158. FORRETNINGSÅR
delårsrapport 30.09.2011
SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO
2011
Delårsrapport
» Hjørundfjorden ved Sæbø. Fotograf: Gunnar Wangen
Innhald Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
4
Hovudtrekk 4 Nøkkeltal
5
Totalresultat 6 Finansiell stilling
7
Risikovurderingar 8 Oppstilling av totalresultat
10
Oppstilling av finansiell stilling
12
Kontantstraumanalyse 13 Note 1
14
Rekneskapsprinsipp Note 2
16
Segmentinformasjon Note 3
18
Utlån til og krav på kundar Note 4
20
Tap på utlån, garantiar m.m. Note 5
24
Innskot frå kundar Note 6 Kapitaldekning
25
Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
opplæring og autorisering av medarbeidarar. 70% av kunderådgjevarane er autoriserte finansielle råd gjevarar.
Konsernrekneskapen er konsolidert på grunnlag av
Kommentarane og tala nedanfor er knytt til konsernet
rekneskapa frå morbank, fire heileigde dotterselskap, og
dersom anna ikkje er uttrykt særskilt.
banken sine eigardelar i dei felleskontrollerte verksem dene Samarbeidende Sparebanker AS og Samarbeidende Sparebanker Bankinvest AS og Bankinvest II AS.
Hovudtrekk Rentenettoen i morbank er på 1,65% av GFK mot 1,70 %
Morbanken har 74 tilsette ved utgangen av 3. kvartal,
ved utgangen av Q3 2010. Rentenettoen har vore
som til saman utgjer 72 årsverk.
stigande i 2011, og vi forventar at renteendringar vil gje ytterlegare effekt også i fjerde kvartal.
Banken har i løpet av året brukt store ressursar på
4
|
Delårsrapport Q3 2011
Nøkkeltal
Netto avkastning på finansielle investeringar i morbank er 7,7 mill. kr lågare per 30.09.11 enn tilsvarande periode
»» Netto avkastning på finansielle investeringar 1.6 mill. kr (17,1 mill. kr)
i fjor, p.g.a. negativ verdiendring finansielle eignelutar.
»» Utlånsvekst 12 mnd i eigne bøker 512 mill. kr (435 mill. kr)
Nøkkeltal Tal i parentes for tilsvarande periode i fjor
»» Morbanken sitt resultat før skatt 26,8 mill. kr (44,6 mill. kr.)
»» Utlånsvekst 12 mnd inklusiv overføring til Boligkreditt 560 mill.kr. (516 mill. kr)
»» Innskotsvekst 12 mnd 330 mill. kr (200 mill. kr)
»» Eigenkapitalavkastning i morbank 6,1% »» Kapitaldekning for morbanken 15,8% »» Netto provisjons og andre inntekter 29,4 mill. kr ( 32,2 mill. kr)
Delårsrapport Q3 2011
|
5
Totalresultat
Totalresultat Delårsresultat
finansielle investeringar utgjer 1,6 mill. kroner. SpareBank 1
SpareBank 1 Søre Sunnmøre har eit konsernresultat
Søre Sunnmøre sin andel av resultatet frå felleskontrollerte
etter skatt på 18 mill. kroner pr 30.9.2011 som tilsvarar
verksemder i SpareBank 1 Gruppen utgjer -1,1 mill. kroner.
0,34 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK). Morbanken har eit resultat etter skatt på 22,3 mill. kr
Driftskostnader
tilsvarande 0,44 % av GFK. Resultat etter 3.kvartal 2010
Driftskostnadene har auka med 9,8 mill. kr samanlikna
var 35,7 mill. kr. I 2010 var ein relativt stor del av års
med same periode i fjor, og utgjer 75,3 mill. kr. Kostnad
resultatet inkludert nokre eingongselement vist i første
ene er i samsvar med budsjettet. I morbank utgjer kost
halvår.
nadene 63% av samla inntekter mot 51 % i tilsvarande periode i 2010.
Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjer 80,8
Tap/nedskrivingar
mill. kr, mot 79,5 mill. kr ved utgangen av 3. kvartal 2010.
Utlåna er vurdert i forhold til utlånsforskrift frå 1.1.2006.
Dette tilsvarar 1,65% av GFK i morbank mot 1,70% i fjor.
Gruppevise nedskrivingar er redusert med 0,6 mill. kr sidan årsskiftet. Resultatrekneskapen er belasta med 14 mill. kr i tap.
Andre driftsinntekter Netto provisjons- og andre inntekter er redusert med 2,8
Samla nedskrivingar pr 30.9.2011 utgjer 46,1 mill. kr og
mill. kroner i forhold til 30.9.2010. Netto avkastning på
fordeler seg slik i prosent av brutto utlån (tabell under):
Nedskrivingar i % av brutto utlån 30.09.2011
31.12.2010
30.09.2010
Individuelle
0,38%
0,44 %
0,39 %
Gruppevise
0,35 %
0,39 %
0,46%
Sum
0,73 %
0,83 %
0,85 %
» Eiksund i høstfarger. Fotograf: Per Eide
6
|
Delårsrapport Q3 2011
Finansiell stilling
Finansiell stilling Forvaltningskapital
Likviditet
Forvaltningskapitalen i morbanken utgjer 7.035 mill. kr
Banken prioriterer å ha god likviditet, og har ein diversi
og har auka med 253 mill kr. sidan årsskiftet.
fisert forfallsstruktur på ekstern funding. Samla ekstern finansiering utgjer 2.480 mill. kr. Av dette
Utlån
har 1.048 mill. kr løpetid mellom 1 og 3 år, og 800 mill.
Brutto utlån i eigne bøker har auka med 513 mill. kr
kr løpetid over 3 år.
sidan årsskiftet. I høve til tilsvarande periode i fjor så har utlåna i eigne
Soliditet
bøker auka med 512 mill. kr. Banken plasserer sikre
Eigenkapitalavkastninga etter skatt er 6,1 %.
bustadlån i SpareBank 1 Boligkreditt. Ved kvartalsskiftet utgjer denne porteføljen 833 mill. kr. Brutto utlån inklu
Morbanken sin ansvarlege kapital består av kjernekapital
siv lån i Boligkreditt er såleis på 7.067 mill. kr.
på 544,6 mill. kr og tilleggskapital på 153,4 mill. kr. Morbanken sin samla ansvarlege kapital er 698 mill. kr
Innskot
eksklusiv resultat for rekneskapsperioden.
Innskota har auka med 330 mill. kr siste 12 månadene. Inns kotsdekninga i morbank er 60,5 % ved utgangen av kvartalet.
Dette gir fylgjande kapitaldekningsprosentar (tabell under):
Kapitaldekning Dato
Eksklusive delårsresultat
Inklusive delårsresultat
30.09.2011
15,78 %
16,28%
31.12.2010 30.09.2010
15,43 % 14,92 %
15,72 %
Delårsrapport Q3 2011
|
7
Risikovurderingar
Risikovurderingar Banken sine vesentlege risiki er knytt til: kredittrisiko,
Både utlån og innskot frå kundar har i all hovudsak
operasjonell risiko, renterisiko og likviditets- og opp
flytande rente. Fastrentelåna er i stor grad sikra gjennom
gjersrisiko.
renteswapavtalar.
Risikotilhøva blir kontinuerleg overvaka og rapportert til
Banken si obligasjonsbehaldning er relativt låg, og dei
leiinga og styret etter faste rapporteringsrutinar.
fleste postane har kvartalsvis renteregulering. Renterisikoen er derfor låg.
Kredittrisiko i utlånsporteføljen er det største risiko området. Banken har god bransjespreiing og alle engasje ment blir månadleg scora i SpareBank 1 sitt datavarehus.
Utsiktene framover
Denne scoringa fangar opp hovudtrekka på grunnlag av
På Søre Sunnmøre er det høg aktivitet i bustadbygg
kundeåtferd og utvikling i økonomiske nøkkeltal, og er
ningsmarknaden og sysselsettinga i næringslivet er god.
grunnlag for oppfølging og rapportering. Arbeid med
Banken ser rom for vidare vekst i vårt marknadsområde
porteføljekvalitet er ei prioritert oppgåve, og det vert
særskilt i næringar på ytre.
tekne aktive grep for å redusere risiko og misleghald. Rentenetto er forventa å styrke seg også i Q4. Med god Misleghaldne engasjement har auka i høve til tilsvarande
og langsiktig funding er banken ikkje direkte råka av
periode i fjor, men har gått ned i samanlikna med
den internasjonale uroa.
årsskiftet. Styret følgjer utviklinga månadleg og kreditt medarbeidarane prioriterer arbeidet med utsette engasje ment høgt.
Volda, 31. oktober 2011 Styret i SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Oddvar Strand
Tove Krøvel
Kristian Sætre
Runar Gretland
Styreleiar
Nestleiar
Trond Berg
John Arne Winsnes Adm. banksjef
8
|
Delårsrapport Q3 2011
Helen Kvalsund Vike
Risikovurderingar
Âť Fotograf: Gunnar Wangen
DelĂĽrsrapport Q3 2011
|
9
Oppstilling av totalresultat
Oppstilling av totalresultat Morbank (Tal i heile tusen kroner)
2010
Q3 2010
30.09.10
Q3 2011
30.09.11
Renteinntekter
267 377
69 157
195 446
77 935
217 400
Rentekostnader
162 383
42 201
115 515
47 717
133 752
Netto renteinntektar
104 994
26 956
79 931
30 218
83 648
37 137
9 464
27 676
8 906
26 391
Provisjonskostnader
2 631
710
1 938
804
2 062
Andre driftsinntekter
2 859
598
2 403
231
878
Netto provisjons- og andre inntekter
37 365
9 352
28 141
8 333
25 207
Utbytte
15 224
1
15 223
24
10 711
Provisjonsinntekter
Inntekt av eigarinteresser i felleskontrol. verksemder Netto verdiendring på finansielle eignelutar
2 950
1 055
-4 814
-5 756
-7 978
18 174
1 056
10 409
-5 732
2 733
160 533
37 364
118 481
32 819
111 588
Personalkostnader
38 397
10 654
31 361
13 031
35 654
Administrasjonskostnader
25 772
6 338
19 445
5 731
19 666
Netto avk. på finansielle investeringar
Sum inntekter
Avskrivingar av varige driftsmidlar
4 460
1 138
3 391
1 009
3 038
Andre driftskostnader
14 911
2 821
9 270
4 969
12 384
Sum driftskostnader
83 540
20 951
63 467
24 740
70 742
Resultat før tap
76 993
16 413
55 014
8 079
40 846
Gevinst ved sal av anleggsmidlar
0
0
0
0
0
Tap på utlån, garantiar
13 400
4 195
10 421
4 912
14 020
Resultat før skatt
63 593
12 218
44 593
3 167
26 826
Skattekostnad
13 493
3 700
8 900
900
4 500
Totalresultat for perioden
50 100
8 518
35 693
2 267
22 326
Disponeringar av årsresultat: Overført til Sparebankfondet
43 100
Overført til gåvefond
1 000
Avsett til utdeling
6 000
Overført til fond for vurderingsskilnader
Sum disponeringar
10
|
Delårsrapport Q3 2011
50 100
Oppstilling av totalresultat
Konsern (Tal i heile tusen kroner)
2010
Q3 2010
30.09.10
Q3 2011
30.09.11
Renteinntekter
265 218
69 587
194 374
76 292
214 510
Rentekostnader
162 334
42 222
114 821
47 716
133 751
Netto renteinntektar
102 884
27 365
79 553
28 576
80 759
37 137
9 465
27 676
8 906
26 391
Provisjonsinntekter Provisjonskostnader
2 631
710
1 938
804
2 062
Andre driftsinntekter
8 269
-1 232
6 506
1 583
5 078
42 775
7 523
32 244
9 685
29 407
5 557
9 668
5 556
24
2 903
15 952
-5 135
10 012
1 162
6 676
Netto provisjons- og andre inntekter
Utbytte Inntekt av eigarinteresser i felleskontrol. verksemder Netto verdiendring på finansielle eignelutar
3 012
1 055
1 586
-5 756
-7 978
24 521
5 588
17 154
-4 570
1 601
170 180
40 476
128 951
33 691
111 767
Personalkostnader
38 397
10 655
31 361
13 031
35 654
Administrasjonskostnader
25 772
6 337
19 445
6 271
19 666
Netto avk. på finansielle investeringar
Sum inntekter
Avskrivingar av varige driftsmidlar
4 907
1 139
3 391
1 278
3 846
Andre driftskostnader
17 792
1 299
11 270
6 025
16 130
Sum driftskostnader
86 868
19 430
65 467
26 605
75 296
Resultat før tap
83 312
21 046
63 484
7 086
36 471
Gevinst ved sal av anleggsmidlar
0
0
0
0
0
Tap på utlån, garantiar
13 400
4 196
10 421
4 912
14 020
Resultat før skatt
69 912
16 850
53 063
2 174
22 451
Skattekostnad
13 527
3 700
8 900
900
4 500
Totalresultat for perioden
56 385
13 150
44 163
1 274
17 951
Disponeringar av årsresultat: Overført til Sparebankfondet
43 100
Overført til gåvefond
1 000
Avsett til utdeling
6 000
Overført til fond for vurderingsskilnader
Sum disponeringar
6 285
56 385
Delårsrapport Q3 2011
|
11
Oppstilling av finansiell stilling
Oppstilling av finansiell stilling Morbank 31.12.10
Konsern
30.09.10
30.09.11
(Tal i heile tusen kroner)
Notar
30.09.11
30.09.10 31.12.10
Eignelutar 18 063
30 280
165 332
Kontantar og fordringar på sentralbanken
165 332
30 280
18 063
554 784
279 742
103 659
Utlån til og fordringar på kredittinstitusjonar
103 659
279 742
554 784
5 809 423
5 803 212
6 319 751
(25 673)
(22 688)
(24 022)
(22 685)
(26 925)
(22 100)
5 761 065
5 753 599
6 273 629
1 893
1 393
1 393
Utlån til og fordringar på kundar
3
6 234 272
Individuelle nedskrivingar
4
(24 022)
(22 688)
(25 673)
(22 100)
(26 925)
(22 685)
Nedskriving på grupper av utlån
4
Netto utlån til kundar
3
Overtekne eigedomar
5 721 289 5 721 345
6 188 150 5 671 676 5 672 987
1 393
1 393
1 893
143 443
143 321
188 996
Sertifikat og obligasjonar med fast avkastning
188 996
143 321
143 443
102 186
94 830
106 222
Aksjar, andelar og andre eigenkapitalinteresser
106 222
94 880
102 236
79 269
71 072
86 196
Investeringar i felleskontrollerte verksemder
117 945
101 814
123 573
31 136
30 496
31 136
Investering i konsernselskap
-
-
-
-
1 294
-
Utsett skattefordel
224
1 327
33
51 103
52 225
47 608
Varige driftsmidlar
159 639
155 392
161 933
11 143
13 813
3 168
7 860
18 070
15 129
27 379
27 132
28 114
28 114
27 132
27 379
6 782 199
6 499 197
7 034 718
Andre eignelutar Forskotsbet. kostnader og oppt.inntekter Sum eignelutar
7 066 799 6 525 027 6 822 188
Gjeld 372 000
392 051
424 303
Innskot frå kredittinstitusjonar
3 884 031
3 500 000
3 826 269
Innskot frå og gjeld til kundar
424 303
1 752 429
1 802 654
1 933 216
52 037
28 873
37 959
Anna gjeld
15 507
65 573
83 556
Påkomne kostnader og forsk.bet. inntekter
83 556
65 573
15 507
15 607
27 947
16 440
Avsetjing til forpliktingar
16 440
27 947
15 607
199 225
199 143
199 286
199 286
199 143
199 225
6 290 836
6 016 241
6 521 029
481 363
438 263
481 363
5
Gjeld stifta ved utferding av verdipapir
Sum gjeld
372 000
3 493 388 3 878 306
1 933 216
1 802 654 1 752 429
44 374
Ansvarleg lånekapital
392 051
3 823 428
30 170
53 448
6 524 603 6 010 926 6 286 522
Eigenkapital
10 000
Sparebankfondet
6
481 363
430 541
481 363 10 000
9 000
10 000
Gåvefond
10 000
9 000
35 693
22 326
Udisponert årsresultat
19 083
44 163
-
-
-
Fond for vurderingskilnader FKV
31 750
30 397
44 303
491 363
482 956
513 689
542 196
514 101
535 666
6 782 199
6 499 197
7 034 718
7 066 799
6 525 027
6 822 188
131 394
115 894
136 766
136 766
105 012
131 394
138 500
138 500
75 500
75 500
138 500
138 500
12
|
Delårsrapport Q3 2011
Sum eigenkapital
Gjeld og eigenkapital
Garantiansvar Deponert i Norges Bank
Kontantstraumanalyse
Kontantstraumanalyse Morbank
Konsern
30.09.10
2010
30.09.11
44 593
63 593
26 826
3 391
4 460
0
(tusen kroner)
30.09.11
2010
30.09.10
22 451
69 216
46 663
3 846
4 907
-4 500
-13 527
-8 900
21 797
54 596
41 154
7 769
60 125
43 119
45 286
14 250
43 274
833
-8 249
-1 673
53 888
66 126
84 720
-515 163
-372 377
-365 921
Reduksjon/(auke) utlån kredittinstitusjonar
451 125
-155 637
119 405
Auke/(reduksjon) innskot kundar
-54 878
437 354
52 436
52 303
-17 147
2 904
Årsoverskot før skatt Gevinst/tap ved sal av anleggsmidlar
3 038
+ av- og nedskrivingar
0 3 391
+ Tap på utlån/garantiar -6 000
- Gåver
-8 900
-13 493
-4 500
39 084
48 560
25 364
68 297
72 099
9 210
39 560
10 288
54 417
-1 673
-8 249
833
5 764
- Betalbar skatt Tilført frå årets verksemd
Reduksjon/(auke) andre fordringar Auke/(reduksjon) anna kortsiktig gjeld Auke/(reduksjon) pensjonsforplikting
-6 000
Auke/(reduksjon) forpliktingar
111 948
74 138
64 460
-454 244
-460 455
-512 564
119 405
-155 637
451 125
59 048
443 079
-57 762
2 904
-17 147
52 303
-11 955
-12 077
-45 553
Reduksjon/(auke) sertifikat og obligasjonar
-45 553
-12 077
-11 955
-133 810
-79 539
-22 627
A) Netto likviditetsendring frå verksemd
-36 481
838
-77 257
-1 043
-1 195
-1 489
Brutto investeringar bygningar/driftsmidlar
-1 489
-112 472
-101 024
Avgang bygningar/driftsmidlar
1 500
0
-43 243
-28 812
-6 927
Netto innbetalt kap. tilkn. selskap/dotterselsk
6 927
0
0
-1 893
-32 517
-4 036
Reduksjon/(auke) aksjar og eigarinteresser
-4 036
-30 614
-1 893
-46 179
-62 524
-10 952
B) Netto likviditetsendring investeringar
2 902
-143 086
-102 917
82
61
61
82
1 500
-
Likviditetsendring i resultatrekneskapen
Reduksjon/(auke) utlån
Auke/(reduksjon) innskot kredittinst.
Auke ansvarlig lånekapital Endringar direkte mot eigenkapital
161 067
110 842
180 787
Auke/(reduksjon) anna langsiktig gjeld
180 787
110 842
161 067
161 067
110 924
180 848
C) Netto likviditetsendringar finansiering
180 848
110 924
161 067
-18 922
-31 139
147 269
A) + B) + C) Netto endringar i likvidar i året
147 269
-31 324
-19 107
49 202
49 202
18 063
Likviditetsbehaldning per inngåande periode
18 063
49 387
49 387
30 280
18 063
165 332
Likviditetsbehaldning per utgåande periode
165 332
18 063
30 280
-18 922
-31 139
147 269
Endring
147 269
-31 324
-19 107
Delårsrapport Q3 2011
|
13
Note 1 - Rekneskapsprinsipp
Note 1 - Rekneskapsprinsipp 1.1 Grunnlag for utarbeidelse
1.6 Pensjonsskuldnader
Delårsrekneskapen for SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Sidan dei andre selskapa i konsernet ikkje har tilsette,
omfattar perioden 1.1.-30.9.2011. Delårsrekneskapen
så er det kun morbanken som har pensjonsskuldnad.
er utarbeidd i samsvar med IAS 34 Interim Financial
Avtalen er sikra gjennom innbetalingar til forsikringssels
Reporting. Denne delårsrekneskapen er utarbeidd i sam
kap og skuldnaden er utrekna av aktuar.
svar med gjeldande IFRS standardar og IFRIC tolkingar. 1.7 Innlån/gjeld 1.2 Segmentrapportering
Innlån og gjeld vert i utgangspunktet bokført til verkeleg
Eit forretningssegment er ei gruppering av eignelutar
verdi. Verkeleg verdi er motteke beløp redusert med tran
eller verksemder som tilfører produkt eller tenester, og
saksjonskostnader. I etterfølgande periodar vert innlån
som er gjenstand for risiko og avkastning som avvik frå
og gjeld bokført til amortisert kost. Skilnader mellom
andre forretningssegment. Segmentinformasjon er omtala
motteke beløp redusert med transaksjonskostnader og
i eigen note.
innløysningsverdi fordeles over låneperioden ved bruk av effektiv rentes metode over resultatregnskapen.
1.3. Valuta Transaksjonar i utanlandsk valuta er omrekna til NOK
1.8 Eigardel i dotterselskap og
etter kursar på transaksjonstidspunktet. Valutatap og
felleskontrollerte verksemder
-gevinst som oppstår på slike transaksjonar, samt på
Eigardelar i dotterselskap og tilknytte selskap skal
pengepostar i utanlandsk valuta er bokført i resultatre
vurderes til kost etter IFRS regelverket i selskapsrekne
kneskapen.
skapen. I konsernregnskapen blir desse eignelutane ført ettereigenkapitalmetoden. Det vil seie at vi løpande resultatfører vår andel av resultatet i felleskontrollerte
1.4 Varige driftsmidlar
verksemder. Dotterselskapa blir konsolidert i konsern
Varige driftsmidlar omfattar bygningar, tomter og drift
rekneskapen.
slausøyre. Bygningar og driftslausøyre er innrekna til verkeleg verdi pr 1.1.2008 og vert avskrivne lineært etter forventa levetid. Tomter er bokført til kostpris.
1.5 Verdipapir og derivat Verdipapir består av aksjar og andelar, sertifikat og obligasjonar. Aksjar og andelar anten som omløpsmidlar og vurdert til verkeleg verdi, eller som anleggsmidlar og vurdert til amortisert kost.
14
|
Delårsrapport Q3 2011
Note 1 - Rekneskapsprinsipp
»» Fotograf: Marius Beck Dahle, Bilde av:Monica Birkehol Røyset, Hareid Skulekorps
Delårsrapport Q3 2011
|
15
Note 2 - Segmentinformasjon
Note 2 - Segmentinformasjon Leiinga har vurdert kva for segment som er rapporterbare med utgangspunkt i distribusjonsform, produkt og kundar. Det primære rapporteringsformatet tek utgangspunkt i risikoen i eignelutane og avkastningsprofil og er delt opp i privatmarknad inkl sjølvstendige næringsdrivande og bedriftsmarknad. Bankens eigne investeringsaktivitetar er ikkje eit separat rapporterbart segment og kjem fram under posten ufordelt saman med aktivitetar som ikkje lèt seg allokere til privat- eller bedriftsmarknaden. Banken opererer i eit geografisk avgrensa område og rapportering på geografiske sekundærsegment gir lite tilleggsinformasjon. Viktige eignelutsklassar (utlån) er imidlertid fordelt geografisk i eigen note under utlån.
Konsern 30.09.2011
Person
Bedrift
Anna
Totalt
Resultatrekneskap Netto renteinntekter
117 824
88 169
8 517
214 510
Renter av allokert kapital
-80 505
-45 296
-7 950
-133 751
Sum renteinntekter
37 319
42 873
567
80 759
Netto provisjons og andre inntekter
11 966
3 641
13 800
29 407
-24 515
-7 836
-42 945
-75 296
0
0
1 601
1 601
Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar
-262
-13 758
0
-14 020
24 508
24 920
-26 977
22 451
4 161 787
2 072 485
0
6 234 272
-482
-23 540
0
-24 022
-6 945
-15 155
0
-22 100
6 579
8 765
863 305
878 649
Sum eignelutar pr segment
4 160 939
2 042 555
863 305
7 066 799
Innskot frå og gjeld til kundar
2 443 631
1 379 797
0
3 823 428
Anna gjeld og eigenkapital
1 717 308
662 758
863 305
3 243 371
Sum eigenkapital og gjeld pr segment
4 160 939
2 042 555
863 305
7 066 799
Resultat før skatt Balanse Utlån til kundar Individuell nedskriving utlån Gruppenedskriving utlån Andre eignelutar
16
|
Delårsrapport Q3 2011
Note 2 - Segmentinformasjon
Konsern 2010
Person
Bedrift
Anna
Totalt
165 966
113 091
-114 638
-58 121
-3 414
-176 173
51 328
54 970
-3 414
102 884
Resultatrekneskap Netto renteinntekter Renter av allokert kapital Sum renteinntekter Netto provisjonsinntekter
279 057
27 226
3 538
12 011
42 775
-49 130
-25 721
-12 017
-86 868
0
0
24 521
24 521
-513
-12 887
28 911
19 900
21 101
69 912
3 836 606
1 884 739
0
5 721 345
Individuell nedskriving utlån
-3 418
-22 255
0
-25 673
Gruppenedskriving utlån
-6 945
-15 740
0
-22 685
Andre eignelutar
17 776
7 355
1 124 070
1 149 201
Sum eignelutar pr segment
3 844 019
1 854 099
1 124 070
6 822 188
Innskot frå og gjeld til kundar
2 188 795
1 689 511
0
3 878 306
Anna gjeld og eigenkapital
1 635 839
266 326
1 041 717
2 943 882
Sum eigenkapital og gjeld pr segment
3 824 634
1 955 837
1 041 717
6 822 188
30.09.11
30.09.10
2010
Resultatandel felleskontrollert verksemd
6 676
10 012
15 952
Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar Resultat før skatt
-13 400
Balanse Utlån til kundar
*)Spesifikasjon av netto avkastning på finansielle investeringar
Utbytte verdipapir
2 903
5 556
5 557
Kursgevinst aksjar
-2 088
1 144
2 288
Netto gevinstar andre finansielle eignelutar
-5 890
442
724
Netto avkastning på finansielle investeringar
1 601
17 154
24 521
Delårsrapport Q3 2011
|
17
 Fotograf: Marius Beck Dahle, Folkestad Speidar
Note 3 Utlån til og krav på kundar
Note 3 Utlån til og krav på kundar Morbank
Konsern
2010 30.09.2010 30.09.2011
30.09.2011
30.09.2010
2010
1 122 672
964 085
1 000 062
325 922
270 639
297 334
Utlån fordelt på fordringstype 1 000 062
964 085
1 122 672
297 334
270 639
325 922
4 512 026
4 574 888
4 871 157
Nedbetalingslån
4 785 678
4 480 165
4 423 949
5 809 612
6 319 751
Brutto utlån og fordringar på kundar
6 234 272
5 714 889
5 721 345
5 809 422
Kasse-/drifts- og brukskredittar Byggjelån
-25 673
-22 688
-24 022
Individuelle nedskrivingar
-24 022
-22 688
-25 673
-22 685
-26 925
-22 100
Gruppevise nedskrivingar
-22 100
-26 925
-22 685
5 759 999
6 273 629
6 188 150
5 665 276
5 672 987
30.09.2011
30.09.2010
5 761 064
2010 30.09.2010 30.09.2011
Netto utlån og fordringar på kundar Utlån fordelt på marknader
2010
3 829 933
3 841 119
4 279 724
Lønnstakarar
4 279 724
3 841 119
3 829 933
1 979 489
1 968 493
2 040 027
Næringsfordelt
1 954 548
1 873 770
1 891 412
0
0
0
6 234 272
5 714 889
5 721 345
Offentleg 5 809 422 -48 358 5 761 064
5 809 612
6 319 751
-49 613
-46 122
5 759 999
6 273 629
Brutto utlån og fordringar Nedskrivingar Netto utlån og fordringar
-46 122
-49 613
48 358
6 188 150
5 665 276
5 769 703
0
2 365
2 506
Herav ansvarleg lånekapital 2 506 0 2 506
2 365
2 506
0
0
2 365
2 506
Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Anna ansvarleg kapital
0
0
0
Ansvarleg lånekapital bokført under utlån
0
2 365
2 506
Morbank
Konsern
2010 30.09.2010 30.09.2011
30.09.2010
2010
3 420 338
3 114 819
3 096 426
813 292
808 526
920 384
1 727 689
1 447 609
1 412 016
3 114 819
3 420 338
953 461
896 849
889 292
1 467 016
1 447 609
1 737 168
356 034
429 106
372 700
Høg risiko
372 700
429 106
356 034
327 004
336 472
324 335
Svært høg risiko
324 335
336 472
327 004
173 225
121 824
187 812
Misleghald
187 812
121 824
173 225
6 346 679
6 931 645
6 846 166
6 258 356
6 285 090
|
Delårsrapport Q3 2011
Svært låg risiko
30.09.2011
3 096 426
6 373 167
20
Totale engasjement fordelt på risikogruppe
Låg risiko Middels risiko
Totalt
Note 3 Utlån til og krav på kundar
Morbank
Konsern
2010 30.09.2010 30.09.2011 2 822 528
2 825 887
3 139 304
869 122
681 828
883 707
1 337 250
1 165 476
1 348 852
324 541
351 867
348 624
298 080
335 966
157 902 5 809 423
Brutto utlån fordelt på risikogruppe Svært låg risiko
30.09.2010
2010
3 139 304
2 826 105
2 822 528
883 707
681 881
836 044
1 263 020
1 140 459
1 282 250
Høg risiko
348 624
351 894
324 541
288 008
Svært høg risiko
288 008
335 992
298 080
137 837
121 247
Misleghald
121 247
137 848
157 902
5 498 862
6 129 742
6 043 910
5 474 178
5 721 345
30.09.2011
30.09.2010
2010
4 279 724
3 841 119
3 829 933
0
0
0
126 090
138 656
130 908
2010 30.09.2010 30.09.2011 3 829 933
3 841 119
4 279 724
0
0
0
130 908
138 656
126 090
Låg risiko
30.09.2011
Middels risiko
Totalt
Brutto utlån fordelt etter sektor og næring Lønnstakarar o.l Offentleg forvaltning Jordbruk/skogbruk
9 394
5 661
71 705
Fiske/fangst
71 705
5 661
9 394
57 874
65 814
49 312
Havbruk
49 312
65 814
57 874
36 491
35 414
76 834
Industri og bergverk
76 834
35 414
36 491
426 372
416 239
396 611
Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning
396 611
416 239
426 372
113 097
111 915
105 817
Hotell og handel
105 817
111 915
113 097
99 644
142 998
108 424
Transport og anna tenesteytande verksemd
108 424
142 998
99 644
882 168
868 003
967 417
Eigedomsdrift
881 938
773 280
882 168
214 059
179 580
111 630
Forretningsmessig tenesteyting
111 630
179 580
125 981
9 483
4 213
26 187
26 187
4 213
9 483
0
0
0
0
0
0
5 809 612
6 319 751
6 234 272
5 714 889
5 721 345
30.09.2011
30.09.2010
2010
5 809 423
2010 30.09.2010 30.09.2011
Tenesteytande næringar elles Øvrige sektorar Totalt
Brutto utlån fordelt geografisk område
4 478 271
4 397 586
4 847 206
4 761 727
4 302 863
4 390 193
239 927
287 343
298 292
Andre kommunar i Møre og Romsdal
298 292
287 343
239 927
1 091 225
1 124 683
1 174 253
Kommunar utanfor Møre og Romsdal
1 174 253
1 124 683
1 091 225
5 809 612
6 319 751
6 234 272
5 714 889
5 721 345
5 809 423
Søre Sunnmøre
Delårsrapport Q3 2011
|
21
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m. Morbank 2010
Q3 2010
30.09. 2010
Q3 2011
30.09. 2011
Tap i resultatrekneskapen
4 677
4 678
1 692
4 065
-2 043
-4 576
-4 385
-336
0
-585
14 944
3 928
9 198
1 057
17 084
0
0
0
0
0
-1 645
-25
-133
-210
-436
4 196
10 421
4 912
14 020
13 400
» Fotograf:Gunnar Wangen
22
Konsern
|
Delårsrapport Q3 2011
30.09. 2011
Q3 2011
30.09. 2010
Q3 2010
2010
Endring i individuelle nedskrivingar i perioda
-2 043
4 065
1 692
4 678
4 677
Endring i gruppe nedskrivingar i perioda
-585
0
-336
-4 385
-4 576
17 084
1 057
9 198
0
0
0
Konstaterte tap på engasjement, tidl. skrivne ned Konstaterte tap på engasjement, tidl. ikkje skrivne ned Inngang på tidlegare nedskrivne utlån, garantiar m.v.
3 928 14 944 0
0
-436
-210
-133
-25
-1 645
14 020
4 912
10 421
4 196
13 400
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m
2010 30.09.10 30.09.11 20 996
20 996
25 673
14 944
9 567
17 084
-490
-4 223
-451
0
2 810
3 000
20 004
12 672
12 884
-107 25 673
22 688
24 022
Individuelle nedskrivingar
30.09.11 30.09.10
2010
Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. pr. 01.01.
25 673
20 996
20 996
-
Konstaterte tap i perioden på utlån, garantiar m.v. der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar
17 084
9 567
14 944
-
Tilbakeføring av tidligare års nedskrivingar
-451
-4 223
-490
+
Auke i nedskrivingar på engasjement der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar
3 000
2 810
0
+
Nedskrivinger på engasjement der det tidligare år ikkje er gjort individuelle nedskrivingar
12 884
12 672
20 004
-
Inngang på tidligare konstaterte tap
0
0
-107
=
Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. ultimo periode.
24 022
22 688
25 673
22 685
27 261
27 261
Gruppenedskrivingar Gruppenedskrivingar for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. per 01.01.
27 261
27 261
22 685
-4 576
-336
-585
+
Periodens gruppenedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v.
-585
-336
-4 576
26 925
22 100
=
Gruppenedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. ultimo periode.
22 100
26 925
22 685
22 685
Misleghald I desember 2009 bestemte Finanstilsynet at misleghald skal rapporterast etter 30 dagar. SpareBank 1 Søre Sunnmøre held fast på at misleghald over 90 dagar (overtrekk og restanse) er objektivt tapsbevis, og har vurdert vesentlege engasje ment som oppfyller desse krava med omsyn til individuelle nedskrivingar. Misleghaldne og tapsutsette engasjement over 30 dagar 30.09.11
2010
30.09.11
2009
183 542
247 672
144 213
66 685
Misligholdte engasjement
14 915
Øvrige tapsutsatte engasjement
Totalt tapsutsatte engasjement
198 457 24 022
Individuelle nedskrivninger
Netto tapsutsatte engasjement
174 435
6 085
8 155
14 806
253 757
152 368
81 491
25 673
22 688
20 996
228 084
129 680
60 495
Misleghaldne og tapsutsette engasjement over 90 dagar 30.09.11 Misleghaldne engasjement Andre tapsutsette engasjement Totalt tapsutsette engasjement Individuelle nedskrivingar Netto tapsutsatte engasjement
2010 30.09.10
2009
2008
2007
2006
2005
112 971
167 300
41 607
50 174
18 436
9 174
12 604
9 409
14 915
6 805
1 666
9 733
24 131
35 875
19 218
46 939
127 886
174 105
43 273
59 907
42 567
45 049
31 822
56 348
24 022
25 673
22 688
20 996
15 665
13 587
7 038
13 945
103 864
148 432
20 585
38 911
26 902
31 462
24 784
42 403
Delårsrapport Q3 2011
|
23
Note 5 - Innskot frå kundar
Note 5 - Innskot frå kundar Morbank 30.09.10
2010
30.09.11
Innskot fordelt på løpetid
30.09.11
30.09.10
2010
2 259 501
2 142 623
2 314 282
Innskot frå og gjeld til kundar utan avtala løpetid
2 311 441
2 136 011
2 253 776
1 624 530
1 357 377
1 511 987
Innskot frå og gjeld til kundar med avtala løpetid
1 511 987
1 357 377
1 624 530
3 500 000
3 826 269
Sum innskot frå kundar
3 823 428
3 493 388
3 878 306
2,13 %
2,11 %
2,35 %
137 933
113 105
152 067
3,6 %
3,2 %
4,0 %
2010
30.09.10
30.09.11
Innskot fordelt på sektor og næring
30.09.11
2 188 795
2 143 968
2 440 972
Lønstakarar o.l
2 440 972
2 143 968
2 188 795
297 218
170 439
182 418
182 418
170 439
297 218
70 473
72 704
80 105
80 105
72 704
70 473
207 284
132 445
120 997
120 997
132 445
207 284
3 884 031
Gjennomsnittleg rente Fastrenteinnskot Andel av totale innskot
Offentleg forvaltning Jordbruk/skogbruk Fiske/fangst Havbruk
2,35 %
2,11 %
2,11 %
152 067
113 105
113 105
4,0 %
3,2 %
2,9 %
30.09.10
2010
35 615
36 095
8 446
8 446
36 095
35 615
47 177
36 961
47 542
Industri og bergverk
47 542
36 961
47 177
86 386
72 999
83 088
Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning
83 088
72 999
86 386
140 163
91 710
84 823
Hotell og handel
84 823
91 710
140 163
96 244
114 827
48 171
Transport og anna tenesteytande verksemd
48 171
114 827
96 244
99 130
97 110
134 200
Eigedomsdrift
131 359
90 498
93 405
419 309
321 177
332 938
Forretningsmessig tenesteyting
332 938
321 177
419 309
10 347
6 661
72 085
72 085
6 661
10 347
185 890
202 904
190 484
190 484
202 904
185 890
3 500 000
3 826 269
Sum innskot fordelt på sektor og næring
3 823 428
3 493 388
3 878 306
2010
30.09.10
30.09.11
Innskot fordelt på geografiske område
30.09.11
30.09.10
2010
3 074 693
2 881 608
3 130 122
Søre Sunnmøre
3 127 281
2 874 996
3 074 693
203 138
238 778
182 526
Andre kommunar i Møre og Romsdal
182 526
238 778
203 138
606 200
379 614
513 621
Kommunar utanfor Møre og Romsdal
513 621
379 614
606 200
3 500 000
3 826 269
3 884 031
3 884 031
24
Konsern
|
Delårsrapport Q3 2011
Tenesteytande næringar elles Øvrige sektorar
Totalt
3 823 428
3 493 388
3 884 031
Note 6 - Kapitaldekning
Note 6 - Kapitaldekning Morbank
Konsern
30.09.10
2010
30.09.11
Ansvarleg kapital
30.06.11
438 263
481 363
481 363
Sparebankens fond
481 363
481 363
9 000
10 000
10 000
10 000
10 000
0
0
0
Frådrag konsernselskap
-43 098
-39 634
0
0
0
Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap
48 140
36 349
491 363
491 363
-1 294
0
0
49 550
49 550
49 550
4 305
4 305
3 705
545 218
544 618
4 305
4 305
3 705
149 593
149 675
149 736
153 898
153 980
153 441
0
0
0
0
0
-1 428 -1 428
447 263
499 824
Gåvefond
Sum balanseført eigenkapital Utsett skattefordel, goodwill og andre immaterielle eignelutar Fondsobligasjon 50% medlemsinnskot kredittforeiningar Sum kjernekapital
496 405
2010
488 078
0
0
49 550
49 550
3 705
4 305
549 660
541 933
Tilleggskapital utover kjernekapital 50% medlemsinnskot kredittforeiningar
3 705
4 305
Tidsavgrensa ansvarleg kapital
149 675
149 675
Sum tilleggskapital
153 380
153 980
Kapitaldekningsreserve
-43 098
-39 634
0
Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap
-48 140
-36 349
0
0
Andel ansv.kapital i andre finansinst.
0
0
0
0
-91 238
-75 983
699 198
698 059
611 802
619 930
Frådrag
652 294
Netto ansvarleg kapital
Delårsrapport Q3 2011
|
25
Note 6 - Kapitaldekning
Morbank
Konsern
30.09.10
2010
30.09.11
0
0
0
2 995
2 955
3 000
8 000
3 003
0
59 457
114 487
32 465
2 114 476
1 887 199
2 469 775
Risikovegd berekningsgrunnlag
2 882
2 955
Offentleg eigde foretak
2 976
3 003
33 934
114 487
2 039 927
1 887 199
Institusjonar Foretak
837 247
969 346
4 775
1 004 595
1 493 138
23 994
191 300
97 137
6 997
6 996
7 362
Obligasjonar med fortrinnsrett
2 115
2 333
9 575
Andelar i verdipapirfond
83 775
248 362
99 386
55 637
4 281 600
4 172 864
273 838
273 838
0
0
2010
Lokale og regionale styresmakter
1 016 644
4 155 700
30.06.11
Statar og sentralbankar
Massemarknadsengasjement Pant i bustad og fritidseigedom Forfalne engasjement
Øvrige engasjement Sum kreditt- og motpartsrisiko
Operasjonell risiko Valutarisiko og postar i handelsportefølja
746 413
969 346
1 227 050
1 004 595
121 711
191 300
4 900
6 996
11 233
2 333
50 694
99 386
4 241 720
4 281 600
273 838
273 838
0
0
0
0
-22 100
-22 685
Frådrag for: -1 428
0
0
-31 310
-22 685
-22 100
0
26
|
Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Nedskrivingar
0
0
4 371 324
4 532 753
4 424 602
14,92 %
15,43 %
15,78 %
Kapitaldekning
13,88 %
13,92 %
11,43 %
12,03 %
12,31 %
herav kjernekapital
11,38 %
11,35 %
3,49 %
3,75 %
3,47 %
2,50 %
2,57 %
Delårsrapport Q3 2011
Kapitaldekningsreserve Totalt berekningsgrunnlag
herav tilleggskapital
-86 196 4 407 262
-79 269 4 453 484
Design: sommersethdesign.no, Omslagsfoto: Gunnar Wangen
SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO Internett: www.sparebanken.no E-post: sparebanken@sparebanken.no
Bank. Forsikring. Og deg.
Hovudkontor Postboks 55 6101 Volda Tlf: 70 07 00 00 Fax: 70 07 00 01 Ope 09.00 - 15.45 (man-fre)
Kundesenter: Tlf 70 07 00 00 Ope 09.00 - 20.00 (man-fre)