93
30 marca 2015
Zapraszamy do udziału w bezpłatnych warsztatach i imprezie:
PRAKTYKA WSPÓŁPRACY W SYSTEMIE MLS | 10 -11 kwietnia 2015 r, Hotel Comfort Biznes, Pruszków | WEŹ UDZIAŁ i DOWIEDZ SIĘ: • ilu pośredników prezentuje Twoje oferty? • jak spowodować, żeby inni pośrednicy obejrzeli Twoje oferty? • jak prawidłowo szacować ceny nieruchomości w systemie MLS? • jak obejrzeć oferty pośrednika, który utrudnia prezentacje? •jak budować relacje z właścicielem? • komu możesz polecić klienta, którego nie możesz obsłużyć? • jaka jest relacja SWO i MLS? Ø kiedy inny pośrednik może się kontaktować z Twoim klientem poszukującym bez Twojego udziału? • jak opis wpływa na postrzeganie Twojej oferty? • co naprawdę pokazują zdjęcia Twoich ofert? • MLS - portal czy narzędzie pośredników (omówienie wyników ankiety).
ZGŁOŚ UDZIAŁ Partnerzy instytucjonalni:
Złoty Partner WSPON
Partner WSPON
ZAJRZYJ NA FANPAGE WSPON ZAJRZYJ NA PROFIL WSPON NA g+
R
E
K
L
AMA
WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 1
Kalendarium
10-11 kwietnia
PRAKTYKA WSPÓŁPRACY W SYSTEMIE MLS Hotel Comfort Biznes, Pruszków
BEZPŁATNE* PORADY PRAWNE W NOWEJ FORMULE Od lipca porady prawne dla członków WSPON prowadzone są w nowej formule – spotkania z prawnikiem odbywają się w indywidualnie umówionych terminach i miejscach. Dopuszczamy także dobór prawnika do potrzeb członka WSPON. Szczegółowe informacje oraz zapisy na porady dostępne w Biurze WSPON: wspon@wspon.org.pl 22/625-54-00 *Stowarzyszenie w całości finansuje porady prawne tym członkom WSPON, którzy nie posiadają zaległości w płatności składek
10
kwietnia
25
kwietnia 2015 r.
START W NIERUCHOMOŚCIACH
Biuro Rachunkowe
Nestor ul. Jagiellońska 58/33A, 03-468 Warszawa, tel. +48 22 618-54-84
14
kwietnia
Home Staging w pracy pośrednika nieruchomości
8
Forum Rynku Nieruchomości
czerwca
11-12 kwietnia
Sprzedajemy TARGI Murator Nowy Dom, Nowe Mieszkanie
30% szybciej
Nowi członkowie WSPON: Anna Betnarska POLECZKA Ul. Bema 5, 05-410 Józefów
www.mls.org.pl
Zbigniew Jóźwiak DOM BROKER EKSPERT Ul. Rajmunda Rembielińskiego 8 09-400 Płock Nowa firma w MLS: POLECZKA Anna Betnarska ul. Bema 5 05-410 Józefów
dzięki dobrej współpracy! • Ponad 3 tys. aktualnych, niepowtarzających się ofert nieruchomości z rynku wtórnego • Jeden pośrednik, blisko 200 biur pośrednictwa współpracujących przy poszukiwaniu klienta • Bezpieczeństwo transakcji
WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 2
DZIAŁKI Daniel Krawczak, Nest Group
Aktualna sytuacja na rynku działek jest na tyle nietypowa, że nie da się jej porównać do żadnego okresu z ostatnich kilkunastu lat, a nawet chyba dłuższego. Jest to spowodowane nietypowym stanem całej gospodarki, czyli nierównomiernym rozwojem w poszczególnych sektorach: od znakomitej sytuacji do wyjątkowo trudnej.
Rynek gruntów rządzi się w dużej mierze innymi prawami niż pozostałe segmenty rynku nieruchomości. Różnica ta polega przede wszystkim na tym, że grunty są podstawowym produktem niezbędnym do rozpoczęcia każdej inwestycji. W związku z tym popyt na działki jest uzależniony właśnie od potrzeb konkretnej branży gospodarki. W ostatnich kilkunastu latach wzrosty i spadki w poszczególnych segmentach rynku gruntów były w miarę równomierne i proporcjonalne niezależnie od przeWARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
znaczenia danej działki, jak i jej położenia. Czyli, jeśli mieliśmy duży popyt na działki mieszkaniowe, to także mieliśmy popyt na działki rekreacyjne, usługowe oraz wszelkie inne, niezależnie od ich przeznaczenia i położenia. Wszędzie było dobrze albo wszędzie było źle. Obecnie mamy do czynienia z sytuacją, w której popyt na działki usługowe jest zupełnie inny, niż na działki mieszkaniowe czy rekreacyjne. A dodatkowo, w każdym z tych segmentów występują znaczne różnice w zależNEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 3
ności od szczegółowego przeznaczenia danej działki. A wygląda to mniej więcej następująco: Działki pod zabudowę mieszkaniową Ze względu na zwiększony ruch na rynku mieszkań znacząco wzrosło zainteresowanie developerów działkami przeznaczonymi pod zabudowę wielorodzinną. Nieustający brak odpowiedniej infrastruktury, konieczność uzyskiwania decyzji o warunkach zabudowy spowodowanej ciągłym brakiem odpowiedniej ilości planów miejscowych, a także trudności administracyjne, przez które muszą przechodzić inwestorzy, ograniczają liczbę potencjalnie nadających się pod inwestycję wielorodzinną działek. To dodatkowo podnosi ich ceny i zwiększa popyt na te działki, które są w miarę sensownie przygotowane. Można wręcz stwierdzić, że dobrze przygotowane grunty pod projekty wielorodzinne, zwłaszcza te z pozwoleniami na budowę, sprzedają się na pniu. Z tego powodu ceny tych gruntów, w przeliczeniu na metr kwadratowy PUM-u, znacząco wzrosły w ostatnim czasie w porównaniu do cen sprzed 2–3 lat. Jeżeli jednak chodzi o działki przeznaczone pod zabudowę jednorodzinną, to w tym segmencie rynku mamy zupełnie inną sytuację, ponieważ popyt jest w miarę stabilny, a w ostatnich latach znacząco zwiększyła się podaż ofert. Czas sprzedaży tego typu działek uległ wydłużeniu, co właściwie maskuje powolny spadek ich cen, który już nastąpił, ale może być jeszcze kontynuowany. Klienci indywidualni, przeciwnie do sytuacji na rynku działek przeznaczonych pod zabudowę wielorodzinną, mają bardzo duży wybór ofert i mogą kupować obecnie działki pod zabudowę jednorodzinną w bardzo atrakcyjnych cenach. Jeszcze korzystniejsze ceny uzyskują developerzy, którzy kupują większe obszary pod osiedla zabudowy domów jednorodzinnych. Do tego typu transakcji dochodzi obecnie właściwie sporadycznie i wręcz po „okazyjnych” cenach. Jeśli chodzi więc o sytuację działek przeznaczonych pod zabudowę jednorodzinną, to w przypadku gdy nie zwiększy się na nie popyt, będziemy mieli dalszy, bardzo powolny spadek cen. Na razie jednak nic nie zapowiada większego wzrostu popytu na tego typu działki. Działki pod zabudowę usługową Podobnie jak w gruntach przeznaczonych pod zabudowę mieszkaniową, rynek działek usługowych jest także mocno zróżnicowany i uzależniony od wielu czynników i potrzeb rynku. W ostatnich latach panował bardzo duży popyt na działki przeznaczone pod handel – zwłaszcza pod popularne dyskonty. Konkurencja i chęć dominacji przez wielu inwestorów tej branży, spowodowała duży ruch w tym segmencie rynku i wzrost cen działek przeznaczonych na taką działalność. I choć walka o zdobycie odpowiedniej pozycji trwa nadal, rynek zdążył się już nasycić tego typu obiektami, a wojujący inwestorzy spożywczy zwolnili tempo zakupów. Obecnie dłużej rozwaWARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
żają lokalizację kolejnych projektów. Większe sieci handlowe typu hipermarkety, ze względu na znaczne spadki obrotów, spowodowane w dużej mierze właśnie działalnością dyskontów, w tej chwili praktycznie nie interesują się nowymi inwestycjami. Podobnie jak dyskontami, rynek zdążył się już nasycić także inwestycjami typu przedszkola, prywatne szkoły, przychodnie i kliniki. Zapytania o działki pod takie inwestycje są w tej chwili znacznie rzadsze niż jeszcze kilka lat temu. Dużym zainteresowaniem cieszą się natomiast działki usługowe przeznaczone pod nieduże magazyny lub siedziby firm. Z moich obserwacji wynika, że jest to spowodowane przede wszystkim wzrostem sprzedaży internetowej i rozwojem firm związanych z tego typu działalnością. Jeżeli chodzi o wszelkie pozostałe działki usługowe przeznaczone np. pod duże centra logistyczne, stacje benzynowe lub pod działalność techniczną, to popyt na nie uzależniony jest od wielu czynników i zależy od lokalizacji i sytuacji w danej branży. Przykładem może być bardzo duże zapotrzebowanie na tereny, które nadają się pod oczyszczalnie, spalarnie, wysypiska i sortownie śmieci, których brakuje właściwie w całym kraju. Popyt na tego typu tereny jest prawie niemożliwy do zaspokojenia. Działki pod rekreację Można powiedzieć, że obecnie popyt na tego typu oferty działek prawie zamarł i od kilku lat ożywia się tylko na 3–4 miesiące, których medianą jest środek wakacji. Podaż działek tego typu jest bardzo duża i średni czas ich sprzedaży jest najdłuższy w porównaniu do wszelkich ofert gruntowych. Spowodowało to znaczący spadek cen tego typu działek w porównaniu z okresem sprzed 3–4 lat. Można przyjąć, że nieznacznie ich pozycję poprawia zainteresowanie ciekawymi czy wręcz nietuzinkowymi ofertami gruntów pod hotele lub pensjonaty. Jednak w tym wypadku, inwestycje te powinno się raczej zaliczyć do działek usługowych. Działki rolne Zainteresowanie działkami rolnymi, zwłaszcza tymi o dużych powierzchniach powyżej 50 ha, nie słabnie od wielu lat. Nieustająco rosną również ich ceny, jednak ten wzrost jest na tyle powolny, że są to raczej inwestycje tylko dla cierpliwych, którzy posiadają sporo kapitału, a nie mają lepszych pomysłów na biznes lub chcą zróżnicować swój portfel inwestycyjny. Ponadto, poza samym rynkiem na pozycję działek rolnych i ich realną wartość bardzo duży wpływ ma, i w najbliższych latach będzie miała, polityka państwa – w tym przede wszystkim dopłaty, dopuszczenie do zakupu cudzoziemców i inne regulacje trudne do przewidzenia. Niemniej jednak, porównując ceny gruntów rolnych w Polsce z cenami w Europie, warto nadal inwestować w tego typu nieruchomości.
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 4
Coraz mniej wolności
Bardzo dobre prognozy
W Niemczech gospodarka rośnie znacznie wolniej niż w 2010 czy 2011 roku. Od 2012 r. nieznacznie wzrastają także faktyczne dochody pracowników części branż (zwłaszcza tych wysoce specjalistycznych). Równocześnie ciągle powiększa się liczba prawnych przepisów, urzędowych ograniczeń i zakazów, „kwot” i regulacji państwa, jak również władz UE. Tylko w marcu br. wprowadzono kilka nowych regulacji prawnych wyraźnie ograniczających wolność przedsiębiorstw, właścicieli mieszkań i zwykłych ludzi. 5 marca br. Bundestag uchwalił ustawę ograniczającą do maksymalnie 10 proc. dozwolone podwyższki prywatnych czynszów za mieszkania w większych miastach. Po wejściu w życie tej ustawy (1 czerwca br.) ludzie wynajmujący swoje mieszkania, będą mogli domagać się od nowego najemcy wyższego czynszu, ale tylko o maksymalnie 10 proc. wyższych od cen obowiązujących w danej okolicy czy dzielnicy od dłuższego czasu (od lat są one faktycznie częściowo regulowane urzędowo). Władze Berlina i Hamburga już zapowiadają, że wprowadzą nowe przepisy natychmiast po wejściu w życie ustawy, ale ograniczenia mają na razie nie obejmować właścicieli mieszkań nowych i gruntownie zmodernizowanych. Ustawa nakazuje też m.in. opłacanie usług mieszkaniowych pośredników wyłącznie przez właścicieli mieszkań, a nie przez ludzi poszukujących mieszkania do wynajęcia. Przeciwnicy tej ustawy uważają, że nowe zapisy wpłyną negatywnie na rozwój budownictwa mieszkaniowego. Argumentują, że tylko większy program budowy nowych mieszkań, mógłby doprowadzić do rynkowej obniżki cen najmu. Najwyższy Czas, 28.03.15
Kraków jest w pierwszej dziesiątce najlepszych na świecie lokalizacji pod projekty sektora usług dla biznesu. W centrach usług dla biznesu z kapitałem zagranicznym pracuje tu ok. 33,5 tys. osób – to najlepszy wynik zarówno w Polsce, jak i w całym regionie Europy Środkowo-Wschodniej. W ciągu ostatnich kilku miesięcy działalność rozpoczęło tu najwięcej w skali całego kraju centrów usług z kapitałem zagranicznym, w tym m.in. GE Healthcare, Lundbeck, RWE, Getinge Group, Samsung.
Na budowach już wiosna
Jak podaje GUS – przeszło 9,6 tys. mieszkań zaczęli budować deweloperzy w pierwszych dwóch miesiącach tego roku. To lepiej o 5 proc. niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Deweloperzy uzyskali pozwolenia na budowę blisko 12,8 tys. czyli o ok. 40 proc. więcej niż przed rokiem. Wzrosła też aktywność inwestorów indywidualnych. W styczniu i lutym zaczęli budowę przeszło 7,1 tys. mieszkań, czyli głównie domów jednorodzinnych. To wynik lepszy o 4 proc. od ubiegłorocznego.
Co w prawie piszczy
Gazeta Wyborcza Dom, 25.03.15
Posłowie PSL zamierzają ograniczyć sprzedaż gruntów na cele niezwiązane z rolnictwem, aby ukrócić spekulację ziemią. Jeśli projekt ujrzy światło dzienne i obowiązywać będzie taka ustawa, rolnicy będą musieli sprzedawać ziemię na przetargu za pośrednictwem Agencji Nieruchomości Rolnych. Procedura ma być następująca: właściciel gruntu udzieli ANR pełnomocnictwa oraz ustali cenę gruntu. Następnie agencja zwróci się do miejscowej izby rolniczej o podanie wykazu rolników zainteresowanych nabyciem ziemi. Później ANR zorganizuje przetarg, w którym mogą uczestniczyć osoby z tej listy. Dopiero jeśli przetarg zakończy się niepowodzeniem, właściciel będzie mógł sprzedawać ziemię na własną rękę, ale nie prędzej niż po upływie pół roku. Procedur przetargowych nie będzie się stosować w razie zbycia ziemi na rzecz rodziny lub innego rolnika indywidualnego, który chce poprzez kupno danej działki powiększyć swoje gospodarstwo.
Dziennik Polski Nieruchomości, 25.03.15
Coraz lepsza sytuacja w nieruchomościach Najnowszy raport NBP pokazuje, że Polska ma zrównoważony rynek nieruchomości. Zmniejszyła się liczba mieszkań oczekujących na sprzedaż oraz skrócił się czas ich sprzedaży. Dziennik Gazeta Prawna, 26.03.15
Trybunał nie wyrzucił deregulacji do kosza Trybunał Konstytucyjny wydał niekorzystny wyrok dla urbanistów – nie dopatrzył się naruszenia konstytucji w przepisach drugiej transzy deregulacji, które doprowadziły do likwidacji samorządu zawodowego korporacji zrzeszającej ok. 1,4 tys. osób. Uznał, że urbanista nie jest zawodem zaufania publicznego. W kolejce na wyrok czekają notariusze. Rzeczpospolita C, 25.03.15
Głos Szczeciński, 26.03.15 WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 5
Poszukiwane nie tylko tereny pod magazyny i handel Na rynku nieruchomości komercyjnych mamy do czynienia ze stabilizacją cen. Górny Śląsk, Wrocław i Poznań stale przyciągają nowe inwestycje i widoczny jest tam rozwój nowych terenów. Widoczny jest też ruch w okolicach Warszawy, pomimo tego, że jest to region z jednym z najwyższych poziomów pustostanów wśród głównych rynków magazynowych w Polsce. Ale coraz częściej poszukiwane są nieruchomości na terenie Polski wschodniej. „Rynek ten postrzegany jest jako wschodzący i coraz lepiej widać, że jego atuty przekonują przedsiębiorców do inwestowania” – twierdzi Michał Sikora z Cushman&Wakefield. Bartłomiej Krzyżak z firmy Savills uważa, że choć największe transakcje gruntowe w 2015 r. dotyczyć będą gruntów pod zabudowę mieszkaniową, w sektorze komercyjnym można spodziewać się większej liczby kontraktów na rynku magazynowym i handlowym. Z pewnością najbardziej poszukiwane będą grunty z uregulowaną sytuacją prawną oraz w atrakcyjnej lokalizacji z uchwalonymi miejscowymi planami zagospodarowania terenu. Daniel Puchalski z firmy JLL zauważa, że gdy na rynku najmu biur widać przesilenie, a poziom pustostanów rośnie, grunty z reguły zaczynają nieznacznie tanieć. A to może przynieść większe zainteresowanie kupnem ziemi z perspektywą rozpoczęcia budowy za trzy-pięć lat. W 2015 r. zainteresowanie inwestorów gruntami pod zabudowę biurową powinno się utrzymać. Spodziewane są transakcje, których przedmiotem będą grunty pod mniejsze inwestycje 15-20 tys. mkw. powierzchni użytkowej biur. Ceny działek pozostaną stabilne. Największym zainteresowaniem cieszą się grunty pod zabudowę biurową w Warszawie, Krakowie i Wrocławiu. W przypadku gruntów pod zabudowę handlową, jak podaje JLL, zainteresowanie inwestorów kieruje się szczególnie na tereny w miastach powyżej 50 tys. mieszkańców, na których można wybudować miedzy 2 a 5 tys. mkw. powierzchni handlowej. Rzeczpospolita Tereny Inwestycyjne w Polsce, 27.03.15
Miliard złotych w trzy lata. PKP SA rozwija pion nieruchomości
Działkowcy mają problem z głowy
W podsumowaniu ubiegłego roku, spółka PKP S.A. chwali się rekordowymi wynikami, jeżeli chodzi o realizowane inwestycje, transakcje sprzedaży i remonty dworców. PKP S.A. zajmuje się zasadniczo dwiema rzeczami – nadzorem właścicielskim i zarządzaniem nieruchomościami. W ubiegłym roku spółka uzyskała rekordowy wynik ze sprzedaży nieruchomości – 363 mln zł. Rok wcześniej było to 203 mln zł, a w 2012 r. – 137 mln zł ( z wyłączeniem pojedynczej transakcji, czyli gruntu przy Chmielnej w Warszawie za 160 mln zł.) Poprawiła się komercjalizacja strategicznych dworców – obecnie 93 proc. powierzchni jest wynajęta, dwa lata temu była to połowa. W 2014 r. wartość rocznych nowych umów najmu i dzierżawy wyniosła 33,5 mln zł. Dużą wagę spółka przykłada do projektów deweloperskich – ruszyła budowa Warszawa Zachodnia i Warszawa Gdańska. Szacowana wartość inwestycyjna tych projektów to 2,8 mld zł. Czternaście projektów o wartości 9,7 mld zł znajduje się w trakcie rokowań, a to sprawia, że PKP S.A. jest jednym z największych funduszy nieruchomościowych w Polsce. Istotną częścią działalności PKP S.A. jest przygotowanie działek do obrotu. W zeszłym roku było to 1849 ha o wartości księgowej 324,1 mln zł.
Parlament zgodził się na zmiany w prawie budowlanym, które uratują większość altanek stojących w ogródkach działkowych. Altana będzie definiowana przez prawo budowlane jako „budynek wolno stojący o charakterze rekreacyjno-wypoczynkowym lub inny obiekt pełniący tę funkcję” o powierzchni nieprzekraczającej 35 mkw. i wysokości nie większej niż 4 m (przy płaskim dachu) i 5 m (przy stromym dachu). Do powierzchni zabudowy nie będzie wliczany taras, weranda lub ganek. Wszystkie spełniające nowe kryteria domki wybudowane przed wejściem w życie zmian, zostaną zalegalizowane. Umarzane będą wszczęte już postępowania dotyczące wydania decyzji o nakazie rozbiórki. Podjęte decyzje mają wygasnąć. Polska Dziennik Bałtycki, 25.03.15
Rynek Kolejowy, 01.04.15 WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 6
Czy jesteśmy gotowi na wzrost stóp procentowych? Niskie stopy procentowe to dla wszystkich kredytobiorców powód do zadowolenia. Dzięki temu koszt obsługi kredytu uległ znacznemu obniżeniu. Nic jednak nie trwa wiecznie i niskie raty mogą w przyszłości wzrosnąć. W wyniku wzrostu stóp procentowych rata kredytu złotowego może wzrosnąć nawet o kilkadziesiąt procent. Obniżki stóp procentowych w Polsce rozpoczęły się w roku 2012, kiedy to w listopadzie Rada Polityki Pieniężnej (RPP) dokonała pierwszej obniżki o 25 punktów bazowych do poziomu 4,50%. Przez ponad 2 lata RPP obniżyła stopy jeszcze 9 krotnie, a od 3 marca tego roku podstawowa stopa wynosi 1,50%. Jest to historyczne minimum i zgodnie z zapowiedziami na dalsze obniżki raczej nie możemy liczyć. Jednak z punktu widzenia kredytobiorców, istotniejsza jest stopa Wibor, gdyż to od niej, najczęściej od stawki 3 miesięcznej, zależy oprocentowanie kredytów. Zmiany tej stopy następują z pewnym, co najmniej kilkutygodniowym wyprzedzeniem, dyskontując wcześniej oczekiwane decyzje RPP. Swoje ostatnie maksimum Wibor 3 miesięczny zanotował 11 lipca 2012 roku, osiągając poziom 5,14%. Po wielu obniżkach stóp procentowych, aktualnie Wibor 3 miesięczny wynosi 1,65%. Tak niskie oprocentowanie cieszy wszystkich kredytobiorców, ale każdy powinien zwrócić uwagę na ewentualny
wzrost oprocentowania w przyszłości. Co stanie się z kredytem w sytuacji, gdy stopy procentowe zaczną rosnąć? Na jaki scenariusz należy być przygotowanym? Kredyt spłacany od lat – powrót do przeszłości Nieco więcej doświadczenia mają osoby, które spłacają swoje kredyty już od kilku lat. Wielu spośród tych kredytobiorców doskonale wie i pamięta, co oznaczają wysokie stopy procentowe, na jakim poziomie mogą kształtować się raty. Przykładowo osoba, która zaciągnęła kredyt w wysokości 300 tysięcy w styczniu 2010 roku na 30 lat początkowo płaciła ratę około 1740 złotych. Jednak w połowie 2012 roku wysokość miesięcznego obciążenia wzrosła o ponad 10% względem początkowej raty. Jednak od tego momentu raty zaczęły ulegać obniżeniu. Aktualnie, rata kredytu wynosi około 1330 złotych i jest to poziom niższy o prawie 25% względem pierwszej raty i ponad 30 procent względem najwyższej raty w lipcu 2012 roku.
Tabela 1. Zmiany wysokości raty kredytu – kredyt 300 tys. zł, marża 1,50, okres spłaty 30 lat, raty równe, kredyt zaciągnięty w styczniu 2010 Wibor 4,25% 5,14% 2,65% 1,65%
Data styczeń 2010 lipiec 2012 sierpień 2014 marzec 2015
Rata kredytu 1 740 1 930 1 480 1 330
Źródło: obliczenia Notus Doradcy Finansowi
WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
Zmiana względem raty początkowej +11% -15% -23% Źródło: obliczenia Notus Doradcy Finansowi
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 7
Zaciągasz kredyt – pamiętaj, że rata może wzrosnąć W zgoła odmiennej sytuacji są osoby, które dopiero dzisiaj zaciągają kredyt. Niskie stopy procentowe oznaczają niską ratę. Czy jednak wszyscy zdają sobie sprawę, do jakiego poziomu może wzrosnąć rata w przypadku podwyższenia stóp procentowych i wyższego Wiboru. Przeanalizujemy ten scenariusz na przykładzie kredytu w wysokości 300 tysięcy złotych, zaciąganego na 30 lat.
Tabela 2. Prognozowane zmiany wysokości raty nowo zaciąganego kredytu – kredyt 300 tys. zł, marża 1,80, okres spłaty 30 lat, raty równe Wibor 1,65% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00%
Kiedy Wibor był na takim poziomie maj 2013 styczeń 2013 sierpień 2012 grudzień 2008
Rata kredytu
Zmiana względem raty początkowej
1 340 1 575 1 760 1 955 2 160
17% 31% 45% 61%
Źródło: obliczenia Notus Doradcy Finansowi
Źródło: obliczenia Notus Doradcy Finansowi
Jak widać wzrost miesięcznej raty może być naprawdę bardzo duży względem rat płaconych dzisiaj. Rata kredytu może wzrosnąć nawet o kilkadziesiąt procent. Jest to dużo większy wzrost niż wzrosty rat kredytów we franku szwajcarskim, po tzw. „czarnym czwartku” 15 stycznia, kiedy to na skutek decyzji Helwetów frank szwajcarski umocnił się względem złotego o około 25 procent. „Złotówkowcom” rata może wzrosnąć w znacznie większym stopniu, a jedyna różnica to taka, że zmiany będą raczej rozłożone w czasie, a nie tak gwałtowne. Osoby, które wcześniej już spłacały swoje kredyty często znają „smak” wyższej raty i są świadome, jakie mogą być skutki płynące ze wzrostu oprocentowania. Jednak „nowi” kredytobiorcy, zaciągający dzisiaj swoje zobowiązania powinni mieć świadomość tego, co się stanie z ich kredytem jeśli stopy procentowe powrócą do poziomu sprzed kilku lat. Wibor na poziomie 4,00 czy 5,00% to przecież nie tak bardzo odległe czasy jak mogłoby się wielu wydawać.
Powyższe opracowanie jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinno być traktowane, jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych z opisywaną tematyką. W szczególności nie stanowi analizy inwestycyjnej, ani analizy finansowej, ani rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz.U.2005, poz. 206 nr 1715) oraz Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U.2005, Nr 183, poz. 1538 z późn. zm.). Dom Kredytowy NOTUS S.A. ani jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie niniejszego opracowania, ani za szkody poniesione w wyniku decyzji inwestycyjnych podjętych na podstawie niniejszego opracowania.
WARSZAWSKIE STOWARZYSZENIE POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI
NEWSLETTER WSPON NR 93 – 30 marca 2015
str. 8