Εφημερίδα NEXTDEAL - Τεύχος 300

H No 1 ΔΕΚΑΠΕΝΘΗΜΕΡΗ ΕΚΔΟΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΚΑΙ ΤΟΝ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΧΩΡΟ • Νο 300 • 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013 • ΤΙΜΗ ΦΥΛΛΟΥ 2 ΕΥΡΩ - ΚΩΔΙΚΟΣ: 5590

Σας ευχαριστούμε για την εμπιστοσύνη που μας δείξατε!

966.1 metlife AD ASFALISTIKO TYPO 26x32 HR.pdf

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

1

23/09/2013

1:05 µ.µ.

300 Τεύχη NextDeal

Ό

Χρόνια Τεύχη Μήνες

λα αυτά τα χρόνια, από τις αρχές του 2000, κάθε δεκαπέντε ημέρες, οι ασφαλιστές, οι εργαζόμενοι, τα στελέχη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, περιμένουν την εφημερίδα της ασφαλιστικής αγοράς. Την εφημερίδα που έδινε και εξακολουθεί να δίνει το στίγμα του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης ανά δεκαπενθήμερο. Τότε που ο επονομαζόμενος κλαδικός τύπος ήταν συνήθως μηνιαίος, η έκδοση του Nextdeal αποτέλεσε μία καινοτομία. Μία καινοτομία 16 σελίδων, ή 32, όταν η επικαιρότητα του απαιτούσε, με όλες τις ειδήσεις της αγοράς αλλά και πρωτότυπα, αποκλειστικά θέματα. Μία ακόμη καινοτομία των «εκδόσεων Σπύρου»! Η πρώτη ήταν το περιοδικό του Ασφαλιστή το «Ασφαλιστικό ΝΑΙ». Το πρώτο ασφαλιστικό περιοδικό που απευθύνθηκε κυρίως στον άνθρωπο της πρώτης γραμμής τον ασφαλιστή. Ακολούθησε το Nextdeal με καθαρά ειδησεογραφικό περιεχόμενο και τέλος ήρθε και η ώρα του internet με το www. nextdeal.gr που στοχεύει πλέον όχι μόνο στον ασφαλιστή, όχι μόνο στην ενημέρωση των ανθρώπων του κλάδου. Στοχεύει να φθάσει τη στέρεη, αξιόπιστη, γεμάτη μηνύματα προστασίας φωνή του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης και στο τελευταίο ελληνικό σπίτι. Από τα 300 τεύχη του Nextdeal παρέλασαν όλα τα κορυφαία στελέχη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, ανεδείχθησαν όλες οι σημαντικές πρωτοβουλίες του κλάδου για την περαιτέρω διείσδυση της ιδέας της ιδιωτικής ασφάλισης στην ελληνική κοινωνία, έγιναν αντικείμενο κριτικής, με γνώμονα πάντα το καλό του θεσμού, τα λάθη και οι παραλείψεις των φορέων της αγοράς. Τα 300 τεύχη Nextdeal δεν είναι δικό μας επίτευγμα αλλά δικό σας, είναι επίτευγμα δικός σας. Εσείς οι αναγνώστες της εφημερίδας μας στηρίξατε όλα αυτά τα χρόνια και σας ευχαριστούμε γι΄αυτό. Θα συνεχίσουμε μέσα από την εφημερίδα και το σύνολο των πρωτοβουλιών των Εκδόσεων Ευάγγελου Σπύρου να είμαστε παρόντες στα τεκταινόμενα της ασφαλιστικής αγοράς για το καλό πρωτίστως του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης. Λάμπρος Καραγεώργος Διευθυντής σύνταξης

7

Θ Ε Μ Α

Εντυπωσιακές αλλαγές στα μερίδια αγοράς το διάστημα 2000-2012 Δ ραματικές αλλαγές στην ασφαλιστική αγορά κατέγραψε το Nextdeal στο διάστημα 2000-2013. Η παραγωγή ασφαλίστρων σχεδόν διπλασιάστηκε αλλά ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών μειώθηκε κατά 34%.

To 2000 δραστηριοποιούνταν 107 ασφαλιστικές εταιρείες εκ των οποίων οι 74 δραστηριοποιήθηκαν στις ασφαλίσεις ζημιών, οι 20 στις ασφαλίσεις ζωής και οι 13 ήταν μικτές, είχαν δηλαδή παραγωγή και στη ζωή και στις γενικές ασφαλίσεις. Το 2012 δραστηριοποιήθηκαν στην ελληνική αγορά 71 εταιρείες, εκ των οποίων 13 ζωής, 47 ζημιών και 11 μικτές. Παράλληλα η παραγωγή ασφαλίστρων διπλασιάστηκε. Ειδικότερα η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων το 2000 ήταν 2,52 δις ευρώ, ενώ το 2012 ανήλθε στα 4,40 δις. ευρώ. Αξίζει ωστόσο να σημειωθεί ότι το 2009 η παραγωγή ασφαλίστρων έφτασε στο peak, στα 5,4 δις ευρώ. Στον κλάδο ζωής η παραγωγή ασφαλίστρων ανήλθε το 2000 στα 1,31 δις ευρώ ενώ το 2013 έφθασε στα 1,93 δις ευρώ ενώ στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων η παραγωγή το 2000 ήταν 1,21 δις ευρώ και το 2012 έφθασε στα 2,47 δις ευρώ. Την άνοδο της παραγωγής όλων αυτών των χρόνων δεν την καρπώθηκαν όλες οι εταιρείες όπως προκύπτει από τα στοιχεία που παρουσιάζει στη συνέχεια το Nextdeal. Στις γενικές ασφαλίσεις η μεγάλη χαμένη, σε ό,τι αφορά την παραγωγή ασφαλίστρων, είναι η Groupama Φοίνιξ, η παραγωγή της οποίας μειώθηκε στα δεκατρία χρόνια από 117,9εκατ. ευρώ στα 107,7 εκατ. ευρώ, ενώ στις ασφαλίσεις ζωής η Interamerican είδε την παραγωγή της μειώθηκε από τα 299,2 εκατ. ευρώ μειώθηκε στα 200,3 εκατ. ευρώ.

Oι υπόλοιπες σε γενικές γραμμές αύξησαν την παραγωγή τους, με ορισμένες βέβαια να διπλασιάζουν ή να τριπλασιάζουν μερίδια αγοράς όλα αυτά τα χρόνια. Στις γενικές ασφαλίσεις, η Εθνική έχασε σημαντικό έδαφος, σε ό,τι αφορά το μερίδιο αγοράς, αφού μειώθηκε από 21,2% το 2000 στο 11,95% το 2012, ωστόσο εξακολουθεί με αυξημένη παραγωγή να κρατά τα πρωτεία στον κλάδο. Δεύτερη σε παραγωγή η Interamerican η οποία αύξησε σημαντικά το μερίδιο αγοράς της από το 5,8% στο 8,94% μετά και την στροφή που έκανε στο μέσο της δεκαετίας του 2000 στο πρακτορειακό δίκτυο. Η Interamerican από μία εταιρεία κυρίως ζωής «μεταμορφώθηκε» σε μια μικτή εταιρεία με τις γενικές ασφαλίσεις όμως να έχουν τον πρώτο ρόλο. Στους κερδισμένους και η Ergo Ζημιών η οποία όλα αυτά τα χρόνια σκαρφάλωσε στην τέταρτη θέση της σχετικής κατάταξης με το μερίδιο αγοράς από το 2% να φθάνει στο 5,51%. Σημαντική ανέλιξη και για την Υδρόγειο η οποία αύξησε το μερίδιο αγοράς από το 1,40% στο 4,96%, χάρις κυρίως στην ανάπτυξη του κλάδου αυτοκινήτου όπως και η Ergo.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

ΠΑΡΑΓΩΓΗ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ 2000-2012 ΚΑΙ ΜΕΡΙΔΙΑ ΑΓΟΡΑΣ

ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Ε.Α. ΖΗΜΙΩΝ ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ Α.Ε.Γ.Α. ZΗΜΙΩΝ ERGO Α.Α.Ε. ΖΗΜΙΩΝ ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α. ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ Α.Α.Α.Ε.

AXA Α.Α.Ε.

ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε.

GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ Α.Ε.Α.Ε GENERALI HELLAS A.A.E. ΕΥΡΩΠΑ’Ι’ΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α.

AIG EUROPE LTD ΔΙΕΘΝΗΣ ΕΝΩΣΙΣ Α.Α.Ε EUROLIFE ERB Α.Ε.Γ.Α.

EVIMA GROUP Α.Α.Ε.

INTERNATIONAL LIFE Α.Ε.Γ.Α. ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Γ.Α. ΑΙΓΑΙΟΝ Α.Α.Ε.

INTERLIFE Α.Α.Ε.Γ.Α.

NP INSURANCE - ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ Α.Ε.Α.Ε. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α.

INTERASCO Α.Ε.Γ.Α.

EULER HERMES EMPORIKI Α.Α.Ε.Π.

PRIME INSURANCE COMPANY LTD HDI - GERLING INDUSTRIE VERSICHERUNG A.G. ΔΥΝΑΜΙΣ Α.Ε.Γ.Α.

PERSONAL INSURANCE Α.Ε.Γ.Α. ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΚΥΠΡΟΥ ATRADIUS CREDIT INSURANCE N.V. ΕΥΡΩΠΗ Α.Ε.Γ.Α.

AGA INTERNATIONAL S.A. ΣΙΔΕΡΗΣ Γ. ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ Α.Ε.Γ.Α.

CREDIT AGRICOLE INSURANCE Α.Ε.Γ.Α. ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε.Γ.Α.

DAS - ΗΕLLΑS Α. Α. Ε. Γ. Ν. Π. ΛΑΪΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Ε.Π.Ε. ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ ΒΟΗΘΕΙΑΣ Α.Ε.Γ.Α. ΓΕΝΙΚΗ ΠΑΝΕΛΛΑΔΙΚΗ ΣΥΝ.Π.Ε.

INCHCAPE ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ Α.Ε.Α.Ζ.

MAPFRE ASISTENCIA AE ARAG HELLAS A.R.V. AG EURΟΡ ΑSSΙSΤΑΝCΕ INS. CO. INTER PARTNER ASSISTANCE LA VIE A.E.A.E.Y. ΕΛΛΗΝ. ΣΥΝ/ΣΜΟΣ ΘΑΛΛΑΣΙΑΣ ΑΛΛΗΛΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ & ΠΟΛΕΜΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ ΥΓΕΙΑΣ Α.Ε.Γ.Α.Υ. & ΒΟΗΘΕΙΑΣ ROYAL AND SUN ALLIANCE INS.PLC FINANCIAL INSURANCE COMPANY LTD ΜΕΝΤΙΤΕΡΡΑΝΙΑ Α.Α.Ε. ΖΗΜΙΩΝ DIREKTA Α.Α.Ε.Γ.Α.

MALAYAN INSURANCE Co INC ALPHA INSURANCE A/S

ΠΑΡΑΓΩΓΗ 2012 ΠΑΡΑΓΩΓΗ 2000 295,407,194.98 256,807,549.11 220,821,730.56 70,479,676.96 152,825,332.53 136,240,655.10 24,516,192.92 131,979,748.81 78,649,649.95 130,892,028.93 24,190,885.95 122,642,926.12 16,704,217.56 119,924,340.05 59,826,441.98 113,790,061.77 62,483,047.48 107,774,875.85 117,936,036.40 85,616,991.74 28,054,410.69 84,379,847.60 26,617,186.03 79,901,937.01 12,344,533.78 72,767,618.16 27,501,293.27 66,684,564.31 2,854,442.74 60,762,451.35 58,901,286.43 8,880,545.45 56,527,341.50 18,973,424.54 47,363,151.84 997,066.87 43,333,762.49 3,598,640.16 39,005,923.03 2,611,486.32 32,433,885.84 11,944,288.72 22,463,054.01 16,226,794.32 2,950,889.86 15,950,244.62 14,969,310.10 1,519,648.75 14,959,388.96 4,465,071.83 14,493,452.08 3,235,265.09 13,354,883.85 11,068,656.69 10,693,383.55 4,538,401.46 9,467,344.14 9,266,471.66 5,881,312.60 8,656,606.97 7,067,199.89 4,410,061.27 6,469,848.96 2,854,227.69 5,850,310.61 5,732,560.76 3,485,451.74 5,676,634.36 4,770,066.95 5,490,772.97 3,963,424.81 1,827,495.63 2,905,348.97 1,134,201.57 2,188,220.87 4,995,659.52 1,492,822.43 904,528.53 988,792.54 914,036.59 443,804.29 374,334.55 284,212.72 153,374.07 125,715.45 125,199.00 -182.90

ΜΕΡ. 2012 11.95% 8.94% 6.18% 5.51% 5.34% 5.30% 4.96% 4.85% 4.60% 4.36% 3.46% 3.41% 3.23% 2.94% 2.70% 2.46% 2.38% 2.29% 1.92% 1.75% 1.58% 1.31% 0.91% 0.66% 0.65% 0.61% 0.61% 0.59% 0.54% 0.45% 0.43% 0.38% 0.37% 0.35% 0.29% 0.26% 0.24% 0.23% 0.23% 0.19% 0.16% 0.12% 0.09% 0.06% 0.04%

ΜΕΡ,2000 21.20% 5.80% 2.00% 6.50% 2.00% 1.40% 4.90% 5.20% 9.70% 2.30% 2.20% 1.00% 2.30% 0.20% 0.70% 1.60% 0.10% 0.30% 0.20% 1.00% 0.20% 0.10% 0.40% 0.30% 0.40% 0.50% 0.40% 0.20% 0.30% 0.50% 0.20% 0.10% 0.40%

0.04% 14,831,850.63 1,096,062.32

0.02% 0.02% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% -0.00%

1.20% 0.10%

8

Θ Ε Μ Α Στους κερδισμένους και η Generali η οποία με μηδενική σχεδόν συμμετοχή στο αυτοκίνητο μέχρι το 2012, είδε το μερίδιο αγοράς να αυξάνει από 2,30% το 2000, στο 3,46% στο τέλος του 2012, εστιάζοντας σε όλους τους υπόλοιπους γενικούς κλάδους (ασφάλιση περιουσίας, λοιπών κλάδων ζημιών, μεταφορές, κ.λ.π.). Στο κλάδο ζωής όλες οι εταιρείες, πλην όπως προαναφέρθηκε της Interamerican, αύξησαν την παραγωγή τους όλα αυτά τα χρόνια, ωστόσο σημειώθηκαν αλλαγές σε ότι αφορά τα μερίδια αγοράς. Η Εθνική παραμένει και εδώ πρώτη εταιρεία (το 2012), αυξάνοντας μάλιστα σε σχέση με το 2000 το μερίδιο αγοράς από 16,1% στο 17,3%. Η «εφτάψυχη» ING βρέθηκε στη δεύτερη θέση αυξάνοντας το μερίδιο αγοράς από 14,60% στο 15,83%, ενώ στην τρίτη θέση βρέθηκε η Metlife-Alico με μερίδιο αγοράς 13,57% από 8,10% το 2000. Εντυπωσιακή η ανάπτυξη της Eurolife καθώς ξεκινούσε στις αρχές του 2000, ενώ διπλασίασε το μερίδιο της στον κλάδο και η Generali η οποία από το 1,4% βρέθηκε στο 3%, τριπλασιάζοντας παράλληλα την παραγωγή της.

Το 2012 σε σύγκριση με το 2011

ΠΑΡΑΓΩΓΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ ΖΩΗΣ 2000 ΚΑΙ 2012-ΜΕΡΙΔΙΑ ΑΓΟΡΑΣ 2012 2000 ΜΕΡΙΔΙΑ ΑΓΟΡΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α.

ING Ε.Α.Α.Ε. ΖΩΗΣ METLIFE ALICO Α.Ε.Α. ΖΩΗΣ EUROLIFE ERB Α.Ε.Α. ΖΩΗΣ ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Α.Ε. ΖΩΗΣ CREDIT AGRICOLE A.A.E. ΖΩΗΣ ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε.

AXA Α.Α.Ε.

GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ Α.Ε.Α.Ε GENERALI HELLAS A.A.E. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α.

INTERNATIONAL LIFE A.E.A. ZΩΗΣ ALPHALIFE Α.Α.Ε. ΖΩΗΣ ΚΥΠΡΟΥ ΖΩΗΣ CNP LAIKI ΖΩΗΣ Α.Α.Ε. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Γ.Α. ΕΥΡΩΠΑ’Ι’ΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α.

ERGO A.A.E. ΖΩΗΣ

ΠΑΡΑΓΩΓΗ ΖΩΗΣ 335,498,010.97 306,925,742.57 263,135,292.59 241,991,896.61 200,303,453.60 160,376,871.47 88,644,859.83 74,820,406.38 60,101,904.94 58,096,210.61 39,334,769.62 32,729,698.17 28,487,917.75 23,004,632.29 6,756,558.77 6,683,932.97 3,165,830.06 2,942,490.85 2,483,114.42 1,447,668.79

211,571,403.09 192,888,302.32 106,726,366.89 4,474,878.97 299,254,159.32 73,267,779.50 40,859,878.85 54,275,802.30 18,693,529.16 55,483,210.66 20,490,777.03 23,333,309.79

766,895.57 2,466,667.79 112,625.61

2012 17.30% 15.83% 13.57% 12.48% 10.33% 8.27% 4.57% 3.86% 3.10% 3.00% 2.03% 1.69% 1.47% 1.19% 0.35% 0.34% 0.16% 0.15% 0.13% 0.07%

2000 16.10% 14.60% 8.10% 0.30% 22.70% 5.60% 3.10% 4.30% 1.40% 4.20% 1.60% 1.80%

0.10% 0.20% 0.01%

Κερδισμένους και χαμένους …σε μερίδια αγοράς αναδεικνύει η οικονομική κρίση σύμφωνα με τα στοιχεία παραγωγής ασφαλίστρων ζημιών του 2012. Η πτώση της παραγωγής, λόγω πτώσης της ζήτησης ασφαλιστικών υπηρεσιών και ο έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των εταιρειών κυρίως στον κλάδο αυτοκινήτου, είχε επιπτώσεις στα μερίδια αγοράς της κάθε εταιρείας, ανάλογα και με την πολιτική πρόσκτησης εργασιών που εφάρμοσε. Ορισμένες εταιρείες δεν ακολούθησαν τον έντονο ανταγωνισμό με αποτέλεσμα να χάσουν μερίδιο αγοράς, άλλες που τα προηγούμενα χρόνια απέφευγαν τον κλάδο αυτοκινήτου είδαν στην παρούσα συγκυρία μία καλή ευκαιρία να «μπουν» καθώς το loss ratio του κλάδου είναι πολύ χαμηλό. Τέλος θα πρέπει να σημειωθεί ότι και ορισμένες που μείωσαν χαρτοφυλάκιο στον κλάδο αυτοκινήτου μπορεί να αποβεί προς όφελος τους στο bottom line, καθώς βελτιώνεται η κερδοφορία τους… Στις κερδισμένες στα μερίδια αγοράς μπορούμε να εντάξουμε την Interamerican Ζημιών, την Ιντερσαλόνικα, την Ergo Ασφαλιστική, την Ευρωπαϊκή Πίστη, την AXA, την Allianz, την Generali, την ERB Eurolife και άλλες. Στις «χαμένες» συγκαταλέγονται η Εθνική Ασφαλιστική, η ΑΤΕ Ασφαλιστική, η Υδρόγειος, η AIG κ.α. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ING, Eurolife, Credit Agricole Ζωής, Generali , Alphalife Ζωής είναι μεταξύ των κερδισμένων σε μερίδια αγοράς το 2012 σε σύγκριση με τον προηγούμενο χρόνο, το 2011, στον κλάδο ζωής. Σημειώνεται ότι η παραγωγή ασφαλίστρων τον κλάδο ζωής το 2012 σημείωσε πτώση κατά 10,6% σε σύγκριση με το 2011 και κατέβηκε κάτω από τα 2 δις ευρώ στα 1,938 δις. ευρώ. Από τις 23 εταιρείες που έχουν άδεια και κλάδου ζωής στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, οι 20 πρώτες πραγματοποίησαν το 2012 συνολική παραγωγή ασφαλίστρων 1,936 δις ευρώ. Από τις 20 εταιρείες μόλις τρεις αύξησαν την παραγωγή τους στη διάρκεια του 2012, η ING, η AlphaLife της Alpha Βank και η Ευρωπαϊκή Ένωση Ασφάλειαι Μινέττα. Οι υπόλοιπες είδαν την παραγωγή τους να μειώνεται, ωστόσο όσες εμφάνισαν μείωση παραγωγής μικρότερη από τον μέσο όρο της αγοράς, αύξησαν το μερίδιό τους στη συνολική πίττα του κλάδου.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

9

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

ΕΑΕΕ: Στα €3 δισ. οι αποζημιώσεις της ασφαλιστικής αγοράς Αποζηµιώσεις 2012

Μεταβολή αποζηµιώσεων €

2012

%

993.664.266,42

33,3%

Ασφαλίσεις κατά Ζ ηµιών

Α σφαλίσεις Ζ ωής

1.991.231.113,13

66,7%

Σ ύνολο

2.984.895.379,55

100,0%

Α σφαλίσεις κατά Ζ ηµιών

Καταβληθείσες αποζηµιώσεις απο πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών 2012

2011

Μ εταβολή

993.664.266,42 1.090.771.215,11

-8,9%

Ασφαλίσεις Ζ ωής

1.991.231.113,13 1.931.841.627,69

+3,1%

Σύνολο

2.984.895.379,55 3.022.612.842,80

-1,2%

Μεταβολή των αποζηµιώσεων απο πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών 2012

Συµµετοχή

2011

Μ εταβολή

1. Ατ υχήµατα

4.979.438,89

0,5%

1. Ατ υχήµατα

4.979.438,89

4.456.369,27

+11,7%

2. Ασθένειες

8.154.786,98

0,8%

2. Ασθένειες

8.154.786,98

8.538.092,58

-4,5%

113.586.740,00

11,4%

113.586.740,00

141.207.729,69

-19,6%

1.630,86

0,0002%

1.630,86

7.680,48

-78,8%

11.196.354,34

1,1%

6. Π λοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια)

11.196.354,34

11.715.682,70

-4,4%

5.855.029,22

0,6%

7. Μ εταφερόµενα εµπορεύµατα

5.855.029,22

6.043.097,94

-3,1%

8. Π υρκαϊά και στοιχεία της φύσεως

98.601.240,66

9,9%

8. Π υρκαϊά και στοιχεία της φύσεως

98.601.240,66

102.949.432,85

-4,2%

9. Λοιπές ζηµίες αγαθών

40.780.078,13

4,1%

9. Λοιπές ζηµίες αγαθών

40.780.078,13

51.758.730,52

-21,2%

644.333.726,44

64,8%

10. Αστι κή ευθύνη χερσαίων οχηµάτων

644.333.726,44

687.436.448,69

-6,3%

268.377,77

0,03%

11. Αστι κή ευθύνη από αεροσκάφη

268.377,77

113.522,03

+136,4%

12. Αστι κή ευθύνη πλοίων

1.367.351,88

0,1%

12. Αστι κή ευθύνη πλοίων

1.367.351,88

1.566.000,61

-12,7%

13. Γ ενική αστική ευθύνη

10.358.875,03

1,0%

13. Γ ενική αστική ευθύνη

10.358.875,03

11.829.904,88

-12,4%

14. Π ιστώσεις

23.394.818,50

2,4%

14. Π ιστώσεις

23.394.818,50

36.255.892,05

-35,5%

15. Ε γγυήσεις

9.085.360,76

0,9%

15. Ε γγυήσεις

9.085.360,76

7.724.876,88

+17,6%

16. ∆ιάφορες χρηµατι κές απώλειες

6.663.027,13

0,7%

16. ∆ιάφορες χρηµατι κές απώλειες

6.663.027,13

4.078.501,29

+63,4%

17. Νοµική προστασία

4.025.055,95

0,4%

17. Νοµική προστασία

4.025.055,95

5.333.623,59

-24,5%

11.012.373,88

1,1%

18. Β οήθεια

11.012.373,88

9.755.629,06

+12,9%

993.664.266,42

100,0%

993.664.266,42

1.090.771.215,11

-8,9%

3. Χ ερσαία οχήµατα 5. Αεροσκάφη 6. Π λοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια) 7. Μ εταφερόµενα εµπορεύµατα

10. Αστι κή ευθύνη χερσαίων οχηµάτων 11. Αστι κή ευθύνη από αεροσκάφη

18. Β οήθεια Σύνολο

Α

3. Χ ερσαία οχήµατα 5. Αεροσκάφη

Σύνολο

Αποζηµιώσεις απο πρωτασφαλίσεις Ζωής 2012 ποζημιώσεις ύψους 2,98 δισ. κατέβαλαν το 2012, οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα. Σύμφωνα με σχετική μελέτη που εκπόνησε η Ένωση ΑΣ υµµετοχή σφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), οι αποζημιώσεις του 2012 ήταν ελαφρώς μειωμένες σε σχέση με το προηγούμενο έτος (-1,2%).

1.275.944.924,12 64,1% I. Ζωής Όμως, ως βασικό γενικό συμπέρασμα της μελέτης καταγράφεται το γεγονός 319.591.221,38 16,0% III. Ζωής συνδεδεµένων µε επενδύσεις ότι την τελευταία τετραετία οι αποζημιώσεις παρουσιάζουν σχετική σταθερότητα -στο ύψος των € 3 δισ.- παρά το γεγονός ότι η παραγωγή ασφαλίστρων έχει 29.177.153,20 1,5% IV. Υ γείας μειωθεί συνολικά 19% μετά το 2009 (από € 5,4 δισ. σε € 4,4 δισ.).

656.720,62 0,03% VI. Κ εφαλαιοποίησης Αναλυτικότερα, το 2012 στις Γενικές Ασφαλίσεις οι αποζημιώσεις άγγιξαν τα € 994 εκ., παρουσιάζοντας μείωση 8,9% σε σχέση με το 2011, ενώ στις Ασφαλί365.861.093,81 18,4% VII. ∆ ιαχείριση οµαδικών συνταξιοδοτι κών κεφαλαίων σεις Ζωής οι αποζημιώσεις παρουσίασαν αύξηση 3,1%, φθάνοντας τα € 2 δισ. περίπου. Σύνολο 1.991.231.113,13 100,0% Στον κλάδο της αστικής ευθύνης χερσαίων Λόγοι αποζηµιώσεων από πρωτασφαλίσεις κλάδου Ι. Ζωής 2012 ανά τύπο συµβολαίου οχημάτων αποδίδονται οι εν τω μεταξύ οι πεΚ λάδος Ι . Α σφαλίσεις Ζωής ( ) ρισσότερες αποζημιώσεις των ασφαλίσεων Α . Π εριοδικών Β . Ε φάπαξ Γ . Οµαδικές ∆ . Συµπληρωµατικές κατά Ζημιών με 644,3 Λ όγοι καταβολής Σ ύνολο Σ υµµετοχή καταβολών καταβολών ασφαλίσεις ασφαλίσεις εκατ. € και 64,8% επί 122.963.623,80 23.133.245,70 146.096.869,50 11,5% Λ ήξη συµβολαίων του συνόλου. Δεύτερος κλάδος σε αποζη385.007.496,80 194.166.174,74 579.173.671,54 45,4% Ε ξαγορές μιώσεις είναι ο κλάδος 20.860.238,20 3.290.058,07 62.292.992,29 464.231.094,52 550.674.383,08 43,2% Ε πέλευση ασφαλιστι κής περίπτ ωσης των χερσαίων οχημάτων με 113,6 εκατ. € Σύνολο 528.831.358,80 220.589.478,51 62.292.992,29 464.231.094,52 1.275.944.924,12 100,0%

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

10

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Αποζηµιώσεις απο αντασφαλίσεις Α σφαλίσεις κατά Ζ ηµιών

2011

27.355.816,28

35.072.396,35

-22,0%

1. Ατ υχήµατα

135.182,41

0,5%

1.318.154,85

1.037.327,11

+27,1%

2. Α σθένειες

31.012,74

0,1%

28.673.971,13

36.109.723,46

-20,6%

284.156,21

1,0%

0,00

0,0%

6. Π λοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια)

117.811,17

0,4%

7. Μ εταφερόµενα εµπορεύµατα

251.474,52

0,9%

3.721.779,73

13,6%

801.738,08

2,9%

4.202.848,18

15,4%

0,00

0,0%

12. Α στι κή ευθύνη πλοίων

26.829,95

0,1%

13. Γ ενική αστική ευθύνη

903.653,02

3,3%

14. Π ιστώσεις

3.518.553,39

12,9%

15. Ε γγυήσεις

8.157,38

0,03%

631.614,56

2,3%

13.878,76

0,1%

18. Β οήθεια

12.707.126,19

46,5%

Σ ύνολο

27.355.816,28

100,0%

Μ εταβολή

2012

2011

Μ εταβολή

1. Ατ υχήµατα

135.182,41

253.831,19

-46,7%

2. Α σθένειες

31.012,74

60.008,43

-48,3%

284.156,21

162.207,70

+75,2%

0,00

0,00

----

6. Π λοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια)

117.811,17

247.515,93

-52,4%

7. Μ εταφερόµενα εµπορεύµατα

251.474,52

365.368,30

-31,2%

3.721.779,73

1.692.570,33

+119,9%

801.738,08

786.988,45

+1,9%

4.202.848,18

5.450.901,52

-22,9%

0,00

0,00

----

12. Α στι κή ευθύνη πλοίων

26.829,95

9.652,01

+178,0%

13. Γ ενική αστική ευθύνη

903.653,02

1.536.299,60

-41,2%

14. Π ιστώσεις

3.518.553,39

3.743.884,62

-6,0%

15. Ε γγυήσεις

8.157,38

11.146,12

-26,8%

631.614,56

8.246.650,26

-92,3%

13.878,76

47.569,73

-70,8%

18. Β οήθεια

12.707.126,19

12.457.802,16

+2,0%

Σύνολο

27.355.816,28

35.072.396,35

-22,0%

3. Χ ερσαία οχήµατα 5. Αεροσκάφη

8. Π υρκαϊά και στοιχεία της φύσεως 9. Λοιπές ζηµίες αγαθών 10. Α στι κή ευθύνη χερσαίων οχηµάτων 11. Α στι κή ευθύνη από αεροσκάφη

16. ∆ ιάφορες χρηµατι κές απώλειες 17. Νοµική προστασία

Αποζηµιώσεις από πρωτασφαλίσεις (δισ.€) 2,9

2,99

2,89

3. Χ ερσαία οχήµατα 5. Αεροσκάφη

Μεταβολή των αποζηµιώσεων από αντασφαλίσεις κατά ζηµιών

3,1

Συµµετοχή

2012 Α σφαλίσεις Ζ ωής Σ ύνολο

Παραγωγή από αντασφαλίσεις κατά Ζηµιών

8. Π υρκαϊά και στοιχεία της φύσεως 9. Λοιπές ζηµίες αγαθών 10. Α στι κή ευθύνη χερσαίων οχηµάτων 11. Α στι κή ευθύνη από αεροσκάφη

16. ∆ ιάφορες χρηµατι κές απώλειες 17. Νοµική προστασία

Αποζηµιώσεις από πρωτασφαλίσεις κατα Ζηµιών (δισ. €) 1,4 1,2 1,0

3,02

2,98

2,78

2,5

0,4

2,3

0,2

2,1

0,0

1,9 1,7

0,10 0,23

0,11 0,13

0,8 0,6

2,7

1,5

0,08 0,19

1,04

2008

1,00

0,95

2009

2010

Κλ άδοι ασφάλισης αυτοκινήτου 2008

2009

2010

2011

2012

0,10 0,16

0,09 0,15

0,83

0,76

2011

2012

Κλ άδοι ασφάλισης περιουσίας

Λοιποί κλάδοι ασφάλισης κατά Ζηµιών

Συµµετοχή αντασφαλίσεων στις πληρωθείσες αποζηµιώσεις(εκατ.€) 200

181,4

174,0

180

178,8

160

148,9

140,0

140 120 100 80 60

45,5

51,3

50,1

53,1

49,8

40 20 0

2008

2009

2010

2011

Συµµετοχή αντασφαλιστών στις ασφαλίσεις Ζωής Συµµετοχή αντασφαλιστών στις ασφαλίσεις κατά Ζηµιών

2012

και 11,4% επί του συνόλου των κλάδων κατά Ζημιών. Επίσης, μεγάλος κλάδος ως προς τις αποζημιώσεις είναι αυτός της πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως με 98,6 εκατ. € (9,9% του συνόλου). Όταν αθροίζονται οι αποζημιώσεις των κλάδων σχετικά με τα χερσαία οχήματα (αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων), παρατηρείται ότι συγκεντρώνουν 757,9 εκατ. € και ποσοστό 76,3% των αποζημιώσεων των ασφαλίσεων κατά Ζημιών. Τα αντίστοιχα μεγέθη για το 2011 ήταν 828,6 εκατ. € και 76,0%. Μετά τις καλύψεις των αυτοκινήτων, ακολουθούν οι αντίστοιχες της περιουσίας, με τους κλάδους πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως (98,6 εκατ. €), λοιπές ζημίες αγαθών (40,8 εκατ. €) και διαφόρων χρηματικών απωλειών (6,7 εκατ. €). Οι παραπάνω κλάδοι αθροίζουν περίπου 146 εκατ. € σε αποζημιώσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε μερίδιο 14,7% των αποζημιώσεων κατά Ζημιών. Τα αντίστοιχα μεγέθη για το 2011 ήταν 159 εκατ. € και 14,6%. Η χρησιμότητα του θεσμού της Ασφάλισης αποδεικνύεται ακόμα πιο ουσιαστική σε περιόδους οικονομικής δυσπραγίας, τόνισε ο Πρόεδρος της ΕΑΕΕ, κ. Α. Σαρρηγεωργίου. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά συνεχίζει να εκπληρώνει το σταθεροποιητικό της ρόλο στην οικονομία και την κοινωνία, αποζημιώνοντας καθημερινά τους ασφαλισμένους της, σημείωσε ο κ. Σαρρηγεωργίου.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

12

Α Ρ Θ Ρ Ο

Του Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου Προέδρου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και Διευθύνoντος Συμβούλου της Eurolife ERB Ασφαλιστικής

Η ανάπτυξη θα έρθει μόνο εάν κερδίσουμε την εμπιστοσύνη του καταναλωτή

Ο

νέος βασιλιάς της Ολλανδίας Βίλχελμ Αλεξάντερ, με την αα- ικανοποιητικό επίπεδο διαβίωσης των πολιτών κατά τη σύνταξη. Διαθέτει όλα τα νάληψη των καθηκόντων του και μεταφέροντας μήνυμα εκ χαρακτηριστικά που την καθιστούν τον καταλληλότερο φορέα για την υλοποίηση μέρους της κυβέρνησης, ανακοίνωσε στον Ολλανδικό λαό αυτού του σχεδίου: τεχνογνωσία, βαθιά εμπειρία και κατάλληλη υποδομή (ανθρώπως το κοινωνικό κράτος .. “τελείωσε”! Ο βασιλιάς στο διάγγελμά πινο δυναμικό, κεφάλαια και μηχανογράφηση). Επιπλέον, λειτουργεί υπό τον στενό του εξήγησε πως στο εξής πρέπει να αναλάβουν οι ίδιοι οι πολίτες εποπτικό έλεγχο της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) σε ένα θεσμικό πλαίσιο που γίνεται την ευθύνη για το μέλλον τους και να δημιουργήσουν το δικό τους ολοένα και πιο αυστηρό, με κύριο άξονα το νέο ευρωπαϊκό καθεστώς Solvency II, που θέτει όχι μόνο υψηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις αλλά και ποιοτικές αλλαγές κοινωνικό και οικονομικό δίχτυ ασφαλείας, χωρίς να προσβλέπροσβλέ στον τρόπο οργάνωσης και λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιριών. πουν στη βοήθεια του κράτους…. Πέραν των συντάξεων όμως, η οικονομική συγκυρία καθιστά επιτακτικότερη και Η τοποθέτηση του ευρωπαίου μονάρχη δείχνει με τον πιο άμεσο και ξεκάθαρο τρόπο την πορεία προς την οποία αργά ή γρήγορα θα την ανάγκη για πιο αποτελεσματική διαχείριση του κινδύνου σε ατομικό, επιχειρημαπρέπει να κινηθούν όλες οι οικονομίες και οι κυβερνήσεις, προκειμένου τικό και κοινωνικό επίπεδο. Καθώς τα οικονομικά αποθέματα είναι εξαιρετικά απονα εξασφαλίσουν τη βιωσιμότητά τους. Ο «πλούσιος» 20ος αιώνας των μειωμένα, η επέλευση ενός κινδύνου μπορεί να οδηγήσει σε οικονομική καταστροσυ- φή. Γίνεται σαφής επομένως η σημαντικότητα και η αξία της μεταφοράς του οικονοπαχυλών κρατικών παροχών, της κρατικής παρεμβατικότητας και του συ γκεντρωτισμού μοιάζει πως έχει περάσει ανεπιστρεπτί, όχι μόνο για το μικού κόστους του κινδύνου, για ένα επιμέρους μικρό ασφάλιστρο (όπως το ασφάευρωπα- λιστρο για το αυτοκίνητο ή την κάλυψη του σεισμού) από την οικονομική μονάδα (το φτωχό ευρωπαϊκό νότο αλλά όπως φαίνεται και για τον πιο εύπορο ευρωπα ϊκό βορρά. Στη χώρα μας το κράτος παρείχε για χρόνια αφειδώς υπηρεσίες νοικοκυριό, την επιχείρηση, το κράτος) στα ασφαλιστικά κεφάλαια. Ωστόσο, η αγορά μας δεν παύει να έχει και αδυναμίες, η ελληνική ασφαλιστική σύνταξης και υγείας, δηλαδή πλούσιες παροχές με εξαιρετικά χαμηλό για τον αααγορά είναι μια μικρή αγορά σε σχέση με τα αντίστοιχα ευρωπαϊκά πρότυπα, με ποπολαμβάνοντα αυτές κόστος, που σε συνδυασμό με την κακοδιαχείριση, τις επενδυεπενδυ σοστό διείσδυσης 2,4% σε σχέση με τον ευρωπαϊκό τικές επιλογές και την οικονομική συγκυρία, οδήγησαν μέσο όρο που βρίσκεται στο 8%. Πολλές είναι οι αιτίες στην κατάρρευση των κοινωνικών ταμείων. Είναι πλέον σαφές πως το αυτής της περιορισμένης ανάπτυξης, δύο όμως κυρίως κοινωνιΕίναι πλέον σαφές πως το κοινωνι κό κράτος δεν έχει τους πόρους κοινωνικό κράτος δεν έχει τους είναι οι άξονες στους οποίους θα πρέπει κατά τη γνώμη μου να στρέψουμε την προσοχή μας: στη βελτίωση της να διαδραματίσει το ρόλο που μέχρι τώρα επιτελούσε και πόρους να διαδραματίσει το ρόλο αξιοπιστίας της αγοράς και στην ενίσχυση της εξωτης. Η ανάπτυξη θα έρθει μόνο εάν κερδίχρειάζεται να βρεθούν συσυ που μέχρι τώρα επιτελούσε και στρέφειάς σουμε την εμπιστοσύνη του καταναλωτή, η οποία έχει μπληρωματικοί τρόποι για κλονιστεί τα τελευταία χρόνια από εταιρείες, από συνα δημιουργήσουν οι έλέλ χρειάζεται να βρεθούν νεργάτες, από την εποπτεία, από πρακτικές και στάσεις ληνες πολίτες το δικό τους συμπληρωματικοί τρόποι για να που ανήκουν πια στο παρελθόν. Εξασφαλίζοντας επαροικονομι«κοινωνικό και οικονομι κείς μηχανισμούς ελέγχου που θα καθιστούν την αγορά κό δίχτυ ασφαλείας». δημιουργήσουν οι έλληνες μας και πιστοποιημένα αξιόπιστη, που θα αφορούν και κατάσταΠροφανώς και η κατάστα ση αυτή δεν είναι αρεστή πολίτες το δικό τους «κοινωνικό θα προέρχονται από όλους τους φορείς - τον επόπτη, τις εταιρείες και τους διαμεσολαβούντες – και επικοισε κανέναν, δεν παύει όόκαι οικονομικό δίχτυ νωνώντας το στους πελάτες μας, θα επιτύχουμε τελικά πραγμως να αποτελεί την πραγ την αύξηση των εργασιών μας. καματικότητα την οποία κα ασφαλείας». Προφανώς και η Σε ό,τι αφορά την επικοινωνιακή μας δράση, υπάρλούμαστε να αποδεχτούμε χει μεγάλο περιθώριο βελτίωσης σε θέματα εκπαίκαι να αντιμετωπίσουμε. κατάσταση αυτή δεν είναι αρεστή δευσης και ενημέρωσης του καταναλωτή. Αν και σήσυνταξιΣε ό,τι αφορά το συνταξι σε κανέναν, δεν παύει όμως να μερα οι καταναλωτές είναι αρκετά πιο ενημερωμένοι οδοτικό ζήτημα η αξιοποίηαξιοποίη σχέση με το παρελθόν για τα προϊόντα, τις επιλογές ση της Ιδιωτικής ΑσφάλιΑσφάλι αποτελεί την πραγματικότητα την σε και τα δικαιώματά τους και μοιάζει να αντιλαμβάνοσης για την αναπλήρωση νται καλύτερα την ανάγκη για προστασία της περιουτων συντάξεων είναι αναανα οποία καλούμαστε να σίας και της υγείας τους και τη δημιουργία σύνταξης, γκαία όπως αποτυπώνεται αποδεχτούμε και να αυτό δεν είναι αρκετό. Θα πρέπει όλοι οι συντελεστές και στην τελευταία έκθεση της αγοράς, να εντοπίσουμε τα σημεία που μας ενώτου Διοικητή της Τράπεζας αντιμετωπίσουμε. νουν και μέσα από κοινές δράσεις και προσπάθειες, της Ελλάδος για τη ΝομισμαΝομισμα να τα επικοινωνήσουμε. Μόνο μέσω της ενίσχυσης τική Πολιτική. Η συρρίκνωση της εξωστρέφειάς μας, θα γνωρίσει και θα εξοικειωτης κοινωνικής ασφάλισης, που έχει σαν αποτέλεσμα τη σημαντική μείωση του ποσού θεί ο καταναλωτής με το ασφαλιστικό προϊόν, θα κατανοήσει τη σημασία του και τη χρησιμότητά του για τον ίδιο αλλά και για την κοινωνία, ειδικά σε περιόδους της σύνταξης που καλύπτει το Κράτος, καθιστά πλέον άμεάμε κρίσης. ση την ανάγκη ενεργοποίησης και ανάπτυξης επαγγελμαεπαγγελμα Η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σήμερα μπροστά σε μια μεγάλη ευκαιρία ανάτικών και ιδιωτικών ασφαλίσεων σύνταξης, κάτι το οποίο πτυξης, στους τομείς της υγείας, της σύνταξης και της περιουσίας, κυρίως λόγω προβλέπεται και από το μνημόνιο. Προκειμένου να επιεπι τευχθεί αυτό, χρειάζονται όμως αποφασιστικά μέτρα: της συρρίκνωσης του κοινωνικού κράτους που δημιουργεί νέες ανάγκες και δευθέσπιση κατάλληλου θεσμικού πλαισίου και φορολογι φορολογι- τερευόντως λόγω του ότι αυτή η ανάγκη φαίνεται πως θα συμπέσει με τη διαφαικά κίνητρα. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά είναι έτοιμη νόμενη έξοδο της ελληνικής οικονομίας από την κρίση τα επόμενα χρόνια. Ως αγονα αναλάβει τον κρίσιμο ρόλο που της αναλογεί σε ένα ρά έχουμε τα εφόδια να ανταποκριθούμε στις αυξημένες απαιτήσεις του σήμερα, οι ευκαιρίες και οι δυνατότητες όμως δε μετουσιώνονται αυτόματα σε ανάπτυξη. διευρυμένο συνταξιοδοτικό σύστημα, που κατά τα πρόπρό τυπα πολλών ευρωπαϊκών χωρών, θα αποτελείται Απαιτείται όραμα, ξεκάθαρη στόχευση και σκληρή δουλειά από όλους τους συντελεστές της αγοράς, ώστε μέσα από κοινές δράσεις να ανοιχτούμε στην κοινωνία, από τρεις πυλώνες (κοινωνική, επαγγελματική και ιι διωτική ασφάλιση) έτσι ώστε να εξασφαλίζεται ένα στην Πολιτεία και τους πολίτες.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

13

A R T I C L E

Greek Insurance Market: Great opportunities for growth Growth will only come if we gain our consumers’ confidence, which has been shaken in recent years by companies, intermediaries, by supervision, by practices and attitudes that belong to the past. Only by ensuring adequate control mechanisms that will make our market certifiably credible, mechanisms which will involve all market players - the supervisor authorities, companies and intermediaries and by communicating it to our customers, we will finally achieve the growth of our business

The Hydra Meeting -that counts 14 successful organizations- is a leading European event that deals with updated insurance issues and gives the opportunity to insurers and reinsurers to have fruitful business meetings in an outstanding environment.

T

Chairman of the BoD of the Hellenic Association of Insurance Companies Chief Executive Officer at Eurolife ERB Insurance

he new king of Holland Wilhelm Alexander shortly after his inauguration and conveying a message from the government announced to the Dutch people that the welfare state is … "over"! The king in his proclamation explained that from now on citizens themselves are to be responsible for their future and for the creation of their own social and economic safety net, without expecting help from the state....

The statement of the European monarch shows in the most direct and clear way the path which, sooner or later, all economies and governments will have to take in order to ensure their viability. The “rich” 20th century of state benefits, of state interventionism and centralization seems to be gone for good, not only for the poor southern Europe but for the wealthier European north. In our country, the state for years provided amply pension and healthcare services, ie expensive services with extremely low cost which, combined with the mismanagement, poor investment choices and the economic crisis led to the collapse of social funds. It is now clear that the welfare state doesn’t any longer have the resources to play the role that it performed so far and additional ways need to be found in order for the Greek citizens to create their own “social and economic safety net”. Obviously this is not a situation one likes; however it is the reality which we have to accept and deal with.

Regarding pensions, the utilization of private insurance to complement pensions is necessary, as reflected in the latest report of the Governor of the Bank of Greece on Monetary Policy. The shrinking of social insurance coverage, resulting in a significant reduction in the amount of pension that the State provides, reflects the urgent need to activate and develop occupational and private pension insurance schemes, a need also included by the Memorandum. In order to achieve this, drastic measures are required: namely establishing an appropriate institutional framework and tax incentives. The Greek insurance market is ready and able to take on the corresponding crucial role to an expanded pension system that, following the standards of many European countries, will consist of three pillars (social, professional and private insurance) in order to ensure an adequate standard of living for citizens. The private insurance market has all the features that make it the most appropriate carrier for implementing this plan: knowhow, experience and the appropriate infrastructure (manpower, capital and IT). In addition, it operates under the tight supervisory control of the Bank of Greece in an institutional context that is becoming tougher by focusing on Solvency II, setting not only high capital requirements but also organizational and operational qualitative standards.

Thursday, 26.9.2013 17:30 Meeting for departure at Piraeus port – Gate E8 18:30 Departure for Hydra with Flying Catamaran VI 20:25 Arrival at Hydra 21:15 Welcome reception at “Bratsera Hotel” (see map) sponsored by AON BENFIELD

Friday, 27.9.2013 Venue : Holy Cathedral of Hydra (Metropolis Church) Conference Hall 09:00 – 10:00 Registration 10:00 Opening : Alexander Sarrigeor-

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Alexander Sarrigeorgiou

Besides the pension issue, the economic situation accentuates the need for more effective risk management at an individual, business and social level. As financial resources are extremely impaired the occurrence of a risk can lead to financial collapse. Therefore the importance and value of transferring the economic cost from the economic unit (household, business, the state) to insurance markets at a small cost (such as is the premium for car and earthquake insurance coverage) becomes clear.

However, our market still has shortcomings; the Greek insurance market is small compared to European standards, with a penetration rate of 2.4% compared to the European average of 8%. There are many reasons for this limited development, but there are two main points on which we should turn our attention: improving our market’s credibility and image. Growth will only come if we gain our consumers’ confidence, which has been shaken in recent years by companies, intermediaries, by supervision, by practices and attitudes that belong to the past. Only by ensuring adequate control mechanisms that will make our market certifiably credible, mechanisms which will involve all market players - the supervisor authorities, companies and intermediaries - and by communicating it to our customers, we will finally achieve the growth of our business.

In regards to our communication policy, there is considerably great margin for improvement in educating and informing customers. Although today consumers are much more informed than in the past regarding products, options and rights and although it seems that they better understand the need for protection of property, health and creation of pension savings, this is not enough. All market players jointly should identify the points that unite us and through joint actions and efforts communicate them to the consumer. Only by strengthening our extroversion, will the consumer come to know and familiarize themselves with the insurance product, understand the importance and usefulness of the insurance for himself and for society, especially in times of crisis.

The insurance market is currently facing a great opportunity for growth in the areas of health, pension and property, mainly due to the shrinking of the welfare state that creates new needs and secondarily because these needs seem to coincide with the coming exit of the Greek economy from the crisis in the coming years. As a market we have the means to meet the increasing demands of today; however opportunities and prospects do not automatically translate into growth.

Vision, clear focus and hard work are required by all market players so that through joint effort we open ourselves towards society, State and citizens resulting in benefits not only for our market but for Greek Society as a whole.

15th Hydra Meeting - Programme

giou, Chairman of the Board of Directors, HELLENIC ASSOCIATION OF INSURANCE COMPANIES (HAIC) & C.E.O., EUROLIFE ERB (GREECE) 10:15 – 12:00 SESSION I “Securing the future of pensions : The growing importance of supplementary pension funds” Coordinator : Heracles Daskalopoulos, Deputy General Manager ETHNIKI INSURANCE COMPANY S.A., Chairman of the HAIC’s Pension Working Group (GREECE) Speakers : • Nicolas Jeanmart, Head of Macro-Economics, Life & Pensions,

INSURANCE EUROPE (BELGIUM) • Fernando Jaime, Vice President, Global Pensions Products, METLIFE (U.S.A.) • Johan Sjöström, Marketing Director, KPA PENSION (SWEDEN) • Nicholas Sherry, Senior Advisor on Pensions & Superannuation, ERNST & YOUNG (AUSTRALIA) 12:00 Insurers’ and Reinsurers’ meetings 14:00 Cocktail party – lunch buffet at “Omilos” (see map) sponsored by MATRIX INSURANCE & REINSURANCE BROKERS S.A.

19:30 Concert with Marios Frangoulis at the terrace of the Hydra Museum – Historical Archives (see map), sponsored by EUROPA A.E.G.A. 21:30 Dinner at “Sunset” restaurant (see map), sponsored by CARPENTER TURNER

Saturday, 28.9.2013 Venue : Holy Cathedral of Hydra (Metropolis Church) Conference Hall 10:00 – 12:00 SESSION II “Insurance solutions against Nat Cat risks” Coordinator : Notis Vagiakakos, Man-

aging Director, HDI-GERLING HELLAS, (GREECE) Speakers: • Andreas Vossberg, Senior Underwriter, Property Treaty, Nordic Countries, Central & Eastern Europe, MUNICH RE, (GERMANY) • Erhan Tunçay, Ex Vice Chairman of TCIP’s BoD (TURKEY) • Florentina Almajanu, General Director of UNSAR (ROMANIA) 12:00 Insurers’ and Reinsurers’ meetings 15:05 Departure for Athens with Flying Catamaran VI (arrival at Piraeus port – Gate E8). Buses to Athens center & airport will be provided

14

Θ Ε Μ Α

Οι στόχοι των Επιτροπών της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών

Στη διαμόρφωση του πλαισίου λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς και την ανάδειξη των θεμάτων που απασχολούν ασφαλιστικές εταιρίες και ασφαλισμένους, ειδικά κατά τη σύγχρονη οικονομική συγκυρία, στοχεύει η λειτουργία των επιτροπών της ΕΑΕΕ. Έργο τους είναι η επεξεργασία, μελέτη και διαχείριση κάθε εξειδικευμένου ζητήματος που εμπίπτει στον τομέα της αρμοδιότητας τους. Στη συγκρότηση των Επιτροπών συμμετέχουν ως εκπρόσωποι, στελέχη των εταιριών-μελών και είναι 7. Η επιτροπή Ζωής - Συντάξεων και Υγείας, Solvency II & Οικονομικών, Διεθνών & Δημοσίων Σχέσεων, Αυτοκινήτων, Διαφάνειας και Πρόληψης, Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών, Αστικής Ευθύνης & Επαγγελματικών Ευθυνών Νομικής Προστασίας. Το Νextdeal απευθύνθηκε στους προέδρους ζητώντας να γνωστοποιήσουν το ρόλο και τους στόχους τους.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

15

Θ Ε Μ Α

Νικόλαος Α. Μακρόπουλος

Δημήτρης Μαζαράκης Πρόεδρος Ζωής - Συντάξεων και Υγείας

Πρόεδρος Επιτροπής Δημοσίων και Διεθνών Σχέσεων

Συμμετοχή στο

Προβάλλουμε την αξιοπιστία και την εξωστρέφεια της αγοράς

Η Επιτροπή Ζωής Συντάξεων και Υγείας της Ε.Α.Ε.Ε., θα επικεντρώσει τις δράσεις της στους ακόλουθους βασικούς άξονες: Αυξημένος ρόλος της Ιδιωτικής Ασφάλισης στο Συνταξιοδοτικό Σύστημα. Οι συνταξιοδοτικές παροχές στην Ελλάδα συνεχίζουν να μειώνονται λόγω της εκτεταμένης ύφεσης, ενώ δημιουργούνται σοβαρές αμφιβολίες για το κατά πόσον το Ελληνικό κράτος θα μπορέσει να διατηρήσει και να εξασφαλίσει έστω και τις υφιστάμενες συνταξιοδοτικές παροχές στους πολίτες του στο μέλλον. Ο κίνδυνος αυτός μπορεί να εξισορροπηθεί με την δημιουργία ενός δεύτερου πυλώνα συμπληρωματικών συντάξεων, ο οποίος διατηρώντας άμεση σχέση με την κοινωνική ασφάλιση, θα στηρίξει και θα ενδυναμώσει το συνεχώς συρρικνούμενο εισόδημα που παρέχεται από αυτή. Οι ασφαλιστικές εταιρίες διαθέτουν την τεχνογνωσία και την κατάλληλη υποδομή προκειμένου να αναλάβουν συμπληρωματικό ρόλο στην συνταξιοδοτική αποταμίευση που θα οδηγήσει στην ολοκληρωμένη εξασφάλιση των πολιτών κατά την τρίτη ηλικία παρέχοντας του την διασφάλιση ενός αξιοπρεπούς επιπέδου διαβίωσης. Μέσω των ενεργειών της αλλά και μέσω της άμεσης συνεργασίας με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, η Επιτροπή Ζωής, Συντάξεων & Υγείας, στοχεύει να διασφαλίσει την συμμετοχή αλλά και το ρόλο της Ιδιωτικής Ασφάλισης μέσα στο αναδυόμενο συνταξιοδοτικό περιβάλλον. Υγεία. Ειδικά σε ό,τι αφορά στις ασφαλίσεις Υγείας, βασική επιδίωξη της Επιτροπής συνιστά η προαγωγή της συνεργασίας μεταξύ δημόσιων νοσοκομείων και ασφαλιστικών εταιριών, ώστε αυτή η συνεργασία να καταστεί πράγματι λειτουργική προς όφελος όλων των ενδιαφερομένων μερών του Δημοσίου, των εταιριών και, οπωσδήποτε, των ασφαλισμένων πολιτών. Ιδιαίτερη, επίσης, βαρύτητα έχει για την Επιτροπή η προώθηση της εισαγωγής και εφαρμογής των ιατρικών πρωτοκόλλων, αλλά και της κοινής κωδικοποίησης των ιατρικών πράξεων σε όλο το φάσμα της υγείας, στο δημόσιο και ιδιωτικό τομέα. Αξιοπιστία, Διαφάνεια και Σχέσεις με τον καταναλωτή. Σημαντικό στόχο για την Επιτροπή συνιστά η γόνιμη επικοινωνία και συνεργασία με τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή και το Συνήγορο του Καταναλωτή για την εξεύρεση των βέλτιστων λύσεων σε θέματα που διαπιστώνεται ότι απασχολούν το ασφαλιζόμενο καταναλωτικό κοινό.

Οι στόχοι που έθεσε η Επιτροπή Δημοσίων και Διεθνών Σχέσεων είχαν ως κύριο γνώμονα την προβολή της αξιοπιστίας και της εξωστρέφειας της αγοράς καθώς και την ανάδειξη των θεμάτων που απασχολούν τον ασφαλιστικό κλάδο στο δυσμενές οικονομικό περιβάλλον στο οποίο καλούνται να λειτουργήσουν οι ασφαλιστικές εταιρίες σε συνεννόηση πάντα με το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΑΕΕ. Οι βασικοί στόχοι αυτοί για τη διετία 2013- 2014 είναι οι ακόλουθοι: Διοργάνωση των συνεδρίων – εκδηλώσεων της ΕΑΕΕ με στόχο την ενίσχυση της εξωστρέφειας της αγοράς.

συνταξιοδοτικό περιβάλλον

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Συνάντηση Ύδρας. Η Επιτροπή είχε στόχο τη συνεχή βελτίωση και αναβάθμιση της διοργάνωσης της Ύδρας τόσο στην επιλογή των θεμάτων και ομιλητών που θα τα αναπτύξουν, όσο και στις κοινωνικές εκδηλώσεις που θα εμπλουτίσουν το πρόγραμμα της συνάντησης. Τα θέματα που επιλέχθηκαν φέτος είναι το συνταξιοδοτικό και τα συστήματα ασφάλισης κατά καταστροφικών κινδύνων, θέματα που απασχολούν την εγχώρια, την ευρωπαϊκή αλλά και την παγκόσμια ασφαλιστική αγορά. Επίσης, στο πλαίσιο των κοινωνικών εκδηλώσεων, οι συμμετέχοντες θα έχουν φέτος την ευκαιρία να απολαύσουν τον διεθνούς φήμης τενόρο Μάριο Φραγκούλη, με την ευγενική χορηγία της εταιρίας ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ.

Γενική Συνέλευση, Εκδηλώσεις με διακεκριμένες προσωπικότητες , Ενημερωτική συνάντηση για τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς για τις ευρωπαϊκές εξελίξεις κ.ά. Στήριξη των στόχων και δράσεων που ορίζει το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΑΕΕ. Συνεργασία με τις άλλες Επιτροπές της ΕΑΕΕ με στόχο την παροχή υποστήριξης σε θέματα δημοσίων σχέσεων. Υποστήριξη στη διοργάνωση ενημερωτικών ημερίδων σε συνεργασία με τις άλλες Επιτροπές της ΕΑΕΕ.

16

Θ Ε Μ Α

Δημήτρης Ζορμπάς Πρόεδρος επιτροπής αυτοκινήτων

Στόχος να αμβλύνουμε τις επιπτώσεις στον κλάδο Το 2013 αποτελεί την έκτη συνεχή χρονιά οικονομικής κρίσης για τη χώρα μας, Σε αυτό το δύσκολο για την επιχειρηματικότητα κλίμα, βασικός στόχος της Επιτροπής Αυτοκίνητων της ΕΑΕΕ και για το έτος 2013 είναι να συμβάλλει στην εξομάλυνση των επιπτώσεων της κρίσης στον κλάδο και στην ανάπτυξη και προβολή της αξίας της ιδιωτικής ασφάλισης προς το καταναλωτικό κοινό. Στο πλαίσιο αυτό, επιδιώξαμε και πετύχαμε τη θέσπιση (άρθρο 26 του ν.

4141/2013) από την Πολιτεία της διαδικασίας ηλεκτρονικού ελέγχου της κυκλοφορίας των ανασφάλιστων οχημάτων, διαδικασία η οποία είμεθα βέβαιοι ότι θα συμβάλλει αποτελεσματικά και σταθερά στη βέλτιστη αντιμετώπιση – εάν όχι στην εξάλειψη - του απαράδεκτου για μια πολιτισμένη κοινωνία φαινομένου της κυκλοφορίας ανασφάλιστων οχημάτων. Είναι χαρακτηριστικό ότι ήδη μετά την ψήφιση του ν. 4141/2013 εμφανίστηκαν στο Κέντρο Πληροφοριών περίπου 500.000 νεοασφαλιζόμενα οχήματα. Όμως, οι ενέργειες της Επιτροπής μας δεν σταματούν εδώ, αντίθετα η προσπάθεια συνεχίζεται με απώτερο σκοπό την εύρυθμη και απρόσκοπτη εφαρμογή της νέας διαδικασίας ηλεκτρονικού ελέγχου, αλλά και την έγκυρη και σωστή ενημέρωση του καταναλωτικού κοινού σχετικά με την υποχρεωτικότητα της ασφάλισης του οχήματός του. Προτεραιότητα της Επιτροπής μας είναι επίσης η τροποποίηση του ισχύοντος σήμερα πλαισίου ακύρωσης της ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Για το σκοπό αυτό έχουμε ήδη επεξεργαστεί και υποβάλλει προς τις αρμόδιες αρχές πρόταση νομοθετικής ρύθμισης, που στόχο έχει τη δημιουργία ενός νέου, ξεκάθαρου και λειτουργικού συστήματος ακύρωσης, το οποίο θα διασφαλίζει απόλυτα τον συνεπή ασφαλισμένο και τον τρίτο ζημιωθέντα, αποκλείοντας ωστόσο δυσλειτουργίες που συντηρούνται από το ισχύον σύστημα, όπως είναι για παράδειγμα η ανάληψη κινδύνου από ασφαλιστική επιχείρηση χωρίς την είσπραξη ασφαλίστρου. Για την περαιτέρω διευκόλυνση των εργασιών των επιχειρήσεων του κλάδου μας, η Επιτροπή Αυτοκινήτων επιδιώκει την πρόσβαση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στις βάσεις δεδομένων : α) του Υπουργείου Μεταφορών για τη λήψη / διασταύρωση πληροφοριών σχετικά με τα τεχνικά χαρακτηριστικά των διαφόρων τύπων οχημάτων, τις άδειες κυκλοφορίας των οχημάτων και τα διπλώματα οδήγησης, και β) του Υπουργείου Οικονομικών για τη λήψη / διασταύρωση πληροφοριών σχετικά με τις Διευθύνσεις, Τ.Κ., Α.Φ.Μ. και λοιπά στοιχεία επικοινωνίας των ασφαλισμένων / δικαιούχων αποζημίωσης. Θα ήθελα να κλείσω τη συνοπτική παρουσίαση των εργασιών μας με αναφορά στις πολύ ενδιαφέρουσες στατιστικές μελέτες και εργασίες που πραγματοποιήθηκαν για τον κλάδο και τις οποίες οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να εντοπίσουν στην ιστοσελίδα της ΕΑΕΕ, στο χώρο του κλάδου αυτοκινήτων.

Αναστάσιος Κασκαρέλης Πρόεδρος Επιτροπής Διαφάνειας και Πρόληψης

Έμφαση στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης και την πρόληψη των τροχαίων Οι στόχοι της Επιτροπής Διαφάνειας και Πρόληψης για τη διετία 2013 - 2014 εστιάζονται σε δύο βασικούς τομείς: Την καταπολέμηση του φαινομένου της ασφαλιστικής απάτης καθώς και την πρόληψη των τροχαίων ατυχημάτων. Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί ένα μείζον θέμα για την ασφαλιστική αγορά με σοβαρές κοινωνικές επιπτώσεις. Στους στόχους μας εδώ συμπεριλαμβάνονται, αρχικά, η αποτίμηση και καταγραφή – μέσω έρευνας - της έκτασης του φαινομένου καθώς και η ανάδειξη και επικοινωνία του προβλήματος, των επιπτώσεων και των τρόπων αντιμετώπισής του, τόσο εντός της ασφαλιστικής αγοράς όσο και στην ευρύτερη κοινή γνώμη(αρχές, πολίτες). Στην ίδια κατεύθυνση σχεδιάζουμε επίσης να αξιοποιήσουμε και να ενισχύσουμε το αρχείο της ΥΣΑΕ (Υπηρεσίας Στατιστικής των Ασφαλιστικών Εταιρειών) έτσι ώστε να διευκολύνονται οι εταιρείες στον εντοπισμό περιπτώσεων απάτης και να εντατικοποιήσουμε τη συνεργασία μας με την Τράπεζα της Ελλάδος, την Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα, την Αστυνομία και άλλους αρμόδιους φορείς για την καλύτερη αντιμετώπιση του προβλήματος. Ένας σημαντικός τελικός στόχος είναι και η σύσταση ενός ανεξάρτητου φορέα για την οργανωμένη έρευνα της ασφαλιστικής απάτης, στα πρότυπα άλλων χωρών (π.χ. Αγγλίας, Σουηδίας, κτλ.). Στο τομέα της πρόληψης των τροχαίων ατυχημάτων ευρύτερος στόχος μας είναι να συμμετέχει η Ένωση όσο το δυνατόν πιο ενεργά στην προσπάθεια για αλλαγή κουλτούρας οδικής συμπεριφοράς και τη βελτίωση του επιπέδου οδικής ασφάλειας στη χώρα μας. Στο σχέδιο δράσεών μας εδώ συμπεριλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, στοχευμένες ενέργειες ευαισθητοποίησης και ενημέρωσης του κοινού – κυρίως των νέων - (π.χ. δράσεις για τις συνέπειες της οδήγησης υπό την επήρεια αλκοόλ), εθελοντικές ενέργειες με συμμετοχή του προσωπικού των εταιρειών, στήριξη του έργου της τροχαίας καθώς και συμμετοχή στο διάλογο και πρωτοβουλίες που αφορούν τη βελτίωση της οδικής ασφάλειας και την χάραξη σχετικής πολιτικής, τόσο σε εθνικό όσο και σε ευρωπαϊκό επίπεδο.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

18

Θ Ε Μ Α

Νότης Μ. Βαγιακάκος Πρόεδρος Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών

Σχέδιο δράσης για τους κινδύνους της περιουσίας Η Επιτροπή Περιουσίας, Αντασφαλίσεων και Μεταφορών/Σκαφών της ΕΑΕΕ συντονίζει και επιβλέπει τις πέντε αντίστοιχες τεχνικές Υποεπιτροπές (υ/ε), δια μέσω των οποίων εργάζεται κατά αντίστοιχο κλάδο ή αντικείμενο: • Υ/Ε Καταστροφικών Κινδύνων & Αντασφαλίσεων • Υ/Ε Πυρός και Συμπληρωματικών Κινδύνων • Υ/Ε Τεχνικών Ασφαλίσεων • Υ/Ε Μεταφορών Εμπορευμάτων • Υ/Ε Σκαφών. Οι στόχοι εργασιών της Επιτροπής είναι η σύνθεση των επιμέρους στόχων και του αντίστοιχου σχεδίου δράσης των ως άνω τεχνικών υποεπιτροπών, αφορούν σε όλη την περίοδο της θητείας της Επιτροπής για την διετία 2013-2015 και συνοψίζονται ως ακολούθως. Η συλλογή και επεξεργασία κατά κλάδο των στατιστικών στοιχείων και επιμέλεια και παρουσίαση αντίστοιχα στην αγορά των σχετικών μελετών σε συνεργασία με την υπηρεσία Μελετών της ΕΑΕΕ. Η στενή και ουσιαστική επαφή και συνεργασία με τους φορείς της Πολιτείας, με σκοπό την προαγωγή της εξωστρέφειας και τον επηρεασμό των σχετικών νομοθετικών ή διοικητικών ρυθμίσεων για θέματα ενδιαφέροντος και προς το συμφέρον της αγοράς/κλάδων. Προαγωγή της συνεργασίας με από κοινού πρωτοβουλίες και συνέργειες υπό την μορφή ΣΔΙΤ. Η επεξεργασία των στοιχείων και η διενέργεια μελέτης προς διαμόρφωση κοινής θέσης της αγοράς, έναντι της ενδεχόμενης επιδίωξης της Πολιτείας να καταστήσει υποχρεωτική την ασφάλιση σεισμού κατοικιών και τη δημιουργία σχετικού Χρηματοδοτικού Κεφαλαίου Φυσικών και Καταστροφικών Κινδύνων. Η επεξεργασία και παρουσίαση καινοτόμων διοικητικών πρακτικών και διαδικασιών που θα προάγουν την φιλικότητα και την αρτιότερη εξυπηρέτηση των Ασφαλισμένων (στα αντικείμενα των κλάδων μας) καθώς και προτάσεις προς μείωση του λειτουργικού κόστους των εταιριών-μελών μας. Η προαγωγή της τεχνογνωσίας του στελεχιακού δυναμικού των κλάδων στην αγορά, με διοργάνωση ημερίδων, μελετών και τεχνικών αναλύσεων-παρουσιάσεων ειδικών θεμάτων ενδιαφέροντος (π.χ. ερμηνεία και στην πράξη βέλτιστη εφαρμογή όρων και διατάξεων, παρουσίαση / ανάλυση της ειδικής νομοθεσίας που μας αφορά, σύνταξη συμβουλευτικών –μη δεσμευτικών- υποδειγμάτων, κλπ).

Δημήτρης Τσεκούρας Πρόεδρος της Επιτροπής Ν.Π. της ΕΑΕΕ

Αναγκαιότητα η Νομική Προστασία σε περιόδους κρίσεων Στόχος της Επιτροπής Νομικής Προστασίας της ΕΑΕΕ, όπως και στα χρόνια που προηγήθηκαν, είναι η επίλυση θεσμικών προβλημάτων του κλάδου αυτού, όποτε και αν εμφανίζονται. Στόχος της Επιτροπής Νομικής Προστασίας για το 2013 είναι η ανάδειξη του ευρύτερου περιεχομένου του κλάδου. Σε αντίθεση με όσους ακόμα συνδέουν την Ν.Π. αποκλειστικά με το αυτοκίνητο και την σύγκρουση, έχω να πω, πως η δυναμική του κλάδου είναι έντονη και ειδικά για ένα εξειδικευμένο ασφαλιστή Ν.Π. τα συμβαίνοντα στην περίπλοκη σημερινή πραγματικότητα, από άποψη νομικών διαφορών, αντικατοπτρίζεται σε πρωτοπόρα και καινοτόμα προγράμματα Ν.Π. όπως για παράδειγμα των φωτοβολταϊκών συστημάτων κλπ. Το αυτοκίνητο ήταν και είναι ένα σπουδαίο κλασσικό προϊόν Ν.Π., αλλά δεν μονοπωλεί το περιεχόμενο του κλάδου, που εξελίσσεται και συνεχώς διευρύνεται. Σήμερα αντικείμενο της ασφάλισης Ν.Π. είναι σχεδόν όλες οι ασφαλίσιμες νομικές διαφορές των ανθρώπων και η προστασία των δικαιωμάτων τους, όταν παραβιάζονται από πράξεις και παραλείψεις τρίτων. Και επειδή ζούμε σε περίοδο κρίσης – οικονομικής αλλά και άλλης – πρέπει να εστιάσουμε σήμερα κυρίως στα εργασιακά δικαιώματα στα ασφαλιστικά δικαιώματα στα καταναλωτικά δικαιώματα στην προστασία της ιδιοκτησίας (προς εκμετάλλευση ή μη) στους παράνομους και καταχρηστικούς όρους συναλλαγών (π.χ. δανείων) στην εμπορική πίστη κ.ο.κ. Όλα τα παραπάνω να τα σκεφτείτε από την μεριά των εργαζομένων είτε του δημοσίου, είτε του ιδιωτικού τομέα χωρίς καμιά πλέον διάκριση. Η ματιά αυτή δημιουργεί ομάδες κοινών συμφερόντων και επιδιώξεων, που είτε συλλογικά είτε ατομικά, αναζητούν τρόπους αντιμετώπισης των προβλημάτων τους. Με λίγα λόγια αφού η Νομική Προστασία έχει σκοπό να κάνει προσιτή και εύκολη των πρόσβαση των θιγομένων στην δικαιοσύνη, έχουμε χρέος να αναδείξουμε και να επικοινωνήσουμε αυτήν την χρησιμότητα, που σε περιόδους κρίσεων όπως η σημερινή, γίνεται αναγκαιότητα.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

20

Θ Ε Μ Α

Έχει προοπτικές ο κλάδος Αστικής Ευθύνης Στόχος της επιτροπής Αστικής Ευθύνης & Επαγγελματικών Ευθυνών για τη διετία 2013 - 2014 είναι να παράξει έργο στους τομείς ενημέρωσης, εκπαίδευσης , διαχείρισης επίκαιρων θεμάτων και επικοινωνίας. Ενημέρωση και εκπαίδευση στελεχών: Δημιουργία και συνεχής βελτίωση των διαθέσιμων εργαλείων προς τα μέλη έτσι ώστε να μπορούν να έχουν συνολική εικόνα της πορείας του κλάδου και βοηθήματα για καθημερινή χρήση. Σε αυτά εντάσσονται η συλλογή και επεξεργασία στατιστικών στοιχείων του Κλάδου Αστικής Ευθύνης, συμβουλευτικά υποδείγματα «Τυποποιημένων Ασφαλιστικών Όρων» και Ερμηνευτικό Λεξικό Όρων Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης. Παράλληλα διοργανώνονται ενημερωτικές συγκεντρώσεις για τα στελέχη του Κλάδου Αστικής Ευθύνης με σκοπό την κατά το δυνατόν πληρέστερη κατάρτιση και ενημέρωσή τους σε θέματα που παρουσιάζουν ενδιαφέρον ή δυσκολία. Τέλος για την καλύτερη αντίληψη των κινδύνων που καλούνται να εκτιμήσουν και να αξιολογήσουν τα στελέχη της αστικής ευθύνης των μελών της ΕΑΕΕ διοργανώνονται επισκέψεις σε έργα και εγκαταστάσεις που παρουσιάζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον ή όπου εφαρμόζονται βέλτιστες πρακτικές.

Διαχείριση επίκαιρων θεμάτων: Στενή παρακολούθηση των τεκταινομένων στο Ευρωπαϊκό περιβάλλον (Insurance Europe) και ενημέρωση των μελών. Παρακολούθηση της διαδικασίας προσαρμογής της ελληνικής νομοθεσίας στην Οδηγία 2004/35/ΕΚ για την περιβαλλοντική ευθύνη, καθώς και της προετοιμασίας και συνδρομής της αγοράς στην προσπάθεια ασφάλισης του σύνθετου κινδύνου της περιβαλλοντικής ευθύνης εν γένει. Ασφάλιση αστικής ευθύνης διαμεσολαβητών και επαγγελματικών ευθυνών εν γένει. Διαμόρφωση εμπεριστατωμένης και τεκμηριωμένης άποψης της Επιτροπής και κατ’ επέκταση της ΕΑΕΕ για σημαντικά θέματα.

Επικοινωνία:

Giuseppe Zorgno Πρόεδρος Αστικής Ευθύνης & Επαγγελματικών Ευθυνών

Με στόχο την ανάπτυξη του Κλάδου Αστικής Ευθύνης συνολικά χαράσσεται εποικοδομητική επικοινωνιακή πολιτική. Η διαδικασία περιλαμβάνει τη διερεύνηση των τομέων που μπορούν να συμβάλλουν στην ανάπτυξη στη σημερινή συγκυρία και στη συνέχεια ενημέρωση των φορέων των αντίστοιχων κλάδων της οικονομίας για τα διαθέσιμα προϊόντα ασφάλισης Αστικής Ευθύνης από την αγορά μας. Τέλος τακτική ενημέρωση του διαδικτυακού μας τόπου στην ιστοσελίδα της Ε.Α.Ε.Ε. με τις εργασίες που εκπονούνται κατά τη διάρκεια της θητείας μας.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

22

Α Ρ Θ Ρ Ο

Solvency II O

πολυετής διάλογος με στόχο την οριστική διαμόρφωση των απαιτήσεων της Οδηγίας Solvency II βρίσκεται σε συνεχή εξέλιξη σε πανευρωπαϊκό επίπεδο. Αφενός οι ιδιάζουσες συνθήκες της Ευρωπαϊκής οικονομίας που εξακολουθούν να χαρακτηρίζονται από αυξημένη μεταβλητότητα και αφετέρου οι ενστάσεις των Ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιριών για τις προτάσεις της EIOPA που ακολούθησαν την πρόσφατη Άσκηση Αξιολόγησης των μέτρων για τις Μακροπρόθεσμες Εγγυήσεις (Technical findings on the Long Term Guarantees Assessment), καθώς και για τη σταδιακή εφαρμογή της Οδηγίας (Draft Guidelines for Solvency II ), επιφέρουν αλλεπάλληλες καθυστερήσεις. Ενώ η επίσημη ημερομηνία εφαρμογής παραπέμπει στην 1/1/2016, πληθαίνουν οι εκτιμήσεις για την ανάγκη περαιτέρω παρατάσεων. Αναλυτικότερα, αφορμή για τη διενέργεια της Άσκησης Αξιολόγησης των μέτρων για τις μακροχρόνιες εγγυήσεις (LTG Impact Assessment), απετέλεσαν οι έντονες ενστάσεις από πλευράς Insurance Europe, PEIF (Pan European Insurance Forum) αλλά και της ευρύτερης Ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς, στο γεγονός ότι η αυστηρότητα των σχετικών με τις μακροχρόνιες επενδύσεις ρυθμίσεων εντός του υφιστάμενου κειμένου της Οδηγίας Solvency II, θα απέτρεπε την ασφαλιστική αγορά από τον σχεδιασμό και την προώθηση προϊόντων με ενσωματωμένες μακροχρόνιες εγγυήσεις - κυρίως προϊόντων σύνταξης. Συνεπώς τα ευρήματα της Άσκησης ήταν άκρως σημαντικά για την ασφαλιστική αγορά γιατί τα μέτρα αυτά θα καθορίσουν το μέλλον των εν λόγω προϊόντων. Η Άσκηση Αξιολόγησης διερεύνησε μια σειρά προτεινόμενων εποπτικών μέτρων γνωστά ως «πακέτο μακροχρόνιων εγγυήσεων» (LTG Package). Η άσκηση εμπεριείχε 6 βασικά μέτρα προς αξιολόγηση : Την εφαρμογή του Counter Cyclical Premium (CCP), το οποίο θα αποτελούσε έκτακτο μέτρο εν καιρώ κρίσης, με στόχο την μείωση των εποπτικών απαιτήσεων, κυρίως σε περιόδους μεγάλης μεταβλητότητας των spreads. Το CCP είχε ως στόχο τη μείωση του ποσοστού προεξόφλησης για την αποτίμηση των υποχρεώσεων στο σύνολο τους, πλην αυτών που θα ωφελούνται από το Matching Adjustment (μέτρο που περιλαμβάνεται στο πακέτο μέτρων). Την παρέκταση της καμπύλης επιτοκίων, το γνωστό extrapolation, το οποίο θα αποτελούσε μέτρο που χρησιμοποιείται στο μοντέλο για τον υπολογισμό της αποτίμησης των υποχρεώσεων στις περιπτώσεις που δεν υπάρχει διαθέσιμη ή επαρκής πληροφορία για κάποια συγκεκριμένη αγορά. Την εφαρμογή του «κλασσικού» Matching Adjustment, το οποίο θα αποτελούσε ένα μόνιμο μέτρο με στόχο να προστατεύει υποχρεώσεις που αντιστοιχίζονται με συγκεκριμένα στοιχεία ενεργητικού τα οποία έχουν ελάχιστη έκθεση σε βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα, παρέχοντας έτσι τη δυνατότητα μείωσης του απαιτούμενου κεφαλαί-

Ο δρόμος προς την εφαρμογή

Της Μυρτώς Χαμπάκη Υπεύθυνη Οικονομικών Θεμάτων & Κλάδου Ζωής Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Α Ρ Θ Ρ Ο ου για τις αντίστοιχες μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις. Την εφαρμογή του «εκτεταμένου» Matching Adjustment, το οποίο θα αποτελούσε επέκταση του προαναφερόμενου μέτρου αλλά θα αφορούσε εργασίες που έχουν μεν μακροχρόνιο χαρακτήρα, αλλά με χαμηλότερο βαθμό βεβαιότητας και προβλεψιμότητας στις ταμειακές ροές. Τη μετάβαση (transitional), μέτρο το οποίο αφορά στην ομαλή μετάβαση των μακροχρόνιων εγγυήσεων από περιβάλλον Solvency I σε περιβάλλον Solvency II, προς αποφυγή οικονομικών επιπτώσεων που θα δημιουργούσαν ανισορροπία στην αγορά λόγω των νέων εποπτικών απαιτήσεων. Την επέκταση της περιόδου ανάκαμψης (extension of the recovery period), μέτρο το οποίο θα επέτρεπε ενδεχόμενη αναπροσαρμογή της εποπτικής αντίδρασης και αντιμετώπισης σε περιπτώσεις αφερεγγυότητας λόγω εξαιρετικά μεγάλων πτώσεων στις χρηματαγορές. Τα μέτρα αυτά εξετάστηκαν σε συνδυασμό, ποσοτικά και ποιοτικά, με τη χρήση 13 διαφορετικών σεναρίων και τα βασικά συμπεράσματα που προέκυψαν, σύμφωνα με την EIOPA προκρίνουν ότι τα προτεινόμενα μέτρα καλύπτουν ένα μεγάλο μέρος των απαιτούμενων από την οδηγία αρχών και διασφαλίζουν την προστασία του καταναλωτή διευκολύνοντας παράλληλα και την εποπτική διαδικασία. Η EIOPA συμβουλεύει την εξαίρεση του εκτεταμένου Matching Adjustment (Extended Matching Adjustment), δεδομένου ότι δεν προσφέρει την απαιτούμενη προστασία για τους καταναλωτές, ενώ παράλληλα κρίνει ότι η χρήση του Counter Cyclical Premium, ενδεχομένως να επιφέρει αρνητικές επιπτώσεις στην ευρύτερη δημοσιονομική σταθερότητα, αλλά και ειδικότερα στις απαιτήσεις φερεγγυότητας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανά την Ευρώπη. Τέλος η EIOPA, προτείνει επίσης την αντικατάσταση του Counter Cyclical Premium (CCP) με ένα λιγότερο πολύπλοκο μέτρο το οποίο ονομάζει Εξισορροπητή Μεταβλητότητας (Volatility Balancer), ο οποίος θα ρυθμίζει τις πιθανές επιπτώσεις της βραχυπρόθεσμης μεταβλητότητας στις κεφαλαιακές απαιτήσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και σύμφωνα με την EIOPA αποτελεί μια απλή, συγκρίσιμη και ευ-

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

αφού τυχόν απόσυρση κόλως εποπτεύσιμη μέτων ασφαλιστικών εταιριθοδο, η οποία μπορεί να Συνεπώς τα ευρήματα ών από τη σύναψη μακροεφαρμοστεί σε όλη την έχρόνιων επενδύσεων θα κταση των ασφαλιστικών της Άσκησης αποτελούσε επιπλέον αεργασιών πλην των προϊΑξιολόγησης των ποσταθεροποιητικό παράόντων τύπου unit – linked. γοντα για την Ευρωπαϊκή Η αντίδραση της Ευρωμέτρων για τις οικονομία. Η παροχή συπαϊκής ασφαλιστικής αγονταξιοδοτικών προϊόντων ράς ήταν άμεση, αφού σε μακροχρόνιες από την ασφαλιστική αγοσχετικό δελτίο τύπου της, εγγυήσεις ήταν ρά είναι υψίστης σημασίη Insurance Europe, αναας, γιατί δεν δημιουργεί φερόμενη σε κοινή επιάκρως σημαντικά μόνο σημαντικά οικονομιστολή του PEIF, CFO κά οφέλη αλλά και κοινωForum και του CRO για την ασφαλιστική νικά, ειδικά σε μια χρονική Forum, που απέστειλε αγορά γιατί τα μέτρα στιγμή που η κοινωνική στον Επίτροπο Barnier ασφάλιση ανά την Ευρώαναφορικά με τα αποτελέαυτά θα καθορίσουν πη αντιμετωπίζει σοβαρές σματα της άσκησης αξιοπροκλήσεις. λόγησης των επιπτώσεων το μέλλον των Μετά τις ανεπίσημες των μέτρων για τις μαεν λόγω προϊόντων συζητήσεις που ακολούκροχρόνιες εγγυήσεις, η θησαν, η Προεδρία της ΛιΕυρωπαϊκή ασφαλιστική θουανίας, περί τα τέλη αγορά έχει σοβαρές ενΑυγούστου 2013 και με στάσεις για τα μέτρα που αφορμή τις έντονες ενπροτίθεται να λάβει η στάσεις τις Ευρωπαϊκής ασφαλιστικής EIOPA, αφού, κατά την κρίση της, η αγοράς, εξέδωσε έγγραφο προς συμεθοδολογία για τον Εξισορροζήτηση στην ειδική Ομάδα Εργασίπητή Μεταβλητότητας ας που δημιουργήθηκε με στόχο (Volatility Balancer) είναι αρτην βελτίωση των υφιστάμενων κετά ασαφής, σε σημείο που προτάσεων. Το έγγραφο περιέχει θα καταστεί αναποτελεσματιμια σειρά πρόσθετων συμβιβαστική. Παράλληλα, η ασφαλιστική κών προτάσεων (Working Document 1 – αγορά προτείνει την επανέναρξη Compromising Document on Omnibus II του διαλόγου με την εποπτεία – LTG Package) για μία σειρά θεμάτων για την βελτίωση των μέτρων, που αφορούν: Στο πεδίο εφαρμογής του προκειμένου να διασφαλιστεί matching adjustment, στον ορισμό της και η προστασία των ευρωέννοιας του "ring fencing", στα spreads παίων καταναλωτών, αλλά των εταιρικών και κρατικών ομολόγων, και η δυνατότητα των ασφαστον υπολογισμό της μεταβλητότητας και λιστικών εταιριών να προτέλος, στην παράταση της περιόδου ανάωθούν προϊόντα με μακαμψης. Η πρώτη συνάντηση της Ομάδας κροχρόνιες εγΕργασίας πραγματοποιήθηκε την 3η Σεγυήσεις, πτεμβρίου 2013, ενώ από τις πρώτες ενδείξεις υπάρχουν αρκετά σημεία στα οποία το έγγραφο της Λιθουανικής Προεδρίας δεν καλύπτει τα αιτήματα των Ευρωπαίων ασφαλιστών. Ο διάλογος της αγοράς με την Λιθουανική Προεδρία εξακολουθεί να βρίσκεται σε εξέλιξη και ενώ κρίνεται σκόπιμη η εξεύρεση άμεσης συμφωνίας επί των θεμάτων, προκειμένου να αποφευχθεί περαιτέρω καθυστέρηση της Οδηγίας Omnibus II που θα επηρεάσει κατ’ επέκταση και το μέλλον της εφαρμογής της Οδηγίας Solvency II. Το άλλο μεγάλο θέμα που βρίσκεται σε εξέλιξη στην παρούσα φάση και είναι άκρως σημαντικό για την Ευρωπαϊκή

23

Ασφαλιστική αγορά είναι αυτό των προτάσεων για τη σταδιακή εφαρμογή του Solvency II (Draft Guidelines for Solvency II ). Η EIOPA έδωσε κατευθυντήριες γραμμές εφαρμογής για τις ακόλουθες 4 βασικές κατηγορίες θεμάτων που άπτονται της οδηγίας, δηλαδή:

Για το σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης (άρθρα 40-49) Στην ενότητα αυτή εντάσσονται οι γενικές απαιτήσεις διακυβέρνησης, οι απαιτήσεις σχετικά με την καταλληλότητα των ατόμων που ασκούν διοίκηση, για τη διαχείριση κινδύνων , για την αρχή του συνετού επενδυτή, για την διαχείριση των Ιδίων Κεφαλαίων και για την ύπαρξη συστήματος εσωτερικού ελέγχου και λειτουργιών εσωτερικού ελέγχου, διαχείρισης κινδύνων & αναλογιστικής. Σε αυτό το στάδιο επίσης εμπίπτουν οι ειδικές απαιτήσεις διακυβέρνησης για τους Ομίλους.

Για την ORSA (Own risk solvency assessment - άρθρο 45) / Forward Looking Assessment of the undertaking’s own risks Στην ενότητα αυτή εντάσσονται οι απαιτήσεις για την ιδία αξιολόγηση των αναγκών φερεγγυότητας, η συμμόρφωση σε συνεχή βάση με τις εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις και τις τεχνικές προβλέψεις αλλά και η υποχρέωση ενημέρωσης των εποπτικών αρχών σε περίπτωση απόκλισης από το απαιτούμενο SCR.

Για την προ- έγκριση εσωτερικών μοντέλων (άρθρα 112-116 & 120 – 126) Στην ενότητα αυτή εμπίπτουν οι απαιτήσεις που αφορούν στην έγκριση εσωτερικού μοντέλου και που σχετίζονται με τις περιγραφές των αλλαγών στα μοντέλα, το test Χρήσης (use test, της περιγραφής της μεθοδολογίας, των δεδομένων που χρησιμοποιήθηκαν (εσωτερικών & εξωτερικών), της βαθμονόμησης κλπ

Για το Reporting προς τις εποπτικές αρχές (τρίτος πυλώνας) Στην ενότητα αυτή εμπίπτουν οι απαιτήσεις δημοσιοποίησης και διαφάνειας όπως αυτές ανακοινώθηκαν από την EIOPA τον Ιούλιο του 2012 και που περιλαμβάνουν τις σχετικές εκθέσεις : Ισολογισμό, Πάγια στοιχεία, Τεχνικές Προβλέψεις, Ίδια Κεφάλαια, SCR, MCR και ιδιαίτερα για τους ομίλους την ανάλυση των Ομιλικών στόχων. Η EIOPA προβλέπει έναρξη του reporting από 1/1/2015 βάσει στοιχείων του 2014. Οι βασικές ενστάσεις της Insurance Europe επί του θέματος, συνοψίζονται στο γεγονός ότι οι κατευθυντήριες γραμμές θα πρέπει να επικεντρώνονται στο επίπεδο προετοιμασίας των ασφαλιστικών εταιριών και όχι στην πρόωρη εφαρμογή της οδηγίας, δηλαδή, οι εταιρίες δεν θα πρέπει να υποχρεούνται να εφαρμόσουν τις προτάσεις της EIOPA αλλά θα πρέπει να προετοιμάζονται βάσει αυτών. Εν αναμονή των εξελίξεων επί των ανοικτών θεμάτων, η Ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά προετοιμάζεται αλλά συγχρόνως προβληματίζεται με τις προκλήσεις που εγείρει το νέο πλαίσιο. Είναι βέβαιο ότι η τελική μορφή του πλαισίου καθώς και ο καθορισμός της οριστικής ημερομηνίας εφαρμογής της Οδηγίας, αποτελούν άκρως σημαντικές και απαραίτητες προϋποθέσεις για την έγκαιρη αλλά και την αποτελεσματική προετοιμασία των εταιριών.

24

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

Μειωμένη 11,6% η παραγωγή ασφαλίστρων το 2012 Μ

ειωμένη κατά 11, 6% ήταν η παραγωγή ασφαλίστρων το 2012, σε σύγκριση με το 2011, σύμφωνα με έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και έφθασε τα 4,4 δις ευρώ, συμπεριλαμβανομένου του δικαιώματος συμβολαίου. Από το σύνολο της παραγωγής, το 56% προέρχεται από τον κλάδο κατά ζημιών και 44% από των κλάδο ζωής, ενώ σε σύγκριση με το 2011 το 2012, η μείωση στον κλάδο κατά ζημιών ήταν 12,3% και στον κλάδο ζωής -10,6%. Ο κλάδος της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων είναι ο μεγαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά Ζημιών, με 1,3 δισ. € παραγωγή και 52,3% επί του συνόλου. Συνολικά 31 επιχειρήσεις είχαν παραγωγή στον κλάδο, ενώ οι πρώτες δέκα επιχειρήσεις σε παραγωγή συγκέντρωσαν το 65,3% των ασφαλίστρων (68,4% το 2011). Δεύτερος σε παραγωγή ασφαλίστρων είναι ο κλάδος της πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως με 397 εκατ. € και 16,1%, επί του συνόλου των κλάδων κατά Ζημιών. Από τις 36 επιχειρήσεις οι οποίες είχαν παραγωγή στο συγκεκριμένο κλάδο (37 το 2011), οι δέκα πρώτες συγκέντρωσαν το

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

25

26

Ε Ρ Ε Υ Ν Α 81,1% των ασφαλίστρων (82,8% το 2011). Άλλοι σπουδαίοι κλάδοι ως προς το ύψος της παραγωγής είναι αυτός των χερσαίων οχημάτων με 268 εκατ. € (10,8% του συνόλου), οι λοιπές ζημιές αγαθών με 126 εκατ. € (5,1% του συνόλου) και της βοήθειας με 89 εκατ. € (3,6% του συνόλου). Όταν αθροίζεται η παραγωγή των κλάδων σχετικά με τα χερσαία οχήματα (αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων), παρατηρείται ότι συγκεντρώνουν 1,56 δισ. € και ποσοστό 63,2% των ασφαλίσεων κατά Ζημιών. Τα αντίστοιχα μεγέθη για το 2011 ήταν 1,84 δισ. € και 65,3%. Αντιστοίχως, οι καλύψεις πυρός και συμπληρωματικών κινδύνων περιουσίας (κλάδοι πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών) συγκεντρώνουν παραγωγή περίπου 550 εκατ. €, η οποία αντιστοιχεί στο 22,3% του συνόλου. Τα ίδια μεγέθη για το 2011

ντρώνεται στον κλάδο Ι. Ζωής. Οι ασφαλίσεις ζωής, οι οποίες είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις, έφτασαν τα 368 εκατ. € και μερίδιο επί του συνόλου 19,0%, ενώ η διαχείριση ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων συγκέντρωσε 206 εκατ. € και 10,6% της παραγωγής. Στις πρωτασφαλίσεις Ζωής μειώθηκε η παραγωγή κατά 10,6%. Όλοι οι κλάδοι της Ζωής κινήθηκαν πτωτικά εκτός των ασφαλίσεων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (αύξηση 3,7%). Διψήφια μείωση της παραγωγής γνώρισαν οι κλάδοι Ι. Ζωής, VI. Κεφαλαιοποίησης και VΙΙ. Διαχείρισης ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων. Στην παραγωγή ασφαλίστρων από αντασφαλίσεις, συνολικά, 37 (2011: 38) ασφαλιστικές επιχειρήσεις είχαν δραστηριότητες στις αντασφαλιστικές εργασίες το 2012 και από αυτές 33 (2011: 34) ήταν δραστήριες στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών και 6 (2010: 6) στις ασφαλίσεις Ζωής. Η συνολική παρα-

ήταν 578 εκατ. € και 20,5%. Σε σχέση με τα δεδομένα του 2012, η παραγωγή μειώθηκε κατά 12,3%, οδηγούμενη κυρίως από τις μειώσεις των κλάδων της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (-13,4%), χερσαίων οχημάτων (-22,7%) και σε μικρότερο βαθμό από τον κλάδο της πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως (-8,7%). Εκτός αυτού, μεγάλες ποσοστιαίες μειώσεις είχαν κάποιοι μικρότεροι σε μέγεθος κλάδοι, όπως αυτοί των πιστώσεων (-20,6%), ατυχημάτων (-19,3%) και νομικής προστασίας (-15,9). Στην αντίθετη πορεία κινήθηκαν τέσσερις κλάδοι ασφάλισης, δηλαδή οι κλάδοι λοιπών ζημιών αγαθών (+10,7%), εγγυήσεων (+8%), ασθένειας (+1,3%) και γενικής αστικής ευθύνης (+0,1%). Σε ότι αφορά στις ασφαλίσεις Ζωής η παραγωγή του κλάδου έφτασε τα 1,9 δισ. €, με το μεγαλύτερο μέρος του οποίου, 1,3 δισ. € και 67,2% του συνόλου, να συγκε-

γωγή τους έφτασε τα 89,3 εκατ. €. Σε σχέση με το 2011, όπου η παραγωγή ήταν 94,5 εκατ. €, καταγράφεται μείωση κατά 5,5%. Συγκεκριμένα, η παραγωγή ασφαλίστρων κατά Ζημιών μειώθηκε κατά 4,9% στα 84,9 εκατ. € ενώ η παραγωγή Ζωής μειώθηκε κατά 15,8% στα 4,4 εκατ. €. Στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών η παραγωγή ασφαλίστρων από αντασφαλίσεις έφτασε τα 84,9 εκατ. €, ενώ το μεγαλύτερο μέρος της παραγωγής εντοπίζεται στη βοήθεια (52,8%), στην πυρκαγιά και στοιχεία της φύσεως (12,9%) και στις διάφορες χρηματικές απώλειες (9,2%). Στις ασφαλίσεις Ζωής μόνο σε δύο κλάδους σημειώθηκε παραγωγή από αντασφαλιστικές εργασίες και πρόκειται για τους κλάδους ζωής και της υγείας με το μεγαλύτερο μέρος της παραγωγής (76,5%) να αφορά τον κλάδο Ζωής.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

28

Ε Τ Α Ι Ρ Ι Ε Σ

Ethniki Insurance

Record profits in first half Eθνική Ασφαλιστική

Ιστορικό ρεκόρ κερδοφορίας Σ

ημαντική διεύρυνση μεριδίου αγοράς και ιστορικό ρεκόρ κερδοφορίας, πέτυχε η Εθνική Ασφαλιστική με βάση τα Δ.Π.Χ.Α. κατά το πρώτο εξάμηνο του 2013. Όπως τονίζει η εταιρία, τα αποτελέσματα αυτά έρχονται σε συνέχεια της εξαιρετικής χρονιάς του 2012 (που την κατέταξε στην 11η θέση σε αποτελέσματα προ φόρων μεταξύ των ελληνικών επιχειρήσεων , Πηγή: Direction Business Reports ) και διατηρούν την εταιρία στην ηγετική θέση στην ασφαλιστική αγορά, παρά τις πολύ δυσμενείς συνθήκες που επικρατούν στην Ελληνική οικονομία. Συγκεκριμένα, η εταιρία παρουσίασε κέρδη μετά φόρων ύψους €87,7 εκ. για το 6μηνο 2013 σε σχέση με € 4,6 εκ. για την αντίστοιχη περίοδο του 2012 και κέρδη προ φόρων ύψους € 72,2 εκ. έναντι € 9,1 εκ. αντίστοιχα, εξέλιξη που σηματοδοτεί τη δυνατότητά της για επαναλαμβανόμενα θετικά αποτελέσματα. Τα ίδια κεφάλαια της εταιρίας ενισχύθηκαν συνεπεία της κερδοφορίας κατά το πρώτο εξάμηνο του 2013 κατά €80,8 εκ , διαμορφούμενα σε € 445,2 εκ. , έναντι 364,4 εκ. στο τέλος του 2012. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Εθνική Ασφαλιστική διατηρεί πλέον σχεδόν 3 φορές το απαιτούμενο περιθώριο φερεγγυότητας. Αναφορικά με τον κύκλο εργασιών, η συνολική παραγωγή της εταιρίας (συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων από αναληφθείσες αντασφαλίσεις και δικαιωμάτων) ανήλθε στα € 324,0 εκ. για το 6μηνο 2013 έναντι € 337,0 εκ. το 6μηνο 2012. Συγκεκριμένα, για τον Κλάδο Ζωής η παραγωγή αυξήθηκε στα € 190,8 εκ. για το 6μηνο 2013 έναντι € 177,4 εκ. για την αντίστοιχη περυσινή περίοδο (αύξηση 7.5%), διευρύνοντας σημαντικά το μερίδιο αγοράς της στον Κλάδο Ζωής. Στους κλάδους Ζημιών σημειώθηκε μείωση της παραγωγής για το 6μηνο 2013 φθάνοντας τα € 133,1 εκ. έναντι € 159,6 εκ. την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Αυτό ήταν απόρροια της σημαντικά μειωμένης παραγωγής του Κλάδου Αυτοκινήτου, τάση όμως που έχει ήδη αρχίσει να αναστρέφεται με την εισαγωγή των νέων ανταγωνιστικών προϊόντων της Εταιρίας. Συνολικά, η εταιρία κατάφερε να πετύχει ένα σημαντικά κερδοφόρο αποτέλεσμα μέσα στο εξαιρετικά αβέβαιο και δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, συνεισφέροντας σημαντικά στα αποτελέσματα της μητρικής της. Η εξέλιξη της κερδοφορίας είναι κυρίως αποτέλεσμα του συνεχούς ελέγχου του κόστους ζημιών ιδιαίτερα στους κλάδους Ζωής (μείωση του δείκτη ζημιών νοσοκομειακού κατά 3.6 ποσοστιαίες μονάδες) και Αυτοκινήτου (μείωση του δείκτη ζημιών κατά 1.5 ποσοστιαία μονάδα, φθάνοντας το 56.5%), της ανάπτυξης νέων κερδοφόρων προϊόντων, και της αξιοσημείωτης μείωσης των λειτουργικών εξόδων κατά € 12 εκ., ήτοι κατά 19.4% σε σχέση με το 6μηνο 2012. Οι πρωταρχικοί στόχοι της διοίκησης με έμφαση την ενίσχυση κεφαλαιακής βάσης, τον εξορθολογισμό του τρόπου λειτουργίας και το κερδοφόρο λειτουργικό αποτέλεσμα της Εθνικής Ασφαλιστικής με τελικό στόχο την προσαρμογή στην οδηγία Solvency II, έχουν δρομολογηθεί και παράγουν ήδη σημαντικά αποτελέσματα.

E

thniki Insurance has achieved record profits in H1.2013, as well as a significant expansion of its market share. These positive results follow an outstanding performance in 2012, when Ethniki Insurance was ranked 11th company in Greece in terms of profit before tax (source: Direction Business Reports), and provide the base for the Company to sustain its leading position in the Greek insurance market, despite the exceptionally adverse conditions prevailing in the local economy.

In particular, the Company’s profit after tax topped €87.7 million in H1.2013, (H1.2012: €4.6 million), with before tax profits reaching €72.2 million in the same period (H1.2012: €9.1 million), a development which signals the Company’s capability for sustainable positive results.

As a consequence of H1 profitability, net assets were up €80.8 million, reaching €445.2 million at 30.06.0213, compared to €364.4 million at 31.12.2012, resulting in the company achieving a Solvency I ratio of slightly lower than 300%.

With regards to total revenue, gross written premiums (including premiums from reinsurance business assumed), amounted to €324.0 million in H1.2013 compared to €337.0 million in H1.2012.

In particular, life gross written premiums were up 7.5% to €190.8 million in H1.2013, compared to €177.4 million in H1.2012, leading to a significant expansion of the Company’s market share in the Life business.

Non-life gross written premiums were down in H1.2013 to €133.1 million compared to €159.6 million in H1.2012, due to mainly to a contraction of the motor business, a trend which is already showing signs of reversal with the introduction of new competitive products by the Company.

In summary, the Company has managed to achieve a very positive result in the midst of an extremely unstable and adverse financial environment, reinforcing also the results of its parent company. This favorable rise in profits has been the consequence of the continuous control of claims costs, particularly in the Life business (hospital loss ratio down 3.6%) and Motor line of business (loss ratio down 1.5% to 56.5%), of the development of new profitable products and of the noteworthy containment of operating costs by €12m (19.4%) compared to H1.2012.

Management actions designed to achieve the targets of high profitability, streamlining of operations and strengthening the capital base in order to prepare for the adoption of Solvency II, have been undertaken and are already showing significant results.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

30

Ο Μ Ι Λ Ι Α

Επιμέλεια: Ελπίδα Σπύρου

Έρχεται το Ευρωπαϊκό αποταμιευτικό συνταξιοδοτικό προϊόν

Η

δημιουργία ενός επαρκούς, ασφαλούς και βιώσιμου συνταξιοδοτικού συστήματος είναι ένας από τα βασικούς στόχους της Ευρωπαϊκής Ένωσης και η EIOPA έχει δεσμευτεί να συμβάλλει με όλα τα μέσα για την ανάπτυξη ενός τέτοιου συστήματος, τόνισε ο κ. Gabriel Bernardino Πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής Ασφαλιστικών Εταιρειών (EIOPA) , μιλώντας πρόσφατα σε συνέδριο στην Στοκχόλμη.

Ο πρόεδρος της EIOPA κ. Gabriel Bernardino Η εφαρμογή της ατζέντας της ΕΕ για επαρκείς, ασφαλείς και βιώσιμες συντάξεις απαιτεί ρυθμίσεις και εποπτεία των προσωπικών συντάξεων, το λεγόμενο 3ο πυλώνα. Κατά συνέπεια, η εντολή της EIOPA πρέπει να επεκταθεί σε όλες τις συντάξεις 3ου πυλώνα.

Παράλληλα ο πρόεδρος της EIOPA αναφέρθηκε στην ανάγκη δημιουργίας ενός «ευρωπαϊκού αποταμιευτικού συνταξιοδοτικού προϊόντος». Ο πρόεδρος της ΕIOPA ανέφερε μεταξύ άλλων ότι η Αρχή στη διάρκεια του 2012 παρείχε τις συμβουλές της προς την Ευρωπαϊκή Επιτροπή σχετικά με την αναθεώρηση της οδηγίας για τα ιδρύματα επαγγελματικών συνταξιοδοτικών (Institutions for occupational retirement provision- IORP Directive) Τη συμβουλή μας μπορεί να τη δει κανείς υπό το πρίσμα των τριών κύριων στόχων: αειφορία, ισχυρή διακυβέρνηση και πλήρης διαφάνεια, τόνισε ο Bernardino και πρόσθεσε ότι αφετηρία της EIOPA είναι η προστασία των μελών και των δικαιούχων. Πιστεύουμε ότι όλα τα επαγγελματικά συστήματα σε ολόκληρη την Ευρώπη θα πρέπει να είναι βιώσιμα, θα πρέπει να έχουν επαρκείς πόρους για την κάλυψη των συνταξιοδοτικών τους υποσχέσεων στο πλαίσιο ενός εύλογου αλλά ρεαλιστικού και διαφανούς πλαισίου. Για αυτό το λόγο συμπλήρωσε ο πρόεδρος της EIOPA, συνιστούμε έντονα ότι τα περιουσιακά στοιχεία και οι ευθύνες πρέπει να αποτιμώνται σύμφωνα με την αγορά, σε συνεχή βάση. Κατά τη γνώμη μου η σταθερότητα στην αγορά είναι ένα αντικειμενικό μέτρο που επιτρέπει τη διαφανή και ρεαλιστική αξιολόγηση της οικονομικής θέσης των ασφαλιστικών ταμείων, υπογράμμισε. Δεύτερον, η EIOPA πρότεινε μια σειρά στοιχείων με σκοπό να ενδυναμώσει τη διακυβέρνηση της EIOPA: για παράδειγμα, την απόδοση του ιδίου κινδύνου και την αξιολόγηση της φερεγγυότητας. Τρίτον, υπογράμμισε την ανάγκη ενίσχυσης της διαφάνειας: οι πληροφορίες στα συνταξιοδοτικά συστήματα πρέπει να είναι σωστές, κατανοητές και όχι παραπλανητικές. Για συστήματα καθορισμένων συνεισφορών, η EIOPA θεω-

ρεί ότι θα ήταν χρήσιμο να εισαγάγει μια απαίτηση για προεγγραφή ενημερωτικού εγγράφου - Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών -the Key Information Document (KID). Ειδικότερα, ένα τέτοιο έγγραφο όπως το KID, θα μπορούσε να περιέχει πληροφορίες σχετικά με τους στόχους και τις πολιτικές επένδυσης, τις επιδόσεις, τα κόστη και τις επιβαρύνσεις, τις ρυθμίσεις διανομής, ένα προφίλ κινδύνου / ανταμοιβής, κ.λ.π. Είμαι πεπεισμένος ότι το KID θα είναι ένα τεράστιο βήμα για μεγαλύτερη διαφάνεια και εμπιστοσύνη στον τομέα των επαγγελματικών συντάξεων, τόνισε ο πρόεδρος της EIOPA. Ένα από τα βασικά στοιχεία της συμβουλής μας, είπε ο πρόεδρος της EIOPA, είναι η ιδέα ενός «ολιστικού ισολογισμού». Ο στόχος αυτής της προσέγγισης είναι να συγκεντρώσει τη μεγάλη ποικιλία των επαγγελματικών συνταξιοδοτικών συστημάτων των διαφόρων κρατών μελών, σε ένα ενιαίο, ευρωπαϊκό καθεστώς προληπτικής εποπτείας. Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι ο «ολιστικός ισολογισμός» δεν έρχεται σε αντίθεση με το εθνικό, κοινωνικό και εργασιακό δίκαιο, ούτε με το προνόμιο των εργοδοτών ή των κοινωνικών εταίρων να αποφασίσουν σχετικά με το περιεχόμενο των συνταξιοδοτικών συστημάτων. Το δελτίο ολιστικού ισολογισμού επιτρέπει στα ταμεία των συντάξεων να αναγνωρίσουν την αξία του συνόλου της ασφάλειας και να επωφεληθούν από τον μηχανισμό προσαρμογής που έχουν στη διάθεσή τους. Δεύτερον, τα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι εκτεθειμένα σε κινδύνους σε διαφορετικά σημεία. Σε ορισμένα κράτη μέλη τα συνταξιοδοτικά ταμεία εξαρτώνται πολύ από τις μελλοντικές πληρωμές του αναδόχου. Είναι σύνηθες φαινόμενο η μελλοντική στήριξη του αναδόχου να πρέπει να καλύπτει μέχρι και το 25% των ευθυνών. Σε άλλα κράτη μέλη, αναμένονται σημαντικές μειώσεις επιδομάτων από 20-75% των ευθυνών. Χαιρέτησα την ανακοίνωση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής ότι απαιτείται περαιτέρω τεχνική εργασία στο δελτίο ολιστικού ισολογισμού, ανέφερε. Η EIOPA κατέληξε στο ίδιο συμπέρασμα, ότι δηλαδή μία σειρά από τομείς των τεχνικών προδιαγραφών πρέπει να βελτιωθεί και είμαστε δεσμευμένοι πλήρως στη διεξαγωγή αυτής της πε-

ραιτέρω εργασίας. Είχαμε ήδη δημοσιεύσει πριν το καλοκαίρι ένα έγγραφο συζήτησης σχετικά με την αποτίμηση της υποστήριξης αναδόχου, το οποίο διερευνά διάφορες κατευθύνσεις ώστε να βελτιωθούν οι προδιαγραφές για τον υπολογισμό της. Αλλά σε γενικές γραμμές πιστεύω, σημείωσε, ότι το δελτίο ολιστικού ισολογισμού είναι σε θέση να παρέχει μια ολοκληρωμένη και συγκρίσιμη εικόνα, του κατά πόσο οι επαγγελματικές συνταξιοδοτικές υποσχέσεις υποστηρίζονται από χρηματοοικονομικά κεφάλαια, από την στήριξη του ανάδοχου και τα συστήματα προστασίας των συντάξεων και κατά πόσο τα ωφελήματα των ρυθμίσεων αναμένεται να συμβούν Το ερχόμενο έτος η EIOPA θα πραγματοποιήσει ένα πρόγραμμα εργασίας, με στόχο τη βελτίωση των ορισμών και των μεθοδολογιών για την αξιολόγηση του δελτίου ολιστικού ισολογισμού. Το πρόγραμμα θα βασίζεται στα χρονοδιαγράμματα του EIOPA και θα δοθεί επαρκής χρόνος για την συμμετοχή των ενδιαφερόμενων. Στόχος μας είναι να παρουσιάσουμε στην νέα σύνθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, μία σειρά από περαιτέρω τεχνικές προτάσεις για ένα ευρωπαϊκό καθεστώς προληπτικής εποπτείας με βάση το κίνδυνο το οποίο αντικατοπτρίζει επαρκώς την κατάσταση των συνταξιοδοτικών ταμείων. Μακροπρόθεσμη αξιολόγηση εγγύησης και προπαρασκευαστικές κατευθυντήριες γραμμές (Long Term Guarantee Assessment and Preparatory Guidelines preparatory) Επιτρέψτε μου τώρα να αναφερθώ στις δραστηριότητες της EIOPA οι οποίες σχετίζονται με την υλοποίηση του Solvency ΙΙ, ανέφερε σε άλλο σημείο της ομιλίας του ο κ. Bernardino. Φέτος, μετά τη συμφωνία με τους πολιτικούς φορείς της ΕΕ, η EIOPA διεξήγαγε την μακροπρόθεσμη εκτίμηση εγγυήσεων (LTGA). Σκοπός της άσκησης ήταν να δοκιμαστούν διάφορα μέτρα που έχουν συζητηθεί σε πολιτικές διαπραγματεύσεις, προκειμένου να δημιουργηθεί μια βάση για την τελική συμφωνία επί του πλαισίου Solvency II. Τον Ιούνιο, συνέχισε, δημοσιεύσαμε τα αποτελέσματα της LGTA μαζί με τις προτάσεις μας. Το σημαντικό επίπεδο συμμετοχής

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ο Μ Ι Λ Ι Α ανάμεσα στις διάφορες κατηγορίες επιχειρήσεων και σε όλα τα κράτη μέλη, εξασφάλισε ένα υψηλού επιπέδου δείγμα επιχειρήσεων. Συνολικά συμμετείχαν 427 ασφαλιστικές εταιρείες στο ποσοτικό μέρος της άσκησης, συμπεριλαμβανομένων 211 εταιρειών ζωής, 142 γενικών ασφαλίσεων, 65 μικτές και 9 αντασφαλιστικές εταιρείες. Όσον αφορά το μέγεθος είχαμε 115 μεγάλες, 166 μεσαίες και 146 μικρές επιχειρήσεις. Η εκτίμησή μας, είπε, μας οδήγησε στο συμπέρασμα ότι το τελικό μακροπρόθεσμο πακέτο εγγυήσεων που θα περιλαμβάνεται στο πλαίσιο του Solvency ΙΙ, θα πρέπει να πληροί μια σειρά από βασικές αρχές, ώστε να εξασφαλιστεί ένα υψηλό επίπεδο προστασίας των ασφαλισμένων, καθώς και μια αποτελεσματική εποπτική διαδικασία:

πτώσεις, λόγω του τρόπου που θα πρέπει να ενεργοποιηθεί, όπως και οι αρνητικές συνέπειες στις απαιτήσεις φερεγγυότητας των επιχειρήσεων που το προκάλεσε. Κατά συνέπεια η EIOPA προτείνει να αντικατασταθεί το CCP με ένα απλούστερο, πιο προβλέψιμο μέτρο, το Volatility Balancer το οποίο θα μπορούσε να ασχοληθεί με τις ακούσιες συνέπειες σχετικά με τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των επιχειρήσεων από βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα. Είμαι βέβαιος, υπογράμμισε ο κ. Bernardino, ότι έχουμε παραδώσει μια εμπεριστατωμένη και αξιόπιστη μελέτη. Είμαστε σίγουροι ότι τα αποτελέσματά της, σε συνδυασμό με τις συμβουλές της EIOPA, παρέχουν στα πολιτικά θεσμικά όργανα της ΕΕ μία ισχυρή βάση για μια τεκμηριωμένη α-

μηση των κινδύνων της επιχείρησης με βάση τις αρχές ORSA Υποβολή πληροφοριών στις εθνικές εποπτικές αρχές. Ο τρόπος με τον οποίο οι εθνικές εποπτικές αρχές θα συμβαδίσουν με τις οδηγίες της EIOPA εξαρτάται από τις ίδιες τις εποπτικές αρχές, με το να ενσωματώσουν τις οδηγίες στο ρυθμιστικό ή εποπτικό τους πλαίσιο με τέτοιο τρόπο ώστε να εφαρμοστεί η δέουσα αναλογικότητα, ανέφερε ο πρόεδρος της EIOPA. Φέτος την άνοιξη είχαμε δημόσια διαβούλευση σχετικά με αυτές τις οδηγίες και σκοπεύουμε να τις ολοκληρώσουμε μέχρι το τέλος του φθινοπώρου. Κατά την άποψή του, η πρωτοβουλία αυτή της

31

θέμα των ατομικών συντάξεων. Πέρυσι η EΕ μας ζήτησε να της παρέχουμε τεχνικές συμβουλές σχετικά με την προληπτική εποπτεία και τα μέτρα προστασίας των καταναλωτών που απαιτούνται για τη δημιουργία μιας ενιαίας αγοράς για τις ατομικές συντάξεις. Τον Μάιο του 2013, πραγματοποιήθηκε το πρώτο βήμα για την υλοποίηση αυτών των τεχνικών συμβουλών στην Επιτροπή, με την έκδοση του εγγράφου συζήτησης για μια ενδεχόμενη ενιαία αγορά προϊόντων ατομικής σύνταξης. Νομίζω ότι θα πρέπει επίσης να ερευνήσουμε την ιδέα ενός «ευρωπαϊκού αποταμιευτικού συνταξιοδοτικού προϊόντος», είπε σε άλλο σημείο της ομιλίας του ο πρόεδρος της EIOPA.

Ένα σύστημα πιστοποίησης της ΕΕ θα μπορούσε να δώσει στους πολίτες της, εγγύηση ποιότητας για όλα τα προϊόντα «αποταμίευσης συνταξιοδότησης ΕΕ».

-Συμφωνία με το πλαίσιο του Solvency II και της έννοιας του οικονομικού δελτίου ισολογισμού.

-Πλήρης συνέπεια και συγκρισιμότητα έτσι ώστε να ενισχυθεί η ενιαία αγορά.

-Αποτελεσματική σύνδεση των τριών πυλώνων (ποσοτική βάση, ποιοτικές απαιτήσεις και ενίσχυση της πληροφόρησης και γνωστοποίησης).

-Αναλογικότητα και απλότητα.

-Επαρκής επεξεργασία μεταβατικών ζητημάτων. Με βάση αυτές τις αρχές και την εκτίμησή μας, η EIOPA υποστηρίζει την ένταξη των ακόλουθων μέτρων: Παρέκταση του “Classical” Matching Adjustment, μεταβατικά μέτρα και παράταση της περιόδου ανάκαμψης, με μικρές τροποποιήσεις ώστε να δοθούν τα κατάλληλα κίνητρα για την υγιή διαχείριση των κινδύνων. Ταυτόχρονα πρότεινε, να αποκλειστεί το λεγόμενο Extended Matching Adjustment, λόγω του ότι δεν θα μπορεί να παρέχει επαρκή προστασία των ασφαλισμένων και θα ήταν πολύ δύσκολο να εποπτευθεί. Το Counter Cyclical Premium (CCP) είναι πιθανό να έχει δυσμενείς οικονομικές επιNEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

πόφαση ως προς τα μακροπρόθεσμα εγγυητικά μέτρα, κάτι το οποίο θα αποτελέσει ένα ακόμη σημαντικό βήμα προς την εφαρμογή του Solvency II. Ενώ οι διαπραγματεύσεις βρίσκονται σε εξέλιξη, η EIOPA θεωρεί πολύ σημαντικό ότι θα υπάρξει μια συνεπής και συγκλίνουσα προσέγγιση όσον αφορά την προετοιμασία του νέου risk based εποπτικού καθεστώτος. Για το λόγο αυτό η EIOPA θα εκδώσει προπαρασκευαστικές κατευθυντήριες γραμμές ώστε να εξασφαλιστεί η συγκλίνουσα και συνεπής προσέγγιση από τις εθνικές εποπτικές αρχές, αρχής γενομένης από την 1η Ιανουαρίου 2014. Οι προπαρασκευαστικές κατευθυντήριες γραμμές δημιουργούν μία σταθερή βάση για μια υψηλότερη σύγκλιση στην ΕΕ και κατά συνέπεια θα καταστήσει την εφαρμογή του Solvency II ομαλότερη. Οι οδηγίες μας μπορούν να καλύψουν μια σειρά από βασικούς τομείς για την αποτελεσματική προετοιμασία του Solvency II: Σύστημα διακυβέρνησης, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης κινδύνων Προνοητική εκτί-

EIOPA ωφελεί όχι μόνο την βιομηχανία και τις εποπτικές αρχές αλλά και τους καταναλωτές. Όσο πιο γρήγορα και αποτελεσματικά εφαρμοστεί το Solvency II, τόσο πιο προστατευμένοι θα είναι οι ασφαλισμένοι ενώ ταυτόχρονα εγγυάται οικονομική σταθερότητα.

Ενίσχυση της εντολής της EIOPA Κατά τη διάρκεια των τριών πλέον χρόνων ύπαρξής μας, εντοπίσαμε ορισμένα «κενά» που δεν μας επιτρέπουν να εκτελέσουμε πλήρως την εντολή που έχει δοθεί στην EIOPA από το δίκαιο της ΕΕ, είπε σε άλλο σημείο της ομιλίας του ο κ.

Bernardino. Για παράδειγμα, στον τομέα των συντάξεων, η εντολή μας καλύπτει μόνο τις επαγγελματικές συντάξεις, το λεγόμενο 2ο πυλώνα. Ωστόσο πιστεύω ότι η εφαρμογή της ατζέντας της ΕΕ για επαρκείς, ασφαλείς και βιώσιμες συντάξεις, απαιτεί ρυθμίσεις και εποπτεία των προσωπικών συντάξεων, τον λεγόμενο 3ο πυλώνα. Κατά συνέπεια, η εντολή της EIOPA πρέπει να επεκταθεί σε όλες τις συντάξεις 3ου πυλώνα. Η EIOPA έχει ήδη ξεκινήσει να εργάζεται για το

Αυτό το προϊόν θα μπορούσε να αναπτυχθεί, ώστε να χρηματοδοτήσει τα ατομικά ή συλλογικά προγράμματα καθορισμένων εισφορών, αλλά θα πρέπει να γίνει σαφής διαφοροποίηση από τους άλλους τύπους επενδυτικών προϊόντων, δίνοντας έμφαση στην μακροπρόθεσμη φύση του στόχου του (αποταμίευση συνταξιοδότησης), αποφεύγοντας τις παγίδες του προσεχούς μέλλοντος. Θα πρέπει να βασίζεται σε ένα απλό πλαίσιο, επιτρέποντας μειωμένη διάρθρωση κόστους και αντιμετώπιση, χρησιμοποιώντας ισχυρά και σύγχρονα εργαλεία διαχείρισης κινδύνων. Ένα σύστημα πιστοποίησης της ΕΕ θα μπορούσε να δώσει στους πολίτες της, εγγύηση ποιότητας για όλα τα προϊόντα «αποταμίευσης συνταξιοδότησης ΕΕ». Υπάρχουν λοιπόν πολλά που μπορούμε να κάνουμε για την EIOPA προκειμένου να συμβάλλουμε στην καλύτερη προστασία των ασφαλισμένων και των δικαιούχων και, δεδομένου ότι αρκετή δουλειά έχει ήδη ξεκινήσει, η σχετική τροποποίηση της νομοθεσίας της ΕΕ θα επιφέρει μεγαλύτερη σαφήνεια στην εντολή μας, υπογράμμισε ο κ.

Bernardino.

32

Ε Τ Α Ι Ρ Ι Ε Σ

H Generali δίνει απαντήσεις στην κρίση

Η

Συνέδριο Ύδρας Η ΕΥΡΩΠΗ Α.Ε.Γ.Α. χορηγός στη συναυλία του Μάριου Φραγκούλη Πάνω από 300 προσωπικότητες - ανώτατα και ανώτερα στελέχη του ασφαλιστικού κλάδου από όλο τον κόσμο - αναμένονται στo 15ο Hydra Meeting που πραγματοποιείται αύριο και μεθαύριο από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος στην Ύδρα. Ξεχωριστή στιγμή της φετινής συνάντησης αποτελεί το καλλιτεχνικό πρόγραμμα της διοργάνωσης με τιμώμενο προσκεκλημένο τον διεθνούς φήμης Έλληνα τενόρο Μάριο Φραγκούλη. Οι συμμετέχοντες στο 15ο Hydra Meeting θα έχουν την ευκαιρία να απολαύσουν τον καταξιωμένο καλλιτέχνη, σε μια μοναδική συναυλία που θα πραγματοποιηθεί μεθαύριο Παρασκευή στην ταράτσα του Ιστορικού Μουσείου της Ύδρας. Ο δημοφιλής καλλιτέχνης θα μας ταξιδέψει με την αισθαντική φωνή του στον κόσμο της μουσικής και του κινηματογράφου με ένα πλούσιο μουσικό πρόγραμμα βασισμένο σε διάσημες μελωδίες από musical, κινηματογραφικές ταινίες, αλλά και αγαπημένα τραγούδια Ελλήνων και ξένων δημιουργών. Χορηγός της βραδιάς είναι η ασφαλιστική εταιρία «ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ»

Συνεταιριστική Κοντά στον Έλληνα αγρότη Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική καθημερινά με τις ενέργειές της αποδεικνύει το μότο της "Είμαστε...Εσύ" ως Εταιρία μέσα από τις υπηρεσίες της και τα προγράμματα ασφάλισης. Όπως πάντα, έτσι και τώρα, μερίμνησε για τις ανάγκες του Έλληνα Αγρότη και δημιούργησε ένα πολύ συμφέρον πακέτο ασφάλισης για Φ.Ι.Χ. μόνο με 96 ευρώ το εξάμηνο σε μία περίοδο που πράγματι υπάρχουν αντικειμενικές δυσκολίες για την ελληνική περιφέρεια, από την οποία μάλιστα, η Συνεταιριστική Ασφαλιστική, δημιουργήθηκε κυρίως. Στις παρεχόμενες καλύψεις συμπεριλαμβάνονται οι σωματικές βλάβες, οι υλικές ζημιές ενώ προβλέπεται η επέκταση αστικής ευθύνης έναντι τρίτων από πυρκαγιά ή έκρηξη του ασφαλιζόμενου οχήματος. Επίσης, η επέκταση ασφάλισης Υ.Ζ. από ανασφάλιστο όχημα. Τέτοιου είδους προγράμματα αποδεικνύουν ότι το κοινωνικό προφίλ μιας εταιρίας θα πρέπει να συνοδεύεται και από αντίστοιχες ενέργειες και η Συνεταιριστική Ασφαλιστική κρατάει χρόνια τα ηνία σε αυτό.

Generali με την εμπειρία των 182 ετών γνωρίζει καλύτερα από τον κάθε ένα, ότι η κάθε εποχή έχει τις δικές της προτεραιότητες, τις δικές της ανάγκες. Έχει αποδείξει από την αρχή της ίδρυσης της, το 1831 αλλά και από την πρώτη ημέρα παρουσίας της στην ελληνική ασφαλιστική αγορά το 1886, ότι στη διάρκεια οικονομικών κρίσεων, η ιδιωτική ασφάλιση δεν μπορεί να είναι απούσα. Η Generali πιστεύει ότι ειδικά σε εποχές δύσκολες και γεμάτες προκλήσεις, κρίνεται η προσαρμοστικότητα και η δυνατότητα της ασφαλιστικής επιχείρησης να συνεχίσει να διατηρεί το ασφαλιστικό προϊόν προσιτό στο μέσο καταναλωτή, χωρίς να κάνει καμία έκπτωση στις αξίες της. Σήμερα λοιπόν που ο έλληνας καταναλωτής αναζητεί αξιόπιστες και προσιτές λύσεις ασφαλιστικής κάλυψης, η Generali με καινοτόμα προϊόντα σε συνεργασία με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές παρέχει καλύψεις που ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες του. Είναι γνωστά τα προβλήματα στο δημόσιο σύστημα υγείας. Η Generali απαντά με την μόνη ολοκληρωμένη πρόταση που εξασφαλίζει την πρόσβαση σε πολύ υψηλού επιπέδου υπηρεσίες πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, με πολύ προσιτό κόστος. Πρόκειται για δυο προϊόντα καινοτόμα που αντίστοιχά τους δεν υπάρχουν στην αγορά. Το Medical Prime είναι ένα δυναμικό πρόγραμμα που σχεδιάστηκε για να καλύπτει κάθε ανάγκη του ασφαλισμένου, 24 ώρες το 24ωρο. Εγγυάται υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, με τη σφραγίδα της Generali και τη συνεργασία του Ομίλου ΥΓΕΙΑ, ενός από τους σημαντικότερους παρόχους υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα. Με το Medical Prime ο ασφαλισμένος και η οικογένεια του εξασφαλίζει πλήρη κάλυψη σε όλους του τομείς της Νοσοκομειακής και Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης. Το Health Care σε συνεργασία με τον Όμιλο του Ιατρικού Κέντρου είναι ένα πρόγραμμα που εξασφαλίζει στον ασφαλισμένο πρόσβαση στις υψηλού επιπέδου πρωτοβάθμιες υπηρεσίες υγείας του Ομίλου Ιατρικού Κέντρου, ενός από τους μεγαλύτερους της χώρας. Είναι γνωστό ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου δεν είναι μόνο κατά νόμο υποχρεωτική αλλά

είναι μία κάλυψη απολύτως απαραίτητη που προστατεύει τον οδηγό από οικονομικές περιπέτειες. Σήμερα που το κάθε ευρώ έχει ιδιαίτερη αξία, η Generali δημιούργησε στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου το Speed, ένα ολοκληρωμένο, ευέλικτο και σύγχρονο προϊόν που προσφέρει μια ποιοτική εναλλακτική λύση στον τομέα της ασφάλισης αυτοκίνητου. Λαμβάνοντας υπόψη τη δύσκολη οικονομική συγκυρία η οποία εκ των πραγμάτων επηρεάζει τα κριτήρια επιλογής μιας ουσιαστικής ασφάλισης, η Generali προχώρησε στο σχεδιασμό ενός ανταγωνιστικού προγράμματος, το οποίο συνδυάζει το προσιτό με το ποιοτικό. Είναι γνωστά τα προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις καθώς το τραπεζικό σύστημα δεν λειτουργεί. Η ασφαλιστική κάλυψη όμως μπορεί να εξασφαλίσει τη συνέχιση της λειτουργίας της, μετά από ένα τραγικό και αναπάντεχο συμβάν. Για το λόγο αυτό η Generali εστιάζει την προσοχή της στην πληρέστερη ασφαλιστική κάλυψη τους με ανταγωνιστικό τιμολόγιο γεγονός που επιβραβεύεται από τους ασφαλισμένους όπως δείχνουν οι επι-

δόσεις της εταιρείας στην ασφάλιση επιχειρηματικών κινδύνων. Η Generali με τις παραπάνω προτάσεις και με άλλες ανάλογες στους τομείς των συντάξεων, της αστικής ευθύνης, της ασφάλισης περιουσίας κ.λ.π., δεν απαντά στην κρίση μόνη της. Αξιοποιεί στο έπακρο ένα μεγάλο δίκτυο επαγγελματιών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών καθώς αναγνωρίζει τον πρωτοπόρο ρόλο τους στην πρόσκτηση ασφαλιστικών εργασιών. Για τον λόγο αυτό τους στηρίζει στην πράξη και όχι στα λόγια, με πρωτοποριακά συστήματα μηχανογράφησης που βραβεύονται διεθνώς, με πρωτότυπες δυναμικές πρωτοβουλίες που ξεχωρίζουν στην αγορά και εκδηλώνουν τον σεβασμό στην προσωπικότητα του επαγγελματία διαμεσολαβητή. Η Generali με την στρατηγική που υιοθετεί, και με την διεθνή τεχνογνωσία της μητρικής εταιρείας, προσφέρει ένα αίσθημα ασφάλειας και σιγουριάς στους ανθρώπους της, και απαντά στην κρίση με αισιοδοξία, σύνεση, καινοτόμα προγράμματα και αξιόπιστες προσιτές σε όλους ασφαλιστικές λύσεις.

ΕΙΑΣ: Nέος γενικός διευθυντής ο Γ. Παπακωνσταντίνου Ο Δρ. Γιάννης Παπακωνσταντίνου ανέλαβε τη θέση του Γενικού Διευθυντή του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών.Ο κ. Παπακωνσταντίνου είναι Διδάκτωρ Αναλογιστικής Επιστήμης κατέχοντας Ph.D. in Actuarial Science από το City University του Λονδίνου. Κατέχει ακόμα Master of Science στη Στατιστική από το London School of Economics (LSE) του University of London, ενώ το πρώτο του πτυχίο ήταν στα Μαθηματικά από το Πανεπιστήμιο Αθηνών. Μετά την αρχική ενασχόλησή του με την ασφαλιστική

εταιρία Prudential και την εξαετή παραμονή του στο Λονδίνο, επέστρεψε στην Ελλάδα και από τις αρχές του 1990 είναι διευθυντικό στέλεχος της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς στις εταιρίες Helvetia Ζωής (1990-1997) και Allianz Ελλάδος (1997-2012). Αυτά τα 23 χρόνια έχει μακρά εμπειρία σε όλο το φάσμα των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων σε τομείς τεχνικούς, οικονομικούς και διοικητικούς κατέχοντας την τελευταία 20ετία τις θέσεις του Διευθυντή Αναλογισμού, Αντασφαλειών και Ομαδικών .

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

MATRIX

insurance & reinsurance brokers SA

34

ΑΤΕ Ασφαλιστική

Συνεχίζεται η κερδοφορία Η ΑΤΕ Ασφαλιστική, συνεχίζοντας τις σημαντικές επιδόσεις της, βελτίωσε ακόμα περισσότερο τα αποτελέσματα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2013, εμφανίζοντας κέρδη ύψους €23,7 εκ. μετά από φόρους, έναντι κερδών μετά από φόρους €22,3 εκ. της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 6,2%. Οπως αναφέρει η εταιρία, η αύξηση των κερδών σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό 6μηνο του 2012, οφείλεται κυρίως στη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 10,5% περίπου αλλά και στην αύξηση των εσόδων από επενδύσεις, ενώ το τεχνικό αποτέλεσμα εξακολουθεί να συμβάλλει καθοριστικά στη διαμόρφωση του τελικού αποτελέσματος της εταιρίας. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας για το α’ 6μηνο του 2013, ανήλθε στο ύψος των €75,6 εκ. έναντι €78,9 εκ. της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, μειωμένη κατά 4,3%. Στον Κλάδος Ζωής, ο οποίος συμμετέχει με ποσοστό 24% στα συνολικά ασφάλιστρα της εταιρίας, παρουσιάζεται μείωση των ασφαλίστρων ατομικών ασφαλίσεων κατά 5% περίπου ενώ η μείωση στους Γενικούς Κλά-

δους είναι οριακή, γεγονός που φανερώνει την τάση σταθεροποίησης της παραγωγής. Το σύνολο των αποζημιώσεων για την αναφερόμενη περίοδο ανήλθε στο ύψος των €51,5 εκ., έναντι €62 εκ. της αντίστοιχης περυσινής περιόδου (16,8%). Ο Μικτός Δείκτης Ζημιών (Combined Ratio) που απεικονίζει τη σχέση ζημιών, εξόδων και προμηθειών προς τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα, ανήλθε κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους σε 66%, ποσοστό που κρίνεται ιδιαίτερα ικανοποιητικό. Η καθαρή θέση της εταιρείας, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση που έγινε στις 08.03.2013 από το βασικό μέτοχο, την Τράπεζα Πειραιώς, διαμορφώθηκε την 30.6.2013 στο ύψος των €47,4 εκ. Οι εξαιρετικές επιδόσεις κατά την περίοδο αυτή παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, επιτρέπουν στην Εταιρία να εφαρμόζει με συνέπεια το πρόγραμμα της, που έχει πάντα ως στόχο τη συνεχή βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και των συνεργατών, παρέχοντας αξιόπιστες και ευέλικτες ασφαλιστικές λύσεις, προσαρμοσμένες στις σημερινές ανάγκες και συνθήκες της αγοράς.

FINANCIAL RESULTS – Summary of 2013 (First Half)

“ATE Insurance” – Ongoing profitability ATE Insurance has improved its results during the first half of 2013, continuing its solid presence in the market, by reporting a €23.7m net profit, thus presenting a profit growth of 6.2% compared to the first half of 2012 (€22.3m).

This profit growth, compared to the first half of 2012, is, primarily, the result of an approximate 10.5% reduction in operational expenses, as well as a growth in profits from investment income, while the Technical Result continues to contribute decisively in the formation of the Company’s final result.

The Company’s overall written premium for the first half of 2013 was

€75.6m compared to a €78.9m of the first half of 2012, i.e. a 4,3% reduction.

As for Life Insurance, which constitutes a 24% of the Company’s overall written premium, there was a 5% premium reduction of individual insurance policies, while the reduction in General Insurance is marginal, therefore reflecting a stabilization in premiums development.

The overall amount of paid claims was €51,5m compared to €62m of the first half of 2012 (-16,8%). The Combined Ratio, reflecting the relation between incurred claims, expenses and commissions to the earned premiums amounted to 66%, during the first half

of 2013, a result considered highly satisfactory.

The Company’s equity, after the recapitalization that took place in 08/03/2013 from the major shareholder, Bank of Piraeus, amounted to €47,4m on 30/06/2013 The outstanding performance of the first half, despite the adverse economic environment, allows the Company to consistently apply its program, always aiming at the ongoing improvement of services for Customers and Agents, thus providing flexible and reliable insurance solutions, customized to contemporary needs and conditions of the overall market.

Carpenter Turner

H νέα εταιρία στην αντασφάλιση

Δ

ραστηριότητα στον τομέα αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης στην Νοτιανατολική Ευρώπη με έμφαση στην Ελλάδα και στην Κύπρο θα αναπτύξει η νέα εταιρία στον χώρο της αντασφάλισης Carpenter Turner, που ξεκίνησε τις εργασίες της στις 9 Σεπτεμβρίου. Η νέα εταιρία θα αναλάβει τις ανανεώσεις του χαρτοφυλακίου της Guy Carpenter Αθήνας με στόχο την αδιάλειπτη εξυπηρέτηση των υφιστάμενων πελατών της αλλά και την περαιτέρω ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου. Η πλειοψηφία του μετοχικού κεφαλαίου είναι ελληνικών συμφερόντων, ενώ η διεθνής μεσιτική εταιρία αντασφαλίσεων Guy Carpenter κατέχει σημαντικό μειοψηφικό ποσοστό. Το ανθρώπινο δυναμικό της εταιρείας αποτελείται από στελέχη με πολυετή εμπειρία στην αντασφαλιστική διαμεσολάβηση και συνδυάζει τη συσσωρευμένη γνώση της τοπικής αγοράς με την παγκόσμια εμπειρία και τις δυνατότητες που προσφέρει η συμμετοχή στο σχήμα μιας πολυεθνικής επιχείρησης όπως η Guy Carpenter, διαμορφώνοντας το μότο της εταιρείας:

Local Expertise - Global Reach Η Carpenter Turner φιλοδοξεί να προσφέρει ένα άριστο επίπεδο εξυπηρέτησης βασισμένο σε αρχές ειλικρίνειας, διαφάνειας και εμπιστοσύνης με σκοπό τη διαφύλαξη των συμφερόντων των πελατών και συνεργατών της, καθώς και την επίτευξη αποτελεσμάτων που θα προσθέτουν αξία στις επιχειρήσεις τους. Σε μία όμορφη ατμόσφαιρα ανάμεσα σε φίλους και συνεργάτες εγκαινιάστηκε εν τω μεταξύ η έναρξη των δραστηριοτήτων της μεσιτικής εταιρείας αντασφαλίσεων με την επωνυμία CARPENTER TURNER S.A. Insurance and Reinsurance Brokers & Consultants με διακριτικό τίτλο, CARPENTER TURNER. Τόσο τα μέλη της CARPENTER TURNER, όσο και υψηλόβαθμα στελέχη της παγκοσμίου εμβέλειας εταιρίας Guy Carpenter, καλωσόρισαν τους προσκεκλημένους της ασφαλιστικής αγοράς, οι οποίοι και έδωσαν ευρέως δυναμικό παρών στο εστιατόριο Διόνυσος στην Ακρόπολη. Σε μια προνομιακή τοποθεσία και σε καλαίσθητο χώρο, η δι-

Στιγμιότυπο από την εκδήλωση της εταιρίας

οίκηση της νέας εταιρείας ευχαρίστησε τους φίλους και συνεργάτες που τίμησαν με την παρουσία τους το γεγονός και δεσμεύτηκε για την αμέριστη αφοσίωση προς τους πελάτες της και για το υψηλό επίπεδο των εργασιών της, ανταποκρινόμενη στις νέες ανάγκες της εποχής. Συγκεκριμένα, o διευθύνων σύμβουλος της CARPENTER TURNER, Αλέξανδρος Τέρνερ, ιεράρχησε την αποτελεσματική εξυπηρέτηση των πελατών της εταιρείας ως πρωταρχικής σημασίας στόχο, τόσο προσωπικά για τον

ίδιο, όσο και για τα μέλη της ομάδας του, ενώ ο Nick Frankland, CEO EMEA της Guy Carpenter & Company Ltd. και μέλος του διοικητικού συμβουλίου της νέας εταιρείας, τόνισε την εξαιρετική συνεργασία της Guy Carpenter με την ομάδα του Γιώργου Τέρνερ τη χρονιά που πέρασε και το επαγγελματικό ήθος της τελευταίας, προοιωνίζοντας μια εξαιρετική συνεργασία, τόσο από άποψη τεχνογνωσίας, εμπειρίας, αλλά και αποτελεσματικότητας NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

36

Ε Τ Α Ι Ρ Ι Ε Σ

Δ. Μαζαράκης Αντιπρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος της MetLife Alico

Κάποιες πολυεθνικές θα φύγουν από την ελληνική αγορά

Ο

ι προκλήσεις του εξωτερικού περιβάλλοντος συνεχίζουν να επιμένουν, ενώ κάθε πρόβλεψη είναι πολύ δύσκολη και διατρέχει τον κίνδυνο να ανατραπεί άμεσα. Παρά τα όποια θετικά σημάδια και την σταδιακή άρση της αβεβαιότητας στις αρχές της χρονιάς λόγω της • εκταμίευσης της τελευταίας δόσης, • της σημαντικής μείωσης του χρέους από την επαναγορά των ομολόγων, • την αναβάθμιση από την Standard & Poor’s, • και την επανένταξη των Ελληνικών τραπεζών στο σύστημα της ΕΚΤ, το 2013 εξελίσσεται σε άλλη μία δύσκολη χρονιά. Η ύφεση συνεχίζει για 5 συναπτά έτη, ενώ το ΑΕΠ έχει μειωθεί κατά 30% περίπου μέσα σε αυτό το διάστημα. Έτσι λοιπόν, η ανάπτυξη μετατίθεται για αργότερα. Η Ασφαλιστική Αγορά Ζωής, άμεσα συνδεδεμένη με την οικονομία, επηρεάζεται από τις συνέπειες της οικονομικής ύφεσης και τα συνολικά ασφάλιστρα παρουσιάζουν πτώση για τέταρτη συνεχόμενη χρονιά. Το 1ο πεντάμηνο του 2013 ο συνολικός κύκλος εργασιών διαμορφώθηκε στα 674 εκ., μειωμένος κατά 20% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα πέρυσι. Έτσι από τα 2,5 δις Ευρώ το 2009, εκτιμάται ότι η Αγορά Ζωής δεν θα ξεπεράσει φέτος το 1,7 δις. Βέβαια οι αρνητικές επιπτώσεις στην Ιδιωτική Ασφάλιση Ζωής είναι ηπιότερες σε σχέση με άλλους τομείς της οικονομίας, διότι οι πολίτες σήμερα, όχι μόνο αντιλαμβάνονται, αλλά και βιώνουν την επιδείνωση της κατάστασης του ήδη επιβαρυμένου κρατικού συστήματος ασφάλισης, και έτσι περισσότερο

από ποτέ, αναγνωρίζουν την αξία της Ιδιωτικής Ασφάλισης. Την ίδια στιγμή όμως η Ασφαλιστική Αγορά, πέρα από την πτώση των ασφαλίστρων, αντιμετωπίζει και την σημαντική μείωση των εσόδων από επενδύσεις ως αποτέλεσμα του περιβάλλοντος χαμηλών επιτοκίων. Όλα αυτά έχουν σαν άμεσο αποτέλεσμα τα συνολικά έσοδα της αγοράς να μειώνονται την στιγμή που οι κεφαλαιακές απαιτήσεις που επιβάλλει το νέο εποπτικό πλαίσιο, αλλά και το κούρεμα των Ελληνικών Ομολόγων αυξάνονται, ενώ μεσοπρόθεσμα θα οδηγήσουν σε αναδιαμόρφωση του ασφαλιστικού χάρτη της χώρας, όπως έγινε και στην τραπεζική αγορά. Οι Ελληνικών συμφερόντων εταιρίες, εφόσον καταφέρουν να εξασφαλίσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, θα πρέπει να αναδιαρθρωθούν η να συγχω-

νευθούν. Οι θυγατρικές τραπεζών, με βάση τις δεσμεύσεις που έχουν αναλάβει οι μητρικές τράπεζες λόγω της ανακεφαλαιοποίησής τους, έχουν ήδη μπει σε διαδικασία πώλησης και αναζήτησης νέου μετόχου. Οι πολυεθνικές, ανάλογα με την ισχυρή ή όχι τοποθέτηση τους στην αγορά, θα αποφασίσουν για τις επόμενες κινήσεις τους. Δεν θα εκπλαγούμε, αν ορισμένες αποχωρήσουν από την Ελληνική Αγορά. Όσες εταιρίες λοιπόν εξασφαλίσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, έχουν σταθερή διοίκηση και μέτοχο και προσαρμόσουν την στρατηγική τους και το μοντέλο λειτουργίας τους στις νέες απαιτήσεις και τα νέα δεδομένα, θα καταφέρουν να ξεπεράσουν τις προκλήσεις με επιτυχία και θα αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που αναδύονται.

MetLife Alico

Στηρίζει τα παιδιά

MetLife Alico

Ευρωκλινική Αθηνών

Σάρωσε στις εξετάσεις πιστοποίησης διαμεσολαβούντων

Μ

ε ποσοστό επιτυχίας 100% συμμετείχαν οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι της MetLife Alico στις τελευταίες εξετάσεις Πιστοποίησης Επιπέδου Α’ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Τράπεζας της Ελλάδος, που πραγματοποιήθηκαν στη Θεσσαλονίκη στις 15 Ιουνίου 2013. Στις εξετάσεις συμμετείχαν συνολικά 45 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι της Εταιρίας, 25 από την Αθήνα και 20

από την Θεσσαλονίκη, οι οποίοι έλαβαν την εν λόγω πιστοποίηση χάρις στις ικανότητες και τον επαγγελματισμό που τους διακρίνει, αλλά και στην ποιοτική και άρτια εκπαιδευτική υποστήριξη που τους παρέχεται από την MetLife Alico. Αντίστοιχα, 100% επιτυχία σημείωσαν και οι 30 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι της MetLife Alico που συμμετείχαν στις εξετάσεις Πιστοποίησης Επιπέδου Δ’ της Τρά-

Ένα χαμόγελο και ένα μεγάλο ευχαριστώ των παιδιών πολύτεκνων οικογενειών που βοηθά ο φιλανθρωπικός οργανισμός "ΘΕΟΦΙΛΟΣ" ήταν η ανταμοιβή των ανθρώπων της MetLife Alico που προσέφερε σχολικό εξοπλισμό για τη καινούργια σχολική χρονιά. Με μια εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε στο χώρο του οργανισμού "ΘΕΟΦΙΛΟΣ" την Κυριακή 15 Σεπτεμβρίου, οι άνθρωποι της MetLife Alico προσέφεραν σχολικές τσάντες, καθώς και τον αναγκαίο σχολικό εξοπλισμό, για τα παιδιά των πολύτεκνων οικογενειών. Εκτός από τον φιλανθρωπικό οργανισμό "ΘΕΟΦΙΛΟΣ", όπως μας είπε ο περιφερειακός Διευθυντής Ομαδικών κ. Γιώργος Δημητρίου, η MetLife θα στηρίξει άλλους τέσσερις οργανισμούς, το Ελληνικό Παιδικό Χωριό στη Θεσσαλονίκη, το Χατζηκυριάκειο Ίδρυμα στον Πειραιά, τη Στέγη Ανηλίκων και το Εκκλησιαστικό Ορφανοτροφείο στη Βουλιαγμένη βοηθώντας συνολικά περίπου 400 παιδιά.

Συνεργασία με ΑΤΕ Ασφαλιστική και MetLife Alicoη

πεζας της Ελλάδος, που πραγματοποιήθηκαν επίσης στη Θεσσαλονίκη στις 16 Ιουνίου 2013. Το Εκπαιδευτικό Κέντρο της MetLife Alico από το 2002, όταν και πιστοποιήθηκε, σημειώνει ιδιαίτερη επιτυχία στις εξετάσεις διαμεσολαβητών, με ποσοστά που αγγίζουν πολλές φορές το 100%. Τα υψηλά αυτά ποσο-

στά αποδεικνύουν τον επαγγελματισμό και το υψηλό επίπεδο των υποψήφιων συνεργατών της Εταιρίας, καθώς και το υποστηρικτικό και το άριστα οργανωμένο πλαίσιο εκπαίδευσης και υποστήριξης που διαθέτει η MetLife Alico για την προετοιμασία και την συμμετοχή των συνεργατών της στις εξετάσεις.

Η Ευρωκλινική Αθηνών προχώρησε στη σύναψη συνεργασίας με την ΑΤΕ Ασφαλιστική και έτσι οι ασφαλισμένοι της ΑΤΕ Ασφαλιστικής θα απολαμβάνουν εξαιρετικές παροχές υπηρεσιών υγείας σε προνομιακές τιμές. Παράλληλα η Ευρωκλινική Αθηνών προχώρησε στη σύναψη συνεργασίας με την MetLife Alico, με στόχο την κάλυψη των αναγκών των ασφαλισμένων, για υψηλής ποιότητας υπηρεσιών υγείας. Επιπλέον οι ασφαλισμένοι στην MetLife Alico, με ατομικά και ομαδικά συμβόλαια, θα απολαμβάνουν σημαντικά προνόμια σε πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια περίθαλψη. Η Ευρωκλινική Αθηνών εγγυάται την ολοκληρωμένη προσφορά υψηλού επιπέδου υπηρεσιών υγείας και την απόλυτη αφοσίωση όλων των ανθρώπων της στη φροντίδα των ασθενών.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

InLife21x28.5:21x28.5

2/8/13

9:57 AM

Page 1

Η ικανοποίηση δεν είναι μόνο συναίσθημα.

Είναι πράξεις.

Για άλλη μια χρονιά διατηρήσαμε σε υψηλά επίπεδα τον δείκτη ικανοποίησης των πελατών μας Μέσα στο 2012: • Αποζημιώσαμε το 98,8% των περιστατικών ζωής, ατυχημάτων και ιατρικών περιπτώσεων που υποβλήθηκαν • Ικανοποιήσαμε το 93% των αποζημιώσεων ζωής μέσα σε 10 ημέρες από την υποβολή των δικαιολογητικών • Πληρώσαμε € 25,8 εκατ. σε αποζημιώσεις ζωής και υγείας • Πληρώσαμε € 21,1 εκατ. σε αποζημιώσεις αυτοκινήτων, πυρός και λοιπών κλάδων • Δημιουργήσαμε καινοτόμα και πρωτοποριακά προϊόντα • Εφαρμόσαμε διεθνείς πρακτικές στην οργάνωση του Ομίλου σε συνεργασία με κορυφαίους διεθνείς συμβούλους • Επιτελέσαμε σημαντικό έργο με το πρόγραμμα Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης «Ανταπόδοση Ζωής» σε συνεργασία με το Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο Δεσμός • Συνεχίσαμε τη συνεργασία μας με τους κορυφαίους αντασφαλιστές διεθνούς κύρους • Συμπληρώσαμε 57 χρόνια στην ελληνική ασφαλιστική αγορά

BEST

Ασφάλειες Ζωής και Περιουσίας

workplaces 2005, 2006, 2007, 2010

Λ. Κηφισίας 7 & Νεαπόλεως 2, 151 23 Μαρούσι Τηλ: 210 8119000 • Fax: 210 8119109 • e-mail: inlife@inlife.gr • www.inlife.gr

38

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

Μείον 11% η συνολική παραγωγή το εξάμηνο

Βουτιά 17,6% στην παραγωγή ασφαλίστρων Ζωής Κ ατά 17,6% μειώθηκε η παραγωγή ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις Ζωής στο πρώτο εξάμηνο 2013,σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποίησε η ΕΑΕΕ. Στην έρευνα ανταποκρίθηκαν 61 ασφαλιστικές επιχειρήσεις-μέλη οι οποίες συγκέντρωσαν το 94,6% της παραγωγής ασφαλίστρων (συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων συμβολαίων) σύμφωνα με τα πλήρη στοιχεία της ασφαλιστικής αγοράς που αφορούσαν το 2012. Από τις ανωτέρω επιχειρήσεις, οι 22 δραστηριοποιήθηκαν στις ασφαλίσεις Ζωής (αντίστοιχο μερίδιο αγοράς 98,8%) και 48 στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών (μερίδιο 91,3%).Συνολικά, η καταγεγραμμένη από την έρευνα παραγωγή ασφαλίστρων για το πρώτο εξάμηνο του 2013 έφτασε τα 2,0 δισ. € και αναλύεται σε 40,9% στις ασφαλίσεις Ζωής και 59,1% στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών. Η παραγωγή ασφαλίστρων, όπως φαίνεται από την έρευνα, συγκρινόμενη με την παραγωγή των ιδίων επιχειρήσεων για το πρώτο εξάμηνο του 2012 εμφανίζει μείωση κατά 11,0%, το οποίο αναλύεται σε μείωση κατά 17,6% στις ασφαλίσεις Ζωής και μείωση κατά 5,8% στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών.

Παραγωγή σηµαντικότερων κλάδων ασφάλισης κατά Ζηµιών Παραγωγή σηµαντικότερων κλάδων ασφάλισης κατά Ζηµιών

Παραγωγή ασφαλίστρων ανά κλάδο Ασφαλίσεις κατά Ζημιών Ο κλάδος της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων είναι ο μεγαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά Ζημιών με παραγωγή 567 εκατ. € και 48,6% επί του συνόλου. Δεύτερος σε παραγωγή ασφαλίστρων είναι ο κλάδος της πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως με 203 εκατ. € και 17,4% επί του συνόλου των κλάδων κατά Ζημιών. Άλλοι σπουδαίοι κλάδοι ως προς το ύψος της παραγωγής είναι αυτός των χερσαίων οχημάτων με 124 εκατ. € (10,6% του συνόλου), οι λοιπές ζημιές αγαθών με 73 εκατ. € (6,2% του συνόλου) και οι ασφαλίσεις γενικής αστικής ευθύνης με 47 εκατ. € (4,1% του συνόλου).Όταν αθροίζεται η παραγωγή των κλάδων σχετικά με τα αυτοκίνητα (αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων), παρατηρείται ότι συγκεντρώνουν 691 εκατ. € και ποσοστό 59,2% των ασφαλίσεων κατά Ζημιών. Η μείωσή τους σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2012 είναι 8,3%. Αντιστοίχως, οι καλύψεις πυρός και συμπληρωματικών κινδύνων περιουσίας (κλάδοι πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών) συγκεντρώνουν παραγωγή περίπου 298 εκατ. €, η οποία αντιστοιχεί στο 25,5% του συνόλου. Η αύξησή τους σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2012 είναι 1,7%,ενώ ενδιαφέρον παρουσιάζει το ποσοστό μεταβολής στην παραγωγή των ασφαλίστρων από το 2012 στο 2013 για τους κλάδους ασφάλισης κατά Ζημιών. Σε σχέση με τα αντίστοιχα δεδομένα του 2012, για τις ίδιες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, η παραγωγή ασφαλίστρων μειώθηκε κατά 5,8%, οδηγούμενη κυρίως από τις μειώσεις των κλάδων χερσαίων οχη-

Παραγωγή σηµαντικότερων κλάδων ασφάλισης Ζωής

Επιστροφές ασφαλίστρων και ακυρώσεις συμβολαίων

μάτων (-10,2%), αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (-7,9%) και πιστώσεων (-38,6%). Αντιθέτως, αύξηση της παραγωγής σημείωσαν οι κλάδοι πυρκαϊάς και στοιχεία της φύσεως (+1,9%), διαφόρων χρηματικών απωλειών (+19,8%), ασθενειών (+10,5%) καθώς και αυτός της βοηθείας (+1,0%).

Ασφαλίσεις Ζωής Η παραγωγή στις ασφαλίσεις Ζωής ξεπέρασε τα 800 εκατ. €, με το μεγαλύτερο μέρος του οποίου,597 εκατ. € ή 73,9% του συνόλου, να συγκεντρώνεται στον κλάδο Ι. Ζωής. Οι ασφαλίσεις ζωής οι οποίες είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις έφτασαν περίπου τα 106 εκατ. € και μερίδιο επί του συνόλου 13,1% ενώ η διαχείριση ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων συγκέντρωσε 68 εκατ. € ή 8,4% της παραγωγής. Σε ότι αφορά στις πρωτασφαλίσεις Ζωής μειώθηκε η παραγωγή κατά

17,6%.Σχεδόν όλοι οι κλάδοι ασφαλίσεων Ζωής κινήθηκαν πτωτικά εκτός του κλάδου ΙV. Υγείας, ο οποίος αυξήθηκε κατά 17,6%.

Με εξαίρεση το μήνα Φεβρουάριο, οι επιστροφές ασφαλίστρων κινούνται συνεχώς σε χαμηλότερα επίπεδα από τους αντίστοιχους μήνες του 2012. Ειδικότερα στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων (κλάδοι ασφάλισης χερσαίων οχημάτων και αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων), οι επιστροφές ασφαλίστρων κινούνται σε χαμηλότερο επίπεδο από το 2012. Στις ασφαλίσεις περιουσίας (κλάδοι πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών), οι επιστροφές συνεχίζουν να κινούνται με παρόμοιο τρόπο με αυτόν που κινούνταν το 2012, παρουσιάζοντας μεγάλη άνοδο μόνο το μήνα Φεβρουάριο. Στον κλάδο Ασφαλίσεων Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις παρατηρήθηκε μείωση των επιστροφών ασφαλίστρων και σταθεροποίησή τους.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ε Ρ Ε Υ Ν Α Παραγωγή ασφαλίστρων πρώτου εξαµήνου 2013

Παραγωγή από πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών πρώτου εξαµήνου 2013

Παραγωγή πρωτασφαλίσων κατά ζηµιών εξαµήνου 2013

Μηνιαία παραγωγή ασφαλίστρων Αστικής ευθύνης οχηµάτων

Μηνιαία παραγωγή ασφαλίστρων Πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Μεταβολή της παραγωγής από πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών

39

40

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

Μηνιαία εξέλιξη παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου Ι. Ζωής

Σωρευτική µεταβολή χρονικών διαστηµάτων 2013 έναντι 2012

Μεταβολές συνόλων επιστροφών ασφαλίστρων ασφαλίσεων κατά Ζηµιών λόγω ακυρώσεων

Μηνιαία εξέλιξη παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου Ι. Ζωής

Μηνιαία εξέλιξη παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου ΙΙΙ. Ζωής συνδεδεµένων µε επενδύσεις Μηνιαία εξέλιξη παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου ΙΙΙ. Ζωής συνδεδεµένων µε επενδύσεις

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ε Ρ Ε Υ Ν Α Μεταβολές επιστρωφών ασφαλίστρων αυτοκινήτων

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Μεταβολές επιστρωφών ασφαλίστρων κλάδου Ι. Ζωής

41

42

Α Π Ο Ψ Ε Ι Σ

Του Γιώργου Νικολάκου Διευθύνοντος συμβούλου της Fasmagroup

Μόνο οι πιστοποιημένοι ανεξάρτητοι διαμεσολαβητές προστατεύουν τους ασφαλισμένους

Α

Ουσιαστικά δηλαδή υπάρχουσα ΥΑ Κ3-8010 επιτρέπει σε κάθε υπάλληλο ασφαλιστικής εταιρείας, ομοίως στο τεχνικό προσωπικό, στο προσωπικό φύλαξης ή στο προσωπικό καθαριότητας, να αμείβεται και να ενεργεί ως διαμεσολαβητής

φορμή γι αυτές τις σκέψεις, διαμεσολαβητές μου, αποτέλεσαν οι θέσεις που διατύπωσε ο γενικός εισαγγελέας του δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με αφορμή την προσφυγή που έγινε στο ΣτΕ, των ενώσεων των διαμεσολαβούντων το 2007 κατά του ΥΠΑΝ και της ΟΑΣΕ, για την ακύρωση της ΥΑ Κ3 8010 και το ερώτημα που έθεσε στην συνέχεια το ΣτΕ στο δικαστήριο της ΕΕ, προκειμένου να αποφασίσει. Ο εισαγγελέας πρότεινε να γίνει επί της ουσίας δεκτή η αντίθεση των διαμεσολαβούντων κατά της ελληνικής υπουργικής απόφασης K3 8010 που έγινε κατ’ εφαρμογή του ΠΔ190/2006, η οποία προέβλεπε κατά παρέκκλιση, «ότι υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρησης μπορεί να ασκεί πράξεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης χωρίς εγγραφή στο αρμόδιο Επιμελητήριο, εφόσον τα ετήσια ακαθάριστα έσοδά του από τις πράξεις αυτές δεν υπερβαίνουν το ποσό των πέντε χιλιάδων ευρώ (5000 ευρώ)». Τα σωματεία διαμεσολαβούντων, προσέφυγαν τότε στο ΣτΕ προκειμένου να ακυρωθεί η ΥΑ ως αντίθετη της 2002/92 οδηγίας της ΕΕ, που έθετε τα όρια και τις προϋποθέσεις διαμεσολάβησης στις ασφαλιστικές εργασίες και ειδικά κατά της ελληνικής περίπτωσης εξαίρεσης των υπαλλήλων των ασφαλιστικών εταιριών με όριο προμηθειών τα 5.000€. Ο Γενικός Εισαγγελέας του ΔΕΕ στις προτάσεις του, ήταν καταλυτικός εκφράζοντας την άποψη, ότι «μόνον οι διαμεσολαβητές μπορούν να παρέχουν ανεξάρτητες και αμερόληπτες συμβουλές, σε αντίθεση με τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών εταιριών, οι οποίοι εργάζονται για λογαριασμό της ασφαλιστικής επιχείρησης και είναι συνδεδεμένοι με σύμβαση εργασίας, ενώ επιπρόσθετα δεν κατέχουν τα απαιτούμενα προσόντα που προβλέπονται». Σε ένα άλλο σημείο ο εισαγγελέας τονίζει ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποτελούν «βασική συνιστώσα της διαδικασίας διανομής ασφαλιστικών προϊόντων και διαδραματίζουν, σημαντικό ρόλο στην προστασία των συμφερόντων των ληπτών της ασφαλίσεως». Επίσης ότι «δεν μπορεί ένας υπάλληλος επιχείρησης να κατέχει διπλή ιδιότητα, διότι δεν μπορεί να ενεργεί συγχρόνως ως υπάλληλος και ως ανεξάρτητος διαμεσολαβητής, διότι δημιουργείται σύγχυση, η οποία θίγει τους κανόνες καταμερισμού της ευθύνης απέναντι στον λήπτη της ασφάλισης». Το στοιχείο αυτό κατά τον Εισαγγελέα αποκλείει τη δυνατότητα του υπαλλήλου

αυτού να ενεργεί συγχρόνως ως υ- τερες ασφαλιστικές εταιρίες και ιδιαίπάλληλος και ως συνδεδεμένος δια- τερα στις τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρίες, που ελέγχονταν από το κράμεσολαβητής του εργοδότη του. Ουσιαστικά δηλ., η υπάρχουσα ΥΑ τος, διάφοροι μεσαίοι και ανώτεροι Κ3-8010 επιτρέπει «σε κάθε υπάλλη- διευθυντές, κέρδιζαν ή κερδίζουν αλο ασφαλιστικής εταιρείας, ομοίως κόμα πρόσθετες, συνήθως αφορολόστο τεχνικό προσωπικό, στο προσωπι- γητες αμοιβές, από προμήθειες, εκμεκό φύλαξης ή στο προσωπικό καθαρι- ταλλευόμενοι την θέση κλειδί που κατέχουν. Οι ότητας, να αμείτρόποι είναι βεται και να επολλοί και πασίνεργεί ως δια- Σήμερα το γνωστοι. μεσολαβητής». bancassurance και οι on Ο γνωστότεΑλλά ας θυμηρος είναι η «νοθούμε τι γινό- line πωλήσεις, κατέχουν μιμοποίηση» ταν πριν 7 ακριτων αμοιβών βώς χρόνια τό- σημαντικό μερίδιο που το αυτών μέσω τε που για πρώέχουν σχεδόν αρπάξει κωδικών φίλων τη φορά ακούή συγγενών άσαμε τις έννοι- από τους επαγγελματίες σχετων επί της ες «συνδεδεμέουσίας με το ενος» ή «μη διαμεσολαβητές που σε πάγγελμα και τη συνδεδεμένος συνδυασμό με την διαδικασία της διαμεσολαβηδιαμεσολάβητής», «αμερό- οικονομική κρίση, έχει σης, αφού άλλοι ληπτες συμβουεπί της ουσίας λές», «παρεπό- οδηγήσει πολλούς από διαμεσολαβούν. μενες δραστηαυτούς σε απόγνωση ή Ένας άλλος τρόριότητες διαμεπος είναι το πασ ο λ ά β η σ η ς » ανέργους στο σπίτι τους ράνομο «ηλεκλπ. Τότε για κτρονικό πέραπρώτη φορά συνειδητοποίησα, ως γραμματέας του σμα» μέρους της direct παραγωγής ΣΕΜΑ, μετέχοντας στις συζητήσεις νο- της ασφαλιστικής εταιρίας, σε φίλους μικής ενσωμάτωσης των Ευρωπαϊ- και γνωστούς πράκτορες, με αντάλκών οδηγιών στο Ελληνικό δίκαιο, ότι λαγμα μαύρες και αζημίωτες προμήοι τράπεζες στόχευαν να πάρουν και ε- θειες σε υπαλλήλους που έχουν την πίσημα το πάνω χέρι στο παιγνίδι της πρόσβαση. Ας αφήσουμε απέξω τους ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, εις διαγωνισμούς του δημοσίου και τους βάρος των επαγγελματιών διαμεσολα- ΟΤΑ με τις απ’ ευθείας αναθέσεις αβητών πιστοποιώντας χιλιάδες τραπε- σφάλισης τους σε κάποιες συγκεκριζικούς υπαλλήλους. Ένα χρόνο μετά μένες ασφαλιστικές, χωρίς σαφείς και «έσκασε» και η περίφημη οδηγία για ξεκάθαρους όρους διενέργειας διατις ηλεκτρονικές υπηρεσίες πωλήσε- γωνισμών. Δουλειές που αναλαμβάων, που έβαλε στο παιγνίδι και τις on νουν με ανάθεση κάποιοι συγκεκριμέline ασφαλίσεις, που πήραν και αυτές νοι μεσίτες ή πράκτορες που με την σειρά τους μοιράζουν το «χαρτί» σε ένα σημαντικό μέρος παραγωγής. όσους διοικητικούς τους δίνουν την Σήμερα το bancassurance και οι on δουλειά. Θα χρειαζόταν ένα ολόκληρο line πωλήσεις, κατέχουν σημαντικό βιβλίο για να αναλυθούν οι μεθοδεύμερίδιο που το έχουν σχεδόν αρπάξει σεις που γίνονται. από τους επαγγελματίες διαμεσολαΕπομένως ποιοι λόγοι οδήγησαν βητές που, σε συνδυασμό με την οικονομική κρίση, έχει οδηγήσει πολλούς την ΟΑΣΕ να προτείνει και να γίνει ααπό αυτούς σε απόγνωση ή ανέργους ποδεκτή αυτή η παράλογη διάταξη που στο σπίτι τους. Σαν να μην έφθαναν ό- μπήκε σφήνα στην δουλειά μας και λα αυτά, προστέθηκε ως σφήνα και η ποιους εξυπηρετούσε και εξυπηρετεί διάταξη στην περίφημη αυτή υπουργι- ακόμα; Κατ αρχάς απορρίπτω κατηγοκή απόφαση, που επέτρεπε σε μία με- ρηματικά ότι η πρόταση αυτή έγινε από γάλη μερίδα υπαλλήλων ασφαλιστι- την ΟΑΣΕ για να εξυπηρετήσει τα συμκών εταιριών να ασκούν διαμεσολά- φέροντα κάποιων μεγαλο-στελεχών ή βηση, χωρίς τις νόμιμες προϋποθέσεις και μεγαλο-διαμεσολαβητών. με πρόταση της ΟΑΣΕ και την σύμφωνη γνώμη της ΕΑΕΕ. Αλλά ποιους εξυπηρετούσε επί της ουσίας αυτή η κίνηση; Είναι γνωστό στους επαγγελματίες διαμεσολαβητές ότι στις περισσό-

Στόχος της ήταν να βοηθήσει κάποιους υπαλλήλους των ασφαλιστικών εταιριών κυρίως του δημόσιου η και του τραπεζικού τομέα, που θέλουν να συμπληρώσουν το εισόδημά τους

έντιμα, μέσα από τον κύκλο των γνωστών και φίλων τους. Στο ότι οδηγηθήκαμε σήμερα να υπάρχουν, ανά ασφαλιστικό υπάλληλο-παραγωγό, διάφοροι κωδικοί και υποκωδικοί, σπασμένοι σε συγγενείς και φίλους με όριο τις 5.000€, προφανώς παράνομοι, είναι τα απόνερα όμως αυτής της πρωτοβουλίας. Δεν γνωρίζω ποια και πόσα είναι τα έσοδα που πραγματικά δηλώνονται στις φορολογικές δηλώσεις, μετά την πρόσφατη κατάργηση της παρακράτησης φόρου των προμηθειών, αλλά είναι σφόδρα πιθανό τα νούμερα της φοροδιαφυγής να είναι μεγάλα. Θα ήταν πραγματικά ενδιαφέρουσα μία έρευνα του ΣΔΟΕ προς την κατεύθυνση αυτή, για το ξεκαθάρισμα των κωδικών «διαμεσολάβησης» για όσους υπαλλήλους ή μη εργάζονται μέσα και έξω από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Έτσι θα ξεκαθαριστεί το τοπίο, διότι τώρα με βάση τον νόμο δεν υφίσταται ούτε η υποχρέωση τήρησης βιβλίου εσόδων-εξόδων για τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών εταιριών, που κινούνται σε αυτά τα γκρίζα περιθώρια του νόμου. Αν προσθέσει κανείς και τον έλεγχο των μαύρων κωδικών σε όλες τις εκφάνσεις του και σε όλα τα πεδία, είναι σίγουρο ότι θα βγει λαυράκι, που η αντιμετώπισή του, θα εξυγιάνει πραγματικά τον χώρο από τους κάθε λογής γκρίζους και μαύρους διαμεσολαβητές. Συμπερασματικά αν τελικά δικαιωθούν οι διαμεσολαβητές και σε αυτήν την προσφυγή τους, θα είναι μία ακόμη σημαντική νίκη της διαμεσολάβησης μετά την απόρριψη του Τειρεσία από την Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων. Με δεδομένο ότι ήδη το bancassurance εμφανίζει σημαντική κάμψη λόγω των κόκκινων δανείων και της κρίσης των τραπεζών, αλλά και ότι οι on line πωλήσεις είναι σε πτώση, λόγω κούρασης και συνειδητοποίησης του ρόλου των διαμεσολαβούντων από τους ασφαλισμένους, ένας δρόμος είναι πλέον υπαρκτός. Αυτός της ανάπτυξης ασφαλιστικών εργασιών με την ανάδειξη του μοναδικού ρόλου των επαγγελματιών φυσικών προσώπων στην ασφάλιση. Όσο για τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών εταιριών ο δρόμος της νομιμότητας και της υπό προϋποθέσεις εγγραφής τους στο επιμελητήριο θα είναι πλέον μονόδρομος Ας περιμένουμε λοιπόν την απόφαση και μέχρι τότε ας φροντίσουμε όλοι να σκεφθούμε, πώς θα μπορούσε να βελτιωθεί η αγορά μας που βρίσκεται σε διαρκή πτωτική πορεία από το 2010 έως σήμερα.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Με ΟΛΑ τα προγράµµατα ασφάλισης PRIME INSURANCE, παρέχεται στον πελάτη η Privilege Club Card χωρίς καµία επιβάρυνση

+

χωρίς καµία επιβάρυνση

ΚΑΡΤΑ ΥΓΕΙΑΣ

Με κάθε πρόγραµµα ασφάλισης PRIME INSURANCE, παρέχεται στον πελάτη χωρίς καµία επιβάρυνση η Privilege Club Card. Η κάρτα που του παρέχει καλύψεις και ιατρικές υπηρεσίες σε ένα ευρύ δίκτυο συµβεβληµένων νοσοκοµείων, διαγνωστικών κέντρων και γιατρών: • ∆ΩΡΕΑΝ ιατρικές επισκέψεις • Προνοµιακές τιµές για: • Απεριόριστες διαγνωστικές εξετάσεις • Προληπτικούς ελέγχους υγείας (Check-Up) • Απεριόριστες επισκέψεις σε παιδίατρους, οφθαλµίατρους, οδοντίατρους και φυσιοθεραπευτές *Οι ιατρικές υπηρεσίες παρέχονται από το δίκτυο των συµβεβληµένων νοσοκοµείων, διαγνωστικών κέντρων και γιατρών όπως περιγράφονται στους όρους χρήσης της κάρτας Privilege Club Card.

www.primeins.gr

Αποζηµιώνουµε την εµπιστοσύνη σας

44

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Η Επικουρικό Κεφάλαιο: Κινήσεις εξυγίανσης Από τον Νοέμβριο του 2012 η διοίκηση του Επικουρικού κεφαλαίου είχε καταθέσει στην Εποπτική Αρχή της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) συγκεκριμένη πρόταση για την εισαγωγή της διαδικασίας του run off και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.

εισαγωγή του συστήματος run off και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, αναμένεται να ξεμπλοκάρει τη διαδικασία αποζημιώσεων στο Επικουρικό Κεφάλαιο, το οποίο επισήμως ειδοποιεί δικαιούχους αποζημίωσης ότι για ζημιές του 2013 θα αποζημιωθούν το νωρίτερο το 2016. Ήδη η διοίκηση του Επικουρικού Κεφαλαίου υπέγραψε τις πρώτες συμφωνίες με την Γερμανική ασφαλιστική εταιρεία Darag, προκειμένου να προχωρήσουν οι διαδικασίες ώστε σε ένα περίπου μήνα να γίνει δυνατή και εφόσον στο μεταξύ ψηφισθούν από την βουλή ορισμένες νομοθετικές ρυθμίσεις, να αναλάβει χαρτοφυλάκιο εκκρεμών ζημιών του Επικουρικού Κεφαλαίου ύψους τουλάχιστον 300 εκατ. ευρώ.

Kύρια δουλειά της συγκεκριμένης εταιρείας run off είναι να έρθει σε επαφή με τους ασφαλισμένους που περιμένουν την αποζημίωση τους και τους προτείνει ένα συμβιβασμό. Στο τέλος η εταιρεία θα κερδίσει από την διαφορά των κεφαλαίων που θα καταβάλει σαν αποζημιώσεις και αυτών που θα τις έχει εγγυηθεί το επικουρικό, ενώ κερδισμένο είναι και το επικουρικό καθώς η όλη διαδικασία θα έχει για αυτό λιγότερο κόστος, ενώ κερδισμένοι είναι και οι ασφαλισμένοι οι οποίοι θα λάβουν πολύ γρήγορα ένα σημαντικό ποσό σαν αποζημίωση. Σημειώνεται εδώ ότι η συμφωνία του ασφαλισμένου-θύματος με την εταιρεία run off είναι εθελοντική και όχι υποχρεωτική. Από τον Νοέμβριο του 2012 η διοίκηση του Επικουρικού κεφαλαίου είχε καταθέσει στη εποπτική αρχή της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) συγκεκριμένη πρόταση για την εισαγωγή της διαδικασίας του run off και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η διαδικασία θα αφορά τις εταιρείες των οποίων οι άδειες ανακλήθηκαν και άλλων που ενδεχομένως θα ανακληθούν οψέποτε στο μέλλον.

σει από την αγορά. Η πρόταση του Επικουρικού προβλέπει ότι στην περίπτωση ανάκλησης άδειας εταιρείας θα γίνουν δυο σημαντικά βήματα.

To πρώτο αφορά το χαρτοφυλάκιο, το οποίο μεταφέρεται σε άλλη εταιρεία, ενώ οι εκκρεμείς ζημίες πηγαίνουν στην εταιρεία run off. Με τον τρόπο αυτό οι ασφαλισμένοι δεν χάνουν τα χρήματά τους αφού συνεχίζουν να είναι σφαλισμένοι για το υπόλοιπο διάστημα στη νέα εταιρεία. Από την άλλη πλευρά οι εκκρεμείς ζημιές εξυπηρετούνται από την εταιρεία run off. Kύρια δουλειά της συγκεκριμένης εταιρείας είναι να έρθει σε επαφή με τους ασφαλισμένους που περιμένουν την αποζημίωση τους και τους προτείνει ένα συμβιβασμό. Στο τέλος η εταιρεία θα κερδίσει από την διαφορά των κεφαλαίων που θα καταβάλει σαν αποζημιώσεις και αυτών που θα τις έχει εγγυηθεί το επικουρικό, ενώ κερδισμένο είναι και το επικουρικό καθώς η όλη διαδικασία θα έχει για αυτό λιγότερο κόστος ενώ κερδισμένοι είναι και οι ασφαλισμένοι οι οποίοι θα λά-

βουν πολύ γρήγορα ένα σημαντικό ποσό σαν αποζημίωση. Σημειώνεται εδώ ότι η συμφωνία του ασφαλισμένου-θύματος με την εταιρεία run off είναι εθελοντική και όχι υποχρεωτική. Υπενθυμίζεται ότι σε αντίθεση με ό,τι ισχύει στις άλλες ευρωπαϊκές χώρες, το Επικουρικό Κεφάλαιο στη χώρα μας επιβαρύνεται με τις απαιτήσεις όσων ήταν ασφαλισμένοι σε εταιρείες των οποίων ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας. Αντίθετα στις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες ο ρόλος των αντίστοιχων φορέων περιορίζεται στην αποζημίωση όσων πέφτουν θύμα ατυχήματος με ανασφάλιστο όχημα. Στη χώρα μας το ιδιότυπο καθεστώς λειτουργίας του Επικουρικού Κεφαλαίου έχει οδηγήσει σε πενταπλασιασμό των αποζημιώσεων που πληρώνει για τους ασφαλισμένους των εταιρειών που έκλεισαν, το ύψος των οποίων εκτινάχθηκε στα 540 εκατ. ευρώ στο τέλος του 2011, έναντι μόλις 118 εκατ. ευρώ που ήταν οι οφειλές στα θύματα από ανασφάλιστα οχήματα.

Τι είναι το run off H εταιρεία run off έχει σαν αποστολή να διευθετήσει ένα ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο εταιρείας, της οποίας η άδεια λειτουργίας ανακλήθηκε ή ακόμη και εταιρείας η οποία σταματά να κάνει νέες εργασίες και απλώς εξυπηρετεί τα υφιστάμενα συμβόλαια και σταδιακά επιδιώκει να αποχωρήNEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

46

Οι αλλαγές στο Επικουρικό Κεφάλαιο Η συμφωνία με την γερμανική ασφαλιστική εταιρεία είναι το δεύτερο βήμα στην κατεύθυνση εξυγίανσης του Επικουρικού κεφαλαίου. Είχαν προηγηθεί στο τέλος του 2012 τα μέτρα που ψήφισε η Βουλή των Ελλήνων στον νόμο 4092/2012. Ο εν λόγω νόμος έφερε επτά αλλαγές στο Επικουρικό Κεφάλαιο. Ειδικότερα επήλθαν οι ακόλουθες βασικές μεταβολές : 1. Καταργείται η υποχρέωση του Επικουρικού Κεφαλαίου να καταβάλλει αποζημίωση σε περίπτωση ατυχήματος που προκαλείται από πρόθεση του οδηγού.

2. Προβλέπεται ότι η αποζημίωση που καταβάλλει το Επικουρικό Κεφάλαιο για χρηματική ικανοποίηση λόγω ψυχικής οδύνης, δεν μπορεί πλέον να υπερβαίνει το ποσό των 6.000 ευρώ για κάθε δικαιούχο. Η ρύθμιση αυτή ισχύει για όλες τις περιπτώσεις στις οποίες παρεμβαίνει και αποζημιώνει το Επικουρικό Κεφάλαιο (δηλαδή ισχύει τόσο στις περιπτώσεις πρόκλησης ατυχήματος από ανασφάλιστο ή άγνωστο όχημα, όσο και στις περιπτώσεις πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης). Κατά τα λοιπά, θα πρέπει να διευκρινιστεί ότι οι νέες ρυθμίσεις δεν θίγουν το είδος και το ύψος της αποζημίωσης που δύναται να αξιώσει από το Επικουρικό Κεφάλαιο το θύμα τροχαίου ατυχήματος που προκαλείται από ανασφάλιστο ή άγνωστο όχημα. Στην περίπτωση δηλαδή αυτή δεν αλλάζει η αποζημίωση που μπορεί να διεκδικήσει ο παθών, τόσο για την ηθική βλάβη του, όσο και για τις οικονομικής φύσεως ζημίες του (όπως είναι π.χ. τα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης και αποκατάστασης εν γένει της υγείας του θύματος, η αμοιβή γιατρών και νοσοκομείου, η απώλεια εισοδήματος, το κόστος μετατροπής της κατοικίας ή του οχήματος του ζημιωθέντος λόγω αναπηρίας, το κόστος της ειδικής διατροφής κ.λ.π.).

3. Ειδικά για την περίπτωση πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης, θεσπίζεται ανώτατο όριο ευθύνης του Επικουρικού Κεφαλαίου, το οποίο ορίζεται στις 100.000 ευρώ. Το ανώτατο αυτό όριο ευθύνης ισχύει για το σύνολο των ζημιών που καλείται να αποζημιώσει το Επικουρικό Κεφάλαιο, δηλαδή ι-

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Το Επικουρικό Κεφάλαιο υποχρεούται, ένα μήνα μετά τη λήξη κάθε ημερολογιακού διμήνου, να ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος για το ύψος των εισφορών που εισέπραξε, αναλυτικά για κάθε επιχείρηση όπως και την ημερομηνία καταβολής της εισφοράς, καθώς και ποιες επιχειρήσεις δεν κατέβαλαν την εισφορά τους. σχύει για το σύνολο των οικονομικής φύσεως, αλλά και των μη οικονομικής φύσεως ζημιών των δικαιούχων. Επιπλέον προβλέπεται ότι η αποζημίωση που οφείλει το Επικουρικό Κεφάλαιο στις περιπτώσεις αυτές καταβάλλεται σύμφωνα με τα ακόλουθα : α. για αποζημίωση ύψους έως 4.000 ευρώ καταβάλλεται συνολικό ποσό ίσο προς το 90% αυτής, β. για αποζημίωση ύψους από 4.001 έως 10.000 ευρώ καταβάλλεται συνολικό ποσό ίσο προς το 87,5% αυτής, με κατώτατο όριο 3.600 ευρώ, γ. για αποζημίωση ύψους από 10.001 έως 30.000 ευρώ καταβάλλεται συνολικό ποσό ίσο προς το 85% αυτής, με κατώτατο όριο 8.750 ευρώ, δ. για αποζημίωση ζημία ύψους από 30.001 έως 60.000 ευρώ καταβάλλεται συνολικό ποσό ίσο προς το 80% αυτής, με κατώτατο όριο 25.000 ευρώ, ε. για αποζημίωση ζημία ύψους από 60.001 έως 100.000 ευρώ καταβάλλεται συνολικό ποσό

ίσο προς το 70% αυτής, με κατώτατο όριο 48.000 ευρώ, στ. για αποζημιώσεις, το ύψος των οποίων υπερβαίνουν τις 100.000 ευρώ, καταβάλλεται συνολικό ποσό ίσο με το 70% αυτής, με ανώτατο όριο τις 100.000 ευρώ. Η συγκεκριμένη ρύθμιση προβλέπει ωστόσο δυνατότητα υπέρβασης του ανώτατου ορίου των 100.000 ευρώ για πρόσωπα που ζημιώθηκαν με αναπηρία, η φύση και ο βαθμός της οποίας, καθώς και το ύψος της αποζημίωσης θα οριστούν με κοινή απόφαση των Υπουργών Οικονομικών και Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, που εκδίδεται μετά από γνώμη του Κέντρου Πιστοποίησης Αναπηρίας (ΚΕΠΑ). Προβλέπεται τέλος ότι με απόφαση του Υπουργού Οικονομικών που εκδίδεται μετά από εισήγηση της Τράπεζας της Ελλάδος μπορούν να ορίζονται ειδικές προϋποθέσεις καταβολής αποζημιώσεων από το Επικουρικό Κεφάλαιο σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας λόγω παράβασης της νομοθεσίας ή πτώχευσης ασφαλιστικής επιχείρησης.

4. Οι αλλαγές που επιφέρουν οι παραπάνω ρυθμίσεις (περ. 2 και 3 ανωτέρω) καταλαμβάνουν και τις αξιώσεις σε βάρος του Επικουρικού Κεφαλαίου που έχουν γεννηθεί κατά την έναρξη ισχύος τους. Ωστόσο, δεν θίγονται αξιώσεις για τις οποίες έχει εκδοθεί οριστική δικαστική απόφαση.

5. Επιπλέον των ανωτέρω, θεσπίζεται προδικασία για την άσκηση αγωγών σε βάρος του Επικουρικού Κεφαλαίου και συγκεκριμένα προβλέπεται υποχρέωση των δικαιούχων αποζημίωσης, πρώτα να υποβάλλουν εξώδικη έγγραφη αίτηση αποζημίωσης στο Επικουρικό Κεφάλαιο, με συνημμένα τα έγγραφα που

αποδεικνύουν την απαίτησή τους και ακολούθως, μετά τη λήψη απάντησης από το Επικουρικό Κεφάλαιο ή εάν δεν λάβουν απάντηση μέσα σε τρεις μήνες από την υποβολή της αίτησής τους (άρθρο 6 παρ. 6 του π.δ. 237/1986), να προχωρούν σε άσκηση αγωγής. Σε περίπτωση μη τήρησης της ανωτέρω διαδικασίας, η αγωγή του δικαιούχου θα κρίνεται απαράδεκτη.

6. Προβλέπεται επίσης αναστολή κάθε αναγκαστικής εκτέλεσης σε βάρος του Επικουρικού Κεφαλαίου, είτε εις χείρας του είτε εις χείρας τρίτων, από την έναρξη ισχύος της ρύθμισης μέχρι τις 31.12.2016. Ταυτόχρονα απαγορεύεται ο συμψηφισμός των εισφορών των μελών του Επικουρικού Κεφαλαίου με τυχόν οφειλές του προς αυτά.

7. Για την οικονομική ενίσχυση του Επικουρικού Κεφαλαίου προβλέπονται τέλος οι ακόλουθες ρυθμίσεις : α. Θεσπίζεται αύξηση της εισφοράς των ασφαλιστικών επιχειρήσεων υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου. Συγκεκριμένα, από 5% επί των καθαρών ασφαλίστρων του κλάδου αστικής ευθύνης από χερσαία αυτοκίνητα που είναι σήμερα, διαμορφώνεται σε 6% επί των ακαθαρίστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων. Η ρύθμιση αυτή ισχύει και για τον υπολογισμό της εισφοράς υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου των επιχειρήσεων που ασκούν τον κλάδο με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. β. Καθιερώνεται σε ειδικό εδάφιο υποχρέωση των αλληλασφαλιστικών συνεταιρισμών να αποδίδουν στο Επικουρικό Κεφάλαιο τις εισφορές που αναλογούν στους πρωτοβάθμιους συνεταιρισμούς που αντασφαλίζουν, ανεξάρτητα αν εισέπραξαν τις εισφορές αυτές ή όχι. γ. Θεσπίζεται δικαίωμα εγγραφής στο Επικουρικό Κεφάλαιο για κάθε νέο μέλος, το οποίο διαμορφώνεται σε 50.000 ευρώ, ενώ προβλέπεται και ελάχιστη ετήσια εισφορά για κάθε μέλος, ανεξάρτητα από το ύψος των ακαθαρίστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του, η οποία ανέρχεται στο ποσό των 10.000 ευρώ. Σχετικά με τη διαδικασία είσπραξης των εισφορών, οι νέες διατάξεις προβλέπουν ότι το θέμα αυτό θα ρυθμίζεται με απόφαση του Επικουρικού Κεφαλαίου. Το Επικουρικό Κεφάλαιο τέλος, υποχρεούται, ένα μήνα μετά τη λήξη κάθε ημερολογιακού διμήνου, να ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος για το ύψος των εισφορών που εισέπραξε, αναλυτικά για κάθε επιχείρηση όπως και την ημερομηνία καταβολής της εισφοράς, καθώς και ποιες επιχειρήσεις δεν κατέβαλαν την εισφορά τους.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

48

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Από την έκθεση της ΤτΕ για τη Νομισματική Πολιτική 2012-2013

Οι προοπτικές της ιδιωτικής ασφά Κ

αμπανάκι για την βιωσιμότητα του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος χτύπησε ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γιώργος Προβόπουλος στην έκθεση της ΤτΕ για τη Νομισματική Πολιτική 2012-2013,σημειώνοντας ότι η αποτελεσματική αξιοποίηση της επαγγελματικής και της ιδιωτικής ασφάλισης θα μπορούσε να λειτουργήσει αντισταθμιστικά. Όπως τονίζεται η ασφαλιστική μεταρρύθμιση του 2010, παρότι ενίσχυσε τη μακροχρόνια βιωσιμότητα του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος, ωστόσο περιόρισε το ύψος των συντάξεων που θα παρέχονται από τον πρώτο πυλώνα. Το συνολικό ποσοστό αναπλήρωσης υπολογίζεται ότι θα περιοριστεί κατά μέσο σε 48,5% την περίοδο 2020-2060, έναντι 95,7% πριν από την ασφαλιστική μεταρρύθμιση. Αυτό σημαίνει ότι οδηγεί κάτω από το όριο της φτώχειας όσους κατά τη διάρκεια του εργασιακού τους βίου λάμβαναν μέχρι και 1,2 φορές το διάμεσο εισόδημα. Ειδικότερα, όπως τονίζεται στην Ελλάδα, παρότι το ασφαλιστικό σύστημα προβλέπει θεσμικά και τους τρεις ασφαλιστικούς πυλώνες (κοινωνική, επαγγελματική και ιδιωτική ασφάλιση), οι συντάξεις παρέχονται σχεδόν αποκλειστικά από φορείς δημόσιου χαρακτήρα μέσω του πρώτου πυλώνα. Η περιορισμένη ανάπτυξη του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα μπορεί να αποδοθεί τόσο σε υστέρηση από την πλευρά της ζήτησης όσο και σε θεσμικές αγκυλώσεις που δρουν ανασταλτικά από την πλευρά της προσφοράς.

Η περιορισμένη ανάπτυξη του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα μπορεί να αποδοθεί τόσο σε υστέρηση από την πλευρά της ζήτησης όσο και σε θεσμικές αγκυλώσεις που δρουν ανασταλτικά από την πλευρά της προσφοράς

λοντικών συντάξεων προϋποθέτει αυξημένο ρόλο για το δεύτερο και τον τρίτο πυλώνα και προαπαιτεί υψηλή συμμετοχή, υψηλές εισφορές και επαρκείς αποδόσεις.

Ανάγκη ενίσχυσης του δεύτερου και του τρίτου ασφαλιστικού πυλώνα Η μειωμένη γενναιοδωρία του πρώτου πυλώνα δημιουργεί προϋποθέσεις για ενίσχυση της μέχρι σήμερα περιορισμένης ζήτησης ιδιωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Εντούτοις, η διεθνής εμπειρία έχει αναδείξει μια σειρά από παράγοντες που ενδέχεται να υπονομεύσουν την αποτελεσματική αξιοποίηση της ιδιωτικής και της επαγγελματικής ασφάλισης, γεγονός που υπογραμμίζει την ανάγκη για προσεκτικό σχεδιασμό.

Γενναιοδωρία του πρώτου πυλώνα εις βάρος του δεύτερου και του τρίτου Σύμφωνα με τους Mylonas and de la Maisonneuve, οι ασφαλιστικές εταιρίες στην Ελλάδα αποδίδουν την περιορισμένη ζήτηση ιδιωτικής ασφάλισης στην αναλογιστική γενναιοδωρία του πρώτου πυλώνα.

• Αν και η κατεύθυνση της αιτιότητας απαιτεί περαιτέρω διερεύνηση, εντούτοις δημόσια συνταξιοδοτικά συστήματα με υψηλά ποσοστά αναπλήρωσης, τείνουν να συσχετίζονται με περιορισμένη ανάπτυξη του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα.

• Πριν από την ασφαλιστική μεταρρύθμιση του 2010 (Ν. 3863/2010 και Ν.

3865/2010) η Ελλάδα εμφάνιζε το υψηλότερο ποσοστό αναπλήρωσης πρώτου πυλώνα μεταξύ των χωρών του ΟΟΣΑ (95,7%) και είχε το χαμηλότερο ενεργητικό μη κρατικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων (0,03% του ΑΕΠ).

Περιορισμοί από την πλευρά της προσφοράς Αυξημένη βιωσιμότητα, αλλά μειωμένη επάρκεια Η ανάγκη ενίσχυσης της μακροχρόνιας βιωσιμότητας του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος οδήγησε ― με μεγάλη καθυστέρηση― στην ασφαλιστική μεταρρύθμιση του 2010, η οποία περιόρισε σημαντικά τη γενναιοδωρία του πρώτου πυλώνα.

• Το συνολικό ποσοστό αναπλήρωσης εκτιμάται ότι θα περιοριστεί κατά μέσο όρο σε 48,5% την περίοδο 2020-2060, έναντι 95,7% πριν από την ασφαλιστική μεταρρύθμιση.

• Ελλείψει άλλων πηγών εισοδήματος, το μειωμένο ποσοστό αναπλήρωσης του πρώτου πυλώνα θα οδηγεί κάτω από το όριο της σχετικής ένδειας όσους κατά τη διάρκεια του εργασιακού τους βίου λάμβαναν μέχρι και 1,2 φορές το διάμεσο εισόδημα. Η διασφάλιση της επάρκειας των μελ-

Στην περίπτωση της Ελλάδος, η προσφορά ασφαλιστικής κάλυψης μέσω του δεύτερου πυλώνα προσκρούει σε τρία βασικά εμπόδια: ― στο ασταθές, άνευ κινήτρων, φορολογικό καθεστώς που αντιμετωπίζουν οι εργοδότες, ― στο υψηλό ποσοστό μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, οι οποίες θεσμικά δεν έχουν τη δυνατότητα ίδρυσης ταμείου επαγγελματικής ασφάλισης, και ― στις γραφειοκρατικές διαδικασίες που αντιμετωπίζουν οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις. Επιπλέον ανασταλτικός παράγοντας για την Ελλάδα μπορεί να θεωρηθεί η έλλειψη προτάσεων για ολοκληρωμένες εξειδικευμένες παροχές από τα ταμεία αυτά.

• Στο Ηνωμένο Βασίλειο έχει αναληφθεί η πρωτοβουλία Red Tape Challenge (RTC) με NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ Καθοριστική σημασία για την επιτυχή εφαρμογή τόσο

49

της υποχρεωτικής όσο και της αυτόματης εγγραφής, έχει

λισης

ο σχεδιασμός του βασικού ασφαλιστικού προϊόντος (default scheme).

σκοπό τη βελτίωση του κανονιστικού πλαισίου, τη συγκράτηση του κόστους και τον περιορισμό των κινδύνων τους οποίους αντιμετωπίζουν οι εργοδότες που προσφέρουν επαγγελματική ασφάλιση.

• Οι Munnell et al. επισημαίνουν ότι στις ΗΠΑ η απλοποίηση των διαδικασιών δεν έχει λειτουργήσει ως αποτελεσματικό κίνητρο για την παροχή επαγγελματικής ασφάλισης στις μικρές επιχειρήσεις και παραπέμπουν σε πρόσφατες πρωτοβουλίες που συνδυάζουν υποχρεωτική εγγραφή, φορολογικά κίνητρα και κρατική συμμετοχή.

Σχεδιασμός (α) Εθελοντική συμμετοχή Στο βαθμό που η συμμετοχή σε συνταξιοδοτικά προγράμματα δεύτερου και τρίτου πυλώνα παραμένει εθελοντική, η διεθνής εμπειρία έχει δείξει ότι η κάλυψη του ενεργού πληθυσμού κυμαίνεται μεταξύ 13% και 50%, ενώ μικρότερα ποσοστά συμμετοχής καταγράφονται στους νέους, τα χαμηλότερα εισοδήματα και τους μερικώς ή ευκαιριακά απασχολούμενους. Σύμφωνα με τις συστάσεις του ΟΟΣΑ, η ενίσχυση των φορολογικών κινήτρων για αποταμίευση ή/και η επιδότηση των ασφαλιστικών εισφορών μπορούν να συμβάλουν στην αύξηση της συμμετοχής σε εθελοντικά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Εντούτοις, όπως επισημαίνουν οι Antolin et al., οι φορολογικές ελαφρύνσεις δεν αποτελούν ισχυρό κίνητρο για τα χαμηλά εισοδήματα, γεγονός που έχει οδηγήσει χώρες όπως η Τσεχία, η Γερμανία, το Μεξικό και η Νέα Ζηλανδία σε στοχευμένες επιδοτήσεις της ιδιωτικής ασφάλισης.

• Στη Γερμανία εφαρμόζονται από το 2001 τα προγράμματα Riester, τα οποία προσφέρουν συνδυασμό φοροελαφρύνσεων και επιδότησης που κυμαίνονται ανάλογα με το ύψος των εισφορών.

• Στην Ελλάδα, η πρόσφατη κατάργηση των φοροαπαλλαγών που αφορούν την ιδιωτική ασφάλιση (Ν. 4110/2013) κινείται προς την αντίθετη

κατεύθυνση. Το μέτρο αυτό εντάσσεται στο πλαίσιο μιας γενικής κατάργησης φοροαπαλλαγών με βραχυπρόθεσμα δημοσιονομικά κριτήρια, αλλά η διεθνής εμπειρία θέτει εν αμφιβόλω τη σκοπιμότητα μιας τέτοιας ρύθμισης σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα. (β) Υποχρεωτική ή αυτόματη εγγραφή Η υποχρεωτική (Αυστραλία, Χιλή) ή ημιυποχρεωτική συμμετοχή (Δανία, Ολλανδία) σε συνταξιοδοτικά προγράμματα δεύτερου και τρίτου πυλώνα διασφαλίζει σημαντικά υψηλότερη κάλυψη, που προσεγγίζει το 70% του ενεργού πληθυσμού.

• Εντούτοις, σε χώρες με εκτεταμένη παραοικονομία η υποχρεωτική εγγραφή δεν αρκεί. Παρά το γεγονός ότι στη Χιλή και το Μεξικό εξ α -

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

σφαλίζονται υψηλά ποσοστά εγγραφής (73,7% και 57,7% αντίστοιχα), το ποσοστό όσων εισφέρουν ενεργά κατά τη διάρκεια του εργασιακού τους βίου είναι και στις δύο περιπτώσεις περίπου 40 ποσοστιαίες μονάδες μικρότερο. Το φαινόμενο αυτό εμφανίζεται σε μικρότερη έκταση στο δεύτερο πυλώνα.

• Εναλλακτικά, στην Ιταλία, τη Ν. Ζηλανδία, το Ηνωμένο Βασίλειο κ.ά. έχει επιλεγεί η αυτόματη εγγραφή (auto-enrolment) με δικαίωμα αποχώρησης. Στην περίπτωση της Ν. Ζηλανδίας, τα προγράμματα Kiwisaver έχουν οδηγήσει σε ένα από τα υψηλότερα ποσο-

στά κάλυψης που προσεγγίζει το 55%, με περιορισμένες αποκλίσεις ανά εισοδηματική κλίμακα ή ηλικιακή κατηγορία.

• Καθοριστική σημασία για την επιτυχή εφαρμογή τόσο της υποχρεωτικής όσο και της αυτόματης εγγραφής, έχει ο σχεδιασμός του βασικού ασφαλιστικού προϊόντος (default scheme). Σύμφωνα με τον Rinaldi, η περιορισμένη αποτελεσματικότητα της αυτόματης εγγραφής στην Ιταλία, κατά την πρώιμη περίοδο εφαρμογής της, αποδίδεται στον πολύ συντηρητικό χα-

ρακτήρα του βασικού συνταξιοδοτικού προγράμματος, το οποίο είχε περιορισμένη απήχηση στους νέους εργαζομένους. Όπως τονίζει ο ΟΟΣΑ, η ανάγκη για υψηλή συμμετοχή στο δεύτερο και τρίτο πυλώνα δεν είναι η μόνη πρόκληση για την εξασφάλιση επάρκειας. Εξίσου σημαντική είναι και η διαχείριση του διοικητικού κόστους αλλά και του επενδυτικού κινδύνου που ενδεχομένως θα αντιμετωπίσουν τα νέα συνταξιοδοτικά σχήματα. Η οικονομική κρίση των τελευταίων χρόνων έχει καταδείξει την ανάγκη αναθεώρησης και προσαρμογής του θεσμικού πλαισίου και του ρόλου των εποπτικών αρχών, με σκοπό την αποτελεσματική προστασία των ασφαλισμένων. Τέλος, η προσπάθεια ενίσχυσης της ιδιωτικής ασφάλισης έχει επίσης μια σημαντική μακροοικονομική και χρηματοοικονομική διάσταση. Όπως επισημαίνει ο Daykin, η ενίσχυση του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα δεν συνεπάγεται απαραίτητα αύξηση της συνολικής αποταμίευσης, καθώς ενδέχεται να απορροφήσει πόρους από παραδοσιακούς φορείς ιδιωτικής αποταμίευσης, όπως το τραπεζικό σύστημα.

50

Α Ρ Θ Ρ Ο

Ο ρόλος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στη νέα εποχή Του Δημήτρη Γαβαλάκη Πρόεδρου του Π.Σ.Σ.Α.Σ - Μέλος Δ.Σ. Ε.Ι.Α.Σ.

Π

Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση τα επόμενα χρόνια οφείλει να έχει επίκεντρο τον πελάτη. Η ορθή και πλήρης ενημέρωση του, τόσο για την αξία της ασφάλισης όσο και για τα χαρακτηριστικά των προτεινόμενων λύσεων θα αποτελεί το μόνο, κατά την άποψη μου, έγκυρο διαβατήριο, όχι μόνο για την επιβίωση μας, αλλά ακόμα περισσότερο για την δημιουργία σταθερής πελατειακής βάσης που θα εξασφαλίζει το επιθυμητό επαγγελματικό μας επίπεδο.

ριν περίπου 22 χρόνια, ξεκινώντας στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, παρακολουθούσα με ιδιαίτερο ενδιαφέρον κάθε γραπτό ή προφορικό λόγο, ο οποίος αναφερόταν στο μέλλον της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Η αλήθεια είναι ότι όσες φορές ανατρέχω στις αρχές του ΄90, θυμάμαι τις προβλέψεις για την εξέλιξη της βιομηχανίας μας, για την σύγκλιση με τους μέσους, ευρωπαϊκούς, όρους, τόσο σε κατά κεφαλήν ασφάλιστρο όσο και σε ποσοστό ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ. Θυμάμαι επίσης τις προβλέψεις για βελτίωση της αξιοπιστίας του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, αλλά και την επερχόμενη, τότε, ανάγκη για εξειδίκευση, η οποία θα προέκυπτε ως αποτέλεσμα τόσο της εξέλιξης των ασφαλιστηρίων συμβολαίων όσο και των απαιτήσεων των ασφαλισμένων οι οποίες θα ήταν όλο και υψηλότερες. Σήμερα, κάνοντας την απογοητευτική διαπίστωση ότι οι αισιόδοξες προβλέψεις της εποχής δεν δικαιώθηκαν, αναρωτιέμαι και προβληματίζομαι για την εξέλιξη της αγοράς μας στο μέλλον. Σε ένα περιβάλλον ρευστότητας και οικονομικής αβεβαιότητας , οι προβλέψεις είναι επισφαλείς αλλά συνάμα απολύτως αναγκαίες για την επιβίωση μας στο χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Βάση του προβληματισμού δεν μπορεί να μην είναι η καταγραφή και ανάλυση των σημερινών δεδομένων : • Η ΑΓΟΡΑ • Μεγάλο μέρος των εν δυνάμει ασφαλισμένων διακατέχεται από έντονη οικονομική αβεβαιότητα.

• Ο χρηματοπιστωτικός τομέας δεν αποτελεί πλέον σταθερό σημείο αναφοράς για τον έλληνα πολίτη.

• Η βεβαιότητα ότι οι κρατικές παροχές πρόνοιας θα μειωθούν στα επόμενα χρόνια, αποτελεί σταδιακά συνείδηση για το μεγαλύτερο μέρος της κοινωνίας.

• Δεν είναι σαφές ότι η κοινωνία διαπιστώνει τις οικονομικές επιπτώσεις στο άμεσο αλλά και απώτερο μέλλον, λόγω της μείωσης κοινωνικών παροχών .

• Η αναζήτηση της ιδιωτικής ασφάλισης ως συμπληρωματική ή εν μέρει ως υποκατάστατο της κοινωνικής ασφάλισης αποτελεί ακόμα ταμπού στο δημόσιο πολιτικό λόγο.

• Η ΕΠΟΠΤΕΙΑ • Οι επερχόμενες εποπτικές παρεμβάσεις της ΤτΕ τόσο θεσμικά όσο και ελεγκτικά για όλα τα δίκτυα διανομής θα αποτελέσουν σημείο αναφοράς για τις επερχόμενες αλλαγές.

• Οι εξελίξεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο τόσο για το εποπτικό πλαίσιο που θα διέπει την ασφαλιστική διαμεσολάβηση (IMD2) όσο και στο πλαίσιο διαφάνειας στην ενημέρωση του καταναλωτή για τα

επενδυτικά προϊόντα (PRIPs), θα επηρεάσουν σημαντικά στο μέλλον την ελληνική ασφαλιστική αγορά.

• Η ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ • Η ασφαλιστική βιομηχανία δεν έχει κατοχυρώσει το αναγκαίο επίπεδο αξιοπιστίας και εξωστρέφειας.

• Δεν έχει ακόμα προσδιοριστεί εάν και πώς η ασφαλιστική βιομηχανία θα συμμετέχει στον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης και άρα οι πιθανές συνέπειες στο ρόλο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.

• Η έλλειψη κοινού σχεδιασμού και συνεννόησης όλων των παραγόντων της αγοράς δημιουργεί τάσεις «άναρχου» επανακαθορισμού των δεδομέ-

Είναι προφανές, ότι η πορεία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης προς στο μέλλον, περνά μέσα από σημαντικές αλλαγές, που είτε θα συντελεστούν στο περιβάλλον μας, είτε θα πρέπει οι ίδιοι να τολμήσουμε τόσο σε επιχειρηματικό όσο και σε προσωπικό επίπεδο. νων της αγοράς.

• Η έλλειψη ουσιαστικής επικοινωνιακής πολιτικής των ασφαλιστικών εταιριών για το σύνολο των ασφαλιστικών αναγκών (ενδεικτικά: καλύψεις απώλειας ζωής , αναπηρίας κλπ.) δεν βοηθά την ανάδειξη όλου του εύρους της χρησιμότητας της ασφάλισης.

• Η τιμολογιακή πολιτική στον κλάδο αυτοκίνητου και υγείας δημιουργεί συνήθειες χαμηλών απαιτήσεων του ασφαλισμένου σε επίπεδο παροχών.

• Η περαιτέρω ανάπτυξη των εναλλακτικών δικτύων και το έλλειπες πλαίσιο υγειών κανόνων ανταγωνισμού δημιουργούν σύγχυση πληροφόρησης στον ασφαλισμένο. Είναι προφανές, λοιπόν, ότι η πορεία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης προς το μέλλον, περνά μέσα από σημαντικές αλλαγές που είτε θα συντελεστούν στο περιβάλλον μας, είτε θα πρέπει οι ίδιοι να τολμήσουμε τόσο σε επιχειρηματικό όσο και σε προσωπικό επίπεδο. Παρά τον κίνδυνο, το μέλλον να με διαψεύσει, θα τολμήσω να παραθέσω κάποιες από τις αναγκαίες εκείνες πρακτικές που η ασφαλιστική διαμεσολάβηση θα πρέπει να εφαρμόσει ώστε να αποτελέσει σημαντικό πυλώνα στην αναμόρ-

φωση της αγοράς μας τα επόμενα χρόνια. Η επιχειρηματικότητα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση • Εφαρμογή βασικών κανόνων εταιρικής διακυβέρνησης ανεξάρτητα από το μέγεθος της επιχείρησης.

• Ανάλυση του κόστους λειτουργίας των δικτύων διανομής που αναπτύσσει η επιχείρηση, και ανάδειξη του ως βασικό κριτήριο στην διαμόρφωση της πολιτικής πωλήσεων.

• Ανάπτυξη συνεργιών με στόχο την μείωση του κόστους αλλά και την ενίσχυση της διαπραγματευτικής ισχύος.

• Χρήση εσωτερικών κανόνων ελέγχου των ποιοτικών στοιχείων των δικτύων διανομής και παρακολούθηση του επιπέδου ικανοποίηση των ασφαλισμένων.

• Επένδυση στην εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ως ελεύθερος επαγγελματίας.

• Ανάπτυξη σύγχρονων μεθόδων εξεύρεσης πελατών και στρατηγικής πώλησης με βάση τις ασφαλιστικές ανάγκες των υποψηφίων πελατών.

• Συνεχή εκπαίδευση τόσο σε τεχνικές πωλήσεων και επικοινωνίας όσο και στο σύνολο των θεμάτων που αφορούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και την αγορά γενικά.

• Συνεχή παρακολούθηση και ενημέρωση για τα θέματα της κοινωνικής ασφάλισης.

• Σχεδιασμό και τήρηση τυποποιημένων διαδικασιών για την σωστή εξυπηρέτηση του υπάρχοντος πελατολογίου.

• Χρήση της τεχνολογίας με στόχο την εξοικονόμηση χρόνου και κόστους. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση τα επόμενα χρόνια οφείλει να έχει επίκεντρο τον πελάτη. Η ορθή και πλήρης ενημέρωσή του, τόσο για την αξία της ασφάλισης όσο και για τα χαρακτηριστικά των προτεινόμενων λύσεων θα αποτελεί το μόνο, κατά την άποψη μου, έγκυρο διαβατήριο όχι μόνο για την επιβίωση μας αλλά ακόμα περισσότερο για την δημιουργία σταθερής πελατειακής βάσης που θα εξασφαλίζει το επιθυμητό επαγγελματικό μας επίπεδο. Ταυτόχρονα η σωστή ενημέρωση μας αλλά και η συλλογική μας δράση θα μας προσδίδει την αναγκαία δύναμη για να διαπραγματευόμαστε με τον καλύτερο τρόπο με τους άλλους φορείς της αγοράς για την εξασφάλιση των επαγγελματικών μας δικαιωμάτων, τα οποία είναι αυτονόητο ότι θα βάλλονται σε ένα διαρκώς σκληρό ανταγωνιστικό περιβάλλον. Η αγορά θα μας ακούει πιο εύκολα, θα αποφασίζει όμως πιο δύσκολα. Θα είναι πιο απαιτητική, αλλά και πιο αναποφάσιστη. Όμως, η ποιότητα, η γνώση και ο σεβασμός στον ασφαλισμένο, είναι βέβαιο ότι θα κρατούν πάντα ψηλά το ομορφότερο επάγγελμα του κόσμου.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

51

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ Παρέχει ολοκληρωμένο χαρτοφυλάκιο λύσεων

SAS :Η αξία των δεδομένων δίνει κέρδη στην ασφαλιστική!

Ε

ίναι γεγονός ότι η επιτυχία στις ασφαλιστικές πώς, αν πάρουμε ως παράδειγμα τις αποζημιώσεις επιχειρήσεις, ειδικά εν καιρώ κρίσης, βασίζε- των 3 περίπου δις ευρώ που κατέβαλε η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάται εν πολλοίς στην ικανότητά τους να δα το 2012 , στην πεπροβλέπουν τις μελλοντικές απαιτήσεις ή/ ρίπτωση που μια εκαι τις εκθέσεις σε ζημίες, που με τη σειρά Η SAS, μπορεί να ταιρεία δραστηριοτους βασίζονται σε ιστορικές πληροφορίες ποιείται σε όλους και εμπειρίες. Ωστόσο, είναι επίσης δεδο- βοηθήσει σημαντικά τους κλάδους ασφάμένο ότι οι εταιρείες του συγκεκριμένου στην αύξηση της λισης με μερίδιο αγοκλάδου βρίσκονται μπροστά σε ένα αβέράς 10% και ποσοστό βαιο μέλλον καθώς καλούνται να αντιμε- ανταγωνιστικότητας απάτης 10%, τότε θα τωπίσουν ραγδαία αυξανόμενες λειτουργικαι της κερδοφορίας είχε σε ετήσια βάση κές δαπάνες, εντασσόμενες ρυθμιστικές απώλειες 29 εκατ. πιέσεις, κλιμάκωση του ανταγωνισμού και των ασφαλιστικών ευρώ τα οποία δόθηαύξηση των εξόδων για αποζημιώσεις. καν σε ψευδείς ζηΔιαθέτοντας περισσότερα από 30 χρόνια επιχειρήσεων μιές. Αν από αυτό το εμπειρίας στον κλάδο, η SAS, ηγέτιδα εταιποσό, ακόμη και μόνο ρεία λογισμικού Bussiness Intelligence & Business Analytics, μπορεί να βοηθήσει σημαντικά το 10% από τις απάτες γίνει ανιχνεύσιμο και προστην αύξηση της ανταγωνιστικότητας και της κερδο- λαμβάνεται, τότε η εταιρεία θα έχει κέρδος 2,9 εκαφορίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, παρέχο- τομμύρια ευρώ σε ετήσια βάση! Και η πρόληψη και αντιμετώπιση της απάτης περντας ένα ολοκληρωμένο χαρτοφυλάκιο λύσεων, το οποίο βασίζεται στην εξελιγμένη τεχνολογία των νά απαραίτητα μέσα από τις σύγχρονες τεχνολογιBusiness Analytics και σε εξειδικευμένα ασφαλι- κές λύσεις ανάμεσα στις οποίες η SAS έχει να προστικά μοντέλα δεδομένων. Αποτέλεσμα όλων αυ- σφέρει ό,τι πιο εξελιγμένο υπάρχει στην αγορά, τη τών είναι ότι εξασφαλίζει μετρήσιμα αποτελέσματα λύση SAS Fraud Framework for Insurance η οποία έχει ήδη κατακτήσει σειρά διακρίσεων με κορυφαία και, εν τέλει, σημαντική απόδοση της επένδυσης. την πρώτη θέση στην αξιολόγηση του διεθνούς οίΗ αντιμετώπιση της απάτης αφήνει κου Forrester Research. σημαντικά χρήματα στο ταμείο H SAS Fraud Framework for Insurance είναι η Σύμφωνα με επίσημες αναφορές, τόσο σε Ευρω- πλήρης λύση για την πρόληψη, τον εντοπισμό, την παϊκό επίπεδο όσο και στην Ελλάδα, οι ασφαλιστι- ανίχνευση και την αντιμετώπιση των ψευδών αποκές απάτες ανέρχονται περίπου στο 10% των αποζη- ζημιώσεων, με μετρήσιμα αποτελέσματα. Μεταξύ μιώσεων που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές. Συνε- άλλων περιλαμβάνει και τεχνολογίες όπως το SAS

Eθνική Ασφαλιστική

Διοικητικές αλλαγές Απεδέχθη το διοικητικό συμβούλιο της Εθνικής Ασφαλιστικής, την παραίτηση που από τον Ιούλιο είχε υποβάλλει ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας κ. Ιωάννης Κατσουρίδης και ο οποίος είχε δεχθεί να παραμείνει στη θέση του μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου τρέχοντος έτους. Το διοικητικό συμβούλιο της Εθνικής Ασφαλιστικής ευχαρίστησε τον κ. Κατσουρίδη για την πολυετή και γόνιμη συνεργασία του με την εταιρεία και του ευχήθηκε κάθε επιτυχία στις περαιτέρω επαγγελματικές δραστηριότητες που έχει επιλέξει. Ο κ. Κατσουρίδης ευχαρίστησε το διοικητικό συμβούλιο της εταιρείας για τη συνεργασία που είχαν και για τη στήριξη που του παρεσχέθη στο έργο του και τόνισε ότι η απόφασή του για παραίτηση από την Εθνική Ασφαλιστική οφείλεται σε προσωπικούς λόγους. Με την ευκαιρία, η Εθνική Ασφαλιστική κατηγορηματικά διαψεύδει φήμες και σχόλια ότι η παραίτηση του κ. Κατσουρίδη συνδέεται είτε με αλλαγή στρατηγικής της εταιρείας, είτε με προωθημένες κινήσεις πώλησής της.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Social Network Analysis που αναλύει δραστηριότητες και σχέσεις κοινωνικών δικτύων, καθώς βέβαια και τα ισχυρά εργαλεία data mining και predictive analytics. Επιπροσθέτως, είναι διαθέσιμο και το SAS Enterprise Case Management για την καλύτερη διαχείριση και διενέργεια ερευνών.

Συμμόρφωση με κανονιστικές οδηγίες; Διαχείριση δεδομένων; Ή και τα δύο; Εξίσου σημαντική πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι η επιβολή για συμμόρφωση με την κοινοτική οδηγία Solvency II. Πώς όμως πρέπει να αντιμετωπίσουν οι εταιρίες το “ταξίδι” προς τη συμμόρφωση με την εν λόγω οδηγία; Η αντίληψη της SAS είναι ότι η ευρωπαϊκή οδηγία Solvency II δεν προσθέτει αξία σε έναν οργανισμό, αν αντιμετωπιστεί αποκλειστικά και μόνο ως ένα έργο κανονιστικής συμμόρφωσης. H συμμόρφωση με το Solvency II αποτελεί μια ευκαιρία έτσι ώστε η κάθε ασφαλιστική εταιρεία να προσθέσει αξία δημιουργώντας ένα περιβάλλον που θα διευκολύνει τις επιχειρηματικές διαδικασίες και λειτουργίες μέσω της ενοποιημένης διαχείρισης των κινδύνων. Για το σκοπό αυτό, η SAS προσφέρει την πλατφόρμα SAS Risk Management for Insurance που, εκτός των παραπάνω, μπορεί να αποτελέσει μια σημαντική επένδυση για τη δημιουργία μιας συγκροτημένης βάσης δεδομένων πάνω στην οποία οι εταιρείες θα μπορούσαν να αναπτύξουν και επιπλέον λύσεις, πέραν της διαχείρισης του κινδύνου, όπως: μέτρησης απόδοσης δικτύου πωλήσεων, διαχείριση των δεδομένων των αποζημιώσεων, διαχείρισης της απάτης, cross/up sell, δημιουργία συνολικής εικόνας για τον πελάτη, κ.λπ.

Η άλλη “εικόνα” για τα δεδομένα Ένας από τους σημαντικότερους “πόνους” για τον ασφαλιστικό κλάδο είναι πώς οι εταιρείες μπορούν εύκολα -και προπάντων γρήγορα- να αναλύουν πολύ μεγάλους όγκους δεδομένων και να παίρνουν χρήσιμη πληροφόρηση μέσα από αναφορές, καθώς και να μπορούν να κάνουν διάφορες προβλέψεις. Αξιοποιώντας την τεχνολογία high-performance analytics, η SAS έρχεται να προσφέρει την πλέον πρωτοποριακή στην αγορά εφαρμογή, SAS Visual Analytics, η οποία συνδυάζει ισχυρή in-memory τεχνολογία και ένα εύχρηστο, δυναμικό περιβάλλον λειτουργίας, επιτρέποντας σε όλους τους χρήστες (ανεξάρτητα από την τεχνογνωσία τους) να εξερευνούν οπτικά μεγάλα δεδομένα ανεξαρτήτως μεγέθους, να εκτελούν αναλυτικούς συσχετισμούς σε δισεκατομμύρια γραμμές δεδομένων μέσα σε λίγα λεπτά ή δευτερόλεπτα, να αποκομίζουν γνώση από τα δεδομένα και να παραδίδουν γρήγορα αποτελέσματα είτε μέσω Ιnternet, είτε μέσω iPad ή Android tablets.

H SAS έχει ήδη προχωρήσει στην εγκατάσταση και λειτουργία της λύσης σε μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα, η οποία κατάφερε άμεσα να: Παρακολουθεί ευκολότερα και γρηγορότερα την απόδοση του χαρτοφυλακίου από το τμήμα αναλογιστών. Βελτιώσει σημαντικά τη διαδικασία τιμολόγησης στον κλάδο αυτοκινήτων. Βελτιώσει σημαντικά την απόδοση του τηλεφωνικού κέντρου.

MetLife Alico Α.Ε.Δ.Α.Κ.

Νέος γενικός διευθυντής ο κ. Α. Σουλτογιάννης Τη θέση του γενικού διευθυντή της MetLife Alico Α.Ε.Δ.Α.Κ., ανέλαβε ο κ. Αλέξης Σουλτογιάννης. Ο κ. Α. Σουλτογιάννης διετέλεσε επί σειρά ετών Διευθυντικό Στέλεχος Εταιριών Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων, καθώς και Ελληνικών και Ξένων Τραπεζών και διαθέτει μεγάλη εμπειρία σε ολόκληρο το εύρος των εργασιών τους.

Είναι κάτοχος δύο Μεταπτυχιακών Τίτλων με ειδίκευση στα Οικονομικά. Είμαι βέβαιος ότι από τη θέση του γενικού διευθυντού της MetLife Alico Α.Ε.Δ.Α.Κ., ο κ. Σουλτογιάννης θα ηγηθεί της περαιτέρω ανοδικής πορείας της εταιρείας, υλοποιώντας την αναπτυξιακή στρατηγική της MetLife,τόνισε ο κος Μιχάλης Χατζηδημητρίου πρόεδρος του Δ.Σ. και

επικεφαλής της Περιφέρειας Ανατολικής και Νότιας Ευρώπης της MetLife, αναφερόμενος στην ανάληψη των καθηκόντων του κ. Α. Σουλτογιάννη. Παράλληλα ο κ. Χατζηδημητρίου, ευχαρίστησε τον κ. Γιάννη Βασιλάτο για την μέχρι τώρα υποστήριξη των εργασιών της ΑΕΔΑΚ, την οποία θα συνεχίσει από τη θέση του Αντιπροέδρου του ΔΣ.

MINETTA

Ταξίδι στη Σκωτία Έναν υπέροχο ταξιδιωτικό προορισμό είχαν την ευκαιρία να απολαύσουν οι επιτυχόντες συνεργάτες του ετήσιου διαγωνισμού της “Μινέττα”, με προορισμό την Σκωτία. Με πλούσια και συναρπαστική ιστορία, σχεδόν 800 νησιά, πανέμορφα τοπία στα Highlands και στα Lowlands και ενδιαφέρουσες πόλεις, αλλά και μια ιδιαίτερη κουλτούρα που μαγεύει, η Σκωτία αποτελεί προορισμό που ελάχιστοι λάτρεις των ταξιδιών θα προσπερνούσαν. Οι συνεργάτες απόλαυσαν ένα ταξίδι υψηλού επιπέδου και ποιότητας. Η διαμονή έγινε στο πολυτελές ξενοδοχείο The George Hotel που βρίσκεται στο κέντρο του Εδιμβούργου και στο The Royal Highland Hotel στο Ινβερνές. Κατά τη διάρκεια της εκδρομής, οι συμμετέχοντες είχαν την ευκαιρία να απολαύσουν ένα πλήρες πρόγραμμα επισκέψεων και ξεναγήσεων στο κάστρο του Εδιμβούργου καθώς και σε άλλα σημεία ενδιαφέροντος, στον Καθεδρικό του Αγίου Ανδρέα (St. Andrews), πόλη που φιλοξενεί το παγκόσμιας φήμης γήπεδο Golf και το αρχαιότερο πανεπιστήμιο της Σκωτίας και στα Highlands με επίκεντρο την πόλη του Ινβερνές. Όλοι οι συμμετέχοντες έζησαν μια μοναδική εμπειρία, αντάξια της επιτυχημένης προσπάθεια τους τη χρονιά που πέρασε, με τη δέσμευση για επίτευξη ακόμα υψηλότερων στόχων, αλλά και αυξημένη παρουσία συνεργατών στον επόμενο μοναδικό προορισμό του νέου ετήσιου διαγωνισμού της Μινέττα στο μεγάλο μήλο, στην πόλη που δεν κοιμάται ποτέ, στην μοναδική Νέα Υόρκη.

52

Eurolife ERB Ασφαλιστική Νέες καλύψεις Premium Νοσοκομειακό 100% Στην «επικαιροποίηση» των νοσοκομειακών καλύψεων 100% με εγγύηση παροχών, προχώρησε η Eurolife ERB Ασφαλιστική, με βασική επιδίωξη τη συνεχή αναβάθμιση της προϊοντικής της γκάμας και προσαρμοζόμενη και στις ανάγκες των πελατών. Στις νέες αυτές καλύψεις, προστέθηκαν σημαντικές παροχές που τις καθιστούν ακόμη πιο ελκυστικές, σε ότι αφορά τη σχέση παροχών / κόστους (“best value for money”). Πιο συγκεκριμένα, τα νέα προγράμματα 100% περιλαμβάνουν επιπρόσθετες παροχές όπως: δυνατότητα, σε 23 σοβαρές περιπτώσεις, ο ασφαλισμένος, να έχει μία δεύτερη ιατρική γνωμάτευση από ένα από τα μεγαλύτερα Νοσηλευτικά Ιδρύματα, στην Αμερική και την Ευρώπη. Σε αυτά περιλαμβάνονται: Harvard University Johns Hopkins Hospital, Baltimore Mayo Clinic, Rochester Massachusetts General Hospital, Boston Mount Sinai Medical Center, New York University of Texas M.D. Anderson Cancer Center, Houston Children’s Memorial Hospital Chicago HCA International (Harley Street) Royal Marsden Cancer Hospital Great Ormond Street (παιδιατρικό) Moorfields Eye Hospital Η συγκεκριμένη παροχή δίνεται σε συνεργασία με τον πολυεθνικό Όμιλο Interpartner. παροχές εξωνοσοκομειακής περίθαλψης σε τομείς οι οποίοι δεν συμπεριλαμβάνονται στα κλασσικά ασφαλιστικά νοσοκομειακά Προγράμματα, όπως η οδοντιατρική και οφθαλμολογική φροντίδα καθώς και οι φυσιοθεραπείες και λογοθεραπείες, με δωρεάν καλύψεις, αλλά και σημαντικές εκπτώσεις. Οι συγκεκριμένες παροχές δίνονται σε συνεργασία με τον πολυεθνικό Όμιλο Mondial Assistance, μέσω δικτύου ιατρών και οδοντιάτρων σε όλη την Ελλάδα. Με τις συγκεκριμένες διαφοροποιήσεις και προσθήκες, οι νέες καλύψεις συνεχίζουν να είναι πολύ ανταγωνιστικές, ενώ παράλληλα βελτιώνουν την πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια φροντίδα των πελατών, παρέχοντας διευρυμένη προστασία στην ελληνική οικογένεια στο σύγχρονο περιβάλλον.

Ε Ι Δ Η Σ Ε Ι Σ Όμιλος Υγεία

Περιόρισε τις ζημιές το εξάμηνo

Π

εριόρισε τις ζημιές το πρώτο εξάμηνο του 2013 ο όμιλος ΥΓΕΙΑ, μέλος του ομίλου μέλος του Marfin Investment Group, σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς. Ειδικότερα σε ενοποιημένο επίπεδο, ο κύκλος εργασιών διαμορφώθηκε στα € 121,5 εκ., έναντι € 123,3 εκ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Ο κύκλος εργασιών του ΥΓΕΙΑ ανήλθε στα ίδια σχεδόν επίπεδα με το πρώτο εξάμηνο του 2012 στα € 72,6 εκ. Τα ενοποιημένα κέρδη προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων (EBITDA) παρουσίασαν αύξηση κατά 40,9% και διαμορφώθηκαν σε € 15,5 εκ., έναντι κερδών € 11,0 εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2012. Τα κέρδη προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων (EBITDA) του ΥΓΕΙΑ ανήλθαν σε € 13,3 εκ., καταγράφοντας περιθώριο λειτουργικής κερδοφορίας 18,3% έναντι κερδών € 13 εκ. και περιθώριο λειτουργικής κερδοφορίας 17,9% την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Για το 1ο εξάμηνο του 2013, ο όμιλος παρουσίασε κέρδη προ φόρων στα € 0,5 εκ., έναντι ζημιών € 3,8 εκ. κατά την αντίστοιχη περίοδο το 2012. Το ΥΓΕΙΑ περιόρισε τα κέρδη προ φόρων στα € 1,4 εκ. έναντι κερδών € 5,4 εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2012 λόγω κυρίως των ζημιών από την πώληση της συμμετοχής στην κυπριακή θυγατρική εταιρεία

Μαιευτική Γυναικολογική Κλινική “Ευαγγελισμός” ΛΤΔ. Σε συγκρίσιμη βάση τα αποτελέσματα προ φόρων του ΥΓΕΙΑ διαμορφώνονται σε κέρδη € 6 εκ. έναντι κερδών 5,4 εκ. το πρώτο εξάμηνο του 2012. Επίσης περιόρισε τις ζημίες μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας από συνεχιζόμενες δραστηριότητες στα € 3,5 εκ., έναντι ζημιών € 4,4 εκ. κατά την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Σε εταιρικό επίπεδο, το ΥΓΕΙΑ παρουσίασε ζημιές μετά από φόρους € 3,1 εκ., έναντι κερδών € 3,9 εκ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο λόγω της πώλησης της συμμετοχής στην κυπριακή θυγατρική εταιρεία Μαιευτική Γυναικολογική Κλινική “Ευαγγελισμός” ΛΤΔ και της εφάπαξ επίδρασης του αναβαλλόμενου φόρου από την αύξηση των φορολογικών συντελεστών από 1/1/2013. Τα συγκρίσιμα αποτελέσματα του ΥΓΕΙΑ μετά από φόρους ανέρχονται για το 1ο εξάμηνο του 2013 σε κέρδη € 3,3 εκ. έναντι κερδών € 3,9 εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2012. *Στα συγκρίσιμα αποτελέσματα δε συμπεριλαμβάνονται η πώληση της κυπριακής θυγατρικής εταιρείας Μαιευτική Γυναικολογική Κλινική “Ευαγγελισμός” ΛΤΔ καθώς επίσης και λοιπά έκτακτα έξοδα που συνδέονται με την αύξηση των φορολογικών συντελεστών από 1/1/2013.

HYGEIA

European Employer of the Year - European Business Awards 2012/13

H

YGEIA Hospital received the “Employer of the Year Award” in the prestigious European Business Awards 2012/13 finals and has been recognized as the leading employer in Europe.

After receiving the “National Finalist” and “National Champion” titles, HYGEIA Hospital reached the finals, where it represented Greece as one of the 10 leading employers in Europe. In the previous rounds of the competition it was also ranked among the Ruban D’Honneur recipients, being recognized as one of the 100 leading European businesses distinguished for their innovation, sustainability and dedication to the principles of corporate governance.

The winners of the 10 European Business Awards 2012/13 categories were announced during a prestigious event held in Istanbul on Thursday June 6, 2013.

The companies were evaluated by an international panel of judges of the European Business Awards, which included 150 distinguished individuals of the European business and academic world. More than 15,000 companies from 27 countries throughout Europe participated in this year’s awards.

Hygeia and Marfin Investment Group (MIG) Chairman, Mr. Andreas Vgenopoulos made the following statement: “We are extremely proud of the international recognition received via the European Business Awards as European Employer of the year 2012/2013 for our healthcare group subsidiary Hygeia. Within an extremely challenging environment and amidst adverse economic conditions, it is very gratifying that a Greek corporate has excelled amongst tough competition and the efforts of management and all our people have been recognized. We continue to invest in our people, cutting edge technology and infrastructure which have manifested Hygeia group as a leading provider of healthcare services internationally and

has established it as an invaluable and integral part of MIG’s portfolio of activities”.

The European Business Awards (www.businessawardseurope.com) were organized for the 6th year running and are widely recognized as forming the stage for the most powerful companies in Europe.

They aim at highlighting the progress of companies that are distinguished for their innovation and for achieving the best possible business results, while at the same time, taking responsible action and having a positive influence on the social environment in which they operate. To date, the contest has brought to the limelight some of the most prestigious companies in Europe, based on their ability to apply three main principles: innovation, corporate superiority and sustainability.

About the European Business Awards: The European Business Awards, the most renowned and significant business awards program in Europe, recognize and reward excellence, best practice and innovation in companies across the European Union.

The competition is free to enter and open to organizations of all sizes and from any industry sector.

The European Business Awards program serves three purposes for the European business community: It provides examples for the business community to aspire to It celebrates and endorses individuals’ and organizations’ successes It provides case studies and content for learning from these exceptional organizations.

An innovative, strong and thriving business community makes a successful and prosperous Europe.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

53

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Οι προβλέψεις της έκθεσης του ΟΟΣΑ

Σε άμεσο κίνδυνο από πλημμύρες ακίνητα αξίας 35 τρισ.!

Σ

τα 35 τρις. ευρώ εκτιμάται η αξία των ακινήτων που βρίσκονται σε άμεσο κίνδυνο από τις πλημμύρες σε παγκόσμιο επίπεδο μέχρι το 2050, σύμφωνα με έκθεση του Οργανισμού Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (Organisation for Economic Co-operation and Development- OECD). Η έκθεση που έχει τίτλο “Water Security for Better Lives”, προβλέπει καταστροφές από τις πλημμύρες τις επόμενες δεκαετίες στην Ευρώπη και καλεί τις κυβερνήσεις να επιταχύνουν τις προσπάθειές τους για την ενίσχυση της αποτελεσματικότητας των συστημάτων διαχείρισης των υδάτων, ώστε να περιορίσουν τις επιπτώσεις. Σημειώνει μάλιστα ότι σχεδόν το 20% των ανθρώπων θα μπορούσαν να ε-

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

κτεθούν σε πλημμύρες. Στον αντίποδα επισημαίνει ότι μέχρι το 2050 το 40% του παγκόσμιου πληθυσμού θα ζει σε περιοχές που θα αντιμετωπίζουν σοβαρή έλλειψη νερού. Η δημοσίευση της έκθεσης συμπίπτει με την Παγκόσμια Εβδομάδα Νερού, μια ετήσια εκδήλωση του International Water Institute της Στοκχόλμης, η οποία έχει σκοπό να δώσει έμφαση στις παγκόσμιες προκλήσεις που σχετίζονται με το νερό.

Πλημμύρες Στην Ευρώπη, οι κίνδυνοι που σχετίζονται με το νερό ήρθαν στο προσκήνιο το καλοκαίρι του 2013, καθώς ένα μεγάλο μέρος του πλανήτη υπέστη σοβαρές πλημμύρες. Η υπερχείλιση των πο-

ταμών Έλβα, Δούναβη και Μολδάβα προκάλεσε περίπου € 3δισ. ζημιές στη Γερμανία, την Τσεχία και την Αυστρία. Η Ουγγαρία, η Πολωνία και η Σλοβακία επηρεάστηκαν επίσης. Ύστερα από τις πλημμύρες, ο Ευρωπαϊκός Οργανισμός Περιβάλλοντος (European Environmental Agency - EEA) προέβλεψε αύξηση των ακραίων καιρικών φαινομένων λόγω της αύξησης του πληθυσμού, του τρόπου αξιοποίησης της γης και της αλλαγής του κλίματος, μεταξύ άλλων παραγόντων. Σύμφωνα με τον OECD, οι κυβερνήσεις πρέπει να αναλάβουν δράση τώρα. "Αντί απλώς να αντιμετωπίζουν τις κρίσεις που προκαλούνται από το νερό, οι κυβερνήσεις πρέπει να αξιολογούν και να

διαχειρίζονται τους κινδύνους που προκαλούνται από το νερό προληπτικά," δήλωσε ο κ. Angel Gurría, Γενικός Γραμματέας του OECD. "Έχουμε ήδη προειδοποιηθεί - δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι οι κίνδυνοι αυτοί αυξάνονται. Πρέπει να οπλίσουμε τους εαυτούς μας με στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου, που θα αποτρέπουν την έλλειψη νερού και τη ρύπανση και θα προστατεύουν από ξηρασίες και πλημμύρες που θέτουν σε κίνδυνο ανθρώπινες ζωές, οικοσυστήματα και οικονομίες." Στην Κεντρική Ευρώπη, τα προγράμματα πρόληψης από τον κίνδυνο πλημμύρων εστιάζουν στους φυσικούς κινδύνους που ελλοχεύουν σε μια δεδομένη περιοχή με βάση τα επιστημονικά και τοπικά ιστορικά στοιχεία.

54

Θ Ε Μ Α

25 χρόνια ΣΕΜΑ Τ ην επέτειο 25 χρόνων επιτυχούς δράσης γιορτάζει φέτος ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (Σ.Ε.Μ.Α.). Έχοντας ήδη διανύσει δυόμιση δεκαετίες δυναμικής συμμετοχής στα κοινά της ιδιωτικής ασφάλισης, ο ΣΕΜΑ διαμορφώνει νέο πλαίσιο πολιτικής, απόλυτα προσαρμοσμένο στις σημερινές συνθήκες της αγοράς, στις νέες ανάγκες της κοινωνίας, στις σύγχρονες απαιτήσεις του επιχειρείν, και, κυρίως, στις αλλαγές που έχουν επέλθει γενικότερα στο οικονομικό περιβάλλον από την ύφεση. Στο πλαίσιο των εκδηλώσεων για τα 25 χρόνια από την ίδρυσή του, ο Σύνδεσμος διοργανώνει σήμερα 25 Σεπτεμβρίου εκδήλωση στο Μουσείο της Ακρόπολης, με τη συμμετοχή 350 προσκεκλημένων από την εγχώρια και διεθνή ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά. Η εκδήλωση τελεί υπό την αιγίδα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (Ε.Α.Ε.Ε.) και

αποτελεί pre-event του 15ου ετήσιου ασφαλιστικού και αντασφαλιστικού συνεδρίου της Ύδρας, οι εργασίες του οποίου θα διαρκέσουν από τις 26 έως τις 28 Σεπτεμβρίου. Ο χώρος του Μουσείου της Ακρόπολης επελέγη με σκοπό τη συμβολή του στην προβολή της χώρας στον μεγάλο αριθμό των φιλοξενουμένων στελεχών της διεθνούς ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς, που θα παραβρεθούν στην εκδήλωση.

Στους στόχους της επετειακής εκδήλωσης εντάσσονται: • ο εορτασμός 25 χρόνων αδιάλειπτης προσφοράς των διαμεσολαβούντων στο οικονομικό γίγνεσθαι της χώρας, • η προβολή των δραστηριοτήτων του Συνδέσμου σε ολόκληρο τον επιχειρηματικό κλάδο και • η σύσφιγξη των σχέσεων συνεργασίας των

μεσιτών με τους εκπροσώπους της εγχώριας και διεθνούς ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς Μεταξύ των ομιλητών στην εκδήλωση της 25ης Σεπτεμβρίου είναι ο κ. Πάνος Παναγιωτόπουλος, υπουργός Πολιτισμού και Αθλητισμού και ο κ. Αθανάσιος Σκορδάς, υφυπουργός Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας. Κύριος ομιλητής με θέμα «Το αύριο της Διαμεσολάβησης» θα είναι ο κ. Alessandro De Besi, Πρόεδρος BIPAR, της Ευρωπαϊκής Ένωσης Διαμεσολαβούντων. Χαιρετισμούς θα απευθύνουν ο κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, Πρόεδρος της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων Ε.Α.Ε.Ε. και Επίτιμος Πρόεδρος του Σ.Ε.Μ.Α., καθώς και ο κ. Γιώργος Καραβίας, Πρόεδρος του Συνδέσμου.Με αφορμή

τον εορτασμό των 25 χρόνων από την ίδρυση του Σ.Ε.Μ.Α., ο κ. Γιώργος Καραβίας, επεσήμανε σε δήλωσή του, ότι «οι μεσίτες ασφαλίσεων θα παραμείνουν στην πρώτη γραμμή της ασφαλιστικής αγοράς έτοιμοι να συνδράμουν τα μέγιστα για τη στήριξη του κλάδου, αλλά και της οικονομίας συνολικά. Σε μια περίοδο που η χώρα δοκιμάζεται από τις σκληρές συνθήκες της ύφεσης, οι μεσίτες ασφαλίσεων ήδη συμμετέχουν ενεργά στη γενικότερη προσπάθεια στήριξης της κοινωνίας που κινείται στα όρια των αντοχών της, αλλά και του επιχειρείν, ώστε όχι απλά να επιβιώσει της κρίσης, αλλά να εξέλθει αυτής ισχυρότερο». Σύμφωνα με τον κ. Καραβία, «ο Σ.Ε.Μ.Α. δεσμεύεται ότι θα εντείνει τις πρωτοβουλίες του αυτές διεκδικώντας δυναμικότερη παρουσία στα κοινά, αλλά και ουσιαστικότερες λύσεις για τον κλάδο, την οικονομία και την κοινωνία».

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

55

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Τι είναι το ΤΕΑΑΠΑΕ; Εσύ είσαι μέλος του; Μ

έχρι 31/12/2013 θα έχει ολοκληρωθεί το μητρώο των ασφαλισμένων του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Επικούρησης Ασφαλιστών & Προσωπικού Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων (ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ) ενώ μέσα στο 2014 θα έχει ολοκληρωθεί και η καταγραφή των πρώην εργαζόμενων στον ασφαλιστικό κλάδο. Τον στόχο αυτό έχει θέσει η διοίκηση του ΤΕΑΕΑΠΑΕ η οποία στους έξη μήνες λειτουργίας του Ταμείου έχει ολοκληρώσει την σύνταξη Κανονισμού Επενδυτικής Επιτροπής και την σύνταξη Κανονισμού Εσωτερικής Λειτουργίας ενώ έχει προσλάβει και ειδικό αναλογιστή. Επίσης έχει ολοκληρώσει τις διαδικασίες σε ότι αφορά την επιλογή του θεματοφύλακα αλλά και των διαχειριστών των επενδ΄συεων του ταμείου. Θεματοφύλακας, αποφασίσθηκε μετά από διαφανείς διαδικασίες να είναι η Εθνική Τράπεζα ενώ διαχειριστές επενδύσεων θα είναι η Εθνική Asset Management (30%), η Eurobank (30%), η Alpha Trust (30%) και η Τράπεζα Πειραιώς (10%). Το ταμείο από την πλευρά του έχει συστήσει επενδυτική επιτροπή η οποία αποτελείται από τους Γιάννη Βασιλάτο (Metlife-Alico), Δημήτρη Γκέκα (Eurolife), Λιάνα Λινάρδου (Εθνική Ασφαλιστική) και Στράτο Γουλινάκη (ΑΤΕ Ασφαλιστική), οι οποίοι είναι επιφορτισμένοι με το καθήκον να διαχειρισθούν πάνω από 300 εκατ. ευρώ που είναι τα αποθεματικά του ταμείου. Πάντως η δημιουργία μητρώου είναι μία πολύ δύσκολη διαδικασία καθώς έχει παρατηρηθεί το φαινόμενο σε μικρές κυρίως εταιρείες διαμεσολάβησης, οι εργοδότες να μην γράφουν τους εργαζόμενου στο ΤΕΑΑΠΑΕ. Το ΤΕΑΑΠΑΕ άρχισε να λειτουργεί σαν Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης από την 1η Μαρτίου 2013 λειτουργεί επίσημα με τη νέα του μορφή. Το νέο Ταμείο, αποτελεί ΝΠΙΔ υποχρεωτικής όμως επικουρικής ασφάλισης, υπαγόμενο στα άρθρα 7 και 8 του ν.3029/2002 και καθολικό διάδοχο του ΤΕΑΑΠΑΕ. Κατά συνέπεια, στο Ταμείο μεταφέρονται όλα τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των αNEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

σφαλισμένων και συνταξιούχων του ΤΕΑΑΠΑΕ ανεξάρτητα από την περίοδο ασφάλισής τους, όπως επίσης και το σύνολο του ενεργητικού και παθητικού αυτού. Τα στοιχεία, εξάλλου, επικοινωνίας του Ταμείου (τηλ.:2108227387, 2108229778) αλλά και η διεύθυνσή του παραμένουν τα ίδια (Πατησίων 48). Το Καταστατικό του Ταμείου καταρτίστηκε με το με αριθ. 2071/13.2.2013 συμβολαιογραφικό έγγραφο της Συμβολαιογράφου Αθηνών Κλεοπάτρας – Μαρίας Παραρρηγοπούλου και εγκρίθηκε με την με αριθ. Φ.51020/4883/105/21.2.2013 απόφαση του Υπουργείου Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Πρόνοιας. Η σχετική εγκριτική απόφαση δημοσιεύτηκε στο ΦΕΚ. Τ.β.-411/22.2.2013, πλήρες αντίγραφο του οποίου επισυνάπτεται στο παρόν. Κατ΄ εφαρμογήν του ως άνω Καταστατικού η Διοίκηση του Ταμείου για διάστημα που δεν μπορεί να ξεπεράσει τους 18 μήνες θα ασκείται από την Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή, η οποία αμέσως μετά τη δημοσίευση του Καταστατικού στο ΦΕΚ συγκροτήθηκε σε σώμα και σήμερα καλείται να αντιμετωπίσει πλήθος ζητημάτων αναπόφευκτα η μετατροπή του Ταμείου σε Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης. Σημειώνεται, επίσης, ότι για τη διασφάλιση της συνέχειας των εργασιών του το Ταμείο στελεχώθηκε από νέους υπαλλήλους, ανάγκη η οποία ανέκυψε μετά την αποχώρηση των υφιστάμενων υπαλλήλων του ΤΕΑΙΤ και την απορρόφησή τους από το ΕΤΕΑ. Σε γενικές γραμμές το νέο Καταστατικό διατηρεί αναλλοίωτες τις βασικότερες γραμμές του προϊσχύσαντος Καταστατικού του ΤΕΑΑΠΑΕ και δεν απέχει από το πνεύμα αυτού. Ενδεικτικά επισημαίνονται τα εξής: • Ο σκοπός του Ταμείου παραμένει ως έχει και συνίσταται στην υποχρεωτική επικουρική ασφάλιση αφενός των ασφαλισμένων κατά των κινδύνων αναπηρίας, ατυχήματος και γήρατος και αφετέρου των μελών της οικογένειάς τους στην περίπτωση θανάτου του προστάτη ασφαλισμένου/συνταξιούχου. Με απόφαση του Δ.Σ. δύναται να ιδρυθούν και

επιπρόσθετοι κλάδοι ασφαλιστικής προστασίας (άρθρο 2).

• Ίδιο επίσης παραμένει το καθεστώς προσδιορισμού του κύκλου των προσώπων που υπάγονται προαιρετικά ή υποχρεωτικά στην ασφάλιση του Ταμείου (άρθρο 3).

• Για πρώτη φορά προβλέπεται ρητά η τήρηση Μητρώου Ασφαλισμένων, υποχρέωση που απορρέει από το ν.3029/2002, καθώς και Ατομικού Φακέλου Ασφαλισμένου (άρθρο 4). Επιπλέον, προβλέπεται η τήρηση ανά ενεργό ασφαλισμένο και συνταξιούχο Ατομικών Μερίδων, δηλαδή πινάκων που απεικονίζουν σε χρηματικό ποσό το εκάστοτε αναλογιστικό συσσωρευμένο δικαίωμα εκάστου με βάση το εκάστοτε ύψους της περιουσίας του Ταμείου (άρθρο 30 παρ.3).

• Κατ’ εφαρμογήν του ν.3029/2002 και της απόφασης οικ16/9.4.2003 του Υπουργείου Εργασίας για τους όρους λειτουργίας του ΤΕΑ, οι ασφαλισμένοι του Ταμείου εξοπλίζονται με σειρά σημαντικών δικαιωμάτων, όπως του δικαιώματος ενημέρωσης και του δικαιώματος πρόσβασης σε έγγραφα κατόπιν υποβολής εγγραφής αίτησης προς το Δ.Σ. (άρθρο 6). Υπό το ίδιο νομικό πλαίσιο, το Ταμείο θα υποχρεούται πλέον μετά το κλείσιμο κάθε οικονομικής χρήσης να αποστέλλει (α) ειδικό ενημερωτικό δελτίο σε κάθε ασφαλισμένο, (β) βεβαίωση για τις καταβληθείσες εισφορές σε κάθε μη έμμισθο ασφαλισμένο και (γ) ενημερωτικό σημείωμα σε κάθε ασφαλισμένο ξεχωριστά για το χρόνο ασφάλισής του και την αξία της παροχής του (άρθρο 7).

• Όσον αφορά στους πόρους του Ταμείου, σημειώνονται τα εξής (άρθρο 8): − δεν μεταβάλλεται το καθεστώς υπολογισμού της εργοδοτικής εισφοράς επί της παραγωγής ασφαλίστρων (άρθρο 8 παρ.1.1.-1.1.4.) − τίθεται πλαφόν στην εργοδοτική εισφορά επί των αποδοχών των νέων ασφαλισμένων (μετά την 1.1.1993), καθώς δεν μπορεί αυτή να υπερβαίνει το οκταπλάσιο κατά κεφαλήν ΑΕΠ αναπροσαρμοζόμενο με το ποσοστό αύξησης των συντάξεων των δη-

μοσίων υπαλλήλων. Το ίδιο πλαφόν προβλέπεται αντίστοιχα και για την εισφορά ασφαλισμένου επί των αποδοχών του (άρθρο 8 παρ.1.5. και 2.2.) − ως προς το ανώτατο όριο (πλαφόν) ασφαλιστέων αποδοχών για τους παλαιούς ασφαλισμένους (πριν τις 31.12.1992) υπενθυμίζεται ότι ισχύουν οι σχετικές διατάξεις του ν.4093/2012 (βλ. επίσης σχετική Εγκύκλιο της Ε.Α.Ε.Ε. με αριθ. 21 124/1.2.2013).

• Οι εργοδοτικές εισφορές εξακολουθούν να καταβάλλονται το αργότερο εντός τεσσάρων (4) μηνών από τη λήξη εκάστου μηνός από τις υπόχρεες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ενώ η εισφορά των εμμίσθων ασφαλισμένων με τη σχετική κατάσταση κατατίθεται εντός μηνός από τη λήξη του μήνα στον οποίο αντιστοιχούν οι αποδοχές (άρθρο 10 παρ. 1 και 5).

• Το Ταμείο διοικείται από 9μελές Δ.Σ. το οποίο απαρτίζεται από τέσσερις (4) εκπροσώπους που ορίζει η πλέον αντιπροσωπευτική δευτεροβάθμια συνδικαλιστική οργάνωση των ασφαλισμένων ασφαλιστικών υπαλλήλων, έναν (1) εκπρόσωπο που ορίζουν τα συλλογικά όργανα των πρακτόρων και μεσιτών και η πλέον αντιπροσωπευτική δευτεροβάθμια συνδικαλιστική οργάνωση των ασφαλισμένων ασφαλιστικών υπαλλήλων, (2) της Ε.Α.Ε.Ε. και (2) της ένωσης συνταξιούχων του Ταμείου. Αποστολή του είναι να αποφασίζει κάθε πράξη που αφορά στη διοίκηση/διαχείριση/εποπτεία και έλεγχο του Ταμείου καθώς και στην εν γένει επιδίωξη του σκοπού του (άρθρο 13).

• Μεταξύ των αρμοδιοτήτων του συγκαταλέγονται ο καθορισμός της επενδυτικής πολιτικής για τα κεφάλαια του Ταμείου και του Κανονισμού Επενδύσεων, ενώ μεριμνά για τη σύσταση Επενδυτικής Επιτροπής απαρτιζόμενης από εξειδικευμένους επαγγελματίες (άρθρο 13 & 16).

• Ρητά ορίζεται ότι το Ταμείο κατ’ εφαρμογήν της νομοθεσίας περί Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης εφαρμόζει το κεφαλαιοποιητικό σύστημα προκαθορισμένων, μη εγγυημένων παροχών (άρθρο 30).

56

Μ

είωση της παραγωγής ασφαλίστρων συνεπεία της οικονομικής κρίσης κατέγραψε η ασφαλιστική αγορά της Κύπρου το 2012, μετά από πολλά χρόνια συνεχούς αύξησης των ασφαλίστρων, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση «Insurance in Cyprus 2012 – Directory and Statistical Informations» του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιριών Κύπρου. Τα συνολικά ασφάλιστρα ανήλθαν σε € 830 εκ., σε σύγκριση με € 854 εκ. το 2011 , παρουσιάζοντας μείωση της τάξης του 2,8 %, γεγονός που οφείλεται κυρίως στη συρρίκνωση του κλάδου ζωής, η οποία, λόγω της φύσης της, είναι περισσότερο ευάλωτη στην οικονομική κρίση. Συγκεκριμένα στις Ασφαλίσεις Ζωής, τα συνολικά ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα (περιλαμβανομένου του δικαιώματος συμβολαίου) μειώθηκαν κατά 7,1% στα €357 εκατ. από €385 εκατ. το 2011 (το 2011 είχε σημειωθεί αύξηση 2,3%). Στις Γενικές Ασφαλίσεις, τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα (περιλαμβανομένου του δικαιώματος συμβολαίου) αυξήθηκαν κατά 0,75% (1,9% το 2011), στα €473 εκατ., από €469 εκατ. το 2011. Η ασφάλιση αυτοκινήτου παραμένει ο μεγαλύτερος κλάδος των Γενικών Ασφαλίσεων, με τη συνολική παραγωγή ασφαλίστρων το 2012 να φτάνει τα €185 εκατ. (συμπεριλαμβανομένου του Cyprus Hire Risks pool). Σε ότι αφορά στις αποζημιώσεις, το σύνολο των καταγεγραμμένων απαιτήσεων το 2012 ανήλθαν σε €629 εκατ., έναντι €867 εκατ. το 2011, καταγράφοντας μείωση 27% (εξαιρούνται οι αποζημιώσεις που δόθηκαν ως αποτέλεσμα της έκρηξης στη ναυτική βάση στο Mari, το ποσό των οποίων αντιπροσωπεύει μια αύξηση της τάξης του 23% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος). Από το σύνολο των αποζημιώσεων, τα €267 εκατ. αφορούσαν στον κλάδο Ζημιών, όπου σημειώθηκε μείωση της τάξης του 54% σε σύγκριση με το 2011 (αύξηση 19%, αν εξαιρεθούν οι αποζημιώσεις που δόθηκαν εξαιτίας της έκρηξης στο Mari). Τα €362 εκατ. αφορούσαν τον κλάδο Ζωής, στον οποίο παρατηρήθηκε μία αύξηση των αποζημιώσεων σε σχέση με το 2011 της τάξης του 27%. Τα συνολικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των λειτουργικών εξόδων, των καταβλητέων προμηθειών και των δαπανών πρόσκτησης, ήταν μειωμένα το 2012 κατά 3,3%, στα €211 εκατ., έναντι €218 εκατ. το 2011. Πιο συγκεκριμένα, τα λειτουργικά έξοδα στις ασφαλίσεις Ζημιών ανήλθαν σε €139 εκατ. και αντιπροσωπεύουν το 30% των ακαθάριστων δεδουλευμένων ασφαλίστρων (31% το 2011). Στις ασφαλίσεις Ζωής τα λειτουργικά έξοδα έφτασαν τα €71,5 εκατ., με μία επίπτωση στα ακαθάριστα δεδουλευμένα ασφάλιστρα της τάξης του 21,2% (21,3% το 2011). Στις 31/12/2012 οι συνολικές επενδύσεις (μη συμπεριλαμβανομένων των ιδίων κεφαλαίων) ανήλθαν σε €1.882 εκατ., έναντι €1.860 εκατ. το 2011. Από αυτά, τα €1.585 εκατ. αφορούσαν επενδύσεις του κλάδου Ζωής και τα €297 εκατ. επενδύσεις του κλάδου Γενικών Ασφαλίσεων. Στην έκθεση επισημαίνεται ακόμη ότι σε αυτό το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, με το ποσοστό ανεργίας που αυξήθηκε σε δραματικούς αριθμούς, η ασφαλιστική βιομηχανία συνέχισε να είναι ένας βασικός παράγοντας στην αγορά εργασίας, προσφέροντας άμεση ή έμμεση απασχόληση σε μεγάλο αριθμό ανθρώπων σε δύο τομείς δραστηριότητας, σε αυτόν της επισκευής αυτοκινήτων και στην υγεία. Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της ετήσιας έκθεσης ο Πρόεδρος του ΣΑΕΚ, κ. Πόλυς Μιχαηλίδης εμφανίζεται αισιόδοξος για την ανθεκτικότητα της ασφαλιστικής αγοράς. Εξακολουθώ να είμαι σίγουρος για την ανθεκτικότητα του κλάδου και την ικανότητά του να αντιμετωπίσει την καταιγίδα και να αξιοποιήσει τις νέες ευκαιρίες που θα προκύψουν, τονίζει ο κ. Μιχαηλίδης σημειώνοντας ότι η κατάσταση, απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να υιοθετήσουν μια νέα προοπτική και να είναι ενήμερες για τους κινδύνους. Επισημαίνει ακόμη ότι η προετοιμασία της ασφαλιστικής αγοράς σε σχέση με Solvency II παραμένει στην κορυφή των προτεραιοτήτων μας, μαζί με άλλες σημαντικές νομοθετικές προτάσεις της ΕΕ.

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

Μειωμένη 2,8% η παραγωγή ασφαλίστρων

Κυπριακή Ασφαλιστική Αγορά Cyprus Insurance Market

Insurance Companies Operating in Cyprus NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Ε Ρ Ε Υ Ν Α

A

s at 31st December 2012, the number of insurance / reinsurance undertakings transacting business in Cyprus was as follows: 26 domestic insurance undertakings which transact all or the greatest part of their business in Cyprus.

2 foreign insurance undertakings which are branches of non - European Union insurance/reinsurance undertakings and that transact their business in or outside Cyprus.

6 EU/European Economic Area insurance undertakings with permission from their home supervisory authorities to provide insurance services in the Republic of Cyprus under the Freedom of Establishment regime (FOE).

419 EU & EEA insurance undertakings with permission from their home supervisory authorities to provide insurance services in Cyprus, under the Freedom of Services regime. * A detailed list and classification of the insurance/ - reinsurance undertakings, including the insurance classes for which they were authorized as at 31/12/2012, is provided in the appendices.

For 2012, eight insurance companies wrote only life insurance business and twenty three companies wrote non-life business; three companies were writing both life and non-life business.

As to be expected, the number of key players in the insurance market has remained stable over the years.

Life premiums in 2012 were shared among eleven insurance companies with the three largest companies controlling 69% of total life premiums and the top five ones accounting jointly for 83% of the market. Bank - controlled life insurers wrote 70% of total life premium income.

Total non - life premiums were shared among 30 companies (including life companies licensed to transact accident business). The top three insurers controlled 34% of total non-life premium income and the top five ones about 46%. Bank - related companies wrote 48% of total non - life premium income.

In the life insurance segment, total gross premiums written (including policy fees) decreased by 7.1% to €357 mn from €385 mn in 2011 (2.3% increase in 2011) .

CLAIMS / BENEFITS

in 2011) to €473 mn, from €469 mn in 2011.

Motor insurance remains, by far, the

GROSS PREMIUM WRITTEN INCOME Premium income includes total gross premiums written in Cyprus by Cypriot and foreign insurers licensed to sell insurance on the island as well as branches of European insurers operating in the country.

In 2012, total gross premiums written for both domestic and foreign business decreased by 2.8%, from €854 mn in 2011 to €830 mn in 2012.

In the non-life insurance segment gross premiums written (excluding policy fees) increased by 0.75% (1.9 %

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

biggest non-life class with total premium income in 2012 reaching €185 mn (including Cyprus Hire Risks pool).

In 2012, the total inccured claims decreased from €867 mn in 2011 to €629 mn in 2012, a 27% decrease year on year (excluding the payments made in relation to the extraordinary events caused by the Mari naval base explosion, this amount represents an increase of 23% compared to the year before). Of the total claims , €267 mn related to non-life business, a 54% decrease compared to 2011 (increase by 19%, if we exclude payments made

57

caused by the Mari naval base explotion) and €362 mn to life business (27% increase compared to 2011).

EXPENSES OPERATING EXPENSES Total expenses, including operating expenses, commission payable and acquisition costs, decreased by 3.3% in 2012 to €211 mn (€218 mn in 2011) .

In particular, operating expenses for non-life business amounted to €139 mn, representing 30% of the gross earned premiums (31% in 2011).

For life business, operating expenses reached €71.5 mn, with an incidence on gross earned premiums of 21.2% (21.3% in 2011).

58

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

AIGAION Ασφαλιστική

Αύξηση παραγωγής και διατήρηση κερδοφορίας

Σ

υνεχίζεται η θετική πορεία της AIGAION Ασφαλιστικής με τα οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου να καταδεικνύουν κερδοφόρο ανάπτυξη, υψηλό δείκτη φερεγγυότητας και ταχεία καταβολή αποζημιώσεων. Συγκεκριμένα, όπως ανακοινώθηκε η AIGAION Ασφαλιστική αύξησε την παραγωγή της κατά 11,8%, σε σχέση με το Α’ Εξάμηνο του 2012, ενώ παράλληλα διατήρησε την κερδοφορία της. Ο δείκτης φερεγγυότητας της εταιρίας διαμορφώθηκε στο 170%, παρουσιάζοντας 14,2% αύξηση σε σχέση με την 31η Δεκεμβρίου 2012, υπερκαλύπτοντας τόσο το απαιτούμενο Περιθώριο Φερεγγυότητας, όσο και τα στοιχεία ασφαλιστικής τοποθέτησης, χωρίς να είναι αναγκαία οποιαδήποτε ευεργετική διάταξη για παρέκκλιση στις μεθόδους αποτίμησης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου λόγω PSI+. Επιπλέον, συνεχίζοντας τη συνετή διαχείριση του χαρτοφυλακίου της, η AIGAION Ασφαλιστική αύξησε τα αποθέματα εκκρεμών ζημιών κατά 7% και τον δείκτη αποθεματοποίησης κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με την

Ο κ. Νίκος Βελλιάδης

31η Δεκεμβρίου 2012. Τέλος, κατά το πρώτο εξάμηνο του 2013, η AIGAION Ασφαλιστική κατέβαλε αποζημιώσεις συνολικού ύψους €8,8 εκατ., εξοφλώντας το 60% των ζημιών που αναγγέλθηκαν την περίοδο αυτή. Αξίζει να σημειωθεί ότι το ποσοστό των ζημιών που εξοφλήθησαν από το 2010 ανέρχεται στο 92,6% των αναγγελθεισών ζημιών

Interamerican 185 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις

Α

ποζημιώσεις συνολικού ύψους 185 εκατ. ευρώ σε 237.607 περιπτώσεις έχει καταβάλει η Interamerican κατά το πρώτο οκτάμηνο έτους. Όπως αναφέρει η εταιρία, οι διαδικασίες μέσω της πελατοκεντρικής στρατηγικής της απλοποίησης – αντικειμενικής προσέγγισης και των τεχνολογικών εφαρμογών στη διαχείριση, έχουν επιταχυνθεί σε σημαντικό βαθμό, συμβάλλοντας και στην εντυπωσιακή βελτίωση του δείκτη ικανοποίησης των πελατών (81% σύμφωνα με την έρευνα 2012). Ειδικότερα, κατά το διάστημα Ιανουαρίου – Αυγούστου 2013 η Interamerican στον κλάδο ζωής κατέβαλε 86,37 εκατ. σε 37.198 περιπτώσεις θανάτων, λήξης συμβολαίων, ανικανοτήτων και εξαγορών, ενώ στον τομέα υγείας για την ατομική ασφάλιση αποζημίωσε με 37,14 εκατ. 116.911 περιπτώσεις ασφαλισμένων, με 14,53 εκατ. αποζημιώσεις για νοσοκομειακή και επιδοματική κάλυψη και 22,61 εκατ. για ασφαλιστικές καλύψεις Medisystem. Στους κλάδους γενικών ασφαλειών η εταιρεία κατέβαλε 48,07 εκατ. σε 38.457 περιπτώσεις, με τις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου να φθάνουν τα 42,87 εκατ. Σημειώνεται ότι στον κλάδο αυτοκινήτου η Interamerican δέχθηκε κατά το οκτάμηνο, 26 αναγγελίες θανάτων από τροχαία δυστυχήματα, έναντι 41 κατά την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Οι ομαδικές ασφαλίσεις παρουσίασαν πληρωμές για συμβόλαια ζωής και ζημιών, Medisystem και συνταξιοδοτικά ύψους 13,42 εκατ. ευρώ σε 45.041 περιπτώσεις. Σημειώνεται ότι η εταιρεία παρακολουθεί συστηματικά με ειδικούς δείκτες την ταχύτητα εξυπηρέτησης των πελατών της και με αυτό τον τρόπο θέτει και επιτυγχάνει στόχους συνεχούς βελτίωσης της σχετικής ανταπόκρισης των υπηρεσιών της.

της ίδιας περιόδου (01/01/201030/06/2013). Επιπλέον, κατά την περίοδο αυτή, το 40% του συνόλου των δικαστικών υποθέσεων έχουν διακανονισθεί και εξοφληθεί εξωδικαστικά, με τις υποθέσεις, με σαφή υπαιτιότητα της εταιρίας να αποτελούν το 70% του συνόλου, καταδεικνύοντας την πολιτική της AIGAION Ασφαλιστική για ταχεία ανταπόκριση στις υποχρεώσεις της. Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο κ. Νίκος Βελλιάδης, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρίας, τόνισε ότι η σταθερότητα, η σύνεση και η συνέπεια που μας χαρακτηρίζουν ως εταιρία, αντικατοπτρίζονται στη θετική πορεία που συνεχίζουμε να καταγράφουμε στην ελληνική αγορά. Τα θετικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2013 δικαιώνουν την επιλογή μας για ορθολογική διαχείριση του χαρτοφυλακίου μας, διαρκή υποστήριξη των συνεργατών μας με νέα συστήματα και υπηρεσίες και ανταπόκριση στις ανάγκες των πελατών μας με την αμεσότητα και ευαισθησία που απαιτούν οι περιστάσεις της εποχή, ανέφερε ο κ. Βελλιάδης.

SAFELIFE

Η νέα πρακτορειακή εταιρία Τις δυνάμεις τους ένωσαν οι επιχειρηματίες Νίκος Βελλιάδης και Γιώργος Κυρλάκης, δημιουργώντας τη νέα ανώνυμη πρακτορειακή εταιρεία την “SAFELIFE”, με αντικείμενο τα προϊόντα Ζωής και Υγείας. Όπως τονίζεται στο χώρο των ασφαλειών, πιθανόν να είναι και η μοναδική πρακτορειακή εταιρεία που εξειδικεύεται σε αυτόν τον τομέα και δεν υπεισέρχεται στις γενικές ασφαλίσεις. Επί κεφαλής της εταιρείας Επί κεφαλής της εταιρείας, ως είναι ο Τάσος Παγώνης μέλος του διοικητικού συμβουλίου, αναλαμβάνει ο Τάσος Παγώνης, ενώ ως άλλα μέλη θα συμμετέχουν πανεπιστημιακοί καθηγητές των αντικειμένων αυτών. Η εταιρεία, σε συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, όσο και με άλλες ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες, σκοπεύει να διαθέσει στην Αγορά ποιοτικά, σύγχρονα προγράμματα, που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες των καταναλωτών, όπως αυτές διαμορφώνονται κάτω από τις τρέχουσες κοινωνικές και οικονομικές συνθήκες. Οι ιδρυτές της εταιρείας υπολογίζουν το πρώτο έτος να έχουν παραγωγή άνω των 5 εκατομμυρίων ευρώ και προσκαλούν τη συνέργεια πολλών συνεργατών, σε μια εταιρεία με αποκλειστική πλέον εξειδίκευση στο χώρο Ζωής και Υγείας .

International Life

Inlife 5 Protection πρόγραμμα για όλη την οικογένεια

Ο

λοκληρωμένες καλύψεις με χαμηλό κόστος για όλα τα μέλη της οικογένειας, και άμεση ανταπόκριση τις σύγχρονες ανάγκες, προσφέρει το νέο πρόγραμμα χαμηλού κόστους “Inlife 5 Protection”, που προωθεί η International Life αποδεικνύοντας έμπρακτα τη στήριξή της στην ελληνική οικογένεια. Όπως αναφέρει η εταιρία, το “Inlife 5 Protection”, μέσω 5 μοναδικών παροχών, προσφέρει σε όλους τη δυνατότητα ασφάλισης με ποιοτικές και παράλληλα προσιτές ασφαλιστικές λύσεις. Ειδικότερα, όλη η οικογένεια απολαμβάνει τη σιγουριά των καλύψεων για τις περιπτώσεις απώλειας ζωής και απώλειας ζωής από ατύχημα. Παράλληλα, το “Inlife 5 Protection”, εγγυάται την οικονομική στήριξη, καθώς προσφέρει προστασία στον ασφαλισμένο στις περιπτώσεις μόνιμης ολικής ανικανότητας από ατύχημα και ασθένεια καθώς και στην περίπτωση σοβαρών ασθενειών έως και το 65ο έτος της ηλικίας του. Οι αποζημιώσεις καταβάλλονται στην οικογένεια με εφάπαξ ή μηνιαία καταβολή για χρονικό διάστημα 12 μηνών. Αξίζει να σημειωθεί ότι χάρη στην ευελιξία του προγράμματος, υπάρχει η δυνατότητα διπλασιασμού ή τριπλασιασμού των καλύψεων του πακέτου, με ανάλογη αύξηση των ασφαλίστρων. Όπως σημειώνει ο Διευθύνων Σύμβουλος της International Life κ. Γιάννης Μπράβος στην International Life πιστεύουμε ότι είναι δικαίω-

Ομαδική MDRT Annual Meeting 2013

μα όλων να απολαμβάνουν την ασφάλεια που τους προσφέρει ένα πρόγραμμα ζωής για όλη την οικογένεια. Γι’ αυτό το λόγο σχεδιάστηκε το προϊόν “Inlife 5 Protection”, το οποίο απευθύνεται σε μεγάλο μέρος των πολιτών που έχουν πληγεί από την απώλεια παροχών και προνομίων εξαιτίας της οικονομικής κατάστασης που αυτή τη στιγμή επικρατεί. Δεσμευόμαστε να συνεχίσουμε τη στρατηγική στήριξης της ελληνικής οικογένειας και των ευπαθών κοινωνικών ομάδων, προσφέροντας λύσεις που ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες, προσθέτει ο κ. Μπράβος.

Ενίσχυση και αναγνώριση της International Life στο M.D.R.T. Η συστηματική συνεισφορά της International Life στον ασφαλιστικό θεσμό επιβεβαιώνεται και με την αναβάθμιση επιτυχημένων ασφαλιστικών της συμβούλων σε νευραλγικές θέσεις του Οργανισμού M.D.R.T με ιδιαίτερη επιτυχία

την εξέλιξη του ασφαλιστικού συμβούλου κ. Δημοσθένη Συκοβάρη, ο οποίος μετά από δύο συνεχή χρόνια επιτυχημένης θητείας ως Country Chair της Επιτροπής Επικοινωνίας του M.D.R.T. για την Ελλάδα, ανέλαβε τη θέση του Προέδρου της ζώνης Δυτικής και Νότιας Ευρώπης (Ζώνη 10). Ο κ. Συκοβάρης ξεκίνησε επισήμως τη νέα του θητεία την 1η Σεπτεμβρίου 2013, αντικαθιστώντας τον κ.

Asvin Chauhan. Ο κ. Συκοβάρης είναι διακεκριμένος Ασφαλιστικός Σύμβουλος της International Life από το 1992, εργάζεται στο γραφείο της Χαλκίδας και ανήκει στο Agency του κ. Χρήστου Γαληρόπουλου. Για 7η συνεχή χρόνια είναι μέλος του M.D.R.T. και παρακολουθεί ανελλιπώς όλα τα Παγκόσμια Συνέδρια M.D.R.T. Κατά τη διάρκεια της θητείας του ως Country Chair Ελλάδος, επέδειξε σημαντικό έργο για την προώθηση της φιλοσοφίας του MDRT και την ανάδειξη του ασφαλιστικού επαγγέλματος, ενώ πρωταγωνίστησε στην διοργάνωση ημερίδων, workshops και ανάλογων πρωτοβουλιών. Επίσης, έχει διατελέσει εκπρόσωπος της International Life στην Ελληνική Επιτροπή Επικοινωνίας του M.D.R.T. από το 2007 έως το 2010, καθώς και μέλος της οργανωτικής επιτροπής του 1ου Πανευρωπαϊκού Συνεδρίου M.D.R.T. Europe Classiq. Επίσης σημαντική επιτυχία για την εταιρεία αποτελεί η αναβάθμιση της κας Σοφίας Ζερβουδάκη που από 3 Σεπτεμβρίου 2013 ανέλαβε την θέση της NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

60

Ρ PΕ EΠ¶ ΟOΡPΤ TΑAΖ Z

Tα επιχειρησιακά σχέδια των τραπεζών

► Μέσα στην επόμενη τριετία οι ελληνικές

Το τέλος του 20ετούς Ελντοράντο

τράπεζες θα πρέπει να φύγουν από Βαλκάνια και να πουλήσουν σειρά θυγατρικών ► Οι επιταγές της DG Comp, το στοίχημα της ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας και η δυσκολία επανατοποθέτησης στο νέο μοντέλο ► Το πλάνο πωλήσεων τριετίας και οι εξαιρέσεις που ζητούν οι τράπεζες

Του Χρήστου Κίτσιου

Μ

έχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου οι τέσσερις συστημικές τράπεζες ( Εθνική, Alpha, Πειραιώς και Eurobank) θα πρέπει να έχουν καταθέσει στην Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ε.Ε., τη γνωστή πλέον ως DG Comp., τα τελικά πλάνα αναδιάρθρωσής τους. Πρόκειται για επιχειρησιακά σχέδια, που περιλαμβάνουν το σύνολο των ενεργειών, τις οποίες πρέπει να εφαρμόσουν οι τράπεζες, αφενός για να δημιουργηθούν οι προϋποθέσεις πλήρουςς ιδιωτικοποίησής τους, με αποπληρωμή του Δημοσίου, αφετέρου για να επιτύχουν τη συμμόρφωση τους με τους κανόνες του ελεύθερου ανταγωνισμού και την απεξάρτησή τους από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Αυτά τα επιχειρησιακά σχέδια, τα οποία θα λειτουργούν ως «ευαγγέλιο» για τις διοικήσεις των τραπεζών την επόμενη πενταετία, θα αποτελέσουν και τον οδικό χάρτη για τη δραστική αλλαγή του εγχώριου τραπεζικού συστήματος. Ό,τι κτίσθηκε από τις αρχές της δεκαετίας του 1990 μέχρι και το 2009, όταν ξεκίνησε η ελληνική κρίση, θα πρέπει, λίγο ως πολύ, να αποδομηθεί. Οι τράπεζες υπό την πίεση να αποπληρώσουν την κρατική βοήθεια θα πρέπει, όχι μόνο να κάψουν το όποιο «λίπος» συσσώρευσαν σε στοιχεία ενεργητικού τα προηγούμενα χρόνια, πουλώντας μη τραπεζικές δραστηριότητες, όπως ξενοδοχεία, ασφαλιστικές, εταιρείες διαχείρισης ακινήτων, Αμοιβαία Κεφάλαια, αλλά να εγκαταλείψουν ή να περιορίσουν σημαντικά την παρουσία τους στην

Ν. Α. Ευρώπη και να διατηρήσουν σφικτή χρηματοδοτική πολιτική στην Ελλάδα. Το μοντέλο του δυναμικά αναπτυσσόμενου τραπεζικού τομέα στην Ελλάδα ο οποίος επέκτεινε την παρουσία του και στην Ν. Α. Ευρώπη νεκρώθηκε, άλλωστε, πρακτικά από το 2009 και τυπικά από το 2011 και τώρα πρέπει να αποδομηθεί, στην προσπάθεια να δημιουργηθούν προϋποθέσεις για ένα μικρότερο αλλά υγιές και ιδιωτικό τραπεζικό σύστημα στην Ελλάδα. Και μπορεί η DG Comp, μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και των Επιτρόπων, να αποτελεί τον επόπτη για την αναγκαία «σμίκρυνση» του τραπεζικού συστήματος, η πραγματική πρόκληση όμως για τις διοικήσεις των τραπεζών και την κυβέρνηση είναι να μπει στις ράγες ένα νέο μοντέλο ανάπτυξης για την οικονομία, στο οποίο θα επανατοποθετηθούν οι ελληνικές τράπεζες. Πρόκληση ιδιαίτερα δυσχερής καθώς παρά τη συγκράτηση της ύφεσης φέτος λόγω της υψηλής τουριστικής κίνησης, η Ελλάδα παραμένει μια ρηχή οικονομία, με μικρή παραγωγική βάση, χαμηλά επίπεδα εξωστρέφειας και δυσκολία λόγω κινδύνου, γραφειοκρατίας και στρεβλώσεων στην προσέλκυση πολύτιμων ιδιωτικών επενδύσεων. «Για να βγει η ελληνική εξίσωση και επομένως να έχει αντίκρισμα το πρόγραμμα πωλήσεων περιουσιακών στοιχείων στο οποίο θα πρέπει να προχωρήσουν οι τράπεζες, θα πρέπει να υπάρξουν τα επόμενα χρόνια μεγάλες ξένες άμεσες επενδύσεις» σημειώνει κορυφαίος παράγοντας της αγοράς, προσθέτοντας ότι σε διαφορετική περίπτωση τόσο η προσπάθεια της κυβέρνησης όσο και αυτή των τραπεζών κινδυνεύει να αποβεί βήμα στο κενό.

Το πλάνο δραστικής συρρίκνωσης του ενεργητικού Κάτι βέβαια που αφήνει εντελώς αδιάφορη την DG Comp., η δουλειά της οποίας εξαντλείται στο πως θα εξασφαλισθεί η αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας που δέχθηκαν οι τράπεζες και η επάνοδός τους στον ιδιωτικό τομέα. Τα πλάνα αναδιάρθρωσης, τα οποία συζητήθηκαν κατά την πρόσφατη επίσκεψη του αναπληρωτή διευθυντή της DG Comp. κ. Γκερτ Γιαν Κούπμαν στην Αθήνα, προβλέπουν σύμφωνα με πληροφορίες τη δραστική μείωση του ενεργητικού των ελληνικών τραπεζών. Μέσα στην επόμενη πενταετία, χρόνος στον όποιο εκτείνονται οι προβλεπόμενες ενέργειες, αλλά πρακτικά εντός της επόμενης τριετίας, οι τράπεζες θα πρέπει να έχουν πωλήσει non core business assets, χρηματοοικονομικές θυγατρικές και να έχουν αποεπενδυθεί από ένα μέρος ή και το σύνολο των θέσεών τους στην Ν.Α. Ευρώπη. Η αφετηρία είναι διαφορετική ανά περίπτωση. Για παράδειγμα Alpha, Πειραιώς και Εθνική έχουν ήδη ανακεφαλαιοποιηθεί με συμμετοχή των ιδιωτών και διαθέτουν τη δομή για την πλήρη ιδιωτικοποίησή τους, ενώ η Eurobank θα πρέπει να επιτύχει τη μερική ιδιωτικοποίησή της ως τον Απρίλιο του 2014.

Alpha και Πειραιώς διαθέτουν επαρκές κεφαλαιακό απόθεμα, ενώ η Εθνική πρέπει να προβεί σε συμπληρωτικές κινήσεις και η Eurobank να ενισχυθεί κεφαλαιακά, τόσο με πωλήσεις assets, όσο και με πρόσθετη ανακεφαλαιοποίηση από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας πριν το εγχείρημα της ιδιωτικοποίησής της.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

62

Πειραιώς και Εθνική πληρούν, ήδη, με τα τωρινά δεδομένα τα κριτήρια της ΕΚΤ για τη σταδιακή μείωση του δανεισμού των ευρωπαϊκών τραπεζών καθώς το ύψος της ρευστότητας που αντλούν από το Ευρωσύστημα δεν ξεπερνά το 15% του συνολικού ενεργητικού τους. Ταυτόχρονα η Εθνική έχει τον πλέον χαμηλό δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις (γύρω στο 92%) και είναι εγγύτερα στον άτυπο στόχο μείωσης των χορηγήσεων στο 80% των καταθέσεων.

Η Νο1 δεκαπενθήμερη έκδοση για την ασφαλιστική αγορά και τον χρηματοοικονομικό χώρο ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ:

Ε. ΣΠΥΡΟΥ-Γ.Κ. ΣΠΥΡΟΥ & ΣΙΑ Ο.Ε. ΕΚΔΟΣΕΙΣ e-mail: info@spiroueditions.gr ΕΚΔΟΤΗΣ

Ε. Σπύρου-Κ. Σπύρου

ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ: Λάμπρος Καραγεώργος

Συντάσσεται από συντακτική ομάδα

ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ, ΦΩΤΟΡΕΠΟΡΤΑΖ VIDEO:

Κωστής Ε. Σπύρου ΣΚΙΤΣΟ: Ελπίδα Σπύρου ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟ: Κώστας Παπαντωνόπουλος ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ: Γεωργία Καλτσώνη ΥΠΕΥΘ. ΔΙΑΦΗΜΙΣΗΣ: Γεωργία Καλτσώνη ΔΙΟΡΘΩΣΗ: Ευα Καμινάρη ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΚΟ: Γιάννης Γ. Μπουκουβάλας ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ: Γιάννης Γ. Μπουκουβάλας ΕΚΤΥΠΩΣΗ: IRIS ΑΕΒΕ ΔΙΑΝΟΜΗ: ΑΡΓΟΣ Α.Ε. ΤΙΜΗ ΦΥΛΛΟΥ: 2,00 ΕΥΡΩ ΕΤΗΣΙΑ ΑΤΟΜΙΚΗ ΣΥΝΔΡΟΜΗ: 50,00 ΕΥΡΩ ΕΤΗΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΣΥΝΔΡΟΜΗ: 100,00 ΕΥΡΩ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ: Φιλελλήνων 3, Σύνταγμα, 105 57 Αθήνα Τηλ.: 210 3229394, Fax: 210 3257074 Α.Φ.Μ. 999368058, Δ.Ο.Υ. Δ’ ΑΘΗΝΩΝ e-mail: info@nextdeal.gr website: www.nextdeal.gr Τα ενυπόγραφα άρθρα και σχόλια που στέλνονται στην εφημερίδα δεν εκφράζουν απαραιτήτως και τις απόψεις του εντύπου.

Ρ Ε Π Ο Ρ Τ Α Ζ

Πωλήσεις Asset Management και ΑΕΕΑΠ το πρώτο βήμα

Διαπραγμάτευση για τις εξαιρέσεις Η διαπραγμάτευση με την DG Comp. αφορά στην επίτευξη των πιο δύσκολων δεσμεύσεων ανά τράπεζα. Κατά τη διάρκεια των συναντήσεων με τον κ. Κούπμαν, η διοίκηση της κάθε τράπεζας έθεσε στο τραπέζι αίτημα χαλαρότερου χρονοδιαγράμματος για έναν ή δύο από τους στόχους που έχουν τεθεί. «Οι διευκολύνσεις που ζητήθηκαν είχαν να κάνουν με επιμέρους στόχους. Από τη χορήγηση περισσότερου χρόνου για να μειωθεί ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις σε ανεκτά επίπεδα, ως τροποποιήσεις στη δομή της αναδιάρθρωσης, στον τρόπο περαιτέρω κεφαλαιακής ενίσχυσης και στην πίεση για άμεση μείωση της έκθεσης στα Βαλκάνια» σημειώνουν έγκυρες πηγές. Σύμφωνα με τις ίδιες, η διοίκηση της Εθνικής, επέμεινε στη διαμόρφωση ενός χαλαρότερου χρονοδιαγράμματος για τη μείωση της έκθεσής της στην Τουρκία (Finansbank), παρουσιάζοντας εναλλακτικό σχέδιο άμεσης κεφαλαιακής ενίσχυσης, ώστε να πάρει το πράσινο φως μετάθεσης της πώλησης μειοψηφικού πακέτου της Finansbank για τη διετία 2014-15. Η Alpha Bank ανέδειξε την ανάγκη να δοθεί περισσότερος χρόνος για την επίτευξη του στόχου εξισορρόπησης του δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις, σημειώνο-

ντας τους κινδύνους που ενέχει για την ελληνική οικονομία η συνέχιση της πολιτικής αρνητικής πιστωτικής επέκτασης. Η διοίκηση της Πειραιώς ανέδειξε το τεράστιο έργο που πρέπει να γίνει για την ολοκλήρωση της αναδιάρθρωσης μετά την εξαγορά ή απορρόφηση έξι νέων τραπεζών, ζητώντας πρακτικά περισσότερο χρόνο για την μείωση του εν Ελλάδι ενεργητικού. Τέλος η διοίκηση της Eurobank υπογράμμισε, σύμφωνα με πληροφορίες, τα προβλήματα στην πορεία πρόσθετης κεφαλαιακής της ενίσχυσης, ζητώντας λύσεις όπως η πρόσθετη ανακεφαλαιοποίηση από το ΤΧΣ, πριν την ανάληψη του εγχειρήματος της μερικής ιδιωτικοποίησης της τράπεζας.

δύο τράπεζες και θα πρέπει να εγκρίνεται τόσο από το ΤΧΣ όσο και από την DG Comp.

To σχέδιο αποσκοπεί στη συγκέντρωση κρίσιμης μάζας σε κάθε αγορά, ώστε μέσω αποτελεσματικής αναδιάρθρωσης με αξιοποίηση των συνεργειών που θα προκύψουν από μείωση σε λειτουργικά κόστη και ενδεχομένως σε cost of funding να βελτιωθούν σημαντικά τα αποτελέσματα και οι δραστηριότητες στα Βαλκάνια να μπορούν να πωληθούν σε βάθος 2ετίας-3ετίας.

Διακριτή αντιμετώπιση για τη Finansbank Διακριτή αντιμετώπιση ζητά η Εθνική για τη Finansbank. Η DG

Το αγκάθι των Βαλκανίων και η πρόταση για διμερείς ανταλλαγές Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές το μεγαλύτερο «αγκάθι» στη διαπραγμάτευση αφορά στο μέλλον των θυγατρικών των ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια. Η DG Comp. πιέζει για την όσο το δυνατόν ταχύτερη αποεπένδυση των τραπεζών από τις θυγατρικές τους στην Ν. Α. Ευρώπη, με το επιχείρημα ότι χάνονται λεφτά, αλλά και την επίκληση των κανόνων της ελεύθερης αγοράς, καθώς εγείρεται θέμα αθέμιτου ανταγωνισμού, λόγω της κρατικής βοήθειας που έχουν δεχθεί οι ελληνικές τράπεζες. Από την πλευρά τους οι τράπεζες αντιτείνουν ότι δεν υπάρχει αγοραστικό ενδιαφέρον για τις θυγατρικές σε Βουλγαρία, Ρουμανία, Σερβία, FYROM, Κύπρο και Αλβανία, ενώ, όπου υπάρχει, έχουν ξεκινήσει ήδη οι κινήσεις αποεπένδυσης ( π.χ. Ουκρανία). Για να ξεπεράσουν δε τον «σκόπελο» της απώλειας ρευστότητας και κεφαλαίων προτείνουν στην DG Comp. σχέδιο ανταλλαγής δραστηριοτήτων στα Ν. Α. Ευρώπη μεταξύ των ελληνικών τραπεζών. Η ανταλλαγή θα συμφωνείται σε διμερή βάση, δηλαδή από

Comp. πιέζει να μετριασθεί η υψηλή έκθεση της Εθνικής στην τουρκική αγορά, η διοίκηση όμως της Εθνικής αντιτάσσει τις δυσχερείς συνθήκες (πτώση της τουρκικής λίρας και της αποτίμησης της Finansbank) για πώληση ποσοστού της θυγατρικής της στην τρέχουσα χρονική συγκυρία. Για να καθησυχάσει δε την DG Comp., έχει εκπονήσει σχέδιο κεφαλαιακής ενίσχυσης, το οποίο προβλέπει την πώληση άλλων δραστηριοτήτων όπως η Αστήρ Παλλάς, η Εθνική Πανγαία, η NBGI Private Equity και το Asset Management της τράπεζας, ως το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2014. Κλειδί για να καμφθούν οι αντιστάσεις της DG Comp. ως προς τη Finansbank θα αποτελέσει, σύμφωνα με καλά πληροφορημένα στελέχη, το αν κριθεί πειστικό το σχέδιο της Εθνικής για αύξηση του δείκτη EBA Core Tier I σε επίπεδα υψηλότερα του 10% μέσω πωλήσεων άλλων θυγατρικών.

Για τις τράπεζες που πρέπει να προχωρήσουν σε συμπληρωτικές κινήσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης, όπως η Εθνική και η Eurobank , αποτελεί μονόδρομο η πώληση περιουσιακών στοιχείων για τα οποία υπάρχει αγοραστικό ενδιαφέρον. Έτσι, η μεν Eurobank συμφώνησε με την Fairfax για κάλυψη από την τελευταία μεγάλης αύξησης κεφαλαίου της Eurobank Properties μέσω αγοράς των δικαιωμάτων της Eurobank, ενώ η Εθνική συζητά με τη σειρά της την είσοδο στρατηγικού επενδυτή στην Πανγαία ΑΕΕΑΠ. Σύμφωνα με πληροφορίες η Εθνική βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο διαπραγματεύσεων με την εταιρεία real estate INVEL την οποία έχει ιδρύσει και διαχειρίζεται ο κ. Χρήστος Παπαχριστοφόρου, πρώην στέλεχος της Deutsche Bank. Οι συζητήσεις αφορούν στη δημιουργία μιας νέας ΑΕΕΑΠ, στην οποία η μεν Εθνική θα εισφέρει ακίνητα που θα αποσχισθούν από την Πανγαία, ο δε στρατηγικός επενδυτής κεφάλαια, αποκτώντας το 49% του μετοχικού της κεφαλαίου. Η νέα εταιρεία θα κινήσει τις διαδικασίες εισαγωγής της στο Χ. Α. μέσω αύξησης κεφαλαίου και διάθεσης μετοχών στο επενδυτικό κοινό. Μέσω του IPO το ποσοστό της Εθνικής θα υποχωρήσει κάτω από το 51% θα συνεχίσει όμως να έχει την άσκηση του management. Η Εθνική βρίσκεται σε επίσης προχωρημένες συζητήσεις και για την πώληση της Asset Management με την αγορά να εκτιμά ότι ο ενδιαφερόμενος αγοραστής είναι η Calamos Investments. Αντίστοιχη κίνηση ίσως εξετάσει και η Eurobank εφόσον εκδηλωθεί αξιόπιστο αγοραστικό ενδιαφέρον για την Asset Management εταιρεία που διαθέτει ο όμιλος.

Έπονται οι πωλήσεις των ασφαλιστικών Στα σχέδια των Eurobank και Εθνικής περιλαμβάνεται και η πώληση των ασφαλιστικών θυγατρικών τους. Η Eurobank δείχνει να βρίσκεται σε πιο προχωρημένο στάδιο ενώ η Εθνική θα πρέπει μετά και τις πρόσφατες διοικητικές αλλαγές να τρέξει πρώτα νέο σχέδιο αναδιάρθρωσης της Εθνικής Ασφαλιστικής, το οποίο πιθανώς να περιλαμβάνει και σχέδιο εθελουσίας. Η πώλησή της ως εκ τούτου προβλέπεται σύμφωνα με στελέχη του ομίλου για το 2014. Νωρίτερα θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί η πώληση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής από την Πειραιώς η οποία βρίσκεται και στο πιο προχωρημένο επίπεδο.

NEXTDEAL #300# 25 ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΥ 2013

Dental Care

Πρωτοποριακό Πρόγραµµα Οδοντιατρικής Φροντίδας

Υψηλού επιπέδου περίθαλψη από ένα ευρύ δίκτυο Συνεργαζόµενων Οδοντιατρικών Κέντρων και Γιατρών. Γιατί η Υγεία των ∆οντιών αξίζει την καλύτερη φροντίδα και η MetLife Alico µπορεί να την παρέχει!

Γιατί η ασφάλειά σας µετράει © 2013 METLIFE © 2013 PNTS

Λεωφ. Κηφισίας 119, Τ.Κ. 15124 Μαρούσι, Αθήνα τηλ.: 210 8787000, fax: 210 6123728 email: contact@metlifealico.gr, www.metlifealico.gr

C

M

Y

M

Y

Y

MY

K

967.1 metlife AD 26x32 HR.pdf

1

23/09/2013

1:04 µ.µ.