02 12 14 16 22 25 38 54 66 82 83 84 98 99 100 101 173 184 194
ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ สารจากประธานกรรมการ สารจากประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สารจากพันธมิตรของเรา...สโกเทียแบงก์ ภาวะเศรษฐกิจไทยปี 2552 และแนวโน้มปี 2553 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน ลักษณะการประกอบธุรกิจ การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง การกำกับดูแลกิจการ รายงานคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน โครงสร้างการกำกับดูแลและบริหารจัดการ คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน รายการระหว่างกัน ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ นโยบายการจ่ายเงินปันผล บริษัทในกลุ่มธนชาต สำนักงานสาขาของธนาคาร กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม
วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศทางด้านการ บริการและการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของกลุ่มลูกค้า เป้าหมาย ภายใต้ความร่วมมือและความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหน่วยงาน
ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการ ในการดำเนินธุรกิจปี 2553 1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเติบโตโดยการเพิ่มขนาดของสินเชื่อธุรกิจ และกระจายการขยาย ธุรกิจสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เพิ่มมากขึ้น We intend to grow by doubling the size of Corporate Loan Portfolio while diversifying overall assets. 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเติบโตโดยการรักษาความเป็นผู้นำในธุรกิจเช่าซื้อ We intend to grow by maintaining hire purchase market leader. 3. เรามี ค วามมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะเติ บ โตโดยการเพิ่ ม รายได้ ค่ า ธรรมเนี ย มให้ มี สั ด ส่ ว นเที ย บเท่ า กั บ
ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ We intend to grow by increasing fee-based income proportion. 4. เรามี ค วามมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะเติ บ โตโดยการเพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพทางด้ า นการให้ บ ริ ก ารและ งานสนับสนุน เพื่อเพิ่มศักยภาพในการทำงานของพนักงานให้สามารถบริการลูกค้าได้อย่าง มีประสิทธิผลสูงสุด We intend to grow by increasing services and supports productivity.
ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะธนาคาร 2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท) รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ(2) กำไรสุทธิ(3)
21,470 6,736 14,734 18,403 33,137 24,177 3,107 4,056
20,688 17,488 20,934 19,897 17,123 9,398 9,396 6,791 9,429 9,386 11,290 8,092 14,143 10,468 7,737 10,700 6,111 2,815 2,286 2,005 21,990 14,203 16,958 12,754 9,742 15,535 9,905 9,125 7,788 6,105 3,968 2,692 2,830 3,548 2,606 1,870 1,327 3,547 1,304 991
15,520 9,510 6,010 1,318 7,328 5,744 1,254 225
5,309 2,837 2,472 791 3,263 2,295 606 362
อัตราส่วนผลการดำเนินงาน
กำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย(4) (Interest Spread) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม(5) (Cost to income ratio) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม(6) หลังหักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัยและประกันชีวิต (Cost to income ratio net insurance premium income) (ร้อยละ) ข้อมูลเกี่ยวกับงบดุล (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวม เงินฝากและเงินกู้ยืมระยะสั้น หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(7)
2.19 1.06 17.01 3.73 72.96 56.51
1.08 0.56 8.79 3.17 70.65
0.84 0.47 7.47 2.65 69.74
1.91 0.96 15.20 3.66 53.81
0.75 0.41 6.22 3.14 61.06
0.63 0.36 5.52 2.73 62.67
60.09
62.11
285,515 432,970 341,496 405,098 27,811
276,142 378,347 317,243 357,006 21,278
228,776 300,787 248,193 279,807 20,923
150,000
2.73
3.14
1.50
50,000
0.50 0.00
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 (ปี)
งบการเงินเฉพาะธนาคาร เงินฝากและเงินกู้ยืมระยะสั้น
(1) รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (2) รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ (3) ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน
3.66
2.00
1.00
งบการเงินรวม เงินให้สินเชื่อ
3.73
2.50
100,000
0
2.65
3.00
3.17
3.50
1.93
200,000
(ร้อยละ) 4.00
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 (ปี)
งบการเงินรวม
งบการเงินเฉพาะธนาคาร
อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
282,577 272,925 224,940 200,652 158,697 413,878 368,272 291,098 257,436 195,525 342,664 318,760 248,084 214,506 149,301 387,523 347,002 270,402 242,237 180,225 26,355 21,270 20,695 15,199 15,300
2.30
250,000
ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย
272,925 318,760 224,940 248,084 200,652 214,506 158,697 149,301
300,000
276,142 317,243 228,776 248,193 282,577 342,664
350,000
285,515
(ล้านบาท) 400,000
341,496
เงินให้สินเชื่อ และเงินฝากและเงินกู้ยืมระยะสั้น
0.15 0.42 0.10 0.27 1.48 2.99 2.30 1.93 78.38 70.33
ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะธนาคาร 2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 คุณภาพงบดุล เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากรวมเงินกู้ยืมระยะสั้น (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท) ความเพียงพอของเงินกองทุน อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) สินทรัพย์เสี่ยง (ล้านบาท)
83.61 87.04 92.18 82.46 2.57 2.37 2.41 2.49 0.58 0.58 0.78 0.59 96.41 94.99 92.07 92.33 111.45 112.75 121.72 102.85 8,675 7,466 5,520 8,359
ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ (เฉพาะธนาคาร) จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) - จำนวนเฉลี่ย - ณ สิ้นปี มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) เงินปันผลต่อหุ้น (บาท) ข้อมูลอื่น พนักงาน สาขา สำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน
85.62 2.30 0.60 88.81 101.55 7,167
90.67 2.31 0.81 86.80 108.38 5,213
93.54 1.87 0.83 81.59 104.65 3,753
8.65 8.02 10.15 8.81 15.37 14.10 11.18 12.00 11.13 17.26 273,366 252,634 197,128 175,806 100,787
1,854 1,735 1,935 1,735 14.38 12.26
1,584 1,854 1,735 1,584 1,458 851 1,735 1,935 1,735 1,735 1,458 1,458 12.06 13.62 12.26 11.93 10.42 10.49 0.56 0.43 0.15 0.25 0.25
9,456 9,630
6,210
7,470 7,534 4,603 3,978 2,645 256 213 166 133 66 92 76 64 42 8
กำไรสุทธิ
อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA) และ อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)
(ล้านบาท)
ROAA (ร้อยละ) 2.00
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 (ปี)
งบการเงินรวม
0.00
งบการเงินเฉพาะธนาคาร
0.96
5.52 0.36
6.22
8.79
7.47 0.47
0.10 1.48 0.27 2.99
362
225
0.20
10.00
0.41
0.40
991
1,304
1,327
1,870
0.60
0.56
1.00
1.06
3,547
1.20 0.80
1,000 0
15.00
1.40
3,000 2,000
15.20
1.60 4,056
4,000
ROAE (ร้อยละ) 20.00
17.01
1.80
6,000 5,000
106.29 2.26 1.95 51.95 101.42 3,582
5.00
0.00 2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 (ปี)
งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะธนาคาร อัตราผลตอบแทน อัตราผลตอบแทน ต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA) ต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)
(6) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวมหลังหักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัยและประกันชีวิต = (ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย - ค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัยและประกันชีวิต) / (รายได้รวม - ค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัยและประกันชีวิต) (7) ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย
หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม (5) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย / รายได้รวม
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สารจากประธานกรรมการ
เศรษฐกิ จ ไทยได้ ผ่ า นช่ ว งที่ เ ศรษฐกิ จ โลกประสบ ภาวะวิกฤตอย่างรุนแรงมาเป็นเวลา 1 ปีเต็ม ในช่วงที่ผ่านมา การประมาณการทางด้านเศรษฐกิจจึงมีความไม่แน่นอนสูง และขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของเศรษฐกิจโลกอย่างมาก โดย เศรษฐกิจไทยไตรมาสแรกมีอัตราการเติบโตลดลงถึงร้อยละ 7.1 แต่จากมาตราการกระตุ้นเศรษฐกิจทั้งระยะสั้น และระยะ ยาว ทำให้เศรษฐกิจไทยได้ปรับตัวดีขึ้น ในไตรมาสที่ 2 และ 3 โดยช่วง 9 เดือนแรกของปี 2552 มีอัตราการเติบโตลดลงเพียง ร้อยละ 5 และไตรมาสที่ 4 เศรษฐกิจมีการขยายตัวถึงร้อยละ 5.8 ซึ่งเป็นการขยายตัวครั้งแรกหลังจากเข้าสู่วิกฤต ส่งผลให้ ทั้งปี 2552 เศรษฐกิจไทยมีการเติบโตลดลงเพียงร้อยละ 2.3 ภายใต้ วิ ก ฤตเศรษฐกิ จ และความไม่ แ น่ น อนทาง เศรษฐกิ จ ในปี 2552 สโกเที ย แบงก์ ยั ง คงเชื่ อ มั่ น ต่ อ ระบบ เศรษฐกิ จ ของประเทศไทยและธนาคารธนชาต โดยได้ เ พิ่ ม สั ด ส่ ว นการถื อ หุ้ น จากร้ อ ยละ 24.98 เป็ น ร้ อ ยละ 48.99
เมื่อต้นปี 2552 และได้ส่งกรรมการและผู้บริหารเข้าร่วมบริหาร จั ด การตามข้ อ ตกลงในสั ญ ญาร่ ว มทุ น ซึ่ ง จากการทำงาน
ร่ ว มกั น ของผู้ บ ริ ห ารธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ลู ก ร่ ว มกั บ
ผู้บริหารจากสโกเทียแบงก์ รวมถึงพนักงานทุกระดับ ในการ พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ การขยายช่องทางการให้บริการ การพัฒนาระบบงานต่าง ๆ และการปฏิบัติหน้าที่อย่างเต็มที่ ของผู้บริหารและพนักงาน ทำให้ธนาคารธนชาตยังคงรักษา ความเป็นผู้นำในธุรกิจเช่าซื้อ และมีการกระจายสัดส่วนการให้
สินเชื่อประเภทอื่นมากยิ่งขึ้น ส่งผลให้ ปี 2552 ธนาคารธนชาต และบริษัทลูกมีผลประกอบการเป็นที่น่าพอใจ โดยมีกำไรสุทธิ
นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
12
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รวม 4,056 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,186 ล้านบาท หรือร้อยละ 116.95 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา และการปรับตัวสูงขึ้นของ
ส่ ว นต่ า งอั ต ราดอกเบี้ ย จากเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ จากร้ อ ยละ 3.72
เป็ น ร้ อ ยละ 4.69 รวมทั้ ง รายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย เพิ่ ม ขึ้ น ถึ ง
ร้อยละ 73.36 ในปี 2552 มีการเปลี่ยนแปลงกรรมการ โดยได้มีการ แต่งตั้งกรรมการใหม่แทนกรรมการที่ลาออกจำนวน 2 ท่าน
คือ รศ. ดร. สมชาย ภคภาสวิวัฒน์ และคุณกอบศักดิ์ ดวงดี แทน คุ ณ สุ วิ ท ย์ อรุ ณ านนท์ ชั ย และคุ ณ วิ ชิ ต ญาณอมร
ทีข่ อลาออกเนือ่ งจากมีภารกิจมาก และได้แต่งตัง้ กรรมการใหม่ เพิ่ ม เติ ม อี ก 2 ท่ า น คื อ คุ ณ สมเจตน์ หมู่ ศิ ริ เ ลิ ศ ผู้ แ ทนจาก
ทุ น ธนชาต และคุ ณ มาร์ ติ น วี ค ส์ ผู้ แ ทนจากสโกเที ย แบงก์ ทำให้โครงสร้างของคณะกรรมการธนาคารธนชาตประกอบ ด้ ว ย กรรมการที่ ม าจากผู้ ถื อ หุ้ น ใหญ่ คื อ ทุนธนชาต และ
สโกเทียแบงก์ แห่ ง ละ 4 ท่ า น และกรรมการอิ ส ระ 4 ท่ า น
รวมเป็นกรรมการทั้งสิ้น 12 ท่าน ซึ่งกรรมการทุกท่าน ต่างมี ความรู้ ความสามารถและประสบการณ์ ใ นธุ ร กิ จ การเงิ น
การบริ ห ารจั ด การ และสายงานวิ ช าชี พ อื่ น ทำให้ ส ามารถ ควบคุมดูแลการบริหารและการดำเนินงานของธนาคารธนชาต ให้บรรลุผลตามบทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบที่มีต่อ
ผู้ถือหุ้น ลูกค้า และผู้มีส่วนได้เสียต่าง ๆ ได้เป็นอย่างดี สำหรับปี 2553 ที่ภาวะเศรษฐกิจมีแนวโน้มปรับตัว
ดีขึ้น กรรมการธนาคารธนชาตทุกคน ยังคงเดินหน้าปฏิบัติ หน้ า ที่ อ ย่ า งเต็ ม ที่ ต ามแผนธุ ร กิ จ ที่ ก ำหนดร่ ว มกั น กั บ
ฝ่ายจัดการ โดยยึดหลักปฏิบัติตามธรรมาภิบาลที่ดี พร้อมกับ
การติดตามภาวะเศรษฐกิจอย่างใกล้ชิด เพื่อสร้างผลประกอบ การที่ดีของธนาคารธนชาตและบริษัทลูกต่อไป จากที่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบัน การเงิน ได้ประกาศความจำนงทีจ่ ะขายหุน้ ธนาคารนครหลวงไทย ที่ถืออยู่จำนวนร้อยละ 47.58 คณะกรรมการได้พิจารณาแล้ว เห็นว่าเป็นโอกาสดีที่ธนาคารธนชาตจะสามารถเติบโตโดยการ ควบรวมกับธนาคารนครหลวงไทยได้ ธนาคารธนชาตจึงได้
เข้ า ร่ ว มประมู ล ซื้ อ หุ้ น จากกองทุ น เพื่ อ การฟื้ น ฟู แ ละพั ฒ นา ระบบสถาบันการเงิน และบัดนีธ้ นาคารธนชาตได้ชนะการประมูล และได้ทำสัญญาซื้อขายหุ้นธนาคารนครหลวงไทยกับกองทุน เพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินแล้ว โดยหาก
ผู้ถือหุ้นลงมติอนุมัติการควบรวมกับธนาคารนครหลวงไทย
ในวันประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีนี้ และการดำเนินการควบ
รวมเสร็จสิ้น ธนาคารธนชาตก็จะเป็นธนาคารพาณิชย์ใหญ่ อันดับ 5 ของธนาคารพาณิชย์ไทย ที่มีความมั่นคง มีศักยภาพ ในการแข่งขันมากยิ่งขึ้น ในฐานะประธานกรรมการ ขอขอบคุ ณ กรรมการ
ผู้บริหาร พนักงานทุกท่าน ที่ได้ทุ่มเทปฏิบัติหน้าที่ด้วยความ
รับผิดชอบอย่างเต็มที่ตลอดมา และขอขอบคุณผู้มีส่วนได้เสีย ทุกฝ่าย ที่ให้ความไว้วางใจและให้การสนับสนุนให้ธนาคาร
ธนชาตมีการพัฒนาและเจริญเติบโตอย่างยั่งยืน
นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
13
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
GATHERING MOMENTUM
ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยได้ดำเนินธุรกิจภายใต้ความมุ่งมั่น ทางกลยุทธ์ 9 ประการดังนี้ 1. ความมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน 2. ความมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะรั ก ษาส่ ว นแบ่ ง ตลาดของธุ ร กิ จ
เช่าซื้อรถยนต์ให้เป็นอันดับ 1 3. ความมุ่งมั่นในการขยายช่องทางเพื่อเข้าถึงลูกค้า
ได้อย่างทั่วถึง 4. ความมุ่งมั่นในการกระจายพอร์ตธุรกิจสินเชื่อ 5. ความมุ่ ง มั่ น ในการพั ฒ นาการ Cross-selling
เพื่อให้เกิดประสิทธิผลสูงสุด 6. ความมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะเพิ่ ม รายได้ ค่ า ธรรมเนี ย มของ
ธนาคารให้อยู่ในระดับเดียวกับอุตสาหกรรม 7. ความมุ่งมั่นในการเพิ่มและพัฒนาผลของงานและ
บริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ 8. ความมุ่ ง มั่ น ในการพั ฒ นาการให้ บ ริ ก ารเพื่ อ ให้
สำเร็จในระดับ Best-in-class 9. ความมุ่งมั่นในการสร้างความแข็งแกร่งของแบรนด์ จากการที่ ส โกเที ย แบงก์ ไ ด้ เ ข้ า ร่ ว มเป็ น พั น ธมิ ต ร
ทางธุรกิจเมื่อปี 2550 และมีความเชื่อมั่นในกลุ่มธนชาต โดยได้ เพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารจากร้อยละ 24.98 เป็นร้อยละ 48.99 เมื่อต้นปี 2552 ซึ่งจากการพัฒนาการร่วมกันของทั้งกลุ่ม
ธนชาตและสโกเทียแบงก์ ภายใต้นโยบายการดำเนินธุรกิจและ การกำกั บ ดู แ ลจากคณะกรรมการ ความมุ่ ง มั่ น ทางกลยุ ท ธ์
9 ประการดังกล่าว และการทำงานอย่างทุ่มเทของผู้บริหารและ พนักงาน ทำให้ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีการเจริญเติบโต และมีผลประกอบการเป็นที่น่าพอใจ ณ สิ้นปี 2552 มีสินทรัพย์ เพิ่ ม ขึ้ น จาก 378,301 ล้ า นบาท เป็ น 432,970 ล้ า นบาท
เป็ น ธนาคารพาณิ ช ย์ มี ข นาดสิ น ทรั พ ย์ ต ามงบการเงิ น รวม
เป็นอันดับ 7 ของธนาคารพาณิชย์ไทยทัง้ สิน้ 17 แห่ง โดยธนาคาร ธนชาตและบริษทั ย่อยมีกำไรสุทธิปี 2552 จำนวน 4,056 ล้านบาท เพิ่ ม ขึ้ น 2,186 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 116.95 เมื่ อ เที ย บกั บ
ปี ที่ ผ่ า นมา เป็ น ผลจากการขยายธุ ร กิ จ อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง และ
การปรับตัวสูงขึ้นของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ
นายศุภเดช พูนพิพัฒน์
รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย ยังคงเดินหน้าในการ พัฒนาความสามารถที่จะสนองต่อความต้องการของลูกค้า (Customer Centric) โดยเร่งสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ พัฒนา และติ ด ตั้ ง ระบบโครงสร้ า งพื้ น ฐาน ตลอดจนขยายช่ อ งทาง
การให้ บ ริ ก าร เพื่ อ เป็ น การขยายฐานธุ ร กิ จ และเพิ่ ม คุ ณ ภาพ
การให้บริการ และสร้างโอกาสทางการเงินให้ลูกค้าประสบ ความสำเร็จและเติบโตไปพร้อมกันอย่างมั่นคงและยั่งยืน อันเป็นการวางรากฐานในการดำเนินธุรกิจ ให้บรรลุเป้าหมาย ในการเป็นธนาคารขนาดกลางชั้นนำของประเทศภายใต้ การเติ บ โตอย่ า งแข็ ง แกร่ ง และมี คุ ณ ภาพ โดยในปี 2552 14
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
จากร้อยละ 3.72 เป็นร้อยละ 4.69 รวมทั้งรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่ ม ขึ้ น ถึ ง ร้ อ ยละ 73.36 เป็ น ผลจากธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์
ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ ธุ ร กิ จ จั ด การกองทุ น ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต และ
ธุรกิจประกันภัย รวมทั้งการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ ส่ ง ผลให้ อั ต ราส่ ว นต้ น ทุ น จากการดำเนิ น งานต่ อ รายได้ ร วม
หลั ง หั ก รายได้ จ ากการรั บ ประกั น ภั ย สุ ท ธิ ลดลงอยู่ ที่ ร้ อ ยละ 56.51 จากปีที่ผ่านมาอยู่ที่ร้อยละ 59.88 และค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนี้สงสัยจะสูญลดลงร้อยละ 21.69 เพื่อให้ผู้บริหารและพนักงานกลุ่มธนชาต มีความมุ่งมั่น ไปในทิ ศ ทางเดี ย วกั น ในปี 2553 ธนาคารธนชาตได้ ก ำหนด
ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ไว้ 4 ประการ ดังนี้ 1. ความมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะเติ บ โตโดยการเพิ่ ม ขนาดของ
สินเชื่อธุรกิจ และกระจายการขยายธุรกิจสินเชื่อประเภทอื่นๆ เพิ่มมากขึ้น 2. ความมุ่งมั่นที่จะเติบโตโดยการรักษาความเป็นผู้นำ ในธุรกิจเช่าซื้อ 3. ความมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะเติ บ โตโดยการเพิ่ ม รายได้
ค่ า ธรรมเนี ย มให้ มี สั ด ส่ ว นเที ย บเท่ า กั บ ค่ า เฉลี่ ย อุ ต สาหกรรม ธนาคารพาณิชย์ 4. ความมุ่งมั่นที่จะเติบโตโดยการเพิ่มประสิทธิภาพ ทางด้ า นการให้ บ ริ ก ารและงานสนั บ สนุ น เพื่ อ เพิ่ ม ศั ก ยภาพ
ในการทำงานของพนั ก งานให้ ส ามารถบริ ก ารลู ก ค้ า ได้ อ ย่ า ง
มีประสิทธิผลสูงสุด ภายใต้แนวทางจากคณะกรรมการธนาคาร ที่ให้ความ สำคัญเป็นอย่างยิ่ง ที่จะให้ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยเป็น องค์กรแห่งธรรมาภิบาล จึงได้กำหนดนโยบายให้มีการพัฒนา บุคลากรของกลุ่มธนชาตด้านธรรมาภิบาลต่อเนื่องมาโดยตลอด ซึ่งในปี 2552 กลุ่มธนชาตร่วมกับศูนย์การศึกษาต่อเนื่องแห่ง จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ได้สานต่อการจัดอบรมและสัมมนาแก่ ผู้บริหารและพนักงาน รวมถึงการเผยแพร่ความรู้ความเข้าใจใน เรือ่ งดังกล่าวผ่านระบบ E-learning ของกลุม่ ธนชาตเพือ่ ให้ความรู้ ความเข้าใจเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการที่ดี และส่งเสริมให้มี จิตสำนึกในเรื่องดังกล่าว เพื่อเป็นการวางรากฐานในการเป็น องค์กรแห่งธรรมาภิบาล ที่ดำเนินธุรกิจด้วยความโปร่งใส ยึดหลัก ธรรมาภิบาล และการสร้างผลประโยชน์ตอบแทนผู้ถือหุ้นอย่าง ยั่งยืนในระยะยาว นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย
ยังสานต่อโครงการความรับผิดชอบทางสังคมโดยสำนักงานภาค (Hub CSR) ซึ่งเป็นการร่วมมือกันระหว่างองค์กร พนักงาน ลูกค้า และชุมชน ในการดูแลช่วยเหลือสังคมที่ยังด้อยโอกาส ซึ่งมีความ ต้องการความช่วยเหลือที่แตกต่างกันในแต่ละภูมิภาค และด้วย แนวคิด “ริเริ่ม..เติมเต็ม” คือ การริเริ่มโครงการที่เหมาะสมและ สอดคล้องกับความต้องการที่แท้จริงของสังคมในแต่ละท้องถิ่น
เพื่อเติมเต็มให้กับสังคมอย่างแท้จริงและเป็นหนึ่งเดียวกัน และ ในปี 2552 ธนาคารธนชาตยังได้เปิดตัวโครงการ “ทำบุญผ่าน
ตู้ เ อที เ อ็ ม กั บ ธนาคารธนชาต” สำหรั บ ผู้ ถื อ บั ต รเอที เ อ็ ม ของ ธนาคารธนชาต สามารถบริจาคเงินผ่านตู้เอทีเอ็ม และเคาน์เตอร์ ของธนาคารธนชาตได้ทุกสาขาทั่วประเทศให้กับมูลนิธิองค์กร
การกุศลที่ร่วมโครงการ โดยไม่มีค่าธรรมเนียม ซึ่งเป็นการส่งเสริม การทำความดีเพื่อสังคมอีกช่องทางหนึ่ง จากการที่ ธ นาคารธนชาตได้ เ ป็ น ผู้ ช นะการประมู ล
ซื้ อ หุ้ น สามั ญ ธนาคารนครหลวงไทยจากกองทุ น เพื่ อ การฟื้ น ฟู
และพัฒนาระบบสถาบันการเงิน และได้ลงนามในสัญญาซื้อขาย
หุ้ น สามั ญ ธนาคารนครหลวงไทยเมื่ อ วั น ที่ 11 มี น าคม 2553
ที่ผ่านมา โดยมีวัตถุประสงค์เข้าซื้อหุ้นเพื่อทำการรับโอนกิจการ ทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายังธนาคารธนชาต ภายใต้ ความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเมื่อดำเนินการ
รับโอนกิจการแล้วเสร็จ ธนาคารธนชาตจะเป็นสถาบันการเงิน
ที่มีความมั่นคงมากยิ่งขึ้น และเป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีสินทรัพย์ เป็นอันดับ 5 ของธนาคารพาณิชย์ไทย ส่งเสริมความมั่นคงของ ระบบสถาบันการเงินไทยอันเป็นการดำเนินการแผนพัฒนาระบบ สถาบันการเงินระยะที่ 2 จากพัฒนาการร่วมกันอย่างต่อเนื่องระหว่างกลุ่ม ธุรกิจทางการเงินธนชาตและสโกเทียแบงก์ ที่ตอบสนอง
ทุกบริการทางการเงิน ภายใต้การเป็นองค์กรแห่งธรรมาภิบาล ที่ดูแลลูกค้า ผู้ถือหุ้น พนักงาน และผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย รวมถึงการตอบแทนสังคมและสิ่งแวดล้อมอย่างเหมาะสม จะทำให้ ธ นาคารธนชาตเติ บ โตได้ อ ย่ า งมั่ น คงและยั่ ง ยื น เคียงคู่ไปกับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย
นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
15
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สารจากพันธมิตรของเรา... สโกเทียแบงก์
โครงการสำคั ญ ของธนาคารธนชาตให้ มี ค วามคื บ หน้ า
ในหลาย ๆ ด้านอย่างต่อเนื่อง และชัดเจนขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมา โดยธนาคารธนชาตยังสามารถคงความเป็นผู้นำในด้านธุรกิจ เช่ า ซื้ อ และได้ ส นั บ สนุ น การซื้ อ รถยนต์ ข องลู ก ค้ า ประมาณ 200,000 คันในปี 2552 ซึ่งจากการร่วมมือกับสโกเทียแบงก์
ในการปรับโครงสร้าง และวางระบบการรับชำระค่างวดที่มี ประสิทธิภาพ ช่วยลดปัจจัยความเสี่ยงและเพิ่มรายได้ให้กับ ธุรกิจดังกล่าวเป็นอย่างมาก ทั้งนี้ กระบวนการปรับปรุงระบบ ชำระค่ า งวด ตลอดจนกระบวนการพิ จ ารณาสิ น เชื่ อ ให้ เ ป็ น ระบบอั ต โนมั ติ ที่ มี ก ารเชื่ อ มโยงข้ อ มู ล ธุ ร กรรมต่ า ง ๆ เข้ า สู่
ฐานข้อมูลในส่วนกลาง คาดว่าจะเสร็จสมบูรณ์ในปี 2010 นี้ นอกจากนี้ ความพยายามที่จะเพิ่มความหลากหลาย ในบริการ และเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจเช่าซื้อของ ธนาคารธนชาตคงดำเนินต่อไป พร้อมทั้งความแข็งแกร่งของ การทำ Cross sell ซึ่ ง จะเป็ น แรงขั บ เคลื่ อ นให้ ย อดขาย
ของบริการด้านอื่น ๆ ขยายตัวได้ต่อเนื่องเช่นเดียวกัน ไม่ว่า
จะเป็นธุรกิจประกันภัย ธุรกิจบริหารกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และฐานเงิ น ฝากต้ น ทุ น ต่ ำ ผ่ า นการขยายขอบเขตสาขา
อย่างต่อเนื่อง นอกจากนั้น การให้ความสำคัญกับการสร้าง ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องในการให้สินเชื่อ ธุ ร กิ จ การค้ า และสิ น เชื่ อ ภาคธุ ร กิ จ โดยเฉพาะล่ า สุ ด ธุ ร กิ จ
บั ต รเครดิ ต ที่ มุ่ ง เน้ น การให้ บ ริ ก ารแก่ ก ลุ่ ม เป้ า หมาย ได้ แ ก่ ลูกค้าในกลุ่มธุรกิจเช่าซื้อและผู้ฝากเงินของธนาคารธนชาต โดยให้สิทธิประโยชน์แก่ผู้ถือบัตรในส่วนของบริการเกี่ยวข้อง กั บ ธุ ร กิ จ ยานยนต์ ซึ่ ง ธนาคารธนชาตจะเดิ น หน้ า ในการ
ขยายการให้บริการด้านบัตรเครดิตด้านต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง
เพื่อตอบสนองความต้องการจากไลฟ์สไตล์ของลูกค้า ธนาคารธนชาตให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก ในการ เพิ่มศักยภาพให้กับระบบการบริหารงานของธนาคารธนชาต และภายใต้ความร่วมมือกับสโกเทียแบงก์ที่ถือเป็นผู้เชี่ยวชาญ ในการสร้ า งเครื อ ข่ า ยระบบเทคโนโลยี ส ารสนเทศที่ โ ยงใย
MRS. MICHELE KWOK Senior Vice President/Regional Head, Asia/Pacific and Middle East, Scotiabank
ปี 2552 นับเป็นอีกปีแห่งความสำเร็จที่ต้องบันทึกไว้ ของธนาคารธนชาต เพราะแม้เศรษฐกิจทั่วโลกต้องประสบกับ ปัญหาเศรษฐกิจ และการเงินหลายด้าน แต่พนื้ ฐานทีแ่ ข็งแกร่ง ของธนาคารธนชาตที่เป็นผลจากการบริหารความเสี่ยง และ การจัดการต้นทุนที่เข้มงวด ตลอดจนสภาพคล่องและฐานะ เงินกองทุนที่เข้มแข็ง ส่งผลให้ธนาคารธนชาตสามารถปรับตัว ผ่านระยะเวลาที่ท้าทายดังกล่าวไปได้ด้วยดี ทีมผู้บริหารของธนาคารธนชาต ด้วยการสนับสนุน
ที่ดีเสมอมาของสโกเทียแบงก์ มีความมุ่งมั่นในการผลักดัน 16
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ไปทั่วโลก ระบบการค้าระหว่างประเทศ การบริหารเงิน และ การจั ด เก็ บ ค่ า งวดใหม่ ไ ด้ ถู ก พั ฒ นาและได้ น ำมาใช้ อ ย่ า ง สมบูรณ์ในปี 2552 ที่ผ่านมา และในปี 2553 นี้ สโกเทียแบงก์ จะให้ความช่วยเหลืออย่างต่อเนื่องในการจัดวางระบบเพิ่มเติม เพื่อใช้ในส่วนของการจัดการเงินสด ระบบ Internet banking ตลอดจนการปรับปรุงระบบการให้สินเชื่อของธนาคารธนชาต ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การดำเนิ น งานของสโกเที ย แบงก์ ใ นปี นี้ ป ระสบ
ความสำเร็จอย่างสูงแม้จะต้องเผชิญกับปัญหาต่าง ๆ จาก วิ ก ฤตกรณี ท างการเงิ น ทั้ ง นี้ เป็ น ผลจากพื้ น ฐานของการ
ดำเนินงานทีแ่ ข็งแกร่ง ไม่วา่ จะเป็นการทีธ่ รุ กิจของสโกเทียแบงก์ มี ก ารกระจายตั ว ตลอดจนการมี เ ครื อ ข่ า ยสาขาในที่ต่าง ๆ
ทั่ ว โลก การควบคุ ม ความเสี่ ย งและบริ ห ารต้ น ทุ น ที่ เ ข้ ม งวด
รวมทั้งความมุ่งมั่นในการเพิ่มรายได้อย่างยั่งยืน ทำให้ในปี 2552 สโกเที ย แบงก์ มี ก ำไรสุ ท ธิ ร วมทั้ ง สิ้ น 3.547 พั น ล้ า น ดอลลาร์ แ คนาดา สู ง กว่ า ปี ก่ อ นถึ ง ร้ อ ยละ 13 นอกจากนี้
ฐานะด้านรายได้ สภาพคล่อง และเงินกองทุนที่เข้มแข็งในช่วง ที่ผ่านมา จะเป็นแรงส่งให้สโกเทียแบงก์มีความแข็งแกร่งยิ่งขึ้น และพร้อมที่เติบโตอย่างยั่งยืนและต่อเนื่อง โดยสโกเทียแบงก์ ยังคงมุ่งมั่นที่จะบรรลุพันธกิจต่างๆ ซึ่งหนึ่งในนั้น ได้แก่ ทำงาน ร่วมกับหุ้นส่วนธุรกิจต่าง ๆ เช่น ธนาคารธนชาต ในการที่จะ
ให้ บ ริ ก ารเพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการของลู ก ค้ า ในทั้ ง 50 ประเทศทั่วโลกที่สโกเทียแบงก์ดำเนินธุรกิจอยู่ ภายใต้พื้นฐานที่แข็งแกร่งของธุรกิจเช่าซื้อ และการ เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วของธนาคารธนชาตที่เป็นผลจากการ จำหน่ายผลิตภัณฑ์ต่อเนื่อง ส่งผลให้ธนาคารธนชาตมีความ สั ม พั น ธ์ ที่ แ น่ น แฟ้ น ยิ่ ง ขึ้ น กั บ ลู ก ค้ า ซึ่ ง เป็ น รากฐานสำคั ญ
ของการเจริญเติบโตของธุรกิจของธนาคารธนชาตต่อเนื่องไป
ในอนาคต ทั้งนี้ สโกเทียแบงก์ยังคงมีความมั่นใจในศักยภาพ ของประเทศไทยรวมทั้งของธนาคารธนชาต และพร้อมที่จะ ร่วมงานอย่างใกล้ชิดกับทีมงานของธนาคารธนชาต ในการ ช่วยผลักดันให้ธนาคารธนชาตสามารถให้บริการที่ดีแก่ลูกค้า และเข้าถึงชุมชนต่าง ๆ ทั่วประเทศได้
MR. BRENDAN KING
Vice President, Corporate Development, Asia, Scotiabank
17
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ภาวะเศรษฐกิจไทยปี 2552 และแนวโน้มปี 2553*
เศรษฐกิจไทยได้ผ่านช่วงที่เศรษฐกิจโลกประสบภาวะ วิ ก ฤตอย่ า งรุ น แรงมาเป็ น เวลา 1 ปี เ ต็ ม แล้ ว ในปี ที่ ผ่ า นมา การประมาณการเศรษฐกิจจึงอยู่ในช่วงที่มีความไม่แน่นอนสูง และขึ้ น อยู่ กั บ สถานการณ์ ข องเศรษฐกิ จ โลกอย่ า งมาก การ ประมาณการครั้งแรกของช่วงวิกฤตเมื่อปลายปี 2551 ได้คาดว่า เศรษฐกิจไทยจะมีอัตราการเจริญเติบโตร้อยละ (-1) ถึง 0 ในปี 2552 โดยที่ขณะนั้นความเห็นจากสถาบันวิเคราะห์เศรษฐกิจ ต่าง ๆ คาดว่าเศรษฐกิจโลกจะมีอัตราการเจริญเติบโตร้อยละ (-0.5) - (0.5) ต่อมาในช่วงต้นปีวิกฤตโลกเริ่มแสดงอาการรุนแรงกว่า ที่คาดกันไว้ การประมาณการการเจริญเติบโตของเศรษฐกิจโลก มีการปรับลดลงหลายครัง้ และเศรษฐกิจไทยในไตรมาสแรกหดตัว ถึงร้อยละ 7.1 ทำให้คาดกันว่าเศรษฐกิจทั้งปีจะหดตัวร้อยละ 3 ถึงร้อยละ 4 นอกจากนั้น การว่างงานเริ่มเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว จากประมาณ 5 แสนคนในช่ ว งปลายปี 2551 เป็ น ประมาณ 9 แสนคนในเดือนมกราคม จากสถานการณ์ที่รุนแรงดังกล่าว รัฐบาลได้เร่งดำเนิน มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ โดยมีนโยบายระยะเร่งด่วนเพื่อช่วย ไม่ให้รายได้และการบริโภคของประชาชนลดลงมาก เพื่อไม่ให้ เกิดผลกระทบต่อการผลิต การลงทุนและการว่างงานอย่างรุนแรง มากเกินไป มาตรการระยะสั้นจึงเป็นมาตรการเร่งด่วนเพื่อให้ รายได้ ถึ ง มื อ ประชาชนเร็ ว ที่ สุ ด และช่ ว ยลดภาระการใช้ จ่ า ย ที่ จ ำเป็ น ต่ อ การครองชีพของประชาชน โดยเฉพาะในกลุ่มคน รายได้น้อย คนชรา และผู้ปกครอง รวมถึงภาคเศรษฐกิจที่ได้รับ ผลกระทบอย่างรุนแรง เช่น การท่องเที่ยว และวิสาหกิจขนาดเล็ก และขนาดกลาง เป็นต้น มาตรการเร่ ง ด่ ว นส่ ว นใหญ่ มี ก ารดำเนิ น การในช่ ว ง ไตรมาสที่ 2 และ 3 โดยใช้ เ งิ น งบประมาณเพิ่ ม เติ ม ของ ปีงบประมาณ 2552 ในวงเงินประมาณ 1.16 แสนล้านบาท และ มีมาตรการภาษีเพื่อบรรเทาผลกระทบของวิกฤตของเอกชน เช่น ภาคอสังหาริมทรัพย์ และประชาชนทั่วไป พร้อมกับการดำเนิน นโยบายการเงินอย่างผ่อนคลาย อัตราดอกเบี้ยนโยบายลดลง จากร้อยละ 2.50 เป็นร้อยละ 1.25 และมีมาตรการเพิ่มทุนและ เร่งรัดการขยายสินเชื่อของสถาบันการเงินเฉพาะกิจซึ่งรัฐบาลเป็น ผู้กำกับดูแล
เมื่อมาตรการระยะสั้นเริ่มดำเนินการแล้ว ก็ได้มีการ พิ จ ารณาถึ ง สถานการณ์ ที่ วิ ก ฤตเศรษฐกิ จ โลกยั ง คงมี ค วาม ไม่แน่นอนสูง และอาจมีผลต่อไปอีกหลายปี จึงได้มีการเตรียม มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจระยะยาว โดยเป็นการเตรียมมาตรการ ลงทุนของภาครัฐในช่วงต่อไปถึงปี 2555 เพื่อเป็นแรงกระตุ้น เศรษฐกิจ สร้างโอกาสการลงทุนของเอกชน และลงทุนเพื่อสร้าง ขี ด ความสามารถในการแข่ ง ขั น ของประเทศไทยในอนาคต การลงทุนดังกล่าวจึงมีกรอบการลงทุนใน 7 สาขา คือ การพัฒนา แหล่ ง น้ ำ และภาคเกษตร โครงสร้ า งพื้ น ฐานโดยเฉพาะระบบ โลจิ ส ติ ก ส์ การท่ อ งเที่ ย ว เศรษฐกิ จ สร้ า งสรรค์ การศึ ก ษา การสาธารณสุข และการลงทุนในโครงการเล็ก ๆ ในพื้นที่ต่าง ๆ มาตรการนี้เป็นแผนการเตรียมพร้อมซึ่งหากวิกฤตเศรษฐกิจโลก ยื ด เยื้ อ ต่ อ ไป เห็ น ว่ า ควรมี ว งเงิ น ลงทุ น จากภาครั ฐ ประมาณ 1.4 ล้านล้านบาท เพื่อรักษาการเจริญเติบโตของเศรษฐกิจและ สร้างความมั่นใจแก่นักลงทุนต่อแนวโน้มเศรษฐกิจไทย แหล่งเงินลงทุนของการลงทุนดังกล่าวจะมาจากรายได้ รั ฐ บาล รายได้ ข องรั ฐ วิ ส าหกิ จ เงิ น กู้ แ ละการร่ ว มทุ น ระหว่ า ง ภาครัฐและเอกชน อย่างไรก็ตาม จากการที่รายได้ของรัฐบาล ลดลงตามภาวะเศรษฐกิ จ ความจำเป็ น ในส่ ว นของเงิ น กู้ จึ ง
เกิ น กว่ า ที่ รั ฐ บาลสามารถกู้ ไ ด้ ต ามกฎหมายงบประมาณและ ระเบี ย บเงิ น กู้ ภ าครั ฐ จึ ง ต้ อ งมี ก ารจั ด ทำพระราชกำหนดและ พระราชบั ญ ญั ติ ใ ห้ อ ำนาจการกู้ เ ป็ น การพิ เ ศษในวงเงิ น รวม 8 แสนล้านบาท และขอความเห็นชอบจากรัฐสภา การกู้เงินนี ้
ได้ มี ก ารพิ จ ารณาถึ ง กรอบความยั่ ง ยื น ทางด้ า นการคลั ง โดยสัดส่วนหนี้สาธารณะต่อ GDP จะเพิ่มสูงขึ้นเป็นร้อยละ 56 ในปี 2555 ก่อนที่จะเริ่มทยอยลดลง เศรษฐกิ จ ไทยได้ ป รั บ ตั ว ดี ขึ้ น และหดตั ว น้ อ ยลงใน ไตรมาสที่ 2 และ 3 โดยในช่วง 9 เดือนของปี 2552 เศรษฐกิจ
หดตัวร้อยละ 5.0 การผลิตภาคอุตสาหกรรมหดตัวร้อยละ 9.8 ภาคการขนส่งสื่อสาร โรงแรมและภัตตาคารหดตัวร้อยละ 5.2 ภาคการเงินยังขยายตัวได้ร้อยละ 4 ส่วนทางด้านการใช้จ่ายนั้น การลงทุ น ภาคเอกชนหดตั ว ร้ อ ยละ 15.4 และปริ ม าณการ ส่งออกสินค้าบริการหดตัวร้อยละ 17.8 นอกจากนั้น ในช่วงครึ่ง หลังของปีมีเครื่องชี้สำคัญที่แสดงว่าเศรษฐกิจมีการฟื้นตัวอย่าง ต่อเนื่อง ได้แก่
* ดร. ปรเมธี วิ ม ลศิ ริ รองเลขาธิ ก ารคณะกรรมการพั ฒ นาการเศรษฐกิ จ และ สังคมแห่งชาติ วันที่ 2 มีนาคม พ.ศ. 2553 22
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ชั ด เจนขึ้ น สิ น เชื่ อ รวมของสถาบั น รั บ ฝากเงิ น ขยายตั ว ร้ อ ยละ 6.8 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 4.7 ในไตรมาสที่ 3 ส่งผลให้สภาพคล่อง ส่วนเกินในระบบธนาคารพาณิชย์ปรับตัวลดลงเล็กน้อยจาก 1.35 ล้านล้านบาทในไตรมาสที่ 3 เป็น 1.32 ล้านล้านบาทในไตรมาส ที่ 4 แต่ก็ยังเป็นสภาพคล่องในระดับสูง อัตราดอกเบี้ยในปี 2552 จึงอยู่ในระดับต่ำ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ ร้อยละ 0.70 ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MLR อยู่ที่ร้อยละ 5.86 ในไตรมาสสุดท้ายของปี การที่ธนาคารพาณิชย์ดูแลคุณภาพสินเชื่ออย่างใกล้ชิด ส่งผลให้หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ไม่ได้เพิ่มขึ้นมาก และ มี แ นวโน้ ม ลดลงในไตรมาสที่ 4 โดยลดลงมาอยู่ ที่ สั ด ส่ ว นต่ อ
สิ น เชื่ อ คงค้ า งเท่ า กั บ ร้ อ ยละ 2.66 ทั้ ง นี้ ผลประกอบการของ ธนาคารพาณิชย์ไทยในปี 2552 ยังมีกำไรสุทธิ 82.9 พันล้านบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากปี ก่ อ นหน้ า เล็ ก น้ อ ย ถึ ง แม้ ร ายได้ ด อกเบี้ ย สุ ท ธิ จ ะ ลดลง แต่ธนาคารหารายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย เช่น ค่าธรรมเนียม และบริการได้มากขึ้น ด้านตลาดหลักทรัพย์ในปี 2552 ปรับตัวดีขึ้นจากปีที่ ผ่านมา ดัชนีราคาตลาดหลักทรัพย์ปิด ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 อยู่ที่ 734.5 จุด แสดงถึงการคาดการณ์ของนักลงทุนถึงการฟื้นตัวของ เศรษฐกิจซึ่งรวดเร็วกว่าภาวะเศรษฐกิจจริง และความน่าลงทุน ของสิ น ทรั พ ย์ ใ นภู มิ ภ าคเอเชี ย ซึ่ ง ยั ง มี ค วามน่ า ลงทุ น สู ง โดย เปรียบเทียบกับภูมิภาคอื่น ๆ ส่วนการระดมทุนของภาคเอกชน ผ่านตลาดตราสารหนี้มีการระดมทุนรวม 1 ล้านล้านบาท ลดลง จาก 1.3 ล้ า นล้ า นบาทในปี 2551 โดยเกื อ บทั้ ง หมดเป็ น การ ระดมทุ น ผ่ า นหุ้ น กู้ โดยเฉพาะในกลุ่ ม ธุ ร กิ จ การเงิ น และกลุ่ ม อุตสาหกรรมการผลิตเป็นสำคัญ ซึ่งสะท้อนว่าภาคธุรกิจบางกลุ่ม ยั ง คงมี ค วามต้ อ งการเงิ น ทุ น และสามารถใช้ โ อกาสในภาวะ ดอกเบี้ยต่ำ ในการคงต้นทุนของเงินทุนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่ ช่องทางระดมทุนอื่นไม่เอื้ออำนวย อย่างไรก็ตาม ณ สิ้นปี 2552 อัตราผลตอบแทนของตราสารหนี้ได้ปรับเพิ่มขึ้นเกือบทุกช่วงอายุ โดยปรั บ ขึ้ น มากในช่ ว งอายุ ร ะยะปานกลางและระยะยาว จากการคาดการณ์การปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในอนาคตและ ปริมาณพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทยและพันธบัตรรัฐบาล ที่ออกใหม่ในตลาดแรกอย่างต่อเนื่อง เมื่อเศรษฐกิจขยายตัวได้ดีขึ้น ในปี 2553 จึงคาดว่า การขยายสินเชื่อให้แก่ภาคเอกชนจะมีมากขึ้น ในขณะเดียวกัน รัฐบาลจะระดมทุนเพื่อการลงทุนตามแผนปฏิบัติการไทยเข้มแข็ง สภาพคล่ อ งส่ ว นเกิ น ในระบบการเงิ น จะลดลง ประกอบกั บ แนวโน้มการขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายตามแรงกดดันของเงินเฟ้อ จึงจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม อัตรา เงินเฟ้อซึ่งคาดว่าจะเพิ่มสูงขึ้นมากกว่าการปรับเพิ่มขึ้นของอัตรา ดอกเบี้ย จะทำให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงยังอยู่ในระดับต่ำและ ยังเป็นปัจจัยสนับสนุนการฟื้นตัวของการลงทุนของภาคเอกชน ในปี 2553 เศรษฐกิจโลกจะเริ่มมีการขยายตัว ถึงแม้ จะเป็ น อั ต ราการขยายตั ว ที่ ไ ม่ สู ง นั ก คาดว่ า เศรษฐกิ จ ไทยจะ ขยายตัวได้ในช่วงร้อยละ 3.5-4.5 โดยมีการลงทุนภาครัฐและ
• อั ต ราการใช้ ก ำลั ง การผลิ ต ในภาคอุ ต สาหกรรม มีอัตราต่ำสุดที่ร้อยละ 54.8 ในเดือนกุมภาพันธ์ และเพิ่ ม ขึ้ น เป็ น ร้ อ ยละ 70.1 ในเดื อ นธั น วาคม โดยเฉพาะกลุ่ ม อุ ต สาหกรรมที่ เ ชื่ อ มโยงกั บ ภาค การส่งออกที่มีการฟื้นตัวของตลาดโลก • อั ต ราการว่ า งงานที่ เ คยสู ง สุ ด เมื่ อ เดื อ นมกราคม ที่ร้อยละ 2.4 หรือจำนวนผู้ว่างงาน 878,900 คน ได้ลดลงอย่างต่อเนื่องเป็นร้อยละ 1.1 หรือจำนวน ประมาณ 410,500 คนในเดือนตุลาคม • การท่องเที่ยวเริ่มฟื้นตัว โดยเดือนธันวาคม จำนวน นักท่องเที่ยวขยายตัวร้อยละ 45.2 และอัตราการ เข้าพักของโรงแรมเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 57 จากจุด ต่ำสุดร้อยละ 40.8 ในเดือนมิถุนายน • การส่งออก เริ่มฟื้นตัวในหลายสาขาตั้งแต่ไตรมาส ที่ 2 ส่ ง ผลให้ อั ต ราการหดตั ว สู ง สุ ด ในเดื อ น พฤษภาคม ที่ร้อยละ 26.5 และกลับมาขยายตัว เป็นบวกทีร่ อ้ ยละ 17.3 ในเดือนธันวาคม ซึง่ คาดว่า ในปี 2553 การเปิดเสรีการค้าภายใต้อาฟต้าจะ เปิ ด โอกาสให้ ก ารส่ ง สิ น ค้ า หลายประเภทไปใน ตลาดในภูมิภาคอาเซียนเพิ่มขึ้น เช่น การส่งออก รถบรรทุกไปยังมาเลเซียและอินโดนีเซีย เป็นต้น • ราคาสินค้าเกษตร เริ่มเพิ่มขึ้นตามภาวการณ์ฟื้นตัว ของเศรษฐกิ จ โลก และภาวะขาดแคลนในบาง ประเทศที่เป็นผู้ผลิตข้าวรายใหญ่ อันเนื่องมาจาก ประสบภัยธรรมชาติ เช่น เวียดนาม และฟิลิปปินส์ เป็ น ต้ น และที่ ส ำคั ญ คื อ ราคายางพาราซึ่ ง เป็ น วั ต ถุ ดิ บ สำคั ญ ของอุ ต สาหกรรมยางรถยนต์ ไ ด้ ปรับตัวสูงขึ้นจากราคาต่ำสุด 43 บาทต่อกิโลกรัม ในเดือนมกราคม เป็นสูงสุด 81 บาทต่อกิโลกรัม ในเดือนธันวาคม แสดงให้เห็นแนวโน้มการฟื้นตัว ของอุตสาหกรรมรถยนต์ของโลก
ดังนั้น ในไตรมาสที่ 4 เศรษฐกิจไทยจึงกลับเป็นการ ขยายตัวร้อยละ 5.8 ซึ่งเป็นการขยายตัวครั้งแรกหลังจากเข้าสู่ วิกฤต ส่งผลให้ทั้งปี 2552 เศรษฐกิจไทยหดตัวเพียงร้อยละ 2.3 และมีอัตราเงินเฟ้อเท่ากับร้อยละ -0.9 ตลอดทั้งปี 2552 เงินฝากของธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น ร้อยละ 0.7 ชะลอตัวลงจากร้อยละ 8.5 ในปีทผี่ า่ นมา โดยในช่วง ครึ่งแรกของปี เงินฝากรวมตั๋วแลกเงินขยายตัวได้ดีในระดับสูง เนื่ อ งจากนั ก ลงทุ น มี ค วามกั ง วลต่ อ ความเสี่ ย งในการลงทุ น ในสินทรัพย์อนื่ แต่ในช่วงครึง่ หลังของปี นักลงทุนคลายความกังวล จึ ง ย้ า ยเงิ น ไปลงทุ น ในสิ น ทรั พ ย์ ที่ ใ ห้ ผ ลตอบแทนที่ จู ง ใจกว่ า ด้านการให้สินเชื่อแก่ภาคเอกชนมีการขยายตัวร้อยละ 3.0 ชะลอ ลงจากร้อยละ 9.3 ในปี 2551 โดยเป็นการขยายตัวในสินเชื่อ ภาคครั ว เรื อ น ในขณะที่ สิ น เชื่ อ ภาคธุ ร กิ จ หดตั ว ลง และใน ไตรมาสที่ 4 เมื่ อ สั ญ ญาณการฟื้ น ตั ว ของเศรษฐกิ จ มี ค วาม
23
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
• ความไม่แน่นอนของภาวะการเมืองภายใน และ ปั จ จั ย แวดล้ อ มของบรรยากาศการลงทุ น ของ ประเทศไทย เช่ น การแก้ ปั ญ หาโครงการลงทุ น บริ เ วณมาบตาพุ ด เป็ น ต้ น ซึ่ ง อาจส่ ง ผลให้ ก าร ฟื้ น ตั ว ของการลงทุ น ของภาคเอกชนเลื่ อ นชะลอ ออกไป แม้ ว่ า วิ ก ฤตระยะสั้ น ยั ง ไม่ ผ่ า นพ้ น ไปอย่ า งสิ้ น เชิ ง แต่สิ่งที่ไม่ควรมองข้าม คือ ขณะนี้การเตรียมตัวสำหรับระยะยาว ได้กลายเป็นยุทธศาสตร์ที่สำคัญทั้งของภาครัฐและธุรกิจเอกชน เพราะเราจะพบว่าการหลุดจากวิกฤตครั้งนี้เข้าสู่ภาวะปกตินั้น เป็ น ภาวะปกติ ที่ แ ตกต่ า งจากภาวะเดิ ม ๆ อย่ า งมากหรื อ ที่ หลายคนเรียกกันว่าเป็น “New Normal” เนื่องจากแนวโน้มการ เปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ทั้งที่เกิดมาก่อนวิกฤตและเกิดจากผลกระทบ ของวิกฤต จะส่งผลให้สภาพแวดล้อมของเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลง ไปจากอดี ต ปั จ จั ย ใหม่ ๆ ที่ จ ะมี ผ ลกระทบต่ อ การทำธุ ร กิ จ มีมากขึ้นและมีอิทธิพลสูงขึ้น เช่น ภาวะโลกร้อน วิกฤตอาหาร และพลังงาน ความขัดแย้งจากการแย่งทรัพยากร การปรับเปลีย่ น กฎระเบียบด้านการเงิน การเกิดขั้วการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจ ของโลกที่แตกต่างจากอดีต และสังคมผู้สูงอายุในโลก เป็นต้น ดังนัน้ ในปี 2553 จึงเป็นปีทเี่ ราจะต้องระมัดระวังปัญหา ระยะสั้ น ของเศรษฐกิ จ ที่ อ าจสร้ า งความเดื อ ดร้ อ นในบางด้ า น แม้ภาพรวมของเศรษฐกิจจะดีขึ้นก็ตาม และในขณะเดียวกัน ต้ อ งวิ เ คราะห์ แ ละทบทวนยุ ท ธศาสตร์ ร ะยะยาวขององค์ ก ร เพื่อไม่ให้ล่าช้าต่อการปรับตัวเข้าสู่สภาพแวดล้อมใหม่ ซึ่งจะเป็น ปัจจัยตัดสินความอยู่รอดและความสำเร็จในโลกหลังวิกฤต
การฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกเป็นแรงผลักดันให้การบริโภคและ การลงทุนของภาคเอกชนเริ่มขยายตัวดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ยังมี ปัจจัยซึ่งเป็นข้อจำกัดซึ่งต้องเผชิญ ได้แก่ • การฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกยังมีความเปราะบาง โดยภาวะการฟื้นตัวจะมาจากภูมิภาคเอเชีย แต่ จี น ก็ เ ริ่ ม ระมัดระวังการกระตุ้นเศรษฐกิจและการ ปล่อยสินเชื่อ ในขณะที่การว่างงานในสหรัฐฯ ยังคง มี แ นวโน้ ม เพิ่ ม สู ง ขึ้ น จนมี ก ารเรี ย กว่ า เป็ น ภาวะ “Human Recession” นอกจากนั้น ความพยายาม ที่จะร่วมมือกันระหว่างสหรัฐฯ และจีนมีความเสี่ยง ที่ จ ะกลั บ เข้ า สู่ ค วามตึ ง เครี ย ด ในขณะที่ ส หรั ฐ ฯ มีแรงกดดันจากภายในประเทศให้ดำเนินมาตรการ ปกป้ อ งธุ ร กิ จ ภายในประเทศ และเรี ย กร้ อ งให้ ประเทศจี น ลดการออมและบริ โ ภคมากขึ้ น เพื่ อ ปรับความสมดุลในเศรษฐกิจโลก (Rebalancing global growth) • อัตราแลกเปลี่ยนของประเทศในภูมิภาคเอเชียจะ ประสบกับการแข็งค่าเมื่อเทียบกับดอลลาร์ สรอ. และเทียบกับเงินหยวน จากการทีจ่ นี ยังผูกค่าเงินติด กับดอลลาร์มากกว่าประเทศอื่น อัตราแลกเปลี่ยน ของเงินบาทซึ่งแข็งค่าขึ้นจาก 35.36 บาท/ดอลลาร์ สรอ. ในไตรมาสแรก เป็น 33.31 บาท/ดอลลาร์ สรอ. ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2552 จึงมีแนวโน้ม จะแข็งค่าต่อไปในปี 2553 • ราคาน้ำมัน คาดว่าจะเพิ่มสูงขึ้นเป็นประมาณ 7585 ดอลลาร์ต่อบาเรล ซึ่งเป็นแรงกดดันต่ออัตรา เงินเฟ้อ ส่งผลถึงต้นทุนการผลิตและค่าครองชีพ ของประชาชน คาดว่าเงินเฟ้อในปี 2553 จะเพิ่มขึ้น เป็นร้อยละ 2.5-3.5 และอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ในช่วงครึ่งหลังของปี
24
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน และผลการดำเนินงาน
คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน (งบการเงินรวม)
ร้อยละ 3.39 รวมทั้งภาวะอัตราดอกเบี้ยปรับตัวลดลง และการ บริหารสัดส่วนเงินฝากได้อย่างเหมาะสม ส่งผลให้ส่วนต่างอัตรา ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ (Loan Spread) เท่ากับร้อยละ 4.69 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 3.72 ในปี 2551 • การยกระดับการบริหารจัดการด้านการติดตามหนี้ และการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนีส้ งสัยจะสูญลดลงจำนวน 861 ล้านบาท หรือร้อยละ 21.69 • การเร่ ง สร้ า งรายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย ควบคู่ กั บ การ บริหารต้นทุนการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้ต้นทุน จากการดำเนินงานต่อรายได้รวมหลังหักค่าใช้จ่ายจากการรับ ประกั น ภั ย และประกั น ชี วิ ต (Cost to Income Ratio Net Insurance Premium Income) ลดลงอยู่ที่ร้อยละ 56.51 จากปีที่ ผ่านมาอยู่ที่ร้อยละ 59.88
ในเดื อ นกรกฎาคม ปี 2550 ธนาคารได้ มี ก ารปรั บ โครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาตทำให้เกิดประโยชน์เกื้อหนุน ซึ่ ง กั น และกั น (Synergies) รวมทั้ ง ก่ อ ให้ ป ระสิ ท ธิ ภ าพและ ประสิทธิผลในการดำเนินธุรกิจ ซึ่งสะท้อนให้เห็นผลดังกล่าวใน งบการเงินปี 2552 ทัง้ งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคาร โดยในปี 2552 สินทรัพย์รวมตามงบการเงินรวมมีการขยายตัวที่ ร้อยละ 14.45 กำไรสุทธิสำหรับปีเท่ากับ 4,056 ล้านบาท เพิ่มขึ้น ถึงร้อยละ 116.95 จากปี 2551 ในขณะที่อัตราการขยายตัวทาง เศรษฐกิจติดลบที่ร้อยละ 2.3 ปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนกำไรสุทธิ สำหรับปี 2552 มีดังนี้ • การขยายตั ว ของเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ มี ก ารขยายตั ว ที่
ภาพรวมของผลการดำเนินงาน งบกำไรขาดทุน
(หน่วย : ล้านบาท) ปี 2552
ปี 2551
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล 21,470 20,688 ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 6,736 9,398 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ 14,734 11,290 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน (กำไร) จากการปรับโครงสร้างหนี้ 3,107 3,968 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญฯ 11,627 7,322 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 18,403 10,615 ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย 24,177 15,450 กำไรก่อนภาษีเงินได้นิติบุคคล 5,853 2,487 ภาษีเงินได้นิติบุคคล (รวมภาษีเงินได้นิติบุคคล ที่ได้รับคืน) 1,769 586 กำไรส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย 28 31 กำไรสุทธิสำหรับปี 4,056 1,870 กำไรต่อหุ้น (บาท) 2.19 1.08 จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (หุ้น) 1,853,523,390 1,734,619,292
25
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
782 (2,662) 3,444
3.78 (28.32) 30.51
(861) 4,305 7,788 8,727 3,366
(21.69) 58.80 73.36 56.48 135.34
1,183 (3) 2,186
201.60 (9.87) 116.95
ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย่ อ ยมี ก ำไรสุ ท ธิ ปี 2552 จำนวน 4,056 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,186 ล้านบาท หรือร้อยละ 116.95 เมื่ อ เที ย บกั บ ปี ที่ ผ่ า นมา เป็ น ผลจากการขยายธุ ร กิ จ
อย่างต่อเนื่องของกลุ่มธนชาต และการปรับตัวสูงขึ้นของส่วนต่าง อัตราดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ (Loan Spread) จากร้อยละ 3.72 เป็นร้อยละ 4.69 รวมทั้งรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นถึง
ร้อยละ 73.36 เป็นผลจากธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุ ร กิ จ จั ด การกองทุ น ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต และธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย
รวมทั้งการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ต้นทุน จากการดำเนิ น งานต่ อ รายได้ ร วมหลั ง หั ก รายได้ จ ากการ
รั บ ประกั น ภั ย และประกั น ชี วิ ต (Cost to Income Ratio Net Insurance Premium Income) ลดลงอยู่ที่ร้อยละ 56.51 จากปีที่ ผ่านมาอยู่ที่ร้อยละ 59.88 และค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะ สูญลดลงร้อยละ 21.69 โดยมีรายละเอียดการเปลี่ยนแปลงที่ สำคัญ ดังนี้ รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล ในปี 2552 ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย่ อ ยมี ร ายได้
ดอกเบี้ยและเงินปันผลจำนวน 21,470 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 782 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.78 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่ เป็นการเพิ่มขึ้นจากรายได้ดอกเบี้ยจากการให้เช่าซื้อและสัญญา เช่าทางการเงิน และรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจากการลงทุน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ค่ า ใช้ จ่ า ยดอกเบี้ ย จำนวน 6,736 ล้ า นบาท ลดลง 2,662 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 28.32 สาเหตุ จ ากทิ ศ ทางของ
ดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง และการบริหารต้นทุนทางการเงิน (Cost of Fund) ได้อย่างเหมาะสม โดยในปี 2552 ธนาคารธนชาต
และบริษัทย่อยมีต้นทุนทางการเงินอยู่ที่ร้อยละ 2.01 ลดลงจาก
ร้อยละ 3.21 ในปี 2551 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ สำหรับปี 2552 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีค่า
ใช้จา่ ยหนีส้ ญ ู และหนีส้ งสัยจะสูญจำนวน 3,107 ล้านบาท ลดลง 861 ล้านบาท หรือร้อยละ 21.69 เป็นผลมาจากการยกระดับการบริหาร จัดการด้านการติดตามหนี้และการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จำนวน 18,403 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7,788 ล้านบาท หรือร้อยละ 73.36 ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นจากธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจ หลักทรัพย์ ธุรกิจจัดการกองทุนขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะ ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต ธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย ส่ ง ผลให้ ร ายได้ จ ากการ
รับประกันภัยและประกันชีวิตเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 97.02 ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย ธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยมีคา่ ใช้จา่ ยทีม่ ใิ ช่ดอกเบีย้ จำนวน 24,177 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8,727 ล้านบาท หรือร้อยละ 56.48 ส่ ว นใหญ่ เ กิ ด จากค่ า ใช้ จ่ า ยในการรั บ ประกั น ภั ย และ ประกั น ชี วิ ต ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 115.50 ตามปริ ม าณธุ ร กรรม
ที่เพิ่มขึ้น ส่วนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับ
อาคาร สถานที่และอุปกรณ์เพิ่มขึ้นร้อยละ 21.36 และ 15.65 ตามลำดั บ ส่ ว นใหญ่ เ ป็ น ผลจากการเพิ่ ม จำนวนสาขาของ ธนาคารเป็น 256 สาขา ณ สิ้นปี 2552 จากจำนวน 213 สาขา
ณ สิ้นปี 2551 รวมทั้งการลงทุนในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ และโครงสร้างพื้นฐาน
ฐานะทางการเงินของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย
(หน่วย : ล้านบาท)
งบดุล
ปี 2552
ปี 2551
สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ สินทรัพย์อื่น รวมสินทรัพย์
3,665 60,706 78,602 277,396 912 2,211 9,477 432,970
4,018 61,332 30,712 269,343 1,600 2,311 8,986 378,301
26
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
(353) (626) 47,890 8,053 (688) (100) 491 54,669
(8.78) (1.02) 155.94 2.99 (43.01) (4.29) 5.46 14.45
ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 432,970 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 54,669 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.45 ส่วนใหญ่ เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินลงทุนสุทธิซึ่งเพิ่มขึ้น 47,890 ล้านบาท งบดุล
หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม เงินกู้ยืม ดอกเบี้ยค้างจ่าย เงินสำรองประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น
หรื อ ร้ อ ยละ 155.94 และการเพิ่ ม ขึ้ น ของเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ และ
ดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจำนวน 8,053 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.99 โดยสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยังคงมีการขยายตัว อย่างต่อเนื่อง (หน่วย : ล้านบาท)
ปี 2552
ปี 2551
266,296 20,499 1,036 2,112 90,200 1,020 15,286 8,649 405,098 27,811 61 432,970
270,163 6,677 855 1,317 61,150 1,721 7,822 7,256 356,960 21,278 63 378,301
ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ วันที่
31 ธั น วาคม 2552 เท่ า กั บ 405,098 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จาก
สิ้ น ปี 2551 จำนวน 48,138 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 13.49
ส่ ว นใหญ่ เ กิ ด จากการเพิ่ ม ขึ้ น ของเงิ น กู้ ยื ม รายการระหว่ า ง ธนาคารและตลาดเงิ น และเงิ น สำรองประกั น ชี วิ ต ซึ่ ง แปรผั น
ตามธุรกรรม
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
(3,867) 13,822 181 795 29,050 (701) 7,464 1,393 48,138 6,533 (2) 54,669
(1.43) 206.99 21.22 60.39 47.51 (40.75) 95.44 19.19 13.49 30.70 (3.52) 14.45
ส่ ว นของผู้ ถื อ หุ้ น ของธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย่ อ ย
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีจำนวน 27,811 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากสิ้นปี 2551 จำนวน 6,533 ล้านบาท หรือร้อยละ 30.70
ส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีผลกำไร จากการดำเนิ น งาน รวมทั้ ง ธนาคารธนชาตได้ ท ำการเพิ่ ม ทุ น
เรียกชำระแล้วจำนวน 2,000 ล้านบาท ในเดือนพฤษภาคม 2552
27
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)
ภาพรวมของผลการดำเนินงาน ตารางสรุปงบกำไรขาดทุน รายการงบกำไรขาดทุน
ปี 2552
ปี 2551
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล 20,934 19,897 ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 6,791 9,428 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ 14,143 10,468 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน (กำไร) จากการปรับโครงสร้างหนี้ 2,830 3,548 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญฯ 11,313 6,921 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 2,815 2,202 ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย 9,125 7,705 กำไรก่อนภาษีเงินได้นิติบุคคล 5,003 1,418 ภาษีเงินได้นิติบุคคล (รวมภาษีเงินได้นิติบุคคลที่ได้รับคืน) 1,455 114 กำไรสุทธิสำหรับปี 3,547 1,304 กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้น (บาท) 1.91 0.75 1,853,523,390 1,734,619,292 จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (หุ้น) ในปี 2552 ธนาคารธนชาตมีกำไรสุทธิจำนวน 3,547 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมา 2,243 ล้านบาท หรือร้อยละ 171.97 เป็นผลจากการบริหารจัดการสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิด
รายได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีการปรับกลยุทธ์และนโยบาย
ในการติ ด ตามหนี้ รวมถึ ง การเข้ ม งวดการให้ สิ น เชื่ อ ส่ ง ผลให้
ค่ า ใช้ จ่ า ยหนี้ สู ญ และหนี้ ส งสั ย จะสู ญ ลดลงเป็ น จำนวน 718
ล้านบาท กอปรกับการบริหารส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยจากเงินให้ สินเชือ่ ปรับตัวเพิม่ ขึน้ จากร้อยละ 3.72 เป็นร้อยละ 4.69 นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังคงเร่งสร้างรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง โดยมีการขยายตัวทีร่ อ้ ยละ 27.81 ควบคูไ่ ปกับการบริหารค่าใช้จา่ ย อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ส่ ง ผลให้ ต้ น ทุ น จากการดำเนิ น งานต่ อ
รายได้รวม (Cost to income ratio) ลดลงจากร้อยละ 60.81
ในปีก่อนเป็นร้อยละ 53.81 โดยมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ดังนี้ 1. การขยายเงินให้สินเชื่อ ธนาคารธนชาตมีการขยาย สินเชื่ออย่างต่อเนื่องทั้งสินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อธุรกิจ โดยเฉพาะ อย่างยิ่งลูกหนี้เช่าซื้อซึ่งเป็นธุรกิจหลักของธนาคารธนชาตเพิ่มขึ้น จาก 198,344 ล้านบาท เป็น 206,320 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น
ร้อยละ 4.02 จากสิ้นปี 2551 รวมทั้งสินเชื่อธุรกิจเพิ่มขึ้นจาก 35,113 ล้านบาท เป็น 50,910 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 44.99 สอดคล้ อ งกั บ นโยบายการกระจายการกระจุ ก ตั ว ของ
สินเชื่อ
(หน่วย : ล้านบาท)
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
1,037 (2,637) 3,675
5.21 (27.97) 35.10
(718) 4,392 613 1,420 3,585
(20.22) 63.47 27.81 18.44 252.73
1,341 2,243
1,177.31 171.97
2. การขยายฐานเงิ น ฝากในภาวะอั ต ราดอกเบี้ ย ใน ตลาดปรั บ ตั ว ลดลง รวมทั้ ง การบริ ห ารสั ด ส่ ว นเงิ น ฝากอย่ า ง เหมาะสม และการออกผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ พื่ อ เป็ น การเพิ่ ม ทางเลื อ ก
ให้ แ ก่ ลู ก ค้ า เพื่ อ ขยายฐานลู ก ค้ า และเพิ่ ม ส่ ว นแบ่ ง การตลาด ทำให้ต้นทุนเงินฝากของธนาคารธนชาต (Cost of fund) ลดลง เป็นร้อยละ 2.01 จากร้อยละ 3.21 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา 3. การเร่งสร้างรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย และการบริหาร ต้นทุนการดำเนินงาน โดยในปี 2552 ธนาคารธนชาตได้เร่งสร้าง รายได้โดยการออกผลิตภัณฑ์ รวมทั้งการปรับโครงสร้างพื้นฐาน และระบบงานต่าง ๆ เพื่อรองรับการขยายธุรกิจ ทำให้ธนาคาร
ธนชาตมี สั ด ส่ ว นรายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย ต่ อ รายได้ ร วม (Noninterest income ratio) ที่ร้อยละ 16.60 และต้นทุนจากการ ดำเนินงานต่อรายได้รวม (Cost to income ratio) ที่ร้อยละ 53.81 ขณะทีค่ า่ เฉลีย่ ของกลุม่ ธนาคารพาณิชย์อยูท่ รี่ อ้ ยละ 56.38 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล สำหรับปี 2552 ธนาคารธนชาตมีรายได้ดอกเบี้ยและ เงินปันผลจำนวน 20,934 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,037 ล้านบาท
หรือร้อยละ 5.21 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา โดยส่วนใหญ่เป็นการ เพิ่มขึ้นจากรายได้ดอกเบี้ยจากการให้เช่าซื้อตามการขยายตัว ของการให้สนิ เชือ่ และรายได้ดอกเบีย้ และเงินปันผลจากการลงทุน 28
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท)
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล
ปี 2552
ปี 2551
1. เงินให้สินเชื่อ 2. รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 3. การให้เช่าซื้อ 4. เงินลงทุน
3,950 1,022 14,354 1,607
รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล
20,934
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
4,228 1,512 13,063 1,094
(278) (490) 1,291 513
(6.57) (32.37) 9.89 46.91
19,897
1,037
5.21
กระบวนการทำงานให้สามารถบริหารและติดตามหนี้ได้อย่างมี ประสิทธิภาพ แม้ในภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวก็ตาม รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย สำหรับปี 2552 ธนาคารธนชาตมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จำนวน 2,815 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 613 ล้านบาท หรือร้อยละ 27.81 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นจากรายได้จาก ค่าธรรมเนียมและบริการ รวมทั้งขาดทุนจากเงินลงทุนลดลงตาม ภาวะตลาด กอปรกับธนาคารธนชาตมีรายได้เพิ่มขึ้นจากการขาย ทรัพย์สินรอการขายและทรัพย์สินอื่น และรายได้อื่นเพิ่มขึ้น
ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ค่ า ใช้ จ่ า ยดอกเบี้ ย จำนวน 6,791 ล้ า นบาท ลดลง 2,637 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 27.97 เมื่ อ เที ย บกั บ ปี ที่ ผ่ า นมา
สื บ เนื่ อ งมาจากต้ น ทุ น เงิ น ฝากปรั บ ตั ว ลดลงตามภาวะอั ต รา
ดอกเบี้ยในตลาด หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ธนาคารธนชาตมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ สำหรับปี 2552 จำนวน 2,830 ล้านบาท ลดลง 718 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.22 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา เป็นผลจากการปรับ
(หน่วย : ล้านบาท)
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
1. กำไรจากเงินลงทุน 2. ค่าธรรมเนียมและบริการ • การรับรอง อาวัล และค้ำประกัน • ส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยรับ • อื่น ๆ 3. กำไร (ขาดทุน) จากการปริวรรตเงินตรา 4. กำไร (ขาดทุน) จากการขายทรัพย์สินรอการขาย และสินทรัพย์อื่น 5. รายได้ค่าบริการงานสนับสนุน 6. รายได้อื่น รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
ปี 2552
ปี 2551
(57)
(206)
41 580 1,198 148
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
149
72.45
35 709 920 223
6 (129) 278 (75)
17.41 (18.28) 30.23 (33.61)
127 232 545
(84) 291 314
211 (59) 231
252.14 (20.25) 73.92
2,815
2,202
613
27.81
ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย สำหรั บ ปี 2552 ธนาคารธนชาตมี ค่ า ใช้ จ่ า ยที่ มิ ใ ช่
ดอกเบี้ยจำนวน 9,125 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,420 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 18.44 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้น ของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานจำนวน 683 ล้านบาท และค่า
ใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์จำนวน 259 ล้านบาท สื บ เนื่ อ งจากการขยายสาขา การลงทุ น ในระบบเทคโนโลยี
สารสนเทศและโครงสร้างพื้นฐาน นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายเงินนำส่ง เข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินและ สถาบันคุ้มครองเงินฝากเพิ่มขึ้นจำนวน 250 ล้านบาท
29
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ฐานะการเงินของธนาคาร (หน่วย : ล้านบาท)
รายการสินทรัพย์
ปี 2552
ปี 2551
สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ สินทรัพย์อื่น
3,665 60,120 64,643 275,108 895 1,950 7,497
รวมสินทรัพย์
413,878
สินทรัพย์ ธนาคารธนชาตมีสินทรัพย์รวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 413,878 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 45,663 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.40 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจาก เงินลงทุนสุทธิจำนวน 38,057 ล้านบาท และเงินให้สินเชื่อและ ดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจำนวน 8,265 ล้านบาท เงินลงทุนของธนาคารธนชาตจำนวน 64,643 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 38,057 หรือร้อยละ 143.14 เป็นผลจากปริมาณเงินฝาก และเงินกู้ระยะสั้นเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ธนาคารธนชาตมีสภาพคล่อง สูงขึน้ โดยธนาคารธนชาตได้นำไปลงทุนเพือ่ เพิม่ อัตราผลตอบแทน โดยเงินลงทุนเพิ่มขึ้นทั้งเงินลงทุนในระยะสั้นและระยะยาว เงิ น ให้ สิ น เชื่ อ และดอกเบี้ ย ค้ า งรั บ สุ ท ธิ ข องธนาคาร
ธนชาต จำนวน 275,108 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปี 2551 จำนวน 8,265 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.10 ส่วนใหญ่เกิดจากการขยายตัว ของสินเชื่อธุรกิจจำนวน 15,797 ล้านบาท สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ จำนวน 7,976 ล้านบาท ในขณะที่การให้สินเชื่อแก่บริษัทในกลุ่ม ธนชาตลดลงจำนวน 9,730 ล้านบาท จากการชำระคืนตามปกติ
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551 เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
4,017 59,418 26,586 266,843 1,541 2,015 7,794
(352) 702 38,057 8,265 (646) (65) (297)
(8.78) 1.18 143.14 3.10 (41.92) (3.20) (3.81)
368,215
45,663
12.40
คุณภาพสินทรัพย์ 1. เงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินให้ สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ 275,108 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก สิ้ น ปี ก่ อ นจำนวน 8,265 ล้ า นบาท หรื อ เพิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 3.10
โดยในระหว่างปี 2552 ธนาคารธนชาตได้ทำสัญญาปรับปรุง โครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลง เงื่ อ นไขการชำระหนี้ การโอนสิ น ทรั พ ย์ แ ละ/หรื อ หุ้ น และ/หรื อ เปลี่ ย นแปลงเงื่ อ นไขการชำระหนี้ รวมกั น เป็ น จำนวนทั้ ง สิ้ น 10,810 ราย เพิ่ ม ขึ้ น จาก 214 รายในปี 2551 เนื่ อ งจาก กระบวนการบริ ห ารจั ด การหนี้ ท ำให้ ลู ก หนี้ บ างรายสามารถ ปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งหนี้ ไ ด้ โดยให้ ภ าระหนี้ ส อดคล้ อ งกั บ ความ สามารถในการชำระหนี้ ควบคู่กับโครงการการยกระดับคุณภาพ หนี้ของธนาคาร
เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับตามประเภทของลูกหนี้ รายการเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
ลูกหนี้ทั้งหมดของธนาคาร ลูกหนี้ที่ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ในระหว่างปี • ยอดหนี้ก่อนปรับโครงสร้างหนี้ • ยอดหนี้หลังปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้ที่ได้ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมด ณ สิ้นปี ร้อยละของลูกหนี้ที่ได้ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ ณ สิ้นปี ต่อลูกหนี้ทั้งหมด
31 ธันวาคม 2552
31 ธันวาคม 2551
จำนวน (ราย)
จำนวนเงิน (ล้านบาท)
จำนวน (ราย)
จำนวนเงิน (ล้านบาท)
812,480
335,145
707,434
311,981
10,810 10,810 10,600 1.30
3,678 3,677 5,280
214 214 381
621 621 2,645
1.58
0.05
0.85
30
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
การกระจุกตัวของสินเชื่อ ณ สิ้นปี 2552 การให้สินเชื่อของธนาคารธนชาตส่วน ใหญ่คือการให้สินเชื่อธุรกิจเช่าซื้อ ซึ่งธนาคารธนชาตได้เริ่มให้ บริการสินเชื่อเช่าซื้อตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2548 โดยมีสัดส่วน
คิดเป็นร้อยละ 73.81 เปรียบเทียบกับในปี 2551 ซึ่งมีสัดส่วน
สินเชื่อเพื่อการเช่าซื้อเท่ากับร้อยละ 76.17
เมือ่ พิจารณาการขยายตัว และการกระจายการให้สนิ เชือ่ โดยไม่รวมเงินให้สนิ เชือ่ แก่บริษทั ใหญ่และบริษทั ทีเ่ กีย่ วข้อง พบว่า ในปีนี้ธนาคารธนชาตมีการกระจายตัวการให้สินเชื่อไปยังการให้ สินเชื่อประเภทอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การผลิตและ การพาณิ ช ย์ และการสาธารณู ป โภคและบริ ก าร โดยการให้
สินเชื่อดังกล่าวมีการกระจายตัวเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 16.97 จาก ร้อยละ 15.54 ในปี 2551
เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2551
เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2552
การผลิตและการพาณิชย์ 4.92%
อสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง 5.61% การสาธาณูปโภคและบริการ 5.00%
อื่น ๆ 5.46%
ที่อยู่อาศัย 2.84%
การผลิตและการพาณิชย์ 5.78%
อสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง 5.58% การสาธาณูปโภคและบริการ 5.60%
อื่น ๆ 6.74%
ที่อยู่อาศัย 2.49%
เช่าซื้อ 76.17%
เช่าซื้อ 73.81%
หมายเหตุ เงินให้สินเชื่อไม่รวมการให้สินเชื่อแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน
อายุลูกหนี้ เมื่ อ จำแนกเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ และดอกเบี้ ย ค้ า งรั บ ในปี 2552 ตามระยะเวลาที่เหลือของสัญญาการให้สินเชื่อแล้ว พบว่า เงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่เป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาเหลือตาม สัญญาเกินกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 87.39 ของเงินให้สินเชื่อและ ดอกเบี้ ย ค้ า งรั บ ทั้ ง หมด ส่ ว นเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ ที่ มี ร ะยะเวลาตาม
สัญญาไม่เกิน 1 ปี และเมื่อทวงถาม (รวมสัญญาที่ครบกำหนด แล้ว) มีสัดส่วนร้อยละ 9.53 และ 3.08 ของเงินให้สินเชื่อและ ดอกเบี้ยค้างรับ โดยพบว่าในปี 2552 สัดส่วนของเงินให้สินเชื่อที่ มี ร ะยะเวลาเกิ น 1 ปี เ พิ่ ม ขึ้ น ในขณะที่ สิ น เชื่ อ เมื่ อ ทวงถามมี สัดส่วนลดลง
8.10
6.33
(ปี)
85.57
เงินให้สินเชื่อจำแนกตามระยะเวลาที่เหลือของสัญญาให้สินเชื่อ
2551 เมื่อทวงถาม
ไม่เกิน 1 ปี
เกิน 1 ปี
3.08 9.53
87.39
2552
0
20
10
30
40
50 31
60
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
70
80
90
(ร้อยละ) 100
2. เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินให้ สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้น (รวมถึงเงินให้กู้ยืมแก่สถาบัน การเงิน ซึ่งแสดงรวมในรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน) ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด จำนวน 335,145 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากสิ้นปีก่อน จำนวน 23,164 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 7.42
โดยได้ทำการสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่บันทึกตามบัญชี
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 7,504 ล้านบาท นอกจากนี้ ยังคงมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมอีกจำนวน 214 ล้านบาท ทำให้มีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวมทั้งสิ้น 7,718 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากสิน้ ปีกอ่ นจำนวน 1,353 ล้านบาท และมีคา่ เผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ ทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับคิดเป็นร้อยละ 2.30
สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท. เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (1)
(หน่วย : ล้านบาท)
มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชี
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 31 ธันวาคม 2552 31 ธันวาคม 2551
31 ธันวาคม 2552
31 ธันวาคม 2551
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ
308,928 17,830 1,336 2,005 5,046
280,590 24,186 1,547 1,629 4,029
909 188 968 1,181 4,258
752 178 1,163 1,156 3,019
รวม
335,145
311,981
7,504
6,268
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม
214
97
รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด
7,718
6,365
2.30
2.04
สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ) หมายเหตุ (1) มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ
ให้สามารถบริหารและติดตามหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดย อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม (NPL ratio) อยู่ที่ ร้อยละ 2.49 และเมื่อพิจารณาสินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักสำรอง (NPL-net) มีจำนวน 1,952 ล้านบาท และอัตราส่วน NPL-net ต่อสินเชื่อรวม เท่ากับร้อยละ 0.59 โดยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จำนวน 7,718 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 92.34 ของสินเชื่อด้อย คุณภาพ
3. สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารธนชาตมี
สิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพจำนวน 8,359 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น 1,192
ล้านบาท จากสิน้ ปีทผี่ า่ นมาตามภาวะเศรษฐกิจทีช่ ะลอตัวซึง่ ส่งผล ต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ธุรกิจเช่าซื้อซึ่งเป็น ธุรกิจหลักของธนาคารธนชาตลดลง แต่อย่างไรก็ตามธนาคาร
ธนชาตได้ปรับกลยุทธ์และนโยบาย รวมทั้งกระบวนการทำงาน สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)
(หน่วย : ล้านบาท)
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมด (NPLs) NPLs ต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวม ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวมต่อ NPLs (ร้อยละ) NPL-net ตามเกณฑ์ใหม่ของ ธปท. NPL-net (ร้อยละ)
32
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
31 ธันวาคม 2552
31 ธันวาคม 2551
8,359 2.49 7,718 92.34 1,952 0.59
7,167 2.30 6,365 88.80 1,830 0.60
NPLs จำแนกตามประเภทธุรกิจ การบริการ 1.25%
อื่น ๆ 14.36%
NPLs จำแนกตามประเภทการจัดชั้น
เงินให้กู้ยืมเช่าซื้อ 55.17%
สงสัยจะสูญ 60.16%
ต่ำกว่ามาตรฐาน 15.93%
การผลิตและ การพาณิชย์ 10.89% อสังหาริมทรัพย์และ การก่อสร้าง 12.10%
สงสัย 23.91%
เงินให้กู้ยืม เพื่อที่อยู่อาศัย 6.15%
ในต่ า งประเทศและดอกเบี้ ย ที่ เ กี่ ย วข้ อ งคิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 17.02
ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของธนาคารธนชาต หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว จะมีเงิน ลงทุนสุทธิ สิ้นปี 2552 จำนวน 60,161 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก
ปี 2551 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 22,104 ล้านบาท หรือร้อยละ 172.17 โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ปี 2552 ดังนี ้
4. เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ณ สิ้ น ปี 2552 ธนาคารธนชาตมี เ งิ น ลงทุ น ใน
หลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 59,876 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่ เป็ น เงิ น ลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย์ รั ฐ บาลและรั ฐ วิ ส าหกิ จ ประมาณ
ร้อยละ 71.89 รองลงมา คือตราสารหนี้ต่างประเทศประเภท
เผื่อขาย ซึ่งธนาคารธนชาตได้ทำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อ ป้ อ งกั น ความเสี่ ย งด้ า นอั ต ราแลกเปลี่ ย นไว้ แ ล้ ว ทั้ ง เงิ น ลงทุ น
ตารางแสดงการจำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จำแนกตามประเภทของตราสาร ประเภทของเงินลงทุน
31 ธันวาคม 2552
ร้อยละ
ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า 754 1.26 • เผื่อขาย 31,062 51.88 • ถือจนครบกำหนด 11,228 18.75 ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เผื่อขาย 5,640 9.42 • ถือจนครบกำหนด - - ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เผื่อขาย 5,740 9.59 • ถือจนครบกำหนด 4,449 7.43 ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เผื่อขาย 415 0.69 หน่วยลงทุน • เผื่อขาย - - เงินลงทุนทั่วไป 468 0.78 ตราสารอื่น 120 0.20 รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ 59,876 100.00 บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า 396 ค่าเผื่อการด้อยค่า (111) รวมเงินลงทุน-สุทธิ 60,161 33
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท) 31 ธันวาคม 2551
ร้อยละ
- 2,570 10,032
11.50 44.89
3,134 -
14.02 -
- 4,847
- 21.69
575
2.57
416 655 117 22,346 (33) (209) 22,104
1.86 2.93 0.52 100.00
หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น
(หน่วย : ล้านบาท)
หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม เงินกู้ยืม ดอกเบี้ยค้างจ่าย หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น
เปลี่ยนแปลงจากปี 2551
ปี 2552
ปี 2551
266,727 21,678 2,112 90,936 1,029 5,040 387,523 26,355 413,878
270,832 7,030 1,317 62,288 1,735 3,742 346,944 21,270 368,215
เพิ่ม/(ลด)
ร้อยละ
(4,105) 14,648 795 28,648 (706) 1,298 40,579 5,085 45,663
(1.52) 208.35 60.39 45.99 (40.68) 34.70 11.70 23.91 12.40
• เงินฝากรวมจำนวน 266,727 ล้านบาท ลดลงจาก สิ้นปีก่อนจำนวน 4,105 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.52 โดยเงินฝาก ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากที่มีระยะเวลาที่เหลือของสัญญาไม่เกินกว่า 1 ปี ซึ่งมีสัดส่วนเมื่อเทียบกับเงินฝากทั้งหมดเป็นร้อยละ 83.02 ลดลงจากปีก่อนที่มีสัดส่วนร้อยละ 99.48 ของเงินฝากทั้งหมด
หนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีหนี้สิน รวมจำนวน 387,523 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 40,579 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.70 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการ เพิ่มขึ้นของเงินกู้ยืมระยะสั้น และรายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงิน ในขณะที่เงินฝากมีจำนวนลดลง โดยมีรายการหลัก
ที่สำคัญดังนี้
0.52
99.48
เงินฝากจำแนกตามระยะเวลาที่เหลือของสัญญารับฝากเงิน (ปี) 2551 ไม่เกิน 1 ปี
เกิน 1 ปี
0
10
20
30
40
16.98
83.02
2552
50
34
60
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
70
80
90
100
(ร้อยละ)
• รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินรวมจำนวน 22,165 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปี 2551 จำนวน 14,496 ล้านบาท หรือร้อยละ 189.03 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจากในประเทศจำนวน 9,300 ล้านบาท และต่างประเทศจำนวน 5,196 ล้านบาท • เงินกู้ยืมรวมจำนวน 90,936 ล้านบาท โดยแบ่งเป็น เงินกู้ยืมระยะสั้นจำนวน 75,936 ล้านบาทและเงินกู้ยืมระยะยาว จำนวน 15,000 ล้านบาท โดยเงินกู้ยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี ก่ อ นจำนวน 28,008 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 58.44 ส่ ว นเงิ น
กู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจำนวน 640 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 4.46 ทั้งนี้ในระหว่างไตรมาสที่ 2 และ 3 ของปี 2552 ธนาคารธนชาตได้ออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 7,000 ล้านบาท เพื่อรองรับการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง
ในอนาคตและทดแทนเงิ น กู้ ยื ม บางส่ ว นที่ ไ ด้ ค รบกำหนดใน ระหว่างไตรมาสที่ 2 โดยหุ้นกู้ที่ออกจำหน่ายมีรายละเอียด ดังนี้ - หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม่มีหลักประกัน
ไม่แปลงสภาพและมีผู้แทนถือหุ้น จำนวน 2,000 ล้านบาท อายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1-3 ร้อยละ 5.25 ปีที่ 4-7 ร้อยละ 5.75 และ ปีที่ 8-10 ร้อยละ 6.50 - หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม่มีหลักประกัน
ไม่แปลงสภาพ และมีผแู้ ทนถือหุน้ จำนวน 5,000 ล้านบาท แบ่งเป็น 1. หุ้นกู้จำนวน 3,500 ล้านบาท อายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-5 ร้อยละ 5.25 และปีที่ 6-10 ร้อยละ 5.5 2. หุ้นกู้จำนวน 1,500 ล้านบาท อายุ 15 ปี อัตราดอกเบี้ยที่ 1-5 ร้อยละ 5.25 ปีที่ 6-10 ร้อยละ 6.0 และปีที่ 11-15 ร้อยละ 6.5 ส่วนของผู้ถือหุ้น ส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีจำนวน 26,355 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 5,085 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.91 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2551 ส่วนใหญ่เป็นผลจากกำไรใน ระหว่างปี 2552 โดยระหว่างปีธนาคารธนชาตได้ทำการเพิ่มทุน เรียกชำระแล้วจำนวน 2,000 ล้านบาท และในขณะที่ในไตรมาส ที่ 2 ปี 2552 ธนาคารธนชาตได้ จ่ า ยเงิ น ปั น ผลจากกำไรของ
ปี 2551 ให้แก่ผู้ถือหุ้นสามัญในอัตราหุ้นละ 0.56 บาท รวมเป็น เงินปันผลทั้งสิ้น 971 ล้านบาท อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น ธนาคารธนชาตมีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น ลดลงจาก 16.31 เท่า ในปี 2551 เป็น 14.70 เท่า ในปี 2552 ภาระผูกพัน ธนาคารธนชาตมีภาระผูกพันรวมเพิ่มขึ้นจาก 87,095 ล้านบาท ในปี 2551 เป็น 92,609 ล้านบาท ในปี 2552 โดยมี ภาระผู ก พั น เพิ่ ม ขึ้ น เกื อ บทุ ก รายการ ยกเว้ น ภาระผู ก พั น ตาม
ตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนดซึ่งมีจำนวนลดลง
นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังคงมีภาระผูกพันจากการ ประมาณการส่วนแบ่งผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากการโอนขาย เงิ น ให้ สิ น เชื่ อ แก่ บ รรษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ ไ ทยเป็ น จำนวนเงิ น ประมาณ 89 ล้ า นบาท ซึ่ ง จำนวนประมาณการผลขาดทุ น นี้
ได้ แ สดงไว้ เ ป็ น ส่ ว นหนึ่ ง ของค่ า เผื่ อ การด้ อ ยค่ า ของเงิ น ลงทุ น
ระยะยาวในตราสารหนี้ รวมทั้ ง มี ภ าระที่ จ ะต้ อ งจ่ า ยค่ า ชดใช้ ความเสียหายที่เกิดขึ้นจากจำนวนสินเชื่อ อันเกิดจากการไม่ได้รับ ชำระหนี้สูงสุดไม่เกินร้อยละ 20 ของมูลค่าสินเชื่อที่ขายจากการ โอนขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่บรรษัทตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่ง ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวนสูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท สภาพคล่อง ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินสดสุทธิได้มาจาก กิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 27,694 ล้านบาท และกิจกรรมดำเนินงาน จำนวน 7,527 ล้ า นบาท ในขณะที่ มี ก ระแสเงิ น สดใช้ ไ ปใน กิจกรรมลงทุนจำนวน 35,574 ล้านบาท ทำให้ธนาคารธนชาต
มีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิลดลงจำนวน 353 ล้านบาท โดย ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินสดและ รายการเทียบเท่าเงินสด เพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 3,665 ล้านบาท
โดยมีรายการหลักที่สำคัญ ดังนี้ • กระแสเงิ น สดจากกิ จ กรรมจั ด หาเงิ น ได้ ม าจาก เงินสดรับจากการกู้ยืม 225,330 ล้านบาท และเงินสดรับจากการ ออกหุ้นสามัญเพิ่มทุน 2,000 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสด จ่ายเกิดจากเงินสดจ่ายคืนเงินกู้ยืมจำนวน 196,700 ล้านบาท จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมจำนวน 1,964 ล้านบาท และจ่ายเงินปันผล จำนวน 971 ล้านบาท • สำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงานนั้น เกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ด้ า นหนี้ สิ น จำนวน 14,496 ล้ า นบาท โดยเงิ น รั บ ฝากลดลง
จำนวน 4,104 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดใช้ไปในเงินให้ สินเชื่อจำนวน 17,109 ล้านบาท เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้า 754 ล้ า นบาท และรายการระหว่ า งธนาคารและตลาดเงิ น
ด้านสินทรัพย์จำนวน 577 ล้านบาท • ส่วนกระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เกิดจากเงิน ลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นจำนวน 36,721 ล้านบาท เงินสดจ่าย ซื้ออุปกรณ์จำนวน 360 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดรับจาก กิจกรรมเงินลงทุนจากดอกเบี้ยเงินลงทุนจำนวน 989 ล้านบาท และเงินสดรับปันผลจำนวน 514 ล้านบาท
35
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท) รายการการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ
เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันต้นปี เงินสด ณ วันปลายปี
ปี 2551
27,694 (35,574) 7,527 (353) 4,017 3,665
(12,682) (6,496) 19,921 743 3,274 4,017
เงินฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 23.15 และเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลา
คงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 21.23 ของแหล่งที่มาของเงินทุน ทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้ สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 52.18 และเงิน ให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 25.50 ของ แหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมดตามลำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่ สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าว เป็น ลั ก ษณะที่ เ กิ ด ขึ้ น และพบเห็ น ได้ โ ดยปกติ ใ นธุ ร กิ จ ธนาคาร พาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้า เงิ น ฝากส่ ว นใหญ่ มั ก จะมี ก ารต่ อ อายุ เ งิ น ฝากเมื่ อ ครบกำหนด
อีกทั้งธนาคารธนชาตได้ดำเนินนโยบายในการจัดหาแหล่งเงินทุน ให้สัมพันธ์กับการใช้ไปของเงินทุนให้ได้มากที่สุด ผ่านเครื่องมือ ทางการเงิ น ในการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ซึ่ ง จะ สามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อแหล่งที่มา และใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า โดยมีรายการ ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบกำหนด ของแต่ละรายการนับจากวันที่ในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ได้ดังนี้
ค่าใช้จ่ายในการลงทุน (Capital Expenditure) ในปี 2552 ธนาคารธนชาตได้มีการเปิดสาขาเพิ่มจาก สิ้นปี 2551 อีกจำนวน 43 สาขา รวมเป็นจำนวนสาขาทั้งสิ้น 256 สาขา ทำให้มคี า่ ใช้จา่ ยเกีย่ วกับการเช่า การตกแต่งอาคารสถานที่ ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ ตลอดจนอุปกรณ์สำหรับใช้ในการ ดำเนินงานต่าง ๆ โดยในระหว่างปี 2552 ธนาคารธนชาตมีคา่ ใช้จา่ ย ในการลงทุ นสุทธิจำนวนประมาณ 483 ล้านบาท ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ในปี 2552 ธนาคารธนชาตมีแหล่งที่มาของเงินทุนจาก เงินฝากและเงินกู้ยืม จำนวน 266,727 และ 90,936 ล้านบาท ตามลำดั บ ในขณะที่ แ หล่ ง ใช้ ไ ปของเงิ น ทุ น จะใช้ ไ ปในเงิ น ให้
สิ น เชื่ อ จำนวน 282,577 ล้ า นบาท และเงิ น ลงทุ น จำนวน 64,358 ล้านบาท เมือ่ เปรียบเทียบระหว่างแหล่งทีม่ าและใช้ไปของเงินทุน ตามวันที่ที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่
ในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 แล้ว จะเห็นว่าจำนวนเงิน จากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินฝากที่มีระยะ เวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 38.76 รวมทั้งจาก ประเภท
ปี 2552
เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ
ไม่มีกำหนด รวม ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ
แหล่งที่มา เงินฝาก เงินกู้ยืม
82,798 0
23.15 138,638 38.76 0.00 75,936 21.23
45,291 12.66 15,000 4.19
0 0
0.00 266,727 0.00 90,936
รวมแหล่งที่มา
82,798
23.15 214,574 59.99
60,291 16.86
0
0.00 357,663 100.00
แหล่งใช้ไป เงินให้สินเชื่อ (1) เงินลงทุน
13,056 0
3.76 0.00
88,474 25.50 181,047 52.18 18,973 5.47 40,386 11.64
0 4,999
0.00 282,577 1.44 64,358
รวมแหล่งใช้ไป
13,056
3.76 107,447 30.97 221,433 63.83
4,999
1.44 346,935 100.00
74.57 25.43
81.45 18.55
หมายเหตุ (1) ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้
คำนวณตามเกณฑ์ของ Basel II เท่ากับร้อยละ 14.10 เพิ่มขึ้น จากสิ้ น ปี 2551 ที่ ร้ อ ยละ 11.18 ยั ง คงสู ง กว่ า เกณฑ์ ที่ ธปท. กำหนดให้ธนาคารธนชาตดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ เสี่ ย งคื อ ไม่ ต่ ำ กว่ า ร้ อ ยละ 8.50 โดยมี ร ายละเอี ย ดอั ต ราส่ ว น
เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี ้
การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารธนชาตมี เ งิ น กองทุนรวมทั้งสิ้น 38,557 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็นเงินกองทุน ชั้นที่ 1 จำนวน 23,645 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 14,925 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 36
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 31 ธันวาคม 2552
เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด
31 ธันวาคม 2551
ล้านบาท
ร้อยละ
ล้านบาท
ร้อยละ
23,645 38,557
8.65 14.10
20,261 28,247
8.02 11.18
วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 161.84 ล้านบาท สูงกว่าปีก่อน จำนวน 1.10 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.69 จากการที่บริษัทมีรายได้ ค่ า ธรรมเนี ย มและบริ ก ารสำหรั บ ปี 2552 เพิ่ ม ขึ้ น จากปี ก่ อ น จำนวน 2.07 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.48 และบริษัทมีค่าใช้จ่าย รวมลดลงจากปี 2551จำนวน 6.36 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.24
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) “บล. ธนชาต” มี ก ำไรสุ ท ธิ ส ำหรั บ ปี สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 จำนวน 273.56 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน จำนวน 176.64 ล้านบาท หรือร้อยละ 182.26 ส่วนใหญ่เกิดจากรายได้
ค่านายหน้าจากการซือ้ ขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์เพิม่ ขึน้ 151 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.18 ตามภาวะตลาดหลักทรัพย์ และ ส่วนแบ่งการตลาดของ บล. ธนชาต ที่สูงขึ้น รวมทั้งกำไรจากการ ซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น 84.70 ล้านบาท จากการจำหน่ายและ โอนกลับขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์ซึ่งได้รับรู้ ผลขาดทุ น ไว้ เ มื่ อ งวดก่ อ น ในขณะที่ ค่ า ธรรมเนี ย มจ่ า ยธุ ร กิ จ
หลักทรัพย์และค่าใช้จ่ายการพนักงานเพิ่มขึ้นตามปริมาณการ
ซื้อขายหลักทรัพย์ ส่วนค่าใช้จ่ายดำเนินงานอื่น ๆ ลดลงตาม นโยบายในการควบคุมค่าใช้จ่ายของ บล. ธนชาต บล. ธนชาต มีอัตราการดำรงเงินกองทุนสภาพคล่อง
สุทธิเท่ากับร้อยละ 148.09 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่สำนักงาน ก.ล.ต. ได้กำหนดไว้ คือ ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 7
บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด “ธนชาตประกันชีวิต” สำหรั บ ปี สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนชาตประกั น ชี วิ ต
มี ร ายได้ จ ากการรั บ ประกั น ภั ย เพิ่ ม ขึ้ น จากฐานลู ก ค้ า ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น
แต่อย่างไรก็ตาม ธนชาตประกันชีวิตได้ตั้งเงินสำรองประกันภัย ซึ่ ง เป็ น ไปตามเกณฑ์ ที่ ค ณะกรรมการกำกั บ และส่ ง เสริ ม การ ประกอบธุรกิจประกันภัย “คปภ.” ส่งผลให้ธนชาตประกันชีวิต
มีผลการดำเนินงานกำไรสุทธิจำนวน 120.38 ล้านบาท ลดลง 229.92 ล้ า นบาทจากงวดเดี ย วกั น ของปี ก่ อ น อั ต ราส่ ว นเงิ น กองทุ น อยู่ ที่ ร้ อ ยละ 402.06 สู ง กว่ า เกณฑ์ ที่ คปภ. กำหนดที่
ร้อยละ 150
บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ธนชาต จำกั ด “บลจ. ธนชาต” มีกำไรสุทธิสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 111.16 ล้านบาท ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อน จำนวน 12.16 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.86 เนื่องจากในปีก่อน (2551) บริษัทได้บันทึกรายได้จากการรับคืนหนี้สูญของปี 2551 จำนวน 1.44 ล้านบาท และสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี จากการรับคืนหนี้สูญดังกล่าว ทำให้บริษัทเสียภาษีน้อยกว่าปกติ ในขณะที่ปี 2552 บริษัทเสียภาษีตามปกติ หากพิจารณากำไร ก่อนภาษี บริษัทมีกำไรก่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปีสิ้นสุด
บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด “ธนชาตประกันภัย” สำหรั บ ปี สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนชาตประกั น ภั ย
มีรายได้จากการรับประกันภัยลดลง เนื่องจากมีการปรับกลยุทธ์ ด้ า นการตลาด แต่ อ ย่ า งไรก็ ต าม ด้ ว ยการบริ ห ารจั ด การค่ า สินไหมทดแทนอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ธนชาตประกันภัย มีผลการดำเนินงานกำไรสุทธิจำนวน 225.00 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 162.23 ล้ า นบาท หรื อ คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 258.45 เมื่ อ เที ย บกั บ
งวดเดียวกันของปีก่อน อัตราส่วนเงินกองทุนอยู่ที่ระดับร้อยละ 308.00 สูงกว่าเกณฑ์ที่ คปภ. กำหนดที่ร้อยละ 150
บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด
บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด
มูลนิธิเด็กอ่อนในสลัม จัดตั้งกล่องบริจาคทุกสาขาเพื่อหาทุนสนับสนุนมูลนิธิให้ลูกค้า ผู้บริหาร และพนักงานในกลุ่มธนชาตร่วมกัน
บริจาคเงินเพือ่ นำไปช่วยเหลือด้านความเป็นอยู่ ด้านการศึกษา รวมทัง้ พัฒนาคุณภาพชีวติ ให้เด็ก ๆ เจริญเติบโต เป็นเยาวชนที่ดี 37
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ลักษณะการประกอบธุรกิจ
ที่ ป รึ ก ษาการลงทุ น ซึ่ ง ถื อ ว่ า เป็ น บริ ษั ท ที่ ใ ห้ บ ริ ก ารคำแนะนำ ได้อย่างครบวงจร 5. บริษทั ธนชาตประกันภัย จำกัด “ธนชาตประกันภัย” ประกอบธุรกิจให้บริการด้านประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกัน อัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด 6. บริษทั ธนชาตประกันชีวติ จำกัด “ธนชาตประกันชีวติ ” ประกอบธุ ร กิ จ ให้ บ ริ ก ารด้ า นความคุ้ ม ครองชี วิ ต และสุ ข ภาพ โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ตามลักษณะของลูกค้า ได้แก่ การประกันสามัญรายบุคคล และการประกันกลุ่ม 7. บริษทั ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ จำกัด “ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ ” ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท 8. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด “บบส. เอ็น เอฟ เอส” ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงิน ในกลุ่มธนชาตมาบริหาร 9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด “บบส. แม๊กซ์” ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือ
รับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร 10. บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด “ทีลีสซิ่ง” ได้รับอนุญาตให้ ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถจักรยานยนต์ บริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด “ธนชาตกฎหมายฯ” ให้บริการงานทีป่ รึกษากฎหมาย งานนิตกิ รรม สัญญา งานฟ้องคดีและบังคับคดี และงานประเมินราคาทรัพย์สิน หลักประกัน 2. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด “ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ” ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 3. บริ ษั ท ธนชาต เทรนนิ่ ง แอนด์ ดี เ วลลอปเมนท์ จำกัด “ธนชาตเทรนนิ่งฯ” ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากร ของบริษัทในกลุ่มธนชาต 4. บริษทั ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด “ธนชาตโบรกเกอร์” ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซื้อของกลุ่มธนชาต ให้มีการจัดทำ ประกั น ภั ย รถยนต์ กั บ บริ ษั ท ประกั น ภั ย ต่ า ง ๆ รวมถึ ง การเป็ น
นายหน้าสำหรับประกันภัยรถยนต์ให้กับธนชาตประกันภัย
ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ
ธนาคารธนชาต เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ธนชาต ที่มีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ธนชาต ซึ่ ง บริ ษั ท ในกลุ่ ม ธนชาตจั ด แบ่ ง ประเภทการประกอบ ธุรกิจออกเป็นสองกลุ่ม 1) กลุ่มธุรกิจทางการเงิน และ 2) ธุรกิจ สนั บ สนุ น ซึ่ ง ถื อ ได้ ว่ า กลุ่ ม ธนชาตเป็ น กลุ่ ม ที่ ป ระกอบธุ ร กิ จ ทางการเงินครบวงจร โดยแยกธุรกิจและการดำเนินงานอย่าง ชั ด เจน ในส่ ว นของช่ อ งทางการบริ ก ารทางการเงิ น ของกลุ่ ม
จะผ่านเครือข่าย และช่องทางการบริการของธนาคารธนชาต เป็ น หลั ก ตามแนวทางการส่ ง เสริ ม ของทางการที่ ก ำกั บ ดู แ ล โดยสามารถกล่าวถึงการประกอบธุรกิจแต่ละบริษัทได้ ดังนี้ บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน 1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) “ทุนธนชาต” ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอื่นที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวิต ธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุน 3. บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ธนชาต จำกั ด (มหาชน) “บล. ธนชาต” ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบ ธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้า ซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน การจัดการกองทุนรวม การจัดการ กองทุ น ส่ ว นบุ ค คล กิ จ การยื ม และให้ ยื ม หลั ก ทรั พ ย์ และการ จัดการเงินร่วมลงทุน ได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้า แบบ ส-1 นอกจากนี้ บล. ธนชาตยังดำเนินธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง และสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน ธุ ร กิ จ ซื้ อ ขายสั ญ ญาซื้ อ ขายล่ ว งหน้ า ธุ ร กิ จ ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น และธุ ร กิ จ นายทะเบี ย น หลักทรัพย์ 4. บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ธนชาต จำกั ด “บลจ. ธนชาต” เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุ้น ในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุ ร กิ จ จั ด การกองทุ น รวม ธุ ร กิ จ จั ด การกองทุ น ส่ ว นบุ ค คลและกองทุ น สำรองเลี้ ย งชี พ และประกอบธุ ร กิ จ
38
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
โครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย
กลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ธุรกิจธนาคารพาณิชย์
ธุรกิจนอกกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ 100%
48.99%
50.92%
100%
บริษัท ธนชาตเอสพีวี 01 จำกัด
บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด 83.44%
บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธุรกิจทางการเงิน
ธุรกิจสนับสนุน 100%
100%
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) ธุรกิจหลักทรัพย์
บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด
75%
100%
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด
บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 100%
100%
บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ธุรกิจประกัน
บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 100%
100%
บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด
บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด 100%
บริษัท ที ลีซซิ่ง จำกัด ธุรกิจลีสซิ่ง
100%
100%
บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด
บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด
หมายเหตุ ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง
มอบทุนสนับสนุนหลักสูตรการศึกษาเพือ่ ผูพ้ กิ ารทางสายตา ให้มโี อกาสได้เรียนหนังสือผ่านหนังสืออักษรเบรลล์ และมีโอกาสได้อา่ นหนังสือต่าง ๆ ทีเ่ หมาะสมกับวัย เพิม่ ประสบการณ์ในการใช้ชวี ติ ในสังคมเท่าเทียมกับคนปกติ 39
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายการอย่างเหมาะสม (Check & Balance) และจัดให้มปี ระกาศ คำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษรครอบคลุมธุรกิจ ที่ดำเนินการและการปฏิบัติที่สำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคน สามารถศึ ก ษาทำความเข้ า ใจได้ ต ลอดเวลา โดยมี ห น่ ว ยงาน กลางที่ธนาคารธนชาตเป็นหน่วยงานในการพิจารณาจัดทำและ เสนอประกาศ คำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเป็นทีมงานที่ทำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทใน กลุ่มธนชาตทุกบริษัท ให้มีการปฏิบัติงานถูกต้องตามระเบียบ ระบบงานที่กำหนด การตรวจสอบความผิดพลาดบกพร่องในการ ปฏิบัติงาน พร้อมเสนอข้อแก้ไขปรับปรุงเพื่อให้มีการควบคุมที่ดี ยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ยังจัดให้มีหน่วยงานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็นหน่วยงานติดตามศึกษากฎหมาย ประกาศ คำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานของธุรกิจ ที่ ก ลุ่ ม ดำเนิ น การอยู่ เผยแพร่ ใ ห้ พ นั ก งานทำความเข้ า ใจ ตลอดจนกำกับดูแลให้บริษัทในกลุ่มมีการประกอบธุรกิจและการ ปฏิบัติงานโดยถูกต้อง การกำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบ ของแต่ละบริษัทในกลุ่มนั้น จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของ แต่ละบริษัท ทำหน้าที่กำกับดูแล ควบคุมและตรวจสอบ เพื่อให้ ฝ่ายตรวจสอบสามารถปฏิบัติหน้าที่และแสดงความเห็นได้อย่าง มีอิสระจากฝ่ายจัดการของแต่ละบริษัท เพื่อให้แต่ละบริษัทมี ระบบการควบคุมภายในและการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิผล รวมถึงสอบทานให้มีรายงานทางการเงินที่ถูกต้อง ในส่วนของการกำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัท แม่และบริษัทในกลุ่มให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการ ทั้งในระดับคณะกรรมการ และคณะกรรมการชุดย่อย โดยจัด โครงสร้างให้มีการถ่วงดุลระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการ ที่เป็นผู้บริหาร ตลอดจนกำหนดขอบเขตหน้าที่ให้เป็นไปตามหลัก ธรรมาภิบาลที่ทางการประกาศกำหนด นอกจากนี้ ยังได้กำหนด นโยบายการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การและจรรยาบรรณ ประกาศให้ กรรมการ ผู้ บ ริ ห าร และพนั ก งานในกลุ่ ม ธนชาตถื อ ปฏิ บั ติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ทำการที่เป็น การขัดแย้งทางผลประโยชน์ การบริหารจัดการความเสี่ยง ทุนธนชาตจะดูแลให้บริษัทในกลุ่ม มีการวิเคราะห์และ ประเมินความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการ จั ด การความเสี่ ย งตามความเหมาะสม และสอดคล้ อ งกั บ แนวทางการกำกั บ ดู แ ลของหน่ ว ยงานราชการที่ เ กี่ ย วข้ อ ง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมีการวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่ สำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่มที่อาจต้องการการสนับสนุนทางการ เงินหรือการจัดการจากทุนธนชาตโดยตรง ทั้งนี้ นโยบายการ บริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตได้จัดทำตาม แนวทางที่ ธปท. กำหนด
นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต
ทุ น ธนชาตเป็ น บริ ษั ท แม่ ข องกลุ่ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ธนชาต ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่ มีอำนาจควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียน ชำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้ นโยบายการประกอบธุรกิจ ทุ น ธนชาตและธนาคารธนชาต จะเป็ น ผู้ ก ำหนด นโยบายหลั ก ในการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของกลุ่ ม ธนชาตเป็ น ประจำ ทุ ก ปี และจั ด ให้ บ ริ ษั ท ลู ก ทุ ก บริ ษั ท จั ด ทำแผนงานธุ ร กิ จ และ งบประมาณระยะ 3-5 ปี เสนอให้ บ ริ ษั ท แม่ พิ จ ารณาว่ า มีแนวทางดำเนินธุรกิจสอดรับกับนโยบายหลักหรือไม่ โดยจะมี การประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และงบประมาณเป็น ประจำ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขันของธุรกิจ การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก ทุ น ธนชาตและธนาคารธนชาต จะส่ ง กรรมการหรื อ ผู้บริหารระดับสูงร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมกำหนด นโยบายและทิศทางการดำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถกำกับดูแล การประกอบธุ ร กิ จ ของบริ ษั ท ลู ก ได้ อ ย่ า งใกล้ ชิ ด และจั ด ให้ กรรมการผู้จัดการบริษัทลูกรายงานผลการดำเนินงานเป็นประจำ ทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคาร ธนชาตและทุนธนชาต การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนที่แต่ละบริษัทในกลุ่มต้องใช้ บริการไว้ ณ บริษัทใดบริษัทหนึ่ง แล้วให้บริการแก่บริษัทในกลุ่ม ทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากรให้เกิดประโยชน์ สูงสุด ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบ เทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัดในเรื่องอัตรา พนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่ม ธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนา ระบบงานและระเบียบคำสั่ง งานตรวจสอบภายใน งานกำกับ ดูแลการปฏิบัติงาน งานปฏิบัติการ งานควบคุมธุรกิจ งานบริการ อิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการและจัดซื้อทรัพย์สิน งานกฎหมายและ ประเมิ น ราคา งานติ ด ตามหนี้ ร ายย่ อ ย และงานตั ว แทนเรี ย ก เก็บหนี้ การควบคุมภายใน การตรวจสอบ การกำกับดูแลกิจการบริษัท แม่และบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุ่มธนชาตให้ความสำคัญด้านการควบคุมภายในเป็น อย่างยิ่ง โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่าง เหมาะสม โดยกำหนดขั้นตอนการดำเนินธุรกิจ การบริการ และ การปฏิบัติงาน รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละ หน่วยงานเพือ่ ให้มกี ารตรวจสอบซึง่ กันและกัน รวมทัง้ มีการสอบทาน 40
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
โครงสร้างรายได้ของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย
โครงสร้างรายได้ของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยจากงบการเงินรวม ณ สิน้ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551 และ 2550 ดังนี ้ ร้อยละการถือหุ้น งบการเงินรวม ของธนาคารธนชาต ปี 2552 ปี 2551 ปี 2550 (รวมผู้ที่เกี่ยวข้อง) ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) 20,282 61.21 19,407 88.60 17,051 120.05 บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 100.00 104 0.31 147 0.67 42 0.30 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 75.00 2 - 7 0.03 3 0.02 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 100.00 68 0.21 87 0.40 29 0.20 384 1.16 317 1.44 84 0.59 บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 100.00 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 356 1.07 466 2.13 238 1.68 บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด 100.00 - - 1 0.01 1 0.01 บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 100.00 - - - - - - บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 100.00 - - - - - - - - - - - บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด 100.00 - บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 271 0.82 253 1.15 20 0.14 บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด 100.00 3 0.01 3 0.01 20 0.14 รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล 21,470 64.79 20,688 94.44 17,488 123.13 ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 6,734 20.33 9,376 42.80 9,364 65.93 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 100.00 1 - 3 0.01 1 0.01 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 75.00 - - - - - - บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 100.00 - - - - - - บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 100.00 - - - - - - - - 9 0.04 23 0.16 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด 100.00 - - - - - - บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 100.00 - - - - - - บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 100.00 - - 1 0.01 - - บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด 100.00 - - - - - - - - - - - - บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด 100.00 1 - 9 0.04 8 0.06 รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 6,736 20.33 9,398 42.90 9,396 66.16 รวมได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ 14,734 44.46 11,290 51.54 8,092 56.97 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 2,393 7.22 1,929 8.81 1,914 13.48 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 100.00 1,027 3.10 793 3.62 479 3.37 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 75.00 437 1.32 436 1.99 215 1.51 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 100.00 2,672 8.07 2,504 11.43 1,088 7.66 บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 100.00 11,637 35.12 4,682 21.37 2,282 16.07 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 96 0.29 65 0.30 46 0.32 บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด 100.00 57 0.17 94 0.43 45 0.32 บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 100.00 1 - 1 0.01 1 0.01 บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 100.00 43 0.13 52 0.24 29 0.20 บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด 100.00 - - - - - - บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด 100.00 37 0.11 49 0.22 5 0.04 บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด 100.00 3 0.01 10 0.04 7 0.05 รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 18,403 55.54 10,615 48.46 6,111 43.03 รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 33,137 100.00 21,905 100.00 14,203 100.00 หมายเหตุ ธนาคารแสดงข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายเงินลงทุนในหัวข้อทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 41
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
โครงสร้างรายได้ของธนาคารธนชาตจากงบการเงินเฉพาะกิจการสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551 และ 2550 ดังนี้
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ปี 2552 ปี 2551 ปี 2550 ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ
20,934 123.45 19,897 157.04 17,123 175.77 6,791 40.05 9,429 74.42 9,386 96.35 14,143 83.40 10,468 82.62 7,737 79.42 2,815 16.60 2,202 17.38 2,005 20.58
16,958 100.00 12,670 100.00 9,742 100.00 ดำเนิ น งานทางการเงิ น ในระดั บ เที ย บเท่ า กั บ ค่ า เฉลี่ ย ของ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ดังนั้น กลุ่มธนชาตจึงให้ความ สำคัญในการสร้างธุรกิจทั้งรายใหญ่และรายย่อยไปพร้อม ๆ กัน ซึ่งปัจจุบันกลุ่มธนชาตมีความพร้อมในการดำเนินธุรกิจในการ สร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน ประกอบกับกลุ่มธนชาต ให้ ค วามสำคั ญ กั บ การบริ ห ารความเสี่ ย ง ดั ง นั้ น การกระจาย ความเสี่ ย งทางด้ า นสิ น ทรั พ ย์ จึ ง เป็ น ปั จ จั ย สำคั ญ ที่ จ ะให้ ก ลุ่ ม ธนชาตมีการเติบโตที่แข็งแกร่ง โดยกระจายการขยายสินเชื่อ ธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดเล็ก เพื่อเป็นการสร้างทางเลือกแก่ ลู ก ค้ า นอกจากนี้ กลุ่ ม ธนชาตยั ง ได้ รั บ ความร่ ว มมื อ ที่ ดี จ าก พันธมิตร คือ ธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย “สโกเทียแบงก์” ในการ สร้างเสริมสร้างธุรกิจใหม่ ๆ เช่น ธุรกิจเครดิตการ์ด ธุรกิจการค้า ระหว่ า งประเทศ ธุ ร กิ จ การบริ ห ารเงิ น ซึ่ ง ทำให้ ก ลุ่ ม ธนชาต สามารถที่จะเพิ่มการนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ให้แก่ลูกค้าได้ ครบวงจรมากขึ้น นอกจากนี้ เพื่อให้กลุ่มธนชาตมีโครงสร้างการ เติบโต (Growth Structure) อย่างแข็งแกร่ง กลุ่มธนชาตยังเพิ่ม การให้ ค วามสำคั ญ กั บ การกระจายแหล่ ง ที่ ม าของรายได้
ให้มีค วามสมดุ ล ระหว่ า งรายได้ จ ากอั ต ราดอกเบี้ ย (Interest Income) และรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee Base Income) โดยการสนับสนุนธุรกรรมค่าธรรมเนียมของธนาคาร และการ Cross-selling ซึ่งเป้าหมายของความสำเร็จดังกล่าวนี้ ได้ถูก ทำการสื่อสารต่อพนักงานทั้งองค์กร ในปี 2552 กลุ่มธนชาต ได้ กำหนดความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 9 ประการ ดังนี้ 1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน (We intend to meet all strategic financial targets.) 2. เรามี ค วามมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะรั ก ษาส่ ว นแบ่ ง ตลาดของ ธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ให้เป็นอันดับ 1 (We intend to maintain market leader in Hire Purchase business.) 3. เรามีความมุ่งมั่นในการขยายช่องทางเพื่อเข้าถึง ลูกค้าได้อย่างทั่วถึง (We intend to increase in customer accessibility.)
ลักษณะการประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ
นโยบายและกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2552 กลุ่มธนชาตได้กำหนดทิศทางทางกลยุทธ์ (Strategic Direction) ในการที่จะเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ทีส่ ามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทีม่ คี ณ ุ ภาพ และสามารถ ตอบสนองความต้องการทางการเงินให้แก่ลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเพื่อให้กลุ่มธนชาตสามารถบรรลุ ทิศทางทางกลยุทธ์ที่ได้ตั้งไว้ กลุ่มธนชาตจึงได้กำหนดวิสัยทัศน์ ที่ตั้งอยู่บนรากฐานของการเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจร ดังนี้ “การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศทางด้านการบริการและ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความ ต้องการทางการเงินของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ภายใต้ความ ร่วมมือและความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหน่วยงาน” โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 พื้นฐาน หลั ก คื อ การเป็ นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) โดยมี ธ นาคารธนชาตเป็ น ผู้ น ำเสนอ ผลิตภัณฑ์ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้า เป็นหลัก (Customer Centric) และความร่วมมือ ความเป็น หนึ่งเดียวกันของทุกหน่วยงาน (Synergy) นอกจากนี้ ความพยายามและความสำเร็จภายใต้ 3 พื้นฐานหลักนี้ ไม่เพียงแต่ทำให้กลุ่มธนชาตเป็นสถาบันการเงิน ครบวงจรที่ ป ระสบความสำเร็ จ ในการแข่ ง ขั น แต่ ยั ง เป็ น พลั ง สำคั ญ ในการที่ จ ะทำให้ ก ลุ่ ม ธนชาตเป็ น ธนาคารชั้ น นำของ ประเทศได้ในอีก 3-5 ปีข้างหน้า จากเป้ า หมายของการเป็ น กลุ่ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น
ครบวงจร กลุ่มธนชาตมีเป้าหมายที่จะเป็นธนาคารขนาดกลาง ชั้ น นำของอุ ต สาหกรรมธนาคารพาณิ ช ย์ ข องประเทศ ภายใต้
การเติ บ โตอย่ า งมั่ น คง (Organic Growth) คื อ การมี ข นาด สิ น ทรั พ ย์ ที่ เ หมาะสมต่ อ การแข่ ง ขั น ทางธุ ร กิ จ และมี ผ ลการ 42
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
4. เรามีความมุ่งมั่นในการกระจายพอร์ตธุรกิจสินเชื่อ (We intend to diversify business loan portfolio.) 5. เรามีความมุ่งมั่นในการพัฒนาการ Cross-selling เพื่อให้เกิดประสิทธิผลสูงสุด (We intend to have a drastic improvement in Cross-selling.) 6. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมของ ธนาคารให้ อ ยู่ ใ นระดั บ เดี ย วกั บ อุ ต สาหกรรม (We intend to grow by increasing fee-based income proportion.) 7. เรามีความมุ่งมั่นในการเพิ่มและพัฒนาผลของงาน และบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ (We intend to enhance our productivity and cost effectiveness.) 8. เรามีความมุ่งมั่นในการพัฒนาการให้บริการเพื่อให้ สำเร็จในระดับ Best-in-Class (We intend to achieve “Best-inClass” in customer servicing.) 9. เรามีความมุ่งมั่นในการสร้างความแข็งแกร่งของ แบรนด์ (We intend to build-up our brand strengthening.) ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) ได้ถูก สื่อสารสู่พนักงานทุกระดับเพื่อให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจ มีความมุ่งมั่นเดียวกันและสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และเป้าหมาย ทางกลยุทธ์ของกลุ่มธนชาตที่ได้วางไว้ ทั้งนี้ เพื่อให้เกิดความ สอดคล้องทางกลยุทธ์ที่สามารถควบคุมดูแลกลยุทธ์องค์กรอย่าง เป็ น ระบบ และสามารถวั ด ผลได้ อ ย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ กลุ่ ม
ธนชาตจึงได้กำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Six-point Agenda ซึ่งเป็นเครื่องมือในการควบคุมเป้าหมายที่วางไว้ประสบความ สำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบ ผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารธนชาต ผลิตภัณฑ์และบริการ
กลุ่มที่ 1 บริการด้านเงินฝาก
การประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์
ลักษณะบริการ ธนาคารธนชาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตาม พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศ ธปท. ที่เกี่ยวข้อง ประกอบกิจการเป็นผู้แนะนำซื้อขายหน่วยลงทุน แนะนำเปิด บั ญ ชี ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ นายหน้ า ประกั น ภั ย ประกั น ชี วิ ต ที่ปรึกษาทางการเงิน บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้ และดูแลรักษา หลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีสาขา รวม 256 สาขา (ไม่ ร วมสำนั ก งานใหญ่ ) เครื่ อ งถอนเงิ น สด อั ต โนมั ติ (ATM) (ทั้ ง ในและนอกสาขา) จำนวน 401 เครื่ อ ง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (CDM) จำนวน 3 เครื่อง และมีจุด บริ ก ารแลกเปลี่ ย นเงิ น ตราต่ า งประเทศทั้ ง สิ้ น 91 จุ ด โดยให้ บริ ก าร ณ ที่ ท ำการสาขาจำนวน 76 สาขา และสำนั ก งาน แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จำนวน 15 สำนักงาน กลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการ ธนาคารธนชาตได้ ด ำเนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นา ผลิตภัณฑ์ให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลาย ของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ กลุ่มเงิน ฝาก กลุ่มสินเชื่อ กลุ่มอิเล็กทรอนิกส์ และกลุ่มอื่น ๆ
ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ
กลยุทธ์การแข่งขัน
ให้ บ ริ ก ารด้ า นเงิ น ฝากกั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ทัง้ ประเภทบุคคลธรรมดา และนิตบิ คุ คล แบ่ ง บริ ก ารด้ า นเงิ น ฝากออกเป็ น 4 ประเภทใหญ่ ๆ คือ เงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงิ น ฝากประจำ (Fixed Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และเงินฝากเงิน ตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit)
โดยในปี 2552 ธนาคารธนชาตได้ พั ฒ นาและนำ ผลิตภัณฑ์เงินฝากใหม่ออกสู่ตลาด 2 ผลิตภัณฑ์ คือ เงินฝาก ออมทรั พ ย์ “Ultra Savings” และเงิ น ฝากกระแสรายวั น “Premium Current” ทั้ ง นี้ เ พื่ อ เป็ น การตอบสนองทุ ก ความ ต้องการของลูกค้า และเพื่อให้ครอบคลุมกลุ่มลูกค้าได้มากขึ้น นอกจากนี้ธนาคารได้นำเสนอผลิตภัณฑ์แบบ Cross-selling และ Up-selling กับลูกค้าเก่าและลูกค้าปัจจุบัน ธนาคารใช้ กลยุ ท ธ์ ด้ า นการจั ด กลุ่ ม ลู ก ค้ า (Customer Segmentation) นอกจากนี้ ธนาคารเปิดตัวการให้บริการ Prestige Banking Service ซึ่งเป็นโครงการที่ให้การดูแล การบริการ และมอบสิทธิ พิเศษ แก่ลูกค้ารายใหญ่ของธนาคาร โดยมีการนำเสนอการให้ บริ ก ารผ่ า นช่ อ งทางต่ า ง ๆ ทั้ ง ส่ ว นที่ เ ป็ น เครื อ ข่ า ยสาขาของ ธนาคารธนชาต ช่องทางการให้บริการทางอิเล็กทรอนิกส์ ทีมงาน ทางการตลาด ทีมงานขาย รวมไปถึงเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจ
43
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ผลิตภัณฑ์และบริการ
กลุ่มที่ 2 บริการด้านเงิน ให้สินเชื่อ
ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ
กลยุทธ์การแข่งขัน
1. สิ น เชื่ อ บุ ค คล ได้ แ ก่ บริ ก าร
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ Home 4 You บริการ สินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ชื่อ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ TBank Home Plus บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ การศึ ก ษา ภายใต้ ชื่ อ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ “Scholar Loan” บริการสินเชื่อสารพัดนึก เป็ น วงเงิ น กู้ เ พิ่ ม แก่ ลู ก ค้ า เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ข องธนาคารธนชาตที่ มี ประวั ติ ก ารผ่ อ นชำระดี บริ ก าร บัตรเครดิต นำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ บั ต รเครดิ ต ธนชาตไดร์ ฟ วี ซ่ า / มาสเตอร์การ์ด โดยเน้นการบริการ ให้แก่กลุม่ ลูกค้าเช่าซือ้ ทีม่ ปี ระวัตดิ ี และกลุ่มลูกค้าเงินฝาก 2. สิ น เชื่ อ เพื่ อ ผู้ ป ระกอบการ วิ ส า ห กิ จ ข น า ด ก ล า ง แ ล ะ ขนาดย่ อ มเกี่ ย วกั บ รถยนต์ บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ผู้ ป ระกอบการ เกี่ยวกับรถยนต์ ที่มีความต้องการ วงเงินกู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่ อ ใช้ เ ป็ น เงิ น ทุ น หมุ น เวี ย นและ เสริ ม สภาพคล่ อ งในกิ จ การ และ วงเงิ น กู้ ร ะยะยาวเพื่ อ ใช้ ใ นการ ขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการ เงิ น รวมถึ ง เสนอบริ ก ารทางการ เงิ น ด้ า นอื่ น ๆ เช่ น ค้ ำ ประกั น / อาวัล และวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจ การค้าต่างประเทศ เป็นต้น 3. สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ ธนาคารธนชาต แ บ่ ง ก ลุ่ ม ลู ก ค้ า สิ น เ ชื่ อ ธุ ร กิ จ (Corporate Finance) ออกเป็น 3 กลุม่ คือ ธุรกิจขนาดใหญ่ หมายถึง กลุ่ ม ลู ก ค้ า ที่ มี ย อดขายมากกว่ า 1,000 ล้านบาทต่อปี ธุรกิจขนาด กลาง หมายถึง กลุ่มลูกค้าที่มียอด ขายมากกว่า 300 ล้านบาทต่อปี หรื อ มี ค วามประสงค์ จ ะกู้ ยื ม เงิ น จากธนาคารธนชาตมากกว่า 50
ธนาคารธนชาตมุ่ ง เน้ น ความสะดวกรวดเร็ ว ในการ ให้บริการและนำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความ ต้องการของลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์ และภาวะการแข่ ง ขั น โดยมี ส ายงาน Retail Banking เป็ น หน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ตลอดจน อัตราดอกเบี้ย โดยลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย จะแบ่งเป็น 4 กลุ่ม ดังนี้ ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน ลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภค ส่วนบุคคลโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ลูกค้าเช่าซื้อที่มีประวัติ การผ่อนชำระดี และลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อเพื่อศึกษาต่อในระดับ ที่สูงขึ้น ทั้งนี้ ธนาคารธนชาตจัดให้มีช่องทางการให้บริการสินเชื่อ บุคคล โดยเจ้าหน้าที่ทีมขายลูกค้าผู้บริโภค ดูแลการจำหน่าย ผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่กำหนดในแผนธุรกิจ และเครือข่าย สาขาเป็นช่องทางการประชาสัมพันธ์สินเชื่อบุคคลหรือผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ แก่ลูกค้า มุ่งเน้นบริการด้านสินเชื่อให้กับกลุ่มผู้ประกอบการที่ เกี่ยวข้องกับรถยนต์ โดยกำหนดแผนงานร่วมกันระหว่างทีมงาน พัฒนาผลิตภัณฑ์และทีมการตลาด เลือกกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ที่ ธ นาคารธนชาตมี ฐ านข้ อ มู ล และความได้ เ ปรี ย บด้ า นความ สั ม พั น ธ์ ใ นกลุ่ ม ผู้ ป ระกอบการประเภทต่ า ง ๆ ส่ ง เสริ ม ความ สัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าโดยบริการให้คำปรึกษาการวางแผนธุรกิจ และการเงินกับลูกค้าควบคู่กันไป เพื่อเป็นการรักษาฐานลูกค้า เดิม พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่รวมบริการทางการเงินอื่น ๆ ให้ ลูกค้าได้รับวงเงินและผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ตรงกับความต้องการและ โครงสร้างทางการเงินที่เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจ กระจาย อำนาจในการอนุ มั ติ โดยใช้ แ บบพิ จ ารณาเครดิ ต (Credit Scoring) เป็นเครื่องมือในการกลั่นกรองและพิจารณาอนุมัติ สำหรับสินเชื่อที่เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อมาตรฐาน ทั้งนี้ มีช่องทาง การให้ บ ริ ก ารในเขตกรุ ง เทพมหานคร ปริ ม ณฑล และในเขต ต่างจังหวัด ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายการให้สินเชื่อแก่ภาค อุ ต สาหกรรมซึ่ ง สอดคล้ อ งกั บ การเติ บ โตของภาวะเศรษฐกิ จ พร้อมกับการคำนึงถึงความเสี่ยงของเงินให้สินเชื่อของธนาคาร โดยพยายามที่ จ ะรั ก ษาความสั ม พั น ธ์ ร ะหว่ า งความเสี่ ย งกั บ
ผลตอบแทนให้อยู่ในระดับที่ธนาคารยอมรับได้ พยายามควบคุม คุณภาพของเงินให้สินเชื่อให้ดีขึ้นและได้มุ่งพัฒนาทีมงานให้มี ความเป็นมืออาชีพมากขึ้น พร้อมจัดตั้งทีมที่ปรึกษาทางการเงิน (วาณิชธนกิจ) เพื่อให้มีความพร้อมในการให้คำปรึกษาทางการ เงิ น กั บ ลู ก ค้ า อย่ า งครบวงจร มุ่ ง เน้ น การให้ บ ริ ก ารที่ ต รงกั บ ความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก นอกจากธนาคารธนชาตจะมี
44
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ผลิตภัณฑ์และบริการ
ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ
กลยุทธ์การแข่งขัน
ล้านบาท สำหรับลูกค้าที่มีสถาน ประกอบการในเขตกรุงเทพฯ และ ปริมณฑล และกลุ่มลูกค้าที่มียอด ขายมากกว่า 200 ล้านบาทต่อปี และมี ค วามประสงค์ จ ะกู้ ยื ม เงิ น มากกว่ า 25 ล้ า นบาทสำหรั บ ลู ก ค้ า ที่ มี ส ถานประกอบการ นอกเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล ธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก หมายถึง กลุ่ม ลู ก ค้ า ที่ มี ย อดขายน้ อ ยกว่ า 300 ล้านบาทต่อปี หรือมีความประสงค์ จะกู้ยืมเงินจากธนาคารน้อยกว่า 50 ล้ า นบาท สำหรั บ ลู ก ค้ า ที่ มี สถานประกอบการในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล และกลุ่มลูกค้าที่มี ยอดขายน้อยกว่า 200 ล้านบาท ต่อปี และมีความประสงค์จะกู้ยืม เงิน ไม่เกิน 25 ล้านบาท สำหรับ ลูกค้าที่มีสถานประกอบการนอก เขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล
นโยบายการให้บริการแก่ลูกค้าด้านวงเงินสินเชื่อแล้ว ทีมงาน ของธนาคารยังให้ความสำคัญกับการสร้างความสัมพันธ์ในระดับ ใกล้ชิดแก่ลูกค้า สามารถเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอย่างครบวงจร ให้ลูกค้าด้วยการให้คำแนะนำในทุก ๆ ด้าน เพื่อให้ลูกค้าเติบโต อย่างยัง่ ยืน โดยนำเสนอบริการ รวมทัง้ ส่งเสริมการขายผลิตภัณฑ์ ทางการเงิ น ของกลุ่ ม ธนชาต ที่ ค รอบคลุ ม ความต้ อ งการของ ลูกค้า และตอบสนองความต้องการลูกค้าในทุกด้าน นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตได้จัดตั้งฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าธุรกิจ เพื่อดูแลและออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงตามความ ต้องการของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด อีกทั้งยังได้ลงทุน ในระบบสินเชื่อ รวมถึงพัฒนากระบวนการทำงานภายในให้มี ความกระชับ และคล่องตัวมากขึ้น เพื่อให้บริการแก่ลูกค้าได้ อย่ า งรวดเร็ ว มากยิ่ ง ขึ้ น ธนาคารธนชาตเน้ น การให้ บ ริ ก ารแก่ ลูกค้าที่ประกอบธุรกิจอุตสาหกรรมขนาดกลางและขนาดใหญ่ ที่มีผลการดำเนินงานดี โดยเฉพาะลูกค้าที่อยู่ในอุตสาหกรรม เป้าหมาย (Target Sector) ทั้งในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด รวมทั้งเน้นการขยายฐานลูกค้าไปสู่ Supply Chain ของกลุ่ม ลู ก ค้ า เป้ า หมายอี ก ด้ ว ย โดยให้ บ ริ ก ารแก่ ลู ก ค้ า ผ่ า นช่ อ งทาง ต่าง ๆ ดังนี้ สำนักงานใหญ่ของธนาคารธนชาต การ Cross- selling ของกลุม่ ธนชาต สาขาของธนาคารธนชาต เครือข่ายและพันธมิตร ทางธุรกิจ และอิเล็กทรอนิกส์แบงก์กิ้ง ธนาคารธนชาตพิจารณาให้สินเชื่อด้วยความรอบคอบ รัดกุม โดยให้บริการสินเชื่อ ณ สำนักงานใหญ่ และสาขาทั่ว ทุกภูมิภาค โดยมีนโยบายการกำหนดราคาให้สามารถแข่งขันได้ ในตลาด และให้ผลตอบแทนสูง รวมทั้งมีความยืดหยุ่นสามารถ ปรับเปลีย่ นเงือ่ นไขการให้เช่าซือ้ ได้ในขอบเขตทีก่ ำหนด นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการให้บริการหลังการขายที่ดี จัดกิจกรรม ส่งเสริมการขายร่วมกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ทั้งในเชิงรุกและ เชิงรับ รวมถึงการสร้างความสัมพันธ์กับกลุ่มบริษัทให้เช่าซื้อที่อยู่ ในกลุ่มของบริษัทผู้จำหน่ายรถยนต์ ใช้กลยุทธ์การเจาะตลาด (Market Penetration Strategy) เพื่ อ เป็ น การเพิ่ ม ส่ ว นแบ่ ง ทางการตลาดด้านเช่าซื้อรถยนต์ โดยการเชิญชวนลูกค้าเดิมที่ใช้ บริ ก ารกั บ ธนาคารธนชาตให้ ม าใช้ บ ริ ก ารซ้ ำ ในการทำเช่ า ซื้ อ รถยนต์ คั น ต่ อ ไป นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตได้ ข ยายกลุ่ ม เป้าหมายไปยังลูกค้าที่ใช้บริการเช่าซื้อกับบริษัทอื่นหรือลูกค้า
ที่ไม่เคยใช้บริการเช่าซื้อ (ลูกค้าที่ซื้อเงินสดหรือนิติบุคคล) ให้มา ทำเช่าซื้อกับธนาคารธนชาต รวมถึงเพิ่มช่องทางผ่านฐานลูกค้า ของกลุ่มธนชาต (Cross-selling) โดยเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพ และการร่วมกับตัวแทนจำหน่ายในลักษณะแคมเปญพิเศษแก่ กลุ่มลูกค้าเฉพาะ
4. สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ โดยบริการ ที่มุ่งเน้น คือ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง ธนาคารธนชาตได้ เ ปิ ด ให้ บ ริ ก าร สินเชื่อ Sale and Lease Back ใน ชื่อผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อรถแลกเงิน” ซึ่ ง เป็ น สิ น เชื่ อ ที่ ต อบสนองความ ต้ อ งการของผู้ บ ริ โ ภคที่ ต้ อ งการ เงินสด นอกจากนี้ ยังมีโครงการ เกีย่ วกับรถยนต์อนื่ ๆ เช่น โครงการ สิ น เชื่ อ NGV ซึ่ ง เป็ น โครงการที่ ธนาคารธนชาตร่วมมือกับ ปตท. ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อ ติ ด ตั้ ง อุ ป กรณ์ ร องรั บ การใช้ ก๊ า ซ ธรรมชาติ (NGV) เพื่ อ ส่ ง เสริ ม การลดใช้ น้ ำ มั น และช่ ว ยรั ก ษา สิ่งแวดล้อม เป็นต้น
45
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ผลิตภัณฑ์และบริการ
กลุ่มที่ 3 บริการด้าน อิเล็กทรอนิกส์ กลุ่มที่ 4 บริการด้านอื่น ๆ
ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ
กลยุทธ์การแข่งขัน
5. สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ เป็นการให้บริการครบวงจรในด้าน การค้าต่างประเทศ เช่น การเปิด เล็ ต เตอร์ อ อฟเครดิ ต เพื่ อ การสั่ ง สิ น ค้ า เข้ า (Import L/C) และ การให้ สิ น เชื่ อ ทรั ส ต์ รี ซี ท (Trust Receipt) การทำแพคกิ้ ง เครดิ ต (Packing Credit) การรับซื้อและ ซื้ อ ลดตั๋ ว ค่ า สิ น ค้ า ออก (Export Bill Negotiation) สแตนด์บายเล็ต เตอร์ออฟเครดิต (Standby L/C) และหนังสือค้ำประกันต่างประเทศ (Letter of Guarantee) รองรั บ การทำธุ ร กรรมทางการเงิ น ของลู ก ค้ า ให้ มี ค วามรวดเร็ ว และมี ประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริ ก ารโอนเงิ น (Fund Transfer) บริการโอนเงินรายย่อยอัตโนมัติ (ATS) บริ ก ารโอนเงิ น รายใหญ่ ร ะหว่ า ง ธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงิน รายย่ อ ยระหว่ า งธนาคาร (SMART) บริการรับชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Bill Payment) ผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต 1. บริ ก ารธุ ร กิ จ ปริ ว รรตเงิ น ตรา ต่ า งประเทศ ให้ บ ริ ก ารซื้ อ ขาย ธนบัตรต่างประเทศ Travellers’ cheques รวมถึ ง การซื้ อ ขาย เงินตราต่างประเทศทันที และการ ซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่ อ ธุ ร กรรมของลู ก ค้ า ทางด้ า น การค้าต่างประเทศ และเพื่อการ โอนเงินตราต่างประเทศเข้า/ออก สำหรับการรับและชำระค่าสินค้า และบริ ก ารเพื่ อ บุ ค คลธรรมดา รวมถึงการเปิดบัญชีเงินฝากที่เป็น เงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น
การบริ ก ารที่ ถู ก ต้ อ งแม่ น ยำ สะดวกรวดเร็ ว อั ต รา ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรตัวหลักในการส่งเสริม ให้ ลู ก ค้ า มาใช้ บ ริ ก ารด้ า นธุ ร กรรมการค้ า ต่ า งประเทศ โดย ธนาคารธนชาตคำนึ ง ถึ ง รายได้ จ ากการทำธุ ร กรรมของลู ก ค้ า ในภาพรวมและการสร้ า งฐานลู ก ค้ า เป็ น ประเด็ น หลั ก โดยมี กลุ่ ม ลู ก ค้ า เป้ า หมายดั ง นี้ ลู ก ค้ า รายใหญ่ ขนาดกลาง และ รายย่ อ ย โดยกลุ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดใหญ่ ธนาคารธนชาตมี
เป้าหมายเพื่อสร้างฐานลูกค้าในอนาคต และสร้างเครือข่ายไปยัง ต่างประเทศทั่วโลก สำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและรายย่อย จะเป็นฐานในการสร้างรายได้ ทั้งนี้ ได้เปิดช่องทางการให้บริการ โดยมีเจ้าหน้าที่ฝ่ายการค้าต่างประเทศ เจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาด สินเชื่อธุรกิจและ SMEs และเครือข่ายสาขาของธนาคาร เน้นกลยุทธ์ในการแข่งขันทางด้านราคาค่าธรรมเนียม และการขายแบบ Cross-selling และ Up-selling ซึ่งสามารถ นำเสนอได้ ทั้ ง บริ ษั ท ขนาดเล็ ก และขนาดใหญ่ เพิ่ ม รายการ ส่ ง เสริ ม การขายให้ ดึ ง ดู ด ใจลู ก ค้ า มากยิ่ ง ขึ้ น เน้ น การเข้ า ถึ ง ความง่าย และสะดวกรวดเร็วของการให้บริการ และสามารถ รั บ เงิ น ได้ ภ ายในวั น เดี ย วกั บ วั น ที่ สั่ ง โอน โดยมี ส าขาตั้ ง อยู่ ใ น ศู น ย์ ก ารค้ า พร้ อ มให้ บ ริ ก าร เน้ น กลุ่ ม ลู ก ค้ า ที่ ต้ อ งการความ สะดวกรวดเร็วในการทำธุรกรรม และต้องการความปลอดภัย ในการโอนเงิน นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบการให้บริการผ่าน เครือข่ายอินเตอร์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ธนาคารธนชาตได้ มี ก ารขยายเครื อ ข่ า ยสาขาและ สำนั ก งานแลกเปลี่ ย นเงิ น ตราต่ า งประเทศ ครอบคลุ ม การให้ บริการแก่ธุรกิจและนักท่องเที่ยวไปทั่วประเทศ รวมถึงการปรับ อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหว ของเงินตราต่างประเทศในตลาดโลกเป็นสำคัญ ทำให้ลูกค้าของ ธนาคารได้ราคาที่ทันต่อเหตุการณ์และเป็นธรรม
46
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ผลิตภัณฑ์และบริการ
ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ
กลยุทธ์การแข่งขัน
2. ผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงิน ธนาคาร ธนชาตได้ ข ยายการให้ บ ริ ก าร ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ตั๋ ว แ ล ก เ งิ น ไ ป ยั ง ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อให้ลูกค้า ได้รับความสะดวก และเพิ่มการ บริ ก ารให้ ค รอบคลุ ม ทั่ ว ถึ ง ยิ่ ง ขึ้ น โดยได้รับการตอบรับ และความ เชื่ อ ถื อ จากลู ก ค้ า ของธนาคาร ธนชาตเป็นอย่างดี 3. บริ ก ารงานผู้ แ ทนผู้ ถื อ หุ้ น กู้ บ ริ ก า ร ง า น ส นั บ ส นุ น ธุ ร กิ จ หลักทรัพย์ ได้แก่ การรับบริการ เ ป็ น ผู้ เ ก็ บ รั ก ษ า ท รั พ ย์ สิ น (Custodian) การเป็ น ผู้ ดู แ ล ผลประโยชน์ของกองทุน (Trustee, Fund Supervisor) บริ ก ารเป็ น
ผู้ แ ทนผู้ ถื อ หุ้ น กู้ (Bondholder Representative) ตามที่ ไ ด้ รั บ อนุญาตจาก ธปท. และสำนักงาน ก.ล.ต.
ในปี 2552 ธนาคารธนชาตได้พัฒนารูปแบบการให้ บริการผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงินให้มีความสะดวก ปลอดภัย และ เพิ่ ม ความมั่ น ใจให้ กั บ ลู ก ค้ า ที่ ใ ช้ บ ริ ก าร โดยจั ด ทำสมุ ด แสดง รายการตั๋วแลกเงินเพื่อให้ลูกค้าผู้ใช้บริการสามารถตรวจสอบ รายการธุรกรรม และยอดเงินลงทุนในตั๋วแลกเงินแต่ละฉบับได้ ในสมุดเล่มเดียว และยังอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่ใช้ บริการด้วยการโอนชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด ชำระคื น ของตั๋ ว แลกเงิ น หรื อ ดอกเบี้ ย รายงวดกรณี มี ก ารจ่ า ย ดอกเบี้ยรายงวดเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือกระแสรายวัน ตามที่ระบุไว้ในใบคำสั่งซื้อแต่ละครั้งโดยอัตโนมัติ กลุ่มลูกค้า เป้าหมายเป็นกลุ่มลูกค้าเงินฝากทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ทีม่ คี วามรู้ ความเข้าใจ มีประสบการณ์ในการลงทุนในตราสารหนี้ และสามารถรับความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารผู้ออกตราสาร ได้ในระดับหนึ่ง ตลาดบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ เติบโตตาม ตลาดทุน ธนาคารธนชาตได้เล็งเห็นโอกาสดังกล่าว และเพื่อ
เติมเต็มธุรกิจให้สามารถให้บริการครอบคลุมความต้องการของ ลูกค้า จึงได้เริ่มประกอบธุรกิจการให้บริการงานผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ (Bondholders’ Representative) เมื่อปลายปี 2548 โดยรับโอน ธุ ร กิ จ ดั ง กล่ า วมาจากทุ น ธนชาต ซึ่ ง ได้ รั บ ความไว้ ว างใจจาก ลูกค้าประจำของธนาคาร และเมื่อปี 2551 ธนาคารได้เพิ่มการ ให้ บ ริ ก ารให้ ค รอบคลุ ม ยิ่ ง ขึ้ น โดยได้ รั บ อนุ ญ าตจากทางการ ให้ บ ริ ก ารเป็ น ผู้ เ ก็ บ รั ก ษาทรั พ ย์ สิ น (Custodian) และผู้ ดู แ ล ผลประโยชน์กองทุน (Trustee, Fund Supervisor) แต่เนื่องจาก ตลาดบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ มีการแข่งขันสูงมาก ทำให้ อั ต ราส่ ว นการทำกำไรต่ ำ ผู้ ป ระกอบการหลายแห่ ง
จึ ง พยายามใช้ ก ลยุ ท ธ์ ใ นการเป็ น ผู้ น ำในด้ า นต้ น ทุ น (Cost Leadership) โดยเน้นการให้บริการในปริมาณมาก ๆ เพื่อให้
เกิดความประหยัดจากขนาด และใช้กลยุทธ์ในการให้บริการ ทางการเงินประเภทอื่นร่วมด้วย
มอบเงินสนับสนุนแก่นายสมทรง ขุนอาจ (ครูชูชีพ) บุคคลตัวอย่างที่อุทิศตนเพื่อสอนวิชาศิลปะโขนให้แก่ เด็ก ๆ ที่มีใจรัก เพื่ออนุรักษ์วัฒนธรรมไทยให้เป็นมรดกแก่เยาวชน 47
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
• ขยายขอบเขตการให้ บ ริ ก ารที่ ธ นาคารพาณิ ช ย์ สามารถให้ บ ริ ก ารด้ า นงานสนั บ สนุ น และการให้ บ ริ ก ารอื่ น เพิ่มเติมแก่บุคคลอื่น (Insourcing) ภาวะอุตสาหกรรมและการแข่งขัน ณ สิ้ น ปี 2552 จำนวนธนาคารพาณิ ช ย์ ทั้ ง ระบบมี ทั้งสิ้น 32 แห่ง โดยแบ่งแยกเป็นธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน ในประเทศไทยทั้ ง สิ้ น 17 แห่ ง และจำนวนสาขาธนาคาร ต่างประเทศอีกจำนวน 15 แห่ง หากพิ จ ารณายอดเงิ น รั บ ฝากของธนาคารพาณิ ช ย์
รวมทั้งระบบเท่ากับ 7,121,319 ล้านบาท แยกเป็น สัดส่วนของ ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 6,654,901 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 93.45 จากยอดเงินรับฝาก และ เป็ น ยอดเงิ น รั บ ฝากของสาขาธนาคารต่ า งประเทศอี ก จำนวน 466,418 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 6.55 จากยอดเงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2552 เงินฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยขยายตัวร้อยละ 0.08 จากระยะเดียวกันปีก่อน โดยการชะลอตัวของเงินฝากเป็น ผลอั น เนื่ อ งมาจากอั ต ราดอกเบี้ ย ที่ ต่ ำ ในช่ ว งระยะที่ ผ่ า นมา เลยส่งผลทำให้นักลงทุนย้ายการลงทุนไปยังตราสารประเภทอื่น ในส่ ว นของเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ สุ ท ธิ ข องธนาคารพาณิ ช ย์ รวมทั้งระบบเท่ากับ 7,807,233 ล้านบาท เป็นยอดเงินให้สินเชื่อ สุ ท ธิ ข องธนาคารพาณิ ช ย์ จ ดทะเบี ย นในประเทศไทยจำนวน 6,964,834 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 89.21 จากยอดเงิน
ให้สินเชื่อสุทธิ และเป็นยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของสาขาธนาคาร ต่างประเทศอีกจำนวน 842,395 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 10.79 จากยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิ โดยมีสัดส่วนใกล้เคียงกับสิ้นปี ที่ผ่านมา นอกเหนื อ จากภาวะการแข่ ง ขั น ในกลุ่ ม ธนาคาร พาณิชย์แล้ว ยังมีการแข่งขันในระบบการเงิน อาทิเช่น สถาบัน การเงินที่มิใช่ธนาคารพาณิชย์ ตลาดเงินและตลาดทุน ธนาคาร เฉพาะกิ จ ของภาครั ฐ ซึ่ ง มี บ ทบาทต่ อ ระบบเศรษฐกิ จ มากขึ้ น อั น เป็ น ผลมาจากการเปลี่ ย นแปลงกฎเกณฑ์ ท างการ ให้ มี ความยืดหยุ่นและรองรับการเปิดเสรีทางการเงินที่จะเกิดขึ้นใน อนาคต ซึ่งจากภาวะการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นดังกล่าวทำให้ธนาคาร พาณิชย์พยายามสร้างความแตกต่างโดยใช้กลยุทธ์การแข่งขัน ที่ไม่ใช่ราคา เช่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้มีความ หลากหลาย การพั ฒ นาช่ อ งทางการให้ บ ริ ก าร การพั ฒ นา คุ ณ ภาพการบริ ก าร รวมถึ ง การสร้ า งพั น ธมิ ต รในกลุ่ ม ธุ ร กิ จ การเงิ น ทั้ ง นี้ เพื่ อ อำนวยความสะดวกและตอบสนองต่ อ ทุ ก ความต้องการทางการเงินของลูกค้า อีกทั้งได้มีการมุ่งเน้นการ สร้างภาพลักษณ์องค์กรมากขึ้น ผ่านการโฆษณาประชาสัมพันธ์ และการเพิ่ ม โครงการด้ า นความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมและ สิ่ ง แวดล้ อ ม (CSR) นอกเหนื อ ไปจากการแข่ ง ขั น ด้ า นอั ต รา ดอกเบี้ยซึ่งเป็นกลยุทธ์หลักของธนาคารพาณิชย์
ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อโอกาสหรือข้อจำกัดในการประกอบ ธุรกิจ
สำหรับปี 2552 เงินให้สินเชื่อภาคเอกชนของสถาบัน การเงินขยายตัวในอัตราชะลอตัวลง อันเนื่องมาจากการชะลอตัว ของอุปสงค์ทั้งจากภายในและต่างประเทศ ทำให้ความต้องการ สินเชื่อมีแนวโน้มลดลง อีกทั้งธนาคารพาณิชย์มีความเข้มงวด ในการปล่ อ ยสิ น เชื่ อ มากขึ้ น เพื่ อ ป้ อ งกั น การเพิ่ ม ขึ้ น ของหนี้ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ด้านสินเชื่อเช่าซื้อได้รับผลกระทบจากภาวะ เศรษฐกิจ โดยยอดจำหน่ายรถยนต์และรถจักรยานยนต์ สำหรับ ปี 2552 ลดลง ส่งผลให้ยอดสินเชื่อเช่าซื้อใหม่ลดลงเนื่องจาก ภาวะดังกล่าว นอกจากปัจจัยด้านเศรษฐกิจแล้ว การเปลี่ยนแปลง กฎเกณฑ์ทางการบางประเด็นถือเป็นอุปสรรคในการประกอบ ธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์ ใ นระยะสั้ น แต่ จ ะส่ ง ผลให้ เ กิ ด ความ แข็งแกร่งทางการเงิน และความเป็นมาตรฐานสากลของระบบ ธนาคารพาณิชย์ไทยในระยะยาว ภายหลัง พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบัน การเงิน พ.ศ. 2551 มีผลบังคับใช้ ธปท. ได้มีการนำเกณฑ์การ กำกับดูแลเงินกองทุนโดยทางการ (Basel II Pillar 2) มาใช้กับ ธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีผลต่อการดำรงเงินกองทุนให้เพียงพอต่อ ความเสี่ ย งในการประกอบธุ ร กิ จ ของธนาคารพาณิ ช ย์ และ หลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ต้อง ดำรงความเพียงพอของเงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน การทำธุรกิจภายในกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน การให้สนิ เชือ่ การลงทุน และการก่อภาระผูกพัน ตลอดจนการกำกับดูแลความเสี่ยงของ กลุ่มธุรกิจทางการเงิน เป็นต้น นอกจากนี้ มีการใช้หลักเกณฑ์ธรรมาภิบาลเพื่อการ กำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี โดยให้ ค วามสำคั ญ กั บ กรรมการและ ผู้บริหารระดับสูงให้มีบทบาทสำคัญในการบริหารและกำกับดูแล สถาบั น การเงิ น เพื่ อ ให้ เ กิ ด ความโปร่ ง ใสและไม่ ขั ด แย้ ง ทาง ผลประโยชน์ต่อธนาคารพาณิชย์ ในส่วนของปัจจัยที่เกื้อหนุน การดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในปี 2552 มีปัจจัยที่สำคัญ ได้แก่ การอนุญาต การขยายขอบเขต และขยายการให้บริการ ทำให้ ธ นาคารพาณิ ช ย์ ส ามารถประกอบธุ ร กิ จ ได้ ห ลากหลาย มากขึ้น เช่น • การอนุญาตเพิ่มเติมให้ธนาคารพาณิชย์สามารถ ทำธุรกรรมซื้อคืนภาคเอกชน (Private Repo) สำหรับการให้
กู้ยืมเงิน และการกู้ยืมเงินเป็นสกุลเงินตราต่างประเทศโดยใช้ ตราสารหนี้สกุลเงินตราต่างประเทศเป็นหลักประกันกับผู้ลงทุน สถาบั น 8 ประเภท ที่ได้รับอนุญาตเพิ่มเติมจากเจ้าพนักงาน ควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน • การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์สามารถทำธุรกรรม การยื ม และให้ ยื ม หลั ก ทรั พ ย์ ต่ า งประเทศกั บ ผู้ ล งทุ น สถาบั น 8 ประเภท ที่ได้รับอนุญาตเพิ่มเติมจากเจ้าพนักงานควบคุมการ แลกเปลี่ยนเงิน
48
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
เช่น การพัฒนาทางด้าน Internet Banking, Cash Management และ Mobile Banking เป็นต้น นอกจากนี้ การสร้างพันธมิตร ทางธุ ร กิ จ (Strategic Alliances) กั บ ธุ ร กิ จ ต่ า ง ๆ เพื่ อ เพิ่ ม ศักยภาพในการทำธุรกิจเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า เป้ า หมายให้ ห ลากหลายมากขึ้ น ทั้ ง นี้ ร วมถึ ง การทำ Crossselling ในกลุ่มธุรกิจธนาคาร เช่น การทำ Bancassurance ของ ธุรกิจประกันภัยและประกันชีวิต เป็นต้น ในเรื่องของการเจริญเติบโตของสินเชื่อในปี 2553 นั้น จะได้แรงสนับสนุนของนโยบายการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล รอบที่หนึ่ง จำนวน 280,000 ล้านบาท ในการกระตุ้นการกระจาย รายได้ การสร้างงานในชนบท และการเพิม่ กำลังซือ้ และรอบทีส่ อง จำนวน 1.43 ล้ า นล้ า นบาท เพื่ อ กระตุ้ น เศรษฐกิ จ ในภู มิ ภ าค ทั้งนี้รวมถึงนโยบายการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านสถาบันการเงิน เฉพาะกิจ ในการสนับสนุนการขยายสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม (Small and Medium Enterprise Loan) และ สินเชื่อเพื่อการบริโภค (Consumer Lending) ปั จ จั ย เสี่ ย งในปี 2553 นั้ น ก็ ยั ง คงอยู่ ที่ เ รื่ อ งของ สถานการณ์ ก ารเมื อ งที่ มี ค วามไม่ แ น่ น อนอยู่ ซึ่ ง อาจจะมี ผลกระทบต่อความเชื่อมั่นในด้านการลงทุนอยู่บ้าง ประกอบกับ ปั ญ หาในเรื่ อ งของมาบตาพุ ด ที่ ยั ง ไม่ ส ามารถหาทางออกได้ ซึ่งในกรณีนี้นั้นจะส่งผลกระทบทำให้ปริมาณของสินเชื่อธุรกิจ (Corporate Loan) มีโอกาสชะลอตัวลงในปี 2553 ส่วนด้าน ความเสี่ยงในเรื่องของกฎระเบียบข้อบังคับนั้นจะยังไม่เห็นผลใน ปี 2553 แต่จะเริ่มมามีผลต่อธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ปี 2554 และ 2555 ซึ่งหมายความว่าธนาคารพาณิชย์ยังพอมีเวลาปรับตัวเข้า กับการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะเกิดขึ้นได้
ในส่ ว นของแนวโน้ ม อั ต ราดอกเบี้ ย ในการประชุ ม คณะกรรมการนโยบายการเงิน “กนง.” ของ ธปท. ครั้งล่าสุด ณ วั น ที่ 13 มกราคม 2553 ได้ มี น โยบายคงอั ต ราดอกเบี้ ย ที ่
ร้อยละ 1.25 นับว่าเป็นการคงอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ เดือนเมษายน 2552 ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2552 อัตราดอกเบี้ย เงินฝากประจำ 1 ปีของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ร้อยละ 0.65-1.60 ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยให้สินเชื่อโดยเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ ที่จดทะเบียนในประเทศไทย ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2552 นั้น จะอยู่ ที่ ร้ อ ยละ 6.44-7.13 ส่ ง ผลให้ อั ต ราส่ ว นต่ า งของอั ต รา ดอกเบี้ยเงินฝากและสินเชื่อโดยเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ ร้อยละ 5.53-5.79 ขนาดของบริษัทเมื่อเทียบกับคู่แข่ง ณ สิ้ น ปี 2552 ธนาคารธนชาตมี สิ น ทรั พ ย์ ทั้ ง สิ้ น 432,970 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 5.02 โดยธนาคารธนชาต มี ข นาดสิ น ทรั พ ย์ เ ป็ น อั น ดั บ ที่ 7 ของกลุ่ ม ธนาคารพาณิ ช ย์ โดยธนาคารธนชาตมีส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเงินฝากรวมกับ เงิ น กู้ ร ะยะสั้ น คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 5.09 ของยอดเงิ น ฝากในกลุ่ ม ธนาคารพาณิ ช ย์ โดยมี ย อดเงิ น ฝากและเงิ น กู้ ร ะยะสั้ น ทั้ ง สิ้ น 341,496 ล้ า นบาท เป็ น อั น ดั บ ที่ 7 ในส่ ว นด้ า นเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ ธนาคารธนชาตมียอดเงินให้สินเชื่อจำนวน 283,571 ล้านบาท โดยส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเงินให้สนิ เชือ่ เพิม่ ขึน้ อย่างต่อเนือ่ ง คิดเป็นร้อยละ 4.75 ของยอดเงินให้สนิ เชือ่ ในกลุม่ ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งเป็นอันดับที่ 7 เช่นกัน แนวโน้มการแข่งขันในอนาคต จากการที่ตัวเลขทางเศรษฐกิจต่าง ๆ ของทั้งในประเทศ และต่ า งประเทศ เริ่ ม มี สั ญ ญาณปรั บ ตั ว ไปในทิ ศ ทางที่ ดี ขึ้ น โดยคาดว่าเศรษฐกิจของไทยในปี 2553 น่าจะเห็นการปรับตัว เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเป็นผลมาจากการปรับตัวของเศรษฐกิจ โลกที่ดีขึ้น การกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องของภาครัฐ และ การปรับตัวดีขึ้นของความเชื่อมั่นทางเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อในปี 2553 มีการคาดการณ์ว่าจะมีการ เพิ่มในอัตราเร่งจนถึงช่วงต้นปี 2553 ซึ่งเป็นผลมาจากการที่ราคา น้ ำ มั น มี ก ารปรั บ ตั ว ลดลงอย่ า งรวดเร็ ว ในปี ก่ อ นหน้ า โดยการ เร่งตัวนี้น่าจะเกิดขึ้นเฉพาะในไตรมาสแรกเท่านั้น หลังจากนั้น อัตราเงินเฟ้อน่าจะอยู่ในช่วงร้อยละ 2-4 ทั้งนี้ เงินเฟ้อที่เร่งตัวขึ้น ไม่ได้สะท้อนถึงการปรับตัวขึ้นของราคาสินค้าและบริการอย่าง กว้างขวาง แต่เป็นผลมาจากระดับราคาน้ำมันเป็นหลัก แนวโน้มของอุตสาหกรรมธนาคารของไทยในปี 2553 การพัฒนาทางด้านอิเล็กทรอนิกส์ (Electronics Banking) ยังคง เป็นการพัฒนาหลักของธนาคารพาณิชย์ อันนำมาซึ่งการเพิ่ม
รายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee Base Income) และการให้บริการ ทางด้านต่าง ๆ ที่มีต่อลูกค้าเป้าหมายที่เพิ่มประสิทธิภาพมากขึ้น
ผลิตภัณฑ์ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจจัดการลงทุน
ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดย บล. ธนชาต ประกอบ ธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้า ซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน การจัดการกองทุนรวม การจัดการ กองทุ น ส่ ว นบุ ค คล กิ จ การยื ม และให้ ยื ม หลั ก ทรั พ ย์ และการ จัดการเงินร่วมลงทุน และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วง หน้ า แบบ ส-1 ตลอดจนสนั บ สนุ น ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละธุ ร กิ จ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า ส่วนธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดย บลจ. ธนชาต ประกอบธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุน ส่วนบุคคล กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บล. ธนชาตประกอบธุรกิจหลักทรัพย์โดยแบ่งออกเป็น 2 สายงานหลัก ได้แก่ สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และ สายงานธุรกิจวาณิชธนกิจและที่ปรึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31
49
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization) และมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ โดยมีปัจจัย บวกจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ และผลประกอบการของบริษัท จดทะเบียนที่ปรับตัวดีขึ้นจากจุดต่ำสุดในไตรมาสที่ 4 ปี 2551 โดยในปี 2552 มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์เฉลี่ยต่อวันปรับสูงขึ้น จากปี 2551 และมีมูลค่าสูงสุดในรอบ 5 ปี โดยนักลงทุนรายย่อย มีสดั ส่วนการซือ้ ขายหลักทรัพย์สงู สุด ขณะทีน่ กั ลงทุนต่างประเทศ กลับมาเป็นผู้ซื้อสุทธิ การระดมทุนในปี 2552 มีบริษัทจดทะเบียน เข้าระดมทุนในตลาดแรกทั้งหมด 17 บริษัท (SET 6 บริษัท และ mai 11 บริษัท) และกองทุนอสังหาริมทรัพย์จำนวน 5 กองทุน ทั้งนี้ ในปี 2552 ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ไทยปิดตัวที่ 734.54 จุด สู ง กว่ า ดั ช นี ปิ ด ของปี 2551 ที่ 449.96 จุ ด มู ล ค่ า การซื้ อ ขาย หลักทรัพย์มีมูลค่าสูงสุดในรอบ 5 ปี นับจากปี 2548 ในขณะที่ มูลค่าซือ้ ขายเฉลีย่ ต่อวันอยูท่ ี่ 18,226 ล้านบาท ส่วน บล. ธนชาต มี มู ล ค่ า การซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ 378,274 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น ส่ ว นแบ่ ง การตลาดร้ อ ยละ 4.27 หรื อ อั น ดั บ ที่ 7 จากจำนวน บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ทั้ ง หมด 35 บริ ษั ท ทั้ ง นี้ มู ล ค่ า การซื้ อ ขาย หลักทรัพย์ และส่วนแบ่งการตลาดของ บล. ธนชาต มีการปรับตัว สูงขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2548 เป็นต้นมา 2. สมาชิกในตลาดอนุพันธ์ปัจจุบันมีทั้งสิ้น 41 ราย โดยเป็นบริษัทหลักทรัพย์ทั่วไป 36 บริษัท และในปี 2552 ตลาด อนุ พั น ธ์ ไ ด้ รั บ สมาชิ ก ผู้ ค้ า ทองจำนวน 5 ราย เพื่ อ เป็ น การ สนับสนุนการซื้อขาย Gold Futures โดยตลาดอนุพันธ์ (TFEX) ในปี 2552 มีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 1,334,318 ล้านบาท หรือเฉลี่ย 5,589 ล้ า นบาทต่ อ วั น โดยมี ป ริ ม าณการซื้ อ ขายรวมทั้ ง หมด 3.08 ล้านสัญญา หรือเฉลี่ย 12,771 สัญญาต่อวัน เพิ่มขึ้นกว่า ร้อยละ 44 จากปลายปี 2551 ซึ่งอยู่ที่ระดับ 8,837 สัญญาต่อวัน ทั้งนี้ เป็นการซื้อขายผ่านระบบอินเตอร์เน็ตประมาณร้อยละ 21 สินค้าที่มีการซื้อขายมากที่สุด คือ SET50 Index Futures ซึ่งมี การซื้อขายคิดเป็นร้อยละ 84 ของปริมาณการซื้อขายรวม ทั้งนี้ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2552 มีสถานะคงค้างรวม 28,281 สัญญา และมี จ ำนวนบั ญ ชี ซื้ อ ขายอนุ พั น ธ์ ร วมทั้ ง สิ้ น 29,647 บั ญ ชี เพิ่มขึ้นร้อยละ 86.5 จากสิ้นปี 2551 สำหรับสินค้า Gold Futures ซึ่ ง เริ่ ม ซื้ อ ขายในเดื อ นกุ ม ภาพั น ธ์ 2552 และ Single Stock Futures ที่เพิ่มหลักทรัพย์อ้างอิงใหม่ 11 ตัว ในเดือนมิถุนายน โดยสินค้าทั้งสองนี้ได้รับความสนใจจากผู้ลงทุนเป็นอย่างดี ทั้งนี้ Gold Futures มีปริมาณการซื้อขายโดยเฉลี่ยทั้งปี 1,397 สัญญา ต่อวัน หรือประมาณร้อยละ 10 ของปริมาณการซื้อขายรวมของ ทั้งตลาดอนุพันธ์ และ Single Stock Futures มีปริมาณการ ซื้อขายเฉลี่ย 600 สัญญาต่อวัน เพิ่มจากปีก่อนหน้าถึง 3 เท่า 3. ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนในปัจจุบัน มีให้บริการใน บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ชั้ น นำเท่ า นั้ น แต่ ส ำหรั บ การแข่ ง ขั น ในกลุ่ ม ธนาคารกลับมีความรุนแรง เนื่องจากกลุ่มลูกค้าเป้าหมายสำหรับ
ธันวาคม 2552 บล. ธนชาตมีสำนักงานสาขาทั้งหมด 25 สาขา โดยประกอบไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ ให้ บ ริ ก ารเป็ น นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ รวมทั้ ง ให้ บ ริ ก ารข้ อ มู ล วิ เ คราะห์ หลักทรัพย์แก่ลูกค้าเพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มีทั้งบุคคลธรรมดา ลูกค้ารายย่อย และ ลูกค้าสถาบันทั้งในและต่างประเทศ 2. การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ให้บริการเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสาร อนุพันธ์ 3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (SBL) ให้บริการ การยื ม และให้ ยื ม หลั ก ทรั พ ย์ สำหรั บ ลู ก ค้ า ที่ มี ค วามประสงค์ ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ 4. ที่ ป รึ ก ษาการลงทุ น จัดหาหรือสร้างผลิตภัณฑ์ ทางการเงินใหม่ ๆ ทั้งในและต่างประเทศ ให้ตอบสนองความ ต้องการของลูกค้า โดยจะสร้างแบบแผนการลงทุนอย่างมีระบบ และมีการพิจารณาการกระจายการลงทุน โดยคำนึงถึงความ เหมาะสม และเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าแต่ละราย ซึ่งการ ลงทุนนี้จะครอบคลุมการลงทุนในตราสารหลายประเภท 5. ตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วย ลงทุ น ให้ บ ริ ก ารเป็ น ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและให้ ข้ อ มู ล กองทุนรวมของบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 6. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และการจั ด จำหน่ า ย หลั ก ทรั พ ย์ ให้ บ ริ ก ารที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และเป็ น ผู้ จั ด จำหน่ายและรับประกันการจำหน่ายหลักทรัพย์ทั้งตราสารหนี้ และตราสารทุน ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจำหน่ายและ รั บ ประกั น การจำหน่ า ย ผู้ ร่ ว มจั ด การการจั ด จำหน่ า ยและรั บ ประกันการจำหน่าย ผู้จัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คื อ งานบริ ก ารนายทะเบี ย นหลั ก ทรั พ ย์ ผู้ อ อกหลั ก ทรั พ ย์ นายทะเบียนผู้ถือหลักทรัพย์ และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของ บริ ษั ท ผู้ อ อกหลั ก ทรั พ ย์ โ ครงการการเสนอขายหลั ก ทรั พ ย์ ที่ ออกใหม่แก่กรรมการ หรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) การตลาดและภาวะการแข่งขัน 1. ภาวะอุ ต สาหกรรมของธุ ร กิ จ นายหน้ า ซื้ อ ขาย หลั ก ทรั พ ย์ ใ นปี 2552 ปรั บ ตั ว ดี ขึ้ น เที ย บกั บ ปี 2551 ทั้ ง ด้ า น 50
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
25.40 มีกองทุนที่จัดตั้งใหม่ระหว่างปี 2552 จำนวน 605 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งสิ้น 590,754.83 ล้านบาท โดยกองทุน ส่วนใหญ่ที่จัดตั้งใหม่เป็นกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ ประเภท ตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี จำนวน 375 กองทุน มูลค่า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ 440,787.34 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น สั ด ส่ ว นร้ อ ยละ 74.61 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิกองทุนที่จัดตั้งใหม่ในปี 2552 ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2552 บลจ. ธนชาต มีจำนวน กองทุนรวมภายใต้การจัดการที่เสนอขายประชาชนทั่วไป (Retail Mutual Funds ) จำนวน 78 กองทุ น มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ 74,713.96 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาร้อยละ 2.79 อยู่ใน ลำดั บ ที่ 5 ในจำนวนผู้ ป ระกอบการทั้ ง สิ้ น 20 บริ ษั ท โดยมี
ส่ ว นแบ่ ง ตลาดร้ อ ยละ 4.89 มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น ส่วนใหญ่มาจากการเสนอขายกองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรเกาหลี ซึ่งมีมูลค่ารวม 16,760.97 ล้านบาท หรือร้อยละ 79.25 ของ กองทุนที่เสนอขายทั้งหมด สำหรับกองทุนส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้ การบริ ห ารของ บลจ. ธนชาต ณ วั น ที่ 30 ธั น วาคม 2552 มีจำนวน 23 กองทุน รวมมูลค่าสินทรัพย์สุทธิทั้งสิ้น 8,256.46 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาเป็นมูลค่า 6,741.64 ล้านบาท หรือร้อยละ 445.05 ส่วนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภายใต้การบริหาร ของ บลจ. ธนชาต มีจำนวนกองทุนภายใต้การบริหาร 22 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สนิ สุทธิ 4,511.76 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากปีทผี่ า่ นมา เป็นมูลค่า 504.66 ล้านบาทหรือร้อยละ 12.59
ประเทศไทยมีความกระจุกตัว และธนาคารต้องการดึงดูดลูกค้า เพื่อนำเสนอการให้บริการที่ครบวงจรของธนาคาร ทั้งด้านการเงิน การลงทุน ความสะดวกสบาย ตลอดจนความหรูหราที่ลูกค้าจะ ได้รับ ทั้งนี้ ยังมีการแข่งขันจาก Private Bank ในต่างประเทศ ซึ่งมุ่งเน้นที่การลงทุนในหลากหลายประเภท และหลากหลาย ตราสารทางการเงิ น เพื่ อ สร้ า งผลตอบแทนที่ ป ระทั บ ใจให้ กั บ ลูกค้าชั้นนำภายในประเทศ 4. ธุ ร กิ จ ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และการจั ด จำหน่ า ย หลักทรัพย์มกี ารแข่งขันค่อนข้างรุนแรง จากจำนวนผูป้ ระกอบการ ในธุ ร กิ จ ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น และมี จ ำนวนมาก โดยบางส่ ว นนั้ น เป็ น ผู้ประกอบการที่มีพันธมิตรจากต่างประเทศ นอกจากนี้ ในสภาวะ เศรษฐกิ จ ปั จ จุ บั น เริ่ ม มี ก ารแข่ ง ขั น ในด้ า นราคามากขึ้ น แต่ อย่ า งไรก็ ต าม ปั จ จั ย การแข่ ง ขั น หลั ก ยั ง คงเป็ น การแข่ ง ขั น ด้ า นคุ ณ ภาพของการให้ บ ริ ก าร ความเชี่ ย วชาญของบุ ค ลากร ทั้งด้านการให้คำแนะนำที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้า
และการแก้ ปั ญ หาให้ กั บ ลู ก ค้ า ตลอดจนการสร้ า งสรรค์ แ ละ นำเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ ๆ ที่ ส ามารถสร้ า งมู ล ค่ า เพิ่ ม และ ประโยชน์ให้กับลูกค้าได้ ธุรกิจจัดการลงทุน ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บลจ. ธนชาต ให้ ค วามสำคั ญ และเน้ น การทำตลาด ในส่วนของกองทุนรวมที่เสนอขายแก่ประชาชนทั่วไป (Retail Mutual Funds) ให้มีความหลากหลาย เพื่อให้ครอบคลุมทุก ระดับความต้องการและทุกกลุ่มของผู้ลงทุน ด้วยการเสนอขาย หน่วยลงทุนผ่านช่องทางการจัดจำหน่ายหลายช่องทาง ซึ่งรวมถึง การเสนอขายโดยตรงต่อผู้สนใจลงทุน โดยจัดให้มีบุคลากรที่มี คุณสมบัติตามที่กฎหมายกำหนดควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติ ตามกฎหมาย และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด และเพื่อ ความสะดวกของผู้ลงทุน บลจ. ธนชาต ได้จัดให้มีการเสนอขาย กองทุนผ่านสาขาของธนาคารธนชาต และผู้สนับสนุนการขาย หรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับความ เห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. นอกจากนี้ได้ปรับปรุงการบริการ ให้ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพยิ่งขึ้น ด้วยการพัฒนาการให้บริการซื้อขาย หน่วยลงทุนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ การตลาดและภาวะการแข่งขัน ณ สิ้นปี 2552 มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทั้งสิ้น 20 บริ ษั ท มี มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ จ ากการจั ด การกองทุ น รวม ที่ เ สนอขายประชาชนทั่ ว ไปทั้ ง สิ้ น 1,528,058.14 ล้ า นบาท (ไม่รวมกองทุนรวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุน ต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาใน ระบบสถาบันการเงินและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิ เรียกร้อง) ซึ่งมีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2551 ร้อยละ
ผลิตภัณฑ์ธุรกิจประกัน
การดำเนินธุรกิจประกันของกลุ่มธนชาต แบ่งออกเป็น 2 ประเภทธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจประกันภัย ดำเนินการโดยธนชาต ประกั น ภั ย ให้ บ ริ ก ารประกั น วิ น าศภั ย ทุ ก ประเภท และธุ ร กิ จ ประกันชีวิต ดำเนินการโดย ธนชาตประกันชีวิต ประกอบธุรกิจ หลักประเภทธุรกิจประกันชีวิต สำหรับสถาบันและองค์กร และ สำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจประกันภัย ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ให้ บ ริ ก ารประกั น ภั ย โดยครอบคลุ ม ถึ ง การบริ ก ารรั บ ประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และ ธุรกิจการลงทุน การตลาดและภาวะการแข่งขัน ในปี 2552 ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยยังคงมีอัตรา การเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับ ปี 2551 แต่ ล ะบริ ษั ท พยายามปรั บ ตั ว อย่ า งต่ อ เนื่ อ งเพื่ อ ให้ สามารถแข่งขันได้ด้วยวิธีต่าง ๆ เช่น ใช้กลยุทธ์การแข่งขันด้าน ราคา คิ ด ค้ น ออกแบบผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ ๆ ที่ ร าคาไม่ แ พงแต่ สามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคได้มาก เพิ่มความ 51
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ที่ดีขึ้น ซึ่งปัจจัยเหล่านี้จะเป็นกลไกในการทำงาน และหากปัจจัย ที่ เ กี่ ย วข้ อ งมี ก ารขยายตั ว ตามสมมติ ฐ าน คาดว่ า เบี้ ย ประกั น วินาศภัยไทยน่าจะมีการขยายตัวที่ไม่สูงนักที่ร้อยละ 5.6 โดยมี เบี้ยประกันวินาศภัยรับรวมทั้งสิ้น 115,040.11 ล้านบาท ธุรกิจประกันชีวิต ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ให้บริการด้านความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ โดยแบ่ง เป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ตามลักษณะของลูกค้า ได้แก่ การประกัน รายบุคคล และการประกันกลุ่ม การตลาดและภาวะการแข่งขัน ธนชาตประกันชีวิต มีกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจแบบ Multi-distribution Channel เพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการ ของลู ก ค้ า ที่ ห ลากหลายและแตกต่ า งกั น ไป ด้ ว ยการนำเสนอ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ ส อดคล้ อ งเหมาะสมกั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ปัจจุบันมีช่องทางการขายหลากหลายช่องทาง อันประกอบด้วย การขายผ่านองค์การต่าง ๆ การขายผ่านสหกรณ์ต่าง ๆ การ ขายผ่ า นนายหน้ า ประกั น ภั ย การขายผ่ า นสถาบั น การเงิ น (Bancassurance) และการขายผ่านตัวแทนประกันชีวิต ในปี 2552 ธุรกิจประกันชีวิตมีการขยายตัวเพิ่มขึ้นมาก โดยเฉพาะจากช่องทางการขายผ่าน Bancassurance ซึ่งเป็น
ผลจากปัญหาเศรษฐกิจตกต่ำกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อของ ธนาคารให้โตติดลบ อันเป็นเหตุให้ธนาคารต่างต้องหันพึ่งรายได้ จากค่าธรรมเนียมการขายประกันชีวิต และภาพธุรกิจโดยรวม ในปี 2552 จะขยายตัวได้ประมาณร้อยละ 16-18 ส่วนในปี 2553 คาดว่าจะมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นในอัตราร้อยละ 15-20 ซึ่งจาก ความสำเร็จของการรุกตลาดประกันชีวิตผ่านธนาคารพาณิชย์ใน ปี 2552 ทำให้คาดว่าธนาคารต่าง ๆ ที่ร่วมมือกับบริษัทประกัน ชีวิตที่เป็นพันธมิตร จะให้ความสำคัญในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การส่งเสริมการขาย และการพัฒนาพนักงานธนาคารให้มีความรู้ ทักษะในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมากขึ้น ในขณะที่ ช่องทางตัวแทนก็จะให้ความสำคัญกับการพัฒนาตนเองเพื่อให้มี ทักษะในการเป็นผู้ให้คำปรึกษาและวางแผนการบริหารเงินให้กับ ลูกค้า ในช่ ว ง 11 เดื อ น ของปี 2552 ธนชาตประกั น ชี วิ ต มีส่วนแบ่งการตลาดของเบี้ยประกันภัยรับรวมทุกประเภทร้อยละ 4.71 หรืออยู่ในลำดับที่ 8 ของตลาด และมีส่วนแบ่งตลาดของ เบี้ยประกันภัยรับปีแรกร้อยละ 13.27 หรืออยู่ในลำดับที่ 2 ของ ตลาด แนวโน้มอุตสาหกรรมประกันชีวิตปี 2553 คาดว่าจะมี อัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นในอัตราร้อยละ 15-20 จากแนวโน้มการ ฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกที่จะส่งผลดีต่อธุรกิจไทยในทุกภาคส่วน อันมีส่วนช่วยเกื้อหนุนการขยายตัวของธุรกิจประกันชีวิต ตาม อำนาจซื้อและความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับ
คุ้มครองใหม่ ๆ เพื่อดึงดูดความสนใจของลูกค้า ตลอดจนทำ โฆษณาผ่ า นสื่ อ ต่ า ง ๆ ทั้ ง ทางโทรทั ศ น์ วิ ท ยุ หนั ง สื อ พิ ม พ์ ป้ายโฆษณาตามสถานที่ต่าง ๆ รวมถึงสร้างภาพลักษณ์ให้บริษัท เป็นที่รู้จักของผู้บริโภคหรือลูกค้ามากขึ้น นอกจากนี้ หลายบริษัท ยังมุ่งเน้นปรับปรุงและพัฒนาการให้บริการหลังการขาย และการ ขยายช่องทางการจัดจำหน่าย มีการปรับปรุงกระบวนการทำงาน ให้รวดเร็วมากขึ้น ด้วยการนำเทคโนโลยีใหม่ ๆ เข้ามาใช้อำนวย ความสะดวกและลดขั้นตอนการดำเนินงาน ขณะเดียวกันหลาย บริษัทได้สร้างพันธมิตรทางการค้าที่มีเครือข่ายการจัดจำหน่าย กว้างขวาง เช่น สาขาธนาคารพาณิชย์ ร้านค้าสะดวกซื้อ ห้าง สรรพสินค้าหรือห้างค้าปลีกรายใหญ่ต่าง ๆ เพื่อเพิ่มศักยภาพใน การแข่งขัน ให้สามารถเข้าถึงลูกค้ารายย่อยได้อย่างทั่วถึง รวมถึง การขายทางโทรศัพท์ (Telemarketing) ด้วย ธนชาตประกันภัย มุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสาย ผลิตภัณฑ์ และนำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสม สอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่ม ลูกค้า คำนึงถึงอัตราเบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้ง การปรั บ แผนเชิ ง รุ ก ทางการแข่ ง ขั น ให้ ทั น กั บ ภาวการณ์ ที่ เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทางการจัดจำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่ม ลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุ่มลูกค้าหลักส่วนใหญ่ ประมาณร้อยละ 95 ของจำนวนลูกค้าทั้งหมด ได้แก่ กลุ่มลูกค้า รายย่อยที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกันอยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยที่ลูกค้าเลือก ได้ แ ก่ การประกั นภัยรถยนต์ และการประกันอัคคีภัยบ้านอยู่ อาศั ย กลุ่ ม ลู ก ค้ า ดั ง กล่ า วมาจากลู ก ค้ า สิ น เชื่ อ ของธนาคาร ธนชาต และการทำการตลาดของธนชาตประกันภัยเอง สำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ที่ มี ทุ น ประกั น ของทรั พ ย์ สิ น เอา ประกั น ตั้ ง แต่ 5 ล้ า นบาทขึ้ น ไปนั้ น ได้ แ ก่ ลู ก ค้ า กลุ่ ม สถาบั น องค์กรเอกชนที่ดำเนินกิจการธุรกิจในหลากหลายสาขา ทั้งการ พาณิชย์และอุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะของฐานลูกค้าทีไ่ ด้กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้วา่ ตั้งแต่ธนชาตประกันภัย ได้เริ่มประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยมา มิได้มีการพึ่งพิงลูกค้ารายหนึ่งรายใดเกินร้อยละ 30 ของรายได้ รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้ ได้เปิดดำเนินการให้บริการ รับประกันภัยเฉพาะแก่ลูกค้าภายในประเทศเท่านั้น ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทยจากประมาณ การเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของปี 2553 อ้างอิงบริษัท ไทยรับ ประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) โดยคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจไทยจะ มีการขยายตัวอยู่ระหว่างร้อยละ 0.25-1.00 เนื่องจากรัฐบาลของ ประเทศที่ได้รับผลกระทบจากวิกฤตการณ์ทางการเงินทั้งหลายได้ ให้ความสำคัญกับปัญหา และพยายามใช้นโยบายและมาตรการ ที่จำเป็น เพื่อช่วยบรรเทาความรุนแรงของผลกระทบที่เกิดขึ้น ประกอบกับความรุนแรงของปัญหามีแนวโน้มเป็นไปในทิศทาง 52
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
อัตราดอกเบีย้ ธนาคารทีย่ งั อยูใ่ นช่วงชะลอตัว ขณะทีผ่ ลตอบแทน จากธุรกิจประกันชีวิตอยู่ในอัตราที่สูงกว่า ทำให้มีการร่วมมือกัน ระหว่างธนาคารและบริษัทประกันชีวิตที่จะร่วมกันขยายการขาย ผ่าน Bancassurance การเพิ่มช่องทางการขายใหม่ ๆ เพื่อให้ เข้ า ถึ ง ลู ก ค้ า การพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ ๆ ที่ ส นองต่ อ ความ ต้องการของลูกค้าให้เหมาะสมแต่ละช่องทางการขาย และแรง สนับสนุนของภาครัฐบาลที่อาจจะเพิ่มวงเงินลดหย่อนภาษีจาก เบี้ยประกันภัยกรณีซื้อประกันสุขภาพหรือการประกันอุบัติเหตุ ส่วนบุคคล การหักลดหย่อนภาษีสำหรับกรมธรรม์แบบบำนาญ ฯลฯ การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ แหล่งที่มาของเงินทุน แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารธนชาต นอกจากจะ ได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ซึ่งในปี 2552 มีจำนวน 19,346 ล้านบาท รวมถึงสำรองตามกฎหมาย และกำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนาคารธนชาต ยังได้จากแหล่งที่มาที่สำคัญอีก 2 แห่ง คือ 1. เงิ น ฝาก ณ สิ้ น ปี 2552 มี จ ำนวน 266,727 ล้านบาท ลดลงจาก 270,832 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 2. เงินกู้ยืม จำนวน 90,936 ล้านบาท แบ่งเป็นแหล่ง เงิ น ทุ น ที่ ไ ด้ จ ากเงิ น กู้ ยื ม ระยะสั้ น จำนวน 75,936 ล้ า นบาท ส่วนใหญ่เป็นตั๋วแลกเงินระยะสั้น เนื่องจากธนาคารธนชาตเพิ่ม ช่องทางในการออมเงินให้ลูกค้าด้วยการออกตั๋วแลกเงินระยะสั้น และเงินกู้ยืมระยะยาวจำนวน 15,000 ล้านบาท การจั ด หาเงิ น ทุ น หรื อ ให้ กู้ ยื ม ผ่ า นบุ ค คลที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารธนชาตได้ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต ดังนี้
1. ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง (บริษัทย่อยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง เพื่อใช้ ในการให้เช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุ่ม
ธนชาต โดยในปี 2552 มียอดเงินกูค้ งค้างจำนวน 2,168 ล้านบาท ลดลงจาก 3,645 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 2. ทีลีสซิ่ง (บริษัทย่อยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่ทีลีสซิ่ง เพื่อใช้ในการ ให้ เ ช่ า ซื้ อ รถยนต์ เ พื่ อ การพาณิ ช ย์ ทุ ก ประเภท และรถยนต์ นั่ ง
ส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน รวมทั้งรถจักรยานยนต์ ตามการอนุญาต จาก ธปท. เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2550 โดยอนุญาตให้บริษัทฯ ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถจักรยานยนต์แทน บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลี ส ซิ่ ง จำกั ด และในปี 2552 มี ย อดเงิ น กู้ ค งค้ า งจำนวน 634 ล้านบาท ลดลงจาก 824 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 3. เนชั่นแนลลีซซิ่ง (บริษัทย่อยของบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด) ธนาคารธนชาตให้ กู้ ยื ม แก่ เ นชั่ น แนลลี ส ซิ่ ง เพื่ อ ใช้ ในการให้เช่าซื้อทรัพย์สินและให้เช่าทรัพย์สินแบบลีสซิ่ง โดยในปี 2552 มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 77 ล้านบาท 4. ธนชาตกฎหมายฯ (บริษัทย่อยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตให้ กู้ ยื ม แก่ ธ นชาตกฎหมายฯ เพื่อใช้ในการบริการงานที่ปรึกษากฎหมาย งานนิติกรรมสัญญา งานฟ้ อ งคดี แ ละบั ง คั บ คดี และงานประเมิ น ราคาทรั พ ย์ สิ น หลั ก ประกั น โดยในปี 2552 มี ย อดเงิ น กู้ ค งค้ า งจำนวน 10 ล้านบาท ยอดเงินกู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มธนชาตดังกล่าวเป็นจำนวน ทั้งสิ้น 2,889 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.02 ของยอดเงินที่ให้กู้ยืม ทั้งหมด ณ สิ้นปี 2552 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงินภายใต้การ อนุญาตจาก ธปท.
สนับสนุนการจัดอบรม “พัฒนากสิกรรมธรรมชาติสู่ระบบเศรษฐกิจพอเพียง” โดยผู้เชี่ยวชาญจากศูนย์กสิกรรม ธรรมชาติโป่งแรด จังหวัดจันทบุรี เพือ่ ให้เด็ก ๆ สามารถนำความรูไ้ ปประยุกต์ใช้ในชีวติ ประจำวัน และปลูกจิตสำนึก ในการใช้ชีวิตพอเพียง พัฒนาศักยภาพเยาวชนให้เป็นผู้ใหญ่ที่ดีของสังคมในอนาคต 53
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง
คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่
ภาวะเศรษฐกิ จ ของไทยในปี 2552 ที่ ผ่ า นมามี ก าร หดตัวตามสถานการณ์เศรษฐกิจโลกที่มีการหดตัวอย่างรุนแรง โดยเฉพาะในไตรมาสที่ 1 อันมีสาเหตุมาจากภาวะสินเชื่อตึงตัว และการขาดสภาพคล่ อ งของสถาบั น การเงิ น รวมถึ ง การขาด ความเชื่อมั่นของภาคธุรกิจและภาคครัวเรือน ซึ่งส่งผลให้การ ส่งออกของไทยทุกรายการที่สำคัญในทุกตลาดลดลงอย่างมาก ประกอบกั บ ปั ญ หาทางการเมื อ งภายในของไทยที่ ส่ ง ผลให้ เศรษฐกิจหดตัวรุนแรงกว่าที่คาดการณ์ไว้ แต่จากการฟื้นตัวของ เศรษฐกิจโลกตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 ส่งผลให้การส่งออกของไทย เริ่มดีขึ้นประกอบกับมาตรการต่าง ๆ ในการกระตุ้นเศรษฐกิจ ของรัฐบาลได้ช่วยให้เศรษฐกิจไทยส่งสัญญาณการฟื้นตัวอย่าง ต่อเนื่อง ประชาชนมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้น นักท่องเที่ยวชาวต่างชาติ เดินทางเข้ามาในประเทศเพิ่มขึ้น และจากแนวโน้มของเศรษฐกิจ ไทยในปี 2553 ที่คาดว่าจะมีการฟื้นตัวเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากการ ฟื้ น ตั ว ของเศรษฐกิ จ โลกที่ จ ะส่ ง ผลให้ มี ก ารฟื้ น ตั ว ของภาค การผลิตและการท่องเที่ยวของไทยด้วย ธนาคารธนชาตและกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตยังคง ตระหนั ก ถึ ง ความเสี่ ย งดั ง กล่ า ว คณะกรรมการและผู้ บ ริ ห าร ระดับสูงของธนาคารธนชาตจึงยังคงมีการกำกับดูแลการดำเนิน ธุรกิจอย่างใกล้ชิด และมีการพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงอย่าง ต่อเนื่อง เพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ดี การให้
สินเชื่อนับเป็นธุรกิจหลักที่ก่อให้เกิดรายได้แก่ธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตยังคงมีการพัฒนามาตรการในการปล่อยสินเชื่อ และปรับปรุงพัฒนาเครื่องมือในการวัดความเสี่ยงด้านเครดิต เช่น Behavior Scoring อย่างต่อเนื่อง เพื่อช่วยให้ธนาคารธนชาต สามารถจัดการความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม และสอดคล้องกับ ลักษณะของความเสี่ยง (Risk Profile) นอกจากนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าฐานะการเงินของธนาคาร ธนชาตมีความแข็งแกร่ง มั่นคง ธนาคารธนชาตอยู่ระหว่างการ พั ฒ นากระบวนการประเมิ น ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น (ICAAP) ตามเกณฑ์ Basel II : Pillar 2 ขึ้น ตามแนวทางที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย “ธปท.” กำหนด ซึ่งจะทำให้ธนาคาร ธนชาตสามารถบริหารจัดการเงินกองทุนอย่างมีประสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น และเพื่อให้สามารถควบคุมและบริหารความเสี่ยงได้ อย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารธนชาตได้วางโครงสร้างองค์กร เพื่อสนับสนุนการดำเนินงานให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่าน การกำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้
คณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการ บริหาร มีบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการ บริหารความเสี่ยงในลักษณะภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการดำเนินงานของธนาคาร ธนชาต โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมายการดำเนินงาน และฐานะการเงินของธนาคารธนชาต คณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง (Risk Management Committee) มี บ ทบาทในการกำหนดกลยุ ท ธ์ และพั ฒ นา กระบวนการบริ ห ารความเสี่ ย ง รวมทั้ ง กลั่ น กรองนโยบาย และแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อ
คณะกรรมการบริ ห ารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต พิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มี บทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ ถูกต้องตามข้อบังคับของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบ ประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยง และระบบการควบคุมภายใน
คณะกรรมการในระดับปฏิบัตการ ได้แก่
คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาท ในการกำกับดูแลโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สิน ให้เหมาะสมกับ ลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยง ของธนาคารธนชาต คณะกรรมการพิ จ ารณาการลงทุ น (Investment Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการลงทุนในตราสาร ทางการเงินต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต ให้สอดคล้องกับนโยบาย การบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคารธนชาต คณะกรรมการพิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ (Credit Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการให้สินเชื่อ ธุรกรรม อื่ น ๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การให้ เ ครดิ ต ให้ ส อดคล้ อ งกั บ นโยบาย การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารธนชาต 54
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คณะกรรมการบริ ห ารความปลอดภั ย ระบบ
สารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการกำหนดนโยบายความปลอดภัย ระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการป้ อ งกั น ความเสี่ ย งที่ อ าจ
เกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทั้งติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบ สารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้
ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
คณะกรรมการธนาคาร สายงานตรวจสอบ สายงานบริหารความเสี่ยง
คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
คณะกรรมการตรวจสอบ ฝ่ายกำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับ
คณะกรรมการบริหาร
Head of Risk
ฝ่ายบริหารความเสี่ยง ฝ่ายวิเคราะห์์เครดิต ฝ่ายควบคุมความเสี่ยง
คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน
คณะกรรมการบริหาร สภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย
คณะกรรมการบริหาร ความปลอดภัย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
ประธานเจ้าหน้าที่ ปฏิบัติการ Head of Operation
55
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
การจั ด ให้ มี ก ารประเมิ น ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ของผู้ กู้ หรื อ คู่สัญญา หรือผู้ออกตราสารประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตามความเหมาะสมของประเภทคู่สัญญา และมอบหมายให้หน่วยงานวิเคราะห์สินเชื่อ ซึ่งเป็นหน่วยงาน อิสระเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้วยแบบวิเคราะห์ดังกล่าว ทั้งนี้ คณะกรรมการที่ มี อ ำนาจในการพิ จ ารณาสิ น เชื่ อ จะเป็ น ผู้พิจารณาตัดสินใจเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้ หรือคู่สัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุนที่เหมาะสม และเงื่อนไข ต่าง ๆ ในการให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน รวมทั้งควบคุมสถานะ ความเสี่ยงทั้งในระดับภาพรวม ด้วยการกระจายความเสี่ยงทาง ด้านสินเชื่อไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุ่มลูกค้าต่าง ๆ กันอย่าง เหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสี่ยงที่กำหนดไว้ อีกทั้งยังมี การติดตามดูแลคุณภาพสินเชื่อให้มีการจัดการอย่างเหมาะสม ดำเนิ น การด้ ว ยความระมั ด ระวั ง รอบคอบ เน้ น การพิ จ ารณา ศั ก ยภาพของธุ ร กิ จ และความสามารถในการชำระหนี้ คื น เป็ น ปัจจัยสำคัญ โดยมีหน่วยงานควบคุมความเสี่ยงซึ่งเป็นหน่วยงาน อิสระทำหน้าที่ตรวจสอบการทำธุรกรรมด้านเครดิต ให้เป็นไป ตามนโยบายและแนวทางบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต และ มี ห น่ ว ยงานตรวจสอบติ ด ตามให้ มี ก ารสอบทานสิ น เชื่ อ ตาม แนวทางของ ธปท. เพื่ อ ให้ ผ ลตอบแทนสอดรั บ กั บ ความเสี่ ย งที่ ไ ด้ รั บ ธนาคารธนชาตมีการนำเครื่องมือในการวัดผลตอบแทนหลังหัก ค่ า ความเสี่ ย งต่ อ เงิ น กองทุ น หรื อ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตจัดให้มี การทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress Test เพื่อคาดการณ์ความ เสี ย หายที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น ในภาวะวิ ก ฤต ที่ จ ะส่ ง ผลให้ ลู ก หนี้ มี ความสามารถในการชำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถชำระหนี้ตาม เงื่อนไขที่กำหนดในสัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ ที่กำหนดขึ้นให้มีผลกระทบต่อการทำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม ที่ลูกหนี้ดำเนินธุรกิจอยู่ ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สำคัญ มีดังนี ้ 1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ ธนาคารธนชาตมีเป้าหมายในการกระจายสินเชื่อ ให้แก่กลุ่มลูกค้าต่าง ๆ โดยเน้นในกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพดีและ พยายามควบคุมไม่ให้เกิดการกระจุกตัวในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งมาก จนเกินไป มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มี ก ารติ ด ตามวิ เ คราะห์ แ ละรายงานผลต่ อ คณะกรรมการที่ เกี่ ย วข้ อ งอย่ า งสม่ ำ เสมอ ทั้ ง นี้ เพื่ อ ลดความเสี่ ย งอั น เกิ ด ขึ้ น จากปัจจัยอื่นที่ไม่สามารถควบคุมได้มากระทบกับธุรกิจกลุ่มใด กลุ่ ม หนึ่ ง ที่ ไ ด้ รั บ การสนั บ สนุ น สิ น เชื่ อ จากธนาคารธนชาตใน สัดส่วนที่มากเกินไป
• การดำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้โครงสร้างองค์กร ที่มีการสอบยันและถ่วงดุลอำนาจ (Check and Balance) มี หน่วยงานที่ทำหน้าที่ควบคุมติดตามความเสี่ยง (Middle Office) ได้แก่ ฝ่ายควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Department) และ หน่วยงานทีบ่ นั ทึกรายการ (Back Office) แยกออกจากหน่วยงาน ที่ทำธุรกรรม (Front Office) • ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายและแนวทางการ บริ ห ารความเสี่ ย งอย่ า งชั ด เจนเป็ น ลายลั ก ษณ์ อั ก ษร ซึ่ ง ได้ กำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้ถือปฏิบัติตาม และยังได้กำหนดกระบวนการ บริ ห ารความเสี่ ย งที่ ถื อ เป็ น แนวทางปฏิ บั ติ 4 ขั้ น ตอน ได้ แ ก่ 1) การระบุ ถึ ง ลั ก ษณะของความเสี่ ย ง และปั จ จั ย ความเสี่ ย ง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจำลอง (Model) ที่เหมาะสม สำหรับวัดค่าความเสี่ยง 3) การควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับ ที่ยอมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสี่ยงเพื่อจัดการ ความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การกำหนดขนาดและสั ด ส่ ว นค่ า ความเสี่ ย งที ่
แตกต่างกัน ทำให้ธนาคารธนชาตสามารถรับรู้ถึงระดับความ รุนแรงของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเพื่อใช้เป็นเพดานในการ ควบคุ ม ค่ า ความเสี่ ย งที่ ส ามารถยอมรั บ ได้ และใช้ เ ป็ น ระดั บ สัญญาณเตือนภัยก่อนที่จะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริ ห ารความเสี่ ย งข้ า งต้ น มี ก ารพั ฒ นาขึ้ น บนพื้นฐานของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสม ทันต่อเหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงาน เป็นสำคัญ
ประเภทความเสี่ยงที่สำคัญของธนาคารธนชาต มีดังนี้ 1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk)
ความเสี่ยงด้านเครดิต คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ ลูกหนี้หรือคู่สัญญามีการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติ ตามเงื่ อ นไขที่ ไ ด้ ต กลงไว้ โดยอาจเกิ ด จากการประสบปั ญ หา ทางการเงิ น ของลู ก หนี้ จากความผั น ผวนทางเศรษฐกิ จ ซึ่ ง ส่ ง
ผลกระทบต่อธุรกิจ ความผิดพลาดในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารธนชาต ความเสี่ยงดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากการทำธุรกรรมทางการ เงินโดยปกติ เช่น การให้กู้ยืมหรือให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน หรือการค้ำประกัน ธุรกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิตและ การลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ (Market Instrument) ที่ อ อกโดยองค์ ก รของรั ฐ หรื อ รั ฐ วิ ส าหกิ จ ที่ รั ฐ บาลหรื อ ธปท. ไม่ค้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น ภายใต้นโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิต ธนาคารธนชาตได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริ่มจาก
56
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 31 ธันวาคม 2551 จำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ
2552
2551
มูลหนี้ (ล้านบาท)
ร้อยละ
มูลหนี้ (ล้านบาท)
ร้อยละ
บริษัทใหญ่และบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ เงินให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย เงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ
3,337 2,606 16,153 15,590 15,677 6,948 206,320 16,228
1.18 0.92 5.71 5.51 5.54 2.46 72.94 5.74
12,815 1,152 12,819 14,625 13,015 7,393 198,344 13,065
4.69 0.42 4.69 5.35 4.76 2.71 72.59 4.78
รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
282,859
100.00
273,228
100.00
จากข้อมูลสินเชื่อโดยรวมพบว่า ธนาคารธนชาตมีการ ขยายสินเชื่อเช่าซื้ออย่างต่อเนื่อง ทำให้สัดส่วนเงินให้กู้ยืมเพื่อ
เช่าซื้อเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 72.59 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 เป็นร้อยละ 72.94 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่ เป็ น สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ สำหรั บ บุ ค คลธรรมดา ซึ่ ง จะมี ว งเงิ น ไม่ สู ง มากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้
1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต่ำกว่า มาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละ สถาบันการเงิน เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุน ของธนาคารธนชาต ซึ่งธนาคารธนชาตได้ให้ความสำคัญและ พยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อด้วยการกำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม่ำเสมอ
สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 เทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2551 เป็นดังนี ้ สินเชื่อจัดชั้น
2552 มูลหนี้ (ล้านบาท)
2551 ร้อยละ
มูลหนี้ (ล้านบาท)
ร้อยละ
ต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ
1,336 2,005 5,046
15.93 23.91 60.16
1,547 1,629 4,029
21.47 22.61 55.92
รวม
8,387
100.00
7,205
100.00
ธนาคารธนชาตมีปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น จาก 7,205 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 เป็น 8,387 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 เป็นผลจากภาวะเศรษฐกิจ ชะลอตั ว เมื่ อ พิ จ ารณาจากภาพรวมของสิ น เชื่ อ สิ น เชื่ อ
ด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 2.97 ของยอดรวมเงินให้ สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.64 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 และสามารถจำแนกตามประเภทธุรกิจได้ ดังนี้
57
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สินเชื่อด้อยคุณภาพจำแนกตามประเภทธุรกิจ ประเภทธุรกิจ
2552
2551
มูลหนี้ (ล้านบาท)
ร้อยละ
มูลหนี้ (ล้านบาท)
ร้อยละ
การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ เงินให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย เงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ
7 913 1,015 105 516 4,627 1,204
0.08 10.89 12.10 1.25 6.15 55.17 14.36
9 909 856 141 418 3,735 1,137
0.12 12.62 11.88 1.96 5.80 51.84 15.78
รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
8,387
100.00
7,205
100.00
ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารธนชาตไม่ มี ความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดจากสินเชื่อด้อยคุณภาพในส่วนที่ หลักประกันไม่คุ้มวงเงินภายหลังจากหักสำรองหนี้สูญ เนื่องจาก
ธนาคารธนชาตมี ก ารตั้ ง สำรองร้ อ ยละ 100 ในสิ น เชื่ อ ด้ อ ย คุณภาพส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ตามมาตรฐานการบัญชีสากล ฉบับที่ 39 (IAS39)
สินเชื่อด้อยคุณภาพ
(หน่วย : ล้านบาท)
2552
สินเชื่อด้อยคุณภาพ หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม สำรองหนี้สูญ
8,387 6,407 6,407
หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้มหลังหักสำรองหนี้สูญ
-
2551
เปลี่ยนแปลง
7,205 1,182 5,338 1,069 5,338 1,069 -
การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา
-
(หน่วย : ล้านบาท)
จำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ) ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยง จากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ นั่นคือ หลังจากปรับโครงสร้าง หนี้ ลูกหนี้มีการผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพ อีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารธนชาต ในส่วนของ การปรับโครงสร้างหนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ลูกหนี้ที่ได้ทำ สัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็น
2552
2551
10,600 5,280 1,964 33
381 2,645 883 20
282,859
273,228
1.87
0.97
จำนวนเงินรวม 5,280 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.87 ของยอด รวมเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ เพิม่ ขึน้ จาก 2,645 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 โดยยอดรวมของหนี้ปรับโครงสร้าง ดั ง กล่ า วหากคำนวณสุ ท ธิ จ ากหลั ก ประกั น จะมี มู ล ค่ า รวม ประมาณ 1,964 ล้านบาท 58
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน สำหรั บ การให้ สิ น เชื่ อ ที่ มี ห ลั ก ทรั พ ย์ เ ป็ น หลั ก ประกัน ธนาคารธนชาตกำหนดให้มีการวิเคราะห์และจัดระดับ คุ ณ ภาพของหลั ก ประกั น แต่ ล ะประเภท โดยพิ จ ารณาถึ ง สภาพคล่องและความเสี่ยงของหลักประกันนั้น และนำผลการ วิเคราะห์ดังกล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึ่งในการจัดระดับความเสี่ยง ของสินเชือ่ ทัง้ นี้ หลักประกันดังกล่าวไม่วา่ จะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หรือสังหาริมทรัพย์ที่ประเมินราคาได้ ต้องมีการประเมินราคาหรือ ตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนดไว้ ในช่ ว งที่ ผ่ า นมาธุ ร กรรมสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ของธนาคารธนชาตมีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งตามประกาศ ธปท. เรื่ อ งสิ น ทรั พ ย์ ไ ม่ มี ร าคาหรื อ เรี ย กคื น ไม่ ไ ด้ เมื่ อ เดื อ น ธันวาคม 2549 ได้กำหนดเกณฑ์การกันสำรองให้สอดรับกับ IAS 39 สามารถนั บ รถยนต์ เ ป็ น หลั ก ประกั น ได้ ซึ่ ง รถยนต์ ถื อ เป็ น กรรมสิทธิ์ของธนาคารธนชาต หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารธนชาตสามารถดำเนินการครอบครองสินทรัพย์ได้ใน ทันทีเพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารธนชาต อาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถยึดรถยนต์ที่เป็นหลักประกัน ได้ รวมทั้ ง ความเสี่ ย งจากการจำหน่ า ยรถยนต์ แ ต่ ไ ม่ ส ามารถ ชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะ ตลาดรถยนต์ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ที่ได้ยึดมา เป็นต้น 1.4 ความเสี่ยงจากการค้ำประกันและการอาวัล ธนาคารธนชาตได้ให้บริการกับลูกค้าที่ก่อให้เกิด ภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การ ค้ำประกันการกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารธนชาตมีความเสี่ยงจากการที่ ต้ อ งเข้ า ไปรั บ ผิ ด ชอบแทนลู ก ค้ า ในกรณี ที่ ลู ก ค้ า ไม่ ส ามารถ ปฏิบัติตามสัญญา สำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการค้ำประกัน และการอาวัล ธนาคารธนชาตได้ดูแลและควบคุมความเสี่ยง ดังกล่าวด้วยการตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณา อนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทาง เดียวกับการให้สินเชื่อตามปกติของธนาคารธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมี ภาระผู ก พั น จากการรั บ อาวั ล ตั๋ ว เงิ น และการค้ ำ ประกั น การ กู้ ยื ม เงิ น จำนวน 5,608 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 1.35 ของ สินทรัพย์ทั้งหมด
2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk)
ความเสี่ ย งด้ า นตลาด คื อ ความเสี่ ย งที่ เ กิ ด จากการ เคลือ่ นไหวของอัตราดอกเบีย้ อัตราแลกเปลีย่ นเงินตราต่างประเทศ เงินกองทุน และราคาตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบ ในทางลบต่ อ รายได้ ข องธนาคารธนชาต โดยแบ่ ง ออกเป็ น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตรา ดอกเบี้ ย และความเสี่ ย งด้ า นอั ต ราแลกเปลี่ ย น โดยธนาคาร ธนชาตมีนโยบายในการควบคุมและจัดการความเสี่ยงให้อยู่ใน ระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตามนโยบายการบริหารความเสี่ยง ของธนาคารธนชาต 2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผล กระทบในทางลบ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตราสารหนี้ และตราสารทุน ทำให้มูลค่าของเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย ของธนาคารธนชาตลดลง ธนาคารธนชาตได้ พั ฒ นาเครื่ อ งมื อ ในการวั ด ความเสี่ยงโดยใช้แบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุนสูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือ ครองหลักทรัพย์ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด โดยธนาคารธนชาต ได้ ใ ช้ ค่ า ความเสี่ ย งที่ ค ำนวณได้ เ ป็ น แนวทางในการกำหนด ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และมอบหมายให้คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุม และติดตามความเสี่ยงด้านนี้ ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า เครื่ อ งมื อ ดั ง กล่ า วมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและมี ความแม่นยำ ธนาคารธนชาตกำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือ ด้วยการทำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากนี้ ธนาคาร ธนชาตมีการจำลองเหตุการณ์รุนแรงอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบ ต่อการลดลงของราคาหลักทรัพย์ในตลาดอย่างรุนแรงเฉียบพลัน หรือทำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้และเงินกองทุน อย่างไร ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 เงิ น ลงทุ น ที่ มี ไ ว้ เ พื่ อ ค้ า
และเผื่อขายของธนาคารธนชาตจำแนกตามประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี้
59
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท)
มูลค่ายุติธรรม 2552 2551
เงินลงทุนชั่วคราว เงินลงทุนเพื่อค้า เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ
- 11,572 1,000 336
- 1,977 427 -
รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายชั่วคราว
12,908
2,404
เงินลงทุนระยะยาว เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ หลักทรัพย์จดทะเบียน หน่วยลงทุน
19,513 4,758 5,667 402 -
693 2,838 - 253 376
รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายระยะยาว
30,340
4,160
รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย
43,248
6,564
จากการคาดการณ์ว่าภาวะเศรษฐกิจของประเทศ และของโลกได้ผ่านภาวะตกต่ำมาแล้ว และจะเริ่มฟื้นตัวในปี 2553 ธนาคารธนชาตจึงได้เพิ่มการลงทุนในตราสารหนี้ระยะยาว มากขึ้ น ทั้ ง ตราสารหนี้ ใ นประเทศและต่ า งประเทศ ที่ มี อั น ดั บ ความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับที่ดี โดยเน้นการลงทุนในพันธบัตร รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ จากเหตุผลดังกล่าวจึงทำให้คา่ ความเสีย่ ง ด้านราคาโดยรวมของธนาคารธนชาตปรับเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับ
ปีก่อน 2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk) เป็ น ความเสี่ ย งที่ ร ายได้ ห รื อ เงิ น กองทุ น ได้ รั บ ผลกระทบในทางลบ จากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของ รายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความ อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ในระยะเวลา ต่าง ๆ กันในระดับที่ไม่เหมาะสม ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) ของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมี เ ป้ า หมายที่ จ ะดำเนิ น งานภายใต้ ระบบบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นอั ต ราดอกเบี้ ย ที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ระยะยาว คื อ สามารถรั ก ษาระดั บ ความสั ม พั น ธ์ ข องสั ด ส่ ว น โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย ในช่ ว งระยะเวลาต่ า ง ๆ ให้ อ ยู่ ใ นระดั บ ที่ เ หมาะสำหรั บ การ
ดำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธนาคารธนชาตและ ผู้ถือหุ้น ธนาคารธนชาตจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยง ด้ า นอั ต ราดอกเบี้ ย เพื่ อ ให้ ส ามารถวิ เ คราะห์ ผ ลกระทบที่ อ าจ เกิดขึ้นจากความเหลื่อมล้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตรา ดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพันในแต่ละ ช่วงเวลา (Interest Rate Gap Analysis) เพื่อให้การดำเนินงาน ของธนาคารธนชาตมีความเสี่ยงอยู่ในขอบเขตที่สามารถยอมรับ ได้ จึงได้จัดให้มีการกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับ สัญญาณเตือนภัยที่ยอมรับได้โดยพิจารณาจากโครงสร้างของ สินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละช่วงเวลาตาม แผนธุรกิจของธนาคารธนชาต และมอบหมายให้คณะกรรมการ บริ ห ารสภาพคล่ อ งและอั ต ราดอกเบี้ ย ควบคุ ม และติ ด ตาม ความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด โดยมีการติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจ เป็นสาเหตุของปัจจัยความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อกำหนด มาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 วิ เ คราะห์ ต ามระยะเวลาที่ จ ะมี ก ารเปลี่ ย นแปลงอั ต รา ดอกเบี้ ย ตามสั ญ ญาของสิ น ทรั พ ย์ แ ละหนี้ สิ น ทางการเงิ น ของ ธนาคารธนชาต ดังนี้
60
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท)
รายการ
ระยะเวลาการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบกำหนด เมื่อทวงถาม 0 - 3 เดือน 3 - 12 เดือน 1 - 5 ปี เกิน 5 ปี ไม่มีดอกเบี้ย
รวม
สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ
- 457 - 46,415
- 58,361 4,755 6,569
- - 1,268 - 19,517 32,068 14,352 180,604
- - 2,983 33,585
3,665 3,665 3,909 63,995 5,035 64,358 1,052 282,577
รวมสินทรัพย์ทางการเงิน
46,872
69,685
35,137 212,672
36,568
13,661 414,595
หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม เงินกู้ยืม
86,761 9,400 - -
60,860 10,255 - 58,673
74,047 1,717 - 17,263
44,432 306 - 15,000
- - - -
627 266,727 487 22,165 2,112 2,112 - 90,936
รวมหนี้สินทางการเงิน
96,161 129,788
93,027
59,738
-
3,226 381,940
ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารธนชาต มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนในระดับต่ำ เนื่องจากสินทรัพย์ ที่เป็นเงินตราต่างประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารธนชาตได้ทำสัญญา แลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว
จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินข้างต้น หากอั ต ราดอกเบี้ ย ในตลาดปรั บ เพิ่ ม ขึ้ น จากระดั บ ปั จ จุ บั น จะ ทำให้มรี ายได้ดอกเบีย้ สุทธิสำหรับช่วงเวลา 1 ปีขา้ งหน้าปรับลดลง อันเนื่องมาจากการขยายธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารธนชาต ซึ่งอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk) เป็ น ความเสี่ ย งที่ ร ายได้ ห รื อ เงิ น กองทุ น ของ ธนาคารธนชาตได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวน ของอัตราแลกเปลี่ยนจากการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ หรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็น ความเสี่ยงที่เกิดจากการทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลง มู ล ค่ า จากเงิ น สกุ ล เงิ น ต่ า งประเทศเป็ น สกุ ล เงิ น ท้ อ งถิ่ น (Translation Risk) ธนาคารธนชาตมอบหมายให้ ค ณะกรรมการ บริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (ALCO) เป็นผู้ควบคุมและ ติดตามความเสีย่ งประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้อง ระหว่างโครงสร้างและอายุครบกำหนดของสินทรัพย์และหนี้สิน
ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับธนาคารธนชาตมีนโยบาย ในการกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของ การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้และเงินกองทุน ซึ่งใช้แบบจำลองของ VaR เป็นเครื่องมือในการวัดค่าความเสี่ยง ดังกล่าว อย่างไรก็ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคาร ธนชาตมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น
3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk)
ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจาก การที่ ธ นาคารธนชาตไม่ ส ามารถชำระหนี้ สิ น และภาระผู ก พั น
เมื่อถึงกำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรื อ ไม่ ส ามารถจั ด หาเงิ น ทุ น ได้ เ พี ย งพอ หรื อ สามารถจั ด หา เงินทุนได้แต่ด้วยต้นทุนที่สูงเกินกว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจ ส่ ง ผลกระทบต่ อ รายได้ แ ละเงิ น กองทุ น ของธนาคารธนชาต ในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไกการบริหารความเสี่ยงจะเริ่ม จากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละ ช่วงเวลาที่ธนาคารธนชาตอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อรองรับการถอนเงินฝาก การลดหนี้สินประเภทอื่นลง หรือ
การเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ โดยใช้เครื่องมือทั้งที่เป็นแบบจำลอง วิเคราะห์สภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้าน สภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จำลองโดยการ ตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพื่อวิเคราะห์ถึงผลกระทบ ว่าธนาคารธนชาตจะยังคงมีสภาพคล่องที่เพียงพอหรือไม่ ภายใต้ กระแสเงิ น สดที่ ขึ้ น อยู่ กั บ พฤติ ก รรมของลู ก ค้ า ในการต่ อ อายุ สั ญ ญาเมื่ อ ครบกำหนด นอกจากนี้ ยั ง ได้ ป ระมาณการความ ต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกันตามภาวะ เศรษฐกิ จ และเหตุ ก ารณ์ ไ ม่ ป กติ ต่ า ง ๆ ที่ เ กิ ด ขึ้ น กั บ ธนาคาร ธนชาตเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน
61
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ขณะเดียวกัน ธนาคารธนชาตมีการจัดทำแผนรองรับ เหตุฉุ ก เฉิ น ไว้ร องรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการ ทบทวนเมื่ อ มี เ หตุ ก ารณ์ ส ำคั ญ ที่ จ ะมี ผ ลต่ อ การดำเนิ น งาน ตามแผน ทัง้ นี้ การควบคุมและติดตามความเสีย่ งด้านสภาพคล่อง ธนาคารธนชาตได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง
และอัตราดอกเบี้ยเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งจะจัดให้มีการประชุมเพื่อ ติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสีย่ งเป็นประจำทุกสัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคารธนชาตซึ่งจำแนก ตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่ง เงินทุน เป็นดังนี้
เงินทุนจำแนกตามประเภทของแหล่งเงินทุน
(หน่วย : ล้านบาท)
2552
ร้อยละ
2551
ร้อยละ
เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินในประเทศ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินต่างประเทศ เงินกู้ยืม
266,727 16,962 5,203 90,936
70.22 4.47 1.37 23.94
270,832 7,662 7 62,288
79.47 2.25 0.00 18.28
379,828
100.00
340,789
100.00
รวม
เงินทุนจำแนกตามระยะเวลาของแหล่งเงินทุน
ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี
รวม
(หน่วย : ล้านบาท)
2552
ร้อยละ
2551
ร้อยละ
319,537 60,291
84.13 15.87
325,015 15,774
95.37 4.63
379,828
100.00
340,789
100.00
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินฝาก และเงินกู้ยืมรวม 379,828 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่ ยังคงเป็นเงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดตาม สัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการทำธุรกิจเป็น ปกติทางการค้าของธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ดี ธนาคารธนชาต
ได้มีการออกผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงินและหุ้นกู้ระยะสั้นเพื่อเป็นการ เพิ่มทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า ทั้ ง นี้ สิ น ทรั พ ย์ แ ละหนี้ สิ น ทางการเงิ น ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2552 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญา เป็นดังนี้
62
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(หน่วย : ล้านบาท)
รายการ
เมื่อทวงถาม
วันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีกำหนด
รวม
สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ
3,665 4,366 - 13,056
- 59,629 18,973 88,474
- - 40,386 181,047
- - 4,999 -
3,665 63,995 64,358 282,577
รวมสินทรัพย์ทางการเงิน
21,087
167,076
221,433
4,999
414,595
หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม เงินกู้ยืม
82,798 9,887 2,112 -
138,638 11,972 - 75,936
45,291 306 - 15,000
- - - -
266,727 22,165 2,112 90,936
รวมหนี้สินทางการเงิน
94,797
226,546
60,597
-
381,940
รายการนอกงบดุล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น
8 - 54 5,013
133 87 887 54,884
155 - 69 29,233
- - - 2,086
296 87 1,010 91,216
รวมรายการนอกงบดุล
5,075
55,991
29,457
2,086
92,609
ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ฐานะสภาพคล่ อ งของ ธนาคารธนชาตซึ่ ง ประกอบด้ ว ย เงิ น สดและเงิ น ฝากธนาคาร เงินให้กู้ยืมในตลาดเงิน และเงินลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ปรับเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน คิดเป็นสัดส่วน ร้อยละ 30.16 ของเงินฝากสูงกว่าเกณฑ์การดำรงสภาพคล่องที่ ธปท. กำหนดให้ต้องดำรงไว้ขั้นต่ำที่ร้อยละ 6.00 ของเงินฝาก โดยเป็ น ผลจากการเพิ่มจำนวนสาขาทำให้ฐานลูกค้าเงินฝาก ขยายตัวมากขึ้น
ขยายเครือข่ายสาขาของธนาคารธนชาตอย่างรวดเร็ว ตลอดจน การปรับปรุงประสิทธิภาพในการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า อย่างครบวงจรและเป็นสากลมากยิ่งขึ้น ทำให้ธนาคารธนชาต ตระหนักถึงโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ จึงให้ความ สำคัญกับความเสี่ยงด้านนี้ไม่ยิ่งหย่อนไปกว่าความเสี่ยงด้านอื่น ดังนั้น จึงได้กำหนดมาตรการต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าระบบการ ควบคุ ม ภายในที่ มี อ ยู่ ยั ง คงเพี ย งพอและเหมาะสมกั บ การทำ ธุ ร กรรมที่ เ ปลี่ ย นแปลงไป พนั ก งานสามารถปฏิ บั ติ ง านได้ คล่องตัวยิ่งขึ้น โดยจัดให้มีการปรับปรุงขั้นตอนการทำงานภายใน ให้ ส อดรั บ กั บ รู ป แบบของการให้ บ ริ ก ารทางการเงิ น แต่ ล ะ ผลิตภัณฑ์ และเพื่อให้สามารถควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับ ทีธ่ นาคารธนชาตยอมรับได้ มาตรการดังกล่าวถูกกำหนดกรอบขึน้ ดังนี้ • การจั ด โครงสร้ า งองค์ ก ร ธนาคารธนชาตมี ก าร กำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละตำแหน่งงาน ให้มีการสอบยันและถ่วงดุลอำนาจซึ่งกันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหน่ ว ยงานที่ ท ำธุ ร กรรม (Front Office) ออกจากหน่ ว ยงานที่ ท ำหน้ า ที่ ค วบคุ ม และติ ด ตามความเสี่ ย ง (Middle Office) ซึ่งได้แก่ ฝ่ายควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Department) กับหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back Office)
4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk)
ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ คือ ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจาก การที่ ธ นาคารธนชาตขาดการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ห รื อ ขาด ธรรมาภิ บ าลในองค์ ก ร หรื อ มี ร ะบบการตรวจสอบและระบบ ควบคุมภายในที่ยังไม่มีประสิทธิภาพเพียงพอ โดยอาจเกี่ยวข้อง กับกระบวนการปฏิบัติงานภายใน บุคลากร ระบบเทคโนโลยี
สารสนเทศ หรื อ เหตุ ก ารณ์ ภ ายนอก และส่ ง ผลกระทบต่ อ รายได้และเงินกองทุนของธนาคารธนชาต รวมทั้งชื่อเสียงและ ความน่าเชื่อถือของธนาคารธนชาต จากการแข่ ง ขั น ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น อย่ า งมากระหว่ า งธนาคาร พาณิ ช ย์ แ ละสถาบั น การเงิ น อื่ น ๆ ที่ มี บ ริ ก ารทางการเงิ น ใน ลักษณะเดียวกับธนาคารธนชาตในปีที่ผ่านมา ประกอบกับการ 63
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
• การจัดให้มีหน่วยงานสนับสนุนการทำธุรกรรม เช่น หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความชำนาญเฉพาะด้านและเป็น อิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจัดให้มีระเบียบปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการ ทำธุ ร กรรมทุ ก ประเภท และคู่ มื อ การปฏิ บั ติ ง านของพนั ก งาน ตลอดจนระเบียบอำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็น แนวทางในการทำงานภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกัน ทั้งหมด • การจั ด ให้ มี ค ณะกรรมการตรวจสอบ และคณะ กรรมการบริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมิน ความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุง แก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุมและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบ รักษาความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการ รองรั บ การขยายตั ว ของธุ ร กิ จ และสร้ า งความน่ า เชื่ อ ถื อ ให้ แ ก่ ลูกค้าทั้งด้านเทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกัน ความเสี ย หายจากการลั ก ลอบเข้ า ถึ ง ข้ อ มู ล จากบุ ค คลที่ ไ ม่ เกี่ยวข้อง • การจัดทำขั้นตอนการคัดสรรการใช้บริการจากผู้ให้ บริการรายอื่น (Outsourcing) ทั้งงานด้านบริการและด้านระบบ เทคโนโลยีสารสนเทศ เพือ่ ลดความเสีย่ ง อีกทัง้ ยังเพิม่ ประสิทธิภาพ และความน่าเชือ่ ถือในการดำเนินงาน โดยยังอยูภ่ ายใต้กฎระเบียบ และข้อบังคับต่าง ๆ ของธนาคารธนชาตและหน่วยงานราชการ ที่เกี่ยวข้อง • การจั ด ทำแผนรองรั บ การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ต่ อ เนื่ อ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วยแผนฉุกเฉิน แผน ระบบสำรอง และแผนการฟื้ น ฟู ก ารดำเนิ น งาน เพื่ อ ควบคุ ม ไม่ ใ ห้ ก ารดำเนิ น ธุ ร กิ จ หยุ ด ชะงั ก รวมทั้ ง จั ด ให้ มี ก ารซั ก ซ้ อ ม
เพื่อทดสอบความพร้อมของแผนและเพื่อการปรับปรุงแผนให้ สามารถปฏิบัติงานได้จริงและมีประสิทธิภาพ ทั้ ง นี้ ในการวั ด ค่ า ความเสี่ ย ง ธนาคารธนชาตมี ก าร คำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงประเภทนี้ด้วยวิธีการ ของ Basic Indicator Approach ตามแนวทาง Basel II ที่ ธปท. ได้ ป ระกาศกำหนดไว้ อย่ า งไรก็ ดี เพื่ อ เตรี ย มความพร้ อ มให้ สอดคล้องกับแผนธุรกิจและการบังคับใช้ Basel II อย่างจริงจัง จากหน่ ว ยงานกำกั บ ดู แ ลของรั ฐ ในอนาคต ธนาคารธนชาตมี
การพั ฒ นาการจั ด เก็ บ ข้ อ มู ล ความเสี ย หายที่ เ กิ ด ขึ้ น จากการ ปฏิ บั ติ ง านอย่ า งต่ อ เนื่ อ งเพื่ อ ใช้ เ ป็ น ฐานข้ อ มู ล ในการพั ฒ นา เครื่องมือในการวัดความเสี่ยงด้วยวิธี Standardized Approach และวิธี Advanced Measurement Approach ที่แม่นยำกว่า และสะท้อนถึงความเสี่ยงในแต่ละธุรกรรมได้อย่างแท้จริง ความเสี่ยงจากการลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารธนชาต ได้รับ ผลกระทบในทางลบ มีสาเหตุอันเนื่องมาจากบริษัทย่อยและ บริษัทร่วมที่ธนาคารธนชาตเข้าไปถือหุ้นหรือร่วมลงทุนนั้น มีผล ประกอบการขาดทุนหรือล้มละลาย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีเงินลงทุน ในบริ ษั ท ย่ อ ยและบริ ษั ท ร่ ว มจำนวน 4,482 ล้ า นบาทคิ ด เป็ น
ร้อยละ 6.93 ของเงินลงทุนสุทธิ ธนาคารธนชาตมีการลงทุนใน บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) มากที่สุด มีมูลค่าการ ลงทุ น 1,858 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 41.45 ของเงิ น ลงทุ น ในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม รองลงมา ได้แก่ บริษัท ธนชาต ประกั น ชี วิ ต จำกั ด มี มู ล ค่ า การลงทุ น 936 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น ร้อยละ 20.88 ดังแสดงในตารางมูลค่าเงินลงทุนในบริษัทย่อย และบริษัทร่วมตามวิธีราคาทุน สิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
มูลค่าเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมตามวิธีราคาทุน
5. ความเสี่ยงจากการลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม
(หน่วย : ล้านบาท)
มูลค่าเงินลงทุน
ชื่อบริษัท
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด อื่น ๆ
1,858 867 936 97 400 324
4,482
รวม
64
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สำหรับการเปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และข้อบังคับต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องในปี 2552 ที่ผ่านมา ส่วนใหญ่ เป็นการปรับปรุงมาตรการที่จะช่วยส่งเสริมให้สถาบันการเงินมี หลักธรรมาภิบาลที่ดี มีการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มากยิ่ ง ขึ้ น และให้ ค วามสำคั ญ ต่ อ การคุ้ ม ครองลู ก ค้ า มากขึ้ น จึงไม่มีผลกระทบต่อกลยุทธ์และการดำเนินธุรกิจของธนาคาร ธนชาตมากนัก ซึ่งตลอดมาธนาคารธนชาตได้มีการปรับปรุงและ พัฒนาระบบการปฏิบัติงานภายในและมาตรฐานการให้บริการ แก่ ลู ก ค้ า อย่ า งต่ อ เนื่ อ งอยู่ เ สมอ และเป็ น ภารกิ จ ที่ ส ำคั ญ ที่ ธนาคารธนชาตจะต้องดำเนินธุรกิจให้สอดรับกับหลักเกณฑ์และ ข้อบังคับของทางการ
6. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk)
ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการ กำหนดแผนกลยุทธ์ แผนดำเนินงาน และการนำไปปฏิบัติไม่ เหมาะสมหรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อม ภายนอก อันส่งผลกระทบต่อรายได้ เงินกองทุนหรือการดำรงอยู่ ของธนาคารธนชาต ในการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นกลยุ ท ธ์ ธนาคารธนชาตจัดให้มีการทำแผนกลยุทธ์สำหรับช่วงเวลา 3 ปี ข้างหน้า และจัดให้มีการทบทวนแผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรื อ เมื่ อ มี เ หตุ ก ารณ์ ภ ายนอกที่ อ าจส่ ง ผลกระทบถึ ง การบรรลุ
เป้ า หมายของธุ ร กิ จ โดยคณะกรรมการบริ ห ารเป็ น ผู้ ติ ด ตาม ผลการดำเนินงานของหน่วยงานต่าง ๆ เปรียบเทียบกับแผนงาน ประจำปีที่กำหนดเป้าหมายไว้อย่างสม่ำเสมอ
8. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน
ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารธนชาตมี เ งิ น กองทุ น ทั้ ง สิ้ น จำนวน 38,557 ล้ า นบาท แบ่ ง เป็ น เงิ น กองทุ น
ชั้นที่ 1 จำนวน 23,645 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 สุทธิ จำนวน 14,912 ล้านบาท มีอัตราส่วนการดำรงเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยง คิดเป็นร้อยละ 14.10 เกินกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ ธปท. กำหนดไว้ที่ร้อยละ 8.50 ซึ่งนับว่ามีสัดส่วนมากเพียงพอที่จะ รองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและการขยายธุรกิจในอนาคต
7. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ
ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ เป็ น ความเสี่ ย งที่ เ กิ ด จากการปรั บ ปรุ ง เปลี่ ย นแปลงข้ อ บั ง คั บ กฎหมายและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการ โดยเฉพาะ อย่ า งยิ่ ง ธปท. ซึ่ ง การเปลี่ ย นแปลงนโยบายแต่ ล ะครั้ ง อาจ ส่ ง ผลกระทบต่ อ กลยุ ท ธ์ และการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคาร ธนชาต
สถานสงเคราะห์คนชรานครปฐม มอบทุนสนับสนุน เพื่อซื้อผ้าปูที่นอน และร่วมกันเลี้ยงอาหารกลางวันแก่ผู้สูงอายุ และจัดกิจกรรมสันทนาการ ให้กำลังใจ เพื่อให้ผู้สูงอายุผ่อนคลายความเครียด โดยร่วมกันระหว่างส่วนกลางและ Hub นครปฐม 65
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
การกำกับดูแลกิจการ
รายงานการปฏิบติตามหลักการกำกับดูแลกิจการ
การสงเสริมใหผูถือหุนใชสิทธิ โดยครอบคลุมสิทธิพื้นฐานตาม กฎหมาย เชน การมีสวนแบงกำไรของกิจการ การซื้อขายหรือ โอนหุน การเขารวมประชุมเพื่อใชสิทธิออกเสียงในที่ประชุมอยาง เทาเทียมกันและเปนอิสระ
นโยบายเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการ จริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหาร และพนักงาน คณะกรรมการธนาคารธนชาตได พิ จ ารณากำหนด แนวนโยบายในการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การเป น ลายลั ก ษณ อั ก ษร มาตั้ ง แต ป 2546 และมี ก ารทบทวนนโยบายการกำกั บ ดู แ ล กิจการ รวมทั้งการรายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแล กิจการของธนาคารเปนประจำทุกป อยางนอยปละ 1 ครัง้ พรอมทัง้ ปรับปรุงจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณ กรรมการ ผูบริหาร และพนักงาน เพื่อเปนกรอบในการปฏิบัติ สำหรับบุคลากร ธนาคารไดจัดใหมีนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้ ง จริ ย ธรรมการดำเนิ น ธุ ร กิ จ และจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหาร และพนักงาน เผยแพรไวในระบบ Intranet ของกลุม ธนชาต โดยมีจุดมุงหมายเพื่อเปนการสื่อสารใหบุคลากรทุกระดับ ของกลุมธนชาตสามารถเขาไปศึกษารายละเอียดไดอยางทั่วถึง ใหทราบถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติ ตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการกำกับดูแลกิจการที่ดี นอกจากนี้ กลุมธนชาตมีการสนับสนุนการกำกับดูแล กิ จ การที่ ดี และการเสริ ม สร า งจิ ต สำนึ ก รั บ ผิ ด ชอบต อ สั ง คม สวนรวม (CG & CSR project) ใหกบั พนักงานในกลุม อยางตอเนือ่ ง และไดออกแบบหลักสูตรเปนการเฉพาะทีม่ งุ เสริมสรางใหพนักงาน ปฏิบัติงานบนพื้นฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณ ตามหลักวิชาชีพ อาทิ หลักสูตรนักธุรกิจหัวใจสีขาว หลักสูตร สรางเสริมจริยธรรมดวย Inner Power จุดประกายจิตสำนึกแหง คุณธรรม เปนตน โดยตลอดป 2552 ไดจัดอบรมใหกับพนักงาน ทุกระดับทั่วประเทศ รวม 3,950 คน
1.2 การประชุมผูถือหุน ในการประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2552 ซึ่ง ไดจัดขึ้นในวันอังคารที่ 28 เมษายน 2552 ธนาคารไดดำเนินการ ประชุมผูถือหุนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบังคับ และแนวทาง การกำกับดูแลกิจการที่ดี โดยมีการดำเนินการ ดังตอไปนี้ กอนการประชุมผูถือหุน • ธนาคารได มี ก ารเผยแพร ห นั ง สื อ บอกกล า ว เชิญประชุมผูถือหุน พรอมขอมูลที่สำคัญที่เกี่ยวกับการประชุม ผูถือหุนทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ ซึ่งประกอบดวย วาระ การประชุ ม และข อ มู ล ในแต ล ะวาระอย า งครบถ ว น เพี ย งพอ ต อ การตั ด สิ น ใจของผู ถื อ หุ น ล ว งหน า ก อ นการประชุ ม ผ า น หลายชองทาง ดังนี้ เว็บไซตธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th) เผยแพรหนังสือบอกกลาวเชิญประชุมผูถือหุน และขอมูลที่สำคัญ ไดแก วัน เวลา สถานที่ประชุม กฎเกณฑ ในการประชุ ม ขั้ น ตอนการออกเสี ย งลงมติ รวมทั้ ง หนั ง สื อ มอบฉันทะ ลวงหนากอนวันประชุม 21 วัน โดยมีขอมูลเหมือนกับ ขอมูลในรูปแบบเอกสาร ทีส่ ง ทางไปรษณียใ หกบั ผูถ อื หุน จัดสงทางไปรษณีย จั ด ส ง หนั ง สื อ บอกกล า วเชิ ญ ประชุ ม ผู ถื อ หุ น เอกสารประกอบการประชุม และรายงานประจำปใหแกผูถือหุน ทุกราย ลวงหนากอนวันประชุมไมนอยกวา 14 วัน
การปฏิบติของธนาคารธนชาตตามหลักการกำกับดูแลกิจการ ที่ดในป 2552 มีดังตอไปนี้ 1. สิทธิของผูถือหุนและการปฏิบั ติตอผูถือหุนอยางเทาเทียม
ลงโฆษณาในหนังสือพิมพ ลงประกาศหนั ง สื อ บอกกล า วเชิ ญ ประชุ ม ผูถือหุนในหนังสือพิมพรายวัน ทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ ติดตอกัน 3 วัน ลวงหนากอนวันประชุม 6 วัน
1.1 การดูแลสิทธิพื้นฐานของผูถือหุน ธนาคารมีนโยบายปกปองสิทธิของผูถือหุน และ 66
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
• ธนาคารมี ก ารเป ด โอกาสให ผู ถื อ หุ น ของ ธนาคารสามารถเสนอเรื่องเพื่อพิจารณาบรรจุเปนวาระเพิ่มเติม และสามารถเสนอรายชื่อบุคคลเพื่อรับเลือกเขาดำรงตำแหนง กรรมการ รวมถึงการเสนอเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวของกับการดำเนิน กิจการ ลวงหนากอนการประชุมเปนเวลา 1 เดือน ตั้งแตวันที่ 29 ธันวาคม 2551 จนถึงวันที่ 27 มกราคม 2552 โดยจัดใหมีทั้ง ภาษาไทยและภาษาอังกฤษ เพื่อรองรับการใชสิทธิของผูถือหุน ทัง้ ชาวไทยและชาวตางชาติ และมีการกำหนดหลักเกณฑ ขัน้ ตอน และชองทางการเสนอเรื่องผานทางเว็บไซตของธนาคาร และ แจงผลที่ประชุมผูถือหุน • ธนาคารไดแนบหนังสือมอบฉันทะไปพรอมกับ หนั ง สื อ บอกกล า วเชิ ญ ประชุ ม และเผยแพร ไ ว ใ นเว็ บ ไซต ข อง ธนาคาร เพื่ อ ให ผู ถื อ หุ น ที่ ไ ม ส ามารถเข า ร ว มประชุ ม ผู ถื อ หุ น ดวยตนเอง สามารถมอบฉันทะใหผูอื่นมาประชุมแทนได • ธนาคารไดเสนอชื่อประธานเจาหนาที่บริหาร จำนวน 1 ทาน และกรรมการอิสระ จำนวน 1 ทาน พรอมกับ ประวัติกรรมการ และสวนไดเสียของกรรมการอิสระไวในหนังสือ บอกกลาวเชิญประชุม เพื่อใหเปนทางเลือกในการมอบฉันทะ ของผูถือหุน
• ในการประชุมมีการนำเสนอขอมูลในรูปแบบ วีดิทัศนเพื่อใหผูถือหุนไดรับทราบขอมูลชัดเจน ภายหลังการประชุมผูถือหุน • ธนาคารได จ ดบั น ทึ ก รายงานการประชุ ม โดยมี ก ารบั น ทึ ก ข อ มู ล ที่ ส ำคั ญ อย า งครบถ ว น และได จั ด ส ง ร า งรายงานการประชุ ม สามั ญ ผู ถื อ หุ น ประจำป 2552 ต อ ตลาดหลั ก ทรั พ ย แ ห ง ประเทศไทย “ตลท.” และเผยแพร ในเว็บไซตของธนาคาร ภายใน 14 วันนับจากวันประชุมผูถือหุน 1.3 มาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใชขอมูลภายใน ธนาคารมีการกำหนดไวในจรรยาบรรณ ซึง่ สามารถ สรุปได ดังนี้ • กำหนดให ทุ ก หน ว ยงานภายในธนาคารจั ด ระบบงานการเก็บรักษาขอมูลภายในใหมีการกำกับดูแลอยาง เหมาะสม • กำหนดให ผู บ ริ ห ารในตำแหน ง ผู จั ด การ ผู บ ริ ห ารสี่ ร ายแรกต อ จากผู จั ด การลงมา และผู บ ริ ห ารสู ง สุ ด ฝ า ยบั ญ ชี ตามเกณฑ ข องสำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย “สำนักงาน ก.ล.ต.” รายงาน การถือหุนในธนาคารเปนรายไตรมาส และหากมีการซื้อขายหุน จะตองรายงานตอสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน 3 วันทำการ นับจาก วันซื้อขายหุน และสงสำเนาใหสำนักประธานเจาหนาที่บริหาร ของธนาคารทราบทุกครั้ง • หามกรรมการ ผูบริหาร พนักงาน ลูกจางและ ที่ปรึกษา ที่ลวงรูสารสนเทศสำคัญที่ยังไมเปดเผยตอสาธารณะ นำมาใชเพื่อแสวงหาประโยชนใหตนเองหรือผูอื่น โดยกำหนด ไวในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลุมธนชาต • กรณี พ บมี ก ารนำข อ มู ล ภายในไปใช เ พื่ อ ประโยชน ส ว นตน ถื อ เป น การปฏิ บั ติ ที่ ผิ ด วิ นั ย ต อ งได รั บ การ พิจารณาโทษจากคณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย
วันประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2552 • ธนาคารได จั ด สิ่ ง อำนวยความสะดวกต า ง ๆ ทั้ ง สถานที่ ป ระชุ ม เจ า หน า ที่ ต อ นรั บ พร อ มทั้ ง จั ด พิ ม พ บั ต ร ลงคะแนนในแตละวาระใหแกผูถือหุน เพื่อใหการลงทะเบียน เปนไปดวยความสะดวกรวดเร็ว รวมถึงมีการเปดรับลงทะเบียน ลวงหนากอนการประชุม 2 ชั่วโมง • ธนาคารกำหนดแนวทางในการประชุมผูถือหุน เพื่ อ ไม ใ ห เ กิ ด การรอนสิ ท ธิ ข องผู ถื อ หุ น โดยผู ถื อ หุ น สามารถ ลงทะเบียนเขารวมประชุมไดตลอดเวลาการประชุม เพื่อใชสิทธิ ออกเสียงในวาระที่ยังไมไดลงมติ ธนาคารไมมีการสลับวาระ การประชุม หรือเพิ่มวาระการประชุม หรือแจกเอกสารที่มีขอมูล สำคัญเพิ่มเติมในที่ประชุมอยางกะทันหัน รวมทั้งใหสิทธิในการ แสดงความคิดเห็นและซักถามในการประชุมอยางเต็มที่ • มีผูถือหุนที่มาประชุมดวยตนเอง 16 ราย และ ผูถือหุนที่มอบฉันทะใหผูอื่นมาประชุมแทน 48 ราย • กรรมการทุ ก ท า นเข า ร ว มประชุ ม รวมทั้ ง ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหาร ประธานกรรมการ ตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน • ทานประธานในที่ประชุมไดแจงกฎเกณฑที่ใช ในการประชุม ชี้แจงวิธีการลงคะแนน และวิธีการนับคะแนน อยางชัดเจน ใหผูถือหุนทราบในชวงเปดการประชุม • ธนาคารใชบัตรลงคะแนนสำหรับทุกวาระ และ ในวาระการเลือกตั้งกรรมการไดเปดใหมีการเลือกตั้งกรรมการ เปนรายบุคคล และไดจัดเก็บบัตรลงคะแนนของผูถือหุนทุกราย เพื่อตรวจนับคะแนน
1.4 มาตรการดูแลเกีย่ วกับความขัดแยงทางผลประโยชน ธนาคารมีการกำหนดนโยบาย และขั้นตอนการ อนุมัติรายการที่เกี่ยวโยงกันไวเปนลายลักษณอักษร ตลอดจน มีการเปดเผยขอมูลอยางครบถวน รวมทั้งกำหนดนโยบายและ วิธีการดูแล ไมใหผูบริหารและผูเกี่ยวของนำขอมูลภายในของ ธนาคารไปใชเพื่อประโยชนสวนตน ดังนี้ • กรณี ร ายการที่ อ าจมี ค วามขั ด แย ง ทาง ผลประโยชน รายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น หรื อ รายการระหว า งกั น จะสงเรื่องใหฝายกำกับกฎระเบียบและขอบังคับ ใหความเห็นใน ประเด็นขอกฎหมายและเกณฑปฏิบัติ กอนนำเสนอผูมีอำนาจ เพื่อใชประกอบการพิจารณาอนุมัติ • มีการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชุดตาง ๆ ว า รายการใดที่ ก รรมการ ผู บ ริ ห ารหรื อ บุ ค คลที่ เ กี่ ย วโยงกั น 67
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
พนักงาน
มีผลประโยชนในการทำรายการ ตองแจงการมีสว นไดเสียเกีย่ วกับ เรื่องที่จะพิจารณา และหามกรรมการ ผูบริหารที่เกี่ยวของเขารวม ประชุมในชวงการพิจารณานั้น ๆ • กรณี ก ารขออนุ มั ติ ท ำธุ ร กรรมในกิ จ การที่ ธนาคารธนชาต หรือกรรมการ หรือผูบริหารระดับสูงของธนาคาร มีผลประโยชนเกี่ยวของ จะตองไดรับการอนุมัติจากที่ประชุม คณะกรรมการธนาคาร ดวยมติเอกฉันทโดยไมมีกรรมการหรือ ผูบริหารระดับสูงของธนาคาร ที่มีผลประโยชนเกี่ยวของเขารวม พิจารณาอนุมัติ • มี ก ารรายงานให ค ณะกรรมการธนาคารได ทราบถึงรายการที่มีความขัดแยงทางผลประโยชนและรายการ ที่เกี่ยวโยงกัน และไดพิจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบ ทุกครั้ง รวมทั้งมีการปฏิบัติตามหลักเกณฑของ ตลท. สำนักงาน ก.ล.ต. และธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” • การเป ด เผยข อ มู ล การทำรายการที่ อ าจมี ความขัดแยงทางผลประโยชน หรือรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือ รายการระหวางกัน เปนไปตามหลักเกณฑที่ทางการกำหนด • มี ก ารสอบทานการทำรายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น ตามแผนงานตรวจสอบประจำป และมี ก ารรายงานต อ คณะ กรรมการตรวจสอบ • กำหนดใหมีการเปดเผยขอมูลความเกี่ยวพัน ทางธุรกิจ หรือกิจการที่มีผลประโยชนเกี่ยวของกับกรรมการและ ผูบริหารระดับสูงทุกไตรมาส เพื่อเปนขอมูลในการควบคุมดูแล รายการที่ อ าจมี ค วามขั ด แย ง ทางผลประโยชน และเป น ฐาน รายชื่ อ ในการเป ด เผยรายการธุ ร กิ จ กั บ กิ จ การที่ เ กี่ ย วข อ งกั น ในหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ปฏิบัติตอพนักงานอยางเทาเทียม เปนธรรม และให ผลตอบแทนทีเ่ หมาะสม โดยมีการสำรวจขอมูล ตลอดจนพิจารณา ถึงอัตราเงินเฟอและดัชนีผูบริโภค เพื่อใชเปนแนวโนมในการปรับ เงิ น เดื อ น รวมถึ ง ใช ร ะบบตั ว ชี้ วั ด ผลการปฏิ บั ติ ง าน (Key Performance Indicator: KPI) โดยในป 2552 ได น ำแบบ ประเมิ น คุ ณ ลั ก ษณะที่ จ ำเป น สำหรั บ พนั ก งานกลุ ม ธนชาต สอดรับกับยุทธศาสตรหลักในการดำเนินธุรกิจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลุมธนชาต เปนตัววัดประสิทธิภาพการทำงาน เพื่ อ การจ า ยผลตอบแทนและการพิ จ ารณาเลื่ อ นตำแหน ง อยางเปนธรรม นอกจากนี้ ยังมีการจัดสวัสดิการตาง ๆ ใหแก พนักงาน ไดแก คารักษาพยาบาล วันลาหยุดพักผอนประจำป กองทุ น สำรองเลี้ ย งชี พ สหกรณ อ อมทรั พ ย พ นั ก งานในกลุ ม ธนชาต การซอมหนีไฟ ตลอดจนดูแลสภาพแวดลอมของสถานที่ ทำงานให เ หมาะสม มี ค วามปลอดภั ย ต อ ชี วิ ต และทรั พ ย สิ น รวมถึงเสริมสรางสัมพันธภาพในการทำงานที่ดี ดวยการจัดทำ วารสารรายเดือน “ธ สายใย” ซึ่งเปนวารสารที่มุงสานสายใย ในกลุ ม ธนชาต นอกจากนี้ มี ก ารสื่ อ สารผ า นระบบ Intranet ที่ใชสำหรับเผยแพรขาวสาร ผลิตภัณฑตาง ๆ ของกลุมธนชาต รวมถึงกฎเกณฑภายนอกทีเ่ กีย่ วของ และกิจกรรมของกลุม ธนชาต กลุ ม ธนชาตมี น โยบายในการพั ฒ นาบุ ค ลากรอย า ง จริงจังและตอเนื่อง โดยในป 2552 ยังคงมุงเนนการยกระดับ ความรู ความสามารถ และทักษะในการปฏิบัติงานที่เหมาะสม กับตำแหนงงานในทุกระดับ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติงาน สามารถตอบสนองต อ วิ สั ย ทั ศ น ภารกิ จ เป า หมายของกลุ ม ธนชาต รวมทั้งเสริมสรางใหพนักงานตระหนักถึงการดำเนินงาน ตามกฎเกณฑ ขอบังคับของทางการ และเปนไปตามจรรยาบรรณ ของวิชาชีพ จึงไดมีการกำหนดแผนพัฒนาบุคลากรใหสอดคลอง กั บ แผนยุ ท ธศาสตร แ ละแผนธุ ร กิ จ ของกลุ ม ธนชาต เพื่ อ ให สามารถรองรับการเติบโตทางธุรกิจและการขยายเครือขายสาขา ของกลุ ม ธนชาต ด ว ยการฝ ก อบรมภายในที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ซึ่งไดรับคำแนะนำและการสนับสนุนองคความรูบางดานจาก สโกเทียแบงก ซึ่งมีความเชี่ยวชาญดานการเงินในระดับสากล รวมทั้งการฝกอบรมสัมมนาภายนอก การศึกษาดูงานกับสถาบัน ที่มีชื่อเสียงทั้งในประเทศและตางประเทศ ในป 2552 กลุมธนชาตไดจัดโครงการ Go Together ขึ้นเปนปที่ 3 ภายใตแนวความคิด A Year of Customer-centric Creating a Culture of Collaboration จำนวนทั้ ง สิ้ น 13 โครงการ ทั้ ง นี้ โครงการ Go Together เป น โครงการ ที่ เ สริ ม สร า งความเป น หนึ่ ง เดี ย วกั น ภายในองค ก ร โดยท า น ประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห าร และผู บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคาร เข า ร ว มประชุ ม กั บ ผู บ ริ ห ารและพนั ก งานเครื อ ข า ยสาขา เพื่ อ มุ ง เน น การสื่ อ สารทิ ศ ทางการดำเนิ น กลยุ ท ธ ข องกลุ ม ธนชาต รวมถึงนโยบายที่สอดรับกับยุทธศาสตรในการดำเนินธุรกิจ เพื่อ สรางขวัญและกำลังใจ ตลอดจนเปนการสรางความสามัคคีและ
2. บทบาทของผูมีสวนไดเสีย กลุมธนชาตกำหนดแนวทางปฏิบัติตอผูมีสวนไดเสีย ซึ่งไดแก ลูกคา คูคา/เจาหนี้ คูแขง ภาครัฐ รวมถึงสังคมและ สิ่งแวดลอม ไวเปนลายลักษณอักษรในจริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหาร และพนักงาน มีการเปดเผย ข อ มู ล โดยสื่ อ ภายในเพื่ อ ให ก รรมการ ผู บ ริ ห าร และพนั ก งาน ทุกระดับถือปฏิบัติอยางเครงครัด และเปดเผยขอมูลดังกลาว ทางเว็บไซตทนุ ธนชาต เพือ่ ใหผมู สี ว นไดเสียมัน่ ใจวาสิทธิดงั กลาว ไดรับการเอาใจใสดูแลอยูตลอดเวลา โดยกำหนดการปฏิบัติตอ ผูมีสวนไดเสีย ดังนี้ ผูถือหุน กลุม ธนชาตมุง มัน่ ในการดำเนินธุรกิจใหมผี ลประกอบการ ทีด่ ี มีการเจริญเติบโตอยางยัง่ ยืน สามารถแขงขันได เพือ่ ใหผถู อื หุน ได รั บ ผลตอบแทนที่ เ หมาะสมอย า งสม่ ำ เสมอ โดยคำนึ ง ถึ ง ความเสีย่ งและมีระบบการควบคุมภายในทีด่ ี มีการเปดเผยขอมูล อยางถูกตอง ครบถวน ทันเวลา และโปรงใส ตลอดจนดูแลและ อำนวยความสะดวกใหผูถือหุนไดใชสิทธิอยางเต็มที่ 68
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ร ว มมื อ กั น ในองค ก ร เนื่ อ งจากบุ ค ลากรเป น แรงขั บ เคลื่ อ นที่ สำคั ญ ของกลุ ม ธนชาต และสำหรั บ ในป 2553 โครงการ Go Together ยั ง คงมี ก ารดำเนิ น การต อ ไปภายใต แ นวคิ ด Grow Together
สังคมและสิ่งแวดลอม กลุมธนชาตไดยึดมั่นในความรับผิดชอบที่มีตอสังคม โดยมีผูบริหารระดับสูงขององคกรเปนผูนำในการผลักดันอยาง จริงจัง ซึง่ หลักการของความรับผิดชอบตอสังคมของกลุม ธนชาตนี้ ดำเนินอยูภายใตหลักการในเรื่องความรับผิดชอบตอสังคมและ สิ่งแวดลอม (Corporate Social Responsibility: CSR) ที่วา “เติ บ โตอย า งยั่ ง ยื น และมี คุ ณ ธรรม พร อ มมี ส ว นร ว มในการ สนั บ สนุ น หรื อ ช ว ยเหลื อ ชุ ม ชนท อ งถิ่ น และสั ง คมอย า งเข า ใจ ตั้งใจจริง และตอเนื่อง จากความรวมมือกับพนักงาน พันธมิตร ชุมชนในทองถิ่น และสังคม”
ลูกคา กลุมธนชาตมุงมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ และบริการทาง การเงินที่ตอบสนองทุกความตองการของลูกคา มีการเรียกเก็บ คาบริการที่เปนธรรม พรอมนำเสนอขอมูลผลิตภัณฑและบริการ อยางครบถวนและเพียงพอใหลูกคาทราบกอนตัดสินใจ กลไกการมีสวนรวมของผูมีสวนไดเสีย กลุ ม ธนชาตได มี ก ารพั ฒ นาระบบรั บ เรื่ อ งร อ งเรี ย น เพื่อใหสามารถรับเรื่องรองเรียนและความคิดเห็น ทั้งจากลูกคา บุคคลภายนอก และผูม สี ว นไดเสียไดอยางมีประสิทธิภาพมากขึน้ เพือ่ นำความคิดเห็นดานตาง ๆ มาพัฒนาองคกร โดยผานชองทาง ตาง ๆ เชน เว็บไซตธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th) เจาหนาที่การตลาด ศูนยลูกคาสัมพันธกลุมธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เปนตน ธนาคารมีประกาศระเบียบ ขั้ น ตอนเกี่ ย วกั บ การปฏิ บั ติ ง านระบบรั บ เรื่ อ งร อ งเรี ย นอย า ง ชัดเจน โดยหนวยงานที่รับผิดชอบจะติดตามขอรองเรียน พรอม แจงกลับไปยังลูกคาหรือผูรองเรียนทุกราย ทั้งนี้ ทุกเดือนจะมีการ รายงานใหคณะกรรมการธนาคารรับทราบ เพื่อนำมาปรับปรุง บริการของกลุมธนชาต ใหตอบสนองความตองการ และทำให ลูกคาหรือผูมีสวนไดเสียเกิดความพึงพอใจในการใชบริการตอไป
ภาครัฐ ดำเนิ น ธุ ร กิ จ อย า งถู ก ต อ งตามกฎหมาย ปฏิ บั ติ ต าม หลักเกณฑและระเบียบขอบังคับของทางการ และใหความรวมมือ ในการปฏิบัติตามนโยบายของรัฐ ไมมีสวนรวมหรือดำเนินธุรกิจ กับองคกร หรือบุคคลที่กระทำผิดตอกฎหมาย
3. การเปดเผยขอมูลและความโปรงใส คณะกรรมการธนาคารธนชาตเป น ผู รั บ ผิ ด ชอบต อ งบการเงิ น และได ม อบหมายให ค ณะกรรมการตรวจสอบ ทำหนาที่ดูแลรายงานทางการเงิน และระบบการควบคุมภายใน ของธนาคาร ใหมีการรายงานที่ถูกตองตรงตอความเปนจริง และ เชื่อถือไดตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรองทั่วไปในประเทศไทย และจัดใหมีรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเปดเผยไวใน รายงานประจำป ธนาคารมี ก ารเป ด เผยข อ มู ล สำคั ญ อย า งเพี ย งพอ ในหมายเหตุประกอบงบการเงินของธนาคาร และไดเปดเผย งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงินรายไตรมาสและ รายงวดประจำป ท างเว็ บ ไซต ข องธนาคาร และมี ส ว นงาน นั ก ลงทุ น สั ม พั น ธ (Investor Relations) ทำหน า ที่ ใ ห ข อ มู ล และข า วสารที่ ถู ก ต อ งและทั น เวลาให แ ก ผู ถื อ หุ น นั ก ลงทุ น นักวิเคราะห และบริษัทจัดอันดับความนาเชื่อถือ ทั้งชาวไทยและ ชาวตางชาติ เพื่อเสริมสรางภาพลักษณและความนาเชื่อถือของ องคกร รวมถึงใหบริการแกผูถือหุนอยางมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ สามารถติ ด ต อ ส ว นงานนั ก ลงทุ น สั ม พั น ธ ไ ด ท างโทรศั พ ท หมายเลข 0 2613 6107 และ 0 2217 8199 ตอ 3027 หรือ E-mail address: ir.nf@thanachart.co.th ธนาคารไดกำหนด นโยบายการใหขอมูลแกบุคคลภายนอกจะตองถูกตอง ครบถวน เทาเทียมกัน โปรงใส และทันการณ รวมทั้งเปนไปตามกฎหมาย และระเบียบตาง ๆ ที่เกี่ยวของ โดยมีการเผยแพรขอมูลขาวสาร ผานชองทางตาง ๆ ดังนี้ 1. ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย - แบบแสดงรายการขอมูลประจำป (แบบ 56-1) - งบการเงิ น ของธนาคาร และรายงานประจำป (Annual Report) - มติของที่ประชุมผูถือหุนธนาคารธนชาต
คูคา/เจาหนี้ คูค า กลุม ธนชาตไดกำหนดนโยบายและแนวปฏิบตั งิ าน ในการจัดซื้อ จัดจางที่ชัดเจน โดยมีวัตถุประสงคเพื่อใหเกิดความ เปนธรรมแกทุกฝายที่เกี่ยวของ โปรงใสและตรวจสอบได โดยมี ระเบียบอำนาจอนุมัติเกี่ยวกับการจัดซื้อพัสดุและการเชาอยาง ละเอียดและรัดกุม สำหรับเจาหนี้ ไดใหขอมูลที่โปรงใสและตรวจสอบได รวมทั้งยึดมั่นในความซื่อสัตยตอการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ใหไวตอ เจาหนี้ โดยอยูภ ายใตเงือ่ นไข ขอตกลงรวมกัน รวมทัง้ หลักเกณฑ และขอกำหนดทางกฎหมาย เพือ่ สรางความเชือ่ มัน่ ทีจ่ ะรวมมือกัน ในระยะยาว คูแขง ดำเนินธุรกิจภายใตกรอบกติกา และแขงขันกับบุคคล อื่น หรือองคกรอื่น ภายใตนโยบายและหลักเกณฑที่กำหนดไว อยางเปนธรรม ไมกลาวหา ใหราย หรือซ้ำเติมคูแขงขัน รวมถึง ไมแสวงหาขอมูลที่เปนความลับของคูแขง ดวยวิธีที่ไมสุจริตและ ไมเหมาะสม
69
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2. สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลั ก ทรั พ ย แ ละ ตลาดหลักทรัพย 3. กรมพัฒนาธุรกิจการคา กระทรวงพาณิชย 4. เว็บไซตของธนาคารธนชาต www.thanachartbank.co.th 5. สื่อมวลชน สื่อสิ่งพิมพตาง ๆ และสื่ออื่น ๆ 6. การประชุมนักวิเคราะหหลักทรัพย (Analyst Meeting) 7. การพบปะใหขอ มูลแบบตัวตอตัว (Company Visit/ One-on-one Meeting) 8. การเดินทางไปใหขอมูลแกนักลงทุนทั้งในประเทศ และตางประเทศ (Roadshow) 9. การจัดสงหนังสือแจงขาวสารทางไปรษณีย กิ จ กรรมในรอบป 2552 ที่ ผ า นมา เจ า หน า ที่ บ ริ ห าร ระดับสูงของธนาคาร รวมทั้งสวนงานนักลงทุนสัมพันธไดพบและ ใหขอมูลตอผูเกี่ยวของในโอกาสตาง ๆ ทั้งการเขาพบสัมภาษณ ตั ว ต อ ตั ว (One-on-one Meeting) การประชุ ม ทางโทรศั พ ท (Conference Call) การจัดพบนักวิเคราะหหลักทรัพยกลุมยอย (Group Analyst Meeting) และเดิ น ทางไปพบนั ก ลงทุ น ตางประเทศ (Roadshow)
บริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข อ ง หรื อ เป น ผู มี อ ำนาจควบคุ ม นิติบุคคลที่อาจมีความขัดแยง (ทั้งใน และชวง 2 ปที่ผานมา) 3. ไมมีความสัมพันธทางธุรกิจกับธนาคาร บริษัท ในกลุ ม บริ ษั ท ย อ ย บริ ษั ท ร ว ม หรื อ นิ ติ บุ ค คล ที่มีความขัดแยงในลักษณะที่อาจเปนการขัดขวาง การใชวิจารณญาณอยางอิสระของตน 4. ไมมีความสัมพันธทางสายโลหิต หรือโดยการ จดทะเบียนในลักษณะบิดามารดา คูสมรส พี่นอง บุ ต รและคู ส มรสของบุ ต ร กั บ ผู บ ริ ห าร ผู ถื อ หุ น รายใหญ ผูมีอำนาจควบคุม หรือบุคคลที่จะไดรับ การเสนอชื่อเปนผูบริหาร ผูมีอำนาจควบคุมของ ธนาคาร บริ ษั ท ในกลุ ม บริ ษั ท ร ว ม บริ ษั ท ย อ ย หรือบริษัทที่เกี่ยวของ 5. ไมมีความสัมพันธในลักษณะของการใหบริการ ทางวิชาชีพ เชน ผูสอบบัญชี ที่ปรึกษาทางการเงิน หรื อ ความสั ม พั น ธ ท างธุ ร กิ จ ซึ่ ง มี จ ำนวนเงิ น หรื อ มี มู ล ค า ที่ มี นั ย สำคั ญ ตามเกณฑ ที่ ก ำหนด (ทั้งใน และชวง 2 ปกอนไดรับแตงตั้ง) 6. ไม เ ป น ตั ว แทนของกรรมการธนาคาร ผู ถื อ หุ น รายใหญ หรือเปนผูถือหุนซึ่งเกี่ยวของกับผูถือหุน รายใหญ 7. ไม เ ป น กรรมการตรวจสอบบริ ษั ท จดทะเบี ย น ในกลุม บริษัทรวม บริษัทยอย ในเวลาเดียวกัน 8. ไมมีลักษณะอื่นใดที่เปนการจำกัดความเปนอิสระ ในการปฏิบัติหนาที่กรรมการ ทั้งนี้ กรรมการอิสระทุกคนสามารถแสดงความคิดเห็น ไดอยางเปนอิสระ โดยไมคำนึงถึงผลประโยชนใด ๆ ที่เกี่ยวกับ ทรัพยสินหรือตำแหนงหนาที่ ไมตกอยูภายใตอิทธิพลของบุคคล หรือกลุมบุคคลใด รวมถึงไมมีสถานการณใดที่จะมาบีบบังคับให ไมสามารถแสดงความเห็นไดตามที่พึงจะเปน
4. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ โครงสรางคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารธนชาต ประกอบด ว ย ผู ท รง คุณวุฒิที่มีความรู ความเชี่ยวชาญ ทักษะ ประสบการณทั้งดาน การเงิน การบัญชี การบริหารจัดการ และอื่น ๆ อันทำใหสามารถ บริ ห ารจั ด การการประกอบธุ ร กิ จ ได เ ป น อย า งดี ซึ่ ง ก อ ให เ กิ ด ประโยชนแกธนาคาร ธนาคารกำหนดโครงสรางคณะกรรมการของธนาคาร เป น ไปตามหลั ก เกณฑ ต ามประกาศของคณะกรรมการกำกั บ ตลาดทุน ที่ ทจ.28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและการอนุญาต ให เ สนอขายหุ น ที่ อ อกใหม ลงวั น ที่ 15 ธั น วาคม 2551 และ ประกาศของ ธปท. เรื่อง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552
กรรมการที่เปนผูบริหาร หมายถึง 1. กรรมการที่ มี ส ว นร ว มในการบริ ห ารงานตาม ประกาศของคณะกรรมการกำกั บ ตลาดทุ น ที่ ทจ.28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและการอนุญาตใหเสนอขายหุนที่ออกใหม ลงวั น ที่ 15 ธั น วาคม 2551 รวมถึ ง ที่ มี ก ารแก ไ ขเพิ่ ม เติ ม หรื อ ประกาศขึน้ ใชแทนกรรมการทีม่ สี ว นรวมในการบริหารงาน หมายถึง กรรมการที่ ด ำรงตำแหน ง เป น ผู บ ริ ห าร กรรมการที่ รั บ ผิ ด ชอบ ดำเนินการใด ๆ เยี่ยงผูบริหารและใหหมายความถึงกรรมการที่มี อำนาจลงนามผูกพัน เวนแตจะแสดงไววาเปนการลงนามผูกพัน ตามรายการที่ ค ณะกรรมการมี ม ติ อ นุ มั ติ ไ ว แ ล ว และเป น การ ลงนามรวมกับกรรมการรายอื่น 2. ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่ อ ง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน หมายความวา
กรรมการอิสระ ธนาคารธนชาตกำหนดนิยามและคุณสมบัติ เขมกวาแนวทางของ สำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้ 1. ไมถือหุนเกินรอยละ 0.5 ของจำนวนหุนที่มีสิทธิ ออกเสี ย งทั้ ง หมดของธนาคาร บริ ษั ท ในกลุ ม บริษัทรวม บริษัทยอย หรือบริษัทที่เกี่ยวของ ทั้งนี้ นับรวมถึงหุนที่ถืออยูโดยผูที่เกี่ยวของดวย 2. ไม มี ส ว นร ว มในการบริ ห ารงาน ไม เ ป น ลู ก จ า ง หรือพนักงาน ที่ปรึกษา ที่ไดรับเงินเดือนประจำ จากธนาคาร บริษัทในกลุม บริษัทรวม บริษัทยอย 70
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(1) กรรมการที่ทำหนาที่บริหารงานในตำแหนง ผูจัดการ รองผูจัดการ ผูชวยผูจัดการ หรือ ผู ซึ่ ง มี ต ำแหน ง เที ย บเท า ที่ เ รี ย กชื่ อ เป น อยางอื่น (2) กรรมการที่ ท ำหน า ที่ รั บ ผิ ด ชอบในการ ดำเนิ น การหรื อ มี ส ว นร ว มในการบริ ห าร งานใด ๆ เยี่ยงผูบริหาร และใหหมายความ รวมถึ ง บุ ค คลในคณะกรรมการบริ ห าร (Executive Committee)
(3) กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เวนแต เป น การลงนามผู ก พั น ตามรายการที่ ค ณะ กรรมการมี ม ติ อ นุ มั ติ ไ ว แ ล ว เป น รายกรณี และเปนการลงนามรวมกับกรรมการรายอื่น ปจจุบันธนาคาร มีกรรมการอิสระ และกรรมการที่ไม เป น ผู บ ริ ห ารรวมกั น ร อ ยละ 50 ของจำนวนคณะกรรมการ ธนาคารทั้งหมด โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีโครงสราง คณะกรรมการ ดังนี้
ตำแหนง
กรรมการที่ เปนผูบริหาร
ประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ
-
รายนาม
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
นายบันเทิง นายศุภเดช นางมิเชล นายเกียรติศักดิ์ นายณรงค นายสถาพร รศ. ดร. สมชาย นางสาวสุวรรณภา นายเบรนดอน นายสมเจตน นายกอบศักดิ์ นายมารติน
ตันติวิท พูนพิพัฒน ควอก มี้เจริญ จิวังกูร ชินะจิตร ภคภาสนวิวัฒน สุวรรณประทีป คิง หมูศิริเลิศ ดวงดี วีคส
-
กรรมการที่ไม เปนผูบริหาร
กรรมการ อิสระ
-
-
-
-
หมายเหตุ กรรมการผูมีอำนาจลงนามกระทำการแทนธนาคารประกอบดวย นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน คิง และนายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 2 ใน 5 คน ลงลายมือชื่อและประทับตราสำคัญของธนาคาร โดยมีนายภาณุพันธุ ตวงทอง รักษาการเลขานุการธนาคาร 1. นายสุวิทย อรุณานนทชัย และนายวิชิต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 23 กุมภาพันธ 2552 2. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 26 มีนาคม 2552 3. นายกอบศักดิ์ ดวงดี เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552 4. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 29 ตุลาคม 2552 5. นายมารติน วีคส เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 24 ธันวาคม 2552
การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดวาระการดำรง ตำแหนงของกรรมการไวอยางชัดเจนในขอบังคับของธนาคาร โดยในการประชุมสามัญผูถือหุนประจำปของธนาคารทุก ๆ คราว ให ก รรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนั้ น พ น จาก ตำแหนง ถาจำนวนกรรมการที่จะพนจากตำแหนงไมอาจแบง ไดพอดี 1 ใน 3 ก็ใหใชจำนวนที่ใกลเคียงกัน แตไมเกิน 1 ใน 3 หลังจากวันที่ขอบังคับมีผลใชบังคับ การพนจากตำแหนงของ กรรมการในปที่ 1 และปที่ 2 ใหใชวิธีจับสลาก สวนในปตอ ๆ ไป ใหกรรมการซึ่งอยูในตำแหนงนานที่สุดเปนผูพนจากตำแหนง หากในคราวใดมีกรรมการหลายคนอยูในตำแหนงมานานเทา ๆ กัน เปนจำนวนมากกวาจำนวนกรรมการที่ตองพนจากตำแหนง ในคราวนั้ น ให ก รรมการดั ง กล า วพ น จากตำแหน ง โดยใช วิ ธี จั บ สลาก กรรมการซึ่ ง พ น จากตำแหน ง ด ว ยเหตุ ดั ง กล า วอาจ ไดรับเลือกตั้งใหกลับเขารับตำแหนงอีกก็ได
บทบาท หน า ที่ ค วามรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการธนาคาร ธนชาต คณะกรรมการธนาคารมีความรับผิดชอบตอผูถือหุน ทั้ ง หมดของธนาคาร และมี ส ว นร ว มในการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การ ดวยความเปนอิสระและเปนกลาง เพื่อประโยชนของผูถือหุน และผู มี ส ว นได เ สี ย อื่ น ทั้ ง นี้ หน า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของ คณะกรรมการธนาคารมีการกำหนดไวอยางชัดเจน โดยสรุปดังนี้ 1. ดูแลจัดการงานทั้งปวงของธนาคารใหเปนไปตาม กฎหมาย วัตถุประสงค และขอบังคับของธนาคาร รวมทั้งมติ ที่ประชุมผูถือหุน 2. แตงตัง้ คณะกรรมการบริหาร หรือคณะอนุกรรมการ เพื่อบริหารจัดการตามที่คณะกรรมการมอบหมาย 3. มอบหมายหน า ที่ หรื อ อำนาจให ก รรมการคนใด คนหนึ่ ง หรื อ หลายคน หรื อ บุ ค คลอื่ น กระทำการอย า งใดแทน คณะกรรมการธนาคารธนชาตได 71
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
4. ใหความเห็นชอบวิสยั ทัศน ภารกิจ คุณคาทีธ่ นาคาร มุงหวัง และจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ 5. พิ จ ารณาและหารื อ เกี่ ย วกั บ กลยุ ท ธ ที่ เ สนอโดย ฝายจัดการ และอนุมัติในประเด็นสำคัญที่เกี่ยวกับทิศทางและ นโยบายของธนาคาร รวมทั้ ง พิ จ ารณาและอนุ มั ติ แ ผนธุ ร กิ จ งบประมาณ และเปาหมายการปฏิบัติงานที่เสนอโดยฝายจัดการ 6. ติดตามผลการดำเนินงานของธนาคาร และความ คืบหนาในการบรรลุวัตถุประสงคและการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบ และนโยบายที่เกี่ยวของ 7. พิจารณามอบอำนาจใหประธานเจาหนาที่บริหาร และกรรมการผู จั ด การ มี อ ำนาจดำเนิ น การในธุ ร กิ จ ธนาคาร ภายใต ง บประมาณค า ใช จ า ยประเภททุ น และงบประมาณ ค า ใช จ า ยที่ ค ณะกรรมการได อ นุ มั ติ ใ ห ด ำเนิ น การในโครงการ ต า ง ๆ นอกจากนี้ คณะกรรมการจะพิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ที่เกินกวาอำนาจดำเนินการที่ไดกำหนดไว 8. ดู แ ลกำกั บ ให มี ร ะบบการควบคุ ม ภายในที่ มี ประสิทธิผล และการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม 9. ดูแลใหมีการกำกับตรวจสอบ ทั้งจากผูตรวจสอบ ภายในและผูสอบบัญชีภายนอก ใหทำหนาที่อยางมีประสิทธิผล 10. อนุ มั ติ ง บการเงิ น ประจำไตรมาส รายงวด และ ประจำป พร อ มทั้ ง ดู แ ลการจั ด ทำงบการเงิ น ให เ ป น ไปตาม หลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป 11. ดูแลใหมกี ารสือ่ สารในเรือ่ งตาง ๆ กับผูม สี ว นไดเสีย ของธนาคาร และสาธารณชน
1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานกรรมการบริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายเบรนดอน คิง รองประธานกรรมการบริหาร 4. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการบริหาร 5. นายมารติน วีคส กรรมการบริหาร 6. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการบริหาร นายภาณุพันธุ ตวงทอง รักษาการเลขานุการคณะกรรมการบริหาร หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. อำนาจในการอนุ มั ติ ว งเงิ น ให กู ยื ม เพื่ อ ประโยชน ของธนาคารธนชาต ตลอดจนการปรับปรุงโครงสรางหนี้ ภายใต พ.ร.บ. การธนาคารพาณิชย และกฎเกณฑของ ธปท. 2. อำนาจในการอนุ มั ติ ก ารลงทุ น เพื่ อ แสวงหา ประโยชน ใ ห แ ก ธ นาคารธนชาต ภายใต พ.ร.บ. การธนาคาร พาณิชย และกฎเกณฑของ ธปท. 3. จัดการดูแลการดำเนินการตามเปาหมายธุรกิจของ ธนาคารธนชาต ตลอดจนสภาพคลอง การบริหารความเสี่ยง และ โครงสรางอัตราดอกเบี้ย 4. อำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจำหนายทรัพยสิน ของธนาคารธนชาตร อ ยละ 5 ของเงิ น กองทุ น ของธนาคาร ธนชาต 5. พิ จ ารณากลั่ น กรองเรื่ อ งที่ เ กิ น อำนาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการบริหาร เพื่อนำเสนอใหผูมีอำนาจระดับสูงขึ้นไป พิจารณา 6. อำนาจในการจัดองคกร การบริหาร การกำหนด ข อ บั ง คั บ ในการทำงาน การแต ง ตั้ ง ถอดถอนพนั ก งาน และ การแต ง ตั้ ง ที่ ป รึ ก ษา ตลอดจนกำกั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของ ธนาคารธนชาต 7. อำนาจในการอนุ มั ติ เ งิ น เดื อ นหรื อ ผลตอบแทน อื่น ๆ แกพนักงานลูกจาง เพื่อดำเนินงานตามปกติของธนาคาร ธนชาตรวมถึงที่ปรึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผูประเมินราคาอิสระ 9. กำหนดงบประมาณคาใชจายในการประเมินมูลคา หลักประกัน และควบคุมคาใชจายดังกลาว 10. อำนาจในการมอบอำนาจชวงใหแกพนักงานอื่น ของธนาคารธนชาต เพื่อความสะดวกในการทำงาน ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารมีอำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุนและกอภาระผูกพันตามเกณฑที่ ธปท. กำหนด
การแยกตำแหนง ประธานกรรมการไม เ ป น บุ ค คลเดี ย วกั น กั บ ประธาน เจ า หน า ที่ บ ริ ห าร เพื่ อ เป น การแบ ง แยกหน า ที่ ใ นการกำหนด นโยบายการกำกับดูแล และการบริหารงานประจำ การเปนกรรมการในบริษัทอื่นของกรรมการและผูบริหาร เนื่องจากธนาคารเปนสถาบันการเงิน จึงใชเกณฑใน เรื่ อ งนี้ ต ามประกาศ ธปท. เกี่ ย วกั บ ธรรมาภิ บ าลของสถาบั น การเงิน โดยกรรมการและผูบ ริหารสามารถเปนประธานกรรมการ กรรมการที่เปนผูบริหาร หรือกรรมการผูมีอำนาจลงนามอยางใด อยางหนึ่งหรือหลายอยางในบริษัทไดอีกไมเกิน 3 กลุมธุรกิจ คณะกรรมการชุดยอย คณะกรรมการธนาคารธนชาตจัดใหมีคณะกรรมการ ชุดยอยเพือ่ ชวยศึกษากลัน่ กรองงานตามความจำเปน โดยกำหนด หนาทีค่ วามรับผิดชอบของคณะกรรมการชุดยอยตาง ๆ ดังตอไปนี้ คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดตั้งคณะกรรมการ บริหาร ประกอบดวยกรรมการ 6 ทาน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 72
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดตั้งคณะกรรมการ ตรวจสอบ เพือ่ ใหการบริหารงานของธนาคารธนชาตมีประสิทธิภาพ มี ร ะบบการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี เป น ที่ น า เชื่ อ ถื อ ต อ บุ ค คล ภายนอกและสอดคลองกับนโยบายของทางการ ประกอบดวย กรรมการจำนวน 3 ทาน ทุกทานเปนกรรมการอิสระและมีความรู ความเข า ใจ มี ป ระสบการณ ด า นบั ญ ชี แ ละ/หรื อ การเงิ น โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ 3. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน กรรมการตรวจสอบ นายชัชวาลย จันทรรวงทอง เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ นายชูศักดิ์ พัชรพงษศักดิ์ ผูชวยเลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ
และปริ ม าณงานตรวจสอบของสำนั ก งานตรวจสอบบั ญ ชี นั้ น รวมถึงประสบการณของบุคลากรที่ไดรับมอบหมายใหทำการ ตรวจสอบบัญชีของธนาคารธนชาต 9. ใหความเห็นชอบในการแตงตัง้ ประเมินผล ถอดถอน โยกยาย เลิกจางผูอำนวยการสายงานตรวจสอบ 10. กำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทยอยใหเปนไป ตามนโยบายของกลุม ธนชาต และมอบหมายใหสายงานตรวจสอบ ธนาคารธนชาตดำเนินการ ดังนี้ 10.1 สรุปผลภาพรวมการปฏิบัติงานของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทยอย ใหคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารธนชาตรับทราบ 10.2 สรุปผลภาพรวมการปฏิบัติงานของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบธนาคารธนชาตและบริษัทยอย ใหคณะ กรรมการตรวจสอบทุนธนชาตรับทราบ 10.3 สำหรั บ การรายงานตามข อ 10.1 และ ขอ 10.2 นั้น กรณีที่มีประเด็นที่มีนัยสำคัญ ไดแก เรื่องที่ปฏิบัติ ไมถูกตองตามกฎหมาย การทุจริต และเรื่องที่มีผลกระทบตอ งบการเงิน หรือสถานะ หรือภาพลักษณของธนาคารธนชาตและ บริษัทอยางรายแรง ใหรายงานใหทราบอยางละเอียด 11. ให มี ก ารประชุ ม ร ว มระหว า งคณะกรรมการ ตรวจสอบของแตละบริษทั ในกลุม ธนชาตเปนครัง้ คราวตามจำเปน 12. ปฏิบัติอื่นใดตามที่คณะกรรมการธนาคารธนชาต มอบหมาย และตามที่ ตลท. หรือกฎหมายอืน่ ๆ ทีเ่ กีย่ วของกำหนด
หนาทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. สอบทานกระบวนการจัดทำและการเปดเผยขอมูล ในรายงานทางการเงินของธนาคารธนชาต ใหมีความถูกตอง ครบถวนเปนทีเ่ ชือ่ ถือได โดยประสานงานกับผูส อบบัญชีภายนอก และผูบริหารที่รับผิดชอบในการจัดทำรายงานทางการเงินทั้งราย ไตรมาสและประจำป 2. สอบทานให ธ นาคารธนชาตมี ร ะบบการควบคุ ม ภายใน การตรวจสอบภายใน และการกำกับดูแลที่เหมาะสม และมีประสิทธิภาพ โดยสอบทานรวมกับผูสอบบัญชีภายนอก ผูตรวจสอบภายใน และหนวยงานกำกับดูแลของทางการ 3. สอบทานการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต วามีอยางเพียงพอ สอดคลองกับแนวทางของ ธปท. และนโยบาย ของธนาคารธนชาต 4. สอบทานหลักฐานการไตสวนภายในเมือ่ มีขอ สังเกต หรื อ สั น นิ ษ ฐานว า อาจมี ก ารทุ จ ริ ต หรื อ มี สิ่ ง ผิ ด ปกติ หรื อ มี ความบกพรองสำคัญในระบบการควบคุมภายใน และนำเสนอ คณะกรรมการธนาคารธนชาตพิจารณาตอไป 5. สอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมี ความขัดแยงทางผลประโยชน ใหมีความถูกตองและครบถวน 6. สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคารธนชาตใหเปน ไปตามกฎระเบียบและขอบังคับของทางการ 7. พิจารณาผลการตรวจสอบและขอเสนอแนะของ ผูสอบบัญชีภายนอก ผูตรวจสอบภายใน รวมทั้งติดตามผลการ ดำเนินการตามขอเสนอแนะดังกลาว 8. พิจารณาคัดเลือกและเสนอแตงตั้งผูสอบบัญชีของ ธนาคารธนชาต รวมถึงพิจารณาเสนอคาตอบแทนของผูสอบ บัญชี โดยคำนึงถึงความนาเชื่อถือ ความเพียงพอของทรัพยากร
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดตั้งคณะกรรมการ สรรหาและกำหนดคาตอบแทน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายณรงค จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) นายภาณุพันธุ ตวงทอง รักษาการเลขานุการคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน หมายเหตุ คณะกรรมการธนาคารธนชาตซึ่ ง จั ด ให มี ก ารประชุ ม ครั้ ง ที่ 1/2553 เมื่ อ วั น ที่ 15 มกราคม 2553 ได มี ม ติ แ ต ง ตั้ ง คุ ณ มิ เ ชล คว อ ก เป น กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน แทนคุณเบรนดอน คิง
หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน 1. กำหนดหลักเกณฑ วิธีการในการสรรหากรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหารธนาคารธนชาต กรณีที่มีตำแหนงวางลง 73
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
13. นายศักดา จันทราสุริยารัตน กรรมการ 14. นายกำธร ตันติศิริวัฒน กรรมการและเลขานุการ
2. พิจารณาคัดเลือกและกลัน่ กรองบุคคลทีม่ คี ณ ุ สมบัติ ที่จะไดรับการแตงตั้งกรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหาร เพื่อขอ อนุมัติตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต 3. ดู แ ลให ค ณะกรรมการธนาคารธนชาตมี ข นาด และองคประกอบที่เหมาะสมกับองคกร รวมถึงการปรับเปลี่ยนให สอดคลองกับสภาพแวดลอมทีเ่ ปลีย่ นแปลงไป โดยคณะกรรมการ จะตองประกอบดวยบุคคลที่มีความรูความสามารถประสบการณ ในดานตาง ๆ 4. กำหนดโครงสรางผลตอบแทนและผลประโยชน อื่น ๆ สำหรับตำแหนงกรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหาร เพื่อ เสนอตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตพิจารณาอนุมัติ 5. พิ จ ารณาค า ตอบแทนของกรรมการ ประธาน เจาหนาที่บริหาร ใหไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมกับหนาที่และ ความรับผิดชอบที่ตนมีตอธนาคารธนชาต เสนอใหคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตหรือที่ประชุมผูถือหุนอนุมัติแลวแตกรณี
หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา ความเสี่ยง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ธนชาตทั้งหมดตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตเพื่อพิจารณา อนุมัติ โดยตองสรางมาตรฐานในการติดตาม ตรวจสอบใหแนใจ วานโยบายความเสี่ยงนั้น ไดมีการปฏิบัติตามโดยเครงครัด 2. วางกลยุทธในการบริหารความเสี่ยงใหสอดคลอง กับนโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมินติดตาม และดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารธนชาตใหอยูในระดับที่ เหมาะสม 3. ทบทวนความเพี ย งพอของนโยบายการบริ ห าร ความเสี่ ย ง โดยรวมถึ ง ความมี ป ระสิ ท ธิ ผ ลของระบบและการ ปฏิบัติตามนโยบายที่กำหนด 4. กำหนดมาตรการดำเนินการในการบริหารความเสีย่ ง ในดานของการปองกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้นและแกปญหา ที่อาจเกิดขึ้น 5. ประเมินปจจัยทั้งภายในและภายนอก อันอาจสง ผลกระทบตอฐานะทางการเงินอยางเปนสาระสำคัญ เพื่อนำมา ใชในการเปลี่ยนนโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคารธนชาต 6. กำหนดและสั่งการหนวยงานภายใตคณะกรรมการ บริ ห ารความเสี่ ย ง ในการพั ฒ นากลไกบริ ห าร ควบคุ ม และ ติดตามความเสี่ยงใหดียิ่งขึ้น 7. ติ ด ตามและควบคุ ม การปฏิ บั ติ ง านการบริ ห าร ความเสี่ยงดานตาง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหนวยงาน ตาง ๆ ใหเปนไปตามนโยบายที่วางไว 8. รายงานผลการปฏิ บั ติ ก ารต อ คณะกรรมการ ตรวจสอบอยางสม่ำเสมอในสิ่งที่ตองดำเนินการปรับปรุงแกไข เพื่อใหสอดคลองกับนโยบายและกลยุทธที่กำหนด
คณะกรรมการพิจารณาความเสี่ยง คณะกรรมการบริ ห ารได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อใหมีการจัดการ และการบริหารความเสี่ยง ให เ หมาะสมและเป น ไปอย า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพสอดคล อ งกั บ โครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 25 มกราคม 2553 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานกรรมการ 2. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานกรรมการ 3. นายเทอรรี่ วัตกินส กรรมการ 4. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมังกร กรรมการ 6. นายอาเจย มุนการ กรรมการ 7. นายนพดล เรืองจินดา กรรมการ 8. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล กรรมการ 9. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 10. นายริค ยาคาโบวิช กรรมการ 11. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 12. นางขจิตพันธ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ
คณะกรรมการบรรษัทภิบาล ธนาคารธนชาตใหความสำคัญกับการมีระบบบรรษัท ภิบาลที่ดี (Good Corporate Governance) ตามหลักการ และ ขอพึงปฏิบัติที่ดีของบริษัทจดทะเบียน และการเปดเผยขอมูลใน รายงานประจำปเกี่ยวกับการปฏิบัติตามแนวทางการกำกับดูแล กิจการที่ดีของ ตลท. คณะกรรมการธนาคาร จึงไดทำบทบาท หนาที่คณะกรรมการบรรษัทภิบาล (Corporate Governance Committee) โดยเปนผูกำหนดนโยบายในการกำกับดูแลกิจการ ที่ดีใหเปนไปตามแนวทางที่ ตลท. สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. กำหนด โดยได ม อบหมายให ค ณะกรรมการชุ ด ย อ ยอี ก 2 ชุ ด ทำหนาที่ ดังนี้ 74
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
4. พิจารณาอนุมัติการลงทุนพันธบัตรและตราสารหนี้ เอกชนภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด 5. รายงานผลการบริหารสภาพคลอง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนใหคณะกรรมการบริหารรับทราบ
1. คณะกรรมการบริหารทำหนาที่ในการกำกับดูแล และควบคุ ม การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ให เ ป น ไปตามแนวนโยบายการ กำกับดูแลกิจการที่ดี ซึ่งคณะกรรมการธนาคารเปนผูอนุมัติ 2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหนาที่ในการติดตาม สอบทาน และตรวจสอบการปฏิบัติตามนโยบายที่กำหนดขึ้น เพื่อกำกับดูแลกิจการใหมีระบบบรรษัทภิบาลที่ดี
คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการบริ ห ารได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน เพื่อใหการลงทุนของธนาคารธนชาตเปนไป อยางมีประสิทธิภาพ และสอดคลองกับโครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการ 3. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานกรรมการ 4. นายปยะพงศ อาจมังกร กรรมการ 5. ดร. ชาติชัย พาราสุข กรรมการ 6. นายลลิต ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการกรรมการ
คณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบีย้ คณะกรรมการบริ ห ารได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ บริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย เพื่อใหการจัดการสินทรัพย และหนี้ สิ น ของธนาคารธนชาตเป น ไปอย า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ สอดคลองกับโครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการ 3. นายปยะพงศ อาจมังกร รองประธานกรรมการ 4. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการ 5. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 6. นายนพดล เรืองจินดา กรรมการ 7. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล กรรมการ 8. นายอาเจย มุนการ กรรมการ 9. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 10. นายลลิต ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการกรรมการ
หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน 1. กำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและ อนุมัติแผนการลงทุน 2. พิ จ ารณาอนุ มั ติ ล งทุ น ตามขอบเขตของอำนาจ อนุมัติที่ธนาคารกำหนดไว โดยใหสอดคลองกับ Position Limit และ VaR Limit ที่กำหนดไว และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกิน อำนาจอนุ มั ติ ก อ นนำเสนอคณะกรรมการบริ ห ารซึ่ ง มี อ ำนาจ ระดับสูงขึ้นไปพิจารณาอนุมัติ 3. พิ จ ารณา ทบทวนผลการลงทุ น และกำหนด ในการปรับปรุงการลงทุน 4. บริหารความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคา (Market Risk) 5. กำหนดและทบทวนอัตราสวนในการตั้งสำรองหรือ กำหนดคาเผื่อการดอยคาของหลักทรัพยที่ลงทุน
หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร สภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย 1. กำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงดานสภาพ คลอง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต นโยบายของคณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสีย่ ง สภาพคลอง และอัตราแลกเปลีย่ น ของธนาคาร ใหสอดคลองกับแนวโนมของสภาวการณตลาดเงิน และตลาดทุน 3. บริ ห ารโครงสร า งและกำหนดอั ต ราดอกเบี้ ย ทั้ ง อั ต ราดอกเบี้ ย ลอยตั ว และอั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ เพื่ อ ป อ งกั น ผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย
คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริ ห าร ได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ พิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ เพื่ อ ให ก ารอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ของธนาคาร ธนชาต เปนไปอยางมีประสิทธิภาพและสอดคลองกับโครงสราง องคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 75
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ในเรื่องตาง ๆ ภายในธนาคารใหเปนไปโดยถูกตอง เหมาะสม มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลสูงสุดตอธนาคาร
1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการ 3. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานกรรมการ 4. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 5. นายนพดล เรืองจินดา กรรมการ 6. นายเทอรรี่ วัตกินส กรรมการ 7. นายโนเอล ซิงห กรรมการ 8. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 9. นายกำธร ตันติศิริวัฒน กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการกรรมการ
ผูบริหาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมีผูบริหาร ในตำแหน ง ผู จั ด การและผู บ ริ ห ารสี่ ร ายแรกต อ จากผู จั ด การ ลงมาตามเกณฑของสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ดังนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานเจาหนาที่บริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองกรรมการผูจัดการอาวุโส 4. นายปยะพงศ อาจมังกร รองกรรมการผูจัดการ 5. นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผูจัดการ 6. นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผูจัดการ 7. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล รองกรรมการผูจัดการ 8. นายอาเจย มุนการ รองกรรมการผูจัดการ 9. นายกอบศักดิ์ ดวงดี ผูชวยกรรมการผูจัดการ 10. นายอมร กิตินารถอินทราณี ผูชวยกรรมการผูจัดการ 11. นางรัมภา ภูชอุม ผูชวยกรรมการผูจัดการ
หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา อนุมัติสินเชื่อ 1. กำหนดแผนงานและกำกั บ แนวทางการอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ภายใต น โยบายของคณะกรรมการบริ ห ารหรื อ คณะ กรรมการธนาคาร 2. กำหนดหลั ก เกณฑ แ ละเงื่ อ นไขวงเงิ น สิ น เชื่ อ พิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อและการอนุมัติเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข วงเงินสินเชื่อตามอำนาจอนุมัติที่กำหนดไว โดยประเมินความ เสี่ ย งด า นเครดิ ต ภายใต ข อบเขตที่ ค ณะกรรมการบริ ห ารหรื อ คณะกรรมการธนาคารกำหนด 3. กำหนดอำนาจอนุมตั สิ นิ เชือ่ ใหบคุ คลหรือคณะบุคคล ภายใตกรอบอำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิ จ ารณาอนุ มั ติ ร ายการในรายที่ เ กิ น อำนาจของ คณะกรรมการปรั บ ปรุ ง โครงสร า งหนี้ ห รื อ คณะกรรมการที่ แตงตั้งขึ้นภายหลัง โดยมีขอบเขตหนาที่ในลักษณะเดียวกันกับ คณะกรรมการที่กลาวถึง 5. พิจารณากลั่นกรองสินเชื่อ สำหรับรายที่เกินอำนาจ อนุมัติของคณะกรรมการ เพื่อนำเสนอตอคณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมีความจำเปนเรงดวนให นำเสนอขออนุมัติตอคณะกรรมการดังกลาวได โดยไมตองผาน การกลั่นกรอง 6. รายงานผลการอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ต อ คณะกรรมการ บริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารยังไดแตงตั้งคณะกรรมการ ชุ ด ย อ ยต า ง ๆ ขึ้ น เพื่ อ ช ว ยในการพิ จ ารณาและจั ด การงาน
หมายเหตุ นายบัณฑิต ชีวะธนรักษ รองกรรมการผูจัดการอาวุโส ไดลาออกจาก ธนาคารธนชาต มีผลตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552
ประธานเจาหนาที่บริหาร ตามที่ ธปท. ไดมีหนังสือที่ ธปท.ฝกต. (21) 434/2549 ลงวั น ที่ 28 มี น าคม 2549 อนุ ญ าตแต ง ตั้ ง ให นายศุ ภ เดช พู น พิ พั ฒ น ดำรงตำแหน ง ประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห าร โดย คณะกรรมการธนาคารธนชาตได ก ำหนดอำนาจหน า ที่ ข อง ประธานเจาหนาที่บริหาร ดังนี้ 1. กำหนดแนวทางและแผนงาน ในการดำเนินงาน ของธนาคารธนชาตใหบรรลุเปาหมายสอดรับตามวิสัยทัศน และ พันธกิจของธนาคารธนชาต 2. บริ ห ารดู แ ลการจั ด แผนธุ ร กิ จ และงบประมาณ เสนอคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต 3. บริ ห ารจั ด การและอนุ มั ติ ร ายการทางธุ ร กรรม ตลอดจนควบคุมดูแลการดำเนินงานของผูบริหารและพนักงาน ของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามแผนธุรกิจและงบประมาณที่ คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคารธนชาตอนุมัติ 76
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
4. บริหารจัดการและอนุมัติเกี่ยวกับโครงสรางองคกร ธนาคารธนชาตและทรัพยากรบุคคล 5. รายงานผลการดำเนินกิจกรรมของธนาคารธนชาต ตอคณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคารธนชาต นอกเหนือจากการมอบอำนาจใหผูปฏิบัติงานกระทำ การแทนหรือในนามธนาคารธนชาตดังกลาวขางตนแลว ธนาคาร ไดจัดทำหลักเกณฑและตารางการใชอำนาจดำเนินการภายใน ธนาคารธนชาต เพื่ อ กระจายอำนาจให ผู ป ฏิ บั ติ ง านที่ ด ำรง ตำแหน ง และหน า ที่ ต า ง ๆ สามารถปฏิ บั ติ ง าน และตั ด สิ น ใจ ในงานภายในธนาคารไดอยางมีประสิทธิภาพ มีความคลองตัว ภายใตระบบการควบคุมที่เหมาะสม ทั้ ง นี้ ในส ว นของอำนาจอนุ มั ติ ร ายการของประธาน เจาหนาที่บริหาร มีอำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุน ภาระ ผูกพัน วงเงินไมเกิน 300 ลานบาท กรณีหลักประกันประเภท พันธบัตร เงินฝาก และตราสารหนี้
3. บันทึกรายงานการประชุมผูถือหุน และการประชุม คณะกรรมการธนาคารธนชาต รวมทั้งติดตามใหมีการปฏิบัติตาม มติที่ประชุมผูถือหุน และที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารธนชาต 4. จั ด ทำและเก็ บ รั ก ษาเอกสารทะเบี ย นกรรมการ ธนาคาร หนั ง สื อ นั ด ประชุ ม คณะกรรมการธนาคาร รายงาน การประชุมคณะกรรมการธนาคาร รายงานประจำปของธนาคาร หนังสือนัดประชุมผูถือหุน และรายงานการประชุมผูถือหุน 5. ดูแลใหมีการเปดเผยขอมูลและรายงานสารสนเทศ ในส ว นที่ รั บ ผิ ด ชอบต อ หน ว ยงานที่ ก ำกั บ ธนาคารธนชาตตาม ระเบียบและขอกำหนดของหนวยงานทางการ 6. ติดตอและสื่อสารกับผูถือหุนทั่วไปใหไดรับทราบ สิทธิตาง ๆ ของผูถือหุน และขาวสารของธนาคารธนชาต 7. ดูแลกิจกรรมของคณะกรรมการธนาคารธนชาต การประชุมคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีการประชุมเปนประจำ ในสั ป ดาห สุ ด ท า ยของเดื อ น และยั ง มี ก ารประชุ ม เพิ่ ม เติ ม ตามความจำเปน โดยมีการกำหนดวาระชัดเจนลวงหนา และมี วาระพิ จ ารณาติ ด ตามผลการดำเนิ น งาน การอนุ มั ติ ธุ ร กรรม การปฏิบัติงาน การบริหารความเสี่ยงเปนประจำ โดยเลขานุการ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดหนังสือเชิญประชุมพรอม ระเบียบวาระการประชุมและเอกสารกอนการประชุมลวงหนา เพื่ อ ให ค ณะกรรมการธนาคารธนชาตได มี เ วลาศึ ก ษาข อ มู ล อย า งเพี ย งพอก อ นเข า ร ว มประชุ ม ซึ่ ง ในป 2552 ที่ ผ า นมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้ ง นี้ ในการประชุ ม กรรมการทุ ก ท า นมี อิ ส ระในการ แสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปดโอกาส ให ก รรมการทุ ก ท า นได แ สดงความเห็ น อย า งเต็ ม ที่ ก อ นจะขอ ลงมติ และได มี ก ารจดบั น ทึ ก การประชุ ม แสดงข อ สั ง เกตและ ความเห็นของกรรมการไวเปนลายลักษณอักษร จัดเก็บรายงาน การประชุ ม ที่ ผ า นการรั บ รองจากคณะกรรมการ พร อ มให คณะกรรมการและผูที่เกี่ยวของตรวจสอบได
เลขานุการบริษัท ธนาคารได ม อบหมายให ส ำนั ก ประธานเจ า หน า ที่ บริหารเปนหนวยงานที่ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อใหเปนไป ตามหลั ก การกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ข องธนาคารธนชาต และ เพือ่ ใหการบริหารงานของธนาคารเปนไปอยางมีประสิทธิผลยิง่ ขึน้ หนาที่และความรับผิดชอบของเลขานุการบริษัท 1. ให ค ำแนะนำเบื้ อ งต น แก ก รรมการเกี่ ย วกั บ ขอกฎหมาย ระเบียบ และขอบังคับตาง ๆ ของธนาคารธนชาต และติ ด ตามให มี ก ารปฏิ บั ติ ต ามอย า งถู ก ต อ งและสม่ ำ เสมอ รวมถึงรายงานการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญแกกรรมการ 2. จัดการประชุมผูถือหุน และประชุมคณะกรรมการ ให เ ป น ไปตามกฎหมาย ข อ บั ง คั บ ของธนาคารธนชาต และ ขอพึงปฏิบัติตาง ๆ
77
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
การเขารวมประชุมของกรรมการแตละคณะ ในป 2552
รายนามคณะกรรมการธนาคารธนชาต
1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน 3. นางมิเชล ควอก 4. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 5. นายณรงค จิวังกูร 6. นายสถาพร ชินะจิตร 7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน 8. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 9. นายเบรนดอน คิง 10. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ 11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี 12. นายมารติน วีคส กรรมการที่พนจากตำแหนงระหวางป 1. นายสุวิทย อรุณานนทชัย 2. นายวิชิต ญาณอมร หมายเหตุ 1. 2. 3. 4. 5.
(หนวย : ครั้ง) คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต
คณะกรรมการ ตรวจสอบ
คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ สรรหาและกำหนด บริหารความเสี่ยง บริหาร คาตอบแทน (ประชุมทั้งหมด (ประชุมทั้งหมด (ประชุมทั้งหมด 2 ครั้ง) 8 ครั้ง) 14 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 8 ครั้ง)
12 12 7 11 12 12 9 11 10 2 8 0
8 2 6 -
2 2 -
7 0 0 -
14 14 11 3 10 0
1 1
2 -
-
-
-
นายสุวิทย อรุณานนทชัย และนายวิชิต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 23 กุมภาพันธ 2552 รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 26 มีนาคม 2552 นายกอบศักดิ์ ดวงดี เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552 นายสมเจตน หมูศิริเลิศ เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 29 ตุลาคม 2552 นายมารติน วีคส เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 24 ธันวาคม 2552
(2) ในการเลื อ กตั้ ง กรรมการอาจใช วิ ธี อ อกเสี ย งลง คะแนนเลือกกรรมการเปนรายบุคคลคราวละคน หรือคราวละ หลายคนรวมกันเปนคณะ หรือดวยวิธีการอื่นใดก็ไดตามแตที่ ประชุมผูถือหุนจะเห็นสมควร แตในการลงมติแตละครั้งผูถือหุน ตองออกเสียงดวยคะแนนทีม่ ตี าม (1) ทัง้ หมด จะแบงคะแนนเสียง แกคนใดหรือคณะใดมากนอยเพียงใดไมได (3) การออกเสี ย งลงคะแนนเลื อ กตั้ ง กรรมการให ใ ช เสียงขางมาก หากมีคะแนนเสียงเทากันใหประธานที่ประชุมเปน ผูออกเสียงชี้ขาด
การสรรหาและแตงตั้งกรรมการคณะตาง ๆ 1. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมิ ไ ด ก ำหนดจำนวนสู ง สุ ด ของ กรรมการไว เพียงแตกำหนดไวในขอบังคับวาตองไมนอยกวา 5 คน วิ ธี ก ารแต ง ตั้ ง คณะกรรมการมี ขึ้ น ได 2 กรณี คื อ กรณี แตงตั้งกรรมการใหมแทนกรรมการที่ตองออกตามวาระและกรณี แต ง ตั้ ง กรรมการระหว า งวาระเนื่ อ งจากตำแหน ง ว า งลง ทั้ ง นี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตั้งคณะกรรมการสรรหา เพื่อทำหนาที่ในการคัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่มีคุณสมบัติ เหมาะสมในการดำรงตำแหนงกรรมการ โดยกรณีแรกจะตอง ขอมติจากที่ประชุมผูถือหุน สวนกรณีหลังคณะกรรมการสามารถ พิ จ ารณาลงมติ ไ ด ภ ายใต คุ ณ สมบั ติ ที่ เ หมาะสมเพื่ อ เข า ดำรง ตำแหนงแทน ในสวนของการแตงตั้งกรรมการอิสระมีการปฏิบัติ เปนไปตามหลักเกณฑที่ ธปท. กำหนด ในการเลือกตั้งกรรมการธนาคารโดยที่ประชุมผูถือหุน นั้น ผูถือหุนทุกคนมีสิทธิเทาเทียมกันในการออกเสียงลงคะแนน ทั้งนี้ มีหลักเกณฑและวิธีการในการเลือกตั้งกรรมการในที่ประชุม ผูถือหุน ดังตอไปนี้ (1) ผู ถื อ หุ น คนหนึ่ ง มี ค ะแนนเสี ย งเท า กั บ หนึ่ ง หุ น ต อ หนึ่งเสียง
หมายเหตุ เปนไปตามขอบังคับธนาคารที่แกไขโดยที่ประชุมวิสามัญผูถือหุน ครั้งที่ 3/2552 เมื่อวันที่ 6 ตุลาคม 2552
2. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตจะแตงตั้งกรรมการ จำนวนหนึ่งตามที่เห็นสมควรใหเปนคณะกรรมการบริหารและใน จำนวนนี้ใหกรรมการคนหนึ่งเปนประธานกรรมการบริหาร โดยให คณะกรรมการบริ ห ารมี อ ำนาจหน า ที่ ค วบคุ ม ดู แ ลกิ จ การของ ธนาคารธนชาต ตามที่คณะกรรมการธนาคารธนชาตมอบหมาย และใหประธานเจาหนาทีบ่ ริหารเปนกรรมการบริหารโดยตำแหนง 78
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
เอกสารสำหรับกรรมการใหม ประกอบดวย รายงานประจำปของ ธนาคาร ซึ่งจะแสดงวิสัยทัศน กลยุทธ และเปาหมายการดำเนิน ธุรกิจของธนาคาร คูมือคุณสมบัติการดำรงตำแหนงกรรมการ และผูบริหาร ซึ่งจะประกอบดวยคุณสมบัติและลักษณะตองหาม ตามกฎหมายที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน รวมทั้ง แนบพระราชบัญญัติ และประกาศที่เกี่ยวของ
3. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารจะแตงตั้งกรรมการอิสระ อยางนอย 3 ทาน ที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารไดกำหนดนิยามไว ขางตน ทำหนาที่คณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมีอำนาจหนาที่ ตามที่กำหนดไวในกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งเปน ไปตามแนวทางที่ ตลท. กำหนด มีความเปนอิสระในการทำงาน อยางเต็มที่ และรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการธนาคาร 4. วิ ธี ก ารแต ง ตั้ ง คณะกรรมการสรรหาและกำหนด คาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารจะพิ จ ารณาแต ง ตั้ ง กรรมการที่ไมเปนผูบริหารในคณะกรรมการธนาคารอยางนอย จำนวน 3 ท า น เพื่ อ ทำหน า ที่ เ ป น คณะกรรมการสรรหาและ กำหนดค า ตอบแทนโดยมี อ ำนาจหน า ที่ ต ามที่ ก ำหนดไว ใ น กฎบั ต รของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทน ตามแนวทางที่ ตลท. และ ธปท. ประกาศกำหนด
นโยบายคาตอบแทนกรรมการและผูบริหาร คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาตนั้น ไดพิจารณา โดยเปรียบเทียบคาตอบแทนกรรมการในอุตสาหกรรมเดียวกัน กำหนดเป น เกณฑ ม าตรฐาน และพิ จ ารณาควบคู ไ ปกั บ ภาระ หนาที่ ขอบเขต บทบาท และความรับผิดชอบของกรรมการแตละ ทาน โดยคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะตอง เสนอผานการพิจารณากลั่นกรองจากคณะกรรมการสรรหาและ กำหนดคาตอบแทน และเสนอคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพื่ อ พิ จ ารณา ก อ นนำเสนอต อ ที่ ป ระชุ ม ผู ถื อ หุ น เพื่ อ พิ จ ารณา อนุ มั ติ ซึ่ ง การจ า ยผลตอบแทนจะจ า ยในลั ก ษณะของค า เบี้ ย ประชุม คาตอบแทนรายเดือน และเงินบำเหน็จ สำหรับคาตอบแทนของกรรมการที่ทำหนาที่ในคณะ กรรมการชุ ด ย อ ยจะได รั บ ค า ตอบแทนตามที่ ค ณะกรรมการ ธนาคารธนชาตกำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการ สรรหาและกำหนดคาตอบแทน ซึ่งจะพิจารณากำหนดจากภาระ หนาที่ ความรับผิดชอบ โดยเทียบเคียงจากกลุมอุตสาหกรรม เดียวกัน ทั้งนี้ คาตอบแทนที่จายแกกรรมการในคณะกรรมการ ชุดยอยจะอยูในรูปคาเบี้ยประชุม และ/หรือเงินประจำตำแหนง คาตอบแทนผูบ ริหารเปนไปตามนโยบายและหลักเกณฑ ซึ่ ง เชื่ อ มโยงกั บ ผลการดำเนิ น งานของธนาคารและผลการ ปฏิ บั ติ ง านรายบุ ค คล โดยกำหนดตั ว ชี้ วั ด ผลการปฏิ บั ติ ง าน (Key Performance Indicator : KPI) ไวในแตละปและจาย คาตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินชวยเหลือ โดยเฉลี่ยอยูใน เกณฑมาตรฐานเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมเดียวกัน
การพัฒนากรรมการและผูบริหาร กรรมการธนาคารธนชาตทุกทาน ไดผานหลักสูตรการ อบรมของสมาคมส ง เสริ ม สถาบั น กรรมการบริ ษั ท ไทย (Thai Institute of Directors : IOD) ทานละ 1 หลักสูตร เปนอยางนอย โดยในป 2552 กรรมการจำนวน 2 ท า น ได เ ข า รั บ การอบรม เพิ่มเติมในหลักสูตรที่ IOD จัดขึ้น ดังนี้ 1. นายณรงค จิวังกูร กรรมการอิสระ/ประธานกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุน 4/2552 2. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล รองกรรมการผูจัดการ ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุน 3/2552
คาตอบแทนกรรมการ ก) คาตอบแทนที่เปนตัวเงิน ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 ธนาคารได จ า ยค า ตอบแทนแกคณะกรรมการ 3 คณะ ไดแก คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนด ค า ตอบแทน รวมทั้ ง สิ้ น จำนวน 14,355,294.47 บาท โดย ลั ก ษณะของค า ตอบแทนที่ จ า ยอยู ใ นรู ป ของค า เบี้ ย ประชุ ม เงินประจำตำแหนง และเงินบำเหน็จกรรมการ (จายจากผลการ ดำเนินงานประจำป 2551) สรุปได ดังนี้
การประเมินการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการและผูบ ริหารระดับสูง ธนาคารจั ด ให มี ก ารประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของ คณะกรรมการเปนประจำทุกป แบงออกเปน 1) การประเมิน ผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ และ 2) การประเมินผล การปฏิบัติงานของประธานเจาหนาที่บริหาร แผนการสืบทอดตำแหนง คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทนมี บทบาทหน า ที่ ใ นการดู แ ลให มี แ ผนสื บ ทอดตำแหน ง ประธาน เจาหนาที่บริหารเพื่อความตอเนื่องในการบริหารจัดการ การปฐมนิเทศกรรมการและผูบริหารใหม เมื่ อ มี ก ารเปลี่ ย นแปลงกรรมการหรื อ ผู บ ริ ห ารใหม สำนั ก ประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห ารรั บ ผิ ด ชอบในการจั ด เตรี ย ม 79
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
1. คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาต มีรายละเอียด ดังนี้ ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป)
รายนามคณะกรรมการ
คาตอบแทน รายเดือน
1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน 3. นางมิเชล ควอก 4. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 5. นายณรงค จิวังกูร 6. นายสถาพร ชินะจิตร 7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน 8. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 9. นายเบรนดอน คิง 10. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ 11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี 12. นายมารติน วีคส กรรมการที่พนจากตำแหนงระหวางป 1. นายสุวิทย อรุณานนทชัย 2. นายวิชิต ญาณอมร รวม หมายเหตุ 1. 2. 3. 4. 5.
630,000.00 315,600.00 315,600.00 315,600.00 315,600.00 315,600.00 236,700.00 315,600.00 315,600.00 78,900.00 236,700.04 26,300.00
คาเบี้ยประชุม
บำเหน็จ กรรมการ
466,800.00 1,412,926.26 2,509,726.26 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13 132,300.00 706,463.13 1,154,363.13 207,900.00 706,463.13 1,229,963.13 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13 170,100.00 0.00 406,800.00 207,900.00 706,463.13 1,229,963.13 189,000.00 706,463.13 1,211,063.13 37,800.00 0.00 116,700.00 151,200.00 0.00 387,900.04 0.00 0.00 26,300.00
52,600.00 18,900.00 706,463.13 777,963.13 52,600.00 18,900.00 706,463.13 777,963.13 3,523,000.04 2,281,200.00 7,771,094.43 13,575,294.47
นายสุวิทย อรุณานนทชัย และนายวิชิต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 23 กุมภาพันธ 2552 รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 26 มีนาคม 2552 นายกอบศักดิ์ ดวงดี เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552 นายสมเจตน หมูศิริเลิศ เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 29 ตุลาคม 2552 นายมารติน วีคส เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 24 ธันวาคม 2552
2. คาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ ไดแก เบี้ยประชุมกรรมการ รวมเปนเงินทั้งสิ้น 740,000.00 บาท รายนามคณะกรรมการ
1. 2. 3. 4.
นายเกียรติศักดิ์ นายสุวิทย นายสถาพร รศ. ดร. สมชาย รวม
รวม
จำนวนเงิน (บาทตอป)
มี้เจริญ อรุณานนทชัย ชินะจิตร ภคภาสนวิวัฒน
370,000.00 35,000.00 185,000.00 150,000.00 740,000.00
80
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
3. ค า ตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทน ได แ ก เบี้ ย ประชุ ม กรรมการ รวมเป น เงิ น ทั้ ง สิ้ น 40,000.00 บาท รายนามคณะกรรมการ
1. นายณรงค 2. นายสถาพร รวม
จำนวนเงิน (บาทตอป)
จิวังกูร ชินะจิตร
25,000.00 15,000.00 40,000.00 6. ค า ตอบแทนกรรมการอิ ส ระที่ ไ ด รั บ จาก บริ ษั ท ย อ ย ธนาคารธนชาตมี ก รรมการอิ ส ระจำนวน 1 ท า น ดำรงตำแหน ง กรรมการอิ ส ระในธนชาตประกั น ชี วิ ต ได รั บ คาตอบแทนในป 2552 เปนเงินทั้งสิ้น 150,000.00 บาท
4. คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคาร ธนชาตยังไมไดกำหนดคาตอบแทนและไมมีการจายคาตอบแทน 5. ค า ตอบแทนผู บ ริ ห ารของธนาคารธนชาต ผู บ ริ ห ารในตำแหน ง ผู จั ด การและผู บ ริ ห ารสี่ ร ายแรกต อ จาก ผูจัดการลงมา ตามเกณฑของสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. รวมจำนวน 12 ท า น ได รั บ ค า ตอบแทนในรู ป ของเงิ น เดื อ น เงินชวยเหลือ คาครองชีพ และเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมเปนเงินทั้งสิ้น 55,477,506.00 บาท
ข) คาตอบแทนอื่นๆ ที่ไมใชตัวเงิน - ไมมี
สนับสนุนเงินในการซื้อหมวกเหล็กกันกระสุนใหกับทหารพราน เพื่อใชในการปฏิบัติหนาที่ปกปองชายแดน ไทย-กัมพูชา พรอมนำเสนอเรื่องราวการดำเนินชีวิต เพื่อใหประชาชนไดรับทราบภารกิจการปองกันประเทศ ของเหลาทหารพราน 81
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคาร ไดอนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการสรรหาผูบริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบริหาร เมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติใหรวมคณะกรรมการสรรหาผูบริหาร และ คณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบริหาร เปนคณะกรรมการชุดเดียวกัน ใชชื่อ “คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน” โดย ณ วันที่ 15 มกราคม 2553 ประกอบดวยกรรมการอิสระ 3 ทาน ดังตอไปนี้ 1. นายณรงค จิวังกูร ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นางมิเชล ควอก กรรมการ (กรรมการที่ไมเปนผูบริหาร) 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) นายภาณุพันธุ ตวงทอง รักษาการเลขานุการคณะกรรมการ โดยในป 2552 คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไดมีการประชุมรวมทั้งสิ้น 2 ครั้ง เพื่อดำเนินการที่สำคัญ ดังตอไปนี้ 1. คั ด เลื อ ก และเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ เ หมาะสมเข า รั บ การแต ง ตั้ ง เป น กรรมการแทนกรรมการที่ ล าออกเสนอต อ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแตงตั้ง 2. ทบทวน และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเขารับการแตงตั้งเปนกรรมการแทนกรรมการที่ตองออกตามวาระในการประชุม สามัญผูถือหุน ประจำป 2553 นำเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอใหที่ประชุมสามัญผูถือหุนพิจารณาแตงตั้ง 3. คัดเลือก และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเขารับการแตงตั้งเปนรองกรรมการผูจัดการอาวุโสของธนาคาร เสนอตอที่ประชุม คณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแตงตั้ง 4. ทบทวนหลักเกณฑ ขั้นตอน และชองทางของการเปดโอกาสใหผูถือหุนเสนอบุคคลที่เหมาะสมเพื่อเขารับเลือกเปนกรรมการ 5. รับทราบผลการประเมินการปฏิบัติงานของคณะกรรมการธนาคาร ในป 2551 และนำเสนอตอที่ประชุมคณะกรรมการ เพื่อหาแนวทางแกไขเพื่อนำไปปฏิบัติในอันที่จะสงเสริมการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ 6. ทบทวนและพิ จ ารณาค า ตอบแทนประจำป ข องกรรมการ และผู บ ริ ห าร โดยคำนึ ง ถึ ง ความเหมาะสมกั บ ภาระหน า ที่ ความรับผิดชอบที่ไดรับมอบหมาย ผลการปฏิบัติงาน สอดคลองกับนโยบายธนาคาร และผลประกอบการ โดยไดนำเสนอ คาตอบแทนของกรรมการตอที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร และที่ประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 เพื่อพิจารณา อนุมัติ
นายณรงค จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
82
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
โครงสรางการกำกับดูแลและบริหารจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คณะกรรมการธนาคาร ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน
คณะกรรมการตรวจสอบ กำกับกฎระเบียบ และขอบังคับ
สำนักประธาน เจาหนาที่บริหาร
คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
ความเสี่ยง
คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการ บริหารสภาพคลอง และอัตราดอกเบี้ย
คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน
คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
คณะกรรมการ บริหารความปลอดภัย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี
ประธานเจาหนาที่บริหาร
ที่ปรึกษา
คาจาง และผลตอบแทน
กลุมงานธุรกิจ
กลุมงานสนับสนุน
ลูกคารายยอยและเครือขายสาขา
กลยุทธและการเงิน
พัฒนาผลิตภัณฑ
ทรัพยากรบุคคล
ลูกคาธุรกิจและ SMEs
ปฏิบัติการและสนับสนุน
ลูกคาสถาบันการเงิน
สื่อสารและบริหารแบรนด
ปรับปรุงโครงสรางหนี้
เทคโนโลยีและสารสนเทศ
บริหารเงินและตางประเทศ
พัฒนาชองทางธุรกิจ
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
83
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
คณะกรรมการและผูบริหารระดับสูง
นายบันเทิง ตันติวิท
ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
65 ป - Master of Science (Finance), Massachusetts Institute of Technology, USA - Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 25/2547 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2549-ปจจุบัน
2548-ปจจุบัน 2546-ปจจุบัน
2544-ปจจุบัน 2537-ปจจุบัน 2532-ปจจุบัน 2530-ปจจุบัน ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด - กรรมการ สถาบันอาศรมศิลป - กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด - ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด - ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท บี.วี.โฮลดิ้ง จำกัด - ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด - กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด - ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จำกัด (มหาชน) - ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด แกรนารี จำกัด (มหาชน) - ประธานกรรมการ บริษทั ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) - ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (ป 2549 ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ) - กรรมการ บริษัท ดีบุก จำกัด - กรรมการ บริษัท ไทยฟารมมิ่ง จำกัด ไมมี ไมไดถือหุน
84
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายศุภเดช พูนพิพัฒน
รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจาหนาที่บริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
59 ป - Master of Science, University of Wisconsin, USA - พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 8/2547 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2550-ปจจุบัน 2549-ปจจุบัน 2548-ปจจุบัน 2546-ปจจุบัน
2543-ปจจุบัน 2535-ปจจุบัน 2533-ปจจุบัน
ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียลเอซเทท จำกัด - กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด - กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด - กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) - กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด - กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด - กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด - รองประธานกรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (ป 2549 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ) - ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด แกรนารี จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท แอดวานซ อินโฟร เซอรวิส จำกัด (มหาชน) - รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ป 2550 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการ บริหาร) ไมมี ไมไดถือหุน
85
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นางมิเชล ควอก
รองประธานกรรมการ (กรรมการที่ไมเปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
50 ป - Master of Business Administration (Finance & Marketing), University of British Columbia, Canada - Bachelor of Science in Mathematics, University of British Columbia, Canada
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2551-ปจจุบัน 2549-ปจจุบัน
2547-2549 2543-2547 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- Director, Canada China Business Council, Canada - Governor, The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong - Senior Vice President/Regional Head, Asia/Pacific and Middle East, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong - Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong - Director, Boracay Limited, Hong Kong - Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore - Director, The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia - Director, Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong - Vice President, Human Resources, Scotiabank, Canada - Vice President, Commercial Banking, Scotiabank, Canada ไมมี ไมไดถือหุน
นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ
ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)
อายุ การศึกษา
63 ป - Master of Theoretical Economics, Keio University, Japan - Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Japan - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 40/2548 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุน 10/2548 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries Harvard University
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548-ปจจุบัน 2543-ปจจุบัน
2540-2542 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ เอ็นเตอรไพรส จำกัด (มหาชน) - กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด - กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษทั ประกันคุม ภัย จำกัด (มหาชน) (ป 2547 ดำรงตำแหนงประธานกรรมการตรวจสอบ) - ผูชวยผูวาการธนาคารแหงประเทศไทย ไมมี ไมไดถือหุน
86
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายณรงค จิวังกูร
ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ)
อายุ การศึกษา
65 ป - Management Development Program, Asian Institute of Management, Philippines - Financial Management Program, Rochester Institute of Technology, USA - ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุน 4/2552 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุน 2/2551 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน 4/2550 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุน 1/2550 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 34/2546 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548-ปจจุบัน 2547-ปจจุบัน 2546-ปจจุบัน 2545-ปจจุบัน 2543-ปจจุบัน ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ บริษัท หมอมไฉไล ดีเวลลอพเมนท จำกัด - กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส แอนด ดิสทริบิวชั่น จำกัด - กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด - กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม คอนซัลทติ้ง จำกัด - กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด ไมมี ไมไดถือหุน
87
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายสถาพร ชินะจิตร
กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ)
อายุ การศึกษา
61 ป - Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and Political Science (University of London), England - Bachelor of Science (Economics), University College London (University of London), England - นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช - ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุน 1/2550 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุน 2/2549 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 0/2543 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552-ปจจุบัน 2549-ปจจุบัน 2542-ปจจุบัน 2545-2549 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ บริษัท บี.เอ็ม.เอส. จำกัด - กรรมการวินิจฉัยขอพิพาท สำนักงานคณะกรรมการกิจการโทรคมนาคมแหงชาติ - กรรมการ บริษัท ไอ มัชฌิมา จำกัด - นายทะเบียน สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - กรรมการผูจัดการ ธนาคารเพื่อการสงออกและนำเขาแหงประเทศไทย ไมมี ไมไดถือหุน
88
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน
กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)
อายุ การศึกษา
64 ป - Doctorate in Political Economic, Madrid University, Spain - Diploma de Sciences Politiques, Centre European University de Nancy, France - Licenciado en Ciencias Politicas, Madrid University, Spain - อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 34/2548 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2549-ปจจุบัน 2540-ปจจุบัน
2539-ปจจุบัน 2525-2549 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก จำกัด (มหาชน) - กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษทั ลีพฒ ั นาผลิตภัณฑ จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด - กรรมการ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทรพริ้นติ้ง แอนด พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) - รองศาสตราจารย คณะรัฐศาสตร มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร ไมมี ไมไดถือหุน
หมายเหตุ รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน ไดรับแตงตั้งเปนกรรมการธนาคาร มีผลตั้งแตวันที่ 26 มีนาคม 2552
นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป
รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
64 ป - Bachelor of Economics, Monash University, Australia - Commercial Lending Training Program, Banker Trust, New York, USA - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 20/2547 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548-ปจจุบัน 2534-ปจจุบัน ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด - กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท จำกัด (มหาชน) ไมมี ไมไดถือหุน
89
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายเบรนดอน คิง
รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
46 ป - Master of Business Administration (Finance & International Business), York University, Canada - Bachelor of Arts (Business & Economics), York University, Canada
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548-ปจจุบัน 2547-ปจจุบัน
2545-2547 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- Director, Xian City Commercial Bank, China - Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong - Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong - Director/Treasurer, The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong - Vice President, Greater China, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong - General Manager, International Corporate Finance, Scotiabank (Bahamas) Limited, USA ไมมี ไมไดถือหุน
นายสมเจตน หมูศิริเลิศ
กรรมการบริหาร และรองกรรมการผูจัดการอาวุโส (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
53 ป - Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร - ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุน 5/2544 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552-ปจจุบัน
2545-2551 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย - กรรมการ บริษัทหลักทรัพย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย จำกัด (มหาชน) - รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย - ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) - กรรมการ กรรมการบริหาร และกรรมการผูจัดการใหญ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) - กรรมการผูจัดการ บรรษัทบริหารสินทรัพยไทย ไมมี ไมไดถือหุน
หมายเหตุ นายสมเจตน หมูศิริเลิศ ไดรับแตงตั้งเปนกรรมการธนาคาร มีผลตั้งแตวันที่ 29 ตุลาคม 2552
90
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายกอบศักดิ์ ดวงดี
กรรมการบริหาร และผูชวยกรรมการผูจัดการ (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
52 ป - Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee, Knoxville, USA - ปริญญาตรี พาณิชยศาสตรและการบัญชี จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 73/2551 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2551-ปจจุบัน
2544-ปจจุบัน 2540-2551 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) - Vice President/Country Head The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office - กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce - Vice President/Country Head The Bank of Nova Scotia สาขากรุงเทพฯ ไมมี ไมไดถือหุน
หมายเหตุ นายกอบศักดิ์ ดวงดี ไดรับแตงตั้งเปนกรรมการธนาคาร มีผลตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552
นายมารติน วีคส
กรรมการบริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร)
อายุ การศึกษา
44 ป - Master of Science in Finance, University of London, England - Diploma in Corporate Treasury Management, the Association of Corporate Treasurers - Diploma in Retail Banking, the Chartered Institute of Bankers
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2550-ปจจุบัน
2547-2550 2545-2547 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- Senior Vice President & Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong - Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore - Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong - Trustee UK Pension Scheme, The Bank of Nova Scotia - Co-Head Capital Markets and Money Markets, The Bank of Nova Scotia ไมมี ไมไดถือหุน
หมายเหตุ นายมารติน วีคส ไดรับแตงตั้งเปนกรรมการธนาคาร มีผลตั้งแตวันที่ 24 ธันวาคม 2552
91
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายปยะพงศ อาจมังกร อายุ การศึกษา
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2541-ปจจุบัน 2548-2552
2546-2548 2544-2551 2543-2551 2541-2548 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
นางนุสรา รุนสำราญ อายุ การศึกษา
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2540-ปจจุบัน 2548-2551 2540-2548 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
รองกรรมการผูจัดการ 52 ป - Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, USA - เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร - ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 21/2547 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) - ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) (ลาออกจากการเปนประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 19 กุมภาพันธ 2552) - กรรมการ และรองกรรมการผูจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) - กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียลเอซเทท จำกัด - กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) - ผูชวยกรรมการผูจัดการใหญ บริษัท เงินทุนธนชาติ จำกัด (มหาชน) ไมมี ไมไดถือหุน
รองกรรมการผูจัดการ 51 ป - พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร - รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุน 4/2550 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 19/2545 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (ป 2549 ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ) - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด - กรรมการ และรองกรรมการผูจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ไมมี ไมไดถือหุน
92
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายนพดล เรืองจินดา
รองกรรมการผูจัดการ
อายุ การศึกษา
52 ป - Master of Management จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย - พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร - รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552-ปจจุบัน 2548-ปจจุบัน 2541-ปจจุบัน 2547-2552
ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการ บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด - กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด - กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด - กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด (ลาออกจากการเปนกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ เมื่อวันที่ 31 กรกฎาคม 2552) - กรรมการ บริษัท ไทยอินเตอรเนชั่นแนลเรนทอะคาร จำกัด (ลาออกจากการเปนกรรมการเมื่อวันที่ 23 กรกฎาคม 2552) ไมมี ไมไดถือหุน
นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล
รองกรรมการผูจัดการ
อายุ การศึกษา
46 ป - บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต - วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร - ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 24/2545 สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - หลักสูตรสัมมนา ความรับผิดชอบของกรรมการและผูบริหาร Board and Performance Evaluation สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย - โครงการพัฒนาผูบริหารบริษัทเงินทุน รุน 9/2537 สมาคมบริษัทเงินทุน
2543-2552
การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2550-2552
2550-2550 2545-2550 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- กรรมการบริหาร และรองกรรมการผูจัดการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ลาออกจากตำแหนงกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 30 เมษายน 2552 และลาออกจากตำแหนงรองกรรมการผูจัดการ เมื่อวันที่ 31 พฤษภาคม 2552) - ผูอ ำนวยการอาวุโส สายงานกลยุทธและแผนงาน บริษทั ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) - ผูอำนวยการอาวุโส สำนักกรรมการผูจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ไมมี ไมไดถือหุน
93
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
นายอาเจย มุนการ
รองกรรมการผูจัดการ
อายุ การศึกษา
45 ป - Master of Business Administration, Washington University, St. Louis, USA - Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, India - Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Poona, India
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548-ปจจุบัน 2547-2548 ความสัมพันธทางครอบครัวระหวางผูบริหาร การถือหุนในธนาคาร
- Vice President, Retail Banking, The Bank of Nova Scotia, Canada - Managing Director, Term Deposits & Day-to-Day Banking, The Bank of Nova Scotia ไมมี ไมไดถือหุน
94
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานการเปลี่ยนแปลงการถือหุนของกรรมการและผูบริหารในป 2552 และ 2551 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ลำดับ
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17.
รายชื่อ
นายบันเทิง นายศุภเดช นางมิเชล นายเกียรติศักดิ์ นายณรงค นายสถาพร รศ. ดร. สมชาย นางสาวสุวรรณภา นายเบรนดอน นายสมเจตน นายกอบศักดิ์ นายมารติน นายปยะพงศ นางนุสรา นายนพดล นายอนุวัติร นายอารเจย
ตันติวิท พูนพิพัฒน ควอก มี้เจริญ จิวังกูร ชินะจิตร ภคภาสนวิวัฒน สุวรรณประทีป คิง หมูศิริเลิศ ดวงดี วีคส อาจมังกร รุนสำราญ เรืองจินดา เหลืองทวีกุล มุนการ
ตำแหนง
ประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการที่เปนผูบริหาร กรรมการที่เปนผูบริหาร กรรมการที่เปนผูบริหาร กรรมการที่เปนผูบริหาร กรรมการที่เปนผูบริหาร รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ
95
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
จำนวนหุนที่ถือ จำนวนหุนที่ถือ จำนวนหุนที่ สัดสวน ณ วันที่ ณ วันที่ เปลี่ยนแปลง การถือหุน 31 ธันวาคม 2552 31 ธันวาคม 2551 เพิ่มขึ้น (ลดลง) ในธนาคาร (รอยละ)
-
-
-
-
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
96
X //
X //
มี้เจริญ
จิวังกูร
ชินะจิตร
ภคภาสนวิวัฒน
หมูศิริเลิศ
ดวงดี
วีคส
อาจมังกร
รุนสำราญ
เรืองจินดา
เหลืองทวีกุล
มุนการ
XXX ประธานกรรมการ A กรรมการผูจัดการใหญ
นายณรงค
นายสถาพร
รศ. ดร. สมชาย
นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป
คิง
นายเกียรติศักดิ์
นายเบรนดอน
นายสมเจตน
นายกอบศักดิ์
นายมารติน
นายปยะพงศ
นางนุสรา
นายนพดล
นายอนุวัติร
นายอารเจย
หมายเหตุ
* ธนาคารธนชาต ไมมีบริษัทรวม
D
D
XX รองประธานกรรมการ B กรรมการผูจัดการ
X X
D
X
X
X/
X
X
D
D
X/
X/
X / C X / A XXX
X
X
X
X //
X
ควอก
นางมิเชล
XX
พูนพิพัฒน
นายศุภเดช
X
X
X กรรมการ C รองกรรมการผูจัดการอาวุโส
X/
X X XX //
บริษัทที่เกี่ยวของ
X F X
F X X
X X X X X X X X X
// รองประธานกรรมการบริหาร E ประธานเจาหนาที่บริหาร
X X F X F X X X
/// ประธานกรรมการบริหาร D รองกรรมการผูจัดการ
X X X
X X X
/ กรรมการบริหาร F ผูมีอำนาจจัดการ
X X X X X
X /
F
F X
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51
X X XXX /// XXX X XXX X X
6 7 8 9 10 11 12 13
X /// X ///
5
XX /// E XX ///
3 4 XXX XX
2
บริษัทยอย
XXX
ตันติวิท
XXX
1
บริษัทแม
นายบันเทิง
รายชื่อ
(ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552)
ขอมูลการดำรงตำแหนงของผูบริหาร และผูมีอำนาจควบคุมในบริษัทยอย บริษัทรวม* หรือบริษัทที่เกี่ยวของหลายบริษัท
TBANK
รายชื่อบริษัทยอย และบริษัทที่เกี่ยวของ (ขอมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552)
บริษัทแม 1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทยอย 2. บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 4. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด 5. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 6. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด
7. 8. 9. 10.
บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด
บริษัทที่เกี่ยวของ 11. บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด 12. บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด 13. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) 14. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) 15. บริษัท บี.วี.โฮลดิ้ง จำกัด 16. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด 17. บริษัท ดีบุก จำกัด 18. บริษัท ไทยฟารมมิ่ง จำกัด 19. บริษัท แอดวานซ อินโฟร เซอรวิส จำกัด (มหาชน) 20. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) 21. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียลเอซเทท จำกัด 22. Boracay Limited, Hong Kong 23. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 24. The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 25. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 26. The Canadian Chamber of Commerce in Hong Kong 27. The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia 28. Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong 29. Canada China Business Council, Canada 30. บริษัท ธารารมณ เอ็นเตอรไพรส จำกัด (มหาชน) 31. บริษัท ประกันคุมภัย จำกัด (มหาชน)
32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. 42. 43. 44. 45. 46. 47. 48. 49. 50. 51.
บริษัท โมเมนตั้ม เซลส แอนด ดิสทริบิวชั่น จำกัด บริษัท หมอมไฉไล ดีเวลลอพเมนท จำกัด บริษัท โมเมนตั้ม คอนซัลทติ้ง จำกัด บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด บริษัท ไอ มัชฌิมา จำกัด บริษัท บี.เอ็ม.เอส. จำกัด บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ จำกัด (มหาชน) บริษัท อมรินทรพริ้นติ้ง แอนด พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัท ซีฟโก จำกัด (มหาชน) บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท จำกัด (มหาชน) Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong Xian City Commercial Bank, China บริษัทหลักทรัพย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย จำกัด (มหาชน) สมาคมบริษัทหลักทรัพย The Bank of Nova Scotia, Canada The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office Thai-Canadian Chamber of Commerce
97
รายงานประจำป 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการ ต่อรายงานทางการเงิน คณะกรรมการธนาคารธนชาตเป็นผูร้ บั ผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” และบริษัทย่อย รวมถึ ง ข้ อ มู ล สารสนเทศทางการเงิ น ที่ ป รากฏในรายงานประจำปี งบการเงิ น ดั ง กล่ า วจั ด ทำขึ้ น ตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรองทั่วไป โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวัง และประมาณการดีที่สุดในการจัดทำ รวมทั้งให้มีการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพื่อให้เป็น ประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและผู้ลงทุนทั่วไปอย่างโปร่งใส คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้จัดให้มีและดำรงไว้ซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง และระบบควบคุมภายในที่เหมาะสมและ มีประสิทธิผล เพื่อให้มั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะดำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สิน
ของธนาคารธนชาต ตลอดจนเพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการดำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระสำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระ เพื่อทำหน้าที่ สอบทานนโยบายการบั ญ ชี แ ละดู แ ลรั บ ผิ ด ชอบเกี่ ย วกั บ คุ ณ ภาพของรายงานทางการเงิ น และสอบทานระบบการควบคุ ม ภายใน การตรวจสอบภายใน ระบบการบริ ห ารความเสี่ ย ง ตลอดจนพิ จ ารณาการเปิ ด เผยข้ อ มู ล รายการระหว่ า งกั น โดยความเห็ น ของ คณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยได้รับการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต จากบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารธนชาต ในการตรวจสอบนั้นทางคณะกรรมการธนาคาร ธนชาตได้ให้การสนับสนุนข้อมูลและเอกสารต่าง ๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชีสามารถตรวจสอบ และแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการ สอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชีได้ปรากฏในรายงานของผู้สอบบัญชี ซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปี คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารธนชาตโดยรวมอยู่ในระดับที่น่าพอใจ และ สามารถสร้างความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่างบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยสำหรับ
ปี สิ้ น สุ ด ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 มี ค วามเชื่ อ ถื อ ได้ โดยถื อ ปฏิ บั ติ ต ามมาตรฐานการบั ญ ชี ที่ รั บ รองทั่ ว ไป และปฏิ บั ติ ถู ก ต้ อ ง ตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
98
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบด้วยกรรมการอิสระ จำนวน 3 ท่าน เป็นผู้ทรงคุณวุฒิและ มีประสบการณ์ด้านสถาบันการเงินมาอย่างสูง มีผู้อำนวยการอาวุโสสายงานตรวจสอบ ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ ดังมีรายนามต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสุวิทย์ อรุณานนท์ชัย กรรมการตรวจสอบ 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ 4. นายชัชวาลย์ จันทรรวงทอง เลขานุการ ในระหว่างปี 2552 นายสุวิทย์ อรุณานนท์ชัย ได้ลาออกจากคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการ ธนาคารจึงมีมติแต่งตั้ง รศ. ดร. สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ เป็นกรรมการตรวจสอบแทน โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 26 มีนาคม 2552 เป็นต้นไป คณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารธนชาต และตาม หลั ก เกณฑ์ ข องหน่ ว ยงานกำกั บ ของทางการ ซึ่ ง ได้ ร ะบุ ไ ว้ ใ นกฎบั ต รตามที่ ค ณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด ได้ แ ก่ สอบทาน งบการเงิน การกำกับดูแลกิจการที่ดี ระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ทางการ เป็นต้น คณะกรรมการตรวจสอบ มีเครื่องมือในการปฏิบัติงาน ประกอบด้วยสายงานตรวจสอบ และฝ่ายกำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ โดยขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบ ทำให้ปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างอิสระบนพื้นฐานของกฎหมาย ความโปร่งใส และหลักธรรมาภิบาล เพื่อรักษาผลประโยชน์ให้กับองค์กรอย่างถูกต้อง และไม่มีข้อจำกัดในการได้รับข้อมูล โดยตลอดปี 2552 คณะกรรมการตรวจสอบได้รับ ความร่วมมือเป็นอย่างดีจากผู้บริหารและพนักงานที่เกี่ยวข้อง และได้ประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชี ผู้ตรวจสอบภายใน และฝ่ายบริหาร ของธนาคารธนชาต รวม 7 ครั้ง คณะกรรมการตรวจสอบได้ปฏิบัติภารกิจการสอบทานงบการเงินรายไตรมาสและงบการเงินประจำปี โดยการหารือร่วมกับ ผู้สอบบัญชีและฝ่ายบริหารของธนาคารธนชาต เพื่อให้มีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินอย่างถูกต้อง ครบถ้วน และได้ให้ความสำคัญ
เป็นพิเศษเกี่ยวกับรายการธุรกรรมของธนาคารธนชาตกับบริษัทที่มีความเกี่ยวข้องกัน คณะกรรมการตรวจสอบได้ดำเนินการสอบทานให้ธนาคารธนชาตมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มี ประสิทธิภาพ โดยได้หารือกับผู้ตรวจสอบภายในในการวางแผนและอนุมัติแผนการตรวจสอบประจำปี ซึ่งครอบคลุมทั้งการปฏิบัติงาน ตรวจสอบด้านทั่วไป การสอบทานสินเชื่อ การปฏิบัติงานตรวจสอบระบบสารสนเทศ โดยมีการติดตามและประเมินผลทุกไตรมาส ในส่ ว นที่ เ กี่ ย วกั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎหมาย คณะกรรมการตรวจสอบได้ ติ ด ตามงานด้ า นกำกั บ กฎระเบี ย บและข้ อ บั ง คั บ อย่างใกล้ชิด เพื่อให้การสอบทานการปฏิบัติงานของธนาคารธนชาตเป็นไปตามกฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการ ประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ในด้านการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการบริหารความเสี่ยงทางด้านสินเชื่อ ความเสี่ ย งด้ า นการตลาด ความเสี่ ย งทางด้ า นสภาพคล่ อ ง และความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ทั้ ง นี้ เพราะคณะกรรมการตรวจสอบ ตระหนักดีว่าการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ทางด้านเศรษฐกิจ การเมือง และสังคมจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อแนวทางการบริหาร ความเสี่ยงของธนาคารธนชาต โดยได้มีการสอบทานเพื่อให้มีความมั่นใจได้ว่า ธนาคารธนชาตมีมาตรการรองรับความเสี่ยงทางด้าน ต่าง ๆ เหล่านั้นอย่างเป็นรูปธรรมและเพียงพอ คณะกรรมการตรวจสอบได้เข้าร่วมประชุมในคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพื่อรับทราบผลการดำเนินงานของหน่วยงานต่าง ๆ รวมทั้งบริษัทในเครือและพิจารณาติดตามผลการดำเนินการแก้ไข โดยสรุป คณะกรรมการตรวจสอบได้ประเมินผลการสอบทานทุกด้านแล้ว มีความเห็นว่า ธนาคารธนชาตได้เปิดเผยข้อมูล ทางการเงินในงบการเงินอย่างถูกต้อง ครบถ้วน มีระบบการตรวจสอบ การควบคุมภายใน การกำกับดูแลกิจการ และระบบการบริหาร ความเสี่ยง ตลอดจนมาตรการรองรับความเสี่ยงที่ดีและมีประสิทธิภาพเพียงพอ ธนาคารธนชาตได้ปฏิบัติตามกฎหมายและข้อกำหนด ของทางการอย่างเคร่งครัด อนึ่ง คณะกรรมการตรวจสอบเห็นควรเสนอบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารธนชาตต่อ อีกปีหนึ่ง โดยเห็นว่าเป็นสำนักงานที่ได้รับความเชื่อถือในระดับชั้นนำของประเทศ มีความเข้าใจในธุรกิจเป็นอย่างดี บุคลากรมีความรู้และ ประสบการณ์ จึงเห็นควรให้ธนาคารธนชาตเสนอต่อผู้ถือหุ้นเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารธนชาตในปี 2553 ต่อไป นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 99
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานของผูส้ อบบัญชีรบั อนุญาต เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบดุลรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551 งบกำไรขาดทุนรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของ ผู้ถือหุ้นรวมและงบกระแสเงินสดรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของแต่ละปีของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และได้ ตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ซึ่งผู้บริหารของกิจการเป็นผู้รับผิดชอบต่อความถูกต้อง และครบถ้วนของข้อมูลในงบการเงินเหล่านี้ ส่วนข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการ ตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชีที่รับรองทั่วไป ซึ่งกำหนดให้ข้าพเจ้าต้องวางแผนและปฏิบัติงาน เพื่อให้ได้ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลว่างบการเงินแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระสำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้ วิธีการทดสอบหลักฐานประกอบรายการทั้งที่เป็นจำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลในงบการเงิน การประเมินความเหมาะสมของหลักการ บัญชีที่กิจการใช้ และประมาณการเกี่ยวกับรายการทางการเงินที่เป็นสาระสำคัญซึ่งผู้บริหารเป็นผู้จัดทำขึ้น ตลอดจนการประเมินถึง ความเหมาะสมของการแสดงรายการที่นำเสนอในงบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าการตรวจสอบดังกล่าวให้ข้อสรุปที่เป็นเกณฑ์
อย่างเหมาะสมในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ข้ า พเจ้ า เห็ น ว่ า งบการเงิ น ข้ า งต้ น นี้ แ สดงฐานะการเงิ น ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 และ 2551 ผลการดำเนิ น งานและ กระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของแต่ละปีของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป รัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 3734 บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด กรุงเทพฯ : 24 กุมภาพันธ์ 2553
100
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบดุล
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ »¨ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
· ¦´¡¥r Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Ä ¦³Á « ¤¸ ° Á ¸Ê¥ Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥ nµ ¦³Á « ¤¸ ° Á ¸Ê¥ Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥ ¦ª¤¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · - » · Á · ¨ » Á · ¨ » ´Éª ¦µª - » · Á · ¨ » ¦³¥³¥µª - » · Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤Á · ¨ » - » · ¨¼ ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³¨¼ ® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » · ¸É · °µ µ¦ ¨³°» ¦ r - » · · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª - °¢ rª¦r - » · · ¦´¡¥r° »¡´ r µ µ¦Á · · ¦´¡¥r°ºÉ - » · ¦ª¤· ¦´¡¥r
®¤µ¥Á® » 6
7 7 8 9 10
11 12 14 15 16 17
2552
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
3,665,369,936
4,017,954,398
3,664,865,336
4,017,430,303
53,134,784,209 3,707,561,088
40,959,771,517 3,875,410,865
52,548,012,959 3,577,499,306
39,046,395,525 3,776,554,928
7,571,684,915 331,088,960 64,745,119,172
20,372,080,617 495,714,325 65,702,977,324
7,571,684,915 331,088,960 64,028,286,140
20,372,080,617 495,714,325 63,690,745,395
23,021,885,958 54,319,529,700 1,260,634,745 78,602,050,403 429,219,703
6,927,882,970 22,700,626,160 1,083,135,083 30,711,644,213 50,185,586
18,988,981,897 41,172,231,247 4,481,643,114 64,642,856,258 -
4,276,135,274 17,828,463,614 4,481,643,114 26,586,242,002 -
283,570,514,879 1,944,658,101 285,515,172,980 277,032,572 285,792,205,552 (8,363,387,501)
274,034,052,128 2,107,940,234 276,141,992,362 287,850,610 276,429,842,972 (7,066,943,508)
282,576,806,903 282,576,806,903 282,231,389 282,859,038,292 (7,717,512,778)
272,925,468,442 272,925,468,442 302,482,037 273,227,950,479 (6,365,168,503)
(33,149,854) 277,395,668,197 912,078,382 2,211,400,055 473,998,661 956,688,110 3,578,137,541 432,969,730,160
(19,963,190) 269,342,936,274 1,600,485,678 2,310,543,615 416,748,531 1,369,064,034 2,778,933,245 378,301,472,898
(33,149,854) 275,108,375,660 895,221,052 1,950,185,750 431,337,359 956,688,110 2,200,372,905 413,878,188,570
(19,963,190) 266,842,818,786 1,541,311,290 2,014,653,535 377,231,891 1,369,064,034 1,775,114,647 368,214,611,883
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 101
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบดุล (ต่อ)
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ »¨ ( n°) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
® ¸Ê· ¨³nª ° ¼o º°®»o Á · ¦´ µ Á · ¦´ µ ¸ÉÁ } Á · µ Á · ¦´ µ ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¦ª¤Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Ä ¦³Á « ¤¸ ° Á ¸Ê¥ Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥ nµ ¦³Á « ¤¸ ° Á ¸Ê¥ Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥ ¦ª¤¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ Á · ¼o¥º¤¦³¥³´Ê Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª ¦ª¤Á · ¼o¥º¤ ° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥ Á · ε¦° ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ oµ nµ¥ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥ ® ¸Ê· ° »¡´ r µ µ¦Á · ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê·
®¤µ¥Á® » 18
19
20
21
2552
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
266,206,035,990 89,953,995 266,295,989,985
270,092,868,130 70,367,617 270,163,235,747
266,637,368,740 89,953,995 266,727,322,735
270,761,410,331 70,367,617 270,831,777,948
15,305,183,188 430,964,353
6,677,346,941 607,106,923
16,484,109,167 478,023,697
7,030,389,032 631,885,020
5,193,820,752 8,822,437 20,938,790,730 95,690,201 1,035,955,112 2,111,811,444
6,450,786 7,290,904,650 294,804,300 854,589,048 1,316,693,276
5,193,820,752 8,822,437 22,164,776,053 2,111,811,444
6,450,786 7,668,724,838 1,316,693,276
75,200,199,414 15,000,000,000 90,200,199,414 1,019,602,377 1,354,934,243 15,286,244,129 1,257,219,624 1,651,005,632 24,227,749 3,825,976,723 405,097,647,363
47,079,799,561 14,070,000,000 61,149,799,561 1,720,880,715 1,465,630,973 7,821,623,453 125,290,774 1,057,044,647 296,261,316 3,403,617,685 356,960,376,145
75,936,199,414 15,000,000,000 90,936,199,414 1,029,409,498 1,138,356,145 799,519,349 24,227,749 2,591,327,676 387,522,950,063
47,928,299,561 14,360,000,000 62,288,299,561 1,735,303,962 594,392,205 296,261,316 2,212,788,960 346,944,242,066
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 102
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบดุล (ต่อ)
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ »¨ ( n°) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ®¤µ¥Á® »
nª ° ¼o º°®»o » Á¦º° ®»o » ³Á ¸¥ ®»o µ¤´ 5,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ (2551 : ®»o µ¤´ 2,134,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ ) » ¸É°° ¨³ ε¦³Â¨oª ®»o µ¤´ 1,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ (2551 : ®»o µ¤´ 1,734,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ ) nª Á · ¤¼¨ nµ®»o µ¤´ nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Á · » µ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ εŦ³¤ ´ ¦¦Â¨oª - ε¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ ŤnÅ o ´ ¦¦ nª ° ¼o º°®»o ° µ µ¦² nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¦ª¤nª ° ¼o º°®»o ¦ª¤® ¸Ê· ¨³nª ° ¼o º°®»o ¦µ¥ µ¦ ° »¨ - £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê ·Ê µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ
2552
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
22
23 23
24
36.1
59,346,192,720
21,346,192,920
59,346,192,720
21,346,192,920
19,346,192,720 2,100,694,232 764,523,022 (381,254,880)
17,346,192,920 2,100,694,232 321,677,996 (1,387,121,442)
19,346,192,720 2,100,694,232 405,976,013 (192,282,442)
17,346,192,920 2,100,694,232 242,692,625 (537,861,364)
(123,378,934)
(123,378,934)
-
-
370,018,647 5,734,597,426 27,811,392,233 60,690,564 27,872,082,797 432,969,730,160
192,648,978 2,827,480,089 21,278,193,839 62,902,914 21,341,096,753 378,301,472,898
370,018,647 4,324,639,337 26,355,238,507 26,355,238,507 413,878,188,570
192,648,978 1,926,002,426 21,270,369,817 21,270,369,817 368,214,611,883
296,250,634 87,557,302 1,009,878,320 91,880,759,854
118,025,575 442,517,702 664,174,238 86,515,586,525
296,250,634 87,557,302 1,009,878,320 91,215,659,854
118,025,575 442,517,702 664,174,238 85,870,136,525
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 103
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบกำไรขาดทุน
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ εŦ µ » 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ®¤µ¥Á® »
¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · Á · ¨ » ¦ª¤¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤¦³¥³´Ê Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨» · ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ 27 µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨» ·®¨´ ®´ ® ¸Ê¼ ¨³ ® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨³ µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¦µ¥Å o ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r µ » µ Á · ¨ » 28 nª  n εŦ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ µ¦¦´ ¦° ¦´ °µª´¨ ¨³ Êε ¦³ ´ °ºÉ Ç ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦·ª¦¦ ¨³´ µ° »¡´ r µ µ¦Á · εŦ ( µ » ) µ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¨³ ¦´¡¥r· °ºÉ 29 ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ ¦ª¤¦µ¥Å o ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥
2552
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
3,894,437,990 1,046,377,411 14,984,438,959 1,545,169,356 21,470,423,716
4,098,944,380 1,560,373,020 13,785,249,666 1,242,938,651 20,687,505,717
3,950,430,013 1,022,271,782 14,354,491,178 1,606,666,660 20,933,859,633
4,228,235,051 1,511,618,302 13,063,100,782 1,093,672,064 19,896,626,199
4,872,643,138 119,955,195 964,449,992 779,106,375 6,736,154,700 14,734,269,016 (3,054,400,164) (52,979,637)
7,031,405,854 184,099,419 1,501,767,160 680,371,227 9,397,643,660 11,289,862,057 (3,954,737,499) (13,351,891)
4,880,086,193 140,682,929 982,774,585 787,377,649 6,790,921,356 14,142,938,277 (2,785,940,992) (44,197,921)
7,046,294,803 191,132,692 1,496,998,818 694,033,556 9,428,459,869 10,468,166,330 (3,538,740,996) (8,887,990)
11,626,889,215
7,321,772,667
11,312,799,364
6,920,537,344
885,292,839 (222,068,721) 129,486,348
756,390,129 (419,893,430) 153,064,461
(56,677,509) -
(205,721,519) -
40,507,881 2,066,334,937 147,882,056
34,500,005 2,056,308,540 222,700,412
40,507,881 1,777,721,827 147,882,056
34,500,005 1,629,226,182 222,732,024
130,968,930 14,466,531,929 76,881,055 680,743,069 18,402,560,323
(85,154,344) 7,342,635,671 143,101,123 411,577,164 10,615,229,731
127,278,138 232,469,716 545,470,849 2,814,652,958
(83,656,567) 291,491,983 313,633,302 2,202,205,410
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 104
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบกำไรขาดทุน (ต่อ)
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ εŦ µ » ( n°) 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
nµÄ o nµ¥ ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ ¡ ´ µ nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸É¨³°» ¦ r nµ£µ¬¸°µ ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ °  ¦¦¤ µ¦ Á · εn Á oµ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼Â¨³¡´ µ ¦³ µ ´ µ¦Á · / µ ´ »o¤ ¦° Á · µ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ εŦ n° £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¸ÉÅ o¦´ º εŦ» ·Îµ®¦´ e
®¤µ¥Á® »
30
31 31
µ¦Â n { εŦ» · nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² nª ¸ÉÁ } ° ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥ εŦ n°®»o εŦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ
2552
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
2551
4,339,984,300 1,810,850,140 197,512,647 784,423,126 23,015,094
3,576,094,519 1,565,770,680 200,288,283 259,541,542 21,217,662
3,328,333,401 1,514,456,361 182,747,200 50,327,266 14,602,094
2,645,032,328 1,255,641,509 189,075,951 55,029,352 14,642,663
1,072,378,634 12,533,227,744 3,415,794,841 24,177,186,526 5,852,263,012 (1,768,591,642) 4,083,671,370
822,569,724 5,815,964,410 3,188,814,001 15,450,260,821 2,486,741,577 (688,290,185) 101,889,524 1,900,340,916
1,072,378,634 2,962,094,800 9,124,939,756 5,002,512,566 (1,455,119,182) 3,547,393,384
822,569,724 2,722,510,549 7,704,502,076 1,418,240,678 (215,810,210) 101,889,524 1,304,319,992
4,055,873,810 27,797,560 4,083,671,370
1,869,500,168 30,840,748 1,900,340,916
3,547,393,384 3,547,393,384
1,304,319,992 1,304,319,992
2.19
1.08
1.91
0.75
1,853,523,390
1,734,619,292
1,853,523,390
1,734,619,292
32
ε ª ®»o µ¤´ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ (®»o )
µ¦Á · ¦ª¤
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 105
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
106
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2552 Á¡·É¤ » ¦³®ªnµ e (®¤µ¥Á® » 22) nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » ¨ ¨ ¦µ¥Å o ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ¼o º°®»o εŦ» ·Îµ®¦´ e ¦ª¤¦µ¥Å o ´Ê ·Ê ¸É¦´ ¦¼o宦´ e Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ´ ¦¦Á · ε¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 24) nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥¨ ¨ ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552
¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2551 nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê ¦µ¥Å o ( nµÄ o nµ¥) ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ¼o º°®»o εŦ» ·Îµ®¦´ e ¦ª¤¦µ¥Å o ( nµÄ o nµ¥) ´Ê ·Ê ¸É¦´ ¦¼o宦´ e Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ´ ¦¦Á · ε¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 24) nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥¨ ¨ ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
nª Á · ¤¼¨ nµ ®»o µ¤´ 2,100,694,232 2,100,694,232 2,100,694,232 2,100,694,232
» ¸É°° ¨³ ε¦³Â¨oª 17,346,192,920 17,346,192,920 17,346,192,920 1,999,999,800 19,346,192,720
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ งบแสดงการเปลี ่ยนแปลงในส่ วนของผู้ถือหุ้น  µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Ä nª ° ¼o º°®»o
442,845,026 442,845,026 764,523,022
442,845,026
321,677,996 -
221,509,690 221,509,690 321,677,996
221,509,690
1,005,866,562 1,005,866,562 1,005,866,562 (381,254,880)
-
(1,387,121,442) -
(990,099,108) (990,099,108) (990,099,108) (1,387,121,442)
-
(123,378,934)
-
(123,378,934) -
(123,378,934)
-
177,369,669 370,018,647
-
192,648,978 -
65,215,999 192,648,978
-
4,055,873,810 4,055,873,810 (971,386,804) (177,369,669) 5,734,597,426
-
2,827,480,089 -
1,869,500,168 1,869,500,168 (745,886,296) (65,215,999) 2,827,480,089
-
µ¦Á · ¦ª¤ εŦ³¤ nª Á · » µ nª Éε ªnµ » µ nª Á · » µ ´ ¦¦Â¨oª µ¦Á ¨¸É¥  ¨ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o ¤¼¨ nµÁ · ¨ » ¤¼¨ nµÁ · ¨ » µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ ε¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ ŤnÅ o ´ ¦¦ 100,168,306 (397,022,334) (123,378,934) 127,432,979 1,769,082,216
27,797,560 27,797,560 (30,009,910) 60,690,564
-
62,902,914 -
30,840,748 30,840,748 (24,992,831) 62,902,914
-
nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ 57,054,997
1,005,866,562 1,448,711,588 4,083,671,370 5,532,382,958 (971,386,804) (30,009,910) 27,872,082,797
442,845,026
21,341,096,753 1,999,999,800
(990,099,108) (768,589,418) 1,900,340,916 1,131,751,498 (745,886,296) (24,992,831) 21,341,096,753
221,509,690
¦ª¤ 20,980,224,382
(® nª¥ : µ )
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
107
2,100,694,232 2,100,694,232
17,346,192,920 1,999,999,800 19,346,192,720
¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2551 nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê ¦µ¥Å o ( nµÄ o nµ¥) ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ¼o º°®»o εŦ» ·Îµ®¦´ e ¦ª¤¦µ¥Å o ( nµÄ o nµ¥) ´Ê ·Ê ¸É¦´ ¦¼o宦´ e Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ´ ¦¦Á · ε¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 24) ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551
¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2552 Á¡·É¤ » ¦³®ªnµ e (®¤µ¥Á® » 22) nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » ¨ ¨ ¦µ¥Å o ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ¼o º°®»o εŦ» ·Îµ®¦´ e ¦ª¤¦µ¥Å o ´Ê ·Ê ¸É¦´ ¦¼o宦´ e Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ´ ¦¦Á · ε¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 24) ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
nª Á · ¤¼¨ nµ ®»o µ¤´ 2,100,694,232 2,100,694,232
» ¸É°° ¨³ ε¦³Â¨oª 17,346,192,920 17,346,192,920
 µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Ä nª ° ¼o º°®»o ( n°) 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
งบแสดงการเปลี ่ยนแปลงในส่ µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)
242,692,625 163,283,388 163,283,388 163,283,388 405,976,013
nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » 70,775,754 171,916,871 171,916,871 171,916,871 242,692,625 (537,861,364) 345,578,922 345,578,922 345,578,922 (192,282,442)
192,648,978 177,369,669 370,018,647
1,926,002,426 3,547,393,384 3,547,393,384 (971,386,804) (177,369,669) 4,324,639,337
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ εŦ³¤ nª Éε ªnµ » µ ´ ¦¦Â¨oª µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » ε¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ ŤnÅ o ´ ¦¦ (382,732,553) 127,432,979 1,432,784,729 (155,128,811) (155,128,811) 1,304,319,992 (155,128,811) 1,304,319,992 (745,886,296) 65,215,999 (65,215,999) (537,861,364) 192,648,978 1,926,002,426
21,270,369,817 1,999,999,800 163,283,388 345,578,922 508,862,310 3,547,393,384 4,056,255,694 (971,386,804) 26,355,238,507
¦ª¤ 20,695,148,061 171,916,871 (155,128,811) 16,788,060 1,304,319,992 1,321,108,052 (745,886,296) 21,270,369,817
(® nª¥ : µ )
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบกระแสเงินสด
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · 宦´ eÊ · » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
2552 ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ εÁ · µ εŦ» · n° £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦³ εŦ» · n° £µ¬¸Á } Á · ¦´ ( nµ¥) µ · ¦¦¤ εÁ · µ nª  n εŦ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ nµÁºÉ°¤¦µ µÂ¨³ ´ ε® nµ¥ ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨³ µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ´ ε® nµ¥nª Á · ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ/ ¦´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ rÁ¡·É¤ ¹Ê ° Á ¸Ê¥¦´ ¨³¦µ¥Å o°ºÉ Ç µ µ¦Ã° · ¦´¡¥r 妳® ¸Ê µ » µ µ¦ ε® nµ¥°» ¦ r µ » ( εŦ) ¸É¥´ ŤnÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµ Á · ¦µ nµ ¦³Á « εŦ µ µ¦ µ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ε¦° µ¦ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o/Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· Á¡·É¤ ¹Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r°ºÉ Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) ¦µ¥Å o oµ ¦´ °ºÉ ¨ ¨ (Á¡·É¤ ¹Ê ) nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³¦µ¥Å o nµÁ nµ¦´ ¨nª ® oµ¨ ¨ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ´ nµ¥¨ ¨ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥Á¡·É¤ ¹Ê ´ ε® nµ¥nª ¨ nµ¥Á · ¼o¥º¤ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥ εŦ µ µ¦ εÁ · µ n° µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Ä · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· εÁ · µ · ¦´¡¥r εÁ · µ (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ ¨¼ ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ · ¦´¡¥r°ºÉ
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
5,852,263,012
2,486,741,577
5,002,512,566
1,418,240,678
(129,486,348) 653,786,803
(153,064,461) 537,616,314
548,574,414
436,415,336
3,107,379,801 14,549,519 (223,661,179) (116,774,655) 1,189,945 (7,016,161) 20,938,211
3,968,089,390 22,733,675 242,355,999 68,770,822 (901,161) 13,745,764
2,830,138,913 12,620,274 (102,529,380) (112,336,667) 1,189,945 (7,016,160) 17,237,124
3,547,628,986 31,921,594 97,928,341 64,229,815 (901,161) 15,501,581
333,271,072 (2,707,057)
(643,505,800) -
333,271,072 -
(643,505,800) -
7,353,923,946 (4,765,620) 270,448,251 (38,525,672) (7,755,656) 593,960,985 17,951,490 17,688,970,687 (14,766,770,025) 20,049,896,538 (5,496,149,867)
2,486,435,257 49,346,414 106,942,222 (33,582,819) (5,143,846) 16,522,812 8,970,781 9,172,072,940 (11,321,566,513) 19,391,027,793 (6,833,501,916)
(9,023,005) (6,985,712) (38,525,672) (7,755,656) 205,127,143 17,951,490 8,684,450,689 (14,173,510,041) 19,458,845,721 (5,524,726,981)
54,566,116 882,904 (33,582,819) (5,143,846) 42,755,467 8,970,781 5,035,907,973 (10,509,058,705) 18,728,689,725 (6,854,165,892)
17,475,947,333
10,408,032,304
8,445,059,388
6,401,373,101
741,246,507 (1,026,138,305) (379,034,117) (17,533,673,677) 7,204,060,108 (829,542,383)
(25,562,406,808) 2,500,000,000 193,384,774 (55,422,256,866) 5,922,657,239 261,816,033
(577,222,786) (754,000,000) (17,109,234,579) 6,794,205,425 (226,944,465)
(24,908,365,594) 2,500,000,000 (55,467,585,938) 5,604,349,821 182,573,703
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 108
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
งบกระแสเงินสด (ต่อ)
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · ( n°) 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
2552 ® ¸Ê· εÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· °ºÉ Á · Å o¤µ µ · ¦¦¤ εÁ · µ nµ¥£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ Á · ¦´ º µ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ Á · » ·Å o¤µ µ · ¦¦¤ εÁ · µ ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤¨ » Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° µ¦¨ » Á¡·É¤ ¹Ê Á · nµ¥ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ µ¦ µ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¦´ º » µ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ ° Á · ¨ » Á · ¦´ { ¨ Á · ¦´ { ¨ µ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · nµ¥ ºÊ°°» ¦ r Á · ¦´ µ µ¦ µ¥°» ¦ r Á · » ·Ä oÅ Ä · ¦¦¤¨ » ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · ¦´ µ µ¦°° ®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Á · ¦´ µ µ¦ ¼o¥º¤ Á · nµ¥ º Á · ¼o¥º¤ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥Á · ¼o¥º¤ nµ¥Á · { ¨ nµ¥Á · { ¨Â n ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) » · Á · ª´ o e Á · ª´ ¨µ¥ e o°¤¼¨Á¡·É¤Á ·¤ ¦³ ° ¦³ÂÁ · ¦µ¥ µ¦ ¸É¤·Ä nÁ · ¦´ ð ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ ¨¼ ® ¸ÊÁ¡ºÉ° 妳® ¸Ê Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° ¦´¡¥r· µª¦ ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸
µ¦Á · ¦ª¤
2551
(® nª¥ : µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
(3,867,245,762) 13,647,886,080 (199,114,099) 181,366,064 795,118,168 160,863,761 16,371,739,678 (691,991,905) 15,679,747,773
81,503,061,760 3,582,088,750 294,804,300 (389,330,350) (12,334,058) 424,344,503 23,703,861,581 (845,423,002) 101,889,524 22,960,328,103
(4,104,455,214) 14,496,051,216 795,118,168 84,542,349 7,843,119,502 (316,445,244) 7,526,674,258
81,745,502,029 3,863,283,572 (12,334,058) 173,466,456 20,082,263,092 (263,007,207) 101,889,524 19,921,145,409
(45,258,494,757) 84,304,975 1,269,867,800 105,575,377 82,633,650 (420,595,469) 6,737,628 (44,129,970,796)
(8,877,808,522) 989,976,838 237,371,734 81,202,800 (572,898,274) 9,656,408 (8,132,499,016)
(36,721,147,741) 988,573,467 514,314,466 (359,921,050) 4,598,829 (35,573,582,029)
(6,919,843,145) (431,140,884) 244,355,148 755,736,635 342,173,727 (489,576,461) 1,846,835 (6,496,448,145)
1,999,999,800 1,999,999,800 225,125,643,598 150,844,877,018 225,329,643,598 152,054,877,018 (196,093,195,235) (161,907,015,392) (196,699,695,235) (161,733,515,392) (1,933,412,888) (2,251,463,862) (1,964,218,555) (2,257,086,374) (971,386,804) (745,886,296) (971,386,804) (745,886,296) (30,009,910) (24,992,831) 28,097,638,561 (14,084,481,363) 27,694,342,804 (12,681,611,044) (352,584,462) 743,347,724 (352,564,967) 743,086,220 4,017,954,398 3,274,606,674 4,017,430,303 3,274,344,083 3,665,369,936 4,017,954,398 3,664,865,336 4,017,430,303 6,383,809,740 70,769,444 1,866,310,926
®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê
หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้ 109
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
6,154,566,145 151,706,930 1,772,468,873
6,020,710,103 66,759,930 1,503,618,608
5,790,320,145 143,841,708 1,525,490,095
µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¦ª¤ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม 1. 1.
Å ข้ oอ°มู¤¼ล¨ทั ´่วɪไป µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦²”) ´ ´Ê ¹Ê Á } ¦·¬´ ¤®µ ε ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥ ¨³¤¸ ¦·¬´ » µ ε ´ (¤®µ ) ¹É Á } ¦·¬´ ¤®µ ³Á ¸¥ ´ ´Ê Ä ¦³Á «Å ¥Á } ¦·¬´ Ä® n ( ¹É n°Å Á¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ Ä® n”) à ¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦·¬´ Ä® n º°®»o µ µ¦² Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 50.92 ° » ³Á ¸¥ ε¦³Â¨oª ( ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ¦·¬´ Ä® n º°®»o Ä µ µ¦² Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 74.93 ¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 3 »¤£µ¡´ r 2552 ¦·¬´ Ä® nÅ o ε® nµ¥®»o µ¤´ ° µ µ¦² Ä®o n µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ (“BNS”) Á¡·É¤Á ·¤ εĮo µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ º°®»o Ä µ µ¦² ¦ª¤Á } ¦o °¥¨³ 48.998 ¨³ ¦· ¬´ Ä® n º °Ä °´ ¦µ¦o °¥¨³ 50.92) µ µ¦² ¤¸ ¸É °¥¼n ¸É ³Á ¸ ¥ ´Ê °¥¼n Á¨ ¸É 900 °µ µ¦ o µªÁª°¦r Á¡¨· ·  ª ¨»¤¡· ¸ Á »¤ª´ ¦» Á ¡² ¨³¤¸µ µ ε ª 256 µ µ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´ ´Ê Á } ¦·¬´ ε ´ ®¦º° ¦·¬´ ¤®µ ε ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥Â¨³ ¦³ ° · µ¦Ä ¦³Á «Å ¥ à ¥ εÁ · »¦ · ®¨´ µ oµ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r »¦ · Ä®oÁ nµ· ¦´¡¥r ¨¸ ·É ¨³Á nµ ºÊ° »¦ · ¦³ ´ ª· µ«£´¥ »¦ · ¦³ ´ ¸ª· µ¦ ´ µ¦ ° » ¨³°ºÉ Ç
2. 2.
Á rใÄนการจั µ¦ ´ด ทำงบการเงิ ε µ¦Á ·น เกณฑ์
2.1
µ¦Á · ¸Ê ´ ε ¹Ê µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É ε® Ä ¡¦³¦µ ´ ´ ·ª· µ ¸¡ ´ ¸ ¡.«. 2547 ¨³°oµ °· µ¤®¨´ Á r ¸É ε® à ¥ µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ (“ .”) ¨³ µ¦Â ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · Å o ε ¹Ê Á¡ºÉ°Ä®oÁ } Å µ¤ o° ε® ° ¦³ µ« . Á¦ºÉ° µ¦ ´ 娳 µ¦ ¦³ µ« µ¦Á · ° µ µ¦¡µ · ¥r¨³ ¦·¬´ ñ¨ ·Ê ¸ÉÁ } ¦·¬´ ¤n ° ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · ¨ ª´ ¸É 3 · ®µ ¤ 2551 µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥Á } µ¦Á · ´ ¸É µ µ¦² Ä oÁ } µ µ¦ µ¤ ®¤µ¥ µ¦Á · ´ £µ¬µ°´ §¬Â ¨ ¤µ µ µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥ ´ ¨nµª µ¦Á · ¸ÊÅ o ´ ε ¹Ê à ¥Ä oÁ r¦µ µ » Á ·¤ Áªo  n ³Å oÁ d Á ¥Á } °¥nµ °ºÉ Ä Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸
2.2
Á rÄ µ¦ ´ ε µ¦Á · ¦ª¤ )
µ¦Á · ¦ª¤ ¸Ê ´ ε ¹Ê à ¥¦ª¤ µ¦Á · ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¹É n°Å Á¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ ¥n°¥”) ´ n°Å ¸Ê °´ ¦µ¦o°¥¨³ ° µ¦ º°®»o 2552 2551 º°®»o à ¥ ¦ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ε ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ ε ´ ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· ε ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » µ ε ´ ¦·¬´ µ à ¦ Á °¦r ε ´ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´ ¦·¬´ µ ¤Á Á¤o r ° r Á °¦rª· ε ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ ε ´ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É ° r ¸Áª¨¨° Á¤o r ε ´ ¦·¬´ ¸ ¨¸ ·É ε ´ º°®»o à ¥°o°¤ ¦·¬´ Á ´É  ¨ ¨¸ ·É ε ´ 110
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
100.00
100.00
1
¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r¦ª¤Â¨³¦µ¥Å o¦ª¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¹É ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ °  n¨³ e®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê · ¦´¡¥r¦ª¤ 2552 16,195 2,713 3,082 3,217
¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· ε ´ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ε ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ ε ´
2.3
2551 7,488 4,187 3,087 2,676
(® nª¥ : ¨oµ µ ) ¦µ¥Å o¦ª¤Îµ®¦´ e 2551 2552 12,021 4,999 452 547 1,131 939 2,740 2,590
)
µ µ¦² ´ ε µ¦Á · à ¥¦ª¤ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´Ê  nª´ ¸ÉÅ o¤µ (ª´ ¸É µ µ¦² ¤¸°Îµ µ Ä µ¦ ª »¤ ¦·¬´ ¥n°¥)
)
µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ε ¹Ê à ¥¤¸¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ¨³Ä o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸Éε ´ Á n Á ¸¥ª ´ ´ ° µ µ¦² ¨³Ä ¦ ¸ ¸ÉÄ o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸É nµ ´ µ µ¦² Å o ¦´ ¦» ¨ ¦³ ¨oª
)
¥° oµ ¨³¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ °° µ µ¦Á · ¦ª¤ ¸Ê¨oª Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä ´ ¸ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ´ nª ° ¼o º°®»o ° ¦·¬´ ¥n°¥Â¨oª
)
nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ º° ε ª εŦ®¦º° µ » ¨³· ¦´¡¥r» · ° ¦·¬´ ¥n°¥nª ¸ÉŤnÅ oÁ } ° µ µ¦² ¨³Â Á } ¦µ¥ µ¦Â¥ nµ ®µ Ä ÎµÅ¦ µ » ¦ª¤Â¨³nª ° ¼o º°®»o Ä »¨¦ª¤
µ µ¦² Å o ´ ε µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Á¡ºÉ° ¦³Ã¥ r n°µ µ¦ ³ ¹É  Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ µ¤ª· ¸¦µ µ »
3. การประกาศใช้ µ¦ ¦³ µ«Ä o ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n 3. มาตรฐานการบั ญชี ใหม่ Ä Á º° ¤· » µ¥ 2552 £µª· µ ¸¡ ´ ¸Å o°° ¦³ µ«£µª· µ ¸¡ ´ ¸ ´ ¸É 12/2552 Á¦ºÉ° µ¦ ´ Á¨ ¦³ » ´ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ° Å ¥Ä®o ¦ µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸¦³®ªnµ ¦³Á « µ¦°oµ °· Á¨ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä µ¦Á · ¸ÊÅ o º° · ´ · µ¤ ¦³ µ«£µª· µ ¸¡ ´ ¸ ´ ´ ¨nµª £µª· µ ¸¡ ´ ¸Å o°° ¦³ µ«£µª· µ ¸¡ ´ ¸ ´ ¸É 86/2551 ¨³ 16/2552 Ä®oÄ o¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¤µ ¦ µ µ¦ ¦µ¥ µ µ µ¦Á · ¨³Â ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ´ n°Å ¸Ê 3.1
¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ¨³Â ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸ ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ e { » ´ ¤n µ¦ ´ ¸ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 36 ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 5
µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r · ¦´¡¥rŤn®¤» Áª¸¥ ¸É º°ÅªoÁ¡ºÉ° µ¥Â¨³ µ¦ εÁ · µ ¸É¥ Á¨·
 ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸Îµ®¦´ µ¦ ´ ¹ · · µ¦Á nµ  ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸Îµ®¦´ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ¨³Â ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸ oµ o º° · ´ · ´ µ¦Á · 宦´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ¸ÉÁ¦·É¤Ä ®¦º°®¨´ ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2552 Á } o Å iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ¦³Á¤· ¨oª Á®È ªnµ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 5 ¨³Â ª · ´ · µ µ¦ ´ ¸Îµ®¦´ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ Ťn Á ¸É¥ªÁ ºÉ° ´ »¦ · ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nª ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸ÉÁ®¨º°Å¤n¤¸ ¨ ¦³ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · 宦´ e { » ´
111
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2
3.2
¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É¥´ Ťn¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ e { » ´ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 20 ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 24 ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 40
µ¦ ´ ¸Îµ®¦´ Á · °» ® » µ ¦´ µ¨Â¨³ µ¦ Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ ªµ¤ nª¥Á®¨º° µ ¦´ µ¨ µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° µ¦¨ »
ª´ ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä o 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 1 ¤ ¦µ ¤ 2554
°¥nµ Ŧ È µ¤ · µ¦µ¤µ¦ 夵 ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 24 ¨³ ´ ¸É 40 ¤µ º° · ´ · n° ε® Å o iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ¦³Á¤· ¨oªÁ®È ªnµ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 20 ŤnÁ ¸É¥ªÁ ºÉ° ´ »¦ · ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nª ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 24 ¨³ ´ ¸É 40 ³Å¤n¤¸ ¨ ¦³ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · 宦´ e ¸ÉÁ¦·É¤Ä o¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ´ ¨nµª
4. 4. นโยบายการบั Ã¥ µ¥ µ¦ ´ญ ชี ¸ท ี่ส¸Éำคัε ´ญ 4.1
µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥Å o )
° Á ¸Ê¥Â¨³nª ¨ ¦´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ° Á ¸Ê¥ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ µ ¥° Á · o ¸É oµ 妳 ¦µ¥Å o µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³ ´ µÁ nµ µ¦Á · ¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É o ¦· (Effective rate) µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á r oµ 宦´ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É · ´ 妳Á · o ®¦º° ° Á ¸Ê¥Á · ε® µ¤Á º° ´ µ ª´ ¦ ε® ε¦³ ¨³ ³Ã° ¨´ ¦µ¥ µ¦ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸ÉÁ ¥ ´ ¹ ´ ¸ Á } ¦µ¥Å o¨oª ´Ê °° µ ´ ¸ µ¦ ´ ¹ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥¦´ ®¨´ µ ´Ê ³ ´ ¹ µ¤Á rÁ · ªnµ ³Å o¦´ 妳® ¸Ê ¸É oµ Á · ε® ε¦³ ´ ¨nµªÂ¨oª µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê£µ¥®¨´ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n µ¤Á r oµ à ¥°· µ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ 妳 µ¤´ µ ¥ Áªo ® ¸Ê µ¤´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ · µ¤ ¨ µ¦ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n ¹É ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á rÁ · ªnµ ¨¼ ® ¸Ê ³ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê · n° ´ Ťn o°¥ ªnµµ¤Á º° ®¦º°µ¤ ª µ¦ 妳Á · ¨oªÂ n ¦³¥³Áª¨µÄ ³ µ ªnµ Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ Å o · ¦ª¤°¥¼nÄ ´ÌªÁ · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨oª ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ ´ ¨nµª ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³ ´ ε® nµ¥Á } ¦µ¥Å oÁ ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ®¦º°¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ´Ê ®¦º° µ¤´ nª ° ® ¸Ê ¸ÉÅ o¦´ 妳 ° ¨ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦´ ¨nª ® oµÂ ¹ nª ¨ ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ªÂ ε® nµ¥¦ ¥ rÄ®o ´ ¨¼ oµ ¹É ³ ¥°¥¦´ ¦¼o ¦µ¥Å o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É o ¦· Á n Á ¸¥ª ´ ° Á ¸Ê¥ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°
)
° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ µ Á · ¨ » ° Á ¸Ê¥¦´ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ à ¥ ε ¹ ¹ °´ ¦µ ¨ °  ¸É o ¦· Á · { ¨¦´ º°Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°¤¸ · ·Ä µ¦¦´ Á · { ¨
)
nµ µ¥® oµ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r º°Á } ¦µ¥Å o ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦ 112
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
3
)
° Á ¸Ê¥ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ° Á ¸Ê¥ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Ã ¥ ε ª µ ¥° Á · o ¸É oµ ¦·¬´ ¥n°¥®¥» ¦´ ¦¼o ¦µ¥Å o µ¤Á r· ·Îµ®¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦µ¥ ¸ÉÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤®¨´ Á r ¸É ε® à ¥Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r (“ ¨ .”)
)
εŦ ( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¦µµ¦° »¡´ r εŦ ( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¦µµ¦° »¡´ r º°Á } ¦µ¥Å o®¦º° nµÄ o nµ¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦
)
nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ
)
¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· »¦ · ¦³ ´ £´¥ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤ª´ ¸É ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ £´¥®¨´ µ ®´ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n°Â¨³n º ¨oªÎµ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸°µ¥»Å¤nÁ · 1 e Ä ¦ ¸ ¸É ¦¤ ¦¦¤r¤¸°µ¥»Á · 1 e ³ ´ ¹ ¦µ¥Å o¨³ nµÄ o nµ¥ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° Á } ¦µ¥ µ¦¦´ ®¦º° nµ¥¨nª ® oµ à ¥ ¥°¥¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o®¦º° nµÄ o nµ¥ µ¤°µ¥» µ¦Ä®o ªµ¤ »o¤ ¦° ¦µ¥Å oÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥Ä εŦ µ »  » · µ Á · ε¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n° º°Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°Å o¦´ Ä Îµ °Á°µ ¦³ ´ £´¥ n°®¦º°Ä  o µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° µ ¦·¬´ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ n° »¦ · ¦³ ´ ¸ª· Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ° ε ° nµ µ¦¡· µ¦ µ¦´ ¦³ ´ ¨oª ®¨´ µ ®´ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n°Â¨³n º nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ ¸É¥´ Á È Á · ŤnÅ o ¹É ¤¸°¥¼n ª´ ·Ê e¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÁ ¡µ³Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä o°¥¼n à ¥ ε ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ oµ ¦´ µ °´ ¦µ n°°µ¥»Á ¨¸É¥
4.2
µ¦¦´ ¦¼o nµÄ o nµ¥ )
° Á ¸Ê¥ nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ º°Á } nµÄ o nµ¥ µ¤Á r oµ Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê¥Å o · ¦ª¤°¥¼nÄ ´ÌªÁ · nµ¥Â¨oª ° Á ¸Ê¥ ´Ê ³ ´ ¹ Á } ° Á ¸Ê¥ nµ¥¦° ´ ´ ¸Â¨³ ³ ´ ε® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Á ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ´Ê
)
nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · nµÄ o nµ¥ µ ¦ Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · (Á n nµ µ¥® oµ nµ°µ ¦Â ¤ m) 宦´ ´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ¸É ε ¹Ê ´Ê  n 1 ¤ ¦µ ¤ 2550 ³ { nª ¥°¥¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É o ¦· ¨³Â ®´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ¡ºÉ°Ä®o³ o° ¹ °´ ¦µ ¨ °  ¸É o ¦· ° ´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ¦° ´ ´ ¸Â » · µ nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦
113
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
4
4.3
Á · ε¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o/Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· »¦ · ¦³ ´ £´¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê Á · ε¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á rÄ ¦³ µ« ° ¦³ ¦ª ¡µ · ¥rÁ¦ºÉ° µ¦ ´ ¦¦Á · ε¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o ° ¦·¬´ ¦³ ´ ª· µ«£´¥ ´ ¸Ê µ¦ ¦³ ´ °´ ¸£´¥ £´¥ µ ³Á¨Îµ®¦´ ´ªÁ¦º° ¦ ¥ r ¨³£´¥ Á È Á ¨È (¥ Áªo °» ´ ·Á® » µ¦Á · µ ¸É¤¸ ªµ¤ »o¤ ¦° ŤnÁ · 6 Á º° ) µ¦ ¦³ ´ £´¥ µ ³Á¨Îµ®¦´ µ¦ n Á ¡µ³Á ¸É¥ª
- ª· ¸Á ¨¸É¥¦µ¥Á º° (ª· ¸Á«¬® ¹É nª ¥¸É· ¸É)
- Á Ȥ ε ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·Ä ¦° Á oµ· ª´ ¥o° ®¨´ µ¦ ¦³ ´ £´¥°» ´ ·Á® » µ¦Á · µ ¸É¤¸ ªµ¤ »o¤ ¦° ŤnÁ · 6 Á º° - Á Ȥ ε ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·Ä ¦° µ¤· ª´ ¥o° ®¨´ »¦ · ¦³ ´ ¸ª· Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· Á } ¥° Á · ε¦° ³¤ ´Ê  nÁ¦·É¤ ε ¦³ ´ ¹ ª´ ¸ÉÄ »¨Îµ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ °¥¼n ¹É Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· ³ ε ª µ¤ª· ¸ ° · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ µ¤ ¦³ µ« ° ¦³ ¦ª ¡µ · ¥r Á¦ºÉ° ®¨´ Á r¨³ ª· ¸ µ¦ ´ ¦¦Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´ ¥ Ūo Á } Á · Î µ ¦° ¦³ ´ £´ ¥Î µ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ £´ ¥ ¸É ¥´ ¤¸ ªµ¤ ¼ ¡´ °¥¼n ¨ ª´ ¸É 23 ¡§« · µ¥ 2544 ¹É ¦³¤µ µ o°¤¤ · ¸É ε® ´Ê  nª´ Á¦·É¤¦´ ¦³ ´ ¦·¬´ ¥n°¥Ä o µ¦µ ¤¦ ³Â¨³ µ¦µ µ¦Á È iª¥ ¸É ¦³ µ«Ã ¥Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ¨³n Á¦·¤ µ¦ ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ £´¥ ¸É³ o° ¹ ¦³ µ¦ rÄ ° ¸
4.4
)
Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· 宦´ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸¦³¥³Áª¨µÁ · ªnµ 1 e ε ª à ¥Ä oª· ¸´ nª (Fractional reserve)
)
Á · ε¦° Á¡ºÉ° µ¦Á¸É¥ £´¥Îµ®¦´ µ¦ ¦³ ´ £´¥Â¨³ ¦³ ´ ¨»n¤ ¸É¤¸¦³¥³Áª¨µ o°¥ ªnµ®¦º°Á nµ ´ 1 e ε ª à ¥ ε¦° Á Ȥ ε ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o µ¤¦³¥³Áª¨µ »o¤ ¦°
Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´ ¡¥r Á¡ºÉ ° oµ  µ¤¤¼¨ n µ¥» · ¦¦¤ µ µ¦² ¨³ ¦· ¬´ ¥n° ¥ ´ ¹ µ¦Á ¨¸É ¥  ¨ ¤¼ ¨ n µ ° ®¨´ ¦´¡¥rÁ } ¦µ¥ µ¦ εŦ®¦º° µ » » ·Ä εŦ µ » Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥ ´Ê ¸É º°ÅªoÁ } Á · ¨ » ´Éª ¦µªÂ¨³¦³¥³¥µªÂ µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµªÁ } ¦µ¥ µ¦Â¥ nµ ®µ Ä nª ° ¼o º°®»o ¦³ ´É ε® nµ¥ ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµª°° Å ¹ ´ ¹ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµ ´Ê Ä ÎµÅ¦ µ » Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ ¦ ε® ε¦³Ä ® ¹É e¨³ ¸É ³ º° ¦ ε®  ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸¦µ µ » ´ ε® nµ¥ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´ ¸nª Á · /nª Éε ªnµ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê µ¤°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É o ¦· ¹É ε ª ¸É ´ ε® nµ¥ ¸Ê ³Â Á } ¦µ¥ µ¦ ¦´ ´ ° Á ¸Ê¥¦´ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » ¸ÉŤn°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ º°Á } Á · ¨ » ´ÉªÅ  ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) 114
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
5
µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n º°ªnµ µ¦¨ » Ä ° » ¦ª¤Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤®¦º°°· ·¡¨Ä µ¦ ε® Ã¥ µ¥ µ¦Á · ¨³ µ¦ εÁ · µ ° ° » ¦ª¤ ¹É °¥¼n £µ¥Ä o µ¦ ´ µ¦ ¸ÉÁ } °·¦³ ° ¼o ´ µ¦ ° » ¦ª¤ µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ ° à ¦ µ¦ ´ µ¦ ° » ¦ª¤ ¨³°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ε ´ ¼Â¨ ° ε ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥rÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ ε ª µ ¦µ µÁ ° ºÊ°®¨´ » ·Ê ª´ ε µ¦» oµ¥ ° e ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r®n ¦³Á «Å ¥ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¨³ ° ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ε ª à ¥Ä o¼ ¦ ¸É ε® à ¥ . à ¥Ä o°´ ¦µ ¨ °  ° ¤µ ¤ ¨µ ¦µµ¦® ¸ÊÅ ¥ ¦´ oª¥ nµ ªµ¤Á¸É¥ ¸É Á®¤µ³¤ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ® nª¥¨ » ε ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r» · µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ° ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® ¨³Á · ¨ » ´ÉªÅ Ä ÎµÅ¦ µ » µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä oª· ¸ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ Ä µ¦ ε ª o » ° Á · ¨ » Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦´ Á ¨¸É¥ ¦µ µ ° Á · ¨ » Ä®¤nà ¥Ä o¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸Éð Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ¨Â nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸Éð Å o ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ εŦ ( µ » ) Ä ÎµÅ¦ µ » ®¦º°Â Á } nª Á · » ®¦º°nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÄ nª ° ¼o º°®»o ( ¹É ³ ¥°¥ ´ ε® nµ¥ ¨° °µ¥» ¸ÉÁ®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê) ¨oªÂ n ¦³Á£ ° Á · ¨ » ¸É¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ 4.5
Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä εŦ µ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¹É µ¦ ´ ¹ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¸Ê ³ ´ ¹ Á · ¨ » Á¦·É¤Â¦ Ä ¦µ µ » ¨oª ¦´ oª¥nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÁ · µ ¨ µ¦ εÁ · µ ° ¦·¬´ ¦nª¤ µ¤°´ ¦µnª µ¦¨ »
4.6
®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º µ µ¦² ¤¸ µ¦ Î µ ´ µ ºÊ ° à ¥¤¸´ µ µ¥ º £µ Á° à ¥¤¸ Î µ ® ª´ Áª¨µ ¨³¦µ µ ¸É  n ° Ä ° µ à ¥ ε ª Á · ¸É nµ¥Îµ®¦´ ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º  Á } nª ® ¹É ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨oªÂ n ¼n´ µ à ¥®¨´ ¦´¡¥r£µ¥Ä o´ µ µ¥ º º°Á } ®¨´ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤
4.7
¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ ¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸Ê«¼ ¥r¦´ µ ®¨´ ¦´¡¥r ɸÁ · µ µ¦ 妳¦µ µ ºÊ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r nµ ε ´ ®´ ´ ¸ ° «¼ ¥r¦´ µ ®¨´ ¦´¡¥r ¨³¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸´ µ ºÊ° µ¥ ¨nª ® oµ ´Ê ¸Ê¦ª¤ ¹ Á · ¸ÉÅ o εŠªµ Á } ¦³ ´ ´ ε ´ ®´ ´ ¸Ä µ¦ ε »¦ ¦¦¤° »¡´ r
4.8
Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ°Â Á ¡µ³¥° Á · o Ťn¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¥ Áªo Á · Á · Á · ´ ¸Â oª¥¥° Á · o ¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³nª ¨ ¦´ ¨nª ® oµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¥´ Ťn¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o Á } ¦µ¥ µ¦®´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ µ¦Á ·  ¤¼¨ nµ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · oµ » · µ ¥° Á®¨º° ° ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o ¹É  » · µ nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ° Á¦·É¤Â¦ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦° ´ ´ ¸ 115
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
6
¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³¨¼ ® ¸Ê »¦ · ´ µ ºÊ° µ¥ ¨nª ® oµ à ¥¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸Ê ¸É ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥rà ¥Ä o ®¨´ ¦´¡¥r ¸É ºÊ ° ´Ê ¤µªµ Á } ¦³ ´ ¨³¨¼ ® ¸Ê°ºÉ Á n ¨¼ ® ¸Ê ºÊ °®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · ¸ÉŤn µ¤µ¦ 妳Á · Å o£µ¥Ä ¦³¥³Áª¨µ ¸É ε® ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¸É°¥¼n¦³®ªnµ εÁ · ¸ ¦³ °¤® ¸Ê®¦º° n° 妳 4.9
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ )
µ µ¦² ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¤®¨´ Á r ¸É ε® à ¥ . ¨³ ¦´ ¦» Á¡·É¤ oª¥ Î µ ª Á · Á¡·É ¤ Á · ¤ ¸É µ ªn µ ³Á¦¸ ¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê Å ¤n Å o à ¥ µ¦ª· Á ¦µ³®r  ¨³ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê µ ¦³ µ¦ rÄ µ¦¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É¥ ¨³¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¦³ ° nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) ´ ¹ ´ ¸Á } nµÄ o nµ¥Ä ¦³®ªnµ e 宦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · (¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É nµ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê) ¨³¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ µ µ¦² ´ ε¦° Ä °´ ¦µÅ¤n Éε ªnµ¦o°¥¨³ 1 ¨³ 2 µ¤¨Îµ ´ ° ¥° ® ¸ÊÁ · o oµ (Ťn¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ ¹É ®¨´ ¦³ ´ ´ ¨nµª¦ª¤ ¹ ¦ ¥ r£µ¥Ä o´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ µ µ¦² Å o ´ Á · ε¦° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 宦´ nª nµ ¦³®ªnµ ¥° ® ¸Ê µ¤ ´ ¸ ´ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ µ¦ ε® nµ¥ ®¨´ ¦³ ´ à ¥Ä o°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ · ¨ ¨³¦³¥³Áª¨µ ¸É µ ªnµ ³ ε® nµ¥®¨´ ¦³ ´ Å o µ¤®¨´ Á r ° . ´Ê ¸Ê 宦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ¸ÉÁ } ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°®¦º°¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · ³ º°ªnµÅ¤n¤¸®¨´ ¦³ ´
)
¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ à ¥ µ¦ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê n¨³¦µ¥Ã ¥ ¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É¥ Ä µ¦Á¦¸¥ ε¦³Â¨³¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¸ÉÄ o Êε ¦³ ´ ¨³ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á¤ºÉ°® ¸Ê ´Ê ¤¸®¨´ ¦³ ´ ŤnÁ¡¸¥ ¡°Â¨³/®¦º°¤¸Ã° µÅ o¦´ 妳 º Ťn ¦ ´Ê ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥ º°¡ºÊ µ µ¦ ´ ´Ê ® ¸Ê¨³ ´Ê ε¦° µ¤®¨´ Á r ¸É ε® à ¥ ¨ .
)
¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¦Á · ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ ° ¥° ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ 妳» · µ ¦µ¥Å o ¸É¥´ Ťn º°Á } ¦µ¥Å o à ¥ ε ¹ ¹ ε ª Á º° oµ (°oµ °· µ ®¨´ Á r µ¦ ´ ´Ê ® ¸Ê ° .) à ¥¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ ε¦³Å¤nÁ · ªnµ 3 Á º° ³¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ ¥° ® ¸ÊÁ · o » ·®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ ¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ 妳Á · ªnµ 3 Á º° ³¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ à ¥Å¤n®´ ®¨´ ¦³ ´
)
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ´Ê ¹Ê à ¥ ¦³¤µ µ ε ª ® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸ÊŤnÅ o ¹É ¡· µ¦ µ µ µ ³ { » ´ ° ¨¼ ® ¸Ê oµ ª´ ¸ÉÄ »¨
)
µ µ¦² ´ ε® nµ¥¨¼ ® ¸ÊÁ nµ ºÊ°Á } ® ¸Ê¼ Á¤ºÉ° µ µ¦² Å o ´ ε¦° 宦´ ¨¼ ® ¸Ê ¦ ¦o°¥¨³ 100 ¨oª ¨³ 宦´ ¨¼ ® ¸Ê ¦³Á£ °ºÉ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ε® nµ¥¨¼ ® ¸Ê°° µ ´ ¸Á¤ºÉ°Á oµ®¨´ Á r µ¦ ´ ε® nµ¥® ¸Ê¼ µ¤ ®¤µ¥£µ¬¸°µ ¦
)
µ¦ ´ ε® nµ¥¨¼ ® ¸ÊÁ } ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê¼ ¸ÉÅ o¦´ º ³ εŠ¨ ®¦º°Á¡·É¤¥° nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼
4.10 µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¥· ¥°¤ n° ¦ Á ºÉ° Å Ä µ¦ 妳® ¸Ê µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ε ª ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¨¼ ® ¸Ê®¨´ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Êà ¥ ε ª µ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ · ¨ oª¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´Ê Éε ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ oµ¦µ¥Ä® nÄ ¨µ ¸ÉÄ oÁ } µ Ä µ¦Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê ª´ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨ nµ ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ® ¸Ê ¸É ε ª Å o ¸É Éε ªnµ¥° ® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸Á ·¤ 116
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
7
³ ´ ¹ Á } nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê¨³ º°Á } nµÄ o nµ¥ ´Ê ε ª Ä ÎµÅ¦ µ » Ä e ¸É¤¸ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨³ ³ ª nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ¨nµªÃ ¥Ä o¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ¤ ¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n ¨³ ¦´ ¦» nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ´ ¸ nµÄ o nµ¥® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÃ ¥ µ¦¦´ ð · ¦´¡¥r®¦º°nª Å oÁ¸¥ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ´ ¸· ¦´¡¥r®¦º°nª Å oÁ¸¥ ¸É¦´ 𠤵Á } o » ° · ¦´¡¥r oª¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ( ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ° ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ®¦º° ¼o ¦³Á¤· °·¦³£µ¥ ° )  nŤnÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥ (¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ¹ ª´ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê) nª Á · ° ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸É¤µ ªnµ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } ° Á ¸Ê¥¦´ Ä ÎµÅ¦ µ » µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Êà ¥ µ¦¥· ¥°¤¨ Á · o ®¦º° ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê 4.11 µ¦¦´ ¦¼o¨³ ´ ´ ¸· ¦´¡¥r ° ¨¼ oµ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ · ¦´¡¥r ¸É¨¼ oµªµ Ūo ´ ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ´ ¸Á · ¨³ ´ ¸Á ¦ · µ¨µ r ¦ª¤ ¹ Á · ¸É¨¼ oµªµ Á } ¦³ ´ Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Á } · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ª »¤£µ¥Ä ¨³ ª´ ¸ÉÄ »¨ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÄ nª ¸ÉŤn¤¸£µ¦³ Êε ¦³ ´ °° ´Ê oµ · ¦´¡¥r ¨³® ¸Ê· à ¥ ³Â Á ¡µ³· ¦´¡¥r ¸ÉÁ } ° ¦·¬´ ¥n°¥Á nµ ´Ê 4.12 ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Â µ¤¦µ µ » (¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ®´ ¦³¤µ µ¦ nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥  nŤnÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥) ®¦º°¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ¨oªÂ n¦µ µÄ ³ Éε ªnµ ¹É ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º °oµ °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ®´ oª¥ ¦³¤µ µ¦ nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥ ¨³ ¦´ ¦» Á¡·É¤Á ·¤ µ¤®¨´ Á r ° . ¦³ ° ´ µ¦¡· µ¦ µ ¦³Á£ ¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r· εŦ µ µ¦ ε® nµ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÄ ÎµÅ¦ µ » Á¤ºÉ° µ¥ ¥ Áªo µ¦ µ¥Ã ¥ µ¦Ä®o ¼o ºÊ° ¼o¥º¤ Á · εŦ ³¦´ ¦¼o µ¤®¨´ Á r ¸É ε® à ¥ . µ » µ µ¦ ε® nµ¥Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ³¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥ Ä ÎµÅ¦ µ » 4.13 ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r ¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ )
¸É · ¨³· ¦´¡¥r¦³®ªnµ · ´Ê  µ¤ª· ¸¦µ µ » à ¥Å¤n¤¸ µ¦ · nµÁºÉ°¤¦µ µ
)
°µ µ¦Â¨³°» ¦ r  ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) nµÁºÉ°¤¦µ µ ε ª µ ¦µ µ » ° · ¦´¡¥rà ¥ª· ¸Áo ¦ µ¤°µ¥» µ¦Ä o µ à ¥ ¦³¤µ ¹É µ¤µ¦ ¦» Å o ´ ¸Ê °µ µ¦ nª ¦´ ¦» °µ µ¦ Á ¦ºÉ°  n · ´Ê ¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³
-
20 5 - 10 5 - 10 5
e e e e
nµÁºÉ°¤¦µ µ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ ε ª ¨ µ¦ εÁ · µ 4.14 · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª ¨³ nµ ´ ε® nµ¥ · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª  ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®´ nµ ´ ε® nµ¥³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ( oµ¤¸) 117
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
8
µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ε® nµ¥· ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r ε ´ °¥nµ ¤¸¦³ ¨° °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r ° · ¦´¡¥r ´Ê ¨³ ³ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ´ ¨nµªÁ¤ºÉ°¤¸ o° n ¸Êªnµ· ¦´¡¥r ´Ê °µ Á · µ¦ o°¥ nµ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ª ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ´ ε® nµ¥Â¨³ª· ¸ µ¦ ´ ε® nµ¥ ° · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª ´ ¨nµª » ·Ê eÁ } °¥nµ o°¥ nµ ´ ε® nµ¥Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä εŦ µ » · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä o ¦³Ã¥ r ε ´ ¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rà ¥ ¦³¤µ 5-10 e 4.15 nµ ªµ¤ ·¥¤ µ µ¦² ´ ¹ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Ä ¦µ µ » ¹É Á nµ ´ o » µ¦¦ª¤ »¦ · nª ¸É¼ ªnµnª Å oÁ¸¥ ° µ µ¦² Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤» · ° · ¦´¡¥r ® ¸Ê· ¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê ¸É¦³ »Å o ° · µ¦ ¸É ¼ ºÊ° nµ ªµ¤ ·¥¤  µ¤¦µ µ » ®´ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ¨³ ³ ° µ¦ o°¥ nµ ° nµ ªµ¤ ·¥¤ » e®¦º°Á¤ºÉ°Ä È µ¤ ¸É¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê Á¡ºÉ°ª´ » ¦³ rÄ µ¦ ° µ¦ o°¥ nµ µ µ¦² ³ { nª nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦¦ª¤ · µ¦Ä®o ´ ® nª¥ · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á · (®¦º° ¨»n¤ ° ® nª¥· ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á · ) ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ ¦³Ã¥ rÁ¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦ª¤ · µ¦ ¨³ ³ ε µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° ® nª¥ ° · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á ·  n¨³¦µ¥ µ¦ (®¦º° ¨»n¤ ° ® nª¥ ° · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á · ) ®µ ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° ® nª¥ ° · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á · o°¥ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ µ µ¦² ³¦´ ¦¼o µ » µ µ¦ o°¥ nµÄ εŦ µ » µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° nµ ªµ¤ ·¥¤ Ťnµ¤µ¦ ¨´ ´ ¸Å oÄ ° µ 4.16 ´ µÁ nµ¦³¥³¥µª ´ µÁ nµ ¸É ªµ¤Á¸É¥ ¨³ ¨ °  ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® nÅ oð Ä®o ´ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ ³ ¼oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ µ¦Á · ´ µÁ nµ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ nµ¥ iµ¥ » oª¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ » · ° ε ª Á · ¸É o° nµ¥ µ¤´ µÁ nµÂ¨oªÂ n¤¼¨ nµÄ ³ Éε ªnµ £µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µÁ nµ®´ nµÄ o nµ¥ µ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ® ¸Ê· nª ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ³ ´ ¹ Ä ÎµÅ¦ µ » ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ · ¦´¡¥r ¸ÉÅ o¤µ µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · ³ · nµÁºÉ°¤¦µ µ ¨° °µ¥» µ¦Ä o µ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ ´ µÁ nµ¦³¥³¥µªÁ¡ºÉ°Á nµ ¦´¡¥r· à ¥ ¸É ªµ¤Á¸É¥ ¨³ ¨ °  ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® n¥´ °¥¼n ´ ¼oÄ®oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ εÁ · µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ Á · ¸É nµ¥¨nª ® oµ µ¤´ µÁ nµ εÁ · µ Á } · · µ¦Á nµ ¨³ ´ ε® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Ä εŦ µ » à ¥ª· ¸Áo ¦ ¨° °µ¥»´ µÁ nµ ° µ ¸Ê Á · ¸É o° nµ¥ µ¤´ µÁ nµ εÁ · µ ³¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä εŦ µ » µ¤ª· ¸Áo ¦ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ 4.17 Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ¨³ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´  oª¥¤¼¨ nµ» · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ à ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ ε ª ¸É µ ªnµ ³ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o µ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ o µ ¦´ ´Ê ·Ê ¸É¤¸°¥¼n ¹É ¦³¤µ µ ¦³ µ¦ r µ¦Á¦¸¥ Á È ® ¸ÊÄ ° ¸ ¨³ µ¤ µ ³ { » ´ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ª´ ¸ÉÄ »¨ 4.18 µ¦ µ¥¨¼ ® ¸Ê ´ÌªÁ · µ µ¦² ´ ¹ µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ ·  ¸É µ µ¦² Ä®o°µª´¨ ®¦º° µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ · ¸ÉŤn¤¸ µ¦Ä®o°µª´¨®¦º°¦´ ¦°  ¼o ºÊ° ¤¸· ·Å¨nÁ ¸Ê¥Á } ® ¸Ê· £µ¥Ä o ´ ¸ “£µ¦³ µ µ¦ µ¥¨¼ ® ¸Ê ´ÌªÁ · ” ¨³ ³ ´ ¹ ¦µ¥ µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ · ¸É¤¸ µ µ¦ ¡µ · ¥r®¦º° ¦·¬´ Á · » °ºÉ Ä®o µ¦°µª´¨®¦º°¦´ ¦°  ¼o ºÊ°¤¸· ·Å¨nÁ ¸Ê¥ à ¥ µ¦Á ¦ · ´ ¸¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ° ¦³Á£ ´ÌªÁ · ¨³Á d Á ¥¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÅªoÁ } nª ® ¹É ° “® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ”
118
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
9
4.19 Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ®¤µ¥ ¹ £µ¦³ ° ¦·¬´ ¥n°¥ µ µ¦ ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³ »¦ · ´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ¸É¤¸ n° » ¨£µ¥ ° 4.20 ε¦° nµ· Å®¤  ¨³ nµ· Å®¤  oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· »¦ · ¦³ ´ £´¥ nµ· Å®¤  oµ nµ¥ ´ ¹ µ¤ ε ª ¸É ³ nµ¥ ¦· nª ε¦° nµ· Å®¤  ³ ´ ¹ Á¤ºÉ°Å o¦´ µ¦Â o ε Á¦¸¥ ¦o° nµÁ¸¥®µ¥ µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ µ¤ ε ª ¸É ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥Â o ¨³Ã ¥ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ° iµ¥ ¦·®µ¦ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ¦³¤µ µ¦· Å®¤  ¼ » ³Å¤nÁ · » ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ° µ ¸Ê ¦· ¬´ ¥n ° ¥Å o ´Ê Î µ ¦° Á¡·É ¤ Á · ¤ Î µ ®¦´ n µ · Å®¤  ¸É ° µ Á · ¹Ê  n ¥´ Ťn Å o ¤¸ µ¦¦µ¥ µ Ä®o ¦µ (Incurred but not reported claims - IBNR) à ¥¡· µ¦ µ µ ¦³ µ¦ rÄ ° ¸  nŤn o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 2.5 ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·¥o° ®¨´ · ° Á º° Á¡ºÉ°Ä®oÁ } Å µ¤ ¦³ µ« ¦³ ¦ª ¡µ · ¥rÁ¦ºÉ° µ¦ ´ ¦¦Á · ε¦° 宦´ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Ťn Á } ¦µ¥Å o ° ¦·¬´ ¨³Á · ε¦° 宦´ nµ· Å®¤  ° ¦·¬´ ¦³ ´ ª· µ«£´¥ °¥nµ Ŧ È µ¤ ´Ê  nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2552 Á } o Å ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ε¦° IBNR Ä Îµ ª ¸É¼ ªnµ¦³®ªnµ ε ª Á · ε¦° nµ· Å®¤ ¸É ε ª à ¥ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥Â¨³ª· ¸¦o°¥¨³ 2.5 ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·¥o° ®¨´ · ° Á º° »¦ · ¦³ ´ ¸ª· Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á¤ºÉ°Å o¦´  o µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ ¸ª· ®¦º° µ¤Á ºÉ° Å Ä ¦¤ ¦¦¤r 4.21 ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¤µ¥ ¹ » ¨®¦º° · µ¦ ¸É¤¸°Îµ µ ª »¤ ®¦º° ¼ ª »¤Ã ¥ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Ťnªnµ ³Á } à ¥ µ ¦ ®¦º° µ °o°¤ ®¦º°°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ ´ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ ¸Ê » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¥´ ®¤µ¥¦ª¤ ¹ ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ » ¨ ¹É ¤¸°· ·¡¨°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ ´ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦¦¤ µ¦®¦º°¡ ´ µ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸°Îµ µ Ä µ¦ªµ  ¨³ ª »¤ µ¦ εÁ · µ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ 4.22 µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r » ª´ ¸ÉÄ »¨ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ε µ¦ ¦³Á¤· ªnµ¤¸ o° n ¸Ê ¹É  ªnµ· ¦´¡¥r ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ o°¥ nµ¨ ®¦º°Å¤n ®µ ¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµ ®¦º°Á¤ºÉ° o° ε µ¦ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÁ } ¦µ¥ e µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼o µ » µ µ¦ o°¥ nµÁ¤ºÉ°¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r¤¸¤¼¨ nµ Éε ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê ´Ê ¸Ê ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r®¤µ¥ ¹ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤®´ o » Ä µ¦ µ¥ ° · ¦´¡¥r ®¦º°¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o· ¦´¡¥r¨oªÂ n¦µ µÄ ³¼ ªnµ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r®´ o » Ä µ¦ µ¥ ®¤µ¥ ¹ ε ª Á · ¸É · µ¦ ³Å o¤µ µ µ¦ ε® nµ¥· ¦´¡¥rÄ »¨®´ oª¥ o » Ä µ¦ ε® nµ¥ à ¥ µ¦ ε® nµ¥ ´Ê ¼o ºÊ° ´ ¼o µ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼o¨³Á È¤Ä Ä µ¦Â¨ Á ¨¸É ¥ ¨³µ¤µ¦ n° ¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³Ä ¨´ ¬ ³ ° ¼o ¸É Ťn¤¸ ªµ¤ Á ¸É¥ª o° ´ Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o· ¦´¡¥r µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · Ä ° µ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ · ¦´¡¥r · ¨ ¦³ÂÁ · ´ ¨nµªÁ } ¤¼¨ nµ { » ´ à ¥Ä o°´ ¦µ · ¨ n° £µ¬¸ ¸É³ o° ¹ µ¦ ¦³Á¤· ªµ¤Á¸É¥ Ä £µ¡ ¨µ { » ´ ° Á · µ¤¦³¥³Áª¨µÂ¨³ ªµ¤Á¸É¥ ¹É Á } ¨´ ¬ ³Á ¡µ³ ° · ¦´¡¥r ¸É ε¨´ ¡· µ¦ µ°¥¼n 119
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
10
µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼o¦µ¥ µ¦ µ » µ µ¦ o°¥ nµÄ εŦ µ » ª´ ¸ÉÄ »¨ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³Á¤· ªnµ¤¸ o° n ¸Ê ¸É ĮoÁ®È ªnµ¦µ¥ µ¦ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸ÉŤnÄ n nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¦´ ¦¼oÄ ª n° Å o®¤ Å ®¦º°¨ ¨ ®¦º°Å¤n ®µ ¤¸ o° n ¸Ê ´ ¨nµª µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ o° ¦³¤µ ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r ´Ê ¨³ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸ÉŤnÄ n nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼oÄ ª n° 4.23 ¨ ¦³Ã¥ r¡ ´ µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o Á · Á º° nµ oµ à ´ ¨³Á · ¤ ° » ¦³ ´ ´ ¤Â¨³ ° » ε¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡Á } nµÄ o nµ¥Á¤ºÉ°Á · ¦µ¥ µ¦ 4.24 Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¹É Á · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ nµÁ } Á · µ à ¥Ä o°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· ¸ÉÁ } ´ªÁ · ¹É °¥¼nÄ »¨Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³¦µ¥ µ¦ ° »¨ ¸É¤¸¥° Á®¨º° ª´ ¸ÉÄ »¨Å o  ¨ nµÁ } Á · µ à ¥Ä o°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ¸ÉÄ »¨ εŦ¨³ µ » ¸ÉÁ · µ µ¦ ºÊ° µ¥Â¨³Á ¨¸É¥  ¨ Ä °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ ε ª ¨ µ¦ εÁ · µ 4.25 ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ŪoÄ ´ ¸Á¤ºÉ°£µ¦³ ¼ ¡´ ¹É Á } ¨¤µ µ Á® » µ¦ rÄ ° ¸ Å oÁ · ¹Ê ¨oª ¨³¤¸ ªµ¤Á } Å Å o n° oµ  n ° ªnµ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Á¸¥ ¦´¡¥µ ¦Á · Á«¦¬ · Å Á¡ºÉ° ¨ Á ¨ºÊ° £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê ¨³ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥µ¤µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ£µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê Å o°¥nµ nµÁ ºÉ° º° 4.26 £µ¬¸Á · Å o µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ £µ¬¸Á · Å oà ¥ ε ª µ εŦ» · µ £µ¬¸ µ¤ ®¤µ¥£µ¬¸°µ ¦ 4.27 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á oµ 妵¥ µ¦Á ¸É¥ª ´ Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ° »¨ ¸ÉÁ } ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ´ µ ºÊ° µ¥Á · ¦µ nµ ¦³Á «¨nª ® oµ ¸É ε ¹Ê à ¥¤¸ª´ » ¦³ rÁ¡ºÉ° µ¦ oµ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° »¨ µ µ¦² ¦´ ¦¼o εŦ®¦º° µ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ´ µÄ εŦ µ » ´ µ ºÊ° µ¥Á · ¦µ nµ ¦³Á «¨nª ® oµ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨ Á · ¸É¤·Å o¤¸ÅªoÁ¡ºÉ° oµ ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° »¨Â¨³ª´ ¤¼¨ nµ oª¥ª· ¸ oµ à ¥° r ¦³ ° ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼  ¨ nµ oª¥°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê eÄ ¨´ ¬ ³Á ¸¥ª ´ ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸ µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ à ¥ εŦ µ » ¸É¥´ ŤnÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµÁ · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼ ´ ¹ Ä ÎµÅ¦ µ » ¨³° r ¦³ ° ¸ÉÁ } °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ³ ¼ ´ ¹ µ¤Á r oµ Á n Á ¸¥ª ´ · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· ¸É ¼ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ º° º°Á } nª ® ¹É ° ° Á ¸Ê¥¦´ ®¦º° ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ¨° °µ¥» ° ´ µ ¨¼ ® ¸Ê¨³Á oµ® ¸Ê µ¤´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â » ·Ä »¨ 5.5.
การใช้ ญชี ท ¸ี่ส ำคั¸Éญ µ¦Ä oด ุล»¨ยพิ ¥¡·น ิจ· และประมาณการทางบั ¨³ ¦³¤µ µ¦ µ ´ ε ´ Ä µ¦ ´ ε µ¦Á · µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É¦´ ¦° ´ÉªÅ iµ¥ ¦·®µ¦ εÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦Ä Á¦ºÉ° ¸É¤¸ ªµ¤Å¤n n ° Á¤° µ¦Ä o »¨¥¡· · ¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ´ ¨nµª ¸Ê°µ n ¨ ¦³ n° ε ª Á · ¸ÉÂ Ä 120
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
11
µ¦Á · ¨³ n° o°¤¼¨ ¸ÉÂ Ä ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¨ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· °µ  nµ Å µ ε ª ¸É ¦³¤µ µ¦Åªo µ¦Ä o »¨¥¡· · ¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸Éε ´ ¤¸ ´ ¸Ê 5.1
µ¦¦´ ¦¼o¨³ µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· Ä µ¦¡· µ¦ µ µ¦¦´ ¦¼o®¦º° µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦¡· µ¦ µªnµ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o𠮦º°¦´ 𠪵¤Á¸É¥ ¨³ ¨ ¦³Ã¥ rÄ · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· ´ ¨nµªÂ¨oª®¦º°Å¤n à ¥Ä o »¨¥¡· · ¡ºÊ µ ° o°¤¼¨ ¸É ¸ ¸É» ¸É¦´ ¦¼oÅ oÄ £µª³ { » ´
5.2
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Á · µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° µ ªµ¤Á¸É¥ oµ Á ¦ · ¸É°µ Á · ¹Ê iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° . ¦³ ° ´ »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Á¤ºÉ°¨¼ ® ¸Ê¤¸ { ®µÄ µ¦ nµ¥ 妳 º ® ¸ÊÁ · o ¨³ ° Á ¸Ê¥ à ¥Ä o µ¦ª·Á ¦µ³®r µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê¦µ¥ ´ª ªµ¤ nµ ³Á } ° µ¦ · ´ 妳® ¸Ê ¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦³ ´ ¨³£µª³Á«¦¬ ·
5.3
¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸ÉŤn¤¸ µ¦ ºÊ° µ¥Ä ¨µ ¨³Å¤nµ¤µ¦ ®µ¦µ µÅ oÄ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ ¨nµª à ¥Ä oÁ · ¨³  ε¨° µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¹É ´ªÂ ¦ ¸ÉÄ oÄ Â Îµ¨° Å o¤µ µ µ¦Á ¸¥ Á ¸¥ ´ ´ªÂ ¦ ¸É¤¸°¥¼nÄ ¨µ à ¥ ε ¹ ¹ £µ¡ ¨n° o°¤¼¨ ªµ¤´¤¡´ r ¨³ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä ¦³¥³¥µª
5.4
nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r Á¤ºÉ° iµ¥ ¦·®µ¦¡· µ¦ µªnµ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á · ¨ » ´ ¨nµªÅ o¨ ¨ °¥nµ ¤¸µ¦³Îµ ´ ¨³Á } ¦³¥³Áª¨µ µ ¹É µ¦ ¸É ³¦» ªnµÁ · ¨ » ´ ¨nµªÅ o¨ ¨ °¥nµ ¤¸ µ¦³Îµ ´ ®¦º°Á } ¦³¥³Áª¨µ µ ®¦º°Å¤n ´Ê εÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦
5.5
nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¤ºÉ°¡ ªnµ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° ¦´¡¥r· ¤¸¤¼¨ nµ¨ ¨ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° . ¦³ ° ´ µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµÃ ¥¡· µ¦ µ µ ¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ° ¦´¡¥r· ¦³Á£ ¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r·
5.6
¸É · °µ µ¦ ¨³°» ¦ r¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ Ä µ¦ ε ª nµÁºÉ°¤¦µ µ°µ µ¦Â¨³°» ¦ r iµ¥ ¦·®µ¦ εÁ } o° ε µ¦ ¦³¤µ µ¦°µ¥» µ¦Ä o µ ¨³¤¼¨ nµ µ Á¤ºÉ°Á¨· Ä o ° °µ µ¦Â¨³°» ¦ r ¨³ o° ª °µ¥» µ¦Ä o µ ¨³¤¼¨ nµ µ Ä®¤n®µ ¡ ªnµ¤¸ µ¦Á ¨¸É¥  ¨
5.7
nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª Ä µ¦ ´ ¹ ¨³ª´ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª ´Ê εÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦Ä µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ à ¥ª· ¸ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · · ¨ ¹É ¦³¤µ µ¦ ¦³Â Á · ´ ¨nµª°µ Á ¨¸É¥  ¨ Å oÁ ºÉ° µ £µª³ µ¦Â n ´  ªÃ o¤ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¦µ¥Å o à ¦ ¦oµ o » µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° °´ ¦µ · ¨ £µª³°» µ® ¦¦¤Â¨³£µª³ ¨µ ¸ÉÁ ¸É¥ª o°
121
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
12
5.8
´ µÁ nµ µ¦Á · /´ µÁ nµ εÁ · µ Ä µ¦ ε´ µÁ nµ iµ¥ ¦·®µ¦Å o¡· µ¦ µÂ¨³ ¦³Á¤· ° Á ° ªµ¤Á¸É¥ ¨³ ¨ °  ¸É ¼oÁ } Á oµ ° ¡¹ Å o¦´ µ · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ µ¤´ µÂ¨oª ®µ ¡ ªnµ ªµ¤Á¸É¥ ¨³ ¨ °  ´Ê ®¤ ®¦º°Á º° ´Ê ®¤ Á } ° ¼oÁ nµ ´ µÁ nµ ´ ¨nµª ³ ´ Á } ´ µÁ nµ µ¦Á ·  n®µ ªµ¤Á¸É¥ ¨³ ¨ °  ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® n¥´ °¥¼n ´ ¼oÄ®oÁ nµ ³ ´ Á } ´ µÁ nµ εÁ · µ
5.9
nª  n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o . Ä µ¦ ¦³¤µ nª  n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o n ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ (“ .”) ´Ê µ µ¦² ¦³¤µ µ¦ µ o°¤¼¨¨nµ» ¸ÉÅ o¦´ µ . ¨³ ¦³¤µ µ¦ ε ª Á · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°· ¦´¡¥r ¸ÉÁ } ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ε® o°¤¤ · µ ° °´ ¦µ¦o°¥¨³ ¸É ³Å o¦´ µ ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê®¦º° µ ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Á®È ªnµÁ®¤µ³¤ ´ o°¤¼¨ ¸É µ µ¦² ¤¸°¥¼n¨³£µª³ µ¦ rÄ { » ´
5.10 Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· Á · ε¦° ¦³ ´ ¸ª· ε ª µ¤ª· ¸ ° · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¹É ¦³¤µ µ o°¤¤ · ¸É ε® ´Ê  nª´ Á¦·É¤¦´ ¦³ ´ à ¥³ o° ¹ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» Ä Áª¨µ ´Ê ¨³ ¦´ Á¡·É¤ oª¥ ªµ¤Á¸É¥ ¨³ nµ µ¦Á ¸É¥ Á à ¥ o°¤¤ ·®¨´ ¸ÉÄ o ³Á ¸É¥ª o° ´ °´ ¦µ¤¦ ³ °´ ¦µ µ¦Á È iª¥ °µ¥» nµÄ o nµ¥Â¨³°´ ¦µ · ¨ 5.11 ε¦° nµ· Å®¤  ¨³ nµ· Å®¤  oµ nµ¥ Á · ε¦° ¦³ ´ £´¥nª ® ¹É ¦³¤µ ¹Ê µ εÁ¦¸¥ ¦o° nµÁ¸¥®µ¥ ¸ÉÅ o¦´  o µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ ¹É ¦³¤µ à ¥ iµ¥ ¦·®µ¦ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³°¸ nª ® ¹É Á } µ¦ ¦³¤µ µ¦ nµÁ¸¥®µ¥ ¸É°µ Á · ¹Ê ¨oªÂ n¥´ ŤnÅ o¤¸ µ¦¦µ¥ µ Ä®o ¦µ (IBNR) ¸É o° Ä oª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸ÉÁ } ¤µ ¦ µ µ ¨ à ¥ o°¤¤ ·®¨´ ¸ÉÄ o ³Á ¸É¥ª o° ´ o°¤¼¨Ä ° ¸ ¹É Å o n µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¦³¤µ µ¦ nµ· Å®¤  µ¦ nµ¥ 妳 nµ· Å®¤  nµ· Å®¤  Á ¨¸É¥ ε ª ¦´Ê ° nµ· Å®¤ ¨³ ¦³Á£ ° µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥ Á } o 5.12 ¸¢j° ¦o° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¨ ° ¸ ¸É ¼ ¢j° ¦o° ¨oª ¹É Ä ¦ ¸ ¸É iµ¥ ¦·®µ¦Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤n¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ³Å¤n ´ ¹ ¦³¤µ µ¦ ® ¸Ê· ´ ¨nµªÄ µ¦Á ·
122
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
13
6. รายการระหว่ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnางธนาคารและตลาดเงิ µ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · 6. น (สิ น(·ทรั ¦´ พย์¡) ¥r) (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552 Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ µ¦°ºÉ µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤
Á¤ºÉ° ª µ¤
2551 ¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
3,442 396 46 350 4,234 4,234
6,600 45,300 50 647 52,597 11 52,608
10,042 45,696 96 997 56,831 11 56,842
3,422 628 112 18 4,180 1 4,181
35,800 4,490 50 300 40,640 40 (26) 40,654
39,222 5,118 162 318 44,820 41 (26) 44,835
200 55 76 331 331 4,565
7,546 7,546 26 7,572 60,180
7,746 55 76 7,877 26 7,903 64,745
286 98 112 496 496 4,677
20,236 20,236 136 20,372 61,026
20,522 98 112 20,732 136 20,868 65,703 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ µ¦°ºÉ µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
3,442 101 35 350 3,928 3,928
6,600 45,000 590 52,190 7 52,197
10,042 45,101 35 940 56,118 7 56,125
200 55 76 331 331 4,259
7,546 7,546 26 7,572 59,769
7,746 55 76 7,877 26 7,903 64,028
2551 ¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
3,422 251 103 18 3,794 3,794
35,800 3,200 39,000 29 39,029
39,222 3,451 103 18 42,794 29 42,823
286 98 112 496 496 4,290
20,236 20,236 136 20,372 59,401
20,522 98 112 20,732 136 20,868 63,691
Á¤ºÉ° ª µ¤
14 123
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
Ä ¦³®ªnµ e 2552 ¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É ¹É ¤¸£µ¦³® ¸Ê oµ ε ª 306 ¨oµ µ Å o¤¸ µ¦ ε ´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ´ ¦·¬´ ¥n°¥ à ¥ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ nµ¥ 妳® ¸Ê¨³ µ nª °Â ¨ ® ¸ÊÁ } » εĮo ¦·¬´ ¥n°¥Á · ¨ µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ε ª 9 ¨oµ µ ¨³Ã° ¨´ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ε ª 25 ¨oµ µ ¸ÉÁ ¥ ´Ê ŪoÁ ·¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á®¨º°® ¸Ê oµ ε ª 57 ¨oµ µ (2551 : £µ¦³® ¸Ê oµ ε ª 300 ¨oµ µ ¨³ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ūo ε ª 25 ¨oµ µ ) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á · µ µ ´ µ¦Á · ° µ µ¦² ¦ª¤Á · µ ´ BNS ( ¼o º°®»o ¦µ¥Ä® n°¸ ®n ® ¹É ) ε ª 189 ¨oµ µ (2551 : 7,754 ¨oµ µ )
7. 7. เงิÁ ·น ลงทุ ¨ »น 7.1
ε µ¤ ¦³Á£ ° Á · ¨ » (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
2552 ¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥ Á · ¨ » ´Éª ¦µª Á · ¨ » Á¡ºÉ° oµ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ » · Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ » · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® - ¦ ε® ε¦³£µ¥Ä 1 e ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ Á · ¨ » ´ÉªÅ ® nª¥¨ » Ä ° » ¦ª¤ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦ª¤ ¦ª¤Á · ¨ » ´Éª ¦µª - » ·
2552
2551 ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥
¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥
¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
2551 ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥
¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
263 754 1,017 5 1,022
263 759 1,022
-
-
754 754 5 759
759 759
-
-
14,468 1,551 334
14,471 1,559 336
4,264 463 -
4,290 469 -
11,569 994 334
11,572 1,000 336
1,956 420 -
1,977 427 -
128 16,481 17 16,498
132 16,498
49 4,776 32 4,808
49 4,808
12,897 11 12,908
12,908
2,376 28 2,404
2,404
953 4,449 5,402
1,495 101 524 2,120
773 4,449 5,222
1,348 524 1,872
100 100 23,022
6,928
100 100 18,989
4,276
15 124
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
µ¦Á · ¦ª¤ 2552 ¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥ Á · ¨ » ¦³¥³¥µª Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ® nª¥¨ » ¦ª¤ ª (®´ ) : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » · Á · ¨ » ´ÉªÅ ® nª¥¨ » Ä ° » ¦ª¤ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦µµ¦ » ¸ÉŤn°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ - Ä ¦³Á « Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ® nª¥¨ » ¦µµ¦ » ¸ÉŤn°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ - nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » · ¦ª¤Á · ¨ » ¦³¥³¥µª - » ·
2551 ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
¦µ µ » / ¦µ µ » ´ ε® nµ¥
¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 ¦µ µ » / ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ ε® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ ´ ε® nµ¥ ¥» · ¦¦¤
20,844 6,606 5,406
20,864 6,766 5,667
618 4,618 -
697 4,800 -
19,493 4,646 5,406
19,513 4,758 5,667
614 2,714 -
693 2,838 -
1,637 554 35,047 435 (6) 35,476
1,598 581 35,476
2,380 605 8,221 (722) (234) 7,265
1,194 574 7,265
415 29,960 380 30,340
402 30,340
575 416 4,319 (61) (98) 4,160
253 376 4,160
17,087 1,362 18,449 (89) 18,360
9,656 791 4,323 14,770 (89) 14,681
10,455 10,455 (89) 10,366
8,684 4,323 13,007 (89) 12,918
368
658
368
655
117 18
109 18
99 18
99 18
3 506 (22) 484 54,320
785 (30) 755 22,701
3 488 (22) 466 41,172
772 (22) 750 17,828
125
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
16
7.2
ε µ¤¦³¥³Áª¨µ Á®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552
2551
¦ ε®
¦ ε®
ŤnÁ · 1 e
1 – 5 e
Á · 5 e
Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á «
14,448 1,551 334
20,186 6,518 5,406
678 88 -
¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ
16,333 13
32,110 430
¦ª¤
16,346
¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á «
ŤnÁ · 1 e
1 – 5 e
Á · 5 e
35,312 8,157 5,740
4,264 463 -
42 4,318 -
576 300 -
4,882 5,081 -
766 11
49,209 454
4,727 32
4,360 162
876 99
9,963 293
32,540
777
49,663
4,759
4,522
975
10,256
953 4,449
9,036 889 -
8,051 473 -
18,040 1,362 4,449
1,495 101 524
9,452 272 4,323
204 519 -
11,151 892 4,847
¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ
5,402 -
9,925 (89)
8,524 -
23,851 (89)
2,120 -
14,047 (89)
723 -
16,890 (89)
¦ª¤
5,402
9,836
8,524
23,762
2,120
13,958
723
16,801
21,748
42,376
9,301
73,425
6,879
18,480
1,698
27,057
¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê
¦ª¤
¦ª¤
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552
2551
¦ ε®
¦ ε®
ŤnÁ · 1 e
1 – 5 e
Á · 5 e
Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á «
11,569 994 334
19,081 4,558 5,406
412 88 -
¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ
12,897 11
29,045 383
¦ª¤
12,908
¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á «
ŤnÁ · 1 e
1 – 5 e
Á · 5 e
31,062 5,640 5,740
1,956 420 -
39 2,714 -
575 -
2,570 3,134 -
500 10
42,442 404
2,376 28
2,753 126
575 77
5,704 231
29,428
510
42,846
2,404
2,879
652
5,935
773 4,449
7,972 -
2,483 -
11,228 4,449
1,348 524
8,684 4,323
-
10,032 4,847
¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ
5,222 -
7,972 (89)
2,483 -
15,677 (89)
1,872 -
13,007 (89)
-
14,879 (89)
» ·
5,222
7,883
2,483
15,588
1,872
12,918
-
14,790
18,130
37,311
2,993
58,434
4,276
15,797
652
20,725
¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê
126
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
¦ª¤
¦ª¤
17
7.3
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸nª Éε ªnµ » ¸ÉÁ · µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ° ¦µµ¦ ® ¸Ê Á®¨º°Á } ε ª ¦³¤µ 164 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¨³ 177 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É  ŪoÄ nª ° ¼o º°®»o (2551 : nª Á · » 1 ¨oµ µ ¨³nª Éε ªnµ » 259 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¨³nª Á · » 1 ¨oµ µ ¨³nª Éε ªnµ » 263 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦)
7.4
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á · ¨ » ¦³¥³¥µªÄ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® ε¦³¦ª¤Á · ¨ » Ä ´Ìª´ µÄ oÁ · ¸É°° à ¥ ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ (“ .”) ¹É Å o¦´ µ µ¦Ã° µ¥¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡Ä®o n . ε ª 296 ¨oµ µ (2551 : 296 ¨oµ µ ) ´Ìª´ µÄ oÁ · ´ ¨nµª ε ª 292 ¨oµ µ ¨³ 4 ¨oµ µ Á } ´Ìª´ µÄ oÁ · ¦³Á£ Á ¨¸É¥ ¤º°Å¤nÅ o¤¸°µ¥» 10 e ´ µ ª´ ¸É 16 ´ ¥µ¥ 2545 ¨³ 14 ¤¸ µ ¤ 2546 µ¤¨Îµ ´ °¥nµ Ŧ È µ¤ ¥° ¦µ µÃ° ¸ÉÅ o¦´ 妳Á · Á } ´Ìª´ µÄ oÁ · ¨oª ¥´ µ¤µ¦ Á ¨¸É¥  ¨ Á¡·É¤ ¹Ê ®¦º°¨ ¨ Å o°¸ ®¨´ µ ¸É . Å o° µ ¦µ µ®¦º° Å o¤¸ µ¦ ¦³Á¤· ®¨´ ¦³ ´ ®¦º° ¦´ ¦» ¦µ µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¥´ Ťnµ¤µ¦ ¦³¤µ nª  n ¨ µ » ¸É n ° Å o °¥nµ Ŧ È µ¤ µ µ¦² Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦ nµÁ ºÉ° ¨ µ » ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Â¨oªÁ } ε ª ¦³¤µ 89 ¨oµ µ (2551 : 89 ¨oµ µ ) à ¥Â Á } ε¦° Á ºÉ° µ¦ o°¥ nµÄ ´Ìª´ µÄ oÁ · Ä nª ° Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® µ¤ µ¦ ´ ¦³Á£ ° ´Ìª´ µÄ oÁ · ° µ ¸Ê µ µ¦² ¥´ ¤¸ ªµ¤¦´ · ° ¦nª¤ ´ . Ä nª  n ¨ εŦ®¦º° µ » µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ µ¤ ¸É ¨nµªÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 36.2
7.5
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É ¤¸¦µ µ » ´ ε® nµ¥ ¦ª¤ ε ª 1,738 ¨oµ µ Å oÄ oÁ } ®¨´ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · ´ µ µ¦¡µ · ¥r ¨³ªµ Á } ¦³ ´ ´ ® nª¥ µ ¦µ µ¦ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 20 ¨oµ µ ) (2551 : 1,257 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤)
7.6
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°®»o ´Ê  n¦o°¥¨³ 10 ¹Ê Å ° ε ª ®»o ¸É°° ε® nµ¥Â¨oª ° · · » ¨ ´Ê ¤¸ ´ n°Å ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2552 ºÉ°®¨´ ¦´¡¥r
µ¦µ µ¦ ¼ ã ¨³ ¦· µ¦ ¦·¬´ Á¡ºÉ° ¡ ¡ ¥r ε ´ °ºÉ Ç ° » ¦ª¤ »¦ · Å ¥ 3(1) ° » ¦ª¤°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r ª¸(1) ° » Á d µ¦(1) ° » Á d ¦» Å ¥ ¦µµ¦® ¸Ê { ¨
¦³Á£ »¦ ·
¤¼¨ nµ» · ´ nª µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » ¨oµ µ ¦o°¥¨³
2551 ¤¼¨ nµ» · ´ nª µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » ¨oµ µ ¦o°¥¨³
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ ¨oµ µ
´ nª Á · ¨ » ¦o°¥¨³
¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ ¨oµ µ
´ nª Á · ¨ » ¦o°¥¨³
µ ¡¥µ µ¨
-
10.00
-
10.00
-
10.00
-
10.00
° » ¦ª¤ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ° » ¦ª¤ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ° » ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê ° » ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê
252
26.67
340
26.67
252
26.67
340
26.67
116
56.00
156
56.00
116
56.00
156
56.00
-
-
267
28.99
-
-
267
28.99
50
15.08
-
-
-
-
-
-
(1) µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n º°ªnµ µ¦¨ » Ä ° » ¦ª¤Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤®¦º° °· ·¡¨Ä µ¦ ε® Ã¥ µ¥ µ¦Á · ¨³ µ¦ εÁ · µ ° ° » ¦ª¤ ´ ¨nµª ¹É °¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ´ µ¦ ¸ÉÁ } °·¦³ ° ¼o ´ µ¦ ° » ¦ª¤ µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ ° à ¦ µ¦ ´ µ¦ ° » ¦ª¤ ¨³°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ε ´ ¼Â¨ ° ε ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ´ ´Ê µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¹ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ° » ¦ª¤ ´ ¨nµªÁ } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥¦³¥³¥µª®¦º°Á · ¨ » ´ÉªÅ ¹Ê °¥¼n ´ ª´ » ¦³ r ° µ¦¨ » 127
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
18
7.7
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Å o¦ª¤Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É°° à ¥ ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ ³ µ¦Á · ¨³ ¨ µ¦ εÁ · µ ¹É ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ/ o°¥ nµ ε ª ¦µ¥ 2552
¦µ µ »
2551
¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤
¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Â¨oª
2552
2551
2552
2551
2552
2551
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¦µµ¦ » – ®»o µ¤´ 1. ¦·¬´ ¸É¦µ¥ µ ¼o° ´ ¸¦³ »ªnµ
2
2
21
21
1
1
20
20
-
1
-
8
-
-
-
8
¦·¬´ ¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ε¦ °¥¼n ° · µ¦ 2. µ ´ µ¦Á · ¸É°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ εÁ · µ¦ µ¤Â ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ/ o°¥ nµ ε ª ¦µ¥ 2552
¦µ µ »
2551
¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤
¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Â¨oª
2552
2551
2552
2551
2552
2551
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
¨oµ µ
21
21
20
20
¦µµ¦ » - ®»o µ¤´ 1. ¦·¬´ ¸É¦µ¥ µ ¼o° ´ ¸¦³ »ªnµ
2
2
1
1
¦·¬´ ¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ε¦ °¥¼n ° · µ¦
128
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
19
8. ในบริษ¬ัท´ ย่¥nอ°ย 8. เงิ Á ·น ลงทุ ¨ » นÄ ¦· ¥ 8.1
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É ´ ¹ à ¥ª· ¸¦µ µ » ¦³ ° oª¥ Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Á · { ¨¦´ » ε¦³Â¨oª ºÉ° ¦·¬´
¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ε ´
´ nª µ¦ º°®»o
¤¼¨ nµÁ · ¨ »
宦´ e·Ê » ª´ ¸É
(¦o°¥¨³)
µ¤ª· ¸¦µ µ »
31 ´ ªµ ¤
¦³Á£ »¦ ·
2552
2551
2552
2551
2552
2551
2552
2551
»¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
1,500
1,500
100
100
1,858
1,858
83
240
(¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ ε ´
¦³ ´ £´¥
740
740
100
100
867
867
-
-
¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· ε ´
¦³ ´ ¸ª·
500
500
100
100
936
936
70
50
¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° »
´ µ¦¨ »
100
100
75
75
97
97
90
75
¦·¬´ µ à ¦ Á °¦r ε ´
µ¥® oµ ¦³ ´ ª· µ«£´¥
100
100
100
100
104
104
93
69
¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´
»¦ · Á nµ ºÊ°
360
360
100
100
400
400
101
15
¦· µ¦
6
6
100
100
11
11
-
-
Ä®o ¦· µ¦ oµ ®¤µ¥
10
10
100
100
13
13
-
-
Ä®o ¦· µ¦ f ° ¦¤
5
5
100
100
5
5
30
14
180
180
100
100
191
191
-
-
4,482
4,482
467
463
µ ε ´
¦·¬´ µ ¤Á Á¤o r ° r Á °¦rª· ε ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ ε ´ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É ° r ¸Áª¨¨° Á¤ r ε ´ ¦·¬´ ¸ ¨¸ ·É ε ´
»¦ · Á nµ ºÊ°
¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥
8.2
»¨¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ¨³ εŦ µ » ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Å o¦ª¤· ¦´¡¥r ¦µ¥Å o ¨³ εŦ ° ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· ε ´ ¹É ¼o° ´ ¸ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¨nµªÅ o ªµ¤Á®È °¥nµ ¤¸Á ºÉ° Å n° µ¦Á · 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ªnµ¥ Áªo ¨ ¦³ ° ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦» ¸É°µ ¤¸ ¹Ê n° µ¦Á · Á ºÉ° µ µ¦ ¼ ε ´ ° Á µ¦ ¦ª ° ¦µ¥Å o nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ ¨³ nµÄ o nµ¥ nµ Ç ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ¹É ¦³Á È ´ ¨nµªÅ o¦´ µ¦Â oŠ¨³ ¦´ ¦» ¨oªÄ µ¦Á · 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 °¥nµ Ŧ È µ¤ ¨ ° ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦» ´ ¨nµªÅ¤nÅ o¤¸ ¨ ¦³ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · ¦ª¤ e { » ´
8.3
Ä ¦³®ªnµ e 2551 µ µ¦² Å o ºÊ°®»o ° ¦·¬´ ¸ ¨¸ ·É ε ´ µ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´ ¨³Ä®o ¦·¬´ ¸ ¨¸ ·É ε ´ Á } ¦·¬´ ¨¼ Ä ¨»n¤ Solo Consolidation à ¥ εŦ µ µ¦ ε® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · ° ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´ ε ª 11 ¨oµ µ Å o ´ °° Ä µ¦ ´ ε µ¦Á · ¦ª¤Â¨oª
20 129
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
9. เงิÁ ·น ลงทุ ¨ »น ในบริ Ä ¦·ษ¬ัท´ ร่¦nวªม ¤ 9. 9.1
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á ε ´ (¤®µ ) ¹É ³Á ¸¥ ´ ´Ê Ä ¦³Á «Å ¥Â¨³ εÁ · »¦ · Ä®oÁ nµ°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r æ ¦¤Â¨³ ¦· µ¦ ¹É o°¤¼¨ ° ¦·¬´ ¦nª¤¤¸ ´ ¸Ê
ºÉ° ¦·¬´ µ¦Á · ¦ª¤ ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á ε ´ (¤®µ )
» ε¦³Â¨oª 2551 2552
´ nª µ¦ º°®»o (¦o°¥¨³) 2551 2552
1,886
9.90
1,886
10.76
Á · { ¨¦´ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 2552
¤¼¨ nµÁ · ¨ » ª· ¸¦µ µ » ª· ¸nª Å oÁ¸¥ 2551 2551 2552 2552
984
1,066
1,261
1,083
83
(® nª¥ : ¨oµ µ ) nª  n ¨ εŦ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 2552
81
129
153
µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ´ ¨nµªÁ } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ Ä® n Á ºÉ° µ ¦·¬´ Ä® n¤¸°· ·¡¨ n° ¦·¬´ ´ ¨nµª°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ Ä ¦³®ªnµ e 2552 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É Å o ε® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ε ª 81 ¨oµ µ à ¥¤¸ εŦ µ µ¦ ε® nµ¥ ε ª 3 ¨oµ µ ¹É Å o ŪoÄ µ¦Á · ¦ª¤ 9.2
o°¤¼¨ µ µ¦Á · à ¥¦» ° ¦·¬´ ¦nª¤ ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2552 ¨³ 2551 ¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ °  n¨³ eÁ } ´ ¸Ê
¦·¬´ ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á ε ´ (¤®µ )
» Á¦¸¥ 妳 30 ´ ¥µ¥ 2551 2552
· ¦´¡¥r¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2551 2552
® ¸Ê· ¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2551 2552
¦µ¥Å o¦ª¤ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2551 2552
1,886
23,514
13,021
6,494
1,886
19,164
10,889
6,410
(® nª¥ : ¨oµ µ ) εŦ» · 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2551 2552 1,258
1,456
nª  n ¨ εŦ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ε ª µ µ¦Á · 宦´ ª ´ ¸ ¸É nµ µ ° µ µ¦² Á ºÉ° µ o° ε ´ ° o°¤¼¨ à ¥Ä o o°¤¼¨ »¨ ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2552 ¨³ 2551 ¨³ εŦ µ » 宦´ e·Ê » Á ¸¥ª ´ °  n ¨³ e ¹É ´ εà ¥ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² à ¥°oµ °· µ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¦nª¤ ¸É° µ à ¥ ¼o° ´ ¸ ¨³ ¦´ ¦» oª¥ ¨ ¦³ µ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸É nµ ´ Á ºÉ° µ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Á®È ªnµ ¨ εŦ宦´ e·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2552 Ťn nµ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ ¨ εŦ宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 9.3
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¹É Á } ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r®n ¦³Á «Å ¥ · Á } ε ª 1,214 ¨oµ µ (2551 : 1,005 ¨oµ µ )
130
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
21
10. เงิÁ ·น ให้Ä®oสิน· เชืÁ º่อÉ°และดอกเบี ¨³ ° Á ¸ 10. ้ยค้Ê¥า oงรัµ ¦´ บ 10.1 ε µ¤ ¦³Á£ · Á ºÉ° µ¦Á · ¦ª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · Á · Á · ´ ¸ Á · Ä®o ¼o¥º¤ ´ÌªÁ · ¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¨¼ ® ¸Ê ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r µ¤ ε´É Á · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » ·
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
2552
2551
2,812 48,335 19,938 210,141 2,345 283,571 277 (8,048)
2,511 39,992 25,805 203,829 1,897 274,034 288 (6,769)
2,812 49,330 21,827 206,320 2,288 282,577 282 (7,718)
2,511 39,990 30,273 198,344 1,807 272,925 303 (6,365)
(33) 275,767
(20) 267,533
(33) 275,108
(20) 266,843
692 870 382 1,944 (315)
1,095 598 415 2,108 (298)
-
-
1,629 277,396
1,810 269,343
275,108
266,843
2551 13,867 23,640 238,923 276,430
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 8,723 17,302 26,942 22,116 247,194 233,810 282,859 273,228
10.2 ε µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ®¨º° ° ´ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ° µ¦Á · ¦ª¤ 2552 Á¤ºÉ° ª µ¤* ŤnÁ · 1 e Á · 1 e ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ * ¦ª¤´ µ ¸É ¦ ε® ¨oª
7,118 29,268 249,406 285,792
131
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
22
10.3 ε µ¤ »¨Á · ¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¨¼ ® ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552 Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤
Ä ¦³Á « 283,148 1,313 4 284,465
nµ ¦³Á « 323 1,004 1,327
¦ª¤ 283,471 2,317 4 285,792
2551 nµ ¦³Á « 256 256
Ä ¦³Á « 275,151 955 68 276,174
¦ª¤ 275,407 955 68 276,430 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤
Ä ¦³Á « 280,215 1,313 4 281,532
nµ ¦³Á « 323 1,004 1,327
¦ª¤ 280,538 2,317 4 282,859
2551 nµ ¦³Á « 256 256
Ä ¦³Á « 271,949 955 68 272,972
¦ª¤ 272,205 955 68 273,228
10.4 ε µ¤ ¦³Á£ »¦ · ¨³ µ¦ ´ ´Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552
¦·¬´ Ä® n¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° ¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· ¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ ã ¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
· 473 2,597 15,170 14,122 15,120
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 2 71 473 456
Éε ªnµ ¤µ ¦ µ 158 67 34
6,033 1,628 188,466 6,302 8,223 258,134
399 16,756 506 18,663
103 3 893 166 1,424
132
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
´¥
´¥ ³¼
7 157 457 7
598 491 64
¦ª¤ 473 2,606 16,154 15,610 15,681
260 313 807 366 2,374
153 3,219 671 1 5,197
6,948 1,944 210,141 8,011 8,224 285,792
23
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¦·¬´ Ä® n¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° ¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· ¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ ã ¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
· 8,563 1,143 11,273 13,369 11,663
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 647 430 1,240
6,430 1,595 177,765 6,508 4,707 243,016
545 21,941 709 9 25,521
µ¦Á · ¦ª¤ 2551 Éε ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥ 10 14 372 219 25 71 14 67 4 1,057 249 1,681
110 295 894 282 2,002
´¥ ³¼ 523 612 56
¦ª¤ 8,563 1,153 12,829 14,655 13,044
241 2,172 605 1 4,210
7,393 1,894 203,829 8,353 4,717 276,430 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552
¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° ¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· ¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ ã ¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
· 3,337 2,597 15,169 14,102 15,116 6,033 185,753 6,297 8,221 256,625
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬
Éε ªnµ ¤µ ¦ µ
2 71 473 456
158 67 34
7 157 457 7
598 491 64
¦ª¤ 3,337 2,606 16,153 15,590 15,677
399 15,940 506 17,847
103 808 166 1,336
260 751 366 2,005
153 3,068 671 1 5,046
6,948 206,320 8,006 8,222 282,859
´¥
´¥ ³¼
133
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
24
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬
· ¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° ¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· ¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ ã ¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 Éε ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥
´¥ ³¼
¦ª¤
12,815 1,143 11,263 13,339 11,633
647 430 1,241
14 219 71
9 372 25 14
523 612 56
12,815 1,152 12,819 14,625 13,015
6,430 173,967 6,505 4,706 241,801
545 20,642 709 8 24,222
67 927 249 1,547
110 817 282 1,629
241 1,991 605 1 4,029
7,393 198,344 8,350 4,715 273,228
10.5 · Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r) ¤¸· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤Á r ° . ¨³ ¨ . (®¤µ¥ ¹ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É ´ ´Ê Éε ªnµ¤µ ¦ µ ´¥ ¨³ ´¥ ³¼ ) ´ ¸Ê
2552
2551
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
8,359 316
7,167 299
8,359 -
µ¦Á · ¦ª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ (Ťn¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
7,167 -
Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤ ¸É ¨nµªÅªo oµ o Ťn ´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É oµ 妳 ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ ε´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê¨oª ¨³Á oµÁ ºÉ° Å µ¦ ´ ´Ê Á } ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ·®¦º° ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ° µ ¸Ê µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r) ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¦³ ´ µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2552 µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
2551 7,251 299
8,777 316
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 8,777 7,251 -
10.6 ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸/ ° Á ¸Ê¥¦´ ¨nª ® oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³ ° Á ¸Ê¥¦´ ¨nª ® oµ¤¸ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2552 ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ° ¨Á nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ¦° ´ ´ ¸ ° Á ¸Ê¥¦´ ¨nª ® oµ
175 30,385 7 134
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2551 175 31,095 5
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 175 175 29,572 29,872 7 5
25
10.7 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¸¨¼ ® ¸Ê£µ¥Ä o´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · - » · ε ª 206,824 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¨³ 203,290 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É nª Ä® nÁ } ´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · 宦´ ¦ ¥ r¨³¦ ´ ¦¥µ ¥ r °µ¥» ° ´ µ¤¸¦³¥³Áª¨µÃ ¥Á ¨¸É¥ ¦³¤µ 3 ¹ 6 e ¨³nª Ä® n · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ ¦o°¥¨³ ¸É µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ŤnÁ · 1 e * 82,809 (13,488)
¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o ´Ê ·Ê µ¤´ µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ε ª Á · ´Ê Éε ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ * ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉŤn n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o
69,321
ε ª Á · ¸É ¹ ε® ε¦³ nµ¥ µ¤´ µ 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e 155,752 4,310 (16,760) (137) 138,992
4,173
¦ª¤ 242,871 (30,385) 212,486 5,662 (® nª¥ : ¨oµ µ )
ŤnÁ · 1 e * 76,238 (13,436)
¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o ´Ê ·Ê µ¤´ µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ε ª Á · ´Ê Éε ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ * ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉŤn n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o
62,802
µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ε ª Á · ¸É ¹ ε® ε¦³ nµ¥ µ¤´ µ 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e 155,435 5,148 (17,480) (179) 137,955
4,969
¦ª¤ 236,821 (31,095) 205,726 4,761
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ŤnÁ · 1 e * 80,534 (13,026) 67,508
¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o ´Ê ·Ê µ¤´ µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ε ª Á · ´Ê Éε ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ * ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉŤn n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o
ε ª Á · ¸É ¹ ε® ε¦³ nµ¥ µ¤´ µ 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e 153,494 4,152 (16,416) (130) 137,078 4,022
¦ª¤ 238,180 (29,572) 208,608 5,318 (® nª¥ : ¨oµ µ )
ŤnÁ · 1 e * 73,318 (12,794) 60,524
¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o ´Ê ·Ê µ¤´ µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ε ª Á · ´Ê Éε ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ * ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉŤn n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ε ª Á · ¸É ¹ ε® ε¦³ nµ¥ µ¤´ µ 1 – 5 e ¤µ ªnµ 5 e 151,912 4,793 (16,922) (156) 134,990 4,637
¦ª¤ 230,023 (29,872) 200,151 4,328
135
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
26
10.8 µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ Ä ¦³®ªn µ e 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥Å o Î µ ´ µ ¦´ à ¦ ¦o µ ® ¸Ê ¸É ¤¸ { ®µ ´ ¨¼ ® ¸Ê à ¥¤¸ ¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê : 2552
¦¼  µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ
ε ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê
¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ n° µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ
µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê 10,796 µ¦Ã° · ¦´¡¥r ¨³/®¦º°®»o » 14 ¨³/®¦º°Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê ¦ª¤ 10,810
¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ
3,408 270
3,407 270
3,678
3,677
· ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ 𠵤´ µ
¸É ·
¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ 𠵤´ µ ¨oµ µ
89
(1)  oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) 2551
¦¼  µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r ¨³/®¦º°®»o » ¨³/®¦º°Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r ¨³/®¦º°®»o » ¨³/®¦º°Á ¨¸É¥  ¨ Á ºÉ° Å µ¦ 妳® ¸Ê ¦ª¤
ε ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê
¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ n° µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ
¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ
221 3
814 6
810 6
224
820
816
211 3
615 6
615 6
214
621
621
· ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ 𠵤´ µ
¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ 𠵤´ µ ¨oµ µ
¸É ·
7
¸É ·
7
(1)  oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ )
136
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
27
¨¼ ® ¸Ê ° µ µ¦² ¸É¤¸ µ¦ ε´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ ¦³®ªnµ e 2552 ¨³ 2551 ¤¸¦³¥³Áª¨µ µ¦ 妳® ¸Ê µ¤´ µ à ¥ ´ µ °µ¥»® ¸Ê Á®¨º° ª´ ·Ê eÅ o ´ ¸Ê
¦³¥³Áª¨µ · ´ ε¦³Â¨oª£µ¥®¨´ ε´ µ ¤¸ ε® ε¦³Ä e o°¥ ªnµ 5 e 5 – 10 e 10 – 15 e ¤µ ªnµ 15 e ¦ª¤
2551
2552 µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¥° Á®¨º° µ¤ ε ª ´ ¸®¨´ µ¦ ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 4,760 1,541 782 253 2,166 702 3,078 1,115 11 31 13 35 10,810 3,677
µ¦Á · ¦ª¤ ¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ε ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 102 493 68 102 34 155 6 25 3 3 11 38 224 816
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¥° Á®¨º° µ¤ ε ª ´ ¸®¨´ µ¦ ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 102 493 65 55 27 7 6 25 3 3 11 38 214 621
o°¤¼¨Îµ®¦´ e 2552 ¨³ 2551 ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê¤¸ ´ ¸Ê
° Á ¸Ê¥ ¸É¦´ ¦¼oÄ ÎµÅ¦ µ » Á · ¸É¦´ 妳 µ ¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ¸É¦´ ð µ ¨¼ ® ¸Ê µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê
µ¦Á · ¦ª¤ 2552 2551
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
254 678 138 32
249 640 138 32
144 751 7 13
142 688 7 9
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° Á®¨º° (Á · o ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ ε´ µ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê¨oª ´Ê ·Ê ´ ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê ε ª ¦µ¥ ° ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ®¤ 2552 2551 µ µ¦ µ ε ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ε ´ (¤®µ )
812,480 1,906
707,434 1,580
137
ε ª ¦µ¥ 2552 2551 10,600 6
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
381 8
ε ª ® ¸Ê oµ 2552 2551 ¨oµ µ 5,280 101
¨oµ µ 2,645 134
ε ª ® ¸Ê oµ » · µ ®¨´ ¦³ ´ 2552 2551 ¨oµ µ ¨oµ µ 1,964 883 101 134
28
10.9 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ Á ¡µ³Ä ¨»n¤ µ ´ ¸Ê
ºÉ° ¦·¬´ ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É ε ´ ¦·¬´ ¸ ¨¸ ·É ε ´ ¦·¬´ Á ´É  ¨ ¨¸ ·É ε ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ ε ´ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ . Á°È Á°¢ Á° ε ´ ¦ª¤
¦³Á£ · Á ºÉ°
¦³¥³Áª¨µ ° ´ µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552
ε ª Á · oµ 2551 2552 ¨oµ µ ¨oµ µ
´Ìª´ µÄ oÁ · ´Ìª´ µÄ oÁ ·
Á¤ºÉ° ª µ¤
´Ìª´ µÄ oÁ ·
Á¤ºÉ° ª µ¤
´Ìª´ µÄ oÁ ·
Á¤ºÉ° ª µ¤
´Ìª´ µÄ oÁ ·
Á¤ºÉ° ª µ¤
µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e
´Ìª´ µÄ oÁ ·
-
4,500
2,168
3,645
634
824
77
-
10
-
2,889
3,650 12,619
10.10 Á · Ä®o· Á ºÉ° ´ ´Ê µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° ´ ´Ê (¦ª¤ ¹ Á · Ä®o ¼o¥º¤Â n µ ´ µ¦Á · ¹É  ¦ª¤Ä ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ) ¨³Á · ε¦° ¸ÉÁ ¸É¥ª o° µ¤Á rÄ ¦³ µ« ° . ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
¤¼¨® ¸Ê/¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ (1) 2551 2552 Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ (¦ª¤ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ) ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · 308,928 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 17,830 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê Éε ªnµ¤µ ¦ µ 1,336 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ 2,005 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼ 5,046 ¦ª¤ 335,145 ε¦° Á¡·É¤Á ·¤Á ºÉ°® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o ¦ª¤
280,590 24,186 1,547 1,629 4,029 311,981
¤¼¨® ¸Ê®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ (2) 2551 2552
84,895 7,396 968 1,181 4,258 98,698
75,170 8,905 1,163 1,156 3,019 89,413
°´ ¦µ ´Ê Éε ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ° (¦o°¥¨³)
1 2 100 100 100
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2551
2552
909 188 968 1,181 4,258 7,504 214 7,718
752 178 1,163 1,156 3,019 6,268 97 6,365
(1) ¤¼¨® ¸Ê/¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ·Â¨³¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ (2) ¤¼¨® ¸Ê®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ ° ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê Éε ªnµ¤µ ¦ µ ´¥ ¨³ ´¥ ³¼ ®¤µ¥ ¹ ¤¼¨® ¸Ê®¨´ ®´ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³ Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ µ¦ ε® nµ¥®¨´ ¦³ ´
138
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
29
10.11 Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 nª ® ¹É ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Å o¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ ³ µ¦Á · ¨³ ¨ µ¦ εÁ · µ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ ε ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2552 2551 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r  n¤¸ ¨ µ¦ εÁ · µ ¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ 妳® ¸Ê®¦º° · ´ 妳® ¸Ê
¤¼¨® ¸Ê 2552
¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ 2552 2551
2551 ¨oµ µ 263
¨oµ µ 44
¨oµ µ 57
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Â¨oª 2552 2551 ¨oµ µ ¨oµ µ 267 206
3
2
¨oµ µ 311
14
13
835
858
815
809
281
284
651
541
1,129
1,051
896
865
399
404
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ε ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2552 2551 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r  n¤¸ ¨ µ¦ εÁ · µ ¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ 妳® ¸Ê®¦º° · ´ 妳® ¸Ê
¤¼¨® ¸Ê 2552
¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ 2552 2551
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Â¨oª 2552 2551 ¨oµ µ ¨oµ µ 267 206
3
2
¨oµ µ 311
2551 ¨oµ µ 263
14
13
835
858
815
809
281
284
522
415
1,105
959
896
746
375
387
139
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
¨oµ µ 44
¨oµ µ 57
30
10.12 ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´ ¡ ¥r ´ ´Ê µ¤ ¦³ µ«Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ®¨´ ¦´ ¡ ¥r  ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´ ¡ ¥r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ε ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¨³ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ¤®¨´ Á r ° ε ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ ε ´ ®¨´ ¦´¡¥r¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ( ¨ .) Å o ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ )
¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê Éε ªnµ ¤µ ¦ µ ¦ª¤
¨¼ ® ¸Ê¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2551 2552 313 296
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É o° ´Ê µ¤Á r ¨ . 2551 2552 313 296
3 316
313
4 300
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä ´ ¸ 2551 2552 313 296
296
2 315
2 298
¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê Éε ªnµ¤µ ¦ µ oµ o Á } nª ° ¤¼¨® ¸Ê ¸É¤¸¤¼¨ nµÁ nµ ´ ®¨´ ¦´¡¥r Êε ¦³ ´ 10.13 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Â¥ µ¤°µ¥» oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¥° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ 3 ®n ¹É εÁ · »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¤´ µÁ nµ¦³¥³¥µªÂ¥ µ¤°µ¥»¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ ε¦³Ã ¥ ´ µ ª´ ¸É ¸É ¦ ε® ε¦³ µ¤´ µ (®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ) Å o ´ ¸Ê 2552 Ťn oµ 妳®¦º°Á · ε® ε¦³ o°¥ ªnµ 90 ª´ Á · ε® ε¦³ 91-365 ª´ ¤µ ªnµ 1 e ¨¼ ® ¸Ê¦³®ªnµ µ¦ εÁ · ¸ ¦ª¤
3,586 141 58 93 3,878
nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Ūo µ¤ ´ ¸
344
140
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(® nª¥ : ¨oµ µ ) 2551 5,187 207 45 136 5,575 433
31
ค่าÉ°เผื® ¸ ่อหนี ้สงสั ยจะสู 11.11. nµÁ º Ê ´ ¥ ³¼ ญ (® nª¥ : ¨oµ µ )
¥° o e ε ª ¸É ´Ê Á¡·É¤(¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ ¥° ¨µ¥ e
· 752 157 909
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 178 10 188
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Éε ªnµ ´¥ ε¦° ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ ´ÉªÅ ¦ª¤ 1,163 1,156 3,019 97 6,365 (195) 968
25 1,181
2,690 52 (1,503) 4,258
117 214
2,804 52 (1,503) 7,718
¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ 731
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸ (29)
µ¦Á · ¦ª¤ 7,067
279 12 (363) 659
15 (14)
3,098 64 (1,866) 8,363
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¥° o e ε ª ¸É ´Ê Á¡·É¤(¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ ð ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e
· 626
¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 123
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Éε ªnµ ´¥ ε¦° ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ ´ÉªÅ ¦ª¤ 964 901 1,558 350 4,522
¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ 543
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸ (28)
µ¦Á · ¦ª¤ 5,037
126 -
55 -
199 -
255 -
3,158 43 (1,526)
(253) -
3,540 43 (1,526)
393 1 (206)
(1) -
3,932 44 (1,732)
752
178
1,163
1,156
(214) 3,019
97
(214) 6,365
731
(29)
(214) 7,067
12.12. nµÁ º ¤¼บ¨มู nลµค่ µ µ¦ ¦´ ค่าÉ°เผื µ¦ ¦´ ่อการปรั าจากการปรั บà ¦ ¦o โครงสร้µ ® ¸ างหนีÊ ้ µ¦Á · ¦ª¤ ¥° o e ε ª ¸É ´Ê Á¡·É¤Ä ¦³®ªnµ e ª (®´ ) : ε ª ¸É ´ ε® nµ¥Ä ¦³®ªnµ e ¥° ¨µ¥ e
2551 10 8 2 20
2552 20 31 (18) 33
141
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552 20 10 31 8 (18) 2 33 20
32
13. ¦´พ ¡¥rย์ 13. »คุ ณ£µ¡· ภาพสิ นทรั ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 » £µ¡· ¦´¡¥r ° µ µ¦² ´ ¦³Á£ µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Á } ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ )
´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê Éε ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤
Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2552 2551 308,928 280,590 17,830 24,186 1,336 1,547 2,005 1,629 5,046 4,029 335,145 311,981
Á · ¨ » 2551 126 484 126 484
2552
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 2552 2551 43 155 43 155
· ¦´¡¥r°ºÉ 2552 2551 129 52 3 2 69 255
57 68 4 6 84 219
¦ª¤ 2552 309,057 17,882 1,339 2,007 5,284 335,569
2551 280,647 24,254 1,551 1,635 4,752 312,839
14. ¦´ ทรั¡พ¥rย์ส· ิน¦° µ¦ µ¥ รอการขาย 14. (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¥° o e Á¡·É¤ ¹Ê ε® nµ¥ ¥° ¨µ¥ e ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦¦´ 妳® ¸Ê °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ µ¦ µ¥ ° ¨µ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦ª¤ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·
¥° o e
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê ε® nµ¥ ¥° ¨µ¥ e
420 1,282
92 6,295
(49) (7,149)
463 428
420 1,217
92 5,932
(49) (6,739)
463 410
59 1,761 (161) 1,600
14 6,401 (420) 5,981
(8) (7,206) 537 (6,669)
65 956 (44) 912
59 1,696 (155) 1,541
14 6,038 (400) 5,638
(8) (6,796) 512 (6,284)
65 938 (43) 895
142
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
33
15. ที ¸่ดÉ ิน· อาคารและอุ °µ µ¦Â¨³°» ¦ r 15. ปกรณ์ (® nª¥ : ¨oµ µ )
¸É ·
°µ µ¦Â¨³ nª ¦´ ¦» °µ µ¦
µ¦Á · ¦ª¤ Á ¦ºÉ°  n · ´Ê ¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³
¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2551 398 241 ºÊ°Á¡·É¤ 28 85 ð / ε® nµ¥ 64 31 ´ ªµ ¤ 2552 426 390 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2551 23 ð / ε® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 19 31 ´ ªµ ¤ 2552 42 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2551 ´Ê Á¡·É¤Ä ¦³®ªnµ e 1 31 ´ ªµ ¤ 2552 1 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2551 398 218 31 ´ ªµ ¤ 2552 425 348 nµÁºÉ°¤¦µ µ ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦ µ » 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 2552
µ ¦³®ªnµ · ´Ê
¦ª¤
2,740 238 79 3,057
162 22 (16) 168
95 119 (196) 18
3,636 492 (69) 4,059
1,222 (37) 525 1,710
80 (13) 28 95
-
1,325 (50) 572 1,847
-
-
-
1 1
1,518 1,347
82 73
95 18
2,311 2,211 476 572
143
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
34
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¸É ·
°µ µ¦Â¨³ nª ¦´ ¦» °µ µ¦
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Á ¦ºÉ°  n · ´Ê ¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³
¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2551 398 181 ºÊ°Á¡·É¤ 28 86 ð / ε® nµ¥ 64 31 ´ ªµ ¤ 2552 426 331 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2551 16 ð / ε® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 15 31 ´ ªµ ¤ 2552 31 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2551 ´Ê Á¡·É¤Ä ¦³®ªnµ e 1 31 ´ ªµ ¤ 2552 1 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2551 398 165 31 ´ ªµ ¤ 2552 425 300 nµÁºÉ°¤¦µ µ ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦ µ » 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 2552
µ ¦³®ªnµ · ´Ê
¦ª¤
2,173 212 71 2,456
99 14 (12) 101
92 86 (161) 17
2,943 426 (38) 3,331
867 (17) 445 1,295
45 (9) 18 54
-
928 (26) 478 1,380
-
-
-
1 1
1,306 1,161
54 47
92 17
2,015 1,950 387 478
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¥µ ¡µ® ³ ¹É Å o¤µ£µ¥Ä o´ µÁ nµ µ µ¦Á · à ¥¤¸¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸Á } ε ª ¦³¤µ 71 ¨oµ µ ¨³¤¸°» ¦ rε ´ µ ¨³¥µ ¡µ® ³ ε ª ® ¹É ¹É ´ nµÁºÉ°¤¦µ µ®¤ ¨oªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n à ¥¤¸¦µ µ » n° ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤Á } ε ª Á · ¦³¤µ 376 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 45 ¨oµ µ ¨³ 164 ¨oµ µ µ¤¨Îµ ´ )
144
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
35
16. 16. สิ·น ทรั ¦´พ¡ย์¥rไÅม่¤nม¤ีต¸ ัว´ªตน -– ซอฟท์ °¢ rแÂวร์ ª¦r (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
°¤¡·ªÁ °¦r °¢ rª¦r ®´ : nµ ´ ε® nµ¥ · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª - » · nµ ´ ε® nµ¥ ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦ µ » 宦´ e
°µ¥» µ¦ ´ ε® nµ¥ Á®¨º° 0 - 10 e
¥° o e 505 (88) 417
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê ´ ε® nµ¥ 116 (13) (46) 70 (13)
¥° ¨µ¥ e 608 (134) 474 46 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
°¤¡·ªÁ °¦r °¢ rª¦r ®´ : nµ ´ ε® nµ¥ · ¦´¡¥rŤn¤¸ ´ª - » · nµ ´ ε® nµ¥ ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦ µ » 宦´ e
°µ¥» µ¦ ´ ε® nµ¥ Á®¨º° 0 - 9 e
¥° o e 413 (36) 377
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê ´ ε® nµ¥ 102 (12) (36) 66 (12)
¥° ¨µ¥ e 503 (72) 431 36
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rª¦r ε ª ® ¹É ¹É ´ ε® nµ¥®¤ ¨oªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n à ¥¤¸ ¦µ µ » n° ®´ nµ ´ ε® nµ¥³¤Á } ε ª Á · ¦³¤µ 31 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 7 ¨oµ µ )
17. 17. สิ·น ทรั ¦´พ¡ย์¥rอ°ื่นºÉ µ¦Á · ¦ª¤ ¦µ¥Å o nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ oµ ¦´ £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ ° º · · µ¦Á nµ nµ¥¨nª ® oµ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ - £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ nµ¥Â ¨¼ oµ £µ¬¸Á · Å o®´ ¸É nµ¥¦°Á¦¸¥ º °ºÉ Ç ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦ª¤· ¦´¡¥r°ºÉ - » ·
2552 757 721 533 401 264 164 77 765 3,682 (104) 3,578
145
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2551 518 578 232 353 305 176 106 619 2,887 (108) 2,779
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552 718 447 394 176 390 330 258 299 164 176 80 352 364 2,276 1,872 (76) (97) 2,200 1,775
36
18. เงิÁ ·น รั¦´บ ฝาก 18. µ 18.1 ε µ¤ ¦³Á£ Á · ¦´ µ (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552 672 657 81,990 73,153 66 68
µ¦Á · ¦ª¤ nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ °°¤ ¦´¡¥r ´Ìª´ µÄ oÁ · nµ¥ º Á¤ºÉ°·Ê ¦³¥³Áª¨µ - Ťn ¹ 6 Á º° - 6 Á º° Ťn ¹ 1 e - 1 e ¹Ê Å ¦ª¤Á · ¦´ µ
2552 657 81,614 66
2551 616 72,870 68
66,764 17,759 99,436 266,296
64,914 82,947 48,748 270,163
66,794 17,759 99,446 266,727
65,209 82,967 48,778 270,832
18.2 ε µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ®¨º° ° ´ µ¦´ µ Á · (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 221,436 269,418 45,291 1,414 266,727 270,832
µ¦Á · ¦ª¤ 2552 ŤnÁ · 1 e * Á · 1 e ¦ª¤Á · ¦´ µ
2551 268,749 1,414 270,163
221,005 45,291 266,296
* ¦ª¤´ µ ¸É ¦ ε® ¨oª
18.3 ε µ¤ »¨Á · ¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¼o µ (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552 Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤
Ä ¦³Á « 266,206 44 39 266,289
nµ ¦³Á « 6 1 7
¦ª¤ 266,206 50 40 266,296
Ä ¦³Á « 270,093 64 5 270,162
2551 nµ ¦³Á « 1 1
¦ª¤ 270,093 65 5 270,163 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤
Ä ¦³Á « 266,637 44 39 266,720
nµ ¦³Á « 6 1 7
146
¦ª¤ 266,637 50 40 266,727
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
Ä ¦³Á « 270,762 64 5 270,831
2551 nµ ¦³Á « 1 1
¦ª¤ 270,762 65 5 270,832
37
19. ¦µ¥ µ¦¦³®ªnางธนาคารและตลาดเงิ µ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸ 19. รายการระหว่ น (หนี ้สินÊ) · ) (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2551
2552 Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦¡µ · ¥r µ µ¦°ºÉ ¦·¬´ Á · » ¨³ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨ µ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
Á¤ºÉ° ª µ¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
6 -
1,150 534
1,156 534
61 -
-
61 -
4,773 4,298 9,077
3,545 1,430 6,659
8,318 5,728 15,736
3,921 2,005 5,987
493 804 1,297
4,414 2,809 7,284
35 35 9,112
5,038 130 5,168 11,827
5,038 165 5,203 20,939
7 7 5,994
1,297
7 7 7,291 (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551
2552 Ä ¦³Á « µ µ¦¡µ · ¥r µ µ¦°ºÉ ¦·¬´ Á · » ¨³ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨ µ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤
Á¤ºÉ° ª µ¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
Á¤ºÉ° ª µ¤
¤¸¦³¥³Áª¨µ
¦ª¤
6 -
1,150 534
1,156 534
11 -
-
11 -
5,046 4,800 9,852
3,745 1,681 7,110
8,791 6,481 16,962
3,946 2,106 6,063
493 1,106 1,599
4,439 3,212 7,662
35 35 9,887
5,038 130 5,168 12,278
5,038 165 5,203 22,165
7 7 6,070
1,599
7 7 7,669
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦ª¤Á · ¦´ µ ¨³Á · ¼o¥º¤ µ BNS ( ¼o º°®»o ¦µ¥Ä® n°¸ ®n ® ¹É ) ε ª 5,014 ¨oµ µ (2551 : Á · ¦´ µ 8 ¨oµ µ )
147
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
38
20. เงิÁ ·น กู ¼้ยo¥ืมº¤ 20. ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¥° Á®¨º° ° Á · ¼o¥º¤Ä ¦³Á «¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ n° e ¦³Á£ ° µ¦ ¼o¥º¤ Á · ¼o¥º¤¦³¥³´Ê ´Ìª´ µÄ oÁ · ´ÌªÂ¨ Á · ´ÌªÂ¨ Á · Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ´ÌªÂ¨ Á ·
( ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552)
ª´ ¦ ε®
¸É¦o°¥¨³ 0.91 - 4.80
Á¤ºÉ° ª µ¤ Á¤ºÉ° ª µ¤ e 2552 - 2553
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
2551
2552
2551
2552
75,200
122 2 46,956
75,936
2 47,926
75,200
47,080
75,936
47,928
¦o°¥¨³ 6.18
e 2556
3,000
3,000
3,000
3,000
¦o°¥¨³ 5.10
e 2558
5,000
5,000
5,000
5,000
¦o°¥¨³ 5.25
e 2562 ¨³ 2567 e 2553
7,000
-
7,000
-
-
6,070
-
6,360
15,000
14,070
15,000
14,360
90,200
61,150
90,936
62,288
¦ª¤Á · ¼o¥º¤
Á¤ºÉ°ª´ ¸É 8 ´ ªµ ¤ 2549 µ µ¦² °° ε® nµ¥®»o ¼o o°¥· · Ťn¤¸®¨´ ¦³ ´ Ťn ¨ £µ¡ ε ª 3,000,000 ® nª¥ ¤¼ ¨ n µ ¸É ¦µÅªo ® n ª ¥¨³ 1,000 µ à ¥®»o ¼o ´ ¨n µ ª ³ ¦ Î µ ® Å n ° Ä e 2556 ¨³¤¸ °´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ ¸É ¦o °¥¨³ 6.18 n° e à ¥ ε® ε¦³ ° Á ¸Ê¥ » Ç 6 Á º° Á¤ºÉ°ª´ ¸É 9 ¡§¬£µ ¤ 2551 µ µ¦² °° ε® nµ¥®»o ¼o o°¥· · Ťn¤¸®¨´ ¦³ ´ Ťn ¨ £µ¡ ¨³Å¤n¤¸ ¼o ¼o º°®»o ε ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ à ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ ε® Å n ° Ä e 2558 ¨³¤¸ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.1 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 6 n° e à ¥ ε® ε¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 3 Á¤¬µ¥ 2552 µ µ¦² °° ε® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Ťn¤¸®¨´ ¦³ ´ Ťn ¨ £µ¡ ¨³¤¸ ¼o º°®»o ε ª 2,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ à ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ ε® Å n ° Ä e 2562 ¨³¤¸ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 5.75 n° e¨³ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 8 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e à ¥ ε® ε¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ¨³®¨´ µ ¦ 5 e ®»o ¼o ´ ¨nµªµ¤µ¦ Å n ° n° ¦ ε® Å o oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo Á¤ºÉ°ª´ ¸É 24 ¦ µ ¤ 2552 µ µ¦² °° ε® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Ťn¤¸®¨´ ¦³ ´ Ťn ¨ £µ¡ ¨³¤¸ ¼o º°®»o ε ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ à ¥®»o ¼o ε ª 3.5 ¨oµ ® nª¥ ³ ¦ ε® Å n ° Ä e 2562 ¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e ¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 5.5 n° e ¨³®»o ¼o ¸ÉÁ®¨º° ε ª 1.5 ¨oµ ® nª¥ ³ ¦ ε® Å n ° Ä e 2567 ¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É 宦´ e ɸ 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É宦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.0 n° e¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É 宦´ e ¸É 11 ¹ e ¸É 15 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e à ¥ ε® ε¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ¨³®¨´ µ ¦ 5 e ®»o ¼o ´ ¨nµª µ¤µ¦ Å n ° n° ¦ ε® Å o oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo
148
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
39
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á · ¼o¥º¤nª ® ¹É ε ª 9,628 ¨oµ µ Á } Á · ¼o¥º¤ µ ¦·¬´ » µ ε ´ (¤®µ ) ( ¦·¬´ Ä® n) (2551 : 6,372 ¨oµ µ )
21. 21. หนี ® ¸้สÊ ิน· อื°º่นÉ
383
2551 284
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 282 216
872 736 86 193 586 970 3,826
786 750 264 212 421 687 3,404
736 147 193 586 647 2,591
µ¦Á · ¦ª¤ 2552 Á oµ® ¸Ê°ºÉ nµ· Å®¤  µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· oµ nµ¥ ´ ¸¡´ Á · ¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê¦° ´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ nµ¥ ° ¨ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦´ ¨nª ® oµ ¦³¤µ µ¦£µ¬¸Á · Å o °ºÉ Ç ¦ª¤® ¸Ê· °ºÉ
750 172 212 421 442 2,213
22. 22. ทุ »น เรืÁ¦ºอ°นหุ ®»้นo Á¤ºÉ°ª´ ¸É 8 ¤ ¦µ ¤ 2552 ¸É ¦³ »¤ª·µ¤´ ¼o º°®»o ° µ µ¦² Å o° »¤´ · µ¦¨ » ¨³Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ ´ ¸Ê -
° »¤´ ·¨ » ³Á ¸¥ ° µ µ¦² µ 21,346,192,920 µ (2,134,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) Á } 17,346,192,920 µ (1,734,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) à ¥ µ¦¨ ®»o µ¤´ ¸É¥´ ŤnÅ o °° ε® nµ¥ ε ª 400,000,000 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ¹É µ µ¦² Å o ³Á ¸¥ ¨ » ´ ¨nµª ´ ¦³ ¦ª ¡µ · ¥r¨oªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 15 ¤ ¦µ ¤ 2552
-
° »¤´ ·Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ µ 17,346,192,920 µ (1,734,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) Á } 19,346,192,920 µ (1,934,619,292 ®»o ¤¼ ¨ n µ ¸É ¦µÅªo ®»o ¨³ 10 µ ) à ¥ µ¦°° ®»o µ¤´ Î µ ª 200,000,000 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ¹É µ µ¦² Å o ³Á ¸¥ Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ ´ ¨nµª ´ ¦³ ¦ª ¡µ · ¥r  ¨o ª Á¤ºÉ ° ª´ ¸É 20 ¤ ¦µ ¤ 2552 ¨³Å o Á ¦¸ ¥ Î µ¦³Á · n µ ®»o ¨³ ³Á ¸ ¥ Á¦¸ ¥ Î µ¦³Â¨o ª Î µ ª 1,999,999,800 µ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 29 ¡§¬£µ ¤ 2552
ª´ ¸É 6 »¨µ ¤ 2552 ¸É ¦³ »¤ª·µ¤´ ¼o º°®»o ° µ µ¦² Å o° »¤´ · µ¦¨ » ¨³Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ ´ ¸Ê -
° »¤´ ·¨ » ³Á ¸¥ ° µ µ¦² µ 19,346,192,920 µ (1,934,619,292 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) Á } 19,346,192,720 µ (1,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) à ¥ µ¦¨ ®»o µ¤´ ¸É¥´ ŤnÅ o °° ε® nµ¥ ε ª 20 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ¹É µ µ¦² Å o ³Á ¸¥ ¨ » ´ ¨nµª ´ ¦³ ¦ª ¡µ · ¥r¨oªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 16 »¨µ ¤ 2552
-
° »¤´ ·Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ µ 19,346,192,720 µ (1,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ) Á } 59,346,192,720 µ (5,934,619,272 ®»o ¤¼ ¨ n µ ¸É ¦µÅªo ®»o ¨³ 10 µ ) à ¥ µ¦°° ®»o µ¤´ Î µ ª 4,000,000,000 ®»o ¤¼ ¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ ¹É µ µ¦² Å o ³Á ¸ ¥ Á¡·É¤ » ³Á ¸¥ ´ ¨nµª ´ ¦³ ¦ª ¡µ · ¥r¨oªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 20 »¨µ ¤ 2552
149
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
40
23. Á ·น ทุ »น ( É ªnµาทุ »น )) µ µ¦Á ¨¸  ¨ ¤¼ล¨ค่ nาเงิ µÁ ·น ลงทุ ¨ »น 23. ส่nวªนเกิ (ต่εำกว่ จากการเปลี่ยÉ¥นแปลงมู
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552
µ¦Á · ¦ª¤ nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® (ð Á ¨¸É¥ ¦³Á£ ¤µ µ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥) nª Á · » ° ¦·¬´ ¦nª¤ - µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ - » · ¦ª¤
2552
2551
450 196
284 37
405 1
231 11
119 765
1 322
406
1 243
nª Éε ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ ε® (ð Á ¨¸É¥ ¦³Á£ ¤µ µ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥) nª Éε ªnµ » ° ¦·¬´ ¦nª¤ - µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ - » · ¦ª¤
(5) (213)
1 (1,036)
(1) (14)
(275)
(164) (382)
(259) (93) (1,387)
(177) (192)
(263) (538)
nª Á · ( Éε) ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ »
383
(1,065)
214
(295)
24. ε¦° µ¤ ®¤µ¥ 24. สำรองตามกฎหมาย £µ¥Ä o ´ ´ · ° µ¤¤µ ¦µ 116 ®n ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ ε ´ ¡.«. 2535 µ µ¦² o° ´ ¦¦ εŦ» · ¦³ Î µ e n ª ® ¹É Ūo Á } » Î µ ¦° Ťn o ° ¥ ªn µ ¦o ° ¥¨³ 5 ° Î µ Ŧ» · ¦³ Î µ e ®´ o ª¥¥° µ » ³¤¥ ¤µ ( o µ¤¸ ) ªnµ » ε¦° ¸Ê ³¤¸ ε ª Ťn o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 10 ° » ³Á ¸¥ ε¦° µ¤ ®¤µ¥ ´ ¨nµªÅ¤nµ¤µ¦ εŠnµ¥ Á } Á · { ¨Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² Å o ´ ¦¦ εŦ» ·Îµ®¦´ e 2552 ε ª 177,369,669 µ Å Á } » ε¦° µ¤ ®¤µ¥
25. เงิÁ ·น กองทุ ามกฎหมาย 25. ° »น ที ¸่ตÉ ้อo°งดำรงไว้ ε¦ Ūoต µ¤ ®¤µ¥ ª´ » ¦³ r ° µ µ¦Ä µ¦ ¦·®µ¦ » º° µ¦ ε¦ Ūo ¹É ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ εÁ · µ °¥nµ n°Á ºÉ° ¨³ µ¦ ε¦ Á · ° » µ¤ ®¤µ¥ µ¤¡¦³¦µ ´ ´ · »¦ · µ ´ µ¦Á · ¡.«. 2551 ¦³ ° oª¥ Á · ° » ´Ê ¸É 1 » ³Á ¸¥ ¨³Á¦¸¥ 妳Á Ȥ¤¼¨ nµÂ¨oª nª Á · ¤¼¨ nµ®»o ε¦° µ¤ ®¤µ¥ εŦ» · Á®¨º°®¨´ µ µ¦ ´ ¦¦ ¦ª¤ Á · ° » ´Ê ¸É 2 ®»o ¼o o°¥· · Á · ε¦° 宦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · ¦ª¤ ¦ª¤Á · ° » ´Ê ¸É 1 ¨³ 2 ®´ : nª Éε ªnµ » µ µ¦ ¸¦µ µÁ · ¨ » Ä ¦µµ¦ » - » · ¦ª¤Á · ° » ´Ê ·Ê 150
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2552
(® nª¥ : ¨oµ µ ) 2551
19,346 2,101 245 1,953 23,645
17,346 2,101 127 687 20,261
13,800 1,125 14,925 38,570 (13) 38,557
7,400 850 8,250 28,511 (264) 28,247
41
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 °´ ¦µnª µ¦ ε¦ Á · ° » ° µ µ¦² ε ª µ¤®¨´ Á r µ¦ ε ´ ¼Â¨ Á · ° » 宦´ µ µ¦¡µ · ¥r ¸É ¦³ µ«Ã ¥ . Á } ´ ¸Ê 2552 °´ ¦µnª Á · ° » ° µ µ¦² 14.10 8.65
Á · ° » ´Ê ®¤ n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³) Á · ° » ´Ê ¸É 1 n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³)
2551 °´ ¦µ ´Ê Éε µ¤ o° ε® ° . 8.50 4.25
°´ ¦µnª Á · ° » ° µ µ¦² 11.18 8.02
°´ ¦µ ´Ê Éε µ¤ o° ε® ° . 8.50 4.25
µ µ¦² ³Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ µ¦ ε¦ Á · ° » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á « Å ¥ Á¦ºÉ° µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ µ¦ ε¦ Á · ° » 宦´ µ µ¦¡µ · ¥r µ www.thanachartbank.co.th £µ¥Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2553 ° µ ¸Ê µ µ¦² Å o¤¸ µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á · ° » ¨nµ» ª´ ¸É 30 ¤· » µ¥ 2552 Ūo µ ÁªÈ Å r ° µ µ¦² ´Ê  nª´ ¸É 28 ´ ¥µ¥ 2552 ¨oª
26. 26. เงิÁ ·น ปั {น ผล ¨ Á · { ¨
° »¤´ ·Ã ¥
Á · { ¨ µ εŦ» ·Îµ®¦´ e 2551
Á · { ¨ nµ¥ ¨oµ µ
¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ° ª´ ¸É 28 Á¤¬µ¥ 2552 ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ° ª´ ¸É 23 Á¤¬µ¥ 2551
Á · { ¨ µ εŦ» ·Îµ®¦´ e 2550
Á · { ¨ nµ¥ n°®»o µ
971
0.56
746
0.43
27. ้สงสั ญ 27. หนี ® ¸้สÊ ูญ¼ และหนี ¨³® ¸ Ê ´ย¥จะสู ³¼ ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É °¥¼nÄ ÎµÅ¦ µ » 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ´Ê Á¡·É¤ (ð ¨´ ) ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ´ ε® nµ¥ nµÁ ºÉ° ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ ¦³®ªnµ e ( ´Ê nµÁ ºÉ° ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê Á¡·É¤) ¦ª¤® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼
151
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552 2,804 3,540
2552 3,098
2551 3,932
(26)
21
-
(3)
(18) 3,054
2 3,955
(18) 2,786
2 3,539
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
42
28. µ »น จากเงิ µ Á ·น ทุ¨ » 28. ขาดทุ น µ » µ Á · ¨ » 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Å o¦ª¤¦µ¥ µ¦ ´ n°Å ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ ð ¨´ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¨ » ( ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ Á¡·É¤ ¹Ê ) εŦ ( µ » ) ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r Á · ¨ » Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ εŦ µ µ¦¦´ º » ®»o µ¤´ εŦ ¸ÉŤn¥´ Á · ¹Ê ¦· µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ¦ª¤ µ » µ Á · ¨ »
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
2552
2551
228
(242)
98
(98)
14 (473) 3 1 5 (222)
(9) (169) (420)
4 (164) 5 (57)
(108) (206)
29. กำไร พย์¡ส¥rินอื· ่น°º É 29. εŦ (ขาดทุ ( µ »น ) )จากทรั µ ¦´พ¡ย์¥rสิน· รอการขายและทรั ¦° µ¦ µ¥Â¨³ ¦´ εŦ ( µ » ) µ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Â¨³ ¦´¡¥r· °ºÉ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Å o¦ª¤¦µ¥ µ¦ ´ n°Å ¸Ê
2552
2551
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 2552
14 117
(16) (69)
15 112
(20) (64)
131
(85)
127
(84)
µ¦Á · ¦ª¤ εŦ ( µ » ) ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· µ µ¦ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¨³ ¦´¡¥r· °ºÉ ð ¨´ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ¡·É¤ ¹Ê ) ¦ª¤ εŦ ( µ » ) µ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¨³ ¦´¡¥r· °ºÉ
30. °  ¦¦¤ µ¦ 30. ค่ nาµตอบแทนกรรมการ nµ °  ¦¦¤ µ¦ ¸ÊÁ } ¨ ¦³Ã¥ r ¸É nµ¥Ä®o n ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¦·¬´ ¤®µ ) µ¤¤µ ¦µ 90 ° ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ ε ´ ¹É ¦ª¤ ¹ Á · εÁ® È Â n ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² ε ª ¦³¤µ 8 ¨oµ µ ¹É ° »¤´ ·Ã ¥ ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ°ª´ ¸É 28 Á¤¬µ¥ 2552 à ¥Å¤n¦ª¤Á · Á º° ¨³ ¨ ¦³Ã¥ r ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ¸É nµ¥Ä®o ´ ¦¦¤ µ¦ ¹É ε¦ ε® n Á } ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦² oª¥
31. ภาษี 31. £µ¬¸เงิÁ ·น ได้Å oน ิต· ิบ· ุค» คล ¨ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ε ª ¹Ê µ εŦ» ·Îµ®¦´ e®¨´ µ ª ¨´ ¨³®´ °° oª¥ nµÄ o nµ¥Â¨³Îµ¦° nµ Ç ¸ÉŤn° » µ Ä®o º°Á } nµÄ o nµ¥Ä µ¦ ε ª £µ¬¸Â¨³¦µ¥Å o nµ Ç ¸ÉÅ o¦´ ¥ Áªo Ťn o° 夵¦ª¤ ε ª Á } ¦µ¥Å oÄ µ £µ¬¸ ´Ê  nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2550 µ µ¦² Å oÁ ¨¸É¥  ¨ ª· ¸ µ¦ ´ ¹ ´ ¸ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - ¦³Á£ ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r µ Á ·¤ ´ ¹ ¦µ µ » ° · ¦´¡¥r ¸ÉÅ o¦´ 𠤵 oª¥¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ° ª´ ¸ÉÅ o¦´ ð ¦´¡¥r· Á } ´ ¹ oª¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ( ¹É °oµ °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ®´ ¦³¤µ µ¦ nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥)  nŤnÁ · · ·Á¦¸¥ ¦o° Ä ¨¼ ® ¸Ê ¨³Å o ¦´ ¥o° ®¨´ ¨ ¦³ ° ¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÄ e 2549 oª¥ ¹É µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¸Ê εĮo£µ¦³£µ¬¸ ° µ µ¦² ° e 2549 ¨ ¨ ε ª 102 ¨oµ µ ¨³Ä Á º° ¡§¬£µ ¤ 2551 µ µ¦² Å o¦´ º Á · £µ¬¸ ´ ¨nµª µ ¦¦¡µ ¦ ¨³ Å o ¦µ¥ µ¦£µ¬¸ ¸É¦´ º ŪoÄ ´ ¸ “£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¸ÉÅ o¦´ º ” Ä ÎµÅ¦ µ »
152
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
43
32. กำไรต่ 32. εŦ nอ°หุ®»้นo εŦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ ε ª à ¥®µ¦ εŦ» ·nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² 宦´ e oª¥ ε ª ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ ° ®»o µ¤´ ¸É°° °¥¼nÄ ¦³®ªnµ e 33. ° » นสำรองเลี ε¦° Á¨¸้ยÊ¥ ¸ 33. กองทุ งชี¡พ µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³¡ ´ µ Å o¦nª¤ ´ ³Á ¸¥ ´ ´Ê ° » ε¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¹Ê µ¤¡¦³¦µ ´ ´ · ° » ε¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¡.«. 2530 ¹É ¦³ ° oª¥Á · ¸É¡ ´ µ nµ¥³¤Á } ¦µ¥Á º° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 5 ° Á · Á º° ¡ ´ µ ¨³Á · ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ Ä®oÄ °´ ¦µÁ ¸¥ª ´ ¨³ ³ nµ¥Ä®o n¡ ´ µ Ä ¦ ¸ ¸É°° µ µ µ¤¦³Á ¸¥ ªnµ oª¥ ° » ´ ¨nµª Ä ¦³®ªnµ e 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o nµ¥Á · ¤ Á oµ ° » Á } ε ª ¦ª¤ 108 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 82 ¨oµ µ )
34. รายการธุ 34. ¦µ¥ µ¦ »ร¦กิ ·จ กั ´บ กิ ·จ การที µ¦ ¸่เกีÉÁ ¸่ยÉ¥วข้ ª oอ°งกั ´น Ä ¦³®ªnµ e µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ »¦ · ¸Éε ´ ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ ¨nµª Á } Å µ¤Á ºÉ° Å µ µ¦ oµÂ¨³Á r µ¤ ¸É ¨ ¦nª¤ ´ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ Á®¨nµ ´Ê ¨³Á } Å µ¤ · »¦ · ¹É ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ µ¤µ¦ ¦» Å o ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2552 2551 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¦·¬´ Ä® n ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( εŦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥®»o ¼o o°¥· · ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥¦´ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( εŦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥®»o ¼o o°¥· · ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨¦´ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ ºÊ°· ¦´¡¥r µª¦
(® nª¥ : ¨oµ µ ) Ã¥ µ¥ ε® ¦µ µ (宦´ e 2552)
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
50 22,266 2 81 28 70 47 254 163 24 495
28,443 294 134 46 275 151 20 559
50 10,789 1 81 15 70 5 253 141 24 495
287 134 256 128 20 559
-
-
4,433 8,791 17 4 569
2,878 512 5 431 408
-
-
156 389 57 6 192 -
146 285 53 2 221 4
153
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¸É ¦µÅªo ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 2.74 - 5.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ ¹É °oµ °· µ o » ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75 - 6.18 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¸É ¦µÅªo ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 2.16 - 3.55 n° e ¨³ Á · { ¨ µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ ¹É °oµ °· µ o » ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.5 - 4.70 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ
44
µ¦Á · ¦ª¤ 2552 2551 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ( n°) ¦·¬´ ¦nª¤ ¤¼¨ nµ µ¥®»o ¼o o°¥· · ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o°ºÉ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( εŦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥®»o ¼o o°¥· · ¤¼¨ nµ ºÊ°/ µ¥´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ( εŦ( µ » ) ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥Á · Ä®o· Á ºÉ° ( εŦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ºÊ°· ¦´¡¥r µª¦
(® nª¥ : ¨oµ µ ) Ã¥ µ¥ ε® ¦µ µ (宦´ e 2552)
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
1,200 1 1 30 22 2
3 3 2 21 1
1,200 1 30 22 -
3 2 21 -
648 7,579 300 158,016 2 68
21,047 21,580 13 131,553 (36) 8 2 -
598 2,588 300 158,016 2 68
1,226 607 12 131,553 (36) 8 2 -
¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨¦´
136
361
102
333
¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥
7 27 34 52 185
9 37 71 38 7
7 34 27 -
9 69 15 -
385 36 476
3 37 186
30 476
30 186
¦µ µ ¸É ¦µÅªo ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 1.75 - 6.88 n° e ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.65 - 5.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ
¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¸É ¦µÅªo ¦µ µ ¨µ
¤¼¨ nµ ¸É ¨ ´ µ¤´ µÃ ¥°oµ °· µ ¦µ µ ¦³Á¤· ¨³¦µ µ µ¤ ´ ¸ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.05 - 8.5 n° e ¨³Á · { ¨ µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ ¹É °oµ °· µ o » ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.15 - 5.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥
154
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
45
¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ¤µ¦  oª¥¥° ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° oµ ª´ ·Ê Á º° ¹É ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê
2552
2551
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551
708 462 7,387
7,589 700 4,651
4,000 462 7,360
7,385 700 4,277
-
-
3,877 620 784 906
4,525 565 185 714
383 207 1,200
87 56 -
277 207 1,200
48 56 -
3,477 1,435 1,567 2,379 447
4,398 4,962 1,403 447 410
3,452 1,385 1,567 2,379 447
4,287 4,695 1,403 402 400
µ¦Á · ¦ª¤ ¦·¬´ Ä® n Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) Á · ¼o¥º¤
¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · ¦ª¤ 31 ´ ªµ ¤ 2552 · ¦´¡¥r
£µ¦³ ¼ ¡´
Á · ¨ » ¦µµ¦® ¸Ê
Á · Ä®o · Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
· ¦´¡¥r°ºÉ
Á · ¦´ µ
-
217
22
29
129
-
9,628
26
17
-
-
-
-
8
19
-
1,200
5
-
67
-
319
44
7
2,123
-
300
2
2
17
189
-
-
500 15
568 -
5,013
-
1 1
1 15 1
1,407
190 379
536
407 473
17 576
748 3,587
55 5,068
450 11,578
4 39
296 332
77 1,568
¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ° ªµ r °· â¦r Á °¦rª· ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r®n ¦³Á «Å ¥ ¤ . ·¡¥ ¦³ ´ £´¥ µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n
® ¸Ê· ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦²
Á · ¼o¥º¤
° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥
® ¸Ê· °ºÉ
155
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
46
(® nª¥ : ¨oµ µ )
µ¦Á · ¦ª¤ 31 ´ ªµ ¤ 2551 · ¦´¡¥r
® ¸Ê·
£µ¦³ ¼ ¡´
Á · ¨ » ¦µµ¦® ¸Ê
Á · Ä®o · Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´
· ¦´¡¥r°ºÉ
Á · ¦´ µ
-
257
4,512
31
166
-
6,372
13
14
30
-
-
-
7
65
-
-
-
-
64
-
-
3,859
2
23
-
-
-
-
-
-
714
43
22
32
-
-
-
6
-
7,754
-
-
3
-
8
-
-
4
1,228
-
-
149
19
814
94
212
11
1
58
7,754
971
8,563
84
1,100
102
6,584
24
25
1,380
¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦²
¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦²
Á · ¼o¥º¤
° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥
® ¸Ê· °ºÉ
¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ . Á°È Á°¢ Á° ¤ . ° ªµ r°· â¦r Á °¦rª· µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n
156
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
47
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ . µ ¦»p ¨¸ ·É . ¸ ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ . µ ¦³ ´ £´¥ . µ ¦³ ´ ¸ª· . Á ´É  ¨ ¨¸ ·É . µ à ¦ Á °¦r . µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ . µ Á ¦ ·É ° r ¸Áª¨¨° Á¤o r . µ ¤Á Á¤o r ° r Á °¦rª· ¨ . µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ° ªµ r °· â¦r Á °¦rª· ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r®n ¦³Á «Å ¥ µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n
· ¦´¡¥r Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¨ » - ¨³ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦® ¸Ê oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ
® ¸Ê·
Á · ¦´ µ
¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦²
Á · ¼o¥º¤
£µ¦³ ¼ ¡´ ° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥
® ¸Ê· °ºÉ
-
-
-
24
129
-
9,628
26
11
-
-
-
2,173 634 77 -
1 25 15 -
27 16 144 2 228
458 769 -
246 490 -
1 1 8 -
1 70 40 59 -
30 10 -
-
-
10
-
17
-
-
-
-
-
-
-
-
-
23
-
-
-
-
-
-
-
-
2
16 -
15
-
-
-
-
-
-
-
7
19
-
1,200
5
-
67
-
99
43
2
2,123
-
300
2
2
17
189
-
-
15
568 -
5,013
-
1 1
1
1,407
133 322
99
400 3,337
8 99
748 4,060
55 6,310
450 12,314
4 49
1 185
77 1,608
157
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
48
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 31 ´ ªµ ¤ 2551 · ¦´¡¥r ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ . µ ¦»p ¨¸ ·É . ¸ ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ . µ ¦³ ´ £´¥ . µ ¦³ ´ ¸ª· . Á ´É  ¨ ¨¸ ·É . µ à ¦ Á °¦r . µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ . µ Á ¦ ·É ° r ¸Áª¨¨° Á¤o r . µ ¤Á Á¤o r ° r Á °¦rª· ¨ . µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ . Á°È Á°¢ Á° ¤ . ° ªµ r°· â¦rÁ °¦rª· µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n
Á · ¨ » ¦µµ¦® ¸Ê
® ¸Ê·
Á · Ä®o · Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ
¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦²
Á · ¼o¥º¤
£µ¦³ ¼ ¡´
° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥
® ¸Ê· °ºÉ
-
-
4,500
22
166
-
6,250
13
11
30
-
-
3,657 827 -
1 1 2 12 11 -
19 24 285 5 327
19 403 -
170 1,090 -
3 11 -
2 31 61 -
30 10 -
-
-
-
-
10
-
-
-
-
-
-
-
-
-
41
-
-
-
1
-
-
-
-
2
10 -
8
-
-
-
-
-
-
-
7
65
-
-
-
-
64
7,754
451 -
3,650 40 -
8 3
23 32 -
8
-
-
4 4
1,228
7,754
451
141 12,815
11 80
814 1,821
93 531
212 7,722
11 38
114
58 1,420
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¸É¤¸ µ¦³Îµ ´ Ä ¨»n¤ µ ¹É Å o ŪoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 10.9 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ à ¥ µ¦¤¸ ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á } ¼o º°®»o ¨³/®¦º°¤¸ ¦¦¤ µ¦¦nª¤ ´ ¦ª¤ ε ª ¦³¤µ 365 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 62 ¨oµ µ ) (2551 : 220 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ 62 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦)
158
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
49
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ´ ¡ ´ µ ¦³ ´ ¼o°Îµ ª¥ µ¦ iµ¥ ¹Ê Å ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ Ä ¨»n¤ µ à ¥¦ª¤ ¹ » ¨ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨ ´ ¨nµª ¸É¤¸¥° oµ ´ n°Å ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 2551 Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ
48 554
67 496
nµ °  ¼o ¦·®µ¦ ¸Éε ´ Ä e 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o nµ¥Á · Á º° à ´ nµÁ ¸Ê¥ ¦³ »¤ ¨³Á · εÁ® È Ä®o n ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦ª¤ ¹ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ 78 Á } ε ª Á · ¦ª¤ 242 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : ε ª 24 Á } ε ª Á · ¦ª¤ 70 ¨oµ µ )
35. การเสนอข้ วนงาน 35. µ¦Á ° oอ°มู¤¼ล¨ทางการเงิ µ µ¦Á ·น จำแนกตามส่ ε µ¤n ª µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ εÁ · · µ¦Ä 4 nª µ ®¨´ º° (1) »¦ · µ µ¦ (2) »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r (3) »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ¨³ (4) »¦ · ¦³ ´ £´¥ ¨³ εÁ · »¦ · Ä nª µ µ £¼¤·«µ ¦r®¨´ Ä ¦³Á « o°¤¼¨ µ µ¦Á · ε µ¤nª µ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¸ ´ n°Å ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨» ·®¨´ ®´ ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨³ µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê nª  n εŦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸ nª Å oÁ¸¥ ¦µ¥Å o ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ εŦ» ·
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 »¦ · »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ
»¦ · µ µ¦
»¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸
11,313
114
419
76
286
(581)
11,627
2,814 (9,125) (1,455) 3,547
1,479 (1,074) (134) 385
11,646 (11,935) (10) 120
2,695 (2,453) (90) 228
494 (415) (79) 286
129 (855) 825 (482)
129 18,273 (24,177) (1,768) 4,084
µ¦Á · ¦ª¤
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨» ·®¨´ ®´ ® ¸Ê¼ ¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨³ µ » µ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ® ¸Ê nª  n εŦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸ nª Å oÁ¸¥ ¦µ¥Å o ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¸ÉÅ o¦´ º εŦ» ·
宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 »¦ · »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ
»¦ · µ µ¦
»¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸
6,920
112
348
96
170
(324)
7,322
2,202 (7,704) (216)
1,239 (1,036) (95)
4,684 (4,514) (168)
2,544 (2,551) (72)
592 (440) (137)
153 (799) 794 -
153 10,462 (15,451) (688)
102 1,304
220
350
17
185
(176)
102 1,900
µ¦Á · ¦ª¤
159
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
50
(® nª¥ : ¨oµ µ )
»¦ · µ µ¦ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » - » · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¸É · °µ µ¦Â¨³ °» ¦ r - » · · ¦´¡¥r°ºÉ · ¦´¡¥r¦ª¤
»¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 »¦ · »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸
µ¦Á · ¦ª¤
64,028 64,643
768 835
1,602 14,827
410 2,730
340 64
(2,403) (4,497)
64,745 78,602
275,108
1,629
5
-
3,624
(2,970)
277,396
1,950 8,149 413,878
68 563 3,863
150 957 17,541
28 492 3,660
15 76 4,119
(221) (10,091)
2,211 10,016 432,970 (® nª¥ : ¨oµ µ )
»¦ · µ µ¦ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » - » · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¸É · °µ µ¦Â¨³ °» ¦ r - » · · ¦´¡¥r°ºÉ · ¦´¡¥r¦ª¤
»¦ · ®¨´ ¦´¡¥r
ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 »¦ · »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ
¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸
µ¦Á · ¦ª¤
63,691 26,586
626 701
2,838 5,788
477 2,037
442 65
(2,371) (4,465)
65,703 30,712
266,843
1,810
2
-
5,233
(4,545)
269,343
2,014 9,080 368,214
107 175 3,419
139 284 9,051
34 663 3,211
16 254 6,010
(223) (11,604)
2,310 10,233 378,301
36. ¨³® ¸้สินÊ· ที่อ ¸าจจะเกิ É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥® o 36. £µ¦³ ¼ ภาระผูก พั¡´น และหนี ดขึ ้นในภายหน้ า µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 £µ¦³ ¼ ¡´ ¨³® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê
160
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
51
36.1 (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ª Á · Á · Á · ´ ¸ ¸É¨¼ oµ¥´ ŤnÅ o ° °ºÉ Ç ¦ª¤
2551 Á · ¦µ nµ ¦³Á « 374 663
¦ª¤ 118 443 664
-
8,519 36,161
8,519 36,161
4,937 7,785
-
5,169 4,846
5,169 4,846
20,204 20,204 4,861 4,280 93,274
12,270 12,270 4,164 3,083 31,975
34 55,766
12,270 12,270 4,164 3,117 87,741
2552 Á · ¦µ nµ ¦³Á « 2 87 1,001
¦ª¤ 296 87 1,010
Á · µ 118 69 1
-
9,086 20,524
9,086 20,524
-
4,937 7,785
19,870 19,870 4,861 4,223 49,127
334 334 57 44,147
Á · µ 294 9
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ª Á · Á · Á · ´ ¸ ¸É¨¼ oµ¥´ ŤnÅ oÁ · Ä o °ºÉ Ç ¦ª¤
2551 Á · ¦µ nµ ¦³Á « 374 663
¦ª¤ 118 443 664
-
8,519 36,161
8,519 36,161
4,937 7,785
-
5,169 4,846
5,169 4,846
19,904 19,904 4,861 4,215 92,609
11,970 11,970 4,164 3,037 31,329
34 55,766
11,970 11,970 4,164 3,071 87,095
2552 Á · ¦µ nµ ¦³Á « 2 87 1,001
¦ª¤ 296 87 1,010
Á · µ 118 69 1
-
9,086 20,524
9,086 20,524
-
4,937 7,785
19,570 19,570 4,861 4,158 48,462
334 334 57 44,147
Á · µ 294 9
36.2 Ä e 2544 - 2545 µ µ¦² Å oÁ oµ ε´ µ µ¥Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ ( .) Á } ε ª Á · ¦³¤µ 296 ¨oµ µ ¹É µ µ¦² ¤¸£µ¦³ ¸É ³ o° ¦nª¤¦´ ¦¼onª  n ¨ εŦ®¦º° µ » µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ° . ·Ê e ¸É 5 ¨³·Ê e ¸É 10 ´  nª´ ¸É 1 ¦ µ ¤ 2544 à ¥Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ ¨ µ » ¨ µ » nª ¦ ε ª ŤnÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° µ µ¦² ³Á } ¼o¦´ · ° ¨ µ » nª ¸É° ε ª ŤnÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° . ¨³ µ µ¦² 161
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
52
³Â n ´ ¨³ ¦¹É ¨ µ » nª ¸ÉÁ®¨º° . ³¦´ Å ´Ê ®¤ à ¥ ¨ εŦ®¦º° µ » ³ ε ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r ¸ÉÁ¦¸¥ Á È Å o³¤ ª´ ¸É ε ª ®´ oª¥ o » Ä µ¦¦´ 𠨳 nµÄ o nµ¥ ´Ê ª Ä µ¦ εÁ · µ ° . ¦ª¤ ´Ê ° Á ¸Ê¥ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Á¡ºÉ° ºÊ°¨¼ ® ¸Ê ¹É ¨ εŦ®¦º° µ » ´Ê ®¤ ¥´ Ťnµ¤µ¦ ¦³¤µ Å o n ° Ä ³ ¸Ê °¥nµ Ŧ È µ¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦nª  n ¨ µ » ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ´ ¨nµªÂ¨oªÁ } ε ª Á · ¦³¤µ 89 ¨oµ µ ¹É ε ª ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸ÊÅ o ŪoÁ } nª ® ¹É ° nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ¦³¥³¥µªÄ ¦µµ¦® ¸Ê (2551 : ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ε ª 89 ¨oµ µ ) 36.3 µ µ¦² Å o¤¸ µ¦ ε´ µ µ¥· Á ºÉ°/ð · ·Á¦¸¥ ¦o° · Á ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ ´ ¦¦¬´ ¨µ ¦° · Á ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ ¹É µ µ¦² ¤¸£µ¦³ ¸É ³ o° nµ¥ nµ Ä o ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê µ ε ª · Á ºÉ°°´ Á · µ µ¦Å¤nÅ o¦´ 妳® ¸Ê ε ª ¼ » ŤnÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¤¼¨ nµ· Á ºÉ° ¸É µ¥ ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¤¸£µ¦³¼ » ŤnÁ · 2 ¨oµ µ 36.4 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n° ¥¤¸£ µ¦³ ¸É o° nµ ¥ nµ ¦· µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ ª o° ´ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦³ Á à 襸µ¦ Á «Â¨³ nµ ¦· µ¦°ºÉ Ç ¡¦o°¤ ´Ê nµÁ nµÂ¨³ nµ ¦· µ¦°µ µ¦Îµ ´ µ ² µ¤´ µÁ nµÂ¨³ ¦· µ¦ ¦³¥³¥µª ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) e 2553 2554 2555 Á } o Å
µ¦Á · ¦ª¤ · µ¦°ºÉ ¦·¬´ Ä® n 535 147 266 106 380 46
· µ¦°ºÉ 480 235 321
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¦·¬´ Ä® n 127 88 35
¦·¬´ ¥n°¥ 12 -
° µ ¸Ê µ µ¦² ¥´ ¤¸£µ¦³ ¸É o° nµ¥ nµ ¦· µ¦ µ »¦ µ¦ nµ Ç Ä®o ´ ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É µ¤°´ ¦µ o » ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ª nª Á¡·É¤ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸É ε® ŪoÄ ´ µ 36.5 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É ¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ µ¦Ä®o ªµ¤ ´ » ¨³ ¦· µ¦Á ¥Â¡¦n µ ª· ´¥ ´ ¦·¬´ Ä nµ ¦³Á «Â®n ® ¹É ¹É ³ o° nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ¤°´ ¦µ ¸É ¨ ´ Ä ´ µ ¨³´ µ ´ ¨nµª ³ ¦ ε® Ä ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2553 36.6 £µ¥Ä oÁ ºÉ° Å Ä ´ µ µ¦Á oµ ºÊ°®»o ° µ µ¦² ¸É 妳®ªnµ ¦·¬´ Ä® n µ µ¦² ¨³ µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ Á°Á ¸¥ ¨·¤·Á È (“BNSAL”) ( ¹É BNSAL Å oð · ·Â¨³® oµ ¸É µ¤´ µÄ®o n µ µ¦Â®n à ªµÃ Á ¸¥ (“BNS”) ¨oªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 11 ¤ ¦µ ¤ 2551) ¦·¬´ Ä® n ¨³ µ µ¦² ³ o° Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ · µ¦ µ¦ εÁ · »¦ · µ¦ · ´ · µ¦ ¨³ µ¦ · ´ · µ¤ ®¤µ¥ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦² ¨³¦´ ¦° ªµ¤ ¼ o° ° o°¤¼¨ ¸ÉÁ d Á ¥ Á¡ºÉ° ¦³Ã¥ r Ä µ¦¡· µ¦ µÁ oµ ºÊ°®»o µ µ¦² ¨³®µ ¤¸ ¦ ¸ ¸É εĮo µ µ¦² ®¦º° ¦·¬´ ¥n°¥ o° nµ¥ nµÁ¸¥®µ¥ Á ¥ ®¦º° nµ ¦´ Ä Ç Â n » ¨°ºÉ °´ Á · µ Á® » µ¦ r®¦º° o°¤¼¨ ¸É ¦·¬´ Ä® n¨³ µ µ¦² ¤·Å oÁ d Á ¥ n° Á oµ ε µ¦ ºÊ°®»o ¦·¬´ Ä® n¨³ µ µ¦² o° ¦nª¤ Ä o ªµ¤Á¸¥®µ¥Â n BNS µ¤Á r ¸É ε® ŪoÄ ´ µ  n ´Ê ¸ÊŤnÁ · °µ¥» ªµ¤ µ¤ ¸É ε® à ¥ ®¤µ¥Å ¥Îµ®¦´ µ¦Á¦¸¥ ¦o° Ä®o Ä o nµÁ¸¥®µ¥Ä  n¨³ ¦ ¸ ° µ ¸Ê µ¤´ µ ¼o º°®»o ¸É ¦·¬´ Ä® n ε ´ BNS Å o¤¸ o° ¨ ¦nª¤ ´ µ¤´ µ ¹É ¦·¬´ Ä® n µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦² ¨³ BNS ¤¸· ·Â¨³® oµ ¸É ¸É ³ o° · ´ · µ¤Á ºÉ° Å ¸É ε® Ä ´ µ à ¥Å¤n¤¸ ε® ¦³¥³Áª¨µ·Ê » ° £µ¦³ ´ ¨nµª °¥nµ Ŧ È µ¤ iµ¥ ´ µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ Ä® nÁ ºÉ°ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ Ä® nÅ o εÁ · »¦ · à ¥¤¸ µ¦ ε ´ ¼Â¨Â¨³ · ´ ·°¥nµ Á¡¸¥ ¡° ¹ µ ªnµ ³Å¤n¤¸ ¨Á¸¥®µ¥ ¸É ³ ¦³ µ ³ µ¦Á · ° ¦·¬´ Ä® n¨³ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°¥nµ Á } ´¥Îµ ´
162
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
53
37. ¸ฟ¢้อj°งร้ ¦o°อ ง 37. คดี ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥Á } ε ª ¦ª¤ ¦³¤µ 546 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 492 ¨oµ µ ) ¹É ¨ ° ¸¥´ ŤnÁ } ¸É·Ê » °¥nµ Ŧ È µ¤ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤n¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ¹ ŤnÅ o ´ ¹ Á } ® ¸Ê· { » ´
38. เครื ทางการเงิน 38. Á ¦º่อÉ°งมื ¤º°อ µ µ¦Á · Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®¤µ¥ ¹ ´ µÄ Ç ¸É εĮo· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ° · µ¦® ¹É ¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · ®¦º° ¦µµ¦ » ° °¸ · µ¦® ¹É Á¡·É¤ ¹Ê 38.1 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ° ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ° º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°µ Å o¦´ ªµ¤Á¸¥®µ¥°´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦ ¸É ¼n´ µ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É¦³ »ÅªoÄ Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Å o ¤¼¨ nµ¼ » ° ªµ¤Á¸É¥ º° ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®´ oª¥Îµ¦° Á ºÉ° µ » µ¤ ¸É ŪoÄ »¨ ¨³ ªµ¤ Á¸¥É ° ¦µ¥ µ¦ ° »¨ µ µ¦°µª´¨ Êε ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ Êε ¦³ ´ °ºÉ Ç Â¨³´ µ ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ Ä ´Ê ° ° µ¦¡· µ¦ µ° »¤´ ·· Á ºÉ° µ¦ª·Á ¦µ³®r ªµ¤Á¸É¥ ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ 妳® ¸Ê ¨³ µ¦° µ · Á ºÉ° Á¡ºÉ° ¦ª ° ¨³ ª » £µ¡· Á ºÉ°Á¡ºÉ°Á } µ¦ j° ´ ¨³  oÅ · Á ºÉ° ¸É ³Á } { ®µÄ ° µ 38.2 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¦µ µ ¨µ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¦µ µ ¨µ ®¤µ¥ ¹ ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°µ Å o¦´ ªµ¤Á¸¥®µ¥°´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¨³¦µ µ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¹É n ¨ ¦³ n° µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ µ ³ µ¦¨ » ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´Ê ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¦µ µ ¨µ ¹ ¦³ ° Å oª¥ ªµ¤Á¸É¥ ®¨´ º° ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¨³ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦ Á ¨¸É¥  ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » )
ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥
ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ³Á ¨¸É¥  ¨ Å Á ºÉ° µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ à ¥ µ¦ ¦´ à ¦ ¦oµ ¨³ ´ nª µ¦ º° ¦° · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· ¸É¤¸¦³¥³Áª¨µ µ¦ ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É nµ ´ Ä®oÁ®¤µ³¤Â¨³Á } Å µ¤ · « µ ° ° Á ¸Ê ¥ Ä ¨µ Á¡ºÉ ° Ä®o Å o ¦´ ¨ °  ¸É Á ®¤µ³¤£µ¥Ä o ªµ¤Á¸É ¥ ¸É ¥ °¤¦´ Å o à ¥°¥¼n £ µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r¨³® ¸Ê·
163
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
54
· ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ε µ¤ ¦³Á£ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2551
2552
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » ¨¼ ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á · Ä®o· Á ºÉ° (1) ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ (1)
¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¤¸°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥
¦ª¤
¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¤¸°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥
¦ª¤
-
-
3,665
3,665
-
-
4,018
4,018
526 43,278
60,143 74,526 240,401
4,039 3,736 429 1,836
64,708 78,262 429 285,515
305 38,353
60,876 27,547 235,650
4,371 4,208 50 2,139
65,552 31,755 50 276,142
86,386
179,298
612
266,296
76,259
193,288
616
270,163
8,672 -
11,827 90,200
440 96 1,036 2,112 -
20,939 96 1,036 2,112 90,200
5,330 -
1,347 61,150
614 295 855 1,317 -
7,291 295 855 1,317 61,150
¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¨µ ®¦º°¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÅ o¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551
2552
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° (1) ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ (1)
¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¤¸°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥
¦ª¤
¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¤¸°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Ťn¤¸ ° Á ¸Ê¥
¦ª¤
-
-
3,665
3,665
-
-
4,017
4,017
350 42,025
59,736 59,323 239,500
3,909 5,035 1,052
63,995 64,358 282,577
18 37,340
59,236 21,216 234,675
4,272 5,612 910
63,526 26,828 272,925
86,761
179,339
627
266,727
76,543
193,632
657
270,832
9,400 -
12,278 90,936
487 2,112 -
22,165 2,112 90,936
5,432 -
1,599 62,288
638 1,317 -
7,669 1,317 62,288
¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¨µ ®¦º°¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÅ o¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ
164
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
55
Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸É¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É ¤¸ª´ ¸É¤¸ µ¦ ε® °´ ¦µÄ®¤n®¦º°ª´ ¦ ε® (¨oªÂ nª´ Ä ³ ¹ n° ) ´ µ ª´ ¸ÉÄ »¨ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ε® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ ε® Á¤ºÉ° 0-3 3 - 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 - 5 e Á · 5 e
¦ª¤
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ ¦o°¥¨³
107 1,521
58,561 7,504 6,608
1,475 20,555 14,764
37,177 182,996
9,290 34,512
60,143 74,526 240,401
1.19 - 1.70 2.81 - 4.08 7.98 - 9.44
-
60,860 10,654 58,327
74,006 867 16,873
44,432 306 15,000
-
179,298 11,827 90,200
1.76 0.92 2.35 (® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ε® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ ε® Á¤ºÉ° 0-3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e
¦ª¤
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ ¦o°¥¨³
129 9,012
60,547 3,525 6,330
200 8,438 12,239
13,986 166,172
1,598 41,897
60,876 27,547 235,650
2.59 - 3.89 4.18 - 4.59 7.97 - 9.99
4 50 124
107,810 1,060 38,280
85,432 237 8,676
42 14,070
-
193,288 1,347 61,150
3.49 3.56 3.71
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ε® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ ε® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e ¦ª¤
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ ¦o°¥¨³
107 4,390
58,361 4,755 6,569
1,268 19,517 14,352
32,068 180,604
2,983 33,585
59,736 59,323 239,500
1.19 2.81 7.98
-
60,860 10,255 58,673
74,047 1,717 17,263
44,432 306 15,000
-
179,339 12,278 90,936
1.76 0.92 2.35
165
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
56
(® nª¥ : ¨oµ µ )
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ε® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ ε® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e ¦ª¤
°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª Êε® ´ ¦o°¥¨³
129 13,463
59,107 1,877 6,276
7,448 11,880
11,316 162,548
575 40,508
59,236 21,216 234,675
2.59 4.59 7.97
4 2
108,104 1,211 38,750
85,482 388 9,176
42 14,360
-
193,632 1,599 62,288
3.49 3.56 3.71
° µ ¸Ê µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸· ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o¨³ nµÄ o nµ¥ ¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥ ¸É ε ª à ¥ ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° Á®¨º°Ä ¦³®ªnµ e ° · ¦´¡¥r¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · ¨³°´ ¦µÁ ¨¸É¥ ° ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 Á } ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤
· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°/ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · nµÄ o nµ¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥
2552 ° Á ¸Ê¥Â¨³ Á · { ¨
58,662 40,432 264,639
1,046 1,545 18,879
263,191 14,601 58,042
4,873 120 1,743
¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥
2551 ° Á ¸Ê¥Â¨³ Á · { ¨
1.78 3.82 7.13
40,042 962 23,659 266,284
1,529 31 1,243 17,884
3.82 3.24 5.25 6.72
1.85 0.82 3.00
229,311 6,843 55,855
7,031 184 2,182
3.07 2.69 3.91
°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)
°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤
· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°/ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · nµÄ o nµ¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¼o¥º¤
¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥
2552 ° Á ¸Ê¥Â¨³ Á · { ¨
56,683 33,417 263,003
1,022 1,607 18,305
263,769 15,112 58,868
4,880 141 1,770
¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥
2551 ° Á ¸Ê¥Â¨³ Á · { ¨
1.80 4.81 6.96
39,608 962 23,845 264,135
1,480 31 1,094 17,291
3.74 3.24 4.59 6.55
1.85 0.93 3.01
229,837 6,835 56,194
7,046 191 2,191
3.07 2.79 3.90
°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)
°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)
166
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
57
)
ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥
ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ °µ ¤¸ ¨Ä®o¤¼¨ nµ ° ¦µ µ¦ µ µ¦Á · Á ¨¸É¥  ¨ Å ®¦º° εĮoÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o ®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· µ µ¦Á · Á ºÉ° µ µ µ¦² ¤¸ »¦ ¦¦¤ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « εĮo µ µ¦² °µ ¤¸ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Å o °¥nµ Ŧ È µ¤ µ µ¦² ¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ à ¥ µ¦ ¦·®µ¦ ´ µ¦ µ ³Á · ¦µ n µ ¦³Á «» · ° µ µ¦² ¨³ Î µ Á · µ¦£µ¥Ä o Ã¥ µ¥ ¦· ® µ¦ ªµ¤Á¸É ¥ ¹É ° » ¤´ · à ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² ¨³°¥¼n£µ¥Ä oÁ r ¸É ε® à ¥ . °¥nµ Á ¦n ¦´ µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° µ µ¦² ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 ¥° Á®¨º° ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · °¨¨µ¦r ®¦´ ² ¥¼Ã¦ Á¥ °ºÉ Ç
2552 ¥° Á®¨º° ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · °¨¨µ¦r ®¦´ ² ¥¼Ã¦ Á¥ °ºÉ Ç µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä »¨ Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ° · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦ª¤® ¸Ê· » ·
109 7,772 5,740 2,317 53 15,991 50 6,071 6,121 9,870
41 55 4 100 2 2 98
4 15 170 189 189
48 61 4,282 14 4,405 38 38 4,367
50 20,658 699 955 8 22,370 65 65 22,305
98 98 68 264 264
88 65 153 153
36 47 4,148 12 4,243 5 5 4,238
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2551 ¥° Á®¨º° ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · °¨¨µ¦r ®¦´ ² ¥¼Ã¦ Á¥ °ºÉ Ç
2552 ¥° Á®¨º° ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · °¨¨µ¦r ®¦´ ² ¥¼Ã¦ Á¥ °ºÉ Ç µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° »¨ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ °ºÉ Ç
-
2
-
-
-
-
-
-
9 807
188
78 -
6
291 472
165
83 -
26
8,356 19,185
604 732
252
126 355
8,393 35,239
10 398
27 281
89 243
4,937 3,503
-
-
4,282
5,169 699
-
-
4,147
334 334 57
-
-
-
34
-
-
-
167
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
58
)
ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ »
ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦Á ¨¸É¥  ¨ ° ¦µ µ ° ¦µµ¦ » ®¦º°®»o » ¹É °µ ³ εĮoÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · 38.3 ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ Å oÁ¤ºÉ° ¦ ε® Á ºÉ° µ Ťnµ¤µ¦ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥rÁ } Á · Å o ®¦º°Å¤nµ¤µ¦ ´ ®µÁ · Å oÁ¡¸¥ ¡° µ¤ ªµ¤ o° µ¦Ä Áª¨µ ¸É Á®¤µ³¤ ¹É °µ εĮoÁ · ªµ¤Á¸¥®µ¥Å o µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° à ¥ ´ Ä®o¤¸Ã ¦ ¦oµ ®¨n Á · » ¦³¥³´Ê ¨³ ¦³¥³¥µª ¸ÉÁ®¤µ³¤ ° µ ¸Ê µ µ¦² ¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ε¦ £µ¡ ¨n° Á¡ºÉ°Ä®o¤´É Ä ªnµ¤¸ µ ³£µ¡ ¨n° ¸ÉÁ¡¸¥ ¡° n° ªµ¤ o° µ¦Ä { » ´ ¨³° µ ª´ ¸É ¸É ¦ ε® ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ µ ª´ ¸ÉÄ »¨ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (1) Á · ¨ » ¨¼ ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á · Ä®o· Á ºÉ° (2) ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ ¦µ¥ µ¦ ° »¨ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ · oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ (1) (2)
Á¤ºÉ° ª µ¤
o°¥ ªnµ 1 e
2551 ¤µ ªnµ 1 e
3,665
4,018
-
-
-
4,018
3,581 -
64,708 78,262 429 285,515
5,105 19,640
60,447 6,886 50 77,571
20,701 178,931
4,168 -
65,552 31,755 50 276,142
45,291
-
266,296
73,686
195,063
1,414
-
270,163
11,521 96 1,036 75,200
306 15,000
-
20,939 96 1,036 2,112 90,200
5,994 1,317 124
1,297 295 855 46,956
14,070
-
7,291 295 855 1,317 61,150
8
133
155
-
296
-
106
12
-
118
54 5,013
87 887 54,884
69 29,898
2,086
87 1,010 91,881
48 4,310
360 616 51,611
83 29,534
1,061
443 664 86,516
Á¤ºÉ° ª µ¤
o°¥ ªnµ 1 e
2552 ¤µ ªnµ 1 e
3,665
-
-
-
4,672 11,748
60,036 22,990 429 90,677
51,691 183,090
82,407
138,598
9,112 2,112 -
Ťn¤¸ ε®
¦ª¤
Ťn¤¸ ε®
¦ª¤
¥° Á®¨º° ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¸É · ´ 妳® ¸Ê ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Á¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o
168
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
59
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦
¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°(1) ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ ¦µ¥ µ¦ ° »¨ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ · oµÁ oµ ¸É¥´ Ťn ¦ ε® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ (1)
Á¤ºÉ° ª µ¤
o°¥ ªnµ 1 e
2551 ¤µ ªnµ 1 e
3,665
4,017
-
-
-
4,017
4,999 -
63,995 64,358 282,577
4,419 22,573
59,107 4,248 74,668
17,008 175,684
5,572 -
63,526 26,828 272,925
45,291
-
266,727
74,010
195,408
1,414
-
270,832
11,972 75,936
306 15,000
-
22,165 2,112 90,936
6,070 1,317 2
1,599 47,926
14,360
-
7,669 1,317 62,288
8
133
155
-
296
-
106
12
-
118
54 5,013
87 887 54,884
69 29,233
2,086
87 1,010 91,216
48 4,310
360 616 51,611
83 28,888
1,061
443 664 85,870
Á¤ºÉ° ª µ¤
o°¥ ªnµ 1 e
2552 ¤µ ªnµ 1 e
3,665
-
-
-
4,366 13,056
59,629 18,973 88,474
40,386 181,047
82,798
138,638
9,887 2,112 -
Ťn¤¸ ε®
¦ª¤
Ťn¤¸ ε®
¦ª¤
¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Á¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o
38.4 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ®¤µ¥ ¹ ε ª Á · ¸É ¼o ºÊ°Â¨³ ¼o µ¥ ¨ ¨ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥r ´ Ä ³ ¸É ´Ê ° iµ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼o¨³Á Ȥ Ä Ä µ¦Â¨ Á ¨¸É¥ ¨³µ¤µ¦ n°¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³ µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · µ¤®¨´ Á r ´ ¸Ê )
· ¦´¡¥r µ µ¦Á ·
Ä µ¦ ε® ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ¹Ê °¥¼n ´ ¨´ ¬ ³ ° ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · nª Ä® n º° µ¤ ε ª Á · ¸ÉÂ Ä »¨¦ª¤ ¹ Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¨¼ ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ ¨³Á · Ä®o· Á ºÉ° ¹É ³¤¸¦µ µ Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ ¤¼¨ nµ ¦µµ¦ µ µ¦Á · nª Ä® n ³ ¹Ê °¥¼n ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ nª ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¸É¤¸Á ºÉ° Š¨³¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ } ¤µ ¦ µ ¹É ºÊ° µ¥Ä ¨µ ¸É¤¸£µ¡ ¨n° ³Ä o¦µ µ ¨µ Á } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ Á n Á · ¨ » Á } o )
® ¸Ê· µ µ¦Á ·
® ¸Ê· µ µ¦Á · ¦ª¤ ¹ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á oµ® ¸Êε ´ ®´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ¨³Á · ¼o¥º¤ ¹É ¤¸¦µ µ¥» · ¦¦¤Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ Á® » ¨Á ¸¥ª ´ ¸É¦³ »Åªo宦´ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · oµ o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 ¦µ µ µ¤ ´ ¸ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n nµ Å µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´
169
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
60
38.5 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥ µ¦ ¦³ ° »¦ ¦¦¤ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ° µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ¹É ¦µµ¦° »¡´ rÁ®¨nµ ¸ÊÅ o n ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µ ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ Á } o µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ oµ ¦µµ¦° »¡´ r à ¥ ε® Ã¥ µ¥Â¨³ª Á · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ªµ¤Á¸É¥ Ä®o¤¸ ´Ê ° µ¦¦µ¥ µ ªµ¤Á¸É¥ nµ Ç Á¡ºÉ° ª »¤ »¦ ¦¦¤ oµ ° »¡´ r µ µ¦Á · µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ oµ µ¦ · ´ 妳 ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ° »¡´ r µ µ¦Á · à ¥¡· µ¦ µª Á · · Á ºÉ° ¸ÉÄ®o ´ ¨¼ oµ à ¥¦ª¤ ¹É µ¦¡· µ¦ µ ´ ¨nµªÁ } Å Á n Á ¸¥ª ´ ¦³ ª µ¦¡· µ¦ µ· Á ºÉ°°´ εĮo µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤ ¦³ ´ ªµ¤Á¸É¥ ¸Éµ¤µ¦ ¦´ Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨³ 2551 µ µ¦² ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ¦µµ¦° »¡´ r ¹É ε µ¤¦³¥³Áª¨µ ¦ ε® ° ´ µ ´ ¸Ê (® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2552 ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª
ŤnÁ · 1 e
2551 ¤µ ªnµ 1 e
9,086 20,524
8,519 36,161
-
8,519 36,161
3,336
4,937 7,785
524
5,169 4,322
5,169 4,846
12,334 800 800 12,334
19,404 800 800 19,404
950 1,450 1,450 950
9,070 800 800 9,070
10,020 2,250 2,250 10,020
ŤnÁ · 1 e
¤µ ªnµ 1 e
9,086 20,524
-
4,937 4,449 7,070 7,070
¦ª¤
¦ª¤
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2552 ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª
ŤnÁ · 1 e
2551 ¤µ ªnµ 1 e
9,086 20,524
8,519 36,161
-
8,519 36,161
3,336
4,937 7,785
524
5,169 4,322
5,169 4,846
12,334 500 500 12,334
19,404 500 500 19,404
950 1,450 1,450 950
9,070 500 500 9,070
10,020 1,950 1,950 10,020
ŤnÁ · 1 e
¤µ ªnµ 1 e
9,086 20,524
-
4,937 4,449 7,070 7,070
170
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
¦ª¤
¦ª¤
61
39. น 39. การจั µ¦ ´ด ประเภทรายการในงบการเงิ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · µ µ¦² Å o¤¸ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸ µ ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · 宦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2551 Ä®¤nÁ¡ºÉ°Ä®o ° ¨o° ´ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸Ä e { » ´ ¨³Á } Å µ¤®¨´ · ´ ·Á ¸¥ª ´ ° ´Ê ¨»n¤ ¹É Ťn¤¸ ¨ ¦³ n° εŦ» ·®¦º°nª ° ¼o º°®»o µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦Ä®¤n¤¸ ´ n°Å ¸Ê
· ¦´¡¥r°ºÉ ® ¸Ê· °ºÉ nµÄ o nµ¥ ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥
µ¦Á · ¦ª¤ µ¤ ¸É ´ ¦³Á£ µ¤ ¸ÉÁ ¥ Ä®¤n ¦µ¥ µ Ūo 2,779 2,426 3,404 3,450 - nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸É ¨³°» ¦ r - nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ - nµÄ o nµ¥°ºÉ
1,566 260 3,189
1,362 258 3,395
(® nª¥ : ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¤ ¸É ´ ¦³Á£ µ¤ ¸ÉÁ ¥ Ä®¤n ¦µ¥ µ Ūo 1,775 1,445 2,213 2,271 1,256 55 2,722
1,052 53 2,928
40. เหตุ Á® »ก ารณ์ µ¦ rภ£ายหลั µ¥®¨´ง วัª´น ที ¸่ในงบการเงิ ÉÄ µ¦Á ·น 40. Á¤ºÉ°ª´ ¸É 24 »¤£µ¡´ r 2553 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Å o¤¸¤ ·Ä®oÁ ° n° ¸É ¦³ »¤ ¼o º°®»o µ¤´ ¦³ ε e ° µ µ¦² Á¡ºÉ° ¡· µ¦ µÂ¨³° »¤´ · n µ¥Á · { ¨Ä®o n ¼o º°®»o µ¤´ µ ¨ µ¦ Î µÁ · µ 宦´ e 2552 Ä °´ ¦µ ®»o ¨³ 0.56 µ ¦ª¤Á } Á · { ¨ ´Ê ·Ê 1,083 ¨oµ µ Á · { ¨ ¸Ê ³ nµ¥Â¨³ ´ ¹ ´ ¸£µ¥®¨´ µ Å o¦´ µ¦° »¤´ · µ ¸É ¦³ »¤ ¼o º°®»o µ¤´ ¦³ ε e¨oª 41. การอนุ µ¦° »ม¤ัต´ ิง· บการเงิ µ¦Á ·น 41. µ¦Á · ¸ÊÅ o¦´ ° »¤´ ·Ä®o°° à ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦² Á¤ºÉ°ª´ ¸É 24 »¤£µ¡´ r 2553
171
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
62
ในรอบปี 2552 ธนาคารธนชาตจ่ายค่าตอบแทนการ สอบบั ญ ชี ใ ห้ แ ก่ บ ริ ษั ท สำนั ก งาน เอิ น ส์ ท แอนด์ ยั ง จำกั ด สำหรับค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี ประกอบด้วย 1. ค่าตอบแทนการสอบบัญชี (Audit Fee) 1.1 ค่ า ธรรมเนี ย มการสอบบั ญ ชี ที่ ล งนามโดย ผู้สอบบัญชี คือ นางสาวรัตนา จาละ ในรอบปีที่ผ่านมา มีจำนวน เงินรวม 7,250,000 บาท 1.2 ค่ า ใช้ จ่ า ยอื่ น ที่ เ กี่ ย วเนื่ อ งกั บ การสอบบั ญ ชี ในรอบปี ที่ ผ่ า นมาแก่ ส ำนั ก งานสอบบั ญ ชี ที่ ผู้ ส อบบั ญ ชี สั ง กั ด มีจำนวนเงินรวม 102,549 บาท 2. ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee) ธนาคารธนชาตจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่ ง ได้ แ ก่ การตรวจสอบพิ เ ศษตามเกณฑ์ ที่ ธปท. กำหนดให้
ผู้ ส อบบั ญ ชี ต รวจสอบธนาคารธนชาต เป็ น จำนวนเงิ น รวม 350,000 บาท และไม่ มี ค่ า ใช้ จ่ า ยในอนาคตอั น เกิ ด จากการ ตกลงที่ยังให้บริการไม่แล้วเสร็จในรอบปีบัญชีที่ผ่านมา นอกจากค่าตอบแทนตาม 1 และ 2 ธนาคารธนชาต ไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นใดให้แก่ผู้สอบบัญชีของธนาคาร ธนชาต สำนั ก งานสอบบั ญ ชี ที่ ผู้ ส อบบั ญ ชี สั ง กั ด บุ ค คล หรื อ กิ จ การที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ผู้ ส อบบั ญ ชี แ ละสำนั ก งานสอบบั ญ ชี ที่ผู้สอบบัญชีสังกัดในรอบปีบัญชีที่ผ่านมา
ค่าตอบแทนผู้สอบบัญชี
คณะกรรมการตรวจสอบพิ จ ารณาคุ ณ สมบั ติ และ การปฏิบัติงานของผู้สอบบัญชี และเสนอแนะต่อคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตในการแต่งตั้งผู้สอบบัญชีของธนาคารธนชาต ในแต่ละปี รวมถึงค่าธรรมเนียมการสอบบัญชี เพื่อเสนอขออนุมัติ จากทีป่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ ทัง้ นี้ รายชือ่ ผูส้ อบบัญชีทเี่ สนอเพือ่ พิจารณา แต่งตัง้ เป็นผูส้ อบบัญชีของธนาคารธนชาตจะต้องเป็นผูส้ อบบัญชี ที่ ไ ด้ รั บ ความเห็ น ชอบจาก ธปท. ซึ่ ง ธปท. ได้ มี ห นั ง สื อ ที่ ฝกก.(02) 181/2552 เรื่อง การให้ความเห็นชอบผู้สอบบัญชี สำหรั บ รอบปี ก ารบั ญ ชี 2552 ลงวั น ที่ 24 มี น าคม 2552 ให้ความเห็นชอบผู้สอบบัญชีทั้ง 3 ท่าน ดังมีรายชื่อผู้สอบบัญชี และสำนักงานสอบบัญชี ดังนี้ 1. นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3734 และ/หรือ 2. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516 และ/หรือ 3. นายณรงค์ พันตาวงษ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3315 แห่งบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็น ผู้สอบบัญชีชุดปัจจุบันของธนาคารธนชาต • ความสัมพันธ์กับธนาคารธนชาต ผู้ ส อบบัญชีที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มีความสัมพันธ์ใน ลักษณะอื่นกับธนาคารธนชาต • การเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม ในกลุ่มธนชาต เนื่ อ งจากธนาคารธนชาตเป็ น บริ ษั ท ในกลุ่ ม ของ ทุนธนชาต จึงได้พิจารณาเสนอผู้สอบบัญชีจากบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทในกลุ่ม ธนชาต
172
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
รายการระหว่างกัน
สำคัญ กรรมการหรือพนักงานของธนาคารธนชาตที่มีอำนาจใน การวางแผนและควบคุมการดำเนินงานของธนาคารธนชาต ในปี 2552 ธนาคารธนชาตมี ร ายการระหว่ า งกั น
ที่ ส ำคั ญ แก่ บ ริ ษั ท ใหญ่ บริ ษั ท ย่ อ ย และบริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั น
ซึ่งแสดงความสมเหตุสมผลของรายการที่มีสาระสำคัญในกลุ่ม ธนชาต ดังนี้ รายการระหว่างธนาคารธนชาต กับบริษทั ย่อยภายในกลุม่ ธนชาต ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่ บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด และ บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด
รายการระหว่างกันที่ธนาคารธนชาตมีกับผู้ที่เกี่ยวข้อง ทัง้ หมดเป็นธุรกรรมปกติของธนาคารธนชาต รวมทัง้ การดำเนินการ ตามแผนธุ ร กิ จ โดยมี ร าคาและเงื่ อ นไขเหมื อ นที่ ไ ด้ ใ ห้ บ ริ ก าร
แก่ลูกค้าทั่วไปซึ่งผ่านกระบวนการพิจารณาอนุมัติชัดเจน โปร่งใส ถูกต้องตามเกณฑ์ที่ทางการกำหนด ทัง้ นี้ บุคคลหรือกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกันกับธนาคารธนชาต หมายถึง บุคคลหรือกิจการที่มีอำนาจควบคุมธนาคารธนชาต หรื อ ถู ก ควบคุ ม โดยธนาคารธนชาตไม่ ว่ า จะเป็ น ทางตรงหรื อ
ทางอ้อม หรืออยู่ภายใต้การควบคุมเดียวกันกับธนาคารธนชาต นอกจากนี้ บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวข้องกันยังหมายรวมถึงบุคคล ซึ่งมีอิทธิพลอย่างเป็นสาระสำคัญกับธนาคารธนชาต ผู้บริหาร
บริษัทที่เกี่ยวข้อง/ ความสัมพันธ์กับธนาคารธนชาต
มูลค่ารายการ ระหว่างกัน ลักษณะรายการ/ ระยะเวลาของสัญญา อัตราดอกเบี้ย (จำนวนเงินคงค้าง) (ล้านบาท)
บริษัทย่อย บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตามต้นทุนทาง การถือหุ้น เมื่อทวงถาม การเงินของ - ธนาคารธนชาตถือหุ้น ร้อยละ 100 ธนาคารธนชาต กรรมการที่มีความสัมพันธ์ บวกร้อยละคงที่ นายเซท เซเชทโต ต่อปี นายอนุชาติ ดีประเสริฐ นายป้อมเพชร รสานนท์ นายทรงวุฒิ เชาวลิต นายสมควร ใช้เจริญ ความเกี่ยวข้อง - เป็นผู้บริหารของธนาคารธนชาต - มีอำนาจใน บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด - ไม่ได้ถือหุ้นใน บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด
173
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ความสมเหตุสมผลของ การทำรายการและนโยบาย การกำหนดราคา
ปี 2551 เป็นการให้สินเชื่อบริษัทในกลุ่ม จำนวน 3,645 ธนชาตเพื่ อ ใช้ ใ นการดำเนิ น ล้านบาท ธุ ร กิ จ ปกติ ข องแต่ ล ะบริ ษั ท
ปี 2552 ทัง้ นี้ คณะกรรมการของธนาคาร จำนวน 2,168 ธนชาตเป็ น ผู้ พิ จ ารณาอนุ มั ติ ล้านบาท รายการดั ง กล่ า ว โดยการ
เห็ น ชอบจากคณะกรรมการ พิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ คณะ กรรมการบริ ห าร ตามลำดั บ โดยผู้ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ กิ จ การ
ดั ง กล่ า วไม่ มี ส่ ว นร่ ว มในการ พิ จ ารณาและอนุ มั ติ ทั้ ง นี้ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของ
บริษัทที่เกี่ยวข้อง/ ความสัมพันธ์กับธนาคารธนชาต
ลักษณะรายการ/ ระยะเวลาของสัญญา อัตราดอกเบี้ย
มูลค่ารายการ ระหว่างกัน (จำนวนเงินค้าง) (ล้านบาท)
บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตามต้นทุนทาง ปี 2551 การถือหุ้น เมื่อทวงถาม การเงินของ จำนวน 824 - ธนาคารธนชาตถือหุ้น ร้อยละ 99.99 ธนาคารธนชาต ล้านบาท กรรมการที่มีความสัมพันธ์ บวกร้อยละคงที่ ปี 2552 นายนพดล เรืองจินดา ต่อปี จำนวน 634 นายอนุชาติ ดีประเสริฐ ล้านบาท นายธเนศ รัตนากร นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช นายฉัตรชัย ไกวัลกุล นายเกรียงไกร ภูริวิทย์วัฒนา นายสนอง คุ้มนุช นายเซท เซเชทโต ความเกี่ยวข้อง - เป็นผู้บริหารของธนาคารธนชาต - มีอำนาจใน บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด - ไม่ได้ถือหุ้นใน บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตามต้นทุนทาง ปี 2551 การถือหุ้น เมื่อทวงถาม การเงินของ - ไม่มี - - ธนาคารธนชาตถือหุ้น ร้อยละ 100 ธนาคารธนชาต ปี 2552 กรรมการที่มีความสัมพันธ์ บวกร้อยละคงที่ จำนวน 77 นายธเนศ รัตนากร ต่อปี ล้านบาท นายนริศ ไทรฟัก นายอนุชาติ ดีประเสริฐ ความเกี่ยวข้อง - เป็นผู้บริหารของธนาคารธนชาต - มีอำนาจใน บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด - ไม่ได้ถือหุ้นใน บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและ ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตามต้นทุนทาง ปี 2551 ประเมินราคา จำกัด เมื่อทวงถาม การเงินของ - ไม่มี - การถือหุ้น ธนาคารธนชาต ปี 2552 - ธนาคารธนชาตถือหุ้น ร้อยละ 100 บวกร้อยละคงที่ จำนวน 10 กรรมการที่มีความสัมพันธ์ ต่อปี ล้านบาท นายสนอง คุ้มนุช ความเกี่ยวข้อง - เป็นผู้บริหารของธนาคารธนชาต - มีอำนาจใน บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด - ไม่ได้ถือหุ้นใน บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด
174
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ความสมเหตุสมผลของ การทำรายการและนโยบาย การกำหนดราคา
รายการที่ เ กิ ด ขึ้ น จะถื อ ปฏิ บั ติ เหมือนลูกค้าทั่วไป โดยมีราคา อ้างอิงเทียบได้กับลูกค้าทั่วไป
ทีม่ คี วามเสีย่ งเดียวกัน ซึง่ วงเงิน ที่ อ นุ มั ติ จ ะอยู่ ภ ายใต้ ว งเงิ น
ที่ ไ ด้ รั บ อนุ ญ าตจากธนาคาร แห่งประเทศไทย
รายการระหว่างธนาคารธนชาต และบริษทั ย่อยของธนาคารธนชาต ทำรายการกับบริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม และผูท้ เี่ กีย่ วข้อง บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) “ทุนธนชาต” 1. การเช่าพื้นที่ระหว่างธนาคารธนชาต (ผู้เช่า) กับบริษัทแม่คือ ทุนธนชาต (ผู้ให้เช่า) 1.1 รายละเอียดของคู่สัญญา บริษัท
ลักษณะความสัมพันธ์
1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นบริษัทแม่ของธนาคารธนชาต โดยถือหุ้นร้อยละ 50.92* ในธนาคารธนชาต
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ
หมายเหตุ * เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552 ทุนธนชาตขายหุ้นธนาคารธนชาตให้กับ สโกเทียแบงก์ ทำให้ ณ ปัจจุบันทุนธนชาตถือหุ้นธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.92
1.2 รายละเอียดการเช่าพื้นที่และเงื่อนไขสำคัญ ของสัญญา การเช่าพื้นที่ระหว่างธนาคารธนชาต (ผู้เช่า) กับทุนธนชาต (ผูใ้ ห้เช่า) เพือ่ เป็นพืน้ ทีส่ ำนักงานใหญ่ สาขา Booth Exchange ทีจ่ อดรถ ทีต่ ดิ ตัง้ ป้ายโฆษณาของธนาคารธนชาต 1.3 มูลค่ารายการปี 2552 จำนวนรวม 49.58
ล้านบาท 1.4 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ บริษัท
1. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) 2. บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด (GHB) 3. บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด (SPW)
มีการคิดค่าเช่าในราคาตลาดที่ใกล้เคียงกับค่าเช่า สิ่งปลูกสร้างที่ตั้งอยู่บนที่ดินบริเวณใกล้เคียงกัน ดังนั้น จึงเป็น รายการที่มีความเหมาะสม บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) 1. การเช่าพืน้ ทีร่ ะหว่างธนาคารธนชาต (ผูเ้ ช่า) กับบริษทั ในกลุม่ MBK (ผูใ้ ห้เช่า) อันได้แก่ บริษทั เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด และบริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด 1.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน 1. นายบันเทิง ตันติวิท ร้อยละ 19.90 ใน MBK 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.99 ใน GHB เป็นบริษัทย่อยของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 30.72 ใน SPW
1.2 รายละเอียดการเช่าพื้นที่และเงื่อนไขสำคัญ ของสัญญา การเช่าพื้นที่ระหว่างธนาคารธนชาต (ผู้เช่า) กั บ บริ ษั ท เอ็ ม บี เค จำกั ด (มหาชน) และบริ ษั ท ในกลุ่ ม
(ผู้ให้เช่า) เพื่อเป็นพื้นที่สำนักงานใหญ่ สาขา Booth Exchange และพื้นที่ตั้งเครื่อง ATM 1.3 มู ล ค่ า รายการในปี 2551 และปี 2552 จำนวน 35.77 ล้านบาท และ 14.47 ล้านบาท ตามลำดับ
1.4 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ มีการคิดค่าเช่าในราคาตลาดที่ใกล้เคียงกับ ค่าเช่าสิ่งปลูกสร้างที่ตั้งอยู่บนที่ดินบริเวณใกล้เคียงกัน ดังนั้น
จึงเป็นรายการที่มีความเหมาะสม
175
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริ ษั ท ปทุ ม ไรซมิ ล แอนด์ แกรนารี จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท ลานบางนา จำกั ด
บริษัท แอพเพิล ออโต้ ออคชั่น (ไทยแลนด์) จำกัด (ผู้กู้) 2.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
2. การให้วงเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารธนชาต (ผู้ให้กู้) กั บ บริ ษั ท ในกลุ่ ม MBK อั น ได้ แ ก่ บริ ษั ท เอ็ ม บี เค จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท เอ็ ม บี เค รี ส อร์ ท จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท
ทรัพย์สินธานี จำกัด บริษัท เอ็ม บี เค โฮเต็ล แอนด์ รีสอร์ท จำกัด
บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด บริษัท
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน 1. นายบันเทิง ตันติวิท ร้อยละ 19.90 ใน MBK 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 2. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK (MBK-R) โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน MBK-R 3. บริษัท ทรัพย์สินธานี จำกัด (SSTN) เป็นบริษัทย่อยของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน SSTN 4. บริษัท เอ็ม บี เค โฮเต็ล แอนด์ รีสอร์ท จำกัด เป็นบริษัทย่อยของ MBK โดย MBK (MBK-HR) ถือหุ้นร้อยละ100 ใน MBK-HR 5. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด (PST) เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน PST 6. บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด (GHB) เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.99 ใน GHB 7. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK (มหาชน) (PRG) โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 74.52 ใน PRG 8. บริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด เป็นบริษัทย่อยของ MBK (SCM)* โดย MBK ถือหุ้นโดยตรงและโดยอ้อมรวม ร้อยละ 65.36 ใน SCM 9. บริษทั โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) เป็นบริษัทย่อยของ MBK โดย MBK จำกัด (มหาชน) (ROH) ถือหุ้นร้อยละ 29.77 ใน ROH 10. บริษัท ลานบางนา จำกัด (LBN) เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน LBN 11. บริษทั แอพเพิล ออโต้ ออคชัน่ (ไทยแลนด์) จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนของ MBK (AAA) กลุ่มแอพเพิล ออโต้ ออคชั่น โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 49.99 ใน AAA หมายเหตุ * บริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด ได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงชื่อเป็น บริษัท พาราไดซ์ พาร์ค จำกัด เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2552
2.2 ลักษณะและมูลค่ารายการ • ปี 2551 ธนาคารธนชาตให้ กู้ ยื ม และ
ค้ำประกันแก่บริษัทในกลุ่ม MBK ประกอบด้วย บริษัท เอ็ม บี เค จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท เอ็ ม บี เค รี ส อร์ ท จำกั ด (มหาชน)
บริ ษั ท ทรั พ ย์ สิ น ธานี จำกั ด บริ ษั ท เอ็ ม บี เค โฮเต็ ล แอนด์ รีสอร์ท จำกัด บริษทั แปลน เอสเตท จำกัด บริษทั กลาสเฮ้าส์บลิ ดิง้ จำกั ด บริ ษั ท ปทุ ม ไรซมิ ล แอนด์ แกรนารี จำกั ด (มหาชน)
บริ ษั ท โรงแรมรอยั ล ออคิ ด (ประเทศไทย) จำกั ด (มหาชน)
บริษัท ลานบางนา จำกัด โดยมียอดเงินกู้ยืมคงค้าง 136.38
ล้านบาท และยอดภาระค้ำประกัน 53.94 ล้านบาท • ปี 2552 ธนาคารธนชาตให้ กู้ ยื ม และ
ค้ำประกันแก่บริษัทในกลุ่ม MBK ประกอบด้วยบริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด บริษัท ทรัพย์สิน ธานี จำกัด บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 176
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริ ษั ท แปลน เอสเตท จำกั ด บริ ษั ท โรงแรมรอยั ล ออคิ ด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) บริ ษั ท เอ็ ม บี เค โฮเต็ ล แอนด์ รี ส อร์ ท จำกั ด
บริ ษั ท ลานบางนา จำกั ด บริ ษั ท แอพเพิ ล ออโต้ ออคชั่ น
(ไทยแลนด์) จำกัด และบริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด โดยมียอดเงินกู้ยืมคงค้าง 111.49 ล้านบาท ยอดภาระค้ำประกัน 51.50 ล้านบาท FX Line 0.18 ล้านบาท 2.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ การที่ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมและค้ำประกัน แก่ บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) และบริษัทในกลุ่มเป็น รายการทางธุ ร กิ จ ปกติ ข องธนาคารธนชาต โดยมี เ งื่ อ นไข
ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกับลูกค้าทั่วไป รายการ ดังกล่าวจึงมีความสมเหตุสมผล บริษัท
1. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 2. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) 3. บริษัท เอ็ม บี เค เอ็นเตอร์เทนเมนท์ จำกัด (MBK-E) 4. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) (MBK-R) 5. บริษัท ทรัพย์สินธานี จำกัด (SSTN) 6. บริษัท เอ็ม บี เค โฮเต็ล แอนด์ รีสอร์ท จำกัด (MBK-HR) 7. บริษัท พรพรหมินทร์ จำกัด (PPM) 8. บริษัท แอพเพิล ออโต้ ออคชั่น (ไทยแลนด์) จำกัด (AAA) 9. บริษัท กลาสเฮ้าส์บิลดิ้ง จำกัด (GHB) 10. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด (PST) 11. บริษัท ลานบางนา จำกัด (LBN)
3. การทำสัญญาประกันภัยระหว่าง บริษัท ธนชาต ประกันภัย จำกัด (ผู้รับประกันภัย) กับบริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) และบริ ษั ท ในกลุ่ ม อั น ได้ แ ก่ บริ ษั ท เอ็ ม บี เค
เอ็ น เตอร์ เ ทนเมนท์ จำกั ด บริ ษั ท เอ็ ม บี เค รี ส อร์ ท จำกั ด (มหาชน) บริษัท ทรัพย์สินธานี จำกัด บริษัท เอ็ม บี เค โฮเต็ล แอนด์ รีสอร์ท จำกัด บริษัท พรพรหมินทร์ จำกัด บริษัท แอพเพิล ออโต้ ออคชัน่ (ไทยแลนด์) จำกัด บริษทั กลาสเฮ้าส์บลิ ดิง้ จำกัด บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด บริษัท ลานบางนา จำกัด บริษัท แปลน พร็อพเพอร์ตี้ส์ จำกัด บริษัท เอ็ม บี เค เลเชอร์ จำกัด บริษทั แอ๊บโซลูท แทรเวิล จำกัด บริษทั คริสตัล เลค พรอพเพอร์ตสี้ ์ จำกัด บริษัท แปลน แอพไพรซัล จำกัด และบริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด (ผู้เอาประกันภัย) 3.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. นายบันเทิง ตันติวิท เป็นบริษัทย่อย ของธนาคารธนชาต โดยธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ในธนชาตประกันภัย บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน ร้อยละ 19.90 ใน MBK เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 81.23 ใน MBK-E เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน MBK-R เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน SSTN เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน MBK-HR เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.98 ใน PPM เป็นบริษัทร่วมทุนของ MBK กลุ่มแอพเพิลออโต้ ออคชั่น โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 49.99 ใน AAA เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.99 ใน GHB เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน PST เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน LBN 177
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัท
12. บริษัท แปลน พร็อพเพอร์ตี้ส์ จำกัด (PPC) 13. บริษัท เอ็ม บี เค เลเชอร์ จำกัด (MBK-LS) 14. บริษัท แอ๊บโซลูท แทรเวิล จำกัด (ALT) 15. บริษัท คริสตัล เลค พรอพเพอร์ตี้ส์ จำกัด (CLP) 16. บริษัท แปลน แอพไพรซัล จำกัด (PAS) 17. บริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด (SCM)*
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 99.99 ใน PPC เป็นบริษัทร่วมโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 49.00 ใน MBK-LS เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.99 ใน ALT เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน CLP เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน PAS เป็นบริษัทย่อยของ MBK โดย MBK ถือหุ้นโดยตรง และโดยอ้อมรวมร้อยละ 65.36 ใน SCM
หมายเหตุ * บริษัท เสรีเซ็นเตอร์ แมเนจเมนท์ จำกัด ได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงชื่อเป็น บริษัท พาราไดซ์ พาร์ค จำกัด เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2552
3.2 ลักษณะและมูลค่าของรายการ เป็ น รายการที่ บ ริ ษั ท ธนชาตประกั น ภั ย จำกัด รับประกันความเสี่ยงภัยจากการดำเนินธุรกิจ ประกันภัย ทรั พ ย์ สิ น ประกั น ภั ย รถยนต์ ประกั น ภั ย การก่ อ การร้ า ย และ ประกันความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่บริหาร โดยเป็น การประกันภัยกับบริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) และบริษัทใน กลุ่มที่กล่าวถึงข้างต้น โดยมีมูลค่าเบี้ยประกันภัยในปี 2551 และ ปี 2552 จำนวน 15.30 ล้านบาท และ 22.24 ล้านบาท ตามลำดับ 3.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ รายการดังกล่าวเป็นรายการธุรกิจปกติของ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ซึ่งการรับประกันภัยดังกล่าว
บริษัท
1. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 2. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) 3. บริษัท เอ็ม บี เค เอ็นเตอร์เทนเมนท์ จำกัด (MBK-E) 4. บริษัท เทพไทธุรกิจ จำกัด (TTB)
มีเงื่อนไขความคุ้มครองและอัตราค่าเบี้ยประกันภัย เป็นไปตาม
ที่รับประกันจากลูกค้าทั่วไป จึงถือเป็นรายการที่สมเหตุสมผล 4. การทำสั ญ ญาประกั น สุ ข ภาพกลุ่ ม ประกั น ชี วิ ต อุบัติเหตุ ทุพพลภาพ สุขภาพ ของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกั ด (ผู้ รั บ ประกั น ภั ย ) แก่ พ นั ก งานบริ ษั ท เอ็ ม บี เค จำกั ด (มหาชน) และบริษัทในกลุ่มได้แก่ บริษัท เทพไทธุรกิจ จำกัด บริษัท เอ็ม บี เค เอ็นเตอร์เทนเมนท์ จำกัด บริษัท เอ็ม บี เค เลเชอร์ จำกัด บริษัท แอ๊บโซลูท แทรเวิล จำกัด และบริษัท เอ็ม บี เค เซ็นเตอร์ จำกัด บริษัท แอพเพิล ออโต้ ออคชั่น (ไทยแลนด์) จำกัด (ผู้เอาประกันภัย) 4.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
เป็นบริษัทย่อย ของธนาคารธนชาต 1. นายบันเทิง ตันติวิท โดยธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ในธนชาตประกันชีวิต บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน เท่ากับร้อยละ 19.90 ใน MBK เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 81.23 ใน MBK-E เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 99.93 ใน TTB 178
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัท
5. บริษัท แอ๊บโซลูท แทรเวิล จำกัด (ALT) 6. บริษัท เอ็ม บี เค เลเชอร์ จำกัด (MBK-LS) 7. บริษัท เอ็ม บี เค เซ็นเตอร์ จำกัด (MBK-C) 8. บริษัท แอพเพิล ออโต้ ออคชั่น (ไทยแลนด์) จำกัด (AAA)
ลักษณะความสัมพันธ์
เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 99.99 ใน ALT เป็นบริษัทร่วมโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 49.00 ใน MBK-LS เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 99.93 ใน MBK-C เป็นบริษัทร่วมทุนของ MBK กลุ่มแอพเพิลออโต้ ออคชั่น โดย MBK ถือหุ้นร้อยละ 49.99 ใน AAA
4.2 มูลค่ารายการ ในปี 2551 และปี 2552 มูลค่าของรายการ จำนวน 2.54 ล้านบาท และ 2.55 ล้านบาท ตามลำดับ 4.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ บริ ษั ท ธนชาตประกั น ชี วิ ต จำกั ด ได้ ท ำ สัญญาประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุพนักงาน บริษัทในกลุ่ม MBK เป็นรายการที่มีความสมเหตุสมผล เนื่องจาก บริษัท
1. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) 2. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด (PST)
อัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันภัยให้กับทรัพย์สินและ การประกั น สุ ข ภาพ ประกั น อุ บั ติ เ หตุ แ ละประกั น ชี วิ ต ให้ แ ก่
พนักงานบริษัทเป็นอัตราปกติที่ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด คิดกับบุคคลทั่วไป 5. ค่ า บริ ห ารโครงการที่ ธ นาคารธนชาต ว่ า จ้ า งให้ บริ ษั ท แปลน เอสเตท จำกั ด บริ ห ารและจำหน่ า ยทรั พ ย์ สิ น
รอการขาย 5.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
1. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (MBK) 2. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด (PST)
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน 1. นายบันเทิง เท่ากับร้อยละ 19.90 ใน MBK 2. นายศุภเดช เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน PST
5.2 มูลค่ารายการ ในปี 2551 และปี 2552 มูลค่าของรายการ 4.14 ล้านบาท และ 2.09 ล้านบาท ตามลำดับ 5.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ เป็นรายการที่เหมาะสม เนื่องจากธนาคาร ธนชาต ว่ า จ้ า งให้ บริ ษั ท แปลน เอสเตท จำกั ด บริ ห ารและ บริษัท
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
ตันติวิท พูนพิพัฒน์
จำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย โดยมีการคิดค่าใช้จ่ายจากราคา ต้นทุนบวกกำไร ซึ่งเป็นอัตราปกติที่ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด
คิดค่าใช้จ่ายกับบุคคลทั่วไปในการบริหารโครงการ 6. ค่าใช้จ่ายอื่นที่ธนาคารธนชาตจ่ายให้บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด เป็นเงินรางวัลการขายทรัพย์สินรอการขาย 6.1 รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. นายบันเทิง บริษัทในกลุ่มธนชาตถือหุ้นรวมกัน เท่ากับร้อยละ 19.90 ใน MBK 2. นายศุภเดช เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของ MBK โดย MBK ถือหุ้นผ่านบริษัทย่อย ร้อยละ 69.88 ใน PST 179
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ตันติวิท พูนพิพัฒน์
6.2 มูลค่ารายการ ในปี 2551 ไม่ มี ร ายการ และปี 2552 จำนวน 10.50 ล้านบาท 6.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ เป็นการจ่ายเป็นเงินรางวัลการขายทรัพย์สิน รอการขายตามอั ต ราและเงื่ อ นไขที่ ป ระกาศให้ บุ ค คลทั่ ว ไป
รั บ ทราบในการแนะนำผู้ ซื้ อ ให้ ม าซื้ อ สิ น ทรั พ ย์ ร อการขายของ
ธนาคารธนชาต โดยคิดเป็นร้อยละจากราคาขายสินทรัพย์ บริษัท
1. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) 3. บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 4. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 5. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 6. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด 7. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด
บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 1. การประกันภัยรถยนต์ของบริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท ธนชาต กฎหมายและประเมิ น ราคา จำกั ด บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาต ประกันภัย จำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด และบริ ษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ แม๊ ก ซ์ จำกั ด กั บ บริ ษั ท ธนชาต ประกันภัย จำกัด 1.1. รายละเอียดของคู่สัญญา
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. นายบันเทิง เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 2. นายศุภเดช ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ในธนชาตประกันภัย เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของทุนธนชาต (ทุนธนชาตถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต)* เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ในธนชาตกฎหมายฯ เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน บล. ธนชาต เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ในธนชาตประกันชีวิต เป็นบริษัทย่อยของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน บบส. เอ็น เอฟ เอส เป็นบริษัทย่อยของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 83.44 ใน บบส. แม๊กซ์
ตันติวิท พูนพิพัฒน์
หมายเหตุ * เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552 ทุนธนชาตขายหุ้นธนาคารธนชาตให้กับ สโกเทียแบงก์ ทำให้ ณ ปัจจุบันทุนธนชาตถือหุ้นธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.92
1.2 ลักษณะและมูลค่ารายการ เป็นการประกันภัยรถยนต์ของบริษัทในกลุ่ม ธนชาต ซึ่งในปี 2551 และปี 2552 มีเบี้ยประกันภัย จำนวน 0.29 ล้านบาท และจำนวน 3.18 ล้านบาท ตามลำดับ 1.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ การที่บริษัทในกลุ่มธนชาตประกันภัยรถยนต์ กับบริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด โดยมีความประสงค์ เพื่อลด
ผลกระทบในความเสี่ ย งภั ย กรณี ที่ เ กิ ด ความเสี ย หายจาก
อุบัติเหตุรถยนต์ของบริษัทในกลุ่มธนชาต ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัย
ที่ บ ริ ษั ท ในกลุ่ ม ธนชาตชำระให้ กั บ บริ ษั ท ธนชาตประกั น ภั ย จำกัด นั้นเป็นอัตราปกติที่ใช้กับบุคคลทั่วไป 2. การประกั น ภั ย ความรั บ ผิ ด ของกรรมการและ
ผู้ บ ริ ห าร (Directors and Officers Liability Insurance)
ของบริษัทในกลุ่มธนชาตกับ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 2.1. รายละเอียดของคู่สัญญา 180
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัท
1. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
เป็นบริษัทย่อยของธนาคารธนชาต 1. นายบันเทิง โดยธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 2. นายศุภเดช ในธนชาตประกันภัย เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของทุนธนชาต (ทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต*)
ตันติวิท พูนพิพัฒน์
หมายเหตุ * เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552 ทุนธนชาตขายหุ้นธนาคารธนชาตให้กับ สโกเทียแบงก์ ทำให้ ณ ปัจจุบันทุนธนชาตถือหุ้นธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.92
หน้ า ที่ โ ดยใช้ ค วามสามารถและความรั บ ผิ ด ชอบตามบทบาท หน้าที่ที่ควรจะเป็น อันถือเป็นการประกันที่กระทำเป็นการทั่วไป ในอุตสาหกรรม ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัยที่ชำระให้กับบริษัท ธนชาต ประกันภัย จำกัด นั้นเป็นอัตราทั่วไปที่คิดกับบุคคลอื่น ๆ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด การทำสัญญาประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันชีวิต และ กลุ่ ม ประกั น อุ บั ติ เ หตุ ข องพนั ก งาน บริ ษั ท ทุ น ธนชาต จำกั ด (มหาชน) บริ ษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ เอ็ น เอฟ เอส จำกั ด และ บริษัท บริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด (ผู้เอาประกันภัย) กับบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (ผู้รับประกันภัย) 1. รายละเอียดของคู่สัญญา
2.2 ลักษณะและมูลค่ารายการ เป็นการประกันภัยความรับผิดของกรรมการ และผู้ บ ริ ห ารบริ ษั ท ในกลุ่ ม ธนชาตโดยกรมธรรม์ จ ะคุ้ ม ครอง กรรมการและผู้ บ ริ ห ารบริ ษั ท ในกลุ่ ม ธนชาตทั้ ง หมด ซึ่ ง ใน
ปี 2551 และปี 2552 มีเบี้ยประกันภัย จำนวน 5.21 ล้านบาท และ 4.70 ล้านบาท ตามลำดับ 2.3 ความจำเป็ น และความสมเหตุ ส มผลของ รายการ การที่ บ ริ ษั ท ในกลุ่ ม ธนชาตทำสั ญ ญา
ประกั น ภั ย ความรั บ ผิ ด ของกรรมการและผู้ บ ริ ห ารกั บ บริ ษั ท
ธนชาตประกั น ภั ย จำกั ด โดยมี ค วามประสงค์ เ พื่ อ คุ้ ม ครอง
ความรับผิดของกรรมการและผู้บริหารของบริษัทในกลุ่ม ที่ปฏิบัติ บริษัท
1. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 2. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 3. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) 4. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด 5. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
1. นายบันเทิง ตันติวิท เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป ถือหุ้นร้อยละ 100 ในธนชาตประกันชีวิต เป็นบริษัทย่อยโดยอ้อมของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ในธนชาตประกันภัย เป็นบริษัทแม่ของธนาคารธนชาต โดยถือหุ้นร้อยละ 50.92* ในธนาคารธนชาต เป็นบริษัทย่อยของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 100 ใน บบส. เอ็น เอฟ เอส เป็นบริษัทย่อยของทุนธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 83.44 ใน บบส. แม๊กซ์
หมายเหตุ * เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552 ทุนธนชาตขายหุ้นธนาคารธนชาตให้กับ สโกเทียแบงก์ ทำให้ ณ ปัจจุบันทุนธนชาตถือหุ้นธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.92
181
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
2. ลักษณะและมูลค่ารายการ เป็นการรับประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันชีวิต และ กลุ่ ม ประกั น อุ บั ติ เ หตุ ข องพนั ก งานในปี 2551 และปี 2552
มีค่าเบี้ยประกัน จำนวน 0.17 ล้านบาท และ 8.58 ล้านบาท
ตามลำดับ 3. ความจำเป็นและความสมเหตุสมผลของรายการ การทีท่ นุ ธนชาต และบริษทั ย่อยทำสัญญาประกันภัย เข้าทำสัญญาประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันชีวิตกับ บริษัท ธนชาต
ประกันชีวิต จำกัด และกลุ่มประกันอุบัติเหตุ กับบริษัท ธนชาต ประกั น ภั ย จำกั ด คิ ด กั บ ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ย่ อ ยนั้ น
เมื่ อ เปรี ย บเที ย บกั บ บริ ษั ท ประกั น ภั ย รายอื่ น ภายใต้ เ งื่ อ นไข
อย่างเดียวกัน จึงเห็นว่าเป็นอัตราตลาดที่เหมาะสม ทั้งนี้ การที่ บริษัทจัดทำประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันชีวิต และกลุ่มประกัน อุ บั ติ เ หตุ ให้ แ ก่ พ นั ก งานบริ ษั ท และบริ ษั ท ย่ อ ย เพื่ อ เป็ น การ คุ้มครองสุขภาพพนักงานซึ่งสวัสดิการที่บริษัทมีให้กับพนักงาน รายการดังกล่าวจึงเป็นประโยชน์ต่อพนักงานโดยรวม
ผู้บริหารของบริษัทในกลุ่มธนชาต 1. รายการระหว่างธนาคารธนชาตกับผู้บริหารของบริษัทในกลุ่มธนชาต
(หน่วย : ล้านบาท)
31 ธันวาคม 2552
31 ธันวาคม 2551
เงินให้สินเชื่อ เงินรับฝาก
48 554
67 496
2. ความจำเป็นและความสมเหตุสมผลของรายการ เป็นการใช้บริการทางการเงินตามธุรกิจปกติของ
ธนาคารธนชาต โดยมี เ งื่ อ นไขและอั ต ราดอกเบี้ ย เช่ น เดี ย วกั บ ลูกค้าทั่วไป
รายการระหว่างบริษัทที่เกี่ยวข้องกับบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่มธนชาต
บริษัท แอดวานซ์อินโฟร์เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) 1. รายละเอียดของคู่สัญญา บริษัท
1. บมจ. แอดวานซ์อินโฟร์เซอร์วิส (AIS) 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ลักษณะความสัมพันธ์
รายชื่อกรรมการที่มีส่วนได้เสีย
รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการ นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ บริหาร ธนาคารธนชาตไปเป็นกรรมการที่ไม่มี อำนาจลงนามใน AIS เป็นบริษัทย่อยโดยตรงของทุนธนชาต (ทุนธนชาต ถือหุ้นร้อยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต)*
หมายเหตุ * เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552 ทุนธนชาตขายหุ้นธนาคารธนชาตให้กับ สโกเทียแบงก์ ทำให้ ณ ปัจจุบันทุนธนชาตถือหุ้นธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.92
บมจ. แอดวานซ์อินโฟร์เซอร์วิส เป็นรายการทางธุรกิจปกติของ ธนาคารธนชาต โดยมีเงื่อนไขค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย เช่นเดียวกับลูกค้าทั่วไป รายการดังกล่าวจึงมีความสมเหตุสมผล
2. ลักษณะและมูลค่ารายการ รายการให้กู้ยืมและการค้ำประกันระหว่างธนาคาร ธนชาต กับ บมจ. แอดวานซ์อนิ โฟร์เซอร์วสิ เป็นรายการทางธุรกิจ ปกติของธนาคารธนชาต • ปี 2551 ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมและค้ำประกัน แก่ บมจ. แอดวานซ์อินโฟร์เซอร์วิส โดยมียอดเงินกู้ยืมคงค้าง
43 ล้านบาท ไม่มียอดภาระค้ำประกันคงค้าง • ปี 2552 ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมและค้ำประกัน แก่ บมจ. แอดวานซ์อินโฟร์เซอร์วิส โดยมียอดเงินกู้ยืมคงค้าง 59.24 ล้านบาท ยอดภาระค้ำประกัน 36.29 ล้านบาท 3. ความจำเป็นและความสมเหตุสมผลของรายการ
การที่ ธ นาคารธนชาตให้ กู้ ยื ม และค้ ำ ประกั น แก่
รายการให้บริการงานสนับสนุนระหว่างบริษัทในกลุ่มธนชาต
กลุ่มธนชาตมีนโยบายรวมงานสนับสนุนแต่ละงานไว้ที่ บริ ษั ท เดี ย ว เพื่ อ ให้ บ ริ ก ารบริ ษั ท ในกลุ่ ม ทั้ ง หมด อั น เป็ น การ ประหยัดจากขนาดและขอบเขต (Economies of Scale and Economies of Scope) และใช้ทรัพยากรให้เกิดประโยชน์สูงสุด โดยมีนโยบายในการคำนวณค่าบริการจากต้นทุนในการดำเนินงาน เป็นหลัก (Cost Plus) ซึ่งมีการให้บริการ ดังนี้ 182
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ให้บริการงานปฏิบัติการ งานควบคุมธุรกิจ งานบริการ ตั ว แทนเรี ย กเก็ บ และชำระหนี้ งานบั ญ ชี งานธุ ร กิ จ พาณิ ช ย์ อิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ งานพั ฒ นาระบบงานและระเบี ย บคำสั่ ง
งานตรวจสอบภายใน งานกำกั บ กฎระเบี ย บและข้ อ บั ง คั บ
งานทรั พ ยากรบุ ค คล งานระบบเทคโนโลยี แ ละสารสนเทศ
งานตรวจสอบเครดิตเช่าซื้อ งานอาคารสถานที่ งานธุรการจัดซื้อ และงานธุรการทรัพย์สิน บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด ให้บริการงานที่ปรึกษากฎหมาย งานนิติกรรมสัญญา งานฟ้องคดีและบังคับคดี งานประเมินราคาหลักประกัน บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัทในกลุ่ม
ธนชาต
ความจำเป็น เพื่อสนับสนุนการดำเนินกิจการของธนาคารธนชาต และในการกำหนดราคาในการทำรายการระหว่างกัน เพื่อป้องกัน ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ธนาคารธนชาตกำหนดให้ใช้ราคา ยุติธรรม เหมาะสมและเป็นไปตามข้อกำหนดทางการ โดยได้ คำนึงถึงประโยชน์สูงสุดที่ธนาคารธนชาตและผู้ถือหุ้นจะได้รับ เป็นสำคัญ ในการอนุ มั ติ ก ารทำรายการระหว่ า งกั น กรรมการ
หรือพนักงานที่เกี่ยวข้อง ต้องไม่มีส่วนร่วมในการอนุมัติการทำ รายการให้ สิ น เชื่ อ แก่ ห รื อ ลงทุ น ในกิ จ การที่ ธ นาคารธนชาต
หรื อ กรรมการ หรื อ ผู้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารธนชาตมี
ผลประโยชน์เกี่ยวข้อง หรือให้สินเชื่อแก่ผู้ถือหุ้น หรือผู้บริหาร ระดั บ สู ง ของธนาคารธนชาต รวมถึ ง ต้ อ งได้ รั บ อนุ มั ติ จ าก
คณะกรรมการธนาคารธนชาตด้ ว ยมติ เ ป็ น เอกฉั น ท์ และ
ห้ า มกรรมการหรื อ ผู้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารธนชาตที่ มี
ผลประโยชน์เกี่ยวข้องเข้าร่วมพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนั้น โดยการ อนุ มั ติ ร ายการต้ อ งอยู่ ภ ายในอำนาจดำเนิ น การและวงเงิ น
ที่ธนาคารธนชาตกำหนดและเป็นไปตามข้อกำหนดทางการ ในการปฏิบัติงานการให้สินเชื่อหรือลงทุน การจ่ายเงิน การให้สังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ การซื้อขายหลักทรัพย์ รายการระหว่างกัน และรายการได้มาหรือจำหน่ายไปซึง่ สินทรัพย์ ต้องระมัดระวังมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และให้ ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่ทางการกำหนดโดยเคร่งครัด รวมทั้งการ เปิดเผยข้อมูลการทำรายการดังกล่าวให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ ทางการ มาตรฐานการบั ญ ชี และระเบี ย บที่ ธ นาคารธนชาต กำหนด
รายการเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ และการก่ อ ภาระผู ก พั น แก่ พ นั ก งาน บริหารตั้งแต่ระดับผู้อำนวยการฝ่ายขึ้นไปของธนาคารธนชาต และบริษัทในกลุ่มธนชาตและรายการอื่นที่แสดงข้างต้น
เป็นรายการตามธุรกิจปกติ
มาตรการหรือขั้นตอนการอนุมัตการทำรายการระหว่ างกัน ิ
นโยบายหรือแนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต
ธนาคารธนชาตมี น โยบายและระเบี ย บปฏิ บั ติ ก าร ป้ อ งกั น ความขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ แ ละการทำรายการ
ระหว่างกันและรายการที่เกี่ยวโยงกันตามข้อกำหนดของ ตลท. โดยประกาศเป็นระเบียบให้พนักงานและผู้บริหารยึดถือปฏิบัติ ครอบคลุ ม รายการระหว่ า งธนาคารธนชาตกั บ บุ ค คลที่ อ าจมี
ความขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ ต ามหลั ก เกณฑ์ ข องสำนั ก งาน
คณะกรรมการ ก.ล.ต. โดยการพิจารณาการทำรายการกับบุคคลที่เกี่ยวข้อง ธนาคารธนชาตจะใช้ เ กณฑ์ เ ช่ น เดี ย วกั บ ลู ก ค้ า หรื อ คู่ ค้ า ทั่ ว ไป
และเป็ น ไปตามกระบวนการที่ ก ำหนดอย่ า งเหมาะสมตาม
การทำรายการระหว่างกันของธนาคารธนชาตกับบริษัท ในกลุ่มธนชาตหรือบุคคลที่เกี่ยวข้อง จะเป็นรายการที่เกิดจาก การประกอบธุ ร กิ จ ตามปกติ รวมถึ ง ปฏิ บั ติ ต ามแผนปรั บ โครงสร้างการประกอบธุรกิจสถาบันการเงินกลุ่มธนชาต ตาม แนวนโยบายสถาบันการเงิน 1 รูปแบบ (One Presence) และ เกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) ตลอดจนการให้บริการงานสนับสนุนระหว่างบริษัทในกลุ่มตาม นโยบายของกลุ่ ม ธนชาต โดยธนาคารธนชาตไม่ มี น โยบาย สนับสนุนให้ผู้มีส่วนได้เสียทำรายการระหว่างกัน
มอบทุ น สนั บ สนุ น ให้ ก ารช่ ว ยเหลื อ ผู้ ป่ ว ยโรคไตเพื่ อ ช่ ว ยแบ่ ง เบาภาระและปั ญ หาของผู้ ป่ ว ยทั่ ว ประเทศ
และเยี่ยมให้กำลังใจผู้ป่วยโรคไต รวมถึงการดำเนินงานของมูลนิธิ 183
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ข้อมูลทั่วไป
การลงทุนของธนาคารธนชาตในบริษัทอื่น
ในปี 2552 หุ้นที่บริษัทถือไว้เกินกว่าร้อยละ 10 ของทุนที่เรียกชำระแล้ว มีสัดส่วนการถือหุ้นและจำนวนเงิน ดังต่อไปนี้ ชื่อบริษัท/ที่ตั้ง
ประเภท ทุนจดทะเบียน ประเภทธุรกิจ หุ้น (บาท)
ทุนชำระแล้ว (บาท)
จำนวนหุ้นที่ การถือหุ้น ออกจำหน่าย จำนวนหุ้นที่ถือ ของธนาคาร (หุ้น) (หุ้น) (ร้อยละ)1
บริษัทย่อย บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) หลักทรัพย์ สามัญ 1,700,000,000 1,500,000,000 1,500,000,000 1,499,999,930 100.00 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8888, 0 2217 9595 โทรสาร 0 2217 9642 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ประกันภัย สามัญ 740,000,000 1 อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้น 10 ถนนสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 โทรศัพท์ 0 2661 7999 โทรสาร 0 2665 7304
740,000,000
74,000,000
73,999,434 100.00
ประกันชีวิต สามัญ 500,000,000
500,000,000
50,000,000
49,999,400 100.00
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต หลักทรัพย์ สามัญ 100,000,000 จำกัด จัดการกองทุน 898 อาคารเพลินจิตทาวเวอร์ ชั้น 15 และ 18 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2126 8200, 0 2216 8300 โทรสาร 0 2126 8398
100,000,000
10,000,000
7,499,993
75.00
บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด นายหน้า สามัญ 100,000,000 1 อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้น 4 ประกัน ซอยสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ วินาศภัย เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 โทรศัพท์ 0 2685 0200, 0 2685 0300 โทรสาร 0 2685 0322, 0 2685 0333
100,000,000
10,000,000
9,999,000
99.99
บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 231 อาคารธนชาตประกันชีวิต ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2207 4200 โทรสาร 0 2253 8484
184
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ชื่อบริษัท/ที่ตั้ง
ประเภท ทุนจดทะเบียน ประเภทธุรกิจ หุ้น (บาท)
บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด ลีสซิ่ง 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000, 0 2217 8333 โทรสาร 0 2611 9488
สามัญ 360,000,000
บริษทั ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วสิ บริการ จำกัด 128/23 ชั้น 3 อาคารพญาไท พลาซ่า ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400 โทรศัพท์ 0 2612 1500 โทรสาร 0 2612 1400
สามัญ
ทุนชำระแล้ว (บาท)
จำนวนหุ้นที่ การถือหุ้น ออกจำหน่าย จำนวนหุ้นที่ถือ ของธนาคาร (หุ้น) (หุ้น) (ร้อยละ)1
360,000,000
36,000,000
35,999,994 100.00
6,000,000
6,000,000
600,000
599,993 100.00
ที่ปรึกษา สามัญ กฎหมายและ ประเมินราคา
10,000,000
10,000,000
1,000,000
999,993 100.00
บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ฝึกอบรม สามัญ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด 207/6 อาคารธนชาต ชั้น 5 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพฯ 10400 โทรศัพท์ 0 2290 3410 โทรสาร 0 2290 3419
5,000,000
5,000,000
500,000
499,993 100.00
180,000,000
18,000,000
60,000,000
60,000,000
600,000
บริษัทร่วม บริษัท สยาม มีเดีย แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น สื่อสารและ สามัญ 700,000,000 จำกัด3 คมนาคม 18 อาคาร 2 เวสต์ ชั้น 17-22 ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900
700,000,000
7,000,000
บริษัท ธนชาตกฎหมายและ ประเมินราคา จำกัด 128/20-21 ชั้น 3 อาคารพญาไทพลาซ่า ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400 โทรศัพท์ 0 2216 6677 โทรสาร 0 2216 9022
บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 2 อาคารธนชาต พระราม 7 ชั้น 5 ซอยจรัญสนิทวงศ์ 98 แขวงบางอ้อ เขตบางพลัด กรุงเทพฯ 10700 โทรศัพท์ 0 2832 2555 โทรสาร 0 2832 2556
เช่าซื้อ
สามัญ 180,000,000
บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด2 444 ชั้น 12 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000
เช่าซื้อ
สามัญ
17,998,200
99.99
599,994 100.00
1,633,800
23.34
หมายเหตุ 1. ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2. ธนาคารถือหุ้นทางอ้อม ผ่านทางบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด ร้อยละ 100.00 ซึ่งเป็นไปตามคำนิยามบริษัทย่อยของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 3. ล้มละลาย 185
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
ข้อมูลอ้างอิงของธนาคารธนชาต
ที่ตั้งสำนักงานใหญ่ เลขทะเบียนบริษัท ทุนจดทะเบียน ทุนชำระแล้ว เว็บไซต์ อีเมล (E-mail) โทรศัพท์ โทรสาร
: : : : : : : :
900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 0107536001401 (เดิมเลขที่ บมจ. 214) 59,346,192,720 บาท 19,346,192,720 บาท www.thanachartbank.co.th ir.nf@thanachart.co.th 0 2655 9000 0 2655 9001
ชื่อ ที่ตั้งสำนักงาน หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขโทรสาร ของบุคคลอ้างอิงอื่น ๆ
หลักทรัพย์
: หุ้นสามัญ
นายทะเบียนหลักทรัพย์ : หลักทรัพย์
: หุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2549
ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้/นายทะเบียนหุ้นกู้ : หลักทรัพย์
บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259 Call Center 0 2229 2888 เว็บไซต์ : www.tsd.co.th ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 เว็บไซต์ : www.thanachartbank.co.th
: หุ้นกู้ TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A
ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้/นายทะเบียนหุ้นกู้ :
ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) 393 สาขาสีลม ซอย 7 ถนนสีลม แขวงบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทรศัพท์ 0 2230 6301, 0 2230 5883 โทรสาร 0 2230 6200 เว็บไซต์ : www.tmbbank.com
ผู้สอบบัญชี :
บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด 193/136-137 ชั้น 33 อาคารเลครัชดา ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0 2264 0777 โทรสาร 0 2264 0789-90
รายชื่อผู้สอบบัญชี
: นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 3734
ที่ปรึกษากฎหมาย :
บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด 128/20-21 ชั้น 3 อาคารพญาไท พลาซ่า ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0 2216 6677 โทรสาร 0 2216 6558
ที่ปรึกษาทางการเงิน
: ไม่มี
ที่ปรึกษาหรือผู้จัดการ ภายใต้สัญญาการจัดการ
: ไม่มี 186
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ลำดับ
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
รายนามผู้ถือหุ้น
หุ้นสามัญ (หุ้น)
บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย จำกัด (มหาชน)* นายวันชัย จิราธิวัฒน์ นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ นายถุงเงิน พุ่มเงิน นางสรณีย์ ดีพันธุ์พงษ์ MR. WAYNE HUANG ผู้ถือหุ้นรายอื่น
985,170,229 947,916,657 157,525 96,665 90,000 84,809 70,000 45,376 43,285 40,000 904,726
สัดส่วน (ร้อยละ)
50.923 48.998 0.008 0.005 0.005 0.004 0.004 0.002 0.002 0.002 0.047
ยอดรวมทุนชำระแล้ว
1,934,619,272
100.00
ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย
986,659,315
51.00
ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว
947,959,957
49.00
หมายเหตุ * บงล. การทุนไทย ถูกพิทักษ์ทรัพย์จากเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ กรมบังคับคดี ที่มา รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2552 ซึ่งจัดทำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด
187
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
กลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการกำหนด นโยบายการจัดการอย่างมีนัยสำคัญ ธนาคารธนชาตมีผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีอิทธิพลต่อการ กำหนดนโยบายการจั ด การหรื อ การดำเนิ น การ 2 บริ ษั ท คื อ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) “ทุนธนชาต” ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.92 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และธนาคาร
แห่งโนวาสโกเทีย “สโกเทียแบงก์” ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของ จำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทั้ ง นี้ ทุ น ธนชาต ไม่ มี ก ลุ่ ม ผู้ ถื อ หุ้ น รายใหญ่ ที่ โ ดย พฤติ ก ารณ์ มี อิ ท ธิ พ ลต่ อ การกำหนดนโยบายการจั ด การ หรื อ
การดำเนินงานของทุนธนชาตอย่างมีนัยสำคัญ
นโยบายการจ่ายเงินปันผล
นโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น เมื่อผลประกอบการของธนาคารธนชาตมีกำไร โดยจะพิจารณา ถึงความเพียงพอของเงินกองทุนในการรองรับธุรกิจของธนาคาร ธนชาต และเงิ น สำรองตามกฎหมาย ทั้ ง นี้ คณะกรรมการ ธนาคารธนชาตอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้ เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารธนชาตมีกำไรพอสมควรที่จะทำ เช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้น ทราบในการประชุมคราวต่อไป ทั้งนี้ ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2552 เมื่อวันที่ 28 เมษายน 2552 มีมติให้ธนาคารธนชาตจ่ายเงินปันผลจาก
ผลการดำเนิ น งานประจำปี 2551 ให้ แ ก่ ผู้ ถื อ หุ้ น ของธนาคาร
ธนชาต ในอัตรา 0.56 บาทต่อหุ้น ในวันที่ 12 พฤษภาคม 2552 จำนวน 1,734,619,292 หุ้น คิดเป็นเงิน 971,386,803.52 บาท การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย การจ่ า ยเงิ น ปั น ผลของบริ ษั ท ย่ อ ย มี น โยบายจ่ า ย เงินปันผล เมื่อผลประกอบการของบริษัทมีกำไร โดยจะพิจารณา ถึงความเพียงพอของเงินสดคงเหลือจากการดำเนินธุรกิจ และ เงินที่ต้องสำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการบริษัท อาจ จ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็น ว่าบริษัทมีกำไรพอสมควรที่จะทำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผล แล้ ว จะรายงานให้ ที่ ป ระชุ ม ผู้ ถื อ หุ้ น ทราบในการประชุ ม คราว
ต่อไป
188
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัทในกลุ่มธนชาตที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)
บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด
444 อาคารเอ็มบีเอ ทาวเวอร์ ชั้น 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทรศัพท์ 0 2613 8444, 0 2217 8000, 0 2611 9111 โทรสาร 0 2613 6099 ทะเบียนเลขที่ 0107536000510 www.thanachart.co.th
898 อาคารเพลินจิตทาวเวอร์ ชั้น 15 และ 18 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2126 8300 โทรสาร 0 2263 0811 ทะเบียนเลขที่ 0105535049696 www.thanachartfund.com
900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 ทะเบียนเลขที่ 0107536001401 www.thanachartbank.co.th
1 อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้น 10 ถนนสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0 2661 7999 โทรสาร 0 2204 6904 ทะเบียนเลขที่ 0105540060091 www.thanachartinsurance.co.th
444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8888, 0 2611 9222, 0 2217 9595 โทรสาร 0 2217 9642 ทะเบียนเลขที่ 0107547000591 www.tnsitrade.com
231 อาคารธนชาตประกันชีวิต ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2207 4200 โทรสาร 0 2253 8484 ทะเบียนเลขที่ 0105540057090 www.thanachartlife.co.th
Thanachart Contact Center 1770
189
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สำนักงานสาขา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 สำนักงานใหญ่
สำนักต้นสน โทรศัพท์ 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9585
กรุงเทพฯ และปริมณฑล กรุงเทพฯ สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์ 0 2272 6073-5 โทรสาร 0 2272 6077 สาขาคลองตัน โทรศัพท์ 0 2314 2642-4 โทรสาร 0 2719 8031 สาขาซีคอนสแควร์ 2 โทรศัพท์ 0 2322 9724-6 โทรสาร 0 2721 9252 สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0 2721 9955 โทรสาร 0 2721 8321 สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0 2884 9680-3 โทรสาร 0 2884 9684 สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์ 0 2872 4770 โทรสาร 0 2872 4769 สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์ 0 2211 8260 โทรสาร 0 2211 8190 สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0 2573 0673-5 โทรสาร 0 2573 0677 สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์ 0 2375 1575 โทรสาร 0 2375 1686 สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์ 0 2803 8310 โทรสาร 0 2803 8305 สาขาตลาดพัฒนาการ โทรศัพท์ 0 2320 2922-4 โทรสาร 0 2722 1045 สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์ 0 2561 0069-71 โทรสาร 0 2561 0073 สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์ 0 2438 6953-5 โทรสาร 0 2860 4355 สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์ 0 2286 1971, 0 2286 1898 โทรสาร 0 2286 1939 สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์ 0 2369 2814-7 โทรสาร 0 2369 2818 สาขาถนนรามคำแหง 2 โทรศัพท์ 0 2397 6173-5 โทรสาร 0 2728 4061 สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์ 0 2267 7512-4 โทรสาร 0 2637 8975 สาขาทองหล่อ โทรศัพท์ 0 2381 8421-2, 0 2381 8364-5 โทรสาร 0 2381 8423 สาขาทองหล่อ ซอย 3 โทรศัพท์ 0 2392 5802-4 โทรสาร 0 2712 8168 สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์ 0 2203 0267-9 โทรสาร 0 2641 5121
สาขาเทสโก้ โลตัส บางกะปิ โทรศัพท์ 0 2377 8029, 0 2377 8092, 0 2377 8147 โทรสาร 0 2377 8508 สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์ 0 2249 7533-5 โทรสาร 0 2249 7537 สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์ 0 2489 2087-9 โทรสาร 0 2812 4073 สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0 2512 1955, 0 2512 1963, 0 2512 1977 โทรสาร 0 2939 3043 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0 2434 6067-8, 0 2434 6078, 0 2882 4595 โทรสาร 0 2882 4581 สาขาบางนา โทรศัพท์ 0 2397 3757 โทรสาร 0 2398 0185 สาขาบางนา-ตราด กม.4 โทรศัพท์ 0 2399 2841-3 โทรสาร 0 2399 2845 สาขาโบ๊เบ๊ โทรศัพท์ 0 2356 0755-8 โทรสาร 0 2356 0759 สาขา ปตท. ถนนเสรีไทย โทรศัพท์ 0 2187 2009-11 โทรสาร 0 2187 2013 สาขาประตูน้ำ โทรศัพท์ 0 2208 0072-5 โทรสาร 0 2208 0076 สาขาพระราม 4 โทรศัพท์ 0 2661 5534-7 โทรสาร 0 2661 5539 สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์ 0 2224 6922-3, 0 2224 6930 โทรสาร 0 2224 6947 สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์ 0 2270 1371-3, 0 2619 6399 โทรสาร 0 2619 6339 สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์ 0 2456 0337-42 โทรสาร 0 2454 4116 สาขาแพลทินัม ประตูน้ำ โทรศัพท์ 0 2121 9683-5 โทรสาร 0 2121 9687 สาขามาบุญครอง โทรศัพท์ 0 2611 5710-4 โทรสาร 0 2611 5717 สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์ 0 2512 1082, 0 2512 1102, 0 2512 1248 โทรสาร 0 2939 5372 สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0 2511 0236, 0 2511 0246, 0 2511 0256 โทรสาร 0 2511 0268 สาขาเยาวราช โทรศัพท์ 0 2221 1868, 0 2221 1845-7 โทรสาร 0 2221 1869 สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์ 0 2693 9811 โทรสาร 0 2693 9820 สาขารามคำแหง ซอย 122 โทรศัพท์ 0 2372 2377-9, 0 2728 2947 โทรสาร 0 2728 2950 สาขารามคำแหง ซอย 129 โทรศัพท์ 0 2372 3318-20 โทรสาร 0 2729 5832 190
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สาขารามคำแหง ซอย 24 โทรศัพท์ 0 2300 4956-8 โทรสาร 0 2719 1258 สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์ 0 2518 1100, 0 2518 2360-1 โทรสาร 0 2518 2363 สาขาโรงพยาบาลลาดพร้าว โทรศัพท์ 0 2932 2473-5 โทรสาร 0 2932 2530 สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์ 0 2712 7013-5 โทรสาร 0 2712 7016 สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์ 0 2834 9999 โทรสาร 0 2834 9905 สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์ 0 2143 9393-5 โทรสาร 0 2143 9397 สาขาสนามเป้า โทรศัพท์ 0 2271 0026-8 โทรสาร 0 2271 0030 สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์ 0 2423 9011-3 โทรสาร 0 2423 9015 สาขาสีลม โทรศัพท์ 0 2266 7414-7 โทรสาร 0 2266 7416 สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์ 0 2204 0307-9 โทรสาร 0 2662 5632 สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์ 0 2234 5964-6 โทรสาร 0 2631 7031 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์ 0 2250 7611-3 โทรสาร 0 2250 7615 สาขาอุดมสุข โทรศัพท์ 0 2398 4024-7 โทรสาร 0 2398 4028 สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์ 0 2354 2052-4 โทรสาร 0 2660 9250 สาขาย่อยกรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์ 0 2211 3515, 0 2211 3519-20 โทรสาร 0 2674 9704 สาขาย่อยคลองถม โทรศัพท์ 0 2221 1677, 0 2221 1671 โทรสาร 0 2221 1679 สาขาย่อยคาร์ฟูร์ บางบอน โทรศัพท์ 0 2416 9969-71 โทรสาร 0 2416 9974 สาขาย่อยเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0 2245 8500-2 โทรสาร 0 2245 8504 สาขาย่อยเซ็นทรัลเวิลด์ โทรศัพท์ 0 2646 1346-9 โทรสาร 0 2646 1350 สาขาย่อยเดอะ ปาร์ค เพลส โทรศัพท์ 0 2252 2677-8, 0 2651 9037, 0 2651 9038 โทรสาร 0 2252 2679 สาขาย่อยเดอะมอลล์ 2 รามคำแหง โทรศัพท์ 0 2369 2480, 0 2369 2486, 0 2369 2482 โทรสาร 0 2369 2484 สาขาย่อยเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์ 0 2477 7321-3 โทรสาร 0 2477 7324
สาขาย่อยเตาปูน โทรศัพท์ 0 2587 7292, 0 2587 7284-5 โทรสาร 0 2587 7379 สาขาย่อยตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์ 0 2552 8043, 0 2552 8045, 0 2552 8047, 0 2972 3159 โทรสาร 0 2972 3161 สาขาย่อยถนนจันทน์ โทรศัพท์ 0 2285 5360 โทรสาร 0 2285 5361 สาขาย่อยถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์ 0 2254 0252-4 โทรสาร 0 2254 0255 สาขาย่อยถนนมังกร โทรศัพท์ 0 2225 3331, 0 2225 3863, 0 2225 4727 โทรสาร 0 2225 8364 สาขาย่อยถนนสิรินธร โทรศัพท์ 0 2434 5028-9, 0 2434 5947-8 โทรสาร 0 2434 5661 สาขาย่อยเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์ 0 2578 6194-6 โทรสาร 0 2578 6197 สาขาย่อยบางรัก โทรศัพท์ 0 2234 4227-9 โทรสาร 0 2630 9027 สาขาย่อยบางลำพู โทรศัพท์ 0 2356 0782-6 โทรสาร 0 2356 0787 สาขาย่อยบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์ 0 2551 0639-40 โทรสาร 0 2551 0642 สาขาย่อยบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์ 0 2396 0482, 0 2396 0484-5 โทรสาร 0 2396 0500 สาขาย่อยบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์ 0 2444 2927, 0-2444 2904, 0 2444 2906 โทรสาร 0 2444 2909 สาขาย่อยบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์ 0 2714 8274-7 โทรสาร 0 2714 8268 สาขาย่อยพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์ 0 2279 9874-6 โทรสาร 0 2279 9895 สาขาย่อยแฟชั่น ไอส์แลนด์ โทรศัพท์ 0 2519 5784, 0 2519 5753, 0 2519 5742 โทรสาร 0 2519 5718 สาขาย่อยมันนี่ปาร์ค โทรศัพท์ 0 2686 3959-62 โทรสาร 0 2686 3963 สาขาย่อยราชดำเนินกลาง โทรศัพท์ 0 2226 3083-5, 0 2621 2185 โทรสาร 0 2621 2186 สาขาย่อยราชวงศ์ โทรศัพท์ 0 2622 9050 โทรสาร 0 2622 9029 สาขาย่อยโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0 2278 2194-6 โทรสาร 0 2278 2606 สาขาย่อยลาดกระบัง โทรศัพท์ 0 2327 2754-7 โทรสาร 0 2327 2706 สาขาย่อยวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์ 0 2438 2486, 0 2438 2562, 0 2438 2567, 0 2861 6027 โทรสาร 0 2438 2568
สาขาย่อยวัชรพล โทรศัพท์ 0 2508 2185-7 โทรสาร 0 2508 2207 สาขาย่อยศรีวรจักร โทรศัพท์ 0 2222 1912, 0 2222 1917, 0 2222 1965 โทรสาร 0 2622 9338 สาขาย่อยศรีวรา โทรศัพท์ 0 2538 8466, 0 2538 8986, 0 2538 8670, 0 2538 7039 โทรสาร 0 2622 9338 สาขาย่อยสยามดิสคัฟเวอรี่ โทรศัพท์ 0 2658 0491-3 โทรสาร 0 2658 0494 สาขาย่อยสยามพารากอน โทรศัพท์ 0 2129 4374-7 โทรสาร 0 2129 4372 สาขาย่อยสยามสแควร์ โทรศัพท์ 0 2252 7363-5 โทรสาร 0 2252 7367 สาขาย่อยสีลม ซอย 15 โทรศัพท์ 0 2237 4192-4, 0 2635 0272 โทรสาร 0 2635 0270 สาขาย่อยสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์ 0 2235 8832 โทรสาร 0 2235 8833 สาขาย่อยสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์ 0 2393 2033-5, 0 2741 8016 โทรสาร 0 2741 8017 สาขาย่อยสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์ 0 2259 4727-9 โทรสาร 0 2259 4730 สาขาย่อยเสรีเซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0 2325 9072-4 โทรสาร 0 2325 9075 สาขาย่อยเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0 2611 4752-4 โทรสาร 0 2611 4751 สาขาย่อยเอ็มบีเค ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0 2611 9480 โทรสาร 0 2611 9557 สาขาย่อยคาร์ฟูร์ พระราม 2 โทรศัพท์ 0 2451 4402, 0 2451 4409, 0 2451 4460 โทรสาร 0 2451 4882 สาขาย่อยจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์ 0 2160 5254-6 โทรสาร 0 2160 5258 สาขาย่อยเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์ 0 2552 7462, 0 2552 7467-8 โทรสาร 0 2970 5518 สาขาย่อยเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์ 0 2346 4103-4, 0 2346 4109 โทรสาร 0 2346 4111 สาขาย่อยถนนประชาอุทิศ (ทุ่งครุ) โทรศัพท์ 0 2426 7017-9 โทรสาร 0 2873 4030 สาขาย่อยถนนเสือป่า โทรศัพท์ 0 2221 4327-9 โทรสาร 0 2623 0579 สาขาย่อยนวมินทร์ ทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0 2519 1142, 0 2519 1154, 0 2519 1194 โทรสาร 0 2946 7432 สาขาย่อยบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามคำแหง) โทรศัพท์ 0 2916 3584-5, 0 2916 3603 โทรสาร 0 2916 3607 สาขาย่อยปากคลองตลาด โทรศัพท์ 0 2225 1555, 0 2225 1628-9, โทรสาร 0 2623 6527 191
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สาขาย่อยพาหุรัด โทรศัพท์ 0 2221 4409, 0 2221 4419-20 โทรสาร 0 2623 8098 สาขาย่อยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์ 0 2514 3277, 0 2514 3293-4 โทรสาร 0 2933 2292 สาขาย่อยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล พหลโยธิน โทรศัพท์ 0 2357 1774-6 โทรสาร 0 2616 6028 สาขาย่อยลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์ 0 2187 0162-4 โทรสาร 0 2187 0161 สาขาย่อยศิริราช โทรศัพท์ 0 2412 4515, 0 2412 4583-4 โทรสาร 0 2866 3218 สาขาย่อยศูนย์การแพทย์วิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0 2357 1916-8 โทรสาร 0 2619 7043 สาขาย่อยสวนพลู โทรศัพท์ 0 2287 3084-5, 0 2287 3074 โทรสาร 0 2679 3028 สาขาย่อยอโศก โทรศัพท์ 0 2204 1695-7 โทรสาร 0 2204 1699 สาขาย่อยอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์ 0 2224 0133, 0 2224 0135-6 โทรสาร 0 2623 9434
ปริมณฑล สาขาคาร์ฟูร์ สำโรง โทรศัพท์ 0 2380 1100-2 โทรสาร 0 2755 0240 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์ 0 2962 0066, 0 2962 0415-6 โทรสาร 0 2962 0376 สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0 2193 8114-6 โทรสาร 0 2101 0710 สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0 2525 4736-8 โทรสาร 0 2969 7537 สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0 2550 1231-4 โทรสาร 0 2550 1235 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์ 0 2529 6187-9 โทรสาร 0 2909 7097 สาขาเทสโก้ โลตัส ลำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์ 0 2569 1694-5, 0 2569 1655 โทรสาร 0 2998 8164 สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0 2175 7844-6 โทรสาร 0 2759 9054 สาขานนทบุร ี โทรศัพท์ 0 2526 3453-6 โทรสาร 0 2526 3457 สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์ 0 2594 1143, 0 2594 1152, 0 2594 1154 โทรสาร 0 2594 1161 สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0 2702 1792-3, 0 2702 1859-60 โทรสาร 0 2702 1982 สาขาบิ๊กซี สุขสวัสดิ์ โทรศัพท์ 0 2463 7700, 0 2463 1894-6 โทรสาร 0 2463 7144 สาขารังสิต โทรศัพท์ 0 2567 1117, 0 2567 5586 โทรสาร 0 2567 6694
สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ สำโรง โทรศัพท์ 0 2380 2943-5, 0 2756 9023 โทรสาร 0 2756 9024 สาขาย่อยตลาดไท โทรศัพท์ 0 2529 6171-3 โทรสาร 0 2529 6175 สาขาย่อยถนนสามัคคี โทรศัพท์ 0 2582 8146-8 โทรสาร 0 2997 6042 สาขาย่อยท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ โทรศัพท์ 0 2134 4085-6 โทรสาร 0 2134 4089 สาขาย่อยเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0 2950 1160, 0 2950 1297 โทรสาร 0 2950 1157 สาขาย่อยบางบัวทอง โทรศัพท์ 0 2571 7124, 0 2571 7142-3 โทรสาร 0 2920 9603 สาขาย่อยบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์ 0 2312 2284, 0 2312 2380 โทรสาร 0 2312 2321 สาขาย่อยปากน้ำ โทรศัพท์ 0 2173 7882-4 โทรสาร 0 2702 8037 สาขาย่อยฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์ 0 2958 5116-9 โทรสาร 0 2958 5121 สาขาย่อยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0 2182 7239-41 โทรสาร 0 2182 7243
ภาคกลาง สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์ 0 3451 8763, 0 3462 1565-6, 0 3462 1567 โทรสาร 0 3451 4961 สาขากำแพงเพชร โทรศัพท์ 0 5572 0575, 0 5571 3325-6 โทรสาร 0 5571 3368 สาขาเทสโก้ โลตัส ปราณบุรี โทรศัพท์ 0 3254 2436-7, 0 3254 2445 โทรสาร 0 3282 5777 สาขาเทสโก้ โลตัส มหาชัย โทรศัพท์ 0 3482 6231, 0 3482 6060, 0 3482 6107 โทรสาร 0 3442 1356 สาขานครปฐม โทรศัพท์ 0 3421 9131 โทรสาร 0 3421 9160 สาขาพระนครศรีอยุธยา โทรศัพท์ 0 3523 5611 โทรสาร 0 3523 5630 สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์ 0 2420 0444, 0 2420 5964, 0 2420 5976 โทรสาร 0 2813 1116 สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์ 0 3241 0505, 0 3241 0506, 0 3241 0514 โทรสาร 0 3240 0618 สาขาราชบุรี โทรศัพท์ 0 3231 1203-5 โทรสาร 0 3231 1207 สาขาลพบุร ี โทรศัพท์ 0 3661 8023, 0 3661 8083-4 โทรสาร 0 3642 4846 สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์ 0 3472 0744, 0 3472 0148-9 โทรสาร 0 3471 6267
สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์ 0 3482 0359-60, 0 3482 0365-6 โทรสาร 0 3482 0445 สาขาสระบุรี โทรศัพท์ 0 3631 7722 โทรสาร 0 3631 6601 สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์ 0 3653 0410, 0 3653 0413, 0 3653 0432 โทรสาร 0 3651 2021 สาขาสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0 3552 5742, 0 3550 1237, 0 3550 1302, 0 3550 1361 โทรสาร 0 3552 5743 สาขาหัวหิน โทรศัพท์ 0 3251 6663-6 โทรสาร 0 3253 2919 สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์ 0 2420 4920, 0 2420 4930, 0 2420 4955 โทรสาร 0 2811 6538 สาขาย่อยถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์ 0 3631 4256-7, 0 3631 4512 โทรสาร 0 3631 5404 สาขาย่อยพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์ 0 3425 4203-5, 0 3421 3541 โทรสาร 0 3425 9131 สาขาย่อยสวนอุตสาหกรรมโรจนะ อยุธยา โทรศัพท์ 0 3571 9710-2 โทรสาร 0 3533 1651 สาขาย่อยอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์ 0 3522 9560-2 โทรสาร 0 3522 9554
ภาคเหนือ สาขาเชียงราย โทรศัพท์ 0 5374 5244-6 โทรสาร 0 5374 5247 สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0 5382 0538-41 โทรสาร 0 5382 0543 สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์ 0 5631 3848, 0 5622 5444 โทรสาร 0 5631 3850 สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์ 0 5530 4313 โทรสาร 0 5530 4279 สาขาลำปาง โทรศัพท์ 0 5431 8927-30 โทรสาร 0 5431 6960 สาขาสุโขทัย โทรศัพท์ 0 5561 6022, 0 5562 2465-6 โทรสาร 0 5562 2469 สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์ 0 5387 4018-9, 0 5387 4002 โทรสาร 0 5387 4006 สาขาตาก โทรศัพท์ 0 5554 0219, 0 5554 0889, 0 5554 0988 โทรสาร 0 5551 3988 สาขาท่าแพ โทรศัพท์ 0 5323 5755 โทรสาร 0 5323 5757 สาขาเทสโก้ โลตัส เชียงใหม่หางดง โทรศัพท์ 0 5380 6266-8 โทรสาร 0 5328 1460 สาขาเทสโก้ โลตัส พิษณุโลก โทรศัพท์ 0 5537 7254, 0 5537 7256, 0 5537 7287 โทรสาร 0 553 7356 192
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สาขาพิจิตร โทรศัพท์ 0 5665 1214-6 โทรสาร 0 5661 5858 สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์ 0 5674 4076-8 โทรสาร 0 5672 2415 สาขาแพร่ โทรศัพท์ 0 5462 6811, 0 5462 6931, 0 5462 6962 โทรสาร 0 5453 2837 สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์ 0 5544 1777, 0 5544 2240, 0 5544 2294 โทรสาร 0 5541 4096 สาขาย่อยเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0 5320 1234 โทรสาร 0 5320 1900 สาขาย่อยถนนโกสีย์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0 5631 3929-31 โทรสาร 0 5631 3932 สาขาย่อยถนนช้างเผือก (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0 5323 1060, 0 5341 2116-7, 0 5341 2033 โทรสาร 0 5323 1061 สาขาย่อยถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์ 0 5322 5463, 0 5340 0672-4 โทรสาร 0 5340 0675 สาขาย่อยถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0 5521 7864-7 โทรสาร 0 5521 8648 สาขาย่อยถนนพหลโยธิน (เชียงราย) โทรศัพท์ 0 5371 6433, 0 5371 6979, 0 5371 8394 โทรสาร 0 5371 9088 สาขาย่อยโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0 5326 1218-9, 0 5330 0421 โทรสาร 0 5326 1123
ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ สาขากาฬสินธุ ์ โทรศัพท์ 0 4382 1080-1, 0 4382 1420 โทรสาร 0 4381 6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์ 0 4332 4321, 0 4322 6888 โทรสาร 0 4332 5919 สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์ 0 4483 8324-6 โทรสาร 0 4481 3352 สาขานครพนม โทรศัพท์ 0 4251 4500 โทรสาร 0 4251 4501 สาขานครราชสีมา โทรศัพท์ 0 4426 9797 โทรสาร 0 4426 9790 สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์ 0 4572 4361, 0 4572 4376, 0 4572 4423 โทรสาร 0 4572 5067 สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0 4460 2573, 0 4462 5471, 0 4462 5476 โทรสาร 0 4460 2575 สาขามหาสารคาม โทรศัพท์ 0 4374 0681-3 โทรสาร 0 4372 2958 สาขาร้อยเอ็ด โทรศัพท์ 0 4352 3335-8 โทรสาร 0 4352 3339 สาขาเลย โทรศัพท์ 0 4283 0851-3 โทรสาร 0 4281 4472
สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์ 0 4562 0500-2 โทรสาร 0 4564 4197 สาขาสกลนคร โทรศัพท์ 0 4271 5767, 0 4273 6146-8 โทรสาร 0 4271 5686 สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์ 0 4453 8517-20 โทรสาร 0 4453 8521 สาขาหนองคาย โทรศัพท์ 0 4246 0119-22 โทรสาร 0 4246 0199 สาขาอุดรธานี โทรศัพท์ 0 4234 2550 โทรสาร 0 4234 2398 สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์ 0 4528 4272 โทรสาร 0 4528 4273 สาขาย่อยถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0 4322 8266, 0 4332 2630, 0 4332 2632 โทรสาร 0 4332 2386 สาขาย่อยถนนโพศรี (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0 4234 3817-8 โทรสาร 0 4234 3727 สาขาย่อยเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์ 0 4426 3564-7 โทรสาร 0 4426 3565 สาขาย่อยปากช่อง โทรศัพท์ 0 4431 6866-9 โทรสาร 0 4431 6859 สาขาย่อยวารินชำราบ โทรศัพท์ 0 4532 5075, 0 4528 6171-3 โทรสาร 0 4532 5076 สาขาย่อยสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0 4453 8517-20 โทรสาร 0 4453 8521 สาขาย่อยอนุสาวรีย์ท้าวสุรนารี โทรศัพท์ 0 4424 1774, 0 4424 1775 โทรสาร 0 4424 1776
สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์ 0 3822 6060-61 โทรสาร 0 3822 6117 สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์ 0 3837 4270, 0 3837 4273 โทรสาร 0 3837 4463 สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์ 0 3887 3094, 0 3887 3301, 0 3887 3302 โทรสาร 0 3862 2659 สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์ 0 3742 1761-3 โทรสาร 0 3742 1765 สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0 3842 8901-2, 0 3842 8905 โทรสาร 0 3842 8963 สาขาระยอง โทรศัพท์ 0 3886 4123, 0 3886 4114, โทรสาร 0 3886 4115 สาขาศรีราชา โทรศัพท์ 0 3877 1686, 0 3877 1711 ต่อ 103-115 โทรสาร 0 3877 1690 สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0 3874 5233, 0 3874 5239, 0 3874 6329-30 โทรสาร 0 3874 6349 สาขาย่อยแกลง โทรศัพท์ 0 3888 4503-5 โทรสาร 0 3888 4506 สาขาย่อยถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0 3879 2214-5, 0 3879 2217 โทรสาร 0 3879 2216 สาขาย่อยเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0 3841 1410, 0 3841 1316 โทรสาร 0 3841 1423 สาขาย่อยแหลมฉบัง โทรศัพท์ 0 3849 0230, 0 3849 1921-2 โทรสาร 0 3849 1924
ภาคตะวันออก
สาขากระบี่ โทรศัพท์ 0 7563 2838-41 โทรสาร 0 7563 2835 สาขาคาร์ฟูร์ หาดใหญ่ โทรศัพท์ 0 7446 9235-7 โทรสาร 0 7455 5609 สาขาชุมพร โทรศัพท์ 0 7750 5051-2 โทรสาร 0 7750 5054 สาขาตรัง โทรศัพท์ 0 7522 3240-3 โทรสาร 0 7522 3244 สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0 7621 9664, 0 7625 6873-5 โทรสาร 0 7621 9731 สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0 7626 8059-61 โทรสาร 0 7621 9248 สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์ 0 7625 5472-4 โทรสาร 0 7652 3400 สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์ 0 7782 6636-8 โทรสาร 0 7782 6640 สาขาเทสโก้ โลตัส ละไม (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0 7741 8464, 0 7741 8565-6 โทรสาร 0 7741 8720 สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0 7532 2689-90 โทรสาร 0 7532 2144
สาขาคาร์ฟูร์ ชลบุร ี โทรศัพท์ 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์ 0 3934 4323-6 โทรสาร 0 3934 4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์ 0 3881 2856-7, 0 3853 5336, 0 3581 2869 โทรสาร 0 3881 2874 สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์ 0 3805 3531-3 โทรสาร 0 3805 3535 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์ 0 3300 3571-3 โทรสาร 0 3804 3194 สาขาดิ อเวนิว พัทยา โทรศัพท์ 0 3872 3933-5 โทรสาร 0 3805 2002 สาขาตราด โทรศัพท์ 0 3953 1641-3 โทรสาร 0 3952 2662 สาขาถนนเจตน์จำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0 3879 2203-5 โทรสาร 0 3879 2178 สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0 3879 6066, 0 3879 5639 โทรสาร 0 3827 7841
ภาคใต้
193
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์ 0 7333 8004, 0 7331 3982-3 โทรสาร 0 7333 8005 สาขาพัทลุง โทรศัพท์ 0 7462 6952-4 โทรสาร 0 7461 5451 สาขาภูเก็ต โทรศัพท์ 0 7626 1570-5 โทรสาร 0 7626 1576 สาขาสี่แยกท่าเรือ (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0 7661 7097-8, 0 7627 2274 โทรสาร 0 7661 7095 สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์ 0 7721 3551-7 โทรสาร 0 7721 3560 สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์ 0 7435 4690 โทรสาร 0 7435 4696 สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์ 0 7436 1313-5 โทรสาร 0 7425 9704 สาขาย่อยโคกกลอย (พังงา) โทรศัพท์ 0 7643 4821-4 โทรสาร 0 7643 4827 สาขาย่อยเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์ 0 7620 9290 โทรสาร 0 7620 9291 สาขาย่อยไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์ 0 7446 5316-8 โทรสาร 0 7446 5319 สาขาย่อยถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0 7434 6396-8 โทรสาร 0 7434 6393 สาขาย่อยถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0 7434 9070-2, 0 7426 1751 โทรสาร 0 7426 1752 สาขาย่อยถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0 7720 6488, 0 7726 4170 -1 โทรสาร 0 7720 6671 สาขาย่อยท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0 7531 3144-6 โทรสาร 0 7535 7067 สาขาย่อยทุ่งสง โทรศัพท์ 0 7541 3003-6 โทรสาร 0 7541 3007 สาขาย่อยเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์ 0 7565 0833, 0 7565 0836-7 โทรสาร 0 7565 0834 สาขาย่อยป่าตอง โทรศัพท์ 0 7629 0585-7 โทรสาร 0 7629 0587 สาขาย่อยสงขลา โทรศัพท์ 0 7444 1198-9, 0 7444 1232 โทรสาร 0 7444 1233 สาขาย่อยหน้าทอน (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0 7723 6613, 0 7723 6616 โทรสาร 0 7723 6611 สาขาย่อยห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0 7638 3222, 0 7638 3431 โทรสาร 0 7638 3348
กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม
ในการดำเนินงานของกลุ่มธนชาตตลอด 30 ปีที่ผ่านมา ได้ยึดมั่นในความรับผิดชอบที่มีต่อสังคม โดยเชื่อว่าการดำเนิน ธุรกิจที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมจะช่วยให้ธุรกิจมีความยั่งยืน ในระยะยาว ซึ่งแม้ว่าจะไม่ได้มีข้อบังคับใด ๆ กำหนดไว้ก็ตาม แต่เป็นสิ่งที่กลุ่มธนชาตได้ทำด้วยความสมัครใจ โดยมีผู้บริหาร ระดั บ สู ง ขององค์ ก รเป็ น ผู้ น ำในการผลั ก ดั น อย่ า งจริ ง จั ง ซึ่ ง หลักการของความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาตนี้ ดำเนิน อยู่ ภ ายใต้ ห ลั ก การในเรื่ อ งความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมและ สิ่งแวดล้อม (Corporate Social Responsibility: CSR) ที่ว่า “เติ บ โตอย่ า งยั่ ง ยื น และมี คุ ณ ธรรม พร้ อ มมี ส่ ว นร่ ว มในการ สนั บ สนุ น หรื อ ช่ ว ยเหลื อ ชุ ม ชนท้ อ งถิ่ น และสั ง คมอย่ า งเข้ า ใจ ตั้งใจจริงและต่อเนื่อง จากความร่วมมือกับพนักงาน พันธมิตร ชุมชนในท้องถิ่น และสังคม” ทั้ ง นี้ กลุ่ ม ธนชาตได้ แ ยกแนวทางในการดำเนิ น งาน เรื่องความรับผิดชอบต่อสังคม โดยแบ่งเป็นภาพใหญ่ ๆ 2 ด้าน ดังนี้ 1. ในการดำเนินธุรกิจปกติขององค์กร (Socially Responsible Business) ซึ่งเป็นไปตามหลักการในเรื่อง CSR ที่ว่า ต้องเติบโตอย่างยั่งยืนและมีคุณธรรม โดยตลอด 30 ปีที่ได้ ดำเนินธุรกิจการเงินมานั้น กลุ่มธนชาตได้ยึดมั่นที่จะไม่สนับสนุน ธุรกิจใดที่ขัดต่อศีลธรรมอันดี หรือเป็นภัยต่อสังคม ซึ่งในการ ดำเนิ น ธุ ร กิ จ โดยปกติ ที่ ส ะท้ อ นความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมที่ ไ ด้ ยึดถือปฏิบัติมา มีดังนี้ 1.1 การดำเนินงานของกลุ่มธนชาต จะไม่สนับสนุน หรื อ ทำธุ ร กิ จ ร่ ว มกั บ องค์ ก รใด ๆ ที่ ผิ ด กฎหมาย หรื อ ขั ด ต่ อ ศีลธรรมอันดี เคร่งครัดในจริยธรรมและศีลธรรม ในทุกระดับ ขององค์กร 1.2 การขายผลิตภัณฑ์หรือบริการใด ๆ จะต้องเปิดเผย ทุกข้อจำกัดหรือเงื่อนไขให้แก่ลูกค้าทราบตั้งแต่แรกอย่างชัดเจน 1.3 ปกป้ อ งข้ อ มู ล ที่ เ ป็ น เรื่ อ งส่ ว นตั ว ของลู ก ค้ า และ ปฏิบตั ติ ามกฎหมายในเรือ่ งเกีย่ วกับข้อมูลลูกค้าอย่างเคร่งครัด 1.4 อาคารสถานที่ต้องมีความปลอดภัยในการทำงาน และสนับสนุนความเป็นอยู่ที่ดีของบุคลากร 1.5 ประหยั ด พลั ง งาน อนุ รั ก ษ์ สิ่ ง แวดล้ อ ม ลดการ สิ้นเปลืองในการใช้กระดาษ และลดการใช้วัสดุที่ก่อให้เกิดมลพิษ เป็นอันตรายต่อสุขภาพ 2. การดำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคม (CSR Activities) โดยกิจกรรมเหล่านี้อาจเป็นการดำเนินการเอง หรือการชักชวน
ผู้ ที่ มี ค วามเชี่ ย วชาญมาร่ ว มในกิ จ กรรมช่ ว ยเหลื อ สั ง คม เพื่อให้กิจกรรมนั้นบรรลุจุดหมายอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึง
การชักชวนกลุ่มผู้มีส่วนได้เสีย (Stakeholders) ต่าง ๆ มาร่วม เพื่ อ ให้ กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คมประสบความสำเร็ จ ในวงกว้ า ง นอกจากนั้ น แล้ ว ต้ อ งเป็ น การให้ ที่ ต รงจุ ด โดยเน้ น ผู้ รั บ เป็ น ศูนย์กลางของการออกแบบกิจกรรม ซึ่งกิจกรรมดังกล่าวแบ่งเป็น 2 ประเภท ดังนี้ 2.1 กิจกรรมส่งเสริมการทำความดีเพื่อสังคม ธนาคารธนชาตได้ทำกิจกรรมในรูปแบบของการ ทำหน้าที่เป็นตัวแทนในการประชาสัมพันธ์องค์กรหรือหน่วยงาน ที่ทำประโยชน์เพื่อสังคมโดยไม่มุ่งหวังสิ่งตอบแทนใด ๆ ผ่าน โครงการ “ริเริ่ม..เติมเต็ม” ด้วยการทำหน้าที่เป็นกระบอกเสียง เล่ า เรื่ อ งราวภารกิ จ เพื่ อ สั ง คม ความเป็ น อยู่ ข ององค์ ก ร หรื อ หน่วยงานการกุศลต่าง ๆ ที่ทำหน้าที่ให้ความช่วยเหลือสังคม ในด้านต่าง ๆ เช่น มูลนิธิเด็กอ่อนในสลัมฯ มูลนิธิสร้างสรรค์เด็ก มู ล นิ ธิ เ พื่ อ ผู้ ด้ อ ยโอกาสศู น ย์ พ ลาญข่ อ ย ชั ย พฤกษ์ มู ล นิ ธิ หน่วยทหารพราน มูลนิธิสถาบันแสงสว่าง ซึ่งเป็นองค์กรการกุศล ทีไ่ ด้ทำประโยชน์เพือ่ ให้ความช่วยเหลือผูด้ อ้ ยโอกาสในด้านต่าง ๆ ไม่ว่าด้านการศึกษา ผู้พิการ ผู้สูงอายุ โดยได้นำเสนอในรูปแบบ Scoop TV ความยาว 1 ชั่ ว โมง 30 นาที ผ่ า นสื่ อ โทรทั ศ น์ ช่องโมเดิร์น 9 ในช่วง “ริเริ่ม..เติมเต็ม” ของรายการคนค้นฅน นอกจากการทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่าง ผู้ ใ ห้ กั บ ผู้ รั บ แล้ ว ธนาคารยั ง จั ด งาน “ธนชาต ริ เ ริ่ ม ..เติ ม เต็ ม ตอน มหกรรมออมบุ ญ ” โดยให้ อ งค์ ก ร หน่ ว ยงานเพื่ อ สั ง คม จำนวน 12 หน่วยงาน ได้มีโอกาสในการประชาสัมพันธ์ และ ระดมทุนเพื่อสนับสนุนหน่วยงานดังกล่าว และได้รับการตอบรับ จากประชาชนผู้เข้าร่วมงานเป็นอย่างดี ด้วยการร่วมสนับสนุนทุน ดำเนินงานของหน่วยงานที่เข้าร่วม นอกจากนั้น ธนาคารยังได้ เปิ ด ตั ว โครงการ “ทำบุ ญ ผ่ า นตู้ เ อที เ อ็ ม กั บ ธนาคารธนชาต” สำหรับผู้ถือบัตรเอทีเอ็มของธนาคารธนชาต สามารถบริจาคเงิน ผ่านตู้เอทีเอ็ม และเคาน์เตอร์ของธนาคารธนชาตได้ทุกสาขา ทั่วประเทศให้กับมูลนิธิองค์กรการกุศลที่ร่วมโครงการ โดยไม่มี ค่ า ธรรมเนี ย ม ซึ่ ง เป็ น การส่ ง เสริ ม การทำความดี เ พื่ อ สั ง คม อีกช่องทางหนึ่ง 2.2 กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คม โดยธนาคารธนชาตเป็ น
ผู้ดำเนินการเอง เป็ น โครงการที่ ริ เ ริ่ ม จากการทำงานร่ ว มกั น ของ ทุกหน่วยงานในกลุ่มธนชาตทั่วประเทศ โดยขอบเขตของกิจกรรม 194
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
1
2
3
4
1. ธนาคารธนชาต มอบจักรยานให้เด็กนักเรียน อำเภอฝาง จังหวัดเชียงใหม่ ในโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม” ตอน “จักรยานนี้เพื่อน้องในถิ่นทุรกันดาร” 2. ธนาคารธนชาต มอบหมวกนิรภัยให้กับเด็ก ๆ ในโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม” ตอน “ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัยให้น้อง” 3. คุณศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร มอบเงินสนับสนุน มูลนิธิเด็กอ่อนในสลัมฯ 4. ผู้บริหารกลุ่มธนชาต เชิญชวนลูกค้าเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ ร่วมกัน ออมบุญในงาน “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม” ตอน “มหกรรมออมบุญ”
เพื่อความรับผิดชอบต่อสังคมได้พิจารณาจากความเกี่ยวเนื่อง หรือความผูกพันกับธุรกิจ และเป็นความต้องการที่แท้จริงของ ชุมชน ทำให้สามารถแบ่งกิจกรรมออกได้เป็น 4 ประเภทหลัก เพื่อเป็นแนวทางในการดำเนินกิจกรรม ดังนี้ 1. เพื่อการศึกษา หรือการพัฒนาเยาวชน 2. เพื่อสร้างโอกาสให้แก่ผู้ด้อยโอกาส ในสังคม 3. เพื่อความปลอดภัยบนท้องถนน และ 4. เพื่อดูแล สิ่ ง แวดล้ อ ม โดยมี วั ต ถุ ป ระสงค์ เ พื่ อ ให้ ธ นาคารธนชาตได้ มี ส่วนร่วมในการเติมเต็มสังคมในพื้นที่ที่ธนาคารธนชาตดำเนิน ธุรกิจอยู่ ดังนั้น กิจกรรมของแต่ละภูมิภาค จะมีความแตกต่างกัน ไปตามความต้องการ หรือวัฒนธรรมท้องถิ่นในสังคมนั้น ๆ โดย กิจกรรมเพื่อสังคมจะริเริ่มโครงการด้วยการศึกษาความต้องการ ของชุมชน และนำเสนอผ่านคณะกรรมการพิจารณาโครงการ สำหรับการดำเนินกิจกรรมนั้น ดำเนินการโดยสำนักงานเครือข่าย แต่ละแห่ง และได้รับการสนับสนุนจากส่วนกลางด้วย เช่น • โครงการ “ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัย ให้น้อง” เป็นโครงการที่ร่วมรณรงค์การสวมหมวกนิรภัย และ ลดอุบัติเหตุบนท้องถนนที่จะเกิดขึ้นกับเด็กนักเรียนระดับอนุบาล ถึ ง ระดั บ ประถมศึ ก ษาตอนต้ น ที่ ซ้ อ นท้ า ยรถจั ก รยานยนต์ ผูป้ กครองมายังโรงเรียน โดยจัดมอบหมวกนิรภัยจำนวน 3,000 ใบ ให้กับเด็กนักเรียนในโรงเรียนเขตพื้นที่จังหวัดสงขลา ปัตตานี พิษณุโลก นครปฐม และยังจัดบรรยายเพือ่ ให้ความรูแ้ ก่ผปู้ กครอง ในเรื่องการขับขี่ปลอดภัยโดยตำรวจจราจรด้วย
• โครงการ “จักรยานนี้เพื่อน้อง” มอบจักรยาน จำนวน 200 คัน ให้แก่โรงเรียนในชนบทที่อำเภอฝาง จังหวัด เชี ย งใหม่ เพื่ อ ให้ นั ก เรี ย นในชนบทห่ า งไกลได้ ยื ม ใช้ เ ดิ น ทาง ไป-กลับระหว่างบ้านและโรงเรียน ทำให้การเดินทางรวดเร็วขึ้น รวมทั้งยังสนับสนุนให้โรงเรียนดูแลรักษาจักรยานให้อยู่ในสภาพ ที่สามารถใช้งานได้ดี นอกจากนั้น ยังได้มอบเสื้อกันหนาว ผ้าห่ม และอุปกรณ์การเรียนให้กับโรงเรียน โดยมีลูกค้า ผู้บริหาร และ พนักงานในกลุ่มธนชาตร่วมบริจาคด้วย • โครงการ “ปั่ น ลดมลพิ ษ ...พิ ชิ ต โลกร้ อ น” โดยการมอบที่จอดรถจักรยานตามจุดต่าง ๆ หลายแห่งในท้องถิ่น เทศบาลนครบางบัวทอง จังหวัดนนทบุรี เพื่ออำนวยความสะดวก แก่ ป ระชาชนที่ ใ ช้ จั ก รยานในการเดิ น ทาง และร่ ว มรณรงค์ ใ ห้ ประชาชนใช้จักรยานในการเดินทางเพื่อช่วยลดภาวะโลกร้อน โดยโครงการนี้เป็นโครงการที่ทำมาอย่างต่อเนื่อง • โครงการ “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายแม่ และบริจาคโลหิต ถวายแด่พ่อหลวง” เนื่องในโอกาสเฉลิม พระชนมพรรษา โดยร่วมมือกับสภากาชาดไทย ซึ่งกิจกรรมนี้ ได้จัดต่อเนื่องมาเป็นครั้งที่ 7 แล้ว นอกจากนั้น ธนาคารธนชาต ยังได้ให้บริการตรวจสุขภาพร่างกาย ตรวจโลหิต และตรวจสุขภาพ ทางการเงิน ให้แก่ผู้มาร่วมในการบริจาคโลหิตฟรี พร้อมทั้งแจก กล้ า ไม้ เ พื่ อ ให้ ผู้ ม าร่ ว มบริ จ าคโลหิ ต ได้ น ำไปปลู ก เพื่ อ ดู แ ล สิ่งแวดล้อมโลกด้วย
195
รายงานประจำปี 2552 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
จัดพิมพ์ด้วย Soy Ink หมึกพิมพ์จากน้ำมันถั่วเหลือง และพิมพ์บนกระดาษใช้แล้วมาผลิตใหม่ (Green Paper)