Εφημερίδα NEXTDEAL - Τεύχος 295 by SpirouEditions

H No 1 ΔΕΚΑΠΕΝΘΗΜΕΡΗ ΕΚΔΟΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΚΑΙ ΤΟΝ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΧΩΡΟ • Νο 295 • 29 ΜΑΪΟΥ 2013 • ΤΙΜΗ ΦΥΛΛΟΥ 2 ΕΥΡΩ - ΚΩΔΙΚΟΣ: 5590

Τράπεζες

Michael Diekmann

Δημήτρης Ζορμπάς

Κλειδώνουν οι αποφάσεις για Ταμιευτήριο. Ο σχεδιασμός τα οφέλη και η εθελούσια έξοδος

O όμιλος Allianz συνέχισε το πρώτο τρίμηνο του 2013 την επιτυχημένη πορεία

Η Συνεταιριστική στηρίζει την ανάπτυξή της στους συνεργάτες και το πρακτορειακό δίκτυο Σελ. 12

Σελ. 3

Σελ. 15-16

Υποβαθμίζουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες το ρόλο του εσωτερικού ελεγκτή, σε βάρος των συμφερόντων των ασφαλισμένων

Διαβάστε: ΤτΕ προς Τράπεζες

Τηρήστε τη νομοθεσία στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων

Σελ. 3

Interamerican

«Υπό διωγμό» ο εσωτερικός έλεγχος στην ελληνική ασφαλιστική αγορά

Με νέα αναβαθμισμένα γραφεία Σελ. 8

ΑΤΕ Ασφαλιστική

Αύξηση 24,5% στα κέρδη το τρίμηνο

το περιθώριο προσπαθεί να θέσει ένα τμήμα της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς την Υπηρεσία Εσωτερικού Ελέγχου, παρά το γεγονός ότι θεωρείται από τις σημαντικές συνιστώσες της αναβάθμισης της εταιρικής διακυβέρνησης, στο πλαίσιο εφαρμογής της οδηγίας Solvency ΙΙ. Είναι γεγονός, αναφέρει στο Next Deal ο κ. Μανώλης Βαμβακάρης, στέλεχος της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς που έχει ασχοληθεί πάνω από 30 χρόνια με τον εσωτερικό έλεγχο, ότι σε αρκετές περιπτώσεις οι εταιρίες (μέλη των διοικήσεων, επικεφαλής των εταιριών, επιτροπές ελέγχου και στε-

► Το Nextdeal ανοίγει το φάκελο «εσωτερικός έλεγχος» ► Διαβάστε αποκαλυπτικά παραδείγματα υποβάθμισης του θεσμού του εσωτερικού ελεγκτή

► Αποφασιστικός ο ρόλος της εποπτικής αρχής για την επιβολή του εσωτερικού ελέγχου Συνέχεια στη σελ. .......

Σελ. 6

ΑΧΑ Ασφαλιστική

Νέο δίκτυο συμβεβλημένων συνεργείων Σελ. 8

Υδρόγειος Ασφαλιστική

Τέσσερις δεκαετίες δημιουργικής πορείας Σελ. 18

ΕΑΕΕ

Μειωμένη 13,2% η παραγωγή ασφαλίστρων το πρώτο τρίμηνο Κατά 13,2% μειώθηκε η παραγωγή ασφαλίστρων στο πρώτο τρίμηνο του 2013 σε σύγκριση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, σύμφωνα με έρευνα της 'Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Σελ. 10-11

Μάγκνους Χατζηδημητρίου:

Στη MetLife Alico θέλουμε να γίνουμε Πρώτη Επιλογή Στη MetLife Alico όλοι είμαστε υποστηρικτές της “πρόσωπο με πρόσωπο” πώλησης και επαφής με τους πελάτες μας. Αυτό έχει άλλη αξία για όλους Ακόμη και οι πωλήσεις κλάδου αυτοκινήτων έχουν διαφορετική αξία αν γίνονται πρόσωπο με πρόσωπο, και αν οι ασφαλιστές πωλούσαν την ασφάλιση με αυτόν τον τρόπο θα ήταν διαφορετική η αγορά. Σελ. 6

Ε Ι Δ Η Σ Ε Ι Σ

Eίπαν: Ακόμη και στην Ελλάδα υπάρχουν ενδείξεις ανάκαμψης. Στα μέσα του 2014 θα ξεκινήσει συζήτηση για νέο κούρεμα

Η ανεργία στους νέους είναι ένα από τα πιο επιτακτικά προς επίλυση ζητήματα για την ΕΕ των 27

Ο πρόεδρος του Eurogroup, Γέρουν Ντάισελμπλουμ στο "ΒΗΜΑ της Κυριακής"

Ο πρόεδρος του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου, Χέρμαν βαν Ρομπάι σε επιστολή του

«Υπό διωγμό» ο εσωτερικός έλεγχος στην ελληνική ασφαλιστική αγορά

Ο Εσωτερικός Έλεγχος, όπως ορίζεται από τα διεθνή πρότυπα είναι μια Ανεξάρτητη, Αντικειμενική και Συμβουλευτική Δραστηριότητα σχεδιασμένη να προσθέτει αξία και να βελτιώνει τις λειτουργίες μιας επιχείρησης ή ενός οργανισμού. Επίσης είναι μια υπηρεσία που με το έργο της βοηθά την επιχείρηση ή τον οργανισμό να εκπληρώνει τους στόχους/σκοπούς της, προσφέροντας της μια συστηματική αυστηρή προσέγγιση, αποτιμώντας και βελτιώνοντας την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης των κινδύνων των εσωτερικών ελέγχων και των διαδικασιών διοίκησης τονίζει ο κ. Μανώλης Βαμβακάρης

Συνέχεια από τη σελ. 1

λέχη) δεν δίνουν την απαιτούμενη βαρύτητα στο ρόλο του εσωτερικού ελέγχου και στο έργο του ελεγκτή. Μπορώ να πω ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, έστω και αν αυτές είναι ελάχιστες και μεμονωμένες, είναι τόσο «ορατό δια γυμνού οφθαλμού», το ότι αν δεν υπήρχε η υποχρέωση της λειτουργίας υπηρεσιών εσωτερικού ελέγχου από τις εποπτικές αρχές (ΔΕΙΑ), δεν θα υπήρχε και η διάθεση της ύπαρξής τους, από τους Μετόχους και τις Διοικήσεις των εταιριών, τονίζει ο συνομιλητής μας. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις έχουμε ακούσει τόσο εγώ, όσο και άλλοι συνάδελφοί μου, από Μετόχους, μέλη διοικήσεων και επικεφαλής εταιριών, ότι ο Εσωτερικός Έλεγχος δεν είναι τίποτε άλλο από ένα επιπλέον «αναγκαίο κακό». Στη συνέχεια ο κ. Βαμβακάρης αναφέρεται σε ορισμένα παραδείγματα που έχει αντλήσει από την πολύχρονη εμπειρία του ενασχόλησης με το θεσμό αποκαλυπτικά του πως αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες το «αναγκαίο κακό» που λέγεται εσωτερικός έλεγχος. Ειδικότερα, όπως αποκαλύπτει ο κ. Βαμβακάρης, σε ορισμένες περιπτώσεις παρατηρείται, οι επιλεγέντες υπεύθυνοι εσωτερικού ελέγχου ασφαλιστικών εταιριών, να μην είναι αρκετά έμπειροι και με ολοκληρωμένη γνώση εσωτερικοί ελεγκτές, αλλά έμπιστα στελέχη που μετακινήθηκαν από άλλες υπηρεσίες ή εταιρίες. Αυτό, μέσα από τα αποτελέσματα του έργου τους, μεταφράζεται στο συμπέρασμα, ότι ο σκοπός της επιλογής τους ήταν κυρίως για να καλύψουν την υποχρέωση της ύπαρξης τους, όπως αυτή ήταν και είναι επιβεβλημένη από τις εποπτικές αρχές και όχι για να καλύψουν τις απαιτήσεις που απορρέουν από το νόμο σχετικά με το έργο και το ρόλο τους. Σε ορισμένες άλλες περιπτώσεις παρατηρείται ότι οι ελεγκτές με τους

διενεργούμενους ελέγχους, δεν «αγγίζουν» τις περιοχές υψηλού ρίσκου (hay risk) όπως θα έπρεπε (π.χ. αμοιβών μελών Δ.Σ. και Διοικητικών Στελεχών, κόστους προώθησης πωλήσεων, αντασφαλίσεων, περιθωρίων φερεγγυότητας, πολιτικής εισπράξεως ασφαλίστρων και χρεωστικών υπολοίπων δικτύων, τήρησης του Ν.2190, τήρησης των αρχών εταιρικής διακυβέρνησης, κλπ.), αλλά αναλώνονται κυρίως σε λειτουργικούς ελέγχους (operational audit) και σε ελέγχους άλλων όχι τόσο κρίσιμων υπηρεσιών και περιοχών (low risk). Αυτό οφείλεται αφενός, σε ένα μικρό ποσοστό, στην μη ολοκληρωμένη γνώση του αντικειμένου του ελέγχου από τους ελεγκτές που στελεχώνουν τις υπηρεσίες ελέγχου της ασφαλιστικής εταιρίας και αφετέρου, σε μεγαλύτερο ποσοστό, σε διαφόρων ειδών παρεμβάσεις μελών των διοικήσεων και σε μη χορήγηση όλων των απαιτούμενων στοιχείων, εγγράφων και πλη-

ροφοριών που είναι απαραίτητα για να ολοκληρωθεί ο κάθε έλεγχος, ώστε να είναι τεκμηριωμένος, αντικειμενικός και να προσφέρει τα αναμενόμενα αποτελέσματα στις διοικήσεις των εταιριών. Σε άλλες περιπτώσεις παρατηρείται σε μερικές εταιρίες (μικτές, ασφαλίσεων ζωής ή γενικών κλάδων, Ελληνικές ή πολυεθνικές) με

μεγάλο κύκλο εργασιών, να υπάρχουν μεν υπηρεσίες εσωτερικού ελέγχου, στελεχωμένες όμως με ένα μόνο εσωτερικό ελεγκτή. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα, ανεξαρτήτως των γνώσεων και της εμπειρίας του ελεγκτή, να μην επαρκεί χρονικά ένας ελεγκτής για να καλύψει τις ελεγκτικές ανάγκες της εταιρίας του (π.χ. να χρειάζεται αρκετά χρόνια για να ολοκληρώσει τους ελέγχους όλων των περιοχών κυρίως υψηλού ρίσκου) και να μην έχει την δυνατότητα της πλήρους και τεκμηριωμένης εκτίμησης του όσον αφορά την αξιοπιστία του υπάρχοντος Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου σε ένα εύλογο και λογικό χρονικό διάστημα (ενός-δύο ετών). Και εδώ αντιλαμβάνεστε ότι η ευθύνη της λειτουργίας υπηρεσιών ελέγχου στελεχωμένων με ένα μόνο ελεγκτή και όχι περισσοτέρων, όπου και όταν απαιτείται , με σκοπό

να υπάρχει ένα αντικειμενικό, άμεσο και ποιοτικό έργο/αποτέλεσμα ελέγχου, δεν ανήκει στον ελεγκτή, αλλά στην διοίκηση της εταιρίας (επιτροπή ελέγχου, επικεφαλής της εταιρίας, κλπ).

Άλλα προβλήματα Επίσης ένα άλλο σοβαρό πρόβλημα που παρατηρείται είναι, ότι σε περιπτώσεις που υποβάλλονται εκθέσεις ελέγχου ολοκληρωμένες, τεκμηριωμένες, αποδεκτές από τους ελεγχόμενους όσον αφορά τις αδυναμίες/προβλήματα και τις προτεινόμενες λύσεις τους, σε πολύ μεγάλο ποσοστό δεν βελτιώνονται οι αναφερόμενες αδυναμίες /προβλήματα (με ευθύνη των διοικήσεων ή των μελών της επιτροπής ελέγχου), με αποτέλεσμα το έργο του εσω-

τερικού ελεγκτή να μην έχει τα αναμενόμενα αποτελέσματα για τον ίδιο, αλλά κυρίως για τις διοικήσεις και να καταλήγει να είναι ένα έργο χωρίς ουσία και αποτέλεσμα. Ακόμη παρατηρείται στις περισσότε-

ρες περιπτώσεις ο επικεφαλής της υπηρεσίας εσωτερικού ελέγχου να μην συναντά / συνεργάζεται με τους ορκωτούς ελεγκτές (πριν-κατά και μετά την ολοκλήρωση του έργου τους) και να λαμβάνει γνώσει των δικών τους επισημάνσεων /παρατηρήσεων, όπως ορίζεται από τις εποπτικές αρχές, διότι οι διοικούντες και οι οικονομικοί παράγοντες δεν φροντίζουν ή δεν επιθυμούν να τους φέρουν σε επαφή μαζί τους. Επιπλέον παρατηρείται ότι σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις που εταιρίες έχουν επιτροπές ελέγχου, η επιλογή της εταιρίας ορκωτών και του υπευθύνου ορκωτού ελεγκτή δεν γίνεται από τα μέλη των επιτροπών, όπως και θα έπρεπε, βάσει της νομοθεσίας, αλλά από τις διοικήσεις ή τους οικονομικούς παράγοντες της εταιρίας. Τέλος παρατηρείται, ορισμένες εταιρίες να μην έχουν, αφενός οργανωμένη υπηρεσία εσωτερικού ελέγχου και αφετέρου να μην λειτουργεί, ως ένα ανεξάρτητο όργανο στο Δ.Σ., Επιτροπή Εσωτερικού Ελέγχου, η οποία να αποτελείται αποκλειστικά και μόνο από ανεξάρτητα μη εκτελεστικά μέλη του Δ.Σ. Όλα τα παραπάνω αναφερόμενα, λέει ο κ. Βαμβακάρης, αναδεικνύουν την ανάγκη να καταγραφεί η υπάρχουσα εικόνα και κατάσταση γύρω από την λειτουργία των υπηρεσιών και επιτροπών εσωτερικού ελέγχου, για να δούμε και τα αποτελέσματα της. Η καταγραφή αυτή μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω πολλών τρόπων/ μεθόδων και εργαλείων. Κατά την εκτίμηση του κ. Βαμβακάρη, δύο είναι οι πλέον αξιόπιστοι τρόποι / μέθοδοι: NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ Ο ένας είναι να πραγματοποιηθεί το συντομότερο δυνατόν, από ένα θεσμικό όργανο μια εκτεταμένη και εμπεριστατωμένη έρευνα, μέσα από ειδικά διαμορφωμένα ερωτηματολόγια και tests, που θα απαντηθούν τεκμηριωμένα σε συναντήσεις με τα στελέχη των υπηρεσιών και επιτροπών ελέγχου. Από τα αποτελέσματα αυτής της έρευνας, είμαι σίγουρος ότι μπορούμε να συγκεντρώσουμε, να μελετήσουμε, να αφουγκραστούμε και να αξιολογήσουμε τις θέσεις των υπευθύνων εσωτερικού ελέγχου και των επιτροπών ελέγχου, σχετικά με τα προβλήματά τους κατά την συνεργασία τους με τις διοικήσεις και τους ελεγχόμενους. Ο άλλος είναι να εντατικοποιηθούν από τις εποπτικές αρχές (π.χ. ΔΕΙΑ) οι αξιολογήσεις των αποτελεσμάτων του έργου των υπηρεσιών ελέγχου των ασφαλιστικών εταιριών, (π.χ. προγραμματισμός ελέγχων, επιλογή των περιοχών ελέγχου, ταχύτητα διεξαγωγής των ελέγχων, περιεχόμενο των εκθέσεων ελέγχων, εμπλοκή των επιτροπών ελέγχου, υλοποίηση των προτάσεων που απορρέουν από τις υποβληθείσες εκθέσεις ελέγχου, αντικειμενικότητα, όσον α-

φορά τον αριθμό και τις γνώσεις των προσώπων που στελεχώνουν τις υπηρεσίες ελέγχου και τις επιτροπές ελέγχου, κλπ. θέματα), με σκοπό να καταγραφούν τα όποια προβλήματα, ανεξαρτήτως από πού προέρχονται αυτά (από τις υπηρεσίες ελέγχου, από τους ελεγχόμενους, από τις επιτροπές ελέγχου ή από τις διοικήσεις των εποπτευόμενων/ ελεγχόμενων εταιριών). Καταλήγοντας ο κ. Βαμβακάρης και λαμβάνοντας υπ όψιν την τελευταία προς έγκριση διαβούλευση της ΔΕΙΑ του Αυγούστου του 2011, συγκεκριμένα το άρθρο εκείνο που αναφέρεται στην μελλοντική υποχρέωση της υποβολής ανεξάρτητης Ετησίας Έκθεσης προς την ΔΕΙΑ (από τον επικεφαλής της υπηρεσίας ή της επιτροπής ελέγχου;), με την οποία θα πιστοποιείται η αξιοπιστία του υπάρχοντος ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ και των οικονομικών αποτελεσμάτων, θέτει ορισμένα αποκαλυπτικά ερωτήματα: -Πώς ορισμένοι από τους επικεφαλής των υπηρεσιών ή των επιτροπών ελέγχου θα μπορέσουμε να υποβάλλουμε με αντικειμενικότητα μια ολοκληρωμένη και τεκμηριωμένη έκθεση προς την ΔΕΙΑ , στην οποία

θα αναφέρονται με σαφήνεια και ακρίβεια όλες οι καταγραφείσες αδυναμίες/προβλήματα/υπερβάσεις, όσον αφορά τη λειτουργία του υπάρχοντος ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ της ελεγχόμενης Εταιρίας, την ορθότητα των οικονομικών αποτελεσμάτων και την ορθολογική διαχείριση των πόρων της; Πώς; -Όταν στο πρόσφατο παρελθόν, καταγράφηκαν περιπτώσεις στελεχών υπηρεσιών εσωτερικού ελέγχου, που όταν υπέβαλαν μία, δύο ή και παραπάνω εκθέσεις ελέγχου, οι οποίες δεν ήταν αρεστές… στις διοικήσεις και στη συνέχεια δεν θέλησαν να τις αναμορφώσουν ή να τις αποσύρουν εξ ολοκλήρου, βρέθηκαν εκτός εταιρίας; Όταν υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι ελεγκτές αναγκάζονται να μην λειτουργούν ανεξάρτητοι και να μην ελέγχουν όλες τις υψηλού κινδύνου περιοχές ελέγχου εντός της εταιρίας τους, για να μην βρεθούν στην ίδια θέση με τους προηγούμενους. Πώς είναι δυνατόν να λειτουργήσουν αντικειμενικά και ανεξάρτητα, όταν απαιτηθεί, από την εφαρμογή τής ως άνω διαβούλευσης, να υποβληθούν αντίστοιχοι ετήσιοι απολογισμοί τους στην εποπτική αρχή και συγκεκριμένα στη ΔΕΙΑ; Πώς;

Τράπεζα της Ελλάδος προς Τράπεζες

Τηρήστε τη νομοθεσία στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων

γκύκλιο, που αφορά στην προώθηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων από πιστωτικά ιδρύματα, κοινοποίησε στις Διοικήσεις των Πιστωτικών Ιδρυμάτων η Τράπεζα της Ελλάδος, με την οποία υπενθυμίζεται εκ νέου στα πιστωτικά ιδρύματα ότι «υποχρεούνται να εφαρμόζουν τη νομοθεσία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και να τηρούν την αρχή της καλής πίστης κατά τις συναλλαγές τους με τους αποδέκτες ασφαλιστικών προγραμμάτων, ιδία δε τους δανειολήπτες». Συγκεκριμένα, η εγκύκλιος αναφέρει, μεταξύ άλλων, ότι «όλοι οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων που προωθούν ασφαλιστήρια συμβόλαια, πρέπει να κατέχουν την ειδική προς τούτο πιστοποίηση γνώσεων. Όταν δανειολήπτης προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύμβασης, αυτό πρέπει να γίνεται δεκτό χωρίς καμία καθυστέρηση. Διαβάστε αναλυτικά την εγκύκλιο που φέρει την υπογ ραφή του διευθυντή της ΔΕΙΑ κ. Σπύρου Ζάρκου

Τράπεζα της Ελλάδος Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης Εγκύκλιος 462/14.5.2013 Κοινοποιείται και στις Διοικήσεις των Πιστωτικών Ιδρυμάτων (5) Θέμα: Προώθηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων από πιστωτικά ιδρύματα Στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων της Τράπεζας της Ελλάδος, όπως αυτές προβλέπονται στο άρθρο 1 του ν. 3867/2010, στο άρθρο 3 παρ. 1 του ν. 3229/2004, στα άρθρα 7 και 10 του π.δ. 190/2006, επισημαίνεται εκ νέου στα NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

πιστωτικά ιδρύματα, ότι υποχρεούνται να εφαρμόζουν τη νομοθεσία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και να τηρούν την αρχή της καλής πίστης κατά τις συναλλαγές τους με τους αποδέκτες ασφαλιστικών προγραμμάτων, ιδία δε τους δανειολήπτες.

Συγκεκριμένα: Όλοι οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων που προωθούν ασφαλιστήρια συμβόλαια πρέπει να κατέχουν την ειδική προς τούτο πιστοποίηση γνώσεων. Όταν δανειολήπτης προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύμβασης, αυτό πρέπει να γίνεται δεκτό χωρίς καμία καθυστέρηση. Κατά την έναρξη τυχόν προώθησης σε δανειολήπτη ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο αρμόδιος υπάλληλος υποχρεούται να διευκρινίζει ρητώς ότι: • το πιστωτικό ίδρυμα έχει ταυτόχρονα την ιδιότητα και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, • με τη δανειακή σύμβαση, ο δανειολήπτης δεν έχει δεσμευθεί να ασφαλιστεί σε, συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα, ασφαλιστική επιχείρηση, αλλά ότι διατηρεί το συμβατικό δικαίωμα να προσκομίσει ασφαλιστήριο της επιλογής του, εφόσον αυτό πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή του σύμβαση, • ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνεργαστεί με ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του για την εξεύρεση του κατάλληλου ασφαλιστηρίου

προϊόντος. Κατ' ουδένα τρόπο επιτρέπεται παραπομπή του δανειολήπτη σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή συνεργαζόμενο με το πιστωτικό ίδρυμα, παραπομπή που θα μπορούσε να εκληφθεί από τον δανειολήπτη ως «υποχρεωτική» στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης. Τμήμα της ανωτέρω προσυμβατικής ενημέρωσης προς τον δανειολήπτη πρέπει οπωσδήποτε να αποτελεί: Πρώτον, η σαφής, γραπτή και προφορική δήλωση, ότι το πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει συγκεκριμένα μόνο ασφαλιστικά προϊόντα, λόγω της ιδιότητας του ως συνδεδεμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Δεύτερον, η εκ νέου επισήμανση ότι, αν αναζητεί ευρύτερη ενημέρωση για τα διαθέσιμα στην αγορά ασφαλιστικά προϊόντα, ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα να αποταθεί σε ασφαλιστικό δι-

αμεσολαβητή της επιλογής του. Επισημαίνεται στα πιστωτικά ιδρύματα ότι οφείλουν να αποφεύγουν κάθε μορφής παραπλανητική πώληση προς δανειολήπτη με τον ισχυρισμό ότι μόνον το προωθούμενο από το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστήριο πληροί τις προϋποθέσεις της σχετικής δανειακής σύμβασης. Εφόσον ο δανειολήπτης επιλέξει το πιστωτικό ίδρυμα για τη διαμεσολάβηση στην πώληση ασφαλιστηρίου προϊόντος, ο αρμόδιος υπάλληλος υποχρεούται να προβαίνει, για κάθε δανειολήπτη χωριστά, στη γραπτή προσυμβατική ενημέρωση του άρθρου 11 του π.δ. 190/2006 με σαφή τρόπο, όπως με έγγραφο ξεχωριστό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή διαφημιστικό φυλλάδιο και να λαμβάνει την υπογραφή του δανειολήπτη για την επιβεβαίωση της σχετικής ενημέρωσης. Τέλος, τα πιστωτικά ιδρύματα δεν δύνανται να προβαίνουν σε αυτόματες χρεώσεις πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών δανειοληπτών για την εξόφληση ασφαλίστρων από συμβόλαια που έχουν συναφθεί με διαμεσολάβηση του πιστωτικού ιδρύματος, εφόσον ο δανειολήπτης έχει ήδη προσκομίσει, ή έχει καθ' οιονδήποτε τρόπο δηλώσει ότι θα προσκομίσει - εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας - άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την ίδια ασφαλιστική περίοδο. Σπύρος Γ. Ζάρκος Διευθυντής, Τμήμα (Αντ)Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων και Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών

Σημειώνεται ότι την απόφαση χαιρέτησαν όλοι οι Σύλλογοι της ΕΑΔΕ και ο ΣΕΜΑ με ανακοινώσεις τους.

Allianz Group

Συνεχίζει την επιτυχημένη πορεία

Είμαστε σε μία καλή θέση για να αναπτυχθούμε τόσο εσωτερικά όσο και εξωτερικά, δήλωσε ο Michael Diekmann, CEO της Allianz SE

Επιτυχημένο χαρακτηρίζεται το πρώτο τρίμηνο του 2013 για τον ασφαλιστικό Όμιλο Allianz, καθώς τα συνολικά έσοδα του αυξήθηκαν κατά 6%, στα 32 δις ευρώ, τα λειτουργικά κέρδη αυξήθηκαν 19,9%, στα 2,8 δις ευρώ και τα καθαρά κέρδη που αντιστοιχούν στους μετόχους αυξήθηκαν κατά 24%, στα 1,7 δις ευρώ. Παράλληλα η διοίκηση του Ομίλου εκτίμησε ότι τα λειτουργικά κέρδη για το σύνολο της χρήσης του 2013 θα προσεγγίσουν τα 9,2 δις ευρώ, συν/πλην 0,5 δις ευρώ. Το Allianz Group συνέχισε το πρώτο τρίμηνο του 2013 την επιτυχημένη πορεία που είχε και το 2012, τονίζει στην ανακοίνωση του ο Γερμανικός ασφαλιστικός όμιλος. Η παραγωγή ασφαλίστρων στις γενικές ασφαλίσεις αυξήθηκε κατά 2,7%, στα 15,2 δις ευρώ, από 14,8 δις ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2012 και η παραγωγή στον κλάδο ζωής αυξήθηκε κατά 8,3%, στα 14,8 δις. ευρώ έναντι 13,7 δις. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2012.Η κεφαλαιακή θέση της Allianz, επίσης, παρέμεινε ισχυρή κατά την περίοδο αναφοράς. Ο δείκτης φερεγγυότητας του ομίλου μειώθηκε κατά 14 ποσοστιαίες μονάδες στο 183% στις 31 Μαρτίου 2013, από 197% στις 31 Δεκεμβρίου 2012. Χωρίς όμως τις αρνητικές επιπτώσεις της λογιστικής αλλαγής για τα συνταξιοδοτικά συμβόλαια, ο συντελεστής φερεγγυότητας είναι ουσιαστικά υψηλότερος κατά 2%, σημειώνει η εταιρεία. Σημειώνεται ότι και ο διεθνής οίκος αξιολόγησης Standard & Poors επιβεβαίωσε την "AA" αξιολόγηση και αύξησε τις προοπτικές της Allianz σε «σταθερή» από «αρνητική».

Θέσεις

Περί καναναλωτή Πολύ ουσιαστική και αθόρυβη δουλειά πραγματοποιεί η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος σε συνεργασία με την Γενική Γραμματεία Καταναλωτή προκειμένου να αμβλυνθούν σημεία τριβής μεταξύ των δύο μερών προς όφελος των καταναλωτών και των εταιρειών. Είναι προφανές ότι η ασφαλιστική αγορά στο παρελθόν πολύ λίγες σχέσεις είχε και ήθελε να είχε με καταναλωτικές οργανώσεις και θεσμούς που τυπικά τους εκπροσωπούσαν. Άλλωστε και το λεγόμενο «καταναλωτικό κίνημα» ήταν ουσιαστικά στα σπάργανα και κύρια χαρακτηριστικά του ο λαϊκισμός και η ανωριμότητα. Από το τότε κύλησε πολύ νερό στο αυλάκι και σήμερα όλο και περισσότεροι στην αγορά συμφωνούν στην στενότερη συνεργασία με φορείς που εκπροσωπούν τον «καταναλωτή» όπως π.χ. η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή. Το σημαντικότερο όμως είναι ο κάθε φορέας η κάθε επιχείρηση εν προκειμένω η ασφαλιστική εταιρεία, να έχει πάντα στο πίσω μέρος του μυαλού της εν τοις πράγμασι και όχι στα λόγια, τον καταναλωτή όταν σχεδιάζει ένα προϊόν ή μία υπηρεσία. Γιατί στο τέλος-τέλος για αυτόν και τις ανάγκες του υπάρχει. Αν έτσι αντιμετωπίζεται η σχέση καταναλωτήεπιχείρησης είναι προφανές ότι θα διαμορφωθούν και πολλά κοινά σημεία μεταξύ καταναλωτικών φορέων και ασφαλιστικών εταιρειών.

Η Νο1 δεκαπενθήμερη έκδοση για την ασφαλιστική αγορά και τον χρηματοοικονομικό χώρο ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ:

Ε. ΣΠΥΡΟΥ-Γ.Κ. ΣΠΥΡΟΥ & ΣΙΑ Ο.Ε. ΕΚΔΟΣΕΙΣ e-mail: info@spiroueditions.gr ΕΚΔΟΤΗΣ

Ε. Σπύρου-Κ. Σπύρου

ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ: Λάμπρος Καραγεώργος

Συντάσσεται από συντακτική ομάδα

ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ, ΦΩΤΟΡΕΠΟΡΤΑΖ VIDEO:

Κωστής Ε. Σπύρου ΣΚΙΤΣΟ: Ελπίδα Σπύρου ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟ: Κώστας Παπαντωνόπουλος ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ: Γεωργία Καλτσώνη ΥΠΕΥΘ. ΔΙΑΦΗΜΙΣΗΣ: Γεωργία Καλτσώνη ΔΙΟΡΘΩΣΗ: Νατάσσα Καβελλάρη ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΚΟ: Γιάννης Γ. Μπουκουβάλας ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ: Γιάννης Γ. Μπουκουβάλας ΕΚΤΥΠΩΣΗ: IRIS ΑΕΒΕ ΔΙΑΝΟΜΗ: ΑΡΓΟΣ Α.Ε. ΤΙΜΗ ΦΥΛΛΟΥ: 2,00 ΕΥΡΩ ΕΤΗΣΙΑ ΑΤΟΜΙΚΗ ΣΥΝΔΡΟΜΗ: 50,00 ΕΥΡΩ ΕΤΗΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΣΥΝΔΡΟΜΗ: 100,00 ΕΥΡΩ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ: Φιλελλήνων 3, Σύνταγμα, 105 57 Αθήνα Τηλ.: 210 3229394, Fax: 210 3257074 Α.Φ.Μ. 999368058, Δ.Ο.Υ. Δ’ ΑΘΗΝΩΝ e-mail: info@nextdeal.gr website: www.nextdeal.gr

Τα ενυπόγραφα άρθρα και σχόλια που στέλνονται στην εφημερίδα δεν εκφράζουν απαραιτήτως και τις απόψεις του εντύπου.

Α Π Ο Ψ Ε Ι Σ

Του Γιώργου Νικολάκου*

Μικρά διαμεσολαβητικά

Προμήθειες, ασφαλισμένοι και ασφάλιστρα, ας τα πούμε κατάμουτρα Τονίζω ότι το 90% των πελατών έχει κτίσει μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους διαμεσολαβητές, τέτοιες που με μία συζήτηση μπορούν να αλλάξουν ασφαλιστική εταιρία, ακόμα και γιατί τους το λέει απλά ο διαμεσολαβητής τους.

ία λαϊκή παροιμία, διαμεσολαβητές μου, λέει, «την αμόλησε (έκλ… η νύφη σχόλασε ο γάμος». Κάπως έτσι τα τελευταία χρόνια η νύφη (ΕΑΕΕ), έχει βαλθεί να χαλάσει τον γάμο(αγορά) με τον γαμπρό(διαμεσολαβούντες και πελάτες), μόνο και μόνο γιατί η ηγεσία της δεν εννοεί να καταλάβει, ότι τίποτε δεν μπορεί να αλλάξει «εν κρυπτώ», αν προηγουμένως δεν κάτσει στο ίδιο τραπέζι με τους διαμεσολαβούντες, ώστε να συμφωνήσει στην εξεύρεση κοινών επωφελών λύσεων προς όφελος όλης της αγοράς. Στο θέμα των ανασφάλιστων αυτοκινήτων, που λέγεται ότι μόλις το 20% ασφαλίστηκε, στο σύνολο των ανασφάλιστων αυτοκινήτων, διαπιστώθηκε η αποτυχία αυτής της μονομερούς ενέργειας. Ο λόγος που αυτή η συγκομιδή ήταν πενιχρή κατά την γνώμη μου, ήταν η πλήρης απουσία των φορέων διαμεσολάβησης στην επεξεργασία και κυρίως στο «πέρασμα» του νόμου στους πολίτες. Η «μάχη» περιορίστηκε σε επίπεδο ηγεσιών ΕΑΕΕ, υπουργείου και μέσων μαζικής ενημέρωσης, με την απουσία των διαμεσολαβητών που θα έπρεπε κι αυτοί να περάσουν το πρόβλημα στους κατόχους των αυτοκινήτων. Έτσι ο κλάδος συνέχισε την πτωτική του πορεία για τέταρτη συνεχή χρονιά, αλλά και θα συνεχίσει λόγω της οικονομικής κρίσης. Κατά τα άλλα η μάχη για την πρόσκτηση πελατών, χωρίς την διαμεσολάβηση πιστοποιημένων επαγ-

γελματιών, καλά κρατεί, μέσω διαφόρων τρόπων που έχω αναλύσει σε προηγούμενα άρθρα μου και μεγαλώνει το χάσμα εμπιστοσύνης μεταξύ ασφαλιστικών εταιριών και διαμεσολαβούντων. Δυστυχώς όμως, αλλά αυτό το χάσμα δεν προέρχεται μόνον από τις προσπάθειες των απ’ ευθείας πωλήσεων σε πελάτες μέσω εκπτωτικών πακέτων ή portals, αλλά και από την πολιτική αλλαγής του καθεστώτος των κάποτε σταθερών προμηθειών, μέσω αλλαγής της ονομασίας των πακέτων που αφορούν κλάδους ή υπόκλάδους ασφάλισης, στην παραγωγή των οποίων οι διαμεσολαβητές, αμείβονταν μέσω μακροχρόνιων συμβάσεων. Έτσι στο πακέτο πχ. άλφα του κλάδου αυτοκινήτου δίνεται η συμβατική προμήθεια, ενώ άλλη μικρότερη προμήθεια στο πακέτο βήτα. Ανάλογο ανησυχητικό φαινόμενο ξεκίνησε και στον κλάδο υγείας, δηλαδή ενώ υπάρχει συγκεκριμένη συμβατική προμήθεια γενικά στον κλάδο νοσηλείας, πχ. 25-30% και ανεξαρτήτως ονομασίας του προγράμματος νοσηλείας, σε κάποιο άλλο νέο, ετησίως ανανεούμενο πακέτο νοσηλευτικού προγράμματος που ονομάζεται πχ “Medical Something”, η προμήθεια μειώνεται στο 15-20%, γιατί δήθεν συμμετέχει και το τάδε νοσοκομείο και είναι πιο οικονομικό. Εάν τώρα παρακάτω, κάποια άλλη εταιρία, εξίσου αξιόπιστη, πουλάει το ίδιο προϊόν με άλλο όνομα, τις ίδιες παροχές, σε περισσότερα νοσοκο-

μεία και πολύ καλύτερη προμήθεια, ουδόλως έχει ερευνηθεί γιατί κάποια στελέχη βασίζονται στο σύνδρομο της Στοκχόλμης των πιστών συνεργατών τους, όπως εύστοχα έγραψε ο Λ. Καραγεώργος του Nextdeal. Το απαράδεκτο είναι επίσης, ότι κάποιες εταιρίες και μάλιστα μεγάλες, δεν μπαίνουν καν στον κόπο να ενημερώσουν και να αλλάξουν ανάλογα τις συμβάσεις του δικτύου τους. Μειώνουν αυθαίρετα και απροκάλυπτα στην μηχανογράφησή τους τις προμήθειες των νέων νοσοκομειακών προϊόντων, αλλά και «τσιμπούν προς τα κάτω» τις παλαιότερες, βασιζόμενες στο γεγονός ότι κανείς παλαιότερος συνεργάτης τους δεν θα πάρει το κομπιουτεράκι του, να κάνει τον υπολογισμό. Πώς να το κάνει εξάλλου, όταν κάποιες, επίσης από αυτές, αθροίζουν μάλλον σκόπιμα τα καθαρά ασφάλιστρα ζωής και συμπληρωματικών κλάδων, δίνοντας ενιαία μέση προμήθεια, ώστε να μπερδέψουν τους δύσπιστους στα πινάκια παραγωγής ζωής και συμπληρωματικών. Κάποιες άλλες εταιρίες ενώ πλασάρουν προϊόντα νοσοκομειακής περίθαλψης απ’ ευθείας στους πολίτες μέσω των ΜΜΕ, ταυτόχρονα καλούν σε ενημέρωση, για τα ίδια προϊόντα, τους ανεξάρτητους συνεργάτες τους, χωρίς να έχουν καν την ευαισθησία να περιμένουν κάποιο διάστημα, ώστε να καταλαγιάσει η αγανάκτησή τους. Κάποιες άλλες επιβάλλουν πραξικοπηματικά την αλλαγή του πιστωτικού τους καθεστώτος αλλάζο-

ντας τις εισπράξεις μέσω συνεργατών, σε ταχυπληρωμές, δήθεν για να τους «βοηθήσουν να κερδίσουν χρόνο και να φέρουν νέους πελάτες, απαλλαγμένοι από το άγχος της είσπραξης». Πώς λοιπόν αυτές οι εταιρίες θα κερδίσουν την εμπιστοσύνη των συνεργατών τους με αυτές τις συμπεριφορές, εάν δεν κερδίσουν πρώτα την καρδιά τους; Βλέπουμε όλοι με δυσπιστία και αγανάκτηση αυτές τις αστόχαστες συμπεριφορές κι’ έτσι οδηγούμαστε να μοιράζουμε την παραγωγή μας σε περισσότερες εταιρίες, από φόβο μην χάσουμε στο μέλλον το εισόδημά μας, αφού δεν ξέρουμε τι μας ξημερώνει. Μία εμπιστοσύνη που κτίστηκε τα προηγούμενα χρόνια πάνω σε γερά θεμέλια από παλαιότερους ασφαλιστές, καταποντίστηκε μέσα σε λίγα χρόνια από κάποιους γερμανοσπουδαγμένους, γαλλοσπουδαγμένους ή αμερικανοσπουδαγμένους managers, που εφαρμόζουν πολιτικές άλλων ψυχρών λαών και δεν αντιλαμβάνονται ότι η Ελλάδα χρειάζεται άλλου είδους συμπεριφορές, μεσογειακές και πιο ανθρώπινες. Τονίζω ότι το 90% των πελατών έχει κτίσει μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους διαμεσολαβητές, τέτοιες που με μία συζήτηση μπορούν να αλλάξουν ασφαλιστική εταιρία, ακόμα και γιατί τους το λέει απλά ο διαμεσολαβητής τους. Πώς λοιπόν θα περάσει με ένα νόμο η απ’ ευθείας είσπραξη ασφαλίστρων στις ασφαλιστικές, με αυτό το χάσμα εμπιστοσύνης;

Οι υγιείς διαμεσολαβητές, θέλουμε υγιείς αλλά και επωφελείς αλλαγές για όλους Μία απλή εντολή του ασφαλισμένου για την αλλαγή της ειδοποίησης ταχυπληρωμής του αυτοκινήτου του, στην έδρα του διαμεσολαβητή του, αντί του τόπου κατοικίας του, δεν θα μπορούσε να ανατρέψει όλο το σκηνικό που έχει στηθεί ή μήπως δεν είναι νόμιμο δικαίωμα του ασφαλισμένου, να ειδοποιείται στο γραφείο πχ. του πράκτορά του; Τι θα κάνουν τότε οι ασφαλιστικές εταιρίες, όταν θα παίρνουν τα ανείσπρακτα ειδοποιητήρια ανανέωσης πίσω, χωρίς να χρεώνονται πουθενά για να μεταφέρονται οι πελάτες μέσω των πρακτορείων σε ανταγωνιστές τους; Ποια λύση θα ανακαλύψουν τότε τα «τζιμάνια», όταν θα τα έχουν κάνει μπάχαλο; Θα επαναλάβω και πάλι ότι όλοι οι υγιείς διαμεσολαβητές, θέλουμε υγιείς αλλά και επωφελείς αλλαγές για όλους και όχι μονομερείς ενέργειες. Ας κάτσουμε λοιπόν όλοι μαζί πριν είναι αργά, να βρούμε ένα σταθερό και άμεσο τρόπο απόδοσης των προμηθειών, ταυ-

τόχρονα με την απόδοση των ασφαλίστρων στις τράπεζες. Ας φτιάξουμε καθαρά, σωστά και έντιμα πινάκια προμηθειών, με πλήρη ανάλυση ποσοστών και προμηθειών ανά κλάδο και όχι πονηρές αλχημείες. Ας σχεδιάσουμε ένα μεταβατικό στάδιο προσαρμογής σε συνδυασμό με προγράμματα χρηματοδότησης των διαμεσολαβούντων, για αποπληρωμή των παλαιών υπολοίπων μέσω τραπεζών από τα νέα προγράμματα ΤΕΠΙΧ, που είναι χαμηλότοκα και πενταετούς διάρκειας. Σήμερα κάποια υπόλοιπα εξοφλούνται μέσω επιτοκίων της τάξεως 9-10%, που επιβάλουν κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες και ουσιαστικά καταστρέφουν οικονομικά τους συνεργάτες τους. Όλα θα πρέπει να συμπεριληφθούν στο νομοσχέδιο που ετοιμάζεται, όπου πρέπει επιτέλους να βρεθεί κάποια λύση και στο θέμα ίδρυσης μίας νέας τεχνικής επιτροπής πιστοποίησης και εκπαίδευσης στα χνάρια της επιτυχημένης παλαιότερης, πριν αναλάβει η ΔΕΙΑ που φαίνεται ότι α-

πέτυχε σε αυτό το ρόλο. Μέριμνα όμως πρέπει να υπάρξει και στο θέμα των λαθροκωδικών που έχουν γίνει κάτι σαν την λαθρομετανάστευση. Όλοι δηλώνουν διαμεσολαβητές χωρίς μητρώο επιμελητηρίου, δεν πληρώνουν φόρους και ασφαλιστικές εισφορές και κλέβουν στην κυριολεξία πελάτες από νόμιμους διαμεσολαβητές. Καλύπτονται πίσω από υποκωδικούς που έχουν δημιουργήσει κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες, με κεντρικό φορολογικό κωδικό νόμιμου συνεργάτη τους, που αποδέχεται να δίνει μαύρες αφορολόγητες προμήθειες, σε κάποια μεγαλο-στελέχη ή άλλους ιδιωτικούς ή δημόσιους υπαλλήλους, που βγάζουν χαρτζιλίκι εις βάρος μας και εις βάρος των συμφερόντων των ασφαλισμένων. Αυτό το φαινόμενο πρέπει και μπορεί να σταματήσει τώρα από την πολιτεία και την ΕΑΕΕ. Ας τα βάλουν πρώτα με αυτά τα προβλήματα, όσοι έχουν τα κότσια και ας αφήσουν τους διαμεσολαβητές προς το παρόν στην ησυχία τους!!!!!

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΑΤΕ Ασφαλιστική

Αύξηση 24,5% στα κέρδη το τρίμηνο

έρδη 12,2 εκ. ευρώ μετά από φόρους σημείωσε η ΑΤΕ Ασφαλιστική, έναντι κερδών, μετά από φόρους 9,8 εκ. ευρώ, της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 24,5%. Όπως τονίζει η εταιρία, η αύξηση των κερδών σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό α΄3μηνο του 2012, οφείλεται κυρίως στην μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 19%, ενώ μειωμένες κατά 6,8% ήταν και οι δαπάνες του προσωπικού. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρίας για το α’ 3μηνο του 2013 ανήλθε στο ύψος των €37,2 εκ., έναντι €41,4 εκ. της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, μειωμένη κατά 10%. Σημειώνεται ότι η συνολική μείωση των ασφαλίστρων της αγοράς για το ίδιο διάστημα, ανήλθε στο 13,2%. Η μείωση της παραγωγής οφείλεται κυρίως στον Κλάδο Ζωής και ειδικότερα στα ομαδικά αποταμιευτικά προγράμματα, που λόγω της οικονομικής συγκυρίας, υφίστανται μεγάλες πιέσεις, ενώ στον κλάδο αυτοκινήτων και στους λοιπούς κλάδους, η μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων δεν ξεπερνά το 3%, με τάσεις σταθεροποίησης. Το σύνολο των αποζημιώσεων για την αναφερόμενη περίοδο ανήλθε στο ύψος των €26 εκ. έναντι €31,6 εκ. της αντίστοιχης περυσινής περιόδου (-17,6%). Η καθαρή θέση της εταιρίας, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση που έγινε στις 08.03.2013 από το βασικό μέτοχο, την Τράπεζα Πειραιώς, διαμορφώθηκε την 31.3.2013 στο ύψος των €33,5 εκ. Οι ε-

AIG:

Κάνει πράξη το Bring on Tomorrow

ε εθελοντικές δράσεις συμμετείχαν οι εργαζόμενοι της AIG, στην Ελλάδα στο πλαίσιο της παγκόσμιας εβδομάδας εθελοντικής εργασίας, στηρίζοντας το Κέντρο Αποθεραπείας και Αποκατάστασης Αναπήρων Παίδων Βούλας, καθώς και «το Χαμόγελο του Παιδιού». Συγκεκριμένα, από τις 21 έως και τις 27 Απριλίου οι εργαζόμενοι της AIG,προσέφεραν 42 συνολικά ώρες εθελοντικής εργασίας στο πασχαλινό Bazaar που πραγματοποιεί «Το Χαμόγελο του Παιδιού» στο σταθμό του μετρό στο Σύνταγμα. Επίσης συγκέντρωσαν και δώρισαν είδη πρώτης ανάγκης, ρούχα, εκπαιδευτικά παιχνίδια και βιβλία και επισκέφτηκαν τις εγκαταστάσεις του Κέντρου Αποθεραπείας και Αποκατάστασης Αναπήρων Παίδων Βούλας. Οι παραπάνω ενέργειες πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της Παγκόσμιας Εβδομάδας Εθελοντικής Εργασίας της AIG. Στο πλαίσιο αυτής, οι εργαζόμενοι της εταιρίας ανά τον κόσμο είχαν τη δυνατότητα να εργαστούν εθελοντικά ή να συνεισφέρουν έμπρακτα σε κοινωφελείς οργανώσεις. Η Ελλάδα ήταν μία από τις χώρες που άμεσα ανταποκρίθηκαν με τη συμμετοχή μεγάλου ποσοστού των υπαλλήλων. ‘’Για την AIG, η εταιρική κοινωνική ευθύνη υλοποιείται όχι μόνο με ενέργειες της ίδιας της εταιρίας, αλλά και μέσα από την πρωτοβουλία του ανθρώπινου δυναμικού της’’, σχολίασε ο κ. Giuseppe Zorgno, διευθύνων σύμβουλος της AIG Ελλάς. Κατά τη διάρκεια της εβδομάδας εθελοντικής εργασίας, είδαμε εργαζόμενους ανά τον κόσμο να συγκεντρώνουν είδη πρώτης ανάγκης για ευπαθείς ομάδες, να βοηθούν στην ανάπλαση σχολείων και πάρκων και να συμβάλουν στο έργο σημαντικών μη κερδοσκοπικών οργανώσεων. Μέσα από ενέργειες όπως αυτή, κάνουμε πράξη το motto της εταιρίας, το Bring on Tomorrow, είπε ο κ. Giuseppe Zorgno.

ξαιρετικές αυτές επιδόσεις καθώς και η πορεία της εταιρείας κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους, παρά το δυσμενές κοινωνικό και οικονομικό περιβάλλον, δημιουργούν τις προϋποθέσεις για την επίτευξη των στόχων που τέθηκαν από τη Διοίκηση για το 2013, τόσο από πλευράς ύψους ασφαλίστρων, όσο και από πλευράς αποτελεσμάτων, σημειώνει η εταιρία.

ΑΤΕ και η POLARIS χορηγοί στο συνέδριο της Π.Ο.Β.Ε.Σ.Α. -Εξειδικευμένο πρόγραμμα ασφάλισης Αστικής Ευθύνης από τη λειτουργία, συντήρηση και εγκατάσταση ανελκυστήρων για τους Συντηρητές/Εγκαταστάτες μέλη της Π.Ο.Β.Ε.Σ.Α, (Πανελλήνια Ομοσπονδία Βιοτεχνών Εγκαταστατών Συντηρητών Ανελκυστήρων), έχουν δημιουργήσει η ΑΤΕ Ασφαλιστική σε συνεργασία με την POLARIS Μεσίτες Ασφαλίσεων. Έως τώρα έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα περισσότεροι από 200 συντηρητές από όλη την Ελλάδα ασφαλίζοντας τουλάχιστον 60.000 ανελκυστήρες. Ο κ. Τάσος Παπαδόπουλος , διευθυντής πωλήσεων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, μιλώντας στο 9ο συνέδριο της Π.Ο.Β.Ε.Σ.Α, που ήταν χορηγοί η ΑΤΕ και η POLARIS, ανέφερε ότι η υψηλή τεχνογνωσία που διαθέτει η ΑΤΕ Ασφαλιστική, σε συνδυασμό με την εξειδίκευση στην ανάληψη και στη διαχείριση δύσκολων κινδύνων, εγγυώνται την καλύτερη ασφαλιστική λύση. ‘’Πιστεύουμε ότι δεν υπάρχει αδυναμία κάλυψης οποιουδήποτε κινδύνου και ότι η ασφάλιση περισσότερων μελών της Π.Ο.Β.Ε.Σ.Α δίνει τη δυνατότητα καλύτερης

Από αριστερά: Ο κ. Παπαδόπουλος Τάσος, Διευθυντής Πωλήσεων της ΑΤΕ ασφαλιστικής, ο κ. Σερπάνος Σπύρος μέλος του διοικητικού συμβουλίου της ΠΟΒΕΣΑ, η κ. Κυριλή Κάτια ασφαλιστικός σύμβουλος της POLARIS, ο κ. Βλασσόπουλος Γιώργος, πρόεδρος της ΠΟΒΕΣΑ, ο κ. Κακούρης Πέτρος, Διευθύνων Σύμβουλος της POLARIS

επεξεργασίας του προγράμματος ασφάλισης και επιτυγχάνει καλύτερο ασφαλιστικό αποτέλεσμα’’, είπε ο κ. Παπαδόπουλος. Η κ. Κάτια Κυριλή, εξειδικευμένη ασφαλιστική σύμβουλος για το πρόγραμμα ασφάλισης που ισχύει για τα μέλη της Π.Ο.Β.Ε.Σ.Α, κάλεσε όλους του συντηρητές να ανταποκριθούν ενδυναμώνοντας το πρόγραμμα, ενώ ο πρόεδρος της Ομοσπονδίας κ. Βλασσόπουλος, τόνισε την αναγκαιότητα της ασφάλισης όλων των συντηρητών με υψηλά όρια κάλυψης, χωρίς εκπτώσεις στα όρια ασφάλισης για τη μέγιστη δυνατή εξασφάλισή τους.

Interamerican

Νέος κύκλος κοινωνικής συνεισφοράς

Interamerican συνεχίζει και φέτος την εκστρατεία αλληλεγγύης για άστεγους και άπορους, που ξεκίνησε πέρυσι, με σπονδυλωτές ενέργειες υποστήριξης, κυρίως του Κέντρου Υποδοχής Αστέγων του Δήμου Αθηναίων (ΚΥΑΔΑ). Πρόσφατα, η Interamerican, συνέδραμε οικονομικά το ΚΥΑΔΑ, από κοινού με την Πανελλήνια Ομοσπονδία Ιδιοκτητών Ακινήτων (ΠΟΜΙΔΑ), με την κατάθεση ποσού που αντιστοιχεί στα ακίνητα των μελών της ΠΟΜΙΔΑ, που έχει ασφαλίσει ομαδικά η εταιρία. Η συνδρομή αυτή εξέφρασε την ιδέα της δημιουργίας μιας γέφυρας αλληλεγγύης μεταξύ στεγασμένων και αστέγων. Ακόμη, η Interamerican ανέλαβε για δεύτερη χρονιά τη δαπάνη του πασχαλινού γεύματος και των εθιμικών προσφορών που οργάνωσε το ΚΥΑΔΑ για τους άστεγους και ά-

πορους της Αθήνας. Παράλληλα, η εταιρεία κινητοποίησε το ανθρώπινο δυναμικό της στην περιφέρεια, για τη συγκέντρωση τροφίμων μακράς διάρκειας. Κατά τη Μ. Εβδομάδα παραδόθηκαν σημαντικές ποσότητες τροφίμων σε τοπικούς κοινωνικούς φορείς, περίπου ενός τόνου, στις πόλεις Ηράκλειο, Ρέθυμνο, Χανιά και Πάτρα, από τα αντίστοιχα γραφεία πωλήσεων της εταιρίας. Σημειώνεται ότι η εκστρατεία «Κατάθεση Αλληλεγγύης, Πράξη Ζωής» της εταιρίας, εγγράφεται στο σχέδιο κοινωνικής υπευθυνότητας «Πράξεις Ζωής», που από το 2004 υλοποιεί η εταιρεία και του οποίου οι προτεραιότητες επικαιροποιούνται και προσαρμόζονται στις κοινωνικές και οικονομικές συνθήκες της εποχής.

Στελέχη της Interamerican στο Κέντρο Υποδοχής και Αλληλεγγύης του Δήμου Αθηναίων

Πέρυσι, βασιζόμενη στην εθελοντική συνεισφορά των εργαζομένων της, η Interamerican είχε παραδώσει στο ΚΥΑΔΑ 3,7 τόνους τροφίμων.

Coordinators Α.Ε.Ε.Κ. – Ε.Ε.Σ.- Επιμελητήριο Αιτωλοακαρνανίας

Επί τάπητος τα θέματα των διαμεσολαβούντων Αγορά. Την Ημερίδα άνοιξε ο πρόεδρος Με μεγάλη επιτυχία διεξήχθη η δωτου Επιμελητηρίου Αιτωλοακαρνανίας ρεάν ενημερωτική και εκπαιδευτική ηκύριος Παναγιώτης Τσιχριτζής και ομιμερίδα που συνδιοργάνωσε η E.E.M.C.// λητές ήταν ο κύριος Καρναχωρίτης ΠαMQI (Επιστημονική –Επαγγελματιναγιώτης, Πρόεδρος της Coordinators, κή Ένωση Ε.Ο.Χ. Μελών Συστημάτων ο κύριος Καρναχωρίτης Βασίλειος εκΠοιότητας MQI), & τον Εκπαιδευτικό πρόσωπος της E.E.M.C.//MQI και Έφη Φορέα Coordinators Α.Ε.Ε.Κ. – Στιγμιότυπο από την εκδήλωση στο Επιμελητήριο Αιτωλοακαρνανίας στο Αγρίνιο Κώνστα, πρόεδρος του Τμήματος ΥπηΕ.Ε.Σ(Αδειοδοτημένος Φορέας Εκπαίδευσης & Δια Βίου Μάθησης, του Υπουργείου αναπτύχθηκαν ήταν Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, ρεσιών. Η συμμετοχή ήταν πολύ μεγάλη από την Παιδείας και του Υπουργείου Δημόσιας Τάξης) μέ- νέο θεσμικό Πλαίσιο, Επερχόμενες αλλαγές με τη ευρύτερη περιοχή της Αιτωλοακαρνανίας και οι λος του ομίλου Επιχειρήσεων Π&Ε Καρναχωρίτη Νέα Οδηγία, Διαχείριση Ασφαλιστικών Ζημιών σύνεδροι είχαν την ευκαιρία να ενημερωθούν και Coordinators Group, με το τμήμα υπηρεσιών του και Εμπλοκή Διαμεσολαβούντων & Πραγματο- να επικαιροποιήσουν τις γνώσεις τους στις τελευΕπιμελητηρίου Αιτωλοακαρνανίας. Τα θέματα που γνωμόνων, Εξελίξεις στην Ευρωπαική & Διεθνή ταίες εξελίξεις των Διαμεσολαβούντων. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Interamerican

Η διανομή – το πρωτοποριακό Κέντρο Συνεργαζομένων Πρακτόρων

Με νέα αναβαθμισμένα γραφεία

νας ισχυρός συμβολισμός αλλαγών, που εκφράζουν το σύγχρονο πρόσωπο της Interamerican, συμπυκνώνεται στα νέα κεντρικά γραφεία της εταιρίας, στα οποία εγκαταστάθηκαν οι διοικητικές υπηρεσίες της. Πρόκειται για το ριζικά ανακαινισμένο κτήριο στη Λεωφ. Συγγρού 124, που υπήρξε και πριν λίγα χρόνια σημείο αναφοράς του διοικητικού κορμού της εταιρίας. Όπως τονίζει η εταιρία, η νέα εγκατάσταση εξυπηρετεί την εφαρμογή ενός νέου μοντέλου στις διοικητικές λειτουργίες, που συνοψίζεται κυρίως στη μεγιστοποίηση της χρήσης ψηφιακής τεχνολογίας, του αυτοματισμού και της τυποποίησης διαδικασιών. Το λειτουργικό μοντέλο σηματοδοτεί σημαντικές οργανωτικές αλλαγές, με την αναβάθμιση της μηχανογράφησης σε γενική διεύθυνση πληροφορικής, τε-

χνολογίας και υπηρεσιών (information, technology and services) με τρεις διευθύνσεις-πυλώνες: τη μηχανογράφηση, το γραφείο διαχείρισης έργων και την εξυπηρέτηση πελατών. Η μεταβολή αυτή χαρακτηρίζει κομβικό τον ρόλο των τεχνολογικών εφαρμογών, όχι μόνο στις διοικητικές λειτουργίες, αλλά και στις εμπορικές δραστηριότητες της Interamerican. Συνοδεύεται από αλλαγές στη διεύθυνση underwriting γενικών ασφαλειών της εταιρείας, με στόχο τη συγκέντρωση των υποστηρικτικών λειτουργιών, τις οικονομίες κλίμακας και τις εσωτερικές συνέργειες με τον διαχωρισμό της διεύθυνσης σε δύο λειτουργικούς τομείς, σύμφωνα με την πελατειακή βάση: στον τομέα των επιχειρηματικών πελατών και στον τομέα των ιδιωτικών πελατών.

International Life

Εξαιρετική ανταπόκριση για τα νέα προϊόντα στο δίκτυο

ε θετική διάθεση και ενθουσιασμό υποδέχτηκε το πρακτορειακό δίκτυο της International Life τη νέα σειρά προϊόντων της εταιρείας “For All” και συγκεκριμένα το προϊόν υγείας “Εν Υγεία For All” και το προϊόν προσωπικού ατυχήματος “Inlife For All”, ως μια ευκαιρία για παροχή λύσεων ολοκληρωμένης κάλυψης με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, στα πλαίσια της παρούσας συγκυρίας. Όπως σημειώνει η εταιρία, το 2013 το πρακτορειακό δίκτυο έχει σημειώσει εξαιρετικές επιδόσεις, που σηματοδοτούν την περαιτέρω ανάπτυξη της International Life. Συγκεκριμένα, το Α’ Τετράμηνο του 2013 σημειώθηκε 84,9% αύξηση σε νέες εργασίες και 15% αύξηση σε καθαρές εισπράξεις, σε σχέση με το αντίστοιχο τετράμηνο του προηγούμενου έτους. Τα αποτελέσματα αυτά προέρχονται από την οργανωτική δομή του δικτύου αυτού, από τους μηχανισμούς εξυπηρέτησης των πελατών αλλά και την επένδυση της εταιρείας στους συνεργάτες της. Επικεφαλής της διεύθυνσης πρακτορειακού δικτύου είναι ο κ. Γιώργος Κυριακάκης και ο κ. Μιχάλης Τάτσης, στα κεντρικά γραφεία της International Life, με πολύχρονη εμπειρία στη διοίκηση και την κάλυψη των εξειδικευμένων αναγκών των συνεργατών του δικτύου αυτού. Το δυναμικό πωλήσεων είναι στελεχωμένο από 6 Account Managers, με γεωγραφική κατανομή σε όλη την ελληνική επικράτεια, γεγονός που εξασφαλίζει το βέλτιστο service σε πελάτη και συνεργάτη. Αξίζει να σημειωθεί ότι η International Life δίνει βαρύτητα στην επιβράβευση και παρακίνηση των ανθρώπων της. Ήδη ολοκληρώθηκαν εκδηλώσεις Βραβεύσεων Πρακτορειακού Δικτύου σε Θεσσαλονίκη και Κρήτη και τώρα προετοιμάζεται νέος κύκλος συναντήσεων πωλήσεων σε κομβικά σημεία της Ελλάδας: Γιάννενα, Κέρκυρα, Πάτρα, Χαλκίδα και Λαμία. Όπως τονίζεται χαρακτηριστικά, η International Life βρίσκεται σε μια εποχή ανάπτυξης, προόδου και δυναμικών αποφάσεων και η επένδυση στα δίκτυα πωλήσεων και στον παράγοντα άνθρωπο αποτελεί βασικό εργαλείο προς αυτή την κατεύθυνση.

Παράλληλα, η διοικητική ενίσχυση της γενικής διεύθυνσης πωλήσεων και μάρκετινγκ αποσκοπεί στη δυναμική, ισορροπημένη για τα δίκτυα, ανάπτυξη της πολυκαναλικής διανομής των προϊόντων και υπηρεσιών της εταιρίας. Είναι χαρακτηριστικό, όπως τονίζεται, ότι πέρα από επενδύσεις της τάξεως των 20 εκατ. ευρώ έως το 2015 στην τεχνολογία, η Interamerican ενισχύει το δίκτυο agency αποκλειστικών πωλήσεων για την εταιρία, με την είσοδο νέου δυναμικού συνεργατών, ενώ προχωρεί και στην ενίσχυση του δικτύου συνεργαζομένων πρακτόρων-μεσιτών με τη δημιουργία του πρώτου στην ελληνική ασφαλιστική αγορά Κέντρο Συνεργαζομένων Πρακτόρων, στο οποίο θα στεγαστούν πράκτορες που έχουν τη διάθεση και πληρούν τις προϋποθέσεις συνεργασίας με την εταιρία. Το Κέντρο Συνεργαζομένων Πρακτόρων, που θα παρέχει επαγγελματική στέγη, τεχνολογικές υποδομές, συστήματα και γραμματειακή υποστήριξη, θα ελαχιστοποιήσει το κόστος λειτουργίας πρακτόρων που εργάζονται σε επίπεδο ατομικών υπηρεσιών ή διευθύνουν μικρή ομάδα συνεργατών.

ΑΧΑ Ασφαλιστική

Νέο δίκτυο συμβεβλημένων συνεργείων

η νέα υπηρεσία δικτύου συνεργαζόμενων συνεργείων θέτει σε λειτουργία η ΑΧΑ Ασφαλιστική στοχεύοντας στη συνεχή αναβάθμιση των προϊόντων και υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους της και τα δίκτυα διανομής της. Όπως υπογραμμίζεται, οι πελάτες που έχουν εμπιστευθεί την ασφάλεια του αυτοκινήτου τους στην ΑΧΑ, διασφαλίζουν σημαντικές παροχές και προνόμια, κάνοντας χρήση του δικτύου συμβεβλημένων συνεργείων, στην περίπτωση που χρειαστεί να επισκευάσουν το αυτοκίνητό τους. Στο Δίκτυο συμπεριλαμβάνονται αξιόπιστα συνεργεία στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη που παρέχουν υπηρεσίες υψηλής ποιότητας και εγγυημένες εργασίες επισκευής.

Πού απευθύνεται Απευθύνεται σε πελάτες της ΑΧΑ, σε περίπτωση που το όχημά τους έχει υποστεί: • Ζημιές από σύγκρουση χωρίς δική τους υπαιτιότητα (ζημιές που εντάσσονται στο Σύστημα Φιλικού Διακανονισμού). • Ζημιές από μερική κλοπή, φυσικά φαινόμενα, πυρκαγιά,

κακόβουλες ενέργειες, τρομοκρατικές ενέργειες, πολιτικές ταραχές. • Ίδιες ζημιές (σύμφωνα με το πακέτο ασφάλισης που έχει αγοράσει ο ασφαλισμένος). • Ζημιές αυτοκινήτων τρίτων πελατών για τις οποίες ήταν υπαίτιος ο ασφαλισμένος της ΑΧΑ και δεν εντάσσονται στο Σύστημα Φιλικού Διακανονισμού.

Τα οφέλη για τους ασφαλισμένους Με τη χρήση του Δικτύου εξουσιοδοτημένων και εξειδικευμένων Συνεργείων της ΑΧΑ, κάθε ασφαλισμένος εξασφαλίζει σημαντικά οφέλη, με κυριότερα τα παρακάτω: • Κάλυψη των εξόδων επισκευής με απευθείας καταβολή του ποσού στο Συνεργείο από την ΑΧΑ Ασφαλιστική, με εξαίρεση του ποσού απαλλαγής. • Πιστοποιημένη εργασία με εγγύηση επισκευής τουλάχιστον 1 έτους. • Χρήση καινούργιων ανταλλακτικών για αυτοκίνητα έως 5 έτη χωρίς αφαίρεση παλαιότητας.

• Δυνατότητα παροχής αυτοκινήτου αντικατάστασης. • Δυνατότητα παραλαβής παράδοσης οχήματος. • Ταχύτητα επισκευής. • Εσωτερικός και εξωτερικός καθαρισμός οχήματος. • Τεχνικός έλεγχος του οχήματος τουλάχιστον 15 σημείων.

ING Ελλάδος

Φροντίδα για όσους έχουν ανάγκη Η ING Ελλάδος στο πλαίσιο του προγράμματος εταιρικής υπευθυνότητας «Ζήσε Υπεύθυνα» που σχεδιάζει και υλοποιεί στη χώρα μας, προχώρησε στη στήριξη των Κέντρων Στήριξης Παιδιού & Οικογένειας σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Αλεξανδρούπολη, Κομοτηνή και Ηράκλειο Κρήτης για το 2013. Ειδικότερα, μέσω της αρωγής της, η ING στοχεύει στην ανακούφιση οικογενειών που φροντίζονται από τα Κέντρα Στήριξης Παιδιού & ΟικοΑπό αριστερά οι κ.κ. γένειας, που λειτουργούν από τα Παιδικά Χωριά S.O.S., σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Κομοτηνή, Αλεξανδρούπολη, και Ηράκλειο Κρήτης. Η έμπραΜάνος Χειράκης Γενικός κτη υποστήριξη της ING έρχεται να καλύψει βασικές ανάγκες σίτισης, ρουχισμού, υπόδησης, οικιακού και σχολικού εξοπλισμού με τη διάθεΔιευθυντής Marketing ΙΝG,, Αναστάσιος Βρεττός, ση δωροεπιταγών συνολικής αξίας €40.000 από μεγάλη αλυσίδα σούπερ μάρκετ και από εταιρία λιανικής σχολικών ειδών, παιχνιδιών, οιΠρόεδρος Παιδικών κιακού εξοπλισμού, ένδυσης κ.ά. Η παράδοση των δωροεπιταγών στα Κέντρα Προστασίας Παιδιού & Οικογένειας πραγματοποιήθηκε σε ειΧωριών S.O.S, Ευαγγελία δικές εκδηλώσεις στην κάθε πόλη όπου λειτουργούν τα Κέντρα. Ειδικότερα, στην εκδήλωση παράδοσης στο Κέντρο που λειτουργεί στην ΑΠιτόγλου-Ζαφείρη, ING θήνα, παρευρέθησαν οι κ.κ. Μάνος Χειράκης γενικός διευθυντής Marketing, Κατερίνα Μολφέτα, Marketing Communications Manager, ΚωνAgency Manager, σταντίνος Μελισσουργός, ING Agency Manager και Ευαγγελία Πιτόγλου-Ζαφείρη, ING Agency Manager, οι οποίοι παρέδωσαν τις δωροεπιΜενέλαος Τσαούσης, Υπεύθυνος Κέντρου ταγές στους κ.κ. Αναστάσιο Βρεττό, Πρόεδρο Παιδικών Χωριών S.O.S και Γεώργιο Πρωτόπαπα, Γενικό Διευθυντή Παιδικών Χωριών S.O.S. Στήριξης Αθήνας και Η Ελληνική οικογένεια χρειάζεται σήμερα, περισσότερο από κάθε άλλη φορά, τη βοήθειά μας. Μέσω του ολοκληρωμένου προγράμματος Κωνσταντίνος «Ζήσε Υπεύθυνα», στην ING αγκαλιάζουμε με συνέπεια και ευθύνη τις ανάγκες των Κέντρων Προστασίας Παιδιού & Οικογένειας και τους Μελισσουργός, ING στηρίζουμε στο πολύτιμο έργο φροντίδας των συνανθρώπων μας που βρίσκονται σε ανάγκη, σημείωσε ο κ. Μάνος Χειράκης. Agency Manager. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Μ Ε Λ Ε Τ Η

ΕΑΕΕ

Μειωμένη 13,2% η παραγωγή ασφαλίστρων

ατά 13,2% μειώθηκε η παραγωγή ασφαλίστρων στο πρώτο τρίμηνο του 2013, σε σύγκριση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, σύμφωνα με έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος για το πρώτο τρίμηνο του 2013. Συγκεκριμένα η μείωση στην παραγωγή ζωής φθάνει στο 23,6% λόγω κυρίως της μεγάλης πτώσης της παραγωγής των κλάδων ζωής που είναι συνδεδεμένοι με επενδύσεις (-60%), ενώ η παραγωγή στους γενικούς κλάδους έχει μειωθεί κατά 4,5% με την μείωση στον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων να φθάνει το 8,8%. Αναλυτικότερα, στις ασφαλίσεις Ζωής είχαν μερίδιο αγοράς 99,3% και στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών 92,5%. Συνολικά, η καταγεγραμμένη από την έρευνα παραγωγή ασφαλίστρων για το πρώτο τρίμηνο του 2013 έφτασε το 1,0 δισ. € και αναλύεται σε 40,1% στις ασφαλίσεις Ζωής και 59,9% στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών. Στην έρευνα της ΕΑΕΕ, ανταποκρίθηκαν 61 ασφαλιστικές επιχειρήσειςμέλη οι οποίες συγκέντρωσαν το 95,4% της παραγωγής ασφαλίστρων, (συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων συμβολαίων), σύμφωνα με τα πλήρη στοιχεία της ασφαλιστικής αγοράς που αφορούσαν το 2011. Από τις ανωτέρω επιχειρήσεις, οι 22 δραστηριοποιήθηκαν στις ασφαλίσεις Ζωής (αντίστοιχο μερίδιο αγοράς 99,3%) και 50 στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών (μερίδιο 92,5%). Οι παραπάνω επιχειρήσεις είχαν συγκεντρώσει παραγωγή της τάξης του 95,4% σύμφωνα με τα πλήρη στοιχεία της ασφαλιστικής αγοράς που αφορούσαν το 2011. Ο κλάδος της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων είναι ο μεγαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά Ζημιών με παραγωγή πάνω από 290 εκατ. € και 47,6% επί του συνόλου. Δεύτερος σε παραγωγή ασφαλίστρων είναι ο κλάδος της πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως με 108 εκατ. € και 17,7% επί του συνόλου των κλάδων κατά Ζημιών. Άλλοι σπουδαίοι κλάδοι, ως προς το ύψος της παραγωγής, είναι αυτός των χερσαίων οχημάτων με 65 εκατ. € (10,6% του συνόλου), οι λοιπές ζημιές αγαθών με 46 εκατ. € (7,6% του συνόλου) και οι ασφαλίσεις γενικής αστικής ευθύνης με 23 εκατ. € (3,8% του συνόλου). Όταν αθροίζεται η παραγωγή των κλάδων σχετικά με τα αυτοκίνητα (αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων), παρατηρείται ότι συγκεντρώνουν 356 εκατ. € και ποNEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Μ Ε Λ Ε Τ Η

το πρώτο τρίμηνο Μ εταβολή της παραγωγής από πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών έ

Τρ ίµηνο 2013

Τρ ίµηνο 2012

Μ εταβολή

1. Ατ υχήµατα

11.071.316,40

12.468.922,06

-11,2%

2. Α σθένειες

4.928.294,49

4.365.117,23

+12,9%

65.049.124,14

73.079.770,52

-11,0%

9.644,43

19.012,72

-49,3%

6. Π λοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια)

2.432.157,18

3.335.984,67

-27,1%

7. Μ εταφερόµενα εµπορεύµατα

6.431.372,92

7.191.923,52

-10,6%

108.060.542,34

102.770.790,42

+5,1%

46.289.829,43

38.473.101,28

+20,3%

290.982.634,11

318.966.460,76

-8,8%

23.936,30

164.563,71

-85,5%

12. Α στι κή ευθύνη πλοίων

1.426.551,15

1.598.461,60

-10,8%

13. Γ ενική αστική ευθύνη

23.333.255,11

23.057.132,97

+1,2%

14. Π ιστώσεις

6.558.660,67

11.391.537,05

-42,4%

15. Ε γγυήσεις

208.601,01

220.037,66

-5,2%

16. ∆ιάφορες χρηµατι κές απώλειες

11.186.974,48

9.906.215,47

+12,9%

17. Νοµική προστασία

11.308.349,29

11.510.803,61

-1,8%

18. Β οήθεια

22.383.221,40

21.963.257,09

+1,9%

611.684.464,85

640.483.092,33

-4,5%

3. Χ ερσαία οχήµατα 5. Αεροσκάφη

8. Π υρκαϊά και στοιχεία της φύσεως 9. Λοιπές ζηµίες αγαθών 10. Α στι κή ευθύνη χερσαίων οχηµάτων 11. Α στι κή ευθύνη από αεροσκάφη

Σύνολο

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

σοστό 58,2% των ασφαλίσεων κατά Ζημιών. Η μείωσή τους, σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2012, είναι 9,2%. Αντιστοίχως, οι καλύψεις πυρός και συμπληρωματικών κινδύνων περιουσίας (κλάδοι πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών) συγκεντρώνουν παραγωγή περίπου 165 εκατ. €, η οποία αντιστοιχεί στο 27,1% του συνόλου. Η αύξησή τους σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2012 είναι 9,5%. Σε ό,τι αφορά στο ποσοστό μεταβολής στην παραγωγή των ασφαλίστρων από το 2012 στο 2013 για τους κλάδους ασφάλισης κατά Ζημιών: σε σχέση με τα αντίστοιχα δεδομένα του 2012, για τις ίδιες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, η παραγωγή ασφαλίστρων μειώθηκε κατά 4,5%, οδηγούμενη κυρίως από τις μειώσεις των κλάδων χερσαίων οχημάτων (-11,0%), αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (-8,8%) και πιστώσεων (-42,4%). Αντιθέτως, αύξηση της παραγωγής σημείωσαν και οι τρεις κλάδοι περιουσίας, πυρκαγιά και στοιχεία της φύσεως +5,1%, λοιπές ζημίες αγαθών +20,3% και διαφόρων χρηματικών απωλειών +12,9%. Συνολικά, διαπιστώνεται ότι μειώθηκε η παραγωγή των πρωτασφαλίσεων Ζωής κατά 23,6%. Σχεδόν όλοι οι κλάδοι ασφαλίσεων Ζωής κινήθηκαν πτωτικά εκτός του κλάδου Υγείας, ο οποίος αυξήθηκε κατά 18,0% και του κλάδου Κεφαλαιοποίησης. Σε ό,τι αφορά στις επιστροφές λόγω ακυρώσεων συμβολαίων στις ασφαλίσεις περιουσίας (κλάδοι πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών), οι επιστροφές συνεχίζουν να κινούνται με παρόμοιο τρόπο με αυτόν που κινούνταν το 2012, παρουσιάζοντας μεγάλη άνοδο τον μήνα Φεβρουάριο. Στο σύνολο των κλάδων ασφαλίσεων κατά Ζημιών, με εξαίρεση το Φεβρουάριο, οι επιστροφές ασφαλίστρων κινούνται χαμηλότερα από τους αντίστοιχους μήνες του 2012. Ειδικότερα στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων (κλάδοι ασφάλισης χερσαίων οχημάτων και αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων), οι επιστροφές ασφαλίστρων κινούνται στο ίδιο επίπεδο με το 2012, ενώ μειώθηκαν τον Μάρτιο. Στον κλάδο Ασφαλίσεων Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις, παρατηρήθηκε μείωση των επιστροφών ασφαλίστρων και σταθεροποίησή τους.

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ Interasco Α.Ε.Γ.Α

Συναρπαστικές εμπειρίες στην Ινδία

ε μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε το 8ήμερο ταξίδι πωλήσεων της Interasco Α.Ε.Γ.Α. στην Ινδία, όπου περισσότεροι από σαράντα επιτυχόντες συνεργάτες είχαν την ευκαιρία να ζήσουν μια σειρά από συναρπαστικές εμπειρίες. Οι συμμετέχοντες γνώρισαν τις κυριότερες περιοχές της, όπως: στο Νέο Δελχί τη Βουλή, το μνημείο Mughal του αυτοκράτορα Χουμαγιούν, το Βασίλειο των Ονείρων «Kingdom of Dreams”, ενώ στο Παλαιό Δελχί επισκέφτηκαν το τζαμί Jama, το μεγαλύτερο ισλαμικό τέμενος της Ινδίας, το Κόκκινο Φρούριο το οποίο χτίστηκε από τον αυτοκράτορα Shah Jahan, δημιουργό του Taj Mahal, τον τόπο αποτέφρωσης του Mahatma Gandhi καθώς και την πολύβουη και πολύχρωμη αγορά της παλιάς πόλης. Επίσης είχαν την ευκαιρία να επισκεφτούν το πασίγνωστο Taj Mahal, μαρμάρινο μνημείο αγάπης και απείρου κάλλους, χτισμένο το 1653 από τον Shah Jahan στη μνήμη της βασίλισσας γυναίκας του Mumtaz Mahal, καθώς και το Κάστρο της Αγκρα. Κατά τη διαδρομή τους στην Jaipur επισκέφτηκαν την αυτοκρατορική πόλη της δυναστείας των Mughal, το Φατεχπούρ Σικρί, ενώ κατά την άφιξή τους στην Jaipur επισκέφθηκαν το φρούριο Amber Fort. Τους συνεργάτες συνόδευσαν ο πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου κ. Κωνσταντίνος Κοτσιλίνης, ο διευθύνων σύμβουλος της Interasco κ. Κάρολος Σαϊας και ο διευθυντής πωλήσεων και Marketing της εταιρείας κ. Θεόδωρος Ζαχαρόπουλος.

Συνεταιριστική Ασφαλιστική

Στα σκαριά νέα προϊόντα για τους ασφαλισμένους

ε μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε στη Βαρκελώνη το 19ο συνέδριο πωλήσεων της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Ανοίγοντας τις εργασίες ο πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α κ. Θωμάς Ιωαννίδης, τόνισε ότι η Συνεταιριστική Ασφαλιστική επάξια διακρίνεται για την ποιότητα των υπηρεσιών της, που την κατέταξαν πρώτη στη συνείδηση των πελατών της, των συνεργατών της και των μετόχων της. Κάνοντας απολογισμό για την προηγούμενη χρονιά, σημείωσε ότι η εταιρία οδεύει πλέον προς την ολοκλήρωση των απαιτήσεων και των κανόνων που απαιτούνται από το Solvency II, ενώ δημιούργησε νέα προϊόντα και ευέλικτες παροχές, που αποτελούν σημαντικά εργαλεία της καθημερινότητας των συνεργατών. Σε ό,τι αφορά το μέλλον, ο κ. Ιωαννίδης τόνισε ότι η εταιρεία βελτιώνει τις διαδικασίες που επιτάσσουν οι Νέοι Κανόνες Φερεγγυότητας και στόχος της είναι μέσα στο 2013 να ολοκληρωθεί κάθε εκκρεμότητα. Υπογράμμισε επίσης ότι η Συνεταιριστική δεν θα διακινδυνεύσει ούτε τα Κεφάλαιά της, ούτε την αξιοπιστία της, ούτε την ποιότητα των υπηρεσιών της προκειμένου να συμμετέχει σε μία ατέρμονη μάχη συρρίκνωσης και εξαθλίωσης της ασφαλιστικής αγοράς. Ο γενικός διευθυντής και μέλος του Δ. Σ. της Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α. κ. Δημήτρης Ζορμπάς, αναφέρθηκε στις εξελίξεις της αγοράς και τη στρατηγική της συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Τόνισε ότι η ιδιωτική ασφάλιση είναι ένας σταθεροποιητικός παράγοντας στην κοινωνία, σημαντικός θεσμικός επενδυτής, μεγάλος εργοδότης, πηγή φορολογικών εσόδων και κυρίως μοχλός ανάπτυξης άλλων τομέων της οικονομίας καθώς στηρίζει επιχειρήσεις σε όλους τους κλάδους. Υπογράμμισε ότι η Συνεταιριστική είναι μία φερέγγυα και αξιόπιστη εταιρεία, που στηρίζει την ανάπτυξή της στους συνεργάτες της, τόσο από το πρακτορειακό δίκτυο όσο και από τους συνεταιρισμούς, αλλά και στις συνεταιριστικές τράπεζες. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική δεν θέλει τους συνεργάτες της απλούς εισπράκτορες ασφαλίστρων, αλλά πραγματικούς ασφαλιστικούς συμβούλους των καταναλωτών. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική δεν θα μετάσχει στον πόλεμο τιμών, αλλά θα ανταποκριθεί στις σημερινές ανάγκες των ασφαλισμένων, τόνισε ο κ. Ζορμπάς, με την δημιουργία νέων προϊόντων

Εκπρόσωπος Ασφ/κου Πρακτορείου Ε.Α.Σ. ΞΑΝΘΗΣΣΕΚΕ-ΣΕΚΑΠ Α.Ε. και Jean Paul Greard, Εκπρόσωπος Ομίλου MACIF και Μέλος Δ.Σ. Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α." (από αριστερά προς δεξιά).

που καλύπτουν πλήρως τις σύγχρονες ανάγκες των ασφαλισμένων. Σπουδαίας σημασίας ήταν η παρέμβαση του κ. Renzo Giovanni Avesani, Μέλους του Διοικητικού Συμβουλίου και Προέδρου της Επιτροπής Εσωτερικού Ελέγχου της Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α., εκπροσώπου της UGF, η οποία έτυχε ιδιαίτερης προσοχής από τους συμμετέχοντες στο συνέδριο. Ο κ. Avesani παρουσίασε αναλυτικά τον ρόλο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ως θεσμικών μακροχρόνιων επενδυτών και ως σημαντικών παραγόντων ανάπτυξης της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Εστίασε ειδικότερα στις προσπάθειες των Ευρωπαϊκών οργάνων, (Ευρωπαϊκή Επιτροπή, Ευρωπαϊκό Συμβούλιο και Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο) να καταλήξουν σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή (EIOPA) και τις ασφαλιστικές εταιρείες, σε ένα σχέδιο Μακροπρόθεσμης Αξιολόγησης Εγγυήσεων (Long-term Guarantee Assessment-LTGA), το οποίο θα εξασφαλίσει ότι δεν θα υπάρξουν για τις ασφαλιστικές εταιρείες εμπόδια σε μακροχρόνιες επενδύσεις και συνεπώς στη χρηματοδότηση αυτών, στο πλαίσιο των

Από αριστερά προς δεξιά, είναι: "Νικόλαος Μυρτάκης: Πρόεδρος Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών Ελλάδος και Εντεταλμένος Σύμβουλος Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α.,, Ιωάννης Χατζηλιάδης: Πρόεδρος Συνεταιριστικής Τράπεζας Σερρών, Κωνσταντίνος Ζωνίδης: Πρόεδρος Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου, Μιχάλης Μαρακάκης: Πρόεδρος Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων και Γιώργος Δαλαμαρίνης: Πρόεδρος Συνεταιριστικής Τράπεζας Πελοποννήσου

νέων κανόνων του Solvency II. Χαιρετισμό απηύθυναν οι εκπρόσωποι των μετόχων της Συνεταιριστικής ΑΕΕΓΑ και συγκεκριμένα ο κ. Μυρτάκης Νικόλαος, Πρόεδρος της ΕΣΤΕ και Εντεταλμένος Σύμβουλος, ο κ. Enrico San Pietro, Αντιπρόεδρος του Δ. Σ. της Συνεταιριστικής και εκπρόσωπος της UGF, ο κ. Jean Paul Greard, Μέλος του Δ. Σ. της Συνεταιριστικής και εκπρόσωπος της MACIF, οι οποίοι επαναβεβαίωσαν την στήριξη

στο management και στην εταιρεία. Η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη, Ε.Α.Ε.Ε. τοποθετήθηκε για τα δρώμενα της αγoράς, ενώ η κ. Εύα Βαρουχάκη δικηγόρος, Επικεφαλής της Νομικής Υπηρεσίας και Διεθνών Σχέσεων Ε.Α.Ε.Ε. για τον ηλεκτρονικό εντοπισμό των ανασφάλιστων οχημάτων. Το συνέδριο έκλεισε με τον χαιρετισμό του κ. Μανώλη Φουντουλάκη, εμπορικού διευθυντή της Συνεταιριστικής Α.Ε.Ε.Γ.Α. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Σ Υ Ν Ε Ν Τ Ε Υ Ξ Η

Μάγκνους Χατζηδημητρίου

Στη MetLife Alico θέλουμε να γίνουμε Πρώτη Επιλογή ! Εμείς εδώ στην εταιρία μας ψάξαμε και ψάχνουμε να βρούμε τι ζητάνε οι ασφαλιστές και πελάτες στην επιλογή τους και προσπαθούμε να είμαστε οι καλύτεροι

«Σ

τη MetLife Alico όλοι είμαστε υποστηρικτές της “πρόσωπο με πρόσωπο” πώλησης και επαφής με τους πελάτες μας. Αυτό έχει άλλη αξία για όλους. Ακόμη και οι πωλήσεις κλάδου αυτοκινήτων έχουν διαφορετική αξία αν γίνονται πρόσωπο με πρόσωπο και αν οι ασφαλιστές πωλούσαν την ασφάλιση με αυτόν τον τρόπο θα ήταν διαφορετική η αγορά. Παράλληλα, η σύγχρονη πραγματικότητα απαιτεί να αξιοποιείς όλα τα διαθέσιμα κανάλια πωλήσεων, έτσι ώστε να επιτευχθεί η επιδίωξη της MetLife Alico να γίνει η ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΛΟΓΗ για ασφαλισμένους και συνεργάτες μας». Αυτό μας είπε ο Μάγκνους Χατζηδημητρίου, Διευθυντής Πρακτορειακού Δικτύου της METLIFE ALICO όταν τον συναντήσαμε στα κεντρικά γραφεία της εταιρίας σε μια συζήτηση γνωριμίας του www.NextDeal.gr με τις νέες στρατηγικές που εφαρμόζονται στις πωλήσεις αυτής της μεγάλης εταιρίας. «Είναι ξεκάθαρο», μας είπε ο κ. Χατζηδημητρίου «ότι το Agency είναι το πρώτο και δυνατό πλεονέκτημά μας, μαζί βεβαίως και με τις ομαδικές ασφαλίσεις. Δίπλα του είναι το Bancassurance, ενώ τώρα προσθέτουμε στην στρατηγική μας και την ανάπτυξη ανθρώπων πωλήσεων από τα ελεύθερα δίκτυα, ανεξάρτητων ασφαλιστών, πρακτόρων και μεσιτών. Ο κ. Μάγκνους Χατζηδημητρίου γνωρίζει καλά την τοπική και διεθνή αγορά. Ξεκίνησε την καριέρα του στην εταιρία το 2004 ως Sales Executive στα τμήματα Προσωπικών Ατυχημάτων, Ομαδικών Ασφαλίσεων και Agency, καθώς επίσης και στον τομέα Bancassurance στην Ελλάδα και Πολωνία, συνεργαζόμενος και μαθητευόμενος του Άρη Ζάνη, του οποίου αναγνωρίζει την προσφορά και τεχνογνωσία. Το 2007 επέστρεψε στην Ελλάδα και εντάχθηκε στη Διεύθυνση του Πρακτορειακού Δικτύου, ενώ από το 2009 κατείχε τη θέση του Account Executive στο Bancassurance και Direct to Consumer. Γεννήθηκε από Νορβηγίδα μητέρα, έζησε εκεί, στο Ντουμπάι και στην Αθήνα πριν μπει στις εργασίες της MetLife Alico στην Αθήνα.

Έχουμε αξιοπιστία και όνομα Είναι πτυχιούχος Διοίκησης Επιχειρήσεων από το Πανεπιστήμιο της Ουαλίας και κάτοχος MSc diploma στο Marketing με ειδικότη-

τα στο Service Sector από το Πανεπιστήμιο του Leicester. Με την προσωπική εργασία του και τον τρόπο που την ασκεί, μπορώ να γράψω ότι κατέκτησε και το “πτυχίο” της δουλειάς του ασφαλιστή “στο πεζοδρόμιο”, στην αγορά, στην πρώτη γραμμή. «Η MetLife Alico βγαίνει κοντά και στον ελεύθερο ασφαλιστή και δίνει τους ωραίους αγώνες της εκεί κοντά στον πελάτη μας» μας είπε κάποια στιγμή. «Με αυτή την στρατηγική μας, καλούμε τους ελεύθερους ασφαλιστές να έρθουν κοντά μας, να συνεργαστούν μαζί μας και να αποφασίσουν αυτοί ότι είμαστε η ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΛΟΓΗ τους και μέσω της ποιοτικής εξυπηρέτησης να αποφασίσουν το ίδιο και οι πελάτες τους». Μας είπε ακόμα ο κ. Μ. Χατζηδημητρίου: «Ασφαλιστές και πελάτες μπορούν να βρουν κοντά μας αυτά που κάθε ασφαλιστής θα επιθυμούσε. Η τεχνογνωσία μας, οι οικονομικές δυνατότητές μας, τα κεφάλαια αλλά και το όραμα που έχουμε, μας κάνουν ικανούς να παρέχουμε οικονομική σιγουριά σε ένα αβέβαιο κόσμο. Έχουμε αξιοπιστία και όνομα. Ο κάθε ασφαλιστής, ψάχνοντας τις εταιρίες, μπορεί να δει τι σημαίνει αυτό απέναντι στις υποσχέσεις που δίνει στους πελάτες του. Εμείς εδώ, στην εταιρία μας, ψάξαμε και ψάχνουμε να βρούμε τι ζητάνε οι ασφαλιστές και πελάτες στην επιλογή τους και προσπαθούμε να είμαστε οι καλύτεροι. Άλλοι ζητάνε το όνομα εταιρίας, άλλοι επιλέγουν συνεργασίες για φθηνές τιμές, άλλοι για καλές προμήθειες, άλλοι για καλά προϊόντα, άλλοι για καλό service, άλλοι επειδή έχουν κάποιους γνωστούς στη διοίκηση κλπ. Εμείς στη MetLife Alico αγωνιζόμαστε να είμαστε οι καλύτεροι στις προτιμήσεις τους. (Οι άλλοι κρίνουν.) Έχουμε για τους πράκτορες και ελεύθερους συνεργάτες μας όλα αυτά που θα τους κρατάνε αξιοπρεπείς και σεβαστούς και είμαστε στη διάθεσή τους και εδώ στα κεντρικά με γραφείο αποκλειστικής εξυπηρέτησης το HELP DESK αλλά και έξω κοντά στο γραφείο τους. Μειώνουμε συνεχώς τη διάρκεια χρόνου εξυπηρέτησης για το κάθε τι που αφορά τους συνεργάτες μας και του πρακτορειακού δικτύου, όπως κάνουμε και με κάθε σύστημα πωλήσεών μας. Την MetLife Alico, θυμίζει το www.NextDeal.gr, ότι την εμπιστεύονται 90.000.000 ασφαλισμένοι παγκοσμίως.

Το κτίσιμο εμπιστοσύνης είναι πρωταρχικής σημασίας Ο κ. Μάγκνους Χατζηδημητρίου μας τόνισε ακόμα ότι «στην νέα στρατηγική στο δίκτυο ελεύθερων ασφαλιστών της MetLife Alico σημαντική αξία έχουν η “ευκολία συνεργασίας”, το “κτίσιμο εμπιστοσύνης”, το ‘‘κτίσιμο σχέσεων’’ και η δέσμευση ότι όλα αυτά θα γίνουν. Η εταιρία προσπαθεί να κάνει όσο πιο απλή μπορεί αυτή τη συνεργασία ώστε να υπάρχει απλότητα στην πώληση, στην αίτηση, στην έκδοση συμβολαίου, στην αποζημίωση. Επιθυμεί ευκολία συνεργασίας στις διαδικασίες. Το κτίσιμο εμπιστοσύνης είναι ΠΡΩΤΑΡΧΙΚΗΣ σημασίας για την MetLife Alico», μας είπε ο κ. Χατζηδημητρίου. «Έχουμε καθαρές συμβάσεις και δυνατότητες στρατηγικών συνεργασιών, ενώ η εξυπηρέτηση στον συνεργάτη μας θέλουμε να είναι το ΔΥΝΑΤΟ σημείο μας. Και οι χρόνοι μας συνεχώς βελτιώνονται. Για παράδειγμα το 80% των εργασιών στις εκδόσεις συμβολαίων και το underwriting δεν περνά το εφταήμερο και το 20% είναι καθυστερήσεις για τεχνικά ζητήματα από υποχρεώσεις δικαιολογητικών των πελατών. Η δέσμευση για εμάς δεν «εννοείται», είναι πρωτεύουσας σημασίας να χτίσουμε καλές σχέσεις με καλές υπηρεσίες. Ακόμα και στα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια, που θα μπούμε σύντομα, θέλουμε να δίνουμε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες με ποιοτικές προδιαγραφές σε όλες τις διαδικασίες και κυρίως με σωστό Underwriting πριν κάνουμε συμβόλαια, ώστε οι αποζημιώσεις μας να δίνονται έγκαιρα, για να κρατάνε το κύρος του συνεργάτη υψηλά! «Δεν είμαστε σε όλα τέλειοι και δεν γίνονται οι βελτιώσεις από την μια μέρα στην άλλη» κατέληξε ο κ. Μάγκνους Χατζηδημητρίου που ανέλαβε να προσθέσει και άλλες δυνάμεις πωλήσεων στην, παγκοσμίου κύρους, εταιρία MetLife Alico,, «Εργαζόμαστε συνεχώς για κάτι καλύτερο και αυτό είναι μεγάλη ανταμοιβή για όλους μας. Επιθυμούμε να υπερηφανευόμαστε αύριο ότι εμείς είμαστε που σήμερα προσπαθήσαμε να γίνει η MetLife Alico, ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΛΟΓΗ για τους συνεργάτες και τους ασφαλισμένους της»! Αναδημοσίευση από το Nextdeal.gr NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

P E ¶ O P T A Z

Όμιλος Talanx

Τράπεζες:

Αυξημένα μεγέθη και θετικά αποτελέσματα το τρίμηνο

“Στενός κορσές» από ΤΧΣ ακόμη και με το 10%

Σελ. 17

AIGAION Ασφαλιστική Διεθνής αναγνώριση της αξιοπιστίας των ασφαλιστικών καλύψεων

Σελ. 17

Σελ. 16

Γιατί η Eurobank προβάλει ως το μεγάλο φαβορί

Κλειδώνουν οι αποφάσεις για Ταμιευτήριο Interamerican

Του Χρ. Κίτσιου

Ομαδική για την Παγκρήτια Τράπεζα

έσα στον Ιούνιο θα πρέπει να ληφθούν οι αποφάσεις για το μέλλον του «νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου» καθώς Τρόικα και Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού πιέζουν για ολοκλήρωση των κινήσεων συγκέντρωσης από τις συστημικές τράπεζες, πριν τα τέλη Ιουνίου. Η τύχη του «νέου» Τ. Τ. συζητήθηκε, μεταξύ άλλων, κατά τη διάρκεια της πρόσφατης επίσκεψης στην Αθήνα του, δεύτερου τη τάξει στη Διεύθυνση Ανταγωνισμού της ΕΕ, Γκερτ Γιαν Κούπμαν, αντικείμενο της οποίας, ό-

Την αφετηρία μιας ευρύτερης συνεργασίας στις τραπεζοασφάλειες, μεταξύ της Interamerican και της Παγκρήτιας Συνεταιριστικής Τράπεζας, σηματοδοτεί το ομαδικό συμβόλαιο ασφάλισης των εργαζομένων της τράπεζας από την ασφαλιστική εταιρεία. Με το συμβόλαιο, η Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα ανταμείβει, παρά τη δύσκολη οικονομική συγκυρία, το προσωπικό της για τη συμβολή του στην ανάπτυξη των εργασιών της και της ιδέας του τραπεζικού συνεταιρισμού στην Κρήτη, όπου διαθέτει 52 καταστήματα, σε σύνολο 60 καταστημάτων πανελλαδικά. Οι παροχές του συμβολαίου που υπογράφεται από την Interamerican περιλαμβάνουν ασφάλιση προστασίας για ζωή και ανικανότητες, καλύψεις υγείας με νοσοκομειακή φροντίδα, καθώς και υπηρεσίες άμεσης ιατρικής βοήθειας. Συνολικά, με το συμβόλαιο καλύπτονται 427 εργαζόμενοι και τα εξαρτωμένα μέλη των οικογενειών τους. Η Interamerican, που όπως επισημαίνεται έχει μεγάλη εμπειρία στην ομαδική ασφάλιση, εστιάζει ιδιαίτερα στις ομαδικές ζωής και υγείας με δεδομένη την ποιότητα των συστημάτων που χαρακτηρίζουν τα προγράμματα και τις υπηρεσίες της. Σημειώνεται ότι η Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα έχει περισσότερους από 80 χιλιάδες ενεργούς συνεταίρους και αποτελεί την πιο

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

► Πιέζει η Τρόικα για άμεση «πώληση» του Τ.Τ. ► Οριστικός διαχωρισμός και η έναρξη των διαδικασιών πώλησης ► Ο σχεδιασμός της για το Τ.Τ., τα οφέλη και η εθελούσια έξοδος πως έγραψε το Next Deal, ήταν η παροχή κατευθύνσεων για τα πλάνα αναδιάρθρωσης. Από τις συναντήσεις Κούπμαν έγινε αντιληπτό ότι η Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού ( D G Comp) επιδιώκει να ολοκληρωθεί τάχιστα ο γύρος των συγχωνεύσεων, ώστε να υποβληθούν μέχρι τα τέλη Ιουλίου τα επικαιροποιημένα πλάνα

αναδιάρθρωσης από τις συστημικές τράπεζες και να ξεκινήσει η εφαρμογή τους από το καλοκαίρι. Στο πλαίσιο αυτό οι κατευθύνσεις που δόθηκαν από την D G Comp προβλέπουν την άμεση «πώληση» του ΤαχυΣυνέχεια στη σελ. 16

Εθνική Τράπεζα: Κέρδη για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο

ερδοφορία, για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο, ανακοίνωσε ο Όμιλος της Εθνικής Τράπεζας, με τα καθαρά κέρδη στο πρώτο τρίμηνο του 2013 να διαμορφώνονται σε 186 εκατ. ευρώ, έναντι ζημιών 265 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο τρίμηνο του 2012. Όπως τονίζεται σε σχετική ανακοίνωση, λαμβάνοντας υπόψη τη μη επαναλαμβανόμενη απομείωση, λόγω της απόκτησης της Eurobank, ύψους 159 εκατ. ευρώ, τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 27 εκατ. ευρώ. Ιδιαίτερα θετική, στη διαμόρφωση των αποτελεσμάτων ήταν η συμβολή της Finansbank, με κέρδη ύψους 155 εκατ. ευρώ, ενώ οι θυγατρικές της ΝΑ Ευρώπης είχαν, μετά από πέντε τρίμηνα, θετική συνεισφορά στην κερδοφορία. Επιπλέον, η πρόοδος που έχει επιτευχθεί στο πεδίο της οικονομικής προσαρμογής, οδήγησε στη βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας της Ελλάδας και επέτρεψε τον αντιλογισμό προβλέψεων ύψους 276 εκατ. ευρώ για ενδεχόμενη απομείωση απαιτήσεων έναντι του Ελληνικού Δημοσίου. Όσον αφορά στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου, η επιβράδυνση της δημιουργίας νέων επισφαλειών συνεχίστηκε, με καταγραφή νέων επισφαλειών ύψους 616 εκατ. ευρώ, έναντι 662 εκατ. ευρώ του προηγούμενου τριμήνου και 1.244 εκατ. ευρώ στην κορύφωση της κρίσης το δεύτερο τρίμηνο του 2012. Στην ανακοίνωση προστίθεται ακόμη, πως απόρροια αυτής της επιβράδυνσης ήταν η διενέργεια χαμηλότερων προβλέψεων, τόσο σε ετήσια, όσο και σε τριμη-

νιαία βάση, με ταυτόχρονη όμως διατήρηση του υψηλού επιπέδου κάλυψης των επισφαλών απαιτήσεων από προβλέψεις, το οποίο διαμορφώθηκε στο 54%. Όσον αφορά στην κεφαλαιακή επάρκεια, ο pro-forma δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου, διαμορφώθηκε σε 9,3%, μετά και τις προκαταβολές που έχουν ληφθεί από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, έναντι της αύξησης κεφαλαίου στο πλαίσιο της ανακεφαλαιοποίησης της Τράπεζας.

Ελλάδα: Αναστροφή των πιέσεων στην οργανική κερδοφορία Τα καθαρά κέρδη, διαμορφώθηκαν σε 20 εκατ.ωευρώ, πριν την αφαίρεση της μη επαναλαμβανόμενης απομείωσης λόγω της απόκτησης των μετοχών της Eurobank ύψους 159 εκατ. ευρώ, έναντι ζημιών 384 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο τρίμηνο του 2012, ωφελούμενα από τη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 10% σε ετήσια βάση (μη συμπεριλαμβανομένων των έκτακτων εξόδων, σχετιζόμενων με την εξαγορά της Eurobank), τον δραστικό περιορισμό των διαπραγματευτικών ζημιών (-30 εκατ. ευρώ έναντι -250 εκατ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο του 2012) και τον αντιλογισμό προβλέψεων έναντι απαιτήσεων του Ελληνικού Δημοσίου σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα. H ορατή πια βελτίωση του οικονομικού κλίματος, υποδηλώνει την πεποίθηση ότι η Ελλάδα έχει επιτύχει σημαντική πρόοδο στην προσπάθεια να καταστεί πιο ανταγωνιστική και να επιτύχει βιώσιμη ανάπτυξη, σχολίασε μεταξύ άλλων ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής, Αλέξανδρος Τουρκολιάς.

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Γιατί η Eurobank προβάλει ως το μεγάλο φαβορί

Κλειδώνουν οι αποφάσεις για Ταμιευτήριο Συνέχεια από τη σελ. 15

δρομικού Ταμιευτηρίου σε μια από τις συστημικές τράπεζες, παρ’ ότι τυπικά το επικαιροποιημένο Μνημόνιο δίνει προθεσμία για την πώληση του νέου Τ.Τ. και της νέας Proton ως και τις 15 Ιουλίου. Την περασμένη εβδομάδα εκδόθηκε η απόφαση της Επιτροπής Μέτρων Εξυγίανσης της Τράπεζας της Ελλάδος για τον οριστικό καθορισμό της διαφοράς μεταξύ στοιχείων παθητικού και στοιχείων ενεργητικού του νέου Τ.Τ. Από την απόφαση προκύπτει ότι το χρηματοδοτικό κενό του νέου Ταμιευτηρίου «μικραίνει» στα 3,73 δις ευρώ από 4,09 δις ευρώ, που προέβλεπε η προσωρινή αποτίμηση και

επομένως μειώνονται κατά 360 εκατ. ευρώ τα κεφάλαια που βάζει το ΤΧΣ. Η παράδοση της μελέτης αποτίμησης αποτελεί και την απαρχή της αντίστροφης μέτρησης για το «νέο Τ.Τ.» καθώς ανοίγει ο δρόμος για την «πώλησή» του μέσω διαδικασίας προσφορών.

Φαβορί η Eurobank Εφόσον η διαδικασία τρέξει άμεσα τότε η Eurobank αποτελεί το μεγάλο φαβορί για την απόκτηση του νέου Τ.Τ. και αυτό διότι οι υπόλοιπες συστημικές τράπεζες βρίσκονται σε διαδικασία αυξήσεων

κεφαλαίου(Alpha) ή έγκρισης των ενημερωτικών δελτίων(Εθνική, Πειραιώς). Alpha και Πειραιώς άλλωστε δεν δείχνουν να ενδιαφέρονται για την απόκτηση του Ταμιευτηρίου, καθώς μέσω των εξαγορών και απορροφήσεων που έχουν ήδη ολοκληρώσει, έχουν επιτύχει σημαντική βελτίωση στους δείκτες τους και έχουν μπροστά τους την κατάρτιση και εφαρμογή απαιτητικών πλάνων αναδιάρθρωσης, βάσει και των επιταγών που θέτει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού (DG Comp). Η διοίκηση της Eurobank δείχνει αποφασισμένη να διεκδικήσει το νέο Τ.Τ. και έχει κάνει ήδη σχετική προεργασία. Σύμ-

φωνα με πληροφορίες στο σχεδιασμό της Eurobank περιλαμβάνεται η διατήρηση της επωνυμίας Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, με λειτουργική όμως ενοποίησή του με την Eurobank. Από τη λειτουργική συγχώνευση προβλέπονται και αξιόλογες συνέργειες. Το μέγεθος και οι συνέργειες που θα προσδώσει στην Eurobank ενδεχόμενη εξαγορά του Τ.Τ. αποτελούν και τη βάση για την κατάρτιση ενός ριζοσπαστικού πλάνου αναδιάρθρωσης με δραστικές περικοπές σε δαπάνες και λειτουργικά έξοδα, αλλά και στοιχεία ενεργητικού, το οποίο θα επιτρέψει την γρήγορη μερική

Και το κρίσιμο πρόγραμμα εθελουσίας

Ο σχεδιασμός, δηλαδή, προβλέπει την διενέργεια αύξησης κεφαλαίου από το νέο σχήμα εντός του προσεχούς φθινοπώρου η οποία σε συνδυασμό με την αγορά μετοχών απευθείας από το ΤΧΣ θα οδηγήσει στην απόκτηση τουλάχιστον 10% της τράπεζας από ιδιώτες επενδυτές. Μετά τη διάσπαση, το νέο Τ.Τ. διαθέτει μετοχικό κεφάλαιο ύψους 500 εκατ. ευρώ, ενεργητικό ύψους 10,8 δις ευρώ και παθητικό αξίας 14,9 δις ευρώ. Το ύψος του ενεργητικού αναμένεται να μειωθεί

Eurobank στο 140%. Επιπρόσθετα, θα της μειώσει το κόστος χρηματοδότησης. Και αυτό γιατί στο ενεργητικό του νέου Τ.Τ. περιλαμβάνονται και 11ετή ομόλογα EFSF, ονομαστικής αξίας 4,09 δις ευρώ, που στην πραγματικότητα προσομοιάζουν με ρευστότητα, καθώς με δεδομένη την υψηλή πιστοληπτική τους διαβάθμιση, το Ταμιευτήριο μπορεί να δανειστεί ποσό σχεδόν αντίστοιχο της ονομαστικής τους αξίας. Επιπρόσθετα από τα περίπου 7 δις ευρώ δάνεια, τα 5 δις ευρώ αφορούν σε στεγαστικά, με επαρκείς καλύψεις, καθώς το μεγαλύτερο μέρος τους έχει χορηγηθεί, πριν την έκρηξη τιμών στην κτη-

όπως και οι προβλέψεις από τον οριστικό διαχωρισμό. Εφόσον η Eurobank αποκτήσει το Τ.Τ. θα βελτιώσει σημαντικά τον δείκτη χορηγήσεις προς καταθέσεις. Και αυτό γιατί το νέο Τ.Τ. διαθέτει καταθέσεις της τάξης των 11,2 δις ευρώ, με τις χορηγήσεις του να μην ξεπερνούν τα 7 δις ευρώ. Ο λόγος, δηλαδή, χορηγήσεων προς καταθέσεις, διαμορφώνεται στο 61%, όταν ο αντίστοιχος δείκτης της Eurobank, με βάση τα στοιχεία της 31ης Δεκεμβρίου 2012, διαμορφώνεται στο 140%. Ενδεχόμενη εξαγορά του Τ.Τ. θα ρίξει το δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις της

ματαγορά και επομένως το «νέο Τ.Τ.» διαθέτει υποθήκες χαμηλότερες από την τρέχουσα εμπορική αξία των ακινήτων. Δεν είναι τυχαίο ότι η BlackRock έβγαλε για το Τ.Τ. σημαντικά χαμηλότερες μελλοντικές προβλέψεις για επισφάλειες, σε σχέση με τις υπόλοιπες ελληνόκτητες τράπεζες. Παρά την «προίκα» των υψηλών καταθέσεων, η προηγούμενη απόπειρα πώλησης έδειξε ότι κομβικό σημείο αποτελεί ο αριθμός του προσωπικού του και πόσοι τελικώς θα αποχωρήσουν κάνοντας χρήση του επικείμενου προγράμματος εθελουσίας εξόδου.

Συλλόγου Εργαζομένων. Το πρόγραμμα εθελουσίας θα κατατεθεί με την ολοκλήρωση της κατάρτισης του νέου business plan και αφού έχει ολοκληρωθεί η αναγκαία προεργασία. Οι πρώτες εκτιμήσεις κάνουν λόγο για αποδοχή του προγράμματος από περίπου 500 με 700 εργαζομένους στο Τ.Τ., κίνηση που θα μειώσει το προσωπικό στα 2.300 με 2.500 άτομα. Η κατάθεση και η υλοποίηση του προγράμματος εθελουσίας θα διενεργηθεί από τον αγοραστή, εφόσον η διαδικασία πώλησης του Τ.Τ. τρέξει, όπως όλα δείχνουν, άμεσα.

ιδιωτικοποίηση της Eurobank.

Ο σχεδιασμός για την επόμενη ημέρα

Στο νέο Τ.Τ. μεταπήδησε το σύνολο του προσωπικού του Ταμιευτηρίου, ήτοι περίπου 3000 άτομα, τα οποία υπέγραψαν νέες συμβάσεις εργασίας, μειωμένες μεσοσταθμικά κατά 30% σε σχέση με αυτές που είχαν προ της διάσπασης. Η μείωση των δαπανών μισθοδοσίας κατά 30% αποτελεί το πρώτο βήμα προς την κατεύθυνση εξορθολογισμού στα κόστη του νέου Τ.Τ. Επίκειται η κατάθεση από τη διοίκηση του προγράμματος εθελουσίας, κάτι που συμφωνήθηκε στις διαπραγματεύσεις μεταξύ κυβέρνησης, τρόικας, ΤΧΣ, διοίκησης της τράπεζας και

AIGAION Ασφαλιστική

Διεθνής αναγνώριση της αξιοπιστίας των ασφαλιστικών καλύψεων

ημαντική αναγνώριση των ασφαλιστικών εργασιών της έλαβε η AIGAION Ασφαλιστική, σε συνεργασία με τον Ελληνικό Συνεταιρισμό Θαλάσσιας Αλληλασφάλισης Προστασίας Αποζημίωσης & Πολεμικών Κινδύνων (HE.M.P.I.R.A), με την πενταετή πιστοποίηση από τις Αρχές της Ινδίας, για την ασφάλιση πλοίων. Όπως τονίζει η εταιρία, πρόκειται για μία σημαντική εξέλιξη για την AIGAION Ασφαλιστική, η οποία αποτελεί την πρώτη εταιρία στην ελληνική ναυτασφαλιστική αγορά, καθώς αναγνωρίζονται εμπράκτως η αξιοπιστία και η φερεγγυότητά της σε διεθνές επίπεδο και ικανοποιούνται τα κριτήρια και πρότυπα που θέτουν οι αρχές σημαντικών κρατών της αλλοδαπής. Η συγκεκριμένη πιστοποίηση επιτρέπει στα πλοία που έχει ασφαλίσει η AIGAION Ασφαλιστική, να προσεγγίζουν τα ινδικά λιμάνια, μετά την πρόσφατη νομοθεσία της Ινδίας, βάσει της οποίας τα πλοία που προσεγγίζουν τα λιμάνια της οφείλουν να έχουν ασφαλιστική κάλυψη αποδεκτή από τις ινδικές αρχές. Η εν λόγω πιστοποίηση προστίθεται σε σειρά αντίστοιχων αναγνωρίσεων από πολλές ευρωπαϊκές χώρες, καθώς και την Τουρκία και τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, που διαθέτουν μερικά από τα

πιο εμπορικά λιμάνια στον κόσμο. Η AIGAION Ασφαλιστική, έχοντας τις απαραίτητες πιστοποιήσεις, είναι σε θέση να διαχειρίζεται αποτελεσματικά ατυχήματα σε λιμένες ανά τον κόσμο, δίνοντας λύσεις στα προβλήματα των ασφαλισμένων και ικανοποιώντας τις απαιτήσεις των τοπικών αρχών.

Καλύπτει ασφαλιστικά τα ferry boats της Σαλαμίνας Την ίδια ώρα η AIGAION Ασφαλιστική, σε συνεργασία με τον Ελληνικό Συνεταιρισμό Θαλάσσιας Αλληλασφάλισης Προστασίας Αποζημίωσης & Πολεμικών Κινδύνων (HE.M.P.I.R.A), προχώρησε, κατόπιν συνεννόησης με τους ενδιαφερόμενους φορείς, στην ασφάλιση προς τρίτους των πλοίων των δύο κοινοπραξιών που εκτελούν δρομολόγια στη Σαλαμίνα, για ένα έτος και για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο 130 εκατ. δολάρια, όπως προβλέπει το Π.Δ. 6/2012. Η συμφωνία προχώρησε στο πλαίσιο των πρωτοβουλιών που λαμβάνει συχνά η AIGAION Ασφαλιστική για τη στήριξη της τοπικής επιχειρηματικότητας και των τοπικών αρχών -κυρίως των νήσωννα αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους εν μέσω της τρέχουσας συγκυρίας. Μετά τη συμφωνία αυτή, οι πλοιοκτήτες της Σαλαμίνας

πληρούν πλέον τις προϋποθέσεις που έχει ορίσει το Υπουργείο Ναυτιλίας και Αιγαίου και θα μπορέσουν να ξεκινήσουν εκ νέου τα δρομολόγια, έως ότου εκδοθεί η απόφαση του Συμβουλίου της Επικρατείας (ΣτΕ), στο οποίο έχουν προσφύγει με αίτημα την εξαίρεσή τους από τη συγκεκριμένη διάταξη του Νόμου. Σε περίπτωση που το ΣτΕ αποφανθεί υπέρ των πλοιοκτητών, η AIGAION Ασφαλιστική προτίθεται να ακυρώσει τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και να επιστρέψει στους πλοιοκτήτες τα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Τράπεζες: “Στενός κορσές» από ΤΧΣ ακόμη και με το 10% Του Χρ. Κίτσιου

ε στενό κορσέ από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού (D G Comp) θα λειτουργούν οι συστημικές τράπεζες, ακόμη και αν συγκεντρώσουν, όπως όλα δείχνουν, το ελάχιστο ποσοστό (10%) της ιδιωτικής συμμετοχής. Με βάση τον νόμο Ν. 3864/2010, αν οι τράπεζες συγκεντρώσουν από ιδιώτες επενδυτές κεφάλαια που να αντιστοιχούν σε τουλάχιστον 10% των αυξήσεων κεφαλαίου, τότε το ΤΧΣ αποκτά μεν κοινές μετοχές, χωρίς, όμως, πλήρη δικαιώματα ψήφου. Το Ταμείο θα έχει πλήρη δικαιώματα ψήφου για στρατηγικής σημασίας θέματα, όπως οι αυξήσεις κεφαλαίου, οι συγχωνεύσεις, η απόφαση πώλησης περιουσιακών στοιχείων, καθώς για όσα θέματα απαιτούν, βάσει της νομοθεσίας, αυξημένη απαρτία μετόχων και αυξημένη πλειοψηφία. Ο δε εκπρόσωπος του Ταμείου στο Δ. Σ της τράπεζας, διατηρεί δικαίωμα αρνησικυρίας (βέτο). Ταυτόχρονα, το Ταμείο έχει τη δυνατότητα …άμεσης κρατικοποίησης, ή, όπως χαρακτηριστικά αναφέρουν τραπεζίτες, «ξαφνικού θανάτου». Αν το Ταμείο διαπιστώσει ουσιώδεις αποκλίσεις εκ μέρους της τράπεζας στην εφαρμογή του σχεδίου αναδιάρθρωσης, τότε αίρεται άμεσα ο περιορισμός των δικαιωμάτων ψήφου. Θα πρέπει βεβαίως να προηγηθεί ομόφωνη απόφαση των μελών του Γενικού και του Εκτελεστικού Συμβουλίου του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, η οποία να διαπιστώνει ουσιώδη παραβίαση των όρων του σχεδίου αναδιάρθρωσης. Κάθε τράπεζα, που θα προσφύγει στο Τ.Χ.Σ για ανακεφαλαιοποίηση, υποχρεούται να εκπονήσει λεπτομερές σχέδιο αναδιάρθρωσης το οποίο θα λειτουργεί ως… Ευαγγέλιο. Το σχέδιο θα πρέπει να υποβληθεί στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού ως τα τέλη Ιουλίου και να υλοποιηθεί το αργότερο εντός 3 ετών. Μπορεί να δοθεί παράταση για άλλα δύο έτη, με προηγούμενη, όμως, έγκριση της DG Comp. Τα σχέδια αναδιάρθρωσης δεν έχουν, προς το παρόν υποβληθεί και εγκριθεί από το ΤΧΣ και την Ε.Ε. και ως εκ τούτου υπάρχει ο κίνδυνος να περιλαμβάνουν όρους και δεσμεύσεις, διαφορετικούς από αυτούς που είναι σήμερα γνωστοί.

Οι Επίτροποι θα ελέγχουν την εφαρμογή των πλάνων αναδιάρθρωσης Ο έλεγχος της υλοποίησης των πλάνων αναδιάρθρωσης αποτελεί μια εκ των βασικών αρμοδιοτήτων των Επιτρόπων ( monitoring trustees) που έχουν εγκατασταθεί στις συστημικές τράπεζες και αναφέρονται απευθείας στην D G Comp.

► Ποια είναι τα δικαιώματα του Ταμείου και οι εξουσίες των εκπροσώπων του, ακόμη και αν συγκεντρωθεί το 10%. Οι περιπτώσεις «ξαφνικού θανάτου» και τι κίνδυνο dilution ενέχουν. Τι προβλέπουν τα Μνημόνια με ΤΧΣ με ισχύ από 31 Μαΐου. Ειδικότερα, οι Επίτροποι είναι επιφορτισμένοι με την παρακολούθηση της συμμόρφωσης των τραπεζών με το δίκαιο των ανωνύμων εταιριών (Ν. 2190/1920), τις διατάξεις περί εταιρικής διακυβέρνησης και το λοιπό κανονιστικό πλαίσιο, που διέπει τις τράπεζες και θα επιβλέπουν την εφαρμογή των σχεδίων αναδιάρθρωσης και των οργανωτικών δομών των τραπεζών, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι οι διευθύνσεις εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης κινδύνων είναι πλήρως ανεξάρτητες από τα εμπορικά δίκτυα. Μπορούν, επίσης, να παρίστανται στις συνεδριάσεις της Επιτροπής Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων ως παρατηρητές, να παρακολουθούν το ετήσιο πλάνο εσωτερικού ελέγχου και να ζητούν επιπρόσθετες έρευνες, να λαμβάνουν γνώση όλων των εκθέσεων των οργάνων εσωτερικού ελέγχου και να συζητούν με οποιοδήποτε ελεγκτή. Επίσης, ο Επίτροπος θα παρακολουθεί τις εμπορικές πρακτικές της τράπεζας, με ιδιαίτερη έμφαση στην πολιτική παροχής πιστώσεων και καταθέσεων. Για το λόγο αυτό, θα παρίσταται στις συνεδριάσεις όλων των επιτροπών παροχής πιστώσεων, ως παρατηρητής, θα παρακολουθεί την ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου, τα όρια των δανειοληπτών, τις συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη και άλλα συναφή θέματα. Θα έχει επίσης πρόσβαση σε όλα τα σχετικά αρχεία και δικαίωμα να συζητά με αναλυτές πιστώσεων και διαχείρισης κινδύνων. Ο Επίτροπος θα παρακολουθεί, επίσης, την πολιτική διαχείρισης των δικαστικών διαφορών της τράπεζας.

Μνημόνια με το ΤΧΣ καλούνται να υπογράψουν οι τράπεζες Πέραν όλων των υποχρεώσεων, που προβλέπονται για τις τράπεζες από το θεσμικό πλαίσιο, οι τελευταίες καλούνται να υπογράψουν με το ΤΧΣ και Μνημόνια Οικονομικής και Χρηματοπιστωτικής Πολιτικής (Memorandum of Economic and Financial Policies) τα οποία αναμένεται να τεθούν σε ισχύ μέχρι την 31η Μαΐου. Πρόκειται πρακτικά για πλαίσια που θα ρυθμίζουν τις σχέσεις του Ταμείου με τις τράπεζες που έχει ανακεφαλαιοποιήσει, πλήρως ή μερικώς, και τα οποία περιλαμβάνουν επιπρόσθετους όρους και δεσμεύσεις για τις τράπεζες.

Συνεπώς, ως αποτέλεσμα της συμμετοχής της Τραπέζης στο Πρόγραμμα, το ΤΧΣ μπορεί να ασκήσει σημαντική επιρροή στη λειτουργία του Ομίλου. Υφίσταται έτσι ο κίνδυνος το ΤΧΣ να δύναται να διαφωνεί με ορισμένες αποφάσεις της Τραπέζης και του Ομίλου, σχετικά με τη διανομή μερίσματος, την πολιτική αμοιβών και με άλλες εμπορικές και διοικητικές αποφάσεις, περιορίζοντας εντέλει την ευελιξία στον τρόπο λειτουργίας του Ομίλου.

Οι περιπτώσεις «ξαφνικού θανάτου» για τους ιδιώτες Ξαφνικός θάνατος απειλεί τους ιδιώτες μετόχους και στην περίπτωση που εκδοθούν υπό αίρεση μετατρέψιμες ομολογίες (CoCos) και αυτές μετατραπούν υποχρεωτικά σε κοινές μετοχές. Κάτι τέτοιο μπορεί να συμβεί στις ακόλουθες περιπτώσεις: • σε πέντε (5) έτη μετά την ημερομηνία έκδοσης των ομολογιών και εφόσον δεν έχουν επαναγορασθεί στο σύνολό τους • σε περίπτωση που η τράπεζα αποφασίσει να μην καταβάλει τόκο επί των ομολογιών, • αν ληφθεί απόφαση περί παροχής ενίσχυσης στην τράπεζα από τον δημόσιο τομέα ή περί παροχής άλλης αντίστοιχης ενίσχυσης, χωρίς την οποία το πιστωτικό ίδρυμα δεν είναι βιώσιμο κατά την κρίση της ΤτΕ • αν ο δείκτης EBA Core Tier I καταστεί μικρότερος του 7% • σε περίπτωση που, βάσει νέας νομοθετικής ή κανονιστικής διάταξης, οι ομολογίες παύσουν να προσμετρούνται στα κύρια στοιχεία των βασικών ιδίων κεφαλαίων, και η Τράπεζα είτε δεν εξοφλήσει το απαραίτητο ποσό ομολογιών, καθ’ υπόδειξη της Τράπεζας της Ελλάδος, πλέον δεδουλευμένων τόκων, είτε δεν συμφωνήσει με το ΤΧΣ, τουλάχιστον δεκαπέντε (15) ημέρες πριν την εφαρμογή της ως άνω νέας διάταξης, την τροποποίηση των χαρακτηριστικών των ομολογιών, ώστε αυτές να υπάγονται στα κύρια στοιχεία των βασικών ιδίων κεφαλαίων.

Οι εξουσίες των εκπροσώπων του ΤΧΣ στα Δ. Σ. των τραπεζών O διορισμένος εκπρόσωπος του ΤΧΣ στα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών που έχουν ανακεφαλαιοποιηθεί, έστω μερικώς, από το Ταμείο, έχει μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα δικαιώματα:

• να ζητεί τη σύγκληση της Γενικής Συνέλευσης • το δικαίωμα αρνησικυρίας στη λήψη οποιασδήποτε απόφασης του Διοικητικού Συμβουλίου της, σχετικής με τη διανομή μερισμάτων και την πολιτική παροχών προς τον Πρόεδρο, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο και τα λοιπά μέλη του ΔΣ, καθώς και τους γενικούς διευθυντές και τους αναπληρωτές τους, υπό τη σχετική έγκριση του Υπουργείου Οικονομικών. Ταυτόχρονα, έχει δικαίωμα βέτο, εφόσον κρίνει ότι η υπό συζήτηση απόφαση μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τα συμφέροντα των καταθετών ή να επηρεάσει σοβαρά τη ρευστότητα ή τη φερεγγυότητα και εν γένει την εύρυθμη λειτουργία της τράπεζας • να ζητά την αναβολή επί τρεις (3) εργάσιμες ημέρες της συνεδρίασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τραπέζης, προκειμένου να λάβει οδηγίες από την Εκτελεστική Επιτροπή του Ταμείου, η οποία διαβουλεύεται για το σκοπό αυτό με την Τράπεζα της Ελλάδος • να ζητεί τη σύγκληση του Διοικητικού Συμβουλίου • να εγκρίνει τον Οικονομικό Διευθυντή. Δυνάμει της Σύμβασης Προεγγραφής, ο ως άνω διορισμένος εκπρόσωπος του ΤΧΣ, έχει επιπρόσθετα τα ακόλουθα δικαιώματα: • να συμμετέχει στην Επιτροπή Ελέγχου, την Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων, την Επιτροπή Ανθρώπινου Δυναμικού & Αμοιβών και την Επιτροπή Εταιρικής Διακυβέρνησης και Υποψηφιοτήτων και την επιτροπή που υποχρεούται η τράπεζα να συστήσει με αρμοδιότητα την εποπτεία της εφαρμογής του σχεδίου αναδιάρθρωσης που θα εγκριθεί από το ΤΧΣ και την ΕΕ, • να συμπεριλαμβάνει θέματα στην ημερήσια διάταξη των συνεδριάσεων του Δ. Σ της τράπεζας και των επιτροπών στις οποίες συμμετέχει ο εκπρόσωπος του ΤΧΣ •να ενημερώνεται μηνιαίως από την Εκτελεστική Επιτροπή αναφορικά με όλες τις συναλλαγές που έχουν ουσιώδη επίδραση και δεν έχουν συζητηθεί από το Διοικητικό Συμβούλιο και τις επιτροπές στις οποίες συμμετέχει ο εκπρόσωπος του ΤΧΣ και να λαμβάνει την ημερήσια διάταξη και τα πρακτικά της Εκτελεστικής Επιτροπής και της Επιτροπής Στρατηγικής σχετικά με αποφάσεις που αφορούν συναλλαγές με ουσιώδη επίδραση. Υπενθυμίζεται ότι για όσο διάστημα υπάρχει αναστολή των δικαιωμάτων ψήφου του Ταμείου, προβλέπονται πρόσθετες υποχρεώσεις γνωστοποίησης μεταβολών μετοχικής θέσης, τόσο για τους ιδιώτες μετόχους των τραπεζών, όσο και για το ίδιο το Ταμείο. Ειδικότερα, αμφότεροι υποχρεούνται να γνωστοποιούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς κάθε μεταβολή στον αριθμό των μετοχών, που κατέχουν ανεξαρτήτως ποσοστού.

Όμιλος Talanx: Αυξημένα μεγέθη και θετικά αποτελέσματα το τρίμηνο

ύξηση στα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα σε όλους τους κλάδους, σημείωσε κατά το πρώτο τρίμηνο του 2013, ο όμιλος Talanx, επιτυγχάνοντας σταθερά υψηλά αποτελέσματα. Η ενσωμάτωση στα αποτελέσματα των εξαγορών στην Πολωνία, καθώς και η οργανική ανάπτυξη του ομίλου, οδήγησαν όπως σημειώνεται, σε ενίσχυση των μικτών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων κατά 11%, σε 8,5 δισ. ευρώ, από 7,6 δισ. το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους. Ο μικτός δείκτης βελτιώθηκε στο 95% (από 96,4%) λόγω των χαμηλότερων εξόδων για μεγάλες ζημίες. Οι σημαντικές βελτιώσεις στο underwriting στους περισσότερους ασφαλιστικούς κλάδους, αντισταθμίστηκαν από την αναμενόμενη

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

μείωση στα έσοδα από επενδύσεις, λόγω της επίδρασης από μη πραγματοποιηθέντα έκτακτα έσοδα στα αποτελέσματα της αντίστοιχης περιόδου του 2012. Παρόλα αυτά, το λειτουργικό κέρδος (EBIT) ανήλθε σε υψηλά επίπεδα, στα 516 εκ. ευρώ (από 538). Τα συνολικά καθαρά έσοδα του Ομίλου ουσιαστικά παρέμειναν αμετάβλητα στα 203 εκ. ευρώ, σε σύγκριση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2012, το οποίο είχε παρουσιάσει ιδιαίτερα θετικό αποτέλεσμα (206). Οι εξαγορές στην Πολωνία επιδρούν θετικά ενώ παράλληλα σημειώνουμε σημαντική πρόοδο στον αναπροσανατολισμό του τομέα ασφαλίσεων ιδιωτών στην εγχώρια (γερμανική) αγορά, τόνισε ο CEO του ομίλου Talanx, Herbert K. Haas, σχολιάζοντας τα

αποτελέσματα. Επιπλέον, η σταθερή ανάπτυξη αποτελεί εντυπωσιακή επιβεβαίωση των πλεονεκτημάτων που απολαμβάνουμε λόγω της διαφοροποίησής μας. Παρά την πρόσφατη μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ, η οποία δεν βοήθησε τις συνθήκες στις κεφαλαιαγορές, ο όμιλος Talanx βλέπει το 2013 με αυτοπεποίθηση. Με τα καθαρά έσοδα, μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας, να ανέρχονται για τον Όμιλο σε 203 εκ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο, είμαστε ήδη εντός των στόχων μας για επίτευξη άνω των 650 εκ. ευρώ για το σύνολο του έτους. Επιβεβαιώνουμε εκ νέου τις προβλέψεις μας, οι οποίες είναι πλέον πιο κοντά μετά τις αποδόσεις μας στο πρώτο τρίμηνο, πρόσθεσε ο Herbert K. Haas.

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Υδρόγειος Ασφαλιστική

Με άξονα τον άνθρωπο – ασφαλιστή οι εκδηλώσεις

Ο κ. Αναστάσιος Κασκαρέλης

Ο κ. Παύλος Κασκαρέλης,

έσσερις δεκαετίες δημιουργικής πορείας και επιτευγμάτων γιόρτασε, με πάνω από 1600 ασφαλιστές της, η Υδρόγειος Ασφαλιστική. Ο καθιερωμένος ετήσιος κύκλος των συνεδρίων της εταιρείας για το δίκτυο των συνεργατών της ανά την Ελλάδα, ολοκληρώθηκε έχοντας φέτος εορταστικό χαρακτήρα, στο πλαίσιο της επετείου των 40 χρόνων

Ο κ. Λουκάς Κορομπίλης

από την ίδρυσή της. Γιάννενα, Λάρισα, Πάτρα, Ναύπλιο, Θεσσαλονίκη, Αθήνα και Χανιά αποτέλεσαν τις πόλεις – σταθμούς των εκδηλώσεων της Υδρογείου που με το αισιόδοξο κεντρικό μήνυμα «Συνεχίζουμε Δυναμικά» τίμησαν, για άλλη μια φορά, τον άνθρωπο – ασφαλιστή. Συνεχίζουμε σεμνά και δημιουργικά με ανεξά-

Ο εκδότης Ευάγγελος Σπύρου με τους (εξ αριστερών), κ.κ. Ρούσσο, συνεργάτη μας, Αναστάσιο Κασκαρέλη, Πρόεδρο και Τζένη Αναγνωστάκη, Διευθύντρια Εκδόσεων Κλάδου Οχημάτων

ντλητα αποθέματα εκτίμησης και σεβασμού προς τους συνεργάτες μας, τόνισε χαρακτηριστικά ο πρόεδρος της εταιρείας κ. Αναστάσιος Κασκαρέλης, ενώ ο αντιπρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος, κ. Παύλος Κασκαρέλης και ο γενικός και οικονομικός Διευθυντής, κ. Λουκάς Κορομπίλης παρουσίασαν διεξοδικά τις πρόσφατες δράσεις και τα αποτελέσματα που

στοιχειοθετούν την ηγετική παρουσία της εταιρείας στην ασφαλιστική αγορά. Κατά τη διάρκεια των εκδηλώσεων οι παρευρισκόμενοι είχαν επίσης την ευκαιρία να παρακολουθήσουν ένα συγκινητικό βίντεο με πραγματικές μαρτυρίες ασφαλισμένων και συνεργατών της Υδρογείου ενώ, στο κλείσιμο των συνεδρίων, πραγματοποιήθηκαν τιμητικές βραβεύσεις -

ARAG : Σημαντική αύξηση επίλυσης υποθέσεων μέσω μεσολαβητών

α θετικά της μεσολάβησης τονίζει η ARAG, σημειώνοντας ότι πρόκειται για μια ιδιαίτερα γρήγορη και εύκολη μορφή επίλυσης διαφορών που προσφέρει η ασφάλιση Νομικής Προστασίας ARAG στη Γερμανία και έχει σκοπό όχι μόνο την εξοικονόμηση χρόνου, αλλά και την διάσωση των νεύρων μας. Ειδικότερα, όπως τονίζεται, πάνω από 10.000 υποθέσεις λύθηκαν εξώδικα το 2012, με αφορμή μάλιστα τη θέσπιση σχετικού νομικού πλαισίου στη Γερμανία τον περασμένο Ιούλιο, που επιτρέπει την μεσολάβηση για την επίλυση διαφορών. Η καινοτομία αυτή δίνει πλέον την ευκαιρία σε πολίτες να επιλύουν τις καθημερινές τους διαφορές ή αντιπαραθέσεις χωρίς αναγκαστικά την παρέμβαση δικηγόρου, αλλά με τη παρέμβαση ενός «μεσολαβητή». Η ARAG, η εξειδικευμένη ασφαλιστική εταιρία Νομικής Προστασίας, είναι η πρώτη εταιρία στην ασφαλιστική αγορά που ασχολείται σοβαρά με το θέμα αυτό από το 2008 και αποτέλεσε κυρίαρχο χορηγό του πρώτου διεθνούς συνεδρίου που διεξήχθη τον περασμένο Νοέμβριο στο Ludwigsburg της Γερμανίας με πάνω από 1000 συμμετέχοντες. Υποστηρίζοντας τη σπουδαιότητα του θεσμικού αυτού πλαισίου, η ARAG έχει εξειδικεύσει επιλεκτικά το προσωπικό της με προγράμματα επιμόρφωσης και πιστοποίησης ενός έτους για την παροχή υψηλότερης ποιότητας υπηρεσιών στον τομέα της μεσολάβησης. Οι συγκεκριμένοι υπάλληλοι είναι σε θέση να επιλύσουν σύντομα, απλά και προπάντων εξώδικα, υποθέσεις των ασφαλισμένων. Σαφέστατα, η πρώτη επιλογή των ασφαλισμένων της ARAG Νομικής Προστασίας είναι να επικοινωνήσουν με την εταιρία, εξηγώντας το προβληματισμό τους και ζητώντας συμβουλές και τρόπους αντιμετώπισης. Ελάχιστοι είναι αυτοί που επιθυμούν οπωσδήποτε την παρέμβαση δικηγόρου, άσκηση αγωγής κατά τρίτου, κτλ. Αυτό που αναζητά ο ασφαλισμένος, είναι η γρήγορη μεσολάβηση ενός εξειδικευμένου ατόμου, σε θέματα που δεν μπορεί ο ίδιος να επιλύσει. Και εδώ ακριβώς επεμβαίνουν οι «μεσολαβητές» της ARAG, αρχικά ακούγοντας προσεκτικά τον προβληματισμό του ασφαλισμένου, έπειτα συζητώντας για τις επιθυμίες του, συμβουλεύοντάς τον για την διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθηθεί και τέλος μεσολαβώντας οι ίδιοι για την επίτευξη του επιθυμητού στόχου. Το ποσοστό επιτυχίας, εξαρτώμενο βέβαια και από τη φύση της υπόθεσης, είναι αξιοσέβαστο. Το πρόβλημα επιλύεται μόνιμα στις δύο από τις τρεις υποθέσεις και οι ασφαλισμένοι εκπλήσσονται για το πόσο αποτελεσματική μπορεί να είναι η μεσολάβηση. Ωστόσο η ARAG τονίζει πως η παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών αφορά τόσο τους υπαλλήλους της όσο και τους εξωτερικούς της συνεργάτες. Με τον νόμο 3898/2010, ενσωματώθηκε στην έννομη τάξη της

Ελλάδας η οδηγία 2008/52/ΕΚ «για ορισμένα θέματα διαμεσολάβησης στις αστικές και εμπορικές υποθέσεις». Είναι μία νέα διαδικασία που θα εισάγει νέα πράγματα ως εναλλακτική διαδικασία επίλυσης διαφορών. Για περισσότερες παρατηρήσεις θα περιμένουμε την εφαρμογή της στην πράξη. Αξίζει να σημειωθεί πως η ARAG Ελλάδος παρουσιάζει από το παρελθόν υψηλό ποσοστό εξώδικου διακανονισμού υποθέσεων. Αυτό σημαίνει πως σχεδόν το 55% των υποθέσεων, λύνονται εξωδίκως και χωρίς την παρέμβαση δικηγόρου. Με σεβασμό στις επιθυμίες των ασφαλισμένων και ακολουθώντας τις βασικές αρχές της εταιρίας, οι εξειδικευμένοι υπάλληλοι του κλάδου ζημιών, έρχονται καθημερινά αντιμέτωποι με τους προβληματισμούς των ασφαλισμένων, αναζητώντας με σαφήνεια και αξιοπιστία επίλυση στο πρόβλημά τους. Βεβαίως,

σε πολλές από τις υποθέσεις, η μέθοδος της δικαστικής οδού είναι αναπόφευκτη. Σε αυτές τις περιπτώσεις το μεγάλο δίκτυο συνεργαζόμενων δικηγόρων σε όλη την Ελλάδα και το εξωτερικό υποστηρίζει πλήρως την εταιρία και τις ανάγκες των ασφαλισμένων της, υπογραμμίζει η εταιρία.

Η ARAG απέκτησε την πλειοψηφία των μετοχών της HELP Forsikring

Όμιλος ARAG απέκτησε τον έλεγχο της Forsikring HELP, κυρίαρχο πάροχο ασφαλειών Νομικής Προστασίας στη Νορβηγία.Η ARAG Γερμανίας εντείνει τις δραστηριότητές της στην Βόρεια Ευρώπη και απέκτησε την πλειοψηφία των μετοχών της Νορβηγικής εταιρίας. Η ARAG αύξησε τη συμμετοχή της από 13.05.13 στη HELP Forsikring από 44,8 % σε περισσότερο από το 90 % και φιλοδοξεί να γίνει ο μοναδικός μέτοχος στο

τέλος του 2013. Με αυτή τη κίνηση, η οικογενειακή ασφαλιστική εταιρία, ανοίγει τώρα το δρόμο για περαιτέρω ανάπτυξη στη σκανδιναβική αγορά. «Μια πραγματικά πρωτοποριακή ασφαλιστική εταιρία Νομικής Προστασίας στη Βόρεια Ευρώπη, η HELP, εντυπωσιάζει με το επιχειρηματικό πνεύμα, τη βιώσιμη ανάπτυξη και την εξαιρετικά δραστήρια ομάδα της», εξηγεί o Δρ Paul-Otto Fabbender, Πρόεδρος

και Διευθύνων Σύμβουλος της ARAG SE. «Γνωρίζουμε τις μεγάλες δυνατότητες που προσφέρονται από τις σκανδιναβικές αγορές και θέλουμε να τις αξιοποιήσουμε με το ισχυρό και διεθνές brand της ARAG. Η HELP ανοίγει την πόρτα σε αυτή την ελκυστική περιοχή για την ομάδα μας. Η κίνηση αυτή είναι απολύτως σύμφωνη με την επιτυχημένη στρατηγική διεθνοποίησης της ARAG SE».

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Υ Γ Ε Ι Α

Υπέρταση στην Ελλάδα

Πόσο εφικτή είναι η ρύθμιση της πίεσής μας το 2013 Η αρτηριακή πίεση δεν είναι

Του Δ. Ρίχτερ, MD, FESC, FAHA*

αρτηριακή υπέρταση είναι ένας από τους πιο σοβαρούς παράγοντες καρδιαγγειακού κινδύνου παγκοσμίως και τα ποσοστά εμφάνισής της συνεχώς αυξάνονται. Η υπέρταση καταστρέφει τις αρτηρίες προκαλώντας στενώσεις ή ανευρύσματα και κουράζει την καρδιά, με αποτέλεσμα να οδηγεί σε καρδιακή ανεπάρκεια. Σύμφωνα με δεδομένα από το «Μήνα Χοληστερίνης» του ΕΛΙΚΑΡ σε 50.000 ενήλικα άτομα στην Ελλάδα, το 25% του ενήλικου πληθυσμού είναι υπερτασικοί. Και σύμφωνα με τη «Μελέτη Αττική» του Ιπποκράτειου Νοσοκομείου, το 37% των ανδρών και το 25% των γυναικών στη χώρα μας εμφανίζουν αυξημένες τιμές αρτηριακής πίεσης. Αν λάβουμε υπ’ όψιν το γεγονός ότι η συχνότητα της υπέρτασης αυξάνεται με την ηλικία, θα πρέπει, καθώς ανεβαίνει συνεχώς ο μέσος όρος επιβίωσης παγκοσμίως, να αναμένουμε και αντίστοιχη αύξηση της συχνότητας εμφάνισης της υπέρτασης. Η πίεση θα πρέπει να είναι μικρότερη από 140 mmHg η συστολική και 90 mmHg η διαστολική στο γενικό πληθυσμό. Η αρτηριακή πίεση δεν είναι σταθερή κατά τη διάρκεια του 24ωρου, αλλά διακυμαίνεται αναλόγως της δραστηριότητας του κάθε ατόμου. Κατά τη σωματική άσκηση, την κίνηση, τη συγκίνηση και το στρες, η πίεση ανεβαίνει, αντιθέτως, κατά την ανάπαυση ή το βαθύ ύπνο ελαττώνεται και ξαναανεβαίνει κατά τις πρωινές ώρες, λίγο πριν από το ξύπνημα. Πολλές φορές, ακόμα και η θέα του γιατρού με την άσπρη μπλούζα προκαλεί σε πολλούς ασθενείς αύξηση της πίεσης, γεγονός το οποίο θεωρείται από πολλούς προ-στάδιο αρτηριακής υπέρτασης. Για να ονομάσουμε όμως κάποιον άνθρωπο υπερτασικό πρέπει να έχουμε συστηματική άνοδο της αρτηριακής του πίεσης πάνω από τα επίπεδα που θεωρούμαι για αυτόν φυσιολογικά. Η στιγμιαία άνοδος της πίεσης συνέπεια ενός έντονου στρες δεν μας κατατάσσει στην κατηγορία των υπερτασικών. Είναι ανησυχητικό, μακροπρόθεσμα, να έχουμε συστηματικά πίεση 155/100 mmHg, αλλά δεν μας ανησυχεί, ούτε χρειάζεται καμία άμεση θεραπεία μία στιγμιαία άνοδος της πίεσης 170/100 mmHg.

σταθερή κατά τη διάρκεια του 24ωρου, αλλά διακυμαίνεται αναλόγως της δραστηριότητας του κάθε ατόμου

Η θεραπεία Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει ένας υπερτασικός ασθενής είναι να αλλάξει στο μέτρο του δυνατού τις καθημερινές βλαπτικές του συνήθειες. Είναι σημαντικό για παράδειγμα, στην περίπτωση που κάποιος ασθενής είναι παχύσαρκος να χάσει σωματικό βάρος με σωματική άσκηση και σωστή δίαιτα, η οποία έχει επίκεντρο τη φυτική διατροφή που συμπληρώνεται με ψάρια και πουλερικά, αποκλείοντας τα γλυκά και τους υδατάνθρακες (ψωμί, πατάτες κλπ.). Η σωστή δίαιτα του υπερτασικού ασθενούς, πρέπει να συμπληρώνεται με ελάττωση της πρόσληψης νατρίου, δηλαδή με ελάττωση του αλατιού και των αλμυρών φαγητών. Εξυπακούεται ότι, παράλληλα, πρέπει να αποφεύγεται η διατροφή με λιπαρές τροφές και οινοπνευματώδη, τα οποία αυξάνουν τη θερμιδική αξία των τροφών. Είναι σημαντικό επίσης να πεισθεί ο ασθενής να διακόψει το κάπνισμα για να προστατεύσει ακόμα περισσότερο τα ήδη επιβαρυμένα αγγεία του. Άλλωστε έχει βρεθεί σαφής συσχέτιση του καπνίσματος με την άνοδο της αρτηριακής πίεσης.

Εάν, παρ' όλα αυτά, η αρτηριακή πίεση εξακολουθεί να παραμένει υψηλή, τότε αποφασίζεται η έναρξη της φαρμακευτικής θεραπείας. Τα συνηθέστερα χρησιμοποιούμενα αντιυπερτασικά φάρμακα είναι τα διουρητικά, οι βαναστολείς, οι αναστολείς του μετατρεπτικού ενζύμου της αγγειοτασίνης, οι ανταγωνιστές των υποδοχέων της αγγειοτασίνης ΙΙ, οι ανταγωνιστές των διαύλων ασβεστίου, οι αναστολείς της ρενίνης, και τα κεντρικώς δρώντα φάρμακα. Κάθε μία από αυτές τις κατηγορίες φαρμάκων έχει ξεχωριστό τρόπο δράσης, καθώς και τις δικές της ενδείξεις και αντενδείξεις. Ο γιατρός καλείται να επιλέξει αφ’ ενός κατηγορία και αφ’ ετέρου την ουσία με τις κατάλληλες ενδείξεις, ανάλογα με τον ασθενή, που έχει απέναντί του, καθώς δεν έχουν όλες οι ουσίες, εντός μίας κατηγορίας, τις ίδιες ενδείξεις. Η ρύθμιση της αρτηριακής πίεσης που επιτυγχάνεται με την χρήση αντιυπερτασικών φαρμάκων έχει σαν αποτέλεσμα την ελάττωση των επιπλοκών της υπέρτασης και την σημαντική μείωση της καρδιαγγειακής νοσηρότητας και θνητότητας.

Μάλιστα, όπως έχει αποδειχθεί από μεγάλες μελέτες επιβίωσης, όσο πιο γρήγορα επιτευχθεί αυτή η ρύθμιση τόσο μεγαλύτερο είναι το όφελος. Η ρύθμιση όμως είναι δύσκολο να επιτευχθεί. Είναι χαρακτηριστικό ότι τα επίπεδα ρύθμισης παγκοσμίως, αλλά και στη χώρα μας, δε ξεπερνούν το 30-35%. Οι λόγοι για αυτήν την αποτυχία είναι πολλαπλοί. Ένας από τους κυριότερους, είναι ή μη συμμόρφωση του ασθενή με την φαρμακευτική του αγωγή. Μάλιστα, όσο αυξάνεται ο αριθμός των δισκίων που πρέπει να παίρνει ένας ασθενής, τόσο ελαττώνεται η συμμόρφωσή του, δηλαδή ξεχνά ή αρνείται να πάρει τα φάρμακά του. Στους περισσότερους ασθενείς χρειάζονται συνδυασμοί φαρμάκων, είτε σε ελεύθερη μορφή, είτε σταθεροί. Σήμερα έχουμε κάνει σημαντικά βήματα μπροστά στο θέμα αυτό και η φαρμακοβιομηχανία μας έχει δώσει πληθώρα έτοιμων φαρμακευτικών συνδυασμών πολλαπλών ουσιών, σε διάφορες δοσολογίες. Λαμβάνοντας υπόψη πως ένας διαβητικός χρειάζεται κατά μέσο όρο 3,5 χάπια για να ρυθμίσει τη πίεση του και πως όσο ανεβαίνει ο αριθμός των χαπιών που λαμβάνει ένας ασθενής τόσο μειώνεται η μακροπρόθεσμη συμμόρφωση του, καταλαβαίνουμε πόσο σημαντική βοήθεια αποτελεί για τον υπερτασικό αυτή η δυνατότητα. Σήμερα σε ασθενείς που δεν ρυθμίζονται υπό τριπλή τουλάχιστον φαρμακευτική αγωγή(εκ των οποίων υποχρεωτικά ένα διουρητικό) και έχουν υψηλό καρδιαγγειακό κίνδυνο, υπάρχει η δυνατότητα επεμβατικής αντιμετώπισης της αρτηριακής υπέρτασης, με κατάλυση των νεφρικών νευρικών απολήξεων, η οποία κερδίζει συνεχώς έδαφος με πολύ καλά αποτελέσματα σε αρρύθμιστους φαρμακευτικά ασθενείς. *Ο Δ. Ρίχτερ είναι Διευθυντής Β’ Καρδιολογικής Κλινικής Ευρωκλινικής Αθηνών, Μέλος ΔΣ ΕΛΙΚΑΡ, Γενικός Γραμματέας Ελληνικής Εταιρείας Λιπιδιολογίας

Ο Ι.Σ.Α. καταδικάζει το φακελάκι

αταδικάζει το φακελάκι και κάθε πράξη που δυσφημεί το ιατρικό λειτούργημα ο Ιατρικός Σύλλογος Αθηνών, σημειώνοντας ότι η πολιτεία πρέπει να αναλάβει τις ευθύνες της και να αποπληρώσει τα δεδουλευμένα των ιατρών. Όπως τονίζεται σε σχετική ανακοίνωση, με μεγάλη αγανάκτηση λάβαμε γνώση δημοσιευμάτων των ΜΜΕ, σύμφωνα με τα οποία διευθυντής κλινικής του ΕΣΥ φέρεται να διεκδίκησε με εκβιαστικό τρόπο φακελάκι από ασθενή, τον οποίο χειρούργησε. Ο ΙΣΑ καταδικάζει τέτοια φαινόμενα τα οποία δυσφημούν το ιατρικό λειτούργημα και τα οποία πρέπει να αντιμετωπιστούν δραστικά ώστε να εκλείψουν. Ο ια-

τρός οφείλει να τηρεί τον όρκο του Ιπποκράτη να ασκεί το έργο του, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία και πρέπει, κατά την άσκηση του επαγγέλματός του, να αποφεύγει κάθε πράξη ή παράλειψη, η οποία μπορεί να βλάψει την τιμή και την αξιοπρέπεια του ιατρού και να κλονίσει την πίστη του κοινού προς το ιατρικό επάγγελμα, προστίθεται στην ανακοίνωση. Αναφέρεται ακόμη ότι ο Ιατρικός Σύλλογος Αθηνών καλεί τα μέλη του να δίνουν τον καλύτερο τους εαυτό και να συνεχίσουν να ασκούν ευόρκως το λειτούργημα μέσα σε τόσο δύσκολες συνθήκες, όπου πολλοί ιατροί αποτελούν παραδείγματα προς μίμηση παρέχοντας άνευ αμοιβής

τις ιατρικές υπηρεσίες τους σε ανέργους και απόρους, μέσα στα πλαίσια του εθελοντισμού. Σε κάθε περίπτωση όμως καταδικάζουμε και τις πράξεις των αρμόδιων φορέων, οι οποίοι επιδεικνύοντας εγκληματική αμέλεια, παραλείπουν να καταβάλουν τα οφειλόμενα στους ιατρούς για τα δεδουλευμένα τους είτε είναι εφημερίες είτε οφειλόμενα από τα ασφαλιστικά ταμεία. Τέλος σημειώνει ότι θα παρακολουθήσει το θέμα, το οποίο εκκρεμεί ενώπιον της Ελληνικής Δικαιοσύνης και θα προβεί μέσα στα πλαίσια των αρμοδιοτήτων του στον πειθαρχικό έλεγχο κάθε μέλους του, το οποίο παραβαίνει το νόμο. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Υ Γ Ε Ι Α

Τι δείχνει κλαδική μελέτη της ICAP για την εγχώρια αγορά

Μείωση 39% στα ιατροτεχνολογικά προϊόντα την τριετία H αγορά παρουσίασε

(

υψηλούς ρυθμούς

, 1995-2012)

ανάπτυξης την περίοδο

'""

&""

1995-2009, σημειώνοντας

%""

$""

μέσο ετήσιο ρυθμό

#""

κατέγραψε μείωση κατά 39%. λώσιμα, γάζες, αντλίες έγχυσης φαρμάκων, επιδεσμικό υλικό, υλικά τεχνητού νεφρού, οδοντικές προθέσεις και συναφή υλικά, διαγνωστικά αντιδραστήρια. Ο μεγάλος όγκος και τα πλέον εξειδικευμένα προϊόντα (ορθοπεδικό υλικό, ιατρικά μηχανήματα κλπ.) είναι εισαγόμενα. Εκτός των επιχειρήσεων με αποκλειστική δραστηριότητα τη διάθεση ιατροτεχνολογικών προϊόντων, δραστηριοποιούνται και επιχειρήσεις από άλλους κλάδους (φαρμακευτικές, ηλεκτρικών συσκευών κ.α.). Η ζήτηση των εξεταζόμενων προϊόντων προέρχεται κυρίως από τα κρατικά και ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα, τα ιδιωτικά διαγνωστικά κέντρα, τα εργαστήρια, τα ιατρεία κλπ. Επίσης, για ορισμένες κατηγορίες προϊόντων η ζήτηση προέρχεται άμεσα από τους τελικούς χρήστες. Τα τελευταία έτη οι διάφορες παρεμβάσεις για τη μείωση των δημοσίων δαπανών υγείας (όπως η διενέργεια κεντρικών διαγωνισμών, η δημιουργία του ΕΟΠΥΥ, η λειτουργία του παρατηρητηρίου τιμών, η μείωση των τιμών), επηρέασαν σε σημαντικό βαθμό την εξέλιξη των πωλήσεων των εταιρειών του κλάδου. Επίσης, οι μεγάλες καθυστερήσεις πληρωμών από πλευράς δημοσίου, δημιούργησαν σοβαρά προβλήματα ρευστότητας σε ορισμένες εταιρείες. Περαιτέρω, ιδιαίτερα αρνητική εξέλιξη για τον κλάδο, ήταν το

1995= 100

$"##

,$"#$

$"#"

$"")

$""*

$""+

$""(

$""'

$""&

$""$

$""%

$""#

$"""

#)))

#))+

#))*

#))(

αύξησης 12,3%, ενώ την περίοδο 2010-2012

(""

#))'

ημαντική μείωση παρουσίασε η εγχώρια αγορά ιατροτεχνολογικών προϊόντων την τελευταία τριετία, γεγονός που οδήγησε σε αύξηση των ζημιών, σύμφωνα με κλαδική μελέτη της ICAP. Η συγκεκριμένη αγορά εμφάνιζε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης μέχρι το 2009, ενώ έντονη υποχώρηση παρατηρείται το διάστημα 2010-2012. Αναφερόμενη στην εξέλιξη και διάρθρωση της αγοράς, η διευθύντρια οικονομικών - κλαδικών μελετών της ICAP Group, κ. Σταματίνα Παντελαίου, υπογραμμίζει ότι η εγχώρια αγορά ιατροτεχνολογικών προϊόντων παρουσίασε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης κατά την περίοδο 1995-2009, σημειώνοντας μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης 12,3%. Ωστόσο την περίοδο 2010-2012 η αγορά κατέγραψε μείωση κατά 39%. Ο δημόσιος τομέας απορροφά διαχρονικά το μεγαλύτερο ποσοστό της εγχώριας αγοράς και σύμφωνα με εκτιμήσεις υπολογίζεται στο 70% τα τελευταία χρόνια, έναντι 30% του ιδιωτικού. Αναφορικά με την κατανομή της συνολικής αγοράς ιατροτεχνολογικών προϊόντων, εκτιμάται ότι το μεγαλύτερο μερίδιο καλύπτεται από τις κατηγορίες των In Vitro διαγνωστικών αντιδραστηρίων και αναλυτών, του αναλώσιμου υγειονομικού υλικού και των ορθοπαιδικών ειδών. Συνολικά οι τρεις αυτές κατηγορίες κάλυψαν το 47% της αγοράς για το 2011,σημειώνει η κ. Σταματίνα Παντελαίου. Ο κλάδος των ιατροτεχνολογικών προϊόντων καλύπτει μια ευρύτατη γκάμα ειδών και περιλαμβάνει από προϊόντα μιας χρήσης (π.χ. επίδεσμοι, γάζες κλπ.) μέχρι μηχανήματα υψηλής τεχνολογίας (π.χ. μαγνητικοί και αξονικοί τομογράφοι κλπ.). Η συγκεκριμένη αγορά η οποία εμφάνιζε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης μέχρι το 2009 ενώ έντονη υποχώρηση παρατηρείται το διάστημα 2010-2012. Ο κλάδος αποτελείται από μεγάλο αριθμό εισαγωγικών και περιορισμένο αριθμό παραγωγικών επιχειρήσεων. Τα εγχωρίως παραγόμενα προϊόντα αφορούν ορισμένες μόνο κατηγορίες προϊόντων όπως: ανα-

: ICAP Group

πρόγραμμα ανταλλαγής ομολόγων στο PSI, καθώς συμπεριελήφθησαν σε αυτό και τα ομόλογα με τα οποία είχαν εξοφληθεί οι εταιρείες του κλάδου για τα χρέη των νοσοκομείων του ΕΣΥ της περιόδου 2007-2009. Οι παραπάνω εξελίξεις έχουν δημιουργήσει ανακατατάξεις και έντονη κινητικότητα στον κλάδο τα τελευταία έτη. Ορισμένες εταιρείες έχουν αναγκαστεί να περιορίσουν σημαντικά τις δραστηριότητές τους, ή και να τεθούν εκτός αγοράς, λόγω των σημαντικών προβλημάτων ρευστότητας που αντιμετώπισαν. Κάποιες πολυεθνικές εταιρείες επέλεξαν να μην έχουν αυτόνομη παρουσία και αποχώρησαν από την ελληνική αγορά, ενώ ανακατατάξεις παρατηρούνται και σε ό,τι αφορά τα προϊόντα και τους οίκους που εμπορεύονται κάποιες εταιρείες. Στα πλαίσια της μελέτης πραγματοποιήθηκε επίσης εκτεταμένη χρηματοοικονομική ανάλυση των επιχειρήσεων του κλάδου βάσει επιλεγμένων αριθμοδεικτών. Επίσης, συνετάχθη ομαδοποιημένος ισολογισμός βάσει αντιπροσωπευτικού δείγματος εταιρειών. Με βάση τον ομαδοποιημένο ισολογισμό από δείγμα 120 επιχειρήσεων (εισαγωγικών και παραγωγικών) ιατροτεχνολογικών προϊόντων, παρατηρείται ότι το σύνολο του ενεργητικού τους μειώθηκε κατά 20,5% το 2011/10. Τα συνολικά ίδια κεφάλαια των επιχειρήσεων του δείγματος παρουσίασαν κατακόρυφη υποχώρηση κατά 41,4%. Οι συνολικές πωλήσεις τους μειώθηκαν κατά 20,1% και τα μικτά κέρδη κατά 20,3%. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με την αύξηση των χρηματοοικονομικών δαπανών, είχε ως αποτέλεσμα την εμφάνιση αρνητικού λειτουργικού αποτελέσματος το 2011. Τα παραπάνω, σε συνδυασμό με την αύξηση των μη λειτουργικών εξόδων οδήγησαν στη δραστική επιδείνωση του ζημιογόνου αποτελέσματος (κατά 200 εκατ.). Αξίζει να σημειωθεί, όπως προκύπτει από την μελέτη, ότι μόνο 49 από τις 120 εταιρείες ήταν κερδοφόρες το 2011.

NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Υ Γ Ε Ι Α

Φάκελος Μαστεκτομή

Όσα πρέπει να ξέρετε για την προληπτική μαστεκτομή

ήνυμα ελπίδας έστειλε η Αντζελίνα Τζολί με την δημοσιοποίηση της διπλής προληπτικής μαστεκτομής στην οποία υποβλήθηκε λόγω οικογενειακού ιστορικού και «ελαττωματικού» γονιδίου, καθώς εκτιμά πως θα προτρέψει τις γυναίκες να υποβάλλονται σε προληπτικές εξετάσεις για τη νόσο. Η 37χρονη πολυβραβευμένη Αμερικανίδα ηθοποιός, πρέσβειρα καλής θέλησης του ΟΗΕ και σύντροφος του Μπραντ Πιτ, με τον οποίο έχουν αποκτήσει τρία παιδιά και υιοθετήσει ακόμη τρία, σε άρθρο της με τίτλο «Η ιατρική μου επιλογή», εξηγεί πως υποβλήθηκε στην επέμβαση γιατί διέτρεχε κίνδυνο σε ποσοστό 87% να αναπτύξει καρκίνο του μαστού και 50% καρκίνο των ωοθηκών, λόγω οικογενειακού ιστορικού και της παρουσίας του «ελαττωματικού» γονιδίου BRCA1. «Εγώ τώρα, μπορώ να πω στα παιδιά μου ότι δεν χρειάζεται πια να φοβούνται ότι θα με χάσουν εξαιτίας του καρκίνου του μαστού» γράφει η Τζολί . "Όταν έμαθα για την κατάστασή μου, αποφάσισα να σπεύσω και να ελαχιστοποιήσω τους κινδύνους όσο το δυνατόν περισσότερο. Αποφάσισα να υποβληθώ προληπτικά σε διπλή μαστεκτομή", γράφει. "Άρχισα από τους μαστούς, καθώς ο κίνδυνος του καρκίνου του μαστού είναι πιο αυξημένος από τον κίνδυνο του καρκίνου των ωοθηκών και η επέμβαση είναι πιο περίπλοκη, τόνισε και διευκρίνισε πως, στο εξής οι πιθανότητες να εμφανίσει καρκίνο του μαστού δεν είναι περισσότερες από 5%». Η Τζολί περιγράφει μια χειρουργική διαδικασία σε δύο στάδια: στο πρώτο γίνεται μια επέμβαση που μπορεί να διαρκέσει έως οκτώ ώρες για την αφαίρεση του μαστικού ιστού και την αντικατάστασή του από προσωρινά εμφυτεύματα. Το δεύτερο στάδιο αφορά την αποκατάσταση των μαστών. "Υπάρχει μεγάλη πρόοδος σε αυτή την τεχνική τα τελευταία χρόνια. Και τα αποτελέσματα μπορεί να είναι καταπληκτικά", προσθέτει. Σημειώνει ακόμη ότι ο Μπραντ Πιτ ήταν ένα μεγάλο στήριγμα στην περιπέτεια της υγείας της και ότι προσωπικά ”δεν νιώθω λιγότερο γυναίκα». Τέλος εκφράζει τη λύπη της που η εξέταση ανίχνευσης του γονιδίου BRCA1 και ενός ακόμη, του BRCA2, στοιχίζει τουλάχιστον 3.000 δολάρια στις ΗΠΑ και ότι αυτό "παραμένει εμπόδιο για πολλές γυναίκες. Αν γράφω σήμερα για το θέμα αυτό είναι γιατί ελπίζω και άλλες γυναίκες να επωφεληθούν από την εμπειρία μου. Η ζωή είναι γεμάτη προκλήσεις. Αυτές που δεν πρέπει να μας φοβίζουν, είναι αυτές που μπορούμε να αντιμετωπίζουμε και να ελέγχουμε" σημειώνει χαρακτηριστικά η διάσημη ηθοποιός. Το Nextdeal με αφορμή την δημοσιοποίηση της επέμβασης από την Αντζελίνα Τζολί, δημοσιεύει 3 άρθρα ειδικών γιατρών στην προσπάθεια του να ενημερώσει για τον κίνδυνο εμφάνισης καρκίνου.

Κληρονομική προδιάθεση για καρκίνο του μαστού. Όλη η αλήθεια

στού πριν από την ηλικία των 50 ελοι διατρέχουμε, σε κάποιο τών; βαθμό, κίνδυνο εμφάνισης καρ2. Έχουν διαγνωστεί δύο ή και περισκίνου. Για κάποιους, όμως, ο σότερα μέλη από την ίδια πλευρά της κίνδυνος αυτός είναι πολύ υψηλός οικογένειας σας με καρκίνο του μακαι μάλιστα σε νεότερη ηλικία από τη στού. συνηθισμένη, εξαιτίας βλάβης (με3. Έχει εμφανίσει συγγενής σας ή ετάλλαξης) των γονιδίων, που έχουν σείς καρκίνο και στους δύο μαστούς κληρονομήσει. Είναι γνωστά περισή δύο φορές στον ίδιο μαστό; σότερα από 50 γονίδια/ομάδες γονι4. Έχει διαγνωστεί καρκίνος της ωοδίων που, όταν έχουν κληρονομική θήκης σε εσάς ή σε συγγενή σας (σε βλάβη (μετάλλαξη), ευθύνονται για οποιαδήποτε ηλικία); τον αυξημένο κίνδυνο. Ανάμεσά τους, 5. Υπάρχει άνδρας στην οικογένειά τα BRCA1 & 2 είναι αυτά που πιο συ- Γράφει ο Γεώργιος Λύπας σας με καρκίνο μαστού; χνά αυξάνουν την προδιάθεση για Παθολόγος Ογκολόγος, καρκίνο μαστού και ωοθηκών. Υπεύθυνος Μονάδας Γενετικής Μια γυναίκα που έχει κληρονομή- Ογκολογίας νοσοκομείου ΥΓΕΙΑ, Μέτρα Ελάττωσης κινδύνου για σει μετάλλαξη στα γονίδια BRCA1/2 Επιστημονικός Συνεργάτης Dana φορείς μετάλλαξης BRCA1/2 Γυναίκες με μετάλλαξη των διατρέχει πολύ υψηλό κίνδυνο για Farber/ Harvard Cancer Center BRCA1/2, συνδυάζοντας απλή και καρκίνο του μαστού (60-85%) & για μαγνητική μαστογραφία από νέα ηκαρκίνο της ωοθήκης ( 20-40%). Για να δει κανείς αν μπορεί να ανήκει σε κατηγο- λικία (25 ετών), ανιχνεύουν το νεόπλασμα σε πρώιρία υψηλού κινδύνου, ξεκινά από το ατομικό και οι- μο, συνήθως ιάσιμο, στάδιο. Για τον καρκίνο των ωοθηκών δεν υπάρχει αξιόκογενειακό ιστορικό του, δηλαδή συγγενείς εξ αίματος, που διαγνώστηκαν με καρκίνο, ηλικία διάγνω- πιστη εξέταση που να μπορεί να τον βρει έγκαιρα και σης, τύπο καρκίνου & ηλικία που έχουν σήμερα (ή η- όταν ανιχνεύεται, είναι ήδη προχωρημένος. Γι’ αυτό, συστήνεται στις φορείς μεταλλάξεων του BRCA1/2 λικία που απεβίωσαν). Αν απαντήσει ΝΑΙ σε ένα από τα πιο κάτω ερωτή- η χειρουργική αφαίρεση σαλπίγγων και ωοθηκών, ματα, είναι σκόπιμο να υποβληθεί σε γενετική συμ- μόλις ολοκληρώσουν την δημιουργία της οικογένειάς τους. Η επέμβαση αυτή γίνεται εύκολα λαπαβουλευτική και έλεγχο για τα γονίδια BRCA1/2: 1. Έχει εμφανίσει συγγενής σας ή εσείς καρκίνο μα- ροσκοπικά και η παραμονή στο νοσοκομείο είναι πο-

λύ σύντομη. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται ο κίνδυνος για καρκίνο ωοθηκών κατά 97%, αλλά και για καρκίνο του μαστού στο μισό. Για τις γυναίκες που θέλουν να μειώσουν όσο περισσότερο γίνεται τον κίνδυνο για καρκίνο του μαστού, η πιο αποτελεσματική επιλογή είναι η διπλή μαστεκτομή. Ο κίνδυνος μειώνεται έτσι κατά 9095%, όχι όμως 100%.

Θεμελιώδης ο ρόλος της Γενετικής Συμβουλευτικής Η αξιολόγηση, καθοδήγηση και υποστήριξη γίνεται συνήθως από Ογκολόγους με ειδική εκπαίδευση και εμπειρία στη γενετική συμβουλευτική. Είναι απαραίτητη η σωστή λήψη και ανάλυση του οικογενειακού ιστορικού καρκίνου (μέχρι και συγγενείς 3ου βαθμού).

Με τη Γενετική Συμβουλευτική: • Επιλέγεται ο έλεγχος του κατάλληλου γονιδίου, καθώς τα BRCA1 & 2 δεν είναι τα μόνα που αυξάνουν τον κίνδυνο καρκίνου του μαστού. • Ο ασθενής γνωρίζει από πριν για τις αποφάσεις τις οποίες θα κληθεί να λάβει και έχει όλη την αναγκαία υποστήριξη, επιστημονική και ψυχολογική. • Καθορίζεται εξατομικευμένα η στρατηγική πρόληψης και μείωσης του κινδύνου, για το κάθε μέλος της οικογένειας. • Αν ο εξεταζόμενος δεν έχει κληρονομική προδιάθεση, καθησυχάζεται ο ίδιος και η οικογένειά του. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Υ Γ Ε Ι Α

Καρκίνος μαστού και ωοθηκών: Τι πρέπει να γνωρίζετε για τον μοριακό έλεγχο των γονιδίων BRCA1 και BRCA2

που πάλι βάσει συγκεκριμένων κριτηρίων θεωρούκαρκίνος του μαστού είναι μια σύνθετη πολυνται ότι έχουν βεβαρημένο οικογενειακό ιστορικό. παραγοντική νόσος, η οποία οφείλεται τόσο σε Είναι απαραίτητο ο ενδιαφερόμενος να απευθυνθεί γενετικούς όσο και σε περιβαλλοντικούς πασε μονάδα γενετικής ογκολογίας, όπου θα γίνει πλήράγοντες. Περίπου το 10% των περιστατικών καρκίρης καταγραφή του οικογενειακού ιστορικού πασχόνου του μαστού ή/και των ωοθηκών αφορούν την ντων και μη, σε τρείς ή τέσσερις γενιές, της ηλικίας κληρονομική μορφή της νόσου. Παρόλο που τα πεεμφάνισης της νόσου και όλων των άλλων μορφών ρισσότερα περιστατικά καρκίνου του μαστού ή/και καρκίνου που έχουν διαγνωστεί στην οικογένεια. των ωοθηκών είναι σποραδικά, δηλαδή άνευ οικογεΣτην συνέχεια συστήνεται ο κατάλληλος γονιδιακός νειακού ιστορικού, το 7% των περιστατικών με καρέλεγχος, ο οποίος διενεργείται σε εξειδικευμένα στο κίνο του μαστού και 11-15% των περιστατικών με νόσημα εργαστήρια Γενετικής. καρκίνο των ωοθηκών, έχουν βεβαρημένο οικογεΤο να γνωρίζει ο ασθενής εάν είναι ή όχι φορέας νειακό ιστορικό, δηλαδή έχουν άλλα μέλη της άμε- Γράφει η Λίνα Φλωρεντίν, μιας μετάλλαξης στα γονίδια BRCA1 και BRCA2 αποσης ή της ευρύτερης οικογένειάς τους, που έπασχαν B.Sc., Ph.D. τελεί μια πολύ σημαντική πληροφορία, η οποία βοηή πάσχουν από την νόσο. Σε αυτές τις οικογένειες η Κλινική Εργαστηριακή θάει τον θεράποντα ιατρό να κάνει την επιλογή απονόσος προκαλείται από βλάβες εντοπισμένες στην Γενετίστρια, Διευθύντρια τελεσματικότερης θεραπείας, ενώ εάν εντοπιστεί έπλειοψηφία τους (ποσοστό που αγγίζει το 80%) στα ΑλφαLab Κέντρο Μοριακής νας υγιής φορέας, ενημερώνεται από τους θεράπογονίδια BRCA1 και BRCA2. Βιολογίας και Κυτταρογενετικής, ντες για τις επιλογές πρόληψης της νόσου τις οποίες Πρέπει να τονίσουμε ότι ο έλεγχος για την ύπαρξη Όμιλος ΥΓΕΙΑ έχει. μεταλλάξεων στα γονίδια BRCA1 και BRCA2 δεν αΤα άτομα φορείς μεταλλάξεων, δηλαδή βλαβών, φορά τον γενικό πληθυσμό. Πρόκειται για ειδική εξέταση η οποία απευθύνεται είτε σε άτομα στα γονίδια BRCA1 και BRCA2 έχουν αυξημένο κίνδυνο συγκριτικά που πάσχουν από καρκίνο του μαστού ή και των ωοθηκών και πλη- με το γενικό πληθυσμό να εμφανίσουν καρκίνο του μαστού ή των ρούν ορισμένα κριτήρια βάσει ηλικίας εμφάνισης της νόσου, οικο- ωοθηκών συχνά κάτω από την ηλικία των 50 χρόνων, ενώ ο κίνδυγενειακού ιστορικού και εργαστηριακών ευρημάτων, είτε σε υγιείς νος αυτός ανέρχεται στο 70% με 80% μέχρι την ηλικία των 70 χρό-

νων. Η μετάλλαξη, η βλάβη δηλαδή στα γονίδια αυτά, μπορεί να κληρονομηθεί τόσο από την μητέρα όσο και από τον πατέρα και το παιδί ενός φορέα έχει 50% πιθανότητα να κληρονομήσει τη μετάλλαξη από τον γονιό του. Επομένως, η πληροφορία που έχει κάποιος από την εξέταση αυτή δεν βοηθάει μόνο τον ίδιο αλλά και όλη του την οικογένεια. Η εξέταση γίνεται με μια απλή λήψη αίματος και ονομάζεται μοριακός έλεγχος των γονιδίων BRAC1 και BRCA2, πρέπει να γίνεται δε από εξειδικευμένα εργαστήρια Γενετικής που ασχολούνται με το νόσημα αυτό, υπόκεινται σε ειδικό εξωτερικό ποιοτικό έλεγχο και είναι διαπιστευμένα. Στην Ελλάδα την εξέταση αυτή την προσφέρουμε πάνω από μία δεκαετία, έχουμε συμμετάσχει σε διεθνή ευρωπαϊκά προγράμματα και έχουμε ελέγξει πολλούς ασθενείς και οικογένειες με βεβαρημένο οικογενειακό ιστορικό. Σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα θεωρείται απαραίτητος ο πλήρης έλεγχος και των δύο γονιδίων διότι η «στοχευμένη» ανάλυση συγκεκριμένων μόνο περιοχών ή βλαβών των γονιδίων αυτών, αφορούν μόνο ορισμένες πληθυσμιακές ομάδες και δεν ισχύει σε καμία περίπτωση για τον ελληνικό πληθυσμό. Εν κατακλείδι, η σωστή αντιμετώπιση τέτοιων περιστατικών πρέπει να είναι αποτέλεσμα μιας στενής συνεργασίας του θεράποντος ογκολόγου, της μονάδας γενετικής ογκολογίας και του εργαστηρίου Γενετικής.

Γονίδια ΒRCA1 και BRCA2: Καρκίνος μαστού και προφυλακτική μαστεκτομή

συχνότητα της παρουσίας των BRCA1 και BRCA2 γονιδίων στον καρκίνο του μαστού είναι 5%-7%. Το ποσοστό ανέρχεται στο 65% σε οικογένειες που είχαν 4 ή 5 περιπτώσεις καρκίνου μαστού και σε ποσοστό μεγαλύτερο του 90% σε οικογένειες με πολλαπλά κρούσματα καρκίνου μαστού και καρκίνου ωοθηκών.

Ποια είναι τα κριτήρια ανίχνευσης των μεταλλάξεων των γονιδίων BRCA1 και ΒRCA2 Στο ΝCCN (National Comprehensive Cancer Network) υπάρχουν κριτήρια για την ανίχνευση των BRCA 1 και BRCA2. Κατηγορίες ασθενών που νόσησαν με καρκίνο μαστού, ωοθηκών, παγκρέατος, ιστορικό καρκίνου μαστού, συγκεκριμένες ηλικίες, ιστολογικού τύπου, οικογενειακό ιστορικό κλπ. περιλαμβάνονται στις κατηγορίες ατόμων που πρέπει να υποβληθούν στο γενετικό test για ανίχνευση των γονιδίων BRCA 1 και BRCA2.

Ποια είναι η αξία της ανίχνευσης των γονιδίων BRCA1 και ΒRCA2 Γυναίκες με μεταλλάξεις των γονιδίων έχουν αυξημένο κίνδυνο ανάπτυξης καρκίνου μαστού

Αξίζει να επισημανθεί ότι έχουν αναπτυχθεί αρκετά εργαλεία βοήθειας για την θεραπευτική απόφαση, που βασίζονται στον κίνδυνο ανάπτυξης καρκίνου, το προσδόκιμο επιβίωσης και την ποιότητα ζωής. Α. Χειρουργικές παρεμβάσεις: προφυλακτική μαστεκτομή Η προφυλακτική μαστεκτομή Φορείς των γονιδίων BRCA1 μειώνει τον κίνδυνο ανάπτυξης και ΒRCA2 και θεραπευτική καρκίνου του μαστού, ενώ η ωοαπόφαση : θηκεκτομή μειώνει τον κίνδυνο Γράφει η κ. Ειρήνη Θ. Καρυδά Η θεραπευτική απόφαση για τη MD, PhD καρκίνου ωοθηκών και σε προεμμείωση του κινδύνου ανάπτυξης Χειρουργός, Διευθύντρια μηνοπαυσιακές γυναίκες, καρκίνο καρκίνου των φορέων των γονιδί- Κέντρου Μαστού Νοσοκομείου του μαστού. ων BRCA1 και BRCA2, αποτελεί έΠρέπει όμως να τονιστεί ότι η ΥΓΕΙΑ να δύσκολο θεραπευτικό δίλημμα μείωση του κινδύνου δεν είναι και πρέπει να εξατομικεύεται. 100% και πάντα, έστω και σε σαφώς μικρότερο ποσοστό υπάρχει, Οι θεραπευτικές επιλογές σήμερα είναι : καθόσον με την προφυλακτική μαστεκτομή παραΑ. Χειρουργικές επεμβάσεις μένει μαζικός ιστός για ανάπτυξη καρκίνου. α. προφυλακτική μαστεκτομή Είναι επίσης σημαντικό να τονιστεί ότι οι χειβ. ωοθηκεκτομή ρουργικές αυτές παρεμβάσεις έχουν σημαντική Β. Εντατική παρακολούθηση νοσηρότητα, όπως στη libido, τη σεξουαλική λειΓ. +/- Χημειοπροφύλαξη τουργικότητα, την εμφάνιση του σώματος και την (50%-85%) και καρκίνου ωοθηκών (15%-40%) κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Έχουν επίσης αυξημένο κίνδυνο ανάπτυξης και άλλων μορφών καρκίνου, όπως δεύτερος καρκίνος μαστού ή και καρκίνο παγκρέατος. Σε άνδρες υπάρχει αυξημένος κίνδυνος ανάπτυξης καρκίνου του προστάτη.

υγεία των οστών και της καρδιάς. Β. Παρακολούθηση φορέων χωρίς χειρουργική θεραπεία

Περιλαμβάνει : • μηνιαία αυτοεξέταση από την ηλικία των 18 ετών • κλινική εξέταση 2-4 φορές ετησίως από την ηλικία των 25 ετών • ετήσια μαστογραφία και μαγνητική μαστογραφία από την ηλικία των 25 ετών ή εξατομικευμένα. • έλεγχος ωοθηκών με υπερηχογράφημα και Ca125. Πρέπει να τονισθεί ότι η παρακολούθηση με ή χωρίς χημειοπροφύλαξη με Ταμοξιφένη, είναι λιγότερο δραστική από την προφυλακτική μαστεκτομή. Δεν υπάρχει στην ιατρική κοινότητα μόνο μία στρατηγική αντιμετώπισης. Η απόφαση της προφυλακτικής μαστεκτομής είναι προσωπική και εξαρτημένη σε μεγάλο βαθμό από την απόφαση των ασθενών και την εκτίμηση που μπορεί να αλλάζουν με το χρόνο. Ο ρόλος των ιατρών είναι να μεταφέρουν τα δεδομένα ξεκάθαρα στον ασθενή και να τον υποστηρίζουν στη διαδικασία απόφασής του. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Υ Γ Ε Ι Α

Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα

Παροχές σε συνεργασία με το Metropolitan Πακέτο ειδικών παροχών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης δημιούργησε η Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα, για τους ασφαλισμένους της και τα προστατευόμενα μέλη τους, σε συνεργασία με το ιδιωτικό νοσοκομείο Metropolitan, που περιλαμβάνει δωρεάν ιατρικές επισκέψεις και χαμηλότερες τιμές στους τιμοκαταλόγους του νοσοκομείου, με σκοπό να τους προσφέρει ουσιαστική και πλήρη ιατρική φροντίδα. Πρόκειται για ένα πακέτο παροχών υγείας που καλύπτει ένα ευρύ φάσμα προληπτικών και θεραπευτικών υπηρεσιών. Συγκεκριμένα: Πρωτοβάθμια Νοσοκομειακή Περίθαλψη • 30 δωρεάν προγραμματισμένες επισκέψεις ετησίως

Groupama Φοίνιξ

Santé Confort με προσιτά ασφάλιστρα Σε μια συγκυρία όπου οι ανάγκες για καλύτερες παροχές στον σημαντικό τομέα της Υγείας, δηλαδή για ολοκληρωμένες λύσεις σε πολύ προσιτό κόστος, αυξάνονται συνεχώς, η Groupama Φοίνιξ δημι-

ούργησε το πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης Santé Confort, που ανταποκρίνεται πλήρως στο διπλό αυτό αίτημα. Όπως τονίζει σχετικά, το νέο πρόγραμμα Santé Confort της Groupama Φοίνιξ, που καλύπτει από τα πιο απλά περιστατικά μέχρι και τα πιο σοβαρά, αποτελεί πραγματικά μια ολοκληρωμένη λύση, παρέχοντας πλήρη κάλυψη εξόδων νοσηλείας στην Ελλάδα και το εξωτερικό, αποζημίωση ακόμα και α-

σε επιμελητές ιατρούς (εξαιρούνται παιδίατρος – οφθαλμίατρος – ψυχίατρος -οδοντίατρος) • Δωρεάν επισκέψεις στους εφημερεύοντες ιατρούς του Τμήματος Επειγόντων (παθολόγος-καρδιολόγοςορθοπεδικός-χειρουργός) • 35% έκπτωση σε Διαγνωστικές Εξετάσεις • 35% έκπτωση σε Εργαστηριακές Εξετάσεις • 40% έκπτωση στις επισκέψεις και εξετάσεις Οφθαλμολογικού • 20% έκπτωση στα check up του Νοσοκομείου • 15% έκπτωση στις φυσικοθεραπείες • 10% έκπτωση στο Οδοντιατρικό • 20 € για επίσκεψη σε παιδίατρο • 20 € για επίσκεψη σε παιδοχειρουργό

πό το πρώτο ευρώ, ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου, κάλυψη έκτακτων περιστατικών καθώς και εξόδων πριν και μετά από τη νοσηλεία και 24ωρη γραμμή επικοινωνίας, 365 μέρες το χρόνο. Παράλληλα, το Santé Confort προσφέρει πολλά οικονομικά οφέλη - απευθείας πληρωμή του νοσοκομείου από την εταιρία σε περίπτωση επιλογής συμβεβλημένου θεραπευτικού ιδρύματος, χωρίς όριο αμοιβών, δυνατότητα

• Τιμοκατάλογος ΦΕΚ σε μαγνητική τομογραφία, Αξονική τομογραφία, triplex καρδιάς και αγγείων Δευτεροβάθμια Νοσοκομειακή Περίθαλψη • Δωρεάν μεταφορά με ασθενοφόρο σε περίπτωση νοσηλείας (εντός Αττικής) • 10% έκπτωση επί του ιδιωτικού τιμοκαταλόγου (εξαιρούνται φάρμακα, υλικά, ειδικά υλικά και αμοιβές ιατρών) Σημειώνεται ότι όλες οι παροχές που προαναφέρθηκαν, αφορούν σε όλους τους ασφαλισμένους με ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε ισχύ, ενώ η ταυτοποίηση γίνεται αυτόματα, αρκεί ο ασφαλισμένος να φέρει μαζί του την ταυτότητα και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του για την επιβεβαίωση των στοιχείων του.

περαιτέρω μείωσης των ήδη, πολύ προσιτών, ασφαλίστρων με συμμετοχή στα έξοδα, αλλά και ακόμα μεγαλύτερης στήριξης σε σοβαρά περιστατικά, με την άρση της συμμετοχής αυτής - που το καθιστούν ένα πραγματικά συμφέρον πρόγραμμα. Αναφερόμενος στο νέο πρόγραμμα υγείας της Groupama Φοίνιξ, ο κ. Χ. Κάτσιος, εμπορικός διευθυντής της εταιρίας, δήλωσε ότι Santé Confort είναι προϊόν της μακράς

εμπειρίας της εταιρίας μας, που κλείνει φέτος 85 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, αλλά και του Ομίλου Groupama που δραστηριοποιείται στη Γαλλία και σε 12 ακόμα χώρες. Αξιοποιήσαμε την τεχνογνωσία όλων μας και καταφέραμε να σχεδιάσουμε ένα πρόγραμμα πραγματικά προσιτό, χωρίς όμως καμία έκπτωση στην ποιότητα και πληρότητα των καλύψεων, σημείωσε ο Κάτσιος.

Όμιλος Ευρωκλινικής

Προσφορά για την εβδομάδα καρκίνου Με αφορμή την Ελληνική Εβδομάδα κατά του καρκίνου του δέρματος, ο όμιλος της Ευρωκλινικής παρέχει τη δυνατότητα επίσκεψης σε δερματολόγο και ΠαιδοΔερματολόγο, στην προνομιακή τιμή των 20 ευρώ για τον καθένα, σε όσους τηλεφωνήσουν από τη Δευτέρα 27 Μαΐου έως και την Παρασκευή 31 Μαΐου από τις 09:00 έως τις 15:00. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καλούν για ραντεβού, στο τηλ. 210 6416312 για επίσκεψη σε Δερματολόγο, στο τηλ. 210 8691956 για επίσκεψη σε ΠαιδοΔερματολόγο. Οι επισκέψεις θα πρέπει να έχουν πραγματοποιηθεί έως και 28/06/2013.

ΙΑΣΩ General

Προληπτικός έλεγχος του Θυρεοειδούς

Εξετάσεις προληπτικού ελέγχου του θυρεοειδούς σε ειδικές τιμές, προσφέρει η Κλινική ΙΑΣΩ General, με αφορμή την Παγκόσμια Ημέρα Νοσημάτων Θυρεοειδούς Αδένα, από την Δευτέρα 20 Μαΐου έως και την Παρασκευή 21 Ιουνίου. Όπως τονίζει, πρόκειται για άλλη μία κοινωνική προσφορά της Κλινικής ΙΑΣΩ General, η οποία περιλαμβάνει κλινική εξέταση από Ενδοκρινολόγο Ιατρό, ηλεκτρονική συνταγογράφηση (για ασφαλισμένους του ΕΟΠΥΥ), αιματολογικών εξετάσεων θυρεοειδικών ορμονών (TSH, Τ3, Τ4, ANTI Tg, anti TPO), καθώς και αξιολόγηση των αποτελεσμάτων από τον Ενδοκρινολόγο, στην προνομιακή τιμή των 10€. Σε μη ασφαλισμένους του ΕΟΠΥΥ, ο εργαστηριακός έλεγχος θα παρέχεται με τιμές κρατικού τιμολογίου. Επιπλέον, στην περίπτωση που κριθεί απαραίτητη η διενέργεια υπερήχου θυρεοειδούς, αυτός θα προσφέρεται στην τιμή των 20€. Για περισσότερες πληροφορίες και για ραντεβού, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καλούν στο τηλ. 210 650 2660, από Δευτέρα έως και Παρασκευή, 10.00-13.00.

Εβδομάδα δωρεάν ελέγχων για μελανώματα από τους δερματολόγους Δωρεάν εξετάσεις με στόχο την πρόληψη και την έγκαιρη διάγνωση του καρκίνου του δέρματος, προσφέρει η Ελληνική Δερματολογική και Αφροδισιολογική Εταιρεία (ΕΔΑΕ), με αφορμή την Ελληνική Εβδομάδα κατά του Καρκίνου του Δέρματος, 27-31 Μαΐου. Οι δερματολόγοι της ΕΔΑΕ σε όλη τη χώρα, θα δέχονται στα ιατρεία τους και σε νοσοκομειακά ιδρύματα το κοινό και θα διενεργούν δωρεάν εξετάσεις για πιθανό μελάνωμα ή άλλη μορφή καρκίνου του δέρματος. Για περισσότερες πληροφορίες οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επισκεφθούν την ιστοσελίδα www. myskincheck.gr. Σύμφωνα με τους επιστήμονες, το 90% των περιστατικών μελανώματος μπορούν να αντιμετωπιστούν αν διαγνωστούν έγκαιρα, γι αυτό συμβουλεύουν τους πολίτες να παρατηρούν πιθανές αλλοιώσεις στο δέρμα τους και να απευθύνονται στο γιατρό όταν κάτι τους φαίνεται περίεργο. Τα κρούσματα μελανώματος έχουν αυξηθεί τα τελευταία 50 χρόνια στις χώρες της Ευρώπης, λόγω των περιβαλλοντικών μεταβολών και των αλλαγών στον τρόπο ζωής, και ο καρκίνος του δέρματος αποτελεί πλέον ένα από τα 10 είδη καρκίνων που εμφανίζονται συχνότερα στους ευρωπαϊκούς πληθυσμούς. Περίπου 130.000 περιστατικά μελανώματος εμφανίζονται παγκοσμίως κάθε

χρόνο και 37.000 άνθρωποι χάνουν τη ζωή τους από μελάνωμα.

Πάνω από 200 μύκητες στα πόδια Σχεδόν 200 διαφορετικά είδη μυκήτων έχουν κάνει «σπίτι» τους τα πόδια κάθε ανθρώπου, όπως δείχνει ο πρώτος γενετικός «χάρτης» των ποικίλων ειδών μυκήτων που ζουν πάνω στο δέρμα του υγιούς ανθρώπου. Οι επιστήμονες του Εθνικού Ινστιτούτου Ερευνών του Ανθρωπίνου Γονιδιώματος και του Εθνικού Ινστιτούτου Καρκίνου των ΗΠΑ, με επικεφαλής τη δρα Τζούλι Σέγκρε, που έκαναν τη σχετική δημοσίευση στο περιοδικό "Nature", ελπίζουν ότι η νέα «απογραφή» των ανθρωπίνων μυκήτων θα βοηθήσει στην καταπολέμηση διαφόρων δερματικών παθήσεων. Αν και οι μύκητες φιλοξενούνται σε όλο το ανθρώπινο σώμα, δείχνουν ιδιαίτερη προτίμηση στα κάτω άκρα, ιδίως στις φτέρνες, ανάμεσα στα δάχτυλα και κάτω από τα νύχια των ποδιών. Έως τώρα οι επιστήμονες είχαν δώσει περισσότερη έμφαση στα ανθρώπινα βακτήρια (που προτιμούν τα χέρια παρά τα πόδια), όμως φαίνεται πως και οι μύκητες - μια τελείως διαφορετική ομάδα μικροοργανισμών - αφθονούν στο σώμα μας. NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013

Κάντε ένα test drive στις υπηρεσίες µας!

Επισκευή Παρµπρίζ

Αντικατάσταση Κρυστάλλων

24ωρη Τηλεφωνική Εξυπηρέτηση Πελατών

Κινητή Μονάδα

Συνεργα σ την πλειο ία µε ν των ασφ ότητα αλιστικ εταιριών ών

από σταθερό τηλέφωνο

από κινητό τηλέφωνο

801 11 36136

210 5311409

info@carglass.gr

www.carglass.gr

ΠΑΝΕΛΛΑ∆ΙΚΟ ∆ΙΚΤΥΟ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

AON: Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων - 2013

Περισσότερες αναβαθμίσεις, λιγότερες υποβαθμίσεις

ημεία βελτίωσης της εικόνας του πολιτικού κινδύνου, σε ορισμένες αναπτυσσόμενες αγορές, εντοπίζει ο πρόσφατος 21ος Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων της Aon. Πρόκειται για έρευνα της AON που διεξάγεται ετησίως και αναλύει τα επίπεδα επικινδυνότητας, όσον αφορά στους κινδύνους συναλλάγματος, το δημόσιο χρέος, την τρομοκρατία, τις κοινωνικές αναταραχές και διαμάχες, τις πολιτικές παρεμβάσεις και ανατροπές, τους κινδύνους διακοπής της εφοδιαστικής αλυσίδας, τους εμφυλίους πολέμους, τα εξτρεμιστικά κινήματα και τη δράση του οργανωμένου εγκλήματος. Φέτος η έρευνα συμπεριέλαβε 163 χώρες και για πρώτη φορά, εκτός από τους παραπάνω δείκτες, αξιολογήθηκαν και οι κίνδυνοι «Αστάθειας Τραπεζικού Κλάδου», «Φορολογικών Επιβαρύνσεων» και «Δυνατότητα Ίδρυσης και Δραστηριοποίησης Επιχειρήσεων»*. Ο Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων της Aon κατατάσσει τις χώρες σε μία κλίμακα χαρακτηρισμού κινδύνων από «Χαμηλό» έως «Πολύ Υψηλό». Οι αξιολογήσεις των χωρών, για πρώτη φορά φέτος, βασίστηκαν στις αναλύσεις Πολιτικών Κινδύνων των εξειδικευμένων στελεχών της Aon, της “Roubini Global Economics”, καθώς και περισσότερων από 20 συνδικάτων των Lloyd's. Να σημειωθεί ότι φέτος, για πρώτη φορά, παρατηρείται αύξηση των χωρών που αναβαθμίζονται λόγω μείωσης των πολιτικών τους κινδύνων, ύστερα από σειρά ετών εμφάνισης του αντίθετου φαινομένου, κυρίως λόγω των πολιτικών επιπτώσεων της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης, των γεγονότων της «Αραβικής Άνοιξης» και των διαρκών εντάσεων στην Νότια Ασία.

Υποβαθμίσεις και αναβαθμίσεις Πιο συγκεκριμένα, στο φετινό Χάρτη Πολιτικών Κινδύνων, δεκατρείς χώρες αναβαθμίστηκαν, σε σύγκριση με τρεις το 2012, ανάμεσα στις οποίες είναι οι: Αρμενία, Αζερμπαϊτζάν, Μπαχρέιν, Μπαρμπάντος, Λευκορωσία, Γουατεμάλα, Πρώην Γιουγκοσλαβική Δημοκρατία της Μακεδονίας, Μαυροβούνιο, Ομάν, Πακιστάν, Σουαζιλάνδη, Ταϊλάνδη, και Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα. Παράλληλα μόνο 12 χώρες υποβαθμίστηκαν σε σύγκριση με 21 το 2012, μεταξύ των οποίων και οι: Αλγερία, Καμερούν, Τσαντ, Αιθιοπία, Μαδαγασκάρη, Μάλι, Ναμίμπια, Μολδαβία, Τουρκμενιστάν, Ουζμπεκιστάν, Παναμάς και Παραγουάη.

Καυκάσιες χώρες και Κεντρική Ασία Το γεγονός ότι αρκετές χώρες της περιοχής του Καυκάσου και της Κεντρικής Ασίας (όπως Αζερμπαϊτζάν και Αρμενία) αναβαθμίστηκαν, αντικατοπτρίζει την οργανωμένη προσπάθεια των χωρών της Κοινοπολιτείας Ανεξάρτητων Κρατών (CIS) και των αναπτυσσόμενων Ευρωπαϊκών Χωρών να αναδομηθούν, προκειμένου να προσελκύσουν επενδύσεις και να αυξήσουν το μερίδιο αγοράς τους στη διεθνή σκηνή, κάτι το οποίο δεν ισχύει σε χώρες όπως η Μολδαβία και το Ουζμπεκιστάν, όπου η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση στη Δυτική και Ανατολική Ευρώπη συντέλεσε στην υποβάθμισή τους.

Μία νέα «τάξη πραγμάτων» στη Μέση Ανατολή Σε αντίθεση με την εικόνα που παρουσίασε το 2012, η περιφέρεια των χωρών της Μέσης Ανατολής και Βόρειας Αφρικής (ΜΕΝΑ) δείχνει σημεία σταθεροποίησης, με τρεις χώρες της Μέσης Ανατολής (Μπαχρέιν, Ομάν και Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα) να αναβαθμίζονται στον Χάρτη του 2013. Αν και αυτή η ισορροπία δεν αποκλείεται να είναι προσωρινή, δεδομένων των εύθραυστων ισορροπιών στην περιοχή, η βελτιωμένη αυτή εικόνα έρχεται να υπογραμμίσει τη σημασία παρουσίας ισχυρών επιχειρησιακών και χρηματοοικονομι-

κών υποδομών σε κάποιες χώρες, η οποία απαλύνει τις επιπτώσεις των οικονομικών αναταραχών και τις κάνει περισσότερο «ανθεκτικές».

«Επαγωγικές δονήσεις» στη Δυτική Αφρική Οι υποβαθμίσεις χωρών όπως το Καμερούν, το Τσαντ, το Μάλι και η Αλγερία, αντανακλούν τις συνέπειες των καθεστωτικών αλλαγών και τον αποσταθεροποιητικό ρόλο τους στη Βόρειο Αφρική, όπου η δράση ανταρτών και η διασυνοριακή διακίνηση όπλων επιτείνουν την εμφάνιση πολιτικών κινδύνων στην περιοχή, ενώ δεν αποκλεί-

εται η πιθανότητα περαιτέρω υποβάθμισής τους εντός του 2013. "Παρά τον εντυπωσιακό αριθμό αναβαθμίσεων στο φετινό χάρτη, οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε αναπτυσσόμενες αγορές εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σημαντικούς πολιτικούς κινδύνους”, σχολίασε ο Matthew Shires, επικεφαλής της ομάδας Πολιτικών Κινδύνων της Aon Risk Solutions. Από την πλευρά του ο Γιώργος Δαλιάνης, CEO της Aon Risk Solutions Ελλάδος, τόνισε, μεταξύ άλλων, ότι ο διαδραστικός χάρτης περιέχει φέτος συγκριτικά δεδομένα από το 1998 έως σήμερα, προσφέροντας πολύτιμη πληροφόρηση στους πελάτες μας και βοηθώντας τους να επισημάνουν τους πολιτικούς κινδύνους από τους οποίους απειλούνται και να υιοθετήσουν τις απαιτούμενες στρατηγικές προκειμένου να τους αντιμετωπίσουν έγκαιρα και αποτελεσματικά. * δεν συμπεριλήφθησαν χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Οργανισμού Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (Ο.Ο.Σ.Α.). NEXTDEAL #295# 29 ΜΑΪΟΥ 2013