exceptÃºan ONGs o entidades cuyo obejto social sea el cuidado del medio ambiente Niños

2012-06-15

2012-09-07

$ 48.250.720

2012-01-01

2012-12-31

$ 1.640.680

2012-05-04

2012-05-04 TOTAL

$ 49.891.400

TOTAL

No. TOTAL DE HORAS VO- VOLUNLUNTA- TARIARIOS DO

No. BENEFICIARIOS APROX.

20 20

4 4

$ 3.523.576.844 2.924 24610

11 36.782

123

ANEXOS

ANEXO III Tabla Contenidos e Indicadores Global Reporting Initiative CONTENIDOS DE LA MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA INDUSTRIA DEL SEGURO SEGÚN LA GUIA DE ELABORACIÓN DE MEMORIAS DEL GLOBAL REPORTING INITIATIVE, GRI (Adaptación Propia) CONTENIDO 1 1.1 1.2

2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 3.13 4 4.1 4.2

124

NUMERAL PÁGINA

Estrategia y análisis Declaración del máximo responsable de la toma de decisiones de la agremiación Descripción de los principales impactos, riesgos y oportunidades del sector Perfil de la agremiación y de sus empresas afiliadas Nombre de las organizaciones que conforman el sector Principales marcas, productos y/o servicios que ofrece el sector Estructura de la agremiación Localización de las empresas afiliadas al gremio Número de los países en los que operan las organizaciones del sector Naturaleza de la propiedad y forma jurídica de las empresas afiliadas al gremio Mercados servidos por las empresas del sector Dimensión de las empresas afiliadas al gremio Cambios significativos durante el periodo cubierto por la memoria Premios y distinciones recibidos durante el periodo Parámetros de la memoria Perfil de la memoria Periodo cubierto por la memoria Fecha de la memoria anterior más reciente Ciclo de presentación de las memorias Punto de contacto para cuestiones relativas a la memoria o su contenido Alcance y cobertura de la memoria Proceso de definición del contenido de la memoria Cobertura de la memoria Indicar la existencia de limitaciones del alcance o cobertura de la memoria Base para incluir información en el caso de negocios conjuntos Técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos Descripción del efecto de cambios en la naturaleza del negocio, fusiones, etc. Cambios relativos a periodos anteriores en términos de alcance, cobertura, etc. índice del contenido del GRI Tabla que indica la localización de los contenidos Verificación Política y práctica en relación con la solicitud de verificación externa de la memoria Gobierno, Compromisos y participación de los grupos de interés Gobierno Estructura de gobierno de la agremiación Indicación de si el presidente del máximo órgano de gobierno ocupa cargo ejecutivo

CONTENIDO 4.3

9 4.4 3 - 13

14 - 81 4.5

1.3 6.2 1.5 NI NA 1

10 28 - 40 13 NI NA 10

5 5, 6.1 NI NI

26-30 26-27 NI NI

4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15

2 2 2

14-15 14 14-15 2

2 2 2

14 14 14

NA 2 NA

NA 14-15 NA

14-15 Anexo III

1.5 NA

4.16 4.17

Número de miembros independientes de las entidades afiliadas al gremio Mecanismos de comunicación con órganos de gobierno y grupos de interés Relación retribución de miembros de máximo órgano de gobierno y desempeño de la organización Procedimientos para evitar conflictos de interés Capacitación y experiencia exigible a miembros del máximo órgano de gobierno Declaración de códigos de conducta, principios y demás Procedimientos para evaluar gestión de la organización Evaluación de desempeño propio del máximo órgano de gobierno Compromisos con iniciativas externas Descripción sobre la adopción del principio de precaución Programas sociales, ambientales y económicos desarrollados externamente Principales organizaciones a las que pertenece Participación de los grupos de interés Relación de grupos de interés que se han incluido en la memoria Base para la identificación de los grupos de interés con los que la organización se compromete Enfoque adoptado para la inclusión de los grupos de interés Principales preocupaciones surgidas de la participación de los grupos de interés

4.1

4.4 4.2

24-25 20

4.1 4.3 4.3

19 23 25

NI 10-11 NI

NI 82- 90, Anexo II NI

2 - 11 2.2

14 - 99 14

2.2 NI

14 NI

EC6 EC7 EC8 EC9 EN 1 EN 2 EN 3 EN 4 EN 5 EN 6 EN 7

Dimensión ambiental Materiales utilizados por peso y volumen Porcentaje de materiales utilizados que son valorizados Consumo directo de energía Consumo indirecto de energía Ahorro de energía debido a la conservación y mejora en la eficiencia Iniciativas para proporcionar servicios eficientes en consumo de energía Iniciativas para reducir consumo indirecto de energía

EC1 EC2 EC3 EC4 EC5

Convenciones: NA: No aplica. NI: No hay información disponible por tanto no se incluye

4.2 - 4.3 20, 23, 24

Enfoques de gestión e indicadores de desempeño Desempeño Económico Valor económico directo generado y distribuido 5,6,7,8,9, 10 Consecuencias y otros riesgos del cambio climático NI Cobertura de las obligaciones de las empresas debidas a programas 10 de beneficios sociales Ayudas financieras recibidas de gobiernos NI Relación entre salario mínimo legal y salario mínimo de las empresas 7.2.2 afiliadas Gastos a proveedores 8 Procedimientos para la contratación local NA Impacto de inversiones en infraestructura 12.2 Descripción de impactos económicos indirectos 12.1

13 NA

NUMERAL PÁGINA

NA NA 11 NI NI 11 11

26-82 NI 82, Anexo II NI 60 78 NA 95 94 NA NA 90 NI NI 90 90

ANEXOS CONTENIDO EN 8 EN 9 EN 10 EN 11 EN 12 EN 13 EN 14 EN 15 EN 16 EN 17 EN 18 EN 19 EN 20 EN 21 EN 22 EN 23 EN 24 EN 25 EN 26 EN 27 EN 28 EN 29 EN 30

Captación total de agua Fuentes de agua afectadas Volumen de agua reciclada y reutilizada Descripción de terrenos ubicados dentro de espacios naturales protegidos Descripción de impactos significativos en biodiversidad Hábitats protegidos Estrategias adoptadas para gestión del impacto sobre la biodiversidad Especies en extinción afectadas por la operación del negocio Peso de emisiones de gases de efecto invernadero Peso de otras emisiones de gases de efecto invernadero Iniciativas para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y reducciones logradas Peso de emisiones de sustancias destructoras de la capa de ozono Otras emisiones significativas al aire Vertimiento total de aguas residuales Peso de residuos gestionados según método de tratamiento Número y volumen de derrames accidentales Peso de residuos peligrosos transportados Afectación por vertidos de agua Iniciativas para mitigar impactos ambientales de los productos Porcentaje de productos recuperados al final de su vida útil Valor y número de sanciones por incumplimiento de normativa ambiental Impactos del transporte de productos y personal Inversiones ambientales

NUMERAL PÁGINA 11 NA NI NA

91 NA NI NA

NA NA NA

NA NI NI NI

NI NI NA 11 NA NA NA NI NA NI

NI NI NA 92 NA NA NA NI NA NI

NI NI

CONTENIDO HR1 HR2 HR3 HR4 HR5 HR6 HR7 HR8 HR9 SO1 SO2 SO3 SO4 SO5 SO6 SO7 SO8

LA1 LA2 LA3 LA4 LA5 LA6 LA7 LA8 LA9 LA10 LA11 LA12 LA13 LA14

Indicadores del desempeño de prácticas laborales y ética del trabajo Empleados por tipo de contrato y región Rotación desglosada por género Beneficios sociales para los empleados Empleados cubiertos con convenio colectivo Periodos mínimos de preaviso relativos a cambios organizativos Porcentaje de empleados en comités de salud ocupacional Enfermedades profesionales, accidentes laborales, días perdidos y demás Programas de formación en prevención de riesgos Asuntos de salud y seguridad ocupacional cubiertos Promedio horas de formación por empleado año Programas de formación continua Porcentaje de empleados evaluados en su desempeño Composición de órganos de gobierno y plantilla por género Relación entre salario base de hombres respecto del de mujeres

7.1.2 7.5.2 7.3 NI NI 7.5.3 7.5.3

55 70 62-65 NI NI 71-74 71

NI NI 7.4 7.4.3 7.4.4

NI NI 65 66 66

PR1 PR2 PR3 PR4 PR5 PR6 PR7 PR8 PR9

Indicadores del desempeño de derechos humanos Número de acuerdo de inversión que incluyan cláusulas de derechos humanos Porcentaje de distribuidores que han sido objeto de análisis en materia de derechos humanos Horas de formación y porcentaje de empleados formados en derechos humanos Número de incidentes de discriminación y medidas adoptadas Riesgos a la libertad de asociación y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de explotación infantil y medidas adoptadas Identificación de actividades que conlleven riesgo de trabajo forzoso y medidas adoptadas Personal de seguridad formado en temas de derechos humanos Total de incidentes relacionados con violación de derechos indígenas y medidas adoptadas Indicadores del desempeño de sociedad Programas para gestionar impacto de la operación en la comunidad Análisis en relación con riesgos de corrupción Empleados formados en políticas anticorrupción Medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción Posición en políticas públicas, participación y lobby Aportaciones a partidos políticos Número de acciones monopolísticas y en contra de la libertad de competencia Número y monto de sanciones por incumplimiento de la ley Indicadores del desempeño de la responsabilidad sobre productos Evaluación del impacto de productos en salud y seguridad de clientes Incidentes derivados del incumplimiento de normas que velan por seguridad y salud de clientes información sobre productos Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre información de los productos Prácticas y estudios de satisfacción de clientes Programas de comunicación con los clientes Incidentes derivados del incumplimiento de normas sobre comunicación y marketing Quejas relativas a privacidad de la información de clientes y fuga de datos Valor de multas por incumplimiento de normas sobre suministro de servicios de la empresa

NUMERAL PÁGINA NI

NI NI

NI NI NI

82-89

3.2 NI 3.2 NI 3.2 NI

17 NI 17 NI 17 NI

6.2 NI

29-41 NI

6.6 6.4 NI

43 41 NI

125

ANEXOS

ANEXO IV Tabla Principios del Pacto Global de las Naciones Unidas Derechos Humanos: Principio 1: Las Empresas deben apoyar y respetar la protección de los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente, dentro de su ámbito de influencia. Principio 2: Las Empresas deben asegurarse de que sus empresas no son cómplices de la vulneración de los derechos humanos.

Estándares Laborales: Principio 3: Las empresas deben apoyar la libertad de Asociación y el reconocimiento efectivo del derecho a la negociación colectiva. Principio 4: Las Empresas deben apoyar la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coacción. Principio 5: Las Empresas deben apoyar la erradicación del trabajo infantil. Principio 6: Las Empresas deben apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en el empleo y ocupación.

Medio Ambiente: Principio 7: Las Empresas deberán mantener un enfoque preventivo que favorezca el medio ambiente. Principio 8: Las empresas deben fomentar las iniciativas que promuevan una mayor responsabilidad ambiental. Principio 9: Las Empresas deben favorecer el desarrollo y la difusión de las tecnologías respetuosas con el medio ambiente.

Anticorrupción: Principio 10: Las Empresas deben trabajar en contra de la corrupción en todas sus formas, incluidas la extorsión y el soborno.

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PRESIDENCIA EJECUTIVA

Jorge Humberto Botero

VICEPRESIDENCIAS

Vicepresidencia Jurídica Luis Eduardo Clavijo

Vicepresidencia Financiera y Administrativa María Claudia Cuevas

Vicepresidencia Técnica Carlos Varela Rojas

CÁMARAS TÉCNICAS

Incendio y Terremoto Carlos Varela Rojas

Seguridad Social Inti Gómez

Riesgos Profesionales Juan Carlos Aristizabal

Cumplimiento Juan Pablo Araujo

SOAT Ricardo Gaviria Fajardo

Transporte y Automóviles Leonardo Umaña Munévar

Vida y Personas Willson Mayorga

DIRECCIONES TRANSVERSALES

Estadísticas Arturo Nájera Alvarado

Estudios Económicos Freddy Castro

Comunicaciones y Mercadeo Ingrid Vergara Calderón

Responsabilidad Social y Microseguros Alejandra Díaz Agudelo

ENTIDADES VINCULADAS

Fundación Instituto Nacional de Seguros José Fernando Zarta

Inverfas Jhon Jairo Zapata

Fundación de Aseguradores Colombianos Fundación Educativa Centralseguros Alejandra Díaz Agudelo

Carrera 7 No. 26 – 20 pisos 11 y 12 Teléfono (571) 344 30 80 Bogotá D.C., Colombia E-mail: responsabilidadsocial@fasecolda.com Página Web: www.fasecolda.com

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