(Τεύχος 9)
INSURANCE & FINANCIAL PLANNING REVIEW
Σάββας Χριστοφόρου CLU FLMI LUTCF
Θησέως 9, Άγιος Δομέτιος, Γραφείο 101, 2365 Λευκωσία
Τηλ.: 22 26 77 33, Φαχ: 22 25 04 06, e-mail: info@insurancelinkcyprus.com
Chartered Insurer
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΣΤΕΛΕΧΩΝ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ
•
στην αύξηση απαιτήσεων που εγείρονται από υπαλλήλους η οποία οφείλεται σε παραβάσεις των σχετικών κανονισμών και νομοθετικών διατάξεων που διεκδικούνται δικαστικά μετά από απολύσεις και περικοπές προσωπικού.
•
Η πρόβλεψη της νομοθεσίας για την από κοινού και σε ολόκληρο ευθύνη των μελών του σώματος του Διοικητικού Συμβουλίου η οποία εκθέτει τα μέλη σε ευθύνες από λάθη, παραλείψεις αλλά ακόμη και από σκόπιμες ενέργειες συναδέλφων τους.
•
Η αυξημένη δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών επιχειρήσεων κατά τα τελευταία έτη.
•
Η αναγκαστική εφαρμογή άλλων νομικών πλαισίων που προβλέπουν αυστηρότερες διατάξεις από την Κυπριακή και Ευρωπαϊκή Νομοθεσία, όταν η επιχείρηση ή ο Οργανισμός δραστηριοποιείται εκτός συνόρων ή όταν επιχειρείται η προσέλκυση αλλοδαπών επενδυτών.
•
Οι γενικότερες τάσεις που επικρατούν στην αγορά αλλά και οι άμεσες ή έμμεσες απειλές για απεριόριστες προσωπικές ευθύνες στελεχών Διοίκησης οι οποίες διατυπώνονται με ιδιαίτερο σθένος τελευταία, καθιστούν καίρια την ανάγκη ασφαλιστικής προστασίας.
(Directors & Officers Liability Insurance) Τα τελευταία χρόνια έχουν πληθύνει οι δικαστικές διεκδικήσεις εις βάρος στελεχών διοίκησης επιχειρήσεων και οργανισμών ενώ η τάση αυτή αναμένεται να αυξηθεί κατά πολύ τα επόμενα χρόνια. Οποιαδήποτε απόκλιση από τις επιβαλλόμενες προδιαγραφές εσωτερικού ελέγχου μπορεί να οδηγήσει σε απαιτήσεις τρίτων κατά των στελεχών διοίκησης της επιχείρησης Υπάρχουν αρκετές αιτίες που έχουν συμβάλλει στην τάση αυτή. Οι γενικότερες τάσεις που επικρατούν στην Κυπριακή, ελληνική και διεθνή αγορά αλλά και οι άμεσες ή έμμεσες απειλές για απεριόριστες προσωπικές ευθύνες των στελεχών Διοίκησης, καθιστούν καίρια την ανάγκη ασφαλιστικής προστασίας. Παράλληλα, η αύξηση των δικαστικών διεκδικήσεων οφείλεται και σε μια σειρά άλλων παραγόντων, όπως: •
•
•
•
•
στην πρόβλεψη της νομοθεσίας για την από κοινού και σε ολόκληρο ευθύνη των μελών του Σώματος του Διοικητικού Συμβουλίου η οποία εκθέτει τα μέλη σε ευθύνες από λάθη, παραλείψεις αλλά ακόμη και σκόπιμες ενέργειες συναδέλφων τους. στην, εκ των πραγμάτων, εφαρμογή άλλων νομικών πλαισίων που προβλέπουν αυστηρότερες διατάξεις από την ισχύουσα Νομοθεσία, όταν η επιχείρηση / οργανισμός δραστηριοποιείται εκτός συνόρων ή όταν επιχειρείται η προσέλκυση αλλοδαπών θεσμικών επενδυτών. Ειδικά για τις ΗΠΑ (αγορά στόχος για πολλές κυπριακές επιχειρήσεις) μπορεί να μεταφραστεί σε αλματώδη αύξηση πλήθους αλλά και οικονομικά επαχθέστερων απαιτήσεων στην εφαρμογή των Αρχών Εταιρικής Διακυβέρνησης που διαμορφώνουν ένα τυπικό και αυστηρό επιχειρηματικό περιβάλλον, με κύρια έμφαση στον τομέα εσωτερικού ελέγχου. Κάθε απόκλιση από τις επιβαλλόμενες προδιαγραφές εσωτερικού ελέγχου ενδέχεται να οδηγήσει σε απαιτήσεις τρίτων κατά των Στελεχών Διοίκησης στις υφιστάμενες ανεπαρκείς διοικητικές δομές, κατάλοιπο του οικογενειακού επιχειρηματικού μοντέλου, που αυξάνουν την πιθανότητα απαιτήσεων που προέρχονται από διάφορες πηγές
Από ποιους μπορεί να εγερθεί απαίτηση εναντίον των διοικητικών συμβούλων και αξιωματούχων μιας εταιρείας Απαιτήσεις μπορεί να εγερθούν από μετόχους, •
υπαλλήλους,
•
πελάτες,
•
συνεργάτες,
•
ανταγωνιστές,
•
προμηθευτές,
•
δανειστές,
•
και άλλα τρίτα συναλλασσόμενα μέρη.
στον κίνδυνο πτώχευσης, αρνητικών οικονομικών αποτελεσμάτων και στην αυξημένη δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών επιχειρήσεων
www.insurancelinkcyprus.com
INSURANCE & FINANCIAL PLANNING REVIEW
Περιπτώσεις απαιτήσεων
Η Ασφαλιστική κάλυψη
Ενδεικτικά και όχι περιοριστικά οι απαιτήσεις μπορεί να σχετίζονται με:
Η λύση προέρχεται μέσω της Ασφάλισης ευθύνης Διοικητικών Συμβούλων και Αξιωματούχων Επιχειρήσεων (Directors & Officers Liability γνωστά ως D&O) τα οποία προσφέρουν προστασία στα Διευθυντικά στελέχη και στους Διευθυντές ανεξάρτητων οργανισμών, από οικονομικές απώλειες που προκάλεσαν και που απορρέουν από λάθη ή παραλείψεις κατά την άσκηση των διαχειριστικών/διοικητικών τους καθηκόντων.
•
Πτώση της τιμής της μετοχής
•
λάθη και παραλείψεις στην παρουσίαση των οικονομικών καταστάσεων της εταιρείας
•
κακοδιαχείριση / σπατάλη
•
μεροληπτική διάκριση, ή συμπεριφορά (discrimination)
•
καταχρηστική απόλυση
•
σεξουαλική παρενόχληση εις βάρους υπαλλήλου
•
αθέμιτο ανταγωνισμό
•
πτώχευση της εταιρείας
•
έξοδα υπεράσπισης, εξώδικοι διακανονισμοί και δικαστικές αποφάσεις,
•
κάλυψη των στελεχών και της εταιρείας σχετικά με απαιτήσεις κινητών αξιών,
•
κάλυψη θεμάτων εργατικής πρακτικής,
•
κάλυψη απαιτήσεων για ηθική βλάβη και προσβολή προσωπικότητας,
•
πλήθος συμπληρωματικών καλύψεων και επεκτάσεων ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη.
•
Αποζημίωση της εταιρίας, για ζημιά που υπέστη από άδικη πράξη που ο ασφαλισμένος τέλεσε κατά την περίοδο της ασφάλισης
•
κάλυψη εργατικών απαιτήσεων, εξαιτίας κάθε άδικης πράξης που τέλεσε διευθυντικό στέλεχος της εταιρίας. Ειδικά για τις εργατικές απαιτήσεις η έννοια της άδικης πράξης επεκτείνεται και περιλαμβάνει και τις εξής έννοιες: παράβαση καθήκοντος, αμέλεια, σφάλμα, κατάχρηση εμπιστοσύνης, αναληθή ή παραπλανητική δήλωση, παράβαση όρων εξουσιοδότησης.
•
παράνομη ή καταχρηστική καταγγελία ή λύση της σύμβασης εξαρτημένης εργασίας
•
παραπλανητικές δηλώσεις, δημοσιεύσεις, αγγελίες ή διαφημίσεις σε σχέση με την εργατική απασχόληση
•
παράνομη άρνηση πρόσληψης ή προαγωγής, παράνομη στέρηση επαγγελματικής ευκαιρίας, παράνομη πειθαρχική ποινή
•
παραβίαση προσωπικού απορρήτου και προσωπικών δεδομένων
•
δυσφήμηση και προσβολή της προσωπικότητας
•
πρόκληση ηθικής βλάβης
•
παράνομη πράξη ή παράλειψη, παράβαση καθήκοντος, αμέλεια, λάθος,
•
κατάχρηση εμπιστοσύνης, αναληθής ή παραπλανητική δήλωση,
•
παράβαση συμβατικών όρων (breach of warranty) ή ορίων εξουσιοδότησης.
Τα καλυπτόμενα πρόσωπα είναι τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, τα στελέχη με εξουσία εκπροσώπησης και οι υπάλληλοι οι οποίοι λειτουργούν με εξουσιοδότηση και έχουν υποπέσει σε Αδικοπραγία.
Πως ορίζεται η αδικοπραγία Αδικοπραγία είναι κάθε πράξη ή παράλειψη που το ασφαλισμένο πρόσωπο τέλεσε ή κατηγορείται ότι τέλεσε υπό την ιδιότητά του ως Διευθυντικό Στέλεχος ή Υπάλληλος Εταιρίας ή Διευθυντής ανεξάρτητου οργανισμού (Μη Κερδοσκοπικός Οργανισμός ή συνδεδεμένη επιχείρηση) και είναι αντίθετη με τις διατάξεις του νόμου, τα καθήκοντα και τις υποχρεώσεις του, καθώς και οποιαδήποτε άλλη πράξη ή παράλειψη για την οποία σύμφωνα με τον νόμο το ασφαλισμένο πρόσωπο ευθύνεται αποκλειστικά και μόνο λόγω της προαναφερθείσας ιδιότητάς του.
Καταβολή εξόδων υπεράσπισης Η Ασφάλιση περιλαμβάνει επίσης και τις εύλογες και απαραίτητες αμοιβές, έξοδα και δαπάνες που πραγματοποιούνται για λογαριασμό του ασφαλισμένου, καθώς επίσης και την μελέτη, την υπεράσπιση και τον ενδεχόμενο συμβιβασμό της απαίτησης.
Παράσταση σε έρευνες Η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει τα έξοδα για κάθε έρευνα η οποία διενεργείται αρμοδίως και σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου και κατά την οποία κάθε ασφαλισμένο πρόσωπο είναι εκ του νόμου υποχρεωμένο να παραστεί
2
www.insurancelinkcyprus.com
INSURANCE & FINANCIAL PLANNING REVIEW
Αυτόματη κάλυψη νέων θυγατρικών Θυγατρική ορίζεται η επιχείρηση στην οποία η εταιρεία έχει: τον έλεγχο του διορισμού του Διοικητικού Συμβουλίου, τον έλεγχο πλέον του 50% των δικαιωμάτων ψήφου στην γενική συνέλευση και την κατοχή περισσοτέρου του 50% του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου.
Κάλυψη απαιτήσεων άλλου ασφαλισμένου
ασφαλισμένου
εναντίον
Για εργατικές απαιτήσεις, για αναγωγικά δικαιώματα ή αποζημιώσεις που απορρέουν άμεσα από άλλη απαίτηση η οποία καλύπτεται από το ασφαλιστήριο. Καλύπτονται επίσης οι αγωγές μετόχων οι οποίες εγείρονται για λογαριασμό της εταιρίας χωρίς τη συνδρομή ή συμμετοχή οποιουδήποτε διευθυντικού στελέχους καθώς και οι απαιτήσεις οι οποίες εγείρονται από τον εκκαθαριστή, τον σύνδικο ή τον αναγκαστικό διαχειριστή για λογαριασμό της εταιρείας χωρίς την συμμετοχή οποιουδήποτε ασφαλισμένου. Καλύπτονται και τα έξοδα υπεράσπισης.
Τα σημεία κλειδιά της ασφάλισης D&O •
Παγκόσμια κάλυψη ανάλογα με τις ανάγκες κάθε επιχείρησης ή οργανισμού
•
καταβολή των εξόδων υπεράσπισης σύμφωνα με την εξέλιξη της υπεράσπισης της απαίτησης
•
αυτόματη ευρεία κάλυψη νομικών εξόδων με σκοπό την πρόληψη και την καλύτερη αντιμετώπιση ενδεχόμενων απαιτήσεων (έρευνα, ανακρίσεις κλπ)
•
ανοικτή κάλυψη για παλιά τωρινά και μελλοντικά στελέχη (δεν χρειάζεται ονομαστική αναφορά)
•
καλύπτονται υπό προϋποθέσεις απαιτήσεις ενός ασφαλισμένου έναντι άλλου
•
ευρεία έννοια εργατικής πρακτικής και καλύψεων
•
αυτόματη κάλυψη στελεχών που απασχολούνται σε ευρείας μορφής επιχειρήσεις, ιδρύματα και αστικές μη κερδοσκοπικές εταιρίες
•
σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας ή θέσεώς της σε αναγκαστική διαχείριση, καλύπτονται οι απαιτήσεις που θα εγερθούν εναντίον των πρώην στελεχών της
•
κάλυψη σε περίπτωση αναγωγής από άλλον ασφαλισμένο
•
γνωστοποίηση απαιτήσεων εντός καθορισμένου χρονικού διαστήματος από την λήξη του συμβολαίου
•
απαιτήσεις μετόχων για περιστατικά ρύπανσης τα οποία έχουν ως αποτέλεσμα την μείωση της τιμής της μετοχής της εταιρίας
•
δυνατότητα επέκτασης κάλυψης για απαιτήσεις τρίτων κατά της ίδιας της εταιρείας για ζημιές εργατικής πρακτικής και ζημιές που αφορούν σε κινητές αξίες
Που απευθύνεται Πρωτίστως σε εταιρείες εισηγμένες σε χρηματιστηριακή αγορά καθώς και σε όλες τις εταιρείες που οι διοικητικοί σύμβουλοι θέλουν να βάλουν τέρμα στον κίνδυνο της διοίκησης.
Ποιοι Θεωρούνται Ασφαλισμένοι Ασφαλισμένοι θεωρούνται τα Μέλη Διοικητικού Συμβουλίου, τα Στελέχη με εξουσία εκπροσώπησης, καθώς και οι Υπάλληλοι της εταιρείας και των θυγατρικών της. Παρέχεται η δυνατότητα κάλυψης της ίδιας της εταιρείας για απαιτήσεις σχετικά με κινητές αξίες και απαιτήσεις εργατικής πρακτικής.
Αν επιθυμείτε περισσότερες πληροφορίες παρακαλώ επικοινωνήστε μαζί μου στο 22 26 77 33, ή στείλε τε μου e-mail στο savvas@insurancelinkcyprus.com, και θα χαρώ ιδιαίτερα να απαντήσω τις ερωτήσεις σας και να σας δώσω την προσφορά μου για το είδος ασφάλισης αν σας ενδιαφέρει. O Σάββας Π. Χριστοφόρου είναι Chartered Insurer και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας Insurance link Η παρούσα μελέτη έχει συνταχθεί για να παρέχει μια απλή καθοδήγηση στους ενδιαφερόμενους, και έχει παρθεί από διάφορες ασφαλιστικές νομικές και άλλες πηγές. Δεν αποτελεί περιεκτική ή πλήρη ανάλυση της νομοθεσίας ούτε συνιστά ΝΟΜΙΚΗ συμβουλή. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι αυστηρά προσωπικές του συγγραφέα και δεν δεσμεύουν την εταιρεία που τον εργοδοτεί. Αν υπάρχουν οποιαδήποτε λάθη, είναι του συγγραφέα. Οι αναγνώστες προτρέπονται να εξασφαλίσουν ανεξάρτητη νομική ή ασφαλιστική συμβουλή πριν εφαρμόσουν τις πληροφορίες που περιέχονται σ’ αυτή τη μελέτη. 3
www.insurancelinkcyprus.com