2011
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
Тачанка.
М.Б. Греков. 1925 Холст, масло. 83 x 114 см Государственная Третьяковская галерея Митрофан Борисович Греков — основоположник батального жанра в советском искусстве. Вступив добровольцем в Красную армию во время Гражданской войны, он в дальнейшем стал художником-летописцем боевых походов. Тачанка на одной из наиболее популярных картин художника изображена в стремительном движении на поле среди разрывов шрапнели, несомая четверкой разъяренных боем коней. В произведении все — движение и порыв… беглыми мазками, но с необходимой мерой определенности передано напряженное состояние пулеметчиков. Сложный ритм бега коней, расположение теней, основные линии пейзажа в соединении с линией движения тачанки, фигуры отдельных всадников, все это строго продумано, соподчинено и сливается в один цельный образ жизненно-правдивый и художественно-выразительный. Митрофан Борисович Греков
«Тачанка». 1925
ВВЕДЕНИЕ «Русское перестраховочное общество» было создано в декабре 1992 года. Мы начинали работать, веря, что бизнес и дружба должны идти рука об руку. Через двадцать лет, в изменившейся до неузнаваемости среде, та же идея определяет наше движение. Сегодня «Русское перестраховочное общество» динамично развивающаяся компания, занимающая твердые позиции на рынке, пользующаяся авторитетом, известная, благодаря обширным знаниям, подкрепленным богатым андеррайтерским опытом в различных отраслях перестрахования; компания с широкими международными связями и командой профессионалов, горячо приверженным лучшим мировым образцам ведения бизнеса. Мы всегда стремимся к честному и доброжелательному партнерству, а хорошие финансовые результаты — следствие этого намерения. В прошлом году компания работала на очень сложном рынке, конъюнктура которого оставалась чрезвычайно неблагоприятной. Тем не менее, опыт и репутация позволили нам увеличить объем перестраховочной
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
премии на 18% по сравнению с 2010 годом. Рост премии связан также с деятельностью на новых территориях, которые мы начали осваивать ранее, добиваясь лучшей диверсификации портфеля. Увеличивая премию и расширяя географию бизнеса, мы заботимся о дальнейшем совершенствовании системы управления рисками. Все аспекты деятельности компании являются предметом тщательного исследования: размещение капитала, андеррайтинг, финансовая устойчивость портфеля, ретроцессионная защита, инвестиционная политика. Ориентация на прибыльность бизнеса остается краеугольным камнем стратегии, проводимой менеджментом общества.
В 2011 году в соответствии с новыми требованиями законодательства, уставный капитал «Русского перестраховочного общества» был увеличен со 120 до 480 млн. рублей. Как и прежде, успешные финансовые результаты позволили нам провести это увеличение за счет собственных средств. Состав акционеров и распределение акций компании остались без изменения.
ИСТОРИЯ
1992
«Русское перестраховочное общество» основано в Москве по инициативе Российского союза страховщиков
1994
Эдуард Федорович Рябинин возглавил Совет Директоров
1994
Группа Alte Leipziger Europa Beteiligungsgesellschaft AG (Германия) стала первым иностранным акционером общества
1996
American International Group Inc. и Marsh&McLennan Risk Capital Holdings (США) приобрели акции «Русского перестраховочного общества»
1999
Открыто представительство во Владивостоке
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
2001
Alte Leipziger Europa Beteiligungsgesellschaft AG передала принадлежащие ей акции «Русского перестраховочного общества» ERGO Europa Beteiligungsgesellschaft AG (Munich Re Group)
2002
Открыто представительство в Киеве
2003
Майкл Хандлер избран председателем Совета Директоров «Русского перестраховочного общества»
2006
Группа ACE (Великобритания) приобрела у ERGO Group (Германия) 15,8% акций «Русского перестраховочного общества»
2007
Международное рейтинговое агентство A.M.Best впервые присвоило «Русскому перестраховочному обществу» рейтинг финансовой устойчивости B+ (Good) и инвестиционный рейтинг bbb-
2008
American International Underwriters (США) и группа ACE приобрели 15% акций «Русского перестраховочного общества» у компании Marsh&McLennan Risk Capital Holdings
2011
Уставный капитал увеличен со 120 до 480 млн. рублей.
АКЦИОНЕРЫ Увеличение уставного капитала не повлекло за собой изменений в распределении акций компании. Основные акционеры — ACE European Holdings 2 Limited и компания Chartis European LLC владеют соответственно 23,3 и 22,5 процентами акций, а 54,2 процента принадлежит российским юридическим и физическим лицам. Опыт наших акционеров — одна из важнейших составляющих успеха компании. Мы благодарим иностранных директоров за их вклад в нашу работу и постоянную поддержку.
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
ACE European Holdings 2 Limited
23.3%
Chartis International LLC
22.5%
Менеджмент
48.2%
Другие акционеры
6.0%
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Директора:
Андрей Поляков
Генеральный директор «Русского перестраховочного общества», член президиума ВСС, к. э.н., Москва
Майкл Хандлер
Управляющий Директор и Председатель Подразделения Континентальной Европы Guy Carpenter, Inc., Цюрих
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
Андрей Поляков
Генеральный директор, к.э.н.
Юрий Голубовский
Теймураз Батиашвили
Эндрю Кендрик
Мария Морозова
Москва
Председатель Совета Директоров —
ПРАВЛЕНИЕ
Председатель и Главный исполнительный директор ACE European Group, Лондон
Кристос Адамантиадис
Генеральный менеджер, Аравия, Ближний Восток и Северная Африка, Чартис
Исполнительный директор, к.э.н.
Начальник департамента развития и работы с клиентами
Михаил Кульжик
Главный андеррайтер
МЕЖДУНАРОДНЫЙ КОНСУЛЬТАТИВНЫЙ СОВЕТ Международный консультативный совет «Русского перестраховочного общества» был образован в 2006 году, Цель его деятельности — консультирование правления по широкому кругу практических вопросов. Мы высоко ценим вклад Совета в развитие компании на российском и зарубежных рынках, что особенно актуально в свете проводимой нами территориальной диверсификации портфеля.
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
Дитер Кнюттель
Генеральный директор I.C.A.C., Германия
Бенгт Вестергрен
Директор правления, старший советник Восточнозападного института, Нью-Йорк, Брюссель, Москва
Серж Узуф
Старший советник главного исполнительного директора ACE European Group, Франция
ПЕРСОНАЛ
ПАРТНЕРЫ
Успех компании на рынке зависит в первую очередь от того, насколько эффективно наше профессиональное общение с клиентами. Поэтому квалификация персонала и ее постоянное повышение — предмет особой заботы правления. Сотрудники компании — высокообразованные специалисты с обширным опытом и фундаментальными знаниями в страховании и перестраховании. Их основное образование, как правило, связано с другими отраслями, что важно при перестраховании различных рисков, из которых состоит наш портфель. Мы гордимся тем, что сотрудники «Русского перестраховочного общества» широко известны на рынке своею компетентностью и готовностью поделиться своими знаниями с партнерами. Неотъемлемой частью кадровой политики общества являются систематические курсы, которые наряду с традиционными тренингами наших андеррайтеров включают стажировку в ведущих страховых и перестраховочных компаниях мира. Международный перестраховочный опыт и знания позволяют нам следовать наиболее эффективным путем и строить бизнес в соответствии с передовыми бизнес-технологиями.
Мы убеждены, что формирование клиентского портфеля на основе долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества является основной и необходимой предпосылкой финансового успеха и твердой позиции «Русского перестраховочного общества» на рынке. Мы гордимся отношениями с более чем 130 страховыми компаниями, работающими с обществом, и считаем это партнерство своим главным достижением. Цель нашей клиентской политики — предложить нашим партнерам своевременные и конкретные решения, необходимые для организации оптимальной перестраховочной защиты, отвечающей требованиям надежности и целесообразности. Помимо предоставления финансовых гарантий мы оказываем услуги по управлению рисками и урегулированию убытков. Мы открыто делимся аккумулированным нами опытом в различных видах страхования, способствуя развитию прямого страхования и, как следствие, успеху наших партнеров.
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
2010
2011 Региональная структура портфеля премии Регионы Россия СНГ Ближний Восток и Северная Африка Европа Азиатско-Тихоокеанский регион Другие страны
2011
2010
67.9% 73.4% 13.9% 14.7% 13.1% 8% 2.8% 2.7% 2.1% 1.2% 0.2% -
ГЕОГРАФИЯ На долю операций, проводимых на нашем основном рынке — в России и странах СНГ — в структуре перестраховочного портфеля приходится 81,8%. Стремясь сформировать максимально сбалансированный и устойчивый портфель, менеджмент компании рассматривает возможности географического расширения бизнеса. Поэтому, помимо деятельности на основном рынке, компания развивает сотрудничество со страховщиками из Восточной Европы, с Ближнего Востока и из Азиатско-Тихоокеанского региона. Постепенно увеличивая объем операций с новых рынков, мы остаемся верны нашему главному принципу — отдавать предпочтение долговременным отношениям и добиваться всестороннего взаимопонимания с будущими партнерами, а не стремиться к ежеминутной выгоде. Мы понимаем, что рынок развивается
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
циклически, а потому консерватизм и строгое соблюдение андеррайтерской дисциплины, выработанные компанией на национальном рынке, помогут нам развить прибыльные портфели и на новых территориях. Весь андеррайтинг проводится централизованно, в головном офисе в Москве. Наша маркетинговая деятельность усиливается представительствами во Владивостоке и Киеве.
Владивосток Москва
Киев
РЕЙТИНГ
ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ЗАЩИТА
В 2007 году агентство A. M. Best впервые присвоило рейтинги «Русскому перестраховочному обществу». В 2011 году агентство подтвердило рейтинги финансовой устойчивости В+ (Good) и инвестиционный рейтинг bbb- со стабильным прогнозом. Из года в год компания поддерживает уровень рейтинга, постоянно стремясь улучшить операционные результаты, подкрепленные сбалансированной бизнесстратегией и прекрасной капитализацией.
Создание оптимальной ретроцессионной защиты, основанной на долгосрочном взаимовыгодном сотрудничестве с нашими перестраховщиками, всегда являлось для компании ключевой задачей. С нашими партнерами мы сотрудничаем таким образом уже более 14 лет. В 2011 году перестраховочная программа компании была расширена за счет включения в нее защиты на новые территории — Ближний Восток и Юго-Восточную Азию — с покрытием до 3 млн. долларов по имущественным, энергетическим и строительно-монтажным рискам. Параметры программы, покрывающей территорию России и стран СНГ, остались без изменений с покрытием до 50 млн. долларов по имуществу, энергетике
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
и строительно-монтажным рискам, включая поломки машин, электронных устройств и убытки от перерыва в производстве. Емкость по грузам составляет 3 млн. долларов и покрывает грузоперевозки всеми видами транспорта. Емкость по спецтехнике и подвижному составу — 2 млн. долларов. Максимальное удержание по личным видам на одного застрахованного составляет 500 тыс. долларов, при этом по катастрофическим программам Общество предоставляет емкость 2,5 млн. долларов.
СБОР ПРЕМИИ И УБЫТКИ (в тысячах рублей)
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА И УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ Следуя новым законодательным требованиям, «Русское перестраховочное общество» в первом квартале 2011 года увеличило уставный капитал со 120 до 480 млн. рублей за счет собственных средств. Собственные средства компании возросли за год на 18 процентов и достигли 646,7 млн. рублей. Чистая прибыль общества составила в минувшем году 8,5 млн. рублей.
600 000
450 000
Рост уставного капитала и собственных средств (тыс. рублей)
300 000
150 000
0
2007 Брутто премия
2008
2009 Нетто премия
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
2010
2011
Нетто состоявшиеся убытки
2007
2008
2009
2010
2011
348,661
412,690
523,065
549,707
646,696
СТРУКТУРА КОМПАНИИ 1. ПРАВЛЕНИЕ
2. ДЕПАРТАМЕНТ РАЗВИТИЯ И РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ
3. ДЕПАРТАМЕНТ АНДЕРРАЙТИНГА ЭНЕРГЕТИКА
ВЛАДИВОСТОК [ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО] КИЕВ, УКРАИНА [ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО]
ТЕХНИЧЕСКИЕ РИСКИ ИНДУСТРИАЛЬНОЕ И ЛИЧНОЕ ИМУЩЕСТВО ГРУЗЫ
ОЦЕНКА РИСКА
СПЕЦТЕХНИКА
УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ
АВТОТРАНСПОРТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
4. ДЕПАРТАМЕНТЫ УЧЕТА И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ВЫЕЗЖАЮЩИЕ ЗА РУБЕЖ
5. БУХГАЛТЕРИЯ
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
Действующая организационная структура «Русского перестраховочного общества» была сформирована 4 года назад для улучшения взаимодействия между подразделениями компании и, следовательно, повышения эффективности управления. В структуре компании следующие департаменты: андеррайтинга, развития и работы с клиентами, учета и информационных технологий. Мы считаем наиболее эффективным сконцентрировать в одном подразделении все перестрахование — факультативное и облигаторное со всех территорий. Департамент андеррайтинга работает в тесном контакте с представителями страховых компаний. Его главная цель — выработка
оптимального варианта перестраховочной защиты. Хорошее знание бизнеса партнеров — основное условие взаимопонимания. Департамент развития и работы с клиентами занимается стратегическим планированием и совместно с департаментом андеррайтинга разрабатывает индивидуальные перестраховочные решения для каждого из партнеров. Кроме того, в его задачи входит мониторинг рынков и контроль за работой представительств. Департаменты учета и информационных технологий занимаются всеми видами учета, изучением и внедрением комплекса программного обеcпечения.
СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ И УБЫТОЧНОСТЬ Несмотря на сложную конъюнктуру, хорошее знание основного рынка и усилия по освоению территорий за его пределами позволили «Русскому перестраховочному обществу» увеличить бруттопремию на 18,83% (548,9 млн. рублей). Объем нетто-премии составил 391,8 млн. рублей, что на 19,51% больше, чем годом ранее. Структура портфеля в целом остается без изменений, так как наша позиция на рынке как специализированного андеррайтера по перестрахованию имущественных, энергетических и строительномонтажных рисков, ориентированного в первую очередь на прибыльность портфеля, остается последовательной на протяжении всего периода развития общества.
В 2011 году на перестрахование имущества пришлось 62,62% всех поступлений компании. Доля строительно-монтажных рисков незначительно снизились — с 16,10 до 14,95%; грузов — с 3,26 до 3,04%; личных видов перестрахования — с 8,73 до 5,03%; спецтехники — с 3,52 до 1,88%, а ответственности — с 0,84 до 0,76%. Эти изменения в структуре портфеля были вызваны главным образом увеличением доли перестрахования автотранспорта, возросшей с 4,73 до 11,72% и приблизившейся к уровню 2009 года (14,4%). Средняя убыточность по портфелю осталась в 2011 году существенно ниже среднерыночного показателя и составила 55,3%.
Имущество СМР Автотранспорт Грузы НС, медицина, выезжающие Спец. Техника Ответственность РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
2011
2010
62.62% 14.95% 11.72% 3.04% 5.03% 1.88% 0.76%
62.82% 16.10% 4.73% 3.26% 8.73% 3.52% 0.84%
2010
Портфель премии
2011
Портфель премии
ИНВЕСТИЦИИ Консерватизм всегда оставался главным принципом нашей инвестиционной деятельности, поскольку природа нашего бизнеса требует адекватной ликвидности. Таким образом наша инвестиционная политика определяется двумя направлениями вложений, подразумевающими низкий уровень инвестиционных рисков — депозиты наиболее надежных банков и недвижимость. В начале 2012 года мы приобрели второе офисное здание, расположенное в центре Москвы. За отчетный год инвестиционный доход «Русского перестраховочного общества» увеличился на 70,4% и превысил 17,2 млн. рублей. Значительный рост этого показателя стал возможен благодаря более эффективному управлению недвижимостью.
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ (выписка) Мы, закрытое акционерное общество «БДО Юникон», провели аудит бухгалтерской отчетности ОАО «Русское перестраховочное общество», состоящей из бухгалтерского баланса страховой организации по состоянию на 31 декабря 2011 года, отчета о прибылях и убытках страховой организации, отчета об изменениях капитала страховой организации за 2011 год, приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках страховой организации (форма 5-страховщик) и пояснительной записки за 2011 год.
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
По нашему мнению, бухгалтерская отчетность Общества отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение на 31 декабря 2011 года, результаты его финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2011 год в соответствии с требованиями законодательства РФ в части подготовки бухгалтерской отчетности. Партнер Л. В. Ефремова 28 марта 2012
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (в тысячах рублей) 2011
2010
2009
2008
2007
2006
Брутто премия
548 928
461 932
457 750
486 130
465 253
577 632
Нетто премия
391 779
327 825
301 794
339 940
328 991
280 873
Нетто состоявшиеся убытки
204 332
131 477
112 839
224 031
107 557
103 719
Объем инвестиций
737 053
378 516
227 229
414 630
217 713
104 179
Доход от инвестиций
17 235
12 740
19 755
34 529
25 109
18 717
Чистая прибыль
8 467
32 521
42 471
25 095
75 421
32 379
КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ (в тысячах рублей) Уставный капитал
480 000
120 000
120 000
120 000
120 000
120 000
Другие собственные средства
166 696
429 707
403 065
292 690
228 661
125 212
Страховые резервы
435 915
537 213
516 868
593 013
454 282
446 689
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ОАО «Русское перестраховочное общество» на 31 декабря (в тысячах рублей) 2011
2010
Брутто премия
548 928
461 932
Андеррайтинговый результат
93 891
168 836
Брутто премия, отданная в перестрахование
-157 149
-134 107
Доходы от инвестиций
17 235
12 740
Прочие доходы
71 282
64 813
Прочие расходы
-81 914
-124 939
-87 928
-78 310
12 566
43 140
-78 029
-10 618
8 467
32 522
Нетто премия Изменение резерва незаработанной премии – нетто перестрахование Заработанная премия
391 779 22 316
327 825
2011
33 455 Управленческие расходы
369 463
361 280 Прибыль/убыток
Оплаченные убытки Доля перестраховщиков в оплаченных убытках Изменение нетто резервов убытков Нетто убытки Расходы по ведению страховых операций
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
- 283 751
2010
-141 545 Налоги
126 671
24 098
-45 658
-14 432
-204 332
-131 477
-72 834
-60 565
Чистая прибыль
* Форма и содержание финансовой (бухгалтерской) отчетности подготовлены в соответствии с требованиями Российского законодательства. ** Позиции с нулевыми показателями опущены.
БАЛАНС ОАО «Русское перестраховочное общество» на 31 декабря (в тысячах руб.) АКТИВ Нематериальные активы Инвестиции
2011
ПАССИВ
2010 -
1
737 053
378 516
в том числе:
2011
2010
480 000
120 000
Добавочный капитал
92 853
174 331
II. Капитал и резервы Уставный капитал
здание
233 824
178 285
Резервный капитал
18 000
18 000
инвестиции в другие организации
503 229
200 231
Нераспределённая прибыль
55 843
237 376
Депо премий у перестрахователей
-
63
Итого по разделу II
646 696
549 707
Доля перестраховщиков в резерве незаработанной премии
4 152
40
III. Страховые резервы
Доля перестраховщиков в резервах убытков
Резерв незаработанной премии
174 153
147 725
17 064
Резервы убытков
261 762
389 488
Итого по разделу III
435 915
537 213
Займы и кредиты
50 668
63 105
Кредиторская задолженность по операциям
33 327
16631
Прочая кредиторская задолженность
40 780
28 698
Итого по разделу IV
126 833
108 434
1 209 444
1 195 354
Дебиторская задолженность по операциям
190 4458
131 613
117 935
11 729
11 832
145 485
114 424
Отложенные налоговые активы
1 143
47
Расходы будущих периодов
1 370
2 720
159 741
379 328
1 209 444
1 195 354
Прочая дебиторская задолженность Основные средства
Денежные средства БАЛАНС
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
IV. Обязательства
БАЛАНС
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ОФИС
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
105062, Москва, Russian RE бизнес центр Лялин переулок, д. 19, стр. 1 телефон: +7 495 933 88 83 факс: +7 495 933 88 85 email: russre@russianre.ru
г. Владивосток 690091, Владивосток, ул. Суханова, д. 3-а, офис 207, а/я 91-267 тел.: +7 4232 43 2254 e-mail: vborisiuk@russianre.ru
WWW.RUSSIANRE.RU
РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
Russian RE бизнес центр. Лялин переулок, д. 19, стр. 1
Украина, г. Киев 04071 Украина, Киев, ул. Константиновская, д.2-а тел.: +38 044 568 5128 e-mail: drasshyvalov@russianre.ru