Sector Privado con Propósito: Historias de Desarrollo

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SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

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SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO | 1

Índice Mensaje del Presidente del Directorio Ejecutivo Introducción

3 5

Capítulo 1: Aspectos operacionales destacados 6 Aspectos operacionales destacados 6 Cartera activa, por sectores y por países, 2013 8 Cartera activa, por grupos de países, 2013 9 Panorámica del sector privado, 2010-2013 10 Capítulo 2: Apoyo a empresas micro, pequeñas y medianas El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo Tenda Atacado - Brasil Fondos de Capital Semilla: Generando valor económico y social Programa Emprender - Uruguay Las donaciones de asistencia técnica del Grupo BID FINPYME - Regional

12 15 16 18 19 20 21

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible 22 El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo 25 Palmatir - Uruguay 26 Blue Power Energy - Nicaragua 28 Infraestructura 360º - Regional 29 Energía solar fotovoltaica Pozo Almonte y Calama - Chile 30 Fondo Climático Canadiense 31 Capítulo 4: Fomento de la innovación 32 El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo 35 Subsole – Chile 36 La Iniciativa de Valor Compartido 36 Banco Agrícola – El Salvador 38 Premios para innovaciones en sostenibilidad - Regional 39 Capítulo 5: La provisión de bienes y servicios básicos 40 El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo 43 Vinte – México 44 Alternative Insurance Company (AIC) – Haití 46 Inclusión económica y social de recicladores - Regional 47 Universidad San Ignacio de Loyola (USIL) - Perú 48 Capítulo 6: Promoción del crecimiento verde 50 El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo 53 Uso de remesas para energía limpia en Haití 54 Greenpyme - Regional 56 Líneas de créditos verdes - Regional 56 Asistencia técnica– Inversión en cambio climático - Regional 57 Facilidad de financiamiento de la eficiencia energética–Fondo Nórdico de Desarrollo - Regional 57

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Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género 58 El desafío y Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo 61 Mibanco - Perú 62 Banca empresarial para la mujer 64 Empresas sostenibles encabezadas por mujeres en Colombia 65 Finpyme Mujer Empresaria - Regional 66 Danper – Perú 67 Hospitalidad socialmente inclusiva en Jamaica 68 Capítulo 8: Desarrollo catalizador mediante asociaciones y creación de conocimientos Eventos y foros estratégicos

Anexo Abreviaturas

70 70

72

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Mensaje del Presidente del Banco Interamericano de Desarrollo1 Me complace presentar “Sector privado con propósito: Historias de Desarrollo”, que destaca algunos de los aspectos más innovadores del trabajo del Grupo BID con el sector privado. En el informe se presentan proyectos, iniciativas y programas de nuestras cuatro ventanillas para el sector privado: el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF, por su sigla en inglés), la iniciativa de Oportunidades para la Mayoría (OMJ, por su sigla en inglés), la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), que demuestra la variedad y alcance de nuestro trabajo con el sector privado.

Las actividades del Grupo BID con el sector privado han contribuido al desarrollo de América Latina y el Caribe. El Banco ha alcanzado reconocimiento por sus inversiones en clases de proyectos o sectores insuficientemente atendidos, como el de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y ámbitos en los que el sector privado posee un potencial significativo para promover el crecimiento de la región, mediante el desarrollo de servicios financieros, infraestructura y mercados para la base de la pirámide. De 2010 hasta 2013, nuestro financiamiento combinado para los prestatarios del sector privado asciende a más de $7.000 millones, distribuidos en más de 500 proyectos y abarca sectores que van desde las agroindustrias a la vivienda, la infraestructura y los mercados financieros.

Para complementar nuestro financiamiento, nos hemos asociado con otros inversionistas, movilizando más de $4.700 millones de fondos adicionales para obtener resultados transformadores. Además de proporcionar financiamiento, hemos fomentado alianzas y hemos establecido nuevos productos e iniciativas como el Fondo Climático Canadiense con una capacidad de préstamos de $250 millones, Infraestructura 360°, una asociación con el programa de la Universidad de Harvard para el reconocimiento de avances en materia de infraestructura sostenible, y el programa de Banca para Empresarias, que ayuda a que los bancos incrementen su crédito para empresas encabezadas por mujeres. Con la ayuda de donaciones de asistencia técnica, hemos presentado nuevos productos, como la Evaluación del Valor Compartido, una asociación con los clientes a fin de encontrar medios para impulsar el crecimiento de las empresas y generar valor social, mejorando el efecto social y ambiental de nuestros proyectos para todos los interesados incluyendo: los accionistas, los empleados, la comunidad circundante y la cadena de valor de nuestros clientes.

Hemos impulsado estos proyectos y programas con objeto de atender las necesidades de las generaciones actuales y futuras de América Latina y el Caribe. Debemos seguir desarrollando asociaciones creativas con el sector privado, a fin de promover empleos y oportunidades para todos los habitantes de la región. Debemos trabajar con otros para apalancar financiamiento para inversiones, a fin de satisfacer la demanda creciente de servicios básicos y de infraestructura, atender a las necesidades de los segmentos más pobres de la población y acrecentar la productividad en un panorama sumamente competitivo.

Confío en que los cambios que actualmente se llevan a cabo en el Grupo BID catalizarán un mayor grado de innovación y crecimiento de nuestras actividades con el sector privado. Asimismo, habilitarán al Grupo BID para servir al sector privado de la región de manera más eficaz y eficiente, ayudando a maximizar su aporte al desarrollo de la región.

Luis Alberto Moreno Washington D.C.

1. El Presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) también es Presidente del Directorio Ejecutivo de la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y Presidente del Comité de Donantes del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN).

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“El sector privado tiene un papel crucial por desempeñar en la búsqueda de un crecimiento sostenible e igualdad de oportunidades en América Latina y el Caribe.”

Luis Alberto Moreno, Presidente, Banco Interamericano de Desarrollo

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Historias de Desarrollo

Introducción – Historias de desarrollo Como fuente fundamental de financiamiento para el desarrollo de América Latina y el Caribe, el Grupo BID ha estado apoyando el sector privado desde su fundación hace cincuenta años, un reconocimiento del papel crítico que ese sector desempeña en el desarrollo económico de la región. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), es principalmente conocido por su trabajo con los gobiernos de la región mediante sus operaciones con garantía soberana (CGS) y sus productos no financieros para reducir la pobreza, combatir la desigualdad y promover un crecimiento económico sostenible.

Sin embargo, los mismos objetivos fundamentales, impulsan el trabajo que lleva a cabo el Grupo BID con actores claves del sector privado por medio de sus operaciones sin garantía soberana (SGS), que incluyen una variedad de productos financieros y no financieros.

Este informe —“Sector privado con propósito: Historias de desarrollo”— destaca algunos de los principales logros alcanzados hasta la fecha mediante las operaciones de las cuatro ventanillas del Grupo BID2. Entre sus páginas, se provee una compilación de diversos estudios de casos y ejemplos de algunos de los proyectos del grupo más innovadores y con mayor impacto.

El Grupo BID, cuyo valor de cartera activa sobrepasa los $7.000 millones3, se desarrolla en múltiples sectores económicos de América Latina y el Caribe. Se concentra en el financiamiento de proyectos que, además de ser sostenibles desde el punto de vista financiero, rinden importantes beneficios sociales o ambientales, o de ambas clases, una idea que resuena no solo con muchos de nuestros clientes del sector privado, sino con nuestros interesados del sector público.

Esta dualidad de beneficios motiva a nuestros clientes del sector privado para obrar como ciudadanos y empresarios responsables, porque comprenden que si actúan considerando los intereses de la sociedad también lo hacen atendiendo a los suyos.

De hecho, los beneficios considerados en cada capítulo de este informe son, en definitiva, prioritarios para la sociedad y para las empresas, ya sea que se traten de la creación de infraestructura sostenible, el fomento de la innovación, la promoción del crecimiento verde, el mejoramiento de acceso a bienes y servicios básicos para los consumidores de bajos ingresos o reduciendo el déficit de financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas y para las encabezadas por mujeres.

Cuando el sector privado actúa como impulsor de un crecimiento económico que fomenta el desarrollo sostenible obteniendo al mismo tiempo un alto rendimiento financiero, encarna el significado del "sector privado con propósito."

2.El Grupo del BID canaliza actualmente su apoyo al sector privado por medio de cuatro ventanillas especializadas: el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF), la iniciativa de Oportunidades para la Mayoría (OMJ), la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). En el informe se analizan proyectos, iniciativas y programas de las cuatro ventanillas.

3. Todos los montos monetarios de este informe se expresan en dólares estadouindenses, salvo en donde se indique lo contrario.

Personas con propósito

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6 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

CAPÍTULO 1

Aspectos operacionales destacados

Al 31 de diciembre de 2013, el valor total de la cartera del sector privado superaba los $7.000 millones y comprendía 501 proyectos distribuidos en 24 países de América Latina y el Caribe.

Estas operaciones han contribuido a mejorar las vidas de más de siete millones de personas mediante su apoyo para la introducción de energías renovables, el aumento de acceso a servicios financieros, la capacitación por medio de asistencia técnica y la provisión de servicios esenciales tales como vivienda, atención de salud y educación. Además, desde 2010 el Grupo BID ha apoyado inversiones sin garantía soberana de bajo impacto ambiental por un monto superior a los $9.300 millones. Se brindó respaldo a proyectos de energía

solar y eólica, prácticas industriales y tecnología conducentes a la reducción de las emisiones y líneas de crédito verdes dedicadas a la financiación de inversiones de bajo impacto ambiental. Finalmente, desde 2010, el Grupo BID ha llegado a más de 8,9 millones de MIPYMES mediante el suministro de servicios financieros diseñados específicamente para ellas y la promoción de cadenas de suministros inclusivas que, entre otros servicios, ofrecen capacitación para agricultores titulares de MIPYMES en prácticas agrícolas óptimas.

ASPECTOS DESTACADOS DE LA CARTERA DE 2013 Cartera activa de 2013 ($US 000s)*

Aprobaciones del 2013 ($US 000s)* TOTAL

Volumen

2012 Número

Volumen

2013 Número

Volumen

Número

Cartera por producto

7.225.603

501

Aprobaciones por productos

2.453.836

154

3.285.635

158

Préstamos A

5.892.089

366

Préstamos A

1.754.367

114

2.384.023

126

Garantías

217.204

11

Garantías

129.777

5

32.979

4

Garantías del TFFP

645.000

30

22

812.955

20

328.408

11

Líneas de crédito del TFFP no comprometidas

359.000

Préstamos del TFFP Capital

142.902

83

Facilidades no comprometidas

205.167

3

50.000

1

Cartera por grupos de países

7.225.603

501

A/B

3.077.323

219

C/D

3.160.615

227

987.665

55

Regional

Capital

5.525

10

5.678

2.453.836

154

3.285.635

158

A/B

935.813

52

1.574.028

60

C/D

970.956

85

1.161.584

89

Regional

547,067

17

550,023

9

Aprobaciones por grupos de países

7

TFFP - Programa de facilitación del comercio exterior (Trade Finance Facilitation Program) Group A. Argentina, Brasil, México y Venezuela. Grupo B. Chile, Colombia y Perú. Grupo C. Las Bahamas, Barbados, Costa Rica, Jamaica, Panamá, Surinam, Trinidad y Tobago y Uruguay. Grupo D. Belice, Bolivia, República Dominicana, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Guyana, Haití, Honduras, Nicaragua y Paraguay. * Refleja las carteras combinadas del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF), Oportunidades para la Mayoría (OMJ), Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y Corporación Interamericana de Inversiones (CII).

Capítulo 1: Aspectos operacionales destacados | 7

MÉTRICAS CLAVES (2010-2013)

7 9.300 8,9

millones Personas con mejores niveles de vida

millones

Inversiones de bajo impacto ambiental

millon

MIPYMES financiadas y/o apoyadas

ASPECTOS DESTACADOS DE LA CARTERA DE 2013 Movilización (proyectos cerrados en 2013 – $ millones)*

Movilización de la cartera activa ($ millones)*

Préstamos B

697

Préstamos B

3.200

2.371

Fondo Chino

50

Co préstamos Capital

13

Fondo de Tecnología Limpia

36

Fondos fiduciarios

10

Fondo Climático Canadiense

21

* Sólo SCF, OMJ y CII

Fondo para el Medio Ambiente Mundial Fondos de terceros *Solamente SCF, OMJ y CII

Cooperación técnica ($ millones) 498 operaciones de cooperación técnica (CTs) en ejecución)*

$507

Evaluaciones de impacto

$1.5

Evaluaciones de impacto concluidas (#) *453 CTs en ejecución por intermedio del FOMIN

1,6 108

5

Otros Impuestos abonados por clientes ($ millones)*

4.534

Transacciones de comercio internacional apoyadas**

1.374

* Impuestos abonados son los impuestos sobre los ingresos pagados por empresas clientes de SCF, OMJ y CII. Los datos de SCF y OMJ son del período 2010-2013 y los de la CII de 2012. Los datos de años anteriores no se encuentran disponibles. **Sólo SCF

Los préstamos B son financiados por bancos comerciales u otros prestamistas institucionales, y complementan los préstamos financiados con recursos propios del Banco. Co-préstamos: Acuerdo o mecanismo en virtud del cual se movilizan recursos de terceros y se combinan con préstamos del Banco para financiar una operación u operaciones específicas en un país miembro prestatario. Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF), Oportunidades para la Mayoría (OMJ), Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y Corporación Interamericana de Inversiones (CII).

8 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

México

Operaciones con el sector privado

Cartera activa

$534.652 47

501

proyectos Más de

$7.000 millones invertidos en la región

A/B = $3.000 millones C/D = $3.100 millones Regional = $900 millones CARTERA POR GRUPO DE PAÍSES Volumen (000s) Número de Proyectos

CARTERA POR SECTORES ($ 000s) Agroindustrias

245.331

Infraestructura comunitaria

3.636

Energía

1.207.235

Instituciones financieras

1.699.014

Salud y educación

6.973

Vivienda

293.900

Industrias

1.004.388

1.088.434

Transporte

1.052.749

Agua y saneamiento

76.923

Otros

87.920

A/B Países

C/D Países

55

Comercio exterior

$987.665

129.530

227

61.872

Petróleo y gas

$3.160.615

Manufacturas

219

267.697

$3.077.323

Fondos de inversión

Regional

Capítulo 1: Aspectos operacionales destacados | 9

Las Bahamas* $0.55 2 Jamaica

Guatemala $320.814 13

El Salvador

$66.462 8

Honduras

$5.619 República Dominicana 8 $184.771 8

Belice* $117.346 14 $2.461 Nicaragua 4

Colombia

Costa Rica $374.901 27

Panamá

Volumen (USD 000s) Número de Proyectos

$987.665 55

Trinidad & Tobago* $3.259 5

$96.754 24

$140.148 13

Regional

País

Haití

$246.985 24

Guyana*

$709.211 25

Surinam* $3.502 2

$1.497 2

Ecuador $249.453 24

Brasil $1.219.579 54

Perú $270.779 30

Bolivia $44.597 20

Paraguay $535.548 24

Chile $604.929 29

Uruguay $314.960 19

Argentina $200.430 35

*Sólo asistencia técnica

10 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Panorámica del sector privado, 2010-2013

Métricas clave del Grupo BID, 2010-2013

6.500

La determinación de las métricas clave para los proyectos del Grupo BID con el sector privado es un elemento crítico para la constatación de nuestros resultados. Las siguientes cifras representan una acumulación de las métricas clave, derivadas de todos los proyectos activos para el periodo de 2010 a 2013.4

ENERGÍA RENOVABLE GENERADA (EN GWH)*

8,9 MILLONES

4,5 MILLONES

Y/O APOYADAS

MEDIANTE PROYECTOS DE

DE MIPYMES FINANCIADAS

PERSONAS APOYADAS

INFRAESTRUCTURA

Infraestructura sostenible y crecimiento verde Para más información sobre la contribución de las ventanillas del Grupo BID para el sector privado a Map Americas, dirigirse a:

4.1 de enero de 2010 a 31 de diciembre de 2013.

Capacidad instalada total (MW) Capacidad instalada con baja emisión de carbono (MW) Energía generada (GWh)*

2.800 900 8.200

Viviendas con suministro de agua nuevo o mejorado

616.000

Viviendas con conexión sanitaria nueva o modernizada

628.000

* Los datos de la energía producida (GWh) son acumulados del período 2010-2013.

Capítulo 1: Aspectos operacionales destacados | 11

664.000 HOGARES CON VIVIENDA

NUEVA O MEJORADA

336.000 PEQUEÑOS AGRICULTORES

APOYADOS

163.000* MUJERES CAPACITADAS

Fomento de la innovación Pequeños agricultores apoyados

336.000

Personas capacitadas

1.400.000

Provisión de bienes y servicios básicos

Igualdad de género*

Estudiantes beneficiados por proyectos de educación

Empleos creados - mujeres

Docentes capacitados Microempresarios apoyados Hogares con vivienda nueva o mejorada

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

17.000 6.200 7.700.000 664.000

Microempresarias apoyadas Estudiantes femeninas apoyadas

14.600 4.445.000 8.200

*La medición de los aspectos vinculados con el género comenzó en 2012

12 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 2 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas

Capítulo 2: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas | 13

El Grupo BID respalda a las micro, pequeñas y medianas empresas de América Latina y el Caribe, reconociendo la contribución que esas empresas pueden hacer para fortalecer la economía de un país. El Grupo BID trabaja con instituciones financieras de toda la región a fin de ampliar el acceso al crédito para pequeñas empresas, ayudando a desplegar su potencial de crecimiento, creación de empleos e innovación.

$1.500 MILLONES Volumen de préstamos para MIPYMES en la cartera activa

$598 MILLONES desembolsados en 2013 a instituciones financieras que respaldan MIPYMES

8,9 MILLONES de MIPYMES financiadas y/o apoyadas desde 2010 a 2013

Nota: Datos derivados de proyectos activos entre 2010 y 2013.

14 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“Durante la próxima década deberá emplearse una combinación inteligente de financiamiento, conocimientos e innovación, para atender las necesidades de las MIPYMES de nuestra cambiante región.”

Carl Muñana Gerente General, Corporación Interamericana de Inversiones

Capítulo 2: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas | 15

EL DESAFÍO Las micro, pequeñas, y medianas empresas (MIPYMES) contribuyen significativamente al crecimiento económico, la creación de empleo y el desarrollo tecnológico, no obstante muchas enfrentan problemas sustanciales. Entre éstos, sobresale la falta de acceso al crédito.

A pesar de los avances logrados en este ámbito durante los años recientes, las MIPYMES de América Latina y el Caribe tienen un menor acceso al financiamiento, enfrentan condiciones menos favorables y costos más altos que las firmas de mayor tamaño.

EL VALOR DE LA BRECHA DE ACCESO AL FINANCIAMIENTO EN AMÉRICA LATINA5 ($ miles de millones)

MIPYMES* $330 - $410

PYMES** $125 - $155

* Se refiere únicamente a las MIPYMES formales e informales. ** Se refiere únicamente a las PYMES formales.

Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo Las operaciones del Grupo BID con el sector privado se llevan a cabo con instituciones financieras privadas de toda la región, con objeto de respaldar el financiamiento de las MIPYMES de manera que se logre el mayor impacto posible y se contribuya al crecimiento económico sostenible, equilibrando la rentabilidad financiera con los beneficios ambientales. En 2013, se desembolsaron cerca de $600 millones a instituciones financieras para apoyar a MIPYMES y al término del ejercicio la cartera activa de esos préstamos ascendía a alrededor de $1.500 millones.

Entre 2010 y 2013, este apoyo benefició a 8,9 millones de MIPYMES.

El financiamiento se efectúa en asociación con bancos y otras financieras locales en toda la región, mediante líneas de financiación diseñadas para atender necesidades concretas — ya sea otorgando apoyo para MIPYMES dirigidas por mujeres para ampliar sus operaciones o a pequeños agricultores para la adopción de tecnologías menos contaminantes.

Entre 2000 y 2011, se llevaron a cabo 151 diferentes intervenciones (préstamos o inversiones de capital) para 113 intermediarios financieros distintos. El Grupo BID, además de ampliar la disponibilidad de crédito, ofrece a financieras asistencia técnica e instrumentos innovadores que les permiten evaluar con más precisión los riesgos crediticios. Esto constituye

un elemento esencial en la concesión de crédito, porque muchas empresas pequeñas e informales, carecen de garantías y en algunos casos, incluso de historial de crédito. Un nicho de operaciones del Grupo BID es el suministro de capital y capacitación para las MIPYMES, así como de capital semilla y de riesgo, crítico para el financiamiento de empresas dinámicas durante los primeros años de operación.

Esos fondos brindan financiamiento a largo plazo vital para las empresas y, además, introducen cambios estructurales necesarios para sustentar el crecimiento — buenas prácticas de gestión empresarial, profesionalización de la administración y mejoras en los procesos operacionales.

5.Fuentes: Stein, P., T. Goland y R. Schiff (Octubre, 2010). Two Trillion and Counting. Assessing the credit gap for micro, small and medium-size enterprises in the developing world. (Dos trillones y la cuenta sigue. Evaluación del déficit de crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas en el mundo en desarrollo), Corporación Financiera Internacional y McKinsey and Company.

16 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

TENDA ATACADO

La transformación de las relaciones de negocio en alianzas para el crecimiento

Fecha de aprobación 2010 Monto del préstamo $10 millones Costo del proyecto $20 millones País Brasil Sector Comercio minorista

Los pequeños empresarios y microempresarios de Brasil enfrentan varios obstáculos para financiar sus operaciones y acceder a oportunidades de capacitación que ayuden a sus empresas a pasar de la mera supervivencia a un nivel sostenible de negocio. Esta situación es particularmente visible en el sector de hostelería – un sólido contribuyente de la economía brasileña, puesto que cafés y restaurantes aportan 2,4% del PIB de Brasil y generan seis millones de empleos directos. La falta de fuentes de financiamiento apropiado y oportunidades de capacitación en este sector determina que empresarios de la base de la pirámide (BdP) deban recurrir a prestamistas informales, encuentren barreras a la expansión de sus empresas y carezcan de formación técnica apropiada. Para ayudar a la reducción

“El objetivo del programa de crédito de Tenda no es venderle a los clientes, sino crear un valor compartido para quienes visiten nuestras tiendas.”

Fuente: Gerente de Tenda.

Capítulo 2: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas | 17

El valor de la brecha de acceso al financiamiento en América Latina para MIPYMES se estima entre $330 y $410 mil millones.

de este déficit de financiamiento, el Grupo BID aprobó un préstamo de $10 millones a Tenda Atacado, una prominente compañía distribuidora minorista y mayorista brasileña, a fin de que extendiera su programa de crédito VoxCred a 70.000 microempresarios adicionales. Además, el Fondo Coreano para la Reducción de la Pobreza, aprobó una donación de $270.000 con el objetivo de diseñar y poner en práctica un programa de capacitación y formación que complementará el programa de crédito y beneficiará a 6.000 microempresarios. Actualmente, más de 180.000 clientes usan VoxCred, equivalente a lo que representa el 15% de las ventas de Tenda. El 85% de las líneas de crédito extendidas con este producto asciende a menos de R$400 ($200 aproximadamente).

89.000

Para obtener más información sobre Tenda Atacado, dirigirse a

CLIENTES FINANCIADOS

DE LA BASE

DE LA PIRÁMIDE

Mediante el programa de Tenda Atacado para microempresarios, más de 89.000 clientes de la base de la pirámide tienen acceso al financiamiento a través de VoxCred.

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18 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

Capital Semilla: Generando valor económico y social Se ha comprobado que las empresas pequeñas, nuevas y con alto crecimiento – también conocidas como “empresas dinámicas”- contribuyen significativamente al crecimiento económico, la creación de empleos y el desarrollo tecnológico, mejorando así los niveles de vida de las personas. Sin embargo, el crecimiento de muchas de esas empresas tropieza con trabas sustanciales debido a la falta de acceso a financiamiento a largo plazo, su limitado conocimiento de la industria, informalidad y escaso nivel de profesionalización. De hecho, alrededor del 40% de las PYMES padece restricciones en materia de crédito y señala que el limitado acceso al financiamiento constituye un obstáculo importante para su crecimiento.

El Grupo BID cumple una función catalizadora de apoyo a esas empresas, proporcionando capital y capacitación a fondos de capital semilla y de riesgo que ofrecen financiamiento para empresas dinámicas que se encuentren en su etapa inicial. Mediante la inversión en fondos, el Grupo BID comparte el riesgo de inversión con otros socios de la región y demuestra que es posible la consecución de la sostenibilidad financiera, logrando impactos sociales y ambientales positivos por el otro lado. Desde 1996, el Grupo BID ha comprometido más de $323 millones de financiamiento para más de 65 fondos de capital de riesgo y capital semilla. Incluyendo las co- inversiones, los fondos respaldados por el Grupo BID ascienden a más de $1.200 millones y benefician a PYMES de todas las subregiones de América Latina y el Caribe. Estos fondos brindan financiamiento a largo plazo vital para las empresas y, además, introducen cambios estructurales necesarios para sustentar el crecimiento —buenas prácticas de gestión empresarial, profesionalización de la administración y mejoras en los procesos operacionales.

La cartera de capital riesgo del Grupo BID ha proporcionado capital a más de 350 pequeñas empresas que generaron ingresos por más de $1.000 millones y han creado más de 28.000 empleos. Se ha constatado que la inversión en capital riesgo constituye un poderoso instrumento de generación de valor económico y social. El incremento de los ingresos de las firmas apoyadas por el Grupo BID que recibieron capital riesgo, ascendió a un promedio de 25%.

Para más información, haga clic aquí

beyondBanking La estrategia beyondBanking, creada en 2009, promueve prácticas positivas de sostenibilidad social, ambiental y de gobernanza empresarial entre instituciones financieras de América Latina y el Caribe, por medio de estos seis pilares estratégicos: • accessBanking promueve estrategias de inclusión financiera.

• clearBanking refuerza la gobernanza y la transparencia empresariales.

• connectBanking difunde técnicas innovadoras de información y comunicación.

• equalBanking apoya la igualdad y diversidad de géneros en las instituciones financieras.

• learnBanking fomenta la educación financiera como instrumento para la adopción de decisiones responsables.

• planetBanking busca dar respuesta a los efectos del cambio climático, reduciendo así las huellas ambientales directas e indirectas de las instituciones financieras. beyondBanking contribuye a Banca del Futuro — un modelo de actividad financiera que equilibra la rentabilidad financiera con resultados sociales y ambientales, con objeto de fomentar un sector financiero más inclusivo.

“Incluyendo las co-inversiones, los fondos de capital riesgo respaldados por el Grupo BID ascienden a más de $1.200 millones y benefician a PYMES de todas las subregiones de América Latina y el Caribe.”

28.000 EMPLEOS CREADOS POR MEDIO DE 350 PEQUEÑAS EMPRESAS

La cartera de capital riesgo de las operaciones del Grupo BID proporcionó capital a más de 350 pequeñas empresas, que han generado ingresos de más de $1.000 millones y han creado más de 28.000 empleos.

Capítulo 2: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas | 19

ESTUDIO DE CASO

PROGRAMA EMPRENDER

Una nueva oportunidad para empresarios dinámicos

Fecha de aprobación 2006 Inversión en capital y asistencia técnica $3,2 millones País Uruguay Sector Financiamiento

El acceso al capital inicial o semilla, así como el acceso a una red de contactos empresariales, son factores que en Uruguay limitan a los nuevos empresarios con alto potencial de crecimiento. En 2007, Prosperitas Capital Partners, en asociación con el Grupo BID, la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND) y el Laboratorio Tecnológico del Uruguay (LATU), crearon el Programa Integral de Apoyo a la Empresarialidad Dinámica conocido como Programa Emprender. El programa respalda el desarrollo de sectores dinámicos de Uruguay mediante un modelo operativo integral que apoya a las empresas con alto potencial de crecimiento. Por medio de la formación de redes empresariales, la promoción de la innovación y la competitividad, la diseminación de conocimientos y el financiamiento, el programa posibilita que las compañías

crezcan a lo largo del ciclo financiero y alcancen cierto grado de desarrollo económico. El Programa Emprender se estructuró principalmente en torno a dos sub-programas: uno de servicios financieros destinado a nuevas empresas más prometedoras, y otro concebido para brindar apoyo técnico a ideas y proyectos emprendedores, buscando la creación de un ecosistema empresarial más potente.

En 2009, el Fondo Emprender promovió la creación de la “Red de Inversores Ángel,” formada por inversionistas uruguayos interesados en emprendimientos con potencial de expansión a escala global. Mediante el establecimiento de esa red de inversionistas ángel, el programa permitió establecer el primer fondo de capital riesgo de Prosperitas, contribuyendo a cerrar la brecha de acceso al capital semilla.

$3,7

MILLONES DE FONDOS ANGEL Y DE

CAPITAL RIESGO

INVERTIDOS *a partir de 2013

20 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

Las donaciones de asistencia técnica del Grupo BID Las operaciones del Grupo BID incluyen un componente creciente de donaciones en forma de asistencia técnica, a fin de reforzar sus resultados de desarrollo. El financiamiento de asistencia técnica apoya los esfuerzos de los clientes dirigidos a fortalecer la responsabilidad social corporativa, promover la sostenibilidad, definir oportunidades de valor compartido y mejorar las prácticas ambientales.

El Grupo BID está a la vanguardia en el apoyo a modelos empresariales con potencial de mejorar las condiciones de vida de las personas que se encuentran en la base de la pirámide económica en América Latina y el Caribe, fomentando la puesta en práctica de modelos innovadores de mercado destinados a hogares de bajos ingresos, establecimientos agrícolas, y empresas. El Grupo BID actúa en asociación con instituciones de los sectores público, privado y de entidades sin fines de lucro, a fin de ayudar a individuos y comunidades a salir de la pobreza en el largo plazo, abordando los problemas de falta de acceso a servicios básicos, al financiamiento, a los mercados y a la capacitación.

Para obtener más información sobre las donaciones de cooperación técnica, diríjase al informe del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) sobre efectividad en el desarrollo en

Actualmente, el Grupo BID tiene en ejecución 498 operaciones de donaciones de asistencia técnica, la mayoría de ellas concebidas para ayudar a clientes del Grupo BID a obtener acceso al financiamiento. En 2013, el Grupo BID aprobó 97 donaciones de asistencia técnica para apoyar estudios, desarrollo de programas de capacitación y financiamiento de proyectos pilotos. Entre esas donaciones, 33 fueron para iniciativas de crecimiento verde o de acceso a servicios básicos, 37 brindaron acceso al financiamiento y 22 se concentraron en el acceso a mercados, a la capacitación para pequeños empresarios o jóvenes, y 5 correspondieron a otras ramas temáticas. Las donaciones de asistencia técnica también ayudan a que los clientes aprendan cómo lograr un mayor impacto social a través de sus operaciones. Las donaciones son esenciales para ayudar a las empresas a valorar aspectos de riesgo, diseño y viabilidad, antes de emprender o de ampliar una iniciativa.

DEVELOPMENT EFFECTIVENESS REPORT 2013

Donaciones de asistencia técnica, por operaciones Monto aprobado ($ millones)

Monto de contrapartida ($ millones)

Número de operaciones

Soluciones con base de mercado para la provisión de infraestructura básica y servicios sociales a hogares y empresas de bajos ingresos, concentradas en la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero y el apoyo a la adaptación al cambio climático.

100

79

51

Acceso al financiamiento

Acceso a productos y servicios financieros, como microfinanciamiento y micro seguros, para grupos de bajos ingresos y acceso al financiamiento, capital semilla y financiación inicial para PYMES.

148

84

149

Acceso a mercados y competencias

Acceso a aportes productivos, conocimientos empresariales y oportunidades de mercado para jóvenes y PYMES.

232

322

92

Otros

Proyectos situados fuera de los tres ámbitos temáticos mencionados arriba (marcos de acceso).

27

39

206

507

524

498

Tema

Descripción

Acceso a servicios básicos y crecimiento verde

Total

Capítulo 2: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas | 21

Programa FINPYME: Apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas mediante inversiones directas y transferencia de conocimientos El crecimiento sostenible de las MIPYMES exige más que financiamiento: se requiere también de asistencia técnica. Esas empresas enfrentan problemas constantes de administración, planificación, estrategia y de otra índole, que www.iic.org restringen sus posibilidades de competir en el mercado abierto. A lo largo de los años, el Grupo BID ha definido varios ámbitos en los que las MIPYMES necesitan de asistencia con regularidad. Para atender esas necesidades, el Grupo BID ofrece un amplio conjunto de préstamos y servicios con valor agregado para las MIPYMES a través del programa FINPYME. La familia de programas FINPYME comprende FINPYME Crédito; FINPYME Diagnóstico, FINPYME ExportPlus, FINPYME Empresa Familiar, FINPYME Integridad, GREENPYME, FINPYME Mujer Empresaria y FINPYME Asistencia Técnica. Por medio de FINPYME, el Grupo BID ha canalizado cerca de $5 millones en asistencia técnica a la región, mediante 600 intervenciones directas e indirectas de capacitación y servicios que beneficiaron a más de 1.681 MIPYMES. En el mismo período, los donantes aprobaron contribuciones cuyo monto superó los $15 millones, a fin de apoyar iniciativas claves del Grupo BID. En 2013, las aportaciones para asistencia técnica aprobadas por los donantes ascendieron a $5,9 millones.

2013 AnnuAl RepoRt

evolv i ng

evolving with our region/evolving with our clients

Más información acerca de la familia de programas FINPYME disponible en

Video – FINPYME Caribe

Haga clic encima o escanee el código QR para observar el video.

22 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 3 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

La construcción de infraestructura sostenible

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible | 23

Como fuente clave de financiamiento del desarrollo de América Latina y el Caribe, el Grupo BID desempeña un papel significativo de atención a las necesidades de la región en materia de infraestructura. El Grupo BID trabaja para ampliar el acceso a servicios fiables y asequibles de energía, agua y saneamiento y para mejorar las redes de transporte que permitan que las empresas transporten sus bienes a los mercados de manera más eficiente. El Grupo BID brinda préstamos, capital y asistencia técnica focalizados en proyectos de servicios de energía, agua, saneamiento y transporte, apoyando el papel que el sector privado puede desempeñar en el fomento de la integración de la región y de su competitividad mundial.

2.800 MW

900 MW

de capacidad instalada

de capacidad instalada con baja emisión de carbono

8.200 GWh

6.500 GWh

de energía generada

de energía renovable generada

*

*

616.000

Hogares con suministro de agua nuevo o modernizado

628.000

Hogares con conexiones sanitarias nuevas o modernizadas * Los datos de la energía producida (GWh) son acumulados del período 2010-2013.

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

24 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“He sido testigo directo del efecto galvanizador de los proyectos de infraestructura sostenible en la transformación sistemática de matrices energéticas, mercados y la propia definición del funcionamiento habitual de negocio en la región.”

Hans Schulz Vicepresidente interino del Sector Privado y Operaciones sin Garantía Soberana, y Gerente General del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo, Banco Interamericano de Desarrollo

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible | 25

EL DESAFÍO En muchas partes de la región, la falta de energía y agua potable, confiable y asequible, coloca a las empresas — y a los países — en una posición de sustancial desventaja competitiva. Las deficiencias tecnológicas y el acceso insuficiente al financiamiento, suelen obstaculizar la ejecución de proyectos de energía renovable, tornando más difícil para los países la diversificación de su suministro de energía y la reducción de su dependencia de los combustibles contaminantes. En el sector del transporte las carreteras inadecuadas, los puertos congestionados y los aeropuertos obsoletos incrementan los costos, complican la logística, limitan el crecimiento de las empresas y obstruyen la integración comercial de la región. Muchos tienden a pensar que la infraestructura constituye un problema que deben resolver los gobiernos, pero el sector privado puede cumplir una función de apoyo decisiva.

Video: Infraestructura que funciona

PANORÁMICA DE LOS PROYECTOS Cartera Energía 35 proyectos, Costo total de los proyectos = $6.900 millones Energía renovable 27 proyectos, Costo total de los proyectos = $4.600 millones Transporte 23 proyectos, Costo total de los proyectos = $5.300 millones Agua y Saneamiento 1 proyecto, Costo total del proyecto = $250 millones

Aprobaciones 2013 Energía 8 proyectos, Costo total de los proyectos = $2.500 millones

Infraestructura – Una Asignatura Pendiente (español)

Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo El Grupo BID ha invertido en numerosos proyectos de energía, transporte, agua y saneamiento en la región. En 2013, se aprobaron préstamos para el sector privado por un monto total de $427 millones para proyectos de infraestructura, y se movilizaron otros $30 millones de inversiones de otras instituciones.

El Grupo BID ha complementado sus préstamos con asistencia técnica y productos de capacitación con objeto de ampliar sus resultados. Esos aportes, concebidos para subsanar deficiencias técnicas o de reglamentación, suelen establecer alianzas más firmes entre los

sectores público y privado. Los proyectos de energía se han concentrado en alternativas a los combustibles fósiles.

El objetivo del Grupo BID para 2015 es apoyar inversiones privadas de $12.000 millones en total para mitigar los efectos del cambio climático, financiar proyectos orientados a incrementar la capacidad instalada de generación de fuentes de energía renovables —solar, eólica, hidroeléctrica, biomasa y geotérmica.

Fomenta, asimismo, la innovación otorgando apoyo financiero a proyectos pilotos y estudios de viabilidad para el desarrollo de soluciones energéticas eficientes y con bajo nivel de emisión de carbono.

El transporte también constituye una prioridad. Hasta diciembre de 2013, el Grupo BID había apoyado proyectos con un valor global de más de $5.300 millones, a partir del apalancamiento financiero de más de $850 millones de recursos propios del Grupo BID. Desde 2011, estas operaciones han ayudado a financiar la construcción de más de 2.300 kilómetros de carreteras, dos aeropuertos y un puerto marítimo en siete países de América Latina y el Caribe.

26 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

PARQUE EÓLICO PALMATIR Diversificación de la matriz energética de Uruguay

Fecha de aprobación 2012 Monto del préstamo $41,7 millones Costo del proyecto $154 millones País Uruguay Sector Energía

Cuando escasean las lluvias, la mayor parte del suministro de electricidad para Uruguay proviene de los combustibles fósiles—una fuente más costosa que acentúa la huella de carbono del país. En Uruguay, el acceso a la electricidad es casi universal y en 2012 cerca del 98% de los hogares estaban conectados a la red. Sin embargo, el 60% de la capacidad total de generación del país proviene de la energía hidroeléctrica, de modo que en las épocas de escasas precipitaciones, crece el suministro de electricidad generada por combustibles fósiles—una fuente más cara y menos

previsible, que también acentúa la huella de carbono del país. Dada la limitada posibilidad de trasladar los aumentos de costos de la energía a los usuarios finales, el gobierno estableció un plan de ahorro de energía llamado a restringir el consumo de energía y evitar cortes de luz. Aun así, la demanda interna aumentó cerca de 2,6% en 2012 y se prevé que crecerá a razón de un promedio de 3,5% por año hasta 2033, lo cual torna más apremiante la necesidad de instalar capacidad de generación adicional. Uruguay ha tratado de diversificar su matriz energética promoviendo la participación

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible | 27

Cuando escasean las lluvias, la mayor parte del suministro de electricidad para Uruguay proviene de los combustibles fósiles - una fuente más costosa que intensifica la huella de carbono del país.

del sector privado en la generación de energía eólica.

En 2012, se aprobó un préstamo a dieciocho años y con un monto cercano de $42 millones para financiar la construcción de Palmatir, un parque eólico que agregará al sistema 50 megavatios de energía limpia y más asequible y aliviará la dependencia de las fuentes de electricidad hídrica y de combustibles fósiles.

126.000

TONELADAS DE

CO2 EVITADAS

El Parque Eólico Palmatir evitará la emisión de 126.000 toneladas de CO2 por año.

28 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

BLUE POWER ENERGY

Reducción de la dependencia de Nicaragua de los combustibles fósiles

Fecha de aprobación 2012 Monto del préstamo $50 millones Costo del proyecto $115 millones País Nicaragua Sector Energía

La falta de inversiones en el sector generación de energía ha constituido un problema importante en Nicaragua, que depende en grado medida de usinas anticuadas suministradas con gas óleo, para la generación de electricidad.

En 2007, el 63% de la capacidad de la red eléctrica de Nicaragua provino de la combustión de petróleo y gasóleo. Si bien el país obtiene cierta porción de su electricidad de fuentes renovables, el sector de la energía sigue dependiendo primordialmente de combustibles fósiles, hecho que impone enormes tensiones

al medio ambiente y a la economía.

Asimismo, los cortes constantes del suministro de electricidad indican que éste todavía es insuficiente en muchas partes del país.

Con objeto de subsanar este déficit en el suministro de electricidad, el Grupo BID aprobó un préstamo de $50 millones para financiar el segundo parque eólico más grande de Nicaragua, Blue Power & Energy, S.A., situado en la región sudoeste del país. Este proyecto supone un aumento del 29% al 34% en la proporción de energía renovable dentro de la matriz energética de Nicaragua. El proyecto se financió junto con Eksport Kredit Fonden, el organismo danés de créditos para la exportación.

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible | 29

Infraestructura 360°: Una asociación con la Universidad de Harvard para el fomento de la sostenibilidad El Programa de Infraestructura Sustentable de Harvard Zofnass (HZPSI) estableció un sistema integral de clasificación para medir la sostenibilidad de las obras de infraestructura. Una misión asignada al HZPSI es el estudio, configuración y promoción de métodos, procesos e instrumentos que definan y cuantifiquen la sostenibilidad para las inversiones en infraestructura.

En colaboración con el HZPSI, el Grupo BID estableció un sistema de clasificación de la sostenibilidad de la infraestructura, conocido como Premios Infraestructura 360°. Este programa tiene por objeto identificar, evaluar y premiar inversiones en infraestructura sustentable realizadas por el sector privado y por asociaciones público-privadas en países miembros prestatarios del Grupo BID. Dentro del marco del programa de premios, se escogieron doce proyectos finalistas, entre más de sesenta postulantes de dieciocho países de la región. El equipo del HZPSI preparó un estudio de caso de cada uno de los proyectos finalistas, que se sometió a consideración de un jurado de especialistas de renombre internacional. El primer estudio de caso realizado conforme a los criterios de Infraestructura 360° fue el del proyecto del Parque Eólico Palmatir.

Ganadores

Más información y enlaces de video con los ganadores de 2013 en: www.iadb.org/infrastructure360

Ceremonia de los premios Infraestructura 360° en la Reunión Anual del Grupo BID, 2014

Haga clic encima o escanee el código QR para observar el video.

Durante la Reunión Anual del Grupo BID que se llevó a cabo en marzo de 2014, se proclamaron ganadores de los premios de Infraestructura 360°de 2013, a Metro Lima Línea 1 (Perú), Parque eólico Los Cocos (República Dominicana) y Planta de energía solar fotovoltaica Aura (México).

Programa Infraestructura 360° Descripción

INFRAFUND: PROMOCIÓN DEL DESARROLLO DE PROYECTOS DE ENERGÍA RENOVABLE MEDIANTE ASOCIACIONES PÚBLICO-PRIVADAS El InfraFund es un fondo de desembolso rápido creado para apoyar la preparación de proyectos de infraestructura sostenible y resistente al cambio climático. El InfraFund presta asistencia a entidades públicas, privadas y de capital mixto, de América Latina y el Caribe, para la definición, desarrollo y preparación de proyectos de infraestructura financiables y sostenibles.

Por intermedio del InfraFund, el Grupo BID proporcionó una donación financiera al proyecto de energía fotovoltaica Taua Solar, en Brasil, a fin de fomentar el desarrollo de la industria y la extensión del emprendimiento en el país. El proyecto Taua Solar será el primer proyecto de generación de energía que conecte un sistema fotovoltaico al Sistema Interconectado Nacional de Brasil.

El proyecto Taua Solar será, en el Brasil, el primero de generación de energía que conecte un sistema fotovoltaico al Sistema Interconectado Nacional.

30 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

ENERGÍA SOLAR FOTOVOLTAICA POZO ALMONTEY CALAMA Aprovechamiento de la energía solar para diversificar la matriz energética de Chile Fecha de aprobación 2012 Monto del préstamo $20,7 millones Préstamo del Fondo Climático Canadiense $20,7 millones Costo del proyecto $82,7 millones País Chile Sector Energía

La dependencia de Chile respecto de los combustibles fósiles ha provocado un incremento del costo de su energía, determinando que el precio de la electricidad en ese país figure entre los más altos del mundo.

El Sistema Interconectado del Norte Grande tiene uno de los factores de emisión de gases de efecto invernadero (GEI) más altos de las redes de electricidad de América Latina y se estima que para 2020, el consumo de energía de este sistema habrá aumentado a razón de 6% a 7% anual.

En 2012, el Grupo BID aprobó el proyecto de energía solar fotovoltaica Pozo Almonte y Calama, uno de los primeros proyectos de energía solar a gran escala

en la región. Consiste en la construcción, operación y mantenimiento de tres plantas de energía solar situadas en el desierto de Atacama, en el norte del país. Se estima que el costo total del proyecto asciende a $82,7 millones, de los cuales el Grupo BID ha comprometido $20,7 millones de sus propios recursos y otros $20,7 millones mediante financiamiento procedente del Fondo Climático Canadiense (C2F). El proyecto ayudará satisfacer la demanda de energía en esta zona del país, mediante el uso

de una fuente local de energía limpia, competitiva y abundante en el país, que puede desarrollarse rápidamente para impulsar el crecimiento de la economía chilena.

El proyecto explotará fuentes de energía locales a fin de diversificar la matriz energética de Chile, cuya capacidad de generación actual depende en un 75% de los combustibles importados. El proyecto reemplazará combustibles fósiles con una fuente de energía renovable, con

Capítulo 3: La construcción de infraestructura sostenible | 31

EL FONDO CLIMÁTICO CANADIENSE (C2F) En 2012, Canadá comprometió $250 millones para la creación del Fondo Climático Canadiense (C2F), concebido para catalizar inversiones privadas para la mitigación del cambio climático y adaptación a éste en América Latina y el Caribe, y administrado por el Grupo BID. Por medio del C2F, el gobierno canadiense aspira alcanzar la aprobación de hasta $5.000 millones de inversiones del sector privado y la reducción de hasta 50 millones de toneladas de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI).

El Grupo BID trabaja con clientes del sector privado para identificar inversiones ecologicas que necesitan financiamiento. Las inversiones pueden canalizarse a diferentes tipos de proyectos, desde la construcción de edificios que hagan uso eficiente de la energía, hasta medidas de reducción del consumo de agua en instalaciones hospitalarias modernizadas.

Las prioridades del fondo son los proyectos de energía renovable, eficiencia energética, biocombustibles, agricultura, silvicultura y uso de la tierra sostenible, reducción de las emisiones de GEI y proyectos de adaptación para atenuar las vulnerabilidades frente al cambio climático. El C2F co-financiará con el Grupo BID proyectos climáticos en América Latina y el Caribe del sector privado que necesiten financiamiento concesional para ser viables.

Página del C2F

SE PREVÉ QUE

56.000 TONELADAS DE

CO2 SERAN EVITADAS POR AÑO

Grupo BID Blog del clima

objeto de generar energía adicional para la industria minera, que consume el 18% de la electricidad del país y aporta el 19% del producto interno bruto de Chile.

Este proyecto es el primer paso hacia la reducción del costo de la energía a largo plazo y se prevé que permitirá que las emisiones de carbono disminuyan en 56.000 toneladas por año.

Ficha informativa del C2F

Video del C2F

Enlace de video Pozo Almonte

Haga clic encima o escanee el código QR para observar el video.

32 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 4 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Fomento de la innovación

Capítulo 4: Fomento de la innovación | 33

En toda la región, el Grupo BID apoya iniciativas privadas que tengan la finalidad de modernizar operaciones, emplear nuevas tecnologías y aplicar prácticas de optimización—pasos críticos para prosperar en una economía global competitiva. El Grupo BID trabaja con los clientes para reconsiderar su modelo de negocio y fomentar la innovación en toda la cadena de producción: desde las granjas agrícolas, las líneas de producción y hasta la junta directiva de las empresas.

1.400.000 personas capacitadas

336.000

pequeños propietarios apoyados

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

34 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“Si se desea invertir en la seguridad alimentaria global, si se desea invertir en evitar el hambre en todos los rincones del mundo, entonces se debe invertir en la agricultura latinoamericana.”

Luis Alberto Moreno Presidente, Banco Interamericano de Desarrollo

Capítulo 4: Fomento de la innovación | 35

EL DESAFÍO En la mayoría de los países de América Latina y el Caribe, la inversión en innovación es considerablemente más baja que en las economías más avanzadas del mundo. Esta brecha coloca a la región en desventaja comparativa, porque una mayor capacidad de innovación genera mejoras de productividad y valor agregado. Si bien las políticas y los recursos del sector público pueden sentar bases sólidas para la innovación—por ejemplo, por la vía de las inversiones en el sistema educativo y la priorización de las instituciones docentes y los centros tecnológicos—al sector privado le cabe un papel cardinal en la puesta en práctica de las innovaciones. Un sector en el que la innovación reviste especial importancia es la agricultura, a la que corresponde uno de cada cinco empleos en la región y 30% del comercio, al tiempo que los pequeños agricultores producen la mitad de los alimentos de la región6.

El conjunto de América Latina y el Caribe ya constituye la mayor región exportadora neta de alimentos en el mundo y el sector agrícola tiene un enorme potencial de crecimiento. En palabras de Luis Alberto Moreno, Presidente del BID, “Si se desea invertir en la seguridad alimentaria global, si se desea invertir en evitar el hambre en todos los rincones del mundo, entonces se debe invertir en la agricultura latinoamericana.”

Agricultores y productores de toda la región tienen la oportunidad de mejorar sus propios niveles de vida y ayudar a satisfacer la demanda de alimentos, combustibles y fibras en todo el mundo. Para hacerlo de manera eficaz y sostenible, deben incrementar la productividad, modernizar las tecnologías y adoptar prácticas respetuosas con el medio ambiente.

PANORÁMICA DE LOS PROYECTOS Cartera Agricultura 46 proyectos, Costo total de los proyectos = $1.000 millones Manufactura 47 proyectos, Costo total de los proyectos = $5.200 millones

Aprobaciones 2013 Agricultura 13 proyectos, Costo total de los proyectos = $265 millones Manufactura 5 proyectos, Costo total de los proyectos = $47 millones

Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo El Grupo BID apoya una variedad de proyectos del sector privado que se concentran en la innovación. En el sector agropecuario trabaja con pequeños productores de toda la región — desde productores de sésamo en Bolivia a cultivadores de mango en Haití y productores de lácteos en Uruguay — para mejorar las técnicas de producción, captar más valor y crear modelos empresariales inclusivos.

Sea que los proyectos se orienten a tornar más sustentable una práctica

agrícola, modernizar una operación manufacturera, mejorar un sistema de empaque, agilizar un mecanismo de distribución, rediseñar la prestación de un servicio o promover la energía más limpia, se pone énfasis en el uso de la transferencia de tecnología y conocimientos para aumentar la eficiencia, la productividad y la competitividad. La innovación puede ser, asimismo, un poderoso instrumento para la consecución de objetivos sociales, como ocurre cuando un nuevo

mecanismo de financiación amplía el acceso al crédito de las mujeres o cuando un proyecto de energía renovable reduce la huella de carbono de una empresa. Mediante sus iniciativas de promoción de “valor compartido”, el Grupo BID trabaja con empresas en la definición de medidas que éstas puedan adoptar para mejorar su propia competitividad y, al mismo tiempo, atender a las necesidades críticas de las comunidades donde trabajan.

6. La próxima despensa global: Cómo América Latina puede alimentar al mundo”, Banco Interamericano de Desarrollo, 2014.

36 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

SUBSOLE

Alianzas con líderes empresariales para la promoción de métodos de innovación ambiental en la agroindustria

Fecha de aprobación 2011 Monto del préstamo $32 millones Costo del proyecto $40 millones País Chile Sector Agroindustrias

El mercado de trabajo chileno es cada vez más competitivo y en el sector de las agroindustrias la competencia se intensifica en virtud de la reducción del contingente de trabajadores, lo cual encarece aún más el costo de la mano de obra.

Dentro de este contexto, Subsole, la mayor empresa chilena exportadora de frutas, necesita atraer y retener una

Subsole es el primer exportador de frutas en Chile que usa energía solar para atender sus necesidades en materia de riego.

fuerza laboral fiable y, para mantener un alto nivel de productividad y competitividad. Uno de los problemas más grandes que afronta la compañía es la estacionalidad propia de los mercados de trabajo agrícolas. Con una plantilla de más de 2.300 empleados y una fuerza laboral de 22.740 personas durante la época de la cosecha, Subsole se ha vuelto cada vez más dependiente de los trabajadores estacionales y estas limitaciones laborales ejercen presión sobre los recursos de la compañía para promover un crecimiento sostenido.

En 2011, el Grupo BID aprobó un préstamo de $32 millones para respaldar el programa de inversión de Subsole cuyos objetivos eran el incremento de la producción, la ampliación de la capacidad de almacenamiento refrigerado y las instalaciones de procesamiento, y la creación de empleos a lo largo de su

cadena de suministros. Una parte del préstamo del Grupo BID financió la construcción de una planta fotovoltaica solar de 300 kilovatios, que es la primera instalación a escala industrial de su clase en el desierto de Atacama. Subsole es el primer exportador de frutas del país que usa una fuente de energía renovable para atender sus necesidades en materia de riego. Además, dentro del marco del programa piloto de Valor Compartido, el Grupo BID brindó a Subsole servicios de consultoría adaptados a fin de ayudar a la compañía en el diseño de una estrategia de estabilización y retención de su fuerza laboral. Actualmente, el Grupo BID trabaja con la compañía en la puesta en práctica de este novedoso método que tiene por objeto mejorar la productividad, reducir los costos operativos y apoyar la inclusión de la mujer en la agricultura.

Capítulo 4: Fomento de la innovación | 37

LA INICIATIVA DE VALOR COMPARTIDO: MODELOS EMPRESARIALES INNOVADORES E INCLUSIVOS En 2012, el Grupo BID expandió la estrategia para maximizar los resultados de desarrollo ofreciendo servicios de consultoría adaptados a los clientes. El BID fue el primer banco multilateral de desarrollo que se unió a la iniciativa mundial de Valor Compartido, un grupo de líderes e inversionistas que comparten el objetivo de maximizar los resultados empresariales y de desarrollo. Entre los integrantes de este foro figuran la Fundación Rockefeller, Nestlé e Intel. El programa de Valor Compartido del BID ofrece a los clientes servicios de consultoría a su medida, concentrados en el diseño de estrategias de negocio inclusivas que les ayuden a solventar un problema empresarial mediante la aplicación de una solución con base en la comunidad que rodea a la empresa.

El método de valor compartido integra las oportunidades de crecimiento de las empresas con las necesidades de las comunidades locales. A partir de ahí, se definen inversiones o programas que revierten una rentabilidad financiera, asimismo generando efectos sociales o ambientales positivos, beneficiosos para las compañías y sus accionistas.

Las evaluaciones de valor compartido del Grupo BID se crearon a fin de aumentar el impacto social de las inversiones del sector privado. Este criterio procura la armonización de los objetivos empresariales con necesidades o limitaciones socioeconómicas que afecten la competitividad de la compañía y sus comunidades circundantes, con énfasis en las mujeres, los grupos indígenas y los afro- descendientes. Las evaluaciones de valor compartido se configuran y se realizan incorporando los aspectos pertinentes para contemplar el desarrollo de esos tres grupos claves.

Subsole ha obtenido excelentes resultados: un aumento en la producción del21% y la creación de 2.400 empleos directos y 22.000 indirectos, sólo en 2012. Los beneficios del proyecto alcanzaron a toda la cadena de valor, incluyendo 1.300 proveedores — entre ellos, muchos productores agrícolas pequeños y medianos.

Las evaluaciones de valor compartido apoyan a los clientes del sector privado en la definición de soluciones innovadoras y el refinamiento del diseño y la ejecución de operaciones, optimizando al mismo tiempo la distribución de los recursos. El aumento de los efectos sociales de las inversiones privadas conforme a un criterio de valor compartido es particularmente importante en América Latina y el Caribe, donde el sector privado cumple una función clave para el crecimiento económico, la creación de empleos y el alivio de la pobreza.

El Grupo BID se asoció con Subsole para delinear una estrategia de negocio, que genera rendimiento financiero y beneficios sociales para la comunidad circundante. Vea más detalles en: “Los frutos de su trabajo: Un estudio de caso de valor compartido” Si desea más información acerca de la Iniciativa de Valor Compartido, incluyendo estudios de casos y videos, visite: www.iadb.org/sharedvalue

MÁS DE 2.400

EMPLEOS DIRECTOS Y 22.000

ESTUDIOS DE CASOS DE VALOR COMPARTIDO

INDIRECTOS CREADOS

EN 2012

Subsole - Chile, agroindustrias

Universidad San Ignacio de Loyola – Perú, educación

Caribe Hospitality – Jamaica, turismo

38 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

BANCO AGRÍCOLA

Modelo de negocio innovador para el financiamiento de MIPYMES Fecha de aprobación 2013 Monto del préstamo Garantía de $5 millones Costo del proyecto $100 millones País EL Salvador Sector Financiero

Los pequeños comerciantes constituyen una parte vital del paisaje cultural, social y económico de El Salvador y casi dos tercios de esas microempresas pertenecen a mujeres.

En términos generales, las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) aportan el 43% del PIB del país y emplean al 65% de la fuerza laboral. Los tenderos y otros empresarios pequeños encuentran dificultades para obtener préstamos comerciales, porque a menudo carecen de historial crediticio o de activos suficientes para garantizar los préstamos. Las mujeres empresarias tropiezan con obstáculos especialmente arduos, porque tienden a poseer establecimientos más pequeños, ahorros más reducidos, menor nivel de educación y más responsabilidades familiares que los hombres.

Banco Agrícola, el banco más grande de El Salvador, amplió su base de clientes a fin de brindar servicios financieros a las MIPYMES,

incluyendo las empresas familiares situadas en la base de la pirámide económica.

El banco tiene dos socios en este emprendimiento: Industrias La Constancia, la mayor empresa distribuidora de bebidas sin alcohol del país, que examinará y seleccionará microempresarios calificados para recibir financiamiento, y FUNDES, una organización internacional de apoyo a las MIPYMES, que brindará asistencia técnica a los prestatarios. Estos dos socios ya comenzaron a trabajar conjuntamente para capacitar a pequeñas empresas, a fin de que cuenten con la preparación necesaria para unirse a este proyecto de gran escala.

El Grupo BID mitigará el riesgo asumido por Banco Agrícola con una garantía de $5 millones que proporcionará cobertura del riesgo crediticio al banco que sirve a las microempresas. Los préstamos otorgados estarán destinados a atender las necesidades de los beneficiarios en terminos de material y equipos necesarios para la mejora de las condiciónes de la

infraestructura física de sus empresas, asi como también para proporcionar recursos para capital de trabajo. El esfuerzo conjunto de Banco Agrícola y sus asociados ofrece una vía novedosa para servir eficazmente a las microempresas y subsanar una deficiencia del mercado que ha limitado el crecimiento de estos empresarios durante mucho tiempo.

El modelo de negocio capitaliza la experiencia y las actividades básicas de las organizaciones de una manera que beneficia a un importante sector de la economía salvadoreña. Se espera que, con el apoyo del Grupo BID, la cartera de MIPYMES de Banco Agrícola aumente 23,5% —principalmente las ramas de comercio, industria y servicios— y atienda a más de 15.000 empresarios en 2017.

Para más información acerca de modelos de negocio innovadores concentrados en la base de la pirámide, haga clic aquí.

Capítulo 4: Fomento de la innovación | 39

Premios para innovaciones en sostenibilidad En 2012, el Grupo BID estableció los Premios de Innovación en Sostenibilidad, llamados a reconocer y premiar proyectos que conllevaran innovación y supusieran un mayor aporte al desarrollo de la región.

Video de Premios para innovaciones en sostenibilidad:

En 2013, los ganadores de esos premios: • Premio a la operación con mejor sostenibilidad: Facilidad de Bancarización para MIPYME/ Servicio de garantía parcial de crédito del Banco Interamericano de Finanzas (BanBif). BanBif usa pruebas psicométricas para aumentar el acceso de las MIPYME al crédito.

• Premio al producto proceso con mejor sostenibilidad: Premios Infraestructura 360º. Los premios reconocen prácticas destacadas de sostenibilidad en las inversiones de infraestructura en la región. Los proyectos se evalúan mediante una asociación con el programa Zofnass de la Universidad de Harvard.

• Premio a la cooperación técnica o fondos con mejor sostenibilidad: Expansión de las inversiones del sector privado en servicios de diversidad biológica y ecosistemas. El Grupo BID preparó una cooperación técnica para configurar la justificación financiera para la inversión en diversidad biológica, mediante la evaluación de una empresa y su dependencia de servicios de ecosistemas.

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40 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 5 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

La provisión de bienes y servicios básicos

CAPÍTULO 5: La provisión de bienes y servicios básicos | 41

¿Cómo se puede canalizar la inversión privada para atender más eficazmente las necesidades insatisfechas de bienes y servicios básicos de las poblaciones vulnerables de la región? El Grupo BID está a la vanguardia de este interrogante. En sus operaciones, trabaja con empresas para desarrollar soluciones con base de mercado para ampliar el acceso a la vivienda, los seguros, la atención de salud, la educación y otros servicios esenciales. El objetivo es enfrentar las deficiencias del mercado, integrar a grupos marginados con bajos ingresos a la economía formal y crear empleo —en otras palabras, ampliar el acceso a las oportunidades.

17.000 6.200 Estudiantes beneficiarios de proyectos de educación

Docentes capacitados

664.000

Hogares con viviendas nuevas o mejoradas

7.700.000 Microempresarios financiados

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

42 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“En esta década un número sin precedentes de habitantes de América Latina está saliendo de la pobreza y, sin embargo, 70% de la población sigue siendo pobre o vulnerable y carece de acceso a bienes y servicios básicos. El sector privado ha demostrado que es capaz de proporcionar bienes y servicios asequibles y de calidad a mercados insuficientemente atendidos, por medio de modelos de negocios innovadores. Los nuevos modelos de negocios enfocados en la base de la pirámide son un elemento esencial de la solución. Con el respaldo del sector público mediante marcos normativos propicios, y con acceso a financiamiento de largo plazo, estos modelos pueden crecer hasta convertirse en un ecosistema transformador y una industria vigorosa concentrada servir a la mayoría.”

Luiz Ros Gerente, Oportunidades para la Mayoría

CAPÍTULO 5: La provisión de bienes y servicios básicos | 43

EL DESAFÍO Los gobiernos de América Latina y el Caribe han logrado importantes avances en la lucha contra la pobreza. Sin embargo, sigue habiendo en la región un porcentaje alto de la población pobre o apenas por encima de la línea de pobreza. De hecho, en algunos países la amplia base de lo que se conoce como la pirámide económica (vea el recuadro a continuación) comprende hasta 70% de la población y representa un enorme potencial desaprovechado. Sin embargo, las inversiones del sector privado destinadas a este grupo han sido fragmentadas e insuficientes y esto ha trabado aún más el acceso de estas personas a los mercados y ha agravado la exclusión social. Mientras tanto, en algunos países la demanda creciente de una clase media emergente ha impuesto presión sobre los servicios básicos. Un buen ejemplo constituye la enseñanza superior. La ampliación del acceso a la educación universitaria impulsa la productividad, fomenta la innovación y promueve el desarrollo— aunque la oferta no siempre crece al mismo ritmo que la demanda. Las instituciones privadas están intentando cubrir esa brecha y, en algunas zonas en desarrollo, ofrecen la única opción de enseñanza superior.

Para más información sobre proyectos para la base de la pirámide, haga clic aquí

Para leer el folleto sobre Oportunidades para la Mayoría, haga clic aquí.

PANORÁMICA DE LOS PROYECTOS Cartera Salud y educación 13 proyectos, Costo total de los proyectos = $138 millones Vivienda 16 proyectos, Costo total de los proyectos = $654 millones

Aprobaciones 2013 Salud y educación 11 proyectos, Costo total de los proyectos = $75,9 millones Vivienda 3 proyectos, Costo total de los proyectos = $33,5 millones Video: Oportunidades para la Mayoría

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Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo En 2007, el Grupo BID se convirtió en la primera institución financiera de desarrollo que estableció una unidad que se concentra exclusivamente en soluciones inspiradas por el mercado para la base de la pirámide económica (BdP).

La estrategia consiste en la promoción y financiamiento de modelos de negocio sostenibles que conjuguen empresas privadas, gobiernos locales y comunidades para impulsar el desarrollo y la oferta de productos y servicios de calidad para las personas de ingresos más bajos en América Latina y el Caribe. La unidad también invierte en fondos sociales innovadores que procuran llevar bienes y servicios a zonas de bajos ingresos y se asocia con otros “inversionistas de impacto” a fin de ampliar el acceso de las microempresas al capital. Las iniciativas del sector privado también están

ayudando a que las empresas atiendan las demandas insatisfechas de educación superior, creando al mismo tiempo más oportunidades para los estudiantes de bajos ingresos. En el Perú, por ejemplo, el Grupo BID ayuda a financiar la expansión de las instalaciones de la Universidad San Ignacio de Loyola, una institución privada que se concentra en disciplinas técnicas y empresariales. Se creó un fondo de garantías para préstamos estudiantiles como parte del proyecto, con el objetivo de colocar un diploma al alcance de más estudiantes provenientes de grupos desfavorecidos. En 2013, el Grupo BID aprobó siete proyectos en el ámbito de la enseñanza superior, con un valor de $67 millones, que beneficiaron en conjunto a más de 14.000 estudiantes.

La base de la pirámide (BdP) está constituida por la población cuyo ingreso anual per cápita es menos de $3.260 (PPA 2005). Mediante el uso de las tasas de cambio de la paridad de poder adquisitivo (PPA), puede establecerse comparaciones entre países, asegurando que los valores de ingresos correspondan a niveles de vida similares en cada país.

44 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

VINTE

Vivienda accesible y ecológica para familias de bajos y medianos ingresos

Fecha de aprobación 2012 Monto del préstamo - MXN$200 millones, Garantía parcial de crédito - MXN$150 millones – Préstamo - MXN$106,5 millones – Inversión de capital - MXN$50 millones – Línea de crédito renovable de cinco años Costo del proyecto MXN$506,5 millones ($41 millones) País México Sector Vivienda

78.500 BENEFICIARIOS PREVISTOS EN

SEIS CIUDADES MEXICANAS

PARA 2017.

Vinte es una empresa mediana dedicada a la construcción de viviendas sostenibles para familias de bajos y medianos ingresos de México. Vinte se concentra

EL PROYECTO PREVÉ QUE EN 2017 SE HABRÁN CONSTRUIDO 20.000 UNIDADES HABITACIONALES PARA 78.500 PERSONAS DE INGRESO BAJO Y MEDIANO EN SEIS CIUDADES.

en el desarrollo de materiales de construcción ecológicos y materiales que usen nuevas tecnologías, para encontrar soluciones de vivienda asequibles y sostenibles. Ejemplos de innovación son los paneles solares instalados en techos y los medidores de pared para control del consumo de electricidad, agua y gas.

Estas innovaciones ahorran costos de mantenimiento a los propietarios, reducen la huella ecológica y ayudan a conservar o incrementar el valor de sus propiedades.

Para apoyar a un constructor innovador, y al mismo tiempo reducir el déficit de financiamiento hipotecario en México, el Grupo BID en coordinación con el Grupo

CAPÍTULO 5: La provisión de bienes y servicios básicos | 45

Según la Comisión Nacional de Vivienda, México tiene un déficit de 8,9 millones de viviendas, aproximadamente – cifra que crece a razón de 200.000 por año. Además, el financiamiento hipotecario sólo alcanza a alrededor de 10% de la fuerza laboral.

Financiero Banamex, aprobó una garantía parcial de crédito como respaldo de una exitosa emisión de bonos por un valor de MXN$200 millones que Vinte llevó a cabo en 2012 y asumió una participación de MXN$106,5 millones en el capital, a fin de posibilitar que Vinte expandiera sus operaciones a otros estados mexicanos.

La exposición crediticia combinada del Grupo BID incluye, asimismo, una línea de crédito renovable, por cinco años, de hasta MXN$50 millones. Con el apoyo del Grupo BID, el plan quinquenal de operaciones de Vinte prevé que en 2017 se habrán construido alrededor de 20.000 unidades

habitacionales para familias de ingreso bajo y mediano. Se estima que las nuevas viviendas beneficiarán a 78.500 personas, por lo menos, en seis ciudades mexicanas.

En 2013, Vinte construyó 3.166 casas y los ingresos de la compañía aumentaron más de 20%.

3.000 CASAS CONSTRUIDAS

EN 2013

46 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

ALTERNATIVE INSURANCE COMPANY

Seguros para clientes de la base de la pirámide Fecha de aprobación 2012 Monto del préstamo $2 millones Costo del proyecto $8 millones País Haití Sector Financiero

En Haití, menos de 3% de una población de diez millones de personas tiene cobertura de seguridad social7 y menos de 2% cuenta con seguro de salud. Cálculos optimistas indican que en todo el país hay, a lo sumo, 300.000 personas aseguradas.

En 2012, después del terremoto de magnitud grado 7 que devastó el país, el Grupo BID aprobó un préstamo subordinado de $2 millones para apoyar un plan de recapitalización de Alternative Insurance Company (AIC), una de las principales compañías aseguradoras locales de Haití. AIC ofrece seguros tradicionales para automóviles, comerciales, propiedades, de salud y de vida, y ha expandido activamente sus operaciones en mercados de la base de la pirámide (BdP) con productos de micro seguros, asociándose con instituciones haitianas de micro financiamiento.

Después del terremoto la compañía quedó en condiciones financieras vulnerables, pero la recapitalización le permitió poner en práctica un plan estratégico y ampliar sus servicios para más integrantes de la base de la pirámide. Durante los últimos dos años, AIC alcanzó un crecimiento de

35% y desde 2012 ha prestado servicios a 67.000 clientes de la base de la pirámide, de los cuales 44% son mujeres beneficiarias con seguros de vida, salud, funerarios y micro seguros. Además, por medio de AIC, 23.000 personas tienen acceso a planes básicos de servicios de atención de salud.

67.000

BENEFICIARIOS DE LA BASE DE LA PIRÁMIDE, DE LOS CUALES 44% SON MUJERES

7. Se entiende por seguridad social la asistencia que presta el gobierno en casos de enfermedad o desempleo. Tradicionalmente, esos programas se financian con impuestos.

CAPÍTULO 5: La provisión de bienes y servicios básicos | 47

ESTUDIO DE CASO

INCLUSIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL DE RECICLADORES Fecha de aprobación 2011 Asistencia técnica $2,2 millones Costo del proyecto $6,6 millones País Regional Sector Gestión de residuos

Se estima que en América Latina y el Caribe hay cuatro millones de personas que se ganan la vida mediante el reciclaje –insalubre y peligroso – de los residuos callejeros. A pesar de su importancia, el reciclaje es un trabajo que no recibe reconocimiento social ni económico. Si bien en ciertos casos los recicladores proporcionan 90% de los materiales reciclados que se usan en la industria, reciben una exigua fracción (quizás 5%) de lo que obtienen los intermediarios a quienes venden esos materiales.

Además, en la mayoría de los casos, ese es su único medio de vida, lo cual significa que permanecen atrapados dentro del ciclo de pobreza.

En mayo de 2011, el Grupo BID lanzó un programa regional de ayuda a la transformación del mercado del reciclaje en América Latina y el

Caribe. El programa adoptó un criterio colectivo para la introducción de un cambio sistémico en tres planos: i) las condiciones económicas y sociales de los recicladores informales y sus familias, refinando sus aptitudes y haciendo que sus actividades sean más lucrativas y seguras, mejorando su acceso a los servicios básicos y modificando la noción del público respecto de los recicladores, para que en lugar de considerarlos “un problema social” se les vea como “un activo social, económico y ambiental”; ii) las políticas públicas, mediante el mejoramiento de la capacidad municipal para trabajar con los recicladores informales y desarrollar sistemas inclusivos de gestión de los residuos, reforzando los marcos normativos y dictando leyes que aseguren la aplicación de las reglas y políticas del sector; y iii) el sector privado, en varios aspectos que

van desde la inclusión de los recicladores en la cadena de valor y el fomento de mayor responsabilidad y transparencia del mercado, a la facilitación del seguimiento de los materiales reciclados usados como insumos.

Hasta la fecha, diez municipalidades han firmado contratos exclusivos de recolección de residuos con organizaciones de recicladores, evitando a los intermediarios; otras diez han aprobado los requisitos locales que rigen la separación de los residuos domiciliarios en su lugar de origen tornando más eficiente el trabajo de los recicladores; y dos firmas han incorporado políticas de suministros que incluyen la compra directa de materiales a organizaciones de recicladores.

48 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

UNIVERSIDAD SAN IGNACIO DE LOYOLA

La educación como camino hacia el desarrollo

Fecha de aprobación 2013 Monto del préstamo $23,5 millones Costo del proyecto $79 millones País Perú Sector Educación

SE ESPERA QUE LA

INSCRIPCIÓN AUMENTE DE

12.000 A

25.000 PARA EL AÑO 2022.

Por intermedio del proyecto de la Universidad San Ignacio de Loyola (USIL), el Grupo BID respaldará la expansión de una entidad que trata de incluir estudiantes provenientes de entornos económicos variados y que durante los próximos diez años duplicará su alumnado, llevándolo de 12.000 a 25.000 estudiantes. Actualmente, alrededor de la mitad de los estudiantes de la USIL son mujeres y la cuarta parte, aproximadamente (3.088 estudiantes) son adultos jóvenes que trabajan.

Asimismo, más de la mitad de los alumnos de la USIL reciben descuentos de 50% o más en sus matrículas. La Universidad San Ignacio de Loyola (USIL) es una institución privada de excelencia, cuyos planes de estudios se concentran en disciplinas técnicas y de carácter empresarial. Para reducir la tasa de abandono de los estudiantes de bajos ingresos, se destinará una parte del préstamo del Grupo BID al

establecimiento de un fondo de garantía para préstamos estudiantiles, de $2 millones, y al apoyo de la expansión de un programa del gobierno peruano (“Beca 18”) que ofrece becas a jóvenes económicamente desfavorecidos que se encuentren en situación de riesgo.

El proyecto de la USIL también recibió una evaluación de la iniciativa de valor compartico, que se concentró en el trazado de una estrategia de operaciones viable desde el punto de vista financiero, llamada a reforzar la diversidad socioeconómica del alumnado de la universidad. Aunque entre los estudiantes de la USIL ya hay indígenas y mujeres, la institución se esfuerza por diversificar aún más su cuerpo estudiantil y atraer estudiantes destacados de zonas geográficamente marginadas y de familias vulnerables. En especial para la creciente clase baja y media-emergente del Perú, el financiamiento estudiantil

CAPÍTULO 5: La provisión de bienes y servicios básicos | 49

En 2010, 309.000 estudiantes solicitaron admisión en las universidades públicas del Perú, en las que sólo había 64.000 plazas disponibles. En 2013, sólo tres de cada diez alumnos de enseñanza secundaria tenían acceso a la educación superior. Para las personas sin acceso a la enseñanza superior, las oportunidades de progresar mediante empleos bien remunerados simplemente están fuera de su alcance.

asequible de fuentes comerciales es escaso o, a menudo, su obtención es imposible. Mediante la oferta a esos estudiantes y a los bancos comerciales de un fondo de garantía que respalde préstamos y becas en caso de abandono de estudiantes vulnerables, la USIL y el Grupo BID están manifestando que todas las personas deben tener acceso a la enseñanza superior, cualquiera sea su sexo, raza o clase social.

Caso de estudio de valor compartido: Un paso al peldaño siguiente: El fomento de la movilidad por medio del valor compartido

Valor Compartido en Educación: Video sobre el Fondo de Garantía Estudiantil en USIL. haga clic aquí

EDILAR –RESPALDO DE MATERIALES DIDÁCTICOS Y TECNOLOGÍA PARA MAESTROS Para mejorar la calidad de la enseñanza que se imparte en México, el Grupo BID aprobó préstamos por un monto de $11,4 millones para la adquisición de materiales didácticos, tecnología y servicios de formación permanente, concebidos para apoyar a los docentes en su función de educadores. Gracias a esto, más de 11.400 docentes han podido financiar la compra de productos y servicios educacionales de Edilar con micro préstamos. En 2013, el programa FINPYME Empresa Familiar ayudó a la formalización de la estructura institucional de la empresa mediante el establecimiento de una junta directiva y la capacitación de miembros clave de su administración en buenas prácticas de gobernanza.

50 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 6 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Promoción del crecimiento verde

Capítulo 6: Promoción del crecimiento verde | 51

La inversión y la innovación deben aunarse en gran escala para mitigar los riesgos del cambio climático y adaptarse a éste. El Grupo BID trabaja en estrecho contacto con el sector privado de América Latina y el Caribe para intensificar la eficiencia energética y ampliar el uso de tecnologías limpias. Brinda amplio financiamiento, así como experiencia técnica y asistencia, para fomentar el crecimiento verde y sostenible.

2.800 MW

900 MW

de capacidad instalada

de capacidad instalada con baja emisión de carbono

8.200 GWh

6.500 GWh

de energía generada

de energía renovable generada

*

*

11.700

Hogares con acceso a energía limpia por primera vez

600.000 Hectáreas de bosques bajo explotación sostenible

* Los datos de la energía producida (GWh) son acumulados del período 2010-2013.

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

52 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“El crecimiento verde constituye la mejor forma de atender las necesidades crecientes de energía que tiene la región, hacer uso de la innovación en tecnología y procesos y reducir significativamente los costos de los efectos del cambio climático.”

Hans Schulz Vicepresidente interino del Sector Privado y Operaciones sin Garantía Soberana, y Gerente General del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF), Banco Interamericano de Desarrollo

Capítulo 6: Promoción del crecimiento verde | 53

EL DESAFÍO La región de América Latina y el Caribe es vulnerable frente al cambio climático debido a su geografía, la distribución de su población, su infraestructura y la dependencia de los recursos naturales para la actividad económica. Se estima que, para 2050, el costo del cambio climático para la región ascenderá a $100.000 millones anuales y que será necesaria una inversión similar para reducir la huella de carbono de la región a niveles acordes con los objetivos de estabilización del cambio climático8. La escala, la sincronización y el alcance de esos esfuerzos, exigirán iniciativas de los sectores público y privado. Éste último deberá reforzar su compromiso con el medio ambiente y adoptar prácticas óptimas probadas a escala internacional para evitar y mitigar efectos perjudiciales. También puede colocarse a la vanguardia de la aplicación de métodos de producción eficientes desde el punto de vista energético, usando energía con bajas emisiones de carbono y creando nuevas oportunidades económicas, financieras y empresariales que contribuyan a un desarrollo sostenible.

PANORÁMICA DE LOS PROYECTOS Cartera Energía renovable 27 proyectos, Costo total de los proyectos = $4.600 millones

Se estima que en 2050 el costo de los impactos del cambio climático en la región alcanzará $100.000 millones anuales.

Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo El Grupo BID apoya en toda la región inversiones del sector privado en energía limpia. Los parques eólicos de Uruguay y México y los proyectos de energía solar de gran escala de Chile y Perú, ampliarán la capacidad de generación de energía y diversificarán la matriz energética de la región. En América Central, entretanto, proyectos del sector privado apoyados por el Grupo BID posibilitan que las empresas reduzcan su dependencia de los combustibles de caldera, de baja calidad y contaminantes.

El Grupo BID también cumple una función esencial en el financiamiento de crecimiento verde. Apoya fondos

de capital de riesgo que ponen énfasis en las tecnologías con bajo nivel de emisiones de carbono, crean incentivos para que los bancos ofrezcan préstamos para modernizaciones en el sector de la energía y trabajan con instituciones de micro financiamiento que desarrollan programas de crédito verde para pequeñas empresas.

Mediante la movilización de recursos de fuentes internacionales, se han abatido barreras para las inversiones privadas en eficiencia energética, como demostración de la viabilidad comercial de las prácticas verdes.

8. El desafío climático y de desarrollo en América Latina y el Caribe: Opciones para un desarrollo resistente al clima y bajo en carbono.” Washington: IDB, 2013. “The Climate and Development Challenge for Latin America and the Caribbean: Options for climate-resilient, low-carbon development.” Washington: IDB, 2013.

Más de $9.300 millones de inversiones en proyectos con bajo impacto al medio ambiente desde 2010.

54 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

ESTUDIO DE CASO

EL USO DE LAS REMESAS PARA FOMENTAR EL CONSUMO DE ENERGÍA LIMPIA EN HAITÍ Fecha de aprobación 2011 Asistencia técnica $757.000 Costo del proyecto $1.050.000 País Haití Sector Energía renovable

Remesas y energía solar en Haití

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Las remesas tienen posibilidades de convertirse en un novedoso mecanismo de financiamiento de energía limpia, si los remitentes las usan para que sus familiares residentes en Haití adquieran artefactos proveedores de energía limpia. En los Estados Unidos vive más de un millón de haitianos, que contribuyen en gran medida al caudal de remesas que recibe el país, estimado en $1.800 millones, o alrededor de 20% de su PIB, en 2008.

Este ingreso amplió la disponibilidad y el número de implementos accionados mediante energía renovable para los consumidores haitianos que utilicen remesas como fuente de financiamiento.

Simultáneamente, se creó un nuevo modelo operativo para la agencia de remesas Food Express, que le permitió

diversificar sus actividades y crecer rápidamente. El Grupo BID y sus asociados proporcionaron financiamiento para que ArcFinance, trabajando con Food Express / SogeXpress, sometiera a prueba la modalidad de remesas en Haití. Al llegar 2013, se habían vendido más de 5.000 artículos, en su mayoría pequeños sistemas solares para alimentar linternas, luces y pequeños aparatos electrodomésticos. Se estima que el programa ha ayudado a más de 26.000 personas, la mitad de ellas residentes en provincias fuera de Puerto Príncipe, la capital del país. Las mejoras de las condiciones de vida incluyeron el uso generalizado de la electricidad en las residencias familiares, que permitió la extensión del tiempo dedicado a los estudios y el apoyo a la educación infantil,

Capítulo 6: Promoción del crecimiento verde | 55

Casi el 88% de la población de Haití carece de acceso a la electricidad – la tasa de cobertura más baja del Hemisferio Occidental, que ya se registraba antes del devastador terremoto de 2010.

el aumento de los niveles de seguridad y ahorros por concepto de energía del orden de $220.000, con un total estimado de ahorros de $760.000 hasta comienzos de 2014. En 2013, el proyecto evitó la emisión de 489 toneladas de CO2 y se estima que en 2014 ese ahorro ascenderá a 1.200 toneladas. Este esfuerzo sigue creciendo y el Grupo BID estudia actualmente las formas de ampliar el modelo operativo, usando agentes para incrementar la distribución. El proyecto presenta un modelo operativo promisorio – que no depende de subsidios del gobierno – para la venta local de lámparas, estimulando así el mercado haitiano de productos accionados con energía renovable.

Hasta fines de 2013, el proyecto había ayudado a más de 26.000 personas a obtener acceso a artículos accionados con energía limpia, como los pequeños sistemas solares para alimentar linternas, luces y pequeños aparatos electrodomésticos.

26.000

PERSONAS OBTUVIERON ACCESO

A ARTÍCULOS ACCIONADOS

CON ENERGÍA LIMPIA

56 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

GREENPYME: Asistencia técnica concentrada en el cambio climático En 2013, el programa GREENPYME del Grupo BID continuó la transferencia de conocimientos y el abordaje de problemas relacionados con el cambio climático.

Durante este período de planificación operativa, los consultores de GREENPYME llevaron a cabo 180 auditorías de energía en Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua. A diciembre de 2013, el programa también había organizado 24 cursos de eficiencia energética a los que concurrieron 775 empresarios; 13 sesiones de capacitación para165 ingenieros de la región y 7 sesiones de capacitación para oficiales de inversiones y crédito de bancos locales.

Los consultores de GREENPYME llevaron a cabo 180 auditorías de energía en Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua.

Líneas de créditos verdes Las líneas de créditos verdes ayudan la mitigación de los efectos del cambio climático o brindan beneficios ambientales.

• Hasta la fecha, se han concedido en la región préstamos y garantías cuyo monto supera los $1.000 millones.

• Banco General de Panamá = Primera línea de crédito verde, préstamo de $20 millones al Banco General para ampliar una cartera de línea de crédito verde de $65,95 millones adjudicada a 14 proyectos9 que, en conjunto, han contribuido a una reducción de 68.000 toneladas de emisiones de carbono.

• 11 proyectos verdes10 • Esta iniciativa se ha reproducido en otros países de América Central, donde se aprobaron cuatro líneas adicionales de créditos verdes por un monto de $62,5 millones.

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INTER-AMERICAN DEVELOPMENT BANK

Sustainability Report 2013

Informe de sostenibilidad del BID 2013

9. Los beneficiarios finales de este mecanismo son cinco pequeñas y medianas empresas, tres proyectos de energía renovable de pequeña escala (dos proyectos con una capacidad de generación hidroeléctrica de 10MW y un proyecto con una capacidad de generación hidroeléctrica de 3,51 MW), cinco proyectos de construcción con certificado de liderazgo en diseño energético y ambiental (LEED, por su sigla en inglés) y un proyecto de adquisición de maquinaria con uso eficiente de energía.

10. Fondo Balam I, $50 millones (México), Banco Itau, $100 millones (Brasil), Banco BICE, $50 millones (Chile), Banco Promérica, $15 millones (Costa Rica), Banco Atlántida, $20 millones (Honduras), BHD Bank, $17,5 millones (República Dominicana), Bancolombia, Col$50 millones (Colombia), Banco Ficohsa, $10 millones (Honduras), Leasing Operations de México, MX$45 millones (México), Banco General, $20 millones (Panamá) y BBVA Bancomer, $20 millones (México).

Capítulo 6: Promoción del crecimiento verde | 57

Asistencia técnica: Oportunidades de inversión en el cambio climático En 2012, el Grupo BID aprobó el financiamiento de asistencia técnica para proyectos ecológicos en México. La iniciativa ayuda a intermediarios financieros del país a detectar oportunidades de inversiones relacionadas con el cambio climático y a desarrollar y comercializar productos y servicios financieros apropiados.

El gobierno mexicano ha estimado que medidas de eficiencia energética podrían reducir el consumo proyectado para 2030 por un 18%, disminuyendo sensiblemente las emisiones de gases de efecto invernadero. Los intermediarios financieros, incluyendo bancos comerciales y bancos nacionales de desarrollo, están bien situados para invertir en eficiencia energética mediante préstamos y garantías.

Gracias a los recursos del Fondo de Tecnología Limpia, el Grupo BID puede asistir a los bancos participantes con respaldo financiero y técnico en numerosos aspectos, entre ellos eficiencia energética, producción limpia, co-generación, biomasa y otros proyectos tendientes a la disminución del consumo de energía. Se prevé que la asistencia técnica incluirá auditorías de energía y estudios de factibilidad, para analizar si es posible la ejecución de proyectos relacionados con el clima y el medio ambiente.

Se estima que, gracias a las medidas de eficiencia energética, el consumo proyectado podrá reducirse por un 18%.

México para 2030.

Soluciones climáticas dentro del Sector Privado

Facilidad de Financiamiento de la Eficiencia Energética con el Fondo Nórdico de Desarrollo En 2012, el Grupo BID aprobó la constitución de la Facilidad de Financiamiento de la Eficiencia Energética, de $50 millones, para ofrecer préstamos pequeños a empresas que invirtieran en eficiencia energética o trataran de atender sus necesidades de energía recurriendo a fuentes renovables. Este mecanismo —que incluye un aporte de $9,4 millones del Fondo Nórdico de Desarrollo (NDF por su sigla en inglés) para la mitigación de riesgos—ofrece préstamos desde $500.000 a $5 millones por proyecto. Gracias a un aporte adicional del NDF, de $1,4 millones, el programa también proporciona donaciones para asistencia técnica para auditorías de energía y estudios de factibilidad y de ingeniería. Se han llevado a cabo más de 25 estudios detallados de esa índole para una amplia variedad de agroindustrias dedicadas a producir desde carne vacuna a camarones, trigo y maníes, un hospital, una universidad, un aeropuerto, edificios comerciales, centros de reciclaje y plantas manufactureras. Los estudios constataron problemas pero también demostraron la viabilidad financiera de la ejecución de proyectos innovadores de biomasa y energía solar y de la aplicación de medidas de eficiencia energética, con un monto estimado de inversiones de más de $60 millones, que podría resultar en la reducción de un millón de toneladas de emisiones de gases de efecto invernadero.

Se aprobó la constitución de la Facilidad de Financiamiento de la Eficiencia Energética, de $50 millones, para ofrecer préstamos pequeños a empresas que inviertan en eficiencia energética o traten de atender sus necesidades de energía recurriendo a fuentes renovables.

58 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 7 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Promoción de la igualdad de género

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 59

El Grupo BID, reconociendo el papel decisivo que desempeña la mujer en el desarrollo social, invierte en proyectos que fomentan la igualdad de género en el ámbito de trabajo y apoyan a las empresas lideradas por mujeres para que aprovechen plenamente su potencial. Mediante una variedad de soluciones empresariales —financiamiento, capacitación y asistencia técnica—el Grupo BID empodera a las mujeres que trabajan en el sector privado y ayuda reducir las disparidades que, por razones de género, se registran en materia de éxito empresarial.

14.200*

empleos creados - mujeres

163.000

mujeres capacitadas

4.445.000

microempresarias apoyadas

8.200

mujeres estudiantes apoyadas

*En 2013.

Nota: Datos derivados de proyectos activos desde 2010 a 2013.

60 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

“Las mujeres latinoamericanas figuran entre las más emprendedoras del mundo, pero aún se encuentran enormemente sub-representadas como propietarias de PYMES. Si podemos ayudarlas para que sus empresas crezcan, lograremos una triple victoria: para las mujeres y sus familias, para los bancos que les presten servicios o puedan hacerlo y para el aumento de las tasas de crecimiento de las economías de la región. El empoderamiento de las mujeres es fundamental para nuestras esperanzas de lograr un impacto sistémico.”

Nancy Lee Gerente General, Fondo Multilateral de Inversiones

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 61

EL DESAFÍO En América Latina y el Caribe, como en el resto del mundo, las mujeres son poderosas propulsoras de la economía. Participan, en número creciente, en la fuerza de trabajo y durante la década anterior el incremento de sus ingresos contribuyó a una reducción de la pobreza extrema en la región del 30%. Las mujeres también tienen una gran influencia como consumidoras y se estima que toman el 80% de las decisiones relativas a las compras familiares —alimentos, vestimenta, artefactos para el hogar, cuidados infantiles y educación. A pesar del progreso, en América Latina y el Caribe la mujer aún enfrenta obstáculos considerables. El empleo femenino suele concentrarse en ocupaciones del sector servicios con baja remuneración, las mujeres ganan menos que sus contrapartes que ocupan cargos similares y tienen menor acceso a la formación, la tecnología y el respaldo empresarial. Sólo en el 15% de las 500 compañías de primera línea de América Latina y el Caribe, figuran mujeres en cargos gerenciales.11 Consecuentemente, las mujeres empresarias representan un vasto recurso desaprovechado. El número de pequeñas empresas lideradas por mujeres aumenta, pero a menudo esas empresarias carecen del crédito, la tecnología, las redes profesionales y la capacitación necesarios para acceder a una clientela extensa típica de grandes empresas y a los mercados de exportación.

PANORÁMICA DE LOS PROYECTOS: Cartera $142 millones prestados por medio de la Banca para Empresarias (weB) $5 millones para asistencia técnica

11. http://www.catalyst.org/knowledge/women-labor-force-latin-america

Trabajando para cerrar la brecha en el desarrollo El Grupo BID está comprometido con la promoción de la igualdad de género y el empoderamiento de la mujer mediante una cartera diversa de proyectos concebidos para ayudar a las empresarias–incluyendo las del sector agrícola– a ampliar sus empresas, aumentar su participación en empleos de calidad, y a reforzar el liderazgo de las mujeres en los negocios y en la comunidad. Más allá de mejorar el acceso al financiamiento por medio de la emblemática iniciativa de Banca para Empresarias, éstas también se benefician de proyectos como el de la Cámara de Comercio de Bucaramanga, de Colombia, que abarcó casi 250 empresas lideradas por mujeres y creó 1.400 empleos. Otras iniciativas ayudan a las mujeres a acceder a los mercados,

como el proyecto Una Esperanza para Haití —una asociación públicoprivada de $9,5 millones, con CocaCola, USAID y TechnoServe— que crea oportunidades económicas sostenibles para cultivadores haitianos de mango y sus familias. En asociación con empresas grandes, como la compañía chilena exportadora de frutas Subsole, el Grupo BID ha delineado oportunidades encaminadas a reducir las disparidades de género y mejorar las condiciones de trabajo de las empleadas.

El Grupo BID también promueve la igualdad de género por medio de sus proyectos asegurando la participación de hombres y mujeres en la toma de decisiones relativas a los proyectos y en la obtención de los beneficios

derivados de estos. Por ejemplo, en un proyecto con el Grupo CEIBA, en Guatemala se comprobó que los varones con un pasado pandillero, enfrentaban dificultades para obtener empleo debido a numerosas razones, entre ellas los tatuajes grabados en sus cuerpos. Por medio del proyecto se prestó asistencia a esos jóvenes para el desarrollo de sus aptitudes y se trabajó con varias empresas para sensibilizarlas sobre la necesidad de contratar a jóvenes cualificados.

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ESTUDIO DE CASO

CERRANDO LA BRECHA: Reducción de la brecha mediante financiamiento y capacitación para empresarias Fecha de aprobación 2011 Monto del préstamo $10 millones Costo del proyecto $36,2 millones Financiamiento de CT $3 millones País Perú Sector Micro financiamiento

56.000 EMPRESARIAS

FINANCIADAS

El sector de las microempresas del Perú, es uno de los más dinámicos de la región. Es la fuente principal de empleo en el país y brinda empleo para a cerca del 70% de la población económicamente activa. Existen, en total, alrededor de 3,1 millones de microempresas con menos de diez empleados cada una, lo que constituye el 98% de las unidades empresariales y genera el 42%, aproximadamente, del PIB del país.

En 2010, con objeto de ayudar a la reducción del déficit de financiamiento, el Grupo BID emprendió dos proyectos relacionados. Un préstamo de $36 millones a Mibanco, el quinto banco más grande del Perú y el mayor especialista en micro y pequeñas empresas, y el proyecto de Fortalecimiento de la Capacidad Empresarial de la Mujer

(SWEP por su sigla en inglés), de $7,4 millones, que ofrece capacitación y asistencia directa para empresarias.

El préstamo para Mibanco se destinó al financiamiento de empresas lideradas por mujeres mediante la adaptación de líneas de crédito existentes a fin de atender a las necesidades de las empresarias.

Desde 2010 hasta la fecha, Mibanco ha realizado un aporte sustancial mediante el otorgamiento de préstamos a más de 95.000 microempresarias, un cuarto de las cuales eran prestatarias por primera vez, para financiar proyectos, mejorar instalaciones comerciales o comprar equipos nuevos. Con el apoyo del Grupo BID, Mibanco ha ampliado su producto denominado “Crecer Mi Negocio”

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 63

Las microempresas pertenecientes a mujeres están más expuestas a barreras de acceso para la obtención de crédito por razones asociadas tradicionalmente con impedimentos jurídicos o normas culturales, que restringen la participación femenina en la fuerza laboral y en la actividad empresarial y causan menores niveles de educación entre las mujeres. De hecho, en el Perú más del 65% de las mujeres no ha completado el ciclo de enseñanza secundaria.

dirigido a microempresarios haciendolo llegar a más de 56.000 empresarias adicionales hasta la fecha.

El proyecto SWEP, que ofrece capacitación y asistencia directa para micro y pequeñas empresarias, se estructuró en base a dos componentes: El primero fue el denominado Programa Salta, y el segundo fue el Programa de Certificado 10.000 Mujeres.

Hoy día, Mibanco es la institución financiera con más clientes en el sector de la microempresa (más de medio millón) del Perú. Es, asimismo, la institución financiera peruana con más clientes que por primera vez acceden al sistema bancario (23,3%), lo que la convierte en la institución lider en la provisión de financiamiento en el país.

EVALUACIÓN DE IMPACTO DEL PROGRAMA SALTA DE CAPACITACIÓN El Instituto Internacional de Investigación sobre Políticas Alimentarias (IFPRI, por su siglas en inglés) evaluó el impacto del Programa Salta que se llevó a cabo dentro del marco del proyecto Mibanco. La evaluación analizó los efectos de las sesiones de grupo en las mujeres y sus empresas.

La evaluación demostró que: • 80% de las participantes en las sesiones de capacitación comenzaron a separar sus finanzas familiares de las empresariales • 70% iniciaron la preparación de estrategias de crecimiento de sus empresas • Más mujeres se asignaron un sueldo fijo • Menos mujeres recurrieron al crédito informal • Las empresas lideradas por mujeres mostraron más eficiencia en el uso de su mano de obra

EL PROGRAMA DE CERTIFICADO 10.000 MUJERES El programa de capacitación 10.000 mujeres, patrocinado por Goldman Sachs, proporcionó a más de 700 mujeres capacitación intensiva y personalizada para el desarrollo de sus microempresas.

El programa fue evaluado por el IFPRI y se determinó que las participantes modificaron su comportamiento empresarial lo que rindió resultados empresariales positivos como un aumento de los empleados, las remuneraciones y las ventas.

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Banca para Empresarias (weB) En América Latina y el Caribe, las empresarias poseen un enorme potencial de contribución a la creación de empleos, el crecimiento económico y la competitividad. Entre 2000 y 2010, el incremento de los ingresos de las mujeres de América Latina y el Caribe contribuyó a una reducción del 30% de la pobreza extrema. Sin embargo, las empresas lideradas por mujeres siguen siendo más pequeñas, tienen menores tasas de crecimiento a lo largo del tiempo y cuentan con menor acceso al financiamiento que las lideradas por hombres. El Grupo BID trabaja para fortalecer el papel de las mujeres como empresarias e incrementar el acceso a productos financieros de calidad para las MIPYMES lideradas por mujeres en América Latina y el Caribe. La iniciativa weB, lanzada en abril de 2012 durante la Cumbre de las Américas que tomó lugar en Cartagena, Colombia, se ejecuta a través del Programa de Promoción del Financiamiento de Pequeñas Empresas. La iniciativa weB fue el resultado de estudios y experiencias prácticas que demostraron que las PYMES pertenecientes a mujeres constituyen un segmento de la actividad económica de la región que registra un alto índice de crecimiento pero no recibe la atención suficiente.

La iniciativa weB ofrece dos clases de incentivos. Por medio del Grupo BID se financiarán hasta $50 millones de líneas de crédito, garantías parciales de crédito y mecanismos de distribución de riesgos, a fin de reforzar los plazos y la liquidez disponibles en las instituciones que procuren ampliar su cartera de préstamos para MIPYMES lideradas por mujeres. El Grupo BID también ofrecerá hasta $5 millones de donaciones para asistencia técnica para la transferencia de conocimientos relativos a modelos de crédito eficaces para MIPYMES pertenecientes a mujeres y para la capacitación de oficiales de préstamo y gerentes de crédito en la gestión de esos productos y servicios. Esta combinación singular de capital y asistencia técnica está maximizando los resultados de las instituciones con visión de futuro, asegurando que las MIPYMES dispongan de igual acceso al financiamiento.

Esta iniciativa tiene por objeto brindar una serie de incentivos para ayudar a que los intermediarios financieros sufraguen los costos de configuración e implementación de modelos sólidos, apropiados para las MIPYMES lideradas por mujeres y compartan el riesgo inicial. Para alcanzar este objetivo, el Grupo BID aprovecha su experiencia regional y su conocimiento de modelos relevantes en otras regiones, a fin de ofrecer las mejores ideas a los intermediarios financieros interesados.

Banco Pichincha, el banco líder del Ecuador, inauguró oficialmente la iniciativa weB en 2012. El Grupo BID firmó un préstamo de $12,8 millones que ayudará a la expansión del crédito para las empresas ecuatorianas lideradas por mujeres. Hasta la fecha, la iniciativa weB suscribió contratos con once instituciones que recibirán financiación o asistencia técnica o una combinación de ambas. La iniciativa beneficiará a más de 100.000 mujeres durante los próximos cinco años.

Se espera que, con operaciones con un valor de $110 millones y once bancos participantes actualmente, los proyectos de Banca para Empresarias (weB) beneficiarán a alrededor de 100.000 mujeres durante los próximos cinco años.

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 65

ESTUDIO DE CASO

EMPRESAS SOSTENIBLES LIDERADAS POR MUJERES EN COLOMBIA Fecha de aprobación 2008 Asistencia técnica $10 millones Costo del proyecto $36,2 millones País Colombia Sector Minorista

En Colombia, como en el resto del mundo, las empresas lideradas por mujeres aún se hallan sub-representadas sin embargo, cobran cada vez más importancia en lo atinente al desempeño económico, la innovación y el crecimiento en general. Se estima que el 96% de las compañías son microempresas y que más de la mitad de éstas fueron creadas por mujeres. Debido a las dificultades considerables que afrontan las mujeres para desarrollar empresas (falta de información y de capital y acceso limitado a los servicios financieros y los canales de comercialización), cerca del 40% de las microempresas creadas por mujeres cerraron durante sus primeros tres años de actividad. La promoción de la creación de empresas lideradas por mujeres es un factor clave para el mejoramiento de la economía de Colombia.

En 2008, el Grupo BID se asoció con la Cámara de Comercio de Bucaramanga

para promover la creación y crecimiento de empresas lideradas por mujeres con una donación de $2 millones para las ciudades de Bucaramanga, Barrancabermeja, Cúcuta y Cartagena, Colombia. Las actividades incluidas en el proyecto son: i) capacitación de empresarias en administración de empresas e ICT (información, comunicaciones y tecnología; y ii) apoyo a empresarias para el diseño y ejecución de planes de negocios, determinación de fuentes de financiamiento y desarrollo de redes empresariales.

Como resultado de las actividades del proyecto se crearon 247 empresas lideradas por mujeres que alcanzaron un promedio de ventas de $25.000 durante su primer año de actividad.

Esas nuevas empresas obtuvieron un aumento del 134% en sus ventas durante el segundo año del programa y crearon 1.400 empleos nuevos. El

proyecto también apoyó a 172 empresas lideradas por mujeres ya existentes, para mejorar sus operaciones, sus ventas, su productividad y sus procesos. Además, el proyecto capacitó a 6.000 mujeres acerca de la importancia de la generación de ingresos propios mediante la concepción, el desarrollo y la puesta en marcha de nuevas empresas productivas.

6.000 EMPRESARIAS CAPACITADAS EN TEMAS

EMPRESARIALES

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FINPYME Mujer Empresaria En 2013, el Grupo BID con el sector privado, estableció FINPYME Mujer Empresaria, un programa orientado a mejorar la productividad de PYMES lideradas por mujeres.

El programa resultó de la iniciativa de Empresariado de la Mujer en las Américas (WEAméricas) y del Fondo Mujer Empresaria de FINPYME con el apoyo del gobierno de los Estados Unidos. En los actos de presentación que tuvieron lugar en Perú y El Salvador, participaron 98 beneficiarios del Perú y 86 beneficiarios de El Salvador.

Dentro del marco de este programa se ofrecieron diagnósticos de la posición competitiva de cada PYME y de sus fortalezas y debilidades y se proporcionó a cada participante un plan pormenorizado para mejorar la competitividad de la empresa. Además, se ofreció asistencia técnica al 70% de las PYMES participantes, dependiendo de su nivel de compromiso con el programa. La asistencia ofrecida abarcará aspectos clave como: administración financiera, planificación estratégica, comercialización, gestión de los recursos humanos e innovación.

Mediante los eventos de FINPYME Mujer Empresaria que tuvieron lugar en Perú y El Salvador en 2013, 98 beneficiarias del Perú y 86 beneficiarias de El Salvador recibieron servicios personalizados relativos a las formas de fortalecer sus empresas y mejorar su competitividad.

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 67

ESTUDIO DE CASO

DANPER

Promoción de una agroindustria sostenible y de impacto social positivo Fecha de aprobación 2014 Monto del préstamo $38,5 millones Costo total del proyecto $66 millones País Perú Sector Agroindustrias

Un préstamo de $38,5 millones del Grupo BID reforzará las actividades de una empresa agroindustrial peruana para ayudar a la comunidad en general y a las mujeres en particular. El préstamo permitirá que DanPer—productora de alimentos frescos, congelados y en conserva— aumente su producción de espárragos y paltas, invierta en infraestructura de riego y evalúe medidas de eficiencia energética en sus instalaciones industriales. El proyecto incluye una rigurosa evaluación del impacto social, a fin de analizar qué tan eficaces han resultado los amplios programas de responsabilidad social empresarial de DanPer para atender a las necesidades de sus empleados y de la comunidad.

Los programas de la compañía incluyen, entre otros, una clínica instalada en el lugar de trabajo que ofrece acceso a la atención de salud preventiva para los

empleados y sus familias. La empresa tiene muchas empleadas y, por tal motivo, la clínica presta especial atención a los embarazos, las mujeres y los niños.

DanPer también ha actuado en nombre de comunidades locales negociando con las autoridades municipales la prestación de servicios básicos de agua y electricidad. La compañía colabora con una organización no gubernamental que ofrece formación empresarial básica, financiamiento y asesoramiento a microempresarios locales, esfuerzos que han resultado en el establecimiento de una panadería, una empresa de Internet, un almacén de venta de comestibles y un servicio de taxímetros.

La compañía también apoya a más de 250 pequeños agricultores mediante servicios financieros relacionados con sus actividades y genera oportunidades de negocios para más de 600 proveedores de servicios de transporte, empacado y metal mecánica.

Actualmente DanPer emplea a unas 6.500 personas, incluidas 3.100 mujeres (80% de las cuales tienen hijos). Se estima que con la adición de 1.500 empleos directos, el total de empleados directos e indirectos será superior a 15.000.

8.000 EMPLEADOS Y SUS

FAMILIAS TIENEN ACCESO

A SERVICIOS GRATUITOS

DE EDUCACIÓN Y ATENCIÓN DE SALUD

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ESTUDIO DE CASO

HOSPITALIDAD SOCIALMENTE INCLUSIVA en Jamaica

Fecha de aprobación 2013 Monto del préstamo $6,75 millones Costo total del proyecto $21,42 millones País Jamaica Sector Turismo

“La clave del resultado de este proyecto de cooperación mutua, fue la coordinación de reuniones regulares con varios agentes fundamentales, tratando siempre de usar el tiempo de manera eficiente.”

- Daniel Campos, Director General de Caribe Hospitality.

Jamaica es uno de los destinos turísticos más preciados del Caribe, pero más allá de la imagen soleada que percibe la mayoría de los turistas hay un país que lucha contra altos índices de pobreza, desempleo y delincuencia. A fines de 2013, la tasa de desempleo era superior al 15%, con niveles muy elevados entre los varones jóvenes, y peores aun entre las mujeres jóvenes.

El Grupo BID, cuyos préstamos promueven la misión de avanzar el desarollo en la región, busca constantemente oportunidades de apoyar inversiones privadas sostenibles y efectivas. Una de esas oportunidades fue un préstamo de $6,75 millones a Caribe Hospitality para la construcción del Marriott Courtyard Kingston Hotel.

Esa inversión en el Caribe le brindó al BID una oportunidad de promoción del crecimiento verde y de apoyo a una gestión empresarial sostenible mediante el compromiso de la compañía con los

interesados y la comunidad local.

El Banco trabajó con el cliente en la reducción de la huella de carbono del proyecto a niveles considerados como "sostenibles" para el proyecto y esto determinó que Marriott Courtyard se convirtiera en el primer edificio de Jamaica con certificado de liderazgo en diseño energético y ambiental (LEED, por su siglas en inglés). Más allá del enfoque ambiental, el Banco quiso constatar dónde convergían las posibles ganancias financieras para el hotel con la creación de valor social, especialmente en términos de empleo y promoción del talento. El Banco aplicó su Evaluación del Valor Compartido para delinear posibles inversiones que beneficiaran a la compañía y a la comunidad.

Al cabo de una serie de entrevistas con los distintos interesados, el equipo de Valor Compartido llevó a cabo un extenso análisis de costo-beneficio de determinadas acciones—para la compañía

Capítulo 7: Promoción de la igualdad de género | 69

A fines de 2013, el desempleo en Jamaica ascendía a más del 15%, con tasas especialmente elevadas entre los varones jóvenes, y aún peores entre las mujeres jóvenes.

constructora, los promotores y operadores del hotel, las organizaciones locales de formación y la comunidad en general— y preparó recomendaciones para optimizar los ahorros de costos del hotel y generar creación de valor para la comunidad.

Se definieron dos oportunidades promisorias de valor compartido para el proyecto establecido en Kingston. La primera giraba en torno al incremento de la participación de los empresarios locales, que con demasiada frecuencia eran soslayados por los grandes operadores turísticos que preferían recurrir a materiales y materias primas traídos desde Miami. Esta recomendación se concentró en la ayuda a la compañía para la incorporación de micro, pequeñas y medianas empresas—especialmente las lideradas por mujeres—a su cadena de suministros.

La segunda recomendación abordó el problema de los jóvenes en riesgo debido

a la elevada tasa de desempleo juvenil y la forma de mejorar las posibilidades de empleo para los jóvenes económicamente más desfavorecidos de Kingston quienes por falta de oportunidades de trabajo, tienden a involucrarse en actividades marginales—acaso como vendedores callejeros o limpiadores de parabrisas —o, directamente, en delitos. Con la ayuda del BID, la compañía constructora del hotel trabajó con un programa local de capacitación a fin de identificar jóvenes de alto potencial en situaciónes de riesgo, como participantes para un programa de pasantías remuneradas en el lugar de la obra. Este programa de pasantías les proporcionó nuevas aptitudes profesionales que les ayudarán a incrementar sus posibilidades de empleabilidad en el futuro.

“La clave del resultado de este proyecto de cooperación mutua fue la coordinación de reuniones regulares con varios agentes fundamentales,

tratando siempre de usar el tiempo de manera eficiente”, dijo Daniel Campos, Director General de Caribe Hospitality.

Agregó que el proceso constituyó una experiencia que redundará positivamente en los resultados de las operaciones de la empresa en Jamaica y en el Caribe.

Si bien se prevé que el hotel del proyecto en Kingston rendirá beneficios considerables para la comunidad, el beneficio social no se percibirá hasta que el hotel inicie sus actividades, a mediados de 2015. Sin embargo, un modesto paso adelante—resultante de la evaluación del valor compartido realizada por el BID—ya se produjo en las vidas de cinco jóvenes quienes tras participar en la pasantía por seis meses, fueron contratados como empleados con dedicación total por la empresa constructora.

70 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

CAPÍTULO 8 SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

La catalización en el desarrollo mediante asociaciones y creación centrandose en la forma de de conocimientos

Eventos y foros estratégicos La propuesta de valor de las operaciones del Grupo BID, va más allá de sus productos financieros y abarca significativas actividades no operacionales. Ejemplos incluyen las mesas redondas de empresarios locales, conferencias regionales, diálogos con diversos interesados con la participación de numerosos dirigentes de este ámbito y difusión de mapeos e información referentes a los modelos empresariales financiados.

Mediante la distribución de conocimientos y el establecimiento de prácticas óptimas, el Grupo BID promueve el desarrollo y fomenta la innovación. Merced a sus eventos estratégicos, el Grupo BID procura estimular el intercambio y la difusión de prácticas óptimas, lecciones aprendidas, nuevas tendencias y experiencias positivas de profesionales de América Latina y el Caribe. Se procura generar un ámbito en el que tengan cabida las sinergias entre distintos agentes de los sectores público y privado.

El Foro BASE se ha convertido en la plataforma regional de análisis de los problemas relacionados con la base de la pirámide (BdP). El Foro BASE I tomó lugar en Sao Paulo, Brasil, en junio de 2011 y reunió a más de 800 personas de todo el mundo, incluyendo directivos empresariales, académicos, representantes de organizaciones multilaterales,

APLICACIÓN (APP) DEL SECTOR PRIVADO Aplicación (App) específica de consulta con el Grupo BID que presenta operaciones con el sector privado, estudios de casos, videos, presentaciones con diapositivas, un ciclo de proyecto interactivo y un formulario de solicitud de préstamo en línea. La aplicación se encuentra disponible en iTunes App Store y google play (busque “IDB Private Sector”).

CAPÍTULO 8: La catalización en el desarrollo mediante asociaciones y creación de conocimientos | 71

funcionarios gubernamentales, inversionistas de impacto, miembros de la prensa y representantes de organizaciones sin fines de lucro. La reunión se concentró en la innovación y las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y contó con la asistencia de más de setenta especialistas de quince países. En junio de 2013, se realizó el Foro BASE II, dedicado a las formas de puesta en práctica de modelos empresariales que sirvan a los mercados de bajos ingresos, sin poner en riesgo la viabilidad comercial.

La reunión se llevó a cabo en Medellín, Colombia y asistieron 1.700 personas. Atrajo una amplia cobertura periodística y contó con 19 empresas patrocinadoras. Durante la reunión de dos días, participaron 93 panelistas de América Latina, Asia, Europa y los Estados Unidos.

La Semana de la Sostenibilidad de la CII organizó talleres para crear conciencia acerca de los riesgos sociales y ambientales y ayudó a los participantes a reconocer las ventajas del uso de métodos estratégicos para administrar esos riesgos y transformarlos en oportunidades de negocios. El evento también creó una oportunidad para ofrecer a las empresas los conocimientos e instrumentos especializados que necesitan para definir y adoptar medidas de eficiencia energética, que rebajen sus costos de energía y reduzcan su huella ecológica.

El Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic) es la reunión más importante que tiene lugar en América Latina y el Caribe para tratar temas relacionados con el micro financiamiento y el desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas. La experiencia muestra que las MIPYMES activas y potenciadas desde el punto de vista financiero, constituyen uno de los medios más eficaces para superar los problemas de la pobreza. Asistieron al evento más de 3.200 personas, que intercambiaron ideas y conocimientos entre todos los sectores.

PPPAmericas facilita el intercambio de conocimientos y las nuevas relaciones, a fin de que los gobiernos y el sector privado puedan beneficiarse con el desarrollo de proyectos en conjunto. Mediante el trabajo del Grupo BID para reforzar la capacidad de desarrollo de asociaciones público-privadas (APP) en la región, las inversiones en proyectos de APP aumentaron más de 50% y el número de proyectos 25% durante la década anterior.

En 2013, se reunieron en Cartagena, Colombia, 500 participantes de 27 países, para asistir a la Quinta Conferencia de PPPAmericas.

Inversionistas de impacto. El Grupo BID ha establecido sólidos vínculos con varios inversionistas de impacto como Oikocredit, Calvert Foundation, Dexia e Inconfin, y se ha incorporado a redes importantes como Global Impact Investing Network, Impact Base y Global Impact Investment Map. Mediante su participación en el Consejo de Inversionistas de GIIN, el Grupo BID promueve inversiones de impacto para redoblar el desarrollo económico sostenible de América Latina.

Alianza con NextBillion. El Grupo BID promueve modelos empresariales inclusivos por medio de blogs redactados por oficiales de inversión del Grupo BID o clientes en NextBillion.net, que creó en 2005 el Programa de Mercado y Empresa del World Resources Institute y que alberga a la comunidad de líderes empresariales y profesionales que trabajan en el sector de las empresas de la BdP. El Grupo BID figura como socio en el sitio, junto con Ashoka, la Fundación Citi, Acción y la Fundación Calvert.

NARRACIONES EN VIDEO El Grupo BID escogió varios proyectos con alto potencial de desarrollo, a saber los de la Universidad de San Ignacio de Loyola, Canal de Panamá y Pozo Almonte, y trabajó en los respectivos sitios con los clientes para documentar los resultados de desarrollo de cada proyecto.

Observe los videos en: http://iadb.org/scf.

El Grupo BID usa el sistema de Impact Reporting and Impact Investment Standards (IRIS) para controlar el desempeño social y ambiental de todos los proyectos de su cartera.

72 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

Abreviaturas AIC BA BdP BID BMD C2F CGS CII CT ED FOMIN GEI GIIN HZPSI

IF IFD IFPRI

ILC IRIS

LEED

MIPYMES NDF OMJ PPA PYMES SCF

SGS SWEP TFFP USIL WEAmericas weB

Alternative Insurance Company Banco Agrícola S.A. Base de la pirámide Banco Interamericano de Desarrollo Banco multilateral de desarrollo Fondo Climático Canadiense para el sector privado de las Américas Con garantía soberana Corporación Interamericana de Inversiones Cooperación técnica Efectividad en el desarrollo Fondo Multilateral de Inversiones Gases de efecto invernadero (Greenhouse gas) Red de Inversiones con Impacto Global (Global Impact Investing Network) Programa de infraestructura sostenible de Harvard Zofnass (Harvard Zofnass Program for Sustainable Infrastructure) Intermediario financiero Institución de financiamiento del desarrollo Instituto Internacional de Estudios de Políticas Alimenticias (International Food Policy Research Institute) Industrias La Constancia Informes de impacto y normas de inversión (Impact Reporting and Investment Standards) Liderazgo en energía y diseño ambiental (Leadership in Energy and Environmental Design) Micro, pequeñas y medianas empresas Fondo Nórdico de Desarrollo (Nordic Development Fund) Oportunidades para la Mayoría Paridad de poder adquisitivo Pequeñas y medianas empresas Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (Structured and Corporate Finance) Sin garantía soberana Fortalecimiento del empresariado de la mujer en el Perú (Strengthening Women’s Entrepreneurship in Peru) Programa de facilitación del comercio exterior (Trade Finance Facilitation Program) Universidad San Ignacio de Loyola Empresariado de la Mujer en las Américas (Women’s Entrepreneurship in the Americas) Banca para empresarias (Women Entrepreneurship Banking)

Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo El Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF) trabaja con los clientes durante todas las etapas del proceso de inversión a fin de obtener resultados financieros y de desarrollo sostenibles. Respaldado por un amplio mandato, SCF ofrece una experiencia en banca de desarrollo y un conocimiento del mercado singulares y combina productos de financiamiento a largo plazo y mitigación de riesgos con prácticas sociales y ambientales reconocidas a escala internacional. Para cada transacción, SCF forma un equipo específico y multidisciplinario, que aporta las mejores soluciones financieras y técnicas, concentradas en la búsqueda de los medios adecuados para convertir los objetivos de la inversión en resultados financieros con alto aporte al desarrollo.

SCF ofrece financiamiento estructurado y corporativo a una variedad de entidades —operadores privados de servicios básicos e infraestructura, bancos e instituciones financieras del mercado, entidades estatales que no poseen garantías soberanas y firmas particulares. Sus operaciones se concentran en los sectores de eficiencia energética, transporte, agua y saneamiento, manufacturas, agroindustrias, aprovechamiento sostenible de recursos naturales, banca, atención de salud, educación y turismo, entre otros. SCF también multiplica su propio aporte a través de co-financiamiento de bancos comerciales mundiales, bancos regionales e inversionistas institucionales. A menudo se recurre a la modalidad de los recursos no reembolsables para financiar estudios técnicos, económicos, financieros, crediticios, ambientales, sociales e institucionales, a fin de evaluar la viabilidad de la ejecución de proyectos con un alto grado de aporte al desarrollo.

Oportunidades para la Mayoría (OMJ) es el único equipo operacional en una institución de financiamiento del desarrollo (IFD) que se dedica exclusivamente a originar y financiar modelos empresariales para la base de la pirámide (BdP) con empresas privadas. Mediante el trabajo de OMJ, el Grupo BID ha forjado nuevas alianzas con inversionistas sociales, fondos de inversión, compañías, otras IFD, bancos regionales y escuelas de empresas. Desde su creación, OMJ ha trabajado con objeto de refinar su propuesta de valor a su clientela única, compuesta por agentes del sector privado que desarrollan en América Latina modelos empresariales con base en el mercado, a fin de atender a las necesidades insatisfechas de la población de la BdP. Mediante su variedad de productos (préstamos, garantías de crédito y donaciones para asistencia técnica), OMJ alcanza empresas, instituciones financieras de todas las dimensiones, micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y fondos, a fin de respaldar proyectos que beneficien directamente a familias de la BdP. La Corporación Interamericana de Inversiones (CII) promueve el desarrollo del sector privado en América Latina y el Caribe y se dedica a las pequeñas y medianas empresas (PYMES), ayudándolas a simplificar sus procesos administrativos y ofreciéndoles financiamiento en forma de inversiones de capital, préstamos y garantías.

La CII se concentra en su mandato de promoción del desarrollo de América Latina y el Caribe fomentando el establecimiento, expansión y modernización del sector privado, especialmente las PYMES. Gracias a su compromiso de cumplimiento cabal de ese mandato, la CII ha crecido hasta convertirse en uno de los asociados proveedores de financiamiento para las PYMES más importantes de la región, ofreciendo una variedad de productos de crédito y capital, así como servicios de asistencia técnica. El respaldo al sector privado ha ayudado a la CII a maximizar su aporte al desarrollo y, también, a cumplir su estrategia de asegurar la viabilidad financiera y la sostenibilidad de sus operaciones a largo plazo.

El Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) promueve el desarrollo de la innovación dentro del sector privado en beneficio de las poblaciones más vulnerables de América Latina y el Caribe. Es el proveedor internacional más importante de la región en temas de asistencia técnica para el sector privado y complementa a las demás ventanillas del Grupo BID sirviendo como laboratorio para experimentar y probar nuevas soluciones para el desarrollo que pueden ser adoptadas por agentes tanto del sector público como del privado. El FOMIN está comprometido con la medición de los proyectos sobre la base de sus resultados, la evaluación rigurosa de cualquier impacto y la difusión activa del conocimiento para que las ideas más prometedoras sean ampliamente compartidas y ampliadas en toda la región. Su enfoque específico en clientes de las MIPYMES, su tolerancia de un mayor grado de riesgo y su capacidad para combinar donaciones, inversiones de capital y préstamos, le conceden un papel distintivo dentro del ámbito de las operaciones del Grupo BID con el sector privado.

Este informe solo se refiere a las operaciones del BID con el sector privado y sin garantía soberana y a las operaciones de la CII y del FOMIN.

Autores principales y coordinadores Sandra Darville Tracy García Sabine Prinz Edición y lectura de pruebas Pablo Antón Díaz Helio Bertachini Neto Tatiana Fontes Soares Tracy García Max-Emanuel Hatzold Ramona Kammerer Sabine Prinz Coordinación de diseño y tipografía Ryan Clennan Tracy García Amy Kimmett Sabine Prinz

Autores y analistas contribuyentes Pablo Antón Díaz Silvio Audi Viviane Azevedo Paola de Baldomero Zazo Helio Bertachini Neto Cynthia Boruchowicz David Crowley Ruben Doboin Tatiana Fontes Soares Karen Fowle María Lourdes Gallardo Rosalía Grassi Caorsi María Kronsteiner Rosario Londoño Angela Miller Tetsuro Narita Elizabeth Nicoletti Enrique Palacios Altamirano Emmy Pepper Elisabeth Resch Cornelius Roschanek Vanessa Rupérez Benito Flavia Sandoval Ichiro Toda

Agradecimientos especiales a Daysi Andrades Kelle Bevine Bettina Boekle-Giuffrida Martin Chrisney Sanola Daley Patrick Doyle Ana Lucía Escudero Jozef Henríquez Julie Katzman Nancy Lee Dana Martin Luis Márquez Leonardo Mazzei Tomás Miller Elee Ismael Muslin Carl Muñana Nicolás Reyes Veronica Reyna Arreaza Luiz Ros Gema Sacristán Hans Schulz Yuri Soares Katilin Solymosi

"Es claro que el sector privado y los modelos del sector privado pueden ser un factor importante de cambio para resolver lo que han sido problemas insolubles.

Se necesitarรก nuestro compromiso de promover soluciones sistemรกticas y programas innovadores tanto ambientales como sociales para aumentar nuestro impacto y el de nuestros socios del sector privado."

Julie Katzman Vicepresidente Ejecutiva, Banco Interamericano de Desarrollo

76 | SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO: HISTORIAS DE DESARROLLO

SECTOR PRIVADO CON PROPÓSITO

Nuestro pacto es con el futuro.