ABC for frilansere
Forsikringer for medlemmer
Sikker inntekt ved sykdom og uhell
K
Det er mye å tenke på når man driver egen virksomhet, og forsikring er en av mange ting som må på plass. Som medlem i NJ har du et eget forsikringskontor som du kan henvende deg til for å få råd og hjelp. Vi tilbyr mange gode forsikringer som er viktige å ha for deg som er frilanser eller selvstendig næringsdrivende. Vi håper denne ABC’en kan være til hjelp for å finne ut hva du trenger. – Lykke til! Hilsen NJ Forsikring
2 | www.njforsikring.no
K
Side 4 Sykeavbruddsforsikring
Side 6 Yrkesskadeforsikring
Side 8 Kamerautstyrsforsikring
Side 10 Kontorforsikring
Side 12 Pensjonssparing
Side 16 Reiseforsikring
Y
Sykeavbruddsforsikring
– Hva med inntekten din om du blir langvarig sykemeldt
Vi har gjort oss avhengig av inntekten vår til å betjene gjeld og faste utgifter. Det første og viktigste du bør gjøre, er å sørge for at den opprettholdes den dagen du blir syk. NJ tilbyr deg en sykeavbruddsforsikring som gir deg en daglig utbetaling ved sykdom. Du kan selv velge mellom 4 ulike størrelser på utbetalingen, og den starter fra 17. sykefraværsdag. Når du skal vurdere størrelsen på utbetalingen, må du beregne hvor mye inntekt du mister ved sykemelding. Samtidig må du også tenkte på om du har noen faste driftsutgifter som du må betale selv om du er sykemeldt. Om du blir sykemeldt, har du rett på sykepenger fra NAV fra 17. sykefraværsdag. Størrelsen på utbetalingen er avhengig av hvordan du jobber. • Jobber du som frilanser, utgjør sykepengene 100 % av sykepengegrunnlaget*. • Jobber du som selvstendig næringsdrivende, utgjør sykepengene 80 % av sykepengegrunnlaget*. Ønsker du å kjøpe sykeavbruddsforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10, send e-post til post@forsikring.nj.no eller fyll ut et elektronisk påmeldingsskjema på våre nettside www.nj.no/forsikring. *)Begrenset oppad til 6G 4 | www.njforsikring.no
Eksempler på utbetaling fra NAV: Frilanser Årsinntekt Utbetaling
300 000 300 000
Årsinntekt Utbetaling
700 000 638 394
Selvstendig næringsdrivende Årsinntekt 300 000 Utbetaling 240 000 Årsinntekt Utbetaling
700 000 510 715
Det er din pensjonsgivende inntekt som gir rett til sykepenger. Sykepengegrunnlaget er begrenset oppad til 6 ganger grunnbeløpet i Folketrygden (G), som per 1. mai 2021 er kr 106 399. Sykeavbruddsforsikring fra NJ Forsikring: Dagpengesats
Erstatning 365 dager
Årspris
kr 250
kr 87 250
kr 3 716
kr 500
kr 174 500
kr 7 431
kr 750
kr 261 750
kr 11 148
kr 1 000
kr 349 000
kr 14 864
Utbetalingen beskattes som vanlig inntekt.
5
Yrkesskadeforsikring – Hva om du skader deg på jobb?
I motsetning til når du er ansatt hos en arbeidsgiver må du selv sørge for å tegne en yrkesskadeforsikring. Det er frivillig å gjøre det, men har du ansatte eller er ansatt i eget AS er du pålagt å ha denne forsikringen. Forsikringen dekker skade eller sykdom som påføres under arbeid, på arbeidsstedet i arbeidstiden. Yrkesskadeforsikringen vil i praksis gjelde der arbeidet til enhver tid utføres. En yrkesskadeforsikring dekker: • Løpende og fremtidige utgifter • Løpende og fremtidig inntektstap • Mènerstatning • Erstatning til etterlatte ved dødsfall Ønsker du å kjøpe yrkesskadeforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
6 | www.njforsikring.no
Tips:
Yrkesskadeforsikring fra NJ Forsikring: Årspris 2021
kr 1795
I tillegg til å kjøpe en frivillig yrkesskadeforsikring bør du kjøpe frivillig yrkesskadetrygd hos NAV. Ved yrkesskade får du da rett til særytelser fra NAV. Du kan lese mer om dette på hjemmesidene til NAV, men det er blant annet full dekning for utgifter til lege, tannlege, fysikalsk behandling og legemidler. Yrkesskadeforsikring fra NJ Forsikring: ved en yrkesskade eller yrkessykdom.
7
Kamerautstyrsforsikring fra NJ Forsikring:
8
Forsikringssum
Årspris
kr 50 000
kr 1 998
kr 100 000
kr 3 995
kr 150 000
kr 5 993
K
Kamerautstyrsforsikring – Har du verdifullt kamerautstyr?
Nytt kamerautstyr koster mye hvis det skulle bli ødelagt. NJ forsikring tilbyr deg forsikring på kamera og tilleggsutstyr som mikrofon, rigg, stativ, blitz m.m. Du kan velge mellom 3 ulike forsikringssummer. Har du behov for høyere forsikringssum, ta kontakt med forsikringskontoret. Holder du deg innenfor forsikringssummen du har valgt trenger du ikke å varsle når du skifter ut utstyr. Ønsker du å kjøpe kamerautstyrsforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
9 | www.njforsikring.no
Kontorforsikring
– Har du kostbart utstyr og inventar? Enten du har eget kontorlokale eller deler kontor med andre tilbyr NJ Forsikring deg en kontorforsikring. Forsikringen dekker skade på utstyr, inventar og løsøre hvis det oppstår en skade som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade. Du kan velge mellom 2 ulike forsikringssummer. Ønsker du å kjøpe kontorforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
10 | www.njforsikring.no
Kontorforsikring fra NJ Forsikring: Forsikringssum
Årspris
kr 250 000
kr 1 486
kr 500 000
kr 2 087
11
Tips: For å sikre deg enda bedre kan du knytte uførepensjon til avtalen. Den erstatter inntektstap ved uførhet, og kommer i tillegg til arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd fra NAV. Erstatningen blir utbetalt månedlig dersom du får nedsatt din arbeidsevne med minst 20 % i mer enn ett år. Utbetalingen starter etter 12 måneders sykemelding, dersom du mottar arbeidsavklaringspenger fra NAV. Premie til uførepensjon gir fullt skattefradrag.
Eksempel på pensjonsutbetaling (ved 2 % sparing): Stiling
Fødselsdato
Faktisk lønn
1. års innskudd
Total innbetaling
Sparesaldo ved pensjonsalder
Utbetaling 1. år
Journalist
01.01.88
kr 450 000
kr 6 973
kr 442 458
kr 968 454
kr 28 532
Journalist
01.01.68
kr 650 000
kr 8 973
kr 158 615
kr 221 494
kr 11 136
Eksempel på pensjonsutbetaling (ved 7 % sparing):
12
Stiling
Fødselsdato
Faktisk lønn
1. års innskudd
Total innbetaling
Sparesaldo ved pensjonsalder
1 Utbetaling 1. år
Journalist
01.01.88
kr 450 000
kr 24 405
kr 1 548 601
kr 3 389 589
kr 99 862 1
Journalist
01.01.68
kr 650 000
kr 31 405
kr 555 153
kr 775 228
kr 38 975
*) Tallet er diskontert til dagens kroneverdi, basert på 6 % innskudd av inntekt over 1G (101 351), inflasjonsfaktor = 2,5 %, årlig lønnsvekst = 3,5 %, årlig vekst av G = 3,5 % og en forventet årlig avkastning på 5 %.
Pensjonssparing
– Har du begynt å spare til egen pensjon? Sparer du til tjenestepensjon, utbetales den som alderspensjon i tillegg til folketrygden. Frilansere/selvstendig næringdrivende kan etablere tjenestepensjon med fullt skattefradrag for innbetalt premie. Du kan nå spare inntil 7 % av brutto personinntekt mellom 1 G og 12 G. Du må være registrert i Brønnøysundregistrene og ha organisasjonsnummer for å få tegne egen tjenestepensjon. Innskuddsfritak I tilknytning til tjenestepensjonen må alle tegne en obligatorisk forsikringsdekning som kalles innskuddsfritak. Denne forsikringen fortsetter sparingen på gitte vilkår dersom du skulle bli helt eller delvis arbeidsufør etter 12 måneders sykemelding. Ønsker du å starte med pensjonssparing? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
13 | www.njforsikring.no
Tjenestepensjon
– Har du etablert pensjonssparing for dine ansatte? Driver du et foretak med ansatte som utgjør mer enn 0,75 årsverk, er du pliktig å ha tjenestepensjon. I slike tilfeller må det etableres en pensjonsavtale hvor sparingen minimum utgjør 2 % av lønn mellom 1 G og 12 G. I tillegg skal ordningen omfatte innskuddsfritak slik at sparing til alderspensjon opprettholdes for ansatte som blir langtidssyke eller helt eller delvis arbeidsuføre. NB! Alle ansatte over 20 år med minst 20 % stilling skal være med i tjenestepensjonen. Innskuddsgrensene er slik: • opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 755 433) • opp til 25,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G (kr 1 276 788) Kostnader NJs tjenestepensjon er forhandlet fram for en større gruppe. Det betyr at kostnadene fordeles på mange, og blir mye lavere enn ved kjøp av individuell pensjon. Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak påløper følgende omkostninger: Administrasjonskostnader på kr 266 (0,25 % av G per ansatt per år.) Forvaltningskostnader er kr 0,40 %, uavhengig av Fondsvalg. Ønsker du å etablere tjenestepensjon? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no 14 | www.njforsikring.no
15
Reiseforsikring
– Er du mye på farten i jobben din? Da er det viktig å ha en reiseforsikring som gjelder hele året. NJs reiseforsikring gjelder både for medlemmer og ektefelle/samboer som har felles adresse i folkeregisteret. Barn av medlemmet eller ektefelle/samboer er forsikret til og med året de fyller 21 år, så lenge de er folkeregistrert hos en av sine foreldre. Når forsikringen gjelder Forsikringen gjelder ferie- og fritidsreiser i hele verden med inntil 90 dagers varighet. For medlemmer gjelder forsikringen også på tjenestereiser. Den dekker også reiser til og fra arbeidsstedet. Forsikringen gjelder ikke i hjemmet eller på ditt arbeidssted/studiested. Avbestilling inkludert Forsikringen har dekning for avbestilling på grunn av sykdom, dødsfall og andre alvorlige hendelser i familien. Det er ingen egenandel ved skader – bortsett fra mobiltelefon fra og med andre skadetilfelle innen 3 år. Hva er viktigst? Det som er den aller viktigste dekningen på en reiseforsikring er nok hjelp ved sykdom og hjemtransport hvis man skulle få behov for det. Ønsker du å kjøpe reiseforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no. Du kan også kjøpe forsikringen på nett. 16 | www.njforsikring.no
Krigsrisiko! Skal du til et område hvor det er krig? Denne reiseforsikringen dekker IKKE reiser og opphold i områder hvor UD fraråder nordmenn å reise til. Skal du reise til slike områder så ta kontakt med NJ Forsikring. Der får du hjelp til å utvide reiseforsikringen til å dekke «krigsrisiko» for frilansere etter en konkret vurdering i hvert enkelt tilfelle. Prisen baseres på område/land og reisens varighet.
Reiseforsikring fra NJ Forsikring: Familie
kr 2 087
Enkeltperson
kr 1 486
17
18
NJ Forsikring – Hva er fordelene?
NJ Forsikring er Norsk Journalistlags eget forsikringskontor. Vi forhandler årlig priser og vilkår med forsikringsselskapene på vegne av alle medlemmene, slik at du til enhver tid har blant markedets beste betingelser. Du står aldri alene om du har dine forsikringer gjennom NJ. Oppstår det en tvist mellom deg og forsikrings- selskapet vil våre rådgivere sørge for at du får det du har rett til i henhold til vilkårene. NJ Forsikring svarer på alle spørsmål om medlemsforsikringer. Vi har medarbeidere med lang og variert erfaring fra forsikringsbransjen, og kan gi deg gode og konstruktive forslag til løsninger på dine behov. Du treffer oss på telefon 22 20 11 10 eller post@forsikring.nj.no
19 | www.njforsikring.no
La oss hjelpe deg med dine forsikringer
Frode
Liv-Toril
Kathe
Sindre
Bent
Henrik
NJ Forsikring, Boks 553, 1327 Lysaker | 22 20 11 10 | post@forsikring.nj.no | www.njforsikring.no
Tina