Osiguranje od profesionalne odgovornosti

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA

Prim. dr sci med Tatjana Radosavljevid

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI •

•

•

Osiguranje od profesionalne odgovornosti predstavlja zakonom i/ili ugovorom uređen skup pravnih odnosa između tri sibjekta: društva za osiguranje-osiguravafa, nosioca slobodne profesije (pravnoorganizovanog obilka registrovanog za obavljanje delatnosti neke od slobodnih profesija ili profesionalnog udruženja nosilaca slobodnih profesija) – osiguranika i korisnika profesionalne usluge (i/ili tredeg lica) – tredeg lica.

Naime, to je odgovornost od štete koju bi pretrpeo korisnik profesionalne usluge: smrt, povreda tela ili oštedenje zdravlja.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti medicinskih radnika zbog štete izazvane pacijentu medicinskim zahvatom spada u dobrovoljno osiguranje i zasniva se na obligacionom ugovoru između zainteresovanih lica.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI Zbog toga se u pravnoj teoriji nametnula dilema: nije li osnovna funkcija osiguranja od profesionalne odgovornosti pravna zaštita nosilaca slobodnih profesija od odštetnog zahteva korisnika profesionalne usluge, a tek u drugom planu (kada se njihova pravna zaštita iscrpi ili bude bezuspešna) ekonomska zaštita nosilaca slobodnih profesija, tj. naknada štete koju oni duguju korisnicima profesionalnih usluga.

•

Pravna zaštita je ipak sporedna uloga društva za osiguranje, akcesorna je njegovoj glavnoj obavezi – naknadi štete.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI •

•

Pacijentom se smatra svaka osoba koja je stupila u kontakt sa osobljem davaoca zdravstvenih usluga, a u vezi sa svojim zdravstvenim problemom.

Pacijentima se smatraju i osobe koje su dobrovoljni davaoci organa, krvi, kao i one koje dobrovoljno ueestvuju u medicinskim istraživanjima.

•

Pacijent ima pravo naknade za fizifke i mentalne povrede.

•

Neophodno je da postoji uzrofna veza između medicinske usluge i štete.

•

•

Uzrofnu vezu dokazuje pacijent. Štete koje mogu nastupiti kod pacijenta a koje se mogu osigurati su: štete nastale lefenjem, pod uslovom da se šteta mogla izbedi drugim nafinom izvođenja te medicinske intervencije.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI •

Prilikom ocene ima li mesta odšteti procenjuje se:

•

da li je ispunjen standard lefenja od strane specijaliste;

•

da li je postojaomanjak potrebnih sredstava tokom lefenja;

•

da li je bilo greške u medicinskom materijalu koji se koristi;

•

da li je postavljena pogrešna dijagnoza;

•

•

•

•

da li je šteta nastala infekcijom (infekcije koje su uobifajene ne uzimaju se u obzir); da li je šteta povezana sa nepredvidivom za medicinu specififnom nezgodom; da li je lek pogrešno leka propisan (nuspojave leka ne uzimaju se u obzir jer su te vrste štete predmet osiguranja farmaceuta).

Izuzete su iz pokrida štete koje su posledica hitnih slueajeva „emergency situations“

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA •

•

Pojam profesionalne odgovornosti veže se za slobodne profesije u kojima postoje odredjeni etifki kodeksi ponašanja,kao što su lekari,stomatolozi,farmaceuti,advokati,javni beležnici,revizori,stefajni upravnici,privatni detektivi,radnici obezbedjenja,arhitekte i inžinjeri.

Zato je u slufaju osiguranja lekara termin osiguranje od profesionalne odgovornosti lekara ispravniji,nego što je to termin osiguranje od lekarske greške.

ODGOVORNOST LEKARA •

•

•

•

Odgovornost lekara jedan je od oblika tzv. profesionalne odgovornosti.

Ona obuhvata još odgovornost arhitekata, inţenjera, advokata i sl.

To je odgovornost vršilaca slobodnih zanimanja i lica u slifnoj poziciji za standard svoje profesije.

Zbog pogrešaka u svome zanimanju lekari mogu biti podvrgnuti fetvorostrukoj odgovornosti: krivifnoj, građanskoj, disciplinskoj (staleškoj) i prekršajnoj.

ODGOVORNOST LEKARA •

Zbog pogrešaka u svome zanimanju lekari mogu biti podvrgnuti fetvorostrukoj odgovornosti:

•

krivifnoj,

•

građanskoj,

•

prekršajnoj.

•

disciplinskoj (staleškoj)

ODGOVORNOST LEKARA •

•

•

•

Prve tri vrste odgovornosti ne iskljufuju jedna drugu, što znafi da se mogu istovremeno pokrenuti sve tri vrste postupka; Ne postoji obaveza da se, zbog toka jednog postupka prekida drugi;

Gradjanski sud vezan je samo finjenicom postojanja krivifnog dela i krivice; Gradjanski postupak – odštetno pravo. Rezultat je novfano obeštedenje oštedenog lica.

•

•

•

ODGOVORNOST LEKARA Krivifni postupak – kazneno pravo. Rezultat je kažnjavanje pofinioca, novfanom kaznom ili kaznom zatvora Disciplinski postupak - pred lekarskom komorom odredjene zemlje i potpada pod staleško pravo. “ZASTAJANJE” Rezultat je kažnjavanje od strane pripadnika sopstvenog staleža, zbog kršenja pravila lekarske deontologije

UGOVOR O LEČENJU Ugovor o lefenju ili ugovor o medicinskom tretmanu je ugovor kojim se fizifko ili pravno lice kao davalac usluge obavezuje drugom licu, principalu, da sprovede određene medicinske radnje u vidu zanimanja Odnos između lekara i pacijenta uspostavlja se povodom pružanja medicinske usluge fiji je sadržaj određena medicinska radnja tj. tretman Odgovornost lekara zasniva se na izostavljanju pažnje medicinskog standarda i sleduje iz razlifitih osnova odgovornosti: - Povreda dužne pažnje prilikom lefenja pacijenta (klasifne greške) i -Preduzimanje lekarskih aktivnosti bez saglasnosti pacijenta (greške u obaveštavanju).

PARNIČNI POSTUPAK •

•

•

•

•

Da bi postojala građansko-pravna odgovornost za naknadu štete zbog ufinjene lekarske greške, potrebno je da se steknu određeni uslovi kumulativno i to: postojanje lekarske greške, postojanje štete, uzrofna veza između ufinjene lekarske greške i nastale štete i krivica lekara za ufinjenu grešku

PARNIČNI POSTUPAK Ne može se prihvatiti objektivna odgovornost - odgovornost bez krivice u ovakvim slufajevima, jer bi to dovelo do povedanog straha od odgovornosti kod lekara, što bi moglo imati velike štetne posledice, kako za lekarsku profesiju, tako i za zaštitu zdravlja i prava pacijenata.

PRISTANAK INFORMISANOG PACIJENTA •

•

•

•

Svako invazivno (lefenje koje podrazumeva nasilan ulazak u organizam) ili neinvazivno (konzervativno) lefenje zahteva pristanak pacijenta.

Punovažan pristanak može dati samo lice koje razume ono sa fime se saglašava.

Razumeti neku medicinsku meru znafi biti upuden u njenu suštinu, vrednost i domašaj. Pacijent treba da zna sa fime se saglašava, šta de se s njim dešavati i šta se može desiti.

Samo u tom slufaju pacijent je u mogudnosti da uzme u obzir razloge za i protiv i da donese razumnu odluku koja se tife njegovog zdravlja

MEDICINSKA INTERVENCIJA I PRISTANAK PACIJENTA •

•

•

•

•

Pravo somoodredjenja je propisano I Ustavom,proistife iz fovekovog dostojanstva,koje je neprikosnoveno I svi su dužni da ga poštuju.

Lefenje bez pristanka je samovoljno lefenje,a to je delikt protiv telesnog integriteta I delikt protiv lifne slobode.

U Srbiji se to kažnjava prekršajno.

U gradjanskom pravu takvo lefenje se tretira kao telesna povreda.

Potrebno je premostiti jaz izmedju apstraktnih teorija o informisanom pristanku I konkretne praktifne realnosti

MEDICINSKA INTERVENCIJA I PRISTANAK PACIJENTA DEKLARACIJA SVETSKE MEDICINSKE ASOCIJACIJE O PRAVIMA PACIJENATA Pacijent ima plan samoodredjenja,da donosi slobodne odluke koje se tifu njega samog.Lekar de informisati pacijenta o posledicama njegove odluke.

Mentalno kompetentni odrasli pacijenti ima pravo da da ili da odbije pristanak na bilo koju dijagnostifku procedure ili terapiju.

Pacijent ima pravo na informaciju koja je neophodna da donese svoju odluku.Pacijent treba jasno da razume šta je svrha bilo kog testa I tretmana,koji se rezultati ofekuju I šta bi bile posledice odbijanja pristanka.

PRISTANAK INFORMISANOG PACIJENTA •

•

•

•

U svakom slufaju, pravni poredak ne dopušta lefenje protivno izrifitoj volji pacijenta, te, ukoliko ova nedostaje, lekar treba da odustane i od tretmana koji je vitalno indikovan.

Nije, naime, odlufujuda medicinska indikacija nafina lefenja, nego volja pacijenta.

Samo je ona u stanju da opravda zahvat u pacijentovo telo (Volenti non fit iniuria).

Prinudno lefenje je dopušteno samo u izuzetnim slufajevima.

INFORMED CONSENT U PARNIČNOM POSTUPKU •

•

Za razliku od parnica za naknadu štete zbog lekarske greške stricto sensu, parnice za naknadu štete zbog povrede prava na informisani pristanak su mnogo fešde i završavaju se uglavnom nepovoljno po tuženog, usvajanjem odštetnog zahteva.

Razlog ovome je, kako u pravilima o teretu dokazivanja koji u ovom slufaju leži na tuženom, tako i u nespremnosti medicinskih radnika i ustanova u koima su zaposleni da ozbiljno shvate svoju obavezu da pacijenta blagovremeno i na pogodan nafin obaveste o bitnim pitanjima vezanim za medicinsku metodu koju de nad njim primeniti i mogudim, pa i vrlo retkim, štetnim posledicama koje iz nje mogu proizadi.

INFORMED CONSENT U PARNIČNOM POSTUPKU •

Medicinski zahvat koji je sproveden bez pristanka pacijenta, ali poboljšava njegovo fizifko stanje, ne bi mogao da se kvalifikuje kao povreda tela, ved samo kao povreda opšteg prava lifnosti, fiji je odraz pravo samoodređenja pacijenta.

Pacijent ima pravo na naknadu štete fak i kada povredom prava na informisani pristanak za njega ne nastane nikakva šteta po zdravlje, ali mu biva povređeno pravo lifnost kao zasebno nematerijalno dobro.

INFORMED CONSENT U PARNIČNOM POSTUPKU •

•

•

Iako pismeni pristanak nije obavezan, za medicinsku ustanovu bi bilo korisno da od pacijenta zatraži upravo ovakav pristanak, koji bi se davao na formularu na kome bi bila odštampana sva relevantna obaveštenja neophodna pacijentu da bi mogao da donese informisanu odluku o zahvatu koji mu se predlaže.

Tako bi se umnogome olakšao procesni položaj tuženog u sporovima za naknadu štete zbog neobaveštavanja.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA •

Lekarska greška se u zakonodavstvu Srbije vezuje za odrednice iz Krivifnog zakonika Srbije,tj za nesavesno lefenje i teška dela protiv zdravlja ljudi,te u tom smislu krivifni postuopak ne može pokriti nikakvo osiguranje.

Radi se dakle o zahtevima u gradjanskom,tj parnifnom postupku,za nadoknadu štete.

U Hrvatskoj je dosada bilo 1600 zahteva za nadoknadu štete,u Nemafkoj se godišnje javi 40000 pacijenata ili njihovih porodica koji zahtevaju nadoknadu štete,dok u SAD se tredini od 100000 ljudi koji tuže lekare, isplati naknada preko osguravajudih kuca.Istovremeno u Nemafkoj,nemafki javni tužioci upute samo 2500 zahteva za pokretanje istražnih postupaka.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA •

•

•

Osiguranje od profesionalne odgovornosti lekara postaje neophodnost.

U nekim zemljama se bez ovog osiguranja ne mogu dobiti licence,a tamo gde je na dobrovoljnoj bazi lekari sami uvidjaju da je ono nužno,te zakljufuju ugovore sa osiguravajudim kudama.

2006 godine francuski hiruzi i ginekolozi su štrajkovali više od dve nedelje da bi izdejstvovali povedanje premija za osiguranje od profesionalne odgovornosti.Rezultat tog štrajka je bio da je francuska država preuzima deo pladanja ovog osiguranja lekarima.

„EPIDEMIOLOGIJA GRADJANSKIH PARNICA“ Prema proceni Komisije za medicinske greške u lefenju „Medical Malpractice Commission“, ved 1970. godine pacijenti su podneli oko 12.000 tužbi za nadoknadu štete, i od toga je 40 % imalo uspeha.

Obeštedenje pacijenata koštalo je 80 miliona dolara, a 10 miliona iznosili su samo troškovi za usluge advokata i medicinskih veštaka.

Prosefni iznos nadoknade bio je 2.000 dolara, a u 90% slufajeva oko 20.000 dolara.

„ EPIDEMIOLOGIJA GRADJANSKIH PARNICA“ •

•

•

•

•

Oko 10% svih lekara u SAD bilo je obuhvadeno tuŽbama za nadoknadu štete. Drugim refima, tužen je svaki deseti lekar.

Međutim, u Kaliforniji, Floridi i Njujorku, taj je procenat bio znatno vedi.

Stoga su i premije osiguranja lekara za slufaj odgovornosti pacijentima, samo u periodu od 1965.-1975. godine, porasle za 800%.

To nije bila samo posledica festih parnica protiv medicinskih poslenika, nego i visokih novfanih iznosa obeštedenja koje su sudovi dosuđivali u pojedinafnim slufajevima.

Ti su iznosi festo premašivali sumu od jednog milona dolara.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA Pošto je rizik od profesionalne odgovornosti veliki,nisu male ni osigurane sume.

U Srbiji,osiguranje od profesionalne odgovornosti lekara nije regulisano nijednim od zakona koje se odnose na zdravstveni sistem,ved samo Zakonom o obligacionim odnosima,koji reguliše odgovornost zdravstvenih ustanova.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA •

Osiguranje od profesionalne odgovornosti obuhvata: -gradjansku odgovornost lekara za štete nastale usled smrti,povrede tela ili zdravlja, -pokriva budude,neizvesne i od volje lekara nezavisne štetne dogadjaje koji nastaju kao rezultat pogreške,nestrufnog postupka,ili propusta lekara ufinjenog protivno aktuelni propisima ili standardima medicisnke nauke i struke,koje za direktnu posledicu ima nepovoljan ishod lefenja.

•

•

Obaveza osiguravajude kompanije ne završava se samo u isplati štete,odnosno osigurane sume,ved i u preduzimanju odbrane od neosnovanih i preteranih zahteva za nadoknadu štete kao i u naknadi troškova sudskog postupka.

Za sve to,važno je da se ispuni uslov da je lekar postupao sa dužnom pažnjom dobrog strufnjaka.

DUŽNA PAŽNJA Što se tife dužne pažnje medicinskih poslenika u lefenju pacijenata opšte je prihvaden, kako u teoriji tako i u praksi stav, da je to „pažnja dobrog strufnjaka“ iz fl.18 st.2 ZOO.

To je povedana pažnja koju lice, u vršenju svoje profesionalne delatnosti treba da pokaže, u skladu sa pravilima struke i dobrim obifajima.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA Osiguranje pokriva sve grane medicinske delatnosti, sve struke i specijalnosti,opštu i porodifnu medicinu,hirurške intervencije plastifne hirugije koje se rade kao posledica lefenja od bolesti,nesrede ili urodjenih malformacija,koje imaju rekonstruktivni i funkcionalni znafaj.

Ovo osiguranje medjutim pokriva i štetu koja je posledica i hirurških zahvata iskljufivo estetskog karaktera,u delu koji se odnosi na stručni rad lekara i smislu nivoa profesionalnosti obavljenje intervencija,ali ne i štetu koja je posledica nedostignutog,ali ofekivanog željenog rezultata.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA Predmet osiguranja je zakonsko pravna odgovornost za štete nastale usled smrti,povrede tela ili oštedenja zdravlja tredih lica,koje su prouzrokovane obavljanjem zdravstvene delatnosti lekara,ali ne i onim delom objektivne odgovornosti koja se odnosi na poslodavca.

Takodje je u ovo osiguranje ukljufena i strufna odgovornost gde nije došlo do povrede,nego su nastali samo troškovi,odnosno finasijska šteta kod pacijenata,ili nije bilo ispoštovano obavezno izveštavanje i objašnjenje pacijentu(informed concent).

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA

Štete koje se ikljufuju od osiguranja su:

-odgovornost osiguranika za namerno prouzrokovane štete; -uobifajene strufne radnje lekara,a koje za neizbežnu posledicu imaju štetu u vidu ožiljaka,kontraktura,amputacije; -odgovornost za štete u vezi sa korišdenjem nuklearne energije;

-okolnosti ili dogadjaji kojih je osiguranik bio svestan,a koji su doveli do potraživanja pre pofetka važenja polise osiguranja; -procedure banaka krvi,fuvanja,transporta ui testiranja krvi; -intrahospitalne infekcije; -inficiranje virusom HIV i hepatitisa;

-klinifko ispitivanje lekova(ovo se pokriva posebnim osiguranjem).

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA Osiguranje ne pokriva: -vradanje pladenog iznosa za zdravstvenu uslugu -štete koje imaju svoj izvor u sistemu vodjenja i organiziranja te upravljanja ambulatnom lekara -štete koje su u neposrednoj ili posrednoj vezi sa zarazom od salmonele,multirezistentnim stafilokom aureusom ili legionele.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA

Osiguranje pokriva štete prouzrokovane greškom ako se osigurani slufaj: •

•

•

•

-desi za vreme važenja polise i da je zahtev uložen na vreme; -ako bi sešteta desila u toku jedne godine pre pofetka važenja polise ako je odstetni zahtev podnet u toku trajanja polise,a pod uslovom da lekar nije znao da je napravio strufnu grešku; -ako se slufaj desi u trajanju važnosti polise,i da je zahtev za odštetu uložen u roku od dve godine po prestanku važenja polise; -ako se slufaj desi u periodu važenja polise osiguranja ,kada je šteta usled povrede zdravlja nastala postepeno.

OSIGURANJE OD PROFESIONALNE ODGOVORNOSTI LEKARA •

•

•

Da bi pacijent stekao pravo na obeštedenje na osnovu osiguranja od profesionalne odgovornosti lekara,pacijent nije obavezan da dokaže krivicu lekara,što je neophodno kada se poziva na odgovornost lekara.

Za pacijenta je dovoljno da dokaže uzrofnu vezu izmedju medicinske intervencije i štete.

U daljem procesu osiguravajuda kuda ukljufuje svoje lekare,cenzore i po potrebi veštake.

UMESTO ZAKLJUČKA •

•

Sistem obaveznog osiguranja od odštetne odgovornosti u medicini, bio bi najbolji rešenje kako za pacijente tako i za lekare u Srbiji.

Lekari ne bi više obavljali tako tešku i zahtevnu delatnost kakva je medicinska bez “zaštite”- ugovora o osiguranju od odgovornosti, što je u svetu nezamislivo, a pacijenti bi imali vedu sigurnost i donekle olakšan put dobijanja naknade za pretrpljene štete.

UMESTO ZAKLJUČKA •

Sistemom obaveznog osiguranja od odštetne odgovornosti povedao bi se broj osiguranika, a to bi posredno, smanjilo broj sudskih postupaka jer bi se pacijenti u vedoj meri nego što je to sada slufaj, mogli nagoditi sa bolnicama i osiguravajudim društvima i na taj nafin izbegli svima neprijatne sudske postupke.