LOGROS DEL SISTEMA DE PENSIONES Y PROPUESTAS DE MEJORA A 20 AÑOS DE SU INICIO

Además de las propuestas de Perfeccionamientos de ley para más y mejores pensiones, la presidenta ejecutiva de la ADAFP, Kirsis Jáquez, destaca el empeño del gremio en la promoción de medidas que buscan facilitar el acceso de afiliados y familiares a sus fondos y perfeccionar el sistema, que ya ha favorecido a más de 318 mil personas.

En julio de 2023 se cumplen 20 años de la puesta en funcionamiento del Sistema Dominicano de Pensiones administrado por las AFP. Actualmente hay 4.6 millones de trabajadores afiliados a las Administradoras de Fondos de Pensiones y hoy tienen un patrimonio que supera los RD$865.9 mil millones.

Aun en su juventud, el sistema administrado por las AFP ha favorecido, por las distintas modalidades de beneficio que la ley 87-01 dispone, a más de 318 mil afiliados y familiares. Un beneficio por destacar es la entrega, entre

2003 y diciembre de 2022, de más RD$41,323 millones a 203,354 afiliados a las AFP que entraron al sistema de manera tardía, sin tiempo suficiente para lograr una pensión, y que, a pesar de ello, recibieron el total de sus fondos acumulados en su cuenta, donde están sus aportes, los aportes de su empleador y además los rendimientos generados por la rentabilidad que a favor de su ahorro le generó su AFP. Asimismo, los familiares de afiliados fallecidos por concepto herencia han recibido más de RD$5,117 millones en el citado período. Igualmente, en el tiempo que tiene el sistema 9,548 personas han recibido pensiones por discapacidad, y 28,370 familiares de afiliados fallecidos han sido beneficiarios de pensiones por sobrevivencia. Las AFP miembros de la ADAFP han otorgado más de 56,000 pensiones por cesantía por edad avanzada y por vejez.

Perfeccionamientos normativos

En base a estudios de proyección del sistema desde hace más de 10 años, y con análisis de tendencias de las mejores reformas, la ADAFP ha presentado propuestas de perfeccionamiento del Sistema Dominicano de Pensiones, tanto a nivel de ley como de normativas. Muestras de ello son recientes normativas promovidas por la ADAFP junto a las autoridades para simplificar los procesos y facilitar el acceso a los fondos de pensiones, tanto para los afiliados como para sus familiares.

Al respecto, la presidenta ejecutiva de la ADAFP, Kirsis Jáquez, destaca la normativa aprobada en junio de 2022 por el Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS), respecto a la precisión, en base a criterios actuariales, de la edad de la primera cotización para considerar a un afiliado como de ingreso tardío, con lo que pueden acceder a sus fondos y tener la opción de recibirlos en un solo pago si tienen 60 años o más y están cesantes.

Por este beneficio en particular, solo durante el año 2022, un total de 21,876 afiliados de ingreso tardío recibieron más de RD$6,992 millones correspondientes a los saldos de sus respectivas cuentas de capitalización individual, consistentes en la suma de los aportes más la rentabilidad generada a sus fondos producto de la gestión de las AFP, acumulados en su vida laboral.

Otra medida importante fue la eliminación, por parte de las autoridades y del Congreso Nacional, del requisito de pago de impuestos sucesorales para casos de herencia de fondos de pensiones, que empezó a implementarse en marzo de 2021 y es parte del Proceso Simplificado de Acceso a Beneficios propuesto por la ADAFP.

Anteriormente, se retrasaba la entrega de los saldos acumulados por un afiliado fallecido hasta que se pagaran los impuestos correspondientes a toda la masa sucesoral. Gracias a la modificación de la ley número 2569-50 de Sucesiones y Donaciones, mediante la ley 337-21, los fondos de pensiones están exentos del pago de impuestos, lo que simplificó el proceso. Por ello, en 2022 las AFP entregaron más de RD$1,104 por concepto de herencia a familiares de 3,403 afiliados fallecidos, lo que representa casi el 22% del monto de herencia entregado en 20 años.

Propuestas para más y mejores pensiones

Sobre los logros alcanzados y de manera sostenible, la ADAFP promueve perfeccionamientos de la ley para lograr más y mejores pensiones y seguir siendo claves en el desarrollo económico y social de la República Dominicana.

Una de las propuestas de la ADAFP busca permitir la movilización de sus fondos a los afiliados que emigran del país, como ocurre con los que establecen residencia en Estados

KIRSIS JÁQUEZ PRESIDENTA EJECUTIVA

Es la presidenta ejecutiva de la Asociación Dominicana de Administradoras de Fondos de Pensiones (ADAFP). Representa las AFP en las distintas instancias del Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS) y demás autoridades. Es miembro de la Comisión Técnica de Discapacidad (CTD) y del Comité Interinstitucional de Pensiones. Representa a la ADAFP en la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP). Es economista con Postgrado en Administración Financiera. Especialidad en seguridad social, sistemas de pensiones y supervisión bancaria. Fue la primera consultora en pensiones del Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) y ha sido consultora del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en Seguridad Social para proyectos en República Dominicana. Ha sido expositora internacional y moderadora en seminarios sobre el sistema dominicano de pensiones y el modelo de capitalización individual. Con más de 25 años de experiencia en sistemas de pensiones, es la autora del Primer Manual de Pensiones del país.

Unidos, España y otros países. Igualmente, bajar de 25 a 15 años de cotización los requeridos para tener acceso a pensiones mínimas contributivas, complementadas con el Fondo de Solidaridad Social; un sistema de pensiones mínimas solidarias no contributivas (a cargo del Estado); la pensión por discapacidad vitalicia; integrar a los independientes y trabajadores por cuenta propia; y la cotización gradual para incorporar a las empresas informales en la seguridad social (salir de la informalidad).

También promover el ahorro voluntario individual a través de una cuenta complementaria en su AFP; la creación de un sistema de ahorro previsional voluntario colectivo (con aportes del empleador y del trabajador) a través de una cuenta complementaria en su AFP. Asimismo, equilibrar las tasas de reemplazo entre hombres y mujeres y alinear la edad de retiro a la expectativa de vida, y que quede como una opción del trabajador si desea posponer su retiro una vez cumplida la edad indicada.

Otra propuesta para el debate técnico es el aumento gradual de la tasa de aporte a la cuenta para pensión. Este ajuste va a depender de las posibilidades y condiciones que permita el país, y mejoraría de manera importante las pensiones de los trabajadores. Asimismo, la creación de una cuenta complementaria adicional de ahorro para financiar el inicial de una vivienda, cuyo saldo al momento del retiro pueda ser destinado para aumentar el fondo y mejorar la pensión del trabajador.

Una Inversi N Rentable Para Los Trabajadores Afiliados

La finalidad de los sistemas de pensiones es reemplazar la pérdida de ingresos en la vejez, discapacidad, cesantía por edad avanzada y sobrevivencia de la familia en caso de fallecimiento de un afiliado. Por eso es necesario un sistema que busque garantizar la seguridad económica en la vejez, con un ahorro sostenible, rentable para los afiliados, y transparente, con supervisión, regulación, auditoría y fiscalización.

42,265

Ganaron los afiliados por la rentabilidad de las inversiones.

79,216.5

Fue el incremento total en el patrimonio en 2022

Para ello, en nuestro país tenemos a las AFP, empresas que invierten los fondos de pensiones que administran en los instrumentos permitidos y autorizados, con adecuados niveles de gestión rentabilidad-riesgo, de manera que incrementen su patrimonio para el retiro. Como muestra de los resultados, al cierre del año 2022, los trabajadores afiliados a las AFP miembros de la ADAFP ganaron más de RD$42 mil 265 millones por la rentabilidad de las inversiones. En 2022 el patrimonio administrado por las AFP miembros, que cerró en un total de RD$823 mil 755.5 millones, se incrementó en

RD$79 mil 216.5 millones con relación al año anterior. Esto significa que en el año 2022 por la gestión de las AFP el patrimonio de los fondos de pensiones se incrementó en más de 53.4%. Desde el año 2012, los fondos de pensiones administrados por las AFP crecen más por rentabilidad que por aportes. Hasta diciembre de 2022, la rentabilidad histórica de las cinco AFP miembros alcanza 12%, cifra que es indicador de la gestión favorable de las AFP en la administración del portafolio, pues en este tipo de inversiones de largo plazo los resultados se miden también en períodos amplios. Esa gestión de las inversiones de las AFP en República Dominicana ha sido reconocida en distintos rankings internacionales, como el Pension Markets in Focus 2020 de la OCDE, que coloca a nuestro país a la cabeza en rentabilidad real en países no miembros de ese organismo, con un promedio para el período 2009-2019 de 7.3%, muy por encima del 3.5%, que es la media del grupo de países. Los fondos de pensiones administrados por las AFP se constituyen en el principal inversionista de largo plazo que tiene la República Dominicana y ha contribuido a la estabilidad macroeconómica y al crecimiento. De acuerdo con el estudio Impactos Económicos e Inclusivos de la Reforma del Sistema Previsional en República Dominicana -realizado por los doctores Diego Valero, Edgar Robles y David Tuesta, de la firma Novaster-, de 2003 a 2019 el ahorro previsional ha contribuido en promedio con el 22% del crecimiento económico en el país. Este ahorro ha aportado liquidez al sistema financiero, lo que se refleja en el abaratamiento del crédito. También dinamiza y profundiza el mercado de valores mediante el financiamiento y la participación en empresas y proyectos de sectores de alto impacto económico y social, como son energía, turismo y agroindustria. Con esto genera rentabilidad económica y social para los afiliados y el país, mientras incrementa el patrimonio de los trabajadores afiliados para su retiro.

PORCENTAJES

Del crecimiento económico de 2003 a 2019 se explica por el ahorro de los fondos de pensiones administrados por las AFP

LA ADAFP ES LA ENTIDAD GREMIAL EMPRESARIAL QUE AGRUPA Y REPRESENTA A LAS AFP DOMINICANAS, EMPRESAS QUE POR LEY ESTÁN A CARGO

DE ADMINISTRAR LOS AHORROS DE LOS TRABAJADORES PARA SUS PENSIONES. LA ADAFP TIENE COMO MISIÓN

Es la rentabilidad histórica de los fondos de pensiones administrados por las AFP miembros a diciembre 2022.

22 % 12 % 7.3 %

Es el promedio de rentabilidad real de los fondos de pensiones administrados por las AFP entre 2009 y 2019 según el Pension Markets in Focus de la OCDE

“CONTRIBUIR CON UN RETIRO DE CALIDAD PARA TODOS LOS TRABAJADORES

FOMENTANDO LAS MEJORES PRÁCTICAS DE GESTIÓN, LA SEGURIDAD JURÍDICA Y LA SOSTENIBILIDAD FINANCIERA. SUS MIEMBROS SON AFP CRECER, AFP POPULAR, AFP RESERVAS, AFP ROMANA YAFP SIEMBRA”.