PROGRAMA PARA LA ADECUACIÓN Y FORTALECIMIENTO DEL PROCESO DE CRÉDITO Módulos 1) Proceso de Crédito Efectivo 2) Administración del riesgo crediticio 3) Control interno del PCD
Instructor MF José Santoyo Cantabrana # BANSEFI AT110-PFJSC/2012
Descripción • Objetivo: • Brindar herramientas prácticas para que las SCAPS adecúen y fortalezcan la administración del crédito: Utilizar una adecuada promoción del crédito. Desarrollar herramientas de análisis paramétricas en la avaluación de crédito. Reducir la probabilidad de quebrantos por debilidades operativas del proceso de crédito. Fortalecer sistemáticamente el control interno y el cumplimiento regulatorio. Disminuir observaciones de auditoría y de autoridades regulatorias.
Reducir el riesgo de crédito de tu empresa mejora sus resultados financieros. Dirigido a:
Socios, Consejeros de Administración y de Vigilancia Miembros del Comité de Crédito Directivos y Gerentes
Ejecutivos Analistas de Crédito Analistas de Riesgos Analistas Financieros
Contenido MODULO I Proceso de Crédito Efectivo – Etapas del proceso de crédito •
Promoción – – –
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Evaluación y Análisis – –
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Tipos de crédito Identificación de clientes potenciales Estrategias de colocación de crédito, incremento de membresía de socios y de incursión en nuevos mercados Oportunidades de negocio y CRM (Customer Relationship Management) Variables cuantitativas y cualitativas Evaluación de comportamiento de pago por reportes de Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito, Circulo de Crédito e Información Interna) Evaluación de colaterales, garantías reales y personales Identificación y manejo de créditos relacionados Diseño de herramientas paramétricas de análisis de crédito y Credit Score
Formalización – – – – –
Tipología del contrato de crédito Covenants y waivers estipuladas en el contratrato Pagaré, garantías reales y personales Documentos relacionados con la formalización del financiamiento Integración de expedientes
• Seguimiento – Seguimiento del comportamiento de pago del cliente – Técnicas y herramientas electrónicas de recordatorios, seguimiento pormenorizados de créditos, garantías y avales • Recuperación – – – – – – –
Políticas de recuperación Estructura del área de cobranza Herramientas de seguimiento de recuperación Estudio de la causalidad de la morosidad Adjudicación de bienes Cobranza a avales u obligados solidarios Procedimientos de negociación de liquidación en créditos vencidos. (Negociación de quitas y condonaciones)
• Estimación Preventiva para Riesgos Crediticios y Castigos – – – –
Seguimiento al deterioro de la cartera y cálculo de estimaciones Evaluación de la viabilidad de castigos Dictamen de irrecuperabilidad del crédito Castigos y afectación de estimaciones
Contenido MODULO II Administración del riesgo de crédito •
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Establecimiento de límites y seguimiento a la concentración de la cartera de crédito: – Por perfil de cliente – Por sector económico – Zonas geográficas – Calificación – Acreditado, grupo de acreditados y personas con riesgo común Seguimiento y control del riesgo común en operaciones de crédito Diversificación de productos de crédito Diversificación por tipo de amortización – Capital e intereses al vencimiento – Interés mensual y capital al vencimiento – Interés y capital periódico
MODULO III Control Interno en Operaciones de Crédito • • • • •
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Definición de controles internos Identificación y documentación de macroprocesos Seguimiento y mapeo de macroprocesos Matriz de riesgos por macroprocesos, diseño de controles y mitigantes Supervisión y monitoreo del PDC sobre muestra aleatoria o selectiva de créditos Riesgo operativo Cumplimiento regulatorio
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Desarrollo de alertas del deterioro de la calidad del portafolio de crédito – Análisis de cosechas – Anticipación de pérdidas potenciales – Esquemas de salida y planes de liquidación de adeudos – Negociación de reestructuras y renovaciones Cálculo de pérdida esperada y valor de recuperación – Por producto – Por tipo de acreditado – Acumulada Probabilidad de incumpliendo pormenorizada por cliente
Información Casos prácticos • Diseño de una herramienta paramétrica de autorización de crédito • Cálculo de probabilidad de incumplimiento • Matriz de riesgos, controles internos y mitigantes (Macroprocesos de crédito) Incluye • Registro en los 3 módulos ejecutivos de 8 horas C/U. • Material de estudio impreso • Ejercicios y material interactivo en MS EXCEL
Forma de pago Depósito o transferencia electrónica • 20% en la firma de contrato. • 80% en la entrega de factura.
Contacto: Lago Cuitzeo 248 Int 613 Anáhuac, Miguel Hidalgo, C.P. 11320, México, Distrito Federal. TEL: 50 83 31 89 l 55 25 60 27 42 ccepeda.secir@gmail.com
Precios Presencial en oficina del cliente $2,950.00 grupos de 15 personas o más
Presencial en sede $1,950.00 grupos de 15 personas o más $2,650.00 grupos de menos de 15
e-learning (webEX) $1,250.00 grupos de 15 personas o más *Precios por empresa + IVA *Una vez recibido el material de estudio no hay cancelaciones
• Duración: 3 sesiones de 8 horas efectivas Aspectos relevantes • Autorizados por BANSEFI • Certificados por la STPS
Otros programas EVENTOS 2013 1. 2. 3. 4.
O F E R T A D E C A P A C I T A C I Ó N
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7 ,14 y 21 de Septiembre, Oaxaca. 3, 4 y 5 de Octubre, Veracruz. 10, 11 y 12 de Octubre, Nayarit. 17, 18 y 19 de Octubre Monterrey, Nuevo León.
Administración y finanzas básicas Administración del crédito Administración de riesgos Administración y optimización de la tesorería Administración gerencial enfocada a aspectos que permitan mejorar el cumplimiento regulatorio y el manejo operativo y financiero Administración para directivos y gerentes enfocada a aspectos que permitan mejorar el cumplimiento regulatorio Análisis de Crédito Auditoría y control interno para la detección de fraude Criterios de contabilidad CNBV Control interno Desarrollo de herramientas de ingeniería financieras en MS EXCEL Estrategias de administración financiera y finanzas corporativas Gobierno corporativo Ingeniería financiera Mercados financieros Normatividad aplicable al Sector de ACPYC Prevención y detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita Productos derivados y estrategias de cobertura Planeación estratégica Planeación financiera y presupuestos