Et si vous pouviez garantir dès aujourd’hui vos revenus futurs ?
Un contrat d’assurance vie individuel libellé en unités de compte
Pourquoi choisir d’investir sur Secure Advantage®
Des Revenus Garantis à vie
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…j’ai particulièrement apprécié la transparence du contrat : dès la souscription mon conseiller a pu me dire de quel montant minimum je disposerai pour compléter mes ressources à la retraite.
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Annick, 55 ans, avocate.
Le potentiel de croissance des marchés financiers
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…c’est une excellente solution de diversification de mon portefeuille et je peux être exposé aux marchés financiers quel que soit mon âge.
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Paul, 60 ans, entrepreneur.
Revenus Garantis ?
Maintien de la liquidité sans aliénation du capital
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…ce contrat très flexible me permet d’effectuer des rachats à tout moment, même en période de mise à disposition des Revenus Garantis, et je peux effectuer des versements complémentaires à tout moment.
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Jeanne, 48 ans, chirurgien.
Le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie
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…c’est le seul type de contrat qui me garantit un complément de ressources à vie en restant dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
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Henri, 70 ans, retraité.
Vous avez entre 45 et 80 ans et disposez d’un capital minimum de 25 000 € à investir pour vous assurer des Revenus Garantis à vie* ? Souscrivez dès aujourd’hui ! * Dans les conditions et limites de souscription prévues par les Conditions Générales
à la souscription n Vous
déterminez avec votre conseiller financier le montant que vous souhaitez investir sur le contrat.
La gestion de vos supports d’investissement, qui sont libellés à 100 % en unités de compte, est confiée à AllianceBernstein, expert en gestion d’actifs de renommée mondiale.
n Vous
choisissez la date à laquelle vous souhaitez disposer des Revenus Garantis.
n Vous
choisissez le support d’investissement correspondant à votre profil de risque parmi les supports d’investissement en unités de compte disponibles au sein du contrat. Quel que soit le support choisi, votre investissement bénéficie d’une diversification globale par classes d’actifs et zones géographiques pour un ratio risque / rendement optimisé.
Dès la souscription vous connaissez le montant minimum de vos futurs Revenus Garantis. Le montant des Revenus Garantis est déterminé en fonction du capital net investi et de votre âge à la (1) Date de Déclenchement des Revenus Garantis . (1)
Veuillez vous reporter au tableau caractéristiques principales au dos de cette brochure pour plus de précisions.
Objectifs des supports d’investissement en unités de compte 30 %
AB Global Strategy 30/70 70 %
Conservateur
40 %
AB Global Strategy 40/60
50 %
AB Global Strategy 50/50
60 %
50 %
Modéré
Équilibré
% allocation maximum en obligations % allocation maximum en actions
Zones géographiques d’investissement retenues Actions
Obligations gouvernementales
Obligations d’entreprise
Zone Euro, États-Unis, Japon, Royaume-Uni et Asie (hors Japon)
Zone Euro, États-Unis, Royaume-Uni
Mondiales
Application de l’effet revalorisation dans une situation de marchés financiers défavorables. Phase de valorisation
Application de l’effet revalorisation
Phase de distribution
Phase de rente viagère
Âge à la date de déclenchement des Revenus Garantis
Montant net investi
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Épargne nulle ou insuffisante, passage en rente viagère €
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Effet revalorisation
Évolution de la valeur de l’épargne
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90 Âges
Base de calcul des Revenus Garantis
Revenus Garantis
Application de l’effet cliquet dans une situation de marchés financiers favorables. Phase de valorisation
Si
Phase de rente viagère
Phase de distribution
Âge à la date de déclenchement des Revenus Garantis
<
= Application de l’effet cliquet Épargne nulle ou insuffisante, passage en rente viagère
Montant net investi
€€
€€€€€
55
56
57
58
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61
Évolution de la valeur de l’épargne
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64
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Effet revalorisation
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Revenus Garantis
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Âges
Base de calcul des Revenus Garantis
Ces exemples sont donnés à titre indicatif. Ils ont pour objet d’illustrer le fonctionnement du contrat dans un marché qui connaît des fluctuations. Ils ne sauraient servir de projection ni de prévision du rendement des montants investis sur le contrat. L’échelle utilisée pour représenter l’évolution de la valeur de l’épargne est différente de celle utilisée pour représenter les Revenus Garantis. Aucun rachat n’est effectué en phase de valorisation.
LES 3 ÉTAPES DU CONTRAT étape 1
En phase de valorisation
n
endant cette période, quelle que soit la P conjoncture des marchés, vos Revenus Garantis bénéficient de deux leviers de croissance alternatifs :
n
n cas de baisse des marchés financiers, vous E restez serein car vos Revenus Garantis bénéficient annuellement d’une revalorisation minimale par application d’un taux d’intérêt simple calculé sur le montant net investi initial : c’est l’effet revalorisation. Veuillez vous reporter aux Conditions Générales en vigueur à la date du versement pour connaître le Taux de Revalorisation minimum applicable.
n
n cas de hausse des marchés financiers à la date E anniversaire du versement, la performance est sécurisée et définitivement acquise. Vos Revenus Garantis augmentent et ne pourront plus diminuer en raison de mauvaises performances ultérieures des marchés financiers : c’est l’effet cliquet.
n
es deux leviers de croissance alternatifs C servent à réévaluer le nouveau montant de vos Revenus Garantis chaque année à la date anniversaire du versement. On retiendra l’effet le plus favorable pour le calculer.
Cet effet a une durée maximale de 20 ans et prend fin dès le premier rachat ou dès la Date de Déclenchement des Revenus Garantis.
à noter L’effet revalorisation et l’effet cliquet sont uniquement pris en compte pour le calcul du montant des Revenus Garantis. Ils ne constituent pas une revalorisation du capital investi, qui reste soumis aux risques du marché. Les Revenus Garantis qui sont mis à votre disposition sont nets de frais.
étape 2 n
En phase de distribution
ès votre 60e anniversaire, à condition que 2 ans D se soient écoulés depuis le versement, vous pouvez commencer à disposer de vos Revenus Garantis en effectuant des rachats partiels sur l’épargne de votre contrat.
n
Le montant des Revenus Garantis peut continuer d’augmenter pendant cette phase grâce à l’effet cliquet qui continue de s’appliquer tant qu’il reste de l’épargne sur votre contrat.
à noter En cas de co-souscription chacun des co-souscripteurs doit avoir 60 ans ou plus. Tout rachat partiel dont le montant excède celui des Revenus Garantis entraîne une réduction du montant des Revenus Garantis futurs et du capital décès.
étape 3 n
En phase de rente viagère
i l’épargne devient insuffisante sur le contrat, S vous continuerez à percevoir le complément de ressources, désormais versé sous forme d’une rente viagère pour toute votre vie, aussi longue soit-elle. Dans cette éventualité, c’est la fiscalité des rentes viagères acquises à titre onéreux qui s’appliquerait.
n
L e montant de la rente viagère est égal au dernier montant de Revenus Garantis mis à disposition.
n
ous appréhendez ainsi sereinement les besoins V de financement qui sont parfois liés au grand âge, votre complément de ressources est garanti à vie !
Un contrat flexible qui s’adapte à votre situation - Votre épargne reste disponible à tout moment. - Vous pouvez effectuer des versements complémentaires tout au long de votre contrat. -E n cas de décès, l’épargne restante sur votre contrat sera transmise au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
à noter Un rachat partiel ou total peut entraîner notamment une réduction du montant des Revenus Garantis futurs (pour plus de précisions, veuillez vous référer aux tableau des caractéristiques principales du contrat au dos de cette brochure).
L’expérience d’un grand groupe au service de votre investissement Le Groupe AXA Son expertise se traduit par une offre de produits et de services adaptés à chaque client dans trois grands domaines d’activité : l’assurance vie, l’assurance dommages et la gestion d’actifs. Le Groupe AXA est le leader mondial du marché des contrats d’assurance vie avec garantie libellés en unités de compte (communément appelés « variable annuities ») dont le contrat Secure Advantage®Revenus Garantis fait partie.
AXA Life Invest AXA Life Invest est le centre d’expertise du Groupe AXA en Europe dédié aux contrats d’assurance vie avec garantie libellés en unités de compte. Filiale à 100 % d’AXA SA, basée en Irlande, c’est notamment l’assureur du contrat Secure Advantage® Revenus Garantis.
AllianceBernstein AllianceBernstein propose une gamme étendue de services à des investisseurs particuliers, des clients privés et institutionnels, dont AXA et ses filiales. C’est le gestionnaire des supports d’ investissement proposés au sein du contrat Secure Advantage® Revenus Garantis.
www.axa-lifeinvest.com
Caractéristiques principales du contrat Nature du contrat
Un contrat d’assurance vie individuel libellé en unités de compte, souscrit auprès d’AXA Life Invest, qui prévoit la garantie d’un complément de ressources à vie.
Limites d’âge
Minimum 45 ans / Maximum 80 ans à la date de signature du Bulletin de Souscription. En cas de co-souscription, chacun des co-souscripteurs doit remplir ces conditions d’âge.
Conditions de résidence
La résidence principale et résidence fiscale du souscripteur, ou de chacun des co-souscripteurs en cas de co-souscription, doit se situer en France.
Co-souscription
Possible pour certains couples mariés (veuillez vous reporter aux Conditions Générales pour plus d’informations sur ce sujet). En cas de co-souscription, c’est l’âge du plus jeune des co-soucripteurs à la date de mise à disposition des Revenus Garantis qui sera retenu pour en déterminer le montant. En choisissant cette option, vous avez l’assurance que votre conjoint continuera à recevoir le montant annuel des Revenus Garantis après votre décès, et inversement. Avant d’opter pour une co-souscription, veuillez prendre rendez-vous avec un expert en matière de régime matrimoniaux et de fiscalité pour discuter des risques juridiques ou fiscaux potentiellement associés à la co-souscription et déterminer le régime juridique et fiscal applicable dans votre cas.
Versements
Premier versement : montant minimum 25 000 € / maximum 5 000 000 €. Versements complémentaires : autorisés pour un montant minimum de 15 000 € pendant toute la durée de vie du contrat. Le montant maximum cumulé des versements est limité à 5 000 000 €*. *Dérogation possible sous réserve de l’accord préalable d’AXA Life Invest.
Les Revenus Garantis sont définis comme un complément de ressources qui est mis à votre disposition : • par prélèvement annuel sur l’épargne de votre contrat*, • puis, en cas d’insuffisance de cette épargne, sous la forme d’une rente viagère. À la Date de Déclenchement des Revenus Garantis, le souscripteur peut disposer de son complément de ressources en effectuant un (des) rachat(s) partiel(s), sans frais et sans impact sur le montant des Revenus Garantis. *Veuillez vous référer aux Conditions Générales du contrat pour plus de précisions concernant le mécanisme de mise à disposition des Revenus Garantis.
Capital décès
En cas de décès de l’assuré, le capital décès, égal à la valeur de l’épargne restante sur votre contrat, est versé au(x) bénéficiaires(s) désigné(s). En cas de co-souscription, ce versement n’a lieu qu’après le décès des deux co-souscripteurs. Le montant de ce capital décès ne fait pas l’objet d’une garantie.
Rachats
Rachat total : possible à tout moment, le rachat total met fin au contrat et à l’ensemble des prestations prévues y compris la garantie d’un complément de ressources. Rachat partiel : possible à tout moment. Tout rachat partiel (autre que ceux effectués pour disposer des Revenus Garantis) entraine une réduction immédiate du montant annuel de vos Revenus Garantis futurs et met fin à l’effet de revalorisation (veuillez vous référer aux Conditions Générales pour plus de précisions).
Frais
Des frais sont applicables. Veuillez vous référer aux Conditions Générales pour plus de précisions.
Remarques importantes : Document non contractuel à caractère commercial. La présente brochure a été préparée en vue de soutenir la promotion et la commercialisation du contrat Secure Advantage® Revenus Garantis d’AXA Life Invest. Elle ne constitue pas un exposé complet des dispositions du Contrat Secure Advantage® Revenus Garantis et doit être lue conjointement avec les Conditions Générales relatives à Secure Advantage® Revenus Garantis. Ce document contient des informations importantes qu’il est essentiel de lire attentivement et de prendre en compte avant toute souscription au contrat. Si vous n’avez pas reçu d’exemplaire des Conditions Générales, adressez-vous à votre conseiller financier. Une liste complète des frais applicables dans le cadre du Contrat Secure Advantage® Revenus Garantis figure dans les Conditions Générales. Veuillez vous rapprocher de votre conseiller financier pour toute question liée aux coûts et aux détails complets de la couverture. Les garanties décrites dans la présente brochure sont soumises à la capacité de règlement d’AXA Life Invest.
Le contrat Secure Advantage® Revenus Garantis ne comporte pas de garantie sur le capital investi, qui reste soumis aux risques du marché. AXA Life Invest et ses représentants ne donnent aucun conseil en matière de fiscalité, de comptabilité ou de droit. Nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseiller financier pour toute question portant sur ces matières.
Assureur : AXA Life Europe Limited, agissant sous le nom commercial AXA Life Invest – Membre du Groupe AXA. Siège social : 3rd Floor, Guild House, Guild Street, ISFC, Dublin 1, Irlande. Immatriculée sous le n° 410727 et réglementée par la Central Bank of Ireland (l’autorité de tutelle irlandaise).
- Ref. PFRGIBROE1307AXA - Jui 2013 - crédits photos : Photononstop, iStockphoto, Fotolia, Getty Images
Revenus Garantis