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Finanzas
HOY PUEDE EMPEZAR A AHORRAR
La mayoría de las personas que ahorran de manera formal en nuestro país (39%), lo hacen pensando en enfrentar alguna emergencia o imprevisto. El 29% lo hace para futuros gastos, 25% para la educación y salud, 8% para abrir un pequeño negocio y solamente 1% para planear su retiro o vejez. El grupo de adultos que no ahorra, poco más de 45 millones de mexicanos, señala como principal barrera los bajos ingresos (73%), seguido por la falta de interés (16%).
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Pareciera que definir un plan de inversión financiera resultara ser un dolor de cabeza para muchos, pero no hacerlo es dejar la oportunidad de tener una mayor tranquilidad y previsión personal y familiar. Todo es cuestión de decisión y voluntad.
Derivado de lo anterior, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) realizó el siguiente ejercicio en su Simulador de Ahorro e Inversión:
Si decidiera invertir 10 mil pesos a partir de hoy y además establecer como meta el depositar en su cuenta mil pesos al mes durante los siguientes cinco años (60,000 pesos), en un Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) a un plazo de 28 días, el resultado sería tener al final del periodo, además del capital ahorrado (70,000 pesos), una ganancia que podría ir desde 1,643.49 pesos en Scotiabank hasta 15,475.23 pesos en Banco Mexicano Inmobiliario. En este caso hipotético, la diferencia entre el mayor y menor rendimiento es de 9.4 veces.
Ejemplo de “Plan Personal” para un ahorro de $10,000 a 5 años con depósitos adicionales de $1,000 a un plazo de 28 días.
Instrumento Monto total al final del periodo (Pesos MX)
Cetes Directo 89,323.86 Multiva 82,697.67 Banca Mifel 82,101.22 CI Banco 82,101.22 Banco Ahorro FAMSA 79,198.05 Banco Azteca 77,563.68 Banjército 76,218.86 BBVA 73,962.38 Santander 73,508.32 Citibanamex 73,357.74 Banorte 72,036.40 BanBajío 72,738.09 HSBC 72,589.51 American Express Bank 72,209.21 Scotiabank 71,643.49 Tasa de Interés (%)
*Promedio mensual de tasas pagaderas a personas físicas y morales, antes de deducir la retención del ISR, al 19 de julio de 2019. ** Fuente: Banco de México
Es conveniente preguntar, comparar y asesorarse. Por ejemplo, si hubiera sabido de la existencia de Cetesdirecto, se habría dado cuenta que las tasas de rendimiento que ofrece eran más altas (8.17%) y que además es posible invertir desde 100 pesos.
En este caso y bajo los mismos supuestos de nuestro ejemplo, la probable ganancia resultaría ser de 19,323.86, un 24.9% más que la mejor opción de los pagarés.
El programa de Cetesdirecto es una plataforma gratuita de Internet, administrada desde hace 9 años por Nacional Financiera, para que cualquier persona pueda invertir en Valores Gubernamentales, como lo hacen las Afores, las Instituciones Bancarias o de Seguros, entre muchas otras, pero sin la intermediación de la Banca, Casas de Bolsa o las Sociedades de Inversión. También existe la aplicación para teléfono celular.
Incluso, esquemas similares de colocación de valores gubernamentales entre la población, son utilizados en diversos países como Estados Unidos, Reino Unido, Italia, España, Japón y Brasil.
En este contexto, la CONDUSEF pone a su disposición el Simulador de Ahorro e Inversión en su página de internet www.gob.mx/condusef, en donde podrá realizar diversos ejercicios para escoger el escenario que mejor se acomode a sus posibilidades y metas. Además, le recomendamos tomar en cuenta lo siguiente:
No administre sus ingresos en función de necesidades inmediatas, planee sus gastos y destine un porcentaje al ahorro. Revise que todos los gastos estén respaldados por sus ingresos, en el presupuesto personal y familiar. Practique el consumo inteligente, es decir, valore si lo que quiere comprar es una necesidad y compara siempre los precios y calidad, antes de comprar. Deposite sus ahorros en instituciones financieras autorizadas, desconfíe de quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas. Considere abrir una cuenta, en la que le depositen los intereses devengados o cuando desee realizar retiros de la misma.
Fuente: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF.
