Fuentes De Financiamiento en Colombia Proyecto Electiva empresarial 30 de mayo de 2013 Universidad del Quindío Realizado Por: Sebastián Rojas Quintero Santiago Montoya Cárdenas
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Electiva empresarial Fondos de financiamiento 1. Fondo emprender.
¿Qué es el Fondo Emprender? Es un Fondo creado por el Gobierno Nacional para financiar iniciativas empresariales que provengan y sean desarrolladas por alumnos del SENA que haya finalizado la etapa lectiva de un programa de formación, alumnos o egresados de cursos del SENA en el programa jóvenes rurales y línea de formación de líderes del desarrollo, estudiantes que se encuentren cursando los dos (2) últimos semestres en un programa de educación superior reconocido por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994, personas que hayan concluido materias dentro de los últimos doce (12) meses, profesionales universitarios cuyo primer título haya sido obtenido durante los últimos 24 meses, estudiantes o egresados que se encuentren cursando especialización y/o maestría que hayan culminado y obtenido la certificación dentro de los últimos 12 meses. Las condiciones de beneficiarios del Fondo Emprender se establecen ampliamente en el Acuerdo 004 del 26 de marzo del 2009. ¿Cuál es el objetivo del Fondo Emprender? El objetivo del Fondo Emprender es apoyar proyectos productivos que integren los conocimientos adquiridos por los emprendedores en sus procesos de formación con el desarrollo de nuevas empresas. El Fondo Emprender facilita el acceso a capital semilla al poner a disposición de los beneficiarios los recursos necesarios en la puesta en marcha de las nuevas unidades productivas. ¿Quiénes pueden ser beneficiarios del Fondo Emprender? 1. Estudiante Sena matriculado en un programa de Formación Titulada, que haya finalizado la etapa lectiva de un programa de formación, así como egresados de estos programas, cuyo título haya sido obtenido durante los últimos 60 meses. 2. Estudiante que se encuentre cursando los dos (2) últimos semestres en un programa de educación superior de pregrado, 3. Estudiantes que hayan concluido materias, dentro de los últimos doce (12) meses, de un programa de educación superior de pregrado. 4. Técnico Profesional, Tecnólogo o Profesional universitario, cuyo título haya sido obtenido durante los últimos 60 meses. 5. Estudiantes que se encuentren cursando especialización, maestría y/o Doctorado, así como egresados de estos programas, que hayan culminado y obtenido el Titulo dentro de los últimos 60 meses.
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6. Estudiante SENA del programa Jóvenes Rurales y Línea de Formación Lideres del desarrollo, que haya completado 200 horas del programa de formación o egresados de este programa; cuyo Título haya sido obtenido dentro de los últimos 60 meses. 7. Egresados del programa de formación SENA para Población en situación de desplazamiento por la violencia, que hayan completado 90 horas del proceso de formación y cuyo Título haya sido obtenido dentro de los últimos 60 meses. Todos los anteriores postulados tienen que estar reconocidos por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que las complementen, modifiquen o adicionen. Rubros No Financiables 1. El Fondo Emprender No Financiará los siguientes rubros: 2. Compra de bienes muebles que no estén relacionados con el objeto del plan de negocio. 3. Compra de bienes inmuebles. 4. Adecuaciones o remodelaciones de cualquier tipo de bienes inmuebles, que no conformen el proceso de dotación técnica y que no sean indispensables para el desarrollo del plan de negocios. 5. Estudios de factibilidad de proyectos (consultorías, asesoría jurídica, financiera, etc.). 6. Adquisición de vehículos automotores. 7. Pagos de pasivos, deudas o de dividendos. 8. Recuperaciones de capital. 9. Compra de acciones, derechos de empresas, bonos y otros valores mobiliarios. 10. Pago de regalías, impuestos causados, aportes parafiscales. 11. Formación académica. 12. Pago de derechos o inscripciones para participar en eventos comerciales nacionales o internacionales. 13. Gastos de viaje y desplazamiento. 14. Compra de primas o locales comerciales. Procedimiento para presentar un proyecto a fondo emprender
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1. Presentarse a una Unidad de Emprendimiento, Centro de Formación del SENA o Institución de Educación aprobada por el Estado y que se encuentra inscrita ante el FONDO EMPRENDER. 2. Presentarse en la Unidad de Emprendimiento o centro de formación del SENA más cercano. 3. Presentar la idea de negocio a uno de los asesores de la Unidad de Emprendimiento o del Centro de Formación del SENA. 4. El asesor verificará el cumplimiento de los requisitos para poder acceder al Fondo Emprender (según lo estipulado en el artículo 2 del Acuerdo 004 de reglamentación del Fondo Emprender). 5. El asesor deberá registrar la información principal del proyecto en el sistema de información junto con la información básica de contacto y de estudios de los integrantes del mismo (nombre, identificación, correo electrónico, entre otros). 6. El sistema de información enviara vía correo electrónico el nombre de usuario y contraseña para que el emprendedor ingrese al sistema e inicie el proceso de formulación del plan de negocios.
2. BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO Es un banco habitual en muchas maneras, pero del mismo modo único en otros aspectos, además de préstamos, se ofrece donaciones, asistencia técnica y realiza investigaciones. Tiene 48 países miembros que son los accionistas, incluidos los 26 países miembros prestatarios de América latina y el caribe. Fundado en 1959, somos la mayor fuente de financiamiento para el desarrollo de América Latina y el Caribe, con un sólido compromiso para lograr resultados mensurables, con una mayor integridad, transparencia y rendición de cuentas. Tenemos un programa de reformas en evolución que busca aumentar nuestro impacto en el desarrollo de la región.
Que Ofrece el BID Tiene un Fondo de Operaciones Especiales (FOE) que provee financiamiento blando a los países miembros más vulnerables, es decir, créditos a largo plazo y con muy bajas tasas de interés. Este banco es la mayor fuente de financiamiento en América latina y el caribe, tiene sede en Washington, D.C. y Representaciones en 26 países prestatarios, además de una oficina regional en Asia y otra oficina en Europa.
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Presidente: Luis Alberto Moreno Préstamos y donaciones aprobados en 2012: US$11.424 millones. A quienes le ofrece El BID tiene como clientes: •
Gobiernos centrales
•
Provincias
•
Municipios
•
empresas privadas
•
organizaciones no gubernamentales.
Sector de Proyección Sus prioridades son: •
política social para la igualdad y la productividad
•
instituciones para el crecimiento y el bienestar social
•
integración internacional competitiva a nivel regional y mundial
•
protección del medio ambiente y respuesta al cambio climático y aumento de la seguridad alimentaria.
Características El BID, junto con cada uno de sus países miembros prestatarios, también prepara las Estrategias de Países. Apoyamos los esfuerzos de América Latina y el Caribe para reducir la pobreza y la desigualdad. Nuestro objetivo es lograr el desarrollo de manera sostenible y respetuosa con el clima. ASPECTOS JURÍDICOS 1. Los países miembros, que se obligan bajo su responsabilidad general, así como las subdivisiones políticas, tales como estados, provincias, municipalidades, etc., que requieren de garantía del país miembro antes de que la propuesta de préstamos se someta a consideración del Directorio Ejecutivo, deben demostrar que cumplen con los siguientes requisitos:
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•
Facultad para contratar créditos en el exterior. Específicamente, que el Poder Ejecutivo del país miembro o las autoridades pertinentes de los otros organismos cuenten con la autorización necesaria para negociar el préstamo;
•
Inexistencia de impedimentos para someterse al procedimiento de arbitraje establecido en los contratos de préstamos
•
Facultad para contraer y cumplir las obligaciones financieras que emanen de los contratos de préstamo, especialmente las de recibir, mantener y administrar fondos en moneda extranjera, disponer pagos, efectuar el servicio del préstamo que incluye intereses y comisiones, en moneda extranjera
•
Facultad para asumir las obligaciones de hacer que estipulen los contratos de préstamo del Banco
•
Capacidad legal para llevar a cabo las modificaciones de organización y estructura que podrían requerirse para el proyecto o programa
•
Capacidad legal para establecer tarifas en relación con servicios públicos. Si se tratase de subdivisiones políticas o de organismos descentralizados que no tengan la capacidad legal para establecer las tarifas respectivas, debe requerirse la garantía del país miembro, para el efecto, como obligación directa del mismo.
2. Las subdivisiones políticas y las entidades estatales descentralizadas de derecho público, deben demostrar que cumplen con los siguientes requisitos: •
Personalidad jurídica.
•
Patrimonio propio.
3. Las entidades del sector privado constituidas de conformidad con normas de derecho privado, deben demostrar que cumplen con los siguientes requisitos: •
Haber sido legalmente constituidas, con las formalidades legales pertinentes y hallarse debidamente registradas.
•
Personalidad jurídica
•
Patrimonio propio
•
Domicilio en el país miembro respectivo
•
Facultad para contratar préstamos en el exterior
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•
Facultad para someterse al procedimiento de arbitraje del Banco. Deben demostrar también que las sentencias o laudos dictados como consecuencia de lo anterior, son ejecutables en el país del domicilio de la entidad
•
Demostrar que el capital social y la administración de la empresa cumplen con las disposiciones de la legislación nacional y/o de los convenios internacionales vigentes para dicho país en cuanto a calificarla como entidad nacional
•
Facultad para contraer y cumplir las condiciones financieras requeridas en los contratos de préstamo del Banco, incluyendo las relativas a recibir, mantener y administrar fondos en moneda extranjera, disponer pagos y realizar el servicio del préstamo que incluye intereses y comisiones, en moneda extranjera
•
Capacidad para cumplir las obligaciones de hacer que estipulan los contratos de préstamo del Banco
•
Demostración de que el gobierno del país miembro respectivo no objeta al financiamiento.
4. Las entidades internacionales deben reunir los siguientes requisitos: •
Personalidad jurídica internacional
•
Patrimonio propio
•
Domicilio en un país miembro
•
Facultad para contraer préstamos internacionales
•
Capacidad para contraer obligaciones de hacer de conformidad con los textos de los contratos de préstamos del Banco
•
Facultad para contraer y cumplir las condiciones financieras requeridas por los contratos de préstamo del Banco, incluyendo las relativas a recibir, mantener y administrar moneda extranjera, disponer pagos y efectuar el servicio del préstamo que incluye intereses y comisiones, en divisas
•
Facultad para establecer procedimientos de adquisiciones compatibles con las normas Banco
•
Facultad para someterse al procedimiento de arbitraje establecido en los contratos préstamo del Banco
•
Capacidad legal para llevar a cabo las modificaciones de organización y estructura que podrían requerirse para el proyecto o programa.
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Electiva empresarial 3. fundación mundo mujer.
A finales de los años 70 se crea en Estados Unidos la Red del Women´s World Banking, como resultado de la primera conferencia de Naciones Unidas sobre la mujer, con la misión de fomentar la participación de las mujeres microempresarias, en la económica local, la información y los mercados. ¿Qué es la fundación Mundo Mujer? La Fundación Mundo Mujer, es una organización sin fines de lucro, certificada por el ICONTEC e IQNET en el Sistema de Gestión de Calidad, afiliada a la Red del Women´s World Banking y a la Red de Microfinanzas (RMF) – FOMIN. La Institución es un agente de cambio que mejora las condiciones socio-económicas de las comunidades con las que trabajamos, creando mediante el crédito cultura de pago, cultura de compromiso y cultura de progreso. ¿A
quiénes
les
presta
la
Fundación
Mundo
Mujer?
Hacemos créditos a MUJERES Y HOMBRES que sean propietarios de negocios formales o informales, negocios pequeños o grandes cuyas actividades correspondan a producción, comercio o servicio. ¿Es
necesario
haber
tenido
crédito
en
otra
entidad?
No, En la Fundación Mundo Mujer no exigimos contar con historial crediticio. Gran parte de nuestros clientes se han vinculado a nuestra institución sin haber tenido crédito antes con otra entidad. ¿Qué se requiere para acceder a un crédito en la Fundación Mundo Mujer? • Si es microempresario, en términos generales solo se requiere ser propietario de un negocio con mínimo 6 meses de funcionamiento, no estar reportado negativamente en las centrales de riesgo (Data crédito). • Si es propietario de un vehículo de servicio público, solo se necesita que el vehículo no esté pignorado y que haya trabajado con el vehículo con algún tiempo de anterioridad. • Si Usted trabaja en el campo, solo se requiere que viva de un cultivo o de la cría de especies menores. • Si Usted es empleado, requiere estar vinculado a través de contrato formal con algún negocio, empresa o entidad y demostrar continuidad de permanencia con su empleador.
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Para cualquiera de los casos anteriores también se requiere tener voluntad de pago y capacidad de pago. ¿Cuál
es
el
monto
mínimo
y
máximo
de
un
crédito?
Para el caso de microcrédito, prestamos desde $500.000 para créditos nuevos, hasta $14.167.500. (Los montos máximos pueden variar entre una ciudad y otra) Para el caso de CREDIEmpresa, el monto máximo va hasta 250 salarios mínimos (SMMLV). Proyección. Crédito para Negocio Financiamos cualquier tipo de negocio de comercio, producción o servicios del área urbana y rural. Requisitos: •
Que su negocio tenga mínimo 6 meses de funcionamiento.
•
Fotocopia de la cédula de ciudadanía.
Crédito a la Pequeña Empresa. El crédito a la Pequeña Empresa, está dirigido a pequeños empresarios con necesidades de inversión más altas. Con este producto usted puede acceder a créditos hasta 250 SMMLV (para el año 2013: $147.375.000). Requisitos: •
Tener experiencia en su negocio igual o mayor a 12 meses.
•
Fotocopia
de
la
cédula
de
ciudadanía.
Crédito Agropecuario Las cuotas se pueden pactar de acuerdo al ciclo productivo de su cultivo, programando el pago de capital en los periodos de cosecha y pago de intereses en los demás meses del crédito. Financiamos: •
Adecuaciones para la unidad productiva.
•
Compra de equipo y maquinaria.
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•
Compra de insumos agropecuarios.
•
Y todo lo que necesite para invertir en su actividad productiva.
Requisitos: •
Tener experiencia en la actividad agropecuaria: Cultivo o cría de animales igual o mayor a 12 meses.
•
Fotocopia de la cédula de ciudadanía
Crédito de Libre Inversión Crédito especialmente diseñado para empleados o pensionados, a disposición del cliente en el momento que lo requiera. Requisitos: •
Fotocopia de la cédula de ciudadanía.
•
Desprendibles de pago de los últimos 2 meses.
•
Carta laboral.
•
Mínimo 1 año de vinculación con la misma empresa.
4. Fundación corona Se creó en 1963 como una iniciativa privada, busca disminuir la inequidad económica que se presenta en el país, y contribuir para combatir la pobreza en el mismo. ¿Qué es la fundación Corona? La fundación corona es una organización de la sociedad colombiana, comprometida con el desarrollo social del país, el mejoramiento de la calidad de vida de las poblaciones más vulnerables de la sociedad y con la incidencia de la ciudadanía en la formulación, el diseño y aplicación de políticas públicas de alto impacto colectivo en los ámbitos de la salud, la economía, la educación y la participación.
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Es una fundación privada, sin ánimo de lucro, que apoya y financia iniciativas orientadas a fortalecer la capacidad institucional del país en cuatro sectores sociales estratégicos: educación, salud, desarrollo empresarial y desarrollo local y comunitario. Características. Fundación corona utiliza una modalidad llamada capital semilla, es proveer el capital necesario para crear o constituir una empresa; se puede utilizar en capital de trabajo, en compra de activos fijos y el fortalecimiento de las competencias del equipo emprendedor. Estos recursos se consiguen por medio de concursos de planes de negocios o convocatorias estatales, como requisito para otorgamiento de línea de crédito para microempresario, presentar el Plan de Negocios y mínimo carta de aval del FDE. Proyección. Esta fundación ofrece capacitaciones para la creación de empresa y de más temáticas que se relacionan con esto, Para los no profesionales (proyectos de comunidades y localidades), los recursos vienen de la Fundación Corona, por lo que estos futuros emprendedores no tienen que cubrir el costo de la capacitación, en contraste algunos profesionales deben pagar un pequeño monto por dicha capacitación. 5. Colciencias. Es el Departamento Administrativo de Ciencia, Tecnología e Innovación, es el organismo principal de la administración pública, rector del sector y del Sistema Nacional de Ciencia, Tecnología e innovación -SNCTI- encargado de formular, orientar, dirigir, coordinar, ejecutar e implementar la política del Estado en la materia, en concordancia con los planes y programas de desarrollo. Su labor Está orientada a promover el avance científico y tecnológico, incorporar la ciencia y la tecnología a los planes y programas de desarrollo económico y social del país; y formular planes de ciencia y tecnología para el mediano y el lago plazo. También establece los mecanismos de relación entre las distintas actividades de desarrollo científico y tecnológico. ¿Qué es un proyecto de investigación científica y tecnológica? Es aquel que se refiere a un conjunto articulado y coherente de actividades orientadas a alcanzar uno o varios objetos relacionados con la generación, adaptación o aplicación creativa de conocimiento. Para ello se sigue una metodología definida que prevé al logro de determinados resultados bajo condiciones limitadas de recursos y tiempo especificados en un presupuesto y en un cronograma. ¿En qué áreas de investigación financia proyectos?
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Colciencias financia proyectos de investigación de ciencia, tecnología e innovación, ubicados en once Programas Nacionales: Salud, Mar, Biotecnología, Medio Ambiente, Ciencias Básicas, Educación, Ciencia Sociales y Humanas, Ciencias Agropecuarias, Desarrollo Tecnológico Industrial e Informática y Energía y Minería. ¿Qué modalidades de financiación se tiene disponibles para apoyo a proyectos? Colciencias tiene 4 modalidades de financiación según la naturaleza, los objetivos y resultados del proyecto. •
La recuperación contingente se aplica principalmente a financiación de proyectos cuyos resultados, por su naturaleza, no generan beneficios económicos inmediatos. Generalmente aplican a esta modalidad de financiamiento entidades sin ánimo de lucro.
•
El préstamo de reembolso obligatorio se aplica a proyectos de innovación y desarrollo tecnológico presentados por empresas públicas o privadas, cuyos resultados esperados son apropiables por la entidad beneficiaria y además generan una rentabilidad económica.
•
La modalidad de cofinanciación se aplica a proyectos cooperativos de investigación y desarrollo tecnológico que se ejecutan mediante alianzas estratégicas entre entidades beneficiarias (empresas y organizaciones productivas de bienes y servicios) y entidades ejecutoras (instituciones de educación superior, centro de investigación, centros de desarrollo tecnológico y otros centros tecnológicos similares).
¿Cómo se deben presentar los proyectos de investigación para obtener apoyo económico? Con excepción de las líneas de crédito con incentivo a la innovación tecnológica, los recursos financieros de Colciencias se aplican normalmente a través de convocatorias. De acuerdo con la convocatoria, el investigador debe diligenciar la respectiva guía de presentación de proyectos disponible en la página: http://www.colciencias.gov.co/convocatorias o solicitarla en Colciencias y hacerla llegar en los términos definidos en la misma, junto con los requisitos que allí se exigen. ¿Qué rubros del presupuesto de un proyecto se financian? Los rubros que se financian van de acuerdo con los requisitos y condiciones de las diferentes convocatorias que publican. ¿Cuáles no se financian? Depende de los requisitos y condiciones de la convocatoria que presente cada uno de los Programas Nacionales. Normalmente no se financian los seguros de vida y de salud, gastos de mantenimiento, compra de equipos de usados, compra de inmuebles, imprevistos y capital de trabajo. Estos deberán ser asumidos por las contrapartidas.
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6. Fomipyme (Fondo Colombiano de Modernización y Desarrollo Tecnológico de las Micro, pequeñas y Medianas Empresas) Que es el Fomipyme. Es una de las principales herramientas del Gobierno Nacional para impulsar la transformación productiva de las Mipymes colombianas, mediante la entrega recursos de cofinanciación no reembolsables, dirigidos a proyectos de fortalecimiento, mejoramiento productivo y desarrollo tecnológico de las Mipymes con impacto sectorial, sectorial, regional y nacional. Objetivos •
Financiar programas, proyectos y actividades para el desarrollo empresarial y tecnológico de las Mipymes.
•
Aplicar instrumentos no financieros dirigidos al fomento y promoción de las Mipymes, mediante cofinanciación no reembolsable de programas, proyectos y actividades.
•
Ser soporte de la política de desarrollo empresarial, productivo, comercial tecnológico y de innovación, que adelante el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.
Requisitos. •
Tener la empresa Legalmente Constituida con dos años, Presentando propuesta en convocatoria.
•
Monto Cofinanciación: o
Hasta 65% para Pymes.
o
Hasta 75% para Microempresas.
o
Hasta 95% para proyectos que atienden población desplazada y/o vulnerable
•
Valor Máximo Cofinanciación: $1.069 millones.
•
Valor Máximo por entidad proponente anual: $1.853 millones.
Rubros CoFinancialbles. •
Honorarios del Equipo Ejecutor del Proyecto y de consultoría de expertos nacionales e internacionales.
•
Arrendamiento de equipos para investigación aplicada
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•
Pago de servicios tecnológicos de laboratorio e Investigación y caracterización de mercado y benchmarking.
•
Accesos a redes especializadas y Adopción de normas técnicas.
•
Obtención de código de barras, Registro INVIMA, Certificación de Origen.
•
Certificación en Buenas Prácticas de Manufactura y Agrícolas.
•
Diseño de Prototipos.
•
Catálogo de Productos y Servicios y Material didáctico.
•
Gastos de participación de Ferias y gastos de transporte.
Rubros no CoFinancialbles. •
Estudios y capacitaciones que no estén directamente relacionadas con el proyecto ni estudios de prospectiva tecnológica e industrial.
•
Estudios sectoriales y/o de caracterización de cadenas productivas - Capacitación de Consultores.
•
Publicaciones con fines comerciales como libros o manuales.
•
Servicios públicos y personal administrativo.
•
Compra de maquinaria, equipos y enseres, así como materia prima para la producción.
•
Licencias de software, dotación, vehículos y compras de terreno.
•
Compra de acciones, bonos e inversiones en otras empresas, Adecuaciones físicas e instalaciones llave en mano.
•
Subsidio de subsistencia, salarios y gastos de legalización del contrato.
Proceso para solicitud de recursos de Fomipyme 1. Tener una idea de proyecto: El proponente potencial visualiza su idea de desarrollo empresarial en beneficio propio y de su comunidad. 2. Realizar la Convocatoria y postularse: registrarse en la convocatoria en la página del ministerio de comercio. 3. Formulación y presentación de la propuesta: la formulación debe hacerse según la plantilla que tiene el ministerio. Luego enviarla
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4. Evaluación de la propuesta: Su propuesta es evaluada, primero, por entidades especializadas y, luego, por el Comité Técnico y el Consejo Administrador del FOMIPYME. 5. Aprobación: El Consejo Administrador del FOMIPYME, decide sobre la aprobación o no de las solicitudes de cofinanciación. 6. Contratación: En caso de aprobarse, se hace un contrato con la fiduciaria administradora de los recursos de fomipyme. 7. Ejecución: Con los desembolsos, usted inicia la puesta en marcha de su proyecto. 8. Seguimiento y evaluación: el ministerio de comercio y las entidades de fomipyme acompañaran el desarrollo del proyecto para conocer los resultados.