18451080
Un nouveau prêt
pour les entrepreneurs wallons
Simple et rapide 1. L’idée Vous avez une idée pour lancer ou développer votre propre affaire.
La SOCAMUT propose jusqu’à 37.500 de crédit pour les micro-entreprises et les indépendants wallons
L
es entrepreneurs volontaires ne manquent pas en Wallonie. Seulement voilà, au moment de lancer une affaire, bon nombre d’entre eux se voient refuser l’accès au financement de leur projet. En cause : ils ne disposent pas de suffisamment de garanties pour rassurer les organismes dispensateurs de crédits. Pour répondre aux besoins des micro-entreprises et des indépendants, la SOCAMUT a imaginé un nouvel outil financier capable de leur faciliter l’accès au crédit et d’alléger les démarches administratives. Ce produit est dit « Mixte » car il combine un prêt et une garantie. Jusqu’à 37.500€ Micro-entreprises, indépendants (à titre principal ou complémentaire), artisans, titulaires de profession libérale, commer-
çants : tous peuvent bénéficier du Produit Mixte de la SOCAMUT pour autant que le siège de leur entreprise (ou future entreprise) soit situé en Wallonie. Cette méthode de financement peut intervenir à la création de l’entreprise mais aussi à différents stades de vie de celle-ci. Ainsi, le Produit Mixte peut être utile à tout entrepreneur qui acquiert de nouvelles machines, du matériel, qui achète ou transforme un bâtiment, ou plus simplement qui a un besoin de trésorerie. Concrètement, l’entrepreneur qui sollicite un crédit auprès de sa banque (de 25.000 ! maximum) peut bénéficier d’une garantie de 75% sur ce crédit de la part de la SOCAMUT. Il aura par ailleurs la possibilité d’obtenir un prêt subordonné de la SOCAMUT d’une valeur maximale de 12.500!. En résumé, l’indépendant peut obtenir jusqu’à 37.500 ! de crédit sans que ne lui soit réclamé de
2. Le plan d’affaires
sûreté ni de mise de fonds personnels. Le banquier, de son côté, est lui aussi satisfait car le risque qu’il encourt est minime. Sans délai Mais ce qui est réellement novateur dans ce produit, c’est son caractère automatique. Fini les démarches administratives à rallonge : la banque ne doit pas obtenir l’aval préalable de la SOCAMUT pour accorder le financement. La décision revient au banquier qui s’engage simplement à informer la SOCAMUT. Celle-ci contacte alors l’entrepreneur afin de signer la convention de prêt et de libérer les fonds. Simple, efficace et ultra-rapide ! www.socamut.be
Avec l’aide d’un professionnel vous étudiez la faisabilité de votre projet et concevez un plan d’affaires réaliste.
3. La recherche de financement Vous avez besoin d’un crédit : vous allez voir votre banquier. Il juge votre projet prometteur malgré le fait que vous n’ayez pas de garanties suffisantes.
4. L’octroi du crédit Grâce à la garantie de la SOCAMUT, la banque considère les garanties comme suffisantes pour octroyer le crédit.
5. Le lancement de votre affaire La banque débloque les fonds nécessaires et vous lancez votre activité.
John et Florian ont décroché un prêt grâce à la SOCAMUT. Pourquoi pas vous!?
John Geens et son frère Florian avaient un rêve : ouvrir un magasin de jeux vidéo. C’est désormais chose faite grâce à la SOCAMUT qui leur a apporté son soutien financier. John et Florian sont accros aux jeux vidéo depuis leur plus tendre enfance. C’est donc tout na-
turellement que les deux frères ont voulu faire de leur passion leur métier. « Nous avons eu envie de devenir nos propres patrons en commercialisant des produits que nous connaissions sur le bout des doigts », expliquent-ils. L’aventure a débuté il y a un an, alors que les deux frères se
retrouvent sans emploi. John et Florian font appel au guichet d’entreprise Job’in qui les aide à monter un dossier solide. « Nous avons déterminé qu’il nous fallait 57.000 ! pour nous lancer », se souvient John. Mais les frères ne disposent ensemble que de 12.500 ! de fonds propres. « Nous avons sollicité une aide financière auprès d’un premier organisme, racontent les frères Geens, mais après deux longs mois d’attente, nous apprenions que notre demande était refusée ». John et Florian ne se découragent pas pour autant. Ils contactent alors leur banquier et lui parle du Produit Mixte de la SOCAMUT.
En moins d’une semaine, ils reçoivent une réponse, positive cette fois. « Grâce au Produit Mixte, nous avons pu contracter un prêt de 37.500 ! et notre banquier a accepté de nous prêter les 7.000 ! restant », détaille John. Les frangins sont heureux et confiants. « Si les choses se passent moins bien que prévu, les risques sont très limités, pour nous comme pour la banque, souligne John, En revanche, si l’avenir nous sourit, pourquoi ne pas envisager l’ouverture d’un second commerce ? Une chose est sûre : nous n’hésiterons pas à refaire appel à la SOCAMUT ! »
18451090
Un coup de pouce pour les femmes entrepreneurs
L
a Wallonie regorge de femmes dynamiques, prêtes à lancer leur entreprise. Seulement voilà, au moment de démarrer une affaire, bon nombre d’entre elles se voient refuser l’accès au fi nancement de leur projet. Mais des initiatives sont mises en place pour booster l’entrepreneuriat féminin. A en croire les chiffres, l’acte d’entreprendre se conjugue plus difficilement au féminin. En Wallonie, à peine 30% de l’entrepreneuriat est représenté par des femmes. Quatre raisons majeures à cela : le manque de formation, la crainte du risque, la volonté de
concilier vie de famille et vie professionnelle, et la difficulté d’accès au financement. Un crédit adapté Dans le but de favoriser le lancement d’entreprises féminines et le financement de l’activité des indépendantes, des initiatives ont été lancées en Wallonie. Une structure comme la SOCAMUT (filiale de la SOWALFIN - Société Wallonne de Financement et de Garantie des Petites et Moyennes Entreprises) collabore notamment avec les grandes institutions financières pour répondre aux besoins des petits entrepreneurs, tant féminins que masculins. La SOCAMUT a ainsi imaginé un nouvel outil financier ca-
pable de faciliter l’accès au crédit et d’alléger les démarches administratives : le Produit Mixte. Particulièrement bien adapté au profil des femmes porteuses de projets qui rencontrent des difficultés à fournir des garanties au banquier, le Produit Mixte peut intervenir à différents stades de vie de l’entreprise : à sa création, mais aussi au moment d’acquérir du matériel, de transformer un bâtiment, ou plus simplement de répondre à un besoin de trésorerie. Jusqu’à 37.500 € Concrètement, celui ou celle qui sollicite un crédit auprès de sa banque (de 25.000 ! maximum) peut bénéficier d’une
garantie de 75% sur ce crédit de la part de la SOCAMUT. Il a par ailleurs la possibilité d’obtenir un prêt subordonné d’une valeur maximale de 12.500 !. En résumé, l’indépendant peut obtenir jusqu’à 37.500 ! de crédit sans que ne lui soit réclamé de sûreté ni de mise de fonds personnels. Le banquier, de son côté, est lui aussi satisfait car le risque qu’il encourt est minime. Autre atout du Produit Mixte : la banque ne doit pas obtenir l’aval préalable de la SOCAMUT pour accorder le financement. Le banquier décide et la SOCAMUT libère les fonds. Simple, efficace et ultra-rapide ! www.socamut.be
Vanessa a décroché un prêt grâce à la SOCAMUT. Pourquoi pas vous!? Vanessa Grolman cherchait une opportunité d’affaires depuis des années. Dans quelques jours, elle ouvre son premier bar à sourire. Grâce au soutien financier de la SOCAMUT.
La dernière tendance pour obtenir un sourire éclatant, c’est de se rendre dans un bar à sourire. Ce nouveau concept commercial qui promet une dentition immaculée en 20 minutes remporte un franc succès. Il n’a pas échappé à Vanessa Grolman qui s’apprête à inaugurer son premier bar à sourire à Liège. « Je suis esthéticienne de formation, souligne-t-elle, depuis plusieurs années, je cherchais une opportunité pour me lancer en tant qu’indépendante ». L’aventure de Vanessa commence il y a quelques mois, alors que la jeune femme regarde
une émission télévisée sur le concept des bars à sourire importé des Etats-Unis. « Je me suis dit : voilà ce que je veux faire ! Dès le lendemain, j’appelais le guichet d’entreprise Job’in », se souvient la Liégeoise. Les conseillers Job’In l’aident alors à monter un dossier solide. « Nous avons déterminé qu’il me fallait environ 45.000! pour lancer mon affaire », précise Vanessa. Mais elle ne dispose que de 12.000! de fonds propres, pas assez pour rassurer les organismes de crédit qui redoutent d’investir dans un marché encore peu connu. « Je suis allée
voir mon banquier en lui parlant du Produit Mixte de la SOCAMUT. En moins, d’une semaine, je recevais une réponse positive ». Grâce à cet outil financier, Vanessa contracte un prêt de 37.500! et accède à son rêve. « Sans l’appui de la SOCAMUT, aucun banquier ne m’aurait suivie», estime-t-elle. D’ici quelques jours, le bar à sourire de Vanessa ouvrira ses portes. Mais la belle ne compte pas s’arrêter là. « J’ambitionne d’ouvrir plusieurs établissements en créant un réseau de franchisés. Et si mon projet aboutit, je n’hésiterai pas refaire appel à la SOCAMUT ».
18451100
Un partenaire
pour vous aider à reprendre un commerce
s
avez-vous qu’en Wallonie près de 30 % des dirigeants de PME ont plus de 55 ans ? Dans un cas sur trois seulement, le patron verra son entreprise reprise par un membre de la famille… Reprendre une entreprise n’est pas chose facile. Les démarches sont souvent multiples et le manque de financement peut rapidement devenir décourageant. Pour aider les entrepreneurs et soutenir les reprises de PME, le Groupe SOWALFIN (Société Wallonne de Financement et de garantie des petites et moyennes entreprises) a
mis en place différents outils de financement. Par ailleurs, sa filiale SOWACCESS met en relation des vendeurs de PME et des acheteurs potentiels. Elle lancera prochainement un service de mise en contact spécialisé dans les secteurs du détail et de l’horeca. Un concept novateur Début 2011, la SOCAMUT (une autre filiale de la SOWALFIN) a lancé sur le marché un produit original « le produit mixte ». Cet outil financier vise à faciliter l’accès des micro-entreprises et des indépendants au crédit, tout en simplifiant au maximum les démarches administratives.
Le produit est « mixte » car il comprend à la fois un prêt subordonné et une garantie en lien avec un crédit bancaire. La grande nouveauté, c’est le caractère automatique du produit. La banque ne doit pas obtenir d’accord préalable pour accorder le financement, elle s’engage simplement à en informer la SOCAMUT qui prend contact avec l’entrepreneur, afin de signer la convention de prêt subordonné et de libérer les fonds. Jusqu’à 37.500 € Que ce soit lors de la reprise d’un commerce, de la création d’une entreprise ou encore pour l’achat ultérieur de matériel,
le produit mixte de la SOCAMUT peut vous venir en aide. Concrètement, celui ou celle qui sollicite un crédit auprès de sa banque (de 25.000 ! maximum) peut bénéficier d’une garantie de 75% du montant du crédit de la part de la SOCAMUT. De plus, il peut obtenir un prêt subordonné de maximum 12.500!. Au total, il a donc la possibilité d’emprunter rapidement jusqu’à 37.500!, sans apport de fonds propres ou de garantie. De son côté aussi, le banquier est rassuré puisque le risque encouru est minime. Rapide, facile et efficace ! www.socamut.be
Giuseppe a décroché un prêt grâce à la SOCAMUT. Pourquoi pas vous ? Giuseppe Speciale rêvait d’ouvrir son propre restaurant depuis de longues années. C’est désormais chose faite grâce au soutien financier de la SOCAMUT.
Giuseppe a fait toutes ses études dans la restauration, sa passion. Après quelques années passées à travailler pour différents patrons, il décide d’ouvrir son propre restaurant. « J’avais envie de me lancer un nouveau défi, je voulais partager ma cuisine ». Giuseppe se met alors en quête d’un établissement à remettre pour un prix raisonnable. Il trouve rapidement son bonheur à Liège. Mais le parcours du combattant commence... Sûr de lui et de son projet, Giuseppe se rend dans sa banque, celle chez qui il a toujours été et qui va certainement pouvoir
l’aider. Les premiers rendezvous sont encourageants mais très vite, notre restaurateur déchante. Après plus de 4 mois de tractations, de rendez- vous, de documents à renvoyer, Giuseppe reçoit un refus du siège central. « J’étais très stressé car j’avais donné ma parole à l’ancien propriétaire du restaurant. Je pensais que l’argent allait m’être prêté sans problème. C’était avant de réaliser que les banques font difficilement confiance aux jeunes entrepreneurs. On me réclamait une somme folle en fonds propres, ou alors je devais mettre la maison de mes parents en garantie. Inacceptable pour moi ».
Notre Liégeois décide alors de tenter sa chance dans une autre banque, quitte à tout recommencer à zéro. « Dès le début, le banquier m’a parlé de la SOCAMUT et de la possibilité d’obtenir un prêt de afin de pouvoir me lancer », se souvient-il. Grâce à l’aide de la SOCAMUT, Giuseppe a reçu un prêt de 30.000! lui permettant de racheter le fond de commerce et d’enfin vivre son rêve. « Sans le soutien de la SOCAMUT , je n’aurais jamais pu ouvrir mon restaurant. J’en ai d’ailleurs parlé à un ami qui désire également se mettre à son compte ».