Finanzas

SEGURO DE AUTO más allá de los daños, la responsabilidad civil

El incumplimiento en la contratación de al menos un seguro de responsabilidad civil, puede implicar el pago de una multa de hasta 4 mil 100 pesos, y la obligación de demostrar que se contrató el seguro para que se libere el automóvil.

En el primer semestre del 2019, las aseguradoras registraron un millón 194 mil siniestros o percances automovilísticos a nivel nacional. En promedio, un golpe laminero cuesta alrededor de 15 mil pesos y el robo de una autoparte cuatro mil pesos; de ahí la importancia de estar protegido y prevenir una inestabilidad económica. Ese mismo año, la cifra de coches robados por hora fue 11 unidades en promedio.

Ante esta obligación civil que deben tener todos los automovilistas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), recomienda cotizar con diferentes aseguradoras para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades, y al mejor precio. En el mercado existen cerca de 390 tipos de seguros para autos, ofrecidos por 27 aseguradoras.

Para ello, los simuladores son una buena opción, puesto que puede comparar la prima del seguro, las coberturas, los montos de deducibles, así como los servicios adicionales con que se puede contar al contratar la póliza.

Otro aspecto importante que debe tomar en cuenta al cotizar, son las exclusiones de los seguros, por lo que se recomienda leerlas detenidamente. Por ejemplo, si cubre o no daños por inundación.

Uno de los primeros aspectos a considerar son los riesgos que debemos tener cubiertos, y ante esta situación las compañías de seguros los han agrupado en tres tipos de coberturas:

Cobertura Básica. Cubre los daños causados a terceros ya sea en algún bien (auto, casa, barda, motocicleta) o directamente los daños ocasionados a personas ajenas al vehículo asegurado; de igual manera considera los daños físicos de los ocupantes del vehículo de un tercero, o bien la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento.

Cobertura Limitada. Esencialmente incluye lo siguiente:

Robo total. La Compañía pagará la indemnización establecida en la carátula de la Póliza si el vehículo fue robado totalmente.

Responsabilidad por daños causados a terceros en bienes o en personas. Esta cobertura opera exactamente igual que la cobertura básica.

Gastos Médicos. En esta cobertura la compañía de seguros sufragará los gastos médicos que tengan los ocupantes del vehículo, a consecuencia de un accidente automovilístico.

Cabe señalar que ante la competencia que existe en este tipo de productos, las aseguradoras ofrecen otras coberturas como: asistencia vial, asistencia legal y extensión de la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros, cuando el asegurado maneje otro vehículo.

Cobertura Amplia. Se trata de una modalidad que, adicionalmente a lo señalado en la cobertura limitada, cuenta con una amplia gama de coberturas y servicios como pueden ser: daños materiales, fianza garantizada, cristales, llantas, equipo especial y devolución del deducible, entre otras.

Es importante destacar que las Instituciones de Seguros cuentan con coberturas adicionales que se adaptan a las necesidades de cada usuario, las cuales pueden aumentar el monto de la prima, como por ejemplo: Auto sustituto, Gastos médicos de las mascotas, Adaptaciones, conversiones y equipo especial.

La CONDUSEF le sugiere que antes de contratar un seguro, además del precio, considere las coberturas y servicios adicionales que se ofrecen, así como los montos de deducibles que se cobran.

Recuerde que en caso de accidente, nunca debe llegar a un “arreglo” con el tercero involucrado, ni omitir o mentir al ajustador, ya que esto podría ser motivo de recisión del contrato o ser determinado como un rechazo por parte de la compañía.

Fuente: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF.