Plan ideal brochure

Vida Inversi贸n

Vida Inversi贸n

Vida - Asset Management

Colseguros una empresa del Grupo Allianz

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COLSEGUROS, UNA EMPRESA DEL GRUPO ALLIANZ

Más de 129 años en Colombia

Colseguros es una de las empresas más grandes de seguros en el país y ha permanecido más de 129 años ofreciéndole a los colombianos diversos productos y servicios para su bienestar y necesidades.

En 1999, Colseguros fue adquirida por Allianz, grupo financiero líder a nivel mundial.

ALLIANZ GROUP

Líder Mundial

Allianz ha crecido desde su fundación en 1890, hasta consolidarse en la actualidad como uno de los proveedores de servicios financieros y de protección más grandes del mundo. Hoy, Allianz tiene más de 60 millones de clientes en más de 70 países, ocupando una fuerte posición de liderazgo en cada mercado en el que brinda sus servicios.

Los negocios estratégicos de Allianz en el mundo están concentrados en las más avanzadas soluciones: •Protección: seguros generales y de grandes riesgos industriales.

•Previsión y Ahorro: seguros de Vida, Vida con ahorro, Salud y planes de retiro pensional.

•Asset Management: administración de activos financieros.

ALLIANZ ASSET MANAGEMENT Allianz ha sido líder en el manejo de activos financieros por más de 100 años.

Allianz Asset Management es el área que administra y canaliza el ahorro de inversionistas individuales e institucionales hacia las mejores opciones de inversión en el mundo.

Bolsa de New York, Noviembre 3 de 2000.

Protección - Su Futuro Asegurado

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Vida Inversión UNA NUEVA GENERACIÓN DE SEGUROS DE VIDA CON INVERSIÓN

Un seguro de vida para utilizar en vida

Las incertidumbres de la vida exigen una necesidad de protección permanente, especialmente cuando estamos construyendo el patrimonio para el futuro.

Mientras usted alcanza su horizonte de tiempo para completar su capital proyectado, el riesgo de fallecimiento, el riesgo de invalidez permanente o desmembración por accidente, estarán presentes.

• ¿Sabe qué ingreso recibirían usted y su familia en caso de sufrir un accidente o una enfermedad que le impidiera continuar con su actividad laboral?

• ¿Tiene usted la protección que requiere acorde con la inversión que ha realizado y la etapa de vida en la que se encuentra?

Una adecuada protección puede cubrir y prever las contingencias que afectarían su patrimonio y la calidad de vida de su familia.

Los Ciclos de Vida - Planeación Financiera

4 LOS CICLOS DE VIDA:

Importancia de la “Planeación Financiera”

Todas la personas, además de hacer parte de un ciclo de vida biológico, desarrollan también un ciclo financiero y de protección, que requiere de una planeación efectiva.

Lo que es bueno para usted hoy, puede que no lo sea dentro de unos años. Un patrimonio debe vivir y evolucionar con usted. La Planeación Financiera debe observar el momento en el que usted se encuentra y relacionarlo con sus necesidades y objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Independientemente de la edad que se tenga, es importante entender que las metas, proyectos y protección pueden variar como consecuencia de circunstancias inesperadas a lo largo del tiempo, por ejemplo: la pérdida del trabajo, el divorcio, una enfermedad, una incapacidad total, entre otros.

Un patrimonio y protección deben vivir y evolucionar con usted.

Los Ciclos de Vida - Planeación Financiera

5 ¿CUÁL ES EL COMPORTAMIENTO TÍPICO DEL COLOMBIANO PROMEDIO FRENTE AL CICLO DE VIDA Y LA PLANEACIÓN FINANCIERA?

Rango de Edad

Algunas situaciones, comportamientos o actitudes típicas

25 - 35 años • Vinculación al mercado laboral.

• Consumismo.

• Consumo y moda.

• Satisfacción de hobbies.

• Compra del carro como prioridad.

• Mínima estabilidad laboral.

• Mínimo o ningún ahorro.

• Matrimonio.

35 - 45 años • Matrimonio.

• Estabilidad familiar.

• Niveles altos de gastos familiares.

• Nuevas responsabilidades por los hijos.

• Compra de vivienda como prioridad.

• Mínimo o ningún ahorro.

45 - 55 años • Gastos universitarios de los hijos.

• Inquietud e incertidumbre laboral.

• Estabilidad laboral.

• Mantenimiento de los ingresos.

• Pérdida del trabajo.

55 en adelante

• Ingresos insuficientes.

• Imposibilidad de encontrar opciones laborales.

• Altos gastos médicos.

• Altos costos de seguros.

¿Qué estoy haciendo?

¿Qué debería hacer?

• Síndrome de super hombre: "No me enfermo, no necesito seguros" "La pensión? para qué?"

• “Status”, reconocimiento, imagen, apariencia.

• "Mercenario" frente al salario.

• El futuro...? Ya veremos.

•Seguros de vida.

•Salud.

•Inversión.

•Ahorro.

•Beneficios tributarios.

•Educación.

•Pensión voluntaria.

• Síndrome de super hombre: "No necesito seguros" "La pensión? para qué?"

• Seguros básicos: carro, salud prepagada.

• Gastos de colegios (bonos matrículas).

• Aficiones de los hijos.

•Seguro de pensión.

•Seguros de vida.

•Salud.

•Ahorro enfocado.

•Inversión dinámica.

•Beneficios tributarios.

•Seguros de educación.

•Pensión futura.

• Preocupación por la edad y el monto de pensión.

• Preocupación por el riesgo de muerte y la ausencia de protección para los hijos.

• Preocupación por las enfermedades.

•Seguro de pensión.

•Seguros de vida.

•Salud.

•Ahorro.

•Inversión moderada.

•Beneficios tributarios.

•Pensión anticipada.

• Preocupación por el monto de la pensión.

• Soporte médico permanente.

• Ayuda económica de los hijos.

• Hipocondría permanente.

•Seguros de vida.

•Salud.

•Inversión conservadora.

•Beneficios tributarios.

•Pensión.

•Herencia.

Protección - Su Futuro Asegurado

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Vida Inv

Plan Ideal Vida Inversión es el nuevo Seguro de Vida que, en caso de fallecimiento asegurado de acuerdo con su capital invertido, otorgándole adicionalmente la libre •Es un seguro que le permitirá formar un capital, y mantener un valor asegurado.

•El ahorro está disponible para ser utilizado de acuerdo con sus necesidades.

Opción 1

PLAN IDEAL VIDA INVERSIÓN CON PROTECCIÓN DECRECIENTE

Meta de ahorro

•Esta opción permite que el valor asegurado disminuya en la medida en que su inversión aumenta, de esta manera su nivel de protección estará siempre relacionado con el monto de su inversión y el capital que usted espera acumular para sus necesidades futuras, por ejemplo su retiro o la educación de sus hijos.

•El valor de su prima se establecerá de acuerdo con su edad, el valor asegurado y el valor de su inversión.

•La prima de su seguro disminuirá en la medida en que el saldo de su cuenta aumenta en el tiempo o con sus nuevos aportes.

Valor asegurado Inversión disponible

43

45

Edad

47

49

51

Inversión anual Valor seguro de (millones $) vida $500 mil mensual

(millones $)

53

55

Valor de la prima anual

57 Inversión disponible (millones $)

Indemnización Inversión + protección (millones $)

(miles $)

41

6

194

720

6

200

43

6

182

791

18

200

45

6

167

796

33

200

47

6

150

780

50

200

49

6

130

823

70

200

51

6

106

838

94

200

53

6

79

772

121

200

55

6

47

596

153

200

57

6

0

293

200

200

(*) Ejemplo Hipotético para ilustrar la opción inversión creciente y protección decreciente

Vida In

Protección - Su Futuro Asegurado

7

versión

o, invalidez total y permanente o desmembración accidental, le garantiza un valor e disponibilidad de su inversión en cualquier momento de su ciclo de vida.

•El valor de la prima se descuenta directamente de su cuenta de ahorro.

•Su ahorro estará administrado por el Grupo Allianz en opciones de inversión locales o internacionales.

Opción 2

PLAN IDEAL VIDA INVERSIÓN CON PROTECCIÓN CONSTANTE O CRECIENTE •Esta opción permite que el valor asegurado pueda crecer o se mantenga constante en el tiempo, sin importar el monto de inversión que usted haya realizado.

•Usted podrá obtener en el tiempo el capital que espera acumular para sus necesidades futuras y tendrá una protección adicional que lo respalda frente a las contingencias de muerte e invalidez.

•El valor de su prima se establecerá de acuerdo con su edad y el valor asegurado, sin tener en cuenta el valor de su inversión.

Valor asegurado creciente Valor asegurado constante Inversión Disponible

nversión

43 Edad

Inversión anual Valor seguro de (millones $) vida $500 mil mensual

(millones $)

45

47

Valor de la prima anual

49

51

Inversión disponible (millones $)

53

55

Indemnización Inversión + protección (millones $)

(miles $)

41

6

200

720

6

206

43

6

200

840

18

218

45

6

200

912

33

233

47

6

200

984

50

250

49

6

200

1.176

69

269

51

6

200

1.416

91

291

53

6

200

1.656

116

316

55

6

200

1.872

144

344

57

6

200

2.040

177

377

(*) Ejemplo Hipotético para ilustrar la opción inversión con protección constante o creciente

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Allianz Asset Management

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Vida Inve

ADMINISTRADORES DE FONDOS DE INVERSIÓN – ASSET MANAGERS Los más importantes administradores de fondos de inversión en el mundo son el soporte de Plan Ideal Vida Inversión.

El Grupo Allianz adquirió en 1999 a Pacific Investment Management Company – PIMCO, como parte de su estrategia de globalización en el negocio de Asset Management. PIMCO administra en la actualidad más de 400 billones de dólares y es considerado en la actualidad el mejor administrador de "Bond Funds" del mundo entero.

Nicholas Applegate Nicholas Applegate, es una de las más importantes filiales del Grupo Allianz en Estados Unidos, dedicada al manejo de inversiones para clientes inversionistas institucionales en el mundo. Hoy, es reconocido en Estados Unidos como un asset manager líder en la administración de fondos de acciones.

Oppenheimer Capital, asset manager filial del Grupo Allianz en Estados Unidos, opera como subsidiaria de PIMCO Advisors L.P. especializada en el manejo de fondos de acciones

William S. Thompson Jr. Presidente Ejecutivo (CEO) de PIMCO y Bill Gross (Managing Director) categorizado por la calificadora de inversiones Morningstar, como el mejor administrador de inversiones de bonos en el mundo.

Dresdner Bank - Asset Management Advice you can bank on

Desde el 2001 el Dresdner Bank, segundo banco alemán, hace parte del Grupo Allianz. Allianz y Dresdner Bank son un nuevo y fuerte proveedor de servicios financieros integrales para todos sus clientes en el mundo.

Portafolio

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ersión

Vida Inversión

EL RESPALDO DE PLAN IDEAL VIDA INVERSIÓN La oferta de Plan Ideal Vida Inversión establece portafolios de inversión diferentes, cada uno asociado a un perfil de riesgo específico y al horizonte de tiempo establecido para el cumplimiento de sus metas.

El proceso de análisis individual y personalizado concluye en la selección del portafolio de inversión apropiado para cada individuo.

Total Return Bond Fund de PIMCO

PORTAFOLIOS DE INVERSIÓN

Títulos en USD Gobierno Colombiano Portafolio pesos liquidez inmediata

10%

10%

Corto Plazo

Dinámico

Moderado

Conservador

10%

30%

60%

90%

Total Return Bond Fund de PIMCO Títulos en USD Gobierno Colombiano Portafolio pesos liquidez inmediata

Conservador

90%

Títulos en USD Gobierno Colombiano

Euro Bond Fund de PIMCO

Portafolio pesos liquidez inmediata

Portafolio pesos liquidez inmediata

Moderado 25%

Dinámico 10%

Mediano Plazo

10%

30%

70% 10%

10% 35%

20%

10%

20%

40%

Portafolio liquidez inmediata

Portafolio liquidez inmediata

Portafolio liquidez inmediata

Total Return Bond Fund PIMCO

Total Return Bond Fund Pimco Títulos USD Gobierno Colombiano Emerging Markets PIMCO

Total Return Bond Fund Pimco Títulos USD Gobierno Colombiano Emerging Markets PIMCO Stock Plus Fund PIMCO

Stock Plus Fund PIMCO

Stock Plus Fund PIMCO

Conservador

10%

30%

Moderado

Agresivo 30%

35% 20%

Largo Plazo

10%

20%

5%

10%

45%

10%

15%) 10%

60%

Portafolio liquidez inmediata

Portafolio liquidez inmediata

Portafolio liquidez inmediata

Total Return Bond Fund Emerging Markets PIMCO Tíitulos USD Gobierno Colombiano Stock Plus Fund PIMCO

Total Return Bond Fund Emerging Markets PIMCO Tíitulos USD Gobierno Colombiano Stock Plus Fund PIMCO

Emerging Markets PIMCO Stock Plus Fund PIMCO

Las composiciones de los Portafolios de Inversión son una referencia, y podrán ser modificados por Colseguros dependiendo de las circunstancias del mercado

guro de vida tradicionalBeneficios con ahorro a Protección con inversión

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Plan Ideal Vi

TODOS los Beneficios en

Con el Plan Ideal Vida Inversión usted podrá disfrutar de los más im Seguro de vida tradicional con ahorro a Protección con inversión

I

PROTECCIÓN E INVERSIÓN EN UNA SOLA ALTERNATIVA: Con Plan Ideal Vida Inversión, sus necesidades de protección e inversión están resueltas en una misma alternativa.

FLEXIBLE A SU ELECCIÓN: II PROTECCIÓN Usted podrá escoger entre una protección constante o una protección variable que disminuya o aumente en el tiempo, dependiendo del monto de su inversión.

Millones

200 150 100 50

Tiempo

0 30

31

32

33

34

35

36

37

III

38

39

40

Vida Inv

INVERSION FLEXIBLE CON SOPORTE INTERNACIONAL: Administramos su inversión con el soporte de la estructura de asset management del Grupo Allianz, permitiéndole acceder a los fondos de mejor desempeño en inversiones de renta fija o acciones a nivel global, administrados por los asset managers de mejor desempeño en el mundo.

"Plan Ideal Vida Inversión, un

Beneficios

11

ida Inversión

n un único seguro de vida.

mportantes beneficios de una oferta integral que respalda su protección:

A LA VOLATILIDAD DE SU INVERSION: IV PROTECCIÓN Su portafolio de inversión puede estar sujeto a $

volatilidades que en el corto plazo pueden llegar a significar una pérdida de valor frente al capital invertido.

Para su plena tranquilidad COLSEGUROS entrega un seguro gratuito adicional a la cobertura principal, el cual le permitirá a sus beneficiarios recibir el valor total de la inversión por usted realizada, en caso de que usted fallezca, aún a pesar de que su inversión sea inferior como consecuencia de una volatilidad negativa de las inversiones en el corto plazo.

Riesgo de Volatilidad Portafolio Capital Ahorrado

Año 1

Año 2

Año 3

Año 4

Año 5

Tiempo

Capital= aportes - retiros.

TRIBUTARIOS DERIVADOS V BENEFICIOS DE SU PROTECCIÓN Y AHORRO: Todo su dinero destinado al Plan Ideal Vida Inversión recibirá el tratamiento de ingreso no constitutivo de renta y no formará parte de la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente hasta por un 30% del ingreso gravable total.

versión Disminución Retención en la Fuente

Antes

Ahora

Ingresos tributarios mensual (salario) (-) pensión obligatoria (-) fondo de solidaridad pensional (-) primas Plan Ideal Vida Inversión

$5.000.000 $118.125 $35.000

$5.000.000 $118.125 $35.000 $1.000.000

INGRESO BRUTO GRAVABLE (-) Renta exenta (25%)

$4.846.875 $1.211.719

$3.846.875 $961.719

BASE GRAVABLE RETENCION Valor a pagar por impuestos Ahorro mensual en impuestos (beneficio) Ahorro anual en impuestos (beneficio)

$3.635.156 $528.500

$2.885.156 $311.000 $217.500 $2.610.000

Disminución del impuesto de Renta Patrimonio hipotético del cliente (*) Ingresos durante el año Salarios Honorarios Intereses de CDT Otros ingresos TOTAL INGRESOS BRUTOS AÑO (-) Exenciones pensionales (-) Rentas laborales exentas (25%) Primas Plan Ideal Vida Inversión Renta Líquida gravable (base) Valor a pagar por impuestos Beneficio (*) Ejemplo hipotético

na inversión bien protegida"

Antes

Ahora

$160.000.000 $160.000.000 $55.000.000 $10.000.000 $600.000 $20.000.000 $85.600.000 $ 2.406.250 $13.148.437 $0 $70.045.313 $13.714.000

$55.000.000 $10.000.000 $600.000 $20.000.000 $85.600.000 $ 2.406.250 $13.148.437 $ 20.000.000 $50.045.313 $ 7.914.000 $5.800.000

Vida Inversión Línea de atención al cliente en Bogotá: 404 91 01 resto del país al 01 800 05 14400 www.colseguros.com www.planideal.com