TBANK: Annual Report 2013

รายงานประจำป 2556 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) SMART GROWTH

900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 Thanachart Contact Center 1770 Thanachart Smartcar Call Center 0 2217 5555 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401

SMART GROWTH รายงานประจำป 2556

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

002 010 014 016 028 047 059 068 069 071 073 216 226 228 229 238 258

281

ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ สารจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน ลักษณะการประกอบธุรกิจ ปัจจัยความเสี่ยง ความรับผิดชอบต่อสังคม รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน การก�ำกับดูแลกิจการ การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน โครงสร้างการก�ำกับดูแลและการบริหารจัดการ คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร ข้อมูลอ้างอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น โครงสร้างผู้ถือหุ้นใหญ่ นโยบายการจ่ายเงินปันผล บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ท�ำเนียบเครือข่ายบริการ สรุปต�ำแหน่งของรายการที่ก�ำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ�ำปี 2556 “ผู้ลงทุนสามารถศึกษาข้อมูลของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์เพิ่มเติมได้จาก แบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี (แบบ 56-2) ของธนาคารที่แสดงไว้ใน www.sec.or.th หรือเว็บไซต์ของธนาคาร www.thanachartbank.co.th”

กลุ่มธนชาต ตระหนักถึงความส� ำคัญในการรั ก ษาสิ่ ง แวดล้ อ มและลดภาวะโลกร้ อ น จึงร่วมลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติแ ละอนุ รั ก ษ์ สิ่ ง แวดล้ อ มด้ ว ยการใช้ ก ระดาษ ที่ผลิตจากป่าปลูกและเลือกใช้วัสดุที่ เ ป็ น มิ ต รกั บ สิ่ ง แวดล้ อ มโดยใช้ ห มึ ก พิ ม พ์ ที่ท�ำ จากถั่วเหลือง (Soy-based Ink) ในการจั ด ท�ำ รายงานประจ�ำ ปี 2556 ออกแบบโดย บริษัท แปลน กราฟิ ค จ�ำ กั ด โทร. 0 2277 2222

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการ ของธนาคารธนชาต ในปี 2557

1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเติบโตในสินเชื่อการพาณิชย์และสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้การบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม พร้อมทั้ง มาตรฐานการให้บริการและการให้คำ� ปรึกษาทางการเงินทีเ่ ป็นเลิศ ควบคูก่ บั การด�ำรงสถานะความเป็นผูน้ ำ� ด้านสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะพัฒนานโยบายการบริหารจัดการความเสี่ยงที่รัดกุม โดยการน�ำเทคโนโลยีมาใช้ ในกระบวนการสินเชื่อ เพื่อลดสัดส่วนการด้อยค่าของสินเชื่อรวมทั้งหมด 3. เรามีความมุ่งมั่นที่จะขยายฐานลูกค้าและปรับโครงสร้างเงินฝากให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การด� ำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง เพื่อรองรับความผันผวนในภาวะวิกฤต ผ่านการน�ำเสนอนวัตกรรมใหม่ในการออมเงิน ผลิตภัณฑ์กลุ่มประกันภัยและผลิตภัณฑ์ การลงทุน ที่ตรงตามความต้องการของลูกค้า 4. เรามีความมุ่งมั่นที่จะช่วยเหลือทางด้านการเงินกับลูกค้าอย่างมืออาชีพ ในขณะเดียวกัน สร้างการเติบโตในรายได้ค่าธรรมเนียม ของธนาคาร ผ่านการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแบบครบวงจร โดยการสร้างความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้าปัจจุบัน เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย

วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต การให้บริการทางการเงินแบบครบวงจรแก่กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย มุ่งเน้นตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า โดยน�ำเสนอ ผลิตภัณฑ์และให้ค�ำปรึกษา ด้วยคุณภาพการให้บริการอย่างมืออาชีพ

ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2556

2555

2554

2553

2552

2556

2555

53,887 27,234 26,653 25,826 52,478 21,259 11,587

48,736 25,556 23,180 12,098 35,277 21,660 2,980

44,052 19,636 24,416 9,465 33,881 20,747 2,504

34,781 11,566 23,216 8,695 31,911 16,062 2,149

21,470 6,736 14,734 17,571 32,305 23,346 3,107

50,549 26,489 24,060 22,958 47,018 18,487 11,201

46,331 25,371 20,959 10,902 31,861 19,522 4,680

15,385

8,354

7,671

8,777

4,056 14,113

6,855

6,668

5,719

3,547

ก�ำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) 2.79 อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย 1.51 (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ 16.99 ผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย(4) 2.59 (Interest Spread) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงาน 40.51 (5) ต่อรายได้รวม หลังหักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย และประกันชีวิต (ร้อยละ)

1.52 0.90

1.39 0.89

1.92 1.23

2.19 1.06

2.56 1.46

1.24 0.78

1.21 1.13

1.25 1.31

1.91 0.96

10.72

10.61

15.52

17.01

16.91

9.55

9.42

10.70

15.20

2.48

2.92

3.33

3.73

2.59

2.58

2.99

3.63

3.66

61.40

61.24

50.33

56.51

39.32

61.27

61.56

46.43

51.64

790,017 754,063 1,038,349 1,018,620 811,308 776,521 941,109 934,435 96,218 83,330

635,220 886,060 690,336 810,526 74,848

606,851 873,203 707,605 800,809 72,183

285,515 432,970 356,496 405,098 27,811

750,494 990,724 799,186 901,572 89,153

723,023 953,209 769,677 875,708 77,501

616,713 878,053 729,121 807,169 70,884

326,549 482,063 374,883 415,327 66,737

282,577 413,878 357,664 387,523 26,355

(ปรับปรุง)

(ปรับปรุง)

2554

2553

2552

ผลการด�ำเนินงาน (ล้านบาท) รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า(2) ก�ำไรสุทธิ(3)

29,386 21,397 20,934 14,797 7,375 6,791 14,589 14,022 14,143 6,454 3,322 2,053 21,042 17,344 16,196 12,953 8,053 8,363 1,422 1,280 2,830

อัตราส่วนผลการด�ำเนินงาน

ข้อมูลเกี่ยวกับงบแสดงฐานะการเงิน (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวม เงินฝากและเงินกู้ยืม หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(6) หมายเหตุ

002

ในปี 2554 การน�ำเสนองบการเงินได้มีการปรับปรุงให้เป็นไปตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย สนส 11/2553 เรื่องการจัดท�ำและประกาศงบการเงินของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 28 ธันวาคม 2553 โดยธนาคารได้มีการปรับปรุงงบการเงินส�ำหรับปี 2553 (โดยไม่รวมถึงงบการเงินปี 2552) ตามรูปแบบงบการเงินแบบใหม่เพื่อการวิเคราะห์เปรียบเทียบในรายงานประจ�ำปี ส�ำหรับรายการปรับปรุงมีดังนี้ 1. รายได้ดอกเบี้ยไม่รวมรายได้เงินปันผล 2. ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมค่าใช้จ่ายเงินน�ำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 3. รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย และค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต 4. ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยไม่รวม ค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย ค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต และค่าใช้จ่ายเงินน�ำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 5. อัตราส่วนทางการเงินค�ำนวณจากรายการที่เปิดเผยตามงบการเงินของแต่ละปี

รายงานประจำ �ปี 2556

ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2556

2555

2554

2553

2552

2556

2555

2554

2553

2552

เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากรวมเงินกู้ยืม (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท)

97.38

97.11

92.02

85.76

80.09

93.91

93.94

84.58

87.11

79.01

4.23

4.10

5.58

5.60

2.57

3.09

2.63

2.74

2.26

2.49

2.19

2.05

2.64

2.48

0.58

1.69

1.35

1.45

0.57

0.59

85.19

74.21

69.75

71.22

96.41

88.17

76.92

71.53

97.66

92.33

(ปรับปรุง)

(ปรับปรุง)

คุณภาพสินทรัพย์

128.17 122.31 104.27 108.05 111.66 134.37 103.12 103.12 105.32 102.85

35,313 32,501 37,677 36,859

8,675 24,394 20,036 17,989

7,648

8,359

ความเพียงพอของเงินกองทุน อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) สินทรัพย์เสี่ยง

5,514 5,514 17.45

5,514 5,514 15.11

5,514 5,514 13.58

4,563 5,514 13.09

9.47 8.49 9.28 11.71 8.65 14.80 13.99 13.72 14.75 14.10 747,992 724,801 664,103 609,277 273,366

ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ (เฉพาะธนาคาร) จ�ำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) - จ�ำนวนเฉลี่ย - ณ สิ้นปี มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) เงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

1,854 1,935 14.38

5,514 5,514 16.17

5,514 5,514 14.06 0.37

5,514 5,514 12.86 0.35

4,563 5,514 12.10 0.40

1,854 1,935 13.62 0.56

9,368 13,286 13,642 14,152

621 630 676

54 55 79

7,871 256 89

7,470 256 92

ข้อมูลอื่น พนักงาน สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน ค�ำนิยามและสูตรการค�ำนวณ

(1) รายได้รวม

15,358 15,193 16,298 16,846

= รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

(2) รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

(3) ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

= อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม (5) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย/รายได้รวม (6) ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

003

SMART GROWTH

พันธกิจส�ำคัญของกลุ่มธนชาต คือการด�ำเนินธุรกิจทางการเงินครบวงจร เพื่อการเติบโตอย่างสง่างาม และมีรากฐานแข็งแกร่ง ตอบสนองทุกความต้องการและมอบบริการที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า โดยบุคลากรมืออาชีพ พร้อมผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินการลงทุนอันหลากหลาย ด้วยการบริหารจัดการอย่างเป็นระบบ มั่นใจได้ในประสิทธิภาพ แต่ยังคงไว้ซึ่งหลักธรรมาภิบาลเพื่อการพัฒนาองค์กรและสังคมอย่างยั่งยืน

people

OUR strength

หัวใจส�ำคัญในการขับเคลื่อนองค์กรคือการพัฒนาศักยภาพ ทางด้านคุณภาพและบริการของบุคลากร โดยกลุ่มธนชาต มุ่งมั่นสร้างเสริมภาวะผู้น�ำและยกระดับเพิ่มขีดความสามารถ ต่อยอดองค์ความรู้ เสริมสร้างความเชี่ยวชาญทุกแขนง พร้อมสร้างจิตส�ำนึกที่ดีให้กับบุคลากรอย่างไม่หยุดยั้ง เพื่อความเป็นเลิศในการบริการ

SME S H O P

INNOVATION

OUR DRIVE

เพื่อมอบทุกความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ และบริการทางการเงิน กลุ่มธนชาตจึงดูแล และตอบสนองทุกความต้องการในฐานะที่ปรึกษา ทางการเงินแบบครบวงจร ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การออม สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจ รวมทั้งการประกันที่มอบความคุ้มครองทุกรูปแบบ ด้วยการเข้าถึงอันสะดวก รวดเร็ว หลายช่องทาง ทั้งการท�ำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ สื่อสังคม ออนไลน์ ที่พร้อมด้วยคุณภาพและบริการที่ดี

efficiency

OUR goal

การให้บริการทางการเงินในเมืองไทยมีการแข่งขันที่สูงมากขึ้น จากความต้องการของลูกค้าที่มีความหลากหลาย และซับซ้อนยิ่งขึ้น กลุ่มธนชาตจึงมุ่งเน้นการให้ความส�ำคัญและการลงทุนในพนักงาน กระบวนการท�ำงาน และระบบเทคโนโลยี เพื่อให้สามารถตอบโจทย์ทุกความต้องการของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมทั้งควบคุมต้นทุนการด�ำเนินงาน เพื่อส่งมอบความเจริญเติบโตที่ยั่งยืนในระยะยาวให้กับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย

You

OUR focus

กลุ่มธนชาต ยึดมั่นในจริยธรรมและหลักการธรรมาภิบาล จึงร่วมส่งเสริมพัฒนาคุณภาพชีวิตของผู้คนและสังคม อย่างต่อเนื่อง ทั้งยังด�ำเนินกิจกรรมที่เป็นประโยชน์ต่อเยาวชน ส่งเสริมวัฒนธรรมอันดีงามของชาติ เพื่อการเติบโต ควบคู่กันไปขององค์กรและสังคมอย่างยั่งยืน

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

เรียน ผู้ถือหุ้น

ภาพรวมเศรษฐกิจโลกในปี 2556 เริ่มปรับตัวดีขึ้นภายหลัง วิกฤตเศรษฐกิจและการเงินโลกในช่วงที่ผ่านมา โดยเศรษฐกิจของ กลุ่มประเทศที่พัฒนาได้เริ่มมีการฟื้นตัว ไม่ว่าจะเป็นการฟื้นตัว ทางเศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกาซึ่งน�ำไปสู่การตัดสินใจของธนาคาร กลางสหรั ฐ ในการปรั บ ลดวงเงิ น ซื้ อ คื น พั น ธบั ต รตามมาตรการ ผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing Program) อีกทั้ง การเริ่มฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของยุโรป แม้ว่าจะยังมีอัตราการว่างงาน ระดับสูงในหลายประเทศ ขณะเดียวกันเศรษฐกิจเอเชียมีการขยายตัว อย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยมีปจั จัยมาจากอัตราการเติบโตของเศรษฐกิจ จีน และการฟื้นตัวของเศรษฐกิจญี่ปุ่นโดยได้รับแรงสนับสนุนจาก การอ่อนตัวของค่าเงินเยนและมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล ทางด้านเศรษฐกิจภายในประเทศ เศรษฐกิจไทยมีการชะลอตัวลง ในช่วงครึ่งหลังของปีเนื่องจากได้รับผลกระทบจากการขยายตัวของ เศรษฐกิ จ จี น ที่ อ ยู ่ ใ นเกณฑ์ ต�่ ำ ประกอบกั บ สถานการณ์ ก ารเมื อ ง ภายในประเทศได้สง่ ผลกระทบต่อการชะลอการลงทุนด้านการพัฒนา โครงสร้างพืน้ ฐานของรัฐบาล รวมทัง้ การเพิม่ ขึน้ ของหนี้ภาคครัวเรือน ซึ่ ง จากปั จ จั ย ทั้ ง หมดดั ง กล่ า วส่ ง ผลให้ ก ารบริ โ ภคและการลงทุ น ของภาคเอกชนลดลง นอกจากนี้ การส่งออกมีการขยายตัวต�่ำกว่า เป้ า หมายซึ่ ง เป็ น ไปตามภาวะเศรษฐกิ จ โลกและได้ รั บ ผลกระทบ จากการแข็งค่าของเงินบาทในช่วงครึ่งแรกของปี 2556

ส�ำหรับธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ไทยในปี 2556 ยังคงเผชิญ ความท้าทายจากการเติบโตที่ลดลง ปริมาณหนี้ครัวเรือนเพื่อการ

010

รายงานประจำ �ปี 2556

อุปโภคบริโภคทีอ่ ยู่ในเกณฑ์สงู รวมทัง้ การบังคับใช้กฎระเบียบต่าง ๆ เป็นจ�ำนวนมาก โดยธนาคารแห่งประเทศไทยได้ก�ำหนดให้ธนาคาร พาณิ ช ย์ ที่ จ ดทะเบี ย นในประเทศและสาขาของธนาคารพาณิ ช ย์ ต่ า งประเทศต้ อ งปฏิ บั ติ ต ามหลั ก เกณฑ์ Basel III ตั้ ง แต่ วั น ที่ 1 มกราคม 2556 เป็นต้นไป ซึ่งมีข้อปฏิบัติที่เข้มงวดมากยิ่งขึ้น ทั้ ง ในแง่ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลเงิ น กองทุ น และสภาพคล่ อ ง นอกจากนี้ ยั ง ได้ มี ก ารบั ง คั บ ใช้ พ ระราชบั ญ ญั ติ ป ้ อ งกั น และปราบปราม การฟอกเงิน (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2556 และพระราชบัญญัติป้องกัน และปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย พ.ศ. 2556 ซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อการด�ำเนินงาน ของธนาคารและการเพิ่มขึ้นของต้นทุนทางด้านการบริหารจัดการ และทางด้านการเงินเพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ดังกล่าว อย่างไร ก็ตามในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะช่วยลดความเสี่ยง และเสริ ม สร้ า งการเติ บ โตอย่ า งมี เ สถี ย รภาพต่ อ ระบบเศรษฐกิ จ โดยรวมได้ ท่ามกลางความท้าทายนานัปการ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ยังคงมีการเติบโตจากการขยายตัวของสินเชื่อ แม้ว่าจะอยู่ในทิศทาง ทีช่ ะลอตัวลงตามภาวะการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยก็ตาม ทางด้าน อุปสงค์สำ� หรับสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์มกี ารปรับตัวลดลงอย่างเห็นได้ชดั ในช่วงครึ่งหลังของปี 2556 ภายหลังการสิ้นสุดของโครงการรถยนต์ คั น แรก ในส่ ว นของเงิ น ฝากยั ง คงมี ก ารขยายตั ว อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง โดยมีสภาพคล่องค่อนข้างสูงในตลาด แต่การแข่งขันทางด้านราคา ไม่รุนแรงเท่ากับช่วงที่ผ่านมา ทั้งนี้ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยรวม มี ก ารปรั บ ตั ว ดี ขึ้ น อย่ า งต่ อ เนื่ อ งทั้ ง ในด้ า นคุ ณ ภาพของสิ น เชื่ อ รวมทั้งอัตราส่วนความเพียงพอของการตั้งส�ำรองหนี้ (Reserve Coverage Ratio) และอัตราส่วนเงินกองทุน (Capital Ratio)

(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) ประธานกรรมการบริหาร

ส�ำหรับธนาคารธนชาต ปี 2556 ถือเป็นปีที่ธนาคารประสบ ความส�ำเร็จอย่างสูง โดยธนาคารได้เดินหน้าพัฒนาระบบงานและ โครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ (Optimization Initiatives) อย่างต่อเนื่อง เพื่ อ รองรั บ ความต้ อ งการของลู ก ค้ า และสร้ า งผลตอบแทนที่ ดี ให้แก่ผู้ถือหุ้น ส่งผลให้ธนาคารได้รับรางวัล “Fastest Growing Retail Bank Thailand 2013” จาก Global Banking & Finance Review และรางวัล “Trusted Brand 2013” หรือรางวัล “แบรนด์ ที่ เ ชื่ อ มั่ น ได้ ” จากนิตยสาร Reader’s Digest ส�ำ หรับความเป็น ผูน้ ำ� ในธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ของธนาคาร นอกจากนี้ ในช่วงต้นปี การขายหุ้นของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ให้แก่ บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) ได้ ด� ำ เนิ น การแล้ ว เสร็ จ อย่ า งสมบู ร ณ์ โดยก� ำ ไรจากการขาย เงินลงทุนนี้ช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้แก่เงินกองทุนของ ธนาคาร และปั จ จุ บั น ธนาคารได้ เ ริ่ ม ขายผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต ชั้นน�ำระดับโลกของพรูเด็นเชียลผ่านเครือข่ายสาขาของธนาคาร ทั่ ว ประเทศไทยแล้ ว ตามสั ญ ญาความร่ ว มมื อ ทางธุ ร กิ จ กั บ บริษทั พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) (Bancassurance Agreement) ที่มีก�ำ หนดเวลา 15 ปี ทั้งนี ้ จากความส�ำเร็จดังกล่าวจะช่วยให้พนักงานของธนาคารที่ล้วนแต่ ได้รับการพัฒนาและอบรมความรู้มาเป็นอย่างดีมีความเชี่ยวชาญ ในการน� ำ เสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารรวมทั้ ง สามารถตอบสนอง ความต้องการด้านการออมเงินและด้านความคุ้มครองของลูกค้า ได้ อ ย่ า งดี ยิ่ ง ขึ้ น ซึ่ ง ถื อ เป็ น อี ก ช่ อ งทางหนึ่ ง ที่ จ ะช่ ว ยเพิ่ ม รายได้ ค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารด้วย

ในช่ ว งระหว่ า งปี ด้ ว ยการสนั บ สนุ น จากธนาคารแห่ ง โนวาสโกเทียส่งผลให้ธนาคารมีความคืบหน้าการด�ำเนินการตาม เป้าหมายเชิงกลยุทธ์ที่วางไว้ด้วยดี โดยได้เริ่มมีการใช้ระบบงาน และโครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ (Optimization Initiatives) ที่ธนาคาร ได้พัฒนาขึ้นมาใหม่ ไม่ว่าจะเป็นโครงการพัฒนาการขายและการให้ บริการ (Sales & Service Program) และเครื่องมือบริหารความ สัมพันธ์กับลูกค้า (Customer Relationship Management Tool) ส�ำหรับสาขาของธนาคาร รวมทัง้ การจัดอันดับเครดิต (Credit Scoring) ส�ำหรับสินเชื่อรายย่อย นอกจากนี้ ระบบงานพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Loan Origination) จะแล้วเสร็จในช่วงไตรมาสที่ 2 ของปี 2557 อีกทั้งธนาคารได้ด�ำเนินการพัฒนาปรับปรุงกระบวนการท�ำงานที่ ส�ำคัญต่าง ๆ ได้แก่ ศูนย์ ให้บริการข้อมูลแก่ลูกค้า (Customer Contact Center) ธุรกิจสินเชื่อเคหะและสินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม (Commercial Banking) และการบริหารติดตามหนี้ (Collections) เป็นต้น ซึ่งจะช่วยพัฒนาการให้บริการแก่ลูกค้า และเพิ่ ม ศั ก ยภาพในการแข่ ง ขั น ของธนาคารทั้ ง ในด้ า นการ สร้างประสบการณ์ที่เหนือกว่าให้แก่ลูกค้า การเพิ่มประสิทธิผล ในการด�ำเนินงาน การเติบโตในผลิตภัณฑ์ที่ให้อัตราผลตอบแทนสูง การเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม และการรักษาความเป็นผู้น�ำในธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ นอกเหนือจากการด�ำเนินการตามข้างต้น ธนาคารยังได้มุ่งเน้นการพัฒนาปรับปรุงกระบวนการท�ำงานทั้งใน ส่วนของสาขา ธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ทีมพนักงานขายทาง โทรศัพท์ (Telesales) และทีมปฏิบัติการกลาง (Shared Services) โดยน�ำหลักการ Six Sigma มาใช้เพื่อพัฒนาขั้นตอนการท�ำงานให้มี ความกระชับมากขึ้น ธนาคารยังได้ ให้ความส�ำคัญกับการด�ำเนิน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

011

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

มาตรการการจัดซื้อเชิงกลยุทธ์ (Strategic Sourcing Initiatives) ซึง่ ช่วยพัฒนากระบวนการจัดซือ้ ให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและลด ต้นทุนทีเ่ กีย่ วข้องลง นอกจากนี้ เพือ่ ให้สอดคล้องกับความเสีย่ งในตลาด ทีเ่ พิม่ ขึน้ ธนาคารได้ดำ� เนินการปรับการบริหารจัดการความเสีย่ งและ นโยบายสินเชือ่ ต่าง ๆ ให้เป็นไปด้วยความรอบคอบระมัดระวังมากยิง่ ขึน้ และเพิ่มความรัดกุมในการบริหารติดตามหนี้ด้วยการใช้เทคโนโลยี Predictive Dialer อีกทั้งธนาคารยังได้สร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และ บริการใหม่ต่าง ๆ อาทิ “ฝาก ถอน ด้วยเงินสด โอนเงิน และจ่ายบิล ไม่ต้องเขียนใบสลิป” “AIS mPAY MasterCard บัตรช้อปปิ้ง บนโลกออนไลน์ ปลอดภัยไร้ข้อจ�ำกัด” “ธนชาต เพย์ แอนด์ โก รับสะดวก รูดสบาย ได้ทกุ ที”่ “การให้บริการออกหนังสือรับรองนิตบิ คุ คล ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธนาคาร” เป็นต้น เพื่อสร้างความสะดวก ให้แก่ลูกค้าที่มาใช้บริการกับธนาคาร ในการรองรับการด�ำเนินการ ตามข้างต้น ธนาคารมุง่ เน้นการพัฒนาบุคลากร ด้วยการรักษาบุคลากร ที่ มี ศั ก ยภาพสู ง ให้ อ ยู ่ กั บ ธนาคารและพัฒ นาภาวะผู ้น� ำ ให้เกิด ขึ้น ทัว่ ทัง้ องค์กร อีกประการหนึง่ ทีส่ ำ� คัญ ธนาคารได้มงุ่ มัน่ การด�ำเนินการ ภายใต้แนวคิด “คิดได้ ก็ทำ� ได้ (The Doing Bank)” และเพือ่ สนับสนุน แนวคิดดังกล่าวและเพิ่มการรับรู้แบรนด์ของธนาคาร ธนาคารได้ ด�ำเนินการโฆษณาและจัดรายการส่งเสริมการขายผ่านทุกช่องทาง ซึ่งเป็นผลให้แบรนด์ของธนาคารธนชาตเป็นที่นิยมในหมู่ผู้บริโภค มากยิ่งขึ้น

ทางด้านผลการด�ำเนินงาน ธนาคารมีก�ำไรสุทธิในปี 2556 จ�ำนวน 15,385 ล้านบาท ซึ่งอยู่ในระดับที่น่าพอใจ โดยมีปัจจัยหลัก มาจากก�ำไรจากการขายเงินลงทุนในหุน้ ของบริษทั ธนชาตประกันชีวติ

012

รายงานประจำ �ปี 2556

จ�ำกัด (มหาชน) กรณีทไี่ ม่รวมก�ำไรจากการขายเงินลงทุนดังกล่าวและ การตั้งส�ำรองพิเศษตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทยเพื่อ รองรับความผันผวนจากเศรษฐกิจ ธนาคารจะมีก�ำไรสุทธิในปี 2556 เพิ่มขึ้นสูงถึงร้อยละ 21 ทั้งนี้ ธนาคารมุ่งเน้นการสร้างประสิทธิภาพ ทั่วทั้งองค์กร โดยในส่วนของรายได้ดอกเบี้ยที่ปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นผล จากการขยายตัวของสินเชื่อที่มีคุณภาพและส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย ที่อยู่ในระดับสูงขึ้นจากการบริหารจัดการต้นทุนด้านการเงินได้อย่าง มีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกันรายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้จาก การด�ำเนินงานอื่น ๆ ก็ปรับตัวเพิ่มขึ้นจากการขายข้ามผลิตภัณฑ์ (Cross-Selling) ที่ มี ม ากขึ้ น และการประสานประโยชน์ ร ่ ว มกั น (Synergy) ของบริษัทลูกภายใต้กลุ่มจึงส่งผลให้สามารถท�ำก�ำไร ได้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น นอกจากนี้ จากการควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมี ประสิทธิภาพและการลดลงของต้นทุนคงที่ (แม้ว่าจะยังคงมีการ ลงทุ น ในการพั ฒ นาขั้ น ตอนการท� ำ งานและระบบเทคโนโลยี ใ หม่ อย่างต่อเนื่อง) จากผลของระบบงานและโครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ (Optimization Initiatives) ค่าใช้จ่ายด�ำเนินงานรวมลดลงคิดเป็น ร้อยละ 4 ในปี 2556 ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายดํ าเนินงาน ต่อรายได้รวม (Cost to Income Ratio) ปรับตัวดีขึ้น

ปี 2557 คาดว่าจะเป็นปีที่ท้าทายของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยทิศทางการเติบโตของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยรวมน่าจะอยู่ใน ภาวะทีช่ ะลอตัวลง เนือ่ งจากความไม่แน่นอนทัง้ ปัจจัยในประเทศและ ต่างประเทศ ซึ่งสถานการณ์การเมืองภายในประเทศที่ยืดเยื้ออาจฉุด บรรยากาศการลงทุนทั้งของภาครัฐและภาคเอกชน ขณะเดียวกัน การปรับลดมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing

(นายเบรนดอน คิง) รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

Program) ของธนาคารกลางสหรัฐจะส่งผลกระทบต่อการเคลือ่ นย้าย เงินทุน รวมทัง้ สภาพคล่องในตลาดและอัตราดอกเบีย้ ระยะยาวตามมา ส�ำหรับหนี้ภาคครัวเรือนที่อยู่ในเกณฑ์สูงในปัจจุบันอันเนื่องมาจาก การก่อหนี้เพื่อฟื้นฟูความเสียหายจากอุทกภัยและการใช้จ่ายตาม มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลโดยเฉพาะในโครงการรถยนต์ คั น แรกในช่ ว งที่ ผ ่ า นมาส่ ง ผลกระทบต่ อ อุ ป สงค์ ใ นสิ น เชื่ อ และ ความสามารถในการช�ำระหนี้ นอกจากนี้ แนวโน้มปัจจัยแรงกดดัน ทางด้านกฎระเบียบยังคงด�ำเนินต่อไปจากการบังคับใช้หลักเกณฑ์ Basel III และการเริ่มบังคับใช้กฎหมาย Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)

ธนาคารธนชาตมีการเตรียมพร้อมรองรับความท้าทายดังกล่าว ที่เกิดขึ้นโดยมีเงินกองทุนและสภาพคล่องที่แข็งแกร่ง พร้อมทั้ง การขยายโอกาสการเติบโตในธุรกิจที่หลากหลายของการให้บริการ ทางการเงิน และด้วยกลยุทธ์การยึดลูกค้าเป็นหลัก (Customer Focused Business Strategies) ธนาคารยังคงมุ่งเน้นความส�ำคัญ ไปทีร่ ะบบงานและโครงสร้างพืน้ ฐานต่าง ๆ (Optimization Initiatives) เพือ่ ปรับกระบวนการท�ำงานตัง้ แต่ตน้ จนจบ (End-to-End) ทัว่ ทัง้ กลุม่ และที่ส�ำคัญที่สุด การลงทุนในระบบงานและโครงสร้างพื้นฐาน ต่ า ง ๆ ดั ง กล่ า วที่ มี ค วามทั น สมั ย รวมถึ ง การปรั บ ปรุ ง ขั้ น ตอน การท� ำ งานและการจั ด การฝึ ก อบรมให้ แ ก่ บุ ค ลากร จะช่ ว ยเพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพของงานขายในทุ ก ช่ อ งทางและช่ ว ยให้ ธ นาคาร สามารถพัฒนาความสัมพันธ์ที่มีกับลูกค้าให้แน่นแฟ้นและสามารถ ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นเพื่อสร้างคุณค่าใน ประสบการณ์ที่แตกต่างให้แก่ลูกค้า ทั้งนี้ ธนาคารมีความมุ่งมั่นที่จะ

เติบโตในผลิตภัณฑ์ทใี่ ห้อตั ราผลตอบแทนสูง ควบคูก่ บั การด�ำรงสถานะ ความเป็นผูน้ ำ� ด้านสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ นอกจากนี้ ธนาคารมีความมุง่ มัน่ ที่จะพัฒนานโยบายการบริหารจัดการความเสี่ยงที่รัดกุม โดยการน�ำ เทคโนโลยีมาใช้ ในกระบวนการสินเชื่อ เพื่อลดสัดส่วนการด้อยค่า ของสินเชือ่ รวมทัง้ หมด ขณะเดียวกันธนาคารมีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยาย ฐานลูกค้าและปรับโครงสร้างเงินฝากโดยเฉพาะบัญชีกระแสรายวัน และบัญชีออมทรัพย์ ให้มตี น้ ทุนอยูใ่ นระดับทีเ่ หมาะสม ผ่านการน�ำเสนอ นวัตกรรมใหม่ในการออมเงิน ผลิตภัณฑ์กลุม่ ประกันภัยและผลิตภัณฑ์ การลงทุนทีต่ รงตามความต้องการของลูกค้า อีกทัง้ ธนาคารมีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะช่วยเหลือทางด้านการเงินกับลูกค้าอย่างมืออาชีพ ในขณะเดียวกัน สร้างการเติบโตในรายได้คา่ ธรรมเนียมของธนาคาร ผ่านการน�ำเสนอ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารทางการเงิ น แบบครบวงจร โดยการสร้ า ง ความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้าปัจจุบัน เพื่อตอบสนองความต้องการ ทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย นอกจากนี้ ธนาคารยังคงมุ่งเน้น การด�ำเนินมาตรการการจัดซื้อเชิงกลยุทธ์ (Strategic Sourcing Initiatives) และการบริหารต้นทุน รวมทัง้ การพัฒนาภาวะผูน้ �ำต่อไป เพือ่ สร้างความได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร

ธนาคารตระหนักดีว่าความทุ่มเทในการปฏิบัติหน้าที่ของ พนักงานทุกคนเพื่อให้บรรลุความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) ที่ตั้งไว้ รวมทั้งการสนับสนุนที่ได้รับจากพนักงาน ลูกค้า พันธมิตร และผูถ้ อื หุน้ มาโดยตลอดเป็นรากฐานทีส่ ร้างความแข็งแกร่ง อย่างยั่งยืนให้แก่ธนาคาร ท�ำให้ธนาคารพร้อมเผชิญกับความท้าทาย ข้างหน้าด้วยความมั่นใจ และธนาคารเชื่อมั่นเป็นอย่างยิ่งในอนาคต แห่งความส�ำเร็จที่จะเกิดขึ้นในปีข้างหน้านี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

013

คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

1. นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ

4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร

7. นายณรงค์ จิวังกูร กรรมการอิสระ ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

10. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์

014

รายงานประจำ �ปี 2556

กรรมการ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์

3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร

กรรมการ กรรมการบริหาร

5. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

6. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร

8. นายสถาพร ชินะจิตร

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ

9. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี

12. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

กรรมการ

กรรมการ

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

015

ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ ฐ านะการเงิ น

(บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2556 เปรียบเทียบกับปี 2555)

รายการส�ำคัญในระหว่างปี 2556 • ในปี 2556 เนื่องจากมาตรฐานฉบับที่ 12 เรื่อง ภาษีเงินได้มีผลบังคับใช้ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) และบริษัทย่อย ได้น�ำมาตรฐานการบัญชีฉบับนี้มาถือปฏิบัติมีผลท�ำให้ธนาคารต้องปรับปรุงย้อนหลังเสมือนได้ ใช้มาตรฐานบัญชีดังกล่าวมาตั้งแต่อดีต ซึ่งรวมถึง วันที่ซื้อกิจการธนาคารนครหลวงไทย ดังนั้น ธนาคารจึงต้องปรับปรุงรายการที่เกี่ยวข้องกับการรวมธุรกิจ ซึ่งได้แก่ สินทรัพย์/หนี้สินภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับรายการสินทรัพย์และหนี้สินในบัญชีของธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคารนครหลวงไทย) มูลค่า ยุติธรรมที่ปรับเพิ่มเติมของสินทรัพย์ของธนาคารนครหลวงไทย และสินทรัพย์ ไม่มีตัวตน เพื่อพิจารณาการปันส่วนต้นทุนการรวมธุรกิจใหม่ ซึ่งมีผลท�ำให้ค่าความนิยมจากการรวมธุรกิจเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นจ�ำนวน 2,202 ล้านบาท นอกจากนี้ จากการน�ำมาตรฐานการบัญชีดังกล่าวมาใช้ มีผลท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีการปรับรายการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 โดยรายการสินทรัพย์ภาษีเงินได้ และหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 523 ล้านบาท และ 2,060 ล้านบาท ตามล�ำดับ ซึ่งจากการปรับรายการดังกล่าว มีผลกระทบต่อก�ำไรสะสมยกมาต้นงวดจ�ำนวน 1,167 ล้านบาท • เมือ่ วันที่ 3 พฤษภาคม 2556 ธนาคาร และบริษทั พรูเด็นเชียล ประกันชีวติ (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) (พรูเด็นเชียลประกันชีวติ ) ได้ลงนามสัญญาความร่วมมือทางธุรกิจในการแนะน�ำผลิตภัณฑ์และบริการด้านประกันชีวิต (Bancassurance Agreement) โดยมีก�ำหนดเวลา 15 ปี และธนาคารธนชาตได้ด�ำเนินการโอนหุน้ สามัญของบริษทั ธนชาตประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันชีวติ ) จ�ำนวน 328,500,000 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 100 ของจ�ำนวนหุ้นที่จำ� หน่ายได้แล้วทั้งหมด พร้อมรับช�ำระราคาค่าหุ้นจากพรูเด็นเชียลประกันชีวิต ตามข้อตกลงจ�ำนวน 17,500 ล้านบาท เป็นที่เรียบร้อยแล้ว โดยค่าตอบแทนส่วนที่ปรับเพิ่มด้วยมูลค่าทางบัญชีของธนชาตประกันชีวิต ณ วันก่อนวันช� ำระราคา ค่าหุ้นและโอนหุ้น และค่าตอบแทนส่วนเพิ่มอีกจ�ำนวน 500 ล้านบาท ที่จะช�ำระเมื่อครบ 12 เดือน หลังจากวันช�ำระราคาค่าหุ้นและโอนหุ้น โดยธนาคารได้ทยอยรับรู้เป็นรายได้ตามระยะเวลาดังกล่าว ก�ำไรจากการจ�ำหน่ายจ�ำนวน 12,216 ล้านบาท ในงบการเงินรวม และ 13,128 ล้านบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ ได้รับรู้ ในงบก�ำไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จส�ำหรับปี 2556 และเพื่อให้สอดคล้องกับข้อก�ำหนดของมาตรฐานการบัญชี ธนาคารได้แยกแสดงผลการด�ำเนินงานของ ธนชาตประกันชีวติ ทีร่ วมอยู่ในงบการเงินรวม แสดงในรายการ “ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานทีย่ กเลิก” ในปี 2556 และ 2555 อย่างไรก็ตาม ในบทวิเคราะห์และค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการได้รวมก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิกไว้ ในรายการรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยภายใต้รายการ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ส�ำหรับการวิเคราะห์จะไม่รวมก�ำไรรายการดังกล่าวในการวิเคราะห์เพื่อสะท้อนถึงผลการด�ำเนินงานที่แท้จริง ของธนาคารและบริษัทย่อย

งบการเงินรวมของธนาคาร รวมผลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อย ดังนี้ บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยตรง บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) (เดิมชื่อ “ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)”) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จ�ำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จ�ำกัด 016

รายงานประจำ �ปี 2556

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยอ้อม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

ภาพรวมของผลการด�ำเนินงาน (บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2556 เปรียบเทียบกับปี 2555) (หน่วย: ล้านบาท)

งบกำ�ไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ(1) ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ(2) ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานต่อเนื่อง ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิก ก�ำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนทีเ่ ป็นของส่วนได้เสียทีไ่ ม่มอี ำ� นาจควบคุมของบริษทั ย่อย ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) จ�ำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนัก (ล้านหุ้น) หมายเหตุ

(1) (2)

ปี 2556

ปี 2555

เปลี่ยนแปลงจากปี 2555 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

53,887 27,234 26,653 6,903 18,569 21,259

48,736 25,556 23,180 5,070 5,816 21,660

5,151 1,678 3,473 1,833 12,753 (401)

10.57 6.57 14.99 36.15 219.28 (1.85)

30,865 11,587 19,278 4,031 15,247 354 15,601 15,385 216 2.79 5,513.66

12,406 2,980 9,427 2,076 7,351 1,212 8,563 8,354 208 1.52 5,513.66

18,459 8,608 9,851 1,955 7,896 (858) 7,039 7,031 8

148.80 288.91 104.51 94.20 107.42 (70.77) 82.21 84.16 3.68

รายได้จากการด�ำเนินงานหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

017

ธนาคารและบริษัทย่อย มีก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2556 จ�ำนวน 15,601 ล้านบาท โดยก�ำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารมีจ�ำนวน 15,385 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7,031 ล้านบาท หรือร้อยละ 84.16 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา เนื่องจากมีก�ำไรพิเศษจากการขายเงินลงทุน ในบริษทั ย่อยสุทธิดว้ ยการกันส�ำรองพิเศษ หากไม่รวมรายการดังกล่าว ในปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีก�ำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร จ�ำนวน 10,101 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีที่ผ่านมาจ�ำนวน 1,747 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.91 โดยมีการเปลี่ยนแปลงในปัจจัยส�ำคัญ ในการขับเคลื่อนธุรกิจ ดังนี้ • ส่วนต่างอัตราดอกเบีย้ (Interest Spread) เพิม่ ขึน้ มา อยูท่ รี่ อ้ ยละ 2.59 จากปีทผี่ า่ นมาทีร่ อ้ ยละ 2.48 โดยอัตราผลตอบแทน (Yield on earning asset) เท่ากับร้อยละ 5.76 ลดลงจากร้อยละ 5.82 เป็นผลจากการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง จากร้อยละ 2.75 เป็นร้อยละ 2.50 ในระหว่างไตรมาส 2 ของปี 2556 และปรับลดลง เป็นร้อยละ 2.25 ในระหว่างไตรมาสสุดท้ายของปี 2556 รวมทั้ง อัตราผลตอบแทนบางส่วนลดลงจากการหยุดรับรูร้ ายได้ดอกเบีย้ จาก สินเชือ่ ด้อยคุณภาพ ขณะทีต่ น้ ทุนทางการเงิน (Cost of fund) เท่ากับ ร้อยละ 3.17 ลดลงจากร้อยละ 3.34 เป็นผลจากการบริหารต้นทุน และสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อรองรับการขยายสินเชื่อ ให้เหมาะสมตามภาวะการแข่งขัน นอกจากนี้ ต้นทุนทางการเงินลดลง จากปีที่ผ่านมาส่วนหนึ่งเป็นผลจากการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ดังรายละเอียดที่ได้กล่าวแล้วข้างต้น • การเพิ่มขึ้นของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (ไม่รวมรายการ พิเศษ) ร้อยละ 12.50 จากรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารและ ธุรกิจหลักทรัพย์ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน และรายได้เงินปันผลรับ โดยอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Non-interest income ratio) ในปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 33.80 และหากพิจารณาอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest income to average asset) เพื่อลดผลกระทบปัจจัย ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ร้อยละ 1.33 • การควบคุมและบริหารค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินการ ภายใต้นโยบายการควบคุมค่าใช้จ่าย ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนจาก การด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 52.80 ลดลงจากร้อยละ 61.40 หากพิจารณาอัตราส่วนต้นทุนต่อสินทรัพย์เฉลีย่ (Operating expense to average asset) อัตราส่วนดังกล่าวเท่ากับ 2.08

018

รายงานประจำ �ปี 2556

• ค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม (Credit cost) ส�ำหรับปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 0.78 (ไม่รวมการกัน ส�ำรองพิเศษของธนาคารและบริษัทย่อย) เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีที่ผ่านมา ทีร่ อ้ ยละ 0.40 เป็นผลจากการขาดทุนการขายรถยึดซึง่ เป็นผลกระทบ จากอุ ป สงค์ แ ละอุ ป ทานในตลาดรถมื อ สอง ส� ำ หรั บ สิ น ทรั พ ย์ ด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มี จ� ำ นวน 35,313 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากสิ้ น ปี ที่ ผ ่ า นมา ที่จ�ำนวน 32,501 ล้านบาท เป็นผลจากสินเชื่อเช่าซื้อซึ่งเพิ่มขึ้น ตามการขยายตัวของสินเชื่อเช่าซื้อ อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้มี นโยบายและกระบวนการบริหารและติดตามหนีอ้ ย่างใกล้ชดิ นอกจากนี้ สินเชือ่ ด้อยคุณภาพยังเพิม่ ขึน้ จากลูกหนีร้ ายใหญ่ซงึ่ ธนาคารได้ส�ำรอง ครบถ้วนจึงไม่ส่งผลกระทบต่องบการเงินของธนาคาร โดยอัตราส่วน สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม (NPL to total loan) มาอยู่ที่ ร้อยละ 4.23 เปรียบเทียบกับร้อยละ 4.10 ณ สิ้นปีที่ผ่านมา • ความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารมีเงินกองทุนรวม ตามเกณฑ์ Basel III ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จ�ำนวน 110,683 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ได้แก่ Common Equity Tier I และ Additional Tier I) จ�ำนวน 70,818 ล้านบาท และ เงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 39,865 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วน เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 14.80 เปรียบเทียบกับ สิ้นปี 2555 ที่ร้อยละ 13.99 โดยเงินกองทุนของธนาคารได้รวมก�ำไร จากการด�ำเนินงานส�ำหรับงวด 6 เดือนแรกปี 2556 ขณะทีเ่ งินกองทุน ได้รับผลกระทบจากการปรับเกณฑ์จาก Basel II เป็น Basel III และ การจ่ายปันผลในระหว่างเดือนเมษายน 2556

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ในปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ จ�ำนวน 26,653 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3,473 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.99 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา โดยรายได้ดอกเบี้ยจ�ำนวน 53,887 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,151 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.57 ขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย มีจ�ำนวน 27,234 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,678 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.57 ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) ในปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 2.59 เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.48

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ประกอบด้วย รายได้ค่าธรรมเนียม และบริการสุทธิ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ และ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ มีจ�ำนวน 13,610 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีก่อน 1,512 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.50 โดยอัตราส่วนรายได้ ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Non-interest income ratio) ในปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 33.80 และหากพิจารณา อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest income to average asset) เพื่อลดผลกระทบปัจจัยส่วนต่างอัตรา ดอกเบี้ย อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ร้อยละ 1.33 โดยมีรายละเอียดการ เปลี่ยนแปลงดังนี้ • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยมี ร ายได้ ค ่ า ธรรมเนี ย มและ บริการสุทธิจ�ำนวน 6,903 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,833 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 36.15 จากฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่ ห ลากหลายขึ้ น ทั้ ง ของธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ย โดยมี ร ายได้ ค่าธรรมเนียมและบริการจ�ำนวน 8,793 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,237 ล้านบาท หรือร้อยละ 34.13 ในขณะที่ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและ บริการมีจ�ำนวน 1,890 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 405 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 27.24 • รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ได้แก่ ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิ จากเงิ น ลงทุ น ส่วนแบ่งก� ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธี ส่วนได้เสีย รายได้จากเงินปันผล ก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขายและ ทรัพย์สินอื่น รายได้จากการรับประกัน ภัย/ประกันชีวิตสุทธิ และ

รายได้อื่น โดยในปี 2556 มีรายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ จ�ำนวน 6,707 ล้านบาท ลดลงจากปีที่ผ่านมาจ�ำนวน 321 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 4.56 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการขายเงินลงทุนในธนชาต ประกันชีวิต ขณะที่รายได้ที่กลับมาชดเชยกลับมาในรูปแบบรายได้ ค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม ก�ำไรจากเงินลงทุนเพิ่มขึ้นส่วนหนึ่ง เนื่องจากการได้รับช�ำระคืนจากการปิดกองทุนวายุภักษ์ ส่วนรายได้ จากการรั บ ประกั น ภั ย /ประกั น ชี วิ ต สุ ท ธิ รายได้ เ งิ น ปั น ผล และ ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสียยังคง เพิ่มขึ้น

ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ในปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการ ด�ำเนินงานอื่น ๆ จ�ำนวน 21,259 ล้านบาท ลดลง 401 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 1.85 เป็นผลจากการควบคุมการใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ โดยอัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนิน งานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2556 อยู่ที่ร้อยละ 52.80 ลดลงจากร้อยละ 61.40 หากพิจารณาอัตราส่วนต้นทุนต่อสินทรัพย์ เฉลี่ย (Operating expense to average asset) อัตราส่วนดังกล่าว เท่ากับ 2.08

ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจาก การด้อยค่า ในปี 2556 ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยมี ค ่ า ใช้ จ ่ า ยหนี้ สู ญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า (ไม่รวมการกันส�ำรอง พิ เ ศษของธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ย) จ� ำ นวน 6,207 ล้ า นบาท โดยอั ต ราส่ ว นค่ า ใช้ จ ่ า ยหนี้ สู ญ ต่ อ สิ น เชื่ อ รวม (Credit Cost) อยู่ที่ร้อยละ 0.78 เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 0.40 เป็นผล จากการขาดทุนการขายรถยึดซึง่ เป็นผลกระทบจากอุปสงค์และอุปทาน ในตลาดรถมือสอง

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

019

ฐานะการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย

(หน่วย: ล้านบาท)

งบแสดงฐานะการเงิน

31 ธันวาคม 2556

31 ธันวาคม 2555

สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ ค่าความนิยม สินทรัพย์อื่น รวมสินทรัพย์

17,940 69,697 138,825 760,943 6,291 8,037 17,951 18,665 1,038,349

15,181 71,963 146,106 731,010 6,461 8,292 17,951 21,656 1,018,620

เปลี่ยนแปลงจากปี 2555 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2,759 (2,266) (7,281) 29,933 (170) (255) 0 (2,991) 19,729

18.17 (3.15) (4.98) 4.10 (2.63) (3.08) 0.00 (13.81) 1.94

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จ�ำนวน 1,038,349 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2556 จ�ำนวน 19,729 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.94 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจ�ำนวน 29,933 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.10 ส่วนใหญ่ เพิ่มขึ้นจากสินเชื่อจากธุรกิจเช่าซื้อที่มีการขยายตัวถึงร้อยละ 10.96 จากสิ้นปีที่ผ่านมา โดยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม อยู่ที่ร้อยละ 69 : 31 (หน่วย: ล้านบาท)

งบแสดงฐานะการเงิน

31 ธันวาคม 2556

31 ธันวาคม 2555

หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

719,079 81,082 3,219 92,229 3,146 15,019 27,335 941,109 96,218 1,022 1,038,349

698,372 87,777 4,989 78,149 2,976 39,632 22,540 934,435 83,330 856 1,018,620

020

รายงานประจำ �ปี 2556

เปลี่ยนแปลงจากปี 2555 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

20,707 (6,695) (1,770) 14,080 170 (24,613) 4,795 6,674 12,888 166 19,729

2.97 (7.63) (35.48) 18.02 5.71 (62.10) 21.27 0.71 15.47 19.39 1.94

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 เท่ากับ 941,109 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2555 จ�ำนวน 6,674 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.71 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก • เงินฝากจ�ำนวน 719,079 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 20,707 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.97 จากสิ้นปี 2555 โดยเป็นผลจากการปรับโครงสร้าง การระดมเงินผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝาก ไม่ว่าจะเป็นเงินฝากออมทรัพย์ Ultra Saving เงินฝากประจ�ำระยะสั้น เงินฝากประจ�ำอัตราดอกเบี้ย พิเศษ โดยในระหว่างปีได้มีการปรับกลยุทธ์ ในการออกผลิตภัณฑ์และอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบาย รวมทั้ง ภาวะการแข่งขันทางธุรกิจ • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีจ�ำนวน 81,082 ล้านบาท ลดลง 6,695 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.63 เป็นผลจากการบริหาร สภาพคล่องของธนาคาร • ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมจ�ำนวน 92,229 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14,080 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.02 จากการออกหุ้นกู้ระยะสั้น ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีจ�ำนวน 96,218 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 12,888 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.47 จากสิ้นปี 2555 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากก�ำไรจากการด�ำเนินงานในปี 2556 ขณะที่ได้มีการจ่ายเงินปันผลจากก�ำไรสุทธิของ ปี 2555 ในอัตราหุ้นละ 0.37 บาท รวมเป็นเงินปันผลทั้งสิ้น 2,040 ล้านบาท

คุณภาพสินทรัพย์ การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม

1. เงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้น ตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ก�ำหนด 759,763 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 27,254 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.72 โดยในระหว่างปี 2556 ธนาคาร และบริษัทย่อยได้ท�ำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการช�ำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/ หรือหุน้ ทุนและ/หรือเปลีย่ นแปลงเงือ่ นไขการช�ำระหนี้ รวมกันเป็นจ�ำนวนทัง้ สิน้ 4,789 ราย ซึง่ มียอดคงค้างตามบัญชีกอ่ นการปรับโครงสร้างหนี้ เป็นจ�ำนวนประมาณ 11,303 ล้านบาท ทั้งนี้ ณ สิ้นปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ที่ได้มีการท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้ว จ�ำนวน 44,471 ราย จากจ�ำนวนลูกหนี้ของธนาคารทั้งหมด จ�ำนวน 1,863,776 ราย บัญชีลูกหนี้ที่ปรับโครงสร้างดังกล่าว มียอดเงินต้นและ ดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวน 30,377 ล้านบาท การกระจายตัวของสินเชื่อ ณ สิ้ น ปี 2556 สิ น เชื่ อ เพื่ อ การเช่ า ซื้ อ มี สั ด ส่ ว นเท่ า กั บ ร้ อ ยละ 55.71 รองลงมา ได้ แ ก่ สิ น เชื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย ร้ อ ยละ 10.59 สินเชื่อเพื่อการผลิตและการพาณิชย์ร้อยละ 10.25 สินเชื่อการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 8.64 สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง ร้อยละ 6.41 และสินเชื่ออื่น ๆ ร้อยละ 8.41 เงินให้สินเชื่อจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2556

8.41% อื่น ๆ

55.71% เช่าซื้อ

10.25% การผลิต และการพาณิชย์

6.41% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

8.64% การสาธารณูปโภค และบริการ 10.59% ที่อยู่อาศัย

เงินให้สินเชื่อจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2555

9.44% อื่น ๆ

52.63% เช่าซื้อ

11.78% การผลิต และการพาณิชย์

6.81% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

8.39% การสาธารณูปโภค และบริการ 10.96% ที่อยู่อาศัย

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

021

2. เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด จ�ำนวน 759,763 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 27,254 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.72 โดยได้ท�ำการส�ำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่บันทึก ตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จ�ำนวน 28,240 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ คิดเป็นร้อยละ 3.72 สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท.

(หน่วย: ล้านบาท)

มูลหนี้(1) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

31 ธันวาคม 2556

31 ธันวาคม 2555

31 ธันวาคม 2556

31 ธันวาคม 2555

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ

689,679 34,903 6,133 9,324 19,724

671,590 28,554 5,273 4,529 22,563

7,163 4,217 2,705 5,125 9,022

4,834 1,475 3,535 2,393 10,109

รวม

759,763

732,509

28,232

22,346

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม

8

499

รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด

28,240

22,845

สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ)

3.72

3.12

หมายเหตุ

(1)

022

รายงานประจำ �ปี 2556

มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ

3. สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพจ�ำนวน 35,313 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,812 ล้านบาท จากสิน้ ปี 2555 เป็นผลจากสินเชือ่ เช่าซือ้ ซึง่ เพิม่ ขึน้ ตามการขยายตัวของสินเชือ่ เช่าซือ้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้มนี โยบายและกระบวนการบริหาร และติดตามหนี้อย่างใกล้ชิด นอกจากนี้ สินเชื่อด้อยคุณภาพยังเพิ่มขึ้นจากลูกหนี้รายใหญ่ซึ่งธนาคารได้ส�ำรองครบถ้วนจึงไม่ส่งผลกระทบต่อ งบการเงินของธนาคาร โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 4.23 สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)

(หน่วย: ล้านบาท)

เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมด (NPLs) NPLs ต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ) NPL-net ตามเกณฑ์ของ ธปท.

NPL-net (ร้อยละ)

31 ธันวาคม 2556

31 ธันวาคม 2555

35,313 4.23 18,289 2.19

32,501 4.10 16,929 2.05

NPLs จ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ 8.35% อื่น ๆ

NPLs จ�ำแนกตามประเภทการจัดชั้น

17.45% ต�่ำกว่ามาตรฐาน

23.43% เงินให้กู้ยืมเช่าซื้อ

18.30% การบริการ

29.55% การผลิตและ การพาณิชย์

12.60% เงินให้กู้ยืม เพื่อที่อยู่อาศัย

56.04% สงสัยจะสูญ 26.51% สงสัย

7.79% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

023

4. เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ในปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 138,254 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุน ในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 63.32 รองลงมาคือ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 22.49 ของเงินลงทุน ในหลักทรัพย์ของธนาคาร หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว จะมีเงินลงทุนสุทธิ สิ้นปี 2556 จ�ำนวน 138,825 ล้านบาท ลดลงจากปี 2555 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 146,106 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ปี 2556 ดังนี้ ตารางแสดงการจ�ำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จ�ำแนกตามประเภทของตราสาร ประเภทของเงินลงทุน

ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพื่อค้า • เผื่อขาย เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา • ถือจนครบก�ำหนด เงินลงทุนทั่วไป รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า ค่าเผื่อการด้อยค่า รวมเงินลงทุน - สุทธิ

024

รายงานประจำ �ปี 2556

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2556

ร้อยละ

31 ธันวาคม 2555

ร้อยละ

5,150 71,398 10,986

3.73 51.64 7.95

5,745 55,220 21,756

3.97 38.16 15.03

5,266 25,480 352

3.81 18.43 0.25

5,683 29,669 2,731

3.93 20.50 1.89

0 14,691 0

0.00 10.63 0.00

620 11,485 0

0.43 7.94 0.00

17 987

0.01 0.71

16 7,062

0.01 4.88

2 0.00 3,925 2.84 138,254 100.00 594 (23)

5 4,714 144,706 1,456 (56)

0.00 3.26 100.00

138,825

146,106

สภาพคล่อง ณ สิ้นปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมด�ำเนินงานจ�ำนวน 9,526 ล้านบาท และได้มาจากกระแสเงินสดจาก กิจกรรมลงทุนจ�ำนวน 4,495 ล้านบาท ขณะที่กระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมจัดหาเงินจ�ำนวน 7,790 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยมี กระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิเพิม่ ขึน้ จ�ำนวน 2,759 ล้านบาท โดย ณ สิน้ ปี 2556 ธนาคารมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด เป็นจ�ำนวน 17,940 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่ส�ำคัญ ดังนี้ • กระแสเงินสดจากการใช้ไปในกิจกรรมด�ำเนินงาน เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝากจ�ำนวน 20,707 ล้านบาท ในขณะที่ลดลงจากเงิน ให้สินเชื่อจ�ำนวน 50,015 ล้านบาท • ส่วนกระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมลงทุนเกิดจากดอกเบีย้ ของเงินลงทุนจ�ำนวน 4,119 ล้านบาท และเงินปันผลจ�ำนวน 666 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดลดลงจากการลงทุนเพิ่มขึ้นจ�ำนวน 17,843 ล้านบาท และจ่ายซื้ออุปกรณ์จ�ำนวน 559 ล้านบาท • ส�ำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินใช้ไปในการจ่ายคืนเงินกู้ยืมจ�ำนวน 77,020 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดรับจากการ กู้ยืมจ�ำนวน 91,100 ล้านบาท (หน่วย: ล้านบาท)

รายการการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ

ปี 2556

ปี 2555

เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมด�ำเนินการ

(9,526) 4,495 7,790

181,182 3,264 (185,271)

เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันต้นงวด

2,759 15,181

(824) 16,006

เงินสด ณ วันปลายงวด

17,940

15,182

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ในปี 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกู้ยืมจ�ำนวน 719,079 และ 92,229 ล้านบาท ตามล�ำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจ�ำนวน 790,017 ล้านบาท และเงินลงทุนจ�ำนวน 138,254 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนตามวันที่ที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะ การเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 แล้ว จะเห็นว่าจ�ำนวนเงินจากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินฝากที่มีระยะเวลา คงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 58.50 และเงินฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 30.71 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไป ของเงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 64.48 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 28.25 ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมดตามล�ำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าว เป็นลักษณะที่เกิดขึ้นและพบเห็นได้ โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่ มักจะมีการต่ออายุเงินฝากเมื่อครบก�ำหนด อีกทั้งธนาคารได้ด�ำเนินนโยบายในการที่จะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สัมพันธ์กับการใช้ไปของเงินทุน ให้ได้มากที่สุด ผ่านเครื่องมือทางการเงินในการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อ แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า โดยมีรายการของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบก�ำหนด ของแต่ละรายการนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ได้ดังนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

025

เมื่อทวงถาม ล้านบาท ร้อยละ

ประเภท

แหล่งที่มา เงินฝาก 248,085 เงินกู้ยืม 1,065

รวมแหล่งที่มา 249,150

น้อยกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

มากกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

ไม่มีก�ำหนด ล้านบาท ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

443,392 31,235

54.65 3.85

27,602 52,799

0 7,130

0.00 0.88

719,079 92,229

88.63 11.37

30.71 474,627

58.50

80,401 9.91 7,130

0.88

811,308 100.00

30.58 0.13

3.40 6.51

รวม

แหล่งใช้ไป เงินให้สินเชื่อ(1) 62,562 เงินลงทุน 1

6.74 0.00

224,489 37,792

24.18 502,966 4.07 95,618

54.18 10.30

0 4,843

0.00 0.52

790,017 138,254

รวมแหล่งใช้ ไป 62,563

6.74 262,281

28.25 598,584

64.48

4,843

0.52

928,271 100.00

หมายเหตุ

(1)

85.11 14.89

ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้

การด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารมีเงินกองทุนรวมทั้งสิ้น 110,683 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จ�ำนวน 70,818 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 39,865 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 14.80 เพิ่มขึ้นจาก สิ้นปี 2555 ที่ร้อยละ 13.99 โดยแบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ากับร้อยละ 9.47 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ 5.33 โดยเงินกองทุน ของธนาคารเพิ่มขึ้นจากการรวมก�ำไรจากการด�ำเนินงานส�ำหรับงวด 6 เดือนแรกปี 2556 ขณะที่เงินกองทุนได้รับผลกระทบจากการปรับเกณฑ์ จาก Basel II เป็น Basel III และการจ่ายปันผลในระหว่างเดือนเมษายน 2556 อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุน ต่อสินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้ อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2556 ล้านบาท ร้อยละ

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

026

รายงานประจำ �ปี 2556

70,818 110,683

9.47 14.80

31 ธันวาคม 2555 ล้านบาท ร้อยละ

61,546 101,417

8.49 13.99

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) มูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันผ่านบริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ส�ำหรับงวดปี 2556 เท่ากับ 4,074 ล้านบาท เพิ่ ม ขึ้ น อย่ า งมากเมื่ อ เที ย บกั บ งวดเดี ย วกั น ของปี ก ่ อ นที่ มี มู ล ค่ า การซือ้ ขายเฉลีย่ ต่อวันเท่ากับ 2,711 ล้านบาท เป็นไปในทิศทางเดียว กับภาพรวมตลาดหลักทรัพย์ ส่วนแบ่งการตลาดในปีนี้เป็นสัดส่วน ร้อยละ 4.63 ก�ำไรสุทธิส�ำหรับงวดปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 เท่ากับ 801 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน 338 ล้านบาท หรือร้อยละ 73.25 โดยรายได้รวมเท่ากับ 2,403 ล้านบาท เพิ่มขึ้น ร้อยละ 46.11 จากปีกอ่ น รายได้หลักประกอบด้วย รายได้คา่ นายหน้า จ�ำนวน 1,828 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมและบริการจ�ำนวน 152 ล้านบาท ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์เท่ากับ 205 ล้านบาท ส�ำหรับต้นทุนทางการเงินและค่าใช้จ่ายด�ำเนินงานมีจ�ำนวนเท่ากับ 1,410 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 33.73 จากงวดเดียวกันของปีก่อน สอดคล้องกับปริมาณธุรกิจและรายได้ที่เพิ่มขึ้น ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2556 บริ ษั ท มี อั ต ราการด� ำ รง เงินกองทุนสภาพคล่องสุทธิเท่ากับร้อยละ 94.07 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ ขั้นต�่ำที่ส�ำนักงาน ก.ล.ต. ได้ก�ำหนดไว้ คือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 7.00

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด ณ สิน้ ปี 2556 บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จ�ำกัด มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จ�ำนวน 134,410 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2555 จ�ำนวน 12,389 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.15 ส�ำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร แบ่งเป็น สัดส่วนของกองทุนรวมร้อยละ 78.35 กองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ ร้อยละ 7.83 และกองทุนส่วนบุคคลร้อยละ 13.81 ส�ำหรับผลการด�ำเนินงานปี 2556 บริษัทมีกำ� ไรสุทธิจ�ำนวน 285 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 145 ล้านบาท หรือร้อยละ 103.57 จากปี 2555 โดยมีสาเหตุมาจากการจ�ำหน่ายกองทุนตราสารทุนและกองทุน ผสมเพิ่มมากกว่าปี 2555

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) มีผลก�ำไรสุทธิ ส�ำหรับปี 2556 จ�ำนวน 953 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับ ปี 2555 จ�ำนวน 337 ล้านบาท หรือร้อยละ 54.70 โดยปัจจัยส�ำคัญ ทีม่ ผี ลต่อการด�ำเนินงาน ได้แก่ การเน้นผลิตภัณฑ์ทสี่ ามารถก่อผลก�ำไร ให้กบั บริษทั รวมทัง้ การบริหารจัดการค่าสินไหมทดแทน และค่าใช้จา่ ย ในการด�ำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ในปี 2556 บริษัท บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ได้ด�ำเนิน การปรับปรุงโครงสร้างหนีต้ ามนโยบายและแผนธุรกิจของกลุม่ ธนชาต อย่างต่อเนือ่ งท�ำให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 บริษทั มีสนิ ทรัพย์รวม จ�ำนวน 9,058 ล้านบาท ส�ำหรับผลประกอบการในปี 2556 บริษัท มีก�ำไรสุทธิจ�ำนวน 404 ล้านบาท โดยมีรายได้จากการช�ำระหนี้ของ ลูกหนี้สินเชื่อจ�ำนวน 850 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจ�ำนวน 178 ล้านบาท รายได้จากการขายทรัพย์สินรอการขายและรายได้อื่น ๆ จ�ำนวน 111 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายด�ำเนินงานจ�ำนวน 161 ล้านบาท และในปี นี้ มี ค ่ า ใช้ จ ่ า ยหนี้ สู ญ หนี้ ส งสั ย จะสู ญ และขาดทุ น จาก การด้อยค่าจ�ำนวน 103 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม บริษัทสามารถ ปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งหนี้ ไ ด้ ร วมทั้ ง สิ้ น 257 ราย รายได้ จ ากการ ปรับปรุงโครงสร้างหนี้จ�ำนวน 819 ล้านบาท

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) มีสินทรัพย์รวมจ�ำนวน 27,296 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2555 จ�ำนวน 8,081 ล้านบาท หรือร้อยละ 42.06 จากการขยายตัว ของลูกหนี้เช่าซื้อโดยเฉพาะในกลุ่มรถบรรทุกอย่างต่อเนื่อง โดย ณ สิ้นปี 2556 บริษัทมีสินเชื่อเช่าซื้อจ�ำนวน 26,592 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 7,933 ล้านบาท หรือร้อยละ 42.52 จากสิ้นปี 2555 และมีสัดส่วนคิดเป็นร้อยละ 97.42 ของสินทรัพย์รวม ในขณะที่ หนี้สินรวมและส่วนของผู้ถือหุ้นของบริษัทมีจ�ำนวน 24,072 ล้านบาท และ 3,223 ล้านบาท ตามล�ำดับ ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2556 มีจ�ำนวน 754 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีก่อนจ�ำนวน 277 ล้านบาท หรือร้อยละ 57.99 โดยรายได้รวม ส�ำหรับปี 2556 มีจ� ำนวน 2,397 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 814 ล้านบาท หรือร้อยละ 51.37 ซึ่งมาจากการเติบโต ในภาคอุตสาหกรรมรถยนต์ภายในประเทศประกอบกับการขยายฐาน สินเชื่อเช่าซื้ออย่างต่อเนื่องของบริษัท ในขณะที่บริษัทมีรายจ่าย ทางการเงินจ�ำนวน 917 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 245 ล้านบาท หรือร้อยละ 36.36 ซึ่งเพิ่มจากการจัดหาเงินกู้เพิ่มเติม เพื่อรองรับการขยายตัวของสินเชื่อ ทั้งนี้ บริษัทมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนี้สงสัยจะสูญมีจ�ำนวน 269 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 188 ล้านบาท หรือร้อยละ 231.24 โดยเป็นผลมาจาก ภาวะเศรษฐกิ จ ภายในประเทศในไตรมาสสุ ด ท้ า ยของปี 2556 เริ่ ม มี สั ญ ญาณการชะลอตั ว ที่ ชั ด เจนประกอบกั บ การพิ จ ารณา ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมเพื่อให้สอดคล้องกับการขยายตัว ของลูกหนี้เช่าซื้อของบริษัทที่มีการขยายตัวอย่างมาก

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

027

ลักษณะการประกอบธุรกิ จ นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร” หรือ “ธนาคารธนชาต”) เริ่มประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยมีบริษัทเงินทุน ธนชาติ จ�ำกัด (มหาชน) (ปัจจุบัน คือ “บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)” หรือ “ทุนธนชาต”) เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ มาตั้งแต่วันที่ 22 เมษายน 2545 โดยเมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2549 ธนาคารและทุนธนชาตได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้จัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ตามหลักเกณฑ์การก�ำกับแบบรวมกลุ่มโดยมีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ ต่อมาในปี 2550 ได้มธี นาคารแห่งโนวาสโกเทีย (สโกเทียแบงก์) ซึง่ เป็นผูป้ ระกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ในประเทศแคนาดาเข้าร่วมถือหุน้ ในสัดส่วนร้อยละ 24.98 ก่อนที่จะเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นเป็นร้อยละ 48.99 จึงท�ำให้ปัจจุบัน ธนาคารมีผู้ถือหุ้นหลัก 2 กลุ่ม คือ ทุนธนชาต และสโกเทียแบงก์ และต่อมาในปี 2554 ธนาคารรับโอนกิจการทั้งหมดจากธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคารนครหลวงไทย) ธนาคารได้ขยายธุรกิจมาอย่างต่อเนือ่ ง โดยปัจจุบนั โครงสร้างกลุม่ ธุรกิจของธนาคารทีม่ ที นุ ธนชาตเป็นบริษทั แม่ แบ่งการประกอบธุรกิจ ออกเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ 1) กลุ่มธุรกิจทางการเงิน และ 2) กลุ่มธุรกิจสนับสนุน สามารถให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร ผ่านเครือข่าย และ ช่องทางการบริการของธนาคารเป็นหลัก ตามแนวทางการส่งเสริมของทางการที่ก�ำกับดูแล

กลุ่มธุรกิจทางการเงิน 1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต หรือธนาคาร) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอืน่ ที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวติ รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจ�ำหน่ายหน่วยลงทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ทเี่ ป็นหน่วยลงทุน การเป็นผูด้ แู ลผลประโยชน์ของกองทุนรวม และผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ ของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์อนั เป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองค�ำ 3. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ส�ำนักงาน ก.ล.ต.) ให้ประกอบธุรกิจดังนี้ 3.1 ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) โดยประกอบธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ได้แก่ การเป็น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน และการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ 3.2 ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 โดยประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง 4. บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จ�ำกัด (บลจ. ธนชาต) เป็นบริษทั ร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุน้ ในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการค�ำแนะน�ำได้อย่างครบวงจร 5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันภัย) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการ รับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจ การลงทุน 6. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (ประกันชีวิตนครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยจะเน้น การท�ำตลาดส�ำหรับลูกค้ารายบุคคลที่มีรายได้ระดับกลางขึ้นไป (Middle-Upper Income) ที่ต้องการผลิตภัณฑ์ประเภทออมทรัพย์และสุขภาพ ส�ำหรับช่องทางการขายของบริษทั ประกอบด้วยช่องทางการขายทางโทรศัพท์ (Telesales) และช่องทางการขายผ่านนายหน้านิตบิ คุ คล (Broker) ที่ไม่ใช่ช่องทางการขายผ่านธนาคาร

028

รายงานประจำ �ปี 2556

7. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด (ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง) ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท 8. บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) (ราชธานีลสิ ซิง่ ) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อสัญญา เช่าทางการเงิน (Financial Lease) โดยมุ่งเน้นไปที่รถยนต์มือสอง ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกสิบล้อ เป็นต้น 9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด (บบส. เอ็น เอฟ เอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอน สินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร 10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด (บบส. แม๊กซ์) ประกอบธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ โดยรั บ ซื้ อ หรื อ รั บ โอนสิ น ทรั พ ย์ ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร 11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (บบส. ทีเอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจาก ธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิด รายได้และทรัพย์สินรอการขายมาบริหาร

กลุ่มธุรกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด (ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ) ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด (ธนชาตโบรกเกอร์) ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซือ้ ของกลุม่ ธนชาตให้มกี ารจัดท�ำประกันภัย รถยนต์กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ รวมถึงการเป็นนายหน้าส�ำหรับ ประกันภัยรถยนต์ ให้กับธนชาตประกันภัย 3. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (ธนชาตเทรนนิ่งฯ) ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัทใน กลุ่มธนชาต 4. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด (สคิบ เซอร์วิส) ประกอบ ธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม อาทิ บริการท�ำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น

กลยุทธ์ ในการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2557 กลุ ่ ม ธนชาตได้ ก� ำ หนดกลยุ ท ธ์ อ งค์ ก ร โดย มุง่ เน้นการด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลุม่ ธุรกิจการเงินครบวงจร ทีพ่ ร้อมด้วย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ ห ลากหลายและมี คุ ณ ภาพเพื่ อ เติ ม เต็ ม ทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า ภายใต้วสิ ยั ทัศน์ทไี่ ด้ก�ำหนดไว้ คื อ “การให้ บ ริ ก ารทางการเงิ น แบบครบวงจรแก่ ก ลุ ่ ม ลู ก ค้ า เป้าหมาย มุง่ เน้นตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า โดยน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และให้คำ� ปรึกษา ด้วยคุณภาพการให้บริการ อย่างมืออาชีพ”

โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินแบบครบวงจร (Universal Banking) และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริ ก ารเพื่ อ ให้ ต รงกั บ ความต้ อ งการของลู ก ค้ า ในแต่ ล ะกลุ ่ ม (Customer Centric) ตลอดจนการร่ ว มมื อ และร่ ว มใจกั น ของ ทุกหน่วยงานเพือ่ ส่งมอบบริการทีเ่ ป็นเลิศให้กบั ลูกค้า (Collaboration) ความพยายามและความส�ำเร็จภายใต้ 3 แนวคิดหลักนี้ ไม่เพียงแต่ ท� ำ ให้ ก ลุ ่ ม ธนชาตเป็ น กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ครบวงจรที่ ป ระสบ ความส�ำเร็จในการแข่งขัน แต่ยังเป็นพลังส�ำคัญในการที่จะท�ำให้ ธนาคารเป็นธนาคารระดับชั้นน�ำของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ของประเทศได้ ในอีก 3 ถึง 5 ปีข้างหน้า นอกจากนี้ ภายใต้ ค วามเป็ น พั น ธมิ ต รทางธุ ร กิ จ ระหว่ า ง กลุ่มธนชาตและสโกเทียแบงก์ กลุ่มธนชาตได้น�ำความเชี่ยวชาญ และนวัตกรรมของสโกเทียแบงก์ มาพัฒนาระบบงานให้ทันสมัย อย่างต่อเนื่อง เช่น ระบบงานของงานขายและงานบริการ (CRM Tools for Sales & Service) เป็นต้น ซึ่งเป็นระบบงานส�ำคัญที่ จะเพิม่ ความสามารถในการให้คำ� ปรึกษา แนะน�ำผลิตภัณฑ์ทสี่ อดคล้อง กับความต้องการของลูกค้า รวมถึงเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหาร ความสัมพันธ์กบั ลูกค้า อันน�ำมาซึง่ ความพึงพอใจและประสบการณ์ทดี่ ี ให้แก่ลูกค้า ตลอดจนเพิ่มจ�ำนวนการถือครองผลิตภัณฑ์และรายได้ ให้แก่ธนาคาร ทั้งนี้ กลุ่มธนชาตได้สื่อสารกลยุทธ์ ในการด�ำเนินธุรกิจให้กับ พนักงานทุกระดับ เพื่อให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจ มีความ มุง่ มัน่ เดียวกัน ให้สอดคล้องกับวิสยั ทัศน์และลงมือปฏิบตั อิ ย่างจริงจัง ให้เกิดผลส�ำเร็จตามเป้าหมายทางกลยุทธ์ที่วางไว้ โดยก�ำหนดเป็น ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 4 ประการ ดังนี้ 1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเติบโตในสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ และสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้การบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม พร้อมทั้งมาตรฐานการให้บริการและการให้ค�ำปรึกษาทางการเงิน ทีเ่ ป็นเลิศ ควบคูก่ บั การด�ำรงสถานะความเป็นผูน้ �ำด้านสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะพัฒนานโยบายการบริหารจัดการ ความเสีย่ งทีร่ ดั กุม โดยการน�ำเทคโนโลยีมาใช้ ในกระบวนการสินเชือ่ เพื่อลดสัดส่วนการด้อยค่าของสินเชื่อรวมทั้งหมด 3. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายฐานลูกค้าและปรับโครงสร้าง เงินฝากให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การด�ำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง เพือ่ รองรับความผันผวนในภาวะวิกฤต ผ่านการน�ำเสนอนวัตกรรมใหม่ ในการออมเงิน ผลิตภัณฑ์กลุ่มประกันภัยและผลิตภัณฑ์การลงทุน ที่ตรงตามความต้องการของลูกค้า 4. เรามี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะช่ ว ยเหลื อ ทางด้ า นการเงิ น กั บ ลูกค้าอย่างมืออาชีพ ในขณะเดียวกัน สร้างการเติบโตในรายได้ ค่าธรรมเนียมของธนาคาร ผ่านการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ ทางการเงินแบบครบวงจร โดยการสร้างความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้า ปัจจุบนั เพือ่ ตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

029

และเพื่อให้ทุกความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ ทุกเป้าหมาย และ ให้การด�ำเนินงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพให้องค์กรขับเคลื่อนไป ในทิศทางเดียวกัน กลุ่มธนชาตจึงได้ก�ำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Focus Agenda 6 ประการ ซึ่งเป็นเครื่องมือในการช่วยให้เป้าหมาย ที่วางไว้ประสบความส�ำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบ ดังนี้ 1. ผลด� ำเนินงานของธนาคารมีก� ำไรสุทธิ การขยายตัว ทางด้านสินเชื่อ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และอัตราส่วนต้นทุนจาก การด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) บรรลุตามเป้าหมายหรือเกินเป้าหมายที่กำ� หนด (Financial Target) 2. พัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานหลักและกระบวนการ ท�ำงานตั้งแต่ต้นจนถึงการส่งมอบบริการให้ลูกค้า รวมถึงเครื่องมือ ส�ำหรับสนับสนุนการขายให้ทมี งานทุกช่องทางการขายและหน่วยงาน สนั บ สนุ น การท� ำ งาน เพื่ อ ให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ (Customer Growth Initiatives) 3. ด�ำเนินการรวมศูนย์งานสนับสนุน พัฒนาเทคโนโลยี ให้ ทั น สมั ย ปรั บ ปรุ ง กระบวนการท� ำ งาน เพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ การให้บริการ บริหารจัดการความเสี่ยงและบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมี ประสิทธิผล (Operational Improvement) 4. พั ฒ นาระดั บ หั ว หน้ า งานและที ม งานให้ แ ข็ ง แกร่ ง โดยมุ ่ ง เน้ น การพั ฒ นาความเป็ น ผู ้ น�ำ การกระจายอ� ำ นาจหน้ า ที่ ความรับผิดชอบ การสับเปลี่ยนหมุนเวียนหน้าที่ความรับผิดชอบ เพือ่ เพิม่ ความรูแ้ ละทักษะในการปฏิบตั งิ านของพนักงาน (Enhancing Human Capital Capabilities) 5. ยึ ด มั่ น ในการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การให้ เ ป็ น ไปตามหลั ก ธรรมาภิบาล ด้วยมาตรฐานสูงสุด เพื่อดูแลผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ทุกระดับและสื่อสารให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับถือปฏิบัติตาม นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการ (Good Corporate Governance) 6. เพิ่มความตระหนักและรับรู้ ในภาพลักษณ์ของธนาคาร และสร้ า งการจดจ� ำ การให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า อย่ า งมื อ อาชี พ รวมถึ ง พัฒนาการสือ่ สารภายในองค์กรให้เกิดประสิทธิภาพ (Public Relations and Communications)

โครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มธนชาต นโยบายการแบ่งการด�ำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต ทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่มีอ� ำนาจ ควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียนช�ำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่มดังนี้

030

รายงานประจำ �ปี 2556

นโยบายการประกอบธุรกิจ ทุนธนชาตและธนาคาร จะเป็นผู้ก� ำหนดนโยบายหลักใน การด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจ�ำทุกปี และจัดให้บริษัทลูก ทุกบริษัทจัดท�ำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ปี เสนอให้ บริษัทแม่พิจารณาว่า มีแนวทางด�ำเนินธุรกิจสอดคล้องกับนโยบาย หลักหรือไม่ โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และ งบประมาณเป็นประจ�ำ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขัน ของธุรกิจ

การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก ทุนธนชาตและธนาคาร จะส่งกรรมการหรือผูบ้ ริหารระดับสูง ร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมก�ำหนดนโยบายและทิศทาง การด�ำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของ บริษทั ลูกได้อย่างใกล้ชดิ และจัดให้กรรมการผูจ้ ดั การบริษทั ลูกรายงาน ผลการด�ำเนินงานเป็นประจ�ำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และ มีการน�ำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร

การรวมศูนย์งานสนับสนุน การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนทีแ่ ต่ละ บริษทั ในกลุม่ ต้องใช้บริการไว้ ณ บริษทั ใดบริษทั หนึง่ แล้วให้บริการแก่ บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากรให้เกิด ประโยชน์สูงสุด ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัดในเรื่องอัตรา พนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงาน และระเบียบค�ำสัง่ งานตรวจสอบภายใน งานก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน งานปฏิบตั กิ าร งานควบคุมธุรกิจ งานบริการอิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการ และจัดซื้อทรัพย์สิน งานกฎหมายและประเมินราคา งานติดตามหนี้ รายย่อย และงานตัวแทนเรียกเก็บหนี้

การควบคุ ม ภายใน ตรวจสอบ การก�ำกั บ ดู แ ล กิจการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิง่ โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม โดยก�ำหนดขั้นตอนการด�ำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้มี การตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมีการสอบยันและถ่วงดุลอ�ำนาจ ซึ่งกันและกัน (Check and Balance) และจัดให้มีประกาศ ค�ำสั่ง

ระเบียบการปฏิบตั เิ ป็นลายลักษณ์อกั ษร ครอบคลุมธุรกิจทีด่ ำ� เนินการ และการปฏิบัติที่ส�ำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคนสามารถศึกษา ท�ำความเข้าใจได้ตลอดเวลา โดยมีหน่วยงานกลางที่ธนาคารเป็น หน่วยงานในการพิจารณาจัดท�ำและเสนอประกาศ ค�ำสั่ง ระเบียบ การปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบ เป็นหน่วยงาน ที่ท�ำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาตทุกบริษัท ให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ง านถู ก ต้ อ งตามระเบี ย บ ระบบงานที่ ก� ำ หนด การตรวจสอบความผิดพลาดบกพร่องในการปฏิบัติงาน พร้อมเสนอ ข้อแก้ไขปรับปรุงเพื่อให้มีการควบคุมที่ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ ยังจัดให้ มีหน่วยงานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็นหน่วยงาน ติดตามศึกษากฎหมาย ประกาศ ค�ำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจ และการปฏิบตั งิ านของธุรกิจทีก่ ลุม่ ด�ำเนินการอยู่ เผยแพร่ให้พนักงาน ท�ำความเข้าใจ ตลอดจนก�ำกับดูแลให้บริษทั ในกลุม่ มีการประกอบธุรกิจ และการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง การก�ำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของ แต่ละบริษทั ในกลุม่ นัน้ จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของแต่ละบริษทั ท�ำหน้าที่ก�ำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบ สามารถปฏิบตั หิ น้าทีแ่ ละแสดงความเห็นได้อย่างอิสระจากฝ่ายจัดการ ของแต่ละบริษัท เพื่อให้แต่ละบริษัทมีระบบการควบคุมภายในและ การตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานให้มีรายงาน ทางการเงินที่ถูกต้อง ในส่วนของการก�ำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม่ และบริษทั ในกลุม่ ให้ความส�ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการ ทัง้ ในระดับ คณะกรรมการ และคณะกรรมการชุดย่อย โดยจัดโครงสร้างให้มี การถ่วงดุลระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหาร ตลอดจน ก� ำ หนดขอบเขตหน้ า ที่ ใ ห้ เ ป็ น ไปตามหลั ก ธรรมาภิ บ าลที่ ท างการ ประกาศก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้กำ� หนดนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการ และจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน ในกลุม่ ธนชาตถือปฏิบตั ิ โดยยึดหลักความซือ่ สัตย์ สุจริต โปร่งใส และ ไม่ท�ำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์

การบริหารจัดการความเสี่ยง ทุ น ธนชาตจะดู แ ลให้ บ ริ ษั ท ในกลุ ่ ม มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละ ประเมินความเสี่ยงในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการจัดการ ความเสี่ยงตามความเหมาะสมและสอดคล้องกับแนวทางการก�ำกับ ดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมี การวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่ส�ำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่ม ทีอ่ าจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากทุนธนชาต โดยตรง ทั้งนี้ นโยบายการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทาง การเงินธนชาตได้จัดท�ำตามแนวทางที่ ธปท. ก�ำหนด

ความสัมพันธ์กับกลุ่มธุรกิจของผู้ถือหุ้นใหญ่ สโกเที ย แบงก์ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น ชั้ น น� ำ ระดั บ สากลที่ มี เครือข่ายในการด�ำเนินธุรกิจกว่า 50 ประเทศทั่วโลก โดยถือหุ้น ธนาคารคิดเป็นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุน้ ทีจ่ ำ� หน่ายได้แล้วทัง้ หมด ผ่าน Scotia Netherlands Holding B.V. ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่ จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์ สโกเทียแบงก์นับเป็นพันธมิตร ส� ำ คั ญ ทางธุ ร กิ จ ที่ ช ่ ว ยเสริ ม สร้ า งความแข็ ง แกร่ ง ของธนาคาร ทั้งในด้านเงินกองทุนและการบริหารจัดการ โดยได้มีการถ่ายทอด ความรู้ความเชี่ยวชาญทางธุรกิจ การบริหารความเสี่ยง เทคโนโลยี สารสนเทศในด้านต่าง ๆ รวมถึงการขยายการให้บริการของธนาคาร ไปสู่ต่างประเทศผ่านเครือข่ายของสโกเทียแบงก์ ทั้งนี้ ได้มีการส่ง ผู้แทนเข้ามาด�ำรงต�ำแหน่งในคณะกรรมการตามสัดส่วนการถือหุ้น และการด�ำรงต�ำแหน่งผู้บริหารในหน่วยงานต่าง ๆ ของธนาคารตาม ความเหมาะสม

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

031

แผนภาพโครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มธนชาต ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี

48.99%

50.96% ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ 100.00% บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำ�กัด

83.44% บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด

ธุรกิจทางการเงิน

ธุรกิจสนับสนุน 100.00% 100.00%

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจหลักทรัพย์

บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำ�กัด

75.00% บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

100.00%

100.00%

บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจประกัน

100.00%

100.00%

บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด

100.00% ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

ธุรกิจลีสซิ่ง

100.00%

100.00% บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

65.18% บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

หมายเหตุ 1. ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง

2. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554 ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุ้น ที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่าน Scotia Netherlands Holding B.V. ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์

032

รายงานประจำ �ปี 2556

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยจากงบการเงินรวม ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 และ 2554 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย สำ�หรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 2555 2554 ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน

1,865 457 3,867 21,246 26,452

2,294 480 3,606 21,200 21,156

6.73 1,899 1.41 78 10.58 4,290 62.23 20,774 62.11 17,011

5.60 0.23 12.66 61.32 50.21

รวมรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

53,887 103.38 48,736 27,234 52.25 25,556

143.06 44,052 75.02 19,636

130.02 57.95

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

26,653

51.13 23,180

68.04 24,416

72.07

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

6,903 531 13,081 415 2,282 562 1,697

13.24 1.02 25.10 0.80 4.38 1.08 3.25

5,070 664 312 150 2,147 397 2,146

14.88 1.95 0.92 0.44 6.30 1.17 6.30

3,711 891 712 156 2,128 708 1,159

10.95 2.63 2.10 0.46 6.28 2.09 3.42

รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

25,471

48.87 10,886

31.96

9,465

27.93

รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ

52,124 100.00 34,066

100.00 33,881

100.00

3.58 0.87 7.42 40.76 50.75

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

033

การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธนาคารประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตามพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งประกอบกิจการเป็นผู้แนะน�ำซื้อขายหน่วยลงทุน แนะน�ำเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ นายหน้าประกันภัย/ประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงิน บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้และดูแลรักษา หลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารมีสาขารวม 620 สาขา (ไม่รวมส�ำนักต้นสน ซึ่งเป็นส�ำนักงานใหญ่) ส�ำนักงานแลกเปลี่ยน เงินตราต่างประเทศของธนาคาร มีจ� ำนวน 54 แห่ง แบ่งเป็น ส�ำนักงานแลกเปลีย่ นเงินภายในทีท่ ำ� การสาขา หรือ Booth in Branch จ�ำนวน 28 แห่ง และส�ำนักงานแลกเปลีย่ นเงินภายนอกทีท่ ำ� การสาขา หรือ Stand Alone จ�ำนวน 26 แห่ง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จ�ำนวน 2,057 เครือ่ ง เครือ่ งฝาก และถอนเงินสดอัตโนมัติ (Recycling Machine) จ�ำนวน 2 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จ�ำนวน 46 เครื่อง และเครื่องบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จ�ำนวน 127 เครื่อง

กลุ่มผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธนาคารได้ ด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ ห้ สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดี ยิ่งขึ้น โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ กลุ่มที่ 1 บริการด้านเงินฝาก ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการด้านเงินฝากกับกลุม่ ลูกค้าทัง้ ประเภทบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล แบ่งบริการด้านเงินฝากออกเป็น 4 ประเภท คือ เงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจ�ำ (Fixed Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และเงินฝาก เงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit) การตลาดและการแข่งขัน ในปี 2556 ธนาคารยังคงมุง่ เน้นการขยายฐานลูกค้าขนาดเล็ก และกลาง ทั้งลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ เพื่อเพิ่มจ�ำนวนลูกค้าให้ มาใช้บริการของธนาคารเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ด้วยผลิตภัณฑ์ ที่ ห ลากหลายผ่ า นช่ อ งทางการขายที่มีประสิทธิภาพของธนาคาร ท่ามกลางการแข่งขันระดมเงินฝากที่รุนแรง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จากสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (Specific Financial Institutions: 034

รายงานประจำ �ปี 2556

SFIs) และธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ รวมถึงการแข่งขันอื่น ๆ ในรูปผลิตภัณฑ์ทดแทนเงินฝาก อาทิ กองทุนรวม หุ้นกู้เอกชน ที่มีการเติบโตอย่างมีนัยส�ำคัญ โดยนอกเหนือจากผลิตภัณฑ์เงินฝากประจ�ำที่มีระยะเวลา การฝากที่ ห ลากหลายที่ ธ นาคารได้ น� ำ เสนอเพื่ อ เป็ น ทางเลื อ ก ในการออมและกระจายการลงทุนซึ่งได้รับการตอบรับจากลูกค้า เป็นอย่างดีแล้ว ในปีนี้ ธนาคารยังได้น�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ออกสูต่ ลาดเพือ่ ตอบสนองการท�ำธุรกรรมทางการเงินในชีวติ ประจ�ำวัน ของลูกค้าให้ ได้รับความสะดวกสบายยิ่งขึ้น ภายใต้ผลตอบแทน ที่คุ้มค่า ได้แก่ ผลิตภัณฑ์ “เงินฝากประจ�ำตามแผน” ซึ่งเป็น ผลิตภัณฑ์เงินฝากประจ�ำที่ลูกค้าสามารถเลือกระยะเวลาฝากหรือ วันครบก�ำหนดให้สอดคล้องกับแผนการเงินของลูกค้าได้ด้วยตัวเอง บนผลตอบแทนที่คุ้มค่า และตั้งแต่เดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา ธนาคาร ริเริ่มการให้บริการ “ฝาก ถอน ด้วยเงินสด และโอนเงิน ไม่ต้อง เขียนใบสลิป” ที่ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่ออ�ำนวยความสะดวกลูกค้า ได้ดียิ่งขึ้นอีกทางหนึ่งด้วย กลุ่มที่ 2 บริการด้านเงินให้สินเชื่อ 2.1 สินเชื่อธุรกิจ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ สินเชื่อธุรกิจเป็นวงเงินสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนใน การประกอบธุรกิจ หรือใช้เสริมสภาพคล่องหมุนเวียนในกิจการ ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการได้หลากหลายประเภทสินเชื่อ 1) กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดใหญ่ (Corporate Banking) ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ตอบสนอง ต่อความต้องการของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ไม่วา่ จะเป็นเงินให้สนิ เชือ่ ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น เงินให้กู้ที่มีความยืดหยุ่นตามความต้องการ ของลูกค้า (Flexible Loan) บริการหนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) เพือ่ ค�ำ้ ประกันการประมูลงาน สัญญา ผลงาน และการช�ำระ ค่าสาธารณูปโภค เป็นต้น เงินให้สนิ เชือ่ โครงการ (Project Finance) เงินให้สินเชื่อเพื่อการน�ำเข้าและส่งออก (Trade Finance) รวมไปถึง การเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีต้นทุนทางการเงิน อย่างเหมาะสม (Financial Advisory Service) ทั้งทางด้านตลาด ตราสารหนีแ้ ละตลาดทุน (Debt and Capital Market) เช่น การออก หุน้ กู้ การระดมทุนเพือ่ จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เป็นต้น นอกจากนี้ ยังเสนอผลิตภัณฑ์ที่ช่วยบริหารความเสี่ยงแก่ ลูกค้า เช่น Interest Rate Swap (IRS) เพื่อช่วยป้องกันความเสี่ยง จากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย หรือป้องกันความเสี่ยงด้าน อัตราแลกเปลีย่ นไม่วา่ จะเป็น Forward Contract, Foreign Currency Swap เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังช่วยอ�ำนวยความสะดวกแก่ ลูกค้าในการบริหารจัดการเงินสด (Cash Management) โดยเสนอ ผลิตภัณฑ์ที่ช่วยตอบสนองความต้องการอย่างหลากหลายอีกด้วย

2) กลุม่ ลูกค้าธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (Commercial Banking) ส�ำ หรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและ ขนาดย่ อ มนั้ น ธนาคารมุ ่ ง เน้ น บริ ก ารสิ น เชื่ อ ที่ มี ค วามยื ด หยุ ่ น หลากหลาย โดยจะพิจารณาให้ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย เช่น สินเชือ่ เติมเต็ม (Top Up Facilities) ซึง่ เป็นวงเงินพิเศษเพิม่ เติม ส�ำหรับลูกค้า วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) เพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ หนังสือค�ำ้ ประกัน (L/G) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ หรือลูกค้าบุคคลทีม่ คี วาม ต้องการใช้วงเงินค�้ำประกันสินเชื่อในการค�้ำประกันการด�ำเนินงาน ให้กับหน่วยงานบริษัท ทั้งจากภาครัฐและภาคเอกชน เป็นต้น 3) กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SME S) ส�ำหรับ กลุ่มลูกค้า SME ขนาดเล็ก ธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME-S ซึง่ เป็นสินเชือ่ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เน้นการอนุมตั ทิ รี่ วดเร็ว ฉับไว โดยจะเน้นการขายผ่านช่องทางสาขาเป็นหลัก การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ ่ ง ขยายธุ ร กิ จ ไปยั ง กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ลู ก ค้ า ขนาดเล็กทีม่ คี วามต้องการวงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เนือ่ งจาก เป็นกลุม่ ลูกค้าทีม่ คี วามต้องการการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคาร เป็นพิเศษ ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อ SME-S” ส�ำหรับ กลุ่มลูกค้าธุรกิจที่มีความต้องการสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท ซึ่งเน้นการอนุมัติที่รวดเร็ว ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ ทันท่วงที นอกจากนี้ ยังเน้นการประชาสัมพันธ์และจัดโครงการ ส่ ง เสริ ม การขายอย่ า งต่ อ เนื่ อ ง เพื่ อ กระตุ ้ น ยอดสิ น เชื่ อ และ ขยายฐานลูกค้า ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ และกลุ่มลูกค้า ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมนั้น ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการพัฒนา ความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้า และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ ครบวงจรตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย

2.2 สิ นเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมเกี่ยวกับรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริการสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการเกี่ยวกับรถยนต์ที่มี ความต้องการวงเงินกู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่อใช้เป็นเงินทุน หมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องในกิจการ และวงเงินกู้ระยะยาว เพื่อใช้ ในการขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการเงิน รวมถึงเสนอ บริการทางการเงินด้านอืน่ ๆ เช่น สินเชือ่ เช่าซือ้ เพือ่ ใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และการให้สัญญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) เป็นต้น การตลาดและการแข่งขัน มุ่งเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการ ที่เป็นพันธมิตรอันดีในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์กับธนาคารเสมอมา โดยธนาคารใช้ฐานข้อมูลที่มีอยู่พัฒนาเครื่องมือส� ำหรับพิจารณา

และกลั่นกรองการอนุมัติสินเชื่อภายใต้เกณฑ์การควบคุมความเสี่ยง ที่เหมาะสม (Credit Scoring) นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการ พัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการทีส่ อดคล้องกับรูปแบบและช่องทาง ความสัมพันธ์กบั กลุม่ ลูกค้าแต่ละกลุม่ ไม่วา่ จะเป็นกลุม่ ลูกค้าทีธ่ นาคาร ติดต่อผ่านช่องทางบริษัทผู้ผลิตรถยนต์ กลุ่มลูกค้ารถยนต์ ใหม่ และ ผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางบริษัทผู้ ให้บริการประมูลรถยนต์ เป็นต้น ในส่วนของธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อประเภท Fleet และธุรกิจการให้เช่า ทางการเงิน (Financial Lease) ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการบนฐาน กลุ่มลูกค้าเดิมที่มีศักยภาพและมีความมั่นคงทางการเงินสูง โดย พัฒนาระบบสารสนเทศเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของช่องทางการขาย ให้ครอบคลุมพื้นที่ได้ทั่วประเทศ 2.3 สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ เป็นการให้บริการครบวงจรในด้านการค้าต่างประเทศ เช่น การเปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อน�ำเข้าสินค้า (Import L/C issuance) และการให้สินเชื่อเพื่อการน�ำเข้าแบบทรัสต์รีซีท (Trust Receipt) การเป็นตัวแทนในการช�ำระเงินค่าสินค้าตามเอกสาร เรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขายในต่างประเทศ การให้สินเชื่อ เพื่อการส่งออกแบบแพคกิ้งเครดิต (Packing Credit) การรับซื้อ และซื้อลดเอกสารส่งออก (Export Bill Purchased/Discounted) การบริการเรียกเก็บเงินตามเอกสารส่งออก (Export Bill for Collection) การออกหนังสือค�้ำประกันในประเทศและต่างประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบริการเงินโอนไปต่างประเทศ และ การบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ การตลาดและการแข่งขัน การบริการที่ถูกต้องแม่นย�ำ สะดวกรวดเร็ว อัตรา ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรส� ำคัญในการส่งเสริม ให้ลูกค้ามาใช้บริการด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ โดยธนาคาร ค�ำนึงถึงการตอบสนองความต้องการและการส่งเสริมการท�ำธุรกรรม ของลูกค้าในภาพรวม ธนาคารมีเป้าหมายการขยายฐานลูกค้าทัง้ ทีเ่ ป็น ธุรกิจขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารได้สนับสนุน วงเงินสินเชื่อเพื่อการน�ำเข้า สินเชื่อเพื่อการส่งออก เพื่อเป็นเงินทุน หมุนเวียนเสริมสภาพคล่องให้แก่ลูกค้า รวมทั้งให้ค�ำแนะน�ำเกี่ยวกับ เอกสารการค้าต่างประเทศจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งธนาคารได้พัฒนา ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการค้าต่างประเทศให้มีความหลากหลาย และตรงตามความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โดยใช้ประโยชน์จาก เครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่ในทุกทวีป เพื่อบริการ ลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้ามีความพึงพอใจในผลิตภัณฑ์และ บริการจากธนาคาร

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

035

2.4 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธนาคารให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใน 3 รูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใช้แล้ว และ สินเชือ่ Sale and Lease Back ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ “สินเชือ่ ธนชาต รถแลกเงิน” ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค ที่ต้องการเงินสด ด้วยวงเงินอนุมัติที่สูงกว่าสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคล และมีระยะเวลาการผ่อนช�ำระนานกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป ผู้บริโภค จึงสามารถเลือกระยะเวลาและค่างวดที่สอดคล้องกับความสามารถ ในการผ่อนช�ำระ โดยมีจุดขายคือ การอ�ำนวยความสะดวกลูกค้า ผ่านช่องทางสาขาที่มีอยู่กว่า 600 สาขาของธนาคาร

การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ ่ ง เน้ น การให้ บ ริ ก ารที่ ค รอบคลุ ม พื้ น ที่ ทัว่ ประเทศโดยผ่านช่องทางผูแ้ ทนจ�ำหน่ายรถยนต์และสาขาธนาคาร ด้วยการก�ำหนดนโยบายด้านราคาที่ค�ำนึงถึงทั้งปัจจัยภายนอก เช่น ภาวะการแข่งขันในตลาด และปัจจัยภายใน เช่น ต้นทุนทางการเงิน และความเสีย่ งจากการให้สนิ เชือ่ เป็นต้น ส�ำหรับการให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ใหม่ ธนาคารประสานความร่วมมือกับผู้แทนจ�ำหน่ายรถยนต์ ในแต่ละพื้นที่จัดกิจกรรมส่งเสริมการขายเพื่อเสนอสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ที่มีเงื่อนไขสอดคล้องและตรงต่อความต้องการของผู้บริโภค ในแต่ละพื้นที่ ทั้งนี้ นอกจากการเสริมสร้างความสัมพันธ์ที่ดีในระดับ ผูแ้ ทนจ�ำหน่ายรถยนต์แล้ว ธนาคารยังมีนโยบายส่งเสริมความสัมพันธ์ และเข้าร่วมกิจกรรมส่งเสริมการขายในระดับบริษัทผู้ผลิตรถยนต์ อีกด้วย โดยมีวตั ถุประสงค์เพือ่ เพิม่ ส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเช่าซือ้ รถยนต์และส่งเสริมภาพลักษณ์ความเป็นผู้น� ำด้านเช่าซื้อรถยนต์ โดยในปีนี้ ธนาคารมีการพัฒนาและน�ำระบบ HiPad (Hire Purchase by iPad) ส�ำหรับเจ้าหน้าที่การตลาดเช่าซื้อมาใช้ เพื่อให้ธนาคาร สามารถให้บริการแก่ลกู ค้าได้ทวั่ ประเทศได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ 2.5 สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ได้ แ ก่ บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย ภายใต้ ชื่ อ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Home Loan บริการสินเชือ่ อเนกประสงค์ ภายใต้ ชื่อผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนชาตบ้านแลกเงิน (Cash Your Home) และ สินเชื่อโฮมพลัส (Home Plus) การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการ และน�ำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการของ ลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์และภาวะการ แข่งขัน โดยมีสายงาน Retail Banking เป็นหน่วยงานที่รับผิดชอบ 036

รายงานประจำ �ปี 2556

ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ตลอดจนอัตราดอกเบี้ย โดยลูกค้า กลุ่มเป้าหมาย ได้แก่ ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน และลูกค้าที่ต้องการ สินเชือ่ เพือ่ อุปโภคบริโภคส่วนบุคคลโดยใช้บา้ นเป็นหลักประกัน ทัง้ นี้ ธนาคารจัดให้มีช่องทางการให้บริการสินเชื่อบุคคล โดยเจ้าหน้าที่ ทีมขายลูกค้าผู้บริโภค ดูแลการจ�ำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมาย ที่ ก� ำ หนดในแผนธุ ร กิ จ และเครื อ ข่ า ยสาขาเป็ น ช่ อ งทางการ ประชาสัมพันธ์สินเชื่อบุคคลหรือผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ แก่ลูกค้า 2.6 สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ การให้บริการด้านสินเชื่อบุคคลโดยไม่มีหลักประกัน ประเภทสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ ที่ ไ ม่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ แ ละระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและตอบสนองความต้องการของลูกค้า ให้หลากหลายและครอบคลุมทุกความต้องการ ตามเงื่อนไขสินเชื่อ ที่ก�ำหนด ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ดังนี้ 1) สินเชื่อส่วนบุคคล FLASH Loan เป็นสินเชื่อ อเนกประสงค์ ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป โดยลูกค้าสามารถผ่อนช�ำระ เป็นรายเดือนเท่า ๆ กันทุกเดือนตามก�ำหนดระยะเวลา 2) สิ น เชื่ อ สารพั ด นึ ก เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ วงเงินกู้เพิ่มเติมให้แก่ลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารที่มีประวัติ การผ่อนช�ำระดี 3) สินเชื่อส�ำหรับพนักงานในโครงการพิเศษ เป็น สินเชื่อที่ให้บริการเฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัทที่เข้าร่วมโครงการกับ ธนาคาร 4) สินเชือ่ เพือ่ การศึกษา (Scholar Loan) เป็นสินเชือ่ ที่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ ชั ด เจนเพื่ อ ช� ำ ระค่ า เล่ า เรี ย น หรื อ ค่ า ใช้ จ ่ า ย ในการศึกษาตามหลักสูตรระดับปริญญาโทและปริญญาเอก 5) สินเชือ่ บ�ำเหน็จค�ำ้ ประกัน เป็นสินเชือ่ อเนกประสงค์ โครงการพิเศษส�ำหรับกลุ่มลูกค้าข้าราชการผู้รับบ�ำนาญรายเดือน ผ่านกรมบัญชีกลาง 6) บัตรสินเชื่อบุคคล (FLASH Card) เป็นสินเชื่อ หมุ น เวี ย นส่ ว นบุ ค คล ซึ่ ง ให้ บ ริ ก ารในรู ป แบบบั ต รสิ น เชื่ อ บุ ค คล ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “FLASH Card” เป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้นความ สะดวกและรวดเร็วในการเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ทั่วโลก โดยลูกค้าสามารถที่จะเลือกจ่ายขั้นต�่ำได้ ในแต่ละรอบบัญชี 7) สิ น เชื่ อ บุ ค คล FLASH O/D (Unsecured FLASH O/D) เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (Over Draft) ทีไ่ ม่มหี ลักทรัพย์ ค�้ำประกัน ธนาคารจะให้บริการส�ำหรับลูกค้าคนส�ำคัญของธนาคาร เพื่อน�ำวงเงินไปใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ ในการลงทุนในธุรกิจ 8) บัตรเครดิต เป็นวงเงินสินเชื่อในบัตรส�ำหรับใช้ ซื้อสินค้าและบริการแทนเงินสด หรือสามารถเบิกถอนเงินสดได้ ธนาคารมีบตั รเครดิตร่วมกับ VISA และ Master Card เพือ่ ให้บริการ บัตรเครดิตหลากหลายประเภท โดยแบ่งตามคุณสมบัตขิ องลูกค้าและ ความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้บริการบัตรเครดิต ภายใต้ชื่อ ผลิตภัณฑ์ ดังนี้

- บัตรเครดิตธนชาต Drive ส�ำหรับกลุ่มลูกค้า ทั่ ว ไปที่ ต ้ อ งการมี บั ต รเครดิ ต โดยมี สิ ท ธิ ป ระโยชน์ ห ลั ก ในการ รับส่วนลดในรูปแบบเป็นการจ่ายคืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับการเติมน�้ำมัน - บัตรเครดิตธนชาต MAX Platinum ส�ำหรับ ลูกค้าทีต่ อ้ งการอภิสทิ ธิ์ และสิทธิประโยชน์ ในรูปแบบของความหรูหรา สะดวกสบายในฐานะผูถ้ อื บัตร และยังได้รบั ส่วนลดในรูปแบบของจ่าย คืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับทุก ๆ ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร - บัตรเครดิตธนชาต LIVE Platinum เป็น บัตรเครดิตที่มุ่งเน้นกลุ่มผู้ถือบัตรรุ่นใหม่ที่สนใจการผ่อนช�ำระ และ สิทธิประโยชน์ ในอัตราดอกเบี้ยที่ต�่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั่วไป โดยจะยังคงได้รับสิทธิพิเศษระดับ Platinum การตลาดและการแข่งขัน ผลิตภัณฑ์ ในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Lending Product) ให้ก�ำหนดกลยุทธ์ทางการแข่งขัน บนพื้ น ฐานความเข้าใจในความต้องการของลูกค้าเป้าหมายเป็น ส�ำคัญ ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การน�ำเสนอแคมเปญทาง การตลาด ช่องทางการบริการ และวิธีการให้บริการที่เหมาะสมกับ ลูกค้า ซึ่งได้จัดให้มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย โดยให้ลูกค้าเลือกได้ตาม ความเหมาะสมตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิธีการด�ำเนินชีวิต (Life Style) โดยเน้นการสื่อสารที่เข้าใจได้ง่าย สามารถใช้ได้ตาม เงือ่ นไขจริง ไม่ยงุ่ ยาก และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่าง ครบถ้วน ทัง้ นี้ เพือ่ การเข้าถึงลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์ ในชีวติ ประจ�ำวัน (Everyday Needs) กลยุทธ์การแข่งขันหลักส�ำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ 1. สินเชือ่ ส่วนบุคคล จัดให้มผี ลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย ทีส่ ามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุม่ ได้อย่างชัดเจน โดยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของลูกค้า 2. บัตรสินเชื่อหมุนเวียน เป็นวงเงินส�ำรองในการ ใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่อาจจะเกิดขึ้นในทุกเวลา ซึ่งลูกค้าสามารถ เบิกเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการจากเครื่อง ATM ทั่วโลก 3. บัตรเครดิต เน้นการใช้ ในชีวิตประจ�ำวันที่ลูกค้า ผู ้ ถื อ บั ต รสามารถใช้ ไ ด้ จ ริ ง ไม่ ยุ ่ ง ยาก และได้ รั บ ผลประโยชน์ จากการใช้บัตรตรงตามความต้องการ นอกจากนี้ ธนาคารได้ขยาย การให้บริการบัตรเครดิตส� ำหรับลูกค้าธุรกิจ ได้แก่ บัตรเครดิต ธนชาต คอร์ ป อเรท เพื่อเพิ่มความสะดวกในการบริหารจัดการ ด้านการเบิกจ่ายส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ กลุ่มที่ 3 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ รองรับการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านช่องทาง ต่าง ๆ ของธนาคาร ให้มีความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริการโอนเงินรายย่อย

อัตโนมัติ (ATS) บริการโอนเงินรายใหญ่ระหว่างธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงินรายย่อยระหว่างธนาคาร (Bulk Payment System) บริการรับช�ำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Bill Payment) บริการ บัตรเดบิต นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบการให้บริการผ่านเครือข่าย อินเทอร์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้แก่ - บริการ Thanachart i-Net - บริการ Thanachart SMS Alert - ผลิตภัณฑ์บัตรเดบิตแคชแบ็ก การตลาดและการแข่งขัน สามารถน�ำเสนอได้ทงั้ บริษทั ขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยเน้น กลยุทธ์ ในการขายผ่านช่องทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าบุคคลที่ต้องการความสะดวกรวดเร็ว ในการท� ำ ธุ ร กรรม และต้ อ งการความปลอดภั ย ในการโอนเงิ น เพิม่ รายการส่งเสริมการขายให้ดงึ ดูดใจลูกค้ามากยิง่ ขึน้ เน้นการเข้าถึง ความง่าย และสะดวกรวดเร็วของการให้บริการ และสามารถรับเงิน ได้ภายในวันเดียวกับวันที่สั่งโอน โดยมีสาขาตั้งอยู่ในศูนย์การค้า หรือบริเวณใกล้เคียงอาคารส�ำนักงานเพือ่ พร้อมให้บริการ ธนาคารได้ เปิดให้บริการดังนี้ 1. บริการอินเทอร์เน็ตแบงค์กิ้งส�ำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล เพื่ออ�ำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า เช่น สอบถาม ยอดคงเหลือในบัญชี โอนเงินภายในและระหว่างธนาคาร ตลอดจน ช�ำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ เพิ่มอีกหนึ่งช่องทาง 2. บริ ก ารแจ้ ง ข้ อ มู ล การเงิ น ผ่ า นระบบ SMS แจ้ ง ผล การท�ำรายการไปยังหมายเลขโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ลงทะเบียนไว้กับ ธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชั่วโมง 3. มอบบริ ก ารที่ เ ป็ น เอกลั ก ษณ์ พิ เ ศษของบั ต รเดบิ ต แคชแบ็ก ทั้งความคุ้มค่าจากการบริการรับเงินคืนเข้าบัญชีทุกยอด การใช้จ่ายผ่านบัตร และความปลอดภัยสูงสุดแก่ผู้ถือบัตรด้วย เทคโนโลยีชิพ EMV ที่ช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลบัตรได้อย่างมี ประสิทธิภาพ กลุ่มที่ 4 บริการด้านอื่น ๆ 4.1 บริการธุรกิจปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้ บ ริ ก ารซื้ อ ขายธนบั ต รต่ า งประเทศ Travellers’ cheques รวมถึงการซื้อขายเงินตราต่างประเทศทันที และการซื้อ ขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่อธุรกรรมของลูกค้าทางด้าน การค้าต่างประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราต่างประเทศเข้า/ออก ส� ำ หรั บ การรั บ และช� ำ ระค่ า สิ น ค้ า และบริ ก ารเพื่ อ บุ ค คลธรรมดา รวมถึงการเปิดบัญชีเงินฝากทีเ่ ป็นเงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

037

การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารได้มีการขยายเครือข่ายสาขาและส�ำนักงาน แลกเปลีย่ นเงินตราต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการแก่ธรุ กิจและ นักท่องเที่ยวไปยังทั่วประเทศ รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลี่ยนเงิน ตราต่างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของเงินตราต่างประเทศ ในตลาดโลกเป็นส�ำคัญ ท�ำให้ลูกค้าของธนาคารได้ราคาที่ทันต่อ เหตุการณ์และเป็นธรรม 4.2 ธุรกิจบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการเป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (Custodian) เป็น ผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุน (Trustee, Fund Supervisor) เป็น ผูแ้ ทนผูถ้ อื หุน้ กู้ (Bondholder Representative) และเป็นนายทะเบียน หลักทรัพย์และตัวแทนช�ำระเงิน (Registrar and Paying Agent) การตลาดและการแข่งขัน เพื่ อ เติ ม เต็ ม ธุ ร กิ จ ให้ ส ามารถให้ บ ริ ก ารครอบคลุ ม ทุกความต้องการของลูกค้า ในส่วนของการให้บริการเป็นผู้รับฝาก ทรัพย์สนิ และผูด้ แู ลผลประโยชน์ ธนาคารใช้ผลิตภัณฑ์เสริมเพือ่ เพิม่ ความคล่องตัวในการบริหารการเงินและการลงทุนแก่กองทุนต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้าน Cash Management เป็นต้น ส่วนบริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้และนายทะเบียนหลักทรัพย์และตัวแทน ช�ำระเงิน ธนาคารอาศัยเครือข่ายธุรกิจและความสัมพันธ์อนั ดีกบั ฐาน ลูกค้าของธนาคารในการขยายการบริการดังกล่าว

ปั จ จั ย ที่ มี ผ ลกระทบต่ อ โอกาสหรื อ ข้ อ จ� ำ กั ด ในการ ประกอบธุรกิจ ในปี 2556 ที่ผ่านมา การเจริญเติบโตของเศรษฐกิจไทย1 ขยายตัวชะลอลงตามการบริโภคภาคเอกชนที่ชะลอตัว หลังจากที่ เร่งใช้จ่ายไปมากในปีก่อน ประกอบกับผู้ประกอบการบางส่วนชะลอ เลื่อนการลงทุนออกไปเพื่อประเมินสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและ การเมือง ในขณะเดียวกันการส่งออกสินค้าฟื้นตัวได้อย่างช้า ๆ เนื่องจากบางอุตสาหกรรมประสบปัญหาขาดแคลนวัตถุดิบ รวมถึง มี ข ้ อ จ� ำ กั ด ด้ า นเทคโนโลยี ก ารผลิ ต ท� ำ ให้ เ กิ ด ข้ อ จ� ำ กั ด ทางด้ า น การแข่งขัน (Competitiveness) ไม่สามารถผลิตสินค้าที่ตอบสนอง ความต้องการของตลาดโลกทีเ่ ปลีย่ นไปได้มากนัก ท�ำให้ ในไตรมาส 4 ปี 2556 เศรษฐกิจขยายตัวร้อยละ 0.6 ชะลอลงจากการขยายตัว ร้อยละ 5.4 ร้อยละ 2.9 และร้อยละ 2.7 ในไตรมาส 1 ปี 2556 ไตรมาส 2 ปี 2556 และไตรมาส 3 ปี 2556 ตามล�ำดับ โดย ในด้านการใช้จ่ายมีปัจจัยสนับสนุนจากการใช้จ่ายภาครัฐ การส่งออก

และการสะสมสิ น ค้ า คงคลั ง ในขณะที่ ก ารใช้ จ ่ า ยภาคครั ว เรื อ น ลดลง ส่วนในด้านการผลิตมีปัจจัยสนับสนุนจากการขยายตัวของ สาขาโรงแรมและภัตตาคาร อสังหาริมทรัพย์และเกษตรกรรม แต่ สาขาอุตสาหกรรมและก่อสร้างหดตัว เมื่อเปรียบเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2556 และโดยรวมทั้งปี 2556 เศรษฐกิจไทยขยายตัวร้อยละ 2.9 เมื่อพิจารณาด้านเสถียรภาพเศรษฐกิจของไทย พบว่าอัตรา การว่างงานอยู่ในระดับต�่ำ อัตราเงินเฟ้อชะลอลงตามราคาพลังงาน และการชะลอตัวของเศรษฐกิจดุลบัญชีเดินสะพัดขาดดุล ซึง่ ส่วนใหญ่ เป็นผลจากการน�ำเข้าทองค�ำ และการส่งกลับก�ำไรและเงินปันผล ไปต่างประเทศ ส่วนดุลเงินทุนเคลื่อนย้ายเกินดุลจากการกู้ยืมเงิน ต่ า งประเทศของสถาบั น รั บ ฝากเงิ น และการลงทุ น โดยตรงของ นักลงทุนต่างประเทศโดยรวมท�ำให้ดุลการช�ำระเงินขาดดุล ภาพรวม เงินเฟ้อปี 2556 อัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ยทั้งปีอยู่ ในระดับต�่ำที่ ร้อยละ 2.18 ชะลอลงจากปีกอ่ นตามราคาพลังงานและอัตราเงินเฟ้อ พื้นฐาน (Core inflation) โดยราคาพลังงานชะลอลงจากราคาน�้ำมัน เชื้อเพลิงในประเทศตามทิศทางราคาน�้ำมันในตลาดโลก รวมถึงผล ของค่าไฟฟ้าทีป่ รับเพิม่ ขึน้ น้อยกว่าปีกอ่ น ส�ำหรับอัตราเงินเฟ้อพืน้ ฐาน ปี 2556 ชะลอลงจากปี 2555 มาอยู่ที่ร้อยละ 1.0 ตามแรงกดดัน ด้านต้นทุนโดยรวมที่อยู่ในระดับต�่ำ แม้จะเพิ่มขึ้นบ้างในไตรมาสที่ 4 ตามการทยอยปรับราคาก๊าซปิโตรเลียมเหลว (LPG) ภาคครัวเรือน แต่อุปสงค์ ในประเทศที่ชะลอลงและการแข่งขันที่ค่อนข้างสูง ท�ำให้ การปรับขึ้นราคาสินค้าและบริการในภาพรวมท�ำได้ค่อนข้างจ�ำกัด ในปี 2557 การคาดการณ์2 เศรษฐกิจไทยจะขยายตัวได้อยู่ใน เกณฑ์ตำ�่ เนือ่ งจากคาดการณ์วา่ อุปสงค์ ในประเทศทัง้ การบริโภคและ การลงทุนภาคเอกชนจะยังคงชะลอตัวลงต่อเนือ่ งและอาจใช้เวลานาน กว่าเดิมในการปรับตัวเข้าสู่ภาวะปกติ อันเนื่องมาจากความเชื่อมั่น ผู้บริโภคที่ลดลง และนักลงทุนรอดูความชัดเจนของการฟื้นตัวทาง เศรษฐกิจและสถานการณ์ทางการเมือง เช่นเดียวกับการใช้จ่าย และลงทุน ภาครัฐที่มีแนวโน้มล่าช้าออกไปอีก แม้การส่งออกใน ภาพรวมน่ า จะปรั บ ดี ขึ้ น ในเกื อ บทุ ก ตลาดและหมวดสิ น ค้ า และ มีแนวโน้มค่อย ๆ ปรับดีขึ้น ตามเศรษฐกิจหลักที่ฟื้นตัวอย่างช้า ๆ แต่คงไม่เพียงพอที่จะชดเชยการชะลอตัวของอุปสงค์ ในประเทศ ขณะที่ภาคการท่องเที่ยวซึ่งเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในช่วงที่ผ่านมา เริ่มได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ทางการเมืองในประเทศ และ คาดว่าจะสามารถฟื้นตัวได้เร็วหลังเหตุการณ์สงบลง การเมืองในประเทศและการบริหารงานของรัฐบาล เป็น เงื่อนไขส�ำคัญต่อแนวโน้มเศรษฐกิจในปีนี้ ทั้งนี้ นอกจากปัญหา การเมืองที่ยืดเยื้อจะมีผลกระทบต่อการใช้จ่ายและการลงทุนของ ภาครัฐแล้ว ปัญหาการเมืองยังมีผลต่อความเชือ่ มัน่ ในการใช้จา่ ยของ ประชาชนและบรรยากาศการลงทุนของภาคเอกชนด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ ในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ของ ธปท. เมื่อ วันที่ 22 มกราคม 2557 นัน้ คณะกรรมการฯ มีความเห็นว่าเหตุการณ์

1 ตามรายงานของส�ำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.)

2 คาดการณ์เศรษฐกิจ จากสถาบันการเงินต่าง ๆ อาทิ ธนาคารแห่งประเทศไทย ศูนย์วจิ ย ั เศรษฐกิจของธนาคารพาณิชย์ตา่ ง ๆ และศูนย์วจิ ยั เศรษฐกิจของ Nova Scotia Bank

038

รายงานประจำ �ปี 2556

ทางการเมืองที่ยืดเยื้ออาจส่งผลกระทบเพิ่มเติมต่อการใช้จ่ายและ การลงทุนของภาครัฐและภาคเอกชน รวมทั้งการท่องเที่ยว จึงได้ ปรับลดประมาณการการขยายตัวทางเศรษฐกิจไทยในปี 2557 เหลือ เพียงร้อยละ 3.0 จากเดิมที่เคยประมาณไว้ร้อยละ 4.0 ในการประชุม ครั้งก่อนหน้า ส่วนในรายงานภาวะเศรษฐกิจของ สศช. ที่เผยแพร่ ในวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2557 นั้น คาดว่าจะเศรษฐกิจไทยจะขยายตัว ร้อยละ 3.0 - 4.0 ในปี 2557 จากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน ส่งผลให้ธนาคาร ได้ มี แ ผนงานในการติ ด ตามและทบทวนสถานการณ์ แ วดล้ อ ม (Landscape) ทางเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมประเภทต่าง ๆ อย่าง ใกล้ ชิ ด ไม่ ว ่ า จะเป็ น การเปลี่ ย นแปลงทางการเมื อ ง เศรษฐกิ จ ภายในประเทศ การให้ความดูแลอย่างใกล้ชิดของความเข้มแข็งใน ภาคอุตสาหกรรม สภาพคล่องทางการเงิน การเปลีย่ นแปลงภายนอก ประเทศ อาทิ การที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ประกาศแผนการปรับลด ขนาดธุรกรรมอัดฉีดสภาพคล่อง (QE Tapering) การปรับตัวของ กลุ่มยูโรหลังภาวะวิกฤตที่ยังแก้ไขปัญหาภาคการเงินและการคลัง ที่ยังไม่เสร็จสิน้ และการแก้ไขปัญหาในภาคการเงินและการคลังที่ยัง ไม่มคี วามคืบหน้าชัดเจนนัก โดยอัตราดอกเบีย้ เงินให้กยู้ มื ของธนาคาร ในประเทศที่ประสบปัญหา เช่น สเปนและอิตาลี ยังอยู่ในระดับที่ สูงกว่าประเทศอืน่ ๆ ค่อนข้างมาก อีกทัง้ นโยบายการคลังยังเข้มงวดขึน้ ต่อเนือ่ ง ด้านภาวการณ์เงินทีผ่ อ่ นคลายลงบ้างในบางประเทศยังต้อง ใช้เวลาส่งผ่านไปยังภาคเศรษฐกิจจริง ความเสี่ยงของเศรษฐกิจจีน จากความเปราะบางในภาคอสังหาริมทรัพย์และภาระหนี้นอกภาค ธนาคาร (Shadow Banking) ที่มีสัดส่วนต่อ GDP ค่อนข้างสูง แต่ไม่ได้มี การก� ำกับตรวจสอบที่เข้มงวดนัก และอาจกระทบต่อ เสถียรภาพทางเศรษฐกิจได้ และการปรับขึน้ ภาษีการบริโภคของญีป่ นุ่ ที่มีก�ำหนดเริ่มในเดือนเมษายน 2557 อาจส่งผลลบต่ออุปสงค์ ในประเทศซึ่งเป็นแรงส่งส�ำคัญของเศรษฐกิจ โดยผลกระทบเชิง จิตวิทยายังประเมินได้ยาก ซึ่งปัจจัยเสี่ยงดังกล่าวจะส่งผลโดยตรง ต่อปริมาณเงินในตลาด สภาพคล่องของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน และการปรับดอกเบี้ยนโยบาย ของ ธปท. การติดตามความคืบหน้าของโอกาส (Opportunity) ใน การประกอบธุรกิจ จากกระแสประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (Asean Economic Community: AEC) ท�ำให้การขยายตัวอย่างต่อเนือ่ งของ กิจกรรมการค้าชายแดนกับประเทศเพือ่ นบ้าน (พม่า ลาว กัมพูชา และ มาเลเซีย) ที่ยังคงเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในทุกด่านการค้าชายแดน จะช่ ว ยผลั ก ดั น ให้ ไ ทยยั ง คงเกิ น ดุ ล จากการค้ า ชายแดนภายใต้ ด่านการค้าชายแดนต่าง ๆ รอบประเทศ จากประเทศเพื่อนบ้าน นับเป็นตลาดศักยภาพส�ำหรับสินค้าส่งออกอีกแห่งหนึ่งที่อยู่ใกล้ตัว โดยเฉพาะอย่างยิง่ เมือ่ ก�ำแพงภาษีระหว่างประเทศไทยและประเทศ เพื่อนบ้านกลุ่มนี้จะลดน้อยลงในช่วงที่เปลี่ยนผ่านเข้าสู่การเป็น ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ในปี 2558 ซึ่งโอกาสในการ 3 ระบบธนาคารพาณิชย์

ประกอบธุรกิจจะเกิดขึ้นจากการเข้าถึงและการน�ำ เสนอธุรกรรม ทางการเงินต่อผู้บริโภคและผู้ประกอบการในพื้นที่การค้าชายแดน และการให้การสนับสนุนผู้บริโภคและผู้ประกอบการทางด้านเงินทุน การบริการ และการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ทั้งนี้ เพื่อให้สอดรับกับ แผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินระยะที่ 2 ทีจ่ ะด�ำเนินการต่อเนือ่ งใน ปี 2557 ในอันที่จะให้การสนับสนุนผู้ประกอบการและผู้ออมสามารถ เพิ่มประสิทธิภาพในการท�ำธุรกรรมและการกระจายความเสี่ยงใน การลงทุนได้มากขึน้ อีกทัง้ ให้สอดรับกับแผนกลยุทธ์ระบบการช�ำระเงิน ปี 2555 - 2559 (Payment System Roadmap) ในการทีจ่ ะส่งเสริม การท� ำ ธุ ร กรรมและการเข้ า ถึ ง การช� ำ ระเงิ น ทางอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ การเตรียมความพร้อมและการลดความเสี่ยงในระบบการช�ำระเงิน นอกจากการติดตามความคืบหน้าของโอกาสแล้ว การสร้างความ แข็งแกร่งของสถาบันการเงิน โดยการบริหารจัดการต้นทุนให้มี ประสิทธิภาพ การพัฒนาโครงสร้างพืน้ ฐาน การพัฒนาทรัพยากรมนุษย์ และการสร้างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน จึงเป็น สิ่งที่จะต้องให้ความส�ำคัญอย่างต่อเนื่อง

ภาวะอุตสาหกรรมและแนวโน้มการแข่งขัน จากผลประกอบการทางการเงินของระบบธนาคารพาณิชย์3 ในปี 2556 พบว่า ผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 214,853 ล้านบาท หรือเติบโตร้อยละ 23.60 จากปี 2555 โดยธนาคารพาณิชย์ ที่จดทะเบียนในประเทศไทยและสาขาธนาคารต่างประเทศมีอัตรา การเติบโตของก�ำไรสุทธิรอ้ ยละ 25.09 และร้อยละ 10.29 ตามล�ำดับ อันสะท้อนถึงประสิทธิภาพในการบริหารจัดการ และการปรับตัว ของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงอันเนื่องจาก ภาวะเศรษฐกิจและการเมืองได้เป็นอย่างดี โดยในปี 2556 ธนาคาร พาณิชย์ขนาดใหญ่ที่จดทะเบียนในประเทศไทยใช้ 2 กลยุทธ์หลัก ในการแข่งขัน ได้แก่ กลยุทธ์การเป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน ครบวงจร (Universal Banking) และกลยุทธ์ ในการมุ่งเน้นลูกค้า เป็นจุดศูนย์กลาง (Customer Centricity) เพื่อดึงดูดให้ลูกค้าใช้ ธนาคารเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ในการท�ำธุรกรรม รวมทั้ง ยังได้ ให้ความส�ำคัญกับการขยายเครือข่ายสาขาไปยังประเทศใน กลุ่มอาเซียน เพื่อตอบรับกับการเข้าสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) และเพื่อสนับสนุนการขยายธุรกิจของลูกค้าในกลุ่มประเทศ อาเซียนอีกทางหนึ่ง ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มีผลก�ำไร สุทธิเติบโตร้อยละ 24.43 ในปี 2556 ส�ำหรับธนาคารพาณิชย์ ขนาดกลางที่ จ ดทะเบี ย นในประเทศไทยได้ เ น้ น การแข่ ง ขั น ด้ ว ย กลยุทธ์แบบเฉพาะเจาะจงหรือใช้ธุรกิจที่ธนาคารมีความช� ำนาญ เป็นแรงขับเคลื่อนผลก�ำไรสุทธิขององค์กร นอกจากนี้ ยังใช้กลยุทธ์ ขยายฐานลูกค้าในตลาดใหม่ทยี่ งั ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน รวมทัง้ การปรับปรุงระบบการท�ำงานโดยน�ำเทคโนโลยีเข้ามามีบทบาท ส�ำคัญในการให้บริการลูกค้าเพื่อลดค่าใช้จ่ายในการให้บริการ จาก กลยุทธ์ที่น�ำมาด�ำเนินการในปี 2556 ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ ขนาดกลางมีผลก�ำไรสุทธิที่เติบโตสูงสุดหรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 44.97

หมายถึง ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศและสาขาธนาคารต่างประเทศรวม 30 ธนาคาร

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

039

และส�ำหรับธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กที่จดทะเบียนในประเทศไทยได้ ใช้กลยุทธ์ ในการมุ่งเน้นลูกค้าเป็นจุดศูนย์กลาง (Customer Centricity) ในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้า รวมทั้งกลยุทธ์ ในการท�ำ Branding ของธนาคารเพื่อให้เป็น ที่รู้จักของลูกค้าอย่างกว้างขวางมากยิ่งขึ้น โดยผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กเติบโตที่ร้อยละ 20.89 ในปี 2556 ทั้งนี้ ผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจ�ำนวน 10 ธนาคาร ตามรายธนาคารได้แสดงตามรูปภาพด้านล่าง รูปภาพ: ผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย แบ่งตามรายธนาคาร ปี 2555 - 2556 2555

tbank

tmb

tisco

14.09%

30.29% 3,391 4,418

14.68%

1,306 1,490

kbank bay

354.97%

3,705 4,249

84.16%

1,261 5,737

scb

-4.15%

8,354 15,385

ktb

หน่วย: ล้านบาท

17.20%

14,625 14,019 BBL

2556

35,260 41,325

50,233

33,928

39,235

45.20%

23,366

12.74% 31,847 35,906

28.03%

cimb thai

kkb

ที่มา: งบการเงินฉบับก่อนการตรวจสอบ ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ของฝ่ายจัดการ และข้อมูลบริษัท

สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศจ�ำนวน 10 ธนาคาร ณ สิ้นปี 2556 เท่ากับ 9,523,070 ล้านบาท เติบโต ร้อยละ 10.78 หรือประมาณ 926,879 ล้านบาท จากปี 2555 ถึงแม้สินเชื่อจะอยู่ในเกณฑ์การขยายตัวที่ค่อนข้างดี แต่มีอัตราการเติบโตที่ลดลง จากปี 2555 ทีม่ กี ารขยายตัวทีร่ อ้ ยละ 13.27 เนือ่ งจากการปรับสัดส่วนโครงสร้างสินเชือ่ ของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ โดยธนาคาร พาณิชย์ขนาดใหญ่และขนาดกลางขยายฐานลูกค้าสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่อย่างรอบคอบรัดกุม เพื่อรองรับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอ ตัวลง ส�ำหรับสินเชือ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและสินเชือ่ รายย่อย แม้จะมีการขยายตัวแต่เป็นการเติบโตในอัตราทีล่ ดลงในทุกกลุม่ ธนาคาร พาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย เนื่องจากหนี้ภาคครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์เพิ่มความเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ โดยสินเชื่อรายย่อยที่มีการชะลอตัวสูงสุด คือ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ อันเป็นผลจากการเติบโตของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่สูงในปี 2555 ตามนโยบายรถยนต์คันแรกของรัฐบาล และจากความต้องการสินเชื่อที่ชะลอตัวลงทั้งในสินเชื่อภาคธุรกิจและสินเชื่อรายย่อย จากการชะลอตัวของสินเชื่อและภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ท�ำให้ระบบธนาคารพาณิชย์ ได้กันส�ำรองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจในอนาคต ส่งผลให้สัดส่วนเงินส�ำรอง (Loan Loss Provision) ที่มีต่อเงินส�ำรองพึงกัน (Regulatory Loan Loss Provision) เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 168.3 อันเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าธนาคารพาณิชย์ ได้ป้องกันความเสี่ยงมากขึ้นและ มีความพร้อมที่จะรองรับกับภาวะวิกฤตต่าง ๆ ได้ ในปี 2556 เงินฝากรวมเงินกู้ยืมของระบบธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศจ�ำนวน 10 ธนาคารเท่ากับ 10,616,361 ล้านบาท หรือขยายตัวร้อยละ 9.09 จากปี 2555 ในขณะที่ปริมาณตั๋วแลกเงินปรับตัวลดลงร้อยละ 57.03 จากปี 2555 เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของ พระราชบัญญัติคุ้มครองเงินฝาก ทั้งนี้ ในช่วงครึ่งปีแรก สถาบันการเงินได้ขยายปริมาณเงินฝากเพื่อรองรับการขยายตัวของสินเชื่อ รวมถึง เงินกู้ยืมโดยการออกตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อเสริมสร้างสภาพคล่องในการขยายสินเชื่ออีกด้วย อย่างไรก็ดี ในช่วงครึ่งปีหลัง การเติบโตของ เงินฝากได้ชะลอตัวลงและรักษาระดับจนถึงสิ้นปี อันสอดคล้องกับการชะลอตัวของการขยายตัวของสินเชื่อ ความส�ำเร็จของธนาคารธนชาตในปี 2556 ธนาคารได้ประสบความส�ำเร็จในการบรรลุความมุ่งมั่นทั้ง 6 ประการผ่านผลประกอบการทางการเงินที่ดีเยี่ยม โดยสามารถน�ำเสนอแยก ตามความมุ่งมั่นในแต่ละข้อ ดังต่อไปนี้ 040

รายงานประจำ �ปี 2556

1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะให้บริการทางการเงินที่ครบวงจร ด้ ว ยคุ ณ ภาพที่ ดี เลิ ศ เพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการของลู กค้ า ใน แต่ละกลุ่ม เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า ธนาคารได้น�ำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับการ ตอบรับเป็นอย่างดี อันส่งผลให้ฐานลูกค้าใหม่ทั้งหมดของธนาคาร เพิม่ ขึน้ กว่า 650,000 ราย ในปี 2556 โดยผลิตภัณฑ์ทมี่ ฐี านลูกค้าใหม่ เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน ได้แก่ ผลิตภัณฑ์เงินฝากปลอดภาษี ผลิตภัณฑ์ บัตรเดบิต และผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ใหม่และรถยนต์ ใช้แล้ว นอกจากนี้ ธนาคารยังมีรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ไม่รวมรายการพิเศษ จากการขายธนชาตประกันชีวิตเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.50 ในปี 2556 อันเป็นผลมาจากผลการด�ำเนินงานทีแ่ ข็งแกร่งของบริษทั ในเครือ และ การท�ำ Cross-selling กับฐานลูกค้าปัจจุบันของธนาคาร ส่งผลให้ อัตราส่วน Cross-sell ต่อลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน โดยเฉพาะ ในกลุ่มลูกค้าคนรุ่นใหม่และลูกค้าธุรกิจที่มีอัตราส่วน Cross-sell ต่อลูกค้าเพิ่มขึ้นมากถึง 6 ผลิตภัณฑ์ต่อลูกค้า จากปี 2555 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิผลและความพึงพอใจ ของลูกค้า โดยเน้นการลงทุนทางด้านบุคลากร เพิม่ ความรูค้ วามสามารถ และพัฒนาทักษะการเป็นผู้น�ำ รวมถึงพัฒนาระบบและกระบวนการ ท�ำงาน ธนาคารได้พัฒนาบุคลากรผ่านการฝึกอบรมทั้งในและ ต่างประเทศภายใต้ความร่วมมือจากสโกเทียแบงก์ พันธมิตรทาง ธุ ร กิ จ ของธนาคาร เพื่ อ ให้ พ นั ก งานเกิ ด ความรู ้ ค วามสามารถใน การปฏิบัติงาน รวมทั้งมีภาวะผู้น�ำที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธนาคาร ยังได้พฒ ั นาโครงสร้างพืน้ ฐานผ่านโครงการ ‘Optimization Strategy’ เพื่ อ สนั บ สนุ น การด� ำ เนิ น งานของธนาคารให้ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพมาก ยิง่ ขึน้ อาทิ ระบบ Business Line Reengineering ทีจ่ ะช่วยปรับปรุง กระบวนการท�ำงาน (End-to-end Process) ให้มีความรวดเร็วมาก ยิง่ ขึน้ ระบบ Sales and Services, CRM Tool, Customer Satisfaction Index (CSI) และ T-Advisor ที่จะช่วยให้ธนาคารสามารถน�ำเสนอ ผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงตามความต้องการของลูกค้าได้มากที่สุด หรือระบบ Collection Optimization ทีไ่ ด้รบั การพัฒนาขึน้ เพือ่ ควบคุม หนี้ด้อยคุณภาพและการตั้งเงินส�ำรองของธนาคาร เป็นต้น 3. เรามี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะด� ำ รงความเป็ น ที่ ห นึ่ ง ในตลาด สินเชื่อรถยนต์และขยายธุรกิจในตลาดสินเชื่อรถมือสองและธุรกิจ รถแลกเงิน ในปี 2556 ธนาคารยังคงด�ำรงความเป็นที่หนึ่งในตลาด สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ โดยมุง่ เน้นการปรับองค์ประกอบของโครงสร้าง สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ทงั้ หมดให้มคี ณ ุ ภาพ และสามารถน�ำเสนอสินเชือ่ เช่าซื้อรถยนต์ที่ครบวงจรตรงตามความต้องการที่หลากหลายของ ลูกค้าในแต่ละกลุ่ม ทั้งสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์มือสอง และสินเชื่อรถแลกเงิน นอกเหนือจากการเติบโตของ สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ใหม่กว่า 200,000 คัน ในปี 2556 แล้ว ธนาคาร

ยังประสบผลส�ำเร็จในการขยายธุรกิจสินเชื่อรถแลกเงินซึ่งเป็นธุรกิจ ทีใ่ ห้ผลตอบแทนสูง โดยในปี 2556 ธนาคารได้ขยายธุรกิจรถแลกเงิน เพิม่ ขึน้ กว่า 40,000 คัน อย่างไรก็ดี เพือ่ รักษาคุณภาพของโครงสร้าง สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ธนาคารมีนโยบายระมัดระวังการขยายธุรกิจ ของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง เพื่อควบคุมความเสี่ยงในการเกิด สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ ให้ความส�ำคัญกับการเป็นสถาบันการเงินที่น�ำเสนอ ผลิตภัณฑ์และบริการเช่าซื้อครบวงจร ผ่านการด�ำเนินโครงการ Original Equipment Manufacturer (OEM) เพือ่ สร้างความสัมพันธ์ อันดีกับผู้ผลิต รวมถึงการรักษาความสัมพันธ์กับดีลเลอร์รถยนต์ อันเป็นคู่ค้าส�ำคัญทางธุรกิจของธนาคารอย่างต่อเนื่อง

4. เรามุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายฐานลูกค้าเงินฝากเพือ่ สร้างสภาพคล่อง ให้เพียงพอต่อการเจริญเติบโต เพื่อเสริมสร้างสภาพคล่องให้สอดรับกับการเติบโตของ สินเชื่อ ในปี 2556 ธนาคารได้ขยายฐานลูกค้าเงินฝากใหม่มากกว่า 370,000 ราย โดยเฉพาะเงินฝากประเภทปลอดภาษีที่ฐานลูกค้าใหม่ เพิ่มขึ้นมากกว่า 15,000 ราย นอกจากนี้ ธนาคารยังประสบความ ส�ำเร็จในการปรับปรุงโครงสร้างกลุ่มลูกค้าเงินฝากที่มุ่งเน้นการ ขยายฐานลูกค้ารายย่อย และโครงสร้างประเภทเงินฝากโดยการ ขยายฐานลูกค้าบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และบัญชีเงินฝากประจ� ำให้อยู่ ในสัดส่วนที่เหมาะสม อันน� ำไปสู่ การลดต้นทุนเงินฝากของธนาคารอย่างมีนัยส�ำคัญ

5. เรามุ่งมั่นที่จะขยายและเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดธุรกิจ สินเชื่อในกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ในปี 2556 ธนาคารได้ เ ล็ ง เห็ น ถึ ง ความส� ำ คั ญ ของ การปรับโครงสร้างสินเชื่อเพื่อสร้างความสมดุล โดยการใช้กลยุทธ์ ในการขยายสินเชื่อประเภทอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ผ่านการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ สินเชื่อธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม และสินเชื่อลูกค้ารายย่อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการปรับกลยุทธ์ ใน การมุง่ เน้นสินเชือ่ ทีม่ ผี ลตอบแทนสูง ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ธุรกิจขนาดย่อม (SME-S) สินเชือ่ บัตรเครดิต และสินเชือ่ ส่วนบุคคล ซึ่งในปี 2556 ธนาคารประสบผลส�ำเร็จในการขยายสินเชื่อธุรกิจและ สินเชื่อรายย่อย โดยฐานลูกค้ารายใหม่ได้ขยายตัวเกือบแสนราย 6. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มปริมาณและสัดส่วนรายได้ ทางด้านค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับเดียวกับค่าเฉลีย่ ของอุตสาหกรรม ธนาคารพาณิชย์ เพื่อบรรลุจุดมุ่งหมายในการเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมใน ระยะยาวและปรับโครงสร้างรายได้ของธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารได้เล็งเห็นความส�ำคัญและมุง่ เน้นการท�ำ Cross-selling ผ่าน การน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ของธนาคารควบคู่ไปกับผลิตภัณฑ์ของบริษัท ในเครือ อาทิ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผลิตภัณฑ์ ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

041

หลักทรัพย์ และผลิตภัณฑ์กองทุนรวม เป็นต้น โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิตที่ธนาคารได้ร่วมเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับพรูเด็นเชียล ประกั น ชี วิ ต อั น น� ำ ไปสู ่ ก ารสร้ า งนวั ต กรรมทางผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ ที่ สามารถตอบสนองความต้องการทีห่ ลากหลายของลูกค้าได้เป็นอย่างดี ท� ำ ให้ ลู ก ค้ า ได้ รั บ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ต รงตามความต้ อ งการและได้ รั บ การพัฒนาจากสถาบันการเงินชั้นน�ำระดับโลก

ตูเ้ อทีเอ็มจ�ำนวน 2,057 ตู้ ธนาคารออนไลน์หรือ “ธนชาต i-Net” และ การให้บริการทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์หรือ Interactive Voice Response (IVR) อันเป็นการน� ำเสนอช่องทางที่เหมาะสมและ ครอบคลุมกับความต้องการที่หลากหลายในแต่ละกลุ่มลูกค้า

นอกเหนือจากความส�ำเร็จในด้านผลประกอบการที่เห็นได้ อย่างชัดเจนแล้ว ธนาคารยังได้รบั ความไว้วางใจจากสถาบันจัดอันดับ ความเสี่ยง (Credit Rating) ชั้นน�ำของประเทศและของโลก อันน�ำ มาสู่การได้รับรางวัล ดังนี้ รางวัล “Trusted Brand 2013” จาก Reader Digest รางวัล “Automotive Finance Company of the Year” จาก Frost & Sullivan Thailand Excellence Awards 2013 รางวัล “Morningstar Thailand Fund Award 2013” รางวัล “Best Surveyor Award 2012” รางวัล “บริษัทประกันวินาศภัยที่มี การบริหารงานดีเด่น อันดับ 2 ประจ�ำปี 2555” และรางวัล “บริษัท ยอดเยีย่ มแห่งปี: Company of the year 2012” อันบ่งชีถ้ งึ ศักยภาพ ของธนาคารในการเป็นธนาคารชั้นน�ำที่พร้อมจะน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ และบริ ก ารที่ ต อบสนองความต้ อ งการอั น หลากหลายของลู ก ค้ า ได้เป็นอย่างดี

ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดยบริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและ ต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการ ลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน การเป็น นายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้า แบบ ส-1 ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง

คู่แข่ง

ความสามารถในการแข่งขันของธนาคารเปรียบเทียบกับ

หากเปรียบเทียบกับธนาคารพาณิชย์อนื่ ธนาคารนับได้วา่ เป็น ธนาคารหนึ่งที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว โดยในปี 2556 ธนาคารมีสินทรัพย์รวม 1,038,349 ล้านบาท เพิ่มขึ้นกว่า 19,000 ล้านบาทจากปี 2555 หรือคิดเป็นร้อยละ 7.33 ของอุตสาหกรรม ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย การเพิม่ ขึน้ ของสินทรัพย์ ของธนาคารเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อ ณ สิ้นปี 2556 โดยธนาคารมีสนิ เชื่อทั้งหมด 790,017 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 4.77 จากปี 2555 ทั้ ง นี้ สั ด ส่ ว นสิ น เชื่ อ ของธนาคารเปรี ย บเที ย บกั บ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็น ร้อยละ 7.04 โดยสินเชื่อที่มีการเติบโตสูงสุดใน 2 ล�ำดับแรก ได้แก่ สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์และสินเชือ่ ส่วนบุคคลไม่มหี ลักประกัน นอกจากนี้ ในปี 2556 ธนาคารมีเงินฝากและเงินกูย้ มื ทัง้ หมด 811,308 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.48 จากปี 2555 อันเป็นผลจากการขยายฐานลูกค้า รายย่อยในผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์เพื่อลดต้นทุนเงินฝากอย่าง ยัง่ ยืน โดยสัดส่วนเงินฝากของธนาคารต่อเงินฝากทัง้ หมดของธนาคาร พาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็นร้อยละ 6.86 เพื่ออ�ำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการเข้ารับบริการและ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สอดคล้องกับความต้องการ ธนาคารได้จัด เตรียมช่องทางในการให้บริการในหลากหลายรูปแบบให้กับลูกค้า โดย ณ สิ้นปี 2556 ธนาคารมีจ�ำนวนสาขารวมส�ำนักงานใหญ่ทั้งหมด 621 สาขา นับเป็นล�ำดับที่ 5 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ หรือ คิดเป็นร้อยละ 9.38 ของสาขาธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ ให้บริการทางการเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ อันได้แก่ 042

รายงานประจำ �ปี 2556

ธุรกิจหลักทรัพย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 2 สายงานหลัก ได้แก่ สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และ สายงานธุรกิจวาณิชธนกิจและทีป่ รึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 บล. ธนชาต มีส�ำนักงานสาขาทั้งหมด 35 สาขา โดยประกอบ ไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลักทรัพย์ รวมทัง้ ให้บริการข้อมูลวิเคราะห์หลักทรัพย์แก่ลกู ค้าเพือ่ ใช้ ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มีทงั้ บุคคล ธรรมดา นิติบุคคล และลูกค้าสถาบัน ทั้งในและต่างประเทศ บริษัทได้ด�ำเนินธุรกิจการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ในต่างประเทศ โดยเริ่มให้บริการในปี 2552 ทั้งนี้ บริษัทมีแนวคิดที่ จะเปิดโอกาสในการลงทุนส�ำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดารายย่อยและ นิติบุคคล เพื่อให้นักลงทุนมีทางเลือกที่หลากหลาย และสามารถ กระจายความเสี่ยงจากการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งบริษัท ได้ ให้บริการระบบส่งค�ำสั่งซื้อขายแบบ Direct Market Access: DMA เพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ ในประเทศต่าง ๆ ได้ โดยตรงเกือบทั่ว ทุกมุมโลก ดังนี้ ทวีปเอเชีย : ออสเตรเลีย ฮ่องกง สิงคโปร์ มาเลเซีย ญี่ปุ่น ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เกาหลีใต้ ไต้หวัน จีน โดยในปี 2557 เตรียมเปิดให้บริการเพิ่มในประเทศเวียดนาม และลาว ทวีปอเมริกา : สหรัฐอเมริกา แคนาดา ทวีปยุโรป : เนเธอร์แลนด์ เบลเยียม โปรตุเกส ฝรั่งเศส เยอรมนี อังกฤษ อิตาลี เดนมาร์ก ฟินแลนด์ สวีเดน นอร์เวย์ สเปน สวิตเซอร์แลนด์ โปแลนด์ ออสเตรีย

2. การเป็นตัวแทนซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์ 3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (Securities Borrowing and Lending: SBL) ให้บริการการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ ส�ำหรับ ลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ 4. การเป็นผูอ้ อกและเสนอขายใบส�ำคัญแสดงสิทธิอนุพนั ธ์ (Derivative Warrant: DW) เพื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการลงทุน ให้กบั ลูกค้าในการเพิม่ สภาพคล่อง และกระจายความเสีย่ งในการลงทุน 5. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 6. ทีป่ รึกษาทางการเงินและจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ ให้บริการ เป็ น ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น อิ ส ระ และเป็ น ผูจ้ ดั จ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ทงั้ ตราสารหนีแ้ ละ ตราสารทุน ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกัน การจ�ำหน่าย ผู้ร่วมจัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย ผู้จัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผู้ออกหลักทรัพย์ นายทะเบียน ผู ้ ถื อ หลั ก ทรั พ ย์ และนายทะเบี ย นหลั ก ทรั พ ย์ ข องบริ ษั ท ผู ้ อ อก หลักทรัพย์ โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ที่ออกใหม่แก่กรรมการ หรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) 8. การเป็นผู้ออกและเสนอขายหุ้นกู้อนุพันธ์ (Structured Notes) เพื่อเป็นการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลาย ให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น รวมทั้งเป็นเครื่องมือทางเลือกในการกระจาย ความเสี่ยงในการลงทุน การตลาดและภาวะการแข่งขัน 1. ปี 2556 ถือเป็นปีที่ดีที่สุดในรอบทศวรรษ ทั้งปริมาณ การซือ้ ขายและดัชนีราคาหุน้ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET Index) ซึ่งตลาดหลักทรัพย์ไทยมีธุรกรรมการซื้อขายอย่างเนืองแน่น ในช่วง 6 เดือนแรกของปี ก่อนทีจ่ ะกลับมาซบเซาลงในช่วงครึง่ ปีหลัง ด้วยมีสาเหตุหลักเริ่มจากความกังวลเกี่ยวกับปัญหาเงินทุนไหลออก จากตลาดเกิดใหม่ (Emerging Markets) โดยเฉพาะภูมิภาคเอเชีย กลับไปยังสหรัฐอเมริกา (สหรัฐฯ) หากสหรัฐฯ เริ่มถอนมาตรการ ผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing: QE) เมื่อปัจจัยทาง เศรษฐกิจฟืน้ ตัวตามเป้าหมาย ส่งผลให้ SET Index เกิดความผันผวน ตั้งแต่ช่วงไตรมาส 2 ตามด้วยประเด็นเศรษฐกิจภายในประเทศที่ ชะลอตั ว ลงต่ อ เนื่ อ งหลั ง ไตรมาส 1 โดยเป็ น การชะลอตั ว ของ ภาคการบริโภคภายในประเทศ จากปัญหารถยนต์คันแรกและหนี้ ครัวเรือน ขณะที่ภาคส่งออกฟื้นตัวช้าจากการแข็งค่าของเงินบาท ในช่วงต้นปี และการหดตัวของยอดส่งออกสินค้าเกษตรและสินค้า อิเล็กทรอนิกส์ ส่งท้ายปลายปีด้วยปัญหาการเมืองภายในประเทศ ซึง่ กระทบต่อการบริโภคและการลงทุนส่งผลให้เศรษฐกิจในไตรมาส 4 ชะลอตัวลงอีกครั้ง ส�ำหรับมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ ในปี 2556 อยู่ที่ 12.33 ล้านล้านบาท โดยนักลงทุนรายย่อยยังคงมีสัดส่วนการ

ซือ้ ขายหลักทรัพย์สงู สุดคิดเป็นร้อยละ 57 ของตลาด ขณะทีน่ กั ลงทุน ต่ า งประเทศเป็ น ผู ้ ข ายสุ ท ธิ ด ้ ว ยมู ล ค่ า ขายสุ ท ธิ สู ง ถึ ง 193,911 ล้านบาท ด้านการระดมทุนในปี 2556 มีบริษัทจดทะเบียนเข้า ระดมทุนในตลาดแรกทั้งหมด 28 บริษัท (ตลาดหลักทรัพย์ (SET) 13 บริษัท และตลาดหลักทรัพย์ ใหม่ (MAI) 15 บริษัท) ทั้งนี้ ดัชนี ตลาดหลักทรัพย์ไทย ณ สิ้นปีปิดที่ 1,298.71 จุด ต�ำ่ กว่าปี 2555 ซึ่งปิดที่ 1,391.93 จุด อยู่ 93.22 จุด หรือลดลงร้อยละ 6.7 มูลค่า ซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 48,070.25 ล้านบาท ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 4.66 เป็นอันดับที่ 6 จากจ�ำนวนบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 33 บริษัท ในปี 2556 ภาวะการแข่งขันยังคงมีมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มนักลงทุน ทั่วไป (Retail) จากการเปิดตัวบริษัทหลักทรัพย์ ใหม่ 2 บริษัท คือ บล. เออีซี (AEC) และ บล. แอพเพิล เวลธ์ (Apple Wealth) ขณะทีบ่ ริษทั หลักทรัพย์ตา่ งประเทศสามารถแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาด ได้มากขึ้น และเริ่มมีความร่วมมือในการสร้างธุรกิจระหว่างธนาคาร และ บล. ในเครือมากขึ้น 2. สมาชิกในตลาดอนุพนั ธ์ปจั จุบนั มีทงั้ สิน้ 42 ราย ในปี 2556 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 16,664,126 สัญญา คิดเป็นปริมาณ การซื้อขายเฉลี่ย 68,017 สัญญาต่อวัน เพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 55.2 จากปี 2555 ที่ มี จ� ำ นวน 43,823 สั ญ ญาต่ อ วั น โดยปริ ม าณ การซือ้ ขายส่วนใหญ่มาจาก Stock Futures, SET50 Index Futures, Gold Futures และ USD Futures ตามล�ำดับโดยเมื่อค�ำนวณเป็น มูลค่าการซื้อขายต่อวันของทั้งตลาด ณ สิ้นปี 2556 พบว่า มีมูลค่า สูงสุดถึง 26,970 ล้านบาทต่อวัน และมีจ�ำนวนบัญชีซื้อขายของ ผู้ลงทุนรวมทั้งสิ้น 87,693 บัญชี ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่ง การตลาดอยู่ที่ร้อยละ 2.20 หรืออันดับที่ 16 จากจ�ำนวนสมาชิก ในตลาดอนุพันธ์ทั้งหมด 3. ปัจจุบัน ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์ ยังมีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง โดยเฉพาะในส่วนของ ธุรกรรมของการรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และการระดมทุนที่เพิ่มมากขึ้น ถึงแม้ว่าการแข่งขันด้านราคาจะมี สูงขึ้น แต่ศักยภาพการแข่งขันหลักด้านคุณภาพของการให้บริการ ความเชี่ยวชาญของบุคลากร ทั้งด้านการให้ค�ำแนะน�ำที่ตอบสนอง ความต้ อ งการของลู ก ค้ า และการแก้ ป ั ญ หาให้ กั บ ลู ก ค้ า การมี เครือข่ายของผู้ ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และน� ำเสนอ ผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ทีส่ ามารถสร้างมูลค่าเพิม่ และประโยชน์ ให้กบั ลูกค้า ได้ อันจะท�ำให้ลูกค้าเลือกใช้บริการของบริษัทเพิ่มมากขึ้น

ธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการ กองทุน ธนชาต จ�ำกัด (บลจ. ธนชาต) ประกอบธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจ ที่ปรึกษาการลงทุน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

043

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บลจ. ธนชาต ให้บริการจัดการลงทุน ในรูปแบบทีห่ ลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ลงทุนรายย่อย ผู้ลงทุนรายใหญ่ และผู้ลงทุนสถาบัน โดยเสนอขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางการ จัดจ�ำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคาร และผู้สนับสนุน การขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับ ความเห็นชอบจากส�ำนักงาน ก.ล.ต. ภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี โดยจัดให้มีบุคลากรที่มีคุณสมบัติตามที่ส�ำนักงาน ก.ล.ต. ก�ำหนดใน การให้บริการที่เกี่ยวกับการลงทุน โดยควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติ ตามกฎหมายและกฎระเบียบทีเ่ กีย่ วข้องอย่างเคร่งครัดเพือ่ สร้างความ มั่นใจให้แก่ผู้ลงทุน และในปีนี้ มีการน�ำเสนอการให้บริการซื้อขาย หน่วยลงทุนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อพัฒนาการให้บริการให้ มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การตลาดและภาวะการแข่งขัน ณ สิ้นปี 2556 มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทั้งสิ้น 22 บริษทั มีมลู ค่าทรัพย์สนิ สุทธิจากการจัดการกองทุนรวมทีเ่ สนอขาย ประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 2,670,044.63 ล้านบาท (ไม่รวมกองทุนรวม วายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์เพือ่ แก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงิน และกองทุน รวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิเรียกร้อง) ซึ่งมีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ เพิ่มขึ้นจากปี 2555 ร้อยละ 17.86 มีกองทุนที่จัดตั้งใหม่ระหว่าง ปี 2556 จ�ำ นวน 823 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งสิ้น 1,635,060.98 ล้านบาท โดยกองทุนที่จัดตั้งใหม่ส่วนใหญ่เป็นกองทุน ประเภทตราสารหนีร้ ะยะสัน้ อายุไม่เกิน 1 ปี ทีล่ งทุนทัง้ ในประเทศและ ต่างประเทศ จ�ำนวน 647 กองทุน มูลค่าทรัพย์สนิ สุทธิ 1,389,647.76 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 84.99 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ที่จัดตั้งใหม่ในปี 2556 ส�ำหรับกองทุนที่ บลจ. ธนชาต เสนอขาย ในปี 2556 ร้อยละ 67.97 เป็นกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี ซึ่งมีแนวโน้มเป็นไปตามอุตสาหกรรมกองทุนรวม ณ สิ้นปี 2556 บลจ. ธนชาต มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิภายใต้ การจัดการรวม 134,401 ล้านบาท แบ่งเป็น ธุรกิจกองทุนรวม 105,308.74 ล้านบาท กองทุนส่วนบุคคล 18,565.15 ล้านบาท และ กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ 10,526.70 ล้านบาท

ธุรกิจประกัน การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ประกั น ของกลุ ่ ม ธนชาต แบ่ ง ออกเป็ น 2 ประเภทธุรกิจ ได้แก่

ธุรกิจประกันภัย ด�ำเนินการโดยบริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันภัย) ให้บริการประกันวินาศภัยทุกประเภท 044

รายงานประจำ �ปี 2556

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึง การบริการรับประกัน วินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกัน ภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน การตลาดและภาวะการแข่งขัน ในปี 2556 ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยยังคงมีอัตราการ เติบโตของเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากปี 2555 โดยใน ช่วง 9 เดือนของปี 2556 มีอตั ราการเจริญเติบโตทีร่ ะดับร้อยละ 15.8 เป็นอัตราการเติบโตที่ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2555 ที่มีอัตราการเติบโตร้อยละ 27.1 เป็นผลจากโครงการของภาครัฐ ในปี 2555 ที่ส่งเสริมให้ประชาชนมีรถคันแรก ท�ำให้เบี้ยประกันภัย รถยนต์ของอุตสาหกรรมมีอัตราเพิ่มขึ้นสูงเมื่อเทียบกับปีปัจจุบัน โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในปี 2556 การประกัน ภัยรถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดสูงสุดถึงร้อยละ 57 ของมูลค่า ตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด มีส่วนแบ่งตลาด ที่ร้อยละ 36 ส่วนการประกันอัคคีภัย และการประกันภัยทางทะเล และขนส่ง มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 5 และร้อยละ 2 ตามล�ำดับ ธนชาตประกันภัยมุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และ น�ำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพ เศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า ค�ำนึงถึงอัตรา เบี้ ย ประกั น ภั ย ที่ ยุ ติ ธ รรมต่ อ ลู ก ค้ า รวมทั้ ง การปรั บ แผนเชิ ง รุ ก ทางการแข่งขัน ให้ทันกับสภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทาง การจัดจ�ำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุ่มลูกค้าหลักส่วนใหญ่ประมาณร้อยละ 95 ของจ�ำนวนลูกค้า ทั้ ง หมด ได้ แ ก่ กลุ ่ ม ลู ก ค้ า รายย่ อ ยที่ มี ทุ น ประกั น ของทรั พ ย์ สิ น เอาประกันอยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกัน วินาศภัยที่ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ และการประกัน อัคคีภัยบ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้าสินเชื่อของ ธนาคาร และการท�ำการตลาดของธนชาตประกันภัย ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าทีม่ ที นุ ประกันของทรัพย์สนิ เอาประกันตัง้ แต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชนที่ด�ำเนิน กิจการธุรกิจในหลากหลายสาขา ทั้งการพาณิชย์และอุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัย เบ็ ด เตล็ ด และการประกั น อั ค คี ภั ย จากลั ก ษณะของฐานลู ก ค้ า ที่ได้กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาตประกันภัยได้เริ่ม ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย มิได้มีการพึ่งพิงลูกค้ารายหนึ่งรายใด เกินร้อยละ 30 ของรายได้รวมของธนชาตประกัน ภัย นอกจากนี้ ได้เปิดด�ำเนินการให้บริการรับประกันภัยเฉพาะลูกค้าภายในประเทศ เท่านั้น

ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทย จากประมาณการ เบี้ ย ประกั น ภั ย รั บ โดยตรงของปี 2557 ซึ่ ง อ้ า งอิ ง จาก บริ ษั ท ไทยรับประกันภัยต่อ จ�ำกัด (มหาชน) คาดการณ์ว่า เศรษฐกิจไทย จะมี ก ารขยายตั ว เพิ่ ม ขึ้ น ต่ อ เนื่ อ งจากปี 2556 ซึ่ ง จะส่ ง ผลให้ เบี้ ย ประกั น วิ น าศภั ยของไทยมี อัต ราการขยายตั วที่ ร้อ ยละ 16.7 โดยคาดว่าจะมีเบี้ยประกันวินาศภัยรับรวมทั้งสิ้น 252,383 ล้านบาท ทั้งนี้ อัตราการเติบโตสูงสุดของการประกัน ภัยเบ็ดเตล็ดจะอยู่ที่ ร้อยละ 25.0 รองลงมาคือ การประกันภัยรถยนต์จะมีอตั ราการเติบโต ร้อยละ 12.9 การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และการประกันอัคคีภยั จะมีอัตราการเติบโตร้อยละ 9.9 และร้อยละ 6.9 ตามล�ำดับ

ธุรกิจประกันชีวิต ด� ำ เนิ น การโดยบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (ประกันชีวิตนครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจหลักประเภท ธุรกิจประกันชีวิต ส�ำหรับสถาบันและองค์กร และส�ำหรับบุคคลทั่วไป ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ให้บริการรับประกันชีวิตรายบุคคล ประกันชีวิตกลุ่ม ซึ่ง เป็นหลักประกันด้านการออมเงิน ให้ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ส�ำหรับบุคคล ลูกค้าสถาบัน และองค์กรทั่วไป

• ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต รายบุ ค คลของบริ ษั ท มี ผลิตภัณฑ์สะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ชั่วระยะเวลา ดังนี้ ผลิตภัณฑ์ SCI Life 20/10M ระยะเวลาเอาประกันภัย 20 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปี กรมธรรม์ที่ 1 - 19 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกันภัย เริม่ ต้น สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 20 รับคืนเมือ่ ครบก�ำหนดร้อยละ 150 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญา ร้อยละ 207 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ Healthy Max ระยะเวลาเอาประกัน 5 ปี ช�ำระเบี้ยประกัน 5 ปี ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต ทุกกรณี ทั้งกรณีเจ็บป่วย และอุบัติเหตุ โดยให้คุ้มครอง ชีวิตสูงถึง 100,000 บาท พร้อมความคุ้มครองด้าน ค่ารักษาพยาบาลในฐานะผู้ป่วยใน ทั้งกรณีเจ็บป่วยและ อุบัติเหตุ ด้วยวงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงถึง 200,000 บาทต่อครั้ง

• ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตกลุ่มของบริษัท มีผลิตภัณฑ์ ทั้งแบบที่ให้ความคุ้มครองชีวิต และความคุ้มครองด้าน สุ ข ภาพ โดยให้ ค วามคุ ้ ม ครองทั้ ง ในเวลาท�ำ งานและ นอกเวลาท�ำงาน และรับความคุ้มครองได้ โดยไม่ต้อง ตรวจสุขภาพ ด้วยเบี้ยประกันอัตราเดียวทุกเพศ ทุกอายุ

การตลาดและภาวะการแข่งขัน กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย กลยุ ท ธ์ ด ้ า นการตลาดของประกั น ชี วิ ต นครหลวงไทย จะเน้นการท�ำตลาดส�ำหรับลูกค้ารายบุคคล โดยบริษทั จะเน้นการขาย ผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และสุขภาพ ส�ำหรับลูกค้าที่มีรายได้ระดับกลาง ขึ้นไป (Middle-Upper Income) ช่องทางการจ�ำหน่าย ประกันชีวติ นครหลวงไทย ด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์ทางการ ตลาดหลากหลายช่องทางการขาย เพื่อตอบสนองความต้องการ ทางด้านการเงินและความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้า เป้าหมาย โดยช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทาง การขายทางโทรศัพท์ (Telesales) และช่องทางการขายผ่านนายหน้า นิติบุคคล (Broker) ที่ไม่ใช่ช่องทางการขายผ่านธนาคารธนชาต

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (บบส. ทีเอส) ประกอบ ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพทีร่ บั โอนจากธนาคารนครหลวงไทย ทัง้ สินเชือ่ ทีไ่ ม่กอ่ ให้เกิดรายได้และทรัพย์สนิ รอการขาย โดยด�ำเนินการ ติดตามลูกหนี้เพื่อท�ำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลูกหนี้สามารถ ช� ำ ระหนี้ ไ ด้ ต ามความสามารถที่ แ ท้ จ ริ ง และกลั บ เป็ น สิ น เชื่ อ ที่มีคุณภาพ การตลาดและภาวะการแข่งขัน บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลักในการบริหาร หนี้ด้อยคุณ ภาพและฟื้นฟูคุณ ภาพลูกหนี้ที่รับโอนมาจากธนาคาร นครหลวงไทย เพื่ อ น� ำ มาบริ ห ารหรื อ จ� ำ หน่ า ยจ่ า ยโอน รวมทั้ ง การขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ให้แก่บุคคลภายนอกที่สนใจ ทั่วไป ดังนั้น เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระท�ำได้อย่างมีประสิทธิภาพ และสามารถแข่งขันกับคู่แข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ได้ บริษัท จึงได้ว่าจ้างที่ปรึกษาพิเศษด้านทรัพย์สินรอขายไว้เป็นการเฉพาะ เพื่อท�ำหน้าที่ก�ำหนดราคาขายและบริหารทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่มี มูลค่าสูง พร้อมทั้งศึกษาความเป็นไปได้ของทรัพย์สิน จัดท�ำแผน และน�ำเสนอขายต่อลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย รวมทั้งแต่งตั้งนายหน้า หรือตัวแทนระดับมืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้นเพื่อจัดท�ำ รูปแบบ (Package) ของทรัพย์สินให้มีมูลค่าเพิ่ม (Value-Added) โดยประสานความร่วมมือกับกลุ่มบริษัทในเครือและเพิ่มช่องทาง ในการจัดจ�ำหน่าย เช่น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทนจัดหาและติดต่อ กั บ บริ ษั ท ที่ ด� ำ เนิ น การประมู ล ขายทรั พ ย์ สิ น หรื อ ผ่ า นเว็ บ ไซต์ ของกลุ่มธนชาต รวมถึงการจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจ�ำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายให้มากที่สุด

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

045

ธุรกิจลีสซิ่ง ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) (ราชธานีลสิ ซิง่ ) ด�ำเนิน ธุรกิจให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อเพื่อเช่าทางการเงิน โดยมุ่งเน้นตลาดรถยนต์ทั้งใหม่และเก่า รถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ซึ่งได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกขนาดใหญ่ เป็นต้น และประเภทรถยนต์นงั่ ส่วนบุคคล ทัง้ นี้ บริษทั มีเงินให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ใหม่และรถยนต์เก่า คิดเป็นประมาณร้อยละ 50 และ 50 ตามล�ำดับ ของยอดเงินให้สินเชื่อทั้งหมด และมีสัดส่วนเงินให้ สินเชื่อเช่าซื้อส�ำหรับรถบรรทุก และรถยนต์ประเภทอื่น คิดเป็น ร้อยละ 75 และ 25 ตามล�ำดับ

เติบโตอย่างต่อเนื่องและให้ผลตอบแทนในด้านอัตราการท�ำก�ำไร ที่สูงกว่า และมีความเสี่ยงที่ต�่ำกว่ารถยนต์นั่งส่วนบุคคล ซึ่งจะท�ำให้ บริษทั สามารถเลีย่ งการแข่งขันกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ทมี่ ตี น้ ทุน การด�ำเนินงานที่ต�่ำกว่า และสามารถเพิ่มโอกาสในการแข่งขันทาง ธุรกิจได้มากขึ้น จากประสบการณ์อันยาวนานและความช�ำนาญทางธุรกิจ การให้บริการที่รวดเร็ว รวมถึงการรักษาความสัมพันธ์และการให้ ผลตอบแทนที่ ดี แ ก่ ผู ้ จ� ำ หน่ า ยรถยนต์ มื อ สอง ท� ำ ให้ บ ริ ษั ท ยั ง คง สามารถแข่งขัน และสามารถรักษาส่วนแบ่งทางการตลาดไว้ ได้ ภายใต้สถานการณ์การแข่งขันที่รุนแรงในปัจจุบัน

การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ แหล่งที่มาของเงินทุน

การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ให้ บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ มื อ สอง ถือเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงเมื่อเทียบกับการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ ใหม่ บริษัทจึงต้องค�ำนึงถึงปัจจัยหลายด้านในการพิจารณา ปล่อยสินเชื่อ ซึ่งได้แก่ สภาพการใช้งานของรถ ราคาอ้างอิงในตลาด รถยนต์มือสอง การตรวจสอบหลักฐาน ทะเบียนรถยนต์ เป็นต้น ด้วยเหตุนี้ บริษัทจึงต้องมีทีมงานที่มีประสบการณ์ ในการตรวจสอบ สภาพและราคาตลาดของรถยนต์มือสอง

แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารและบริษัทย่อย นอกจาก จะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ทุนที่ออกและเรียกช�ำระแล้ว ซึ่งในปี 2556 มีจ�ำนวน 55,137 ล้านบาท รวมถึงส�ำรองตามกฎหมายและ ก�ำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนทีส่ ำ� คัญของธนาคารยังได้จากแหล่งทีม่ า ที่ส�ำคัญอีก 2 แห่ง คือ

นอกจากนี้ บริ ษั ท ยั ง มี ก ารให้ บ ริ ก ารหลั ง การขาย เช่ น การให้บริการต่อภาษีทะเบียนรถยนต์ประจ�ำปี การต่ออายุกรมธรรม์ ประกันภัย รวมทั้งการน�ำรถยนต์ไปตรวจสภาพเพื่อต่อภาษีทะเบียน รถยนต์ ซึ่งนอกจากจะเป็นการอ�ำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าแล้ว ยังเป็นการเสริมรายได้ ให้กับบริษัท รวมทั้งเอื้อประโยชน์ ให้กับบริษัท ในแง่ของการคุ้มครองทรัพย์สินของลูกค้าและป้องกันความเสียหาย ให้แก่บริษัทด้วย

1. เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2556 มีจ�ำนวน 719,079 ล้านบาท 2. เงินกูย้ มื จ�ำนวน 92,229 ล้านบาท แบ่งเป็นแหล่งเงินทุน ที่ได้จากหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนเพื่อนับเป็นเงินกองทุน ชั้นที่ 1 จ�ำนวน 7,130 ล้านบาท หุ้นกู้ด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงินกองทุน ชั้นที่ 2 จ�ำนวน 40,516 ล้านบาท หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิจ�ำนวน 14,246 ล้านบาท หุ้นกู้ระยะสั้นจ�ำนวน 29,226 ล้านบาท ตั๋วแลกเงินจ�ำนวน 1,065 ล้านบาท และอื่น ๆ จ�ำนวน 46 ล้านบาท

การตลาดและภาวะการแข่งขัน ภาพรวมของการแข่งขันในธุรกิจลีสซิง่ และเช่าซือ้ ในประเทศ ยังคงมีการแข่งขันทีร่ นุ แรงโดยสถาบันการเงิน อาทิ ธนาคารพาณิชย์ ธุ ร กิ จ ลี ส ซิ่ ง และเช่ า ซื้ อ ของผู ้ ผ ลิ ต และตั ว แทนจ� ำ หน่ า ยรถยนต์ ซึ่งมุ่งเน้นการท�ำตลาดสินเชื่อรถยนต์ ใหม่ส่วนบุคคลเป็นหลัก ท�ำให้ ผู้ประกอบการบางรายมีการปรับตัวและขยายสัดส่วนไปยังการให้ สินเชื่อส�ำหรับรถยนต์มือสองที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เพื่อรักษา ส่วนต่างของดอกเบี้ย (Margin) อย่างไรก็ตาม บริษัทมีแผนปรับ สัดส่วนการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ประเภท รถบรรทุกมากขึ้น ทั้งรถบรรทุกใหม่และรถบรรทุกมือสอง ในช่วง 3 - 5 ปีข้างหน้า โดยมีเป้าหมายที่ร้อยละ 75 ของพอร์ตสินเชื่อเช่า ซือ้ ของบริษทั เนือ่ งจากบริษทั คาดว่าลูกค้ากลุม่ ดังกล่าวจะมีการเจริญ

046

รายงานประจำ �ปี 2556

การจัดหาเงินทุน หรือให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้อง กับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ธนาคารได้ ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัท ที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต โดย ณ สิ้นปี 2556 ธนาคาร ได้ ให้กู้ยืมแก่ บบส. ที เอส (บริษัทย่อยของธนาคาร) เพื่อใช้ ในการ บริหารสินทรัพย์ด้อยคุณ ภาพตามนโยบายธุรกิจของกลุ่มธนชาต โดยในปี 2556 มียอดเงินกู้คงค้างจ�ำนวน 4,555 ล้านบาท ลดลง จาก 6,060 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2555 ยอดเงินกูย้ มื คงค้างดังกล่าวคิดเป็นร้อยละ 0.68 ของยอดเงิน ที่ให้กู้ยืมทั้งหมด ณ สิ้นปี 2556 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงิน ภายใต้การอนุญาตจาก ธปท.

ปัจจัยความเสี่ยง ภาพรวมบริหารความเสี่ยง ในปี 2556 การฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกโดยรวมยังเป็นไปอย่างล่าช้า ดังจะเห็นได้จากตัวเลขเศรษฐกิจของประเทศสหรัฐอเมริกา จีน ญี่ปุ่น และอาเซียนหลายประเทศขยายตัวในอัตราที่ชะลอตัวลง ขณะที่เศรษฐกิจของกลุ่มประเทศในสหภาพยุโรปยังคงหดตัว แม้ว่า จะมีแนวโน้มปรับตัวดีขึ้นในช่วงปลายปี ส่งผลให้ความต้องการสินค้าส่งออกของไทยลดลง ประกอบกับอุปสงค์ภายในประเทศภาคเอกชน ทั้งด้านการบริโภค และด้านการลงทุนปรับตัวลดลง อันเนื่องมาจากปัญหาเสถียรภาพทางการเมืองและเศรษฐกิจภายในประเทศ ท�ำให้เศรษฐกิจ ของไทยในปี 2556 ขยายตัวในอัตราที่ชะลอตัวลง ด้านเงินให้สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2556 สินเชื่อภาคเอกชน และสินเชื่อภาคครัวเรือนขยายตัวในอัตราที่ลดลง ตามการชะลอ การบริโภค และการลงทุนของภาคเอกชน อันเกิดจากความไม่ชัดเจนของสถานการณ์เศรษฐกิจ และการระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อให้แก่ ภาคครัวเรือนของธนาคารพาณิชย์ ซึ่งเป็นผลจากภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ทั้งนี้ สินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์เป็นหนึ่งในประเภทสินเชื่อ ที่มีการชะลอตัวลงมาก ภายหลังการส่งมอบรถยนต์ภายใต้ โครงการคืนภาษีรถคันแรกของรัฐบาลในปี 2555 หมดลง อย่างไรก็ดี ในปี 2557 มีปัจจัยเสี่ยงหลายด้านที่ควรมีการติดตามอย่างใกล้ชิด ไม่ว่าจะเป็นการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในกลุ่มประเทศ อุตสาหกรรมหลัก การปรับลดมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing Program) ของประเทศสหรัฐอเมริกา ซึ่งส่งผลต่อ การไหลเข้าออกของเงินทุน และค่าเงินบาท ปัญหาเสถียรภาพทางการเมือง ซึ่งส่งผลต่อการลงทุนและการเบิกจ่ายในโครงสร้างของภาครัฐ รวมถึงปัญหาภัยแล้ง ซึ่งมีแนวโน้มจะรุนแรงกว่าปีที่ผ่านมา ธนาคารและบริษัทย่อยตระหนักและให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของ เงินกองทุน (ICAAP) เพื่อรองรับความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ ตามมาตรการก�ำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ด้วยหลักเกณฑ์ Basel III ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ก�ำหนด ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยบริหารจัดการเงินกองทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีฐานะเงินกองทุน ที่แข็งแกร่ง สามารถรองรับการขยายธุรกิจได้อย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของธนาคารยังคงมีการก�ำกับดูแล ติดตามและพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยง อย่างต่อเนือ่ ง เพือ่ ให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสีย่ งทัง้ ภายในและภายนอกทีเ่ ปลีย่ นแปลงไป ธนาคารได้ ก�ำหนดโครงสร้างองค์กรเพือ่ สนับสนุนการบริหารจัดการความเสีย่ งให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการก�ำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้

คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการก�ำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหารความเสี่ยงในลักษณะ ภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมาย การด�ำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดกลยุทธ์ และพัฒนากระบวนการบริหาร ความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดแนวทางการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามข้อบังคับ ของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายใน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

047

คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ได้แก่ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแล โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Portfolio Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการลงทุนในตราสารทางการเงิน ต่าง ๆ ของธนาคาร ให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Credit Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ การให้เครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการก�ำหนด นโยบายความปลอดภัยระบบสารสนเทศ น�ำเสนอมาตรการป้องกันความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทัง้ ติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหน้าที่ในการสอบทานระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง กระบวนการ จัดท�ำและเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน การด�ำเนินงาน การรายงานและกระบวนการก�ำกับดูแลการปฏิบตั ทิ สี่ อดคล้องกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบ ปฏิบัติของธนาคารและบริษัทย่อย และกฎเกณฑ์ของทางการที่เกี่ยวข้อง การด�ำเนินธุรกิจภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการให้ค�ำปรึกษากับหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบงานต่าง ๆ ของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง หน่วยงานบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

หน่วยงานตรวจสอบ หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ

หน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและตลาดทุน

หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 1

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 2

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน

หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

048

รายงานประจำ �ปี 2556

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

• การด�ำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้ โครงสร้างองค์กรที่มี การสอบยันและถ่วงดุลอ�ำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงาน ที่ ท� ำ หน้ า ที่ ค วบคุ ม ติ ด ตามความเสี่ ย ง (Middle office) ได้ แ ก่ หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงาน ที่บันทึกรายการ (Back office) แยกออกจากหน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front office) • ธนาคารก� ำ หนดนโยบายและแนวทางการบริ ห าร ความเสี่ยงอย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งได้ก�ำหนดหน้าที่ ความรับผิดชอบของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงาน ได้ถือปฏิบัติตาม และยังได้ก�ำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยง ที่ถือเป็นแนวทางปฏิบัติ 4 ขั้นตอน ได้แก่ 1) การระบุถึงลักษณะ ของความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและ แบบจ�ำลอง (Model) ทีเ่ หมาะสมส�ำหรับวัดค่าความเสีย่ ง 3) การควบคุม ความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะ ความเสี่ยงเพื่อจัดการความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การก� ำ หนดขนาดและสั ด ส่ ว นตามค่ า ความเสี่ ย งที่ แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจ�ำลอง ท�ำให้ ธนาคารสามารถรับรูถ้ งึ ระดับความรุนแรงของความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดขึน้ และเพือ่ ใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสีย่ งทีส่ ามารถยอมรับได้ และใช้เป็นระดับสัญญาณเตือนภัยก่อนทีจ่ ะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสีย่ งข้างต้นมีการพัฒนาขึน้ บนพืน้ ฐาน ของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสม ทันต่อเหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการค�ำนึงถึง ผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นส�ำคัญ

ประเภทความเสี่ยงที่ส�ำคัญของธนาคาร มีดังนี้ 1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้ หรือคู่สัญญามีการผิดนัดช�ำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ที่ได้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของ ลูกหนี้ จากความผันผวนทางเศรษฐกิจซึ่งส่งผลกระทบต่อธุรกิจ ความผิดพลาดในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึง่ อาจส่งผลกระทบต่อ รายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษทั ย่อย ความเสีย่ งดังกล่าว อาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากการท�ำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้ กูย้ มื หรือให้สนิ เชือ่ การก่อภาระผูกพัน หรือการค�้ำประกัน ธุรกรรมอืน่ ที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิตและการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภท ตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐหรือ รัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไม่ค�้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น

ภายใต้ น โยบายและแนวทางการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า น เครดิต ธนาคารได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริ่มจากการจัดให้ มีการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญาหรือผู้ออก ตราสารประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตาม ความเหมาะสมของประเภทคู่สัญญา และมอบหมายให้หน่วยงาน วิเคราะห์สินเชื่อ ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระเป็นผู้ประเมินความเสี่ยง ด้วยแบบวิเคราะห์ดังกล่าว ทั้งนี้ คณะกรรมการที่มีอ�ำนาจในการ พิจารณาสินเชื่อจะเป็นผู้พิจารณาตัดสินใจเกี่ยวกับระดับความเสี่ยง ด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุนที่เหมาะสม และเงือ่ นไขต่าง ๆ ในการให้สนิ เชือ่ หรือก่อภาระผูกพัน รวมทัง้ ควบคุม สถานะความเสีย่ งทัง้ ในระดับภาพรวม ด้วยการกระจายความเสีย่ งทาง ด้านสินเชื่อไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุ่มลูกค้าต่าง ๆ กันอย่าง เหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสีย่ งทีก่ ำ� หนดไว้ ตลอดจนติดตาม ดู แ ลคุ ณ ภาพสิ น เชื่ อ ให้ มี ก ารจั ด การอย่ า งเหมาะสม ด� ำ เนิ น การ ด้วยความระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของธุรกิจ และความสามารถในการช� ำ ระหนี้ คื น เป็ น ปั จ จั ย ส� ำ คั ญ โดยมี หน่วยงานควบคุมความเสีย่ ง ซึง่ เป็นหน่วยงานอิสระท�ำหน้าทีต่ รวจสอบ การท�ำธุรกรรมด้านเครดิตให้เป็นไปตามนโยบายและแนวทางบริหาร ความเสีย่ งด้านเครดิต และมีหน่วยงานตรวจสอบติดตามให้มกี ารสอบ ทานสินเชื่อตามแนวทางของ ธปท. เพื่อให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ได้รับ ธนาคาร มีการน�ำเครื่องมือในการวัดผลตอบแทนหลังหักค่าความเสี่ยงต่อ เงินกองทุนหรือ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารจัดให้มีการทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่อคาดการณ์ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในภาวะวิกฤตที่จะ ส่งผลให้ลูกหนี้มีความสามารถในการช�ำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถ ช�ำระหนีต้ ามเงือ่ นไขทีก่ ำ� หนดในสัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสีย่ ง ต่าง ๆ ทีก่ ำ� หนดขึน้ ให้มผี ลกระทบต่อการท�ำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม ที่ลูกหนี้ด�ำเนินธุรกิจอยู่

ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่ส�ำคัญ มีดังนี้

1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ ธนาคารมี เ ป้ า หมายในการกระจายสิ น เชื่ อ ให้ แ ก่ กลุ่มลูกค้าต่าง ๆ โดยเน้นในกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพดีและพยายาม ควบคุมไม่ ให้เกิดการกระจุกตัวในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งมากจนเกินไป มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มีการติดตาม วิเคราะห์และรายงานผลต่อคณะกรรมการทีเ่ กีย่ วข้องอย่างสม�ำ่ เสมอ ทั้ ง นี้ เพื่ อ ลดความเสี่ ย งอั น เกิ ด ขึ้ น จากปั จ จั ย อื่ น ที่ ไ ม่ ส ามารถ ควบคุมได้มากระทบกับธุรกิจกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุน สินเชื่อจากธนาคารในสัดส่วนที่มากเกินไป

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

049

สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 31 ธันวาคม 2555 จ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวมเงินให้สินเชื่อ

ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2555 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

11,991 80,969 50,638 68,224

1.52 10.25 6.41 8.64

16,644 88,813 51,325 63,263

2.21 11.78 6.81 8.39

83,673 3,317 440,097 28,209 22,899

10.59 0.42 55.71 3.57 2.89

82,621 2,613 396,873 31,117 20,794

10.96 0.34 52.63 4.13 2.76

790,017

100.00

754,063

100.00

จากข้อมูลสินเชื่อโดยรวม พบว่าธนาคารและบริษัทย่อยมีสัดส่วนเงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 52.63 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เป็นร้อยละ 55.71 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อส�ำหรับ บุคคลธรรมดา ซึ่งจะมีวงเงินไม่สูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้

1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ซึ่งธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการก�ำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม�่ำเสมอ สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 31 ธันวาคม 2555 ดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ รวม

050

รายงานประจำ �ปี 2556

ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2555 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

6,133 9,324 19,724

17.43 26.50 56.07

5,273 4,529 22,563

16.29 14.00 69.71

35,181

100.00

32,365

100.00

ธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นจาก 32,365 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เป็น 35,181 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เมื่อพิจารณาจากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 4.63 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 4.42 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 สินเชื่อด้อยคุณภาพจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ) ประเภทธุรกิจ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวมเงินให้สินเชื่อ

ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2555 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

777 10,383 2,736 6,432

2.21 29.55 7.79 18.30

251 11,943 3,730 3,705

0.78 36.94 11.54 11.46

4,426 0 8,232 1,716 440

12.59 0.00 23.42 4.88 1.26

4,375 0 5,200 2,567 557

13.53 0.00 16.09 7.94 1.72

35,142

100.00

32,328

100.00

การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (หน่วย: ล้านบาท)

จ�ำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง (ล้านบาท) หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)

ปี 2556

ปี 2555

44,471 30,377 15,895 301

54,854 33,661 19,573 344

791,026

755,129

3.84

4.46

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ กล่าวคือ หลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้มี การผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้างหนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ลูกหนี้ที่ได้ท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวนเงินรวม 30,377 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.84 ของยอดรวมเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ โดยยอดรวมของหนีป้ รับโครงสร้างดังกล่าวหากค�ำนวณสุทธิจากหลักประกัน จะมีมูลค่ารวมประมาณ 15,895 ล้านบาท

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

051

1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน ส�ำหรับการให้สนิ เชือ่ ทีม่ หี ลักทรัพย์เป็นประกัน ธนาคาร ก� ำ หนดให้ มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละจั ด ระดั บ คุ ณ ภาพของหลั ก ประกั น แต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสี่ยงของ หลักประกันนั้น และน�ำผลการวิเคราะห์ดังกล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึ่ง ในการจัดระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าว ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมิน มูลค่าโดยการประเมินราคาหรือตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ ที่ ธปท. ก� ำ หนดไว้ โดยประเภทของหลั ก ประกั น ที่ ส� ำ คั ญ ของ ธนาคาร ได้แก่ เงินฝากและตั๋วแลกเงิน หลักทรัพย์ ในความต้องการ ของตลาดหลักทรัพย์นอกตลาด อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ อสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคารก�ำหนดแนวทาง มาตรฐาน และความถี่ในการประเมิน ราคาและตีราคาหลักประกันแต่ละประเภท รวมทัง้ ก�ำหนดให้มกี ารจัด ท�ำรายงานการประเมินราคาและตีราคาทีม่ ขี อ้ มูล และการวิเคราะห์ที่ ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจก�ำหนดราคา ในกรณีทมี่ ขี อ้ บ่งชีว้ า่ มู ล ค่ า ของหลั ก ประกั น นั้ น ลดลง หรื อ มี ก ารเสื่ อ มราคาตามอายุ การใช้งาน จะต้องมีการพิจารณาการด้อยค่าของสินทรัพย์อื่นที่เป็น หลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง ในช่วงที่ผ่านมา ธุรกรรมสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของ ธนาคารและบริษัทย่อยมีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งตามประกาศ ธปท. เรื่องสินทรัพย์ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ เมื่อเดือนธันวาคม 2549 ได้ก�ำหนดเกณฑ์การกันส�ำรองให้สอดรับกับ IAS39 สามารถ นั บ รถยนต์ เ ป็ น หลั ก ประกั น ได้ ซึ่ ง รถยนต์ ถื อ เป็ น กรรมสิ ท ธิ์ ข อง ธนาคารและบริษัทย่อย หากลูกหนี้ไม่สามารถช�ำระหนี้ได้ ธนาคาร และบริษัทย่อยสามารถด�ำเนินการครอบครองสินทรัพย์ ได้ ในทันที เพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารและบริษัทย่อย อาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถยึดรถยนต์ที่เป็นหลักประกันได้ รวมทั้งความเสี่ยงจากการจ�ำหน่ายรถยนต์แต่ไม่สามารถชดเชย ความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะตลาด รถยนต์ ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ที่ได้ยึดมา เป็นต้น

1.4 ความเสี่ยงจากการค�้ำประกันและการอาวัล ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยได้ ให้ บ ริ ก ารกั บ ลู ก ค้ า ที่ ก่อให้เกิดภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยง จากการที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถ ปฏิบัติตามสัญญา ส�ำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการค�้ำประกันและ การอาวัล ธนาคารได้ดูแลและควบคุมความเสี่ยงดังกล่าวด้วยการ ตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทางเดียวกับการให้สินเชื่อ ตามปกติของธนาคาร

052

รายงานประจำ �ปี 2556

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษัทย่อยมีภาระ ผูกพันจากการรับอาวัลตัว๋ เงิน และการค�ำ้ ประกันการกูย้ มื เงิน จ�ำนวน 28,688 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.76 ของสินทรัพย์ทั้งหมด

2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสีย่ งด้านตลาด คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเคลือ่ นไหว ของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และ เงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และ ความเสีย่ งด้านอัตราแลกเปลีย่ น โดยธนาคารมีนโยบายในการควบคุม และจัดการความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตาม นโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk) เป็นความเสีย่ งทีร่ ายได้หรือเงินกองทุนได้รบั ผลกระทบ ในทางลบ เนือ่ งจากการเปลีย่ นแปลงของราคาตราสารหนีแ้ ละตราสาร ทุน ท�ำให้มูลค่าของเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและ บริษัทย่อยลดลง ธนาคารได้ พั ฒ นาเครื่ อ งมื อ ในการวั ด ความเสี่ ย ง โดยใช้แบบจ�ำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผล ขาดทุนสูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือครองหลักทรัพย์ ในช่วงระยะเวลาที่ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการก�ำหนด Limit ต่าง ๆ ในการท�ำธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ ในระดับที่ ธนาคารรับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมี ห น่ ว ยงานควบคุ ม ความเสี่ ย ง (Risk Control Unit) ซึ่ ง แยกออกจากหน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front office) และหน่วยงาน ที่บันทึกรายการ (Back office) ท�ำหน้าที่ควบคุมความเสี่ยงและ รายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการ หน่วยงาน หรือ ผูบ้ ริหารต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้อง เพือ่ บริหารความเสีย่ งได้ทนั ท่วงที ธนาคาร มอบหมายให้คณะกรรมการพิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุมและ ติดตามความเสี่ยงด้านนี้ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือดังกล่าว มีประสิทธิภาพและมีความแม่นย�ำ ธนาคารก�ำหนดให้มีการทดสอบ เครื่องมือด้วยการท�ำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคาร มี ก ารจ� ำ ลองเหตุ ก ารณ์ รุ น แรงอื่ น ๆ ที่ อ าจส่ ง ผลกระทบต่ อ การ ลดลงของราคาหลักทรัพย์ ในตลาดอย่างรุนแรงเฉียบพลัน หรือ ท�ำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ ได้ว่า ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้และเงินกองทุนอย่างไร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 เงินลงทุนที่มีไว้เพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยจ�ำแนกตามประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี้ มูลค่ายุติธรรม (ล้านบาท) ปี 2556

ปี 2555

4,975 5,214 0 16

5,643 5,736 628 16

รวมเงินลงทุนเพื่อค้า

10,205

12,023

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

71,805 25,686 14,543 1,344

55,433 30,063 11,746 7,691

รวมเงินลงทุนเผื่อขาย

113,378

104,933

รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย

123,583

116,956

เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

มูลค่าเงินลงทุนเพื่อค้าปรับลดลงแต่เงินลงทุนเผื่อขายปรับเพิ่มขึ้น จึงท�ำให้มูลค่าเงินลงทุนรวมของธนาคารและบริษัทย่อยปรับเพิ่มขึ้น โดยการเพิ่มขึ้นหลักมาจากการลงทุนเพิ่มในตราสารหนี้รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ จากเหตุผลดังกล่าวจึงท�ำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของ ธนาคารและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น

2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีเป้าหมายที่จะด�ำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษา ระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาต่าง ๆ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ส�ำหรับการด�ำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธนาคารและผู้ถือหุ้น ธนาคารจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้สามารถวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความเหลื่อมล�้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยงประจ�ำทุกเดือน เพื่อให้การด�ำเนินงานของ ธนาคารมีความเสีย่ งอยู่ในขอบเขตทีส่ ามารถยอมรับได้ จึงได้จดั ให้มกี ารก�ำหนดระดับเพดานความเสีย่ ง และระดับสัญญาณเตือนภัยทีย่ อมรับได้ โดยพิจารณาจากโครงสร้างของสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละ ช่วงเวลาตามแผนธุรกิจของธนาคาร และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยง อย่างใกล้ชิด โดยมีการติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจเป็นสาเหตุของปัจจัย ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อก�ำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

053

สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ตามสัญญาของสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

ระยะเวลาการก�ำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบก�ำหนด รายการ

อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลง ตามอัตราตลาด

0-3 เดือน

3 - 12 เดือน

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

- 973 - 2 332,015 - -

- 48,127 - 1,755 17,918 - -

- - - 11,088 - - - - - 27,513 85,381 18,673 11,604 312,602 115,317 - - - - - -

17,940 17,940 9,673 69,861 3,914 3,914 6,765 140,089 561 790,017 1,646 1,646 170 170

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

332,990

67,800

50,205 397,983 133,990

40,669 1,023,637

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ เงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชี

245,203 11,077 - - 1,065 - -

222,425 221,391 43,400 18,620 - - - - 23,265 20,100 - - - -

23,207 6,436 - - 35,283 - -

- - - - 12,516 - -

6,853 719,079 1,549 81,082 3,219 3,219 5,701 5,701 - 92,229 1,295 1,295 509 509

รวมหนี้สินทางการเงิน

257,345

289,090 260,111

64,926

12,516

19,126 903,114

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

ไม่มี ดอกเบี้ย

รวม

จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับเพิ่มขึ้นจากระดับปัจจุบันจะส่งผลกระทบท�ำให้ รายได้ดอกเบีย้ สุทธิสำ� หรับช่วงเวลา 1 ปีขา้ งหน้าปรับลดลง อันเนือ่ งมาจากการขยายธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ ของธนาคารซึง่ อ้างอิงอัตราดอกเบีย้ คงที่

2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของ อัตราแลกเปลี่ยนจากการท�ำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศหรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็นความเสี่ยง ทีเ่ กิดจากการท�ำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเปลีย่ นแปลงมูลค่าจากเงินสกุลเงินต่างประเทศ เป็นสกุลเงินท้องถิ่น (Translation Risk) ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ (ALCO) เป็นผูค้ วบคุมและติดตามความเสีย่ งประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบก�ำหนดของสินทรัพย์และหนีส้ นิ ทีเ่ ป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับธนาคาร มีนโยบายในการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้และเงินกองทุน อย่างไรก็ดี เพือ่ ป้องกันความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดขึน้ ธนาคารมีนโยบายทีจ่ ะปิดความเสีย่ งโดยใช้เครือ่ งมือทางการเงิน เช่น สัญญาแลกเปลีย่ นล่วงหน้า เป็นต้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษทั ย่อยมีความเสีย่ งด้านอัตราแลกเปลีย่ นในระดับต�่ำ เนือ่ งจากสินทรัพย์ทเี่ ป็นเงินตรา ต่างประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารและบริษัทย่อยได้ท�ำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว 054

รายงานประจำ �ปี 2556

3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสีย่ งด้านสภาพคล่อง คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการทีธ่ นาคารและบริษทั ย่อย ไม่สามารถช�ำระหนีส้ นิ และภาระผูกพันเมือ่ ถึงก�ำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ แต่ด้วยต้นทุน ที่สูงเกินกว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไก การบริหารความเสีย่ งจะเริม่ จากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาทีธ่ นาคารอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อรองรับการถอนเงินฝาก การลดหนี้สินประเภทอื่นลง หรือการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ โดยใช้เครื่องมือทั้งที่เป็นแบบจ� ำลองวิเคราะห์ ฐานะสภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จำ� ลองโดยการตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพือ่ วิเคราะห์ถงึ ผลกระทบว่า ธนาคารจะยังคงมีสภาพคล่องทีเ่ พียงพอหรือไม่ ภายใต้กระแสเงินสดทีข่ นึ้ อยูก่ บั พฤติกรรม ของลูกค้าในการต่ออายุสัญญาเมื่อครบก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกัน ตามภาวะเศรษฐกิจและเหตุการณ์ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับธนาคารเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน ธนาคารและบริษัทย่อยมีการจัดท�ำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวน เมื่อมีเหตุการณ์ส�ำคัญที่จะมีผลต่อการด�ำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ธนาคารได้มอบหมาย ให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ เป็นผูร้ บั ผิดชอบ ซึง่ จะจัดให้มกี ารประชุมเพือ่ ติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสีย่ ง เป็นประจ�ำทุกสัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุน เป็นดังนี้ เงินทุนจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุน

(หน่วย: ล้านบาท)

ปี 2556

ร้อยละ

ปี 2555

ร้อยละ

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินกู้ยืม

719,079 81,082 92,229

80.58 9.09 10.33

698,372 87,777 78,149

80.80 10.16 9.04

รวม

892,390

100.00

864,298

100.00

เงินทุนจ�ำแนกตามระยะเวลาของแหล่งเงินทุน

(หน่วย: ล้านบาท)

ปี 2556

ร้อยละ

ปี 2555

ร้อยละ

ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี

798,311 94,079

89.46 10.54

789,474 74,824

91.34 8.66

รวม

892,390

100.00

864,298

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารและบริษัทย่อย มีเงินรับฝากและเงินกู้ยืมรวม 892,390 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็น เงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบก�ำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการท�ำธุรกิจเป็นปกติทางการค้าของธนาคาร พาณิชย์ อย่างไรก็ดี ธนาคารและบริษัทย่อยได้มีออกผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่น หุ้นกู้ เพื่อเป็นการเพิ่มทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

055

ทั้งนี้ สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบก�ำหนด ตามสัญญา เป็นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

รายการ

วันที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีก�ำหนด

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

17,940 10,233 - 1 62,562 - -

- 59,508 3,914 37,792 224,489 1,646 170

- 120 - 95,618 502,966 - -

- - - 6,678 - - -

17,940 69,861 3,914 140,089 790,017 1,646 170

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

90,736

327,519

598,704

6,678

1,023,637

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ เงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชี

248,085 12,403 3,219 - 1,065 - -

443,392 62,131 - 5,701 31,235 1,295 509

27,602 6,548 - - 52,799 - -

- - - - 7,130 - -

719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509

รวมหนี้สินทางการเงิน

264,772

544,263

86,949

7,130

903,114

15 42 326 43,886

571 604 3,741 4,959

79 - - 2,449

- - - -

665 646 4,067 51,294

44,269

9,875

2,528 -

56,672

รายการนอกงบดุล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น รวมรายการนอกงบดุล

4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ เป็นความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายอันเนื่องมาจากการขาดการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ขาดธรรมาภิบาล ในองค์กร หรือขาดการควบคุมที่ดีที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปฏิบัติงานภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบ ต่อรายได้จากการด�ำเนินงานและเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย เช่น ความเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง หรือด�ำเนินคดีตามกฎหมาย ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทั้งความเสียหายที่ได้รับจากการตกลงกันนอกชั้นศาล เป็นต้น ซึ่งความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการจะมีผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านอื่น โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้านชื่อเสียง (Reputation Risk)

056

รายงานประจำ �ปี 2556

ธนาคารได้กำ� หนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ ง ด้านปฏิบัติการที่มุ่งเน้นไปที่การป้องกันและติดตามดูแลความเสี่ยง ประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายในเป็นกลไกส�ำคัญในการ ควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารจึงจัดให้มี ระบบควบคุมภายในที่ดี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร ธนาคารมีการก�ำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละต�ำแหน่งงานให้มีการสอบยันและ ถ่วงดุลอ�ำนาจซึง่ กันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหน่วยงาน ที่ท�ำธุรกรรม (Front office) ออกจากหน่วยงานที่ท�ำหน้าที่ควบคุม และติดตามความเสี่ยง (Middle office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงานควบคุม ความเสี่ยง (Risk Control Unit) กับหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back office) • การจั ด ให้ มี ห น่ ว ยงานสนั บ สนุ น การท� ำ ธุ ร กรรม เช่ น หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความช�ำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจั ด ให้ มี ร ะเบี ย บปฏิ บั ติ ง านที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การท� ำ ธุรกรรมทุกประเภท และคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจน ระเบียบอ�ำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการ ท�ำงานภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยงของ ธนาคาร ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุม และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบรักษา ความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการรองรับ การขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าทั้งด้าน เทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหาย จากการลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง • การจัดท�ำแผนรองรับการด�ำเนินธุรกิจต่อเนือ่ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วยแผนฉุกเฉิน แผนระบบส�ำรอง และ แผนการฟื้นฟูการด�ำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ให้การด�ำเนินธุรกิจหยุด ชะงัก รวมทัง้ จัดให้มกี ารซักซ้อม เพือ่ ทดสอบความพร้อมของแผนและ เพือ่ การปรับปรุงแผนให้สามารถปฏิบตั งิ านได้จริงและมีประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่ธนาคารมีการใช้บริการจากบุคคลภายนอก ด�ำเนินการแทนในบางกลุ่มกิจกรรมเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับทิศทางการ ด�ำเนินธุรกิจของสถาบันการเงินในปัจจุบันและในอนาคต ธนาคาร ได้มีการก�ำหนดนโยบายเพื่อบริหารความเสี่ยงจากการใช้บริการจาก บุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบายดังกล่าวนอกจาก

จะมีแนวทางการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับข้อบังคับในเรื่องเดียวกัน ที่ออกโดย ธปท. แล้ว และยังเพื่อประโยชน์ ในการควบคุมภายใน ของธนาคารด้วย ส�ำหรับการวัดและประเมินความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ธนาคาร มี ก ารก� ำ หนดหลั ก เกณฑ์ รู ป แบบ หรื อ เงื่ อ นไขของวิ ธี ก ารที่ ใ ช้ ในการวัดและประเมินความเสี่ยงภายในของธนาคารเอง โดยวิธีการ ดังกล่าวธนาคารมีการพิจารณาถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทาง การก�ำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ลักษณะ และความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง ของธนาคาร โอกาสและ/หรือความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของ ความเสี่ยงที่เกิดขึ้น/อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. ก�ำหนด ให้ธนาคารพาณิชย์ด�ำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์เสี่ยง ด้ า นเครดิ ต ด้ า นตลาด และด้ า นปฏิ บั ติ ก ารตามแนวทางของ Basel III นั้ น ธนาคารได้ เ ลื อ กวิ ธี ก ารค� ำ นวณสิ น ทรั พ ย์ เ สี่ ย ง ด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ธนาคารก� ำ หนดเป็ น นโยบายให้ ผู ้ บ ริ ห ารของแต่ ล ะหน่ ว ยงาน มีความรับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็นส่วนหนึ่ง ของการปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะช่วยให้รับทราบถึงความเสี่ยง และปัญหาที่เกิดขึ้นได้ทันท่วงที และเพื่อให้สามารถตอบสนองต่อ การเปลี่ยนแปลงในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่ ส ่ ง ผลเสี ย หายต่ อ ธนาคาร ถึ ง กระนั้ น ก็ ดี เพื่ อ ให้ ท ราบถึ ง ผลการด� ำ เนิ น งานและปั ญ หาที่ เ กิ ด ขึ้ น ตลอดจนแนวโน้ ม และ การเปลี่ ย นแปลงของข้ อ มู ล ปั จ จั ย เสี่ ย ง ธนาคารจึ ง จั ด ให้ มี ก าร จัดเก็บและรายงานข้อมูลในส่วนทีเ่ กีย่ วข้องกับการบริหารความเสีย่ ง ด้านปฏิบัติการ เช่น ข้อมูลเหตุการณ์ความเสียหายที่เกิดขึ้น (Loss data) ดัชนีชวี้ ดั ความเสีย่ ง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสีย่ ง ส�ำคัญ เป็นต้น เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ ย ง และผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง อย่ า งต่ อ เนื่ อ งและสม�่ำ เสมอ เพื่ อ ใช้ ป ระกอบการก� ำ หนดนโยบายและพั ฒ นาระบบบริ ห าร ความเสีย่ งให้เหมาะสม และเป็นเครือ่ งมือทีจ่ ะช่วยให้ธนาคารประเมิน ความสามารถของระบบควบคุมภายในว่า มีประสิทธิภาพมากน้อย เพียงใดอีกทางหนึ่งด้วย

5. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการก�ำหนด แผนกลยุทธ์ แผนด�ำเนินงาน และการน�ำไปปฏิบัติ ไม่เหมาะสม หรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อมภายนอก อันส่งผลกระทบต่อรายได้ เงินกองทุนหรือ การด�ำรงอยู่ของธนาคาร และบริษัทย่อย ในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ธนาคารจัด ให้มีการท�ำแผนกลยุทธ์ส�ำหรับช่วงเวลา 3 ปีข้างหน้า และจัดให้มี การทบทวนแผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณ์

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

057

ภายนอกที่ อ าจส่ ง ผลกระทบถึ ง การบรรลุ เ ป้ า หมายของธุ ร กิ จ โดยคณะกรรมการบริ ห ารเป็ น ผู ้ ติ ด ตามผลการด� ำ เนิ น งานของ หน่วยงานต่าง ๆ เปรียบเทียบกับแผนงานประจ�ำปีทกี่ ำ� หนดเป้าหมาย ไว้อย่างสม�่ำเสมอ

6. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ เป็น ความเสี่ยงที่เกิดจากการปรับปรุง เปลี่ยนแปลงข้อบังคับ กฎหมาย และกฎเกณฑ์ตา่ ง ๆ ของหน่วยงานราชการ โดยเฉพาะอย่างยิง่ ธปท. ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนโยบายแต่ละครั้งอาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์ และการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย ทั้งนี้ การประเมินความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ในปี 2556 จะมีการพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องทั้งภายใน และภายนอกธนาคาร ซึ่งรวมทั้งทิศทางการก�ำกับดูแลของทางการ ผลการตรวจสอบของทางการ นโยบายธุรกิจ และระบบงานภายใน ที่รองรับในเรื่องที่พิจารณานั้น ๆ โดยมีการก�ำหนดน�้ำหนัก และ ปัจจัยพิจารณาโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ เพื่อที่จะใช้เป็นแนวทางในการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร ให้มีการปฏิบัติที่ถูกต้องเป็นไปตามกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง ส�ำหรับปี 2556 ประเด็นทีถ่ อื ว่าเป็นความเสีย่ งในระดับสูง คือ 1. การปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องพระราชบัญญัติป้องกันและ ปราบปรามการฟอกเงิ น (ป.ป.ง.) พร้ อ มกฎกระทรวงเกี่ ย วกั บ การพิสูจน์ทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า และพระราชบัญญัติป้องกัน และปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย เนือ่ งจาก เป็นกฎหมายและกฎเกณฑ์ ใหม่ ซึ่งกระทบต่อการท�ำหน้าที่ทั้งเรื่อง การรูจ้ กั ลูกค้า การติดตามความผิดปกติของการท�ำรายการของลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าทีม่ คี วามเสีย่ งสูง ธนาคารจึงได้มกี ารอบรมให้ความรู้ แก่ผปู้ ฏิบตั งิ านจนมีความเข้าใจในระดับหนึง่ แล้ว และได้มกี ารพัฒนา ระบบเพื่อรองรับทั้งการบันทึกข้อมูล และในส่วนของการรายงาน ป.ป.ง. ในผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่ามีการปฏิบัติ ที่เป็นไปตามกฎหมาย 2. การปฏิบตั งิ านด้าน Limited Broker Dealer Underwrite (LBDU) เนื่องจากการออกประกาศใหม่ ๆ มาบังคับใช้และความ คาดหวังของทางการที่ต้องการให้ผู้ขายหลักทรัพย์ต้องเสนอขาย หลักทรัพย์ทเี่ หมาะสมกับความเสีย่ งของลูกค้า โดยการท�ำ Suitability รวมทัง้ การปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ของ ธปท. เรือ่ ง Cross-selling ท�ำให้ ต้องมีปรับรูปแบบการท�ำงานใหม่ 3. การปฏิบตั งิ านทีเ่ กีย่ วกับกฎหมาย Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) เนื่องจากเป็นกฎหมายและกฎเกณฑ์ ใหม่ของสหรัฐอเมริกาที่มาใช้บังคับ มีความยุ่งยากในการปฏิบัติงาน โดยธนาคารอยู่ระหว่างด�ำเนินการสร้างระบบงานรองรับให้เป็นไป 058

รายงานประจำ �ปี 2556

ตามเกณฑ์ และจะด�ำเนินการให้ความรู้ความเข้าใจแก่ผู้ปฏิบัติงาน ให้ทันก่อนกฎหมายมีผลบังคับใช้ 4. การปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับงานข้อมูลเครดิต เนื่องจาก แม้ว่าธนาคารจะมีระบบควบคุมการเข้าถึงข้อมูล มีการตรวจสอบ ติดตามผูเ้ ข้าถึงข้อมูลโดยหน่วยงานผูร้ บั ผิดชอบโดยตรง ผูป้ ฏิบตั งิ าน มีความรูค้ วามใจในกฎเกณฑ์คอ่ นข้างดี และได้มกี ารปรับปรุงระบบ IT ในการเข้าตรวจสอบข้อมูลเครดิตให้ผู้ ใช้งานต้องยืนยันก่อนการท�ำ รายการเพื่อการเข้าถึงข้อมูล แต่ขั้นตอนเปิดให้ผู้ ใช้งานมีสิทธิเข้าไป สืบค้นข้อมูลด้วยตนเองท�ำให้เกี่ยวข้องกับผู้ปฏิบัติงานจ�ำนวนมาก จึ ง มี โ อกาสเกิ ด ข้ อ ผิ ด พลาดจากคนทั้ ง โดยตั้ ง ใจและประมาทได้ จึงเป็นเรื่องที่ต้องมีการติดตามดูแลอย่างใกล้ชิด

7. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2556 ธนาคารเริ่มใช้หลักเกณฑ์ การก�ำกับดูแลเงินกองทุนตามแนวทาง Basel III เพื่อค�ำนวณ เงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงต่าง ๆ ดังนี้ • ความเสี่ยงด้านเครดิต ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านตลาด ส�ำหรับฐานะความเสี่ยงด้านตลาด ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ใช้ วิ ธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ธนาคารมี ก ารประเมิ น ความเพี ย งพอของ เงิ น กองทุ น ในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุ ร กิ จ ส� ำ หรั บ ระยะเวลา 3 ปี ค่าความเสีย่ งทีค่ ำ� นวณได้จะใช้การก�ำหนดงบประมาณ เงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยง (Risk Capital Budget) ซึ่ง หน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและตลาดทุนจะมีการจัดท�ำรายงาน ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น เป็ น ประจ� ำ ทุ ก เดื อ นเสนอต่ อ คณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคารเพื่อติดตามดูแล ให้ธนาคารมีเงินกองทุนหลังจัดสรรความเสี่ยงโดยรวมในปริมาณที่ เพียงพอทีจ่ ะรองรับการเติบโตของธุรกิจตามแผนทีว่ างไว้อย่างมัน่ คง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารมีเงินกองทุนทัง้ สิน้ จ�ำนวน 110,683 ล้านบาท โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ จ�ำนวน 64,401 ล้านบาท เมื่อนับรวมกับ Hybrid Tier 1 ที่สามารถ นับเป็นเงินกองทุนได้ที่มีจ�ำนวน 6,417 ล้านบาท ส่งผลให้เงินกองทุน ชั้นที่ 1 มีจ�ำนวน 70,818 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 มีจ�ำนวน 39,865 ล้านบาท ดังนั้น อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วน ของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยง อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อ สินทรัพย์เสี่ยง และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง ของธนาคารอยู่ในระดับร้อยละ 8.61 9.47 และ 14.80 ตามล�ำดับ สูงกว่าอัตราส่วนเงินกองทุนขัน้ ต�ำ่ ที่ ธปท. ก�ำหนดให้ดำ� รงไว้ทรี่ อ้ ยละ 4.50, 6.00 และ 8.50 ตามล�ำดับ

ความรับผิดชอบต่อสังคม กลุ่มธนชาตกับการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม

กลุ่มธนชาต มีความมุ่งมั่นที่จะร่วมสร้างและพัฒนาสังคม ด้วยการเป็นองค์กรที่ด�ำเนินธุรกิจควบคู่กับการท�ำกิจกรรมเพื่อสังคม มาโดยตลอด แม้วา่ เป้าหมายในการด�ำเนินธุรกิจคือ ผลก�ำไร แต่การด�ำเนินธุรกิจของกลุม่ ธนชาต ยังคงด�ำเนินอยูภ่ ายใต้กรอบของความมีจริยธรรม และธรรมาภิบาลที่ดี โปร่งใสสามารถตรวจสอบได้ และมีความรับผิดชอบต่อสังคม เพื่อให้เป็นองค์กรที่สามารถพัฒนาธุรกิจให้ด�ำเนินไป อย่างยัง่ ยืนควบคูไ่ ปกับการสร้างความสมดุลระหว่างเศรษฐกิจ สังคม และสิง่ แวดล้อม กลุม่ ธนชาตมีความตัง้ ใจทีจ่ ะเป็นองค์กรทีม่ คี วามรับผิดชอบ ต่อสังคมทั้งในกระบวนการด�ำเนินธุรกิจและการท�ำกิจกรรมสังคมต่าง ๆ เพื่อร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการพัฒนาสังคม อนุรักษ์สิ่งแวดล้อม และรณรงค์ ส่งเสริมวัฒนธรรมไทย อันเป็นรากฐานส�ำคัญในการสร้างความแข็งแกร่งให้กับสังคมและชุมชนอย่างยั่งยืน นอกจากนี้ ยังได้ให้ความส�ำคัญกับการ ส่งเสริมการมีส่วนร่วมในการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมของพนักงานอีกด้วย

คณะกรรมการพิจารณาโครงการรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมของกลุ่มธนชาต (CSR: Thanachart Group) ได้ถูกจัดตั้งขึ้น โดยมี วั ต ถุ ป ระสงค์ เ พื่ อ พั ฒ นาและส่ ง เสริ ม ให้ เ กิ ด ระบบการท� ำ งานที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภาพ และสามารถควบคุ ม การด� ำ เนิ น งานด้ า นการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาตให้มีความโปร่งใส และสามารถตรวจสอบขั้นตอนการด�ำเนินงานได้ โดยคณะกรรมการฯ ซึ่งคัดสรรจาก ผูท้ รงคุณวุฒทิ มี่ คี วามรูแ้ ละประสบการณ์ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมทัง้ จากภายในและภายนอกกลุม่ ธนชาต มีหน้าที่ ความรับผิดชอบในการด�ำเนินการพิจารณาแนวทาง ทิศทาง รวมทั้งให้ความเห็นต่อโครงการที่เกี่ยวข้องกับการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับ ผิดชอบของสังคมของกลุ่มธนชาต

ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ การด� ำ เนิ น งานด้ า นการแสดงความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาตครอบคลุ ม ประเด็ น ส� ำ คั ญ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การด�ำเนินงานดังกล่าวมากที่สุด ประเด็นหลักในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมที่กลุ่มธนชาตได้ให้ความส� ำคัญ ได้แก่

1. การประกอบกิจการด้วยความเป็นธรรม 2. การต่อต้านทุจริต 3. การเคารพสิทธิมนุษยชน 4. การปฏิบัติต่อแรงงานอย่างเป็นธรรม 5. ความรับผิดชอบต่อผู้บริโภค 6. การร่วมพัฒนาชุมชนและสังคม 7. การจัดการสิ่งแวดล้อม

นอกจากการค�ำนึงถึงประเด็นหลักในการปฏิบัติเพื่อแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมแล้ว การค�ำนึงถึงผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มถือเป็น อีกส่วนหนึ่งที่กลุ่มธนชาตได้ให้ความส�ำคัญ ในการก�ำหนดแผนด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมนั้น ได้มุ่งเน้นให้ผู้มีส่วน ได้เสียทุกกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็น ผู้ถือหุ้น เจ้าหนี้ คณะกรรมการธนาคารและบริษัทย่อย พนักงาน ลูกค้า คู่ค้า คู่แข่ง หรือแม้กระทั่งสังคมและ สิ่งแวดล้อม ได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมและเป็นธรรม โดยแนวปฏิบัติในการดูแลผู้มีส่วนได้เสียแต่ละกลุ่มมี ดังนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

059

ผู้มีส่วนได้เสีย

แนวปฏิบัติ

ผู้ถือหุ้น

ด�ำเนินธุรกิจตามนโยบายก�ำกับและดูแลกิจการที่ดีของกลุ่มธนชาต

เจ้าหนี้

ปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อตกลงที่ได้ ให้ไว้ต่อเจ้าหนี้ รวมทั้งให้ข้อมูลที่โปร่งใส และตรวจสอบได้

คณะกรรมการธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย

ก�ำกับดูแลการด�ำเนินธุรกิจภายใต้นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของกลุ่มธนชาต

พนักงาน

พัฒนาความรูแ้ ละศักยภาพของพนักงานอย่างต่อเนือ่ ง ปฏิบตั ติ อ่ พนักงานอย่างเป็นธรรม บนหลักสิทธิมนุษยชน รวมทั้งส่งเสริมให้เกิดสภาพแวดล้อมในการท�ำงานที่ดี ปลอดภัย และถูกสุขลักษณะ

ลูกค้า

พัฒนาสินค้าและผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องเพื่อให้ตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า ทุกกลุม่ รวมทัง้ ก�ำกับดูแลพนักงานให้เคร่งครัดในการรักษาข้อมูลของลูกค้าให้เป็นความลับ ตามที่หลักเกณฑ์ ในคู่มือจรรยาบรรณ

คู่ค้า

ปฏิบัติตามนโยบายและแนวปฏิบัติในการจัดซื้อ จัดจ้าง เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมแก่ ทุกฝ่าย

คู่แข่ง

ปฏิบัติตามกรอบกติกาและแข่งขันอย่างยุติธรรม ตามกฎหมายและจรรยาบรรณ ที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งไม่กล่าวหา ให้ร้าย หรือซ�้ำเติมคู่แข่ง

สังคมและสิ่งแวดล้อม

ด�ำเนินธุรกิจอย่างเป็นธรรม ควบคู่ไปกับการให้ความส�ำคัญในการพัฒนาสังคมและ สิ่งแวดล้อม รวมทั้งส่งเสริมการมีส่วนร่วมของพนักงาน

ถึงแม้ว่าในปัจจุบัน การก�ำหนดแนวทางการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต ยังไม่ได้มีการสร้าง ข้อผูกพันร่วมกับผู้มีส่วนได้เสีย หรือ Stakeholders Engagement เพื่อให้เกิดการเชื่อมโยงกับผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มในการด�ำเนินงาน แต่กลุม่ ธนชาตได้เล็งเห็นและตระหนักถึงความส�ำคัญของการสร้างข้อผูกพันดังกล่าว ทัง้ นี้ เพือ่ ให้การด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อ สังคมสามารถตอบสนองและเป็นไปตามความต้องการของผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม จึงมีความมุ่งมั่นในการพัฒนาแนวทางการสร้างข้อผูกพัน ร่วมกับผู้มีส่วนได้เสียในอนาคต

กระบวนการในการจัดท�ำรายงานของกลุ่มธนชาต

มาตรฐานที่กลุ่มธนชาตได้น�ำมาใช้ในการพัฒนาแนวทางปฏิบัติและการเขียนรายงานการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ได้แก่ แนวทาง ความรับผิดชอบต่อสังคมของกิจการตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางในองค์กรและผู้ที่ปฏิบัติงานด้านการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคม โดยการปฏิบตั ติ ามแนวทางของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยดังกล่าวถือเป็นจุดเริม่ ต้นทีด่ ีในการพัฒนารายงานและ เตรียมความพร้อมสู่การจัดท�ำรายงานแห่งความยั่งยืนในอนาคต เนื่องจากครอบคลุมทุกประเด็นที่ต้องรายงานในรายงานแห่งความยั่งยืน ทั้งใน ระดับประเทศและสากล

060

รายงานประจำ �ปี 2556

ประเด็นส�ำคัญในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม

จากการวิเคราะห์ประเด็นที่ส่งผลกระทบต่อผู้มีส่วนได้เสียและการด� ำเนินธุรกิจ กลุ่มธนชาตได้จัดล�ำดับความส�ำคัญของประเด็น ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยประเด็นส�ำคัญในการด�ำเนินงานด้านความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต ในปี 2556 มีทั้งสิ้น 5 ประเด็น ซึ่งได้มีการสรุปแนวปฏิบัติที่เกี่ยวข้องในแต่ละประเด็นไว้ ดังนี้

1. การต่อต้านการทุจริต ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การก�ำหนดนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการต่อต้าน การทุจริต

- ก�ำหนดนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี เพือ่ เป็นกรอบในการปฏิบตั งิ านของผูบ้ ริหาร และพนักงาน - ก�ำหนดประเด็นทีเ่ กีย่ วข้องกับการต่อต้านทุจริตไว้ ในคูม่ อื จรรยาบรรณ และเผยแพร่ ให้ผู้บริหารและพนักงานอย่างสม�่ำเสมอ - มีหลักการส�ำคัญในการด�ำเนินธุรกิจที่ไม่สนับสนุนกิจการ กลุ่มบุคคลหรือบุคคล ที่แสวงหาผลประโยชน์จากการใช้อ�ำนาจโดยมิชอบ

การให้ความรู้ด้านจรรยาบรรณ

- ทบทวน วัดความรู้ ความเข้าใจของผูบ้ ริหารและพนักงานในการปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์ คู่มือจรรยาบรรณอยู่สม�่ำเสมอ - จัดหลักสูตรอบรมเรื่องนโยบายการก� ำกับดูแลกิจการที่ดีและคู่มือจรรยาบรรณ ให้พนักงานใหม่ทกุ ระดับ และลงนามรับทราบนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี และ คู่มือจรรยาบรรณทุกเดือน - พัฒนา CG E-learning และเผยแพร่ ใน Intranet เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษา และเรียนรู้ด้วยตนเอง - กระตุ้นให้เกิดการรับรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาล ที่ดี ผ่านสื่อภายในองค์กรหลากหลายช่องทาง ภายใต้ โครงการ “ธนชาต ท�ำได้ ธรรมดี…CG ริเริม่ เติมธรรม” เพือ่ ให้ความรู้ ความเข้าใจในนโยบายและจรรยาบรรณ ด้วยรูปแบบน�ำเสนอที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น การ์ตูน สัมภาษณ์ผมู้ ชี อื่ เสียง ในวงการต่าง ๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านธรรมาภิบาลระดับประเทศ โดยการประสานงาน กับส�ำนักป้องกันการทุจริตภาครัฐวิสาหกิจและธุรกิจเอกชน หน่วยงานภายใต้ ส�ำนักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ (ป.ป.ช.) และ ส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ป.ป.ง.) ในเรือ่ งสือ่ ความรูค้ วามเข้าใจ เกีย่ วกับการต่อต้านทุจริตและความรูเ้ กีย่ วกับการฟอกเงิน นอกจากนี้ ได้จดั กิจกรรม โครงการปฏิบตั ธิ รรม ทัง้ กรุงเทพฯ ปริมณฑลและภูมภิ าค เพือ่ ให้พนักงานมีแนวทาง ในการบริหารจิตตนเองในการท�ำงานและชีวิตประจ�ำวัน

การควบคุมและคุ้มครองผู้ร้องเรียน

- จัดท�ำช่องทางในการเสนอข้อร้องเรียนหรือแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการกระท�ำทุจริต ทีบ่ คุ ลากรและบุคคลภายนอกสามารถเข้าถึงได้ เช่น ทางจดหมาย โทรศัพท์ โทรสาร เว็บไซต์ เฟสบุ๊ก ช่องทางการสื่อสารภายใน เป็นต้น - ก�ำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบของหน่วยงานที่ท�ำหน้าที่ในการด�ำเนินการเกี่ยวกับ เรื่องร้องเรียนอย่างชัดเจน โดยมีการระบุช่องทางและขั้นตอนการด� ำเนินงาน ภายหลังได้รับการร้องเรียนหรือแจ้งข้อมูลไว้อย่างครบถ้วน - ด�ำเนินการสอบสวนอย่างเป็นธรรม และแจ้งให้ผรู้ อ้ งเรียนทราบผลของการสอบสวน ตามขั้นตอน

การร่วมเป็นส่วนหนึง่ ของสังคมในการต่อต้านทุจริต

- แสดงเจตนารมณ์ ในการเข้าร่วมโครงการแนวร่วมปฏิบัติ (Collective Action Coalition, CAC) ของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านการทุจริต

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

061

2. การปฏิบัติต่อแรงงานอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การจ้างงาน

- ก�ำชับให้มกี ารปฏิบตั ติ ามพระราชบัญญัตคิ มุ้ ครองแรงงาน พ.ศ. 2541 อย่างเคร่งครัด - ก�ำหนดแนวทางและเกณฑ์ ในการคัดเลือกพนักงานที่ชัดเจน โปร่งใส และสามารถ ตรวจสอบได้ - มีกระบวนการในการสรรหา คัดเลือกบุคลากรที่เป็นระบบ

สวัสดิการและการดูแลพนักงาน

- แต่งตั้งคณะกรรมการสวัสดิการในสถานประกอบกิจการ ประจ�ำอาคารต่าง ๆ เพื่อเป็นตัวแทนของพนักงานในการร่วมปรึกษาหารือ ดูแล และเสนอความคิดเห็น ต่อธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยในเรื่องการจัดสวัสดิการให้แก่พนักงาน - ก�ำหนดข้อปฏิบัติต่อพนักงาน และคู่มือส�ำหรับพนักงานที่ชัดเจน โดยมุ่งเน้น ไม่ให้เกิดการเลือกปฏิบัติ รวมทั้งระบุผลประโยชน์ที่พนักงานจะได้รับอย่างชัดเจน

การพัฒนาและส่งเสริมศักยภาพพนักงาน

- มุง่ เน้นการสร้างองค์กรแห่งการเรียนรู้ โดยส่งเสริมการพัฒนาศักยภาพของพนักงาน อย่างเหมาะสมและต่อเนื่อง - พัฒนาระบบการประเมินผลการปฏิบตั งิ านให้มปี ระสิทธิภาพ โปร่งใส เป็นธรรม และ สามารถตรวจสอบได้

การส่งเสริมการมีส่วนร่วม

- ส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมต่าง ๆ ทั้งในด้าน การวางแผนและการปฏิบัติงาน - เปิดโอกาสให้พนักงานได้แสดงความคิดเห็นและข้อเสนอแนะผ่านช่องทางต่าง ๆ อย่างเหมาะสมและทั่วถึง

3. การประกอบกิจการอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น

จรรยาบรรณทางธุรกิจ (Code of Conduct)

062

รายงานประจำ �ปี 2556

แนวปฏิบัติ

- มีการก�ำหนดจรรยาบรรณส�ำหรับกรรมการและพนักงานไว้ ในแนวทางปฏิบตั เิ กีย่ วกับ จรรยาบรรณทางธุรกิจของธนาคารอย่างชัดเจน - ก�ำ กับดูแลให้มี การปฏิบัติตามจรรยาบรรณธุรกิจ ที่ครอบคลุมถึงประเด็นของ การป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การป้องกันการฟอกเงิน เป็นต้น - มีการก�ำหนดจรรยาบรรณธุรกิจเพื่อให้กรรมการ ผู้บริหารและพนักงานของบริษัท ใช้เป็นคู่มือเพื่อยึดถือเป็นแนวทางในการประพฤติปฏิบัติ เป็นแบบอย่างที่ดีในการ ปฏิบัติหน้าที่ด้วยความเป็นธรรม มีความรับผิดชอบต่อตนเอง ต่อเพื่อนร่วมงาน ต่อผู้บังคับบัญชาและต่อผู้ ใต้บังคับบัญชา รวมทั้งต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม - จัดท�ำหนังสือยืนยันไม่แสวงหาผลประโยชน์ ประจ�ำปี 2556 และแบบประเมินตนเอง ด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณ เพื่อกระตุ้นจิตส�ำนึกด้าน CG ของ พนักงาน ครั้งที่ 1/2556 โดยมีจ�ำนวนพนักงานเข้ามาท�ำหนังสือยืนยันฯ และ ตอบแบบประเมินฯ คิดเป็นร้อยละ 99.7 มีสัดส่วนการตอบแบบประเมินถูกคิดเป็น ร้อยละ 95.7 - ปรับปรุงนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ แี ละจรรยาบรรณธุรกิจเมือ่ วันที่ 28 ตุลาคม 2556 เพือ่ ให้สอดคล้องกับการปรับปรุงหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับดูแลกิจการ ที่ดีของ IOD (CGR) ในปี 2555 ซึ่งจะใช้ประเมินใน ปี 2557 และตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทยได้ปรับปรุงหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ส�ำหรับบริษัทจดทะเบียน ปี 2555 (เผยแพร่เมื่อเดือนพฤษภาคม 2556)

ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

- สรุปนโยบายฯ ที่ปรับปรุงให้กลุ่มธนชาต และให้ค�ำปรึกษา เพื่อให้บริษัทในกลุ่ม พิจารณาน�ำนโยบายและคู่มือดังกล่าวไปประยุกต์ ใช้ ให้สอดคล้องและเหมาะสม กับลักษณะธุรกิจของแต่ละบริษัท การส่งเสริมคู่ค้าที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม

- มีหลักการในการคัดเลือกคูค่ า้ ในการด�ำเนินธุรกิจร่วมกันอย่างชัดเจนว่าจะไม่สง่ เสริม คูค่ า้ ทีไ่ ม่มคี วามรับผิดชอบต่อสังคม เช่น ละเมิดสิทธิมนุษยชนโดยการใช้แรงงานเด็ก หรือให้การส่งเสริมการด�ำเนินธุรกิจที่ผิดศีลธรรมและผิดกฎหมาย

4. ความรับผิดชอบต่อผู้บริโภค ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินค้าและผลิตภัณฑ์แก่ ผู้บริโภคอย่างชัดเจน

- มีการประชาสัมพันธ์รายละเอียดสินค้าและผลิตภัณฑ์ รวมทั้งออกคู่มือที่เกี่ยวข้อง ให้แก่ลูกค้าและผู้บริโภคทั่วไปอย่างชัดเจน

การคุ้มครองสิทธิของลูกค้า

- ให้บริการตามมาตรฐานวิชาชีพที่ดี มีคุณภาพ รักษาความลับของลูกค้า - ก�ำหนดให้พนักงานเคร่งครัดในการรักษาความลับของลูกค้า และไม่น�ำข้อมูลใด ๆ ของลูกค้าไปเผยแพร่แก่บุคคลอื่น - รักษาความลับของลูกค้า รวมถึงไม่นำ� ไปใช้เพือ่ ประโยชน์ของบริษทั และผูท้ เี่ กีย่ วข้อง โดยมิชอบ เว้นแต่จ�ำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมาย - จัดระบบหรือช่องทางเพือ่ ให้ลกู ค้าสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียนเกีย่ วกับ บริการ และด�ำเนินการแก้ไขรวมทั้งแจ้งผลให้ลูกค้าทราบอย่างรวดเร็ว

5. การร่วมพัฒนาสังคมและสิ่งแวดล้อม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การสนับสนุนและส่งเสริมการด�ำเนินงานด้าน การพัฒนาสังคมกับองค์กรต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งภาครัฐ ภาคเอกชนและองค์กรไม่แสวงหาก�ำไร

- วางแผนและด�ำเนินกิจกรรมร่วมกับองค์กรภาครัฐ ภาคเอกชนและองค์กรไม่แสวงหา ก�ำไรในการพัฒนาชุมชนและสังคมในด้านต่าง ๆ เช่น ด้านการศึกษา ด้านการ ส่ ง เสริ ม และอนุ รั ก ษ์ วั ฒ นธรรมไทย ด้ า นสิ่ ง แวดล้ อ ม รวมทั้ ง การเสริ ม สร้ า ง ความเข้มแข็งของสังคม

ส่งเสริมการอนุรักษ์พลังงานและสิ่งแวดล้อม

- ก�ำหนดนโยบายด้านการอนุรักษ์พลังงานที่ชัดเจน - กระตุ้นและส่งเสริมให้พนักงานเห็นความส� ำคัญของการอนุรักษ์พลังงานและ สิ่งแวดล้อมอย่างจริงจังและยั่งยืน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

063

กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (CSR-afterProcess)

การจั ด กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คมโดยส่ ว นกลาง (Central CSR)

เป็ น กิ จ กรรมที่ ด� ำ เนินการนอกเหนือจากการด� ำ เนินธุรกิจ ปกติ และการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ในกระบวนการซึ่ ง กลุ ่ ม ธนชาตได้ ด� ำ เนิ น การด้ า นนี้ ม าโดยตลอด ตั้งแต่เริ่มด� ำเนินธุรกิจ ต่อมาเมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคาร พาณิชย์ภายในกลุ่ม มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ จึงได้จัดให้มี กิจกรรมเพื่อสังคมที่ได้รับนโยบายจากส่วนกลาง โดยส�ำนักงาน เครือข่าย (HUB) ร่วมสนับสนุนการจัดกิจกรรม ซึ่งด�ำเนินการภายใต้ ความร่ ว มมื อ ของพนั ก งานของธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย่ อ ย ในแต่ละภูมิภาค รวมทั้งเชิญชวนลูกค้า คู่ค้าและประชาชนในชุมชน ให้มีส่วนร่วมในการท�ำกิจกรรมนั้น ๆ

เป็นการจัดกิจกรรมทางสังคมโดยส่วนกลางอย่างต่อเนื่อง ภายใต้ ก ารด� ำ เนิ น งานร่ ว มกั บ มู ล นิ ธิ ธ นชาตเพื่ อ สั ง คมไทย เพื่ อ แสดงออกถึงการร่วมสร้างสรรค์สังคมในมิติต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นมิติ ด้านการส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย มิติด้านการท�ำนุบ�ำรุง พระพุทธศาสนา หรือมิตดิ า้ นการส่งเสริมการศึกษา ซึง่ ในปี 2556 ได้มี การด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมโดยส่วนกลางผ่านโครงการต่าง ๆ ดังนี้

นอกจากนี้ ยังได้มกี ารจัดตัง้ มูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคมไทย ขึน้ เพื่อเป็นกลไกส�ำคัญในการขับเคลื่อนการด�ำเนินกิจกรรมทางสังคม ของกลุ่มธนชาตด้วย โดยกิจกรรมของมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย ส่วนใหญ่นั้น มุ่งเน้นให้เกิดการสร้างสรรค์สังคมควบคู่ไปกับการ พัฒนาสังคม มีเป้าหมายในการสร้างโมเดลต้นแบบในการพัฒนา ชุมชนและสังคมในรูปแบบต่าง ๆ ให้มีความรู้ ในการพัฒนา ปรับปรุง และเปลี่ยนแปลงตนเอง ทั้งในเรื่องของความรู้ ความคิด และทักษะ ในการปฏิบตั ิ มีความเชือ่ มัน่ และสามารถตัดสินใจด้วยตนเอง รวมทัง้ มีทศั นคติ ค่านิยมทีถ่ กู ต้องและเหมาะสมในการด�ำเนินชีวติ และพัฒนา ความเป็นอยู่ของตนเองให้ดียิ่งขึ้น ภายใต้แนวความคิด “เศรษฐกิจ พอเพี ย ง” ของพระบาทสมเด็ จ พระเจ้ า อยู ่ หั ว รวมถึ ง การสร้ า ง เครือข่ายและการประสานงานช่วยเหลือสังคมในสภาวการณ์ต่าง ๆ

ธนาคารธนชาตได้ ด� ำ เนิ น การในการถวายผ้ า พระกฐิ น พระราชทานมาเป็ น ประจ� ำ ต่ อ เนื่ อ งมาเป็ น ระยะเวลา 8 ปี โดยจุดเริ่มต้นการถวายผ้าพระกฐินพระราชทานนั้น เกิดขึ้นครั้งแรก ในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวราราม จังหวัดกระบี่ จากนั้นธนาคาร ธนชาตได้ ด� ำ เนิ น กิ จ กรรมดั ง กล่ า วอย่ า งต่ อ เนื่ อ งมาเป็ น ประจ� ำ ทุกปี โดยเป็นกิจกรรมเพื่อสังคมในมิติการท�ำนุบ�ำรุงพระพุทธศาสนา พระอารามหลวง ปูชนียสถานไว้ ให้คงอยู่คู่ชาติไทย

โครงการเพื่อท�ำนุบ�ำรุงพระพุทธศาสนา พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2556

ในปี 2556 ธนาคารธนชาตได้รับพระมหากรุณาธิคุณจาก พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าฯ พระราชทาน ผ้าพระกฐิน ให้น�ำไปถวาย ณ วัดธาตุ พระอารามหลวง อ�ำเภอเมือง จังหวัดขอนแก่น ในการนี้ บริษัทในกลุ่มธนชาต ลูกค้า คู่ค้าต่าง ๆ รวมทั้งผู้บริหาร พนักงานและประชาชนทั่วไป ได้มีจิตศรัทธาร่วมกัน ในการถวายปัจจัยให้แก่วดั เพือ่ ร่วมสมทบทุนจัดสร้างวิหารพุทธพระลับ ส�ำหรับประดิษฐานหลวงพ่อพระลับ พระคู่เมืองจังหวัดขอนแก่น เป็นจ�ำนวนเงิน 10,413,028.25 บาท นอกจากนี้ ยังได้ ให้การสนับสนุน

ในปี 2556 กลุ ่ ม ธนชาตได้ มี ก ารจั ด กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คม โดยส่ ว นกลาง (Central CSR) และการจัดกิจกรรมทางสังคม โดยส�ำนักงานเครือข่าย (Hub CSR) มีรายละเอียดดังต่อไปนี้

1

2

064

รายงานประจำ �ปี 2556

3

1 - 3. พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2556 ณ วัดธาตุ พระอารามหลวง อ�ำเภอเมือง จังหวัด ขอนแก่น

ทุนการศึกษาแก่เด็กนักเรียนที่มีผลการเรียนดี มีความประพฤติด ี แต่ขาดแคลนทุนทรัพย์ ในการศึกษา รวมทั้งโรงเรียนในพื้นที่ด้วย

โครงการเพื่อส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”

โครงการสนับสนุนสภากาชาดไทย กิจกรรม “งานกาชาดประจ�ำปี”

เป็นกิจกรรมที่ธนาคารธนชาตได้ร่วมออกสลากกาชาดและ ออกร้านงานกาชาด ซึ่งจัดต่อเนื่องมาเป็นประจ�ำทุกปี โดยในปี 2556 ได้ด�ำเนินการเป็นครั้งที่ 37 ในระหว่างวันที่ 29 มีนาคม 2556 ถึงวันที่ 6 เมษายน 2556 ณ บริเวณสวนอัมพร ภายใต้ค�ำขวัญ “งานกาชาดประจ�ำปี 2556 ฉลอง 120 ปี สภากาชาดไทย รวมใจสร้างสุข เพื่อปวงชน” โครงการออกร้านงานกาชาดประจ�ำปีนี้เป็นโครงการ ต่อเนื่องจากธนาคารศรีนครและธนาคารนครหลวงไทยที่ได้สืบทอด การออกร้านงานกาชาดมาอย่างต่อเนือ่ งนานถึง 37 ปี ทัง้ นี้ รายได้สทุ ธิ จากการจ�ำหน่ายสลากกาชาดและจากการออกร้านงานกาชาดได้นำ� ขึน้ ทูลเกล้าฯ ถวายสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อุปนายิกา ผู้อ�ำนวยการสภากาชาดไทย โดยเสด็จพระราชกุศล สมทบทุนบ�ำรุงสภากาชาดไทยเป็นประจ�ำทุกปีซึ่งธนาคารธนชาต อยู่ในกลุ่มของหน่วยงานที่ทูลเกล้าฯ ถวายเงินสูงสุด 5 อันดับแรก

จุดเริ่มต้นการเข้าร่วมออกร้านงานกาชาดเกิดขึ้นในปี 2519 โดยธนาคารศรีนครได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงานกาชาด ซึ่งถือเป็น ธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้เข้าร่วมออกร้าน ภายใต้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารศรีนคร” ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครรวมกับ ธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออกร้านกาชาดในนามธนาคาร นครหลวงไทย โดยใช้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารนครหลวงไทย” และ ในปี 2554 เมื่อธนาคารนครหลวงไทยรวมกิจการกับธนาคารธนชาต จึงได้ออกร้านในนาม “ธนาคารธนชาต” โดยในปัจจุบันยังคงเป็น ธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้เข้าร่วมออกร้านในงานกาชาด เป็นประจ�ำทุกปี ณ บริเวณสวนอัมพร

4

6

เป็ น โครงการที่ ธ นาคารธนชาตสานต่ อ มาจากโครงการ “นครหลวงไทย อนุรักษ์เอกลักษณ์ไทย” ของธนาคารนครหลวงไทย ซึ่งมีการด�ำเนินการต่อเนื่องมากว่า 40 ปี ซึ่งจุดเริ่มต้นของโครงการ นั้นเกิดขึ้นจากการจัดประกวด “มารยาทไทย” โดยธนาคารศรีนคร ในปี 2515 และการแข่งขัน “อ่านฟังเสียงศรีนคร” ในปี 2523 ต่อมา ในปี 2538 ได้ขอพระราชทานพระราชานุญาต ขอถ้วยรางวัลชนะเลิศ ทั้ง 2 กิจกรรมจากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี ภายหลังธนาคารศรีนครได้รวมกับธนาคารนครหลวงไทย ในปี 2545 ได้มีการเปลี่ยนชื่อโครงการเป็นโครงการ “นครหลวงไทย อนุรักษ์ เอกลักษณ์ไทย” วัตถุประสงค์หลักของโครงการ ได้แก่ การธ�ำรงและ รักษาไว้ซึ่งเอกลักษณ์ความเป็นไทย ทั้งการอ่านฟังเสียงภาษาไทย และการปฏิบัติเกี่ยวกับมารยาทไทยในชีวิตประจ�ำวัน โดยส่งเสริม ให้เอกลักษณ์ดงั กล่าวยังคงอยูค่ กู่ บั คนไทย ไม่ให้เกิดการเสือ่ มสลายไป ตามกาลเวลา และค่านิยมทางสังคมที่ได้รับผลกระทบจากวัฒนธรรม ต่ า งชาติ ม ากขึ้ น อี ก ทั้ ง ยั ง เป็ น การร่ ว มปลู ก จิ ต ส� ำ นึ ก ให้ เ ยาวชน ของชาติเกิดความรู้สึกรักและหวงแหนวัฒนธรรมไทย และร่วมกัน รักษาไว้ ให้คงอยูค่ สู่ งั คมไทยตลอดไป ซึง่ วัฒนธรรมทางด้านภาษาไทย และมารยาทไทยนั้น จัดเป็นเอกลักษณ์ส�ำคัญที่แสดงถึงความเป็น ชาติไทยได้เป็นอย่างดี และเมือ่ ธนาคาธนชาตได้รวมกิจการกับธนาคาร นครหลวงไทย จึงได้มีการสืบสานการจัดโครงการดังกล่าวอย่าง ต่อเนือ่ ง ภายใต้ชอื่ โครงการ “ธนชาต ริเริม่ ..เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย”

กิจกรรมหลักตามโครงการประกอบด้วยกิจกรรมใน 2 รูปแบบ ได้แก่ การแข่งขันอ่านฟังเสียง และการประกวดมารยาทไทย โดยเริม่ จาก การรับสมัครผู้เข้าแข่งขันจากสถาบันการศึกษาต่าง ๆ ในภาคเหนือ ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ภาคใต้ และภาคกลาง เพื่อมาท�ำการแข่ง

5

7

4 - 5.

6 - 7.

คุณเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ทูลเกล้าฯ ถวายเงิน รายได้จากการออกร้านงานกาชาดแด่สมเด็จพระเทพ รัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย”

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

065

คัดเลือกตัวแทนจากแต่ละภาคตั้งแต่ระดับชั้นประถมศึกษาปีที่ 1 ถึงระดับอุดมศึกษา เพื่อแข่งขันชิงถ้วยรางวัลพระราชทานสมเด็จ พระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่ เกียรติบัตร และ ทุนการศึกษา ซึง่ ในปี 2556 ได้มสี ถาบันการศึกษาทีส่ นใจเข้าร่วมโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” มากกว่า 1,000 แห่ง

รวมทั้งเป็นแหล่งเรียนรู้ประวัติศาสตร์ ให้แก่เด็ก เยาวชน และ ประชาชนทั่วไปที่สนใจอีกด้วย

โครงการเพื่อส่งเสริมขวัญและก�ำลังใจทหารที่ปฏิบัติหน้าที่รักษา ความสงบใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ และครอบครัว กิ จ กรรมสนั บ สนุ น การก่ อ สร้ า งโครงหลั ง คาศู น ย์ พั ฒ นาเด็ ก เล็ ก และมอบทุ น การศึ ก ษาแก่ บุ ต รทหารที่ ป ฏิ บั ติ ห น้ า ที่ รั ก ษาความสงบใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้

พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต

“พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต” ถือเป็นพิพิธภัณฑ์ ครุฑแห่งแรกและแห่งเดียวของอาเซียน โดยประวัติความเป็นมา ในการก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ครุฑนั้น เริ่มมาจากการที่ธนาคารธนชาต ได้รวมกิจการธนาคารนครหลวงไทยเข้ามาเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ซึ่ ง ธนาคารนครหลวงไทยนั้ น เป็ น ธนาคารที่ มี การด�ำ เนิ น กิจ การ มากว่า 70 ปี และได้รบั พระมหากรุณาธิคุณพระราชทานเครือ่ งหมาย ครุ ฑ พ่ า ห์ ห รื อ ตราครุ ฑ พระราชทานมาติดตั้งอยู่ที่ส�ำ นักงานใหญ่ และสาขาต่าง ๆ ตั้งแต่ปี 2484 ซึ่งภายหลังการรวมกิจการกับ ธนาคารธนชาตในปี 2554 จ�ำเป็นต้องอัญเชิญเครื่องหมายครุฑพ่าห์ ลงตามพระราชบัญญัติเครื่องหมายครุฑพ่าห์ (ฉบับที่ 2) ปี 2535 ธนาคารธนชาตได้ตระหนักถึงคุณค่าและความส�ำคัญขององค์ครุฑ พระราชทานที่มีความผูกพันและความศรัทธากับคนไทย รวมทั้ง ยังเป็นสัญลักษณ์แทนองค์พระมหากษัตริย์ของไทย จึงได้มีการ อัญเชิญองค์ครุฑจากส�ำนักงานและสาขาต่าง ๆ มาประดิษฐาน ยังศูนย์ฝกึ อบรมบางปู เขตเทศบาลต�ำบลบางปู จังหวัดสมุทรปราการ และก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ครุฑขึ้น โดยในพิพิธภัณฑ์ ได้มีการออกแบบ และสร้ า งสรรค์ ส ถานที่ เ พื่ อ ให้ ผู ้ เ ข้ า ชมได้ ท ราบถึ ง ความเป็ น มา ของครุฑตามต�ำนาน ทัง้ ในเชิงพุทธและพราหมณ์ และได้จดั ให้มพี นื้ ที่ การจัดแสดงองค์ครุฑที่อัญเชิญจากสาขาของธนาคารนครหลวงไทย มาไว้ ยั ง พิ พิ ธ ภั ณ ฑ์ เพื่ อ สะท้ อ นให้ เ ห็ น ถึ ง ความสั ม พั น ธ์ ร ะหว่ า ง องค์ ค รุ ฑ กั บ สถาบั น ชาติ ศาสนา และพระมหากษั ต ริ ย ์ อี ก ด้ ว ย

8

ธนาคารธนชาตร่ ว มกั บ มู ล นิ ธิ ธ นชาตเพื่ อ สั ง คมไทย ได้ เ ล็ ง เห็ น ถึ ง ความเสี ย สละของเหล่ า ทหารที่ ป ฏิ บั ติ ห น้ า ที่ รั ก ษา ความสงบใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ รวมทัง้ เข้าใจถึงความสูญเสีย ของครอบครั ว ของเหล่ า ทหารหาญที่ เ สี ย ชี วิ ต หรื อ ทุ พ พลภาพ จากการปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าว จึงได้ด�ำเนินการส่งเสริมขวัญและ ก�ำลังใจทหารที่ปฏิบัติหน้าที่รักษาความสงบใน 3 จังหวัดชายแดน ภาคใต้และครอบครัวผ่านการให้การสนับสนุนการก่อสร้างโครง หลังคาศูนย์พัฒนาเด็กเล็ก กองพันทหารราบที่ 3 กรมทหารราบที่ 11 รักษาพระองค์ ค่ายเพชรบุรีราชสิรินธร จังหวัดเพชรบุรี ซึ่งเป็น หน่วยงานที่ร่วมส่งทหารเพื่อไปปฏิบัติหน้าที่ในชายแดน และได้มอบ ทุนการศึกษาให้แก่บุตรทหารที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพอย่างต่อเนื่อง เป็นระยะเวลา 1 ปี จ�ำนวน 4 ทุน รวมทั้งได้มอบทุนการศึกษาให้แก่ บุตรทหารที่เคยปฏิบัติหน้าที่และก�ำลังปฏิบัติหน้าที่รักษาความสงบ ใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ จ�ำนวน 21 ทุน

การจัดกิจกรรมทางสังคมโดยส�ำนักงานเครือข่าย (Hub CSR)

เป็ น การจั ด กิ จ กรรมทางสั ง คมผ่ า นการด� ำ เนิ น งานของ ส�ำนักงานเครือข่ายที่กระจายอยู่ตามภูมิภาคต่าง ๆ ทั่วประเทศไทย

9

8 - 9.

10 - 11.

10

066

รายงานประจำ �ปี 2556

11

ภาพบรรยากาศพิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต ณ ศูนย์ฝึกอบรมบางปู กิจกรรมสนับสนุนการก่อสร้างโครงหลังคาศูนย์พัฒนา เด็กเล็ก และมอบทุนการศึกษาแก่บุตรทหารที่ปฏิบัติ หน้าที่รักษาความสงบใน 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ ณ กองพั น ทหารราบที่ 3 กรมทหารราบที่ 11 รักษาพระองค์ ค่ายเพชรบุร-ี ราชสิรนิ ธร จังหวัดเพชรบุรี

มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อร่วมสืบสานและอนุรักษ์ประเพณีในท้องถิ่น ส่งเสริมให้เกิดการมีส่วนร่วมระหว่างพนักงาน ลูกค้า ประชาชน และหน่วยงานต่าง ๆ ทั้งภาครัฐ ภาคเอกชนในพื้นที่ รวมทั้งร่วมเป็น ส่วนหนึ่งในการส่งเสริมเผยแพร่และประชาสัมพันธ์การท่องเที่ยว ในส่วนภูมิภาค โดยในปี 2556 ได้มีการด�ำเนินโครงการ/กิจกรรม ใน 12 ส�ำนักงานเครือข่าย ดังนี้

10. งานสืบสานประเพณีวิ่งควาย โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออก 1 (พัทยา)

11. งานสืบสานประเพณียี่เป็งร�ำลึก โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคเหนือ 1 (เชียงใหม่)

12. งานยอยศยิ่ ง ฟ้ า อยุ ธ ยามรดกโลก ประจ� ำ ปี 2556 ส�ำนักงานเครือข่ายภาคกลาง 1 (พระนครศรีอยุธยา)

1. งานประเพณี แ ห่ เ ที ย นเข้ า พรรษา ประจ� ำ ปี 2556 โดยส�ำนักงานเครือข่ายตะวันออกเฉียงเหนือ 4 (อุบลราชธานี)

2. โครงการก่อสร้างศาลาประดิษฐานพระลับ ส�ำนักงาน เครือข่ายภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น)

3. งานแข่งขันเรือยาวประเพณี ประจ�ำปี 2556 ส�ำนักงาน เครือข่ายภาคเหนือ 2 (พิษณุโลก)

4. โครงการร่ ว มแห่ ห มรั บ เทศกาลบุ ญ สารทเดื อ นสิ บ โดยส�ำนักงานเครือข่ายภาคใต้ 3 (นครศรีธรรมราช)

5. งานสื บ สานประเพณี กิ น เจ กิ น ผั ก จั ง หวั ด ภู เ ก็ ต โดยส�ำนักงานเครือข่ายภาคใต้ 1 (ภูเก็ต)

6. ร่วมสืบสานประเพณีกินเจ จังหวัดสงขลา โดยส�ำนักงาน เครือข่ายภาคใต้ 4 (หาดใหญ่)

7. ร่วมสืบสานเทศกาลถือศีล กินเจ โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคใต้ 2 (สุราษฎร์ธานี)

8. งานไหว้ครูประจ�ำปี เพื่อระลึก ย้อนรอยไตรมาส 18 วัดละหารไร่ และพิธีมหามงคลเททองหล่อหลวงปู่ทิม ส�ำนักงาน เครือข่ายภาคตะวันออก 2 (ระยอง)

9. งานประเพณี ตั ก บาตรข้ า วต้ ม ลู ก โยน โดยส� ำ นั ก งาน เครือข่ายภาคกลาง 2 (สระบุรี)

นอกจากนี้ ยั ง มี กิ จ กรรมที่ ส� ำ นั ก งานเครื อ ข่ า ยภาค ตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น) ได้ดำ� เนินการมาอย่างต่อเนื่อง เป็นระยะเวลา 9 ปีแล้ว ได้แก่ กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจ ถวายพ่ อ หลวงและแม่ ห ลวง” ซึ่ ง มี วั ต ถุ ป ระสงค์ เ พื่ อ รณรงค์ ใ ห้ ประชาชนและพนักงานร่วมกันท�ำความดีถวายเป็นพระราชกุศล แด่พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว และสมเด็จพระนางเจ้าสิริกิติ์ พระบรมราชินีนาถ ด้วยการร่วมบริจาคโลหิตเพื่อน�ำไปช่วยเหลือ ผู ้ ป ระสบอุ บั ติ เ หตุ ฉุ ก เฉิ น และบรรเทาภาวะขาดแคลนโลหิ ต ในการรักษาพยาบาล ซึ่งได้รับความร่วมมือจากคณะแพทยศาสตร์ มหาวิทยาลัยขอนแก่น มาอ�ำนวยความสะดวกในการรับบริจาคโลหิต โดยตลอด นอกจากนี้ ยังมีบริการตรวจสุขภาพทางการเงินให้กับ ประชาชนที่มาร่วมกิจกรรม และแจกจ่ายพันธุ์กล้าไม้เพื่อช่วยรณรงค์ ลดภาวะโลกร้อน ตลอดจนเป็นการกระตุ้นจิตส�ำนึกในการร่วมกัน อนุรักษ์สิ่งแวดล้อม โดยในปี 2556 ได้รับมอบบริจาคโลหิตให้แก่ สภากาชาดไทยรวมทั้งสิ้น 243,100 ซีซี โดยมีผู้ร่วมบริจาคโลหิต ทั้งสิ้น 596 คน

12

13

12 - 13. กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวงและ แม่หลวง” ประจำ�ปี 2556 โดยสำ�นักงานเครือข่าย ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

067

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่ อ รายงานทางการเงิ น คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) และบริษทั ย่อย รวมถึงข้อมูลสารสนเทศทางการเงินทีป่ รากฏในรายงานประจ�ำปี งบการเงินดังกล่าวจัดท�ำขึน้ ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม�่ำเสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวังและประมาณการที่สมเหตุสมผลในการจัดท�ำ รวมทัง้ ให้มกี ารเปิดเผยข้อมูลทีส่ ำ� คัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพือ่ สะท้อนถึงฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงานทีถ่ กู ต้อง โปร่งใส อันเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและนักลงทุนทั่วไป คณะกรรมการธนาคารได้จัดให้มีและด�ำรงไว้ซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง และระบบควบคุมภายในที่เหมาะสมและมีประสิทธิผล เพือ่ ให้มนั่ ใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมคี วามถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอทีจ่ ะด�ำรงรักษาไว้ซงึ่ ทรัพย์สนิ ของธนาคาร โดยมีการป้องกัน ความเสี่ยงอย่างเพียงพอในทุกด้าน ตลอดจนเพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการด�ำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระส�ำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระทั้งหมด และมีความรู้ ความสามารถทางการเงินและบัญชี เพื่อท�ำหน้าที่สอบทานนโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกี่ยวกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทานระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ตลอดจนพิจารณาการเปิดเผยข้อมูลรายการระหว่างกัน โดยความเห็น ของคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษทั ย่อยได้รบั การตรวจสอบโดยผูส้ อบบัญชีรบั อนุญาตจากบริษทั ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด ที่เป็นอิสระในการตรวจสอบ ทางคณะกรรมการธนาคารได้ ให้การสนับสนุนข้อมูลและเอกสารต่าง ๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชี สามารถตรวจสอบและแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการสอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชีได้ปรากฏในรายงานของผู้สอบบัญชี ที่แสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีฉบับนี้ คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารโดยรวมมีความเพียงพอและเหมาะสม และสามารถสร้าง ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่า งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย ส�ำหรับปีสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีความเชื่อถือได้ โดยถือปฏิบัติตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และปฏิบัติถูกต้องตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

068

รายงานประจำ �ปี 2556

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) “ธนาคาร” ประกอบด้วยกรรมการ จ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ เป็นผู้ทรงคุณวุฒิด้านบัญชี การเงิน และมีประสบการณ์ ในสถาบันการเงินและองค์กรขนาดใหญ่ มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ 2. รศ. ดร.สมชาย 3. นายสถาพร

มี้เจริญ ภคภาสน์วิวัฒน์ ชินะจิตร

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ

โดยมีนางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการสายงานตรวจสอบ ท�ำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับข้อก�ำหนด ของส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ส�ำนักงาน ก.ล.ต.) ประกาศของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลาดหลักทรัพย์) และธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งได้ระบุไว้ ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารก�ำหนด ในรอบปี 2556 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้อง และผู้สอบบัญชีตามก�ำหนดวาระ รวม 11 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน สอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจ�ำปี และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชี และผูบ้ ริหารสายกลยุทธ์และการเงิน เพือ่ ให้มนั่ ใจว่างบการเงินจัดท�ำขึน้ ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน มีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ครบถ้วนและเชื่อถือได้ รวมถึงพิจารณานโยบายการบัญชีและการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่ายบริหารเข้าร่วมประชุม เพื่อปรึกษาหารือเกี่ยวกับความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่และการแสดงความเห็นของผู้สอบบัญชี • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน สอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ โดยได้หารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนุมัติแผนการตรวจสอบประจ�ำปี พิจารณาความเพียงพอ ความเหมาะสมของบุคลากร และความเป็นอิสระในการปฏิบัติ งานตรวจสอบภายใน โดยมีการติดตามและประเมินผลการปฏิบัติงานทุกเดือน รวมถึงประเมินความรู้ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนา ความรู้และประสิทธิภาพในการตรวจสอบ จัดให้มีผู้เชี่ยวชาญทางวิชาชีพสอบทานคุณภาพงานตรวจสอบ เพื่อให้การปฏิบัติงานด้านตรวจสอบ ภายในมีประสิทธิผลและเป็นไปตามมาตรฐานการปฏิบัติงานวิชาชีพ พิจารณารายงานผลการตรวจสอบของ ธปท. และผู้สอบบัญชีเพื่อประเมิน ความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน • การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคาร เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ส�ำนักงาน ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย และ ธปท. เป็นต้น และรับทราบผลกระทบของการเปลี่ยนแปลง กฎเกณฑ์ที่มีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยมีการก�ำกับให้มีการปรับปรุง แก้ไข และติดตามผลอย่างใกล้ชิด

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

069

• การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้ ให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงเป็นพิเศษ ทั้งนี้ เพราะตระหนักดีว่า การเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ด้านเศรษฐกิจ การเมือง และสังคมจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อแนวทางการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร โดยได้มีการประชุมร่วมกับ ผู้บริหารกลุ่มบริหารความเสี่ยงรับทราบรายงานการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่า การบริหารความเสี่ยงของธนาคาร มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสมเพียงพอและมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ให้ความเห็นชอบในการปรับปรุงกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติการปรับปรุงกฎบัตรของสายงานตรวจสอบ เพื่อให้ เป็นปัจจุบันและเหมาะสม และการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยรวม ซึ่งผลจากการประเมิน พบว่ากรรมการ ตรวจสอบมีการปฏิบัติตามที่ได้ก�ำหนดไว้ ในกฎบัตร และมีผลการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติที่ดี อันมีส่วนช่วยเสริมสร้างการก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดีได้อย่างมีประสิทธิผล • ผู้สอบบัญชี เสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชีของธนาคาร โดยพิจารณาจากคุณสมบัติ ความสามารถ ประสบการณ์ ความเป็นอิสระ และคุณภาพงาน ที่ผ่านมา และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชีที่เหมาะสมกับขอบเขตความรับผิดชอบ โดยเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อน�ำเสนอที่ประชุม ผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและอนุมัติค่าตอบแทนการสอบบัญชี • รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยยึดหลักความสมเหตุสมผล ความโปร่งใส และการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้รายงาน ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรอบคอบอย่างเป็นอิสระ และแสดงความเห็นอย่างตรงไปตรงมา เพื่อประโยชน์สูงสุด ของธนาคาร โดยไม่มีข้อจ�ำกัดในการได้รับข้อมูล และความร่วมมือจากธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบมีความเห็นว่า รายงานทางการเงิน จัดท�ำอย่างถูกต้อง และมีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินทีเ่ พียงพอ เหมาะสม และสอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ระบบการควบคุม ภายในและการตรวจสอบภายในมีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ มีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มีการก�ำกับดูแล การปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามกฎหมายและข้อก�ำหนดของทางการอย่างเคร่งครัด ผู้สอบบัญชีภายนอกมีความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผลและเป็นปกติทางธุรกิจ รวมถึงมีการเปิดเผยข้อมูล อย่างเพียงพอ

(นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

070

รายงานประจำ �ปี 2556

รายงานของผู้สอบบั ญ ชี รั บ อนุ ญ าต เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ซึ่งประกอบด้วย งบแสดงฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของรวมและงบกระแสเงินสดรวมส�ำหรับ ปีสิ้นสุดวันเดียวกัน รวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบาย การบัญชีที่ส�ำคัญและหมายเหตุเรื่องอื่น ๆ และได้ตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการของ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ความรับผิดชอบของผู้บริหารต่องบการเงิน ผูบ้ ริหารเป็นผูร้ บั ผิดชอบในการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินเหล่านีโ้ ดยถูกต้องตามทีค่ วรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและ รับผิดชอบเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่ผู้บริหารพิจารณาว่าจ�ำเป็นเพื่อให้สามารถจัดท�ำงบการเงินที่ปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระส�ำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชี ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบ ตามมาตรฐานการสอบบัญชี ซึ่งก�ำหนดให้ข้าพเจ้าปฏิบัติตามข้อก�ำหนดด้านจรรยาบรรณ รวมถึงวางแผนและปฏิบัติงานตรวจสอบเพื่อให้ได้ ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่างบการเงินปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้วิธีการตรวจสอบเพื่อให้ ได้มาซึ่งหลักฐานการสอบบัญชีเกี่ยวกับจ� ำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลใน งบการเงิน วิธีการตรวจสอบที่เลือกใช้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้สอบบัญชี ซึ่งรวมถึงการประเมินความเสี่ยงจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อ ข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญของงบการเงินไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการประเมินความเสี่ยงดังกล่าว ผู้สอบบัญชี พิจารณาการควบคุมภายในที่เกี่ยวข้องกับการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินโดยถูกต้องตามที่ควรของกิจการ เพื่อออกแบบวิธีการตรวจสอบ ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ ในการแสดงความเห็นต่อประสิทธิผลของการควบคุมภายในของกิจการ การตรวจสอบ รวมถึงการประเมินความเหมาะสมของนโยบายการบัญชีที่ผู้บริหารใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชีที่จัดท�ำขึ้นโดยผู้บริหาร รวมทั้งการประเมินการน�ำเสนองบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสมเพื่อใช้เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

071

ความเห็น ข้าพเจ้าเห็นว่า งบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ผลการด�ำเนินงานและกระแสเงินสดส�ำหรับ ปีสิ้นสุดวันเดียวกันของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของธนาคาร ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควร ในสาระส�ำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ข้อมูลและเหตุการณ์ที่เน้น ข้าพเจ้าขอให้สงั เกตหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อที่ 3 เกีย่ วกับการเปลีย่ นแปลงนโยบายการบัญชี เนือ่ งจากการน�ำมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 12 เรื่อง ภาษีเงินได้ มาถือปฏิบัติ ธนาคารฯ ได้ปรับย้อนหลังงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ที่แสดงเป็นข้อมูลเปรียบเทียบ เพื่อสะท้อนรายการปรับปรุงจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีดังกล่าว และน�ำเสนองบแสดงฐานะ การเงินรวมและงบแสดงฐานะการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 เพื่อเป็นข้อมูลเปรียบเทียบ โดยใช้นโยบายการบัญชีเกี่ยวกับ ภาษีเงินได้ดังกล่าวด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ ข้าพเจ้ามิได้แสดงความเห็นอย่างมีเงื่อนไขต่อกรณีนี้แต่อย่างใด

รัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734

บริษัท ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด กรุงเทพฯ: 20 กุมภาพันธ์ 2557

072

รายงานประจำ �ปี 2556

งบแสดงฐานะการเงิน ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 (หนวย: พันบาท) หมายเหตุ สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับสุทธิ ภาระของลูกคาจากการรับรอง ทรัพยสินรอการขายสุทธิ ที่ดิน อาคารและอุปกรณสุทธิ สินทรัพยไมมีตัวตนสุทธิ คาความนิยม ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาษีเงินไดนิติบุคคลจายลวงหนา ภาษีมูลคาเพิ่มขอคืน สินทรัพยจากการประกันภัยตอ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สินทรัพยอื่นสุทธิ รวมสินทรัพย

7 8 9 10 11

12 13

15 16 17 18

19 20

31 ธันวาคม 2556

งบการเงินรวม 31 ธันวาคม 2555 (ปรับปรุงใหม)

1 มกราคม 2555

17,940,109 69,697,056 3,913,805 138,825,014 1,834,705

15,181,402 71,963,238 2,176,536 146,106,487 1,575,798

16,005,678 63,201,206 1,536,490 148,344,800 1,387,014

852,017,050 1,009,123 853,026,173 (61,999,696) (29,782,135) (301,192) 760,943,150 30,330 6,291,062 8,037,212 3,843,023 17,951,311 1,645,667 27,184 380,508 401,450 641,319 5,946,013 1,038,348,918

812,211,277 1,065,745 813,277,022 (58,148,129) (23,774,973) (344,196) 731,009,724 41,489 6,460,825 8,292,180 4,293,963 17,951,311 2,102,713 1,046,533 2,300,943 1,155,601 522,735 6,438,920 1,018,620,398

675,021,253 962,799 675,984,052 (39,801,128) (25,897,903) (381,719) 609,903,302 90,531 6,761,904 8,758,841 4,709,082 17,951,311 858,326 1,019,680 56,557 2,573,393 348,266 5,066,831 888,573,212

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

073

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 หมายเหตุ หนี้สินและสวนของเจาของ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ภาระของธนาคารจากการรับรอง ประมาณการหนี้สิน เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ดอกเบี้ยคางจาย คาใชจายคางจาย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของเจาของ ทุนเรือนหุน ทุนจดทะเบียน หุนสามัญ 7,526,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท (2555: หุนสามัญ 5,934,619,272 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท) ทุนที่ออกและชําระแลว หุนสามัญ 5,513,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท สวนเกินมูลคาหุนสามัญ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ กําไรสะสม จัดสรรแลว - สํารองตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร รวมสวนของบริษัทใหญ สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม รวมสวนของเจาของ รวมหนี้สินและสวนของเจาของ หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

074

รายงานประจำ �ปี 2556

21 22 8 23 24

25 19 26

(หนวย: พันบาท)

31 ธันวาคม 2556

งบการเงินรวม 31 ธันวาคม 2555 (ปรับปรุงใหม)

719,079,168 81,082,186 3,218,667 5,701,330 92,228,946 30,330 3,145,644 1,294,515 4,405,614 5,312,605 15,019,053 1,719,634 8,871,596 941,109,288

698,372,192 87,776,947 4,989,214 1,206,215 78,148,560 41,489 2,975,614 2,873,534 4,053,383 5,047,880 39,632,420 2,060,160 7,257,105 934,434,713

436,039,579 60,150,845 2,130,716 2,885,848 254,296,521 90,531 2,823,534 851,388 3,266,851 3,855,403 36,154,060 1,604,639 7,650,940 811,800,855

75,266,649

59,346,193

59,346,193

55,136,649 2,100,694 801,131

55,136,649 2,100,694 1,257,796

55,136,649 2,100,694 411,062

2,035,183 36,144,439 96,218,096 1,021,534 97,239,630 1,038,348,918 -

1,329,516 23,505,273 83,329,928 855,757 84,185,685 1,018,620,398 -

989,326 17,421,111 76,058,842 713,515 76,772,357 888,573,212 -

1 มกราคม 2555

27

28 29

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 (หนวย: พันบาท) หมายเหตุ สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ รวมเงินใหสนิ เชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับสุทธิ ภาระของลูกคาจากการรับรอง ทรัพยสินรอการขายสุทธิ ที่ดิน อาคารและอุปกรณสุทธิ สินทรัพยไมมีตัวตนสุทธิ คาความนิยม ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาษีเงินไดนิติบุคคลจายลวงหนา ภาษีมูลคาเพิ่มขอคืน สินทรัพยอื่นสุทธิ รวมสินทรัพย

7 8 9 10 11

12 13

15 16 17 18

20

งบการเงินเฉพาะกิจการ 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2555 1 มกราคม 2555 (ปรับปรุงใหม) 17,938,627 66,094,560 3,913,805 125,874,271 9,505,400

15,180,228 65,963,698 2,176,540 106,923,850 13,754,213

16,004,051 62,963,184 1,532,331 114,540,693 40,841,867

808,369,873 984,900 809,354,773 (57,875,923) (21,208,072) (301,192) 729,969,586 30,330 2,996,742 7,787,388 3,782,061 17,941,195 290,759 4,599,726 990,724,450

778,015,569 1,029,616 779,045,185 (54,992,223) (15,067,430) (344,196) 708,641,336 41,489 3,166,001 7,927,385 4,230,138 17,941,195 3,069 1,012,539 2,295,101 3,952,371 953,209,153

654,451,435 924,925 655,376,360 (37,738,871) (12,485,712) (381,719) 604,770,058 90,531 3,653,106 8,365,341 4,650,449 17,941,195 64,929 1,011,958 48,441 3,776,857 880,254,991

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

075

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 (หนวย: พันบาท) หมายเหตุ หนี้สินและสวนของเจาของ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ภาระของธนาคารจากการรับรอง ประมาณการหนี้สิน เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ดอกเบี้ยคางจาย คาใชจายคางจาย หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของเจาของ ทุนเรือนหุน ทุนจดทะเบียน หุนสามัญ 7,526,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท (2555: หุนสามัญ 5,934,619,272 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท) ทุนที่ออกและชําระแลว หุนสามัญ 5,513,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท สวนเกินมูลคาหุนสามัญ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ กําไรสะสม จัดสรรแลว - สํารองตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร รวมสวนของเจาของ รวมหนี้สินและสวนของเจาของ หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ 076

รายงานประจำ �ปี 2556

21 22 8 23 24

19 26

งบการเงินเฉพาะกิจการ 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2555 1 มกราคม 2555 (ปรับปรุงใหม) 722,262,165 74,449,007 3,218,667 5,697,046 76,923,346 30,330 2,960,190 1,426 4,317,213 4,645,020 1,594,806 5,472,579 901,571,795

701,281,731 82,083,807 4,989,214 1,202,000 68,395,560 41,489 2,786,748 11,265 3,997,033 4,366,477 1,923,874 4,628,999 875,708,197

471,617,573 59,282,708 2,130,716 2,876,790 257,503,221 90,531 2,620,953 267,638 3,413,511 3,077,407 1,444,113 3,958,095 808,283,256

75,266,649

59,346,193

59,346,193

55,136,649 2,100,694 345,109

55,136,649 2,100,694 766,687

55,136,649 2,100,694 162,220

2,035,183 29,535,020 89,152,655 990,724,450 -

1,329,516 18,167,410 77,500,956 953,209,153 -

989,326 13,582,846 71,971,735 880,254,991 -

27

28 29

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 หมายเหตุ กําไรหรือขาดทุน การดําเนินงานตอเนื่อง รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคา และปริวรรตเงินตราตางประเทศ กําไรสุทธิจากเงินลงทุน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดเงินปนผล รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ รวมรายไดจากการดําเนินงาน คาใชจายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน คาตอบแทนกรรมการ คาใชจายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ คาภาษีอากร คาใชจายอื่น รวมคาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง การดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก รวมกําไรสําหรับป

32 33

34 35 36

37

38 19.2 48

(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม) 53,886,402 (27,233,755) 26,652,647 8,792,593 (1,889,849) 6,902,744

48,735,570 (25,555,897) 23,179,673 6,555,512 (1,485,289) 5,070,223

50,548,597 (26,488,525) 24,060,072 6,431,696 (1,672,452) 4,759,244

46,330,705 (25,371,321) 20,959,384 5,407,517 (1,330,010) 4,077,507

530,998 13,081,096 414,865 6,723,971 562,493 41,958 1,654,948 56,565,720 (4,441,553) 52,124,167

664,374 312,211 149,611 6,125,120 396,576 99,629 2,046,230 38,043,647 (3,977,917) 34,065,730

685,131 13,884,505 1,856,613 314,217 1,457,958 47,017,740 47,017,740

705,399 269,896 3,788,113 314,955 1,745,968 31,861,222 31,861,222

10,465,936 37,612 3,012,758 887,164 6,855,476 21,258,946 11,587,478 19,277,743 (4,030,938) 15,246,805

10,464,865 30,863 3,168,068 887,017 7,108,790 21,659,603 2,979,503 9,426,624 (2,075,746) 7,350,878

8,767,883 28,942 2,698,223 837,849 6,153,969 18,486,866 11,200,832 17,330,042 (3,216,709) 14,113,333

9,085,979 24,473 2,866,517 836,880 6,707,953 19,521,802 4,680,020 7,659,400 (804,863) 6,854,537

354,241 15,601,046

1,211,742 8,562,620

14,113,333

6,854,537

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

077

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

หมายเหตุ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น การดําเนินงานตอเนื่อง 39 กําไร(ขาดทุน)จากการวัดมูลคาเงินลงทุนเผื่อขาย สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น 19.2 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานตอเนื่อง (ขาดทุน) การดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการ ดําเนินงานที่ยกเลิก (ขาดทุน) 48 รวมกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ขาดทุน)

กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม การแบงปนกําไร สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปสวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปสวนที่เปนของสวนไดเสีย ที่ไมมีอํานาจควบคุม

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ 078

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

(394,390) (53,490)

1,311,940 146,055

(528,033) -

748,313 -

110,077 (337,803)

(270,495) 1,187,500

106,455 (421,578)

(143,846) 604,467

(118,862) (456,665)

(340,766) 846,734

(421,578)

604,467

14,909,002 235,379 15,144,381

8,538,378 870,976 9,409,354

13,691,755 13,691,755

7,459,004 7,459,004

15,030,648 354,241 15,384,889

7,142,393 1,211,742 8,354,135

14,113,333 14,113,333

6,854,537 6,854,537

216,157 -

208,485 -

216,157 15,601,046

208,485 8,562,620

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

หมายเหตุ การแบงปนกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสวนที่เปนของ สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรตอหุนของผูถือหุนธนาคารฯ กําไรตอหุนขั้นพื้นฐาน (บาทตอหุน) สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิก

(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

14,692,845 235,379 14,928,224

8,329,893 870,976 9,200,869

216,157 -

208,485 -

216,157 15,144,381

208,485 9,409,354

2.73 0.06 2.79

1.30 0.22 1.52

13,691,755 13,691,755

7,459,004 7,459,004

2.56 2.56

1.24 1.24

40

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

079

080

รายงานประจำ �ปี 2556

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 - ตามที่รายงานไวเดิม ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับ ภาษีเงินได (หมายเหตุ 3) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 - หลังการปรับปรุง เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 31) สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 29) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 - ตามที่รายงานไวเดิม ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับ ภาษีเงินได (หมายเหตุ 3) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 - หลังการปรับปรุง เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 31) สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 29) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป - ปรับปรุงใหม ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 - หลังการปรับปรุง

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

2,100,694 2,100,694 2,100,694 -

55,136,649 55,136,649 -

2,100,694 2,100,694

55,136,649 55,136,649 55,136,649

2,100,694

55,136,649

ทุนที่ออก และชําระแลว

(123,379) (123,379)

(123,379)

(123,379) (123,379)

(123,379)

(277,606) 1,040,192 (289,634) 750,558

1,317,798

(149,337) 444,047 596,145 1,040,192

593,384

(82,490) 222,121 (48,169) 173,952

304,611

(52,503) 90,394 131,727 222,121

142,897

(19,143) 118,862 (118,862) -

138,005

118,862 118,862

-

1,329,516 705,667 2,035,183

1,329,516

989,326 340,190 1,329,516

989,326

1,545,931 23,505,273 (2,040,056) (705,667) 15,384,889 36,144,439

21,959,342

1,412,372 17,421,111 (1,929,783) (340,190) 8,354,135 23,505,273

16,008,739

งบการเงินรวม องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ จํานวนที่รับรูใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สวนเกินทุน สวนแบง และสะสมในสวนของ กําไรสะสม สวนเกินทุน จากการ กําไรขาดทุน เจาของที่เกี่ยวของ จากการรวมธุรกิจ เปลี่ยนแปลง เบ็ดเสร็จอื่นใน กับสินทรัพยที่จัด จัดสรรแลว สวนเกิน ภายใตการควบ มูลคา บริษัทรวม ประเภทเปนสินทรัพย สํารอง มูลคาหุนสามัญ คุมเดียวกัน เงินลงทุนสุทธิ (ขาดทุน) ที่ถือไวเพื่อขาย ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร

งบแสดงการเปลี่ ย นแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ

21,966 855,757 (50,380) 216,157 1,021,534

833,791

28,261 713,515 (66,243) 208,485 855,757

685,254

สวนไดเสีย ที่ไมมีอํานาจ ควบคุม

1,188,658 84,185,685 (2,040,056) (50,380) 15,144,381 97,239,630

82,997,027

1,238,793 76,772,357 (1,929,783) (66,243) 9,409,354 84,185,685

75,533,564

รวม

(หนวย: พันบาท)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

081

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 - ตามที่รายงานไวเดิม ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับ ภาษีเงินได (หมายเหตุ 3) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 - หลังการปรับปรุง เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 31) จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 29) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 - ตามที่รายงานไวเดิม ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับ ภาษีเงินได (หมายเหตุ 3) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 - หลังการปรับปรุง เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 31) จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 29) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป - ปรับปรุงใหม ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 - หลังการปรับปรุง

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

2,100,694 2,100,694 -

2,100,694 2,100,694 2,100,694

55,136,649 55,136,649 55,136,649 55,136,649 55,136,649 -

2,100,694

สวนเกิน มูลคาหุนสามัญ

55,136,649

ทุนที่ออก และชําระแลว

งบแสดงการเปลี่ ย นแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ (ต่ อ )

(192,732) 766,687 (421,578) 345,109 -

(48,886) 162,220 604,467 766,687 959,419

211,106

1,329,516 705,667 2,035,183 -

989,326 340,190 1,329,516 1,329,516

989,326

1,186,988 18,167,410 (2,040,056) (705,667) 14,113,333 29,535,020 -

1,136,264 13,582,846 (1,929,783) (340,190) 6,854,537 18,167,410 16,980,422

12,446,582

งบการเงินเฉพาะกิจการ องคประกอบอื่นของ กําไรสะสม สวนของเจาของ สวนเกินทุน จัดสรรแลว จากการเปลี่ยนแปลง สํารอง มูลคาเงินลงทุนสุทธิ ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร

994,256 77,500,956 (2,040,056) 13,691,755 89,152,655 -

1,087,378 71,971,735 (1,929,783) 7,459,004 77,500,956 76,506,700

70,884,357

รวม

(หนวย: พันบาท)

งบกระแสเงินสด ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรกอนภาษีเงินไดจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรกอนภาษีเงินไดจากการดําเนินที่ยกเลิก กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได เปนเงินสดรับ (จาย) จากกิจกรรมดําเนินงาน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย คาเสื่อมราคาและรายจายตัดบัญชี หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น ตัดจําหนายสวนต่ํามูลคาตราสารหนี้ คาเผื่อการดอยคาเงินลงทุนเพิ่มขึ้น (ลดลง) กําไรจากการจําหนายเงินลงทุนในบริษัทยอย คาเผื่อการปรับมูลคาเงินลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเพิ่มขึ้น คาเผื่อการดอยคาของที่ดิน อาคารและอุปกรณเพิ่มขึ้น คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยไมมีตัวตนเพิ่มขึ้น ดอกเบี้ยรับและรายไดอื่น ๆ จากการโอนสินทรัพยชําระหนี้ กําไรจากการจําหนายอุปกรณ ขาดทุนจากการจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตน ขาดทุน (กําไร) ที่ยังไมเกิดขึ้นจากการแปลงคาเงินตราตางประเทศ คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยอื่นเพิ่มขึ้น รายไดคางรับอื่นเพิ่มขึ้น คาธรรมเนียมและรายไดคาเชารับลวงหนาลดลง รายไดรอตัดบัญชีตัดจายลดลง คาใชจายคางจายเพิ่มขึ้น ตัดจําหนายสวนลดจายเงินกูยืม รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดเงินปนผล เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินไดนิติบุคคล เงินสดรับจากภาษีเงินไดนิติบุคคลที่ไดรับคืน กําไรจากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ 082

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม 2556 2555 (ปรับปรุงใหม)

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 (ปรับปรุงใหม)

19,277,743 443,187 19,720,930

9,426,624 1,624,808 11,051,432

17,330,042 17,330,042

7,659,400 7,659,400

(414,865) 1,473,165 11,587,478 762,764 (23,912) (32,424) (12,216,258) 186,482 127,294 336 2,800 (19,517) (28,054) 31,105 (316,185) 185,381 (101,431) (84,471) (65,943) 312,380 136 21,087,191 (26,664,934) (562,494) 51,488,456 (22,539,380) (3,948,945) 1,013,929

(149,611) 1,597,212 2,979,503 152,081 (28,914) 10,543 (595) 35,616 4,616 35,309 (5,012) (41,222) 46,888 298,055 20,827 (266,724) (30,302) (61,311) 212,529 13,972 15,874,892 (24,103,485) (447,183) 46,009,719 (16,651,972) (3,629,415) -

1,396,170 11,200,832 740,650 (3,517) (32,467) (13,127,841) 5,242 111,257 336 2,800 (19,517) (23,478) 31,105 (316,185) 41,015 (310,147) (84,471) (65,943) 126,861 136 17,002,880 (24,056,691) (1,856,613) 47,067,033 (22,369,507) (3,001,193) 1,012,539

1,466,423 4,680,020 275,487 (62,113) 56,774 (10,110) 4,063 5,100 35,309 (5,012) (40,221) 46,888 298,055 9,068 (57,479) (30,302) (61,311) 309,123 13,972 14,593,134 (20,911,243) (3,788,113) 42,644,444 (16,808,865) (177,572) -

19,873,823

17,052,556

13,798,448

15,551,785

งบกระแสเงินสด (ต่อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน (ตอ) สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคา สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ทรัพยสินรอการขาย ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยจากการประกันภัยตอ สินทรัพยอื่น หนี้สินดําเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อการลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง เงินสดรับจากการขายบริษัทยอย เงินสดจายซื้อเงินลงทุนในบริษัทยอย เงินสดจายซื้อเงินลงทุนในบริษัทรวม เงินสดรับคืนทุนจากบริษัทยอย เงินสดรับจากดอกเบี้ยของเงินลงทุน เงินสดรับปนผล เงินสดจายซื้ออุปกรณ เงินสดรับจากการขายอุปกรณ เงินสดจายซื้อสินทรัพยไมมีตัวตน เงินสดรับจากการขายสินทรัพยไมมีตัวตน เงินสดสุทธิไดมาจากกิจกรรมลงทุน

งบการเงินรวม 2556 2555 (ปรับปรุงใหม)

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 (ปรับปรุงใหม)

103,663 1,631,837 231,539 (50,015,317) 8,259,441 457,046 630,429 1,885,550

(8,833,905) 3,889,938 859,366 (130,721,464) 5,337,743 (1,244,386) 1,417,791 (3,331,386)

136,317 642,729 231,542 (39,041,889) 8,040,643 3,069 1,812,330

(3,107,251) 3,184,104 855,202 (113,965,363) 5,360,987 61,860 (2,384,682)

20,706,976 (7,830,778) (1,770,547) 668,870 (1,579,019) (1,976,692) (802,845) (9,526,024)

262,338,807 27,643,485 2,858,498 (2,460,410) 2,022,146 3,478,360 875,248 181,182,387

20,980,434 (8,284,957) (1,770,547) 668,801 (9,839) (1,786,472) (4,579,391)

229,670,353 22,818,482 2,858,498 (2,455,567) (256,373) 355,949 158,547,984

(17,843,236) 18,366,774 4,118,650 665,984 (559,490) 48,663 (302,407) 4,494,938

(1,108,436) 4,827,979 494,159 (675,262) 72,557 (346,639) 19 3,264,377

(19,019,449) 18,351,714 528,094 3,555,877 1,857,417 (512,192) 36,952 (290,615) 4,507,798

5,281,470 (2,785,000) (820,858) 30,642,266 3,374,860 3,787,387 (549,164) 69,485 (324,194) 19 38,676,271

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

083

งบกระแสเงินสด (ต่อ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 งบการเงินรวม 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดรับจากการกูยืม เงินสดจายคืนเงินกูยืม เงินสดจายดอกเบี้ยเงินกูยืม จายเงินปนผล จายเงินปนผลแกสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดจายคืนทุนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันตนป เงินสด ณ วันปลายป ขอมูลเพิ่มเติมประกอบกระแสเงินสด รายการที่มิใชเงินสด รับโอนทรัพยสินรอการขายจากลูกหนี้เพื่อชําระหนี้ รับโอนเงินลงทุนจากลูกหนี้เพื่อชําระหนี้ เจาหนี้จากการซื้อทรัพยสิน หนี้สูญตัดบัญชี/ลดหนี้จากการปรับโครงสราง หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

084

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 (ปรับปรุงใหม)

91,100,065 (77,019,814) (4,200,033) (2,040,056) (50,260) (109) 7,789,793 2,758,707 15,181,402 17,940,109 -

555,070,968 (731,239,095) (7,106,888) (1,929,783) (59,931) (6,311) (185,271,040) (824,276) 16,005,678 15,181,402 -

84,420,465 (75,892,814) (3,657,603) (2,040,056) 2,829,992 2,758,399 15,180,228 17,938,627 -

546,400,268 (735,528,095) (6,990,468) (1,929,783) (198,048,078) (823,823) 16,004,051 15,180,228 -

8,113,273 287,360 5,370,212

4,833,924 432,097 148,859 4,957,747

7,875,336 231,179 5,032,987

4,639,587 432,097 140,901 1,909,159

หมายเหตุประกอบงบการเงิ น รวม ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 1.

ขอมูลทั่วไป ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต” หรือ “ธนาคารฯ”) จัดตั้งขึ้นเปนบริษัทมหาชนจํากัด ตามกฎหมายไทย และมีบริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) ซึ่งเปนบริษัทมหาชนจดทะเบียนจัดตั้งใน ประเทศไทยเปนบริษัทใหญ (ซึ่งตอไปเรียกวา “บริษัทใหญ”) โดยถือหุนในอัตรารอยละ 50.96 ของทุนจด ทะเบียนชําระแลว และมี Scotia Netherlands Holding BV ซึ่งจดทะเบียนในประเทศเนเธอรแลนด ถือหุน ในธนาคารฯในอัตรารอยละ 49.00 ธนาคารฯมีที่อยูที่จดทะเบียนตั้งอยูเลขที่ 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ และมีสาขาจํานวน 621 สาขา (2555: 628 สาขา) บริษัทยอยทั้งหมดจัดตั้งเปนบริษัทจํากัดหรือบริษัทมหาชนจํากัดตามกฎหมายไทยและประกอบกิจการใน ประเทศไทย โดยดําเนินธุรกิจหลักทางดานบริหารสินทรัพยดอยคุณภาพ ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจใหเชา สินทรัพยแบบลีสซิ่งและเชาซื้อ ธุรกิจประกันวินาศภัย ธุรกิจประกันชีวิต การจัดการกองทุน และอื่น ๆ

2.

เกณฑในการจัดทํางบการเงิน

2.1 งบการเงินนี้จัดทําขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่กําหนดในพระราชบัญญัติวิชาชีพบัญชี พ.ศ. 2547 และอางอิงตามหลักเกณฑที่กําหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) และการแสดง รายการในงบการเงินได ทํา ขึ้นเพื่ อใหเปนไปตามขอกําหนดของประกาศ ธปท. เรื่อง การจัด ทําและ การประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชยและบริษัทโฮลดิ้งสที่เปนบริษัทแมของกลุมธุรกิจทางการเงิน ลงวันที่ 3 ธันวาคม 2553 งบการเงินฉบับภาษาไทยเปนงบการเงินฉบับที่ธนาคารฯใชเปนทางการตามกฎหมาย งบการเงินฉบับ ภาษาอังกฤษแปลมาจากงบการเงินฉบับภาษาไทยนี้ งบการเงินนี้ไดจัดทําขึ้นโดยใชเกณฑราคาทุนเดิม เวนแตจะไดเปดเผยเปนอยางอื่นในนโยบายการบัญชี

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

085

2.2 เกณฑในการจัดทํางบการเงินรวม ก)

งบการเงินรวมนี้จัดทําขึ้นโดยรวมงบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย (ซึ่งตอไปนี้เรียกวา “บริษัทยอย”) ดังตอไปนี้ ประเภทธุรกิจ บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยตรง บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยออม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จํากัด

ข)

อัตรารอยละของการถือหุน 2556 2555

อยูระหวางการชําระบัญชี ธุรกิจหลักทรัพย ประกันภัย ประกันชีวิต จัดการลงทุน นายหนาประกันวินาศภัย ธุรกิจเชาซื้อ บริการ ใหบริการฝกอบรม บริหารสินทรัพย ดอยคุณภาพ ประกันชีวิต บริการ ธุรกิจเชาซื้อและลิสซิ่ง

99.98 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00

99.98 100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00

100.00 100.00 65.18

100.00 100.00 65.18

ธุรกิจลิสซิ่ง

100.00

100.00

มูลคาสินทรัพยรวมและรายไดจากการดําเนินงานสุทธิของบริษัทยอยที่มีสาระสําคัญซึ่งรวมอยูใน งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละป หลังหักรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีดังนี้

บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน)

สินทรัพยรวม 2555 2556 26,654 18,900 10,216 12,465 9,054 10,045 8,823 8,565 6,541 6,898 27,283

(หนวย: ลานบาท) รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ สําหรับป * 2556 2555 1,468 1,091 40 392 631 814 2,950 2,451 2,130 1,429 -

* ที่แสดงไวในสวนการดําเนินงานตอเนื่อง

086

รายงานประจำ �ปี 2556

2

ค)

งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ไดรวมผลการดําเนินงานของ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 จนถึงวันที่จําหนายเงิน ลงทุน โดยบริษัทยอยดังกลาวมีรายไดรวม 4,025 ลานบาท และกําไรสุทธิ 354 ลานบาท

ง)

ธนาคารฯจัดทํางบการเงินรวมโดยรวมงบการเงินของบริษัทยอยทั้งหมดตั้งแตวันที่ธนาคารฯมี อํานาจในการควบคุมบริษัทยอยจนถึงวันที่ธนาคารฯสิ้นสุดการควบคุมบริษัทยอยนั้น

จ)

งบการเงินของบริษัทยอยไดจัดทําขึ้นโดยมีรอบระยะเวลาบัญชีและใชนโยบายการบัญชีที่สําคัญ เชนเดียวกันกับธนาคารฯ และในกรณีที่ใชนโยบายการบัญชีที่แตกตางกัน ธนาคารฯไดปรับปรุง ผลกระทบแลว

ฉ)

ยอดคงคางและรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญของธนาคารฯและบริษัทยอยไดตัดออกจาก งบการเงินรวมนี้แลว เงินลงทุนในบริษัทยอยในบัญชีของธนาคารฯและบริษัทยอยไดตัดกับสวน ของเจาของของบริษัทยอยแลว

ช)

สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม คือจํานวนกําไรหรือขาดทุนและสินทรัพยสุทธิของบริษัทยอย สวนที่ไมไดเปนของธนาคารฯ และแสดงเปนรายการแยกตางหากในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม และสวนของเจาของในงบแสดงฐานะการเงินรวม

2.3 ธนาคารฯจัดทํางบการเงินเฉพาะกิจการเพื่อประโยชนตอสาธารณะ ซึ่งแสดงเงินลงทุนในบริษัทยอยและ บริษัทรวมตามวิธีราคาทุน 3.

มาตรฐานการบัญชีใหมที่เริ่มมีผลบังคับในปบัญชีปจจุบัน มาตรฐานการบัญชีที่เริ่มมีผลบังคับในปบัญชีปจจุบันมีรายละเอียดดังนี้ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 12 ฉบับที่ 20 (ปรับปรุง 2552) ฉบับที่ 21 (ปรับปรุง 2552)

ภาษีเงินได การบัญชีสําหรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล และการเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับ ความชวยเหลือจากรัฐบาล ผลกระทบจากการเปลี่ ย นแปลงของอั ต ราแลกเปลี่ ย นเงิ น ตรา ตางประเทศ

มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 8 สวนงานดําเนินงาน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

0873

การตีความมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 10

ความช ว ยเหลื อ จากรั ฐ บาล - กรณี ที่ ไ ม มี ค วามเกี่ ย วข อ งอย า ง เฉพาะเจาะจงกับกิจกรรมดําเนินงาน ฉบับที่ 21 ภาษีเงินได - การไดรับประโยชนจากสินทรัพยที่ไมไดคิดคาเสื่อมราคา ที่ตีราคาใหม ฉบับที่ 25 ภาษีเงินได - การเปลี่ยนแปลงสถานภาพทางภาษีของกิจการหรือของ ผูถือหุน แนวปฏิบัติทางบัญชีเกี่ยวกับการโอนและการรับโอนสินทรัพยทางการเงิน มาตรฐานการบัญชีขางตนไมมีผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินสําหรับปปจจุบัน ยกเวน มาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 12 เรื่อง ภาษีเงินได มาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 12 เรื่อง ภาษีเงินได มาตรฐานฉบับนี้กําหนดใหกิจการระบุผลแตกตางชั่วคราวที่เกิดจากความแตกตางระหวางมูลคาสินทรัพย และหนี้สินที่แสดงในงบแสดงฐานะการเงินกับฐานภาษี และรับรูผลกระทบทางภาษีเปนสินทรัพยหรือ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีตามหลั กเกณฑที่กําหนด ธนาคารฯและบริษัทยอยไดเปลี่ยนแปลง นโยบายการบัญชีดังกลาวในปบัญชีปจจุบัน และปรับยอนหลังงบการเงินของปกอนที่แสดงเปนขอมูล เปรียบเทียบเสมือนหนึ่งวาธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูผลกระทบทางภาษีเปนสินทรัพยหรือหนี้สิน ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีมาโดยตลอด ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายบัญชีดังกลาวแสดงเปน รายการแยกตางหากในงบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ จากการที่ธนาคารฯและบริษัทยอยนํามาตรฐานการบัญชีนี้มาถือปฏิบัติมีผลทําใหธนาคารฯตองปรับปรุง ย อ นหลั ง เสมื อ นได ใ ช ม าตรฐานการบั ญ ชี ดั ง กล า วมาตั้ ง แต อ ดี ต ซึ่ ง รวมถึ ง วั น ที่ ซื้ อ กิ จ การธนาคาร นครหลวงไทย ดังนั้น ธนาคารฯจึงปรับปรุงรายการที่เกี่ยวของกับการรวมธุรกิจ ซึ่งไดแก สินทรัพย/ หนี้ สิ น ภาษี เ งิ น ได ร อการตั ด บั ญ ชี ที่ เ กี่ ย วข อ งกั บ รายการสิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ในบั ญ ชี ข องธนาคาร นครหลวงไทย มูลคายุติธรรมที่ปรับเพิ่มเติมของสินทรัพยของธนาคารนครหลวงไทย และสินทรัพยไมมี ตัวตน เพื่อพิจารณาการปนสวนตนทุนการรวมธุรกิจใหม ซึ่งมีผลทําใหคาความนิยมจากการรวมธุรกิจ เปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นจํานวน 2,202 ลานบาท

088

รายงานประจำ �ปี 2556

4

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

089

4.

มาตรฐานการบัญชีที่จะมีผลบังคับในอนาคต มาตรฐานการบัญชีที่จะมีผลบังคับในอนาคตมีรายละเอียดดังนี้ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 1 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 7 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 12 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 17 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 18 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 21 (ปรับปรุง 2555)

การนําเสนองบการเงิน งบกระแสเงินสด ภาษีเงินได สัญญาเชา รายได ผลประโยชนของพนักงาน ผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของ อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราตางประเทศ ฉบับที่ 24 (ปรับปรุง 2555) การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับบุคคลหรือกิจการที่ เกี่ยวของกัน ฉบับที่ 28 (ปรับปรุง 2555) เงินลงทุนในบริษัทรวม ฉบับที่ 31 (ปรับปรุง 2555) สวนไดเสียในการรวมคา ฉบับที่ 34 (ปรับปรุง 2555) งบการเงินระหวางกาล ฉบับที่ 36 (ปรับปรุง 2555) การดอยคาของสินทรัพย ฉบับที่ 38 (ปรับปรุง 2555) สินทรัพยไมมีตัวตน มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 2 (ปรับปรุง 2555) การจายโดยใชหุนเปนเกณฑ ฉบับที่ 3 (ปรับปรุง 2555) การรวมธุรกิจ ฉบับที่ 4 สัญญาประกันภัย ฉบับที่ 5 (ปรับปรุง 2555) สินทรัพยไมหมุนเวียนที่ถือไวเพื่อขายและ การดําเนินงานที่ยกเลิก ฉบับที่ 8 (ปรับปรุง 2555) สวนงานดําเนินงาน การตีความมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 15 สัญญาเชาดําเนินงาน - สิ่งจูงใจที่ใหแกผูเชา ฉบับที่ 27 การประเมินเนื้อหาสัญญาเชาที่ทําขึ้นตาม รูปแบบกฎหมาย ฉบับที่ 29 การเปดเผยขอมูลของขอตกลงสัมปทานบริการ ฉบับที่ 32 สินทรัพยไมมีตัวตน - ตนทุนเว็บไซต 090

รายงานประจำ �ปี 2556

วันที่มีผลบังคับใช 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2559 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 6

วันที่มีผลบังคับใช การตีความมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 1 การเปลี่ยนแปลงในหนี้สินที่เกิดขึ้นจากการรื้อถอน การบูรณะ และหนี้สินที่มีลักษณะคลายคลึงกัน ฉบับที่ 4 การประเมินวาขอตกลงประกอบดวยสัญญาเชา หรือไม ฉบับที่ 5 สิทธิในสวนไดเสียจากกองทุนการรื้อถอน การบูรณะและการปรับปรุงสภาพแวดลอม ฉบับที่ 7 การปรับปรุงยอนหลังภายใตมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 29 เรื่อง การรายงานทางการเงินในสภาพ เศรษฐกิจที่มีภาวะเงินเฟอรุนแรง ฉบับที่ 10 งบการเงินระหวางกาลและการดอยคา ฉบับที่ 12 ขอตกลงสัมปทานบริการ ฉบับที่ 13 โปรแกรมสิทธิพิเศษแกลูกคา ฉบับที่ 17 การจายสินทรัพยที่ไมใชเงินสดใหเจาของ ฉบับที่ 18 การโอนสินทรัพยจากลูกคา

1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557

1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557 1 มกราคม 2557

ฝ า ยบริ ห ารของธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยได ป ระเมิ น แล ว เห็ น ว า มาตรฐานการบั ญ ชี ข า งต น จะไม มี ผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินเมื่อนํามาถือปฏิบัติ ยกเวนมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบั บที่ 4 การตีความมาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 10 และฉบั บที่ 13 ซึ่งอยู ร ะหวาง การประเมินผลกระทบตองบการการเงินในปที่เริ่มใช และยังไมสามารถสรุปผลไดในขณะนี้ 5.

นโยบายการบัญชีที่สําคัญ

5.1 การรับรูรายได ก)

ดอกเบี้ยและสวนลดรับจากเงินใหสินเชื่อ ดอกเบี้ยรับจากเงินใหสินเชื่อรับรูเปนรายไดตามเกณฑคงคางจากยอดเงินตนที่คางชําระ รายไดตาม สัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง (Effective interest method) ธนาคารฯและบริษัทยอยหยุดรับรูรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑคงคางสําหรับเงินใหสินเชื่อที่ผิดนัด ชํา ระเงิน ตน หรือ ดอกเบี้ ย เกิ น กําหนดสามเดื อนนับจากวั นครบกํา หนดชํ าระ และจะโอนกลับ รายการดอกเบี้ยคางรับที่เคยบันทึกบัญชีเปนรายไดแลวนั้นออกจากบัญชี การบันทึกรายไดดอกเบี้ย รับหลังจากนั้นจะบันทึกตามเกณฑเงินสดจนกวาจะไดรับชําระหนี้ที่คางเกินกําหนดชําระดังกลาว แลว ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

7091

ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยสําหรับลูกหนี้ภายหลังการปรับโครงสรางหนี้ใหมตาม เกณฑคงคาง โดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ตองจายชําระตามสัญญา ยกเวนหนี้ตามสัญญาปรับ โครงสรางหนี้ที่อยูระหวางการติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ใหม ซึ่งจะ รับรูเปนรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑเงินสดจนกวาลูกหนี้จะปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ ติดตอกันไมนอยกวาสามเดือนหรือสามงวดการชําระเงินแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยจากลูกหนี้ที่รับซื้อหรือรับโอน โดยคํานวณหาอัตรา ผลตอบแทนที่ใชกําหนดราคาทุนของลูกหนี้ทั้งกลุม (Yield) คูณดวยราคาตามบัญชีใหม (ราคาทุนที่ซื้อ) ของลูกหนี้คงเหลือสําหรับลูกหนี้ที่มีการจายชําระในระหวางป โดยจะรับรูเปนรายไดดอกเบี้ยรับ ในจํานวนที่ไมสูงกวาจํานวนเงินที่ไดรับชําระจากลูกหนี้ และภายหลังการทําสัญญาปรับโครงสราง หนี้จะรั บรู รายไดด อกเบี้ยจากลูกหนี้ ที่รับซื้อหรือรับโอนตามวิธีอัตราดอกเบี้ย ที่แ ทจ ริงเฉพาะ สําหรับลูกหนี้ที่มีการจายชําระในระหวางป ในกรณีที่ดอกเบี้ยหรือสวนลดไดคิดรวมอยูในตั๋วเงินหรือเงินใหสินเชื่อแลว ดอกเบี้ยหรือสวนลด ดังกลาวจะบันทึกเปนรายไดรอตัดบัญชีและตัดจําหนายเปนรายไดเฉลี่ยเทา ๆ กันตลอดอายุของตั๋ว เงินหรือระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อนั้นหรือตามสัดสวนของหนี้ที่ไดรับชําระ ดอกผลจากการใหเชาซื้อรับลวงหนาแสดงถึงสวนลดดอกเบี้ยที่ตัวแทนจําหนายรถยนตใหกับลูกคา ซึ่งจะทยอยรับรูรายไดตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริงเชนเดียวกับดอกเบี้ยตามสัญญาเชาซื้อ ข)

ดอกเบี้ยและเงินปนผลจากเงินลงทุน ดอกเบี้ยรับถือเปนรายไดตามเกณฑคงคางโดยคํานึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริง เงินปนผลรับถือ เปนรายไดเมื่อมีสิทธิในการรับเงินปนผล

ค)

คานายหนา คา นายหนา จากการซื้อ ขายหลั ก ทรั พย แ ละสัญญาซื้อ ขายลว งหน าถื อเปนรายได ณ วั น ที่ ที่เกิ ด รายการ

ง)

ดอกเบี้ยจากเงินใหสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย ดอกเบี้ยถือเปนรายไดตามระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อโดยคํานวณจากยอดเงินตนที่คงคาง บริษัท ยอยหยุดรับรูรายไดตามเกณฑสิทธิสําหรับเงินใหสินเชื่อรายที่เขาเงื่อนไขตามหลักเกณฑที่กําหนด โดยสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย (“กลต.”)

จ)

กําไร(ขาดทุน)จากการซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ กํ า ไร(ขาดทุ น )จากการซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย แ ละตราสารอนุ พั น ธ ถื อ เป น รายได ห รื อ ค า ใช จ า ย ณ วันที่ที่เกิดรายการ

ฉ)

คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนรายไดตามเกณฑคงคาง

092

รายงานประจำ �ปี 2556

8

ช)

รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต สัญญาประกันภัย เบี้ยประกันภัยรับประกอบดวยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัยตอ รับ หักดวยมูลคาของกรมธรรมที่ยกเลิกและการสงคืนเบี้ยประกันภัย และปรับปรุงดวยสํารองเบี้ย ประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยถือเปนรายไดตามวันที่ที่มีผลบังคับใชในกรมธรรม ประกันภัย ในกรณีที่กรมธรรมมีอายุการคุมครองเกิน 1 ปจะบันทึกรายไดเปนรายการรับลวงหนา และจะทยอยรับรูเปนรายไดตามอายุการใหความคุมครองเปนรายป เบี้ยประกันภัยตอรับถือเปนรายไดเมื่อไดรับใบคําขอเอาประกันภัยตอหรือใบแจงการประกันภัยตอ จากบริษัทผูเอาประกันภัยตอ สัญญาประกันชีวิต เบี้ยประกันชีวิตบันทึกเปนรายไดตามวันที่ที่มีผลบังคับในกรมธรรมหลังจากหักเบี้ยประกันภัยตอ และสงคืน และสําหรับกรมธรรมตออายุจะรับรูเปนรายไดเมื่อถึงกําหนดชําระเฉพาะเบี้ยประกัน ของกรมธรรมที่มีผลบังคับใชอยู ณ วันสิ้นป

5.2 การรับรูคาใชจาย ก)

ดอกเบี้ยจาย ดอกเบี้ยจายถือเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง ในกรณีที่ดอกเบี้ยไดคิดรวมอยูในตั๋วเงินจายแลว ดอกเบี้ยนั้นจะบันทึกเปนดอกเบี้ยจายรอตัดบัญชีและจะตัดจําหนายเปนคาใชจายเฉลี่ยเทา ๆ กัน ตลอดอายุของตั๋วเงินนั้น

ข)

คานายหนาและคาใชจายทางตรงจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงิน ค า ใช จ า ยทางตรงเมื่ อ เริ่ ม แรกที่ เ กิ ด ขึ้ น จากการให เ ช า ซื้ อ /เช า การเงิ น (เช น ค า นายหน า คาอากรแสตมป) สําหรับสัญญาเชาซื้อและเชาการเงินที่ทําขึ้นตั้งแต 1 มกราคม 2550 จะปนสวน ทยอยรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง และแสดงหักจากรายไดดอกเบี้ยตลอดอายุของสัญญา เพื่อใหสะทอนถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริงของสัญญา รายไดดอกเบี้ยจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงินรอตัดบัญชีแสดงสุทธิจากคานายหนาและคาใชจาย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรก

ค)

คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

9093

5.3 เงินลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคาแสดงตามมูลคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลคายุติธรรมของหลักทรัพย บันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงิ น ลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย เ ผื่ อ ขายแสดงตามมู ล ค า ยุ ติ ธ รรม การเปลี่ ย นแปลงในมู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของ หลักทรัพยดังกลาวบันทึกในสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และจะรับรู ในสวนของกําไรหรือขาดทุนเมื่อไดจําหนายหลักทรัพยนั้นออกไป เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนดแสดงมูลคาตามวิธีราคาทุนตัดจําหนาย ธนาคารฯและ บริษัทยอยตัดบัญชีสวนเกิน/สวนต่ํากวามูลคาตราสารหนี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง ซึ่งจํานวนที่ตัด จําหนาย/รับรูนี้จะแสดงเปนรายการปรับกับดอกเบี้ยรับ เงินลงทุนในตราสารทุนที่ไมอยูในความตองการของตลาดถือเปนเงินลงทุนทั่วไป แสดงมูลคาตามราคา ทุนสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) มูลคายุติธรรมของหลักทรัพยในความตองการของตลาดคํานวณจากราคาเสนอซื้อหลังสุด ณ สิ้นวัน ทําการสุดทายของป สวนมูลคายุติธรรมของตราสารหนี้คํานวณโดยใชอัตราผลตอบแทนที่ประกาศโดย สมาคมตลาดตราสารหนี้ ไ ทย หรื อ ตลาดอื่ น หรื อ อั ต ราผลตอบแทนของพั น ธบั ต รรั ฐ บาลปรั บ ด ว ย คาความเสี่ยงที่เหมาะสมแลวแตกรณี มูลคายุติธรรมของหนวยลงทุนคํานวณจากมูลคาสินทรัพยสุทธิของ หนวยลงทุน มูลคายุติธรรมของเงินลงทุนที่มีอนุพันธแฝงในกรณีที่ไมมีตลาดซื้อขายคลองรองรับหรือไมสามารถหา ราคาไดในตลาดซื้อขายคลอง จะใชแบบจําลองที่กําหนดขึ้นเองโดยธนาคาร (Internal Model) ในการ ประเมินมูลคายุติธรรม และรับรูกําไรขาดทุนจากการวัดมูลคาในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จ ทั้งนี้ การวัดมูลคาดังกลาวขางตนสอดคลองกับประกาศ ธปท. ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกขาดทุนจากการดอยคา (ถามี) ของหลักทรัพยเผื่อขาย เงินลงทุนใน ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด และเงินลงทุนทั่วไปในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ ในกรณี ที่มี ก ารโอนเปลี่ ย นประเภทเงิ น ลงทุน ธนาคารฯและบริ ษัทย อยจะปรับ มูลค าของเงิ น ลงทุ น ดังกลาวใหมโดยใชมูลคายุติธรรม ณ วันที่โอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ผลแตกตางระหวางราคาตาม บัญชีและมูลคายุตธิ รรม ณ วันที่โอนจะบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนหรือกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น ในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ แลวแตประเภทของเงินลงทุนที่มีการโอนเปลี่ยน เมื่อมีการจําหนายเงินลงทุน ผลตางระหวางสิ่งตอบแทนสุทธิที่ไดรับกับมูลคาตามบัญชีของเงินลงทุน จะถูกบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีที่มีการจําหนายเงินลงทุน เพียงบางสวน ราคาตามบัญชีตอหนวยที่ใชในการคํานวณตนทุนสําหรับเงินลงทุนที่จําหนายใชวิธีถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก 094

รายงานประจำ �ปี 2556

10

5.4 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนแสดงในราคาทุนที่จายซื้อสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจาก การดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีลูกหนี้ที่รับโอนไดมีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยจะโอนเงินลงทุน ในลูกหนี้ดังกลาวไปเปนเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และแสดงตามมูลคายุติธรรม โดยอางอิงมูลคายุติธรรม จากยอดคงเหลื อ ตามบั ญ ชี ข องเงิ น ลงทุ น ในลู ก หนี้ ที่ รั บ โอน ณ วั น โอนหรื อ ณ วั น ทํ า สั ญ ญาปรั บ โครงสรางหนี้ ธนาคารฯและบริษั ท ย อ ยพิ จ ารณาค า เผื่ อ การด อ ยค า ของเงิน ลงทุ น ในลูก หนี้ ที่รั บ โอนโดยใช วิ ธี ก าร ประเมินมูลคายุติธรรม โดยอางอิงจากมูลคาหลักประกัน 5.5 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินลงทุนในบริษัทยอยและเงินลงทุนในบริษัทรวมที่แสดงในงบการเงินเฉพาะกิจการแสดงมูลคาตาม วิธีราคาทุนสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจากการดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจาย ในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินลงทุนในบริษัทรวมในงบการเงินรวมแสดงมูลคาตามวิธีสวนไดเสีย ซึ่งการบันทึกตามวิธีสวนไดเสีย นี้จะบันทึกเงินลงทุนเริ่มแรกในราคาทุนแลวปรับดวยสวนไดเสียที่เกิดจากผลการดําเนินงานของบริษัท รวมตามอัตราสวนการลงทุน 5.6 เงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้เงินใหสินเชื่อแสดงเฉพาะยอดเงินตนไมรวมดอกเบี้ยคางรับ ยกเวนเงินเบิกเกินบัญชีแสดงดวย ยอดเงินตนรวมดอกเบี้ย รายไดรอตัดบัญชีและสวนลดรับลวงหนาของเงินใหสินเชื่อที่ยังไมรับรูเปน รายไดแสดงเปนรายการหักจากเงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินแสดงมูลคาตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินคงคาง สุทธิจากยอดคงเหลือของรายไดทางการเงินที่ยังไมถือเปนรายได ซึ่งแสดงสุทธิจากคานายหนาและ คาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกรอตัดบัญชี ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและ ลูกหนี้ธุรกิจสั ญญาซื้อขายลวงหนา โดยลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยรวมถึ งลูกหนี้เงินใหกูยืมเพื่อซื้อ หลักทรัพยโดยใชหลักทรัพยที่ซื้อนั้นมาวางเปนประกัน ลูกหนี้ธุรกรรมการยืมและใหยืมหลักทรัพย และ ลู ก หนี้ ทรั พ ย สิน วางประกัน อั น ได แ ก เงิ น ที่ นํา ไปวางเปน ประกั น กั บ เจา หนี้ หุ น ยื ม หรื อศู น ย รับ ฝาก หลักทรัพย และรวมถึงลูกหนี้อื่น เชน ลูกหนี้ซื้อหลักทรัพยดวยเงินสดที่ไมสามารถชําระเงินไดภายใน ระยะเวลาที่กําหนด ลูกหนี้ที่อยูระหวางดําเนินคดี ประนอมหนี้หรือผอนชําระ และสําหรับลูกหนี้ที่ซื้อขาย หลักทรัพยดวยเงินสดแสดงไวภายใตรายการ “ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย” ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

11095

5.7 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ก)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจบริษัทบริหารสินทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของ เงินใหสินเชื่อตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. และปรับปรุงเพิ่มดวยจํานวนเงินเพิ่มเติมที่คาดวา จะเรียกเก็บจากลูกหนี้ไมได โดยการวิเคราะหและประเมินฐานะของลูกหนี้จากประสบการณใน การพิจารณาความเสี่ยงและมูลคาหลักประกันประกอบ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งเพิ่ม(ลด)บันทึก บัญชีเปนคาใชจายในระหวางป สําหรับลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ (ยกเวนลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ) ที่จัดชั้นเปน หนี้ปกติ (รวมลูกหนี้ที่ผานการปรับโครงสรางหนี้) และจัดชั้นเปนหนี้กลาวถึงเปนพิเศษ ธนาคารฯ และบริษัทยอยกันสํารองในอัตราไมต่ํากวารอยละ 1 และ 2 ตามลําดับ ของยอดหนี้เงินตนคงคาง (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) หลังหักหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพ ธนาคารฯและบริษัท ยอยกันเงินสํารองในอัตรา รอยละ 100 สําหรับสวนตางระหวางยอดหนี้ตามบัญชีกับมูลคาปจจุบัน ของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับจากลูกหนี้หรือมูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะ ไดรับจากการจําหนายหลักประกัน โดยใชอัตราดอกเบี้ยคิดลดและระยะเวลาที่คาดวาจะจําหนาย หลักประกันไดตามหลักเกณฑของ ธปท. ทั้งนี้ สําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพที่เปนลูกหนี้ตามสัญญา เชาซื้อหรือลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงินจะถือวาไมมีหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ ธนาคารฯกันเงินสํารองเปนกลุม ลูกหนี้ (Collective Approach) ตามการจัดกลุมลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงลักษณะเดียวกัน โดยพิจารณา จากผลขาดทุ น จากประสบการณ ใ นอดี ต ซึ่ ง คํ า นวณจากค า ความน า จะเป น ที่ ลู ก หนี้ จ ะผิ ด นั ด ชําระหนี้ (Probability of default) และรอยละของความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัด ชําระหนี้ตอยอดหนี้ (Loss given default) นอกจากนี้ ธนาคารฯไดพิจารณากันสํารองเพิ่มเติมโดย คํานึงถึงผลสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเพิ่มเติมจากปจจัยทางเศรษฐกิจที่อาจมีผลกระทบตอความสามารถ ในการชํ า ระหนี้ ข องลู ก หนี้ โดยคา ตั ว แปรและขอสมมติ ฐ านต าง ๆ ที่ใ ชใ นการคํ า นวณนี้ ได มี การสอบทานรายละเอียดและทบทวนความเหมาะสมอยางสม่ําเสมอ

ข)

096

บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยการประเมินฐานะของลูกหนี้ แตละรายโดยพิจารณาความเสี่ยงในการเรียกชําระและมูลคาของหลักทรัพยที่ใชค้ําประกัน และ ตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเมื่อหนี้นั้นมีหลักประกันไมเพียงพอและ/หรือมีโอกาสไดรับชําระคืน ไมครบ ทั้งนี้ บริษัทยอยถือพื้นฐานการจัดชั้นหนี้และตั้งสํารองตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย กลต.

รายงานประจำ �ปี 2556

12

ค)

บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจใหเชาซื้อและใหเชาการเงินตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตรารอยละ ของยอดลูกหนี้ที่คางชําระสุทธิจากรายไดที่ยังไมถือเปนรายได โดยคํานึงถึงจํานวนเดือนคงคางเปน เกณฑ (อางอิงจากหลักเกณฑการจัดชั้นหนี้ของ ธปท.) โดยลูกหนี้ที่คางชําระไมเกินกวา 3 เดือน จะพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจากยอดหนี้เงินตนสุทธิหลังหักหลักประกัน และสําหรับ ลูกหนี้ที่คางชําระเกินกวา 3 เดือนจะพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยไมหักหลักประกัน

ง)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้อื่นตั้งขึ้นโดยประมาณจากจํานวนหนี้ที่อาจเรียกเก็บจากลูกหนี้ ไมได ซึ่งพิจารณาจากสถานะปจจุบันของลูกหนี้คงคาง ณ วันที่ในงบการเงิน

จ)

ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตัดจําหนายลูกหนี้ออกจากบัญชีเมื่อเห็นวาจะไมสามารถเรียกเก็บเงิน จากลูกหนี้ได โดยการตัดจําหนายลูกหนี้เปนหนี้สูญและหนี้สูญที่ไดรับคืนจะนําไปลดหรือเพิ่ม คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

5.8 การปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหา ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่ธนาคารฯและบริษัทยอยยินยอมผอนปรนเงื่อนไขในการชําระหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณมูลคายุติธรรมของลูกหนี้หลังปรับโครงสรางหนี้โดยคํานวณจากมูลคา ปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับในอนาคตคิดลดดวยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ําของเงินใหสินเชื่อแก ลูกคารายใหญในตลาดที่ใชเปนฐานในการเรียกเก็บจากลูกหนี้ ณ วันปรับโครงสรางหนี้ ผลตางระหวาง มูลคายุติธรรมของหนี้ที่คํานวณไดที่ต่ํากวายอดหนี้คงคางตามบัญชีเดิมจะบันทึกเปนคาเผื่อการปรับมูลคา จากการปรับโครงสรางหนี้ และถือเปนคาใชจายทั้งจํานวนในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จในปที่มีการปรับโครงสรางหนี้ และจะทบทวนคาเผื่อการปรับมูลคาดังกลาวโดยใชมูลคา ปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับตามระยะเวลาที่เหลืออยู และปรับปรุงคาเผื่อการปรับมูลคากับ บัญชีคาใชจายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหาโดยการรับโอนสินทรัพยหรือสวนไดเสีย ธนาคารฯและ บริ ษั ทย อ ยจะบั น ทึ ก บั ญชี สิ น ทรั พ ย ห รื อส ว นได เ สี ย ที่ รั บ โอนมาเปน ต น ทุ น ของสิ น ทรั พ ยด ว ยมู ล ค า ยุติธรรมของสินทรัพย (ซึ่งอิงตามราคาประเมินของผูประเมินภายในหรือผูประเมินอิสระภายนอก) แต ไมเกินยอดหนี้คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย (รวมดอกเบี้ยคางรับที่หยุดรับรูรายไดจนถึงวันปรับ โครงสรางหนี้) สวนเกินของมูลคายุติธรรมของสินทรัพยที่มากกวามูลหนี้คงคางตามบัญชีจะรับรูเปน กําไรจากการปรับโครงสรางหนี้หรือดอกเบี้ยรับในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ แลวแตกรณี ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้โดยการยินยอมลดเงินตนหรือดอกเบี้ยที่บันทึกในบัญชีจะรับรูเปน ขาดทุนในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อมีการปรับโครงสรางหนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

13

097

5.9 การรับรูและตัดบัญชีสินทรัพยของลูกคา บริษัทยอยบันทึกสินทรัพยที่ลูกคาวางไวกับบริษัทยอยเพื่อการซื้อขายหลักทรัพยบัญชีเงินสดและบัญชี เครดิตบาลานซ รวมถึงเงินที่ลูกคาวางเปนประกันเพื่อการซื้อขายสัญญาซื้อขายลวงหนา เปนสินทรัพย และหนี้สินของบริษัทยอยเพื่อการควบคุมภายใน และ ณ วันที่ในงบการเงิน บริษัทยอยจะตัดรายการ ดังกลาวในสวนที่ไมมีภาระค้ําประกันออกทั้งดานสินทรัพยและหนี้สิน โดยจะแสดงเฉพาะสินทรัพยที่ เปนของบริษัทยอยเทานั้น 5.10 ทรัพยสินรอการขาย ทรัพยสินรอการขายแสดงตามราคาทุน (มูลคายุติธรรมของสินทรัพย ซึ่งอิงตามราคาประเมินแตไมเกิน ยอดหนี้คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย) หรือมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืน แลวแตราคาใดจะต่ํากวา ซึ่งมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนอางอิงตามราคาประเมินลาสุดหักดวยประมาณการคาใชจายในการขาย และ ปรั บ ปรุ ง เพิ่ ม เติ ม ตามหลั ก เกณฑ ข อง ธปท. ประกอบกั บ การพิ จ ารณาประเภทและคุ ณ ลั ก ษณะของ ทรัพยสิน กําไรจากการจําหนายทรั พยสินรอการขายจะรับรูเปนรายไดในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อขาย ยกเวนการขายโดยการใหผูซื้อกูยืมเงิน กําไรจะรับรูตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. ขาดทุนจากการจําหนายและขาดทุนจากการดอยคาจะรับรูเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือ ขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ 5.11 ที่ดิน อาคารและอุปกรณ และคาเสื่อมราคา ก)

ที่ดินและสินทรัพยระหวางติดตั้งแสดงตามวิธีราคาทุนโดยไมมีการคิดคาเสื่อมราคา

ข)

อาคารและอุปกรณแสดงมูลคาตามราคาทุนหลังหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ค า เสื่ อ มราคาคํ า นวณจากราคาทุ น ของสิ น ทรั พ ย โ ดยวิ ธี เ ส น ตรงตามอายุ ก ารให ป ระโยชน โดยประมาณ ดังนี้ อาคาร สวนปรับปรุงอาคาร เครื่องตกแตง ติดตั้งและอุปกรณ ยานพาหนะ

-

20 - 30 5 - 10 3 - 10 5

ป ป ป ป

คาเสื่อมราคารวมอยูในการคํานวณผลการดําเนินงาน

098

รายงานประจำ �ปี 2556

14

ค)

ที่ดิน อาคารและอุ ปกรณจ ะถูก ตัด ออกจากบั ญ ชี เมื่อจํ าหน า ยสิ น ทรั พย ห รื อ คาดว า จะไม ไดรั บ ประโยชนเชิงเศรษฐกิจในอนาคตจากการใชหรือการจําหนาย ผลกําไรหรือขาดทุนจากการจําหนาย สินทรัพย (ผลตางระหวางสิ่งตอบแทนสุทธิที่ไดรับจากการจําหนายสินทรัพยกับมูลคาตามบัญชี ของสินทรัพยนั้น) จะรับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

5.12 สินทรัพยไมมีตัวตนและคาตัดจําหนาย ธนาคารฯบันทึกมูลคาเริ่มแรกของสินทรัพยไมมีตัวตนที่ไดมาจากการรวมธุรกิจโดยอางอิงจากมูลคา ยุติธรรมของสินทรัพยที่ประเมิน ณ วันที่ซื้อธุรกิจ และสําหรับสินทรัพยไมมีตัวตนอื่นบันทึกตนทุน เริ่มแรกตามราคาทุน ภายหลังการรับรูรายการเริ่มแรก สินทรัพยไมมีตัวตนแสดงมูลคาตามราคาทุนหัก คาตัดจําหนายสะสมและคาเผื่อการดอยคาสะสม (ถามี) ธนาคารฯและบริษัทยอยตัดจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใหประโยชนจํากัดอยางมีระบบ ตลอดอายุการใหประโยชนของสินทรัพยนั้น และจะประเมินการดอยคาของสินทรัพยดังกลาวเมื่อมีขอ บงชี้วาสินทรัพยนั้นอาจเกิดการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนระยะเวลาการตัดจําหนายและ วิธีการตัดจําหนายของสินทรัพยไมมีตัวตนดังกลาวทุกสิ้นปเปนอยางนอย คาตัดจําหนายและคาเผื่อการ ดอยคารับรูเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใชประโยชนจํากัดมีอายุการใหประโยชนโดยประมาณ 3 - 10 ป ไมมีการตัดจําหนายคาคอมพิวเตอรซอฟทแวรที่อยูระหวางพัฒนา 5.13 สิทธิการเชา สิทธิการเชาแสดงในราคาทุนหักคาตัดจําหนายสะสม โดยตัดจําหนายเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือ ขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จโดยวิธีเสนตรงตามอายุสัญญาเชา 5.14 การรวมธุรกิจและคาความนิยม การรวมธุรกิจบันทึกตามวิธีซื้อ ธนาคารฯบันทึกมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมในราคาทุน ซึ่งเทากับตนทุนการรวมธุรกิจสวนที่สูงกวา สวนไดเสียในมูลคายุติธรรมสุทธิของสินทรัพยสุทธิที่ไดมา คาความนิยมแสดงตามราคาทุนหักคาเผื่อ การดอยคาสะสม (ถามี) และจะทดสอบการดอยคาของคาความนิยมทุกปหรือเมื่อใดก็ตามที่มีขอบงชี้ของ การดอยคาเกิดขึ้น

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

15

099

5.15 ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชีที่เกิดจากการชําระราคา ซื้อขายหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา ทั้งนี้รวมถึงเงินที่ไดนําไปวางเปนประกันกับสํานักหักบัญชี ในการทําธุรกรรมอนุพันธ 5.16 หลักทรัพยซื้อโดยมีสัญญาขายคืน/หลักทรัพยขายโดยมีสัญญาซื้อคืน ธนาคารฯมีการทําสัญญาซื้อโดยมีสัญญาขายคืนภาคเอกชนหรือมีการทําสัญญาขายหลักทรัพยโดยมี สั ญ ญาซื้ อ คื น โดยมี กํ า หนดวั น เวลา และราคาที่ แ น น อนในอนาคต โดยจํ า นวนเงิ น ที่ จ า ยสํ า หรั บ หลักทรัพยซื้อโดยมีสัญญาขายคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินหรือ เงินใหสินเชื่อแลวแตคูสัญญา โดยหลักทรัพยภายใตสัญญาขายคืนถือเปนหลักประกันการกูยืม ในขณะที่ หลักทรัพยขายโดยมีสัญญาซื้อคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินดาน หนี้สินในงบแสดงฐานะการเงินดวยจํานวนเงินที่ไดรับมาจากการขายหลักทรัพยดังกลาว โดยหลักทรัพย ภายใตสัญญาซื้อคืนถือเปนหลักประกัน 5.17 เบี้ยประกันภัยคางรับและคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เบี้ยประกันภัยคางรับทั้งจากการรับประกันภัยโดยตรง และจากการรับประกันภัยตอ แสดงดวยมูลคาสุทธิ ที่จะไดรับ โดยบริษัทยอยบันทึกคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับผลขาดทุนโดยประมาณที่อาจเกิดขึ้นจาก การเก็บเงินไมได ซึ่งพิจารณาจากประสบการณการเก็บเงินและตามสถานะปจจุบันของเบี้ยประกันภัย คางรับ ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน 5.18 สินทรัพย/หนี้สินจากการประกันภัย

100

ก)

สินทรัพยจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางรับจากการประกันภัยตอ (คาสินไหม ทดแทนคางรับ และรายการคางรับอื่น ๆ จากบริษัทประกันภัยตอ ยกเวนเบี้ยประกันภัยคางรับ หักคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญ) เงินมัดจําที่วางไวจากการรับประกันภัยตอ และสํารองประกันภัยสวนที่ เรียกคืนจากการประกันภัยตอ โดยสํารองประกันภัยสวนที่เรียกคืนจากการประกันภัยตอประมาณ ขึ้นตามสัดสวนของการประกันภัยตอของสํารองเบี้ยประกันภัยและสํารองคาสินไหมทดแทนตาม กฎหมายวาดวยการคํานวณสํารองประกันภัย

ข)

หนี้สินจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางจายจากการประกันภัยตอ และเงินมัดจําที่ บริ ษั ท ย อ ยถื อ ไว จ ากการเอาประกั น ภั ย ต อ ซึ่ ง เงิ น ค า งจ า ยจากการประกั น ภั ย ต อ ประกอบด ว ย เบี้ยประกันภัยตอคางจาย และรายการคางจายอื่นๆ ใหกับบริษัทประกันภัยตอ

รายงานประจำ �ปี 2556

16

5.19 สินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายและการดําเนินงานที่ยกเลิก สินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายถูกวัดมูลคาโดยใชมูลคาที่ต่ํากวาระหวางมูลคาตามบัญชีกับมูลคายุติธรรม หักตนทุนในการขาย กลุมสินทรัพยที่ยกเลิกถูกจัดประเภทเปนสินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายหากมูลคาตาม บัญชีที่จะไดรับคืนสวนใหญมาจากการขายมิใชมาจากการใชสินทรัพยตอไป ในกรณีเชนนี้กลุมสินทรัพย ที่ยกเลิกจะตองมีไวเพื่อขายในทันทีในสภาพปจจุบันซึ่งขึ้นอยูกับขอตกลงที่เปนปกติและถือปฏิบัติกัน ทั่วไปสําหรับการขายสินทรัพยเหลานั้น (หรือกลุมสินทรัพยที่ยกเลิก) และการขายตองมีความเปนไปได คอนขางแนนอนในระดับสูงมาก ผูบริหารของธนาคารฯหรือบริษัทยอยตองผูกมัดกับแผนการขาย ซึ่ง การขายดังกลาวตองคาดวาจะเขาเงื่อนไขการรับรูรายการขายที่เสร็จสมบูรณภายใน 1 ป นับจากวันที่ จัดประเภทสินทรัพยดังกลาวเปนสินทรัพยที่ถือไวเพื่อขาย รายได แ ละค า ใชจ า ยจากการดํ า เนิ น งานที่ย กเลิ ก ถู ก แสดงแยกต า งหากจากรายได แ ละคา ใชจ า ยจาก การดําเนินงานที่ตอเนื่อง โดยแสดงเปนกําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิกตอจากกําไรสําหรับป จากการดํ า เนิ น งานต อ เนื่ อ งในงบกํ า ไรขาดทุ น เบ็ด เสร็ จ รวม สํ าหรั บ ป ที่ ร ายงานและป ก อ นที่ นํ า มา เปรียบเทียบ 5.20 เงินสํารองเบี้ยประกันภัย/เงินสํารองประกันชีวิต สัญญาประกันภัย สํารองเบี้ยประกันภัยประกอบดวย สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได และสํารองความเสี่ยงภัยที่ ยังไมสิ้นสุด ก)

สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายไดคํานวณจากเบี้ยประกันภัยรับกอนการเอาประกันภัยตอ ดวยวิธีการ ดังนี้ การประกันภัยขนสงเฉพาะเที่ยว การ ประกันอุบัติเหตุการเดินทางที่มี ระยะเวลาคุมครองไมเกิน 6 เดือน การประกันภัยอื่น

- รอยละรอยของเบี้ยประกันภัยรับ ตั้งแตวันที่ กรมธรรมประกันภัยเริ่มมีผลคุมครอง ตลอด ระยะเวลาที่บริษัทยอยยังคงใหความคุมครองแก ผูเอาประกันภัย - วิธีเฉลี่ยรายเดือน (วิธีเศษหนึ่งสวนยี่สิบสี่)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

17

101

ข)

สํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด บริษัทยอยจะคํานวณสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด (Unexpired Risk Reserve) ซึ่งเปนจํานวน เงิ น ที่ บ ริ ษั ท ย อ ยจั ด สรรไว เ พื่ อ ชดใช ค า สิ น ไหมทดแทนที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น ในอนาคตสํ า หรั บ การประกั น ภั ย ที่ ยั ง มี ผ ลบั ง คั บ อยู ซึ่ ง คํ า นวณโดยวิ ธี ก ารทางคณิ ต ศาสตร ป ระกั น ภั ย โดยใช การประมาณการที่ดี ที่สุด ของคา สินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิด ขึ้นในระยะเวลาเอาประกั น ที่ เหลืออยู โดยอางอิงจากขอมูลในอดีต

ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยจะเปรียบเทียบมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดกับ สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได หากมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดสูงกวาสํารอง เบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได บริษัทยอยจะรับรูสวนตางและแสดงรายการสํารองความเสี่ยงภัยที่ยัง ไมสิ้นสุดในงบการเงิน สัญญาประกันชีวิต เงินสํารองประกันชีวิตเปนยอดเงินสํารองสะสมตั้งแตเริ่มรับประกันจนถึงวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน สําหรับคาสินไหมทดแทนที่ประมาณวาจะเกิดขึ้นในอนาคตจากกรมธรรมที่มีผลบังคับอยู บริษัทยอยคํานวณเงินสํารองประกันชีวิตภายใตสัญญาประกันภัยระยะยาวโดยใชจํานวนที่สูงกวาระหวาง มูลคาที่คํานวณตามวิธีสํารองเบี้ยประกันภัยสุทธิชําระคงที่ (Net Level Premium Valuation or NPV) และ ตามวิธีสํารองประกันภัยแบบเบี้ยประกันภัยรวม (Gross Premium Valuation or GPV) เงินสํารองประกันชีวิตตามวิธีสํารองเบี้ยประกันภัยสุทธิชําระคงที่ (NPV) เปนวิธีการทางคณิตศาสตร ประกันภัยที่มีขอสมมติหลักเกี่ยวกับอัตรามรณะ อัตราเจ็บปวย อายุและอัตราคิดลด เงินสํารองประกันชีวิตตามวิธีสํารองประกันภัยแบบเบี้ยประกันภัยรวม (GPV) เปนวิธีการทางคณิตศาสตร ประกันภัยอีกประเภทหนึ่งที่มีขอสมมติหลักเกี่ยวกับอัตราการขาดอายุหรือเวนคืนกรมธรรม คาใชจาย เกี่ยวกับการขายและบริหาร อัตรามรณะและอัตราการเจ็บปวย อัตราคิดลดและอัตราเงินปนผลที่ไม รับรองการจายในอนาคต ซึ่งการคํานวณตามวิธีนี้สอดคลองตามหลักเกณฑที่กําหนดไวในประกาศ สํานักงานคณะกรรมการกํากับและสงเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (“คปภ.”) เรื่องการประเมินราคา ทรัพยสินและหนี้สินของบริษัทประกันชีวิต

102

รายงานประจำ �ปี 2556

18

5.21 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจายจากการประกันภัย/เงินที่ตองจายตามกรมธรรม ประกันชีวิต สัญญาประกันภัย คาสินไหมทดแทนคางจายบันทึกตามจํานวนที่จะจายจริง สวนสํารองคาสินไหมทดแทนจะบันทึกเมื่อ ได รั บ การแจ ง คํ า เรี ย กร อ งค า เสี ย หายจากผู เ อาประกั น ภั ย ตามจํ า นวนที่ ผู เ อาประกั น ภั ย แจ ง และโดย การประมาณการของฝายบริหารของบริษัทยอย มูลคาประมาณการสินไหมทดแทนสูงสุดจะไมเกิน ทุนประกันของกรมธรรมที่เกี่ยวของ นอกจากนี้ บริษัทยอยไดตั้งสํารองเพิ่มเติมสําหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดมีการรายงาน ใหทราบ (Incurred but not reported claims - IBNR) ซึ่งคํานวณโดยวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดยคํานวณจากประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะจายใหแกผูเอาประกันภัยใน อนาคตสําหรับความสูญเสียที่เกิดขึ้นแลวกอนหรือ ณ วันที่ในงบการเงิน ทั้งจากรายการความสูญเสียที่ บริษัทยอยไดรับรายงานแลวและยังไมไดรับรายงาน สุทธิดวยคาสินไหมทดแทนที่ไดรับรูไปแลวในบัญชี สัญญาประกันชีวิต เงินที่ตองจายตามกรมธรรมประกันชีวิตบันทึกเมื่อไดรับแจงหรือตามเงื่อนไขในกรมธรรม 5.22 สัญญาเชาระยะยาว สัญญาเช าที่ ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเป นเจาของสวนใหญไดโอนให กับธนาคารฯและ บริษัทยอยในฐานะผูเชาถือเปนสัญญาเชาการเงิน สัญญาเชาการเงินจะบันทึกเปนรายจายฝายทุนดวยมูลคา ยุติธรรมของสินทรัพยที่เชาหรือมูลคาปจจุบันสุทธิของจํานวนเงินที่ตองจายตามสัญญาเชาแลวแตมูลคาใด จะต่ํากวาภาระผูกพันตามสัญญาเชาหักคาใชจายทางการเงินจะบันทึกเปนหนี้สิน สวนดอกเบี้ยจายจะรับรู เปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จตลอดอายุของสัญญาเชา สินทรัพย ที่ไดมาตามสัญญาเชาการเงินจะคิดคาเสื่อมราคาตลอดอายุการใชงานของสินทรัพยที่เชา สัญญาเชาระยะยาวเพื่อเชาทรัพยสินโดยที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญ ยังคงอยูกับผูใหเชาถือเปนสัญญาเชาดําเนินงาน เงินที่จายตามสัญญาเชาดําเนินงานรับรูเปนคาใชจายตาม วิธีเสนตรงตลอดอายุของสัญญาเชา

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

19

103

5.23 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยเขาทํารายการเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินที่เปนตราสารอนุพันธเพื่อบริหาร ความเสี่ยงของธนาคารฯและบริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ตราสารอนุพัน ธที่ทํา ขึ้น โดยมีวัต ถุประสงคเพื่อคาบั นทึ กเปนรายการนอกงบการเงิ น ธนาคารฯและ บริษัทยอย รับรูกําไรหรือขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคายุติธรรมของสัญญาเปนกําไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ โดยมูลคายุติธรรมอางอิงจากราคาซื้อขายในตลาด หรือในกรณีที่มูลคายุติธรรม ไมสามารถอางอิงราคาตลาดได มูลคายุติธรรมจะคํานวณโดยใชเทคนิคและแบบจําลองตามทฤษฎีใน การประเมินมูลคา ซึ่งตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียงกับตัวแปรที่มีอยูในตลาด ตราสารอนุพันธอื่น (สัญญาซื้อขายเงินตราตางประเทศลวงหนา สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและ สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน) ที่มิไดมีไวเพื่อคาจะบันทึกเปนรายการนอกงบการเงินและ แสดงมูลคาดวยวิธีคงคาง โดยองคประกอบที่เปนเงินตราตางประเทศจะถูกแปลงคาดวยอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นปในลักษณะเดียวกับรายการที่มีการปองกันความเสี่ยง โดยกําไรขาดทุนที่ยังไมเกิดขึ้นจาก การแปลงคาเงินตราตางประเทศจะถูกบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และองคประกอบที่เปนอัตราดอกเบี้ยจะถูกบันทึกตามเกณฑคงคางเชนเดียวกับสินทรัพยหรือหนี้สินที่ถูก ปองกันความเสี่ยง คือถือเปนสวนหนึ่งของดอกเบี้ยรับหรือดอกเบี้ยจายตลอดอายุของสัญญา ลูกหนี้และ เจาหนี้ตามสัญญาแลกเปลี่ยนแสดงสุทธิในงบแสดงฐานะการเงิน 5.24 รายการธุรกิจกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน หมายถึง บุคคลหรือกิจการที่มีอํานาจควบคุมธนาคารฯและบริษัทยอย หรือถูกธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุม ไมวาจะเปนโดยทางตรงหรือทางออม หรืออยูภายใตการควบคุม เดียวกันกับธนาคารฯและบริษัทยอย นอกจากนี้ บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกันยังหมายรวมถึงบริษัทรวมและบุคคลที่มีสิทธิออกเสียงโดย ทางตรงหรือทางออมซึ่งทําใหมีอิทธิพลอยางเปนสาระสําคัญกับธนาคารฯและบริษัทยอย ผูบริหารสําคัญ กรรมการหรือพนักงานของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีอํานาจในการวางแผนและควบคุมการดําเนินงาน ของธนาคารฯและบริษัทยอย

104

รายงานประจำ �ปี 2556

20

5.25 การดอยคาของสินทรัพย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมินวามีขอบงชี้ซึ่งแสดงวาสินทรัพยของ ธนาคารฯและบริษัทยอยดอยคาลงหรือไม และหากมีขอบงชี้ของการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอย จะประเมินการดอยคาและรับรูขาดทุนจากการดอยคาเมื่อมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพยมีมูลคา ต่ํากวามูลคาตามบัญชีของสินทรัพยนั้น ทั้งนี้ มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพย หมายถึง มูลคา ยุติธรรมหัก ตนทุนในการขายของสินทรัพยหรือมูลคาจากการใชสินทรั พยแล วแตราคาใดจะสูงกว า มูลคายุติธรรมของสินทรัพยหักตนทุนในการขาย หมายถึง จํานวนเงินที่กิจการจะไดมาจากการจําหนาย สินทรัพยในงบแสดงฐานะการเงินหักดวยตนทุนในการจําหนาย โดยการจําหนายนั้นผูซื้อกับผูขายมี ความรอบรูและเต็มใจในการแลกเปลี่ยนและสามารถตอรองราคากันไดอยางเปนอิสระในลักษณะของผูที่ ไมมีความเกี่ยวของกัน ในการประเมินมูลคาจากการใชสินทรัพย ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณ การกระแสเงินสดในอนาคตที่คาดวาจะไดรับจากสินทรัพยและคํานวณคิดลดกระแสเงินสดดังกลาวเปน มูลคาปจจุบัน โดยใชอัตราคิดลดกอนภาษีที่สะทอนถึงการประเมินความเสี่ยงในสภาพตลาดปจจุบันของ เงินสดตามระยะเวลาและความเสี่ยงซึ่งเปนลักษณะเฉพาะของสินทรัพยที่กําลังพิจารณาอยู ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูรายการขาดทุนจากการดอยคาเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุน ในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ หากในการประเมินการดอยคาของสินทรัพยที่ไมใชคาความนิยม มีขอบงชี้ที่แสดงใหเห็นวาผลขาดทุน จากการดอยคาของสินทรัพยที่รับรูในปกอนไดหมดไปหรือลดลง ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณ มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพยนั้น และจะกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาที่รับรูในปกอน ก็ตอเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงประมาณการที่ ใชกําหนดมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนภายหลังจากการรับรู ผลขาดทุนจากการดอยคาครั้งลาสุด โดยมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยที่เพิ่มขึ้นจากการกลับรายการ ผลขาดทุนจากการดอยคาตองไมสูงกวามูลคาตามบัญชีที่ควรจะเปนหากกิจการไมเคยรับรูผลขาดทุนจาก การดอยคาของสินทรัพยในปกอน ๆ ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกกลับรายการผลขาดทุนจาก การดอยคาของสินทรัพยโดยรับรูไปยังสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จทันที

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

21

105

5.26 ผลประโยชนของพนักงาน ก)

ผลประโยชนระยะสั้น ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยรั บ รู ภ าระผู ก พั น ของผลประโยชน ร ะยะสั้ น ของพนั ก งาน ซึ่ ง ได แ ก เงิ น เดื อ น ค า จ า ง โบนั ส เงิ น สมทบกองทุ น ประกั น สั ง คมและวั น ลาพั ก ร อ นเป น ค า ใช จ า ยเมื่ อ พนักงานทํางานให

ข)

ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการสมทบเงิน) ธนาคารฯ บริษัทยอยและพนักงานไดรวมกันจัดตั้งกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ซึ่งประกอบดวยเงินที่ พนักงานจายสะสมและเงินที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจายสมทบใหเปนรายเดือน สินทรัพยของ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพไดแยกออกจากสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอย เงินที่ธนาคารฯและ บริษัทยอยจายสมทบกองทุนสํารองเลี้ยงชีพบันทึกเปนคาใชจายในปที่เกิดรายการ

ค)

ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการผลประโยชน) ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระสําหรับเงินชดเชยที่ตองจายใหแกพนักงานเมื่อออกจากงานตาม กฎหมายแรงงาน ซึ่งธนาคารฯและบริษัทยอยถือวาเงินชดเชยดังกลาวเปนโครงการผลประโยชน หลังออกจากงานสําหรับพนักงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณหนี้สินตามโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน โดยใช วิ ธีคิดลดแต ล ะหน ว ยที่ป ระมาณการไว (Projected Unit Credit Method) โดยผูเชี่ ย วชาญ อิสระไดทําการประเมินภาระผูกพันดังกลาวตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ผลกําไรหรือขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย (Actuarial gains and losses) สําหรับโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงานจะรับรูทันทีในกําไรหรือ ขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

5.27 เงินตราตางประเทศ ธนาคารฯและบริษัทยอยแสดงงบการเงิ นรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเปนสกุลเงินบาท ซึ่งเปน สกุลเงินที่ใชในการดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย รายการตาง ๆ ของแตละกิจการที่รวมอยูใน งบการเงินรวมวัดมูลคาดวยสกุลเงินที่ใชในการดําเนินงานของแตละกิจการนั้น รายการที่เปนเงินตราตางประเทศซึ่งเกิดขึ้นในระหวางปแปลงคาเปนเงินบาทโดยใชอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ที่เกิดรายการ สินทรัพยและหนี้สินที่เปนตัวเงินซึ่งอยูในสกุลเงินตราตางประเทศ และภาระผูกพัน ที่มียอดคงเหลือ ณ วันที่ในงบการเงินไดแปลงคาเปนเงินบาทโดยใชอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นรอบ ระยะเวลารายงาน กําไรและขาดทุนที่เกิดจากการซื้อขายและเปลี่ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ยนรวมอยูในการคํานวณผล การดําเนินงาน 106

รายงานประจำ �ปี 2556

22

5.28 ภาษีเงินได ภาษีเงินไดประกอบดวยภาษีเงินไดปจจุบันและภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ภาษีเงินไดปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดปจจุบันตามจํานวนที่คาดวาจะจายใหกับหนวยงานจัดเก็บภาษี ของรัฐ โดยคํานวณจากกําไรทางภาษีตามหลักเกณฑที่กําหนดในกฎหมายภาษีอากร ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวระหวางราคาตามบัญชี ของสิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ณ วั น สิ้ น รอบระยะเวลารายงานกั บ ฐานภาษี ข องสิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ที่ เกี่ยวของนั้น โดยใชอัตราภาษีที่มีผลบังคับใช ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวที่ตองเสียภาษี ทุกรายการ แตรับรูสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีสําหรับผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษี รวมทั้ง ผลขาดทุนทางภาษีที่ยังไมไดใชในจํานวนเทาที่มีความเปนไปไดคอนขางแนที่ธนาคารฯและบริษัทยอย จะมีกําไรทางภาษีในอนาคตเพียงพอที่จะใชประโยชนจากผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษีและผลขาดทุน ทางภาษีที่ยังไมไดใชนั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีทุกสิ้นรอบ ระยะเวลารายงานและจะทําการปรับลดมูลคาตามบัญชีดังกลาว หากมีความเปนไปไดคอนขางแนวา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมมีกําไรทางภาษีเพียงพอตอการนําสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ทั้งหมดหรือบางสวนมาใชประโยชน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีโดยตรงไปยังสวนของเจาของ หากภาษีที่ เกิดขึ้นเกี่ยวของกับรายการที่ไดบันทึกโดยตรงไปยังสวนของเจาของ 5.29 ประมาณการหนี้สิน ธนาคารฯและบริ ษั ทย อ ยจะบั น ทึ ก ประมาณการหนี้สิน ไว ใ นบัญชีเมื่ อ ภาระผูก พัน ซึ่ งเป น ผลมาจาก เหตุการณในอดีตไดเกิดขึ้นแลว และมีความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาธนาคารฯและบริษัทยอยจะเสีย ทรัพยากรเชิงเศรษฐกิจไปเพื่อปลดเปลื้องภาระผูกพันนั้น และธนาคารฯและบริษัทยอยสามารถประมาณ มูลคาภาระผูกพันนั้นไดอยางนาเชื่อถือ

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

23

107

6.

การใชดุลยพินิจและประมาณการทางบัญชีที่สําคัญ ในการจัดทํางบการเงินตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจและ การประมาณการในเรื่องที่มีความไมแนนอนเสมอ การใชดุลยพินิจและการประมาณการดังกลาวนี้อาจ สงผลกระทบตอจํานวนเงินที่แสดงในงบการเงินและตอขอมูลที่แสดงในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ผลที่เกิดขึ้นจริงอาจแตกตางไปจากจํานวนที่ประมาณการไว การใชดุลยพินิจและการประมาณการที่ สําคัญ มีดังนี้

6.1 การรับรูและการตัดรายการสินทรัพยและหนี้สิน ในการพิ จ ารณาการรั บ รู ห รื อ การตั ด รายการสิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ฝ า ยบริ ห ารต อ งใช ดุ ล ยพิ นิ จ ใน การพิจารณาวาธนาคารฯและบริษัทยอยไดโอนหรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยและ หนี้สินดังกลาวแลวหรือไม โดยใชดุลยพินิจบนพื้นฐานของขอมูลที่ดีที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน 6.2 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้เกิดจากการปรับ มูลคาของเงินใหสินเชื่อจากความเสี่ยงดานเครดิตที่อาจเกิดขึ้น ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อ หนี้สงสัยจะสูญของ ธปท. หรือ กลต. ประกอบกับดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนที่คาดวาจะ เกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้มีปญหาในการจายชําระคืนหนี้เงินตนและดอกเบี้ย โดยใชการวิเคราะหสถานะของ ลูกหนี้รายตัว ความนาจะเปนของการผิดนัดชําระหนี้ มูลคาของหลักประกันและสภาวะเศรษฐกิจ 6.3 คาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย ธนาคารฯและบริ ษั ทย อ ยพิ จ ารณาตั้ ง ค า เผื่ อ การด อยค า ของเงิ น ลงทุ น ในหลั ก ทรัพ ย เมื่ อ ฝา ยบริ ห าร พิจารณาวาเงินลงทุนดังกลาวมีขอบงชี้ของการดอยคาเกิดขึ้น ซึ่งการที่จะระบุวาเงินลงทุนมีขอบงชี้ของ การดอยคาหรือไมนั้นจําเปนตองใชดุลยพินิจของฝายบริหาร 6.4 มูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงิน ในการประเมินมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินที่ไมมีการซื้อขายในตลาดและไมสามารถหาราคา ไดในตลาดซื้อขายคลอง ฝายบริหารตองใชดุลยพินิจในการประมาณมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทาง การเงินดังกลาว โดยใชเทคนิคและแบบจําลองการประเมินมูลคา ซึ่งตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจาก การเที ย บเคี ย งกั บ ตั ว แปรที่ มี อ ยู ใ นตลาด โดยคํ า นึ ง ถึ ง สภาพคล อ ง ข อ มู ล ความสั ม พั น ธ และการ เปลี่ยนแปลงของมูลคาของเครื่องมือทางการเงินในระยะยาว

108

รายงานประจำ �ปี 2556

24

6.5 คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขาย ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเมื่อพบวามูลคาที่คาดวา จะไดรับคืนของทรัพยสินมีมูลคาลดลงกวามูลคาตามบัญชี ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อ การดอยคาของ ธปท. ประกอบกับการใชดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนจากการดอยคาโดย พิจารณาจากราคาประเมินลาสุดของทรัพยสิน ประเภท และคุณลักษณะของทรัพยสิน 6.6 ที่ดิน อาคาร และอุปกรณและคาเสื่อมราคา ในการคํานวณคาเสื่อมราคาอาคารและอุปกรณ ฝายบริหารจําเปนตองประมาณการอายุการใหประโยชน และมูลคาคงเหลือเมื่อเลิกใชงานของอาคารและอุปกรณ และตองทบทวนอายุการใหประโยชนและมูลคา คงเหลือใหมหากพบวามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอ ยพิจารณาตั้งคาเผื่ อการดอยคาของที่ดิ น อาคารและอุปกรณ เมื่อ ฝ ายบริห ารพิ จ ารณาว า สิน ทรั พ ย ดัง กลา วมีข อบง ชี้ ข องการด อยค าเกิ ด ขึ้น และจะบั น ทึ ก ขาดทุ น จาก การด อ ยค า หากคาดว า มู ล ค า ที่ ค าดว า จะได รั บ คื น ต่ํ า กว า มู ล ค า ตามบั ญ ชี ข องสิ น ทรั พ ย นั้ น ในการนี้ ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจที่เกี่ยวของกับการคาดการณรายไดและคาใชจายในอนาคตซึ่งเกี่ยวเนื่อง กับสินทรัพยนั้น 6.7 คาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ในการบันทึกและวัดมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ณ วันที่ไดมา ตลอดจน การทดสอบการดอยคาในภายหลัง ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจในการประมาณการกระแสเงินสดที่ คาดวาจะไดรับในอนาคตจากสินทรัพยหรือหนวยของสินทรัพยที่กอใหเกิดเงินสด รวมทั้งการเลือกอัตรา คิดลดที่เหมาะสมในการคํานวณหามูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดนั้น ๆ ซึ่งประมาณการกระแสเงินสด ดังกลาวอาจเปลี่ยนแปลงไดเนื่องจากภาวะการแขงขัน แนวโนมการเปลี่ยนแปลงของรายได โครงสราง ตนทุน การเปลี่ยนแปลงของอัตราคิดลด ภาวะอุตสาหกรรมและภาวะตลาดที่เกี่ยวของ 6.8 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีสําหรับผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหัก ภาษี และขาดทุนทางภาษีที่ไมไดใชเมื่อมีความเปนไปไดคอนขางแนวาธนาคารฯและบริษัทยอยจะมีกําไร ทางภาษีในอนาคตเพียงพอที่จะใชประโยชนจากผลแตกตางชั่วคราวและขาดทุนนั้น ในการนี้ฝายบริหาร จําเปนตองประมาณการวาธนาคารฯและบริษัทยอยควรรับรูจํานวนสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี เปนจํานวนเทาใด โดยพิจารณาถึงจํานวนกําไรทางภาษีที่คาดวาจะเกิดในอนาคตในแตละชวงเวลา

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

25

109

6.9 สัญญาเชาการเงิน/สัญญาเชาดําเนินงาน ในการพิจารณาประเภทของสัญญาเชาวาเปนสัญญาเชาดําเนินงานหรือสัญญาเชาการเงิน ฝายบริหารไดใช ดุลยพินิจในการประเมินเงื่อนไขและรายละเอียดของสัญญาเพื่อพิจารณาวาธนาคารฯและบริษัทยอยได โอนหรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยที่เชาดังกลาวแลวหรือไม 6.10 สวนแบงขาดทุนตามสัญญาโอนสินทรัพยดอยคุณภาพให บสท. ในการประมาณสวนแบงขาดทุนตามสัญญาโอนสินทรัพยดอยคุณภาพใหแกบรรษัทบริหารสินทรัพยไทย (“บสท.”) นั้น ธนาคารฯประมาณการจากขอมูลลาสุดที่ไดรับจาก บสท. และประมาณการจํานวนเงินที่ คาดวาจะไดรับจากลูกหนี้หรือสินทรัพยที่เปนหลักประกัน ซึ่งฝายบริหารใชดุลยพินิจในการกําหนด ขอสมมติฐานของอัตรารอยละที่จะไดรับจากมูลหนี้คงคางตามสัญญาปรับโครงสรางหนี้หรือจากมูลคา หลักประกัน ซึ่งฝายบริหารเห็นวาเหมาะสมกับขอมูลที่ธนาคารฯมีอยูในสภาวะการณปจจุบัน 6.11 เงินสํารองประกันภัย/เงินสํารองประกันชีวิต เงินสํารองประกันภัยสําหรับความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดคํานวณตามวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดยใชการประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่ เหลืออยู เงินสํารองประกันชีวิตคํานวณตามวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย ซึ่งประมาณจากขอสมมติปจจุบัน หรือขอสมมติที่กําหนดตั้งแตวันเริ่มรับประกัน โดยสะทอนถึงการประมาณการทีด่ ีที่สุดตามระยะเวลาใน เวลานั้ น ซึ่ ง การประมาณการเงิ น สํ า รองดั ง กล า วต อ งใช ดุ ล ยพิ นิ จ ของฝ า ยบริ ห ารซึ่ ง สะท อ นถึ ง การ ประมาณการอยางดีที่สุด ณ ขณะนั้น 6.12 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยตองประมาณการสํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหม ทดแทนคางจายโดยแยกพิจารณาสองสวน คือ สวนของคาสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นและไดรับรายงาน ความเสียหายแลว และสวนของความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดรับรายงาน (Incurred but not reported - IBNR) ซึ่งตองใชวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัยที่เปนมาตรฐานสากล โดยขอสมมติฐาน หลั ก ที่ ใ ช ใ นวิ ธี ก ารทางคณิ ต ศาสตร ป ระกั น ภั ย ดั ง กล า วประกอบด ว ยข อ มู ล ในอดี ต ซึ่ ง ได แ ก การเปลี่ยนแปลงประมาณการคาสินไหมทดแทน การจายชําระคาสินไหมทดแทน คาสินไหมทดแทน เฉลี่ย จํานวนครั้งของคาสินไหม เปนตน อยางไรก็ตาม การประมาณการดังกลาวตองใชดุลยพินิจของ ฝายบริหารซึ่งสะทอนถึงการประมาณการอยางดีที่สุดในขณะนั้น

110

รายงานประจำ �ปี 2556

26

6.13 ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงานตามโครงการผลประโยชน หนี้ สิ น ตามโครงการผลประโยชน ห ลั ง ออกจากงานของพนั ก งาน ประมาณขึ้ น ตามหลั ก การทาง คณิตศาสตรประกันภัย ซึ่งตองอาศัยขอสมมติตางๆในการประมาณการ เชน อัตราคิดลด อัตราการขึ้น เงินเดือนในอนาคต อัตราการเปลี่ยนแปลงในจํานวนพนักงาน และอัตราการมรณะ โดยใชดุลยพินิจบน พื้นฐานของขอมูลที่ดีที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน 6.14 คดีฟองรองและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหาย และจากหนี้สินที่ อาจจะเกิดขึ้นจากการรับโอนกิจการและการโอนสินทรัพยดอยคุณภาพ ซึ่งฝายบริหารจําเปนตองใช ดุลยพินิจในการประเมินผลของรายการดังกลาว ซึ่งในกรณีที่ฝายบริหารเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหาย เกิดขึ้นจะไมบันทึกประมาณการหนี้สินและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นจากกรณีดังกลาว 7.

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) งบการเงินรวม

ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม

2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา

รวม

(หนวย: ลานบาท)

2555 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา

รวม

8,251 601 71 369 9,292 1 9,293

1,500 23,047 99 23,803 48,449 43 (231) 48,261

9,751 23,648 170 24,172 57,741 44 (231) 57,554

8,282 1,106 68 300 9,756 10 9,766

2,000 20,414 29 23,634 46,077 43 (217) 45,903

10,282 21,520 97 23,934 55,833 53 (217) 55,669

719 34 165 918 918 10,211

10,663 541 11,204 32 (2) (9) 11,225 59,486

11,382 34 706 12,122 32 (2) (9) 12,143 69,697

244 50 317 611 611 10,377

15,478 15,478 208 (3) 15,683 61,586

15,722 50 317 16,089 208 (3) 16,294 71,963

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

27

111

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม

รวม

2555 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา

รวม

8,251 378 64 919 9,612 1 (6) 9,607

1,500 19,250 23,804 44,554 22 (231) 44,345

9,751 19,628 64 24,723 54,166 23 (237) 53,952

8,282 395 61 300 9,038 9,038

2,000 15,000 23,834 40,834 17 (219) 40,632

10,282 15,395 61 24,134 49,872 17 (219) 49,670

719 34 165 918 918 10,525

10,663 541 11,204 32 (2) (9) 11,225 55,570

11,382 34 706 12,122 32 (2) (9) 12,143 66,095

244 50 317 611 611 9,649

15,478 15,478 208 (3) 15,683 56,315

15,722 50 317 16,089 208 (3) 16,294 65,964

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯมีเงินใหกูยืมแกบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงินจํานวน 550 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ (2555: 200 ลานบาท)

112

รายงานประจำ �ปี 2556

28

8.

ตราสารอนุพันธ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 จํานวนเงินตามสัญญา มูลคายุติธรรมของตราสารอนุพันธเพื่อคา และการปรับบัญชีตามเกณฑคงคางของตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) แบงตามประเภทความเสี่ยงไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อื่นๆ ตราสารอนุพันธเพื่อคา

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

2555 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

1,260 12

1,356 878

73,700 23,142

766 316

674 19

77,561 27,038

2,569 -

2,534 -

280,730 26,100

493 -

490 -

101,254 26,100

24 49

18 914

1,640 12,754

18 584

6 13

1,595 10,650

3,914

1 5,701

281 418,347

2,177

4 1,206

54 244,252

รวม * เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระตองจายชําระ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ

2556 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร รวม

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

2555 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

1,260 12

1,353 878

73,700 23,142

766 316

674 19

77,579 27,038

2,569 -

2,534 -

280,730 26,100

493 -

490 -

101,254 26,100

24 49 3,914

18 914 5,697

1,640 12,754 418,066

18 584 2,177

6 13 1,202

1,595 10,650 244,216

* เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯมีภาระตองจายชําระ ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

29 113

ตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) เปนภาระผูกพันตามสัญญาลวงหนาที่มิได มีไวเพื่อคา ซึ่งวัดมูลคาดวยวิธีคงคาง โดยผลกําไร (ขาดทุน) จากอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นป แสดงเปน สินทรัพยตราสารอนุพันธ/หนี้สินตราสารอนุพันธ สําหรับดอกเบี้ยคางรับ/คางจายตามสัญญาจะบันทึก เปนลูกหนี้และเจาหนี้ตามสัญญาในสวนของสินทรัพยอื่น/หนี้สินอื่น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 สัดสวนการทําธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อคาแบงตามประเภท คูสัญญา โดยพิจารณาจากจํานวนเงินตามสัญญา เปนดังนี้ คูสัญญา สถาบันการเงิน บริษัทในกลุม บุคคลภายนอก รวม

9.

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 รอยละ รอยละ 95.83 90.99 0.07 0.03 4.10 8.98 100.00 100.00

งบการเงินรวม 2556 2555 รอยละ รอยละ 95.83 90.99 4.17 9.01 100.00 100.00

เงินลงทุน

9.1 จําแนกตามประเภทของเงินลงทุน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ

งบการเงินรวม 2555

2556

เงินลงทุนเพื่อคา หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของ ตลาดในประเทศ บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา สุทธิ

114

รายงานประจำ �ปี 2556

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

5,150 5,266 -

4,975 5,214 -

17 10,433 (228) 10,205

2556 มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

5,745 5,683 620

5,643 5,736 628

16

16

10,205

12,064 (41) 12,023

2555 มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

มูลคา ยุติธรรม

1,614 36 -

1,618 36 -

1,638 35 620

1,639 35 628

16

-

-

-

-

12,023

1,650 4 1,654

1,654

2,293 9 2,302

2,302

30

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ

งบการเงินรวม 2555

2556

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของ ตลาดในประเทศ บวก: คาเผื่อการปรับมูลคา สุทธิ ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน หัก: คาเผื่อการดอยคา สุทธิ เงินลงทุนทั่วไป หนวยลงทุนในกองทุนรวม อสังหาริมทรัพย ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดในประเทศ ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดตางประเทศ หัก: คาเผื่อการดอยคา สุทธิ รวมเงินลงทุน - สุทธิ

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

71,398 25,480 14,691

71,805 25,686 14,543

987 112,556 822 113,378 10,986 352 2 11,340 (1) 11,339

2556 มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

55,220 29,669 11,485

55,433 30,063 11,746

1,344 113,378

7,062 103,436 1,497 104,933

11,286 369 1 11,656

21,756 2,731 5 24,492 (1) 24,491

2555 มูลคา ยุติธรรม

ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจําหนาย

มูลคา ยุติธรรม

70,619 22,481 14,691

71,027 22,661 14,543

49,044 19,091 11,485

49,247 19,331 11,746

7,691 104,933

868 108,659 431 109,090

859 109,090

5,860 85,480 963 86,443

6,119 86,443

22,496 2,802 3 25,301

10,944 300 2 11,246 (1) 11,245

11,244 317 1 11,562

12,734 800 5 13,539 (1) 13,538

13,108 829 3 13,940

87

564

87

564

3,799

4,111

3,781

4,093

39 3,925 (22) 3,903 138,825

39 4,714 (55) 4,659 146,106

39 3,907 (22) 3,885 125,874

39 4,696 (55) 4,641 106,924

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

31 115

9.2 จําแนกตามระยะเวลาคงเหลือของตราสารหนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556 ครบกําหนด

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้

116

รายงานประจำ �ปี 2556

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

21,384 2,894 2,921 27,199 84 27,283

42,482 19,173 11,439 73,094 401 73,495

177 2 179 (1) 178 27,461

10,944 25 10,969 10,969 84,464

2555 ครบกําหนด รวม

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

รวม

7,532 3,413 331 11,276 (20) 11,256

71,398 25,480 14,691 111,569 465 112,034

28,698 955 2,647 32,300 72 32,372

26,463 20,074 7,290 53,827 626 54,453

59 8,640 1,548 10,247 170 10,417

55,220 29,669 11,485 96,374 868 97,242

42 150 192 192 11,448

10,986 352 2 11,340 (1) 11,339 123,373

2,883 1,326 2 4,211 (1) 4,210 36,582

13,383 1,227 3 14,613 14,613 69,066

5,490 178 5,668 5,668 16,085

21,756 2,731 5 24,492 (1) 24,491 121,733

32

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ครบกําหนด

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้

2555 ครบกําหนด รวม

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

7,318 2,405 331 10,054 (24) 10,030

70,619 22,481 14,691 107,791 440 108,231

22,945 575 2,647 26,167 70 26,237

26,099 16,966 7,290 50,355 585 50,940

1,550 1,548 3,098 49 3,147

49,044 19,091 11,485 79,620 704 80,324

150 150 150 10,180

10,944 300 2 11,246 (1) 11,245 119,476

1,785 500 2 2,287 (1) 2,286 28,523

10,949 150 3 11,102 11,102 62,042

150 150 150 3,297

12,734 800 5 13,539 (1) 13,538 93,862

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

20,933 2,370 2,921 26,224 80 26,304

42,368 17,706 11,439 71,513 384 71,897

150 2 152 (1) 151 26,455

10,944 10,944 10,944 82,841

รวม

9.3 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยไมมียอดคงเหลือของสวนต่ํากวาทุนที่เกิดจากการโอน เปลี่ยนประเภทเงินลงทุนในตราสารหนี้ในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ (2555: 9 ลานบาท ในงบการเงินรวม และ 4 ลานบาทในงบการเงินเฉพาะกิจการ)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

33117

9.4 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแต รอยละ 10 ขึ้นไปของจํานวนหุนที่ออกจําหนายแลว แตไมไดเขาขายเปนเงินลงทุนในบริษัทยอยหรือ บริษัทรวม จําแนกตามกลุมอุตสาหกรรมไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 142 549 311

งบการเงินรวม 2556

การธนาคารและธุรกิจการเงิน การโรงแรม

2555

142 -

1,440 311

ซึ่งเงินลงทุนในกลุมการธนาคารและธุรกิจการเงินขางตนรวมเงินลงทุนในหนวยลงทุนของกองทุนรวม ดั ง ต อ ไปนี้ ที่ ธ นาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยถื อ หน ว ยลงทุ น ตั้ ง แต ร อ ยละ 20 ขึ้ น ไปของจํ า นวนหน ว ยที่ ออกจําหนายแลว แตไมถือเปนเงินลงทุนในบริษัทยอยหรือบริษัทรวม เนื่องจากธนาคารฯและบริษัทยอย ไมมีอํานาจควบคุ ม หรื ออิทธิพ ลในการกําหนดนโยบายการเงิ นและการดํ าเนิ นงานของกองทุ น รวม ดังกลาว ซึ่งอยูภายใตการจัดการที่เปนอิสระของผูจัดการกองทุนรวมตามรายละเอียดของโครงการจัดการ กองทุนรวม และอยูภายใตการกํากับดูแลของสํานักงานกลต. ดังนั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยจึงบันทึก เงินลงทุนในกองทุนรวมดังกลาวเป นเงินลงทุนในหลักทรั พยเผื่อขายหรือเงินลงทุน ทั่วไปขึ้น อยูกั บ วัตถุประสงคของการลงทุน งบการเงินรวม

ชื่อหลักทรัพย กองทุนรวมบิสสิเนสสแตรทิจิกฟนด กองทุนเปดธนชาตตราสารหนี้ระยะยาว กองทุนเปดไทยพาณิชยตราสารหนี้ตางประเทศ 1Y22 กองทุนรวมอสังหาริมทรัพยหัวหิน

118

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 2556 2555 มูลคาสุทธิ สัดสวน มูลคาสุทธิ สัดสวน มูลคาสุทธิ สัดสวน มูลคาสุทธิ สัดสวน ตามบัญชี เงินลงทุน ตามบัญชี เงินลงทุน ตามบัญชี เงินลงทุน ตามบัญชี เงินลงทุน ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ 278 67.33 278 67.33 61 27.79 -

-

829 121

23.53 100.00

-

-

121

100.00

34

10. เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม 10.1 งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมในงบการเงินเฉพาะกิจการซึ่ง บันทึกโดยวิธีราคาทุนประกอบดวยเงินลงทุนในหุนสามัญในบริษัทยอยและบริษัทรวม ดังนี้

ชื่อบริษัท บริษัทยอย บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย หัก: คาเผื่อการดอยคา รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย - สุทธิ บริษัทรวม บริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) รวมเงินลงทุนในบริษัทรวม รวมเงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม

ทุนชําระแลว 2556 2555

งบการเงินเฉพาะกิจการ สัดสวนการถือหุน มูลคาเงินลงทุน (รอยละ) ตามวิธีราคาทุน 2556 2555 2556 2555

(หนวย: ลานบาท) เงินปนผลรับ สําหรับป 2556 2555

21,128 2,000 1,500 1,611 740 700

21,128 2,000 1,500 1,342 740 700

99.98 100 100 65.18 100 100

99.98 100 100 65.18 100 100

1,385 2,000 1,858 1,201 867 761

1,913 2,000 1,858 1,201 867 761

431 26 500 -

270 70 -

360 100 100

3,285 360 100 100

100 100 75

100 100 100 75

400 104 97

3,721 400 104 97

104 110 109

2,785 94 75 67

10 6

10 6

100 100

100 100

5 6

5 6

-

1 -

5

5

100

100

5

5

20

15

8,689 (5) 8,684

12,938 (5) 12,933

1,300

3,377

821 821 9,505

821 821 13,754

42 42 1,342

21 21 3,398

1,886

1,886

4.07

4.07

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

35119

ในเดือนกุมภาพันธ 2556 บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) ไดจายคืนทุนใหแกผูถือหุนในอัตราหุนละ 0.25 บาท คิดเปนจํานวนเงิน 528 ลานบาท ธนาคารฯบันทึกเงินรับดังกลาวหักออกจากมูลคาเงินลงทุน ในเดื อ นพฤษภาคม 2556 ธนาคารฯได จํ า หน า ยเงิ น ลงทุ น ในหุ น สามั ญ ทั้ ง หมดของบริ ษั ท ธนชาต ประกั น ชี วิ ต จํ า กั ด (มหาชน) ในราคา 18,440 ลา นบาท โดยมี กํ า ไรจากการจํ า หน า ยจํ า นวน 13,128 ลานบาท 10.2 งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เงินลงทุนในบริษัทรวมในงบการเงินรวมซึ่งบันทึกตามวิธีสวนได เสียประกอบดวยเงินลงทุนในหุนสามัญของบริษัทตาง ๆ ที่ประกอบกิจการในประเทศไทย ดังนี้ ชื่อบริษัท บมจ. เอ็ม บี เค (ประกอบธุรกิจใหเชา อสังหาริมทรัพย โรงแรมและบริการ) บจ. สยามซัมซุงประกันชีวิต (ประกอบธุรกิจประกันชีวิต)

ทุนชําระแลว 2556 2555 1,886 1,886

-

-

สัดสวนการถือหุน (รอยละ) 2556 2555 9.90 9.90

-

รวมเงินลงทุนในบริษัทรวม

-

มูลคาเงินลงทุน วิธีราคาทุน วิธีสวนไดเสีย 2556 2555 2556 2555 984 984 1,835 1,576

984

984

1,835

1,576

เงินปนผลรับ สําหรับป 2556 2555 103 98

103

98

(หนวย: ลานบาท) สวนแบงผลกําไร (ขาดทุน) สําหรับป 2556 2555 415 175

415

(25) 150

ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกเงินลงทุนในบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) เปนเงินลงทุนในบริษัทรวม เนื่องจากบริษัทใหญ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีอิทธิพลตอบริษัทดังกลาวอยางเปนสาระสําคัญ ในเดื อ นมี น าคม 2555 บริ ษั ท สยามซั ม ซุ ง ประกั น ชี วิ ต จํ า กั ด ได อ อกจํ า หน า ยหุ น สามั ญ เพิ่ ม ทุ น แต ธนาคารฯไมไดใชสิทธิซื้อหุนเพิ่มทุน ทําใหสัดสวนการถือหุนลดลงจากรอยละ 25 เปนรอยละ 19.23 ทําใหเปลี่ยนสถานะจากเงินลงทุนในบริษัทรวมเปนเงินลงทุนทั่วไป มูลคาเงินลงทุน ณ วันโอนเปลี่ยน สถานะจึงถือเปนราคาทุนใหม 10.3 ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัทรวม ก)

ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2556 และ 2555 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละป เปนดังนี้ ทุนเรียกชําระ 30 กันยายน 2556 2555 1,886 1,886

120

รายงานประจำ �ปี 2556

สินทรัพยรวม 30 กันยายน 2556 2555 39,584 30,499

หนี้สินรวม 30 กันยายน 2556 2555 23,617 15,008

รายไดรวมสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2556 2555 12,923 8,953

(หนวย: ลานบาท) กําไรสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2556 2555 4,195 1,761

36

สวนแบงผลกําไรตามวิธีสวนไดเสียจากเงินลงทุนในบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) คํานวณจาก งบการเงินที่มีวันที่แตกตางจากของธนาคารฯ เนื่องจากขอจํากัดของขอมูล แตเปนงบการเงินที่มี ชวงเวลาเทากันในทุก ๆ งวดตามหลักความสม่ําเสมอ ดังนั้น สวนแบงกําไรสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ของบริษัทรวมที่นํามาคํานวณสวนไดเสียอางอิงจากงบการเงินที่ตรวจสอบหรือ สอบทานแลวของบริษัทรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2556 หลังปรับปรุงดวยผลกระทบ จากนโยบายการบัญชีที่แตกตางกันโดยฝายบริหารของธนาคารฯ ทั้งนี้ ฝายบริหารพิจารณาแลว เห็นวาผลกําไรสําหรับงวดดังกลาวไมแตกตางอยางมีสาระสําคัญจากผลกําไรสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ข)

ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท สยามซัมซุงประกันชีวิต จํากัด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกัน เปนดังนี้ บริษัท

บริษัท สยามซัมซุงประกันชีวิต จํากัด

ทุนเรียกชําระ 2556 2555 -

สินทรัพยรวม 2556 2555 -

หนี้สินรวม 2556 2555 -

รายไดรวม สําหรับป 2556 2555 270

(หนวย: ลานบาท) กําไร (ขาดทุน) สําหรับป 2556 2555 (100)

รายได กําไร (ขาดทุน) และสวนแบงกําไร (ขาดทุน) ของเงินลงทุนในบริษัทรวมคํานวณจากงบ การเงินสําหรับรอบระยะเวลาบัญชีตั้งแตวันที่ธนาคารฯและ/หรือบริษัทยอยเขาถือหุนในบริษัท ดังกลาวและคิดตามสวนไดเสียที่มีอยูหรือจนถึงวันที่ขายหุนออกไปหรือเปลี่ยนสถานะการถือหุน ค)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มูลคายุติธรรมของเงินลงทุนในบริษัทรวม (บมจ. เอ็ม บี เค) ซึ่งเปน บริ ษั ท จดทะเบี ย นในตลาดหลักทรัพยแ หงประเทศไทยคิ ด เปน จํา นวนเงิ น 2,606 ล านบาท ใน งบการเงินรวม และ 1,072 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ (2555: 2,036 ลานบาท ในงบ การเงินรวมและ 838 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

37

121

10.4 ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพยซึ่งเปนบริษัทยอย ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด ซึ่งเปนบริษัทยอยของธนาคารฯสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท) 2555

2556 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรกอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไร (ขาดทุน) กอนภาษีเงินไดเปน เงินสดรับ(จาย)จากกิจกรรมดําเนินงาน โอนกลับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายและสินทรัพยอื่น เพิ่มขึ้น ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น รายไดดอกเบี้ยสุทธิ เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินได กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง เงินใหสินเชื่อ ทรัพยสินรอการขาย สินทรัพยอื่น หนี้สินจากการดําเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ประมาณการหนี้สิน หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินสดจายซื้ออุปกรณ เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมลงทุน เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสดลดลงสุทธิ เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันตนป เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันสิ้นป

122

รายงานประจำ �ปี 2556

541

2,201

(290)

(1,811)

17 1 (351) 540 (179) (148)

21 (358) 619 (253) (571)

131

(152)

980 284 (13)

2,749 439 38

(1,505) (3) 69 (57)

(3,762) (23) (42) (753)

(57) 118 61

(1) (1) (754) 872 118

38

11. เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ 11.1 จําแนกตามประเภทสินเชื่อ

เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินเบิกเกินบัญชี เงินใหกูยืม ตั๋วเงินรับ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงิน อื่น ๆ หัก: รายไดรอตัดบัญชี รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิจาก รายไดรอตัดบัญชี บวก: ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิจาก รายไดรอตัดบัญชีบวกดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 1) เงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท.

- รายสินเชื่อ - รายกลุม 2) เงินสํารองสวนเกิน หัก: คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับ โครงสรางหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย เงินใหกูยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย ลูกหนี้อื่น รวมลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย - สุทธิ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ

งบการเงินรวม 2555 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

22,104 273,398 49,535 501,914 1,548 201 (62,000)

21,528 276,482 54,597 454,777 2,002 212 (58,148)

22,104 260,429 54,090 470,286 1,260 201 (57,876)

21,528 261,810 60,657 432,067 1,741 212 (54,992)

786,700 1,009

751,450 1,066

750,494 985

723,023 1,030

787,709

752,516

751,479

724,053

(20,955) (8,635) (20)

(17,572) (5,520) (511)

(12,565) (8,635) (8)

(9,049) (5,520) (499)

(301)

(344)

(301)

(344)

757,798

728,569

729,970

708,641

3,144 173 3,317 (172) 3,145

2,424 189 2,613 (172) 2,441

-

-

760,943

731,010

729,970

708,641

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

39

123

124

รายงานประจำ �ปี 2556

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและ การกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

ปกติ 16,376

บริษัท

งบการเงิน

รวม 16,640

ยอยอื่น 4

รวม 16,644

75,514

1,267

2,395

1,603

7,945

88,724

89

88,813

46,506 55,949

1,080 3,500

179 355

359 598

3,192 2,752

51,316 63,154

9 109

51,325 63,263

77,192 351,384 27,516 20,190

1,051 20,701 855 30

438 1,143 570 176

666 982 275 8

3,271 3,075 1,722 373

82,618 377,285 30,938 20,777

3 2,613 19,588 179 17

82,621 2,613 396,873 31,117 20,794

670,627

28,497

5,265

4,529

22,534

731,452

22,611

754,063

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

งบการเงินรวม 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย มาตรฐา เปนพิเศษ น สงสัย จะสูญ 13 9 38 204

(หนวย: ลานบาท)

ปกติ 11,148 69,778 47,518 58,505

กลาวถึง เปนพิเศษ 26 361 275 1,869

77,784 374,389 25,274 26,961 691,357

1,269 29,939 972 32 34,743

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 10 538 328 614 391 221 279 2,845 557 2,302 693 3 4,563

528 1,968 133 18 6,865

(หนวย: ลานบาท)

สงสัย จะสูญ 67 3,623 1,130 1,566

รวม 11,789 74,704 49,535 65,064

2,230 3,962 378 10 12,966

82,368 412,560 27,450 27,024 750,494

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

41 125

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

ปกติ 16,312 75,048 46,383 54,597

กลาวถึง เปนพิเศษ 12 1,263 1,069 3,465

77,118 351,384 27,481 26,249 674,572

1,026 20,701 849 30 28,415

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 8 38 393 1,382 162 348 280 336 419 1,143 564 5 2,974

658 982 272 8 4,024

(หนวย: ลานบาท)

สงสัย จะสูญ 60 3,326 2,114 1,353

รวม 16,430 81,412 50,076 60,031

1,895 3,075 1,178 37 13,038

81,116 377,285 30,344 26,329 723,023

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

11.4 สินเชื่อดอยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯ และบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยและธุรกิจ บริหารสินทรัพย) มีสินเชื่อดอยคุณภาพตามเกณฑของ ธปท. และ กลต. (หมายถึงเงินใหสินเชื่อที่จัดชั้น ต่ํากวามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ) ดังนี้ งบการเงินรวม 2556 เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพ (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจบริหารสินทรัพย

24,393 173 10,747

2555

20,036 173 12,292

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

24,394 -

20,036 -

เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพตามที่กลาวไวขางตนไมนับรวมเงินใหสินเชื่อที่คางชําระที่ไดมีการทําสัญญา ปรับโครงสรางหนี้แลว และเขาเงื่อนไขการจัดชั้นเปนลูกหนี้ชั้นปกติหรือกลาวถึงเปนพิเศษ

126

รายงานประจำ �ปี 2556

42

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย มีเงินใหสินเชื่อที่ระงับการรับรูรายได ตามเกณฑคงคาง ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 24,418 19,896 -

งบการเงินรวม ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย

2556 24,417 173

2555 19,896 173

บริษัทยอยที่เปนบริษัทบริหารสินทรัพยจะรับรูรายไดจากเงินใหสินเชื่อตามเกณฑเงินสด 11.5 การปรับโครงสรางหนี้ ในระหวางปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่เปนบริษัทบริหาร สินทรัพยและบริษัทหลักทรัพย) ไดทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้กับลูกหนี้ โดยมีรายละเอียดดังนี้

รูปแบบการปรับโครงสราง

จํานวนราย ลูกหนี้

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน (1) (1) โครงสรางหนี้ โครงสรางหนี้ ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท

2556 การโอนหุนทุนในลูกหนี้ (แปลงหนี้เปนทุน) การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้

1 4,762 26

21 10,162 1,120

21 10,130 886

รวม

4,789

11,303

11,037

2555 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้

15,232 34

16,078 1,293

13,151 1,118

รวม

15,266

17,371

14,269

มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท

หุนสามัญ

-

ที่ดิน ที่ดินพรอม สิ่งปลูกสราง และ สังหาริมทรัพย

427

ที่ดิน, ที่ดินพรอม สิ่งปลูกสราง, หุนสามัญ และหนวยลงทุน

1,129

(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

43

127

รูปแบบการปรับโครงสราง 2556 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม 2555 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม

จํานวนราย ลูกหนี้

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน (1) (1) โครงสรางหนี้ โครงสรางหนี้ ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท

4,499 19

6,570 270

6,570 270

4,518

6,840

6,840

14,988 15

7,217 670

7,217 508

15,003

7,887

7,725

มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท

ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง

149

ที่ดิน, หุนสามัญ และหนวยลงทุน

489

(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)

ลูกหนี้ของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ในระหวางป 2556 และ 2555 มี ระยะเวลาการชําระหนี้ตามสัญญาโดยนับจากอายุหนี้คงเหลือ ณ วันสิ้นปไดดังนี้ งบการเงินรวม 2556

ระยะเวลา ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม

128

รายงานประจำ �ปี 2556

จํานวนรายลูกหนี้ 2,111 454 701 1,300 77 146 4,789

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 4,064 2,723 1,081 2,564 304 301 11,037

2555

จํานวนรายลูกหนี้ 4,996 2,409 6,805 850 66 140 15,266

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 4,623 3,966 3,541 1,557 237 345 14,269

44

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556

ระยะเวลา

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 2,869 2,043 787 768 121 252 6,840

จํานวนรายลูกหนี้

ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม

2555

2,076 397 660 1,204 53 128 4,518

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 2,985 1,060 2,374 859 182 265 7,725

จํานวนรายลูกหนี้ 4,960 2,346 6,749 790 49 109 15,003

ขอมูลสําหรับป 2556 และ 2555 ที่เกี่ยวของกับลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้มีดังนี้

ดอกเบี้ยที่รับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินสดที่รับชําระจากลูกหนี้ ทรัพยสินที่รับโอนจากลูกหนี้ ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ (สุทธิจากคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่เคยกันไว)

งบการเงินรวม 2556 2555 2,067 2,285 11,227 12,090 829 1,684 5

15

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 1,651 1,873 9,661 8,537 551 1,043 5

15

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินใหสินเชื่อคงเหลือ (เงินตนและ ดอกเบี้ยคางรับ) ที่ไดมีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้แลวทั้งสิ้นดังนี้ จํานวนรายของ ลูกหนี้ทั้งหมด 2556 2555 ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) 1,861,434 1,719,657 บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) 538 517 บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด 1,804 2,257

ลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้ จํานวนหนี้คงคางสุทธิ จํานวนราย จํานวนหนี้คงคาง จากหลักประกัน 2556 2555 2556 2555 2556 2555 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 43,138 53,284 20,222 24,058 10,983 14,604 3 4 35 50 35 50 1,330 1,566 10,120 9,553 4,877 4,919

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

45129

11.6 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) มี ลูกหนี้ภายใตสัญญาเช าซื้อและสัญญาเชาการเงิน ซึ่งสวนใหญเปนสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน สําหรั บ รถยนต รถบรรทุกและรถจักรยานยนต อายุของสัญญามีระยะเวลาโดยเฉลี่ยประมาณ 3 ถึง 7 ป และคิด ดอกเบี้ยในอัตรารอยละคงที่ตามที่ระบุในสัญญา

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 141,793 341,001 20,668 503,462 (22,924) (38,057) (962) (61,943) 118,869

302,944

19,706

441,519 (10,366) 431,153

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 125,943 308,966 21,870 456,779 (21,174) (35,881) (1,020) (58,075) 104,769

273,085

20,850

398,704 (6,643) 392,061

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 140,289 310,724 20,533 471,546 (22,871) (34,008) (941) (57,820) 117,418

276,716

19,592

413,726 (8,995) 404,731

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได 130

รายงานประจำ �ปี 2556

46

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 124,742 287,531 21,535 433,808 (21,104) (32,859) (956) (54,919) 103,638

254,672

20,579

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

378,889 (5,885) 373,004

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

11.7 จําแนกตามประเภทการจัดชั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัทบริหาร สินทรัพย) มีเงินใหสินเชื่อจัดชั้น และเงินสํารองที่เกี่ยวของตามเกณฑในประกาศของ ธปท. ดังนี้ (1)

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได รวม

เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2556 2555 689,679 671,590 34,903 28,554 6,133 5,273 9,324 4,529 19,724 22,563 732,509 759,763

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม ยอดสุทธิที่ใชในการตั้ง คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2556 2555 2556 2555 492,418 480,914 7,163 4,834 31,413 22,591 4,217 1,475 3,888 3,721 2,705 3,535 5,566 2,555 5,125 2,393 10,300 10,514 9,022 10,109 543,585 520,295 28,232 22,346 8 499 22,845 28,240

(1) เฉพาะธนาคารฯและบริษัทยอยที่อยูภายใตการควบคุมของธปท. และหลังหักรายการระหวางกัน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

47131

(หนวย: ลานบาท)

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได

เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2556 2555 692,285 675,527 34,782 28,473 4,565 2,975 6,865 4,024 12,982 13,054 751,479 724,053

รวม

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ

งบการเงินเฉพาะกิจการ ยอดสุทธิที่ใชในการตั้งคา เผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2556 2555 2556 2555 495,610 485,339 5,845 3,260 31,382 22,581 4,186 1,465 3,265 1,975 2,082 1,790 3,576 2,264 3,135 2,102 7,230 6,357 5,952 5,952 541,063 518,516 21,200 14,569 8 499 21,208 15,068

อัตราที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (รอยละ) ลูกหนี้เชาซื้อสวนบุคคลเฉพาะ ของธนาคารฯ(2) เงินใหสินเชื่ออื่น 2556 2555 2556 2555 0.58 0.2 1 1 8.49 3.5 2 2 47.13 83.14 100 100 41.73 83.14 100 100 57.91 83.14 100 100

(2) อัตรารอยละดังกลาวเปนอัตรารอยละเฉลี่ยที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

132

รายงานประจำ �ปี 2556

48

11.8 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีปญหา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เงินใหสินเชื่อของธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจบริหาร สินทรัพยและธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) ในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ ไดรวมลูกหนี้ที่ มีปญหาเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดําเนินงาน ดังนี้ งบการเงินรวม จํานวนรายลูกหนี้ 2556 2555 1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก 6 การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย 7 2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด 1,214 ชําระหนี้

6

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2556 2555 2556 2555 2556 2555 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 811 835 73 64 768 771

10

554

584

324

329

230

238

1,168

18,445

17,523

10,459

9,695

8,779

8,702

งบการเงินเฉพาะกิจการ จํานวนรายลูกหนี้ 2556 2555 1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย 2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด ชําระหนี้

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2556 2555 2556 2555 2556 2555 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 168 168 28 28 140 140

3

3

7

10

554

584

324

329

230

238

891

813

9,554

7,207

5,999

4,323

3,555

2,887

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

49

133

11.9 ลู ก หนี้ ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย จั ด ชั้ น ตามประกาศสํ า นั ก งานคณะกรรมการกํ า กั บ หลั ก ทรั พ ย แ ละ ตลาดหลักทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยจําแนกลูกหนี้ธุรกิจ หลักทรัพยและดอกเบี้ยคางรับ ตามประกาศของสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาด หลักทรัพย (กลต.) เรื่องการจัดทําบัญชีเกี่ยวกับลูกหนี้ดอยคุณภาพของบริษัทหลักทรัพย ซึ่งสามารถสรุป ลูกหนี้จัดชั้นไดดังนี้

มูลหนี้จัดชั้นปกติ มูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน มูลหนี้จัดชั้นสงสัย รวม

จํานวนมูลหนี้ 2556 2555 3,144 2,440 3 5 170 168 3,317 2,613

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ที่ตั้งไว 2556 2555 2 4 170 168 172 172

(หนวย: ลานบาท) มูลหนี้สุทธิหลังหัก คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2556 2555 3,144 2,440 1 1 3,145 2,441

บริษัทยอยไดพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับมูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐานเกินกวาเกณฑขั้นต่ํา ตามที่ กลต. กําหนด โดยพิจารณาจากความไมแนนอนของมูลคาหลักประกันและความเสี่ยงในการรับ ชําระหนี้จากลูกหนี้จัดชั้นดังกลาว 11.10 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/สัญญาเชาการเงินของบริษัทยอยแยกตามอายุคงคาง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ยอดลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินของบริษัทยอย ซึ่งดําเนินธุรกิจเชาซื้อและใหเชาตามสัญญาเชาระยะยาวจําแนกตามอายุลูกหนี้ที่คางชําระโดยนับจากวันที่ ที่ครบกําหนดชําระตามสัญญา (หลังหักรายการระหวางกัน) ไดดังนี้

134

ไมคางชําระหรือคางชําระไมเกิน 90 วัน เกินกําหนดชําระ 91-365 วัน มากกวา 1 ป ลูกหนี้ระหวางการดําเนินคดี รวม

2556 26,657 712 62 288 27,719

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งไวตามบัญชี

1,370

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) 2555 19,269 249 64 233 19,815 758

50

11.11 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯมีเงินใหสินเชื่อแกบริษัทยอย ดังนี้ ระยะเวลาของสัญญา ณ วันที่ ประเภทสินเชื่อ 31 ธันวาคม 2556

ชื่อบริษัท

บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด ตั๋วสัญญาใชเงิน

อัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

เมื่อทวงถาม

ตามตนทุนทางการเงินของ ธนาคารฯบวกรอยละคงที่ตอป

รวม

จํานวนเงินตนคงคาง 2556 2555 ลานบาท ลานบาท 4,555 6,060 4,555

6,060

12. คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน ปกติ

กลาวถึง ต่ํากวา เปนพิเศษ มาตรฐาน

สงสัย

สงสัย จะสูญ

สํารอง สวนเกิน

รวม

บริษัท ยอยอื่น

งบการเงิน รวม

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม(ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้

4,834

1,475

3,535

2,393

10,109

499

22,845

930

23,775

2,329 -

2,742 -

(830) -

2,732 -

4,459 563 (5,033) (378) (698)

(491) -

10,941 563 (5,033) (378) (698)

664 13 (35) (30)

11,605 576 (5,068) (378) (728)

ยอดปลายป

7,163

4,217

2,705

5,125

9,022

8

28,240

1,542

29,782

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน ปกติ ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม(ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป

กลาวถึง เปนพิเศษ

ต่ํากวา มาตรฐาน

สงสัย

สงสัย จะสูญ

สํารอง สวนเกิน

รวม

บริษัท ยอยอื่น

งบการเงิน รวม

3,970

722

3,870

7,507

8,348

383

24,800

1,098

25,898

871 (7) -

753 -

(333) (2) -

(2,669) (2,445) -

4,236 451 (1,909) (535) (482)

116 -

2,974 451 (1,909) (2,989) (482)

(6) 10 (55) (117) -

2,968 461 (1,964) (3,106) (482)

4,834

1,475

3,535

2,393

10,109

499

22,845

930

23,775

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

51

135

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป

ปกติ 3,260

กลาวถึง เปนพิเศษ 1,465

2,585 5,845

2,721 4,186

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ต่ํากวา สงสัย มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 1,790 2,102 5,952 292 2,082

1,033 3,135

5,075 563 (5,033) (64) (541) 5,952

สํารอง สวนเกิน 499

รวม 15,068

(491) 8

11,215 563 (5,033) (64) (541) 21,208

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป

ปกติ 2,812

กลาวถึง เปนพิเศษ 721

448 3,260

744 1,465

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ต่ํากวา สงสัย มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 1,500 1,791 5,278 290 1,790

311 2,102

2,764 451 (1,909) (150) (482) 5,952

สํารอง สวนเกิน 383

รวม 12,485

116 499

4,673 451 (1,909) (150) (482) 15,068

13. คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้

ยอดตนป ลดลงในระหวางป ตัดจําหนายในระหวางป ยอดปลายป

136

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม 2555 2556 344 382 (2) (43) (36) 344 301

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 344 382 (2) (43) (36) 301 344

52

14. คุณภาพสินทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 คุณภาพสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัทบริหารสินทรัพย) จัดประเภทตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยคางรับ 44,361 689,679 34,903 6,133 9,324 19,724 44,361 759,763

เงินลงทุน 293 293

ทรัพยสิน รอการขาย 301 301

สินทรัพยอื่น 277 135 18 16 260 706

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2555

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ แกลูกหนี้และ ธนาคารและ ดอกเบี้ยคางรับ ตลาดเงิน 39,224 671,590 28,554 5,273 4,529 22,563 39,224 732,509

เงินลงทุน 56 56

ทรัพยสิน รอการขาย 179 179

สินทรัพยอื่น 199 93 7 6 247 552

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

เงินลงทุน 298 298

ทรัพยสิน รอการขาย 264 264

รวม 711,013 28,647 5,280 4,535 23,045 772,520 (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ แกลูกหนี้และ ธนาคารและ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยคางรับ 44,911 692,285 34,782 4,565 6,865 12,982 44,911 751,479

รวม 734,317 35,038 6,151 9,340 20,578 805,424

สินทรัพยอื่น 277 135 18 16 246 692

รวม 737,473 34,917 4,583 6,881 13,790 797,644

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

53 137

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยคางรับ 39,424 675,527 28,473 2,975 4,024 13,054 39,424 724,053

เงินลงทุน 61 61

ทรัพยสิน รอการขาย 152 152

สินทรัพยอื่น 199 93 7 6 241 546

รวม 715,150 28,566 2,982 4,030 13,508 764,236

15. ทรัพยสินรอการขาย

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

138

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 เปลี่ยน ผูประเมิน เพิ่มขึ้น จําหนาย

(หนวย: ลานบาท)

ยอดปลายป

5,199 30 674

293 4 8,058

(970) (4) (7,449)

30 (30) -

4,552 1,283

443 3

167 1

(84) -

4 (4)

530 -

300 6,649 (188) 6,461

87 8,610 (851) 7,759

(146) (8,653) 724 (7,929)

-

241 6,606 (315) 6,291

54

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

ยอดปลายป

5,615 97 365

737 14 4,777

(1,230) (4) (4,468)

77 (77) -

5,199 30 674

707 64

20 -

(342) (3)

58 (58)

443 3

116 6,964 (202) 6,762

232 5,780 (389) 5,391

(48) (6,095) 403 (5,692)

-

300 6,649 (188) 6,461

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 เปลี่ยน เพิ่มขึ้น จําหนาย ผูประเมิน

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 เปลี่ยน เพิ่มขึ้น จําหนาย ผูประเมิน

(หนวย: ลานบาท)

ยอดปลายป

1,904 7 641

98 5 7,726

(564) (1) (7,224)

11 (11) -

1,449 1,143

464 2

41 -

(79) -

2 (2)

428 -

300 3,318 (152) 3,166

87 7,957 (811) 7,146

(146) (8,014) 699 (7,315)

-

241 3,261 (264) 2,997

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

55 139

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

140

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 เปลี่ยน ผูประเมิน เพิ่มขึ้น จําหนาย

(หนวย: ลานบาท)

ยอดปลายป

2,564 89 345

108 1 4,583

(847) (4) (4,287)

79 (79) -

1,904 7 641

624 63

10 -

(228) (3)

58 (58)

464 2

116 3,801 (148) 3,653

232 4,934 (345) 4,589

(48) (5,417) 341 (5,076)

-

300 3,318 (152) 3,166

56

16. ที่ดิน อาคารและอุปกรณ (หนวย: ลานบาท)

ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2555 โอน/จําหนาย ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

4,514 (59) 4,455

2,444 (60) (25) 2,359

5,586 501 (230) (86) 5,771

184

-

308 (2) (27) 130 409

68 68 4,387

รวม

9 (3) (62) 128

112 189 (138) 163

12,840 699 (293) (370) 12,876

3,997 (202) (156) 594 4,233

143 (59) (3) 16 97

-

4,448 (263) (186) 740 4,739

26 26

6 6

-

-

100 100

1,924

1,532

31

163

8,037

คาเสื่อมราคาสําหรับป

740

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

57

141

(หนวย: ลานบาท)

ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2554 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2555 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2554 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2555 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2554 เพิ่มในระหวางป 31 ธันวาคม 2555 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2555 คาเสื่อมราคาสําหรับป

142

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

รวม

4,704 (190) 4,514

2,484 (40) 2,444

5,117 478 (9) 5,586

226 9 (51) 184

146 163 (197) 112

12,677 650 (487) 12,840

-

165 3 140 308

3,493 (178) 682 3,997

165 (49) 27 143

-

3,823 (224) 849 4,448

68 68

26 26

1 5 6

-

-

95 5 100

4,446

2,110

1,583

41

112

8,292 849

58

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2555 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556

รวม

4,429 (59) 4,370

2,267 (25) 2,242

4,048 435 (34) 4,449

79 1 (26) 54

105 183 (126) 162

10,928 619 (270) 11,277

-

229 (2) 126 353

2,709 (147) 527 3,089

58 (24) 9 43

-

2,996 (173) 662 3,485

-

-

5 5

-

-

5 5

4,370

1,889

1,355

11

162

7,787

คาเสื่อมราคาสําหรับป

662

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

59 143

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2554 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2555 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2554 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2555 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2554 เพิ่มในระหวางป 31 ธันวาคม 2555 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2555 คาเสื่อมราคาสําหรับป

รวม

4,618 (189) 4,429

2,314 (47) 2,267

3,540 414 94 4,048

110 (31) 79

144 148 (187) 105

10,726 562 (360) 10,928

-

100 (3) 132 229

2,189 (65) 585 2,709

72 (30) 16 58

-

2,361 (98) 733 2,996

-

-

5 5

-

-

5 5

1,334

21

105

7,927

4,429

2,038

733

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชา การเงิน โดยมีมูลคาสุทธิตามบัญชีเปนจํานวนประมาณ 15 ลานบาท และ 22 ลานบาท ตามลําดับ และ มีอุปกรณสํานักงานและยานพาหนะจํานวนหนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคา ตามบัญชีกอนหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 2,439 ลานบาท และ 1,887 ลานบาท ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: ธนาคารฯมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชา การเงิน โดยมีมูลคาสุทธิตามบัญชีเปนจํานวนประมาณ 12 ลานบาท และ 18 ลานบาท ตามลําดับ และ มีอุปกรณสํานักงานและยานพาหนะจํานวนหนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคา ตามบัญชีกอนหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 2,107 ลานบาท และ 1,617 ลานบาท ตามลําดับ)

144

รายงานประจำ �ปี 2556

60

17. สินทรัพยไมมีตัวตน (หนวย: ลานบาท)

สินทรัพย ไมมีตัวตน ที่ไดมาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน / ตัดจําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2555 ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 เพิ่มขึ้นระหวางป 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 คาสมาชิก ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา

รวม

4,100 4,100

1,651 129 (40) 175 1,915

7 7

274 173 (1) (206) 240

6,032 302 (41) (31) 6,262

1,140 515 1,655

531 (22) 185 694

7 7

-

1,678 (22) 700 2,356

-

60 3 63

-

-

60 3 63

2,445

1,158

-

240

3,843 700

คาตัดจําหนายสําหรับป อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป)

6.3 ป

0 – 9.9 ป

-

-

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

61

145

(หนวย: ลานบาท)

สินทรัพย ไมมีตัวตน ที่ไดมาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 31 ธันวาคม 2554 ซื้อเพิ่ม โอน / ตัดจําหนาย 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2554 จําหนาย / ตัดจําหนาย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2555 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2554 เพิ่มขึ้นระหวางป 31 ธันวาคม 2555 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสําหรับป

146

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 คาสมาชิก ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา

รวม

4,100 4,100

1,466 131 54 1,651

7 7

180 229 (135) 274

5,753 360 (81) 6,032

602 538 1,140

411 (34) 154 531

6 1 7

-

1,019 (34) 693 1,678

-

25 35 60

-

-

25 35 60

2,960

1,060

-

274

4,294 693

62

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 สินทรัพยไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 เพิ่มระหวางป 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556

รวม

3,613 3,613

1,374 118 166 1,658

269 157 (197) 229

5,256 275 (31) 5,500

653 515 1,168

313 174 487

-

966 689 1,655

-

60 3 63

-

60 3 63

2,445

1,108

229

3,782 689

คาตัดจําหนายสําหรับป อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป)

6.3 ป

2.4 – 9.7 ป

-

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

63147

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 สินทรัพยไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา การรวมธุรกิจ ราคาทุน 31 ธันวาคม 2554 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2554 โอน / จําหนาย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2555 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2554 เพิ่มระหวางป 31 ธันวาคม 2555 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสําหรับป

(หนวย: ลานบาท)

รวม

3,613 3,613

1,199 123 52 1,374

164 217 (112) 269

4,976 340 (60) 5,256

115 538 653

186 (12) 139 313

-

301 (12) 677 966

-

25 35 60

-

25 35 60

2,960

1,001

269

4,230 677

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีคอมพิวเตอรซอฟทแวรจํานวนหนึ่งซึ่ง ตัดจําหนายหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีราคาทุนกอนหักคาตัดจําหนายสะสมเปนจํานวนเงินประมาณ 54 ลานบาท และ 44 ลานบาท ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 7 ลานบาท และ 7 ลานบาท ตามลําดับ) 18. คาความนิยม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 คาความนิยมที่แสดงอยูในงบการเงินเปนดังนี้

คาความนิยม ณ วันตนป เพิ่มขึ้นในระหวางป คาความนิยม ณ วันสิ้นป 148

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) 17,951 17,951 17,951 17,951

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 (ปรับปรุงใหม) 17,941 17,941 17,941 17,941

64

19. สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและภาษีเงินได 19.1 สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 และ 1 มกราคม 2555 สินทรัพยและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัด บัญชี มีดังนี้

สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

งบการเงินรวม 31 ธันวาคม 31 ธันวาคม 2555 2556 (ปรับปรุงใหม) 641 523 (1,719) (2,060) (1,078) (1,537)

(หนวย: ลานบาท)

1 มกราคม 2555 348 (1,605) (1,257)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 31 ธันวาคม 31 ธันวาคม 1 มกราคม 2556 2555 2555 (ปรับปรุงใหม) (1,595) (1,924) (1,444) (1,595) (1,924) (1,444)

สวนประกอบของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ประกอบดวย รายการดังตอไปนี้ 31 ธันวาคม 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 31 ธันวาคม 1 มกราคม 2555 2555 (ปรับปรุงใหม)

สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย ขาดทุนทางภาษีที่ยังไมไดใช คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการใหเชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

108 312 372 252 149 384 136 272 418 2,403

83 280 383 210 165 70 110 286 260 1,847

94 245 387 173 202 86 62 96 254 101 1,700

(1,110) (1,546) (489) (336) (3,481) (1,078)

(1,148) (1,239) (574) (423) (3,384) (1,537)

(1,149) (803) (705) (300) (2,957) (1,257)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

65149

สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย ขาดทุนทางภาษีที่ยังไมไดใช คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการให เชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 31 ธันวาคม 31 ธันวาคม 1 มกราคม 2556 2555 2555 (ปรับปรุงใหม) 105 60 338 252 136 384 136 154 1,565

83 151 347 210 141 70 110 24 1,136

94 127 351 173 182 86 62 96 29 1,200

(1,110)

(1,148)

(1,149)

(1,471) (489) (90) (3,160) (1,595)

(1,185) (574) (153) (3,060) (1,924)

(764) (705) (26) (2,644) (1,444)

19.2 ภาษีเงินได คาใชจายภาษีเงินไดสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 สรุปไดดังนี้

การดําเนินงานตอเนื่อง ภาษีเงินไดปจจุบัน: ภาษีเงินไดนิติบุคคลสําหรับป รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินไดนิติบุคคลของปกอน ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี: ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกตางชั่วคราว และการกลับรายการผลแตกตางชั่วคราว คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

150

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2555 2556 2555 2556 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

4,320 63

2,093 (263)

3,371 69

558 (89)

(352) 4,031

246 2,076

(223) 3,217

336 805

66

การดําเนินงานที่ยกเลิก ภาษีเงินไดปจจุบัน: ภาษีเงินไดนิติบุคคลสําหรับป ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี: ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกตาง ชั่วคราวและการกลับรายการผลแตกตางชั่วคราว คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ

(หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2555 2556 2555 2556 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

119

540

-

-

(30)

(127)

-

-

89

413

-

-

จํานวนภาษีเงินไดที่เกี่ยวของกับสวนประกอบแตละสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับปสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 สรุปไดดังนี้

การดําเนินงานตอเนื่อง ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับกําไร จากการวัดมูลคาเงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขาย ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับสวนแบงกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม การดําเนินงานที่ยกเลิก ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับกําไร จากการวัดมูลคาเงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขาย

(หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2555 2556 2555 2556 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

(105)

256

(106)

143

(5) (110)

15 271

(106)

143

(28) (28)

(109) (109)

-

-

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

67 151

รายการกระทบยอดจํานวนเงินระหวางคาใชจายภาษีเงินไดกับผลคูณของกําไรทางบัญชีกับอัตราภาษีที่ใช สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 สามารถแสดงไดดังนี้

(หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2555 2556 2555 2556 (ปรับปรุงใหม) (ปรับปรุงใหม)

กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล การดําเนินงานตอเนื่อง กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล การดําเนินงานที่ยกเลิก อัตราภาษีเงินไดนิติบุคคล กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคลคูณ อัตราภาษี รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินได นิติบุคคลของปกอน ผลกระทบตอภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการ เปลี่ยนแปลงอัตราภาษี ผลกระทบทางภาษีของรายไดและคาใชจาย ที่ไมถือเปนรายไดหรือคาใชจายทางภาษี สุทธิ คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ คาใชจายภาษีเงินได - การดําเนินงานตอเนื่อง คาใชจายภาษีเงินได - การดําเนินงานที่ยกเลิก

152

รายงานประจำ �ปี 2556

19,278

9,427

17,330

7,659

443 19,721

1,625 11,052

17,330

7,659

20%

23%, 30%

20%

23%

3,945

2,552

3,466

1,762

63

(263)

69

(89)

-

(58)

-

(99)

112

258

(318)

(769)

4,120

2,489

3,217

805

4,031 89 4,120

2,076 413 2,489

3,217 3,217

805 805

68

20. สินทรัพยอื่น

รายไดคาเบี้ยประกันภัยคางรับ ลูกหนี้อื่น ดอกเบี้ยและเงินปนผลคางรับ สิทธิการเชา ลูกหนี้อื่น - ภาษีมูลคาเพิ่มจายแทนลูกคา เงินมัดจํา ประมาณการคาสินไหมรับคืนจากคูกรณีคางรับ ลูกหนี้สํานักหักบัญชี คาใชจายจายลวงหนา เงินวางประกันตราสารอนุพันธ อื่น ๆ รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา สินทรัพยอื่น - สุทธิ

งบการเงินรวม 2555 2556 230 496 796 1,408 1,069 1,162 276 327 306 225 327 313 312 256 170 944 413 337 1,034 102 1,197 1,526 6,459 6,767 (513) (328) 6,439 5,946

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 791 1,402 938 795 276 323 272 209 300 288 110 95 1,034 102 1,186 1,004 4,907 4,218 (307) (266) 4,600 3,952

งบการเงินรวม 2555 2556 8,768 8,514 239,231 239,328 6,241 2

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 8,806 8,559 239,715 239,931 6,241 2

99,551 167,756 197,532 719,079

100,437 169,505 197,558 722,262

21. เงินรับฝาก 21.1 จําแนกตามประเภทเงินรับฝาก

จายคืนเมื่อทวงถาม ออมทรัพย บัตรเงินฝาก จายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา - ไมถึง 6 เดือน - 6 เดือนไมถึง 1 ป - 1 ปขึ้นไป รวมเงินรับฝาก

119,833 202,761 127,934 698,372

119,981 204,761 128,048 701,282

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

69153

21.2 จําแนกตามสกุลเงินและถิ่นที่อยูของผูฝาก (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม

ในประเทศ 718,629 361 20 719,010

2556 ตางประเทศ 1 23 45 69

รวม 718,630 384 65 719,079

ในประเทศ 698,079 122 130 698,331

งบการเงินเฉพาะกิจการ

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม

ในประเทศ 721,812 361 20 722,193

2556 ตางประเทศ 1 23 45 69

รวม 721,813 384 65 722,262

ในประเทศ 700,989 122 130 701,241

22. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)

2555 ตางประเทศ 1 21 19 41

รวม 698,080 143 149 698,372

(หนวย: ลานบาท) 2555 ตางประเทศ 1 21 19 41

รวม 700,990 143 149 701,282 (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม 154

รายงานประจำ �ปี 2556

รวม

เมื่อทวงถาม

2555 มีระยะเวลา

รวม

708 1,220 598 8,931 11,457

7,500 16,732 8,074 17,736 50,042

8,208 17,952 8,672 26,667 61,499

708 1,121 192 9,828 11,849

6,869 23,311 13,722 16,427 60,329

7,577 24,432 13,914 26,255 72,178

104 4 837 945 12,402

18,638 18,638 68,680

18,742 4 837 19,583 81,082

54 486 540 12,389

14,336 723 15,059 75,388

14,390 1,209 15,599 87,777

70

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม

รวม

เมื่อทวงถาม

2555 มีระยะเวลา

รวม

708 215 598 9,033 10,554

7,500 9,902 8,074 18,836 44,312

8,208 10,117 8,672 27,869 54,866

708 679 162 10,325 11,874

6,869 17,213 13,722 16,807 54,611

7,577 17,892 13,884 27,132 66,485

104 4 837 945 11,499

18,638 18,638 62,950

18,742 4 837 19,583 74,449

54 486 540 12,414

14,336 723 15,059 69,670

14,390 1,209 15,599 82,084

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินในงบการเงินรวมไดรวมเงินกูยืมของ บริษัทยอยแหงหนึ่งจํานวน 2,794 ลานบาท ((i) เงินกูยืมจํานวน 73 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนเปน รายเดือนรวม 36 งวด นับแตวันที่เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (ii) เงินกูยืมจํานวน 800 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราวเดียวทั้งจํานวนภายใน 3 ปนับแตวันที่ เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (iii) เงินกูยืมจํานวน 224 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนทุก 3 เดือน คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR หักดวยอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ย เปนรายเดือน (iv) เงินกูยืมจํานวน 500 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราวเดียวทั้งจํานวนภายใน 4 ป นับแตวันที่เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (v) เงินกูยืมจํานวน 417 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนทุก 3 เดือน คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปน รายเดือน และ (vi) เงินกูยืมในรูปของตั๋วสัญญาใชเงินจํานวน 780 ลานบาท โดยมีกําหนดชําระคืนเงินตน ตามที่ระบุไวในตั๋วสัญญาใชเงินแตละฉบับ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน) ซึ่งภายใตสัญญาเงินกูยืม บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุใน สัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (2555: รวมเงินกูยืมของบริษัทยอยจํานวน 1,754 ลานบาท)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

71 155

23. ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ยอดคงเหลือของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืมในประเทศทั้ง จํานวนเปนเงินบาท โดยสรุปไดดังนี้

ประเภทของการกูยืม หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะ คลายทุนเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 1 (ก) หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะ คลายทุนเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 (ข) หุนกูดอยสิทธิเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 (ค - ซ) หุนกูดอยสิทธิ (ซ) หุนกูไมดอยสิทธิ (ฌ – ฑ) หุนกูระยะสั้น ตั๋วแลกเงิน ตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใชเงิน เงินกูยืมกับกรมพัฒนาพลังงาน ทดแทนและอนุรักษพลังงาน รวมตราสารหนี้ที่ออกและเงิน กูยืม

อัตราดอกเบี้ยตอป (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556) วันครบกําหนด รอยละ 8.25 เมือ่ เลิกกิจการ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 2556 2555 7,130 7,130 7,130 7,130

รอยละ 5.25

ป 2562 และ 2567

5,000

5,000

5,000

5,000

รอยละ 4.70 – 6.00

ป 2558 - 2565

35,516

33,773

35,516

33,773

14,246 29,226 1,065 46

1,743 11,072 13,235 41 4,889 1,168 98

29,226 5 46

1,743 2,072 13,235 41 5,299 5 98

92,229

78,149

76,923

68,396

รอยละ 4.70 – 5.50 รอยละ 2.65 – 2.95

ป 2557 - 2560 ป 2557

รอยละ 0.50 – 4.25 รอยละ 0.50

เมื่อทวงถาม ป 2557 - 2560

(ก) เมื่อวันที่ 22 เมษายน 2553 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน ชนิดระบุชื่อที่ ไมสะสมดอกเบี้ยจาย และไมชําระดอกเบี้ยในปที่ไมมีผลกําไร (Hybrid Tier 1) แบบเฉพาะเจาะจง จํานวน 7,130,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยเสนอขายใหแกผูถือหุนใหญของ ธนาคารฯ 2 รายเทานั้ น หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนเมื่อเลิกกิ จการ หุนกู ดังกลาวไมมี ประกันและไมสามารถแปลงสภาพได และมีอัตราดอกเบี้ยเทากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของเงินฝาก ประจํา 6 เดือนบวกดวยรอยละ 6 ตอป กําหนดชําระดอกเบี้ยทุก ๆ 6 เดือน โดยธนาคารฯสามารถ ไถถอนหุนกูกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว

156

รายงานประจำ �ปี 2556

72

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

157

158

รายงานประจำ �ปี 2556

(ฏ) เมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตอง ปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สิน ตอสวนของผูถือหุน (ฐ) เมื่อวันที่ 30 สิงหาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน ไมแปลงสภาพ และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 760,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.759 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยทุก ๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอย ตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวน หนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฑ) เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 3,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.80 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตอง ปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สิน ตอสวนของผูถือหุน 24. ประมาณการหนี้สิน (หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 186 54 (48) (47) 145

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ภาระหนี้สินจาก รายการนอก ผลประโยชน งบการเงิน ของพนักงาน อื่น ๆ 1,922 222 646 73 357 329 (95) (431) (22) 1,878 579 544

รวม 2,976 813 (574) (22) (47) 3,146

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

75

159

(หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 ผลประโยชนของพนักงานที่รับโอน จาก บบส.ทีเอส เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 ผลประโยชนของพนักงานที่รับโอน จาก บบส.ทีเอส เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

160

รายงานประจำ �ปี 2556

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 85 101 186

ผลเสียหายจาก คดีฟองรอง 185 54 (48) (46) 145

ผลเสียหายจาก คดีฟองรอง 84 101 185

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ภาระหนี้สินจาก รายการนอก ผลประโยชน งบการเงิน ของพนักงาน อื่น ๆ 1,953 270 516 80 32 134 (111) (4) (80) 1,922 222 646 งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ภาระหนี้สินจาก รายการนอก ผลประโยชน ของพนักงาน งบการเงิน อื่น ๆ 1,735 222 645 2 47 (92) 1,692

357 579

329 (430) 544

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ภาระหนี้สินจาก รายการนอก ผลประโยชน ของพนักงาน งบการเงิน อื่น ๆ 1,755 270 512 24 65 (109) 1,735

32 (80) 222

133 645

รวม 2,824 347 (115) (80) 2,976 (หนวย: ลานบาท)

รวม 2,787 2 787 (570) (46) 2,960

(หนวย: ลานบาท)

รวม 2,621 24 331 (109) (80) 2,787

76

ผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน จํานวนเงินสํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงานซึ่งเปนเงินชดเชยพนักงานเมื่อออกจากงานแสดงได ดังนี้

ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนตนป ผลประโยชนของพนักงานที่รับโอนจาก บบส.ทีเอส ลดลงจากการขายบริษัทยอย ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย กําไรจากการประมาณตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ลดลงจากการลดขนาดโครงการ ลดลงจากการจายจริง ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนปลายป

งบการเงินรวม 2555 2556 1,902 1,929 (22) 147 171 87 107 (213) (236) (69) (69) (45) 1,902 1,787

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 1,714 1,732 2 24 127 144 79 98 (210) (216) (69) (68) (41) 1,602 1,714

คาใชจายเกี่ยวกับผลประโยชนระยะยาวของพนักงานรวมอยูในสวนของกําไรหรือขาดทุนสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 แสดงไดดังนี้

ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย ผลขาดทุน (กําไร) จากการประมาณตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยที่รับรูในป - การปรับปรุงจากการเปลี่ยนแปลงขอสมมติฐาน - การปรับปรุงจากประสบการณ ผลขาดทุนจากการลดขนาดโครงการ รวมคาใชจายที่รับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุน

งบการเงินรวม 2555 2556 147 171 87 107

(221) 8 (69) (48)

(213) (23) (69) (27)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 127 144 79 98

(204) (6) (69) (73)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(191) (25) (68) (42)

77

161

จํานวนเงินภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนสําหรับปปจจุบันและสามปยอนหลังแสดงไดดังนี้

ป 2556 ป 2555 ป 2554 ป 2553

ภาระผูกพันตาม โครงการผลประโยชน งบการเงิน เฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 1,787 1,602 1,902 1,714 1,929 1,732 2,272 356

(หนวย: ลานบาท) การปรับปรุงตามประสบการณที่เกิดจาก หนี้สินโครงการ งบการเงิน งบการเงินรวม เฉพาะกิจการ 8 (6) (23) (25) -

สมมติฐานที่สําคัญในการประมาณตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ณ วันประเมิน สรุปไดดังนี้

อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย (ขึ้นกับชวงอายุของพนักงาน)

งบการเงินรวม 2555 2556 4.40 - 4.78 4.07 - 4.38 5.11 - 7.84 5.50 - 7.35 0.00 - 59.57 0.00 - 47.76

(อัตรารอยละตอป) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 4.62 4.38 5.11 5.50 0.17 - 14.00 0.00 - 19.02

25. หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต

เงินสํารองประกันชีวิต สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย สํารองเบี้ยประกันภัย หนี้สินอื่นตามกรมธรรม รวมหนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต

162

รายงานประจำ �ปี 2556

งบการเงินรวม 2555 2556 10,297 34,291 1,766 1,975 2,889 3,116 67 250 39,632 15,019

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 -

78

26. หนี้สินอื่น

เจาหนี้อื่น บัญชีพักเงินรับจากลูกหนี้รอตัดบัญชี เจาหนี้คาเบี้ยประกันภัยคางจาย รายไดรับลวงหนา ภาษีเงินไดนิติบุคคลคางจาย เจาหนี้สํานักหักบัญชี อื่น ๆ รวมหนี้สินอื่น

งบการเงินรวม 2556 2555 1,510 1,341 302 444 359 393 1,980 434 1,264 1,193 509 126 3,326 2,948 8,872 7,257

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 1,136 1,106 245 399 298 603 1,977 432 717 288 1,100 1,801 5,473 4,629

27. ทุนเรือนหุน เมื่อวันที่ 4 เมษายน 2556 ที่ประชุมสามัญประจําปผูถือหุนของธนาคารฯไดอนุมัติการลดทุนและเพิ่มทุน จดทะเบียนดังนี้ :-

อนุมัติลดทุนจดทะเบียนของธนาคารฯจาก 59,346,192,720 บาท (5,934,619,272 หุน มูลคาที่ตราไว หุนละ 10 บาท) เปน 55,136,649,030 บาท (5,513,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) โดย การลดหุนสามัญที่ยังไมไดออกจําหนายจํานวน 420,954,369 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท ซึ่ง ธนาคารฯไดจดทะเบียนลดทุนดังกลาวกับกระทรวงพาณิชยแลวเมื่อวันที่ 17 เมษายน 2556

-

อนุมัติเพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 55,136,649,030 บาท (5,513,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) เปน 75,266,649,030 บาท (7,526,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) โดยการออก หุนสามัญจํานวน 2,013,000,000 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท ซึ่งธนาคารฯไดจดทะเบียน เพิ่มทุนดังกลาวกับกระทรวงพาณิชยแลวเมื่อวันที่ 17 เมษายน 2556

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

79

163

28. องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ

สวนเกินทุนจากการรวมธุรกิจภายใตการควบคุมเดียวกัน สวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน สวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม สวนต่ํากวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด (โอนเปลี่ยนประเภทมาจากเงินลงทุนเผื่อขาย) รวม รวมสวนเกินกวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอตัดบัญชี สวนเกินกวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน -สุทธิ สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอตัดบัญชี สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม -สุทธิ รวม

งบการเงินรวม 2555 2556 (123) (123)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 -

719 484 1,203

901 607 1,508

676 25 701

705 259 964

(252) (36)

(43) -

(236) (34)

(1) -

(288) 915 (165) 750 193 (19) 174 801

(9) (52) 1,456 (297) 1,159 247 (25) 222 1,258

(270) 431 (86) 345 345

(4) (5) 959 (192) 767 767

29. สํารองตามกฎหมาย ภายใตบทบัญญัติตามมาตรา 116 แหงพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด พ.ศ. 2535 ธนาคารฯตอง จัดสรรกําไรสุทธิประจําปสวนหนึ่งไวเปนทุนสํารองไมนอยกวารอยละ 5 ของกําไรสุทธิประจําปหักดวย ยอดขาดทุนสะสมยกมา (ถามี) จนกวาทุนสํารองนี้จะมีจํานวนไมนอยกวารอยละ 10 ของทุนจดทะเบียน สํารองตามกฎหมายดังกลาวไมสามารถนําไปจายเปนเงินปนผลได ในเดือนกันยายน 2556 ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารฯไดมีมติอนุมัติจัดสรรกําไรเปนทุนสํารองตาม กฎหมายจํานวน 508 ลานบาท และเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯไดจัดสรรกําไรสุทธิเพิ่มเติม สําหรับป 2556 จํานวน 198 ลานบาท ไปเปนทุนสํารองตามกฎหมาย (2555: 340 ลานบาท) 164

รายงานประจำ �ปี 2556

80

30. เงินกองทุนที่ตองดํารงไวตามกฎหมาย วัตถุประสงคของธนาคารฯในการบริหารทุนคือการดํารงไวซึ่งความสามารถในการดําเนินงานอยาง ตอเนื่องและการดํารงเงินกองทุนตามกฎหมายตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 เงินกองทุนของธนาคารฯ คํานวณตามประกาศของ ธปท. เรื่ององคประกอบ ของเงิ น กองทุ น สํ า หรั บ ธนาคารพาณิ ช ย ที่จ ดทะเบี ย นในประเทศ ลงวั น ที่ 8 พฤศจิ ก ายน 2555 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท) 31 ธันวาคม 2556 เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ ทุนที่ออกและชําระแลว สวนเกินมูลคาหุน ทุนสํารองตามกฎหมาย กําไรสุทธิคงเหลือหลังจากการจัดสรร องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ - สวนเกินทุนจากการตีราคาเงินลงทุนในตราสารทุน - สุทธิ หัก: คาความนิยม รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนตราสารทางการเงิน หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน (Hybrid Tier 1) รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เงินสํารองสําหรับสินทรัพยจัดชั้นปกติ หุนกูดอยสิทธิ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2 รวมเงินกองทุนทั้งสิ้น

55,137 2,101 1,837 23,274 (7) 82,342 (17,941) 64,401 6,417 70,818 6,101 33,764 39,865 110,683

เมื่อวันที่ 26 กันยายน 2556 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติอนุมัติใหจัดสรรกําไรสําหรับ งวดหกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2556 โดยแบงจัดสรรกําไรสุทธิจํานวน 508 ลานบาท ไปเปน ทุ น สํ า รองตามกฎหมาย และกํ า ไรสุ ท ธิ จํ า นวน 7,147 ล า นบาท และกํ า ไรสะสมที่ เ พิ่ ม ขึ้ น จากการ เปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชี ตามมาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 12 เรื่องภาษีเงินไดจํานวน 1,187 ลานบาท ใหนับเปนเงินกองทุนของธนาคารฯ

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

81

165

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 อัตราสวนการดํารงเงินกองทุนของธนาคารฯคํานวณตามหลักเกณฑการกํากับ ดูแลเงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่ประกาศโดย ธปท. ลงวันที่ 8 พฤศจิกายน 2555 เปนดังนี้

เงินกองทุนทั้งหมดตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ)

31 ธันวาคม 2556 อัตราสวน อัตราขั้นต่ํา เงินกองทุน ตามขอกําหนด ของ ธปท. ของธนาคารฯ 14.80 8.50 8.61 4.50 9.47 6.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เงินกองทุนของธนาคารฯคํานวณตามประกาศ ธปท. เรื่ององคประกอบของ เงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่จดทะเบียนในประเทศ ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน 2551 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท) 31 ธันวาคม 2555 เงินกองทุนชั้นที่ 1 ทุนที่ออกและชําระแลว สวนเกินมูลคาหุน หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน (Hybrid Tier 1) สํารองตามกฎหมาย กําไรสุทธิคงเหลือหลังจากการจัดสรร รวม หัก: คาความนิยม รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เงินสํารองสําหรับสินทรัพยจัดชั้นปกติ หุนกูดอยสิทธิ สวนเกินทุนจากการตีราคาเงินลงทุนในตราสารทุน- สุทธิ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2 รวมเงินกองทุนทั้งสิ้น

166

รายงานประจำ �ปี 2556

55,137 2,101 7,130 1,060 11,858 77,286 (15,740) 61,546 3,982 35,773 116 39,871 101,417

82

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

167

33. คาใชจายดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย

เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินนําสงกองทุนฟนฟูสถาบันการเงิน และสถาบันคุมครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม - หุนกูดอยสิทธิ - หุนกูไมดอยสิทธิ - อื่น ๆ คาธรรมเนียมในการกูยืมเงิน รวมคาใชจายดอกเบี้ย

งบการเงินรวม 2555 2556 17,862 14,549 1,463 1,564

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 17,915 14,713 1,261 1,472

3,598

2,994

3,598

2,994

2,784 1,418 100 9 27,234

2,435 318 3,682 14 25,556

2,784 869 61 1 26,489

2,435 79 3,650 28 25,371

34. รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2555 2556 รายไดคาธรรมเนียมและบริการ การรับรอง รับอาวัล และการค้ําประกัน คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพย/ สัญญาซื้อขายลวงหนา บริการบัตรเอทีเอ็ม และบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส คาธรรมเนียมรับเกี่ยวกับธุรกิจเชาซื้อ คาธรรมเนียมรับคาเบี้ยประกันภัย คาธรรมเนียมจัดการ คาธรรมเนียมบัตรเครดิต อื่น ๆ รวมรายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ

168

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

317

331

317

331

1,823 733 1,340 1,513 676 1,027 1,364 8,793 (1,890) 6,903

1,216 710 1,081 1,105 438 763 911 6,555 (1,485) 5,070

733 1,260 1,815 1,032 1,275 6,432 (1,673) 4,759

710 1,049 1,767 770 781 5,408 (1,330) 4,078

84

35. กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคาและปริวรรตเงินตราตางประเทศ กํ า ไร (ขาดทุ น ) สุ ท ธิ จ ากธุ ร กรรมเพื่ อ ค า และปริ ว รรตเงิ น ตราต า งประเทศสํ า หรั บ ป สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2555 2556 เงินตราตางประเทศและตราสารอนุพันธ ดานอัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธดานอัตราดอกเบี้ย ตราสารหนี้ ตราสารทุน อื่น ๆ รวม

609 20 (139) (9) 50 531

585 2 65 (1) 13 664

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 628 20 35 2 685

591 2 112 705

36. กําไรสุทธิจากเงินลงทุน กําไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย

กําไร (ขาดทุน) จากการขาย เงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป เงินลงทุนในบริษัทยอย (หมายเหตุ 48) โอนกลับขาดทุนจากการดอยคา (ขาดทุน) เงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป เงินลงทุนในบริษัทรวมและบริษัทยอย กําไรจากการรับคืนทุนเงินลงทุน รวม

งบการเงินรวม 2555 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

350 (2) 12,216

321 5 -

242 (2) 13,128

320 5 2

33 484 13,081

1 (15) 312

33 484 13,885

(52) (5) 270

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

85169

37. คาตอบแทนกรรมการ คาตอบแทนกรรมการนี้เปนผลประโยชนที่จายใหแกกรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอย (บริษัท มหาชน) ตามมาตรา 90 ของพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด โดยไมรวมเงินเดือนและผลประโยชน ที่เกี่ยวของที่จายใหกับกรรมการซึ่งดํารงตําแหนงเปนผูบริหารของธนาคารฯดวย แตรวมถึงเงินบําเหน็จ แกคณะกรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอยจํานวน 18 ลานบาท ซึ่งอนุมัติโดยที่ประชุมสามัญผูถือหุน ของธนาคารฯและบริษัทยอย 38. หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคาสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2555 2556 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตัดจําหนายคาเผื่อปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ ในระหวางป ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ ขาดทุนจากการดอยคาตราสารหนี้ ขาดทุนจากการลดหนี้ตามคําพิพากษา รวม

170

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

11,605 20

2,968 27

11,215 24

4,673 27

(43) 5 11,587

(36) 15 1 5 2,980

(43) 5 11,201

(36) 15 1 4,680

86

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

171

172

รายงานประจำ �ปี 2556

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

173

(หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2556 2555 2556 2555 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป (ตอ) บริษัทที่เกี่ยวของกัน (แสดงไวในสวน ของการดําเนินงานตอเนื่อง) มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน มูลคาขายทรัพยสินรอการขาย (กําไรที่เกี่ยวของ) รายไดดอกเบี้ย รายไดเงินปนผล รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดจากการประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายอื่น เงินปนผลจาย บริษัทที่เกี่ยวของกัน (แสดงไวในสวน ของการดําเนินงานที่ยกเลิก) รายไดเงินปนผล รายไดจากการประกันชีวิต คาเชาจาย

229 10,358 459,061 307 44 1 27 9 11 390

75 19,115 1 523,737 34 7 315 23 40 10 18 415

229 10,358 457,204 303 26 9 390

101 55 900

109 21 851

65 36 900

2 5

4 2 17

-

75 19,115 1 520,808 34 7 315 7 10 4 415

นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2556)

ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด

ดอกเบี้ยรอยละ 0.10 – 8.00 ตอป ตามที่ประกาศจาย อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ

ดอกเบี้ยรอยละ 0.33 – 3.60, 5.22, 5.25, 6.00 และ 8.25 ตอป 73 อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา 17 851 ตามที่ประกาศจาย

- อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ - อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา

นอกจากนี้ในเดือนกันยายน 2555 ธนาคารธนชาตซื้อเงินลงทุนในตราสารทุนจากบริษัทยอยแหงหนึ่งใน ราคา 983 ลานบาท โดยอางอิงจากราคาตลาด เนื่องจากรายการขายดังกลาวเปนรายการโอนขายกันใน ระหวางกลุม กําไรจากการจําหนายจํานวน 630 ลานบาท ไดรับรูในงบการเงินเฉพาะของบริษัทยอย ดังกลาว และไดตัดออกในการจัดทํางบการเงินรวมแลว

174

รายงานประจำ �ปี 2556

90

ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญที่เกิดขึ้นในระหวางปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 สามารถแสดงดวยยอดถัวเฉลี่ยจากยอดคงคาง ณ วันสิ้นเดือน ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

งบการเงินรวม 2556 2555 บริษัทใหญ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทยอย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทรวม เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทที่เกี่ยวของกัน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

14 1,334 3,637

17 817 3,638

1,334 3,637

817 3,638

-

-

1,346 5,901 2,538 572 221

392 11,207 10,791 536 1,303

991 1,200

259 1,422

991 1,200

259 1,422

246 8,068 2,571 12,582 3,894

395 9,589 1,348 10,788 4,123

246 7,616 2,571 12,582 3,894

395 8,541 1,348 10,788 4,123

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

91

175

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556

หนี้สิน สินทรัพย เงินให สินเชื่อแก ลูกหนี้และ รายการ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. ไทยฮั้วยางพารา บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

-

-

12

25

3,030

-

3,638

84

-

-

-

-

34

963

-

1,200

11

-

258

-

232 213 4,970 594 443 1,135 7,599

2 173 234

550 680 313 7 50 7 1,673 7,273

14,409 119 14,528

3,494 400 8,732

82 2 13 1 80 273

2,680 407 19 5 469 3,580

258

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2555

รายการ ระหวาง ธนาคารฯ บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. ไทยฮั้วยางพารา บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

176

รายงานประจำ �ปี 2556

หนี้สิน สินทรัพย เงินให สินเชื่อแก ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง ที่ออกและ เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน

-

5

16

25

4,833

-

3,637

93

-

-

-

-

30

1,042

-

1,200

17

-

57 57

5

36 2,744 4,138 711 829 1,468 9,942

39 51 178 323

102 349 11 69 36 958 7,400

11,615 165 11,780

3,494 400 8,731

100 2 78 290

1,971 487 5 320 2,783

92

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556

สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บมจ. สคิบ บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ทีเอส บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. ไทยฮั้วยางพารา บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

-

-

-

20

3,030

-

3,638

84

-

550 -

514 -

4,557 -

24 67 6 1 16 24

1,516 203 938 297 62 114 84

14 1,181 8

-

4 2 26 192 1 1 28

764 10 30 -

-

-

-

28

963

-

1,200

11

-

258 808

514

232 213 4,970 594 443 619 11,628

161 347

550 680 313 7 50 7 1,677 10,491

14,409 118 15,730

3,494 400 8,732

82 2 13 1 74 521

2,680 407 19 5 205 4,120

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

93

177

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555

สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บมจ. สคิบ บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บมจ. ธนชาตประกันชีวิต บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ทีเอส บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. ไทยฮั้วยางพารา บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

-

5

-

20

4,833

-

3,637

93

-

200 -

-

6,062 -

64 116 187 2 2 2 26

2,016 25 359 237 118 133 51

20 530 333 7

410 -

5 12 417 117 11 47

158 10 1 30 -

-

-

-

24

1,042

-

1,200

17

-

57 257

5

36 2,744 4,138 711 829 999 15,519

39 160 642

102 349 11 69 36 960 10,341

11,615 165 12,670

3,494 400 9,141

100 2 113 934

1,971 487 5 320 2,982

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯมีเงินใหสินเชื่อแกบริษัทยอย ซึ่งไดแสดงไวในหมายเหตุ ประกอบงบการเงินขอ 11.11 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินลงทุนในหุนสามัญในกิจการที่เกี่ยวของกัน โดย การมีผูบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเปนผูถือหุนและ/หรือมีกรรมการรวมกันรวมจํานวนประมาณ 809 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 435 ลานบาท) (2555: 737 ลานบาท ในงบการเงินรวม และ 413 ลานบาทในงบการเงินเฉพาะกิจการ)

178

รายงานประจำ �ปี 2556

94

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีรายการที่เกี่ยวของกันกับพนักงานระดับ ผูบริหารขึ้นไปของธนาคารฯและบริษัทในกลุม โดยรวมถึงบุคคลที่เกี่ยวของกับบุคคลดังกลาวที่มียอดคง คางดังตอไปนี้

เงินใหสินเชื่อ เงินรับฝาก

งบการเงินรวม 2556 2555 82 68 906 696

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 75 65 906 696

คาตอบแทนผูบริหารสําคัญ ในระหวางป 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกผลประโยชนใหแกผูบริหารสําคัญรวมถึง กรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอยทั้งหมด 121 คน และ 130 คน ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: จํานวน 47 คน และ 46 คน ตามลําดับ) ดังนี้

ผลประโยชนระยะสั้นของพนักงาน ผลประโยชนหลังออกจากงาน

งบการเงินรวม 2555 2556 539 542 13 14 552 556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 267 281 6 6 273 287

43. ขอมูลทางการเงินจําแนกตามสวนงานดําเนินงาน 43.1 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานที่สําคัญจําแนกตามประเภทธุรกรรม ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 และผลการดําเนินงานสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของ แตละป จําแนกตามประเภทธุรกรรมในประเทศและตางประเทศเปนดังนี้

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 1,038,460 77,273 131,414 1,835 760,943 719,079 81,094 92,229

งบการเงินรวม 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 24,511 (24,622) 17,046 (24,622) 7,411 24,610 (24,622) -

(หนวย: ลานบาท)

รวม 1,038,349 69,697 138,825 1,835 760,943 719,079 81,082 92,229

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

95

179

(หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 1,018,539 72,728 145,320 1,576 731,010 698,372 87,777 78,149

งบการเงินรวม 2555 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 13,991 (13,910) 13,145 (13,910) 786 13,910 (13,910) -

รวม 1,018,620 71,963 146,106 1,576 731,010 698,372 87,777 78,149

(หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่องกอนสวนไดเสียที่ไมมี อํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

180

รายงานประจำ �ปี 2556

ธุรกรรม ในประเทศ 53,813 (27,234) 26,579 6,903 2,282 16,308 (21,259) (11,587) 19,226 (4,031) 15,195 443 (89) 15,549

งบการเงินรวม 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 168 (94) (94) 94 74 (22) 52 52 52

-

รวม 53,887 (27,234) 26,653 6,903 2,282 16,286 (21,259) (11,587) 19,278 (4,031) 15,247 443 (89) 15,601

96

(หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่องกอนสวนไดเสียที่ไมมี อํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

ธุรกรรม ในประเทศ 48,677 (25,556) 23,121 5,070 2,147 3,657 (21,659) (2,980) 9,356 (2,076) 7,280 1,625 (413) 8,492

งบการเงินรวม 2555 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 147 (88) (88) 88 59 12 71 71 71

รวม 48,736 (25,556) 23,180 5,070 2,147 3,669 (21,659) (2,980) 9,427 (2,076)

-

7,351 1,625 (413) 8,563 (หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 990,835 73,671 118,463 9,505 729,970 722,262 74,461 76,923

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 24,511 (24,622) 17,046 (24,622) 7,411 24,610 (24,622) -

รวม 990,724 66,095 125,874 9,505 729,970 722,262 74,449 76,923

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

97 181

(หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 953,128 66,729 106,138 13,754 708,641 701,282 82,084 68,396

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 13,991 (13,910) 13,145 (13,910) 786 13,910 (13,910) -

รวม 953,209 65,964 106,924 13,754 708,641 701,282 82,084 68,396 (หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ภาษีเงินได กําไรสําหรับป

182

รายงานประจำ �ปี 2556

ธุรกรรม ในประเทศ 50,475 (26,489) 23,986 4,759 18,221 (18,487) (11,201) (3,217) 14,061

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 168 (94) (94) 94 74 (22) 52 -

รวม 50,549 (26,489) 24,060 4,759 18,199 (18,487) (11,201) (3,217) 14,113

98

(หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ภาษีเงินได กําไรสําหรับป

ธุรกรรม ในประเทศ 46,272 (25,371) 20,901 4,078 6,812 (19,522) (4,680) (805) 6,784

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 147 (88) (88) 88 59 12 71 -

รวม 46,331 (25,371) 20,960 4,078 6,824 (19,522) (4,680) (805) 6,855

43.2 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานจําแนกตามประเภทธุรกิจ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯเปนไปตามโครงสรางการจัดองคกรซึ่งกําหนดขึ้นจาก นโยบายการบริหารงานของธนาคารฯ โดยแบงไดเปน 3 สวนงานหลัก ไดแก 1.

สวนงานธุรกิจลูกคารายยอย เปนสวนงานที่ทําธุรกรรมกับลูกคาบุคคลทั่วไป โดยมีผลิตภัณฑ ที่เกี่ยวของ เชน เงินรับฝากประเภทตาง ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยูอาศัย สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต สินเชื่อ บัตรเครดิต เปนตน

2.

สวนงานธุรกิจลูกคาธุรกิจขนาดใหญและธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอมเปนสวนงานที่ทําธุรกรรม กับลูกคาภาคธุรกิจ โดยมีผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ เชน เงินใหสินเชื่อระยะสั้น/ระยะยาว สินเชื่อเพื่อ การสงออกและนําเขา

3.

สวนงานบริหารการเงิน การลงทุนและธุรกิจอื่น ๆ ประกอบดวย ธุรกรรมเกี่ยวกับตลาดเงินและ การลงทุน และธุรกรรมที่เกี่ยวของกับบริษัทในเครือ สินเชื่อสวัสดิการพนักงานและอื่น ๆ

นโยบายการบัญชีสําหรับสวนงานเปนไปตามนโยบายบัญชีของธนาคารฯสําหรับเกณฑในการปนสวน สินทรัพยของสวนงาน ธนาคารฯจะปนสวนเฉพาะสินทรัพยที่กอใหเกิดรายไดตามประเภทธุรกิจ สําหรับ สินทรัพยที่ไมกอใหเกิดรายไดแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่นๆ

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

99183

ผูมีอํานาจตัดสินใจสูงสุดสอบทานผลการดําเนินงานแตละหนวยธุรกิจแยกจากกัน เพื่อวัตถุประสงคใน การตัดสินใจที่เกี่ยวกับการจัดสรรทรัพยากรและการประเมินผลการปฏิบัติงาน ธนาคารฯประเมินผล การปฏิบัติงานของสวนงานโดยพิจารณาจากรายไดดอกเบี้ยสุทธิของแตละสวนงานซึ่งเปนการแสดง รายการสุทธิระหวางรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยจากลูกคาภายนอกกับรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยที่ เกิดจากการใหกูและการกูยืมจากสวนงานดําเนินงานอื่น โดยอัตราดอกเบี้ยที่ใชในการกูยืมระหวางกันใช เกณฑราคาตลาด คาใชจายดําเนินงานปนสวนตามการดําเนินงานของแตละสวนงานธุรกิจ สําหรับ คาใชจายที่เกิดจากสินทรัพยที่ไมกอใหเกิดรายได จะแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่น ๆ เชน คาเสื่อม ราคาทรัพยสิน คาสิทธิการเชาตัดจาย เปนตน การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ธนาคารฯและบริษัทยอยดําเนินกิจการใน 5 สวนงานหลักคือ (1) ธุรกิจธนาคาร ซึ่งประกอบดวย 3 สวน งานหลั ก ตามที่ ก ล า วข า งต น (2) ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย (3) ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต (4) ธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย และ (5) ธุรกิ จบริห ารสิน ทรั พ ย ขอมูลทางการเงิน จําแนกตามสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย มีดังตอไปนี้

184

รายงานประจำ �ปี 2556

100

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

185

กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานตอเนื่องกอนสวนไดเสีย ที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได 2,999 2,999

กลุมลูกคา รายยอย 18,884 5,058 (14,496) (5,697) 3,749 (750) 2,322 2,322

8,792 8,792

1,086 1,086

(25) 443 (89) 329

954 954

422 422

สวนงาน บริหารการเงิน กลุมลูกคา การลงทุน ธุรกิจ ธุรกิจประกัน ธุรกิจ ธุรกิจบริหาร ธุรกิจ และอื่น ๆ หลักทรัพย ชีวิต ประกันภัย สินทรัพย 4,458 718 252 502 252 352 (272) 1,744 777 17,123 2,555 (166) 129 100 (2,022) (1,969) (1,457) (95) (933) (202) (310) (5,194) 291 2,903 10,678 1,350 (31) 1,192 541 (581) (1,886) (264) 6 (238) (119)

ธุรกิจธนาคาร

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556

981 981

ธุรกิจอื่น 1,278 796 (591) (248) 1,235 (254)

(2,284) (2,284)

รายการ ตัดบัญชี (43) 810 (3,183) 506 (429) (2,339) 55

15,247 443 (89) 15,601

งบการเงิน รวม 26,653 2,282 23,189 (21,259) (11,587) 19,278 (4,031)

(หนวย: ลานบาท)

186

รายงานประจำ �ปี 2556

สินทรัพยของสวนงาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

11,399 41,015

9,896 9,228

9,116 10,163

521,044 484,345

7,121 7,293

249,730 255,028

กลุมลูกคา รายยอย

219,950 213,836

สวนงาน บริหารการเงิน กลุมลูกคา การลงทุน ธุรกิจ ธุรกิจประกัน ธุรกิจ ธุรกิจบริหาร ธุรกิจ และอื่น ๆ หลักทรัพย ชีวิต ประกันภัย สินทรัพย

ธุรกิจธนาคาร

สินทรัพยของสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มีดังตอไปนี้

กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่องกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได

กลุมลูกคา รายยอย 17,345 4,906 (15,612) (2,940) 3,699 (851) 2,848 2,848

สวนงาน บริหารการเงิน กลุมลูกคา การลงทุน ธุรกิจ ธุรกิจประกัน ธุรกิจ ธุรกิจบริหาร ธุรกิจ และอื่น ๆ หลักทรัพย ชีวิต ประกันภัย สินทรัพย 3,658 (43) 190 496 187 359 (41) 1,251 919 5,077 1,740 (46) 88 214 (2,010) (1,900) (1,177) (95) (676) (182) (1,746) 6 21 1,810 821 3,140 774 314 850 2,201 (189) 235 (171) (100) (234) (531) 632 3,375 603 214 616 1,670 1,625 (413) 632 3,375 603 1,426 616 1,670

ธุรกิจธนาคาร

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555

30,021 22,481

ธุรกิจอื่น

ธุรกิจอื่น 941 654 (507) (42) 1,046 (245) 801 801

งบการเงิน รวม 23,180 2,147 8,739 (21,659) (2,980) 9,427 (2,076) 7,351 1,625 (413) 8,563

งบการเงิน รวม

102

(19,928) 1,038,349 (24,769) 1,018,620

รายการ ตัดบัญชี

(หนวย: ลานบาท)

รายการ ตัดบัญชี 47 937 (4,813) 500 (89) (3,418) 10 (3,408) (3,408)

(หนวย: ลานบาท)

43.3 ขอมูลเกี่ยวกับลูกคารายใหญ ในป 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยไมมีรายไดจากลูกคารายใดที่มีมูลคาเทากับหรือมากกวา รอยละ 10 ของรายไดของกิจการ 44. ทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ซึ่งมีมูลคาตาม บัญชี ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล เงินลงทุนในหลักทรัพย วางประกันกับธนาคารพาณิชย วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล ทรัพยสินรอการขาย อสังหาริมทรัพยสวนที่ใหสิทธิแกลูกหนี้ในการ ซื้อคืนหรือซื้อกอน อสังหาริมทรัพยสวนที่ทําสัญญาจะซื้อจะขายกับลูกคา แตอยูระหวางการผอนชําระหรือการโอน กรรมสิทธิ

งบการเงินรวม 2555 2556

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555

1,950 8

1,950 7

-

-

1,783 384

5,985 6,379 22

297

5,985 22

352

640

259

535

629 5,106

487 15,470

147 703

440 6,982

45. ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนาที่มีสาระสําคัญมีดังนี้ 45.1 ภาระผูกพัน

การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกคายังไมไดถอน อื่น ๆ รวม

งบการเงินรวม 2555 2556 665 554 646 885 4,067 3,183 27,984 23,310 56,672

28,249 25,957 58,828

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2555 665 554 646 885 4,067 3,183 27,984 23,256 56,618

28,249 25,925 58,796

103 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

187

188

รายงานประจำ �ปี 2556

ก)

สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท จํานวนเงิน 93 ลานบาท ซึ่งคงเหลือเปนลูกหนี้รอ เรียกเก็บโดยแสดงเปนรายการ “สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท” ในงบแสดงฐานะ การเงิน รายการคงคางดังกลาวสวนใหญเกิดจากการโอนสิทธิไลเบี้ยสินเชื่อค้ําประกัน ซึ่งมีประเด็นที่ ตองหา ขอยุติในเรื่องการพิสูจนสิทธิเรียกรองหรือคุณสมบัติของสินทรัพยวาเปนไปตามเงื่อนไขของ สั ญ ญาโอนสิ น ทรัพ ย ห รื อ ไม ซึ่ง บบส. สุขุม วิท ยัง ไมต กลงรับ โอนและปจ จุ บันอยู ร ะหว า งการ ตรวจสอบและ/หรือเจรจาระหวางธนาคารธนชาต บบส. สุขุมวิท และกองทุนฟนฟูฯเพื่อหาขอยุติ ตอไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 สวนตางจากการโอนดังกลาวประกอบดวย (i) รายการของธนาคารนคร หลวงไทยโดยตรงจํา นวน 10 ลานบาท ซึ่งไดตั้ งค าเผื่อหนี้สงสัยจะสู ญเต็มจํานวนแลว และ (ii) รายการที่เกี่ยวกับกิจการธนาคารศรีนครเดิมจํานวน 83 ลานบาท ซึ่งหากมีความเสียหายและเรียกเก็บ จาก บบส. สุขุมวิทไมได กองทุนฟนฟูฯจะรับพิจารณาชดเชยความเสียหายทั้งจํานวน ซึ่งฝายบริหาร ของธนาคารธนชาตเชื่อมั่นวาจะไมเกิดผลเสียหายที่เปนสาระสําคัญในอนาคต

ข)

รายการโอนสิ น ทรั พ ย บ างรายการ (ทั้ ง ในส ว นของธนาคารนครหลวงไทยและของธนาคาร ศรีนครเดิม) ที่ บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบเพื่อพิจารณาโอนกลับหรือขอปรับปรุงราคา และขอรับชําระเงินคืนพรอมดอกเบี้ย ซึ่งสวนใหญมีประเด็นที่ตองหาขอยุติในเรื่องการพิสูจนสิทธิ เรียกรอง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 รายการที่บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบมีจํานวนประมาณ 136 ลานบาท ซึ่งประกอบดวย (i) สวนของธนาคารนครหลวงไทยโดยตรงจํานวน 7 ลานบาท ซึ่งไดตั้ง สํารองเผื่อความเสียหายไวเต็มจํานวนแลวภายใตหัวขอ “ประมาณการหนี้สิน” ในงบแสดงฐานะ การเงิน และ (ii) รายการที่เกี่ยวกับธนาคารศรีนครเดิมจํานวน 129 ลานบาท ซึ่งหากมีความเสียหาย เกิดขึ้นจะไดรับชดเชยจากกองทุนฟนฟูฯ และรายการปรับปรุง (ถามี) จะอยูภายใตวงเงินซึ่งกองทุน ฟนฟูฯไดตั้งวงเงินชดเชยความเสียหายสวนนี้ไวประมาณ 68 ลานบาท นอกจากนี้ บบส.สุขุมวิท อยู ระหวางเจรจาใหธนาคารธนชาตชําระดอกเบี้ยจากการโอนกลับหรือขอปรับปรุงราคาสินทรัพย

ค)

คดีความฟองรองที่เกี่ยวเนื่องมาถึงธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร จํ า นวนประมาณ 11,617 ลา นบาท ตามที่ ได เป ด เผยเป น สว นหนึ่ ง ของหนี้ สิน ที่ อ าจจะเกิด ขึ้ น ใน ภายหนาในหมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 46

105 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

189

ง)

ภาระตามหนังสือค้ําประกันที่ยังคงคาง

กองทุ น ฟน ฟูฯ ไดนําเงินเทา กับวงเงิ นชดเชยความเสี ยหายฝากไวกับธนาคารฯในบัญชีเงินฝากในนาม กองทุนฟนฟูฯเพื่อเปนแหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายตามขอตกลงการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นจาก การรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร หากมีความเสียหายจริงตามเงื่อนไขที่ตกลงสําหรับประเด็นคงคางตามที่ กลาวในขอ ก) ข) ค) และ ง) ขางตน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯมีบัญชีเงินฝากในนามกองทุน ฟนฟูฯเพื่อเปนแหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายจํานวนเงินคงเหลือประมาณ 707 ลานบาท นอกจากนั้น ไดมี ขอตกลงชดเชยความเสียหายเพิ่มเติม หากธนาคารฯมีความเสียหายจากคดีฟองรองตามที่กลาวใน ค) อีก 2 คดี ซึ่งมีทุนทรัพยจํานวน 9,965 ลานบาท อยางไรก็ดี ธนาคารธนชาตและบบส.สุขุมวิทไดมีการรวมประชุมหารือและหาขอยุติรวมกันในหลักการ สําหรับประเด็นคงคางดังกลาวขางตน ทั้งนี้ ดวยขอยุติในหลักการดังกลาว ธนาคารธนชาตจึงคาดวาจะไมมี ผลเสียหายในจํานวนที่มีสาระสําคัญที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือไปจากที่ไดมีการกันสํารองไวในบัญชีแลว และ/ หรือสวนที่กองทุนฟนฟูฯจะเปนผูรับผิดชอบ 45.4 ภาระผูกพันจากการขายหุนสามัญของบริษัทหลักทรัพยนครหลวงไทย จากการที่ ธนาคารนครหลวงไทยขายหุ น สามั ญของบริษั ทหลั กทรัพย นครหลวงไทยออกไปในเดื อ น สิงหาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยมีภาระผูกพันที่ตองชดใชคาเสียหายจากคดีที่ยังคงคางอยูและรวมถึง คดีฟองรองที่อาจเกิ ดขึ้นในอนาคตจากการที่บริษัทหลักทรัพยนครหลวงไทยติดตามทวงถามหนี้หรือ ฟองรองลูกหนี้อันเนื่องมาจากมูลหนี้ที่เกิดกอนวันขายเงินลงทุนดังกลาวออกไป ทั้งนี้ ธนาคารนครหลวง ไทยจะรับผิดชอบชดใชคาใชจายก็ตอเมื่อผูซื้อหรือบริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย ไดมีหนังสือแจงเหตุ แหงการชดใชพรอมทั้งหลักฐานมายังธนาคารนครหลวงไทยภายใน 3 ปนับแตวันโอนหุนที่เสนอขาย ภาระ ผูกพันของธนาคารนครหลวงไทยดังกลาวไดมีการโอนมายังธนาคารธนชาต ณ วันโอนกิจการทั้งหมด อยางไรก็ตาม ฝายบริหารของธนาคารธนชาตเชื่อมั่นวาจะไมเกิดความเสียหายจากกรณีดังกลาว

106 190

รายงานประจำ �ปี 2556

46. คดีฟองรอง ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีห นี้ สิน ที่อาจจะเกิด ขึ้ นจากการถู ก ฟองร องเรีย ก คาเสียหายเปนจํานวนรวมประมาณ 14,806 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 14,435 ลานบาท) ซึ่งผลของ คดียังไมเปนที่สิ้นสุด อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยไดพิจารณาตั้งสํารองหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นไว แลวบางสวน และสวนที่เหลือฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหายเกิดขึ้น จึงไมไดบันทึกเปนหนี้สิน ณ ปจจุบัน หนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหายขางตนสวนหนึ่งของธนาคารฯ จํานวน 11,617 ลานบาท เปนคดีที่เกี่ยวพันมาถึงธนาคารฯจากการที่ธนาคารนครหลวงไทยรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร ซึ่งธนาคารฯ มีสิทธิไดรับชดเชยความเสียหายตามที่เกิดขึ้นจริงหากเปนไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับกองทุน ฟนฟูฯ (สวนหนึ่งของคดีดังกลาวเปนคดีที่มีทุนทรัพยจํานวน 9,586 ลานบาท เปนคดีของลูกหนี้ที่ธนาคาร ศรีนครไดโอนลูกหนี้รายดังกลาวไปให บบส. สุขุมวิทแลว ตั้งแตกอนโอนกิจการใหธนาคารนครหลวงไทย ธนาคารฯจึงเห็นวาเปนการฟองผิดตัวและไมใชความรับผิดชอบของธนาคารฯหรือธนาคารนครหลวงไทย) นอกจากนี้ มีคดีที่ธนาคารนครหลวงไทยถูกเรียกใหใชเงินจากการที่มีผูกระทําผิดในการปลอมและใช เอกสารปลอมในนามธนาคารนครหลวงไทย โดยธนาคารนครหลวงไทยมีการดําเนินการแจงความรองทุกข เพื่ อดํ า เนิ น คดี กั บผู ก ระทํ า ความผิ ด ในการปลอมและใช เ อกสารปลอมในนามธนาคารนครหลวงไทย ปจจุบันทุกคดีศาลมีคําสั่งใหธนาคารฯเขาเปนคูความแทนแลว และฝายบริหารของธนาคารฯเชื่อวาจะไม เกิดภาระหนี้สินใด ๆ จากรายการปลอมดังกลาว 47. หนังสือค้ําประกันธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนังสือค้ําประกันที่ออกโดยธนาคารในนามธนาคารฯ และบริษัทยอยจํานวนเงินประมาณ 33 ลานบาท เพื่อค้ําประกันการใชไฟฟาของสาขา (งบการเงินเฉพาะ กิจการ: 33 ลานบาท)

107 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

191

48. การขายเงินลงทุนในบริษัทยอย/การดําเนินงานที่ยกเลิก - เงินลงทุนในบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2555 ธนาคารฯไดลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายเพื่อตกลงขายหุนสามัญทั้งหมดของ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) (“บมจ. ธนชาตประกันชีวิต”) ที่ธนาคารฯถืออยูในอัตรารอยละ 100 ใหแกบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จํากัด (มหาชน) (“ผูซื้อ”) โดยมีมูลคาการซื้อขาย เปนจํานวนเงิน 17,500 ลานบาท ปรับเพิ่มดวยมูลคาทางบัญชีของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ณ วันกอนวัน ชําระราคาคาหุนและโอนหุนตามเงื่อนไขที่ตกลงกันในสัญญา และคาตอบแทนสวนเพิ่มอีกจํานวน 500 ลานบาท ที่จะชําระเมื่อครบ 12 เดือนหลังจากวันชําระราคาคาหุนและโอนหุนครั้งแรก ทั้งนี้ รายการโอน หุนและชําระราคาจะดําเนินการเมื่อผูซื้อไดรับอนุญาตจากคณะกรรมการกํากับและสงเสริมการประกอบ ธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย (“คปภ.”) และคู สั ญ ญาได ลงนามในสั ญ ญาความร ว มมื อ ทางธุ ร กิ จ ในการแนะนํ า ผลิตภัณฑและบริการดานประกันชีวิต (Bancassurance Agreement) และจะรับรูเ มื่อมีการโอนหุนและชําระ ราคาเสร็จสิ้น เมื่อวันที่ 29 มีนาคม 2556 ผูซื้อไดรับอนุญาตจากคณะกรรมการกํากับและสงเสริมการประกอบธุรกิจ ประกันภัย (“คปภ.”) ใหซื้อหุนบมจ. ธนชาตประกันชีวิต เกินกวารอยละ 10 ของจํานวนหุนที่จําหนายได แลวทั้งหมด เพื่อการโอนและรับโอนกิจการ ซึ่งเปนเงื่อนไขที่สําคัญภายใตสัญญาเปนที่เรียบรอยแลว และ ในวั น ที่ 3 พฤษภาคม 2556 สัญ ญาจะซื้ อ จะขายเพื่ อ ตกลงขายหุน สามั ญได มีผ ลสมบูร ณ ท างกฎหมาย เนื่องจากคูสัญญาไดดําเนินการตามเงื่อนไขที่กําหนดไวในสัญญาเรียบรอยแลว ซึ่งรวมถึงการลงนามสัญญา ความรวมมือทางธุรกิจในการแนะนําผลิตภัณฑและบริการดานประกันชีวิต (Bancassurance Agreement) โดยมีกําหนดเวลา 15 ป ระหวางธนาคารฯและบมจ. พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต และธนาคารฯไดดําเนินการ โอนหุนสามัญของบมจ. ธนชาตประกันชีวิตจํานวน 328,500,000 หุน คิดเปนรอยละ 100 ของจํานวนหุน ทั้งหมด พรอมรับชําระราคาคาหุนจากผูซื้อตามขอตกลงจํานวน 17,500 ลานบาท เปนที่เรียบรอยแลว โดย คาตอบแทนสวนที่ปรับเพิ่มดวยมูลคาทางบัญชีของบมจ. ธนชาตประกันชีวิต ณ วันกอนวันชําระราคาคา หุนและโอนหุนอีกจํานวน 940 ลานบาท ไดรับรูเปนสวนหนึ่งของการขายเงินลงทุนและไดรับชําระเงินแลว ในเดือนกรกฎาคม 2556 ดังนั้น ในระหวางปธนาคารฯจึงไดรับรูรายการขายเงินลงทุนดังกลาว โดยมูลคา ขายทั้งจํานวนไดนํามาปนสวนใหกับมูลคาของหุนที่จําหนายและบริการที่ธนาคารฯจะตองใหแกผูซื้อ ภายใตสัญญา Bancassurance โดยอางอิงจากมูลคายุติธรรมของหุนตามประมาณการของฝายจัดการของ ธนาคารฯและปจจัยประกอบอื่น กําไรจากการจําหนายจํานวน 12,216 ลานบาท ในงบการเงินรวมและ 13,128 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ ไดรับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จสําหรับป 2556 นอกจากนี้ ธนาคารฯยังจะไดรับคาตอบแทนสวนเพิ่มอีกจํานวน 500 ลานบาท จากการที่ธนาคารฯอนุญาต ใหใชตราสัญลักษณของธนชาตที่จะชําระเมื่อครบ 12 เดือน หลังจากวันชําระราคาคาหุน โดยธนาคารฯได ทยอยรับรูเปนรายไดตามระยะเวลาดังกลาว 108 192

รายงานประจำ �ปี 2556

ทั้งนี้ ตามสัญญา Bancassurance ธนาคารฯจะทยอยรับรูรายไดจากคาธรรมเนียมที่ถูกปนสวนตามระยะเวลา ของสัญญาและไดแสดงคาธรรมเนียมรับลวงหนาดังกลาวไวเปนสวนหนึ่งของบัญชีหนี้สินอื่น - รายไดรับ ลวงหนา นอกจากนี้ภายใตสัญญา Bancassurance ไดมีการกําหนดเงื่อนไขและขอกําหนดบางประการที่ ธนาคารฯตองถือปฏิบัติตาม ดังนั้น เพื่อใหสอดคลองกับขอกําหนดของมาตรฐานการบัญชี ธนาคารฯแยกแสดงผลการดําเนินงานของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิตที่รวมอยูในงบกําไรขาดทุนรวมเปน “กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก” และ “กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานที่ยกเลิก” ในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป 2556 และ 2555 ที่แสดงเปรียบเทียบ โดยมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม (1) 2555 2556

งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม กําไรหรือขาดทุน รายไดดอกเบี้ย 358 คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ (1) กําไรสุทธิจากเงินลงทุน 17 รายไดจากการรับประกันชีวิต 3,644 รายไดเงินปนผล 4 3 รายไดอื่น ๆ รวมรายไดจากการดําเนินงาน 4,025 (3,452) คาใชจายในการรับประกันชีวิต รายไดสุทธิจากการดําเนินงาน 573 คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน 49 คาใชจายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ 21 คาภาษีอากร 11 49 คาใชจายอื่น 130 รวมคาใชจายจากการดําเนินงานอื่นๆ กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได 443 (89) ภาษีเงินได 354 กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น กําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคาเงินลงทุนเผื่อขาย (147) 28 ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (119) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานที่ยกเลิก (ขาดทุน) 235 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม (1) แสดงผลการดําเนินงานของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน

939 (3) 136 9,936 51 1 11,060 (9,061) 1,999

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

116 67 28 163 374 1,625 (413) 1,212 (450) 109 (341) 871

109

193

ขอมูลการเปลี่ยนแปลงของสินทรัพยดําเนินงานและหนี้สินดําเนินงานของบมจ. ธนชาตประกันชีวิตที่รวม แสดงในงบกระแสเงินสดรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มีดังนี้ 2556 การเปลี่ยนแปลงของสินทรัพยดําเนินงาน(เพิ่มขึ้น)ลดลง - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน - เงินลงทุนสุทธิ - สินทรัพยอื่น - อื่น ๆ การเปลี่ยนแปลงของหนี้สินดําเนินงานเพิ่มขึ้น(ลดลง) - หนี้สินจากสัญญาประกันชีวิต - ภาษีเงินไดนิติบุคคลคางจาย - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย - หนี้สินอื่น - อื่น ๆ

(1)

(หนวย: ลานบาท) 2555

538 (2,862) 16 44 (2,264)

(2,717) (3,020) (64) 688 (5,113)

706 115 959 115 (17) 1,878

3,625 147 63 21 3,856

(1) แสดงขอมูลกระแสเงินสดของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน

ขอมูลกระแสเงินสดของบมจ. ธนชาตประกันชีวิต สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มี ดังตอไปนี้

กระแสเงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมลงทุน

2556(1) 2,819 (2,819)

(หนวย: ลานบาท) 2555 2,895 (2,895)

(1) แสดงขอมูลกระแสเงินสดของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน

110 194

รายงานประจำ �ปี 2556

49. เครื่องมือทางการเงิน เครื่องมือทางการเงิน หมายถึง สัญญาใด ๆ ที่ทําใหสินทรัพยทางการเงินของกิจการหนึ่งและหนี้สินทาง การเงินหรือตราสารทุนของอีกกิจการหนึ่งเพิ่มขึ้น 49.1 ความเสี่ยงจากการใหสินเชื่อ ความเสี่ ย งจากการใหสิน เชื่อ คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริ ษั ทยอยอาจไดรับความเสียหายอั น สืบ เนื่องมาจากการที่คูสัญญาของธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไวใน เครื่องมือทางการเงินได มูลคาสูงสุดของความเสี่ยง คือ มูลคาตามบัญชีของเครื่องมือทางการเงินหักดวย สํารองเผื่อขาดทุนตามที่แสดงไวในงบแสดงฐานะการเงิน และความเสี่ยงของภาระผูกพันจากการอาวัล ค้ําประกันการกูยืม และค้ําประกันอื่น ๆ และรวมถึงสัญญาตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงในขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การวิเคราะห ความเสี่ยง การวิเคราะหความสามารถในการชําระหนี้ และการสอบทานสินเชื่อ เพื่อตรวจสอบและทบทวน คุณภาพสินเชื่อเพื่อเปนการปองกันและแกไขสินเชื่อที่จะเปนปญหาในอนาคต 49.2 ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด หมายถึง ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยอาจไดรับ ความเสียหายอันสืบเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนและราคาของหลักทรัพย ซึ่งสงผลกระทบตอฐานะเงินตราตางประเทศและฐานะการลงทุนของธนาคารฯและบริษัทยอย ดังนั้น ความ เสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาดจึงประกอบไปดวยความเสี่ยงหลักคือความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภค ภัณฑ ก)

ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย

ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย คือ ความเสี่ยงที่มูลคาของเครื่องมือทางการเงินจะเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจาก การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยการปรับ โครงสรางและสัดสวนการถือครองสินทรัพยและหนี้สินที่มีระยะเวลาการปรับอัตราดอกเบี้ยที่แตกตางกัน ใหเหมาะสมและเปนไปตามทิศทางของดอกเบี้ยในตลาด เพื่อใหไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมภายใต ความเสี่ยงที่ยอมรับได โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตรา ดอกเบี้ย 111 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

195

สินทรัพย/หนี้สินทางการเงินจําแนกตามประเภทอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2556

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย

รวม

951 2 325,621 -

59,237 133,322 463,835 -

17,940 9,673 3,914 4,930 1,835 561 1,646 170

17,940 69,861 3,914 138,254 1,835 790,017 1,646 170

245,172 9,802 4 -

467,054 69,731 92,225 -

6,853 1,549 3,219 5,701 1,295 509

719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินให สินเชื่อที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

112 196

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2555

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย

รวม

2,216 5 328,852 -

60,172 132,909 424,842 -

15,181 9,534 2,177 11,792 1,576 369 2,103 944

15,181 71,922 2,177 144,706 1,576 754,063 2,103 944

244,810 7,791 4 -

446,617 77,753 78,104 -

6,945 2,233 4,989 1,206 41 2,874 126

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินให สินเชื่อที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

113

197

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่

ไมมีดอกเบี้ย

รวม

782 2 314,056

55,892 120,685 435,927

17,939 9,612 3,914 4,775 9,510 511

17,939 66,286 3,914 125,462 9,510 750,494

245,656 9,441 4 -

469,715 63,445 76,919 -

6,891 1,563 3,219 5,697 1

722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินให สินเชื่อที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

198

รายงานประจำ �ปี 2556

114

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่

ไมมีดอกเบี้ย

รวม

1,683 5 317,792 -

54,929 95,447 404,952 -

15,180 9,349 2,177 10,556 13,759 279 3

15,180 65,961 2,177 106,008 13,759 723,023 3

245,414 7,490 4 -

448,878 72,316 68,351 -

6,990 2,278 4,989 1,202 41 11

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินให สินเชื่อที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

115

199

เครื่องมือทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ มีวันที่มีการกําหนดอัตราใหมหรือวันครบกําหนด (แลวแตวันใด จะถึงกอน) นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ดังนี้

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

งบการเงินรวม 2556 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ ทวงถาม 0 – 3 เดือน 3 – 12เดือน 1 – 5 ป เกิน 5 ป

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย รวม ถวงน้ําหนัก รอยละ

22 6,394

48,127 1,755 17,918

11,088 27,513 11,604

85,381 312,602

18,673 115,317

59,237 133,322 463,835

3.21 - 3.58 3.32 - 4.93 7.70 - 8.95

31

222,425

221,391

23,207

-

467,054

3.02

1,275 1,061

43,400 23,265

18,620 20,100

6,436 35,283

12,516

69,731 92,225

1.73 - 3.62 4.65 - 4.96

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

งบการเงินรวม 2555 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ ทวงถาม 0 – 3 เดือน 3 – 12เดือน 1 – 5 ป เกิน 5 ป

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย รวม ถวงน้ําหนัก รอยละ

5,807

52,667 7,561 21,258

3,045 33,576 11,171

4,460 67,930 264,373

23,842 122,233

60,172 132,909 424,842

3.14 - 3.92 3.50 - 3.57 7.81 - 8.92

71

268,497

170,514

7,535

-

446,617

3.23

3,145 1

61,062 15,855

5,117 12,140

8,429 37,592

12,516

77,753 78,104

2.23 - 3.77 4.67 - 4.99

116 200

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

รวม

572 6,140

46,863 1,470 17,854

8,457 26,509 10,625

82,502 286,166

10,204 115,142

55,892 120,685 435,927

3.21 3.32 7.70

31

223,424

223,053

23,207

-

469,715

3.02

495 1

44,433 23,265

13,632 18,100

4,885 23,037

12,516

63,445 76,919

1.81 4.65

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป

(หนวย: ลานบาท)

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

200 5,638

52,036 4,800 21,151

2,693 27,866 10,544

59,533 245,657

3,248 121,962

54,929 95,447 404,952

3.14 3.50 7.81

71

268,567

172,705

7,535

-

448,878

3.23

2,645 1

56,847 15,855

5,268 11,387

7,556 28,592

12,516

72,316 68,351

2.26 5.01

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

117

201

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสินทรัพย/หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดรายไดและคาใชจายยอด คงเหลือถัวเฉลี่ยที่คํานวณโดยถัวเฉลี่ยจากยอดคงเหลือในระหวางปของสินทรัพยและหนี้สินทางการเงิน และอัตราเฉลี่ยของดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 เปนดังนี้

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555

2556 ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ดอกเบี้ย

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

50,316 13,126 107,971

1,865 457 3,867

3.71 3.48 3.58

58,855 15,028 95,676

2,294 480 3,606

3.90 3.19 3.77

756,613

47,698

6.30

660,148

42,356

6.42

695,558 76,464 90,814

21,460 1,463 4,311

3.09 1.91 4.75

556,234 68,068 149,190

17,543 1,564 6,449

3.15 2.30 4.32

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

46,522 3,858 104,006

1,738 69 3,722

720,855 698,073 68,666 78,938

(หนวย: ลานบาท)

2555

2556

สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

3.74 1.79 3.58

55,389 5,227 91,726

2,229 68 3,418

4.02 1.30 3.73

45,020

6.25

635,886

40,616

6.39

21,513 1,261 3,715

3.08 1.84 4.71

566,986 64,837 144,495

17,707 1,472 6,192

3.12 2.27 4.29

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

118 202

รายงานประจำ �ปี 2556

ข)

ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน

ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อันอาจมีผล ใหมูลคาของตราสารทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป หรือทําใหเกิดความผันผวนตอรายได หรือมูลคาของ สินทรัพยหรือหนี้สินทางการเงิน เนื่ อ งจากธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยมี ธุ ร กรรมที่ เ กี่ ย วกั บ การปริ ว รรตเงิ น ตราต า งประเทศทํ า ให มี ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายใน การปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยการบริหารจัดการสถานะเงินตราตางประเทศสุทธิ และ ดําเนินการภายใตนโยบายบริหารความเสี่ยง ซึ่งอนุมัติโดยคณะกรรมการของธนาคารฯและของบริษัทยอย ภายใตเกณฑที่กําหนดโดย ธปท.อยางเครงครัด ฐานะเงินตราตางประเทศของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มีดังนี้ งบการเงินรวม 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

ยูโร

เยน

(หนวย: ลานบาท)

หยวน

อื่น ๆ

1,303 11,409 10,638 22,824 1,123 47,297 384 22,319 10 22,713 24,584

586 34 1 137 758 45 4 49 709

62 63 112 237 237

3 545 2,921 13 3,482 3,482

475 101 1,170 50 1 1,797 20 20 1,777

466 3,605 901

29 39 52

102 292

-

7 53 47

1

119 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

203

ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

204

ดอลลาร สหรัฐฯ

งบการเงินรวม 2555

(หนวย: ลานบาท)

ยูโร

เยน

520 15,930 10,187 22,952 205 49,794 143 15,340 15,483 34,311

350 50 607 167 1,174 36 36 1,138

62 77 1,312 494 6 1,951 1,951

2 4 6 6

228 236 38 74 576 113 113 463

314 2,638 814

23 129 47

159 355 5

-

7 13 16

ดอลลาร สหรัฐฯ

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ยูโร

เยน

หยวน

อื่น ๆ

(หนวย: ลานบาท)

หยวน

อื่น ๆ

1,303 11,409 10,638 22,824 1,121 47,295 384 22,319 22,703 24,592

586 34 1 137 758 45 4 49 709

62 63 112 237 237

3 545 2,921 13 3,482 3,482

475 101 1,170 50 1 1,797 20 20 1,777

466 3,605 901

29 39 52

102 292 1

-

7 53 47

120 รายงานประจำ �ปี 2556

ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555

ดอลลาร สหรัฐฯ

ยูโร

เยน

520 15,930 10,187 22,952 205 49,794 143 15,340 15,483 34,311

350 50 607 167 1,174 36 36 1,138

62 77 1,312 494 6 1,951 1,951

2 4 6 6

228 236 38 74 576 113 113 463

314 2,638 814

23 129 47

159 355 5

-

7 13 16

หยวน

อื่น ๆ

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยยังมีภาระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญาอนุพันธอื่นที่ตองจายหรือรับชําระเปน เงินตราตางประเทศที่ธนาคารฯและบริษัทยอยไดทําเพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการ ธนาคาร) ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

ยูโร

เยน

หยวน

อื่น ๆ

41,331 53,266

144 889

133 375

3,546

334 970

1,885 12,451

-

-

-

1,140

40,990 40,990

-

-

-

-

121 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

205

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2555 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย 206

รายงานประจำ �ปี 2556

ยูโร

เยน

หยวน

อื่น ๆ

39,587 63,801

245 817

375 978

8

222 678

487 9,830

608

1,312

-

-

6,818 6,818

-

-

-

-

ดอลลาร สหรัฐฯ

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ยูโร

เยน

หยวน

อื่น ๆ

41,067 53,531

144 889

133 375

3,546

334 970

1,885 12,451

-

-

-

1,140

40,990 40,990

-

-

-

-

ดอลลาร สหรัฐฯ

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 ยูโร

เยน

หยวน

อื่น ๆ

39,565 63,841

245 817

375 978

8

222 678

487 9,830

608

1,312

-

-

6,818 6,818

-

-

-

-

122

ค)

ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ

ความเสี่ ย งจากการเปลี่ ย นแปลงราคาตลาดของตราสารทุน /สิ น ค า โภคภั ณ ฑ คื อ ความเสี่ ย งที่เ กิ ด จาก การเปลี่ ย นแปลงของราคาของตราสารทุ น หรื อ หุ น ทุ น หรื อ ราคาสิ น ค า โภคภั ณ ฑ ซึ่ ง อาจจะทํ า ให เ กิ ด ความผันผวนตอรายไดหรือมูลคาของสินทรัพยทางการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการบริหารความเสี่ยงดานตลาด โดยมีการกําหนดระดับเพดาน ความเสี่ยง (Limit) ในการทําธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงใหอยูในระดับที่ธนาคารฯและบริษัทยอยรับได เชน Position Limit และ Loss Limit เปนตน โดยมีหนวยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยก ออกจากหนวยงานที่ทําธุรกรรม (Front Office) และหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back Office) ทําหนาที่ ควบคุ ม ความเสี่ ย งและรายงานสถานะ Limit ต า ง ๆ ต อ คณะกรรมการ หน ว ยงานหรื อผู บริห ารต าง ๆ ที่เกี่ยวของ เพื่อบริหารความเสี่ยงไดทันทวงที โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน 49.3 ความเสี่ยงดานสภาพคลอง ความเสี่ยงดานสภาพคลอง คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได เมื่อครบกําหนด เนื่องจากไมสามารถเปลี่ยนสินทรัพยเปนเงินสดได หรือไมสามารถจัดหาเงินไดเพียงพอ ตามความตองการในเวลาที่เหมาะสม ซึ่งอาจทําใหเกิดความเสียหายได ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยมี น โยบายในการบริ ห ารความเสี่ ย งด า นสภาพคล อ ง โดยจั ด ให มี โ ครงสร า ง แหลงเงินทุนระยะสั้นและระยะยาวที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการดํารง สภาพคลอง เพื่อใหมั่นใจวามีฐานะสภาพคลองที่เพียงพอตอความตองการในปจจุบันและอนาคต โดยอยู ภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย

123 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

207

วันที่ที่ครบกําหนดของเครื่องมือทางการเงินนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินรวม 2556 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป

ไมมี กําหนด

รวม

17,940 10,233 1 62,562 -

59,508 3,914 37,792 224,489 1,646 170

120 95,618 502,966 -

4,843 1,835 -

17,940 69,861 3,914 138,254 1,835 790,017 1,646 170

248,085 12,403 3,219 1,065 -

443,392 62,131 5,701 31,235 1,295 509

27,602 6,548 52,799 -

7,130 -

719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509

15

571

79

-

665

42 326 43,886

604 3,741 4,959

2,449

-

646 4,067 51,294

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

124 208

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

งบการเงินรวม 2555 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป

ไมมี กําหนด

รวม

15,181 11,817 50,395 -

56,895 2,177 48,072 225,527 2,103 944

3,210 86,067 478,141 -

10,567 1,576 -

15,181 71,922 2,177 144,706 1,576 754,063 2,103 944

248,014 12,889 4,989 46 -

441,579 66,081 1,206 20,865 2,874 126

8,779 8,807 50,108 -

7,130 -

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

11

429

114

-

554

450 258 43,578

435 2,925 8,179

2,448

2

885 3,183 54,207

เมื่อ ทวงถาม

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

125

209

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้(1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด

รวม

17,939 10,552 1 52,722

55,614 3,914 28,024 223,279

120 92,748 474,493

4,689 9,510 -

17,939 66,286 3,914 125,462 9,510 750,494

248,608 11,499 3,219 5 -

446,052 58,064 5,697 29,235 1

27,602 4,886 40,553 -

7,130 -

722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1

15

571

79

-

665

42 326 43,886

604 3,741 4,959

2,395

-

646 4,067 51,240

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

210

รายงานประจำ �ปี 2556

126

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้(1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2555 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด

รวม

15,180 10,049 41,276 -

55,912 2,177 29,910 224,540 3

66,416 457,207 -

9,682 13,759 -

15,180 65,961 2,177 106,008 13,759 723,023 3

248,663 12,414 4,989 46 -

443,840 62,114 1,202 20,112 11

8,779 7,556 41,108 -

7,130 -

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

11

429

114

-

554

450 258 43,578

435 2,925 8,179

2,415

2

885 3,183 54,174

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

49.4 มูลคายุติธรรม มูลคายุติธรรม หมายถึง จํานวนเงินที่ผูซื้อและผูขายตกลงแลกเปลี่ยนสินทรัพยกันในขณะที่ทั้งสองฝายมี ความรอบรูและเต็มใจในการแลกเปลี่ยนและสามารถตอรองราคากันไดอยางเปนอิสระ ธนาคารฯและบริษัท ยอยไดมีการประมาณการมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินตามหลักเกณฑ ดังนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

127

211

ก)

สินทรัพยทางการเงิน

ในการกํ า หนดราคายุ ติ ธ รรมขึ้ น อยู กั บ ลั ก ษณะของตราสารทางการเงิ น ราคายุ ติ ธ รรมของสิ น ทรั พ ย ทางการเงินสวนใหญถือตามจํานวนเงินที่แสดงในงบแสดงฐานะการเงิน ซึ่งรวมถึง เงินสด รายการระหวาง ธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ลูกหนี้สํานักหักบัญชี และเงินใหสินเชื่อ ซึ่งจะมีราคาใกลเคียงกับราคาตามบัญชีเนื่องจากมูลคาตราสารทางการเงินสวนใหญจะ ขึ้นอยูกับอัตราดอกเบี้ยในตลาด สวนตราสารทางการเงินที่มีเงื่อนไขและระยะเวลาที่เปนมาตรฐานซึ่ง ซื้อขายในตลาดที่มีสภาพคลองจะใชราคาตลาดเปนราคายุติธรรม เชน เงินลงทุน เปนตน และสําหรับ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมแสดงมูลคาตามที่ปรากฏในบัญชี ข)

หนี้สินทางการเงิน

หนี้สินทางการเงินรวมถึงเงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย และเจาหนี้สํานัก หักบัญชี ซึ่งมีราคายุติธรรมใกลเคียงกับราคาตามบัญชีเนื่องจากเหตุผลเดียวกับที่ระบุไวสําหรับสินทรัพย ทางการเงินขางตน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 มูลคาตามบัญชีและมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินของ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม

สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี

2556 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม

2555 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม

17,940 69,697 3,914 138,825 1,835 760,943 1,646 170

17,940 69,697 3,914 139,142 1,835 760,943 1,646 170

15,181 71,963 2,177 146,106 1,576 731,010 2,103 944

15,181 71,963 2,177 146,916 1,576 731,010 2,103 944

719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509

719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

128 212

รายงานประจำ �ปี 2556

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย

2555 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม

17,939 66,095 3,914 125,874 9,505 729,970 -

17,939 66,095 3,914 126,191 9,505 729,970 -

15,180 65,964 2,177 106,924 13,754 708,641 3

15,180 65,964 2,177 107,326 13,754 708,641 3

722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1

722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

49.5 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายประกอบธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยงของธนาคารฯ และบริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ซึ่งตราสารอนุพันธเหลานี้ไดแก สัญญาอัตรา แลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย และสัญญาซื้อ ขายสินคาโภคภัณฑ เปนตน ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการปองกันความเสี่ยงดานตราสารอนุพันธ โดยกําหนดนโยบายและ วงเงินที่เกี่ยวของกับความเสี่ยงใหมีขั้นตอนการรายงานความเสี่ยงตาง ๆ เพื่อควบคุมธุรกรรมดานอนุพันธ ทางการเงิ น ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยควบคุ ม ความเสี่ ย งด า นการผิ ด นั ด ชํ า ระที่ เ กี่ ย วข อ งกั บ อนุ พั น ธ ทางการเงิน โดยพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่ใหกับลูกคาโดยรวม ซึ่งการพิจารณาดังกลาวเปนไปเชนเดียวกับ กระบวนการพิจารณาสินเชื่ออันทําใหธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุมระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

129

213

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระผูกพันตามสัญญาตราสารอนุพันธที่ ทําขึ้นเพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) ซึ่งจําแนกตามระยะเวลาครบกําหนด ของสัญญาดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2556 ไมเกิน 1 ป มากกวา 1 ป สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สัญญาฟวเจอรส - สัญญาขาย ใบสําคัญแสดงสิทธิอนุพันธ - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

2555 ไมเกิน 1 ป มากกวา 1 ป

รวม

41,942 59,046

-

41,942 59,046

40,429 66,282

-

40,429 66,282

217 217

1,668 13,374

1,885 13,591

2,533

487 9,217

487 11,750

26,434 14,229 14,229 26,434

140,977 125,190 125,190 140,977

167,411 139,419 139,419 167,411

1,000 1,000 1,000 1,000

75,947 49,407 49,407 75,947

76,947 50,407 50,407 76,947

272

-

272

40

-

40

9 -

-

9 -

14

-

14

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ไมเกิน 1 ป มากกวา 1 ป สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

รวม

รวม

(หนวย: ลานบาท)

2555 ไมเกิน 1 ป มากกวา 1 ป

รวม

41,678 59,311

-

41,678 59,311

40,407 66,322

-

40,407 66,322

217 217

1,668 13,374

1,885 13,591

2,533

487 9,217

487 11,750

26,434 14,229 14,229 26,434

140,977 125,190 125,190 140,977

167,411 139,419 139,419 167,411

1,000 1,000 1,000 1,000

75,947 49,407 49,407 75,947

76,947 50,407 50,407 76,947

130 214

รายงานประจำ �ปี 2556

50. เหตุการณภายหลังรอบระยะเวลารายงาน เมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ 2557 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติใหเสนอตอที่ประชุมผูถือหุน สามั ญ ประจํ า ป ข องธนาคารฯ เพื่ อ พิ จ ารณาและอนุ มั ติ จ า ยเงิ น ป น ผลให แ ก ผู ถื อ หุ น สามั ญ จากผล การดําเนินงานป 2556 ในอัตราหุนละ 0.45 บาท รวมเปนเงินปนผลทั้งสิ้น 2,481 ลานบาท 51. การอนุมัติงบการเงิน งบการเงินนี้ไดรับอนุมัติใหออกโดยคณะกรรมการธนาคารฯเมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ 2557

131 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

215

การก�ำกับดูแลกิจการ นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการธนาคารได้กำ� หนดแนวนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการเป็นลายลักษณ์อกั ษรและถือปฏิบตั มิ าตัง้ แต่ปี 2546 โดยมีการทบทวน นโยบายดังกล่าวอย่างสม�ำ่ เสมอ เพือ่ ให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษทั ไทย (IOD: CGR) และหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียน ปี 2555 ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลาดหลักทรัพย์) รวมทัง้ มีการรายงานการปฏิบตั ติ ามหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร พร้อมทัง้ ปรับปรุงจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน เพื่อเป็นกรอบในการปฏิบัติส�ำหรับบุคลากร ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (นโยบายฯ) รวมทั้งจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและ พนักงาน เผยแพร่ไว้ ในเว็บไซต์ของธนาคาร “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุ่มธนชาต เพื่อเป็นการสื่อสาร ให้บุคลากรทุกระดับของกลุ่มธนชาตสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทั่วถึง โดยมีจุดมุ่งหมายอันส�ำคัญในการสื่อความไปยังพนักงาน กลุ่มธนชาต ผู้ถือหุ้น ตลอดจนผู้มีส่วนได้เสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการ ก�ำกับดูแลกิจการที่ดี

ในปี 2556 ที่ผ่านมา ธนาคารได้ด�ำเนินการพัฒนางานการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ดังนี้ • ปรับปรุงนโยบายฯ และคู่มือจรรยาบรรณ ให้สอดคล้องการปรับปรุงหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของสมาคม ส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD: CGR) หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียน ปี 2555 ของตลาดหลักทรัพย์ และ เป็นแนวปฏิบัติเดียวกันกับกลุ่มธนชาต • สรุปนโยบายฯ ที่ปรับปรุงให้กลุ่มธนชาตและให้คำ� ปรึกษา เพื่อให้บริษัทในกลุ่มพิจารณาน�ำนโยบายและคู่มือดังกล่าวไปประยุกต์ ใช้ ให้สอดคล้องและเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของแต่ละบริษัท • จัดหลักสูตรอบรมเรื่องนโยบายฯ และคู่มือจรรยาบรรณให้พนักงานใหม่ทุกระดับ และลงนามรับทราบนโยบายฯ และคู่มือ จรรยาบรรณทุกเดือน • จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามในหนังสือยืนยันไม่แสวงหาผลประโยชน์ • จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทัง้ กลุม่ ธนชาต เพือ่ ทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์การ ก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวม 2 ครั้ง มีผลด�ำเนินการเฉลี่ย คือ มีจ�ำนวนผู้เข้ามาท�ำการประเมินร้อยละ 99.7 และผลเฉลี่ยการตอบถูกร้อยละ 95.7 • พัฒนา CG e-Learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตสนับสนุนการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวมถึงการเสริมสร้างจิตส�ำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทั้งในเชิงนโยบายและการด� ำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบ ให้กับพนักงานในกลุ่มธนชาตอย่างสม�่ ำเสมอและต่อเนื่อง โดยความต้องการกระตุน้ ให้เกิดการรับรูห้ ลักการปฏิบตั งิ านในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลทีด่ ี ผ่านสือ่ ภายในองค์กรหลากหลายช่องทาง ภายใต้ โครงการ “ธนชาต ท�ำได้ ธรรมดี…CG ริเริ่ม เติมธรรม” เพื่อให้ความรู้ความเข้าใจในนโยบายและจรรยาบรรณ พนักงานปฏิบัติงาน บนพื้นฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ ที่มีรูปแบบน�ำเสนอที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น การ์ตูน สัมภาษณ์ ผู้มีชื่อเสียงในวงการต่าง ๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านธรรมาภิบาลระดับประเทศ โดยการประสานงานกับส�ำนักงานป้องกันการทุจริตภาครัฐวิสาหกิจและ ธุรกิจเอกชน (ป.ป.ช.) และส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ป.ป.ง.) ในเรื่องสื่อความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการต่อต้านทุจริตและ ความรู้เกี่ยวกับการฟอกเงิน นอกจากนี้ ได้จัดกิจกรรมโครงการปฏิบัติธรรมทั้งกรุงเทพฯ ปริมณฑล และภูมิภาค เพื่อให้พนักงานมีแนวทางใน การบริหารจิตตนเองในการท�ำงานและชีวิตประจ�ำวัน

216

รายงานประจำ �ปี 2556

คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชุดย่อย คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร มีองค์ประกอบ และหน้าที่และ ความรับผิดชอบ ดังต่อไปนี้ องค์ประกอบของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการธนาคารให้เป็นไปตาม ข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาด ของธุรกิจที่ด�ำเนินกิจการอยู่ ทั้งนี้ เพื่อสนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ของ คณะกรรมการมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผู้บริหาร ในอัตราไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และ มีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระจาก ฝ่ายจัดการและไม่มีผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับ ธุรกิจของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุตธิ รรมของเงินลงทุน ของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โดยรายนามคณะกรรมการธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ปรากฏตามตารางแสดงโครงสร้างคณะกรรมการ ธนาคารในส่วนที่ 2 หน้า 229 หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร 1. ปฏิบตั หิ น้าทีด่ ว้ ยความรับผิดชอบอย่างเต็มความสามารถ และเป็นธรรมต่อองค์กร ต่อผู้ถือหุ้น และต่อผู้บริหารและพนักงาน ลูกจ้างของธนาคาร 2. ก�ำหนดนโยบายที่ส�ำคัญ แผนกลยุทธ์ เป้าหมายทาง การเงินและงบประมาณ รวมถึงพิจารณาทบทวนตามความเหมาะสม โดยการดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างต่อเนื่องในระยะยาว 3. ก� ำ หนดนโยบายและวิ ธี ป ฏิ บั ติ ใ นการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการที่ บ ริ ษั ทอื่นของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู ้ จั ด การใหญ่ และผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารอย่ า งชั ด เจน ทั้งประเภทของต�ำแหน่งกรรมการและจ�ำนวนบริษัทที่สามารถด�ำรง ต�ำแหน่งได้ เช่น ต้องผ่านความเห็นชอบจากคณะกรรมการก่อน เป็นต้น 4. ก�ำกับดูแลบริษัทย่อยเพื่อรักษาผลประโยชน์ ในเงินลงทุน ของธนาคาร โดยคณะกรรมการได้พจิ ารณาความเหมาะสมของบุคคล ที่จะส่งไปเป็นกรรมการในบริษัทย่อย เพื่อควบคุมการบริหารงานให้ เป็นไปตามนโยบายของธนาคาร และการท�ำรายการต่าง ๆ ให้ถกู ต้อง ตามกฎหมายและหลักเกณฑ์ของกฎหมายหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ และประกาศของตลาดหลักทรัพย์ รวมทั้งกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง 5. ก�ำกับ ดูแล และติดตามให้การด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร เป็นไปตามวัตถุประสงค์ เป้าหมาย ข้อบังคับ มติทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ และ หลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ด้วยความซือ่ สัตย์สจุ ริต และระมัดระวัง รักษาผลประโยชน์ของธนาคาร

6. ดูแลให้มกี ระบวนการตรวจสอบ ระบบการควบคุมภายใน การบริหารความเสี่ยง และการก�ำกับดูแลการบริหารงานที่เพียงพอ และเหมาะสมกับสถานการณ์ธุรกิจ 7. คณะกรรมการจั ด ให้ มี ร ะบบการควบคุ ม ด้ า นการ ด�ำเนินงาน ด้านรายงานทางการเงิน และด้านการปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ และนโยบาย คณะกรรมการจัดให้มีบุคคลหรือหน่วยงานที่มี ความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ เป็นผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบ ระบบการควบคุมดังกล่าวและเปิดเผยไว้ ในรายงานประจ�ำปี 8. คณะกรรมการหรือคณะกรรมการตรวจสอบให้ความเห็น ถึ ง ความเพี ย งพอของระบบการควบคุ ม ภายในและการบริ ห าร ความเสี่ยงไว้ ในรายงานประจ�ำปี 9. ดู แ ลให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ่ อ ผู ้ มี ส ่ ว นได้ เ สี ย ทุ ก กลุ ่ ม อย่ า ง เป็นธรรม รับผิดชอบรายงานทางการเงิน และการเปิดเผยข้อมูล อย่างถูกต้อง โปร่งใส และทันเวลา 10. จั ด ท� ำ รายงานความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ ธนาคารในรายงานทางการเงินประจ�ำปี และแสดงไว้คกู่ บั รายงานของ ผู้สอบบัญชี ครอบคลุมเรื่องส�ำคัญตามข้อพึงปฏิบัติส�ำหรับกรรมการ บริษัทจดทะเบียน เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่ารายงานทางการเงินของ ธนาคารมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเชื่อถือได้ ทั้งนี้ ธนาคารได้ ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชี โดยใช้นโยบายบัญชีที่เหมาะสม และ ถือปฏิบัติอย่างสม�่ำเสมอ 11. แต่ ง ตั้ ง คณะกรรมการชุ ด ย่ อ ยต่ า ง ๆ ตามที่ ค ณะ กรรมการธนาคารเห็นสมควร 12. ก�ำหนดขอบเขต หน้าที่ และอ�ำนาจในการบริหารงาน ของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 13. ประเมินผลการปฏิบตั งิ าน พิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทน และเงือ่ นไขการจ้างประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ตามที่คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเสนอ 14. ประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรรมการทั้งคณะ 15. พัฒนาความรู้ ความสามารถของตนเองอย่างต่อเนื่อง

คณะกรรมการชุดย่อย คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ประกอบด้วย กรรมการที่เป็นผู้บริหารหรือกรรมการจากผู้ถือหุ้น รายใหญ่หรือกรรมการที่เป็นบุคคลภายนอก โดยกรรมการบริหาร จะต้องรายงานการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคารโดยตรง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธาน 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

217

3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. อ�ำนาจในการอนุมัติวงเงินให้กู้ยืมเพื่อประโยชน์ของ ธนาคาร ตลอดจนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ภายใต้พระราชบัญญัติ การธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

2. อ�ำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน์ ให้แก่ธนาคาร ภายใต้พระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ และ กฎเกณฑ์ของ ธปท.

3. จั ด การดู แ ลการด� ำ เนิ น การตามเป้ า หมายธุ ร กิ จ ของ ธนาคาร ตลอดจนสภาพคล่อง การบริหารความเสี่ยง และโครงสร้าง อัตราดอกเบี้ย 4. อ�ำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจ�ำหน่ายทรัพย์สินของ ธนาคารร้อยละ 5 ของเงินกองทุนของธนาคาร 5. พิ จ ารณากลั่ น กรองเรื่ อ งที่ เ กิ น อ� ำ นาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการบริหาร เพือ่ น�ำเสนอให้ผมู้ อี ำ� นาจระดับสูงขึน้ ไปพิจารณา 6. อ� ำ นาจในการจั ด องค์ ก ร การบริ ห าร การก� ำ หนด ข้อบังคับในการท�ำงาน การแต่งตัง้ ถอดถอนพนักงาน และการแต่งตัง้ ที่ปรึกษา ตลอดจนก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร 7. อ�ำนาจในการอนุมตั เิ งินเดือนหรือผลตอบแทนอืน่ ๆ แก่ พนักงานลูกจ้าง เพือ่ ด�ำเนินงานตามปกติของธนาคาร รวมถึงทีป่ รึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผู้ประเมินราคาอิสระ 9. ก� ำ หนดงบประมาณค่ า ใช้ จ ่ า ยในการประเมิ น มู ล ค่ า หลักประกันและควบคุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว 10. อ� ำ นาจในการมอบอ� ำ นาจช่ ว งให้ แ ก่ พ นั ก งานอื่ น ของธนาคาร เพื่อความสะดวกในการท�ำงาน ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารมีอ� ำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุ น และก่ อ ภาระผู ก พั น ตามเกณฑ์ ที่ ธปท. ก� ำ หนด โดยประธานกรรมการบริหารพิจารณาให้ความเห็นชอบวาระการ ประชุมตามที่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เสนอ รวมทั้ ง คณะกรรมการบริ ห ารยั ง ได้ แ ต่ ง ตั้ ง คณะกรรมการ ชุดย่อยต่าง ๆ ขึ้น เพื่อช่วยในการพิจารณาและจัดการงานในเรื่อง ต่าง ๆ ภายในธนาคารให้เป็นไปโดยถูกต้อง เหมาะสม มีประสิทธิภาพ และประสิทธิผลสูงสุดต่อธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย กรรมการจ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ 218

รายงานประจำ �ปี 2556

มีความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ด้านบัญชีและ/หรือการเงิน เพือ่ เป็นเครือ่ งมือส�ำคัญของคณะกรรมการธนาคารในการก�ำกับดูแล การบริหารงานให้มีมาตรฐานที่ถูกต้องและมีความโปร่งใส ตลอดจน ให้เป็นไปตามระเบียบของทางการและระเบียบธนาคาร เพื่อให้มีการ ควบคุมภายในที่ดี มีระบบการรายงานที่น่าเชื่อถือ และเป็นประโยชน์ แก่ทกุ ฝ่ายทีเ่ กีย่ วข้อง รวมถึงผูถ้ อื หุน้ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ (กรรมการอิสระ) นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. รายงานทางการเงิน • สอบทานรายงานทางการเงิ น และเปิ ด เผยข้ อ มู ล ในรายงานทางการเงินของธนาคาร รวมถึงประเมินความเหมาะสม ของนโยบายบัญชีที่ส�ำคัญ • สอบทานความสมเหตุสมผลของรายการในรายงาน ทางการเงินที่มีสาระส�ำคัญ รวมถึงรายการที่มีความซับซ้อน หรือ ผิดปกติ และรายการที่ต้องใช้วิจารณญาณในการตัดสิน 2. การควบคุมภายใน และการบริหารความเสี่ยง • สอบทานให้ ธ นาคารมี ก ารควบคุ ม ภายใน รวมถึ ง การควบคุมภายในของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่เหมาะสม และ แนวทางการสือ่ สารความส�ำคัญของการควบคุมภายในและการบริหาร ความเสี่ยงทั่วทั้งธนาคาร • สอบทานเพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า ข้ อ เสนอแนะเกี่ ย วกั บ การควบคุมภายในที่ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีเสนอนั้น ฝ่ายบริหารได้น�ำไปปรับปรุงแก้ไขแล้ว • สอบทานความเพียงพอของการก�ำกับดูแลนโยบาย และหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 3. การตรวจสอบภายใน • สอบทานและอนุ มั ติ ก ฎบั ต รการตรวจสอบภายใน แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากรและทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการ ปฏิบัติงาน • สอบทานรายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะ ของผู ้ ต รวจสอบภายใน รวมทั้ ง ติ ด ตามผลการด� ำ เนิ น การตาม ข้อเสนอแนะดังกล่าว • สอบทานให้หน่วยงานตรวจสอบภายในปฏิบัติตาม มาตรฐานการตรวจสอบภายใน

ภายใน

• พิ จ ารณาความเป็ น อิ ส ระของหน่ ว ยงานตรวจสอบ

4. การก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • สอบทานและอนุมัติกฎบัตรของหน่วยงานก�ำกับดูแล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากรและ ทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการปฏิบัติงาน • สอบทานกระบวนการในการติดตามการปฏิบัติงาน ของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ จรรยาบรรณ แนวนโยบายหลัก และระเบียบที่เกี่ยวข้อง • พิ จ ารณาข้ อ กฎหมาย ระเบี ย บต่ า ง ๆ ที่ มี ก าร เปลี่ยนแปลง และมีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร • สอบทานข้ อ ตรวจพบของหน่ ว ยงานก� ำ กั บ ดู แ ล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ และหน่วยงานก�ำกับดูแลของทางการ รวมทั้งติดตามผลการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 5. ผู้สอบบัญชี • พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็นอิสระ ผลการปฏิบตั งิ าน และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี พร้อมทั้งให้ข้อเสนอแนะในการ แต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละการก� ำ หนดค่ า ตอบแทนผู ้ ส อบบั ญ ชี ต ่ อ คณะกรรมการธนาคาร • จัดให้มีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่าย จัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 6. รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ • พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อก�ำหนด ของทางการ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการดังกล่าวสมเหตุสมผลและ เป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร 7. รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ • จัดท�ำรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยเปิดเผย ไว้ ในรายงานประจ�ำปีของธนาคาร ลงนามโดยประธานคณะกรรมการ ตรวจสอบ และต้องประกอบด้วยข้อมูลอย่างน้อยตามที่ก�ำหนดใน ข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ • พิจารณาให้ความเห็นในรายงานการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ประจ�ำปี (Annual Compliance Report) ที่เสนอต่อ ธปท.

• พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต ร คณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และ หากมีการเปลี่ยนแปลงให้น�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารเห็นชอบ 8. ความรับผิดชอบอื่น • ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคารและบริษัทย่อย ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของธนาคาร โดยมอบหมายให้ ส ายงาน ตรวจสอบธนาคารด�ำเนินการ ดังนี้

1) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของ ธนาคารรับทราบ 2) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบธนาคารและบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการ ตรวจสอบของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) รับทราบ และเพื่อน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารต่อไป 3) ส�ำหรับการรายงานตามข้อ 1) และ 2) นั้น กรณี ที่มีประเด็นที่มีนัยส�ำคัญ ได้แก่ รายการที่เกิดความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ การทุจริต และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานให้ทราบ อย่างละเอียด • รายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อด�ำเนินการ ปรับปรุงแก้ ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ในกรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระท�ำซึ่งอาจ มีผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงาน ของธนาคาร ดังนี้ 1) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 2) การทุจริตหรือมีสิ่งผิดปกติหรือมีความบกพร่อง ที่ส�ำคัญในระบบการควบคุมภายใน 3) การฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน ข้ อ ก� ำ หนดของทางการ หรื อ กฎหมายอื่ น ที่ เ กี่ ย วข้ อ ง หากคณะ กรรมการธนาคารหรือผู้บริหารไม่ด�ำเนินการให้มีการปรับปรุงแก้ไข ภายในเวลาอั น ควร คณะกรรมการตรวจสอบจะต้ อ งเปิ ด เผย การกระท�ำดังกล่าวไว้ ในรายงานประจ�ำปี และรายงานต่อ ธปท.

• ประเมินผลการปฏิบัติงานของตนเองทั้งคณะและ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบทุกปี • ปฏิบตั กิ ารอืน่ ใดตามทีค่ ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ด้วยความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคารค� ำ นึ ง ถึ ง ความส� ำ คั ญ ในเรื่ อ ง การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จึงก�ำหนดให้จัดตั้งคณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน ท�ำหน้าที่เสนอแนะนโยบาย รูปแบบและ หลั ก เกณฑ์ ก ารสรรหาและการจ่ า ยค่ า ตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ เพื่อให้ การสรรหาและการจ่ายค่าตอบแทนเป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ต่ า ง ๆ อี ก ทั้ ง สอดคล้ อ งกั บ วิ สั ย ทั ศ น์ แ ละพั น ธกิ จ ขององค์ ก ร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

219

นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหาและ ค่าตอบแทน 1. เสนอแนะนโยบายเกี่ยวกับการสรรหาและค่าตอบแทน ของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธาน เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการ จัดการ ต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอแนะรูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและการจ่าย ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 3. ก�ำหนดหลักเกณฑ์ ในการประเมินผลการปฏิบัติงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการ เพื่อประกอบการพิจารณาผลตอบแทนประจ�ำปี 4. พิจารณาคัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติที่จะ ได้รับการแต่งตั้งกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการ เพื่อขออนุมัติต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) 5. เสนอค่าตอบแทนประจ�ำปีของกรรมการ กรรมการใน คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ ตามรูปแบบและหลักเกณฑ์ การจ่ายที่ได้ก�ำหนดไว้ 6. ทบทวนนโยบาย รูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและ การจ่ายค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และ ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ ให้เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ และ ให้สอดคล้องกับภาวะตลาด คณะกรรมการธรรมาภิบาล ธนาคารให้ความส�ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อให้มี ระบบธรรมาภิบาลที่ดี (Good Corporate Governance) ตามหลัก ข้อพึงปฏิบัติที่ดีของบริษัทจดทะเบียน และเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ การปฏิบัติด้านธรรมาภิบาลในรายงานประจ�ำปี จึงเห็นควรให้แต่งตั้ง คณะกรรมการธนาคารทั้งคณะ ท�ำหน้าที่คณะกรรมการธรรมาภิบาล (Corporate Governance Committee) โดยเป็นผู้ก�ำหนดนโยบาย ในการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีให้เป็นไปตามแนวทางที่ส�ำนักงานคณะ กรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ส�ำนักงาน ก.ล.ต.) ตลาดหลักทรัพย์ และ ธปท. ก�ำหนดและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล

220

รายงานประจำ �ปี 2556

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง มีหน้าที่ก�ำหนดนโยบายด้านการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Policy) ให้ครอบคลุมทั้งองค์กร โดยให้น�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้พิจารณาอนุมัติ และก�ำกับดูแล ให้ฝ่ายจัดการเป็นผู้ปฏิบัติตามนโยบายและรายงานให้คณะกรรมการ ทราบเป็นประจ�ำ และท�ำการทบทวนระบบหรือประเมินประสิทธิผล ของการจัดการความเสี่ยงอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง โดยให้เปิดเผยไว้ ใน รายงานประจ�ำปี และในทุก ๆ ระยะเวลาที่พบว่า ระดับความเสี่ยงมี การเปลี่ยนแปลง ซึ่งรวมถึงการให้ความส�ำคัญกับสัญญาณเตือนภัย ล่วงหน้าและรายงานผิดปกติทั้งหลาย โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 4. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 5. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 6. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 7. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช กรรมการ 8. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน กรรมการ 9. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ 10. นายศักดา จันทราสุริยารัตน์ กรรมการ Head of Risk & Capital Markets กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการ หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร ความเสี่ยง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารทั้งหมด ต่อคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาอนุมตั ิ โดยต้องสร้างมาตรฐาน ในการติดตาม ตรวจสอบ ให้แน่ใจว่านโยบายความเสี่ยงนั้นได้มีการ ปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด

2. วางกลยุทธ์ ในการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมิน ติดตาม และ ดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ ง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติตามนโยบาย ที่ก�ำหนด 4. ก� ำ หนดมาตรการด� ำ เนิ น การในการบริ ห ารความเสี่ ย ง ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และแก้ปัญหา ที่อาจเกิดขึ้น 5. ประเมินปัจจัยทัง้ ภายในและภายนอก อันอาจส่งผลกระทบ ต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระส�ำคัญ เพือ่ น�ำมาใช้ ในการเปลีย่ น นโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร 6. ก�ำหนดและสัง่ การหน่วยงานภายใต้คณะกรรมการบริหาร ความเสีย่ งในการพัฒนากลไกบริหาร ควบคุม และติดตามความเสีย่ ง ให้ดียิ่งขึ้น 7. พิจารณาแต่งตั้งคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ และก�ำหนด อ�ำนาจให้กับคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ดังกล่าวภายใต้กรอบอ�ำนาจ หน้าที่ของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 8. ติดตาม ควบคุมการปฏิบัติงานการบริหารความเสี่ยงด้าน ต่าง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหน่วยงานต่าง ๆ ให้เป็นไปตาม นโยบายที่วางไว้ 9. รายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างสม�ำ่ เสมอในสิง่ ทีต่ อ้ งด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่ก�ำหนด คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคาร ด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ยและอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคาร เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ

6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 7. นางนุสรา รุนส�ำราญ กรรมการ 8. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 9. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ 10. นายสนอง คุ้มนุช กรรมการ 11. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 12. นางสาววิศาลศรี นิโลดม กรรมการ 13. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 1. ก�ำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต้นโยบาย ของคณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และอัตราแลกเปลี่ยน ของธนาคาร ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของสภาวการณ์ตลาดเงินและ ตลาดทุน 3. บริหารโครงสร้างและก�ำหนดอัตราดอกเบี้ย ทั้งอัตรา ดอกเบี้ ย ลอยตั ว และอั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ เพื่ อ ป้ อ งกั น ผลกระทบ จากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมตั กิ ารลงทุนพันธบัตรและตราสารหนีเ้ อกชน ภายในวงเงินที่ธนาคารก�ำหนด 5. ก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้บคุ คลหรือคณะบุคคลภายใต้กรอบ อ�ำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และ อัตราแลกเปลี่ยนให้คณะกรรมการบริหารรับทราบ คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการลงทุนของ ธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

221

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ ลงทุน

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาการ

1. ก�ำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและอนุมัติ แผนการลงทุน 2. พิจารณาอนุมัติลงทุนตามขอบเขตของอ�ำนาจอนุมัติที่ ธนาคารก�ำหนดไว้ โดยให้สอดคล้องกับ Position Limit และ VaR Limit ที่ก�ำหนดไว้ และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกินอ�ำนาจอนุมัติ ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการบริหารซึง่ มีอ�ำนาจระดับสูงขึน้ ไปพิจารณา อนุมัติ 3. พิจารณา ทบทวนผลการลงทุน และก�ำหนดแนวทาง ในการปรับปรุงการลงทุน 4. พิจารณาก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้กบั คณะบุคคลหรือบุคคล ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 5. บริหารความเสีย่ งจากการเปลีย่ นแปลงของราคา (Market Risk) 6. ก�ำหนดและทบทวนอัตราส่วนในการตัง้ ส�ำรองหรือก�ำหนด ค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์ที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา อนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ ให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการอนุมตั สิ นิ เชือ่ ของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ

222

4. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ/ นางสาววิศาลศรี นิโลดม/ ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข กรรมการ* 6. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 7. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย กรรมการ 8. นายโนเอล ซิงห์ กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ

รายงานประจำ �ปี 2556

* เข้าเป็นกรรมการเฉพาะเรื่องที่รับผิดชอบเท่านั้น สินเชื่อ

หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาอนุมตั ิ

1. ก�ำหนดแผนงานและแนวทางการอนุมตั สิ นิ เชือ่ การบริหาร จัดการ และก�ำกับดูแลภายใต้นโยบายของคณะกรรมการบริหารและ คณะกรรมการธนาคาร 2. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ พิจารณา อนุมตั วิ งเงินสินเชือ่ และการอนุมตั เิ ปลีย่ นแปลงเงือ่ นไขวงเงินสินเชือ่ ตามอ�ำนาจอนุมัติที่ก�ำหนดไว้ โดยประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ภายใต้ขอบเขตที่คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ก�ำหนด 3. ก� ำ หนดอ� ำ นาจอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ให้ บุ ค คลหรื อ คณะบุ ค คล ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิจารณาอนุมตั นิ โยบายความเสีย่ งด้านเครดิตของสินเชือ่ รายย่อย โดยนโยบายดังกล่าวประกอบด้วยความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านการตลาด ความเสี่ยงด้านกฎหมาย และความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการ 5. บริหารระดับความเสี่ยงด้านเครดิตและคุณภาพลูกหนี้ ให้อยูภ่ ายใต้ความเสีย่ งทีธ่ นาคารรับได้ รวมทัง้ เป็นไปตามความส�ำคัญ ของธุรกิจ โดยการติดตามจากกระบวนการรายงาน 6. พิ จ ารณากลั่ น กรองสิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ รายที่ เ กิ น อ� ำ นาจ อนุมัติของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อน�ำเสนอต่อ คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมี ความจ�ำเป็นเร่งด่วนให้น�ำเสนอขออนุมตั ติ อ่ คณะกรรมการดังกล่าวได้ โดยไม่ต้องผ่านการกลั่นกรอง 7. รายงานผลการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิตและคุณภาพลูกหนีต้ อ่ คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการ ธนาคาร

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการและผู้บริหารระดับสูงสุด คุณสมบัติของกรรมการ ธนาคารก�ำหนดคุณสมบัตขิ องกรรมการ ซึง่ รวมถึงคุณสมบัติ เพิ่มเติมในกรณีกรรมการที่เป็นผู้บริหารและกรรมการอิสระ ไว้อย่าง ชัดเจนในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร ดังนี้ 1. มีความรู้ ทักษะ และประสบการณ์ที่หลากหลายซึ่งเป็น ประโยชน์ และช่วยสนับสนุนการท�ำธุรกิจของธนาคาร และมีความ สามารถเฉพาะด้านที่เป็นประโยชน์กับธนาคาร มีกรรมการที่ไม่ได้ เป็นกรรมการบริหารอย่างน้อย 1 คน ที่มีประสบการณ์ ในธุรกิจของ ธนาคาร โดยไม่ได้ค�ำนึงถึงข้อจ�ำกัดเรื่องเพศ 2. ไม่มลี กั ษณะต้องห้ามตามกฎหมายและระเบียบทีเ่ กีย่ วข้อง 3. ไม่เป็นกรรมการในบริษัทที่ประกอบกิจการอันมีสภาพ เดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคารไม่ว่าจะท�ำเพื่อ ประโยชน์ตนหรือประโยชน์ผู้อื่น เว้นแต่จะได้แจ้งให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้น ทราบก่อนทีจ่ ะมีการแต่งตัง้ ทัง้ นี้ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทนทีท่ �ำหน้าทีเ่ สนอบุคคลเป็นกรรมการเพือ่ ให้ผถู้ อื หุน้ พิจารณา จะต้องตรวจสอบว่าบุคคลนัน้ ๆ ไม่ได้เป็นกรรมการหรือประกอบธุรกิจ อันมีสภาพอย่างเดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคาร 4. กรรมการ ผูบ้ ริหาร หรือบุคคลทีม่ คี วามเกีย่ วข้องสามารถ ท�ำธุรกรรมซึง่ เป็นปกติทางการค้าทัว่ ไปของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจ โดยต้องเป็นธุรกรรมที่เป็นข้อตกลงทางการค้าในลักษณะเดียว กับที่วิญญูชนจะพึงกระท�ำกับคู่สัญญาทั่วไปในสถานการณ์เดียวกัน ด้วยอ�ำนาจต่อรองทางการค้าทีป่ ราศจากอิทธิพล ทัง้ นี้ ยกเว้นธุรกรรม ต้องห้ามที่กฎหมายประกาศหรือค�ำสั่งของทางการก�ำหนด 5. จะต้องมีคุณสมบัติเพิ่มเติมในแต่ละกรณี ดังนี้ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร • เป็นกรรมการที่มีส่วนร่วมในการบริหารงานให้แก่กิจการ และก�ำกับดูแลให้ฝ่ายจัดการด�ำเนินการให้เป็นไปตามนโยบายของ คณะกรรมการธนาคาร • มีจ�ำนวนไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด กรรมการอิสระ (ส�ำหรับบริษัทมหาชนจ�ำกัดหรือกรณีที่ ทางการก�ำหนดให้มี)

• มีคณ ุ สมบัตเิ ป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. ตลท. ส�ำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้องก�ำหนด • ไม่ มี ลั ก ษณะอื่ น ใดที่ ขั ด กั บ หลั ก เกณฑ์ ข องการเป็ น กรรมการอิสระตามที่คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนก�ำหนด • มีจ�ำนวนไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด • กรรมการอิสระอย่างน้อย 1 คนมีประสบการณ์ ในธุรกิจ ธนาคาร 6. ประธานกรรมการธนาคารไม่เป็นบุคคลเดียวกับประธาน เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ พร้อมทั้งเปิดเผยไว้ ใน รายงานประจ�ำปีและบนเว็บไซต์ของธนาคาร 7. กรรมการแต่ละคนควรด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการในบริษัท จดทะเบียนได้ไม่เกิน 5 แห่ง หากเกินกว่าจ�ำนวนดังกล่าว กรรมการ ควรมีความมั่นใจว่าได้มีการจัดสรรเวลาเพียงพอต่อการท�ำหน้าที่เป็น กรรมการของธนาคาร ทั้งนี้ การเป็นกรรมการในกิจการอื่น ๆ ต้อง ไม่ขัดกับข้อก�ำหนดหรือกฎเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับอื่นที่เกี่ยวข้อง กระบวนการสรรหากรรมการ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเป็นผูพ้ จิ ารณา คัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติที่จะได้รับการแต่งตั้งเป็น กรรมการ เพื่อขอน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือที่ประชุม ผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) เพื่อพิจารณาอนุมัติแต่งตั้ง ในกรณีการด�ำรง ต�ำแหน่งว่างลงเนื่องจากการครบวาระ และในกรณีอื่น ๆ สอดคล้อง ตามนโยบายการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนและกฎบั ต ร คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนของธนาคาร โดยการด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการเป็นไปตามข้อบังคับของธนาคาร และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งต้องได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 อนึ่ ง เพื่ อ เป็ น การส่ ง เสริ ม ให้ ก ารประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น สอดคล้องกับหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี โดยเฉพาะในส่วนของ การดูแลสิทธิของผูถ้ อื หุน้ ในการใช้สทิ ธิเสนอวาระและเสนอชือ่ บุคคล ที่เหมาะสมเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการธนาคาร ผู้ถือหุ้นสามารถเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมผ่านคณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทนล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 3 เดือนก่อนวันประชุม ผู้ถือหุ้น พร้อมข้อมูลประกอบการพิจารณาด้านคุณสมบัติและการให้ ความยินยอมของผู้ได้รับการเสนอชื่อ

• ถือหุ้นไม่เกินร้อยละ 0.5 ของทุนจดทะเบียนที่เรียกช�ำระ แล้วของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

223

ปัจจุบันมีกรรมการที่มาจากกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 2 กลุ่ม ดังนี้ บริษัท

จำ�นวนกรรมการ (ราย)

1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

4

2. สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี

4

หลักเกณฑ์และวิธีการแต่งตั้งกรรมการ ตามข้อบังคับและนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร ปรากฏหลักเกณฑ์และวิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการ ดังนี้ 1. ในกรณีแต่งตั้งกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระ จะต้องขออนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 18. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และวิธีการไว้ ดังนี้ (1) ผู้ถือหุ้นคนหนึ่งมีคะแนนเสียงเท่ากับหนึ่งหุ้นต่อหนึ่งเสียง (2) ในการเลือกตั้งกรรมการอาจใช้วิธีออกเสียงลงคะแนนเลือกกรรมการเป็นรายบุคคลคราวละคนหรือคราวละหลายคนรวมกัน เป็นคณะ หรือด้วยวิธีการอื่นใดก็ได้ตามแต่ที่ประชุมผู้ถือหุ้นจะเห็นสมควร แต่ในการลงมติแต่ละครั้งผู้ถือหุ้นต้องออกเสียงด้วยคะแนนที่มีตาม (1) ทั้งหมด จะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใดหรือคณะใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้ (3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตัง้ กรรมการให้ ใช้เสียงข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานทีป่ ระชุมเป็นผูอ้ อกเสียงชีข้ าด 2. ในกรณีแต่งตัง้ กรรมการระหว่างวาระเนือ่ งจากต�ำแหน่งว่างลง คณะกรรมการธนาคาร สามารถพิจารณาอนุมตั ไิ ด้ตามทีค่ ณะกรรมการ สรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนคัดเลือกและเสนอชื่อมาเพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งแทน โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 21. และ ข้อ 23. ก�ำหนดว่า ถ้าต�ำแหน่งกรรมการว่างลง เพราะเหตุอื่นนอกจากถึงคราวออกตามวาระ ให้คณะกรรมการเลือกผู้ซึ่งมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามตามกฎหมาย เข้าเป็นกรรมการแทนในการประชุมกรรมการคราวถัดไป ด้วยคะแนนเสียงไม่น้อยกว่า 3 ใน 4 ของจ�ำนวนกรรมการที่ยังเหลืออยู่ เว้นแต่วาระของกรรมการที่ว่างลงจะเหลือน้อยกว่าระยะเวลาตามที่ กฎหมายก�ำหนด โดยกรรมการซึง่ ได้รบั เลือกตัง้ ให้ดำ� รงต�ำแหน่งแทน ให้อยู่ในต�ำแหน่งได้เพียงเท่าวาระทีย่ งั เหลืออยูข่ องกรรมการทีต่ นแทนเท่านัน้ การสรรหาผู้บริหารระดับสูงสุด ในการสรรหาผู้เข้าด�ำรงต�ำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน จะเป็นผู้พิจารณาเบื้องต้น ในการกลั่นกรองสรรหาบุคคลที่มีคุณสมบัติครบถ้วน เหมาะสม มีความรู้ความสามารถ ทักษะ และประสบการณ์ ทีเ่ ป็นประโยชน์ตอ่ การด�ำเนินงานของธนาคาร และเข้าใจในธุรกิจของธนาคารเป็นอย่างดี และสามารถบริหารงานให้บรรลุวตั ถุประสงค์ เป้าหมาย ที่คณะกรรมการธนาคารก�ำหนดไว้ได้ และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารพิจารณาอนุมัติต่อไป

การก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม (1) การก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม สอดคล้องกับนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ขี องธนาคารและหน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร ดังปรากฏใน หน้า 217 (2) ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้ถือหุ้นอื่นในการบริหารจัดการบริษัทย่อยและบริษัทร่วม - ไม่มี -

224

รายงานประจำ �ปี 2556

การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน ดังนี้

ธนาคารมีการก�ำหนดไว้ ในจรรยาบรรณ ซึ่งสามารถสรุปได้

• ก�ำหนดให้ทุกหน่วยงานภายในธนาคารจัดระบบงานการ เก็บรักษาข้อมูลภายในให้มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสม • ก�ำหนดให้ผบู้ ริหารในต�ำแหน่งผูจ้ ดั การ ผูบ้ ริหารสีร่ ายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชีและฝ่ายการเงิน ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุ้นในธนาคารเป็น รายไตรมาส • ห้ามกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และที่ปรึกษา ที่ล่วงรู้สารสนเทศส�ำคัญที่ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ น�ำมาใช้เพื่อ แสวงหาประโยชน์ ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยก�ำหนดไว้ ในประกาศและ ในจรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต • มีการประกาศเรื่องการก�ำกับดูแลการซื้อขายหลักทรัพย์ และป้องกันการใช้ขอ้ มูลภายใน โดยก�ำหนดช่วงระยะเวลาห้ามท�ำการ ซือ้ ขายหลักทรัพย์ของบริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ของกรรมการ และผู้บริหารธนาคารเป็นเวลา 15 วันก่อนสิ้นแต่ละไตรมาสจนถึง วันเปิดเผยงบการเงินอีก 2 วัน • กรณีพบมีการน�ำข้อมูลภายในไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน ถื อ เป็ น การปฏิ บั ติ ที่ ผิ ด วิ นั ย ต้ อ งได้ รั บ การพิ จ ารณาโทษจาก คณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาเสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชี และค่ า ตอบแทนการสอบบั ญ ชี ต ่ อ คณะกรรมการธนาคารในการ แต่งตั้งผู้สอบบัญชี รวมถึงค่าตอบแทนการสอบบัญชี เพื่อเสนอ ต่ อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น พิ จ ารณาอนุ มั ติ ในการประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ทุ ก ครั้ ง โดยในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ครัง้ ที่ 20 เมือ่ วันที่ 4 เมษายน 2556 ผู้ถือหุ้นพิจารณาและมีมติอนุมัติให้แต่งตั้งผู้สอบบัญชีจากบริษัท ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ซึ่ง ธปท. ได้ ให้ความเห็นชอบผู้สอบบัญชีทั้ง 3 ท่านแล้ว ดังนี้

1. นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3734 และ/หรือ 2. นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 4950 และ/หรือ 3. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516 แห่งบริษัท ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด ในรอบปี 2556 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของผู้สอบบัญชี บริษทั ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด ซึง่ เป็นส�ำนักงานสอบบัญชี ของธนาคารและบริษัทย่อย โดยมีนางสาวรัตนา จาละ เลขทะเบียน 3734 เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ดังนี้ (1) ค่าตอบแทนการสอบบัญชี (Audit Fee) 1.1 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของธนาคาร จ�ำนวนเงิน 10,440,000.00 บาท 1.2 ค่ า ตอบแทนการสอบบั ญ ชี ข องบริ ษั ท ย่ อ ยรวม 14 บริษัท เป็นจ�ำนวนรวม 7,420,000.00 บาท (2) ค่าบริการอื่น (Non - Audit Fee)

ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยจ่ า ยค่ า ตอบแทนของงาน บริการอื่น ซึ่งได้แก่ การตรวจสอบพิเศษและการตรวจสอบระบบ การให้ บ ริ ก ารโอนเงิ น ทางอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ ตามที่ ธปท. ก�ำ หนด การสอบทานและตรวจสอบรายงานการด� ำ รงเงิ น กองทุ น ตาม ระดับความเสี่ยงตามที่ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริม การประกอบธุรกิจประกันภัยก�ำหนด ค่าตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์ เฉพาะ และการเป็ น ที่ ป รึ ก ษาธุ ร กิ จ ที่ ไ ม่ เ กี่ ย วกั บ งานสอบบั ญ ชี โดยจ่ายในรอบปีบัญชี 2556 จ�ำนวน 4,700,000 บาท

การปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีในเรื่องอื่น ๆ เป็นไปตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร

รายการระหว่างกัน รายละเอี ย ดรายการระหว่ า งกั น ปรากฏอยู ่ ใ นหมายเหตุ ประกอบงบการเงิน ข้อ 42 รายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวข้องกัน

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

225

การควบคุมภายในและการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง ธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญต่อการควบคุมภายในอย่างต่อเนื่อง โดยเล็งเห็นว่ากระบวนการควบคุมภายในที่ดีจะส่งผลให้ธนาคารสามารถ ด�ำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมาย รวมถึงช่วยป้องกันความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นจากการปฏิบัติงาน และการแสวงหา ประโยชน์ โดยมิชอบของผูบ้ ริหารและพนักงาน นอกจากการให้ความส�ำคัญในเรือ่ งกระบวนการควบคุมภายในแล้ว ยังเล็งเห็นว่า ข้อเสนอแนะของ ผู้สอบบัญชีภายนอก และผู้ตรวจการจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จะมีส่วนช่วยในการพัฒนาระบบการควบคุมภายในให้มีประสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น ซึ่งขอกล่าวถึงระบบการควบคุมภายใน โดยสรุปดังนี้

1. องค์กรและสภาพแวดล้อม ธนาคารจัดให้มีการก�ำหนดโครงสร้างองค์กร และอ�ำนาจหน้าที่ของผู้ปฏิบัติงาน ผู้บริหาร ไว้เป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน มีการแบ่งแยก หน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผู้ติดตามควบคุมและผู้ประเมินผลออกจากกัน เพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์และเป็นการถ่วงดุลอ�ำนาจ ซึ่งกันและกัน รวมถึงเพื่อให้ธนาคารมีการด�ำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสมและมีการก�ำกับดูแลที่ดี และได้จัดให้มีนโยบาย ระเบียบวิธีปฏิบัติ และ คูม่ อื การปฏิบตั งิ านไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษร รวมทัง้ มีการแต่งตัง้ คณะกรรมการตรวจสอบ เพือ่ พิจารณาความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน และจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ เพื่อพิจารณาและตัดสินใจในเรื่องต่าง ๆ ของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ คณะกรรมการธนาคารมีการพิจารณาก�ำหนดเป้าหมายในการด�ำเนินธุรกิจที่ชัดเจน วัดผลได้ และมีการติดตามผลการด�ำเนินงานให้ เป็นไปตามเป้าหมายที่ก�ำหนดไว้ นอกจากนี้ ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี และคู่มือจรรยาบรรณ (Code of conduct) เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานถือปฏิบัติ รวมทั้งจัดให้มีการจัดท�ำแบบประเมินตนเองด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อเป็นการกระตุ้น จิตส�ำนึกของพนักงานทุกปี ในด้านการดูแลบุคลากร ธนาคารจัดให้มีการฝึกอบรมพนักงานให้มีความรู้และทักษะการปฏิบัติงานอย่างเพียงพอ มีการก�ำหนดค่า ตอบแทนและสวัสดิการส�ำหรับบุคลากรขององค์กรอย่างเหมาะสม เพือ่ ให้สามารถจูงใจและรักษาบุคลากรทีม่ คี ณ ุ ภาพไว้กบั ธนาคาร รวมถึงมีแผน ในการหาผู้บริหารมาสืบทอดต�ำแหน่งที่ส�ำคัญ (Succession plan) เพื่อให้งานต่าง ๆ ด�ำเนินต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง กลุ่มงานบริหารความเสี่ยง พิจารณาและก�ำกับดูแลให้ธนาคาร มีการบริหารความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ อย่างมีประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการด�ำเนินธุรกิจ ก�ำหนดนโยบายและแนวทาง การบริหารความเสี่ยงเป็นลายลักษณ์อักษร เผยแพร่ไว้ ในระบบข้อมูลกลางของธนาคาร (Intranet) เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน ยึดถือเป็นแนวปฏิบัติ รวมทั้งมีการประเมินการเปลี่ยนแปลงปัจจัยภายนอกองค์กร ที่อาจมีผลกระทบต่อการด�ำเนินธุรกิจ การควบคุมภายใน และรายงานทางการเงิน ตลอดจนได้ก�ำหนดมาตรการตอบสนองต่อการเปลีย่ นแปลงนัน้ ๆ พร้อมทัง้ น�ำเสนอรายงานผลการประชุมคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยงและประเด็นส�ำคัญเกี่ยวกับการด�ำเนินการต่อความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคาร เป็นรายไตรมาสและรายเดือน ตามล�ำดับ

3. การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร ธนาคารมีการก�ำหนดอ�ำนาจและระดับการอนุมัติรายการเพื่อให้เกิดความเหมาะสม โดยมีการแบ่งแยกหน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผูท้ ำ� หน้าทีบ่ นั ทึกรายการทางบัญชีและข้อมูลสารสนเทศ และผูท้ ำ� หน้าทีใ่ นการดูแลจัดเก็บทรัพย์สนิ ออกจากกัน เพือ่ เป็นการตรวจสอบซึง่ กันและกัน อันเป็นการป้องกันการทุจริต ในส่วนของการท�ำรายการกับบุคคลที่เกี่ยวข้อง ธนาคารได้กำ� หนดแนวทางป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ซึง่ การอนุมตั จิ ะต้องไม่กระท�ำโดยผูม้ สี ว่ นเกีย่ วข้อง โดยการให้สนิ เชือ่ หรือการลงทุนซึง่ เป็นธุรกิจหลักของ ธนาคาร ได้มกี ารก�ำหนดนโยบายการให้สนิ เชือ่ แก่ผถู้ อื หุน้ รายใหญ่หรือกิจการทีม่ ผี ลประโยชน์เกีย่ วข้อง (Related Lending) หรือลงทุนในกิจการ ที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้องเป็นการเฉพาะตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด ส�ำหรับมาตรฐานควบคุมการใช้งานระบบสารสนเทศ มีการก�ำหนดระเบียบ สารสนเทศและเทคโนโลยี และนโยบาย/มาตรฐานความปลอดภัยระบบสารสนเทศ รวมถึงก�ำหนดมาตรฐานการควบคุมการพัฒนาและดูแล รักษาระบบเทคโนโลยี เพื่อใช้เป็นมาตรฐานในการควบคุมการปฏิบัติงาน การรักษาความปลอดภัยในการใช้งานระบบสารสนเทศของธนาคาร 226

รายงานประจำ �ปี 2556

4. ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล ธนาคารจั ด ให้ มี ข ้ อ มู ล ที่ เ กี่ ย วข้ อ งและมี คุ ณ ภาพ เพื่ อ สนับสนุนให้การควบคุมภายในสามารถด�ำเนินการไปได้ตามที่ก�ำหนด มีการน�ำเสนอข้อมูลสารสนเทศที่จ�ำเป็นส�ำหรับการปฏิบัติหน้าที่ของ คณะกรรมการ และใช้ประกอบการตัดสินใจอย่างเพียงพอ ธนาคาร มีการพัฒนาระบบสารสนเทศของธนาคารและกลุ่มธุรกิจทางการเงิน อย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการปรับปรุงระบบต่าง ๆ ให้มีประสิทธิภาพ และรองรับการขยายตัวทางธุรกิจอย่างเหมาะสม รวมถึงจัดให้มี ช่องทางการสือ่ สารให้บคุ คลต่าง ๆ ภายในบริษทั และหน่วยงานภายนอก สามารถแจ้งข้อมูลที่เกี่ยวกับการฉ้อฉลหรือทุจริต (Whistle-blower hotline) ผ่านช่องทางที่ธนาคารก�ำหนดได้

5. ระบบการตรวจสอบและการติดตาม ธนาคารจัดให้มีกระบวนการติดตามผลการด�ำเนินธุรกิจ และ รายงานผลการด�ำเนินงานเปรียบเทียบเป้าหมายของแต่ละธุรกิจ ต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน และมีการทบทวน เป้าหมายทุก 6 เดือน หน่วยงานตรวจสอบซึ่งขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ตรวจสอบและสอบทานหน่วยงานและกระบวนการต่าง ๆ เพื่อประเมินผลประสิทธิภาพและประสิทธิผลของระบบการควบคุม ภายใน และระบบการบริหารความเสี่ยงของธนาคารและกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินของธนาคารและรายงานข้อบกพร่อง พร้อมความคืบหน้า ในการแก้ไขของแต่ละธุรกิจต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำ ทุกเดือน การตรวจสอบใช้แนวการตรวจสอบแบบกระบวนการตัง้ แต่ตน้ จนจบ (End-to-end Process) และมีการผสานการตรวจสอบ ด้านเทคโนโลยีของระบบงานเข้ากับการตรวจสอบด้านปฏิบัติการ (Integrated Audit) เพื่อให้การตรวจสอบมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนี้ หน่วยงานตรวจสอบได้ก�ำหนดให้มีการปรับปรุงคุณภาพ งานอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2556 ได้จัดให้มีการประเมินคุณภาพ ของกิจกรรมตรวจสอบภายใน (The Quality Assurance Review) จากบริษัทที่ปรึกษาภายนอก ซึ่งผลการประเมินสนับสนุนว่ากิจกรรม การตรวจสอบภายในของหน่วยงานตรวจสอบสอดคล้องกับมาตรฐาน สากลการปฏิบัติงานวิชาชีพตรวจสอบภายใน

ทั้งนี้ ธนาคารได้จัดให้มีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและ ข้อบังคับ ติดตามการปฏิบัติตามจรรยาบรรณและข้อห้ามในการ ปฏิบัติตามที่ก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และรายงาน ต่อคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการ ธนาคารเป็นประจ�ำทุก 6 เดือน ในการประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 2/2557 เมื่อ วันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2557 ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารได้มีมติว่า ธนาคารมีระบบการควบคุมภายในทีเ่ พียงพอและเหมาะสมทัง้ 5 ส่วน ได้แก่ องค์กรและสภาพแวดล้อม การบริหารความเสี่ยง การควบคุม การปฏิบตั งิ านของฝ่ายบริหาร ระบบสารสนเทศและการสือ่ สารข้อมูล และระบบการติดตาม

หัวหน้างานตรวจสอบภายในและหัวหน้างานก�ำกับ ดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร หัวหน้างานตรวจสอบภายใน ธนาคารมอบหมายให้ นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ด�ำรง ต�ำแหน่งเป็นหัวหน้างานตรวจสอบภายใน เพื่อท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแล การด�ำเนินงานด้านตรวจสอบภายในของธนาคาร เนื่องจากเป็น ผู้มีประสบการณ์ ในการปฏิบัติงานด้านการตรวจสอบภายใน ในธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์มาเป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปี เป็นผู้มีความรู้ ความเชี่ ย วชาญในกิ จ กรรมและการด�ำ เนิ น งานของธนาคารเป็ น อย่างดี จึงเห็นว่า มีความเหมาะสมที่จะปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าว ทั้งนี้ ในการพิจารณาแต่งตั้ง ประเมินผล ถอดถอน โยกย้าย เลิกจ้าง ผู้ด� ำรงต� ำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานตรวจสอบภายในของธนาคาร ต้องได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ หัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ธนาคารมอบหมายให้ นายศักดา จันทราสุริยารัตน์ ด�ำรง ต�ำแหน่งเป็นหัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance Department) ท�ำหน้าที่ดูแลการปฏิบัติตามเกณฑ์ของหน่วยงาน ทางการที่ก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

227

รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่ า ตอบแทน คณะกรรมการธนาคารได้อนุมตั จิ ดั ตัง้ คณะกรรมการสรรหาผูบ้ ริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบ้ ริหาร เมือ่ วันที่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติให้รวมคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และคณะกรรมการพิจารณา ผลตอบแทนผู้บริหาร เป็นคณะกรรมการชุดเดียวกัน ใช้ชื่อ “คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน” ซึ่งดูแลรับผิดชอบกรรมการและ ผู้บริหารระดับสูง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ประกอบด้วยกรรมการ 3 ท่าน ดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ 2. นายร็อด 3. นายสถาพร นายธเนศ

จิวังกูร ไมเคิล เรโนลด์ ชินะจิตร ขันติการุณ

ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) กรรมการ (กรรมการอิสระ) เลขานุการคณะกรรมการ

โดยในปี 2556 คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนได้มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 7 ครั้ง เพื่อด�ำเนินการที่ส�ำคัญดังต่อไปนี้ 1. คัดเลือกและเสนอชือ่ บุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับการแต่งตัง้ เป็นกรรมการแทนกรรมการทีล่ าออก เสนอต่อทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแต่งตั้ง 2. ทบทวนและเสนอชือ่ บุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับการแต่งตัง้ เป็นกรรมการแทนกรรมการทีต่ อ้ งออกตามวาระในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2556 น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง 3. พิจารณา กลั่นกรองบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับแต่งตั้งเป็นผู้บริหารระดับสูง และเสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา แต่งตั้ง 4. พิจารณาเปิดโอกาสให้ผถู้ อื หุน้ เสนอชือ่ บุคคลเพือ่ เข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ ในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ปี 2557 5. ทบทวนและพิจ ารณาค่าตอบแทนประจ� ำ ปีของกรรมการและกรรมการชุด ย่อ ย โดยค� ำนึงถึงความเหมาะสมกับภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบทีไ่ ด้รบั มอบหมาย ผลการปฏิบตั งิ าน สอดคล้องกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยได้น�ำเสนอค่าตอบแทนของกรรมการ ต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2556 เพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. พิจารณาการประเมินผลงาน การปรับเงินเดือนประจ�ำปีและโบนัสพิเศษของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูง 7. พิจารณาค่าบริการงานบริหารและจัดการของประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 8. ให้ค�ำแนะน�ำในการจัดท�ำแผนทดแทนผู้บริหารของกลุ่มธนชาต 9. ให้ค�ำแนะน�ำในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างเงินเดือนและผลการส�ำรวจอัตราเงินเดือนของกลุ่มสถาบันการเงิน

(นายณรงค์ จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน

228

รายงานประจำ �ปี 2556

โครงสร้างการก�ำกับดู แ ลและการบริ ห ารจั ด การ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร ประกอบด้วยผู้ทรงคุณวุฒิที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ ทักษะ ประสบการณ์ทั้งด้านการเงินการบัญชี การบริหาร จัดการ และอื่น ๆ อันท�ำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการธนาคารให้เป็นไปตามข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาดของ ธุรกิจที่ด�ำเนินกิจการอยู่ ทั้งนี้ เพื่อสนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ของคณะกรรมการธนาคารมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผู้บริหารในอัตรา ไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และมีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระจากฝ่ายจัดการและ ไม่มีผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรมของเงินลงทุนของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โครงสร้างคณะกรรมการธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีรายละเอียด ดังนี้ ต�ำแหน่ง

กรรมการ ที่เป็นผู้บริหาร

ประธานกรรมการ

-

✓

-

รองประธานกรรมการ

✓

-

-

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

กรรมการ

-

-

✓

4. นายณรงค์

จิวังกูร

กรรมการ

-

-

✓

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

กรรมการ

-

-

✓

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

กรรมการ

-

-

✓

7. นายอัลแบรโต

ฮารามิวโญ

กรรมการ

-

✓

-

8. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการ

-

✓

-

9. นายกอบศักดิ์

ดวงดี

กรรมการ

-

✓

-

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

กรรมการ

✓

-

-

11. นายเบรนดอน

จอร์จ จอห์น คิง

กรรมการ

✓

-

-

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

กรรมการ

✓

-

-

กรรมการ

-

✓

-

รายชื่อกรรมการ

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นายคล็อด เดวิด มอแรง

กรรมการ ที่ไม่เป็นผู้บริหาร

กรรมการอิสระ

หมายเหตุ 1) นายคล็อด เดวิด มอแรง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556

2) นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556

3) กรรมการซึ่งมีอ�ำนาจลงลายมือชื่อแทนธนาคาร คือ นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการสองในสี่คนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกัน และประทับตราส�ำคัญของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

229

การประชุมคณะกรรมการ ธนาคารก� ำ หนดการประชุ ม และวาระการประชุ ม ของ คณะกรรมการชุดต่าง ๆ ไว้ล่วงหน้าในแต่ละปี และแจ้งให้กรรมการ ธนาคารแต่ละคนทราบก�ำหนดการดังกล่าว เพื่อให้กรรมการธนาคาร สามารถจัดเวลาและเข้าร่วมประชุมได้ ดังนี้

1 ครั้ง

1. คณะกรรมการธนาคาร ประชุมประมาณ 1 ครั้งต่อเดือน 2. คณะกรรมการบริหาร ประชุมไม่น้อยกว่า 1 ครั้งต่อเดือน 3. คณะกรรมการตรวจสอบ ประชุมไม่น้อยกว่าไตรมาสละ

4. คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ประชุม ไม่น้อยกว่า 2 ครั้งต่อปี 5. คณะกรรมการชุ ด อื่ น ๆ การประชุ ม อยู ่ ใ นดุ ล ยพิ นิ จ ของประธานกรรมการแต่ละคณะ

230

รายงานประจำ �ปี 2556

คณะกรรมการธนาคารมีการประชุมเป็นประจ�ำในสัปดาห์ สุดท้ายของเดือน และยังมีการประชุมเพิม่ เติมตามความจ�ำเป็น โดยมี การก� ำ หนดวาระชั ด เจนล่ ว งหน้ า และมี ว าระพิ จ ารณาติ ด ตาม ผลการด�ำเนินงาน การอนุมัติธุรกรรมการปฏิบัติงาน การบริหาร ความเสี่ ย งเป็ น ประจ� ำ โดยส� ำ นั ก ประธานกรรมการบริ ห ารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารได้จัดหนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบ วาระการประชุ ม และเอกสารก่ อ นการประชุ ม ล่ ว งหน้ า เพื่ อ ให้ คณะกรรมการธนาคารได้ มี เ วลาศึ กษาข้ อ มู ล อย่ า งเพี ย งพอก่ อ น เข้าร่วมประชุม ซึ่งในปี 2556 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้ ง นี้ ในการประชุ ม กรรมการธนาคารทุ ก ท่ า นมี อิ ส ระใน การแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาส ให้ ก รรมการธนาคารทุ ก ท่ า นได้ แ สดงความเห็ น อย่ า งเต็ ม ที่ ก ่ อ น จะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและ ความเห็นของกรรมการธนาคารไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บ รายงานการประชุ ม ที่ ผ ่ า นการรั บ รองจากคณะกรรมการธนาคาร พร้อมให้คณะกรรมการธนาคารและผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้

ตารางแสดงสถิติการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะ ในปี 2556 รายนาม คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการ ธนาคาร

คณะกรรมการ บริหาร

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง

(ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง)

(ประชุมทั้งหมด 67 ครั้ง)

(ประชุมทั้งหมด 11 ครั้ง)

(ประชุมทั้งหมด 7 ครั้ง)

(ประชุมทั้งหมด 11 ครั้ง)

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

11

-

-

-

-

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

12

65

-

-

-

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

12

-

11

-

-

4. นายณรงค์

จิวังกูร

12

-

-

7

-

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

12

-

10

7

-

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

12

-

10

-

-

7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

10

-

-

-

-

9

-

-

5

-

9. นายกอบศักดิ์ ดวงดี3)

12

2

-

-

-

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

11

60

-

-

-

11. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง

11

58

-

-

8

12. นายสมเจตน์

11

62

-

-

10

-

-

-

-

-

8. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์2)

หมู่ศิริเลิศ

กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นายคล็อด เดวิด มอแรง1) หมายเหตุ

1) นายคล็อด

เดวิด มอแรง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556 ไมเคิล เรโนลด์ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556 3) นายกอบศักดิ์ ดวงดี พ้นจากต�ำแหน่งกรรมการบริหาร ตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2556 2) นายร็อด

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

231

ผู้บริหาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารมีผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ (ส�ำนักงาน ก.ล.ต.) โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบัน การเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการบริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน 7. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และการเงิน 8. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่อย 9. นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน 10. นายอมร กิตินารถอินทราณี ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - สนับสนุนธุรกิจ 11. นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกันและธุรกิจเงินฝาก 12. นายสนอง คุ้มนุช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อย 13. นางสสิมา ทวีสกุลชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 1 14. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารสินเชื่อและระบบพื้นฐานธุรกิจลูกค้ารายย่อย 15. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี 16. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ปฏิบัติการกลาง 17. นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - สำ� นักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร 18. นางสาวอภิรดี ศุขโชติ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ทรัพยากรบุคคลกลาง 19. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การตลาดและงานขายเครือข่ายทีม 3 20. นายชัยนันท์ ลภิธนานุวัฒน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม

เครือข่ายภูมิภาค ทีม 3 21. นายเชิด สรรพนา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ประเมินราคา 22. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 2 23. นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ตรวจสอบ 24. นายเกรียงไกร ภูริวิทย์วัฒนา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การธนาคาร 25. นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และงานขายลูกค้ารายย่อย

232

รายงานประจำ �ปี 2556

2 6. นายวิเวก จันทรา 27. นายเซียด เอิล-โฮส 28. ดร. สุทัต จิตมั่นคงสุข 29. นางสาววิศาลศรี นิโลดม 30. นายฉัตรชัย ไกวัลกุล 31. นายทรงวุฒิ เชาวลิต 32. นายชัชวาลย์ จันทรรวงทอง 33. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี 34. นายโนเอล ซิงห์ 35. นายวัชระ เพิ่มพิทักษ์ 36. นายอัลเบิร์ท จอห์น ดิเมาโร 37. นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ 38. นางธีรนุช ขุมทรัพย์

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาและเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - ศูนย์สนับสนุนงานปฏิบัติการ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การตลาดและงานเครือข่าย ทีม 1 ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - ตรวจสอบทั่วไป ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บริหารเงินและตลาดทุน ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจและ SME ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พัฒนาสินทรัพย์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - ศูนย์บริการลูกค้าสัมพันธ์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การเงิน

หมายเหตุ 1. ผู้บริหารล�ำดับที่ 3-9 และ 37-38 เป็นผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารสี่รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต.

2. ผู้บริหารล�ำดับที่ 1-36 เป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551

3. โดยมีการเปลี่ยนแปลงระหว่างปี 2556 ดังนี้ 3.1 นายกอบศักดิ์ ดวงดี ลาออกจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าสถาบัน มีผลตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2556 3.2 นางแองเจลินา ดิค เกษียณอายุจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - สายบริหารความเสี่ยง มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2556 3.3 นายวิเวก จันทรา ได้รบั การแต่งตัง้ ให้ดำ� รงต�ำแหน่งผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ - พัฒนาและเปลีย่ นแปลงทางธุรกิจ มีผลตัง้ แต่ วันที่ 26 เมษายน 2556 3.4 นายเซียด เอิล-โฮส ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง มีผลตั้งแต่วันที่ 9 พฤษภาคม 2556 3.5 นายอัลเบิร์ท จอห์น ดิเมาโร ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งผู้อ�ำนวยการอาวุโส - ศูนย์บริการลูกค้าสัมพันธ์ มีผลตั้งแต่วันที่ 22 สิงหาคม 2556 3.6 นายพรชัย ปัทมินทร ลาออกจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 มีผลตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2556 3.7 นายจิรัชยุติ์ อัมยงค์ ลาออกจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม มีผลตั้งแต่วันที่ 27 กันยายน 2556 3.8 ดร.สุทตั จิตมัน่ คงสุข ได้รบั การแต่งตัง้ ให้ดำ� รงต�ำแหน่งผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม มีผลตัง้ แต่วนั ที่ 18 ตุลาคม 2556 3.9 นางสาววิศาลศรี นิโลดม ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 มีผลตั้งแต่วันที่ 18 ตุลาคม 2556

โดยในวันที่ 1 มกราคม 2557 ธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 จ�ำนวน 5 ราย ดังนี้ 1. นายอมร กิตินารถอินทราณี 2. นายชัยนันท์ ลภิธนานุวัฒน์

3. นายเชิด สรรพนา 4. นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ 5. นางภิตติมาศ สงวนสุข

เกษียณอายุจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - สนับสนุนธุรกิจ เกษียณอายุจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อมเครือข่ายภูมิภาค ทีม 3 เกษียณอายุจากต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ประเมินราคา เกษียณอายุจากต�ำแหน่งผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

233

โครงสร้างการบริหารจัดการของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาและเปลี่ยนแปลง ทางธุรกิจ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง

2

1

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ส�ำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

ผู้อ�ำนวยการ ก�ำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ตรวจสอบ

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

3

4

5

6

7

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการลงทุน

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ปฏิบัติการกลาง

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อย

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สนับสนุนธุรกิจ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้าขนาดกลาง และขนาดย่อม

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ระบบสารสนเทศ และเทคโนโลยี

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส พัฒนาสินทรัพย์

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ทรัพยากรบุคคลกลาง

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้า ธุรกิจและ SME

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส วาณิชธนกิจ

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สื่อสารและบริหารแบรนด์

ผู้อ�ำนวยการ บริหารค่าจ้างและผลตอบแทน & กิจการค่าจ้าง

รองกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์และการเงิน

8

9

9 คือผู้บริหารของธนาคารตามประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต. หมายเหตุ 1 -

234

รายงานประจำ �ปี 2556

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บัญชี

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส การเงิน

เลขานุการบริษัท คณะกรรมการธนาคารไม่มีการแต่งตั้งเลขานุการบริษัท แต่ได้มอบหมายให้ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร และเพื่อให้การบริหารงานของธนาคารเป็นไปอย่าง ราบรื่นและมีประสิทธิผล

ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร (1) ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน

(ก) ค่าตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารแต่ละรายในปีที่ผ่านมา

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 28,941,520.61 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทนที่จ่ายอยู่ในรูป ของค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบ�ำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการด�ำเนินงานประจ�ำปี 2555) สรุปได้ดังนี้ ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร รายนามคณะกรรมการ

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม เงินบ�ำเหน็จกรรมการ

รวม

1,069,025.00

528,400.00

2,533,736.63

4,131,161.63

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

4. นายณรงค์

จิวังกูร

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

534,512.50

239,200.00

1,266,868.29

2,040,580.79

8. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์

521,472.18

217,800.00

0.00

739,272.18

9. นายกอบศักดิ์

534,512.50

289,200.00

1,266,868.29

2,090,580.79

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

534,512.50

264,200.00

1,266,868.29

2,065,580.79

11. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง

534,512.50

264,200.00

1,266,868.29

2,065,580.79

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

534,512.50

264,200.00

1,266,868.29

2,065,580.79

กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นางมิเชล ชิว คว๊อก

0.00

0.00

512,285.54

512,285.54

13,040.32

0.00

605,743.04

618,783.36

6,948,662.50

3,513,200.00

16,320,448.11

26,782,310.61

2. นายคล็อด

ดวงดี

เดวิด มอแรง

รวม

หมายเหตุ 1) นางมิเชล ชิว คว๊อก ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 28 พฤษภาคม 2555

2) นายคล็อด เดวิด มอแรง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556

3) นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

235

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ รายนามคณะกรรมการ

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

1. นายเกียรติศักดิ์

มี้เจริญ

457,230.00

322,500.00

779,730.00

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

295,365.00

146,250.00

441,615.00

3. รศ. ดร.สมชาย

ภคภาสน์วิวัฒน์

295,365.00

147,500.00

442,865.00

1,047,960.00

616,250.00

1,664,210.00

รวม

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รายนามคณะกรรมการ

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

1. นายณรงค์

จิวังกูร

235,000.00

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

145,000.00

3. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

115,000.00

4. นายคล็อด

เดวิด มอแรง

รวม

495,000.00

หมายเหตุ 1) นายคล็อด เดวิด มอแรง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556

2) นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556

236

0.00

รายงานประจำ �ปี 2556

ค่าตอบแทนกรรมการอิสระของธนาคารที่เป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ กรรมการอิสระของธนาคาร ได้รับค่าตอบแทนจากการด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการอิสระของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ระหว่างเดือนมกราคม ถึงเดือนเมษายน 2556 เป็นเงินทั้งสิ้น 100,000.00 บาท

(ข) ค่าตอบแทนรวมและจ�ำนวนรายของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคารในปีที่ผ่านมาและลักษณะค่าตอบแทน

ในปี 2556 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทน ประกอบด้วย ค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ เงินสมทบประกันสังคม ฯลฯ ให้กบั ผูจ้ ดั การและผูบ้ ริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ตามเรื่อง “ผู้บริหาร” รวมจ�ำนวน 40 ท่าน รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 240,549,258.00 บาท

(2) ค่าตอบแทนอื่น ๆ (ถ้ามี) ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการธนาคาร ธนาคารไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นให้แก่กรรมการธนาคารแต่อย่างใด ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคาร ธนาคารจัดให้มีกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพให้แก่ผู้บริหาร โดยธนาคารได้สมทบในอัตราร้อยละ 3 หรือ 5 หรือ 7 หรือ 10 ของเงินเดือน ตามอายุงานของผู้บริหาร รวมเป็นเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพที่ธนาคารได้จ่ายทั้งสิ้น 8,086,686.00 บาท

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

237

คณะกรรมการและผู้บริห ารระดั บ สู ง นายบันเทิง ตันติวิท

ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

69 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A.

• Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน

2546 - ปัจจุบัน

2544 - ปัจจุบัน

2537 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน

2549 - 2555 2548 - 2555 2553 - 2554 2549 - 2553

238

รายงานประจำ �ปี 2556

• ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำ�กัด • ประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำ�กัด • กรรมการ บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำ�กัด • ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำ�กัด • ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จำ�กัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำ�กัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดีบุก จำ�กัด • กรรมการ บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำ�กัด • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ สถาบันอาศรมศิลป์

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์

รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

63 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Science in Agricultural Economics, University of Wisconsin, U.S.A. • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 28/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 15/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 4/2555 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 สถาบันวิทยาการตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จำ�กัด 2553 - ปัจจุบัน • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) 2550 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำ�กัด 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำ�กัด 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำ�กัด (มหาชน) 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำ�กัด

• กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำ�กัด

• รองประธานกรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษทั เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน) 2546 - 2556 • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) 2553 - 2554 • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) 2543 - 2554 • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำ�กัด (มหาชน) 2535 - 2553 • กรรมการ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำ�กัด (มหาชน) 2549 - 2552 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

239

นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

67 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Arts in Theoretical Economics, Keio University, Tokyo, Japan

• Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Kunitachi, Tokyo, Japan ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 40/2548

• ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 10/2548

World Bank

• ตลาดตราสารอนุพันธ์ (ปี 2538)

Merrill Lynch, New York

• Portfolio Investment (ปี 2537)

JP Morgan, New York

• การบริหารทุนสำ�รอง (ปี 2536)

Harvard Institute for International Development, Harvard University

• ประกาศนียบัตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries (ปี 2531) สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน 2543 - ปัจจุบัน 2543 - 2556 2553 - 2554

240

รายงานประจำ �ปี 2556

• กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุ้มภัย จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

นายณรงค์ จิวังกูร

ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

69 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Higher Diploma ธุรกิจและการตลาด Assumption Commercial College

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 3/2554

• ประกาศนียบัตร Role of the Nominations and Governance Committee (RNG) รุ่น 1/2554

• ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554

• ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553

• ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 2/2551

• ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 4/2550

• ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546

• ประกาศนียบัตร Director Examination รุ่น 11/2546

Asian Institute of Management, Philippines

• Management Development Program

Rochester Institute of Technology, U.S.A.

• Financial Management Program สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โรงแรมเรือโบราณ จำ�กัด (เดิมชื่อ “บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำ�กัด”) 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำ�กัด 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำ�กัด 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) 2547 - 2554 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส์ แอนด์ ดิสทริบิวชั่น จำ�กัด

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

241

นายสถาพร ชินะจิตร

กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

19 กรกฎาคม 2550

อายุ

65 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and Political Science (University of London), England

• Bachelor of Science (Economics) (Upper Second Class Honours), University College London, England

• นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 4/2555

• ประกาศนียบัตร The Executive Director Course (EDC) รุ่น 1/2555

• ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 24/2553

• ประกาศนียบัตร Role of Compensation Committee (RCC) รุ่น 10/2553

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 4/2552

• ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 2/2549

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 0/2543 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) 2549 - 2554 • กรรมการวินิจฉัยข้อพิพาท สถาบันการใช้และเชื่อมต่อโครงข่ายโทรคมนาคม กทช.

2542 - 2554 • นายทะเบียน สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย 2545 - 2549 • กรรมการผู้จัดการ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำ�เข้าแห่งประเทศไทย

242

รายงานประจำ �ปี 2556

รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

26 มีนาคม 2552

อายุ

67 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain

• Diplome d’Etudes Superieures, (Economic Integration), Universite de Nancy, France

• Licenciatura, Facultad de Ciencia Politica y Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain

• อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการ บริษัท ซีฟโก้ จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำ�กัด (มหาชน) 2540 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท กรุงเทพธนาคม จำ�กัด

• กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำ�กัด (มหาชน) 2549 - 2556 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก้ จำ�กัด (มหาชน) 2536 - 2556 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำ�กัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

243

นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

27 กันยายน 2554

อายุ

42 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Universite de Montreal Ecole des Hautes Etudes Commerciales, Canada

• Diploma of Business Administrator, Instituto Colombiano de Estudios Superiores de Incolda, Colombia ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

CFA Institute • Chartered Financial Analyst (CFA)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน

2554 2548 - 2554 2544 - 2548 2541 - 2542 2539 - 2541

244

รายงานประจำ �ปี 2556

• Manager, CGA Arkad Investments Public Company Limited • Director, the Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Vice President & Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) • Treasurer, The Bank of Nova Scotia Inverlat, Mexico • Risk Manager Latin America, The Bank of Nova Scotia, Canada • Trading Group Director, Corfinsura Colombia • Trader, Corfivalle Colombia

นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

15 มกราคม 2556

อายุ

56 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, York University, Toronto, Canada • Bachelor of Science in Engineering, Queen’s University, Ontario, Canada

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

Euromoney Training • Euromoney Asia Corporate Governance Program (ปี 2555)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2526 - ปัจจุบัน 2552 - 2556

• Director, C.H. Bailey Public Company Limited • Director, Logarithmics Company Limited • President, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia • Director, Tulsa Inspection Resources

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

245

นายกอบศักดิ์ ดวงดี

กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 เมษายน 2552

อายุ

57 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee, Knoxville, U.S.A.

• บัญชีบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 7/2556

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 19/2556

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 155/2555

• ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554

• ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 73/2551 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • ผู้ชำ�ระบัญชี บริษัท สคิบ จำ�กัด (มหาชน) 2555 - 2556 • กรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน) 2551 - 2556 • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office 2553 - 2554 • กรรมการ และกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำ�กัด 2549 - 2553 • กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce 2540 - 2551 • Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia สาขากรุงเทพฯ

246

รายงานประจำ �ปี 2556

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

68 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Bachelor of Economics, Monash University, Australia

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 Banker Trust, New York, U.S.A. • Certificate, Executive Commercial Lending Training Program

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน 2534 - ปัจจุบัน 2548 - 2556 2553 - 2554

• กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

247

นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง

รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

19 กรกฎาคม 2550

อายุ

50 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration in Finance & International Business, York University, Toronto, Canada

• Bachelor of Arts in Business & Economics, York University, Toronto, Canada ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

• Marketing Certificate, Executive Management Program, Queen’s University • Honours Diploma in General Management, The Institute of Canadian Bankers • The Fundamentals of Coaching Excellence • Moody’s Risk Analysis • Commercial Sales Leadership Program, Scotiabank • International Commercial Banker Development Program, Scotiabank • Merchant Banking Introductory Course • Introduction to Investment Banking and Bond Structuring • Leader-Coach Program, Scotiabank • Strategic Selling Skills Course, Scotiabank

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) 2555 - ปัจจุบัน • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 2555 - 2556 • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) 2554 - 2556 • Director, Scotia Netherlands Holding B.V. 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) 2547 - 2554 • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong

• Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong 2549 - 2553 • Vice President, Corporate Development Asia/Pacific, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 2547 - 2553 • Vice President, Head of Greater China, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong

248

รายงานประจำ �ปี 2556

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

กรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

29 ตุลาคม 2552

อายุ

57 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544 สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตร TLCA Leadership Development Program (LDP)/2555 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 5/2550 สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารกระบวนการยุติธรรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุ่นที่ 9/2548

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการบริหาร สมาคมธนาคารไทย

• กรรมการ และอุปนายก สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย

• ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำ�กัด

• ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด 2553 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด

• ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) 2554 - 2555 • กรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำ�กัด

• ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด

• ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำ�กัด

• กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย 2553 • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำ�กัด 2552 - 2553 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำ�กัด (มหาชน)

• กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน) 2545 - 2551 • กรรมการผู้จัดการ บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

249

นางนุสรา รุนส�ำราญ

รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

55 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรม

Harvard Business School • ประกาศนียบัตรหลักสูตร Advanced Management Program (AMP 168) สถาบันวิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร • ประกาศนียบัตรหลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ.22) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 7 (วตท.7) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 19/2545

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2540 - ปัจจุบัน 2548 - 2551

250

รายงานประจำ �ปี 2556

• กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด

นายปิยะพงศ์ อาจมังกร

รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

56 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, U.S.A.

• เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรม

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - ปัจจุบัน 2541 - ปัจจุบัน 2553 2548 - 2552 2544 - 2551 2543 - 2551

• กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำ�กัด • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำ�กัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

251

นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล

รองกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และการเงิน วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 มิถุนายน 2552

อายุ

50 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

ประวัติการอบรม สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545

• หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผู้บริหาร Board and Performance Evaluation

สมาคมบริษัทเงินทุน

• โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2553 2550 - 2552

252

รายงานประจำ �ปี 2556

• กรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผูจ้ ดั การ บริษทั ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์

รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่อย วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

23 มิถุนายน 2552

อายุ

49 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, John M. Olin School of Business, Washington University, St. Louis, U.S.A.

• Post Graduate Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, Pune, India

• Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Pune, India ประวัติการอบรม

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน • Senior Vice President, International Banking, The Bank of Nova Scotia 2548 - 2555 • Vice President, Retail Banking, Asia - Pacific Region, The Bank of Nova Scotia

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

253

นายเอ้งฮัก นนทิการ

รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 มิถุนายน 2554

อายุ

57 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรม

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2538 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำ�กัด (มหาชน) 2549 - 2554 • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 ตุลาคม 2555

อายุ

60 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บัญชีมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรม

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2554

• ผู้จัดการฝ่ายการบัญชี ธนาคารนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

หมายเหตุ เกษียณอายุจากตำ�แหน่งผู้อำ�นวยการอาวุโส - บัญชี มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2557

254

รายงานประจำ �ปี 2556

นางภิตติมาศ สงวนสุข

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

1 มกราคม 2557

อายุ

49 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บัญชีมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • ประกาศนียบัตรชั้นสูงทางการสอบบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรม

หลักสูตร IFRS Toronto แคนาดา

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2551 - 2556

• Vice President ธนาคารซิตี้แบงก์

หมายเหตุ ได้รับการแต่งตั้งให้ดำ�รงตำ�แหน่งผู้อำ�นวยการอาวุโส – บัญชี มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2557

นางธีรนุช ขุมทรัพย์

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การเงิน วันที่ ได้รับการแต่งตั้ง

14 พฤศจิกายน 2555

อายุ

40 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Smeal College of Business, Pennsylvania State University, University Park, U.S.A.

• บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรม

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 10/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2555 2546 - 2553

• ผู้จัดการบริหารและวัดผล กลุ่มลูกค้าบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์ จำ�กัด (มหาชน) • Vice President, Consumer Finance Business, Citi Thailand

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

255

รายงานประจำ �ปี 2556

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ

A กรรมการผู้จัดการใหญ่

G ผู้อำ�นวยการอาวุโส

นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ นายณรงค์ จิวังกูร นายสถาพร ชินะจิตร รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ นายกอบศักดิ์ ดวงดี นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ นางนุสรา รุนสำ�ราญ นายปิยะพงศ์ อาจมังกร นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ นายเอ้งฮัก นนทิการ นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ นางภิตติมาศ สงวนสุข นางธีรนุช ขุมทรัพย์

รายชื่อ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

9

X

X

E

X/

G

G

G

X กรรมการ C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

/// ประธานกรรมการบริหาร D รองกรรมการผู้จัดการใหญ่

// รองประธานกรรมการบริหาร E รองกรรมการผู้จัดการ

/ กรรมการบริหาร F ผู้มีอำ�นาจจัดการ

E

F

XX รองประธานกรรมการ B ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ H ผู้ชำ�ระบัญชี

X

H

E

X

E

X

XXX /// XXX

E

X / B X / D XXX /// XXX /// X /

X // C

X

X // X/

X

X X X

X

F

X

X X F

XXX X X X X

X

X

X X X

X X

X XX /// X X X

X X X

XX //

X

X //

X

11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

XXX /// X XXX X X XXX X X

10

X

X ///

8

XX /// XX /// A

7

XXX

6

XXX

XXX

4

5

3

1

2

บริษัทย่อย

บริษัท แม่

บริษัท ร่วม

ข้อมูลการด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการ ผู้บริหาร และผู้มีอ�ำนาจควบคุมในบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

TBANK

256

รายชื่อบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง บริษัทแม่ 1. บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)

บริษัทย่อย 2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำ�กัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำ�กัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) 5. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

6.

7.

8.

9.

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำ�กัด บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จำ�กัด (มหาชน) บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำ�กัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำ�กัด

บริษัทร่วม 10. บริษัท เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน)

บริษัทที่เกี่ยวข้อง 1 1. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำ�กัด 12. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำ�กัด (มหาชน) 13. บริษัท สยามพิวรรธน์ จำ�กัด 14. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำ�กัด 15. บริษัท แปลน เอสเตท จำ�กัด 16. บริษัท ดีบุก จำ�กัด 17. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำ�กัด 18. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำ�กัด (มหาชน) 19. บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จำ�กัด (มหาชน) 20. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำ�กัด (มหาชน) 21. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำ�กัด 22. บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำ�กัด (มหาชน) 23. บริษัท ประกันคุ้มภัย จำ�กัด (มหาชน) 24. บริษัท โรงแรมเรือโบราณ จำ�กัด (เดิมชื่อ “บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำ�กัด”) 25. บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำ�กัด 26. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำ�กัด

27.

28.

29.

30.

31.

32.

33.

34.

35.

36.

37.

38.

39.

40.

41.

42.

บริษัท ซีฟโก้ จำ�กัด (มหาชน) บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำ�กัด (มหาชน) บริษัท กรุงเทพธนาคม จำ�กัด บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำ�กัด (มหาชน) บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำ�กัด (มหาชน) The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong The Bank of Nova Scotia, Hong Kong CGA Arkad Investments Public Company Limited Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia C.H. Bailey Public Company Limited Logarithmics Company Limited บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำ�กัด (มหาชน) บริษัท สคิบ จำ�กัด (มหาชน) The Bank of Nova Scotia บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำ�กัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

257

ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น นิติบุคคลที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของนิติบุคคลนั้น ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

1. บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642

หลักทรัพย์

สามัญ

2. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333

3. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ชั้น 2 ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2520

ประกันภัย

สามัญ

74,000,000

73,999,434

100.00

บริการ

สามัญ

600,000

599,993

100.00

4. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด เลขที่ 2 อาคารสวนมะลิ ชั้น M ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2300

ให้บริการ ฝึกอบรม

สามัญ

500,000

499,993

100.00

5. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098

เช่าซื้อ

สามัญ

36,000,000

35,999,994

100.00

6. บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด2 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000

เช่าซื้อ

สามัญ

600,000

599,994

100.00

258

รายงานประจำ �ปี 2556

1,500,000,000 1,499,999,930

100.00

ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

7. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 9, 11 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2252-5070 โทรสาร 0-2252-7155

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

ประกันชีวิต

สามัญ

70,000,000

69,999,994

100.00

บริการ

สามัญ

100,000

99,998

100.00

9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 โทรสาร 0-2253-6130

บริหารสินทรัพย์ สามัญ ด้อยคุณภาพของ สถาบันการเงิน

200,000,000

199,999,997

100.00

10. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด เลขที่ 333 อาคารธนชาต วงศ์สว่าง ชั้น 3 ถนนรัชดาภิเษก แขวงวงศ์สว่าง เขตบางซื่อ กรุงเทพมหานคร 10800 โทรศัพท์ 0-2685-0200 โทรสาร 0-2685-0333

นายหน้า สามัญ ประกันวินาศภัย/ ประกันชีวิต

10,000,000

9,999,000

99.99

2,112,810,676 2,112,375,422

99.98

8. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611

11. บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน)3 เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 12. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 5-7 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 13. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848

จ�ำหน่าย ทรัพย์สิน ของบริษัท

สามัญ

จัดการลงทุน

สามัญ

ลีสซิ่ง

สามัญ

10,000,000

7,499,993

75.00

1,610,819,597 1,049,967,600

65.18

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

259

ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

14. บริษัท ทุนรวมการ จ�ำกัด3 เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 (อโศก) ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

อื่นๆ

สามัญ

240,000

80,000

33.33

สื่อสารและ คมนาคม

สามัญ

7,000,000

1,633,800

23.34

16. บริษัท นครหลวง ลีสซิ่ง-แฟ็กเตอริง จ�ำกัด (มหาชน) ให้เช่าแบบ สามัญ เลขที่ 1091/179-181 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ ลีสซิ่ง ให้เช่าซื้อ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี โอนสิทธิเรียกร้อง กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2254-8743-7 โทรสาร 0-2253-5371

29,999,971

4,500,000

15.00

17. บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า จ�ำกัด3 ผลิต/รับจ้างผลิต สามัญ เลขที่ 36/4 หมู่ที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ์ ท่อเหล็ก/ ถนนปู่เจ้าสมิงพราย ต�ำบลส�ำโรง อ�ำเภอพระประแดง ซื้อ-ขายวัสดุ จังหวัดสมุทรปราการ 10130

500,001

70,470

14.09

18. บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จ�ำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

สถานพยาบาล สามัญ

100,000

9,998

10.00

19. บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท์ จ�ำกัด3 เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

750,000

75,000

10.00

15. บริษัท สยาม มีเดีย แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น จ�ำกัด3 เลขที่ 18 อาคาร 2 เวสต์ ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ชั้น 17-22 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900

20. บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 81/42 หมู่ที่ 5 ต�ำบลสุรศักดิ์ อ�ำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 โทรศัพท์ 0-3804-8052 โทรสาร 0-3804-8053

ลีสซิ่ง

สามัญ

5,000,000

500,000

10.00

21. บริษัท สหกลคัสซี จ�ำกัด เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900

ยานพาหนะ- อุปกรณ์

สามัญ

45,000,000

4,500,000

10.00

22. บริษัท สยามไทร์คอร์ด จ�ำกัด เลขที่ 46/1 หมู่ที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กิโลเมตรที่ 39 ต�ำบลบางวัว อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทรศัพท์ 0-3853-8403-5 โทรสาร 0-3853-8399

สิ่งทอ เครื่องนุ่งห่ม

สามัญ

20,000

2,000

10.00

260

รายงานประจำ �ปี 2556

ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

23. บริษัท ศูนย์วิจัย พัฒนาการ จ�ำกัด3 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

13,000

1,300

10.00

24. บริษัท โมดูลา แซมโก จ�ำกัด3 เลขที่ 155 หมู่ที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเก่า ต�ำบลบางปะกง อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24130

ของใช้ ในครัวเรือน

สามัญ

3,500,000

350,000

10.00

25. บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จ�ำกัด3 เลขที่ 20/22 ซอยพร้อมมิตร ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110

เงินทุน และหลักทรัพย์

สามัญ

13,000,000

1,300,000

10.00

26. บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอร์วิสส์ จ�ำกัด3 เลขที่ 62 อาคารธนิยะ ชั้น 1 ถนนสีลม แขวงสุริยวงศ์ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

1,000,000

100,000

10.00

หมายเหตุ 1 ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ถือหุ้นทางอ้อมผ่านทางบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

ซึ่งเป็นไปตามค�ำนิยามบริษัทย่อยของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 3 ถือหุ้นโดยธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งอยู่ระหว่างการช�ำระบัญชี, เลิก, ล้มละลาย, ร้าง หรือพิทักษ์ทรัพย์

ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร ที่ตั้งส�ำนักงานใหญ่

:

เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

เลขทะเบียนบริษัท

:

0107536001401

ประเภทธุรกิจ

:

ธนาคารพาณิชย์

ทุนจดทะเบียน

:

75,266,649,030 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 7,526,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท

ทุนที่เรียกช�ำระแล้วทั้งหมด :

55,136,649,030 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,513,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท

เว็บไซต์

:

www.thanachartbank.co.th

โทรศัพท์

:

0-2655-9000

โทรสาร

:

0-2655-9001

ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์

:

1770

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

261

ข้อมูลอ้างอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น นายทะเบียนหลักทรัพย์ : หุ้นสามัญ

บ ริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2229-2800 Call Center 0-2229-2888 โทรสาร 0-2359-1259 เว็บไซต์ www.tsd.co.th

หุ้นกู้ TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A

ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7806 เว็บไซต์ www.tmbbank.co.th

หุ้นกู้ TBANK204A

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ www.cimbthai.com

หุ้นกู้ TBANK196A, TBANK227A และ TBANK22OA

ธ นาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริการธุรกิจหลักทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 ต่อ 5017, 4519 โทรสาร 0-2651-7899, 0-2651-7915 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th

หุ้นกู้ Hybrid Tier I

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ปฏิบัติการตราสารหนี้และตราสารทุน เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 ต่อ 3833 โทรสาร 0-2611-4839 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th

262

รายงานประจำ �ปี 2556

ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ : หุ้นกู้ TBANK155A, TBANK194A, TBANK196A, TBANK197A, TBANK227A, TBANK247A และ TBANK22OA

ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7806 เว็บไซต์ www.tmbbank.co.th

หุ้นกู้ TBANK204A

ธ นาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ www.cimbthai.com

หุ้นกู้ Hybrid Tier I

- ไม่มี -

ผู้สอบบัญชี :

นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 บริษัท ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90 เว็บไซต์ www.ey.com

ที่ปรึกษากฎหมาย :

- ไม่มี -

ที่ปรึกษาหรือผู้จัดการภายใต้สัญญาการจัดการ : - ไม่มี -

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

263

โครงสร้างผู้ถือหุ้นใหญ่ (1) รายชื่อผู้ถือหุ้นใหญ่ (ก) กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก มีดังนี้ ล�ำดับ

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

รายชื่อผู้ถือหุ้นใหญ่

บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) Scotia Netherlands Holdings B.V. นายถุงเงิน พุ่มเงิน นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นายสถิตย์ มุจลินทังกูร นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ นายวันชัย จิราธิวัฒน์ นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ นายพินิต เหล่าสุนทร นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของ บมจ. เงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย ผู้ถือหุ้นรายอื่น

จ�ำนวนหุ้น (หุ้น)

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

2,809,726,575 2,701,627,557 418,462 157,525 110,327 96,665 84,809 70,000 63,569 60,000

50.959 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001

1,249,414

0.023

ยอดรวมทุนช�ำระแล้ว

5,513,664,903

100.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย

2,811,994,046

51.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

2,701,670,857

49.000

หมายเหตุ 1) รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 15 มีนาคม 2556 (ณ วันปิดสมุดทะเบียนผู้ถือหุ้นล่าสุด) จัดท�ำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด

2) เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อนุญาตให้สโกเทียแบงก์เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่าน Scotia Netherlands Holding B.V. ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์

(ข) กลุม่ ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ทโี่ ดยพฤติการณ์มอี ทิ ธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการหรือการด�ำเนินงานของธนาคารอย่างมีนยั ส�ำคัญ ได้แก่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.959 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทั้งนี้ ทุนธนชาตไม่มีกลุ่มผู้ถือหุ้นใหญ่ ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการ หรือการด�ำเนินงานของทุนธนชาต อย่างมีนัยส�ำคัญ

(2) ข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นใหญ่ (Shareholders’ Agreement) ทุนธนชาต และสโกเทียแบงก์ ได้มขี อ้ ตกลงระหว่างผูถ้ อื หุน้ ในสัญญา Shareholders Agreement โดยมีขอ้ ตกลงส�ำคัญคือการส่งผูแ้ ทน เข้าร่วมบริหารและจัดการในระดับกรรมการและผู้บริหารธนาคาร รวมถึงกรรมการบริษัทย่อยที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ การลงมติของคณะกรรมการ ธนาคารและที่ประชุมผู้ถือหุ้นในเรื่องที่ส�ำคัญ จะเป็นไปตามที่ปรากฏในข้อบังคับของธนาคาร โดยข้อตกลงดังกล่าวเป็นไปเพื่อการบริหารจัดการ ธนาคารให้บรรลุเป้าหมายของผู้ถือหุ้นทั้งสองฝ่าย

264

รายงานประจำ �ปี 2556

นโยบายการจ่ายเงินปันผล นโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคาร ธนาคารมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น เมื่อผลประกอบการของธนาคารมีก�ำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอของเงินกองทุน ในการรองรับธุรกิจของธนาคาร และเงินส�ำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้ เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุม คราวต่อไป

นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย ธนาคารไม่ได้ก�ำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อยให้แก่ธนาคารไว้แต่อย่างใด โดยขึ้นอยู่กับผลประกอบการ ของแต่ละบริษัท การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเมื่อผลประกอบการของบริษัทมีก� ำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอ ของเงินสดคงเหลือจากการด�ำเนินธุรกิจ และเงินที่ต้องส�ำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการบริษัทอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ ผู้ถือหุ้นได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบ ในคราวต่อไป

ข้อมูลการจ่ายเงินปันผลย้อนหลัง การจ่ายเงินปันผลของธนาคารในปีที่ผ่านมาได้รับอนุมัติจากที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 20 ประจ�ำปี 2556 เมื่อวันที่ 4 เมษายน 2556 ซึ่งมีมติอนุมัติจ่ายเงินปันผลจากก�ำไรสะสมที่เสียภาษีเงินได้นิติบุคคลในอัตราร้อยละ 30 ให้แก่ผู้ถือหุ้นทุกรายในอัตราหุ้นละ 0.37 บาท คิดเป็นเงิน 2,040,056,014.11 บาท หรือร้อยละ 29.98 ของก�ำไรสุทธิจากงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ส�ำหรับการจ่ายเงินปันผลในช่วงปี 2551 - 2555 เป็นการจ่ายจากผลด�ำเนินงานในปีกอ่ นหน้า โดยมีตารางแสดงข้อมูลการจ่ายเงินปันผล ย้อนหลัง ดังนี้ จากผลการด�ำเนินงานของปี จ่ายในปี

ปี 2550 ปี 2551

ปี 2551 ปี 2552

ปี 2552 ปี 2553

ปี 2553 ปี 2554

ปี 2554 ปี 2555

อัตราก�ำไรสุทธิต่อหุ้น (บาท)

0.63

0.75

1.91

1.25

1.21

อัตราเงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

0.43

0.56

0.56

0.40

0.35

68.76

74.47

30.54

38.57

28.94

อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ (ร้อยละ)

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

265

บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16-17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2217-8312 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510

เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 9, 11 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2252-5070 โทรสาร 0-2252-7155 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057138

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401

เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 โทรสาร 0-2253-6130 http://property.scib.co.th/property ทะเบียนเลขที่ 0105554031624

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107557000591

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098 ทะเบียนเลขที่ 0105538045861

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 5-7 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696

เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540060091

266

รายงานประจำ �ปี 2556

ส�ำนักสาขา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 35 โทรศัพท์ 0-2411-0511, 0-2411-0605 โทรสาร 0-2411-0607

สาขาเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์ 0-2552-7462, 0-2552-7467-8 โทรสาร 0-2970-5518

โทรศัพท์ 0-2655-9065-76 โทรสาร 0-2655-9079

สาขาจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์ 0-2160-5254-7 โทรสาร 0-2160-5258

สาขาเซ็นทรัลบางนา โทรศัพท์ 0-2398-9572-3 โทรสาร 0-2398-9574

กรุงเทพฯ

สาขาจารุเมือง โทรศัพท์ 0-2214-1488, 0-2214-1739 โทรสาร 0-2214-2038

สาขาเซ็นทรัลพลาซา แกรนด์ พระราม 9 โทรศัพท์ 0-2160-2950-3 โทรสาร 0-2160-2954

ส�ำนักต้นสน โทรศัพท์ 0-2655-9065-76 โทรสาร 0-2655-9079

สาขาเจริญกรุง 17 โทรศัพท์ 0-2224-1839, 0-2225-7194 โทรสาร 0-2224-2059

สาขาเซ็นทรัลลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2937-1279-80 โทรสาร 0-2937-1283

ส�ำนักเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-2208-5000, 0-2253-0200-43 โทรสาร 0-2253-6198

สาขาเจริญนคร ซอย 36 โทรศัพท์ 0-2862-5010-6 โทรสาร 0-2862-5017

สาขาเซ็นทรัลเวิลด์ โทรศัพท์ 0-2646-1346-9, 0-2646-1353 โทรสาร 0-2646-1350

ส�ำนักสวนมะลิ โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 2106-7, 2112 โทรสาร 0-2224-3810, 0-2226-2437

สาขาเจริญผล โทรศัพท์ 0-2215-6628-30 โทรสาร 0-2215-6627

สาขาดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2929-7004, 0-2566-1950-1 โทรสาร 0-2566-3425

สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์ 0-2272-6073-6 โทรสาร 0-2272-6077

สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2267-4296-8 โทรสาร 0-2267-4299

สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677

สาขากรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์ 0-2211-3515, 0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704

สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2308-2955-8, 0-2718-1834 โทรสาร 0-2308-2950

สาขาเดอะไนน์ (ถนนพระราม 9) โทรศัพท์ 0-2319-1662-4, 0-2716-7868 โทรสาร 0-2718-7869

สาขากล้วยน�้ำไท โทรศัพท์ 0-2258-6620-1 โทรสาร 0-2258-5505

สาขาโชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2931-0895-7 โทรสาร 0-2931-0798

สาขาเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์ 0-2346-4103-4, 0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111

สาขาคริสตัลดีไซน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2102-2410-2 โทรสาร 0-2102-2413

สาขาซีคอนสแควร์ โทรศัพท์ 0-2721-8548-50 โทรสาร 0-2721-8551

สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686

สาขาคลองจั่น โทรศัพท์ 0-2377-1364, 0-2377-1368-9 โทรสาร 0-2377-3609

สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321

สาขาเดอะมอลล์ 2 รามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2369-2486, 0-2369-2482 โทรสาร 0-2369-2484

สาขาคลองตัน โทรศัพท์ 0-2314-2642-4, 0-2719-8030 โทรสาร 0-2719-8031

สาขาเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504

สาขาเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324

สาขาคลองเตย โทรศัพท์ 0-2240-0161, 0-2249-2633 โทรสาร 0-2249-4789

สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684

สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์ 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305

สาขาคลองถม โทรศัพท์ 0-2221-1677, 0-2221-1671 โทรสาร 0-2221-1679

สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2872-4770 โทรสาร 0-2872-4769

สาขาตรอกจันทร์ โทรศัพท์ 0-2211-1286, 0-2211-4511 โทรสาร 0-2211-4653

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 13 โทรศัพท์ 0-2864-1560-3 โทรสาร 0-2864-1566

สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์ 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190

สาขาตลาดบางแค โทรศัพท์ 0-2801-1004-6 โทรสาร 0-2801-1007

ส�ำนักงานใหญ่ ส�ำนักต้นสน

กรุงเทพฯ และปริมณฑล

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

267

สาขาตลาดพลู โทรศัพท์ 0-2466-7404, 0-2466-7423 โทรสาร 0-2465-1767

สาขาถนนประชาธิปก (วงเวียนใหญ่) โทรศัพท์ 0-2437-0188, 0-2437-2596 โทรสาร 0-2437-5784

สาขาถนนเสือป่า โทรศัพท์ 0-2221-4327-9, 0-2623-0578 โทรสาร 0-2623-0579

สาขาตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์ 0-2552-8043, 0-2552-8045 โทรสาร 0-2972-3161

สาขาถนนพระราม 2 (การเคหะธนบุรี 3) โทรศัพท์ 0-2451-4402, 0-2451-4409 โทรสาร 0-2451-4882

สาขาถนนเอกชัย (บางบอน 5) โทรศัพท์ 0-2450-3741-3 โทรสาร 0-2450-3744

สาขาตลาดสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2521-1670, 0-2521-0612-3 โทรสาร 0-2521-0611

สาขาถนนพระราม 2 (ซอย 3) โทรศัพท์ 0-2427-1552-3 โทรสาร 0-2427-1551

สาขาทองหล่อ โทรศัพท์ 0-2381-8421-2, 0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423

สาขาตลาดส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2472-2045-50 โทรสาร 0-2472-2052

สาขาถนนพระราม 9 โทรศัพท์ 0-2246-7829-30 โทรสาร 0-2246-8473

สาขาทองหล่อ ซอย 3 โทรศัพท์ 0-2392-5802-4, 0-2712-8245 โทรสาร 0-2712-8168

สาขาตลาดหมอชิต โทรศัพท์ 0-2278-5300-1, 0-2270-0308 โทรสาร 0-2279-3411

สาขาถนนพระสุเมรุ (บางล�ำพู) โทรศัพท์ 0-2281-6821, 0-2281-6332 โทรสาร 0-2281-7457

สาขาทองหล่อ ซอย 17 โทรศัพท์ 0-2185-2756, 0-2185-2758-61 โทรสาร 0-2185-2757

สาขาตลิ่งชัน โทรศัพท์ 0-2882-7790-4 โทรสาร 0-2882-7796

สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818

สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์ 0-2203-0267-9, 0-2641-5120 โทรสาร 0-2641-5121

สาขาเตาปูน โทรศัพท์ 0-2587-7292, 0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2587-7379

สาขาถนนพัฒนาการ 22 โทรศัพท์ 0-2318-7241-2, 0-2318-7620 โทรสาร 0-2318-7393

สาขาท่าดินแดง โทรศัพท์ 0-2863-1283-8 โทรสาร 0-2863-1289

สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์ 0-2561-0069-72 โทรสาร 0-2561-0073

สาขาถนนเพชรบุรี ซอย 20 โทรศัพท์ 0-2251-6018, 0-2251-6852 โทรสาร 0-2252-6935

สาขาท่าพระจันทร์ โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794

สาขาถนนเคหะร่มเกล้า โทรศัพท์ 0-2543-9200-1, 0-2543-9191 โทรสาร 0-2543-9192

สาขาถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์ 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255

สาขาเทเวศร์ โทรศัพท์ 0-2628-7240-4, 0-2628-7247 โทรสาร 0-2282-8810

สาขาถนนจันทน์ โทรศัพท์ 0-2285-5360, 0-2285-5368 โทรสาร 0-2285-5361

สาขาถนนเพาะพานิช (ราชวงศ์) โทรศัพท์ 0-2622-9050, 0-2622-4093 โทรสาร 0-2622-9029

สาขาเทสโก้ โลตัส บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2377-8029, 0-2377-8092 โทรสาร 0-2377-8508

สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์ 0-2438-6953-5, 0-2860-2018 โทรสาร 0-2860-4355

สาขาถนนมังกร โทรศัพท์ 0-2225-3331, 0-2225-3863 โทรสาร 0-2225-8364

สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2415-9130-3 โทรสาร 0-2892-8004

สาขาถนนฉลองกรุง โทรศัพท์ 0-2327-8111-3 โทรสาร 0-2327-8114

สาขาถนนรามค�ำแหง 2 โทรศัพท์ 0-2397-6173-5, 0-2728-4060 โทรสาร 0-2728-4061

สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-7533-6 โทรสาร 0-2249-7537

สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์ 0-2286-1971, 0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939

สาขาถนนสาทรใต้ (ไทยซีซีทาวเวอร์) โทรศัพท์ 0-2675-5697-700 โทรสาร 0-2675-5701

สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์ 0-2489-2087-9, 0-2812-4072 โทรสาร 0-2812-4073

สาขาถนนบรมราชชนนี โทรศัพท์ 0-2446-8061-4 โทรสาร 0-2446-8065

สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์ 0-2267-7512-4, 0-2637-8651 โทรสาร 0-2637-8975

สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-1955, 0-2512-1963 โทรสาร 0-2939-3043

สาขาถนนบูรพา (พาหุรัด) โทรศัพท์ 0-2221-2069, 0-2221-5239 โทรสาร 0-2221-5128

สาขาถนนสิรินธร โทรศัพท์ 0-2434-5028-9, 0-2434-5947-8 โทรสาร 0-2434-5661

สาขาเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์ 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197

268

รายงานประจำ �ปี 2556

สาขาเทียนกัวเทียน โทรศัพท์ 0-2221-3575-6, 0-2622-9063 โทรสาร 0-2221-3575

สาขาบางพลัด โทรศัพท์ 0-2435-7205, 0-2435-6808-10 โทรสาร 0-2435-6807

สาขาประชาชื่น โทรศัพท์ 0-2585-6811, 0-2585-9656-7 โทรสาร 0-2585-2666

สาขาไทยซัมมิท ทาวเวอร์ (ถนนเพชรบุรีตัดใหม่) โทรศัพท์ 0-2252-6458, 0-2251-1327 โทรสาร 0-2251-1357

สาขาบางมด โทรศัพท์ 0-2428 6913-5 โทรสาร 0-2428-6994

สาขาประชาอุทิศ โทรศัพท์ 0-2873-4721-3, 0-2873-5848 โทรสาร 0-2873-5849

สาขาบางรัก โทรศัพท์ 0-2234-4227-9, 0-2630-9026 โทรสาร 0-2630-9027

สาขาประชาอุทิศ (ห้วยขวาง) โทรศัพท์ 0-2934-4181-3 โทรสาร 0-2934-4184

สาขาบางล�ำพู โทรศัพท์ 0-2356-0783, 0-2356-0785-6 โทรสาร 0-2356-0787

สาขาประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2208-0072, 0-2208-0074-5 โทรสาร 0-2208-0076

สาขาบ�ำรุงเมือง โทรศัพท์ 0-2216-9794-7, 0-2214-0606-8 โทรสาร 0-2216-9798

สาขาประเวศ โทรศัพท์ 0-2322-2223, 0-2722-1371-2 โทรสาร 0-2322-8943

สาขาบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2551-0638-9, 0-2551-0641 โทรสาร 0-2551-0642

สาขาปากคลองตลาด โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794

สาขาบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์ 0-2396-0482, 0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500

สาขาปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2435-4273-4, 0-2435-7374 โทรสาร 0-2435-4518

สาขาบิ๊กซี บางบอน โทรศัพท์ 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974

สาขาพระราม 3 โทรศัพท์ 0-2682-7322-6, 0-2682-7328-9 โทรสาร 0-2682-7327

สาขาบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2444-2927, 0-2444-2904 โทรสาร 0-2444-2909

สาขาพระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-4201-3, 0-2671-0260 โทรสาร 0-2249-4204

สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามค�ำแหง) โทรศัพท์ 0-2916-3584-5, 0-2916-3603 โทรสาร 0-2916-3607

สาขาพรานนก โทรศัพท์ 0-2418-0785, 0-2418-0787 โทรสาร 0-2418-0786

สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 5 โทรศัพท์ 0-2153-1513-4, 0-2153-1566 โทรสาร 0-2153-1567

สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์ 0-2224-6922-3, 0-2224-6930 โทรสาร 0-2224-6947

สาขาบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์ 0-2714-8274-7, 0-2551-0641 โทรสาร 0-2714-8268

สาขาพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์ 0-2279-9874-5 โทรสาร 0-2279-9895

สาขาโบ๊เบ๊ โทรศัพท์ 0-2356-0755-8 โทรสาร 0-2356-0759

สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์ 0-2270-1371-3, 0-2619-6399 โทรสาร 0-2619-6339

สาขาโบ๊เบ๊ ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0-2628-1693-5, 0-2628-1690 โทรสาร 0-2628-1696

สาขาพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2719-4580-3 โทรสาร 0-2719-4591

สาขา ปตท. ถนนเสรีไทย โทรศัพท์ 0-2187-2009-11, 0-2187-2012 โทรสาร 0-2187-2013

สาขาพาราไดซ์ พาร์ค โทรศัพท์ 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075

สาขาธนิยะ โทรศัพท์ 0-2236-3520-1, 0-2236-9129 โทรสาร 0-2236-9119 สาขานวมินทร์ 42 โทรศัพท์ 0-2375-1281-2, 0-2375-1284 โทรสาร 0-2375-1285 สาขานวมินทร์ 66 โทรศัพท์ 0-2519-5724, 0-2519-4616 โทรสาร 0-2519-4627 สาขานวมินทร์ มาร์เก็ต เพลส โทรศัพท์ 0-2519-1142, 0-2519-1154 โทรสาร 0-2946-7432 สาขานางเลิ้ง โทรศัพท์ 0-2281-0842, 0-2281-2169 โทรสาร 0-2281-2322 สาขานานาเหนือ โทรศัพท์ 0-2252-0709, 0-2252-6540 โทรสาร 0-2253-5668 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0-2424-9778-9, 0-2433-6028-9 โทรสาร 0-2434-9772 สาขาบางแค โทรศัพท์ 0-2454-6225-7, 0-2454-2790-2 โทรสาร 0-2413-1329 สาขาบางโคล่ โทรศัพท์ 0-2289-4223, 0-2289-4236 โทรสาร 0-2289-4159 สาขาบางซื่อ โทรศัพท์ 0-2587-0616, 0-2587-0686 โทรสาร 0-2585-9659 สาขาบางนา โทรศัพท์ 0-2398-0182-4 โทรสาร 0-2398-0185 สาขาบางนา-ตราด กม. 4 โทรศัพท์ 0-2399-2841-4 โทรสาร 0-2399-2845 สาขาบางบอน โทรศัพท์ 0-2899-8533-5 โทรสาร 0-2899-8540

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

269

สาขาพาหุรัด โทรศัพท์ 0-2221-4409, 0-2221-4419-20 โทรสาร 0-2623-8098

สาขารัชดาภิเษก-ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2878-8845-50 โทรสาร 0-2878-8852

สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์ 0-2518-1100, 0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363

สาขาพี.บี. ทาวเวอร์ (คลองตัน) โทรศัพท์ 0-2381-3114-5, 0-2381-3121-2 โทรสาร 0-2381-3124

สาขารัชดา-ห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2694-1489-91, 0-2694-1495 โทรสาร 0-2694-1496

สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2514-3277, 0-2514-3293-4 โทรสาร 0-2933-2292

สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116

สาขาราชด�ำเนิน โทรศัพท์ 0-2221-3391, 02-226-0178-9 โทรสาร 0-2222-9635

สาขาโรงพยาบาลรามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2374-1523-5, 0-2374-1561 โทรสาร 0-2374-1562

สาขาเพชรเกษม 69 โทรศัพท์ 0-2809-3034-8 โทรสาร 0-2809-3041

สาขาราชด�ำเนินกลาง โทรศัพท์ 0-2226-3083-5, 0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186

สาขาโรงพยาบาลพญาไท 1 โทรศัพท์ 0-2246-7713-5 โทรสาร 0-2246-7716

สาขาเพลินจิตเซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2656-8403-7 โทรสาร 0-2656-8400

สาขาราชด�ำริ โทรศัพท์ 0-2251-3113, 0-2251-4314 โทรสาร 0-2251-4316

สาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606

สาขาแพลทินัม ประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2121-9683-6 โทรสาร 0-2121-9687

สาขาราชวงศ์ โทรศัพท์ 0-2224-5705, 0-2224-5870 โทรสาร 0-2224-5792

สาขาโรงพยาบาลวิภาวดี โทรศัพท์ 0-2561-5320-22 โทรสาร 0-2941-3006

สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ โทรศัพท์ 0-2947-6402-5 โทรสาร 0-2947-6410

สาขาราชวัตร โทรศัพท์ 0-2241-0868, 0-2243-6183 โทรสาร 0-2241-1483

สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์ 0-2712-7013-4 โทรสาร 0-2712-7016

สาขามันนี่ปาร์ค โทรศัพท์ 0-2686-3960-2 โทรสาร 0-2686-3959

สาขารามค�ำแหง 73 โทรศัพท์ 0-2375-2126-7, 0-2374-9644 โทรสาร 0-2375-2452

สาขาลาดกระบัง โทรศัพท์ 0-2327-2754-7 โทรสาร 0-2327-2706

สาขามาบุญครอง โทรศัพท์ 0-2611-5710-4 โทรสาร 0-2611-5717

สาขารามค�ำแหง 155 โทรศัพท์ 0-2373-0005, 0-2373-0007-8 โทรสาร 0-2373-0004

สาขาลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-2343-4, 0-2938-2433 โทรสาร 0-2512-2342

สาขามีนบุรี โทรศัพท์ 0-2517-8014-5, 0-2517-9321 โทรสาร 0-2517-8016

สาขารามค�ำแหง ซอย 24 โทรศัพท์ 0-2300-4956-8 โทรสาร 0-2719-1258

สาขาลาดพร้าว 53 โทรศัพท์ 0-2539-1167, 0-2539-1507 โทรสาร 0-2539-2261

สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์ 0-2512-1082, 0-2512-1102 โทรสาร 0-2939-5372

สาขารามค�ำแหง ซอย 122 โทรศัพท์ 0-2372-2377-9 โทรสาร 0-2728-2950

สาขาลาดพร้าว 80 โทรศัพท์ 0-2933-9172, 0-2933-9174-5 โทรสาร 0-2933-9178

สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2511-0236, 0-2511-0246 โทรสาร 0-2511-0268

สาขารามค�ำแหง ซอย 129 โทรศัพท์ 0-2372-3318-20, 0-2729-5625 โทรสาร 0-2729-5832

สาขาลาดพร้าว 118 โทรศัพท์ 0-2539-2925-7 โทรสาร 0-2530-4348

สาขาเยาวราช โทรศัพท์ 0-2221-1868, 0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869

สาขารามอินทรา โทรศัพท์ 0-2943-5630-2, 0-2519-0824-5 โทรสาร 0-2519-0826

สาขาลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์ 0-2187-0162-4, 0-2187-0165 โทรสาร 0-2187-0161

สาขารัชดาภิเษก โทรศัพท์ 0-2641-2225-8 โทรสาร 0-2641-3233

สาขารามอินทรา (กม.7) โทรศัพท์ 0-2510-9610, 0-2510-9882 โทรสาร 0-2510-9197

สาขาล�ำสาลี โทรศัพท์ 0-2735-2060-3 โทรสาร 0-2735-2067

สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์ 0-2693-9811, 0-2290-3500 โทรสาร 0-2693-9820

สาขารามอินทรา (กม.8) โทรศัพท์ 0-2510-6900, 0-2510-2342 โทรสาร 0-2510-9875

สาขาเล่งเน่ยยี่ โทรศัพท์ 0-2221-1248, 0-2221-3501 โทรสาร 0-2223-3211

270

รายงานประจำ �ปี 2556

สาขาวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์ 0-2438-2486, 0-2438-2562 โทรสาร 0-2438-2568

สาขาสยามพารากอน โทรศัพท์ 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372

สาขาสี่แยกเกษตร โทรศัพท์ 0-2579-1340, 0-2579-3483 โทรสาร 0-2579-6794

สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์ 0-2834-9999, 0-2834-9900 โทรสาร 0-2834-9905

สาขาสยามสแควร์ โทรศัพท์ 0-2252-7363-6 โทรสาร 0-2252-7367

สาขาสี่แยกเฉลิมบุรี (เยาวราช) โทรศัพท์ 0-2221-1236, 0-2221-7194 โทรสาร 0-2225-0580

สาขาวงศ์สว่างทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2586-0420-2 โทรสาร 0-2910-7949

สาขาสรงประภา โทรศัพท์ 0-2928-8542-5 โทรสาร 0-2928-8546

สาขาสี่แยกบ้านแขก โทรศัพท์ 0-2465-2115, 0-2466-1950 โทรสาร 0-2465-5071

สาขาวัชรพล โทรศัพท์ 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207

สาขาสวนพลู โทรศัพท์ 0-2287-3084-5, 0-2287-3074 โทรสาร 0-2679-3028

สาขาสี่แยกประเวศ โทรศัพท์ 0-2328-8023-5 โทรสาร 0-2328-8027

สาขาวัดพระยาไกร โทรศัพท์ 0-2289-3026-7, 0-2289-5033 โทรสาร 0-2289-5032

สาขาสวนลุมพินี (ถนนสารสิน) โทรศัพท์ 0-2252-2677-8, 0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679

สาขาสีลม โทรศัพท์ 0-2266-7414, 0-2266-7417-8 โทรสาร 0-2266-7416

สาขาวุฒากาศ โทรศัพท์ 0-2466-9981-2, 0-2466-6160 โทรสาร 0-2472-5838

สาขาสะพานควาย โทรศัพท์ 0-2279-6060-1 โทรสาร 0-2616-6747

สาขาสีลม (ถนนปั้น) โทรศัพท์ 0-2237-9317-20, 0-2235-5800-2 โทรสาร 0-2237-9321

สาขาเวิ้งนครเขษม โทรศัพท์ 0-2222-2430, 0-2221-7201-4 โทรสาร 0-2222-6475

สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์ 0-2423-9011-4 โทรสาร 0-2423-9015

สาขาสีลม ซอย 15 โทรศัพท์ 0-2237-4192-4, 0-2635-0272 โทรสาร 0-2635-0270

สาขาศรีวรจักร โทรศัพท์ 0-2222-1912, 0-2222-1917 โทรสาร 0-2622-9338

สาขาสาธุประดิษฐ์ 49 โทรศัพท์ 0-2682-0610-8 โทรสาร 0-2682-0619

สาขาสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์ 0-2231-3237, 0-2231-3663-5 โทรสาร 0-2235-8833

สาขาศรีวรา โทรศัพท์ 0-2538-8466, 0-2538-8986 โทรสาร 0-2538-9378

สาขาสามย่าน โทรศัพท์ 0-2215-1549, 0-2215-4199 โทรสาร 0-2216-6170

สาขาสุขุมวิท 71 โทรศัพท์ 0-2391-6067, 0-2392-5944 โทรสาร 0-2392-2534

สาขาศาลอุทธรณ์ โทรศัพท์ 0-2938-3421-6 โทรสาร 0-2938-3428

สาขาสามแยก โทรศัพท์ 0-2223-2706-8 โทรสาร 0-2223-2705

สาขาสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์ 0-2259-4726-9 โทรสาร 0-2259-4730

สาขาศิริราช โทรศัพท์ 0-2412-4515, 0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218

สาขาสามแยกไฟฉาย โทรศัพท์ 0-2411-3446, 0-2418-3575-6 โทรสาร 0-2411-2321

สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์ 0-2204-0307-9, 0-2622-7708 โทรสาร 0-2662-5632

สาขาศูนย์การแพทย์วิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2357-1916-8, 0-2619-7042 โทรสาร 0-2619-7043

สาขาส�ำเพ็ง โทรศัพท์ 0-2222-7396, 0-2222-7551 โทรสาร 0-2225-8468

สาขาสุขุมวิท ซอย 66 โทรศัพท์ 0-2393-5782 โทรสาร 0-2399-2399

สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์ 0-2143-9393-6 โทรสาร 0-2143-9397

สาขาส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2468-0609, 0-2468-1008-9 โทรสาร 0-2476-5423

สาขาสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์ 0-2332-7060-2, 0-2741-8016 โทรสาร 0-2741-8017

สาขาสี่กั๊กพระยาศรี โทรศัพท์ 0-2222-4477-8, 0-2226-2267 โทรสาร 0-2225-7036

สาขาสุทธิสาร โทรศัพท์ 0-2616-3553-8 โทรสาร 0-2616-3561

สาขาสี่พระยา โทรศัพท์ 0-2233-5305-7, 0-2267-2191-4 โทรสาร 0-2233-4174

สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์ 0-2234-5964-6, 0-2631-7030 โทรสาร 0-2631-7031

สาขาสนามเป้า โทรศัพท์ 0-2271-0026-9 โทรสาร 0-2271-0030 สาขาสยามดิสคัฟเวอรี่ โทรศัพท์ 0-2658-0491-3 โทรสาร 0-2658-0494

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

271

สาขาเสรีไทย 32 โทรศัพท์ 0-2376-1043-6 โทรสาร 0-2376-1122

สาขาอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์ 0-2224-0133, 0-2224-0135-6 โทรสาร 0-2623-9434

สาขาเซียร์-รังสิต โทรศัพท์ 0-2992-6807-9 โทรสาร 0-2992-6810

สาขาหนองแขม โทรศัพท์ 0-2445-4788-92 โทรสาร 0-2445-4789

สาขาอุดมสุข โทรศัพท์ 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028

สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0-2550-1231-4 โทรสาร 0-2550-1235

สาขาห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2692-0061, 0-2692-2098-100 โทรสาร 0-2276-1134

สาขาเอกมัย 28 โทรศัพท์ 0-2392-2831, 0-2392-7278-9 โทรสาร 0-2392-2832

สาขาตลาดกลางบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2595-0682-4 โทรสาร 0-2595-0685

สาขาหัวล�ำโพง โทรศัพท์ 0-2237-9710-4 โทรสาร 0-2237-9713

สาขาเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2611-4752-4 โทรสาร 0-2611-4751

สาขาตลาดไท โทรศัพท์ 0-2529-6171-2 โทรสาร 0-2529-6175

สาขาหัวหมาก โทรศัพท์ 0-2314-2627, 0-2314-0086-7 โทรสาร 0-2314-7277

สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์ 0-2354-2052-4 โทรสาร 0-2660-9250

สาขาตลาดบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-3598-9, 0-2571-3373-5 โทรสาร 0-2571-7845

สาขาอนุวงศ์ โทรศัพท์ 0-2222-0161-3, 0-2222-0169 โทรสาร 0-2225-8931

สาขาไอที สแควร์ โทรศัพท์ 0-2576-0104-5 โทรสาร 0-2576-0106

สาขาตลาดส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2756-8411-4 โทรสาร 0-2756-8419

สาขาอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ โทรศัพท์ 0-2644-7474-6 โทรสาร 0-2354-9351

สาขาโอเชี่ยนทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2204-1695-6 โทรสาร 0-2204-1698-9

สาขาถนนรังสิต-ปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2567-2738-9 โทรสาร 0-2567-5809

สาขาอโศก โทรศัพท์ 0-2260-7831-4 โทรสาร 0-2260-7839

สาขาถนนกาญจนาภิเษก (ทวีวัฒนา) โทรศัพท์ 0-2447-9206-8 โทรสาร 0-2447-9209

สาขาถนนสามัคคี โทรศัพท์ 0-2574-2794-5 โทรสาร 0-2574-2793

สาขาอโศก-ดินแดง โทรศัพท์ 0-2641-7547-9 โทรสาร 0-2641-7566 สาขาอ่อนนุช 52 โทรศัพท์ 0-2322-1557-9 โทรสาร 0-2322-1556 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์ 0-2250-7611-4 โทรสาร 0-2250-7615 สาขาอาคารเบอร์ลี่ยุคเกอร์ (กล้วยน�้ำไท) โทรศัพท์ 0-2381-5065-7 โทรสาร 0-2381-5068 สาขาอาคารวรวัฒน์ สีลม โทรศัพท์ 0-2635-1150-2 โทรสาร 0-2635-1157 สาขาอาคารวิบูลย์ธานี (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539 สาขาอาคารสยามกิตติ์ โทรศัพท์ 0-2251-6763, 0-2252-5252 โทรสาร 0-2253-9429 272

รายงานประจำ �ปี 2556

ปริมณฑล สาขากิ่งแก้ว โทรศัพท์ 0-2316-1990-2 โทรสาร 0-2317-1312 สาขาครุใน โทรศัพท์ 0-2462-8020, 0-2462-8034 โทรสาร 0-2462-6193 สาขาคลองหลวง โทรศัพท์ 0-2516-1230-3, 0-2516-1202 โทรสาร 0-2516-1203 สาขาแจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2982-9192-5 โทรสาร 0-2982-9441 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์ 0-2962-0066, 0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376 สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2193-8114-6 โทรสาร 0-2101-0710 สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2525-4736-8, 0-2969-7536 โทรสาร 0-2969-7537

สาขาท่าน�้ำนนทบุรี โทรศัพท์ 0-2527-0255-60 โทรสาร 0-2527-0254 สาขาท่าน�้ำพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-0488, 0-2463-2228 โทรสาร 0-2464-2156 สาขาเทพารักษ์ โทรศัพท์ 0-2759-6061-4, 0-2759-6066 โทรสาร 0-2759-6067 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์ 0-2529-6187-9 โทรสาร 0-2909-7097 สาขาเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2950-1160, 0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157 สาขาเทสโก้ โลตัส ล�ำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์ 0-2569-1694, 0-2569-1655 โทรสาร 0-2998-8164 สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2175-7844-6 โทรสาร 0-2759-9054

สาขานนทบุรี โทรศัพท์ 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457

สาขาพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-3940-1, 0-2463-8415-7 โทรสาร 0-2463-6897

สาขาสี่มุมเมือง-รังสิต โทรศัพท์ 0-2531-9774, 0-2531-3445 โทรสาร 0-2531-9636

สาขานวนคร โทรศัพท์ 0-2909-0620-3 โทรสาร 0-2909-0625

สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์ 0-2958-5116-9 โทรสาร 0-2958-5121

สาขาหนามแดง โทรศัพท์ 0-2385-2511-2, 0-2385-2920 โทรสาร 0-2385-2921

สาขานิคมอุตสาหกรรมบางปู โทรศัพท์ 0-2324-0360, 0-2324-0364 โทรสาร 0-2324-0805

สาขามหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ โทรศัพท์ 0-2312-6600-5 โทรสาร 0-2312-6603

สาขาห้าแยกปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2583-7574, 0-2583-9144 โทรสาร 0-2584-3959

สาขาบางกรวย โทรศัพท์ 0-2447-2897, 0-2447-5095 โทรสาร 0-2883-8619

สาขาเมืองใหม่-บางพลี โทรศัพท์ 0-2706-0322-6 โทรสาร 0-2706-0329

สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ ส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2380-2943-5, 0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024

สาขาบางครุ โทรศัพท์ 0-2817-5417-9 โทรสาร 0-2817-5423

สาขาเมกาบางนา โทรศัพท์ 0-2105-1681-3 โทรสาร 0-2105-1684

สาขาโฮมเวิร์ค ราชพฤกษ์ โทรศัพท์ 0-2447-6690-2 โทรสาร 0-2447-6693

สาขาบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-7124, 0-2571-7142-3 โทรสาร 0-2920-9603

สาขารังสิต โทรศัพท์ 0-2567-1117, 0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694

สาขาตลาดปากน�้ำ โทรศัพท์ 0-2702-8380-4 โทรสาร 0-2702-8388

สาขาบางปู โทรศัพท์ 0-2323-2960-3 โทรสาร 0-2323-2964

สาขารังสิต-คลอง 3 โทรศัพท์ 0-2990-8806-8 โทรสาร 0-2533-1659

สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2594-1143, 0-2594-1152 โทรสาร 0-2594-1161

สาขารัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2969-9040-3, 0-2969-9046 โทรสาร 0-2969-9048

สาขาบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์ 0-2312-2284, 0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321

สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2182-7239-41 โทรสาร 0-2182-7243

สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2702-1792-3, 0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982 สาขาบิ๊กซี ส�ำโรง 2 โทรศัพท์ 0-2380-1100-2 โทรสาร 0-2755-0240 สาขาบิ๊กซีสุขสวัสดิ์ โทรศัพท์ 0-2463-0992-3 โทรสาร 0-2463-0980 สาขาปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2581-5766, 0-2581-6976 โทรสาร 0-2581-6925 สาขาปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2960-9928-30, 0-2583-7246 โทรสาร 0-2583-7562 สาขาปู่เจ้าสมิงพราย โทรศัพท์ 0-2183-2044, 0-2183-2046-7 โทรสาร 0-2183-2043

สาขาล�ำลูกกา โทรศัพท์ 0-2994-5747-51 โทรสาร 0-2994-5753 สาขาสมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2388-0099, 0-2395-0045 โทรสาร 0-2395-2021 สาขาสวนอุตสาหกรรมบางกะดี โทรศัพท์ 0-2501-1254-6 โทรสาร 0-2501-1257 สาขาสามแยกพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-2156-7 โทรสาร 0-2462-5355 สาขาส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2396-0278-80, 0-2745-3482-3 โทรสาร 0-2399-5103 สาขาส�ำโรงเหนือ โทรศัพท์ 0-2384-7141, 0-2384-7244 โทรสาร 0-2384-7678

ภาคกลาง สาขากบินทร์บุรี โทรศัพท์ 0-3728-0796, 0-3728-0798 โทรสาร 0-3728-0799 สาขากระทุ่มแบน โทรศัพท์ 0-3447-2422, 0-3447-2651-2 โทรสาร 0-3447-1511 สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3451-5096-100 โทรสาร 0-3451-5102 สาขาก�ำแพงแสน โทรศัพท์ 0-3435-1100, 0-3435-1614 โทรสาร 0-3435-1094 สาขาแก่งคอย โทรศัพท์ 0-3624-4176, 0-3624-4179 โทรสาร 0-3624-4178 สาขาเขตอุตสาหกรรม 304 โทรศัพท์ 0-3741-4378-80 โทรสาร 0-3741-4381 สาขาเขาวัง โทรศัพท์ 0-3242-5350, 0-3242-8352 โทรสาร 0-3242-8351 สาขาคลองครุ โทรศัพท์ 0-3482-7086, 0-3482-7093 โทรสาร 0-3482-7094

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

273

สาขาชะอ�ำ โทรศัพท์ 0-3243-4130-1, 0-3247-1158 โทรสาร 0-3247-1185

สาขาถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3631-4512 โทรสาร 0-3631-5404

สาขาบางเลน โทรศัพท์ 0-3439-1026-9 โทรสาร 0-3439-1030

สาขาด่านช้าง โทรศัพท์ 0-3559-5497-8 โทรสาร 0-3559-5499

สาขาถนนอัมรินทร์ (ราชบุรี) โทรศัพท์ 0-3233-7142, 0-3232-5802-5 โทรสาร 0-3232-5801

สาขาบ้านโป่ง โทรศัพท์ 0-3220-0429-31, 0-3221-1993 โทรสาร 0-3221-1035

สาขาด�ำเนินสะดวก โทรศัพท์ 0-3225-3810-2 โทรสาร 0-3225-3813

สาขาถนนเอกชัย (สมุทรสาคร) โทรศัพท์ 0-3441-1127, 0-3441-1225-6 โทรสาร 0-3442-5204

สาขาบ้านแพ้ว โทรศัพท์ 0-3448-1088, 0-3448-1099 โทรสาร 0-3448-1606

สาขาตลาดเจ้าพรหม โทรศัพท์ 0-3524-4768, 0-3524-5162-3 โทรสาร 0-3524-5441

สาขาทองผาภูมิ โทรศัพท์ 0-3459-9073, 0-3459-9352 โทรสาร 0-3459-9613

สาขาบ้านหมอ โทรศัพท์ 0-3620-1141, 0-3620-1391-2 โทรสาร 0-3620-1142

สาขาตลาดท่านา (นครชัยศรี) โทรศัพท์ 0-3433-1107-9 โทรสาร 0-3433-1151

สาขาท่าม่วง โทรศัพท์ 0-3461-1119, 0-3461-1403 โทรสาร 0-3461-2419

สาขาบิ๊กซี ลพบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3678-0731-4 โทรสาร 0-3678-0736

สาขาตลาดมหาชัย โทรศัพท์ 0-3481-0287-8 โทรสาร 0-3481-0467

สาขาท่ายาง โทรศัพท์ 0-3246-1445-6, 0-3246-1823-4 โทรสาร 0-3246-1447

สาขาประจวบคีรีขันธ์ โทรศัพท์ 0-3260-4464-7 โทรสาร 0-3260-4468

สาขาตลาดสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3551-1330, 0-3552-3882-3 โทรสาร 0-3552-3881

สาขาท่าเรือ-กาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3456-1130, 0-3456-1040 โทรสาร 0-3456-2073

สาขาปราจีนบุรี โทรศัพท์ 0-3721-1300, 0-3721-3855-9 โทรสาร 0-3721-3080

สาขาถนนขุนสรรค์ (สิงห์บุรี) โทรศัพท์ 0-3651-1199, 0-3652-1200-1 โทรสาร 0-3652-1202

สาขาท่าเรือ-อยุธยา โทรศัพท์ 0-3534-1019, 0-3534-1029 โทรสาร 0-3534-1795

สาขาปราณบุรี โทรศัพท์ 0-3262-1643, 0-3262-2373-4 โทรสาร 0-3262-2055

สาขาถนนซ้ายพระ (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3425-5317-9 โทรสาร 0-3425-4915

สาขาทุ่งคอก โทรศัพท์ 0-3556-8086-7 โทรสาร 0-3556-8069

สาขาปากเพรียว โทรศัพท์ 0-3621-1833-4, 0-3622-1286 โทรสาร 0-3622-1884

สาขาถนนทรงพล โทรศัพท์ 0-3220-0427, 0-3221-1899 โทรสาร 0-3220-0426

สาขาเทสโก้ โลตัส มหาชัย โทรศัพท์ 0-3482-6231, 0-3482-6060 โทรสาร 0-3442-1356

สาขาพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์ 0-3425-4203-5, 0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131

สาขาถนนบวร โทรศัพท์ 0-3451-1022, 0-3451-2387 โทรสาร 0-3451-1597

สาขานครชัยศรี โทรศัพท์ 0-3433-1350-1 โทรสาร 0-3433-1349

สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์ 0-2420-0444, 0-2420-5964 โทรสาร 0-2813-1116

สาขาสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3552-1575, 0-3552-1963 โทรสาร 0-3552-1964

สาขานครนายก โทรศัพท์ 0-3731-1131, 0-3731-2608-9 โทรสาร 0-3731-2610

สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-3242-7023-5 โทรสาร 0-3241-5455

สาขาถนนพหลโยธิน (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3621-1166, 0-3621-2420-1 โทรสาร 0-3621-2421

สาขานครปฐม โทรศัพท์ 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160

สาขาโพธาราม โทรศัพท์ 0-3223-1089, 0-3223-1255 โทรสาร 0-3223-1090

สาขาถนนราชวิถี (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3424-2348, 0-3425-1080 โทรสาร 0-3425-1081

สาขาบางซ้าย โทรศัพท์ 0-3528-2118-20, 0-3537-5226 โทรสาร 0-3537-5144

สาขาโพหัก โทรศัพท์ 0-3238-7021-2 โทรสาร 0-3238-7023

สาขาถนนเศรษฐกิจ 1 (อ้อมน้อย) โทรศัพท์ 0-2810-4596-9 โทรสาร 0-2810-4605

สาขาบางปะหัน โทรศัพท์ 0-3538-1023-5 โทรสาร 0-3538-1026

สาขามหาชัยเมืองใหม่ โทรศัพท์ 0-3481-2620-4 โทรสาร 0-3442-6989

274

รายงานประจำ �ปี 2556

สาขาราชบุรี โทรศัพท์ 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207

สาขาสระแก้ว โทรศัพท์ 0-3724-1061, 0-3724-1585-6 โทรสาร 0-3724-1062

สาขาอัมพวา โทรศัพท์ 0-3475-1177-8, 0-3475-1640-1 โทรสาร 0-3475-1642

สาขาโรงพยาบาลเพชรรัชต์ (เพชรบุรี) โทรศัพท์ 0-3241-0505-6, 0-3241-0514 โทรสาร 0-3240-0618

สาขาสระบุรี โทรศัพท์ 0-3621-8500 โทรสาร 0-3631-6601

สาขาอ่างทอง โทรศัพท์ 0-3561-1099, 0-3561-2301-3 โทรสาร 0-3561-1100

สาขาโรจนะ โทรศัพท์ 0-3521-3892-4, 0-3524-4381 โทรสาร 0-3524-2136

สาขาสวนอุตสาหกรรมโรจนะ อยุธยา โทรศัพท์ 0-3571-9710-2 โทรสาร 0-3533-1651

สาขาอุตสาหกรรมกบินทร์บุรี (หนองกี่) โทรศัพท์ 0-3745-5428-9 โทรสาร 0-3745-5439

สาขาโรบินสัน ราชบุรี โทรศัพท์ 0-3232-7711-3 โทรสาร 0-3232-7714

สาขาสองพี่น้อง โทรศัพท์ 0-3553-2890-3 โทรสาร 0-3553-2894

สาขาอู่ทอง โทรศัพท์ 0-3555-1299, 0-3555-1618 โทรสาร 0-3555-1868

สาขาโรบินสัน สุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3545-4360-2 โทรสาร 0-3545-4364

สาขาสามชุก โทรศัพท์ 0-3557-1644, 0-3557-1666 โทรสาร 0-3557-1099

สาขาลพบุรี โทรศัพท์ 0-3641-1233, 0-3641-1595 โทรสาร 0-3642-1023

สาขาสามพราน โทรศัพท์ 0-3432-2781, 0-3432-2783 โทรสาร 0-3432-2782

สาขาลาดบัวหลวง โทรศัพท์ 0-3537-9290-1 โทรสาร 0-3537-9292

สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์ 0-3653-0410, 0-3653-0413 โทรสาร 0-3651-2021

สาขาวังน�้ำเย็น โทรศัพท์ 0-3725-1543-7 โทรสาร 0-3725-1546

สาขาเสนา โทรศัพท์ 0-3520-1035, 0-3520-1291 โทรสาร 0-3520-1749

สาขาวังสมบูรณ์ โทรศัพท์ 0-3744-9193-4 โทรสาร 0-3744-9195

สาขาหนองแค โทรศัพท์ 0-3637-1504, 0-3637-1517 โทรสาร 0-3637-1516

สาขาวัดเทียนดัด โทรศัพท์ 0-2429-0216, 0-2429-0813 โทรสาร 0-2429-0847

สาขาหัวหิน โทรศัพท์ 0-3251-1098, 0-3251-2218 โทรสาร 0-3251-2219

สาขาวิเศษชัยชาญ โทรศัพท์ 0-3563-2801-4 โทรสาร 0-3563-2805

สาขาอยุธยา โทรศัพท์ 0-3525-2431-6, 0-3525-2359 โทรสาร 0-3525-2437

สาขาศรีประจันต์ โทรศัพท์ 0-3558-1150, 0-3558-1160 โทรสาร 0-3558-1140

สาขาอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์ 0-3522-9560-1 โทรสาร 0-3522-9554

สาขาศาลายา โทรศัพท์ 0-2441-4557-9 โทรสาร 0-2441-4560

สาขาอรัญประเทศ โทรศัพท์ 0-3722-3505-7 โทรสาร 0-3722-3511

สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์ 0-3471-1361, 0-3471-1444 โทรสาร 0-3471-5555

สาขาอ้อมน้อย โทรศัพท์ 0-2420-1450, 0-2420-1811 โทรสาร 0-2420-1132

สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์ 0-3482-0359-60 โทรสาร 0-3482-0445

สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์ 0-2420-4920, 0-2420-4930 โทรสาร 0-2811-6538

ภาคเหนือ สาขาก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368 สาขาข่วงสิงห์ โทรศัพท์ 0-5321-0826-8, 0-5321-6586 โทรสาร 0-5322-2718 สาขาเขื่อนภูมิพล โทรศัพท์ 0-5554-9598-9, 0-5559-9004-5 โทรสาร 0-5559-9021 สาขาช่องแค โทรศัพท์ 0-5626-9163, 0-5626-9128-30 โทรสาร 0-5626-9127 สาขาชัยนาท โทรศัพท์ 0-5641-6650-3 โทรสาร 0-5641-6654 สาขาเซ็นทรัลพลาซา พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5533-8412-4 โทรสาร 0-5521-6612 สาขาเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900 สาขาเซ็นทรัลพลาซา เชียงราย โทรศัพท์ 0-5371-9928-30 โทรสาร 0-5375-4496 สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์ 0-5387-4018-9, 0-5387-4002 โทรสาร 0-5387-4006 สาขาตาก โทรศัพท์ 0-5551-1275, 0-5551-1360 โทรสาร 0-5551-3486

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

275

สาขาตาคลี โทรศัพท์ 0-5626-1093, 0-5626-1133 โทรสาร 0-5626-2383

สาขาบิ๊กซี เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5324-1248-9, 0-5324-1336 โทรสาร 0-5324-1337

สาขาล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5351-0371, 0-5351-2060-1 โทรสาร 0-5351-0372

สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5382-0538-41 โทรสาร 0-5382-0543

สาขาบิ๊กซี หางดง โทรศัพท์ 0-5380-4092, 0-5380-4094 โทรสาร 0-5380-4086

สาขาวังเจ้า โทรศัพท์ 0-5555-6059, 0-5555-6061 โทรสาร 0-5555-6063

สาขาถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์ 0-5322-5483, 0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675

สาขาปากน�้ำโพ โทรศัพท์ 0-5621-2082, 0-5621-3388 โทรสาร 0-5621-3516

สาขาสวรรคโลก โทรศัพท์ 0-5564-1478-9, 0-5564-2512 โทรสาร 0-5564-1480

สาขาถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5521-8645-9 โทรสาร 0-5521-8648

สาขาพรานกระต่าย โทรศัพท์ 0-5576-2111-2 โทรสาร 0-5576-2113

สาขาสันทราย โทรศัพท์ 0-5349-1457, 0-5349-1928 โทรสาร 0-5349-1728

สาขาถนนบุญวาทย์ โทรศัพท์ 0-5421-7444, 0-5421-7666 โทรสาร 0-5422-4667

สาขาพะเยา โทรศัพท์ 0-5443-1124, 0-5448-2386-8 โทรสาร 0-5443-1272

สาขาสันป่าข่อย โทรศัพท์ 0-5324-4157, 0-5324-9167-8 โทรสาร 0-5324-1157

สาขาถนนเวสสุวรรณ์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0-5622-2998, 0-5622-7835 โทรสาร 0-5623-1462

สาขาพิจิตร โทรศัพท์ 0-5661-1033, 0-5661-1651 โทรสาร 0-5661-1127

สาขาสุโขทัย โทรศัพท์ 0-5561-6022, 0-5562-2465-6 โทรสาร 0-5562-2469

สาขาถนนศึกษาเจริญ (เพชรบูรณ์) โทรศัพท์ 0-5674-4076-8 โทรสาร 0-5672-2415

สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5530-4313 โทรสาร 0-5330-4279

สาขาหนองเบน โทรศัพท์ 0-5629-6163-5 โทรสาร 0-5629-6166

สาขาถนนเอกาทศรฐ (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5524-3871-2, 0-5525-9322 โทรสาร 0-5524-4268

สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์ 0-5672-3103 โทรสาร 0-5672-3104

สาขาหล่มเก่า โทรศัพท์ 0-5670-8492-3 โทรสาร 0-5670-8494

สาขาท่าแพ โทรศัพท์ 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757

สาขาแพร่ โทรศัพท์ 0-5452-2004, 0-5452-2006 โทรสาร 0-5452-2005

สาขาหล่มสัก โทรศัพท์ 0-5670-1540, 0-5670-1878 โทรสาร 0-5670-4513

สาขาเทสโก้ โลตัส พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5525-3701-3 โทรสาร 0-5525-3705

สาขาไพศาลี โทรศัพท์ 0-5625-9721-2 โทรสาร 0-5625-9723

สาขาหันคา โทรศัพท์ 0-5645-1040, 0-5645-1042 โทรสาร 0-5645-1499

สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์ 0-5631-3848 โทรสาร 0-5631-3850

สาขาแม่สอด โทรศัพท์ 0-5553-3311-3, 0-5553-3319 โทรสาร 0-5553-3320

สาขาหางดง โทรศัพท์ 0-5343-4035-7 โทรสาร 0-5343-4038

สาขาน่าน โทรศัพท์ 0-5471-1095-9 โทรสาร 0-5471-1098

สาขาแม่สาย โทรศัพท์ 0-5373-1675, 0-5373-1879 โทรสาร 0-5373-1905

สาขาหางน�้ำสาคร โทรศัพท์ 0-5643-1232-3 โทรสาร 0-5643-1234

สาขานิคมอุตสาหกรรมล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5358-1662-3 โทรสาร 0-5358-1664

สาขาแม่ฮ่องสอน โทรศัพท์ 0-5361-4441-2, 0-5361-4444-5 โทรสาร 0-5361-4443

สาขาห้าแยกพ่อขุนเม็งราย (เชียงราย) โทรศัพท์ 0-5374-5244-5 โทรสาร 0-5374-5247

สาขาบ่อสร้าง โทรศัพท์ 0-5333-7004-6 โทรสาร 0-5333-7007

สาขาโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5326-1218-9, 0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123

สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์ 0-5544-1777, 0-5544-2240 โทรสาร 0-5541-4096

สาขาบิ๊กซี ก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5585-3928-30 โทรสาร 0-5585-3932

สาขาล�ำปาง โทรศัพท์ 0-5431-8927-9, 0-5431-8930 โทรสาร 0-5431-8960

สาขาอุทัยธานี โทรศัพท์ 0-5657-1616-9 โทรสาร 0-5657-1620

276

รายงานประจำ �ปี 2556

สาขาแฮปปี้ พลาซ่า (พิจิตร) โทรศัพท์ 0-5661-6471-4 โทรสาร 0-5665-0987

ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ สาขากาฬสินธุ์ โทรศัพท์ 0-4382-1080-1 โทรสาร 0-4381-6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4332-4321, 0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919 สาขาชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4481-3251-5 โทรสาร 0-4481-3253 สาขาชุมแพ โทรศัพท์ 0-4331-1684, 0-4331-2292 โทรสาร 0-4331-2395 สาขาเซ็นทรัลพลาซา ขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4328-8361-3 โทรสาร 0-4328-8365 สาขาเซ็นทรัลพลาซา อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4292-1346-7 โทรสาร 0-4292-1369 สาขาเดอะมอลล์ นครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4439-3931-3 โทรสาร 0-4439-3934 สาขาตลาดเทศบาลมหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4372-5485, 0-4372-5661 โทรสาร 0-4372-3692 สาขาตลาดปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-3798-9, 0-4431-3855-6 โทรสาร 0-4431-3255 สาขาถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-8266, 0-4332-2630 โทรสาร 0-4332-2386 สาขาถนนกวงเฮง (ศรีสะเกษ) โทรศัพท์ 0-4561-7861-4 โทรสาร 0-4561-7860 สาขาถนนประจักษ์ (หนองคาย) โทรศัพท์ 0-4241-2890-4 โทรสาร 0-4241-2895 สาขาถนนมิตรภาพ (นครราชสีมา) โทรศัพท์ 0-4425-9003-4, 0-4425-1376 โทรสาร 0-4425-9002

สาขาถนนศรีจันทร์ โทรศัพท์ 0-4322-7275-8 โทรสาร 0-4322-7279

สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4460-1555, 0-4460-2000 โทรสาร 0-4460-2123

สาขาถนนสรรพสิทธิ์ โทรศัพท์ 0-4524-4315, 0-4524-4729 โทรสาร 0-4524-3193

สาขาปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859

สาขาถนนสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-2560, 0-4424-2904 โทรสาร 0-4425-6706

สาขามหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4374-0681-3 โทรสาร 0-4372-2958

สาขาถนนหน้าเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-1163, 0-4322-3234 โทรสาร 0-4322-1822

สาขามุกดาหาร โทรศัพท์ 0-4263-1367-70 โทรสาร 0-4263-1374

สาขาถนนหายโศรก (ร้อยเอ็ด) โทรศัพท์ 0-4352-3335-7 โทรสาร 0-4352-3339

สาขายโสธร โทรศัพท์ 0-4571-4051-6 โทรสาร 0-4571-4054

สาขาถนนอุดรดุษฎี โทรศัพท์ 0-4224-7574, 0-4224-7732 โทรสาร 0-4224-7510

สาขาเลย โทรศัพท์ 0-4283-0851-3 โทรสาร 0-4281-4472

สาขาเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์ 0-4426-3564, 0-4426-3567 โทรสาร 0-4426-3565

สาขาวังสามหมอ โทรศัพท์ 0-4238-7486-7 โทรสาร 0-4238-7488

สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4483-8324-6 โทรสาร 0-4481-3352

สาขาวารินช�ำราบ โทรศัพท์ 0-4532-2788, 0-4532-2791-3 โทรสาร 0-4532-2790

สาขานครพนม โทรศัพท์ 0-4251-6125-8 โทรสาร 0-4251-6129

สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์ 0-4562-0500-2 โทรสาร 0-4564-4197

สาขานครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4426-9797 โทรสาร 0-4426-9790

สาขาสกลนคร โทรศัพท์ 0-4271-6446-50 โทรสาร 0-4271-6451

สาขานางรอง โทรศัพท์ 0-4463-1049, 0-4463-586-8 โทรสาร 0-4463-1050

สาขาสร้างคอม โทรศัพท์ 0-4227-6222-4 โทรสาร 0-4227-6225

สาขาบ้านไผ่ โทรศัพท์ 0-4327-4038-40 โทรสาร 0-4327-4043

สาขาสามแยกปักธงชัย โทรศัพท์ 0-4421-3993-5, 0-4428-1815-6 โทรสาร 0-4421-3994

สาขาบิ๊กซี บุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4469-0450, 0-4469-0458 โทรสาร 0-4469-0469

สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์ 0-4451-4455-8 โทรสาร 0-4451-4459

สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์ 0-4572-4361, 0-4572-4376 โทรสาร 0-4572-5067

สาขาสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521

สาขาบิ๊กซี อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4212-8551-3 โทรสาร 0-4212-8548

สาขาสุวรรณคูหา โทรศัพท์ 0-4237-2515-6 โทรสาร 0-4237-2517 ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

277

สาขาหนองคาย โทรศัพท์ 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199

สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์ 0-3800-3571-3 โทรสาร 0-3804-3194

สาขาบ้านเพ โทรศัพท์ 0-3865-1995, 0-3865-1997 โทรสาร 0-3865-1993

สาขาหนองบัวล�ำภู โทรศัพท์ 0-4231-1107, 0-4231-1166 โทรสาร 0-4231-1657

สาขาตราด โทรศัพท์ 0-3953-1641-3 โทรสาร 0-3952-2662

สาขาบิ๊กซี ฉะเชิงเทรา 2 โทรศัพท์ 0-3851-5188, 0-3851-5190 โทรสาร 0-3851-5219

สาขาห้าแยกน�้ำพุ (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0-4222-1703, 0-4224-7211-2 โทรสาร 0-4224-7209

สาขาถนนขวาง (จันทบุรี) โทรศัพท์ 0-3932-5925, 0-3932-2048 โทรสาร 0-3932-5926

สาขาบิ๊กซี ชลบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923

สาขาอนุสาวรีย์ท้าวสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-1774-5 โทรสาร 0-4424-1776

สาขาถนนเจตน์จ�ำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2203-5 โทรสาร 0-3879-2178

สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์ 0-3837-4270, 0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463

สาขาอ�ำนาจเจริญ โทรศัพท์ 0-4551-1721-4 โทรสาร 0-4551-1726

สาขาถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2214-5 โทรสาร 0-3879-2216

สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์ 0-3887-3094, 0-3887-3301 โทรสาร 0-3862-2659

สาขาอุดรธานี โทรศัพท์ 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398

สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-6066, 0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841

สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์ 0-3742-1761-3 โทรสาร 0-3742-1765

สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์ 0-4531-9401-3 โทรสาร 0-4531-9405

สาขาถนนสุขุมวิท (ระยอง) โทรศัพท์ 0-3861-4913-4 โทรสาร 0-3861-2342

สาขาปลวกแดง โทรศัพท์ 0-3865-9768-9 โทรสาร 0-3865-9770

สาขาถนนสุขุมวิท (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3877-3415-20 โทรสาร 0-3877-3421

สาขาแปซิฟิค พาร์ค (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-3226, 0-3831-3236 โทรสาร 0-3831-3245

สาขาถนนสุรศักดิ์ 1 (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-1872-3, 0-3831-2206-7 โทรสาร 0-3831-1871

สาขาพนมสารคาม โทรศัพท์ 0-3855-1005, 0-3855-1824-6 โทรสาร 0-3855-1659

สาขาเทสโก้ โลตัส บ่อวิน โทรศัพท์ 0-3811-7133-5 โทรสาร 0-3811-7136

สาขาพัทยา โทรศัพท์ 0-3872-0334, 0-3872-0339 โทรสาร 0-3842-9973

สาขาเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3841-1410, 0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423

สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3842-8901-2, 0-3842-8905 โทรสาร 0-3842-8963

สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์ 0-3822-6060-1 โทรสาร 0-3822-6117

สาขามาบตาพุด โทรศัพท์ 0-3868-2531-3 โทรสาร 0-3868-1995

สาขานิคมพัฒนา โทรศัพท์ 0-3863-6090-1 โทรสาร 0-3863-6092

สาขาระยอง โทรศัพท์ 0-3886-4123, 0-3886-4114 โทรสาร 0-3886-4115

สาขาบางปลาสร้อย โทรศัพท์ 0-3827-1819, 0-3827-6651 โทรสาร 0-3827-6652

สาขาศรีราชา โทรศัพท์ 0-3877-1686-9 โทรสาร 0-3877-1690

สาขาบ้านบึง โทรศัพท์ 0-3844-3060-1, 0-3844-4015-6 โทรสาร 0-3844-3713

สาขาสวนอุตสาหกรรมเครือสหพัฒน์ (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3848-1826-8 โทรสาร 0-3848-1829

ภาคตะวันออก สาขาเกาะช้าง โทรศัพท์ 0-3955-1026-9 โทรสาร 0-3955-1030 สาขาแกลง โทรศัพท์ 0-3888-7003-9 โทรสาร 0-3867-8002 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์ 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์ 0-3851-5835-7 โทรสาร 0-3851-5838 สาขาชลบุรี โทรศัพท์ 0-3827-6930-7 โทรสาร 0-3827-6935 สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์ 0-3805-3531-3 โทรสาร 0-3805-3535 สาขาเซ็นทรัล เซ็นเตอร์ พัทยา โทรศัพท์ 0-3841-4852-5 โทรสาร 0-3841-4846

278

รายงานประจำ �ปี 2556

สาขาสัตหีบ โทรศัพท์ 0-3843-7321, 0-3843-7986 โทรสาร 0-3843-7717

สาขาเกาะสมุย โทรศัพท์ 0-7742-1110-1, 0-7742-0363 โทรสาร 0-7742-1112

สาขาถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-9070-2, 0-7426-1751 โทรสาร 0-7426-1752

สาขาสามแยกแกลง โทรศัพท์ 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506

สาขาเขาหลัก โทรศัพท์ 0-7648-5493-4 โทรสาร 0-7648-5560

สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-9664, 0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731

สาขาหนองมน โทรศัพท์ 0-3839-2302, 0-3839-2125 โทรสาร 0-3839-2501

สาขาเคียนซา โทรศัพท์ 0-7738-7407-8 โทรสาร 0-7738-7409

สาขาถนนราชด�ำเนิน (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7534-2779-80 โทรสาร 0-7535-6741

สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3874-5233, 0-3874-5239 โทรสาร 0-3874-6349

สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7620-9290, 0-7620-9292 โทรสาร 0-7620-9291

สาขาถนนราเมศวร์ (พัทลุง) โทรศัพท์ 0-7462-6952-4 โทรสาร 0-7461-5451

สาขาห้วยสะท้อน โทรศัพท์ 0-3939-5381-3 โทรสาร 0-3939-5384

สาขาเซ็นทรัล หาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7423-9010 โทรสาร 0-7423-0414

สาขาถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7720-6488, 0-7726-4170-1 โทรสาร 0-7720-6671

สาขาหาดพัทยา (เหนือ) โทรศัพท์ 0-3841-5772-4, 0-3841-5884 โทรสาร 0-3841-5885

สาขาไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์ 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7445-5319

สาขาถนนศาลาแดง (ชุมพร) โทรศัพท์ 0-7750-5051-2 โทรสาร 0-7750-5054

สาขาแหลมฉบัง โทรศัพท์ 0-3840-0740-3 โทรสาร 0-3840-0745

สาขาตรัง โทรศัพท์ 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244

สาขาถนนสายบุรี (สงขลา) โทรศัพท์ 0-7431-1638, 0-7432-3735-6 โทรสาร 0-7431-3543

สาขาแหลมทอง ระยอง โทรศัพท์ 0-3802-3405-7 โทรสาร 0-3802-3409

สาขาตลาดท่าแพ นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7538-3271, 0-7538-3316 โทรสาร 0-7538-3110

สาขาถลาง โทรศัพท์ 0-7631-1020, 0-7631-1040 โทรสาร 0-7631-1433

สาขาแหลมทอง บางแสน โทรศัพท์ 0-3815-3930-1 โทรสาร 0-3815-3994

สาขาตะกั่วป่า โทรศัพท์ 0-7642-5176, 0-7643-1503-5 โทรสาร 0-7642-5177

สาขาทับเที่ยง (ตรัง) โทรศัพท์ 0-7521-8059, 0-7521-1321 โทรสาร 0-7521-1320

สาขาถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393

สาขาท้ายเหมือง โทรศัพท์ 0-7657-1234-7 โทรสาร 0-7657-1215

สาขาถนนชนเกษม (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7728-3627-30 โทรสาร 0-7728-4080

สาขาท่าเรือบางรักษ์ (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7741-7184 โทรสาร 0-7741-7185

สาขาถนนทวีวงศ์ (หาดป่าตอง) โทรศัพท์ 0-7629-2116-8 โทรสาร 0-7634-5687

สาขาท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7531-3144-6 โทรสาร 0-7535-7067

สาขาถนนธรรมนูญวิถี (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7423-5549, 0-7435-5396-7 โทรสาร 0-7424-3648

สาขาทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-1087, 0-7541-1287 โทรสาร 0-7541-1054

สาขาถนนนิพัทธ์อุทิศ 1 โทรศัพท์ 0-7424-4898-9 โทรสาร 0-7423-2485

สาขาเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์ 0-7562-0833, 0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834

สาขาถนนมนตรี โทรศัพท์ 0-7621-2993, 0-7621-2999 โทรสาร 0-7621-3149

สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7626-8059-61 โทรสาร 0-7621-9248

ภาคใต้ สาขากระบี่ โทรศัพท์ 0-7563-2838-41 โทรสาร 0-7563-2835 สาขากันตัง โทรศัพท์ 0-7525-1250, 0-7525-1640 โทรสาร 0-7525-1644 สาขาเกาะเต่า โทรศัพท์ 0-7745-6533-4 โทรสาร 0-7745-6784 สาขาเกาะพะงัน โทรศัพท์ 0-7737-7051, 0-7723-8186-7 โทรสาร 0-7737-7052 สาขาเกาะลันตา โทรศัพท์ 0-7566-8152 โทรสาร 0-7566-8151

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

279

สาขาเทสโก้ โลตัส เชิงทะเล (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7632-5919-21 โทรสาร 0-7627-0572

สาขาป่าตอง โทรศัพท์ 0-7629-0585-7 โทรสาร 0-7629-0588

สาขาสุไหงโก-ลก โทรศัพท์ 0-7361-1359, 0-7361-1002 โทรสาร 0-7361-3632

สาขาเทสโก้ โลตัส ชุมพร โทรศัพท์ 0-7765-9930-2 โทรสาร 0-7765-9933

สาขาพังงา โทรศัพท์ 0-7641-1295, 0-7641-1527-8 โทรสาร 0-7641-1326

สาขาหลังสวน โทรศัพท์ 0-7754-1965, 0-7758-1417-8 โทรสาร 0-7754-1987

สาขาเทสโก้ โลตัส ทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-3003-6 โทรสาร 0-7541-3007

สาขาพัทลุง โทรศัพท์ 0-7461-3082, 0-7461-3951-2 โทรสาร 0-7461-1918

สาขาห้วยยอด โทรศัพท์ 0-7523-5033-5, 0-7527-1013 โทรสาร 0-7527-1064

สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7625-5472-4 โทรสาร 0-7652-3400

สาขาพุนพิน โทรศัพท์ 0-7731-1449, 0-7731-2368-70 โทรสาร 0-7731-1537

สาขาหาดกะรน โทรศัพท์ 0-7639-6981, 0-7639-6485-6 โทรสาร 0-7639-6980

สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์ 0-7782-6636-8 โทรสาร 0-7782-6640

สาขาภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576

สาขาหาดเฉวง โทรศัพท์ 0-7723-0405, 0-7723-1089-90 โทรสาร 0-7742-2051

สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7532-2689-90 โทรสาร 0-7532-2144

สาขาแม่น�้ำ โทรศัพท์ 0-7724-8375, 0-7733-2259 โทรสาร 0-7733-2260

สาขาหาดริ้น โทรศัพท์ 0-7737-5254, 0-7737-5477 โทรสาร 0-7737-5476

สาขานราธิวาส โทรศัพท์ 0-7351-2013, 0-7351-1030 โทรสาร 0-7351-2014

สาขายะลา โทรศัพท์ 0-7321-2592, 0-7321-3375 โทรสาร 0-7321-1691

สาขาหาดละไม โทรศัพท์ 0-7745-8159-60, 0-7745-8162-4 โทรสาร 0-7745-8161

สาขาบ้านดอน โทรศัพท์ 0-7721-0365, 0-7727-2006 โทรสาร 0-7721-0366

สาขาย่านตาขาว โทรศัพท์ 0-7528-1003, 0-7528-1101 โทรสาร 0-7528-1102

สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696

สาขาบ้านนาเดิม โทรศัพท์ 0-7735-9013, 0-7735-9067 โทรสาร 0-7735-9014

สาขาระนอง โทรศัพท์ 0-7781-1198, 0-7781-1299 โทรสาร 0-7781-1751

สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์ 0-7436-1313-5 โทรสาร 0-7425-9704

สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-8004, 0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005

สาขาโรบินสัน ตรัง โทรศัพท์ 0-7559-0018-9, 0-7559-0120 โทรสาร 0-7522-6157

สาขาห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7638-3222, 0-7638-3431 โทรสาร 0-7638-3348

สาขาบิ๊กซี สตูล โทรศัพท์ 0-7472-5251-3 โทรสาร 0-7472-5254

สาขาโรบินสัน โอเชี่ยน นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7534-1875, 0-7534-1960-1 โทรสาร 0-7534-1876

สาขาอ่าวนาง โทรศัพท์ 0-7566-1434, 0-7566-1430-2 โทรสาร 0-7566-1433

สาขาบิ๊กซี หาดใหญ่ 2 โทรศัพท์ 0-7446-9235-7 โทรสาร 0-7455-5609

สาขาสงขลา โทรศัพท์ 0-7444-1198-9, 0-7444-1232 โทรสาร 0-7444-1233

สาขาอ่าวลึก โทรศัพท์ 0-7561-0739, 0-7563-4335-7 โทรสาร 0-7561-0755

สาขาเบตง โทรศัพท์ 0-7323-1120, 0-7323-1416 โทรสาร 0-7323-0914

สาขาสามกอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-2077, 0-7622-2838-40 โทรสาร 0-7622-2841

สาขาเวียงสระ โทรศัพท์ 0-7736-1461-2, 0-7736-3550 โทรสาร 0-7725-7268

สาขาปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-5950-1, 0-7333-1851 โทรสาร 0-7333-5949

สาขาสายบุรี โทรศัพท์ 0-7341-1021, 0-7341-1314-5 โทรสาร 0-7341-1138

สาขาเทสโก้ โลตัส สงขลา โทรศัพท์ 0-7430-7937-9 โทรสาร 0-7435-2735

สาขาปากพนัง โทรศัพท์ 0-7551-7132, 0-7551-7298 โทรสาร 0-7551-8021

สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์ 0-7721-4581-7 โทรสาร 0-7721-3560

280

รายงานประจำ �ปี 2556

สรุปต�ำแหน่งของรายการที่ ก�ำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ�ำปี 2556 หัวข้อ

หน้า

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ

028

2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

033

3. ปัจจัยความเสี่ยง

047

4. ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลส�ำคัญอื่น

258

5. ผู้ถือหุ้น

264

6. นโยบายการจ่ายเงินปันผล

265

7. โครงสร้างการจัดการ

229

8. การก�ำกับดูแลกิจการ

216

9. ความรับผิดชอบต่อสังคม

059

10. การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง

226

11. รายการระหว่างกัน

225

12. ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ

002

13. การวิเคราะห์และค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการ

016

ธนาคารธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

281

002 010 014 016 028 047 059 068 069 071 073 216 226 228 229 238 258

281

ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ สารจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน ลักษณะการประกอบธุรกิจ ปัจจัยความเสี่ยง ความรับผิดชอบต่อสังคม รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน การก�ำกับดูแลกิจการ การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน โครงสร้างการก�ำกับดูแลและการบริหารจัดการ คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร ข้อมูลอ้างอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น โครงสร้างผู้ถือหุ้นใหญ่ นโยบายการจ่ายเงินปันผล บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ท�ำเนียบเครือข่ายบริการ สรุปต�ำแหน่งของรายการที่ก�ำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ�ำปี 2556 “ผู้ลงทุนสามารถศึกษาข้อมูลของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์เพิ่มเติมได้จาก แบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี (แบบ 56-2) ของธนาคารที่แสดงไว้ใน www.sec.or.th หรือเว็บไซต์ของธนาคาร www.thanachartbank.co.th”

กลุ่มธนชาต ตระหนักถึงความส� ำคัญในการรั ก ษาสิ่ ง แวดล้ อ มและลดภาวะโลกร้ อ น จึงร่วมลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติแ ละอนุ รั ก ษ์ สิ่ ง แวดล้ อ มด้ ว ยการใช้ ก ระดาษ ที่ผลิตจากป่าปลูกและเลือกใช้วัสดุที่ เ ป็ น มิ ต รกั บ สิ่ ง แวดล้ อ มโดยใช้ ห มึ ก พิ ม พ์ ที่ท�ำ จากถั่วเหลือง (Soy-based Ink) ในการจั ด ท�ำ รายงานประจ�ำ ปี 2556 ออกแบบโดย บริษัท แปลน กราฟิ ค จ�ำ กั ด โทร. 0 2277 2222

รายงานประจำป 2556 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) SMART GROWTH

900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 Thanachart Contact Center 1770 Thanachart Smartcar Call Center 0 2217 5555 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401

SMART GROWTH รายงานประจำป 2556

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)