POWER OF SUCCESS รายงานประจ� ำปี 2557
ธนาคารธนชาต จ� ำ กั ด (มหาชน)
สารบัญ 002 010 014 016 030 049 061 074 084 086 087 094 115 122 125 126 128 129 272 286
ข้ อ มู ล ทางการเงินที่ส� ำคัญ สารจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ� ำกัด (มหาชน) ค� ำอธิ บ ายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน ลั ก ษณะการประกอบธุรกิจ ปั จ จั ย ความเสี่ยง ความรั บ ผิ ดชอบต่อสังคม การก�ำกั บ ดูแลกิจการ การควบคุ มภายในและการบริหารจัดการความเสี่ ย ง รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน โครงสร้ า งการก� ำ กับดูแลและการบริหารจัดการ คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง ข้ อ มู ล ทั่ ว ไป ผู ้ ถื อ หุ ้ น และนโยบายการจ่ายเงินปันผล รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่ อ รายงานทางการเงิ น รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต งบการเงิ น และหมายเหตุประกอบงบการเงิน ท� ำ เนี ย บเครือข่ายบริการ สรุ ป ต� ำ แหน่งของรายการที่ก� ำ หนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ� ำปี 2557
“ผู ้ ล งทุ น สามารถศึกษาข้อมูลของบริษัทที่ออกหลักทรั พ ย์ เ พิ่ ม เติ ม ได้ จ ากแบบแสดงรายการข้ อ มู ล ประจ� ำ ปี (แบบ 56-1) ของธนาคารที่ แ สดงไว้ใน www.sec.or.th หรือเว็บไซต์ ข องธนาคาร www.thanachartbank.co.th”
ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการ ในการด�ำเนินธุรกิจ ปี 2558
1. เรามุ่งมั่นจะเสนอผลิตภัณฑ์เงินออมและการลงทุนด้วยแนวคิดใหม่ ๆ และคุณภาพบริการที่เป็นเลิศ ทั้งเพื่อขยายฐานลูกค้าใหม่ และรักษาลูกค้าเดิมไว้ 2. เรามุ่งมั่นจะเสนอและแนะน�ำผลิตภัณฑ์คุ้มครองภัยและความเสี่ยงในทรัพย์สิน ชีวิต และธุรกิจ ที่เหมาะสมแก่ลูกค้าแต่ละประเภท แต่ละราย เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ทางการเงินที่เพิ่มขึ้น 3. เรามุง่ มัน่ จะเสนอผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ และเงินกูย้ มื ทีเ่ หมาะพอดี ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุม่ แต่ละประเภท ทัง้ ในปัจจุบนั และอนาคต เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ทางการเงินและทางธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น 4. เรามุง่ มัน่ จะอ�ำนวยความสะดวกให้ลกู ค้าสามารถท�ำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ผ่านธนาคารได้โดยง่าย ทุกที่ ทุกเวลา และทุกวิธกี าร ตามแต่ที่ลูกค้าต้องการผ่านระบบเทคโนโลยีที่ดี ปลอดภัย และทันสมัยที่สุด
วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต เป็นสถาบันการเงินทีด่ ที สี่ ดุ ในการให้บริการทางการเงินทีค่ รบและครอบคลุม สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม ด้วยบริการและค�ำแนะน�ำที่เป็นเลิศ
ข้อมูลทางการเงินที่ส� ำคัญ ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2557
งบการเงินรวม 2556 2555
2554
2553
2557
งบการเงินเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2554
2553
ผลการด�ำเนินงาน (ล้านบาท) 52,445 24,884 27,561 11,750 39,311 19,515
53,879 27,290 26,589 24,948 51,537 20,408
48,736 25,556 23,180 12,098 35,277 21,660
44,052 19,636 24,416 9,465 33,881 20,747
34,781 11,566 23,216 8,695 31,911 16,062
49,102 23,920 25,182 8,643 33,825 17,029
50,542 26,489 24,053 22,079 46,132 17,692
46,331 25,371 20,959 10,902 31,861 19,522
29,386 14,797 14,589 6,454 21,042 12,953
21,397 7,375 14,022 3,322 17,344 8,053
7,122 9,922
11,497 15,385
2,980 8,354
2,504 7,671
2,149 8,777
7,181 7,918
11,110 14,113
4,680 6,855
1,422 6,668
1,280 5,719
1.80
2.79
1.52
1.39
1.92
1.44
2.56
1.24
1.21
1.25
0.98
1.51
0.90
0.89
1.23
0.82
1.46
0.78
1.13
1.31
9.92
16.99
10.72
10.61
15.52
8.60
16.91
9.55
9.42
10.70
2.68
2.62
2.48
2.92
3.33
2.61
2.55
2.58
2.99
3.63
49.64
39.60
61.40
61.24
50.33
50.34
38.35
61.27
61.56
46.43
754,370 790,017 754,063 1,008,890 1,038,349 1,018,620 787,189 811,308 776,521 902,726 941,109 934,435 104,977 96,218 83,330
635,220 886,060 690,336 810,526 74,848
606,851 873,203 707,605 800,809 72,183
714,436 967,216 773,578 871,614 95,602
750,494 990,724 799,186 901,572 89,152
723,023 953,209 769,677 875,708 77,501
616,713 878,053 729,121 807,169 70,884
326,549 482,063 374,883 415,327 66,737
รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า(2) ก�ำไรสุทธิ(3)
อัตราส่วนผลการด�ำเนินงาน ก�ำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลีย่ (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ ผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย(4) (Interest Spread) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงาน ต่อรายได้รวม(5) หลังหักค่าใช้จ่ายจากการ รับประกันภัยและประกันชีวิต (Cost to income ratio net insurance premium income) (ร้อยละ)
ข้อมูลเกี่ยวกับงบแสดงฐานะ การเงิน (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวม เงินฝากและเงินกู้ยืม หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(6)
ค�ำนิยามและสูตรการค�ำนวณ
002
(1) รายได้รวม
= รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
(2) รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้
(3) ไม่รวมส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย
= อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม (5) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย/รายได้รวม (6) ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม
รายงานประจำ�ปี 2557
ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2557
งบการเงินรวม 2556 2555
2557
งบการเงินเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2554
2554
2553
2553
95.83
97.38
97.11
92.02
85.76
92.35
93.91
93.94
84.58
87.11
4.09
4.36
4.17
5.68
5.63
2.97
3.07
2.65
2.74
2.26
2.07
2.25
2.05
2.62
2.45
1.59
1.66
1.35
1.44
0.56
85.52 133.38
83.36 127.87
73.65 124.50
69.10 106.10
71.28 111.14
90.64 138.16
89.18 138.38
108.46 134.94
72.61 113.07
97.66 107.02
32,761
36,377
33,047
38,311
37,054
22,595
24,394
20,036
17,989
7,648
10.70
9.47
8.49
9.28
11.71
15.83 14.80 13.99 13.72 14.75 724,209 747,992 724,801 664,103 609,277
5,514 5,514 19.04
5,514 5,514 17.45
5,514 5,514 15.11
5,514 5,514 13.58
4,563 5,514 13.09
5,514 5,514 17.34 0.45
5,514 5,514 16.17 0.45
5,514 5,514 14.06 0.37
5,514 5,514 12.86 0.35
4,563 5,514 12.10 0.40
14,806
15,358
15,765
16,298
16,846
12,675 617 51
13,286 621 54
13,642 630 55
14,152 676 79
7,871 256 89
คุณภาพสินทรัพย์ เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากรวม เงินกู้ยืม (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด ต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท)
ความเพียงพอของเงินกองทุน อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) สินทรัพย์เสี่ยง
ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ (เฉพาะธนาคาร) จ�ำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) - จ�ำนวนเฉลี่ย - ณ สิ้นปี มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) เงินปันผลต่อหุ้น (บาท)
ข้อมูลอื่น พนักงาน สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
003
สารจากคณะกรรมการธนาคาร
(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ
เรียน ผู้ถือหุ้น ภาวะเศรษฐกิจโลกในช่วงปีที่ผ่านมามีการฟื้นตัวอย่างช้า ๆ โดยปัจจัยหลักที่เกื้อหนุนการเติบโตของเศรษฐกิจโลกมาจากการฟื้นตัว ของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกาที่มีการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับภาวะการจ้างงานทีม่ กี ารปรับตัวดีขนึ้ ส่งผลให้ธนาคารกลาง สหรัฐยกเลิกมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing Program) และเริ่ ม ด� ำ เนิ น นโยบายการเงิ น ในภาวะปกติ (Policy Normalization) แต่เศรษฐกิจในกลุ่มประเทศพัฒนาแล้วอื่น ๆ เช่น สหภาพยุโรปและญี่ปุ่น กลับแสดงให้เห็นถึงสัญญาณการถดถอยทาง เศรษฐกิจและภาวะเงินฝืด ที่เห็นได้จากอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ ในระดับต�ำ่ และอัตราการว่างงานทีค่ อ่ นข้างสูง แม้วา่ จะมีการด�ำเนินการ ผ่อนคลายนโยบายการเงินของสหภาพยุโรปและการด�ำเนินมาตรการ ฉุกเฉินกระตุ้นเศรษฐกิจเชิงรุกตามนโยบายเศรษฐกิจ “อาเบะโนมิกส์” ของญี่ปุ่นแล้วก็ตาม ทางด้านกลุ่มเศรษฐกิจของประเทศเกิดใหม่และ ประเทศก�ำลังพัฒนา แสดงให้เห็นการเติบโตทีต่ ำ�่ กว่าทีค่ าดการณ์ไว้เดิม เนื่องจากภาวะการเติบโตของเศรษฐกิจจีนที่ชะลอตัวลง ประกอบกับ วิกฤตทางเศรษฐกิจของรัสเซียจากผลของสถานการณ์ราคาน�้ำมันตกต�่ำ และมาตรการคว�่ำบาตรที่มีต่อรัสเซียจากเรื่องวิกฤตยูเครน
ภาวะเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจไทยดังกล่าวจึงส่งผลกระทบ ต่อความสามารถในการขยายตัวของสินเชื่อธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไทย ในปี 2557 โดยเฉพาะสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ทปี่ รับตัวลดลงตามภาวะการ เติบโตของเศรษฐกิจทีค่ อ่ นข้างจ�ำกัดและการสิน้ สุดของโครงการรถยนต์ คันแรก ซึ่งแม้ว่าสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (“NPL”) ในกลุ่มสินเชื่อ เช่าซื้อรถยนต์จะมีการปรับตัวเพิ่มขึ้นบ้างก็ตามแต่ยังคงอยู่ในระดับที่ สามารถควบคุมได้ ทั้งนี้ เนื่องจากฐานะทางการเงินของอุตสาหกรรม ธนาคารพาณิชย์มีความแข็งแกร่งและมีแนวปฏิบัติในการตั้งส�ำรองหนี้ ที่เข้มแข็ง โดยธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีการออกตราสารด้อยสิทธิ เพื่อนับเป็นเงินกองทุนตามหลักเกณฑ์ Basel III โดยมีวัตถุประสงค์ เพื่อเสริมสร้างเงินกองทุนชั้นที่ 2 ให้แข็งแกร่งขึ้น ส�ำหรับภาพรวม เงินฝากของอุตสาหกรรมในช่วงระหว่างปี 2557 ยังคงมีการขยายตัว อย่างต่อเนื่องท่ามกลางการแข่งขันทางด้านราคาที่รุนแรง (โดยเฉพาะ อย่างยิ่งในช่วงครึ่งหลังของปี) นอกจากนั้น ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่ง ภายในประเทศต้องปฏิบัติตามแนวทางและกฎระเบียบต่าง ๆ เพิ่มมาก ยิ่งขึ้น ซึ่งเป็นผลจากการบังคับใช้กฎหมาย Foreign Account Tax Compliance Act (“FATCA”) ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2557
ส�ำหรับภาวะเศรษฐกิจภายในประเทศที่ถึงแม้ว่าจะเผชิญความ ท้าทายจากเหตุการณ์ความไม่สงบทางการเมืองทีย่ ดื เยือ้ ในช่วงครึง่ ปีแรก รวมทั้งรายได้ที่ลดลงจากผลผลิตทางการเกษตรและความกังวลต่อหนี้ ภาคครัวเรือนที่เพิ่มสูงขึ้น เศรษฐกิจไทยยังคงมีการฟื้นตัวอย่างช้า ๆ จากภาวะการบริโภคและการลงทุนของภาคเอกชนที่มีการเติบโตแบบ ค่อยเป็นค่อยไป แต่การเติบโตของเศรษฐกิจไทยยังคงถูกจ�ำกัดจากการ ใช้จา่ ยของภาครัฐทีต่ ำ�่ กว่าประมาณการ ประกอบกับการส่งออกทีอ่ อ่ นแอ ซึ่งเป็นไปตามภาวะอุปสงค์ ในตลาดโลกที่ซบเซา
ส�ำหรับผลการด�ำเนินงานของธนาคารธนชาตในรอบปี 2557 ที่ผ่านมา ธนาคารได้รับรางวัลเกียรติยศต่าง ๆ มากมาย อาทิ ได้รับ ประกาศนียบัตรรับรองการเป็นสมาชิกโครงการ “แนวร่วมปฏิบัติของ ภาคเอกชนไทยในการต่อต้านการทุจริต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption: CAC)” รางวัลความร่วมมือ ในการปฏิบตั ติ ามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน รางวัลสุดยอดด้านไอซีที ปี 2557 รางวัล “The Most Innovative Prepaid Program 2014” และโล่ประกาศเกียรติคุณองค์กรที่มีผลงาน ดีเด่นด้านการยึดทรัพย์คดียาเสพติด
010
รายงานประจำ�ปี 2557
(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) ประธานกรรมการบริหาร
ปี 2557 ถือเป็นปีแห่งการ “Execute and Deliver” เพื่อให้ ธนาคารสามารถพัฒนาศักยภาพในการตอบสนองความต้องการของ ลูกค้าได้เป็นอย่างดี ธนาคารมีการพัฒนาระบบงานโครงสร้างพื้นฐาน ต่าง ๆ (Strategic Infrastructure and Optimization Initiatives) ที่มีประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง ด้วยการสนับสนุนจากธนาคารแห่งโนวา สโกเทีย (“สโกเทียแบงก์”) ซึง่ ช่วยเสริมสร้างรากฐานทีม่ นั่ คงให้สามารถ ด�ำเนินการตามเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ที่วางไว้ด้วยดี โดยในปีที่ผ่านมา ธนาคารมีการทยอยใช้ระบบงานและโครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ ที่พัฒนา ขึ้นมาใหม่ ได้แก่ ระบบงานพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Loan Origination) ซึ่งช่วยปรับปรุงระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรายย่อย ระบบ การจัดอันดับเครดิต (Credit Scoring) และระบบ FATCA ทีใ่ นช่วงแรก ได้มกี ารขึน้ ระบบและเริม่ ใช้งานแล้ว ระบบโทรศัพท์อตั โนมัติ (Predictive Dialer) ซึ่งได้น�ำไปใช้ทั้งที่ธนาคารและบริษัทในเครือต่าง ๆ แล้ว และได้ผลเป็นอย่างดี นอกจากนัน้ ธนาคารได้ดำ� เนินการพัฒนาปรับปรุง กระบวนการท�ำงานที่ส�ำคัญต่าง ๆ โดยครอบคลุมทั้งในส่วนของธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ การประเมินราคาทรัพย์สิน ระบบการจัดเก็บ เอกสารสินเชือ่ และการดูแลเก็บรักษาทรัพย์สนิ (Custodian and Credit Filing) การด�ำเนินงานทางด้านกฎหมาย เป็นต้น ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วย พัฒนาความสามารถในการแข่งขันของธนาคารและสร้างประสบการณ์ ที่เหนือกว่าให้เกิดความพึงพอใจสูงสุดแก่ลูกค้า ด้วยความตระหนักถึงภาวะการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ที่อาจส่งผลให้การผิดนัดช�ำระหนี้มีแนวโน้มที่เพิ่มขึ้น ธนาคารจึงได้ เสริมสร้างความแข็งแกร่งในการบริหารจัดการความเสี่ยง ด้วยการ ปรับปรุงนโยบายการพิจารณาสินเชื่อ ดูแลติดตามสถานะของลูกค้า อย่างใกล้ชิด พัฒนาทีมงานบริหารติดตามหนี้ให้มีความเข้มงวดมากขึ้น รวมทั้งจ�ำหน่ายสินเชื่อด้อยคุณภาพตามความเหมาะสม เพื่อลดและ
ป้องกันการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อ NPL ธนาคารให้ความส�ำคัญการบริหาร จัดการสินทรัพย์สภาพคล่อง โดยธนาคารได้ดำ� เนินการตามนโยบายการ ด�ำรงสินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อรองรับกระแสเงินสดที่อาจไหลออกใน ภาวะวิกฤต (Liquidity Coverage Ratio – LCR) ปัจจุบนั ธนาคารได้เตรียม ความพร้ อ มเพื่ อ รองรั บ หลั ก เกณฑ์ ดั ง กล่ า วตามเกณฑ์ Basel III ที่จะเริ่มใช้ ในเดือนมกราคม ปี 2559 นอกจากนั้น ธนาคารยังได้มุ่งเน้น การด�ำเนินมาตรการการจัดซื้อเชิงกลยุทธ์ (Strategic Sourcing Initiatives) ในหลากหลายด้าน ซึ่งช่วยพัฒนากระบวนการจัดซื้อ ให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งในด้านคุณภาพและต้นทุนของสินค้า รวมทั้งบริการต่าง ๆ ที่ธนาคารจะได้รับอีกด้วย ในช่วงระหว่างปี ธนาคารได้สร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการ ใหม่ต่าง ๆ อาทิ “ธนชาตบัญชีฟรีเว่อร์” “บัตรเงินฝาก (NCD) 5 ให้” “บัตรเดบิต ชัวร์” “ธนชาตการ์ดอุน่ ใจ” “ประกันชีวติ เพือ่ คุม้ ครองวงเงิน สินเชือ่ บัตรเครดิต” ซึง่ ล้วนถูกออกแบบมาเพือ่ ตอบสนองความต้องการ ทางการเงินของลูกค้า อย่างไรก็ตาม ความส�ำเร็จทัง้ ในด้านการให้บริการ ลูกค้าและเป้าหมายทางการเงินจะเกิดขึ้นไม่ได้หากปราศจากทีมงาน ที่ผ่านการฝึกอบรมมาเป็นอย่างดีและมีแรงจูงใจอย่างเต็มเปี่ยมในการ ปฏิบัติงาน ดังนั้น ธนาคารจึงมุ่งเน้นการบริหารจัดการและการลงทุนใน ทรัพยากรบุคคลของธนาคาร เพื่อให้มั่นใจได้ว่าพนักงานมีความพร้อม ทีจ่ ะบรรลุเป้าหมายในการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแบบ ครบวงจรเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคาร ยังได้มีการให้รางวัล “Thanachart Top Star Award” ส�ำหรับสาขา และพนักงานที่มีผลการด�ำเนินงานที่ดีเยี่ยมอีกด้วย ด้านผลการด�ำเนินงานในปี 2557 การเติบโตของยอดสินเชื่อ รายย่อยได้รับผลกระทบจากการลดลงของยอดขายรถยนต์ ใหม่และ ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
011
(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่
รถยนต์ ใช้แล้วอย่างต่อเนื่อง ธนาคารจึงได้ปรับกลยุทธ์ ไปมุ่งเน้นการ เติบโตของสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น เช่น สินเชื่อเคหะ รวมทั้งสินเชื่อ ธุรกิจขนาดใหญ่ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเพื่อทดแทน รวมทั้งให้ความส�ำคัญในการพัฒนาการบริหารเงินส�ำรองและควบคุม สินเชือ่ NPL อย่างต่อเนือ่ ง ธนาคารประสบความส�ำเร็จในการเพิม่ ปริมาณ ธุรกรรมทางการเงิน มีสัดส่วนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีกระแส รายวันและส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้น การมุ่งเน้นนโยบาย ควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องท�ำให้ค่าใช้จ่ายในการด�ำเนินงานปรับตัว ลดลงและประสิทธิผลในการท�ำงานเพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้ธนาคารและ บริษัทย่อยมีก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ในปี 2557 จ�ำนวน 19,796 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 884 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.67 จากปีที่ผ่านมา (เปรียบเทียบโดยไม่รวมก�ำไรพิเศษในปี 2556) ในด้านก�ำไรสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อยในปี 2557 มีจ�ำนวน 9,922 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อย คิดเป็นร้อยละ 1.77 จากปีทผี่ า่ นมา (เปรียบเทียบ โดยไม่รวมก�ำไรพิเศษในปี 2556) ด้วยการบริหารจัดการต้นทุนด้านการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.66 จากปีที่ผ่านมา ในขณะที่ รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงร้อยละ 7.71 โดยมีสาเหตุหลักมาจากการ ลดลงของเงินปันผลรับจากเงินลงทุนในกองทุนวายุภักษ์ที่ครบก�ำหนด ในปีที่ผ่านมา ในส่วนของสินเชื่อ NPL ลดลงอย่างมีนัยส�ำคัญประมาณ 3,600 ล้านบาท จากปีที่ผ่านมา โดยมีสัดส่วนสินเชื่อ NPL ปรับตัวดีขึ้น จากร้อยละ 4.36 เป็นร้อยละ 4.09 ในขณะที่สัดส่วนสินเชื่อ NPL ของอุตสาหกรรมมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ อัตราส่วนส�ำรองต่อสินเชือ่ NPL (Coverage Ratio) ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 85.52 เป็นผลมาจากการลดลงของสินเชื่อ NPL และมีการตั้งส�ำรองที่เหมาะสม เช่นเดียวกันกับอัตราส่วนส�ำรอง ที่มีต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย (Reserves to 012
รายงานประจำ�ปี 2557
Required Reserves Ratio) ที่ปรับตัวดีขึ้น อัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ของธนาคารปรับเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส�ำคัญ สะท้อนถึงเงินกองทุนและฐานะการเงินที่แข็งแกร่งพร้อมรองรับการ เติบโต ในเดือนมิถุนายน 2557 ได้มีเหตุการณ์ส�ำคัญของธนาคาร เกิดขึ้น 2 เหตุการณ์ ได้แก่ การขาย บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ให้แก่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) ในราคารวม 900 ล้านบาท โดยธนาคารแห่ง ประเทศไทยเห็นชอบให้ธนาคารท�ำรายการดังกล่าว นอกจากนี้ ธนาคาร เป็นรายแรกในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่ประสบความส�ำเร็จในการออก และเสนอขายตราสารด้อยสิทธิเพือ่ นับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 ภายใน ประเทศ มูลค่ารวมทั้งสิ้น 13,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นการช่วยเสริมสร้าง ความมั่นคงทางการเงินและเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งส�ำหรับรองรับ การขยายตัวในอนาคตต่อไป ในปี 2558 ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไทยคาดว่าจะมีการเติบโตของ สินเชือ่ ไม่มากนักหากเปรียบเทียบกับปี 2557 โดยมีปจั จัยสนับสนุนหลัก จากการใช้จ่ายของภาครัฐในโครงการสาธารณูปโภค อย่างไรก็ตาม ปริมาณหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงจะยังคงเป็นประเด็นที่ต้องติดตาม อย่างต่อเนื่อง ในภาพรวมธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ไทยจะเผชิญความ ท้าทายในหลากหลายด้าน อาทิ นโยบายของภาครัฐในการพัฒนา เศรษฐกิจดิจิตอล การเปิดประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ในวันที่ 31 ธันวาคม 2558 การลดเพดานการคุ้มครองเงินฝากลงเหลือ 25 ล้านบาทต่อ 1 รายผู้ฝาก (ต่อธนาคารพาณิชย์ 1 แห่ง) ซึ่งอาจส่งผลให้ สภาพคล่องในระบบตึงตัว รวมทั้งการแข่งขันระหว่างธนาคารพาณิชย์ และทางเลือกการลงทุนอืน่ จะยิง่ ทวีความรุนแรงขึน้ นอกจากนี้ ธนาคาร ยังคาดการณ์ว่า การบังคับใช้พระราชบัญญัติแก้ไขเพิ่มเติมประมวล กฎหมายแพ่งและพาณิชย์ว่าด้วยเรื่องการค�้ ำประกันและจดจ�ำนอง
(นายปีเตอร์ เบสซี่) รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
จะส่งผลกระทบต่อขั้นตอนการด�ำเนินงานของธนาคารพาณิชย์อย่าง กว้างขวาง รวมทั้งประเด็นในเรื่องของความรับผิดของผู้ค�้ำประกัน เพือ่ เตรียมพร้อมรองรับความท้าทายนานัปการดังกล่าวข้างต้น ธนาคารธนชาตได้มีการก�ำหนดกลยุทธ์และนโยบายที่ชัดเจนเพื่อสร้าง ความเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยธนาคารได้มีการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และ บริการแบบครบวงจรของธนาคาร บริษัทในเครือต่าง ๆ และพันธมิตร ทางธุรกิจ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ด้วยความมุ่งมั่นของ ผู้บริหารและพนักงานของธนาคารธนชาตทุกคนในกลยุทธ์ 4 ประการ (4 Strategic Intents) ได้แก่ (1) รักษาฐานลูกค้าเก่าและสร้างลูกค้า ใหม่ ด้วยผลิตภัณฑ์เงินฝาก ประกัน และผลิตภัณฑ์ดา้ นการลงทุนใหม่ ๆ (2) เสริมพลังทางการเงินให้แก่ลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์คุ้มครองภัยและ ความเสี่ยงที่หลากหลายและตรงใจ (3) เสนอเงินกู้ยืมแก่ลูกค้าทุกกลุ่ม เพื่อสนองความต้องการทางการเงินทั้งในปัจจุบันและอนาคต และ (4) ก้าวสู่การเป็นธนาคารดิจิตอลที่พร้อมให้บริการลูกค้าทุกที่ ทุกเวลา ทุกความต้องการ ดังนั้น เพื่อให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะได้รับความส�ำเร็จจากการ ด�ำเนินการตามความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการดังกล่าวข้างต้น จึงมีการปรับโครงสร้างองค์กรเพื่อเสริมสร้างการบริหารจัดการและ ภาวะผูน้ ำ� ขององค์กรในกลุม่ ธุรกิจทางด้านสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ สินเชือ่ รายย่อย และสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม โดยยังคงมุ่งเน้นที่จะพัฒนาการ บริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์ ให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และเพิ่ม ความแข็งแกร่งของอัตราส่วนส�ำรองต่อสินเชือ่ NPL (Coverage Ratio) ไปในขณะเดียวกัน ทัง้ นี้ ธนาคารจะยังคงยึดมัน่ ปรัชญาในการด�ำเนินธุรกิจ ซึ่งประกอบด้วย ความเชื่อมั่นในบุคลากรของธนาคาร การอุทิศตน เพื่อความเป็นเลิศ และความใส่ใจในความรับผิดชอบต่อสังคม
ด้านการเปลี่ยนแปลงกรรมการและผู้บริหารรายใหม่ในช่วง ระหว่างปี 2557 คณะกรรมการมีความยินดีและขอต้อนรับคุณปีเตอร์ เบสซี่ (Mr. Peter Bessey) ในการด�ำรงต�ำแหน่งรองประธานกรรมการ บริหารและรองประธานเจ้าหน้าที่บริหารสืบแทนคุณเบรนดอน คิง (Mr. Brendan King) คณะกรรมการธนาคารมีความมั่นใจอย่างยิ่งว่า คุ ณ ปี เ ตอร์ จ ะเป็ น ส่ ว นส� ำ คั ญ ที่ ส นั บ สนุ น ให้ ธ นาคารสามารถบรรลุ เป้าหมายทีว่ างไว้ได้อย่างดี ซึง่ จะเป็นประโยชน์กบั ผูม้ สี ว่ นได้เสียทุกฝ่าย ส�ำหรับผลการด�ำเนินงานของบริษทั ย่อยในปี 2557 อยู่ในระดับ ที่ดี บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) มีผลก�ำไรสุทธิจากการ ด�ำเนินการปี 2557 จ�ำนวน 1,047 ล้านบาท เติบโตจากปีกอ่ นหน้าในอัตรา ร้อยละ 9.88 รวมทั้งมียอดขายเพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้าในอัตราร้อยละ 4.28 ซึง่ สูงกว่าค่าเฉลีย่ ของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยทีอ่ ยูท่ รี่ อ้ ยละ 1 ในด้านบริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด มีก�ำไรสุทธิในปี 2557 จ�ำนวน 121 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่าทุนจดทะเบียนที่ 100 ล้านบาท ในขณะที่ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทหลักทรัพย์จัดการ กองทุน ธนชาต จ�ำกัด มีผลก�ำไรสุทธิจ�ำนวน 561 ล้านบาท และ 290 ล้านบาท ตามล�ำดับ ในนามของคณะกรรมการธนาคาร ขอขอบคุ ณ ลู ก ค้ า ผู ้ มี อุปการคุณส�ำหรับความไว้วางใจและความเชือ่ มัน่ ทีม่ ตี อ่ ธนาคารเสมอมา ขอบคุณพนักงานทุกคนที่มุ่งมั่นท�ำงานร่วมกันด้วยความซื่อสัตย์สุจริต รวมทัง้ ขอขอบคุณผูถ้ อื หุน้ ทุกท่านส�ำหรับความเชือ่ มัน่ และการสนับสนุน เพื่อความส�ำเร็จของธนาคาร ธนาคารมีความภาคภูมิใจในความมั่นคง และความแข็งแกร่งของธนาคารธนชาต และเชื่อมั่นเป็นอย่างยิ่งว่า ภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้งการบริหารจัดการด้วยความ เป็นมืออาชีพ ผ่านทางกลยุทธ์และแผนการด�ำเนินงานต่าง ๆ ที่วางไว้ จะสามารถสร้ า งความเติ บ โตและความส� ำ เร็ จ ให้ กั บ ผู ้ มี ส ่ ว นได้ เ สี ย ทุกฝ่ายต่อไป ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
013
คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ� ำ กัด (มหาชน)
1. นายบันเทิง ตันติวิท
2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์
ประธานกรรมการ
รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร
3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ
014
รายงานประจำ�ปี 2557
กรรมการ กรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่
4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร
รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
5. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป
7. นายณรงค์ จิวังกูร
กรรมการอิสระ ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน
กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร
6. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ
8. นายสถาพร ชินะจิตร
กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน
กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ
9. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์
กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ
10. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์
11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี
12. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ
กรรมการ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน
กรรมการ
กรรมการ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
015
ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ฐ านะการเงิ น ภาวะเศรษฐกิ จ ไทยและการแข่งขันในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิ ช ย์ ในช่วงครึง่ แรกของปี 2557 เศรษฐกิจไทยได้รบั ผลกระทบทัง้ การชะลอตัวลงของเศรษฐกิจโลก สถานการณ์ความไม่แน่นอนทางการเมือง ภายในประเทศ ภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและปัญหาการเบิกจ่ายเงินงบประมาณของภาครัฐ แต่อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจไทยโดยรวม ในช่วงครึ่งปีหลังปรับตัวดีขึ้นตามการขยายตัวของการลงทุนและการบริโภคภาคเอกชน ถึงแม้ว่าการส่งออกยังคงหดตัวในอัตราชะลอลง ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยปี 2557 ขยายตัวเล็กน้อยอยูท่ รี่ อ้ ยละ 0.70 เมือ่ เทียบกับปี 2556 ทีข่ ยายตัวร้อยละ 2.90 โดยการบริโภคภาคเอกชนเติบโต ร้อยละ 0.30 ขณะที่การลงทุนภาคเอกชนลดลงร้อยละ 1.90 เนื่องจากในช่วงครึ่งปีแรก ผู้ประกอบการชะลอการลงทุนเพื่อรอดูความชัดเจน จากสถานการณ์ทางการเมือง เช่นเดียวกับการส่งออกลดลงร้อยละ 0.30 ตามการลดลงของมูลค่าการส่งออกสินค้าเกษตรเป็นหลักจากการฟืน้ ตัว ที่ยังไม่ชัดเจนของเศรษฐกิจประเทศคู่ค้า ส�ำหรับอัตราเงินเฟ้อทั่วไปชะลอลงจากปีก่อน โดยขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 1.89 เนื่องจากราคาน�้ำมัน เชื้อเพลิงขายปลีกในประเทศโดยเฉลี่ยลดลงอย่างต่อเนื่องตามราคาน�ำ้ มันดิบในตลาดโลกที่ปรับตัวลง ขณะที่อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานอยู่ที่ร้อยละ 1.59 อย่างไรก็ตาม จากความผันผวนของตัวแปรส�ำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศเป็นผลให้คณะกรรมการนโยบายการเงินธนาคาร แห่งประเทศไทย มีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงร้อยละ 0.25 จากร้อยละ 2.25 เป็นร้อยละ 2.00 ในไตรมาสแรกของปี 2557 และ คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ร้อยละ 2.00 เพื่อสนับสนุนภาวะเศรษฐกิจไทยให้เกิดการฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง สินเชือ่ ระบบธนาคารพาณิชย์ปี 2557 ขยายตัวในอัตราชะลอลงเมือ่ เทียบกับปีกอ่ น โดยเป็นการชะลอตัวทัง้ สินเชือ่ ธุรกิจและสินเชือ่ อุปโภค บริโภคอย่างต่อเนือ่ งนับตัง้ แต่ตน้ ปีตามภาวะเศรษฐกิจไทยทีเ่ ติบโตลดลงจากความไม่แน่นอนทางการเมืองและภาระหนีค้ รัวเรือนทีอ่ ยู่ในระดับสูง ประกอบกับการอนุมตั สิ นิ เชือ่ ของธนาคารพาณิชย์ทมี่ คี วามเข้มงวดมากขึน้ ขณะทีก่ ารแข่งขันทางด้านเงินฝากของระบบธนาคารพาณิชย์ปี 2557 ปรับตัวลดลง ตามการชะลอลงของสินเชือ่ ในช่วงครึง่ ปีแรก ถึงแม้วา่ มีการระดมเงินฝากในช่วงปลายปีเพิม่ ขึน้ บ้างเพือ่ รองรับการฟืน้ ตัวของสินเชือ่
รายการส�ำคั ญ ในระหว่างปี 2557 • ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ได้ท�ำการขายบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ประกันชีวิต นครหลวงไทย”) ให้แก่บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”) กับ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) (“เอ็มบีเค”) ในราคารวม 900 ล้านบาท และธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) เห็นชอบให้ธนาคารท�ำรายการดังกล่าวทุนธนชาตกับเอ็มบีเค ได้ช�ำระค่าหุน้ สามัญประกันชีวติ นครหลวงไทยและรับโอนหุ้นดังกล่าวเรียบร้อยแล้ว เมื่อวันที่ 2 มิถุนายน 2557 • เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2557 ธนาคารได้ท�ำการออกและเสนอขายตราสารด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 ตามเกณฑ์ Basel III ครัง้ ที่ 1/2557 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี 2567 ซึง่ ผูอ้ อกตราสารมีสทิ ธิไถ่ถอนก่อนก�ำหนด มูลค่ารวมทัง้ สิน้ 13,000 ล้านบาท อัตราดอกเบีย้ คงที่ร้อยละ 6.00 ต่อปี โดยตราสารด้อยสิทธิดังกล่าวได้รับการจัดอันดับเครดิตที่ระดับ A จากบริษัท ทริสเรทติ้ง จ�ำกัด และได้รับอนุญาตจาก ธปท. ให้นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ได้ทั้งจ�ำนวน ซึ่งเป็นการเสริมสร้างความแข็งแกร่งของเงินกองทุนของธนาคาร โดยธนาคารเป็นรายแรก ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่สามารถท�ำการออกและเสนอขายตราสารด้อยสิทธิฯ ตามเกณฑ์ Basel III ในประเทศได้ส�ำเร็จ
งบการเงิ น รวมของธนาคาร รวมผลการด�ำเนิ น งานของบริ ษั ท ย่ อ ย ดั ง นี้ บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยตรง บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) (เดิมชื่อ “ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)”) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)
016
รายงานประจำ �ปี 2557
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (จ�ำหน่ายออกไประหว่างปี) บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยอ้อม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด
ภาพรวมของผลการด�ำเนินงาน (บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2557 เปรียบเทียบกับปี 2556) (หน่วย : ล้านบาท)
งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ
รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ (1) ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ (2) ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานต่อเนื่อง ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิก ก�ำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ของบริษัทย่อย ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) จ�ำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนัก (ล้านหุ้น) หมายเหตุ
เปลี่ยนแปลงจากปี 2556 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ
2557
2556(3)
52,445 24,884 27,561 5,927 5,823 19,515
53,879 27,290 26,589 6,115 6,262 20,408
(1,434) (2,406) 972 (188) (439) (893)
(2.66) (8.82) 3.66 (3.07) (7.01) (4.38)
19,796 7,122 12,674 2,479 10,195 0 10,195 9,922
18,558 6,117 12,441 2,478 9,963 354 10,317 10,101
1,238 1,005 233 1 232 (354) (122) (179)
6.67 16.43 1.87 0.04 2.33 (100.00) (1.18) (1.77)
273 1.80 5,513.66
216 1.83 5,513.66
57
26.39
(1)
รายได้จากการดำ�เนินงานหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต (3) ไม่รวมรายการพิเศษ (2)
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
017
เนือ่ งจากในไตรมาส 2 ปี 2556 ธนาคารได้ดำ� เนินการขายหุน้ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ให้กับบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งสามารถรับรู้ก�ำไรจาก เงินลงทุนได้เป็นจ�ำนวน 12,216 ล้านบาท และได้ดำ� เนินการตัง้ ส�ำรอง เพิม่ เติมเป็นจ�ำนวน 5,380 ล้านบาท ซึง่ การขายหุน้ และการตัง้ ส�ำรอง ดังกล่าวถือเป็นรายการพิเศษที่มีสาระส�ำคัญในไตรมาส 2 ปี 2556 ดังนั้น จึงขอน�ำรายการพิเศษดังกล่าวออกจากผลการด�ำเนินงาน ปี 2556 เพื่อเปรียบเทียบกับผลการด�ำเนินงานปี 2557 ให้ได้เห็น ผลการด�ำเนินงานที่แท้จริงของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารและบริษัทย่อยมีก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2557 จ�ำนวน 10,195 ล้านบาท โดยก�ำไรสุทธิสว่ นทีเ่ ป็นของธนาคารมีจำ� นวน 9,922 ล้านบาท ลดลง 179 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.17 เมือ่ เทียบกับปีทผี่ า่ นมา โดยมีการเปลี่ยนแปลงในปัจจัยส�ำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจ ดังนี้ • ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) เพิ่มขึ้น มาอยู่ที่ร้อยละ 2.68 จากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.62 โดยอัตรา ผลตอบแทน (Yield on earning asset) เท่ากับร้อยละ 5.57 ลดลงจากร้อยละ 5.79 เป็นผลจากการปรับอัตราดอกเบีย้ นโยบายจาก ร้อยละ 2.25 เป็นร้อยละ 2.00 ในระหว่างไตรมาส 1 ของปี 2557 ขณะที่ต้นทุนทางการเงิน (Cost of fund) เท่ากับร้อยละ 2.89 ลดลงจากร้อยละ 3.17 เป็นผลจากการบริหารต้นทุนและสภาพคล่อง อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อรองรับการขยายสินเชื่อให้เหมาะสมตาม ภาวะการแข่งขัน นอกจากนี้ ต้นทุนทางการเงินลดลงจากปีที่ผ่านมา ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายดังรายละเอียด ที่ได้กล่าวแล้วข้างต้น • รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (ไม่รวมรายการพิเศษ) ลดลง ร้อยละ 7.71 จากรายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์ ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษทั ร่วม และรายได้เงินปันผลทีล่ ดลง ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจากธุรกรรมปกติมีแนวโน้มที่ดีขึ้น โดยอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด� ำเนินงาน สุทธิ (Non-interest income ratio) ในปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 29.89 และหากพิจารณาอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest income to average asset) เพื่อลดผลกระทบปัจจัย ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ร้อยละ 1.17
018
รายงานประจำ �ปี 2557
• การควบคุมและบริหารค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินการ ภายใต้นโยบายการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ มีจ�ำนวน 19,515 ล้านบาท ลดลง 894 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.38 จากปีกอ่ น โดยอัตราส่วนต้นทุน จากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2557 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 49.64 ลดลงจากร้อยละ 51.90 หากพิ จ ารณาอั ต ราส่ ว นต้ น ทุ น ต่ อ สิ น ทรั พ ย์ เ ฉลี่ ย (Operating expense to average asset) อัตราส่วนดังกล่าวเท่ากับร้อยละ 1.94 • ค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม (Credit cost) ส�ำหรับปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 0.94 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี ที่ผ่านมาที่ร้อยละ 0.77 เป็นผลจากการขาดทุนการขายรถยึดซึ่งเป็น ผลกระทบจากอุปสงค์ ในตลาดรถมือสองที่ลดลง และการบริหาร สินทรัพย์ด้อยคุณภาพโดยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคารและ บริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีจ�ำนวน 32,761 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีที่ผ่านมาที่จ�ำนวน 36,377 ล้านบาท จากการบริหาร จัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพ แม้ว่าภาวะตลาด และภาวะเศรษฐกิจทีช่ ะลอตัวลง และแนวโน้มสินเชือ่ ด้อยคุณภาพใน อุตสาหกรรมมีทศิ ทางทีเ่ พิม่ สูงขึน้ ธนาคารและบริษทั ย่อยได้วางแผน บริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ โดยอัตราส่วนสินเชือ่ ด้อยคุณภาพต่อสินเชือ่ รวม (NPL to total loan) มาอยู่ที่ร้อยละ 4.09 เปรียบเทียบกับร้อยละ 4.36 ณ สิ้นปีที่ผ่านมา • ความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารมีเงินกองทุนรวม ตามเกณฑ์ Basel III ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จ�ำนวน 114,636 ล้านบาท แบ่งเป็น เงินกองทุนชั้นที่ 1 (ได้แก่ Common Equity Tier I และ Additional Tier I) จ�ำนวน 77,510 ล้านบาท และเงินกองทุน ชั้นที่ 2 จ�ำนวน 37,126 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 15.83 ซึ่งเป็นส่วนของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 10.70 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 ร้อยละ 5.13 เมื่อเทียบกับ สิ้นปี 2556 ที่ร้อยละ 14.80 โดยในปี 2557 ธนาคารได้ท�ำการไถ่ถอน หุ้นกู้ด้อยสิทธิเป็นจ�ำนวนทั้งสิ้น 17,000 ล้านบาท ในขณะเดียวกันได้ ออกตราสารด้อยสิทธิชดุ ใหม่จำ� นวน 13,000 ล้านบาท อัตราดอกเบีย้ ร้อยละ 6.00 ต่อปี อายุ 10.5 ปี
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินนำ�ส่งเข้ากองทุนฟื้นฟูฯ และสถาบันคุ้มครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออก ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
(หน่วย : ล้านบาท)
2557
2556
เปลี่ยนแปลง
เปลี่ยนแปลง ร้อยละ
52,445
53,879
(1,434)
(2.66)
1,894 238 4,106 20,320 25,887
1,870 457 3,861 21,239 26,452
24 (219) 245 (919) (565)
1.28 (47.92) 6.35 (4.33) (2.14)
24,884
27,290
(2,406)
(8.82)
16,224 1,092 3,556 4,003 9
17,862 1,519 3,598 4,302 9
(1,638) (427) (42) (299) -
(9.17) (28.11) (1.17) (6.95) -
27,561
26,589
972
3.66
ในปี 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจ� ำนวน 27,561 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 972 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.66 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา โดยรายได้ดอกเบี้ยจ�ำนวน 52,445 ล้านบาท ลดลง 1,434 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.66 ขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมีจ�ำนวน 24,884 ล้านบาท ลดลง 2,406 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.82 ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) ในปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 2.68 เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.62
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
019
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
(หน่วย : ล้านบาท)
2557
2556**
เปลี่ยนแปลง
เปลี่ยนแปลง ร้อยละ
รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพือ่ ค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสีย ก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขายและทรัพย์สินอื่น รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ* รายได้เงินปันผล รายได้อื่น ๆ ***
5,927 859 769 151 240 2,091 305 1,408
6,115 531 865 415 79 2,282 562 1,882
(188) 328 (96) (264) 161 (191) (257) (474)
(3.07) 61.77 (11.10) (63.61) 203.80 (8.37) (45.73) (25.19)
รวมรายได้จากการด�ำเนินงานอื่น
5,823
6,616
(793)
(11.99)
11,750
12,731
(981)
(7.71)
รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย * ไม่รวมบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ** ไม่รวมก�ำไรจากการขายบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) *** รวมก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิกในปี 2556 จ�ำนวน 354 ล้านบาท
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ประกอบด้วย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ และรายได้ จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ มีจ�ำนวน 11,750 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 981 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.71 โดยอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อ รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Non-interest income ratio) ในปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 29.89 และหากพิจารณาอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest income to average asset) เพื่อลดผลกระทบปัจจัยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ร้อยละ 1.17 โดยมีรายละเอียดการเปลี่ยนแปลง ดังนี้ • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิในปี 2557 มีจ�ำนวน 5,927 ล้านบาท ลดลง 188 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.07 จากรายได้คา่ นายหน้าจากการซือ้ ขายหลักทรัพย์ลดลงตามมูลค่าการซือ้ ขายหลักทรัพย์ ซึง่ สอดคล้องกับภาพรวมตลาดหลักทรัพย์ทปี่ รับตัว ลดลงในครึ่งปีแรก โดยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการจ�ำนวน 8,693 ล้านบาท ลดลง 100 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.14 ในขณะที่ค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียมและบริการมีจ�ำนวน 2,766 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 88 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.29 • รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ได้แก่ ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจาก เงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากเงินปันผล ก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขายและทรัพย์สินอื่น รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ และรายได้อื่น โดยในปี 2557 มีจ�ำนวน 5,823 ล้านบาท ลดลง 793 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.99 จากปีที่ผ่านมา โดยมีสาเหตุหลักจากรายได้เงินปันผลที่ลดลง 257 ล้านบาท หรือร้อยละ 45.73 เนื่องจากในปี 2556 ธนาคารได้รับเงินปันผล จากกองทุนวายุภักษ์ ซึ่งได้ครบก�ำหนดไปแล้วในปีที่ผ่านมา ประกอบกับส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมที่ลดลง 264 ล้านบาท หรือร้อยละ 63.61 เป็นผลจากการรับรู้รายได้พิเศษจากบริษัทร่วม และรายได้อื่น ๆ ที่ลดลง 474 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.19 จากก�ำไรจาก การด�ำเนินงานที่ยกเลิกส�ำหรับงวดในปี 2556 (จากการจ�ำหน่ายบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน))
020
รายงานประจำ �ปี 2557
ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ
(หน่วย : ล้านบาท)
2557
2556
เปลี่ยนแปลง
เปลี่ยนแปลง ร้อยละ
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่ และอุปกรณ์ ค่าภาษีอากร ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายอื่น
10,780 2,928 849 43 4,915
10,466 3,013 889 38 6,003
314 (85) (40) 5 (1,088)
3.00 (2.82) (4.50) 13.16 (18.12)
รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ
19,515
20,409
(894)
(4.38)
ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ
ในปี 2557 ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ มีจ�ำนวน 19,515 ล้านบาท ลดลง 894 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.38 จากปีก่อน ปัจจัยหลักมาจากค่าใช้จ่ายการส่งเสริมการขายและการตลาดที่ลดลงตามปริมาณธุรกิจ ประกอบกับความส�ำเร็จในการบริหารจัดการค่าใช้จ่าย อย่างมีประสิทธิภาพตามนโยบายของธนาคารอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนจากการด� ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (cost to income ratio) ในปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 49.64 ลดลงจากปีก่อนที่ร้อยละ 51.90 หากพิจารณาอัตราส่วนต้นทุนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (operating expense to average asset) อัตราส่วนดังกล่าวเท่ากับร้อยละ 1.94 ลดลงจากร้อยละ 2.00 ในปีก่อน
ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า ภายใต้การชะลอตัวของเศรษฐกิจและสภาวะตลาดรถมือสองที่ยังคงซบเซาในปี 2557 ธนาคารจึงมุ่งเน้นการบริหารหนี้ด้อยคุณภาพ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญปรับตัวเพิ่มขึ้น 1,005 ล้านบาท เป็น 7,122 ล้านบาท และ Credit Cost ในปี 2557 อยู่ที่ร้อยละ 0.94 เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ นทีร่ อ้ ยละ 0.77 ซึง่ ส่วนหนึง่ นัน้ เป็นผลจากการขาดทุนการขายรถยึดซึง่ เป็นผลกระทบจากอุปสงค์ ในตลาดรถมือสองทีล่ ดลง
ฐานะการเงิ นของธนาคารและบริษัทย่อย งบแสดงฐานะการเงิน
สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ ค่าความนิยม สินทรัพย์อื่น รวมสินทรัพย์
(หน่วย : ล้านบาท)
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
16,605 65,433 149,609 755,150 6,507 7,934 17,951 (10,299) 1,008,890
17,940 69,697 138,825 791,026 6,291 8,037 17,951 (11,418) 1,038,349
เปลี่ยนแปลงจากปี 2556 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ
(1,335) (4,264) 10,784 (35,876) 216 (103) 0 1,119 (29,459)
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
(7.44) (6.12) 7.77 (4.54) 3.43 (1.28) 0.00 (9.80) (2.84)
021
ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จ�ำนวน 1,008,890 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2556 จ�ำนวน 29,459 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.84 ส่วนใหญ่ลดลงจากเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจ�ำนวน 35,876 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.54 เป็นการลดลง จากสินเชื่อจากธุรกิจเช่าซื้อที่มีการหดตัวถึงร้อยละ 9.27 จากสิ้นปีที่ผ่านมา ตามภาวะตลาดรถยนต์ที่ชะลอตัวลง อย่างไรก็ดี ธนาคารได้มุ่งเน้น การขยายตัวของสินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย จึงส่งผลให้สัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 69 : 31 (หน่วย : ล้านบาท)
งบแสดงฐานะการเงิน
หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
เปลี่ยนแปลงจากปี 2556 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ
696,992 80,270 1,655 90,198 2,800 4,698 26,113 902,726 104,977 1,187 1,008,890
719,079 81,082 3,219 92,229 3,146 15,019 27,335 941,109 96,218 1,022 1,038,349
(22,087) (812) (1,564) (2,031) (346) (10,321) (1,222) (38,383) 8,759 165 (29,459)
(3.07) (1.00) (48.59) (2.20) (11.00) (68.72) (4.47) (4.08) 9.10 16.14 (2.84)
ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เท่ากับ 902,726 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2556 จ�ำนวน 38,383 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.08 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก • เงินฝากจ�ำนวน 696,992 ล้านบาท ลดลง 22,087 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.07 จากสิ้นปี 2556 โดยเป็นการปรับโครงสร้างเงินฝาก และการบริหารต้นทุนทางการเงินให้เป็นไปตามกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่อง • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีจ�ำนวน 80,270 ล้านบาท ลดลง 812 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.00 เป็นผลจากการบริหาร สภาพคล่องของธนาคาร • ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมจ�ำนวน 90,198 ล้านบาท ลดลง 2,031 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.20 จากการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ 17,000 ล้านบาท และท�ำการออกและเสนอขายตราสารด้อยสิทธิมาทดแทนจ�ำนวน 13,000 ล้านบาท ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีจ�ำนวน 104,977 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 8,759 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.10 จากสิน้ ปี 2556 ส่วนใหญ่เพิม่ ขึน้ จากก�ำไรจากการด�ำเนินงานในปี 2557 ขณะทีไ่ ด้มกี ารจ่ายเงินปันผลจากก�ำไรสุทธิของปี 2556 ในอัตราหุ้นละ 0.45 บาท รวมเป็นเงินปันผลทั้งสิ้น 2,481 ล้านบาท
022
รายงานประจำ �ปี 2557
คุณภาพสินทรัพย์ การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม
1. เงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจ�ำนวน 755,150 ล้านบาท ลดลงจาก สิ้นปีก่อนจ�ำนวน 35,876 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.54 ส่วนใหญ่เป็นการลดลงของเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อตามภาวะตลาดรถยนต์ที่ชะลอตัวลง โดยสินเชื่อเช่าซื้อลดลงร้อยละ 9.27 ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปรับตัว เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.66 จากการเพิ่มปริมาณสินเชื่อด้านอื่น ๆ โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดย่อมอยู่ที่ ร้อยละ 69 : 31 รวมถึงการบริหารจัดการสินเชือ่ ด้อยคุณภาพให้ปรับตัวลดลง โดยในระหว่างปี 2557 ธนาคารและบริษทั ย่อยได้ท�ำสัญญาปรับปรุง โครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการช�ำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/หรือหุ้นทุนและ/หรือเปลี่ยนแปลง เงื่อนไขการช�ำระหนี้ รวมกันเป็นจ�ำนวนทั้งสิ้น 3,825 ราย ซึ่งมียอดคงค้างตามบัญชีก่อนการปรับโครงสร้างหนี้เป็นจ�ำนวนประมาณ 6,752 ล้านบาท ทั้งนี้ ณ สิ้นปี 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ที่ได้มีการท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้วจ�ำนวน 32,848 ราย จากจ�ำนวนลูกหนี้ ของธนาคารทัง้ หมด จ�ำนวน 1,814,792 ราย บัญชีลกู หนีท้ ปี่ รับโครงสร้างดังกล่าว มียอดเงินต้นและดอกเบีย้ คงค้างเป็นจ�ำนวน 23,220 ล้านบาท การกระจายตัวของสินเชื่อ ณ สิ้นปี 2557 สินเชื่อเพื่อการเช่าซื้อมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 52.94 รองลงมา ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมร้อยละ 30.92 สินเชื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 11.55 และอื่น ๆ ร้อยละ 4.58 สัดส่วนเงินให้สินเชื่อ 31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
4.58%
4.80%
11.55%
10.74% 30.92%
52.94%
สินเชื่อเช่าซื้อ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจจากขนาดกลางและขนาดย่อม
28.77%
55.69%
สินเชื่อเช่าซื้อ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจจากขนาดกลางและขนาดย่อม
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
023
2. เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ของธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด จ�ำนวน 722,911 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 36,852 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 4.85 โดยได้ท�ำการส�ำรองค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญที่บันทึกตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จ�ำนวน 25,704 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและ ดอกเบี้ยค้างรับคิดเป็นร้อยละ 3.56
สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท. (หน่วย : ล้านบาท)
มูลหนี้(1) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ
657,326 34,484 5,722 4,124 21,255
689,679 34,903 6,133 9,324 19,724
5,832 4,342 2,392 1,703 11,141
7,163 4,217 2,705 5,125 9,022
รวม
722,911
759,763
25,410
28,232
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม
294
8
รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด
25,704
28,240
สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ)
3.56
3.72
หมายเหตุ
(1)
มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ
3. สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) แม้ว่าภาวะตลาดและภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวลง และแนวโน้มสินเชื่อด้อยคุณภาพในอุตสาหกรรมมีทิศทางที่เพิ่มสูงขึ้น ธนาคาร และบริษทั ย่อยได้วางแผนบริหารจัดการหนีด้ อ้ ยคุณภาพอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ ท�ำให้เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีจ�ำนวน 32,761 ล้านบาท ลดลง 3,616 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.94 จากสิ้นปีก่อน อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม (NPL Ratio) ของธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 2.97 ลดลงจากสิ้นปี ก่อนที่ร้อยละ 3.07 จากการบริหารจัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพ ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างปรับตัวลดลง และเมื่อพิจารณา อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม (NPL Ratio) ของธนาคารและบริษัทย่อยอยู่ที่ร้อยละ 4.09 ลดลงจากสิ้นปี ก่อนที่ร้อยละ 4.36 อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (coverage ratio) ของธนาคาร ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2557 อยู่ที่ร้อยละ 90.64 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2556 ที่ร้อยละ 89.18 ในขณะธนาคารมีสำ� รองส่วนเกินตามเกณฑ์ ธปท. จ�ำนวน 5,657 ล้านบาท และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2557 อยู่ที่ร้อยละ 138.16 ใกล้เคียงกับสิ้นเดือนธันวาคม 2556 ที่ร้อยละ 138.38
024
รายงานประจำ �ปี 2557
โดยอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณ ภาพ (coverage ratio) ของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2557 อยู่ที่ร้อยละ 85.52 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2556 ที่ร้อยละ 83.36 ธนาคารและบริษัทย่อยมีส�ำรองส่วนเกิน ตามเกณฑ์ ธปท.จ�ำนวน 7,012 ล้านบาท อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (reserve to required reserve) ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2557 อยู่ที่ร้อยละ 133.38 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2556 ที่ร้อยละ 127.87
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ธนาคาร
เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด* (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-gross) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-net) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อ ด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)
ธนาคารและบริษัทย่อย
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
22,595 20,480
24,394 21,755
32,761 28,017
36,377 30,323
2.97
3.07
4.09
4.36
1.59 138.16
1.66 138.38
2.07 133.38
2.25 127.87
90.64
89.18
85.52
83.36
* รวมค่าเผื่อปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้
เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) และ NPL Ratio (ร้อยละ)
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้วยคุณภาพ (ร้อยละ)
ธนาคาร
ธนาคาร 90.64% 25,329
24,394
3.25%
25,552
89.18%
3.22%
3.24%
2Q14
3Q14
3.07%
4Q13
1Q14
เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ
NPL ratio
87.47%
87.12%
24,793
85.69% 22,595 2.97% 4Q14
4Q13
1Q14
2Q14
3Q14
4Q14
Coverage ratio
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
025
เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) และ NPL Ratio (ร้อยละ)
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้วยคุณภาพ (ร้อยละ)
ธนาคารและบริษัทย่อย
ธนาคารและบริษัทย่อย
36,377
37.210 4.55%
37,290
85.52% 36,371
83.36%
4.53%
4.48%
4.36%
82.54%
82.19%
82.32%
1Q14
2Q14
3Q14
32,761 4.09%
4Q13
1Q14
2Q14
เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ
3Q14
4Q14
4Q13
NPL ratio
4Q14
Coverage ratio
4. เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ในปี 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 149,609 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุน ในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 57.48 รองลงมาคือ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 29.82 ของเงินลงทุนใน หลักทรัพย์ของธนาคาร หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว เพิ่มขึ้นจากปี 2556 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 138,825 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ปี 2557 ดังนี้ ตารางแสดงการจ�ำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จ�ำแนกตามประเภทของตราสาร (หน่วย : ล้านบาท)
ประเภทของเงินลงทุน
ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพื่อค้า • เผื่อขาย เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา • ถือจนครบกำ�หนด เงินลงทุนทั่วไป รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า ค่าเผื่อการด้อยค่า รวมเงินลงทุน - สุทธิ 026
รายงานประจำ �ปี 2557
31 ธันวาคม 2557
ร้อยละ
31 ธันวาคม 2556
ร้อยละ
5,978 67,685 10,983
4.06 45.96 7.46
5,150 71,398 10,986
3.73 51.64 7.95
2 43,598 311
0.00 29.60 0.21
5,266 25,480 352
3.81 18.43 0.25
0 11,766 0
0.00 7.99 0.00
0 14,691 0
0.00 10.63 0.00
198 2,850
0.13 1.94
17 987
0.01 0.71
1 0.00 3,895 2.64 147,267 100.00 2,423 (81)
2 3,925 138,254 594 (23)
0.00 2.84 100.00
149,609
138,825
สภาพคล่อง ณ สิ้นปี 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงานจ�ำนวน 16,158 ล้านบาท และใช้ไปในกระแสเงินสด จากกิจกรรมลงทุนจ�ำนวน 8,689 ล้านบาท ขณะที่กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจ�ำนวน 8,803 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อย มีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิลดลงจ�ำนวน 1,335 ล้านบาท โดย ณ สิน้ ปี 2557 ธนาคารมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด เป็นจ�ำนวน 16,605 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่ส�ำคัญ ดังนี้ - กระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงาน ส่วนใหญ่เกิดจากการลดลงของเงินฝากจ�ำนวน 22,088 ล้านบาท หักกลบกันกับเงิน ให้สินเชื่อที่ลดลงจ�ำนวน 18,107 ล้านบาท - ส่วนกระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมลงทุน ส่วนใหญ่เกิดจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นจ�ำนวน 13,326 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดเพิ่มขึ้นจากเงินสดรับจากดอกเบี้ยของเงินลงทุนจ�ำนวน 4,400 ล้านบาท - ส�ำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินใช้ไปในการจ่ายคืนเงินกู้ยืมจ�ำนวน 98,627 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดรับจาก การกู้ยืมจ�ำนวน 96,596 ล้านบาท
(หน่วย : ล้านบาท)
รายการการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ
ปี 2557
ปี 2556
เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมด�ำเนินการ
16,158 (8,689) (8,803)
(9,526) 4,495 7,790
เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันต้นงวด
(1,335) 17,940
2,759 15,181
เงินสด ณ วันปลายงวด
16,605
17,940
ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ในปี 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกู้ยืมจ�ำนวน 696,992 และ 90,198 ล้านบาท ตามล�ำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจ�ำนวน 754,370 ล้านบาท และเงินลงทุนก่อนค่าเผื่อการปรับมูลค่าจ�ำนวน 147,267 ล้านบาท โดยรายการของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบก�ำหนดของแต่ละรายการนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีดังนี้ ประเภท
แหล่งที่มา เงินฝาก เงินกู้ยืม
เมื่อทวงถาม ล้านบาท ร้อยละ
น้อยกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ
มากกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ
ไม่มีก�ำหนด ล้านบาท ร้อยละ
ล้านบาท
ร้อยละ
249,440 1,052
413,679 36,717
52.55 4.67
33,873 45,299
4.30 5.76
0 7,130
0.00 0.90
696,992 90,198
88.54 11.46
31.82 450,396
57.22
79,172
10.06
7,130
0.90
787,190 100.00
รวมแหล่งที่มา 250,492
31.69 0.13
รวม
แหล่งใช้ไป เงินให้สนิ เชือ่ (1) 58,105 เงินลงทุน 1
6.45 0.00
228,452 37,281
25.34 467,813 4.13 103,098
51.88 11.44
0 6,887
0.00 0.76
754,370 147,267
รวมแหล่งใช้ ไป 58,106
6.45 265,733
29.47 570,911
63.32
6,887
0.76
901,637 100.00
หมายเหตุ
(1)
83.67 16.33
ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้ ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
027
เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนตามวันที่ที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะ การเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 แล้ว จะเห็นว่าจ�ำนวนเงินจากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินรับฝากที่มีระยะเวลาคงเหลือ น้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 52.55 และเงินรับฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 31.69 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไปของ เงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 51.88 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 31.79 ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมดตามล�ำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าว เป็นลักษณะที่เกิดขึ้นและพบเห็นได้ โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่ มักจะมีการต่ออายุเงินฝากเมื่อครบก�ำหนด อีกทั้งธนาคารได้ด�ำเนินนโยบายในการที่จะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สัมพันธ์กับการใช้ไปของเงินทุน ให้ได้มากทีส่ ดุ ผ่านเครือ่ งมือทางการเงินในการบริหารความเสีย่ งทีม่ ปี ระสิทธิภาพ ซึง่ จะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อแหล่ง ที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า
ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้า
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้าทั้งสิ้น 56,681 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9 ล้านบาท (ร้อยละ 0.02) จากจ�ำนวน 56,672 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2556 การเพิ่มขึ้นของหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้าจากปีก่อน ส่วนใหญ่ เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตตามที่ได้แสดงในตารางด้านล่าง (หน่วย : ล้านบาท)
31 ธันวาคม 2557
31 ธันวาคม 2556
เปลี่ยนแปลงจากปี 2556 เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ
การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอน อื่น ๆ
256 509 4,796
665 646 4,067
(409) (137) 729
(61.50) (21.21) 17.92
28,170 22,950
27,984 23,310
186 (360)
0.66 (1.54)
รวม
56,681
56,672
9
0.02
การด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารมีเงินกองทุนรวมทั้งสิ้น 114,636 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็น เงินกองทุนชั้นที่ 1 จ�ำนวน 77,510 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 37,126 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 15.83 เพิ่มขึ้นจาก สิ้นปี 2556 ที่ร้อยละ 14.80 โดยแบ่งเป็น เงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ากับร้อยละ 10.70 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ 5.13 โดยเงินกองทุน ของธนาคารเพิ่มขึ้นจากการรวมก�ำไรจากการด�ำเนินงานส�ำหรับงวด 6 เดือนแรกปี 2557 ขณะที่เงินกองทุนได้รับผลกระทบจากการจ่ายปันผล ในระหว่างเดือนเมษายน 2557 อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 31 ธันวาคม 2557 ล้านบาท ร้อยละ
เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด
028
รายงานประจำ �ปี 2557
77,510 114,636
10.70 15.83
31 ธันวาคม 2556 ล้านบาท ร้อยละ
70,818 110,683
9.47 14.80
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ในปี 2557 มูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันผ่าน บล. ธนชาต เท่ากับ 3,745 ล้านบาท ลดลงจากปี 2556 ที่เท่ากับ 4,074 ล้านบาท และส่วนแบ่งการตลาดในปีนี้เป็นสัดส่วนร้อยละ 4.51 มูลค่าการ ซือ้ ขายดังกล่าวสอดคล้องกับภาพรวมตลาดหลักทรัพย์ทปี่ รับตัวลดลง โดยมูลค่าการซือ้ ขายหลักทรัพย์แบ่งเป็นลูกค้ารายย่อยร้อยละ 72.38 ลูกค้าสถาบันร้อยละ 15.25 และลูกค้าต่างประเทศร้อยละ 12.37 ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2557 มีจ�ำนวน 561 ล้านบาท ลดลง จากปีก่อนจ�ำนวน 240 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 29.95 โดย รายได้รวมเท่ากับ 2,047 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อนร้อยละ 14.81 ทั้งนี้ รายได้หลักประกอบด้วย รายได้ค่านายหน้า จ�ำนวน 1,574 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมและบริการจ�ำนวน 110 ล้านบาท ดอกเบีย้ เงิน ให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์เท่ากับ 187 ล้านบาท ส�ำหรับต้นทุน ทางการเงินและค่าใช้จา่ ยด�ำเนินงานมีจ�ำนวนเท่ากับ 1,354 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน สอดคล้องกับปริมาณธุรกิจและรายได้ที่ลดลง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 บล.ธนชาต มีอัตราการด�ำรงเงิน กองทุนสภาพคล่องสุทธิ (NCR) เท่ากับร้อยละ 64.79 ซึง่ สูงกว่าเกณฑ์ ขัน้ ต�ำ่ ทีส่ ำ� นักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ได้ก�ำหนดไว้ คือไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 7.00
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด ณ สิน้ ปี 2557 บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จ�ำกัด มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จ�ำนวน 164,128 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2556 จ�ำนวน 29,725 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 22.12 เป็นการเพิ่มขึ้นจากกองทุนตลาดเงิน และกองทุนตราสารหนี้ ส�ำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร แบ่งเป็นสัดส่วนของกองทุนรวม ร้อยละ 83.13 กองทุนส่วนบุคคล ร้อยละ 9.69 และกองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ ร้อยละ 7.18 โดยสิน้ ปี 2557 ในธุรกิจกองทุนรวม บริษัทมีส่วนแบ่งการตลาดเป็นอันดับ 8 คิดเป็น ร้อยละ 3.58 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2556 มาจากขนาดสินทรัพย์ที่เติบโต เพิม่ ขึน้ ของกองทุนตราสารหนี้ ธุรกิจกองทุนส่วนบุคคลมีสว่ นแบ่งการ ตลาดเป็นอันดับ 10 คิดเป็นร้อยละ 2.76 และธุรกิจกองทุนส�ำรอง เลี้ยงชีพมีส่วนแบ่งการตลาดเป็นอันดับ 13 คิดเป็นร้อยละ 1.40 ส่วนผลการด�ำเนินงานในปี 2557 บริษัทมีก�ำไรสุทธิ จ�ำนวน 290 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 5 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.69 โดยมีสาเหตุจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 33 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.15
บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) มีผลก�ำไรสุทธิ ส� ำ หรั บ ปี 2557 จ� ำ นวน 1,047 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากปี ก ่ อ น จ�ำนวน 94 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.86 โดยปัจจัยส�ำคัญที่มีผลต่อ
การด�ำเนินงาน ได้แก่ รายได้จากการรับประกันภัยจ�ำนวน 5,641 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 61 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.11 จากการเน้น ผลิตภัณฑ์ทสี่ ามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้ากลุม่ เป้าหมาย เช่น ประกันภัยรถยนต์ 2 บวก และการประกันภัยอุบตั เิ หตุสว่ นบุคคล และในปี 2557 บริษัทมีรายได้จากการลงทุนจ�ำนวน 414 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ น จ�ำนวน 42 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.29 ในขณะทีม่ ี ค่าสินไหมทดแทน จ�ำนวน 2,775 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 19 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 0.65 และค่าใช้จ่ายในการด�ำเนินงาน จ�ำนวน 654 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 41 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.68
บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ในปี 2557 บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ได้ด�ำเนิน การปรับปรุงโครงสร้างหนีต้ ามนโยบายและแผนธุรกิจของกลุม่ ธนชาต อย่างต่อเนือ่ ง ส่งผลให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 บริษทั มีสนิ ทรัพย์ รวมจ�ำนวน 7,649 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 1,409 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.56 จากการบริหารจัดการสินเชื่อด้อย คุณ ภาพและทรัพย์สินรอการขายอย่างมีประสิทธิภาพของบริษัท ส�ำหรับผลประกอบการในปี 2557 บริษัทมีก�ำไรสุทธิจ�ำนวน 320 ล้านบาท โดยมีรายได้จากการช�ำระหนี้ของลูกหนี้สินเชื่อจ�ำนวน 558 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจ�ำนวน 118 ล้านบาท รายได้จาก การขายสินทรัพย์รอการขายและรายได้อื่น ๆ จ�ำนวน 144 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายด�ำเนินงานจ�ำนวน 164 ล้านบาท ส�ำรองด้อยค่าทรัพย์สิน รอการขายจ�ำนวน 22 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม บริษทั สามารถปรับปรุง โครงสร้างหนีไ้ ด้รวมทัง้ สิน้ 175 ราย รายได้จากการปรับปรุงโครงสร้าง หนี้จ�ำนวน 505 ล้านบาท
บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ยั ง คงมี โ ครงสร้ า งทางการเงิ น ที่ แ ข็ ง แกร่ ง ท่ า มกลาง เศรษฐกิจที่ชะลอตัว โดยมีสินทรัพย์รวมจ�ำนวน 27,864 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 571 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.09 โดย บริษทั มีสนิ เชือ่ เช่าซือ้ จ�ำนวน 27,026 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 96.99 ของสินทรัพย์รวม ในขณะทีห่ นีส้ นิ รวม และส่วนของผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั มีจ�ำนวน 23,985 ล้านบาทและ 3,879 ล้านบาท ตามล�ำดับ ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2557 มีจ�ำนวน 704 ล้านบาท ลดลงจาก ปีก่อน จ�ำนวน 50 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.65 โดยรายได้รวมส�ำหรับ ปี 2557 มีจ�ำนวน 2,754 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 357 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 14.88 มาจากการที่บริษัทพยายามรักษาฐานสินเชื่อเช่าซื้อ ในขณะทีค่ า่ ใช้จา่ ยทางการเงินมีจำ� นวน 1,072 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 155 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.86 จากการจัดหาเงินกู้เพิ่มเติมเพื่อรองรับ การปล่อยของสินเชื่อระหว่างปี 2557 ทั้งนี้ บริษัทมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนี้สงสัยจะสูญจ�ำนวน 432 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 163 ล้านบาท หรือร้อยละ 60.66 ส่วนหนึง่ เกิดจากการตัง้ ส�ำรองเพิม่ เติมเพือ่ รองรับ ผลกระทบของภาวะเศรษฐกิจโดยรวมที่ชะลอตัวลง
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
029
ลักษณะการประกอบธุรกิจ
นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร” หรือ “ธนาคารธนชาต”) เริ่มประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยมีบริษัทเงินทุน ธนชาติ จ�ำกัด (มหาชน) (ปัจจุบัน คือ “บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)” หรือ “ทุนธนชาต”) เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ มาตั้งแต่วันที่ 22 เมษายน 2545 โดยเมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2549 ธนาคารและทุนธนชาตได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ให้จัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ตามหลักเกณฑ์การก�ำกับแบบรวมกลุ่มโดยมีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ ต่อมาในปี 2550 ได้มีธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย (“สโกเทียแบงก์”) ซึ่งเป็นผู้ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ในประเทศแคนาดาเข้าร่วม ถือหุ้นในสัดส่วนร้อยละ 24.98 ก่อนที่จะเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นเป็นร้อยละ 48.99 จึงท�ำให้ปัจจุบันธนาคารมีผู้ถือหุ้นหลัก 2 กลุ่ม คือ ทุนธนชาต และสโกเทียแบงก์ และต่อมาในปี 2554 ธนาคารรับโอนกิจการทั้งหมดจากธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารนครหลวงไทย”) ธนาคารได้ขยายธุรกิจมาอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบันโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคารที่มีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ แบ่งการประกอบธุรกิจ ออกเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ 1) กลุ่มธุรกิจทางการเงิน และ 2 ) กลุ่มธุรกิจสนับสนุน สามารถให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร ผ่านเครือข่าย และช่องทางการบริการของธนาคารเป็นหลัก ตามแนวทางการส่งเสริมของทางการที่ก�ำกับดูแล
กลุ่มธุรกิจทางการเงิน 1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต” หรือ “ธนาคาร”) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอืน่ ที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวติ รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจ�ำหน่ายหน่วยลงทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของ กองทุนรวมและผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ ของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์อนั เป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็นนายทะเบียน หลักทรัพย์ และการเป็นผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองค�ำ 3. บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“บล. ธนชาต”) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 3.1 ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) โดยประกอบธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ได้แก่ การเป็น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน และการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ 3.2 ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 โดยประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง 4. บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด (“บลจ. ธนชาต”) เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุ้นในอัตรา ร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรอง เลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการค�ำแนะน�ำได้อย่างครบวงจร 5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนชาตประกันภัย”) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการ รับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจ การลงทุน 6. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ประกันชีวิตนครหลวงไทย”) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยจะเน้นการท�ำ ตลาดส�ำหรับลูกค้ารายบุคคลที่มีรายได้ระดับกลางขึ้นไป (Middle-Upper Income) ที่ต้องการผลิตภัณฑ์ประเภทออมทรัพย์และสุขภาพ ส�ำหรับ ช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายทางโทรศัพท์ (Telesales) และช่องทางการขายผ่านนายหน้านิติบุคคล (Broker) ที่ไม่ใช่ช่องทางการขายผ่านธนาคาร
030
รายงานประจำ �ปี 2557
7. บริษทั ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ จ�ำกัด (“ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ ”) ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท 8. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) (“ราชธานี ลิสซิ่ง”) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อ สัญญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) โดยมุ่งเน้นไปที่รถยนต์ มือสองประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกสิบล้อ เป็นต้น 9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด (“บบส. เอ็น เอฟ เอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซือ้ หรือรับโอน สินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร 10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด (“บบส. แม๊กซ์”) ประกอบธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ โดยรั บ ซื้ อ หรื อ รั บ โอนสิ น ทรั พ ย์ ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร 11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (“บบส. ทีเอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพจาก ธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิด รายได้และทรัพย์สินรอการขาย มาบริหาร
กลุ่มธุรกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด (“ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ”) ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด (“ธนชาตโบรกเกอร์”) ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซือ้ ของกลุม่ ธนชาตให้มกี ารจัดท�ำประกันภัย รถยนต์กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ รวมถึงการเป็นนายหน้าส�ำหรับ ประกันภัยรถยนต์ ให้กับธนชาตประกันภัย 3. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (“ธนชาตเทรนนิ่งฯ”) ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัท ในกลุ่มธนชาต 4. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด (“สคิบ เซอร์วิส”) ประกอบ ธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม อาทิ บริการท�ำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น
กลยุ ท ธ์ ใ นการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2558 กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดกลยุทธ์องค์กร โดยมุ่งเน้น การด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลุ่มธุรกิจการเงินครบวงจร ที่พร้อมด้วย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ ห ลากหลายและมี คุ ณ ภาพเพื่ อ เติ ม เต็ ม ทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า ภายใต้วสิ ยั ทัศน์ทไี่ ด้ก�ำหนดไว้ คือ “เป็นสถาบันการเงินที่ดีที่สุดในการให้บริการทางการเงิน ที่ครบและครอบคลุม สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้อย่างเหมาะสม ด้วยบริการและค�ำแนะน�ำที่เป็นเลิศ”
โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินแบบครบวงจร (Universal Banking) และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการ เพื่อให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม (Customer Centric) ตลอดจนการร่วมมือและร่วมใจกันของทุก หน่วยงานเพื่อส่งมอบบริการที่เป็นเลิศให้กับลูกค้า (Collaboration) ความพยายามและความส�ำเร็จภายใต้ 3 แนวคิดหลักนี้ ไม่เพียงแต่ ท�ำให้กลุ่มธนชาตเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจรที่ประสบความ ส�ำเร็จในการแข่งขัน แต่ยังเป็นพลังส�ำคัญในการที่จะท�ำให้ธนาคาร เป็ น ธนาคารระดั บ ชั้ น น� ำ ของอุ ต สาหกรรมธนาคารพาณิ ช ย์ ข อง ประเทศได้ ในอีก 3 ถึง 5 ปีข้างหน้า นอกจากนี้ ภายใต้ความเป็นพันธมิตรทางธุรกิจระหว่าง กลุ่มธนชาตและสโกเทียแบงก์ กลุ่มธนชาตได้น�ำความเชี่ยวชาญ และนวัตกรรมของสโกเทียแบงก์ มาพัฒนาระบบงานให้ทนั สมัยอย่าง ต่อเนื่อง เช่น ระบบงานของงานขายและงานบริการ (CRM Tools for Sales & Service) ซึง่ เป็นระบบงานส�ำคัญทีจ่ ะเพิม่ ความสามารถ ในการให้ค�ำปรึกษา แนะน�ำผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับความต้องการ ของลูกค้า, ระบบ LEAP for Internet Banking และ Mobile Banking ซึง่ เป็นระบบงานทีจ่ ะช่วยผลักดันให้ธนาคารธนชาตก้าวเข้า สู่การเป็นธนาคารดิจิตอล เพื่อเข้าถึงและตอบสนองไลฟ์สไตล์ของ ลูกค้าในปัจจุบนั และระบบ LOS System (Loan Origination System) เป็นระบบงานอนุมัติสินเชื่อที่ทันสมัย ยกระดับคุณภาพการอนุมัติ สินเชือ่ ของธนาคารให้ถกู ต้อง รวดเร็ว และลดความเสีย่ งจากการเป็น หนีด้ อ้ ยคุณภาพ โดยใช้ระบบ Credit Scoring ทีน่ า่ เชือ่ ถือตอบสนอง และสร้ า งความพึ ง พอใจให้ กั บ ลู ก ค้ า รวมถึ ง เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ ในการบริ ห ารความสั ม พั น ธ์ กั บ ลู ก ค้ า อั น น� ำ มาซึ่ ง ความพึ ง พอใจ และประสบการณ์ ที่ ดี ใ ห้ แ ก่ ลู ก ค้ า ตลอดจนเพิ่ ม จ� ำ นวน การถือครองผลิตภัณฑ์และรายได้ ให้แก่ธนาคาร ทั้งนี้ กลุ่มธนชาตได้สื่อสารกลยุทธ์ ในการด�ำเนินธุรกิจให้กับ พนักงานทุกระดับ เพือ่ ให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจ มีความมุง่ มัน่ เดียวกัน ให้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ และลงมือปฏิบัติอย่างจริงจัง ให้เกิดผลส�ำเร็จตามเป้าหมายทางกลยุทธ์ที่วางไว้ โดยในปี 2558 นี้ กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 4 ประการ ตามความต้องการของลูกค้าเพื่อให้สอดคล้องกับการเป็น กลุ่มสถาบันการเงินที่จะน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการให้แก่ลูกค้า ในทุกช่วงเวลาของชีวิต ดังนี้ 1. เรามุ ่ ง มั่ น จะเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ งิ น ออมและการลงทุ น ด้วยแนวคิดใหม่ ๆ และคุณภาพบริการที่เป็นเลิศ ทั้งเพื่อขยายฐาน ลูกค้าใหม่และรักษาลูกค้าเดิมไว้ 2. เรามุ่งมั่นจะเสนอและแนะน� ำผลิตภัณฑ์คุ้มครองภัย และความเสี่ยง ในทรัพย์สิน ชีวิต และธุรกิจ ที่เหมาะสมแก่ลูกค้า แต่ละประเภท แต่ละราย เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ทางการเงิน ที่เพิ่มขึ้น
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
031
3. เรามุ ่ ง มั่ น จะเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ สิ น เชื่ อ และเงิ น กู ้ ยื ม ทีเ่ หมาะพอดีตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุม่ แต่ละประเภท ทั้งในปัจจุบันและอนาคต เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ทางการเงิน และทางธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น 4. เรามุ่งมั่นจะอ�ำนวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถท� ำ ธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ผ่านธนาคารได้ โดยง่าย ทุกที่ ทุกเวลา และ ทุกวิธกี าร ตามแต่ทลี่ กู ค้าต้องการ ผ่านระบบเทคโนโลยีทดี่ ี ปลอดภัย และทันสมัยที่สุด อีกทั้ง กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Focus Agenda 6 ประการ ซึ่งเป็นเครื่องมือในการช่วยให้เป้าหมายที่วางไว้ ประสบความส�ำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบดังนี้ 1. ผลด�ำเนินงานของธนาคารมีก�ำไรสุทธิ การขยายตัว ทางด้านสินเชื่อ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และอัตราส่วนต้นทุนจากการ ด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) บรรลุตามเป้าหมายหรือเกินเป้าหมายที่ก�ำหนด (Financial Target) 2. พัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานหลักและกระบวนการ ท�ำงานตั้งแต่ต้นจนถึงการส่งมอบบริการให้ลูกค้า รวมถึงเครื่องมือ ส�ำหรับสนับสนุนการขายให้ทมี งานทุกช่องทางการขายและหน่วยงาน สนั บ สนุ น การท� ำ งานเพื่ อ ให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ (Customer Growth Initiatives) 3. ด�ำเนินการรวมศูนย์งานสนับสนุน พัฒนาเทคโนโลยี ให้ ทั น สมั ย ปรั บ ปรุ ง กระบวนการท� ำ งาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ การให้บริการ บริหารจัดการความเสี่ยงและบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมี ประสิทธิผล (Operational Improvement) 4. พัฒนาระดับหัวหน้างานและทีมงานให้แข็งแกร่ง โดย มุ ่ ง เน้ น การพั ฒ นาความเป็นผู้น� ำ การกระจายอ� ำ นาจหน้าที่ความ รับผิดชอบ การสับเปลี่ยนหมุนเวียนหน้าที่ความรับผิดชอบ เพื่อเพิ่ม ความรู ้ แ ละทั ก ษะในการปฏิ บั ติ ง านของพนั ก งาน (Enhancing Human Capital Capabilities) 5. ยึ ด มั่ น ในการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การให้ เ ป็ น ไปตามหลั ก ธรรมาภิ บ าล ด้ ว ยมาตรฐานสู ง สุ ด เพื่ อ ดู แ ลผลประโยชน์ ข อง ผู ้ ถื อ หุ ้ น ทุ ก ระดั บ และสื่ อ สารให้ ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานทุ ก ระดั บ ถือปฏิบัติตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการ (Good Corporate Governance) 6. เพิ่มความตระหนักและรับรู้ ในภาพลักษณ์ของธนาคาร และสร้างการจดจ�ำการให้บริการลูกค้าอย่างมืออาชีพ รวมถึงพัฒนา การสือ่ สารภายในองค์กรให้เกิดประสิทธิภาพ (Public Relations and Communications) และเพื่อให้ทุกความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ ทุกเป้าหมาย และ ให้การด�ำเนินงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพให้องค์กรขับเคลื่อนไป ในทิศทางเดียวกัน กลุม่ ธนชาตได้มกี ารสือ่ สารปรัชญาในการท�ำธุรกิจ (Business Philosophy) 3 ประการ ดังนี้
032
รายงานประจำ �ปี 2557
1. เชื่อมั่นในบุคลากรของเรา : ธนชาตมีความเชื่อว่า บุคลากรเป็นทรัพย์สินที่ทรงคุณค่ามากที่สุด และตระหนักว่าการ เติ บ โตของธนาคารเป็ น ผลงานที่ เ กิ ด ขึ้ น จากความสามารถและ ความซื่อสัตย์ของบุคลากรของธนาคาร 2. อุทิศตนเพื่อความเป็นเลิศ : ธนาคารธนชาตให้ความ ส�ำคัญกับการบรรลุถึงความเป็นเลิศอย่างจริงจัง เรามีการพัฒนา และปรับปรุงอย่างสม�่ำเสมอ โดยผ่านการพัฒนานวัตกรรมต่าง ๆ ท่ามกลางกระแสการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วในด้านเทคโนโลยี 3. ใส่ ใจในความรับผิดชอบต่อสังคม : ธนาคารธนชาต มีความใส่ใจอย่างมาก ในการรับผิดชอบต่อสังคม
โครงสร้ า งการถื อ หุ ้ น ของกลุ ่ ม ธนชาต นโยบายการแบ่งการด�ำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม ธนชาต ทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่มีอ�ำนาจ ควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียนช�ำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้
นโยบายการประกอบธุรกิจ ทุนธนชาตและธนาคาร จะเป็นผู้ก�ำหนดนโยบายหลักใน การด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจ�ำทุกปี และจัดให้บริษัทลูก ทุกบริษทั จัดท�ำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 – 5 ปี เสนอให้ บริษัทแม่พิจารณาว่า มีแนวทางด�ำเนินธุรกิจสอดคล้องกับนโยบาย หลักหรือไม่ โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และ งบประมาณเป็นประจ�ำ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขัน ของธุรกิจ
การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก ทุนธนชาตและธนาคาร จะส่งกรรมการหรือผูบ้ ริหารระดับสูง ร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมก�ำหนดนโยบายและทิศทาง การด�ำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของ บริษทั ลูกได้อย่างใกล้ชดิ และจัดให้กรรมการผูจ้ ดั การบริษทั ลูกรายงาน ผลการด�ำเนินงานเป็นประจ�ำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และ มีการน�ำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร
การรวมศูนย์งานสนับสนุน การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนทีแ่ ต่ละ บริษทั ในกลุม่ ต้องใช้บริการไว้ ณ บริษทั ใดบริษทั หนึง่ แล้วให้บริการแก่ บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากรให้เกิด ประโยชน์สูงสุด ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัดในเรื่องอัตรา พนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงาน และระเบียบค�ำสัง่ งานตรวจสอบภายใน งานก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน เป็นต้น
การควบคุ ม ภายใน ตรวจสอบ การก�ำกั บ ดู แ ลกิ จ การ บริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุ ่ ม ธนชาตให้ ค วามส� ำ คั ญ ด้ า นการควบคุ ม ภายในเป็ น อย่างยิ่ง โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่าง เหมาะสม โดยก�ำหนดขั้นตอนการด�ำเนินธุรกิจ การบริการ และการ ปฏิบตั งิ าน รวมถึงแบ่งแยกหน้าทีค่ วามรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงาน เพื่ อ ให้ มี ก ารตรวจสอบซึ่ ง กั น และกั น รวมทั้ ง มี ก ารสอบยั น และ ถ่วงดุลอ�ำนาจซึ่งกันและกัน (Check and Balance) และจัดให้มี ประกาศ ค�ำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษร ครอบคลุม ธุรกิจที่ด�ำเนินการและการปฏิบัติที่ส�ำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคน สามารถศึกษาท�ำความเข้าใจได้ตลอดเวลา โดยมีหน่วยงานกลาง ทีธ่ นาคารเป็นหน่วยงานในการพิจารณาจัดท�ำและเสนอประกาศ ค�ำสัง่ ระเบียบการปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบ เป็นหน่วยงาน ทีท่ ำ� การตรวจสอบการปฏิบตั งิ านของบริษทั ในกลุม่ ธนชาต ทุกบริษทั ให้มี การปฏิบตั งิ านถูกต้องตามระเบียบ ระบบงานทีก่ ำ� หนด การตรวจสอบ ความผิ ด พลาดบกพร่ อ งในการปฏิ บั ติ ง าน พร้ อ มเสนอข้ อ แก้ ไ ข ปรับปรุงเพือ่ ให้มกี ารควบคุมทีด่ ยี งิ่ ขึน้ นอกจากนี้ ยังจัดให้มหี น่วยงาน ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็นหน่วยงานติดตาม ศึกษากฎหมาย ประกาศ ค�ำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจและ การปฏิบัติงานของธุรกิจที่กลุ่มด�ำเนินการอยู่ เผยแพร่ให้พนักงาน ท�ำความเข้าใจ ตลอดจนก�ำกับดูแลให้บริษัทในกลุ่มมีการประกอบ ธุรกิจและการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง
การก�ำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของ แต่ละบริษทั ในกลุม่ นัน้ จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของแต่ละบริษทั ท�ำหน้าที่ก�ำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบ สามารถปฏิบตั หิ น้าทีแ่ ละแสดงความเห็นได้อย่างอิสระจากฝ่ายจัดการ ของแต่ละบริษัท เพื่อให้แต่ละบริษัทมีระบบการควบคุมภายในและ การตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานให้มีรายงาน ทางการเงินที่ถูกต้อง ในส่วนของการก�ำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มให้ความส� ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการ ทั้งใน ระดับคณะกรรมการและคณะกรรมการชุดย่อย โดยจัดโครงสร้าง ให้มีการถ่วงดุลระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการที่เป็นผู้บริหาร ตลอดจนก� ำ หนดขอบเขตหน้ า ที่ ใ ห้ เ ป็ น ไปตามหลั ก ธรรมาภิ บ าล ทีท่ างการประกาศก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ก�ำหนดนโยบายการก�ำกับ ดูแลกิจการและจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร และ พนักงานในกลุ่มธนชาตถือปฏิบัติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ท�ำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์
การบริหารจัดการความเสี่ยง
ทุ น ธนชาตจะดู แ ลให้ บ ริ ษั ท ในกลุ ่ ม มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละ ประเมินความเสี่ยงในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการจัดการ ความเสี่ยงตามความเหมาะสมและสอดคล้องกับแนวทางการก�ำกับ ดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมี การวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่ส�ำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่มที่ อาจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากทุนธนชาต โดยตรง ทัง้ นี้ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ธนชาตได้จัดท�ำตามแนวทางที่ ธปท. ก�ำหนด
ความสั ม พั น ธ์ กั บ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ของผู ้ ถื อ หุ ้นใหญ่ สโกเที ย แบงก์ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น ชั้ น น� ำ ระดั บ สากลที่ มี เครือข่ายในการด�ำเนินธุรกิจกว่า 50 ประเทศทัว่ โลก โดยถือหุน้ ธนาคาร คิดเป็นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ผ่านสโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิง้ บีวี ซึง่ เป็นนิตบิ คุ คลทีจ่ ดทะเบียน ในประเทศเนเธอร์แลนด์ สโกเทียแบงก์นับเป็นพันธมิตรส�ำคัญทาง ธุรกิจที่ช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งของธนาคารทั้งในด้านเงิน กองทุนและการบริหารจัดการ โดยได้มีการถ่ายทอดความรู้ความ เชี่ยวชาญทางธุรกิจ การบริหารความเสี่ยง เทคโนโลยีสารสนเทศใน ด้านต่าง ๆ รวมถึงการขยายการให้บริการของธนาคารไปสูต่ า่ งประเทศ ผ่านเครือข่ายของสโกเทียแบงก์ ทั้งนี้ ได้มีการส่งผู้แทนเข้ามาด�ำรง ต�ำแหน่งในคณะกรรมการตามสัดส่วนการถือหุน้ และการด�ำรงต�ำแหน่ง ผู้บริหารในหน่วยงานต่าง ๆ ของธนาคารตามความเหมาะสม
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
033
แผนภาพโครงสร้ างการถือหุ้นของกลุ่มธนชาต ข้ อ มู ล ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2557 บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี ธุรกิจธนาคารพาณิชย์
48.99%
ธุรกิจประกัน
50.96% ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
ธุรกิจบริหารสินทรัพย์
53.50% บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)
100.00% บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำ�กัด
83.44% บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด
ธุรกิจทางการเงิน
ธุรกิจสนับสนุน 100.00% 100.00%
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
ธุรกิจหลักทรัพย์
บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำ�กัด
75.00% บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด
100.00% บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด
100.00% ธุรกิจประกัน
บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)
100.00%
บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด
100.00% ธุรกิจบริหารสินทรัพย์
บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด
100.00% บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด
ธุรกิจลีสซิ่ง
100.00%
100.00% บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด
บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด
65.18% บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)
หมายเหตุ 1. ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554 ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของจำ�นวนหุ้น ที่จำ�หน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่านสโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์
034
รายงานประจำ �ปี 2557
โครงสร้ า งรายได้ของธนาคารและบริษัท ย่ อ ย โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยจากงบการเงินรวม ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 และ 2555 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 2556 2555 ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ
รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน
1,894 238 4,106 20,320 25,887
1,870 457 3,861 21,239 26,452
3.65 2,294 0.89 480 7.55 3,606 41.50 21,200 51.68 21,156
6.73 1.41 10.58 62.23 62.11
รวมรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
52,445 133.41 53,879 24,884 63.30 27,290
105.27 48,736 53.32 25,556
143.06 75.02
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
27,561
70.11 26,589
51.95 23,180
68.04
15.08 2.18 1.96 0.38 5.32 0.78 4.19
11.95 1.04 25.55 0.81 4.46 1.10 3.14
5,070 664 312 150 2,147 397 2,146
14.88 1.95 0.92 0.44 6.30 1.17 6.30
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำ�ไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ กำ�ไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำ�ไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้จากการดำ�เนินงานอื่น ๆ
5,927 859 769 152 2,091 305 1,647
4.82 0.60 10.45 51.69 65.85
6,115 531 13,081 415 2,282 562 1,607
รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
11,750
29.89 24,593
48.05 10,886
31.96
รายได้จากการดำ�เนินงานสุทธิ
39,311 100.00 51,182
100.00 34,066
100.00
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
035
การประกอบธุ ร กิ จของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธนาคารประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตามพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศ ธปท. ทีเ่ กีย่ วข้อง รวมทัง้ ประกอบ กิจการเป็นผู้แนะน�ำซื้อขายหน่วยลงทุน แนะน�ำเปิดบัญชีซื้อขาย หลักทรัพย์ นายหน้าประกัน ภัย/ประกันชีวิตที่ปรึกษาทางการเงิน บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้และดูแลรักษาหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารมีสาขารวม 617 สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร มีจ�ำนวน 51 แห่ง แบ่งเป็น ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ท�ำการสาขา หรือ Booth in Branch จ�ำนวน 27 แห่ง และส�ำนักงานแลกเปลี่ยน เงินภายนอกที่ท�ำการสาขา หรือ Stand Alone จ�ำนวน 24 แห่ง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จ�ำนวน 2,100 เครือ่ ง เครือ่ งฝากและถอนเงินสดอัตโนมัติ (Recycling Machine) จ�ำนวน 2 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จ�ำนวน 44 เครือ่ ง และเครือ่ งบันทึกรายการสมุด คู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จ�ำนวน 122 เครื่อง
กลุ่มผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธนาคารได้ ด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ให้ ส ามารถตอบสนองต่ อ ความต้ อ งการที่ ห ลากหลายของลู ก ค้ า ได้ดียิ่งขึ้น โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ กลุ่มที่ 1 บริการด้านเงินฝาก ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการด้านเงินฝากกับกลุม่ ลูกค้าทัง้ ประเภทบุคคลธรรมดา และนิตบิ คุ คล แบ่งบริการด้านเงินฝากออกเป็น 6 ประเภท คือ เงินฝาก ออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจ�ำ (Fixed Deposit) บัตร เงินฝาก (Negotiable Certificate of Deposit) เงินฝากปลอดภาษี (Tax Free Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และ เงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit) การตลาดและการแข่งขัน ในปี 2557 ธนาคารยั ง คงมุ ่ ง เน้ น การขยายฐานลู ก ค้ า ขนาดเล็กและกลาง ทัง้ ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ เพือ่ เพิม่ จ�ำนวน ลูกค้าให้มาใช้บริการของธนาคารเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายผ่านช่องทางการขายที่มีประสิทธิภาพ ของธนาคาร ท่ามกลางการแข่งขันระดมเงินฝากที่รุนแรง โดย เฉพาะอย่างยิ่ง จากสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (Specific Financial
036
รายงานประจำ �ปี 2557
Institutions: SFIs) และธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ รวมถึงการ แข่งขันอื่น ๆ ในรูปผลิตภัณฑ์ทดแทนเงินฝาก อาทิ กองทุนรวม หุ้นกู้เอกชน ที่มีการเติบโตอย่างมีนัยส�ำคัญ โดยในปีนี้ ธนาคารได้นำ� เสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ บัญชีฟรีเวอร์ (Free-Ver Savings Account) ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ ที่ยกเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมจากการท�ำรายการ ถอน โอน จ่ายบิล เพื่อให้ลูกค้าได้รับความสะดวกในการท� ำธุรกรรม ผ่านตู้ ATM ทุกธนาคาร ทั่วประเทศ กลุ่มที่ 2 บริการด้านเงินให้สินเชื่อ 2.1 สินเชื่อธุรกิจ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ เป็ น วงเงิ น สิ น เชื่ อ เพื่ อ ใช้ เ ป็ น เงิ น ทุ น ในการประกอบธุรกิจ หรือใช้เสริมสภาพคล่องหมุนเวียนในกิจการ ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการได้หลากหลายประเภทสินเชื่อ 1) กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดใหญ่ (Corporate Banking) ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ตอบสนอง ต่อความต้องการของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ไม่วา่ จะเป็นเงินให้สนิ เชือ่ ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น เงินให้กู้ที่มีความยืดหยุ่นตามความต้องการ ของลูกค้า (Flexible Loan) บริการหนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) เพื่อค�้ำประกันการประมูลงาน สัญญา ผลงาน และ การช�ำระค่าสาธารณูปโภค เป็นต้น เงินให้สินเชื่อโครงการ (Project Finance) เงินให้สนิ เชือ่ เพือ่ การน�ำเข้าและส่งออก (Trade Finance) รวมไปถึงการเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีต้นทุน ทางการเงินอย่างเหมาะสม (Financial Advisory Service) ทั้งทาง ด้านตลาดตราสารหนี้และตลาดทุน (Debt and Capital Market) เช่น การออกหุ้นกู้ การระดมทุนเพื่อจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทย เป็นต้น นอกจากนี้ ยังเสนอผลิตภัณฑ์ที่ช่วยบริหาร ความเสี่ยงแก่ลูกค้า อาทิ Interest Rate SWAP (IRS) เพื่อช่วย ป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย หรือป้องกัน ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนไม่ว่าจะเป็น Forward Contract, Foreign currency SWAP เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังช่วย อ�ำนวยความสะดวกแก่ลกู ค้าในการบริหารจัดการด้านการเงิน (Cash Management) โดยเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการบริหารเงินสดที่ช่วย ตอบสนองความต้องการอย่างหลากหลายอีกด้วย 2) กลุม่ ลูกค้าธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (Commercial Banking) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมนั้น ธนาคารมุ่งเน้นบริการสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นหลาก หลายโดยจะพิจารณาให้ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย อาทิ สินเชื่อเติมเต็ม (Top Up Facilities) ซึ่งเป็นวงเงินพิเศษเพิ่มเติม
ส�ำหรับลูกค้า วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) เพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ หนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ หรือ ลู ก ค้ า บุ ค คลที่ มี ค วามต้ อ งการใช้ ว งเงิ น ค�้ ำ ประกั น สิ น เชื่ อ ในการ ค�้ำประกันการด�ำเนินงานให้กับหน่วยงานบริษัท ทั้งจากภาครัฐและ ภาคเอกชน เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการแก่ลูกค้าในการ บริหารเงินสด (Cash Management) อีกด้วย 3) กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SME S) ส�ำหรับ กลุ่มลูกค้า SME ขนาดเล็ก ธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME-S ซึง่ เป็นสินเชือ่ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เน้นการอนุมตั ทิ รี่ วดเร็ว โดยจะเน้นการขายผ่านช่องทางสาขาของธนาคารเป็นหลัก การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ ่ ง ขยายธุ ร กิ จ ไปยั ง กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ลู ก ค้ า ขนาดเล็กทีม่ คี วามต้องการวงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เนือ่ งจาก เป็นกลุม่ ลูกค้าทีม่ คี วามต้องการการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคาร เป็นพิเศษ ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อ SME-S” ส�ำหรับ กลุ่มลูกค้าธุรกิจที่มีความต้องการสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท ซึ่งเน้นการอนุมัติที่รวดเร็ว สามารถตอบสนองความต้องการเงิน ลงทุนหรือเงินหมุนเวียนแก่ลูกค้า อีกทั้ง ธนาคารได้ร่วมกับบรรษัท ประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (“บสย.”) ในการค�้ำประกัน สินเชื่อ เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการที่มีศักยภาพแต่อาจมีข้อจ�ำกัด ด้านหลักประกัน ท�ำให้มโี อกาสเข้าถึงสินเชือ่ ได้มากขึน้ พร้อมเสริมสร้าง สภาพคล่ อ งให้ แ ก่ ธุ ร กิ จ นอกจากนี้ ยั ง เน้ น การประชาสั ม พั น ธ์ และจัดโครงการส่งเสริมการขายอย่างต่อเนื่อง เพื่อกระตุ้นยอด สินเชื่อและขยายฐานลูกค้า ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ และกลุม่ ลูกค้าธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดย่อมนั้น ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการพัฒนาความ สัมพันธ์อนั ดีกบั ลูกค้า และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินทีค่ รบวงจร ทั้งผลิตภัณฑ์สินเชื่อ บริการด้านการค้าต่างประเทศ บริการบริหาร จัดการด้านการเงิน ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย
2.2 สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมเกี่ยวกับรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ
บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ผู ้ ป ระกอบการเกี่ ย วกั บ รถยนต์ ที่มีความต้องการวงเงินกู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่อใช้เป็น เงิ น ทุ น หมุ น เวี ย นและเสริ ม สภาพคล่ อ งในกิ จ การ และวงเงิ น กู ้ ระยะยาวเพื่อใช้ ในการขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการเงิน รวมถึง เสนอบริการทางการเงินด้านอื่น ๆ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อเพื่อใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และการให้สญ ั ญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) เป็นต้น
การตลาดและการแข่งขัน มุ่งเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการ ทีเ่ ป็นพันธมิตรอันดีในธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์กบั ธนาคารเสมอมา โดยธนาคารใช้ฐานข้อมูลที่มีอยู่พัฒนาเครื่องมือส�ำหรับพิจารณา และกลั่ น กรองการอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ภายใต้ เ กณฑ์ ก ารควบคุ ม ความ เสี่ยงที่เหมาะสม (Credit Scoring) นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้น การพัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการที่สอดคล้องกับรูปแบบและ ช่องทางความสัมพันธ์กบั กลุม่ ลูกค้าแต่ละกลุม่ ไม่วา่ จะเป็นกลุม่ ลูกค้า ที่ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางบริษัทผู้ผลิตรถยนต์ กลุ่มลูกค้ารถยนต์ ใหม่ และผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ธนาคารติดต่อผ่านช่องทาง ธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางบริษัทผู้ ให้บริการประมูลรถยนต์ เป็นต้น ในส่วนของธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อประเภท Fleet และธุรกิจ การให้เช่าทางการเงิน (Financial Lease) ธนาคารมุ่งเน้นการ ให้บริการบนฐานกลุ่มลูกค้าเดิมที่มีศักยภาพและมีความมั่นคงทาง การเงินสูง โดยพัฒนาระบบสารสนเทศเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของ ช่องทางการขายให้ครอบคลุมพื้นที่ได้ทั่วประเทศ 2.3 สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ เป็นการให้บริการครบวงจรในด้านการค้าต่างประเทศ เช่น การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อน�ำเข้าสินค้า (Import L/C issuance) และการให้สินเชื่อเพื่อการน�ำเข้าแบบทรัสต์รีซีท (Trust Receipt) การเป็นตัวแทนในการช�ำระเงินค่าสินค้าตามเอกสาร เรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขายในต่างประเทศ การให้สินเชื่อเพื่อ การส่งออกแบบแพคกิ้งเครดิต (Packing Credit) การรับซื้อและ ซื้อลดเอกสารส่งออก (Export Bill Purchased/Discounted) การบริการเรียกเก็บเงินตามเอกสารส่งออก (Export Bill for Collection) การออกหนังสือค�้ำประกันในประเทศและต่างประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบริการเงินโอนไปต่างประเทศ และการบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ การตลาดและการแข่งขัน การบริการที่ถูกต้องแม่นย�ำ สะดวกรวดเร็ว อัตรา ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรส�ำคัญในการส่งเสริม ให้ลูกค้ามาใช้บริการด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ โดยธนาคาร ค�ำนึงถึงการตอบสนองความต้องการและการส่งเสริมการท�ำธุรกรรม ของลูกค้าในภาพรวม ธนาคารมีเป้าหมายการขยายฐานลูกค้าทั้งที่ เป็นธุรกิจขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารได้ สนับสนุนวงเงินสินเชือ่ เพือ่ การน�ำเข้า สินเชือ่ เพือ่ การส่งออก เพือ่ เป็น เงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องให้แก่ลูกค้า รวมทั้งให้คำ� แนะน�ำ
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
037
เกี่ยวกับเอกสารการค้าต่างประเทศจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งธนาคาร ได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการค้าต่างประเทศให้มีความ หลากหลาย และตรงตามความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โดย ใช้ประโยชน์จากเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่ ใน ทุกทวีป เพือ่ บริการลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว เพือ่ ให้ลกู ค้ามีความพึงพอใจ ในผลิตภัณฑ์และบริการจากธนาคาร 2.4 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธนาคารให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใน 3 รูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใช้แล้ว และ สินเชือ่ Sale and Lease Back ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ “สินเชือ่ ธนชาต รถแลกเงิน” ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค ที่ต้องการเงินสด ด้วยวงเงินอนุมัติที่สูงกว่าสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคล และมีระยะเวลาการผ่อนช�ำระนานกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป ผู้บริโภค จึงสามารถเลือกระยะเวลาและค่างวดที่สอดคล้องกับความสามารถ ในการผ่อนช�ำระ โดยมีจุดขายคือ การอ�ำนวยความสะดวกลูกค้าผ่าน ช่องทางสาขาที่มีอยู่กว่า 600 สาขาของธนาคาร การตลาดและการแข่งขัน จากสภาวะการขายรถยนต์ ในประเทศที่หดตัวลงกว่า ร้อยละ 35 รวมถึงภาวะการแข่งขันในตลาด ซึ่งปัจจุบันกลุ่ม OEM Captive Finance ได้มีบทบาทในการแข่งขันการตลาดมากขึ้น ในขณะทีภ่ าวะเศรษฐกิจและระดับของหนีค้ รัวเรือนส่งผลโดยตรงต่อ คุณภาพหนี้ สถาบันการเงินผู้ ให้บริการธุรกิจเช่าซื้อจึงต้องมีการปรับ กลยุทธ์การด�ำเนินงานเพือ่ คงความสามารถในการแข่งขันและด�ำเนิน ธุรกิจเช่าซื้อ ในปี 2557 ธนาคารจึงเริ่มโครงการ Hire Purchase End-to-End ซึ่งครอบคลุมการพัฒนาระบบและขั้นตอนการท�ำงาน ตั้งแต่การขาย การพัฒนาผลิตภัณฑ์เช่าซื้อ กลยุทธ์ราคา นโยบาย และกระบวนการควบคุมความเสี่ยง การพิจารณาเครดิต ฯลฯ จนถึง งานบริการหลังการขายและกระบวนการติดตามการช�ำระหนี้ เพื่อ ปรับการด�ำเนินธุรกิจการให้บริการและการขาย การควบคุมต้นทุนการ ด�ำเนินงาน และคุณภาพหนี้ นอกจากนี้ ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการให้ บริการที่ครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศผ่านการสร้างความสัมพันธ์กับ ผู้แทนจ�ำหน่ายรยนต์และงานบริการทางสาขา ธนาคารยังมีนโยบาย ส่งเสริมความสัมพันธ์และเข้าร่วมกิจกรรมส่งเสริมการขายในระดับ บริษัทผู้ผลิตรถยนต์อีกด้วย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มส่วนแบ่ง ทางการตลาดด้านเช่าซื้อรถยนต์และส่งเสริมภาพลักษณ์ความเป็น ผู้น�ำด้านเช่าซื้อรถยนต์
038
รายงานประจำ �ปี 2557
2.5 สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ได้ แ ก่ บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย ภายใต้ ชื่ อ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Home Loan บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ธนชาตบ้านแลกเงิน (Cash Your Home) และสินเชื่อโฮมพลัส (Home Plus) การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการ และน�ำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการของ ลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์และภาวะการ แข่งขัน โดยมีสายงาน Retail Banking เป็นหน่วยงานที่รับผิดชอบ ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ตลอดจนอัตราดอกเบี้ย โดยลูกค้า กลุ่มเป้าหมาย ได้แก่ ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน และลูกค้าที่ต้องการ สินเชื่ออเนกประสงค์ โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ทั้งนี้ ธนาคารจัดให้ มีช่องทางการให้บริการ โดยเจ้าหน้าที่ทีมขายลูกค้าผู้บริโภค และ เครือข่ายสาขาดูแลการจ�ำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่ก�ำหนดใน แผนธุรกิจ และท�ำการประชาสัมพันธ์ผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ผ่านเครือข่าย สาขา 2.6 สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ การให้บริการด้านสินเชื่อบุคคลโดยไม่มีหลักประกัน ประเภทสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ ที่ ไ ม่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ แ ละระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและตอบสนองความต้องการของลูกค้า ให้หลากหลายและครอบคลุมทุกความต้องการ ตามเงื่อนไขสินเชื่อ ที่ก�ำหนด ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ ดังนี้ 1) สินเชื่อส่วนบุคคล FLASH Loan เป็นสินเชื่อ อเนกประสงค์ ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป ที่ต้องการเงินก้อน โดย ลูกค้าสามารถผ่อนช�ำระเป็นรายเดือนเท่า ๆ กันทุกเดือนตามก�ำหนด ระยะเวลา ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 60 เดือน ด้วยวงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท 2) สิ น เชื่ อ สารพั ด นึ ก เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ วงเงินกู้เพิ่มเติมให้แก่ลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารที่มีประวัติ การผ่อนช�ำระดี โดยลูกค้าสามารถผ่อนช�ำระเป็นรายเดือนเท่า ๆ กัน ทุกเดือน ตามก�ำหนดระยะเวลา 3) สิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ พนั ก งานในโครงการพิ เ ศษ (Welfare Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้บริการเฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัท ที่เข้าร่วมโครงการกับธนาคาร
4) สินเชื่อเพื่อการศึกษา (Scholar Loan) เป็น สินเชือ่ ทีร่ ะบุวตั ถุประสงค์ชดั เจนเพือ่ ช�ำระค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จา่ ย ในการศึกษาตามหลักสูตรระดับปริญญาโทและปริญญาเอก 5) สิ น เชื่ อ บ� ำ เหน็ จ ค�้ ำ ประกั น เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ โครงการพิเศษส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าข้าราชการผูร้ บั บ�ำนาญ รายเดือนผ่านกรมบัญชีกลาง 6) บัตรสินเชื่อบุคคล (FLASH Card) เป็นสินเชื่อ หมุ น เวี ย นส่ ว นบุ ค คล ซึ่ ง ให้ บ ริ ก ารในรู ป แบบบั ต รสิ น เชื่ อ บุ ค คล ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “FLASH Card” เป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้นความ สะดวกและรวดเร็วในการเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ทั่วโลก โดยลูกค้าสามารถที่จะเลือกจ่ายขั้นต�่ำ (3%) ได้ ในแต่ละรอบบัญชี เหมาะส�ำหรับลูกค้าที่ต้องการใช้เงินเป็นระยะเวลาสั้น ๆ 7) สิ น เชื่ อ บุ ค คล FLASH O/D (Unsecured FLASH O/D) เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (Over Draft) ทีไ่ ม่มหี ลักทรัพย์ ค�้ำประกัน ธนาคารจะให้บริการส�ำหรับลูกค้าคนส�ำคัญของธนาคาร เพื่อน�ำวงเงินไปใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ ในการลงทุนในธุรกิจ 8) บัตรเครดิต เป็นวงเงินสินเชือ่ ในบัตรส�ำหรับใช้ซอื้ สินค้าและบริการแทนเงินสด หรือสามารถเบิกถอนเงินสดได้ ธนาคาร มีบัตรเครดิตร่วมกับ VISA และ Master Card เพื่อให้บริการบัตร เครดิตหลากหลายประเภท โดยแบ่งตามคุณสมบัติของลูกค้าและ ความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้บริการบัตรเครดิต ภายใต้ชื่อ ผลิตภัณฑ์ดังนี้ - บัตรเครดิตธนชาต Drive ส�ำหรับกลุ่มลูกค้า ทั่วไปที่ต้องการมีบัตรเครดิต โดยมีสิทธิประโยชน์หลักในการรับ ส่วนลดในรูปแบบเป็นการจ่ายคืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับ การเติมน�้ำมัน - บัตรเครดิตธนชาต MAX Platinum ส�ำหรับ ลูกค้าทีต่ อ้ งการอภิสทิ ธิ์ และสิทธิประโยชน์ ในรูปแบบของความหรูหรา สะดวกสบายในฐานะผูถ้ อื บัตร และยังได้รบั ส่วนลดในรูปแบบของจ่าย คืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับทุก ๆ ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร - บัตรเครดิตธนชาต LIVE Platinum เป็นบัตร เครดิตที่มุ่งเน้นกลุ่มผู้ถือบัตรรุ่นใหม่ที่สนใจการผ่อนช�ำระ และสิทธิ ประโยชน์ ในอัตราดอกเบี้ยที่ต�่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั่วไป โดยจะ ยังคงได้รับสิทธิพิเศษระดับ Platinum การตลาดและการแข่งขัน ผลิตภัณฑ์ ในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Lending Product) ให้ก�ำหนดกลยุทธ์ทางการแข่งขัน บนพืน้ ฐานความเข้าใจในความต้องการของลูกค้าเป้าหมายเป็นส�ำคัญ ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์การน�ำเสนอแคมเปญทางการตลาด ช่องทางการบริการ และวิธกี ารให้บริการทีเ่ หมาะสมกับลูกค้า ซึง่ ได้จดั ให้มผี ลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย โดยให้ลกู ค้าเลือกได้ตามความเหมาะสม ตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิธีการด�ำเนินชีวิต (Life Style) โดย เน้นการสือ่ สารทีเ่ ข้าใจได้งา่ ย สามารถใช้ได้ตามเงือ่ นไขจริง ไม่ยงุ่ ยาก
และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างครบถ้วน ทัง้ นี้ เพือ่ การ เข้าถึงลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์ ในชีวิตประจ�ำวัน (Everyday Needs) กลยุทธ์การแข่งขันหลักส�ำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ 1. สินเชือ่ ส่วนบุคคล จัดให้มผี ลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย ที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มได้อย่าง ชัดเจน โดยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของลูกค้า 2. บัตรสินเชื่อหมุนเวียน เป็นวงเงินส�ำรองในการ ใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่อาจจะเกิดขึ้นในทุกเวลา ซึ่งลูกค้าสามารถ เบิกเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการจากเครื่อง ATM ทั่วโลก 3. บัตรเครดิต เน้นการใช้ ในชีวิตประจ�ำวันที่ลูกค้า ผู้ถือบัตรสามารถใช้ ได้จริงไม่ยุ่งยาก และได้รับผลประโยชน์จาก การใช้บัตรตรงตามความต้องการ นอกจากนี้ ธนาคารได้ขยายการ ให้บริการบัตรเครดิตส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ ได้แก่ บัตรเครดิต ธนชาต คอร์ปอเรท เพือ่ เพิม่ ความสะดวกในการบริหารจัดการด้านการเบิกจ่าย ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ กลุ่มที่ 3 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ รองรับการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านช่องทาง ต่าง ๆ ของธนาคาร ให้มีความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริการโอนเงิน รายย่อยอัตโนมัติ (ATS) บริการโอนเงินรายใหญ่ระหว่างธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงินรายย่อยระหว่างธนาคาร (Bulk Payment System) บริการรับช�ำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Bill Payment) บริการบัตรเดบิต นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบการให้บริการผ่าน เครือข่ายอินเทอร์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้แก่ - บริการ Thanachart i-Net - บริการ Thanachart SMS Alert - ผลิตภัณฑ์บัตรเดบิตแคชแบ็ก การตลาดและการแข่งขัน สามารถน�ำเสนอได้ทงั้ บริษทั ขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยเน้น กลยุทธ์ ในการขายผ่านช่องทางสาขาแบบ Cross selling และ Up-selling ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าบุคคลที่ต้องการความสะดวกรวดเร็ว ในการท� ำ ธุ ร กรรม และต้ อ งการความปลอดภั ย ในการโอนเงิ น เพิ่มรายการส่งเสริมการขายให้ดึงดูดใจลูกค้ามากยิ่งขึ้น เน้นการเข้า ถึง ความง่าย และสะดวกรวดเร็วของการให้บริการ และสามารถรับ เงินได้ภายในวันเดียวกับวันที่สั่งโอน โดยมีสาขาตั้งอยู่ในศูนย์การค้า หรือบริเวณใกล้เคียงอาคารส�ำนักงานเพื่อพร้อมให้บริการ ธนาคาร ได้เปิดให้บริการ ดังนี้
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
039
1. บริการอินเทอร์เน็ตแบงค์กงิ้ ส�ำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล เพื่ออ�ำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า เช่น สอบถามยอด คงเหลือในบัญชี โอนเงินภายในและระหว่างธนาคาร ตลอดจนช�ำระ ค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ เพิ่มอีกหนึ่งช่องทาง 2. บริการแจ้งข้อมูลการเงินผ่านระบบ SMS แจ้งผลการท�ำ รายการไปยังหมายเลขโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ลงทะเบียนไว้กับธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชั่วโมง 3. มอบบริการทีเ่ ป็นเอกลักษณ์พเิ ศษของบัตรเดบิตแคชแบ็ก ทั้งความคุ้มค่าจากการบริการรับเงินคืนเข้าบัญชีทุกยอดการใช้จ่าย ผ่านบัตร และความปลอดภัยสูงสุดแก่ผู้ถือบัตรด้วยเทคโนโลยีชิพ EMV ที่ช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลบัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มที่ 4 บริการด้านอื่น ๆ 4.1 บริการธุรกิจปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้ บ ริ ก ารซื้อ ขายธนบั ต รต่างประเทศ Travellers’ cheques รวมถึงการซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศทันที และการซือ้ ขาย เงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่อธุรกรรมของลูกค้าทางด้านการค้า ต่างประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราต่างประเทศเข้า/ออก ส�ำหรับ การรับและช�ำระค่าสินค้าและบริการเพื่อบุคคลธรรมดา รวมถึง การเปิดบัญชีเงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารได้มีการขยายเครือข่ายสาขาและส�ำนักงาน แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการแก่ธุรกิจ และนักท่องเที่ยวไปยังทั่วประเทศ รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลี่ยน เงิ น ตราต่ างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของเงินตราต่าง ประเทศในตลาดโลกเป็นส�ำคัญ ท�ำให้ลกู ค้าของธนาคารได้ราคาทีท่ นั ต่อเหตุการณ์และเป็นธรรม 4.2 ธุรกิจบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการเป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (Custodian) เป็น ผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุน (Fund Supervisor) เป็นผู้แทน ผู้ถือหุ้นกู้ (Bondholder Representative) และเป็นนายทะเบียน หลักทรัพย์และตัวแทนช�ำระเงิน (Registrar and Paying Agent)
040
รายงานประจำ �ปี 2557
การตลาดและการแข่งขัน เพื่ อ เติ ม เต็ ม ธุ ร กิ จ ให้ ส ามารถให้ บ ริ ก ารครอบคลุ ม ทุกความต้องการของลูกค้า ในส่วนของการให้บริการเป็นผู้รับฝาก ทรัพย์สินและผู้ดูแลผลประโยชน์ ธนาคารใช้ผลิตภัณฑ์เสริมเพื่อ เพิ่มความคล่องตัวในการบริหารการเงินและการลงทุนแก่กองทุน ต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้าน Cash Management เป็นต้น ส่วนบริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้และนายทะเบียนหลักทรัพย์และ ตัวแทนช�ำระเงิน ธนาคารอาศัยเครือข่ายธุรกิจและความสัมพันธ์ อันดีกับฐานลูกค้าของธนาคารในการขยายการบริการดังกล่าว
ปั จ จั ย ที่ มี ผ ลกระทบต่ อ โอกาสหรื อ ข้ อ จ�ำกั ด ในการ ประกอบธุรกิจ ในปี 2557 ทีผ่ า่ นมา เศรษฐกิจไทยขยายตัวในระดับต�ำ่ ทีร่ อ้ ยละ 0.7 เนื่องจากได้รับผลกระทบจากปัญหาความไม่สงบทางการเมือง มาเป็นระยะเวลายาวนานกว่าในช่วง 5 เดือนแรก ท�ำให้เศรษฐกิจไทย ในช่วงครึ่งปีแรกไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเทียบกับช่วงระยะเดียวกันของ ปีก่อน อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งปีหลังกลับมาขยาย ตัวร้อยละ 1.4 โดยเศรษฐกิจในไตรมาสสี่ของปี 2557 ขยายตัว ร้ อ ยละ 2.3 ปรั บ ตั ว ดี ขึ้ น อย่ า งชั ด เจนจากที่ ห ดตั ว ร้ อ ยละ 0.5 ในไตรมาสแรก การขยายตัว ร้อยละ 0.4 ในไตรมาสสอง และร้อยละ 0.6 ในไตรมาสสาม โดยในไตรมาสสุดท้ายของปี 2557 การลงทุน ภาคเอกชนฟื้นตัวต่อเนื่องแม้จะเป็นระดับต�่ำที่ร้อยละ 4.1 เพิ่มขึ้น เล็กน้อยจากร้อยละ 3.9 ในไตรมาสสาม การใช้จา่ ยของภาครัฐฟืน้ ตัว ต่อเนือ่ งจากร้อยละ 0.4 ในไตรมาสสาม เป็นร้อยละ 5.5 ในไตรมาสสี่ การบริโภคภาคเอกชนฟื้นตัวในอัตราที่ชะลอลง เนื่องจากรายได้ ภาคเกษตรที่ลดลง ซึ่งเป็นผลจากราคาสินค้าเกษตรมีราคาตกต�่ำ ในตลาดโลกต่อเนื่อง ยกตัวอย่างเช่น ราคาข้าว น�้ำมันปาล์มและ ราคายางพารา ภาคการส่งออกทีเ่ ผชิญกับปัญหาเชิงโครงสร้าง รวมถึง มี ข ้ อ จ� ำ กั ด ด้ า นเทคโนโลยี ก ารผลิ ต ท� ำ ให้ เ กิ ด ข้ อ จ� ำ กั ด ทางด้ า น การแข่งขัน (Competitiveness) ไม่สามารถผลิตสินค้าที่ตอบสนอง ความต้องการของตลาดโลกที่เปลี่ยนไปได้มากนัก ท�ำให้การส่งออก ในปี 2557 เฉลี่ยหดตัวลงร้อยละ 0.2 ต่อปี จากที่เคยขยายตัว ร้อยละ 0.1 ในปี 2556 เช่นเดียวกับการน�ำเข้าในปีที่ผ่านมา หดตัว เฉลี่ยร้อยละ 9.5 จากที่เคยขยายตัวร้อยละ 1.4 ในปี 2556 โดยเป็น การหดตัวจากทุกโครงสร้างของการน�ำเข้า ไม่ว่าจะเป็นการน�ำเข้า วัตถุดิบ สินค้าทุน สินค้าอุปโภคบริโภค พลังงาน เป็นต้น เมื่อพิจารณาด้านเสถียรภาพเศรษฐกิจอยู่ในเกณฑ์ดีทั้งด้าน ในประเทศและด้านต่างประเทศ อัตราการว่างงานอยู่ในระดับต�ำ่ อย่าง ต่อเนื่อง และราคาน�้ำมันโลกที่ปรับลดลงอย่างรวดเร็วส่งผลให้อัตรา เงินเฟ้อลดลงและดุลบัญชีเดินสะพัดเกินดุลอย่างต่อเนือ่ ง ส�ำหรับดุล เงินทุนเคลือ่ นย้ายขาดดุลจากการช�ำระคืนเงินกูต้ า่ งประเทศระยะสัน้ ของสถาบันรับฝากเงิน และการลงทุนโดยตรงในต่างประเทศของ นักลงทุนไทย โดยภาพรวมดุลการช�ำระเงินใกล้สมดุล ขณะที่เงิน ส�ำรองระหว่างประเทศต่อหนี้ระยะสั้นอยู่ในเกณฑ์มั่นคง
ภาพรวมเงินเฟ้อปี 2557 อัตราเงินเฟ้อทัว่ ไปเฉลีย่ ทัง้ ปีอยู่ใน ระดับต�ำ่ ทีร่ อ้ ยละ 1.9 ขยายตัวในอัตราทีช่ ะลอลง เนือ่ งจากราคาน�ำ้ มัน เชื้อเพลิงในประเทศปรับลดลงต่อเนื่องตามราคาน�ำ้ มันในตลาดโลก ขณะที่อัตราเงินเฟ้อพื้นฐาน (Core inflation) ขยายตัวสูงขึ้นร้อยละ 1.59 เมื่อเทียบกับระยะเดียวกันของปี 2556 ซึ่งยังถือว่าอยู่ในกรอบ เงินเฟ้อของธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการนโยบายการเงินใน ธปท. ได้ปรับเป้าหมายเงินเฟ้อ จากเดิมทีม่ กี ารพิจารณาจากอัตราเงินเฟ้อพืน้ ฐาน มาเป็นการพิจารณา อัตราเงินเฟ้อแบบทัว่ ไปโดยเริม่ ใช้ตงั้ แต่ปี 2558 โดยให้อตั ราเงินเฟ้อ ทั่วไปเคลื่อนไหวเฉลี่ยทั้งปีที่ร้อยละ 2.5±1.5 ทั้งนี้ ธปท. คาดการณ์ อัตราเงินเฟ้อโดยเฉลีย่ ของไทยในปี 2558 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 1.2 ซึง่ เป็นการ ขยายตัวอยู่ในเกณฑ์ต�่ำ ทัง้ นี้ ในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงินของ ธปท. เมื่อวันที่ 28 มกราคม 2558 นั้น คณะกรรมการนโยบายการเงิน มีมติ 5 ต่อ 2 เสียงให้คงอัตราดอกเบีย้ นโยบายไว้ทรี่ อ้ ยละ 2.00 ต่อปี โดย 2 เสียงให้ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง ร้อยละ 0.25 ต่อปี โดยมีความเห็นว่า นโยบายการเงินปัจจุบันอยู่ในเกณฑ์ผ่อนปรน เพียงพอต่อการสนับสนุนการฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจ อย่างไรก็ดี กรรมการ 2 รายเห็นว่า นโยบายการเงินควรสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ เพิม่ เติม ในช่วงทีค่ วามเสีย่ งจากเศรษฐกิจและตลาดการเงินโลกมีมาก ขึ้น แรงกระตุ้นจากภาคการคลังยังต้องใช้เวลากว่าจะเห็นผลชัดเจน และอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับต�่ำมากไปอีกระยะหนึง่ ซึง่ จะส่งผลให้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงปรับสูงขึ้น ทั้งนี้ ทางคณะกรรมการนโยบาย การเงิน ยังคงเห็นพ้องถึงความจ�ำเป็นที่นโยบายการเงินควรอยู่ใน ระดับผ่อนปรนต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนให้เศรษฐกิจฟื้นตัวอย่างชัดเจน โดยจะมีการติดตามพัฒนาการทางเศรษฐกิจและการเงินของไทย อย่างใกล้ชดิ และพร้อมที่จะด�ำเนินนโยบายการเงินที่เหมาะสมต่อไป ในปี 2558 การคาดการณ์เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มฟื้นตัว ต่อเนื่อง อัตราการขยายตัวอยู่ในระดับปานกลางที่ร้อยละ 3.5 - 4.0 เนื่องจากมาตรการกระตุ้นการเบิกจ่ายจากภาครัฐที่ล่าช้า ท�ำให้ การลงทุน ภาคเอกชนล่าช้าออกไป เนื่องจากภาคธุรกิจส่วนใหญ่ รอความชัดเจนของการลงทุนภาครัฐ อย่างไรก็ตาม การคาดการณ์การ ขยายตัวในปี 2558 การใช้จ่ายจากภาครัฐถือเป็นปัจจัยหลักที่จะช่วย ขับเคลื่อนเศรษฐกิจให้ขยายตัวได้ดีขึ้น ด้านการส่งออกที่ฟื้นตัวช้า ตามแนวโน้มเศรษฐกิจโลกที่ขยายตัวต�่ำกว่าการคาดการณ์ รวมถึงมี ความเสี่ยงจากเศรษฐกิจโลกที่มีความไม่แน่นอนสูงขึ้น ขณะที่การ ท่ อ งเที่ ย วคาดว่ า จะทยอยปรั บ ตั ว ดี ขึ้ น แต่ ก็ ยั ง ต�่ำ กว่ า ระดั บ ปกติ การบริโภคสินค้าคงทนของภาคครัวเรือนมีแนวโน้มฟืน้ ตัวช้า ส่วนหนึง่ มาจากรายได้ภาคเกษตรที่ตกต�่ำ ภาวะหนี้ ภาคครัวเรือนที่ทรงตัว ในระดับสูง แต่อย่างไรก็ดี การบริโภคยังคงมีปัจจัยสนับสนุนจาก รายได้นอกภาคเกษตร รวมทั้งการปรับขึ้นเงินเดือนของข้าราชการ และราคาน�้ำมันที่ปรับลดลงต่อเนื่อง
จากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน ส่งผลให้ธนาคาร จั ด ท� ำ แผนงานในการติ ด ตามและทบทวนสถานการณ์ แ วดล้ อ ม (Landscape) ทางเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมประเภทต่าง ๆ อย่าง ใกล้ชดิ ไม่วา่ จะเป็นการฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจภายในประเทศ ระยะเวลา ของการเบิกจ่ายงบประมาณจากภาครัฐ โครงการลงทุนจากทัง้ ภาครัฐ และเอกชน การใช้จ่ายของภาคเอกชนที่ได้รับผลกระทบจากหนี้ ภาคครัวเรือนทีอ่ ยู่ในระดับสูง การเปลีย่ นแปลงภายนอกประเทศ อาทิ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกาและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นภายในปี 2558 การด�ำเนินมาตรการผ่อนคลาย นโยบายการเงินพิเศษของธนาคารกลางยุโรป เพือ่ แก้ไขปัญหาเงินฝืด และกระตุ้นเศรษฐกิจในกลุ่มยูโรโซนให้เกิดการฟื้นตัว เช่นเดียวกับ ประเทศญีป่ นุ่ ทีม่ กี ารใช้มาตรการการผ่อนคลายทางการเงินพิเศษเพือ่ ไม่ให้เกิดปัญหาเงินฝืดในประเทศ การขยายตัวทางเศรษฐกิจของจีน ที่ชะลอลงจากการปฏิรูปภายในประเทศจีน ซึ่งปัจจัยภายนอกเหล่านี้ อาจกระทบต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจได้และอาจส่งผลกระทบต่อ อุปสงค์ ในประเทศซึ่งเป็นแรงผลักดันส�ำคัญของการขับเคลื่อนทาง เศรษฐกิจ ซึ่งปัจจัยเสี่ยงดังกล่าวจะส่งผลโดยตรงต่อปริมาณเงิน ในตลาด สภาพคล่องของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ความผันผวน ของอัตราแลกเปลี่ยน และการปรับดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. การติดตามความคืบหน้าของโอกาส (Opportunity) ใน การประกอบธุรกิจ จากกระแสประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (Asean Economic Community: AEC) ท�ำให้การขยายตัวอย่างต่อเนือ่ งของ กิจกรรมการค้าชายแดนกับประเทศเพือ่ นบ้าน (พม่า ลาว กัมพูชา และ มาเลเซีย) ทีย่ งั คงเติบโตขึน้ อย่างต่อเนือ่ ง ในทุกด่านการค้าชายแดน จะช่วยผลักดันให้ไทยยังคงเกินดุลจากการค้าชายแดนภายใต้ด่าน การค้าชายแดนต่าง ๆ รอบประเทศ จากประเทศเพื่อนบ้าน นับเป็น ตลาดศักยภาพส�ำหรับสินค้าส่งออกอีกแห่งหนึง่ ทีอ่ ยูใ่ กล้ตวั โดยเฉพาะ อย่างยิ่ง เมื่อก�ำแพงภาษีระหว่างประเทศไทยและประเทศเพื่อนบ้าน กลุ่มนี้จะลดน้อยลงในช่วงที่เปลี่ยนผ่านเข้าสู่การเป็นประชาคม เศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ในปี 2558 ซึง่ โอกาสในการประกอบธุรกิจจะ เกิดขึน้ จากการเข้าถึงและการน�ำเสนอธุรกรรมทางการเงินต่อผูบ้ ริโภค และผู้ประกอบการในพื้นที่การค้าชายแดน และการให้การสนับสนุน ผู้บริโภคและผู้ประกอบการทางด้านเงินทุน การบริการ และการเป็น ทีป่ รึกษาทางการเงิน ทัง้ นี้ เพือ่ ให้สอดรับกับแผนพัฒนาระบบสถาบัน การเงินระยะที่ 3 ที่จะเริ่มมีขึ้นในปี 2558 ในอันที่จะให้การสนับสนุน ผู้ประกอบการและผู้ออมสามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการท�ำธุรกรรม และการกระจายความเสีย่ งในการลงทุนได้มากขึน้ อีกทัง้ ให้สอดรับกับ แผนกลยุทธ์ระบบการช�ำระเงิน ปี 2555 - 2559 (Payment System Roadmap) ในการทีจ่ ะส่งเสริมการท�ำธุรกรรมและการเข้าถึงการช�ำระ เงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การเตรียมความพร้อมและการลดความเสี่ยง ในระบบการช�ำระเงิน นอกจากการติดตามความคืบหน้าของโอกาสแล้ว การสร้างความแข็งแกร่งของสถาบันการเงิน โดยการบริหารจัดการ ต้นทุนให้มีประสิทธิภาพ การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน การพัฒนา ทรัพยากรมนุษย์ และการสร้างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และบริการ ทางการเงิ น จึ ง เป็ น สิ่ ง ที่ จ ะต้ อ งให้ ค วามส� ำ คั ญ อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
041
ภาวะอุตสาหกรรมและแนวโน้มการแข่งขัน จากผลประกอบการทางการเงิ น ของของระบบธนาคาร ในปี 2557 พบว่า ผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 223,875 ล้านบาท หรือเติบโตร้อยละ 4.20 จากปี 2556 โดยธนาคาร พาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศไทยมีอัตราการเติบโตของก�ำไรสุทธิ ร้อยละ 5.38 ในขณะที่สาขาธนาคารต่างประเทศมีอัตราเติบโตที่ หดตัวลงทีร่ อ้ ยละ 7.79 อันสะท้อนถึงความสามารถในการปรับตัวของ กลุ่มธนาคารพาณิชย์เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงอันเนื่องจากภาวะ เศรษฐกิจและการเมืองที่ผันผวน ในปี 2557 กลยุทธ์หลักในการ แข่งขันของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่จดทะเบียนในประเทศไทย มุ่งเน้นกลยุทธ์การเป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) กลยุทธ์ ในการมุ่งเน้นลูกค้าเป็นจุดศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเข้าสู่ระบบธนาคาร ดิจิตอล (Digital Banking) โดยการน�ำเทคโนโลยีอันทันสมัยมา พัฒนาเพือ่ ประสิทธิภาพในการให้บริการและเข้าถึงลูกค้า ผ่านการให้ บริการธนาคารดิจติ อลผ่านอินเทอร์เน็ต (Internet Banking) ธนาคาร ดิจิตอลผ่านมือถือ (Mobile Banking) เพื่อให้บริการลูกค้าได้อย่าง ทั่วถึงในทุกที่ ทุกเวลา ทุกความต้องการ รวมทั้งยังได้ ให้ความส�ำคัญ กับการขยายเครือข่ายสาขาและส�ำนักแลกเปลี่ยนเงินตราที่พร้อม ให้บริการแก่ประชาชนและนักธุรกิจ ในการตอบรับการเข้าสูป่ ระชาคม เศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ให้ครอบคลุมทุกพื้นที่ที่เป็นเป้าหมาย โดยเฉพาะอย่างยิง่ ในจังหวัดทีอ่ ยูใ่ นเขตเศรษฐกิจพิเศษ (Specialized Economic Zone: SEZ) การจัดตั้งสาขาธนาคารเต็มรูปแบบหรือ ส�ำนักงานสาขาธนาคารในกลุ่มประเทศอาเซียน (Cambodia, Laos, Myanmar, Vietnam: CLMV) เพื่อเป็นการสนับสนุนการขยายธุรกิจ ของลูกค้าในกลุ่มประเทศอาเซียนอีกทางหนึ่ง
พาณิชย์1
สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2557 เท่ากับ 12,872,862 ล้านบาท เติบโตร้อยละ 4.30 หรือประมาณ 530,769 ล้านบาท จากปี 2556 โดยธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ มีสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.94 ในขณะที่สาขาธนาคารต่างประเทศ มีสินเชื่อหดตัวลงร้อยละ 2.04 ตามล�ำดับ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ โดยรวมที่มีอัตราเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เป็นผลเนื่องมาจากผลกระทบจาก ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวอย่างช้า ปริมาณหนี้ภาคครัวเรือนที่ยังอยู่ใน ระดับสูง ธนาคารพาณิชย์ขยายฐานลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดย่อมและสินเชื่อรายย่อยอย่างรอบคอบรัดกุม และยังคงเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะการให้สินเชื่อที่อยู่ อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งสะท้อนความระมัดระวังของสถาบัน การเงินที่ยังมีอยู่อย่างต่อเนื่อง
1 ระบบธนาคารพาณิชย์
042
ความส�ำเร็จของธนาคารธนชาตในปี 2557 ในปี 2557 ธนาคารได้เล็งเห็นถึงความส�ำคัญของการปรับ โครงสร้างสินเชือ่ เพือ่ สร้างความสมดุล โดยการใช้กลยุทธ์ ในการขยาย สินเชื่อประเภทอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ผ่านการน�ำ เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธุรกิจลูกค้า รายใหญ่ สินเชื่อธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม สินเชื่อที่อยู่ อาศัย และสินเชือ่ ลูกค้ารายย่อย โดยเฉพาะอย่างยิง่ การปรับกลยุทธ์ ในการมุ่งเน้นสินเชื่อที่มีผลตอบแทนสูง ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ สินเชือ่ ธุรกิจขนาดย่อม (SME-S) สินเชือ่ บัตรเครดิต และสินเชือ่ ส่วน บุคคล ซึ่งในปี 2557 ธนาคารประสบผลส�ำเร็จในการขยายธุรกิจและ ฐานลูกค้าของสินเชือ่ ทัง้ ภาคธุรกิจและรายย่อย เพือ่ บรรลุจดุ มุง่ หมาย ในการเพิม่ รายได้คา่ ธรรมเนียมในระยะยาวและปรับโครงสร้างรายได้ ของธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารได้เล็งเห็นความส�ำคัญและ มุง่ เน้นการขายและการพัฒนาผลิตภัณฑ์รว่ มกันกับบริษทั ในเครือผ่าน การน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ภายใต้นวัตกรรมใหม่ของธนาคารควบคู่ไปกับ ผลิตภัณฑ์ของบริษัทในเครือ อาทิ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ผลิตภัณฑ์ ประกันภัย ผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์ และผลิตภัณฑ์กองทุนรวม เป็นต้น โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ธนาคารได้ร่วมเป็นพันธมิตรทาง ธุรกิจกับพรูเด็นเชียลประกันชีวิต อันน�ำไปสู่การสร้างนวัตกรรมทาง ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ ที่ ส ามารถตอบสนองความต้ อ งการที่ ห ลากหลาย ของลูกค้าได้เป็นอย่างดี ท�ำให้ลูกค้าได้รับผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามความ ต้องการและได้รับการพัฒนาจากสถาบันการเงินชั้นน� ำระดับโลก โดยในปี 2557 ที่ผ่านมา ธนาคารได้สร้างผลงานทางด้านการพัฒนา ผลิตภัณฑ์ ให้เป็นที่ประจักษ์แก่บรรดาลูกค้า องค์กรภายนอก และ สาธารณชน ได้แก่ รางวัล “The most Innovative Prepaid Program 2014” จากมาสเตอร์การ์ด เป็นรางวัลอันทรงเกียรติ ที่ยืนยัน ความเป็นอันดับหนึ่งในการเป็นผู้สนับสนุนการออกบัตร Prepaid ด้วยความร่วมมือกับบริษัทในเครือของผู้ ให้บริการเครือข่ายโทรศัพท์ มือถือยักษ์ ใหญ่ทั้งสามเครือข่าย (Advanced mPAY, PAYSBUY และ TrueMoney) เป็นสิ่งยืนยันว่า ธนาคารมีความเชี่ยวชาญใน การออกบัตร Prepaid ทัง้ ในรูปแบบบัตรเสมือน (Virtual Prepaid Card) บนแอพพลิเคชั่นในสมาร์ตโฟนและแท็ปเล็ต และบัตรพลาสติก เพื่อตอบสนองกลุ่มลูกค้าที่นิยมการชอปปิงผ่านร้านค้าออนไลน์และ ร้านค้ารับบัตรทั่วไปให้ ใช้บริการอย่างปลอดภัยสูงสุดไร้ขีดจ�ำกัด ธนาคารมีการพัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้น อาทิ ระบบ ปรับปรุงกระบวนการท�ำงานให้มคี วามรวดเร็วมากยิง่ ขึน้ ระบบการจัด เก็บหนี้ที่ได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อควบคุมหนี้ด้วยคุณภาพและการตั้ง เงินส�ำรองของธนาคาร การพัฒนาเครื่องมือที่จะสนับสนุนพนักงาน ในการดูแลลูกค้า คือ ระบบ Customer Relationship Management
หมายถึง ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศและสาขาธนาคารต่างประเทศรวม 30 ธนาคาร
รายงานประจำ �ปี 2557
ทัง้ ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ ทีจ่ ะช่วยให้พนักงานของเราน�ำเสนอ ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ตรงตามความต้องการของลูกค้า ได้มากที่สุด นอกจากนี้ ภายใต้ความเป็นพันธมิตรทางธุรกิจระหว่าง กลุม่ ธนชาตและสโกเทียแบงก์ กลุม่ ธนชาตได้นำ� ความเชีย่ วชาญและ นวัตกรรมของสโกเทียแบงก์ มาพัฒนาระบบงานให้ทันสมัยอย่าง ต่อเนื่อง เช่น ระบบ Loan Origination System เป็นระบบงาน อนุมตั สิ นิ เชือ่ ทีท่ นั สมัย มายกระดับคุณภาพการอนุมตั สิ นิ เชือ่ รายย่อย ทุกประเภทของธนาคาร อาทิ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อ บัตรเครดิต และบัตรเงินสด ให้ถูกต้อง รวดเร็ว และลดความเสี่ยง จากการเป็นหนี้ด้อยคุณภาพ โดยใช้ข้อมูล Scoring ที่น่าเชื่อถือ ตอบสนองและสร้างความพึงพอใจให้กบั ลูกค้า รวมถึงเพิม่ ประสิทธิภาพ ในการบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า อันน�ำมาซึ่งความพึงพอใจ และประสบการณ์ที่ดีให้แก่ลูกค้า ตลอดจนเพิ่มจ�ำนวนการถือครอง ผลิตภัณฑ์และรายได้ ให้แก่ธนาคาร โดยในปี 2557 ทีผ่ า่ นมา ธนาคาร ได้สร้างผลงานทางด้านการพัฒนาทางเทคโนโลยี ให้เป็นที่ประจักษ์ แก่บรรดาลูกค้า องค์กรภายนอก และสาธารณชน ได้แก่ รางวัลสุดยอด ด้านไอซีที “ICT Best Practice Awards 2014” จากบริษัท กสท. โทรคมนาคม จ�ำกัด (มหาชน) ร่วมกับมหาวิทยาลัยอัสสัมชัญ และ บริษัท เออาร์ไอพี จ�ำกัด (มหาชน) โดยพิจารณาจากการที่ธนาคาร มีการรักษาสมดุลในการใช้เทคโนโลยีอย่างโดดเด่น โดยสามารถรักษา สมดุลในเรื่องของการรักษาความปลอดภัยและอ�ำนวยความสะดวก ให้กับผู้ ใช้บริการได้อย่างเต็มที่ และมีการน�ำระบบ ICT มาต่อยอด ธุรกิจได้อย่างประสบความส�ำเร็จ นอกจากนี้ ธนาคารได้เล็งเห็นถึงความส�ำคัญบุคลากรที่เป็น ทรัพยากรส�ำคัญขององค์กร โดยการเพิม่ พูนความรู้บคุ ลากรผ่านการ ฝึกอบรมทัง้ ในและต่างประเทศ การสอนงาน (Coaching) การพัฒนา ภาวะผู้น�ำ เพื่อให้บุคลากรเกิดความรู้ความสามารถในการปฏิบัติงาน รวมทั้งมีภาวะผู้น�ำที่เหมาะสม ทั้งนี้ เพื่อสร้างความเชี่ยวชาญ และ มีการสับเปลี่ยนหมุนเวียนหน้าที่รับผิดชอบ ให้เกิดการด�ำเนินงาน ที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ธนาคารมีเป้าหมายในการเป็นองค์กรธุรกิจชั้นน�ำที่ประสบ ความส� ำ เร็ จ สามารถสร้ า งมู ล ค่ า ระยะยาวให้ แ ก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น และผู ้ มี ส่วนได้เสีย เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ดังกล่าว ธนาคารจึงมุ่งมั่น ด�ำเนินธุรกิจโดยยึดหลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ เี ป็นแนวทางและให้ ความส�ำคัญกับการมีจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ ธนาคารได้มกี าร ประกาศนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการและจรรยาบรรณอย่างต่อเนือ่ ง ผ่านทางระบบ e-Learning เพือ่ เป็นกรอบความประพฤติทสี่ ะท้อนถึง คุณค่าองค์กร โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อให้บุคลากรทุกระดับได้มี การพัฒนาตนเอง ส�ำนึกในหน้าทีค่ วามรับผิดชอบของตนในการปฏิบตั ิ หน้าที่ของตนด้วยความถึงพร้อมซึ่งคุณธรรมและจริยธรรม เพื่อให้
กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของธนาคารสามารถน�ำแนวทาง ดั ง กล่ า วไปประยุ ก ต์ ใช้ ให้ เ หมาะสม โดยยึ ด มั่ น ในคุ ณ ธรรม ความซือ่ สัตย์ สุจริต และปฏิบตั สิ อดคล้องกับกฎหมายต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้อง ธนาคารเชื่อมั่นว่าการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณธุรกิจ จะเป็นปัจจัยส�ำคัญในการสร้างความส�ำเร็จสูงสุดในการด�ำเนินธุรกิจ ซึ่งก่อให้เกิดความเชื่อมั่นจากสังคมและสะท้อนถึงภาพลักษณ์ที่ดี ของธนาคาร โดยในปี 2557 ทีผ่ า่ นมา ธนาคารได้สร้างผลงานทางด้าน ธรรมาภิบาลและจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ ให้เป็นทีป่ ระจักษ์แก่ บรรดาลูกค้า องค์กรภายนอก และสาธารณชน ดังนี้ - ในปี 2557 กลุม่ ธนชาตรวม 11 บริษทั ได้รบั ประกาศนียบัตร รับรองการเป็นสมาชิกโครงการ “แนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชน ไทยในการต่อต้านการทุจริต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption: CAC) ซึ่งเป็นโครงการที่เกิดขึ้น จากความร่วมมือของ 8 องค์กรที่ส�ำคัญ ได้แก่ หอการค้าไทย หอการค้านานาชาติ สมาคมบริษทั จดทะเบียนไทย สมาคมธนาคารไทย สภาธุ ร กิ จ ตลาดทุ น ไทย สภาอุ ต สาหกรรมแห่ ง ประเทศ สภา อุตสาหกรรมท่องเที่ยวแห่งประเทศไทย และสมาคมส่งเสริมสถาบัน กรรมการบริษัทไทย (IOD) - โล่รางวัลจากคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการ ฟอกเงิน (ป.ป.ง.) ทีธ่ นาคารให้ความร่วมมือในการปฏิบตั ติ ามกฎหมาย ส�ำคัญของประเทศว่าด้วยการป้องกันการปราบปรามการฟอกเงิน กรณีตรวจสอบการท�ำธุรกรรมที่ผิดปกติ จนน�ำไปสู่การยับยั้งความ เสียหายที่จะเกิดขึ้นกับลูกค้าได้ - โล่ประกาศเกียรติคุณ “องค์กรที่มีผลงานดีเด่นด้านการ ยึดทรัพย์คดียาเสพติด” จากส�ำนักงานคณะกรรมการป้องกันและ ปราบปรามยาเสพติด (ส�ำนักงาน ป.ป.ส.) ซึ่งแสดงถึงศักยภาพการ เป็นธนาคารชัน้ น�ำทีพ่ ร้อมน�ำเสนอผลิตภัณฑ์นวัตกรรมและการบริการ ที่ตอบสนองความต้องการอันหลากหลายของลูกค้าได้เป็นอย่างดี ทั้งยังค�ำนึงถึงความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้าและหลักธรรมา ภิบาลอีกด้วย อี ก ทั้ ง ธนาคารได้ มี ก ารเน้ น ย�้ ำ ให้ ผู ้ บ ริ ห ารในทุ ก ภาคส่ ว น ตระหนักถึงการสื่อสารภายในองค์กรผ่านช่องทางต่าง ๆ เพื่อให้ พนักงานในทุกระดับชั้นเข้าใจถึงเป้าหมายที่ธนาคารมุ่งมั่นจะไปถึง และเพื่อสะท้อนออกไปสู่การบริการลูกค้าอย่างมืออาชีพ ทั้งนี้ ในปี ที่ผ่านมา มีการสื่อสารภายนอกเพื่อสร้างการจดจ�ำและความประทับ ใจผ่านหลากหลายช่องทางเพื่อเข้าถึงไลฟ์สไตล์ของลูกค้าในปัจจุบัน อาทิ Social Media ต่าง ๆ รวมทั้งผ่านกิจกรรมเพื่อสังคมและ สิ่งแวดล้อม (CSR) อย่างต่อเนื่อง
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
043
คู่แข่ง
ความสามารถในการแข่งขันของธนาคารเปรียบเทียบกับ
หากเปรียบเทียบกับธนาคารพาณิชย์อนื่ ธนาคารนับได้วา่ เป็น ธนาคารหนึ่งที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว โดยในปี 2557 ธนาคารมีสินทรัพย์รวม 1,008,890 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 6.02 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย โดยธนาคารมีสินเชื่อทั้งหมด 754,370 ล้านบาท เปรียบเทียบกับ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็น ร้อยละ 5.86 ถึงแม้ว่าสินเชื่อโดยรวมของธนาคารจะลดลงเล็กน้อย จากปีที่ผ่านมา เนื่องจากกลยุทธ์ ในการปรับโครงสร้างสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ โดยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีสัดส่วนลดลงร้อยละ 10 ขณะที่ สินเชื่อประเภทอื่นมีการเติบโตเป็นล�ำดับ อาทิ สินเชื่อลูกค้าธุรกิจ ขนาดใหญ่ สินเชือ่ เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัย และสินเชือ่ บัตรเครดิต มีอตั ราส่วน เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.7, 2.8 และ 2.3 ตามล�ำดับ ซึ่งจะส่งผลดีต่อการ กระจายโครงสร้างของสินเชือ่ แต่ละประเภทให้สมดุลอันเป็นประโยชน์ ต่อการเสริมสร้างความแข็งแกร่งของโครงสร้างสินเชื่อของธนาคาร ในระยะยาว นอกจากนี้ ในปี 2557 ธนาคารมีเงินฝากและเงินกู้ยืม ทัง้ หมด 787,189 ล้านบาท อันเป็นผลจากการขยายฐานลูกค้ารายย่อย ในผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์เพื่อขยายฐานลูกค้ารายย่อยให้กว้าง ขวางมากขึ้น โดยสัดส่วนเงินฝากของธนาคารต่อเงินฝากทั้งหมด ของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็นร้อยละ 6.55 ธนาคารได้ ว างเป้ า หมายในการด� ำ เนิ น งานของธนาคาร นอกเหนือจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการบริการอันดีเยีย่ ม ให้แก่ลูกค้าแล้ว ธนาคารยังได้พัฒนาและเพิ่มคุณภาพของช่องทาง ในการให้บริการในหลากหลายรูปแบบให้กบั ลูกค้า ไม่วา่ จะเป็นจ�ำนวน สาขาทั้งหมด 617 สาขา นับเป็นล�ำดับที่ 5 ของอุตสาหกรรมธนาคาร พาณิชย์ หรือคิดเป็นร้อยละ 8.89 ของสาขาธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด การก้าวเข้าสู่ระบบธนาคารดิจิตอล (Digital Banking) โดยการให้ บริการทางการเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ผ่านตู้เอทีเอ็มจ�ำนวน 2,100 ตู้ ธนาคารออนไลน์หรือ “Thanachart i-Net” การให้บริการ ทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์หรือ Interactive Voice Response (IVR) การเสริ ม สร้ า งการพั ฒ นาบุ ค ลากรให้ มี ค วามเชี่ ย วชาญ มีความรู้ความสามารถมีความพร้อมในการที่จะเป็นส่วนหนึ่งในการ ให้ค�ำปรึกษาลูกค้าเพื่อที่จะน�ำเสนอบริการทางการเงินที่ดีที่สุดให้แก่ ลูกค้าได้อย่างมีคุณภาพ นอกจากนี้ ภายใต้การเป็นพันธมิตรและ ความร่วมมือกันกับสโกเทียแบงก์ธนาคารยังมีแนวทางในการที่จะน�ำ และปรับใช้นวัตกรรมทางด้านเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และการให้บริการแบบใหม่ทไี่ ด้รบั การยอมรับในระดับสากล และการ เชื่อมโยงเครือข่ายส�ำนักงานและสาขาของสโกเทียแบงก์ ในภูมิภาค อาเซียนและเอเชีย เพือ่ รองรับการให้บริการลูกค้าทีค่ รอบคลุมภายใต้ ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน มาเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการ แข่งขันเพื่อให้ธนาคารเกิดความได้เปรียบจากคู่แข่งขันอย่างยั่งยืน
044
รายงานประจำ �ปี 2557
ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดยบริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“บล. ธนชาต”) ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ (ในประเทศ และต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นทีป่ รึกษาทางการ ลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน การเป็น นายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า แบบ ส-1 ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 2 สายงานหลัก ได้แก่ สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และ สายงานธุรกิจวาณิชธนกิจและทีป่ รึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 บล. ธนชาต มีส�ำนักงานสาขาทั้งหมด 38 สาขา โดยประกอบ ไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลักทรัพย์ รวมทัง้ ให้บริการข้อมูลวิเคราะห์หลักทรัพย์แก่ลกู ค้าเพือ่ ใช้ ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มีทงั้ บุคคล ธรรมดา นิติบุคคล และลูกค้าสถาบัน ทั้งในและต่างประเทศ บริษทั ได้ดำ� เนินธุรกิจการเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ในต่างประเทศ โดยเริ่มให้บริการในปี 2552 ทั้งนี้ บริษัทมีแนวคิด ที่จะเปิดโอกาสในการลงทุนต่างประเทศ ส�ำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา นิติบุคคล และสถาบัน เพื่อให้นักลงทุนมีทางเลือกที่หลากหลาย และสามารถกระจายความเสีย่ งจากการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งบริษัทได้ ให้บริการระบบส่งค�ำสั่งซื้อขายแบบ Direct Market Access: DMA เพือ่ ซือ้ ขายหลักทรัพย์ในประเทศต่าง ๆ ได้ โดยตรงเกือบ ทั่วทุกมุมโลก ดังนี้ ทวีปเอเชีย : ออสเตรเลีย ฮ่องกง สิงคโปร์ มาเลเซีย ญี่ปุ่น ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เกาหลีใต้ ไต้หวัน จีน โดยในปี 2557 ได้เปิดให้บริการเพิ่มในประเทศเวียดนาม ทวีปอเมริกา : สหรัฐอเมริกา แคนาดา ทวีปยุโรป : เนเธอร์แลนด์ เบลเยียม โปรตุเกส ฝรัง่ เศส เยอรมนี อังกฤษ อิตาลี เดนมาร์ก ฟินแลนด์ สวีเดน นอร์เวย์ สเปน สวิตเซอร์แลนด์ โปแลนด์ ออสเตรีย และสาธารณรัฐเช็ก 2. การเป็นตัวแทนซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์
3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (Securities Borrowing and Lending: SBL) ให้บริการการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ ส�ำหรับ ลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ 4. การเป็นผูอ้ อกและเสนอขายใบส�ำคัญแสดงสิทธิอนุพนั ธ์ (Derivative Warrant: DW) เพือ่ เป็นอีกหนึง่ ทางเลือกในการลงทุนให้ กับลูกค้าในการเพิม่ สภาพคล่อง และกระจายความเสีย่ งในการลงทุน 5. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวม ของบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 6. ที่ปรึกษาทางการเงินและจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ ให้ บริการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ และเป็น ผูจ้ ดั จ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ทงั้ ตราสารหนีแ้ ละ ตราสารทุน ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกัน การจ�ำหน่าย ผู้ร่วมจัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย ผู้จัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผอู้ อกหลักทรัพย์ นายทะเบียนผูถ้ อื หลักทรัพย์ และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์ โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ทอี่ อกใหม่แก่กรรมการหรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) 8. การเป็นผู้ออกและเสนอขายหุ้นกู้อนุพันธ์ (Structured Notes) เพื่อเป็นการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลาย ให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น รวมทั้งเป็นเครื่องมือทางเลือกในการกระจาย ความเสี่ยงในการลงทุน การตลาดและการแข่งขัน 1. ปี 2557 ถือเป็นปีที่สร้างความท้าทายให้กับภาพตลาด โดยรวม ทั้งปริมาณการซื้อขายและดัชนีราคาหุ้นตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทย (SET Index) ซึ่งในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2557 นั้น ถูกผลักดันด้วยปัจจัยจากทั้งภายในและภายนอกประเทศ ปัจจัยภายนอกประเทศ ส่งผลสืบเนือ่ งต่อจากช่วงปลายปี 2556 ที่นักลงทุนมีความกังวลเกี่ยวกับปัญหาเงินทุนไหลออกจาก ตลาดเกิดใหม่ (Emerging Markets) โดยเฉพาะภูมภิ าคเอเชีย กลับไป ยังสหรัฐอเมริกา (“สหรัฐฯ”) แต่ความกังวลดังกล่าวได้ผ่อนคลายลง เนื่องจากสหรัฐฯ ด�ำเนินมาตรการอย่างค่อยเป็นค่อยไป จึงยังไม่ กระทบตลาดเกิดใหม่มากเท่าที่นักลงทุนกังวล ตลาดเกิดใหม่จึงคง สภาวะค่อนข้างทรงตัวได้ ในครึ่งปีแรก นักลงทุนส่วนใหญ่ยังมองว่า ตลาดเกิดใหม่นั้นได้ผ่านจุดต�่ำสุดไปแล้วในช่วงต้นปีที่ผ่านมา แต่มี ความผันผวนอีกครัง้ ในครึง่ ปีหลัง โดยปัจจัยส�ำคัญเพิม่ เติมคือ การปรับ ลดลงอย่างมีนัยส�ำคัญและต่อเนื่องของราคาน�้ำมัน ส่งผลต่อรัสเซีย ซึง่ เป็นประเทศผูส้ ง่ ออกน�้ำมันรายใหญ่รายหนึง่ ของโลก ท�ำให้คา่ เงิน ของรัสเซียอ่อนค่าลงอย่างมาก และภาวะราคาน�้ำมันที่ลดลงอย่าง รุนแรงนี้ ส่งผลลบต่อตลาดหุ้นไทยซึ่งมีน�้ำหนักของกลุ่มพลังงาน ค่อนข้างสูง ซึ่งเผชิญแรงขายหุ้นกลุ่มน�้ำมันฉุดดัชนีลงลงในปลายปี
ปัจจัยภายในประเทศ ทีม่ ผี ลกระทบต่อธุรกรรมในตลาดทุน มากที่สุด คือ ประเด็นความตึงเครียดด้านการเมืองจากการชุมนุม ต่อต้านรัฐบาลโดยกลุม่ การเมืองต่าง ๆ ซึง่ ยืดเยือ้ มาตัง้ แต่ปลายปี 2556 ท�ำให้นักลงทุนชะลอการซื้อขายหลักทรัพย์ จนกระทั่งเหตุการณ์การ เข้าควบคุมสถานการณ์ โดยคณะรักษาความสงบแห่งชาติ (“คสช.”) ในช่วงเดือนพฤษภาคม ท�ำให้เกิดความชัดเจนทางการเมืองมากขึ้น ส่งผลบวกในด้านการสร้างความเชื่อมั่นให้แก่นักลงทุน ต่อมา คสช. ได้จัดตั้งรัฐบาลรักษาการในเดือนสิงหาคม และประกาศนโยบาย ต่าง ๆ ซึ่งจะส่งผลให้มีการกระตุ้นทางเศรษฐกิจ อาทิ นโยบาย เยียวยาเกษตรกร และการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน ซึ่งส่งผลบวก ให้มีแรงซื้อกลับเข้ามาในช่วงปลายไตรมาส 2 จากนักลงทุนประเภท สถาบั น และบั ญ ชี บ ริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ปั จ จั ย ภายในประเทศและ การฟืน้ ตัวทางเศรษฐกิจทีม่ ที ศิ ทางทีด่ ขี นึ้ เป็นล�ำดับ ส่งผลเชิงบวกต่อ ตลาดหลักทรัพย์อย่างต่อเนื่องในไตรมาส 3 และ 4 ด้วยปัจจัย ทางด้านเสถียรภาพทางการเมือง และนโยบายกระตุน้ เศรษฐกิจอย่าง ต่อเนือ่ ง รวมถึงการลงทุนของรัฐบาล ท�ำให้ผลู้ งทุนนัน้ มีความเชือ่ มัน่ เพิ่มมากขึ้น ส�ำหรับมูลค่าตลาดรวม (Market Capitalization) ของ SET ปรับเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2556 ถึงร้อยละ 20.94 อยู่ที่ 13.86 ล้านล้าน บาท เช่นเดียวกับตลาด MAI ซึ่งปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 215 อยู่ที่ 383,075 ล้านบาท ด้านการระดมทุน มีมูลค่าในการระดมทุนรวม ทั้งใน ตลาดแรกและตลาดรองทัง้ สิน้ 276,538 ล้านบาท ลดลงจากปี 2556 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 18.87 โดยมูลค่าการระดมทุนนัน้ สามารถแบ่งออกได้เป็น ตลาดแรก 131,131 ล้านบาท และตลาดรอง 145,047 ล้านบาท จากบริษัทจดทะเบียนทั้งหมด 36 บริษัท กองทุนอสังหาริมทรัพย์ และทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ 9 กอง ทั้งนี้ ดัชนี ตลาดหลักทรัพย์ไทย ณ สิ้นปี ปิดที่ 1,497.67 จุด ปรับตัวเพิ่มขึ้น ร้อยละ 15.32 จากสิ้นปี 2556 ที่ 1,298.71 จุด อยู่ 198.96 จุด มูลค่าซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 45,466 ล้านบาท ปรับตัวลดลงจาก ปี 2556 ที่ร้อยละ 9.66 ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 4.51 เป็นอันดับที่ 6 จากจ�ำนวนบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 33 บริษัท ในปี 2557 ภาวะการแข่ ง ขั น ยั ง คงมี ม ากขึ้ น โดยเป้ า หมายคื อ กลุ่มนักลงทุนทั่วไป (Retail) จากบริษัทหลักทรัพย์ ใหม่ 3 บริษัท คือ บล. เออีซี (AEC) บล. แอพเพิล เวลธ์ (Apple Wealth) และ บล. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LHSEC) โดยในอุตสาหกรรมเกิดการดึง ผู้แนะน�ำการลงทุน (Investment Consultant) ระหว่างกันอย่าง ต่อเนื่องจากบริษัทหลักทรัพย์ต่าง ๆ เพื่อดึงฐานลูกค้า ขณะที่บริษัท หลักทรัพย์ต่างประเทศสามารถแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาดได้มากขึ้น และยังคงเห็นความร่วมมือกันในการสร้างธุรกิจระหว่างธนาคารและ บริษัทหลักทรัพย์ ในเครือในรูปแบบต่าง ๆ มากขึ้น
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
045
2. สมาชิกในตลาดอนุพันธ์ปัจจุบันมีทั้งสิ้น 42 ราย ในปี 2557 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 36,021,150 สัญญา คิดเป็น ปริมาณการซื้อขายเฉลี่ย 147,025 สัญญาต่อวัน เพิ่มขึ้นร้อยละ 116 จากปี 2556 ทีม่ จี �ำนวน 68,017 สัญญาต่อวัน โดยปริมาณการซือ้ ขาย ส่วนใหญ่มาจาก Single Stock Futures (ร้อยละ 54), SET50 Index Futures (ร้อยละ 40) Gold Futures (ร้อยละ 4) และ USD Futures (ร้อยละ 2) ตามล�ำดับ โดยในปี 2557 นั้น ตลาดอนุพันธ์ ได้สร้างสถิติยอดการซื้อขายสูงสุดนับตั้งแต่ตลาดเปิดท�ำการได้ที่ ระดับ 864,479 สัญญาในช่วงเดือนธันวาคม 2557 โดยจ�ำนวนบัญชี ซื้อขายตลาดอนุพันธ์ของผู้ลงทุน ณ สิ้นปี 2557 มีจ�ำนวนรวมทั้งสิ้น 100,650 บัญชี เพิ่มขึ้นร้อยละ 15 จากจ�ำนวนบัญชีซื้อขาย ณ สิ้นปี 2556 ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 2.40 หรืออันดับที่ 17 จากจ�ำนวนสมาชิกในตลาดอนุพันธ์ทั้งหมด 3. ปัจจุบัน ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์ ยังมีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง โดยเฉพาะในส่วนของ ธุรกรรมของการรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และ การระดมทุนที่เพิ่มมากขึ้น ถึงแม้ว่าการแข่งขันด้านราคาจะมีสูงขึ้น แต่ศักยภาพการแข่งขันหลักด้านคุณภาพของการให้บริการ ความ เชี่ยวชาญของบุคลากร ทั้งด้านการให้ค�ำแนะน�ำที่ตอบสนองความ ต้องการของลูกค้าและการแก้ปัญหาให้กับลูกค้า การมีเครือข่ายของ ผู้ ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มและประโยชน์ ให้กับลูกค้าได้ อันจะท�ำให้ ลูกค้าเลือกใช้บริการของบริษัทเพิ่มมากขึ้น
ธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดยบริษัท หลักทรัพย์จัดการ กองทุน ธนชาต จ�ำกัด (“บลจ. ธนชาต”) ประกอบธุรกิจจัดการ กองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บลจ. ธนชาต ให้บริการจัดการลงทุน ในรูปแบบทีห่ ลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ลงทุนรายย่อย ผู้ลงทุนรายใหญ่ และผู้ลงทุนสถาบัน โดยเสนอขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางการจัด จ�ำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคาร และผู้สนับสนุน การขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับ ความเห็นชอบจากส�ำนักงาน ก.ล.ต. ภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี โดยจัดให้มบี คุ ลากรทีม่ คี ณ ุ สมบัตติ ามทีส่ ำ� นักงาน ก.ล.ต. ก�ำหนดในการ ให้บริการที่เกี่ยวกับการลงทุน โดยควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติ ตามกฎหมายและกฎระเบียบทีเ่ กีย่ วข้องอย่างเคร่งครัดเพือ่ สร้างความ มั่นใจให้แก่ผู้ลงทุน
046
รายงานประจำ �ปี 2557
การตลาดและการแข่งขัน ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2557 มีบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ทั้งสิ้น 21 บริษัท มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิจากการจัดการกองทุนรวม ที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 3,368,609.66 ล้านบาท (ไม่รวม กองทุนรวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงิน และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิเรียกร้อง) ซึ่งมีมูลค่า ทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2556 ร้อยละ 25.98 และในปี 2557 มีกองทุนที่จัดตั้งใหม่จ�ำนวน 888 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ทั้งสิ้น 1,813,637.19 ล้านบาท โดยกองทุนที่จัดตั้งใหม่ส่วนใหญ่เป็น กองทุนประเภทตราสารหนี้ที่ลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ จ�ำนวน 697 กองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ 1,678,997.59 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 92.58 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนที่จัดตั้ง ในปี 2557 ส�ำหรับกองทุนที่ บลจ. ธนชาต เสนอขายในปี 2557 ร้อยละ 96.17 เป็นกองทุนตราสารหนี้ ซึ่งมีแนวโน้มเป็นไปตามอุตสาหกรรม กองทุนรวม ณ เดือนธันวาคม 2557 บลจ. ธนชาต มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ภายใต้การจัดการรวม 164,128.42 ล้านบาท แบ่งเป็น ธุรกิจกองทุน รวม 136,443.05 ล้านบาท กองทุนส่วนบุคคล 15,905.18 ล้านบาท และกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ 11,780.19 ล้านบาท
ธุรกิจประกัน ด�ำเนินการโดยบริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนชาตประกันภัย”) ให้บริการประกันวินาศภัยทุกประเภท ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึง การบริการรับประกัน วินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกัน ภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน การตลาดและการแข่งขัน ในเดือนมกราคม – กันยายน ของปี 2557 ธุรกิจประกัน วินาศภัยของไทยยังคงมีอัตราการเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับลดลง เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2556 โดยมีอัตราการเจริญเติบโต ที่ระดับร้อยละ -0.06 โดยมีเบี้ยประกันภัยรับรวมทั้งสิ้น 149,274 ล้านบาท โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในช่วงเดือนมกราคม – กันยายน ของปี 2557 การประกันภัยรถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาด สูงสุดถึงร้อยละ 59 ของมูลค่าตลาดรวม รองลงมาคือ การประกัน ภัยเบ็ดเตล็ด มีส่วนแบ่งตลาดที่ร้อยละ 33 ส่วนการประกันอัคคีภัย และการประกันภัยทางทะเลและขนส่ง มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 5 และร้อยละ 3 ตามล�ำดับ
ธนชาตประกันภัยมุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และ น�ำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพ เศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า ค�ำนึงถึงอัตรา เบี้ยประกัน ภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุกทาง การแข่งขัน ให้ทันกับสภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทางการ จัดจ�ำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุ่มลูกค้าหลักส่วนใหญ่ประมาณร้อยละ 95 ของจ�ำนวนลูกค้า ทั้งหมด ได้แก่ กลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอา ประกันอยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกัน วินาศภัยที่ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ และการประกัน อัคคีภัยบ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้าสินเชื่อของ ธนาคารและการท�ำการตลาดของธนชาตประกันภัย ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกัน ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชน ที่ ด� ำ เนิ น กิ จ การธุ ร กิ จ ในหลากหลายสาขา ทั้ ง การพาณิ ช ย์ แ ละ อุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะของ ฐานลู ก ค้ า ที่ ไ ด้ กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาต ประกันภัยได้เริม่ ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย มิได้มกี ารพึง่ พิงลูกค้า รายหนึ่งรายใดเกินร้อยละ 30 ของรายได้รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้ ได้เปิดด�ำเนินการให้บริการรับประกัน ภัยเฉพาะลูกค้า ภายในประเทศเท่านั้น ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทยจากประมาณการเบี้ย ประกันภัยรับโดยตรงของปี 2558 ของสมาคมประกันวินาศภัย คาดว่า ในปี 2558 อัตราการเติบโตของธุรกิจประกันวินาศภัยจะมีอัตรา การเติบโตที่ประมาณร้อยละ 12 โดยมีเบี้ยประกันภัยรับรวมอยู่ที่ 236,823 ล้านบาท
ธุรกิจบริหารสินทรัพย์
ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บริษัท บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (“บบส. ทีเอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณ ภาพที่รับโอนจากธนาคาร นครหลวงไทย ทั้ ง สิ น เชื่อ ที่ ไม่ ก่ อ ให้ เกิด รายได้ และทรัพย์ สิน รอ การขาย โดยด�ำเนินการติดตามลูกหนีเ้ พือ่ ท�ำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลกู หนีส้ ามารถช�ำระหนีไ้ ด้ตามความสามารถทีแ่ ท้จริง และกลับเป็น สินเชื่อที่มีคุณภาพ
การตลาดและการแข่งขัน บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลักในการบริหาร หนี้ด้อยคุณ ภาพและฟื้นฟูคุณ ภาพลูกหนี้ที่รับโอนมาจากธนาคาร นครหลวงไทย เพื่อน�ำมาบริหารหรือจ�ำหน่ายจ่ายโอน รวมทั้งการ ขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ให้แก่บุคคลภายนอกที่สนใจทั่วไป ดังนั้น เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระท�ำได้อย่างมีประสิทธิภาพและ สามารถแข่งขันกับคู่แข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ได้ บริษัทจึงได้ ว่าจ้างทีป่ รึกษาพิเศษด้านทรัพย์สนิ รอขายไว้เป็นการเฉพาะ เพือ่ ท�ำหน้าที่ ก�ำหนดราคาขายและบริหารทรัพย์สนิ ขนาดใหญ่ทมี่ มี ลู ค่าสูง พร้อมทัง้ ศึกษาความเป็นไปได้ของทรัพย์สิน จัดท�ำแผนและน�ำเสนอขาย ต่อลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย รวมทั้งแต่งตั้งนายหน้าหรือตัวแทนระดับ มืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้นเพื่อจัดท�ำรูปแบบ (Package) ของทรัพย์สินให้มีมูลค่าเพิ่ม (Value-Added) โดยประสานความ ร่วมมือกับกลุม่ บริษทั ในเครือและเพิม่ ช่องทางในการจัดจ�ำหน่าย เช่น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทนจัดหาและติดต่อกับบริษทั ทีด่ ำ� เนินการประมูล ขายทรัพย์สิน หรือผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต รวมถึงการจัดหาสื่อ ที่มีประโยชน์ต่อการจ�ำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายให้มากที่สุด
ธุรกิจลีสซิ่ง
ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) (“ราชธานีลิสซิ่ง”) ด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อเพื่อเช่าทาง การเงิน โดยมุง่ เน้นตลาดรถยนต์ทงั้ ใหม่และเก่า โดยเฉพาะรถยนต์เพือ่ การพาณิชย์ ซึ่งได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุก ขนาดใหญ่ เป็นต้น และประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ทั้งนี้ บริษัท มีเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่และรถยนต์เก่า คิดเป็นประมาณ ร้อยละ 60 และ 40 ตามล�ำดับ ของยอดเงินให้สินเชื่อทั้งหมด และ มีสดั ส่วนเงินให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ ส�ำหรับรถบรรทุก และรถยนต์ประเภทอืน่ คิดเป็นประมาณร้อยละ 75 และ 25 ตามล�ำดับ การด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองนั้น ถือเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงเมื่อเทียบกับการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ ใหม่ บริษัทจึงต้องค�ำนึงถึงปัจจัยความเสี่ยงหลายด้านในการ พิจารณาปล่อยสินเชือ่ ซึง่ ได้แก่ สภาพการใช้งานของรถ ราคาอ้างอิง ในตลาดรถยนต์มือสอง การตรวจสอบหลักฐาน ทะเบียนรถยนต์ เป็นต้น ด้วยเหตุนี้ บริษัทจึงต้องมีทีมงานที่มีประสบการณ์ ในการ ตรวจสอบสภาพและราคาตลาดของรถยนต์มือสอง
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
047
นอกจากนี้ บริษัทยังมีการให้บริการหลังการขาย เช่น การให้ บริการต่อภาษีทะเบียนรถยนต์ประจ�ำปี การต่ออายุกรมธรรม์ประกัน ภัย รวมทั้งการน�ำรถยนต์ไปตรวจสภาพเพื่อต่อภาษีทะเบียนรถยนต์ ซึ่ ง นอกจากจะเป็ น การอ�ำ นวยความสะดวกให้ กั บ ลู ก ค้ า แล้ ว ยั ง เป็นการเสริมรายได้ ให้กับบริษัท รวมทั้งเอื้อประโยชน์ ให้กับบริษัท ในแง่ของการคุ้มครองทรัพย์สินของลูกค้าและป้องกันความเสียหาย ให้แก่บริษัทด้วย การตลาดและการแข่งขัน ในปี 2557 สภาพเศรษฐกิจของโลกมีความผันผวนอย่าง ต่อเนือ่ ง ถึงแม้วา่ เศรษฐกิจของประเทศสหรัฐอเมริกามีเงินเฟ้ออยู่ใน ภาวะที่ผ่อนคลาย ประกอบกับแนวโน้มของเศรษฐกิจที่ดีขึ้น แต่กลุ่ม ประเทศเศรษฐกิจหลักอืน่ ทัง้ ในกลุม่ ยุโรป ญีป่ นุ่ และจีนยังอยู่ในภาวะ ชะลอตัว และรวมถึงประเทศไทยซึ่งอยู่ในภาวะชะลอตัวจากปัญหา ภายในประเทศเอง ส่งผลให้ภาพรวมของการแข่งขันในธุรกิจลิสซิ่ง และเช่าซือ้ ในประเทศ ยังคงมีการแข่งขันทีร่ นุ แรงโดยสถาบันการเงิน อาทิ ธนาคารพาณิ ช ย์ ธุ ร กิ จ ลิ ส ซิ่ ง และเช่ า ซื้ อ ของผู ้ ผ ลิ ต และ ตัวแทนจ�ำหน่ายรถยนต์ ซึ่งมุ่งเน้นการท�ำตลาดสินเชื่อรถยนต์ ใหม่ ส่วนบุคคลเป็นหลัก มีการปรับตัวและขยายสัดส่วนไปยังการให้ สินเชื่อส�ำหรับรถยนต์มือสอง ทั้งในกลุ่มรถยนต์และกลุ่มรถยนต์ เพือ่ การพาณิชย์ เพือ่ รักษาอัตราการเติบโตและส่วนแบ่งทางการตลาด อย่างไรก็ตาม บริษัทยังคงมีแผนการรักษาสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อ เช่าซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ที่บริษัทมีความช�ำนาญโดยเฉพาะใน กลุ่มรถบรรทุก ทั้งรถบรรทุกใหม่และรถบรรทุกมือสองตามกลยุทธ์ ทางธุรกิจของบริษัท เพื่อให้สอดคล้องกับภาวะการแข่งขันในตลาดที่ รุนแรง โดยยังคงเป้าหมายสัดส่วนที่ร้อยละ 70 - 75 ของพอร์ต สินเชื่อเช่าซื้อของบริษัท เนื่องจากบริษัทคาดว่าลูกค้ากลุ่มดังกล่าว จะมีการเจริญเติบโตอย่างต่อเนื่องและให้ผลตอบแทนในด้านอัตรา การท�ำก�ำไรที่สูงกว่า อีกทั้งยังมีความเสี่ยงที่ต�่ำกว่ารถยนต์นั่งส่วน บุคคล ซึ่งจะท�ำให้บริษัทสามารถเลี่ยงการแข่งขันกับสถาบันการเงิน ขนาดใหญ่ที่มีต้นทุนการด�ำเนินงานที่ต�่ำกว่า และสามารถเพิ่มโอกาส ในการแข่งขันทางธุรกิจได้มากขึ้น จากประสบการณ์อันยาวนานและความช�ำนาญทางธุรกิจ การให้บริการที่รวดเร็ว รวมถึงการรักษาความสัมพันธ์และการให้ ผลตอบแทนที่ ดี แ ก่ ผู ้ จ� ำ หน่ า ยรถยนต์ มื อ สอง ท� ำ ให้ บ ริ ษั ท ยั ง คง สามารถแข่งขัน และสามารถรักษาส่วนแบ่งทางการตลาดไว้ได้ ภาย ใต้สถานการณ์การแข่งขันที่รุนแรงในปัจจุบัน
048
รายงานประจำ �ปี 2557
การจั ด หาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ห รื อ บริ ก าร
แหล่งที่มาของเงินทุน
แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารและบริษัทย่อย นอกจาก จะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกช�ำระแล้ว โดยใน ปี 2557 มีจ�ำนวน 55,137 ล้านบาท รวมถึงส�ำรองตามกฎหมายและ ก�ำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนทีส่ ำ� คัญของธนาคารยังได้จากแหล่งทีม่ า ที่ส�ำคัญอีก 2 แห่ง คือ 1. เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2557 มีจ�ำนวน 696,992 ล้านบาท 2. เงินกูย้ มื จ�ำนวน 90,198 ล้านบาท แบ่งเป็น แหล่งเงินทุน ที่ได้จากหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนเพื่อนับเป็นเงินกองทุน ชัน้ ที่ 1 จ�ำนวน 7,130 ล้านบาท หุน้ กูด้ อ้ ยสิทธิเพือ่ นับเป็นเงินกองทุน ชั้นที่ 2 จ�ำนวน 36,516 ล้านบาท หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิจ�ำนวน 15,271 ล้านบาท หุ้นกู้ระยะสั้นจ�ำนวน 30,180 ล้านบาท ตั๋วสัญญาใช้เงิน จ�ำนวน 1,052 ล้านบาท และอื่น ๆ จ�ำนวน 49 ล้านบาท
การจั ด หาเงิ น ทุ น หรื อ ให้ กู ้ ยื ม ผ่ า นบุ ค คลที่ เกี่ยวข้องกับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่
ธนาคารได้ ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่ เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต โดย ณ สิ้นปี 2557 ธนาคารได้ ให้ กูย้ มื แก่บริษทั บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (บริษทั ย่อยของธนาคาร) เพือ่ ใช้ ในการบริหารสินทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพตามนโยบายธุรกิจของกลุม่ ธนชาต โดยในปี 2557 มียอดเงินกู้คงค้างจ�ำนวน 2,902 ล้านบาท ลดลงจาก 4,555 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2556 ยอดเงินกูย้ มื คงค้างดังกล่าวคิดเป็นร้อยละ 0.41 ของยอดเงิน ที่ให้กู้ยืมทั้งหมด ณ สิ้นปี 2557 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงิน ภายใต้การอนุญาตจาก ธปท.
ปัจจัยความเสี่ยง
ภาพรวมบริหารความเสี่ยง
ในปี 2557 เศรษฐกิจไทยเผชิญกับปัจจัยเสี่ยงหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นการชะลอตัวลงของเศรษฐกิจโลก สถานการณ์ความไม่แน่นอน ทางการเมืองภายในประเทศ ภาระหนีค้ รัวเรือนทีอ่ ยู่ในระดับสูง และปัญหาการเบิกจ่ายเงินงบประมาณของภาครัฐ ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยปี 2557 ขยายตัวในอัตราชะลอลงเมื่อเทียบกับปี 2556 และจากปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ ข้างต้น ธนาคารพาณิชย์จึงมีความระมัดระวังในการด�ำเนินธุรกิจ มีความเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น ประกอบกับบริษัทขนาดใหญ่หันมาระดมเงินทุนโดยการออกหุ้นกู้มากขึ้น ท�ำให้เงินให้สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2557 ขยายตัวในอัตรา ชะลอลงเมื่อเทียบกับปีก่อน ทั้งในส่วนของสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคล ขณะที่การแข่งขันทางด้านเงินฝากลด ความร้อนแรงลงตามการชะลอตัวของสินเชื่อเช่นกัน ส�ำหรับในปี 2558 แม้ว่าเศรษฐกิจไทยจะมีแนวโน้มฟื้นตัวขึ้น โดยมีการใช้จ่ายและการลงทุนจากภาครัฐเป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ที่ส�ำคัญ แต่ก็ยังคงมีความเปราะบาง และมีปัจจัยเสี่ยงที่ธนาคารและบริษัทย่อยจะต้องท�ำการติดตามอย่างใกล้ชิดในหลายด้าน ซึ่งอาจส่ง ผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านต่าง ๆ ได้ ทั้งความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เป็นต้น ทัง้ นี้ ธนาคารและบริษทั ย่อยตระหนักและให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสีย่ งอย่างต่อเนือ่ ง ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของ เงินกองทุน (ICAAP) เพื่อรองรับความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ ตามมาตรการก�ำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ด้วยหลักเกณฑ์ Basel III ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ก�ำหนด ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยบริหารจัดการเงินกองทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีฐานะเงินกองทุน ที่แข็งแกร่ง สามารถรองรับการขยายธุรกิจได้อย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของธนาคารยังคงมีการก�ำกับดูแล ติดตามและพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงอย่าง ต่อเนื่อง เพื่อให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสี่ยงทั้งภายในและภายนอกที่เปลี่ยนแปลงไป ธนาคารได้ ก�ำหนดโครงสร้างองค์กรเพือ่ สนับสนุนการบริหารจัดการความเสีย่ งให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการก�ำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้
คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการก�ำหนดนโยบายและแนวทางดูแลการบริหารความเสี่ยงในลักษณะ ภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมาย การด�ำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดกลยุทธ์และพัฒนากระบวนการบริหาร ความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดแนวทางการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามข้อบังคับ ของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายใน
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
049
คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ได้แก่ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแล โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Portfolio Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการลงทุนใน ตราสารทางการเงิน ต่าง ๆ ของธนาคาร ให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Credit Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ การให้เครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการก�ำหนด นโยบายความปลอดภัยระบบสารสนเทศ น�ำเสนอมาตรการป้องกันความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทัง้ ติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหน้าที่ในการสอบทานระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง กระบวนการ จัดท�ำและเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน การด�ำเนินงาน การรายงานและกระบวนการก�ำกับดูแลการปฏิบตั ทิ สี่ อดคล้องกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบ ปฏิบัติของธนาคารและบริษัทย่อย และกฎเกณฑ์ของทางการที่เกี่ยวข้อง การด�ำเนินธุรกิจภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการให้ค�ำปรึกษากับหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบงานต่าง ๆ ของธนาคารและบริษัทย่อย
ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง หน่วยงานบริหารความเสี่ยง
คณะกรรมการบริหาร
หน่วยงานตรวจสอบ หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ
หน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและตลาดทุน
หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 1
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่
คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย
หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 2
คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน
หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง
คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
050
รายงานประจำ �ปี 2557
คณะกรรมการบริหารความปลอดภัย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี
• การด�ำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้ โครงสร้างองค์กรที่มี การสอบยันและถ่วงดุลอ�ำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงาน ทีท่ ำ� หน้าทีค่ วบคุมติดตามความเสีย่ ง (Middle office) ได้แก่ หน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงานที่บันทึก รายการ (Back office) แยกออกจากหน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front office) • ธนาคารก� ำ หนดนโยบายและแนวทางการบริ ห าร ความเสีย่ งอย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อกั ษร ซึง่ ได้ก�ำหนดหน้าทีค่ วาม รับผิดชอบของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้ถือ ปฏิบัติตาม และยังได้ก�ำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่ถือเป็น แนวทางปฏิบัติ 4 ขั้นตอน ได้แก่ 1) การระบุถึงลักษณะของความ เสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจ�ำลอง (Model) ที่เหมาะสมส�ำหรับวัดค่าความเสี่ยง 3) การควบคุมความ เสีย่ งให้อยู่ในระดับทีย่ อมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสีย่ ง เพื่อจัดการความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การก� ำ หนดขนาดและสั ด ส่ ว นตามค่ า ความเสี่ ย งที่ แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจ�ำลอง ท�ำให้ ธนาคารสามารถรับรูถ้ งึ ระดับความรุนแรงของความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดขึน้ และเพือ่ ใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสีย่ งทีส่ ามารถยอมรับได้ และใช้เป็นระดับสัญญาณเตือนภัยก่อนทีจ่ ะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสีย่ งข้างต้นมีการพัฒนาขึน้ บนพืน้ ฐาน ของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสม ทันต่อเหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการค�ำนึงถึง ผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นส�ำคัญ
ประเภทความเสี่ยงที่ส�ำคัญของธนาคาร มี ดั ง นี้ 1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิต เป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้ หรือคู่สัญญามีการผิดนัดช�ำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ทีไ่ ด้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของลูกหนี้ จากความผั น ผวนทางเศรษฐกิจ ซึ่ง ส่ ง ผลกระทบต่ อ ธุ รกิจ ความ ผิดพลาดในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อ รายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษทั ย่อย ความเสีย่ งดังกล่าว อาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากการท�ำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้ กู้ยืมหรือให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน หรือการค�้ำประกัน ธุรกรรม อื่นที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิตและการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภท ตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐหรือ รัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไม่ค�้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น
ภายใต้ น โยบายและแนวทางการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า น เครดิต ธนาคารได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริ่มจากการจัดให้ มีการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญาหรือผู้ออก ตราสารประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตาม ความเหมาะสมของประเภทคู่สัญญา และมอบหมายให้หน่วยงาน วิเคราะห์สนิ เชือ่ ซึง่ เป็นหน่วยงานอิสระเป็นผูป้ ระเมินความเสีย่ งด้วย แบบวิเคราะห์ดงั กล่าว ทัง้ นี้ คณะกรรมการทีม่ อี �ำนาจในการพิจารณา สินเชือ่ จะเป็นผูพ้ จิ ารณาตัดสินใจเกีย่ วกับระดับความเสีย่ งด้านเครดิต ของผูก้ หู้ รือคูส่ ญ ั ญา วงเงินสินเชือ่ หรือลงทุนทีเ่ หมาะสมและเงือ่ นไข ต่าง ๆ ในการให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน รวมทั้งควบคุมสถานะ ความเสี่ยงทั้งในระดับภาพรวม ด้วยการกระจายความเสี่ยงทางด้าน สินเชือ่ ไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุม่ ลูกค้าต่าง ๆ กันอย่างเหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ ตลอดจนติดตามดูแล คุณภาพสินเชื่อให้มีการจัดการอย่างเหมาะสม ด�ำเนินการด้วยความ ระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของธุรกิจและความ สามารถในการช�ำระหนี้คืนเป็นปัจจัยส�ำคัญ โดยมีหน่วยงานควบคุม ความเสี่ยง ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระท�ำหน้าที่ตรวจสอบการท�ำธุรกรรม ด้านเครดิตให้เป็นไปตามนโยบายและแนวทางบริหารความเสีย่ งด้าน เครดิต และมีหน่วยงานตรวจสอบติดตามให้มีการสอบทานสินเชื่อ ตามแนวทางของ ธปท. เพื่อให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ได้รับ ธนาคาร มีการน�ำเครื่องมือในการวัดผลตอบแทนหลังหักค่าความเสี่ยงต่อเงิน กองทุนหรือ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารจัดให้มีการทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่อคาดการณ์ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในภาวะวิกฤตที่จะส่งผล ให้ลูกหนี้มีความสามารถในการช�ำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถช�ำระ หนี้ตามเงื่อนไขที่ก�ำหนดในสัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสี่ยง ต่าง ๆ ทีก่ ำ� หนดขึน้ ให้มผี ลกระทบต่อการท�ำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม ที่ลูกหนี้ด�ำเนินธุรกิจอยู่
ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่ส�ำคัญ มีดังนี้ 1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ ธนาคารมีเป้าหมายในการกระจายสินเชื่อให้แก่กลุ่ม ลูกค้าต่าง ๆ โดยเน้นในกลุม่ ลูกค้าทีม่ ศี กั ยภาพดีและพยายามควบคุม ไม่ให้เกิดการกระจุกตัวในกลุม่ ใดกลุม่ หนึง่ มากจนเกินไป มีการบริหาร ความเสีย่ ง Portfolio ของสินเชือ่ โดยรวม มีการติดตามวิเคราะห์และ รายงานผลต่อคณะกรรมการทีเ่ กีย่ วข้องอย่างสม�ำ่ เสมอ ทัง้ นี้ เพือ่ ลด ความเสี่ยงอันเกิดขึ้นจากปัจจัยอื่นที่ไม่สามารถควบคุมได้มากระทบ กับธุรกิจกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนสินเชื่อจากธนาคารใน สัดส่วนที่มากเกินไป
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
051
สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 31 ธันวาคม 2556 จ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ
ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวมเงินให้สินเชื่อ
ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
12,068 82,429 51,879 67,454
1.60 10.93 6.88 8.94
11,991 80,969 50,638 68,224
1.52 10.25 6.41 8.64
85,664 3,835 399,285 27,742 24,014
11.36 0.51 52.93 3.68 3.17
83,673 3,317 440,097 28,209 22,899
10.59 0.42 55.71 3.57 2.89
754,370
100.00
790,017
100.00
จากข้อมูลสินเชือ่ โดยรวม พบว่า ธนาคารและบริษทั ย่อยมีสดั ส่วนเงินให้กยู้ มื เพือ่ เช่าซือ้ ลดลงจากร้อยละ 55.71 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 เป็นร้อยละ 52.93 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ทั้งนี้ สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อส�ำหรับบุคคล ธรรมดา ซึ่งจะมีวงเงินไม่สูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้
1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ซึ่งธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการก�ำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม�่ำเสมอ สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 31 ธันวาคม 2556 ดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น
ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
ต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ
5,720 4,124 21,228
18.41 13.27 68.32
6,131 9,316 19,695
17.45 26.51 69.71
รวม
31,072
100.00
35,142
100.00
052
รายงานประจำ �ปี 2557
ธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีปริมาณสินเชือ่ ด้อยคุณภาพลดลงจาก 35,142 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 เป็น 31,072 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เมื่อพิจารณาจากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 4.12 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ลดลงจากร้อยละ 4.45 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 สินเชื่อด้อยคุณภาพจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ) ประเภทธุรกิจ
ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
ปี 2556 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ
การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ
518 8,620 2,230 4,641
1.67 27.74 7.18 14.94
777 10,383 2,736 6,432
2.21 29.55 7.79 18.30
3,429 0 9,667 1,583 384
11.04 0.00 31.11 5.09 1.23
4,426 0 8,232 1,716 440
12.59 0.00 23.42 4.88 1.26
รวมเงินให้สินเชื่อ
31,072
100.00
35,142
100.00
การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (หน่วย : ล้านบาท)
จ�ำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง (ล้านบาท) หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)
ปี 2557
ปี 2556
32,848 23,220 11,485 103
44,471 30,377 15,895 301
755,150
791,026
3.07
3.84
ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ กล่าวคือ หลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้ มีการผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้างหนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ลูกหนี้ที่ได้ท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวนเงินรวม 23,220 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.07 ของยอดรวมเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ โดยยอดรวมของหนีป้ รับโครงสร้างดังกล่าวหากค�ำนวณสุทธิจากหลักประกัน จะมีมูลค่ารวมประมาณ 11,485 ล้านบาท
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
053
1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน ส�ำหรับการให้สนิ เชือ่ ทีม่ หี ลักทรัพย์เป็นประกัน ธนาคาร ก� ำ หนดให้ มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละจั ด ระดั บ คุ ณ ภาพของหลั ก ประกั น แต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสี่ยงของหลัก ประกันนั้น และน�ำผลการวิเคราะห์ดังกล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึ่งใน การจัดระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าวไม่ว่า จะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมินมูลค่าโดย การประเมินราคาหรือตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดไว้ โดยประเภทของหลักประกันที่ส�ำคัญของธนาคาร ได้แก่ เงินฝากและตั๋วแลกเงิน หลักทรัพย์ ในความต้องการของตลาด หลักทรัพย์ หลักทรัพย์นอกตลาด อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ อสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคารก�ำหนดแนวทาง มาตรฐาน และความถี่ในการประเมิน ราคาและตีราคาหลักประกันแต่ละประเภท รวมทัง้ ก�ำหนดให้มกี ารจัด ท�ำรายงานการประเมินราคาและตีราคาทีม่ ขี อ้ มูล และการวิเคราะห์ที่ ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจก�ำหนดราคา ในกรณีทมี่ ขี อ้ บ่งชีว้ า่ มู ล ค่ า ของหลั ก ประกั น นั้ น ลดลง หรื อ มี ก ารเสื่ อ มราคาตามอายุ การใช้งาน จะต้องมีการพิจารณาการด้อยค่าของสินทรัพย์ที่เป็น หลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง ตามประกาศ ธปท. เรือ่ ง สินทรัพย์ไม่มรี าคาหรือเรียกคืน ไม่ได้ เมื่อเดือนธันวาคม 2549 ได้ก�ำหนดเกณฑ์การกันส�ำรองให้ สอดรับกับ IAS39 สามารถนับรถยนต์เป็นหลักประกันได้ ซึง่ รถยนต์ถอื เป็นกรรมสิทธิข์ องธนาคารและบริษทั ย่อย หากลูกหนีไ้ ม่สามารถช�ำระ หนีไ้ ด้ ธนาคารและบริษทั ย่อยสามารถด�ำเนินการครอบครองสินทรัพย์ ได้ ในทันทีเพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารและ บริ ษั ท ย่ อ ยอาจมี ค วามเสี่ ย งจากการไม่ ส ามารถยึ ด รถยนต์ ที่ เ ป็ น หลั ก ประกั น ได้ รวมทั้ ง ความเสี่ ย งจากการจ� ำ หน่ า ยรถยนต์ แ ต่ ไม่สามารถชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ทไี่ ด้ยดึ มา เป็นต้น ธนาคารได้ ใช้ขอ้ มูลจากสถิตคิ ำ� นวณค่าความเสียหายทีอ่ าจจะเกิดขึน้ เมื่อลูกหนี้ผิดนัดช�ำระหนี้ส�ำหรับสินเชื่อเช่าซื้อ หรือ Loss Given Default (LGD) ประมาณร้อยละ 38 ทัง้ นี้ ธนาคารได้มกี ารกันส�ำรองฯ ที่สูงกว่า ค่า LGD เพื่อให้ครอบคลุมความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น
1.4 ความเสี่ยงจากการค�้ำประกันและการอาวัล ธนาคารและบริษัทย่อยได้ ให้บริการกับลูกค้าที่ก่อให้ เกิดภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การ ค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงจาก การที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถ ปฏิบัติตามสัญญา ส�ำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการค�้ำประกันและ การอาวัล ธนาคารได้ดูแลและควบคุมความเสี่ยงดังกล่าวด้วยการ ตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทางเดียวกับการให้สินเชื่อ ตามปกติของธนาคาร 054
รายงานประจำ �ปี 2557
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมี ภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน และการค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน จ�ำนวน 28,511 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.83 ของสินทรัพย์ทั้งหมด
2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสีย่ งด้านตลาด คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเคลือ่ นไหว ของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และ เงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และความ เสีย่ งด้านอัตราแลกเปลีย่ น โดยธนาคารมีนโยบายในการควบคุมและ จัดการความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตามนโยบาย การบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk) เป็นความเสีย่ งทีร่ ายได้หรือเงินกองทุนได้รบั ผลกระทบ ในทางลบ เนื่ อ งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคาตราสารหนี้ และ ตราสารทุน ท�ำให้มลู ค่าของเงินลงทุนเพือ่ ค้าและเผือ่ ขายของธนาคาร และบริษัทย่อยลดลง ธนาคารได้พัฒนาเครื่องมือในการวัดความเสี่ยงโดย ใช้แบบจ�ำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุน สูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือครองหลักทรัพย์ ในช่วง ระยะเวลาที่ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการก�ำหนด Limit ต่าง ๆ ในการท�ำธุรกรรมเพือ่ ควบคุมความเสีย่ งให้อยู่ในระดับทีธ่ นาคารรับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมีหน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยกออกจากหน่วยงาน ที่ท�ำธุรกรรม (Front office) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back office) ท� ำ หน้ า ที่ ค วบคุ ม ความเสี่ ย งและรายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการ หน่วยงาน หรือผู้บริหารต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่ อ บริ ห ารความเสี่ ย งได้ ทั น ท่ ว งที ธนาคารมอบหมายให้ ค ณะ กรรมการพิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยง ด้านนี้ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือดังกล่าวมีประสิทธิภาพและ มีความแม่นย�ำ ธนาคารก�ำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือด้วยการ ท�ำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการจ�ำลองเหตุการณ์ รุนแรงอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการลดลงของราคาหลักทรัพย์ ใน ตลาดอย่างรุนแรงเฉียบพลัน หรือท�ำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อ รายได้และเงินกองทุนอย่างไร
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เงินลงทุนทีม่ ไี ว้เพือ่ ค้าและเผือ่ ขายของธนาคารและบริษทั ย่อยจ�ำแนกตามประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี้ มูลค่ายุติธรรม (ล้านบาท) ปี 2557
ปี 2556
เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ
5,990 2 0 194
4,975 5,214 0 16
รวมเงินลงทุนเพื่อค้า
6,186
10,205
68,504 44,454 11,827 3,529
71,805 25,686 14,543 1,344
รวมเงินลงทุนเผื่อขาย
128,314
113,378
รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย
134,500
123,583
เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ
ธนาคารและบริษทั ย่อยมีมลู ค่าเงินลงทุนเพือ่ ค้าและเผือ่ ขายเพิม่ ขึน้ จากปีทผี่ า่ นมา โดยส่วนใหญ่เกิดจากการลงทุนเพิม่ ในตราสารหนี้ เอกชน จากเหตุผลดังกล่าวจึงท�ำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของธนาคารและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น
2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีเป้าหมายที่จะด�ำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษา ระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาต่าง ๆ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ส�ำหรับการด�ำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สงู สุดต่อธนาคารและผูถ้ อื หุน้ ธนาคารจึงพัฒนาเครือ่ งมือทีใ่ ช้วดั ความเสีย่ งด้านอัตราดอกเบีย้ เพือ่ ให้ สามารถวิเคราะห์ผลกระทบทีอ่ าจเกิดขึน้ จากความเหลือ่ มล�้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบีย้ (Reprice) ในสินทรัพย์ หนีส้ นิ และภาระ ผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยงประจ�ำทุกเดือน เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารมีความเสี่ยง อยู่ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ จึงได้จัดให้มีการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับสัญญาณเตือนภัยที่ยอมรับได้ โดยพิจารณาจาก โครงสร้างของสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละช่วงเวลาตามแผน ธุรกิจของธนาคาร และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด โดยมีการ ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจเป็นสาเหตุของปัจจัยความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อก�ำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
055
สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ตามสัญญาของสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ดังนี้
(หน่วย : ล้านบาท)
ระยะเวลาการก�ำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบก�ำหนด รายการ
อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลง ตามอัตราตลาด
0-3 เดือน
3 - 12 เดือน
1 - 5 ปี
เกิน 5 ปี
ไม่มี ดอกเบี้ย
สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี
- 164 - 1 335,209 - -
- 54,368 - 13,726 19,530 - -
- - 2,707 500 - - 21,891 100,194 13,008 303,983 - - - -
- - - 4,511 81,682 - -
16,605 16,605 7,885 65,624 4,389 4,389 8,863 149,186 958 754,370 1,837 1,837 18 18
รวมสินทรัพย์ทางการเงิน
335,374
87,624
37,606 404,677
86,193
40,555 992,029
หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี
246,986 13,181 - - 1,052 - -
152,695 257,990 46,094 13,473 - - - - 25,595 24,255 - - - -
32,659 4,919 - - 13,780 - -
- - - - 25,516 - -
6,662 696,992 2,603 80,270 1,655 1,655 5,200 5,200 - 90,198 1,520 1,520 480 480
261,219
224,384 295,718
51,358
25,516
18,120 876,315
รวมหนี้สินทางการเงิน
รวม
จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนีส้ นิ ทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบีย้ ในตลาดปรับเพิม่ ขึน้ จากระดับปัจจุบนั จะส่งผลกระทบท�ำให้ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิส�ำหรับช่วงเวลา 1 ปีข้างหน้าปรับลดลง อันเนื่องมาจากสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารซึ่งอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่
2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของอัตรา แลกเปลี่ยนจากการท�ำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศหรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็น ความเสี่ยงที่เกิด จากการท�ำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าจากเงินสกุลเงินต่างประเทศ เป็นสกุลเงินท้องถิ่น (Translation Risk) ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ (ALCO) เป็นผูค้ วบคุมและติดตามความเสีย่ งประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบก�ำหนดของสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับ ธนาคารมีนโยบายในการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้และ เงินกองทุน อย่างไรก็ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญา แลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น
056
รายงานประจำ �ปี 2557
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศจ�ำนวน 43,782 ล้านบาท และหนี้สิน ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ 17,360 ล้านบาท หรือมีฐานะเป็นสินทรัพย์สุทธิ 26,422 ล้านบาท และเนื่องจากสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ส่วนใหญ่ได้มีการท�ำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงดังกล่าว ในระดับต�่ำ โดยยอดรวมของฐานะเงินตราต่างประเทศสุทธิที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนมีจ�ำนวน 447 ล้านบาท คิดเป็น ร้อยละ 0.04 ของสินทรัพย์ทั้งหมด
3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ธนาคารและบริษัทย่อยไม่สามารถช�ำระหนี้สินและภาระผูกพันเมื่อถึงก�ำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ แต่ด้วยต้นทุนที่สูงเกิน กว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไกการบริหาร ความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาที่ธนาคารอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อ รองรับการถอนเงินฝาก การลดหนีส้ นิ ประเภทอืน่ ลง หรือการเพิม่ ขึน้ ของสินทรัพย์ โดยใช้เครือ่ งมือทัง้ ทีเ่ ป็นแบบจ�ำลองวิเคราะห์ฐานะสภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จ�ำลองโดยการตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพือ่ วิเคราะห์ถงึ ผลกระทบว่า ธนาคารจะยังคงมีสภาพคล่องทีเ่ พียงพอหรือไม่ ภายใต้กระแสเงินสดทีข่ นึ้ อยูก่ บั พฤติกรรมของลูกค้าในการต่ออายุ สัญญาเมือ่ ครบก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานทีแ่ ตกต่างกันตามภาวะเศรษฐกิจและเหตุการณ์ ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับธนาคารเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน ธนาคารและบริษัทย่อยมีการจัดท�ำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวน เมื่อมีเหตุการณ์ส�ำคัญที่จะมีผลต่อการด�ำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ธนาคารได้มอบหมายให้ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งจะจัดให้มีการประชุมเพื่อติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสี่ยง เป็นประจ�ำทุกสัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุน เป็นดังนี้ เงินทุนจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุน (หน่วย : ล้านบาท)
ปี 2557
ร้อยละ
ปี 2556
ร้อยละ
เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม
696,992 80,270 90,198
80.35 9.25 10.40
719,079 81,082 92,229
80.58 9.09 10.33
รวม
867,460
100.00
892,390
100.00
เงินทุนจ�ำแนกตามระยะเวลาของแหล่งเงินทุน
(หน่วย : ล้านบาท)
ปี 2557
ร้อยละ
ปี 2556
ร้อยละ
ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี
776,239 91,221
89.48 10.52
798,311 94,079
89.46 10.54
รวม
867,460
100.00
892,390
100.00
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากและเงินกู้ยืมรวม 867,460 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็น เงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบก�ำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการท�ำธุรกิจเป็นปกติทางการค้าของธนาคาร พาณิชย์ อย่างไรก็ดี ธนาคารได้มีการออกผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่น เงินฝาก NCD และหุ้นกู้ เพื่อเป็นการเพิ่มทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
057
ทั้งนี้ สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบก�ำหนดตาม สัญญา เป็นดังนี้
(หน่วย : ล้านบาท)
รายการ
สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี รวมสินทรัพย์ทางการเงิน หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี รวมหนี้สินทางการเงิน รายการนอกงบดุ ล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำ�หนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น รวมรายการนอกงบดุล
058
รายงานประจำ �ปี 2557
วันที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีก�ำหนด
รวม
16,605 8,049 - 1 58,105 - -
- 57,075 4,389 37,281 228,452 1,837 18
- 500 - 103,098 467,813 - -
- - - 8,806 - - -
16,605 65,624 4,389 149,186 754,370 1,837 18
82,760
329,052
571,411
8,806
992,029
249,440 15,672 1,655 - 1,052 - -
413,679 59,679 - 5,200 36,717 1,520 480
33,873 4,919 - - 45,299 - -
- - - - 7,130 - -
696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480
267,819
517,275
84,091
7,130
876,315
35 39 63 44,276
201 470 4,733 6,213
20 - - 631
- - - -
256 509 4,796 51,120
44,413
11,617
651
-
56,681
4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร เป็นความเสีย่ งทีจ่ ะเกิดความเสียหาย อันเนื่องมาจากการขาดการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ขาดธรรมาภิบาล ในองค์กร หรือขาดการควบคุมที่ดีที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปฏิบัติ งานภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบ ต่อรายได้จากการด�ำเนินงานและเงินกองทุนของธนาคารและบริษัท ย่อย รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย เช่น ความเสี่ยงต่อการถูก ฟ้องร้องหรือด�ำเนินคดีตามกฎหมาย ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทั้งความเสียหายที่ได้รับจากการตกลงกันนอกชั้นศาล เป็นต้น ซึ่งความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจะมีผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านอื่น โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้าน ชื่อเสียง (Reputation Risk) ธนาคารได้ก�ำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความ เสี่ยงด้านปฏิบัติการที่มุ่งเน้นไปที่การป้องกันและติดตามดูแลความ เสี่ยงประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายในเป็นกลไกส�ำคัญใน การควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารจึงจัดให้ มีระบบควบคุมภายในที่ดี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร ธนาคารมีการก�ำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละต� ำแหน่งงานให้มีการสอบยัน และถ่วงดุลอ�ำนาจซึ่งกันและกัน (Check and Balance) โดยแยก หน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front office) ออกจากหน่วยงานที่ท�ำหน้าที่ ควบคุมและติดตามความเสี่ยง (Middle office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงาน ควบคุมความเสีย่ ง (Risk Control Unit) กับหน่วยงานทีบ่ นั ทึกรายการ (Back office) • การจั ด ให้ มี ห น่ ว ยงานสนั บ สนุ น การท� ำ ธุ ร กรรม เช่ น หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความช�ำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจั ด ให้ มี ร ะเบี ย บปฏิ บั ติ ง านที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การท� ำ ธุรกรรมทุกประเภท และคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจน ระเบียบอ�ำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการ ท�ำงานภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยงของ ธนาคาร ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุม และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบรักษา ความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการรองรับ การขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าทั้งด้าน เทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหายจาก การลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง
• การจัดท�ำแผนรองรับการด�ำเนินธุรกิจต่อเนือ่ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วย แผนฉุกเฉิน แผนระบบส�ำรอง และ แผนการฟื้นฟูการด�ำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ให้การด�ำเนินธุรกิจหยุด ชะงัก รวมทัง้ จัดให้มกี ารซักซ้อม เพือ่ ทดสอบความพร้อมของแผนและ เพือ่ การปรับปรุงแผนให้สามารถปฏิบตั งิ านได้จริงและมีประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่ธนาคารมีการใช้บริการจากบุคคลภายนอก ด�ำเนินการแทนในบางกลุ่มกิจกรรมเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับทิศทางการ ด�ำเนินธุรกิจของสถาบันการเงินในปัจจุบันและในอนาคต ธนาคาร ได้มีการก�ำหนดนโยบายเพื่อบริหารความเสี่ยงจากการใช้บริการจาก บุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบายดังกล่าวนอกจาก จะมีแนวทางการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับข้อบังคับในเรื่องเดียวกัน ที่ออกโดย ธปท. แล้ว และยังเพื่อประโยชน์ ในการควบคุมภายใน ของธนาคารด้วย ส�ำหรับการวัดและประเมินความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ธนาคาร มีการก�ำหนดหลักเกณฑ์ รูปแบบ หรือเงื่อนไขของวิธีการที่ใช้ ในการ วัดและประเมินความเสีย่ งภายในของธนาคารเอง โดยวิธกี ารดังกล่าว ธนาคารมีการพิจารณาถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทาง การก�ำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ลักษณะ และความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง ของธนาคาร โอกาสและ/หรือความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของ ความเสี่ยงที่เกิดขึ้น/อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. ก�ำหนดให้ ธนาคารพาณิชย์ดำ� รงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์เสีย่ งด้าน เครดิต ด้านตลาด และด้านปฏิบตั กิ ารตามแนวทางของ Basel III นัน้ ธนาคารได้เลือกวิธีการค�ำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ธนาคารก�ำหนดเป็นนโยบายให้ผู้บริหารของแต่ละหน่วยงานมีความ รับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของการ ปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะช่วยให้รับทราบถึงความเสี่ยงและปัญหาที่ เกิดขึน้ ได้ทนั ท่วงที และเพือ่ ให้สามารถตอบสนองต่อการเปลีย่ นแปลง ในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่สง่ ผลเสียหายต่อ ธนาคาร ถึงกระนั้นก็ดี เพื่อให้ทราบถึงผลการด�ำเนินงานและปัญหา ที่เกิดขึ้น ตลอดจนแนวโน้มและการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลปัจจัย เสี่ยง ธนาคารจึงจัดให้มีการจัดเก็บและรายงานข้อมูลในส่วนที่ เกี่ ย วข้ อ งกั บ การบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร เช่ น ข้ อ มู ล เหตุการณ์ความเสียหายที่เกิดขึ้น (Loss data) ดัชนีชี้วัดความเสี่ยง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสี่ยงส�ำคัญ เป็นต้น เสนอต่อ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง และผูบ้ ริหาร ระดับสูงอย่างต่อเนื่องและสม�่ำเสมอ เพื่อใช้ประกอบการก�ำหนด นโยบายและพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม และเป็น เครือ่ งมือทีจ่ ะช่วยให้ธนาคารประเมินความสามารถของระบบควบคุม ภายในว่า มีประสิทธิภาพมากน้อยเพียงใดอีกทางหนึ่งด้วย
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
059
5. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการก�ำหนด แผนกลยุทธ์ แผนด�ำเนินงาน และการน�ำไปปฏิบัติไม่เหมาะสม หรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อมภายนอก อันส่ง ผลกระทบต่อรายได้ เงินกองทุนหรือการด�ำรงอยู่ของธนาคารและ บริษัทย่อย ในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ธนาคารจัดให้มี การท�ำแผนกลยุทธ์ส�ำหรับช่วงเวลา 3 ปีข้างหน้า และจัดให้มีการ ทบทวนแผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณ์ภายนอก ทีอ่ าจส่งผลกระทบถึงการบรรลุเป้าหมายของธุรกิจ โดยคณะกรรมการ บริหารเป็นผู้ติดตามผลการด�ำเนินงานของหน่วยงานต่าง ๆ เปรียบ เทียบกับแผนงานประจ�ำปีที่ก�ำหนดเป้าหมายไว้อย่างสม�่ำเสมอ
6. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ ความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ หมายความว่า ความ เสี่ยงอันเนื่องมาจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ มาตรฐาน และแนวปฏิบัติที่บังคับใช้กับธุรกรรมต่าง ๆ ของธนาคาร ซึง่ อาจท�ำให้เกิดความเสียหายทางการเงินเป็นจ�ำนวนสูง ความเสียหาย ต่ อ ชื่ อ เสี ย งของธนาคาร หรื อ การถู ก ทางการเข้ า แทรกแซง ซึ่งการปรับปรุงเปลี่ยนแปลงข้อบังคับ กฎหมายและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการ อาทิ ธนาคารแห่งประเทศไทย ส�ำนักงานคณะ กรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ตลาดหลักทรัพย์แห่ง ประเทศไทย ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริมการประกอบ ธุรกิจประกันภัย ส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และ หน่วยงานอืน่ ๆ แต่ละครัง้ อาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์และการด�ำเนิน ธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ ขึ้นตรง ต่อคณะกรรมการตรวจสอบ ท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของ ธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ให้เป็นไปตามกฎระเบียบ และข้อบังคับของทางการและองค์กรต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้อง จรรยาบรรณ ในการประกอบธุรกิจ ตลอดจนให้ค�ำปรึกษา เผยแพร่ความรู้ ให้กับ ผู้บริหารและพนักงาน และสนับสนุนผู้บริหารระดับสูงให้สามารถ บริหารความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ซ�้ำซ้อนกับหน่วยงานตรวจสอบภายใน รวมทั้งปฏิบัติงาน ในหน้าที่เฉพาะ เช่น การป้องกันการฟอกเงิน การประสานงานกับ ผูก้ ำ� กับดูแล หรือหน่วยงานทางการ เป็นต้น โดยมีการรายงานคูข่ นาน ต่อผู้บริหารสูงสุดของธนาคารกับคณะกรรมการตรวจสอบธนาคาร
060
รายงานประจำ �ปี 2557
การบริหารความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ หน่วยงาน ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับจะท�ำการประเมินความเสี่ยงด้านการ ปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ของกิจกรรมต่าง ๆ โดยพิจารณาปัจจัยทีเ่ กีย่ วข้อง ทัง้ ภายในและภายนอกธนาคาร ซึง่ ครอบคลุมถึงทิศทางการก�ำกับดูแล ของทางการ ผลการตรวจสอบของทางการ นโยบายธุรกิจ ข้อหารือ ข้อร้องเรียน การควบคุมภายใน และระบบงานภายในทีร่ องรับในเรือ่ ง ที่พิจารณานั้น ๆ โดยมีการก�ำหนดน�้ำหนักผลกระทบและโอกาสที่จะ เกิดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ตามแนวทาง Risk Based Approach (RBA) เพือ่ ใช้ ในการสุม่ สอบทานการปฏิบตั ใิ ห้เป็นไปตาม กฎเกณฑ์ (Control and Monitor) และติดตามข้อบกพร่องที่ตรวจ พบพร้อมเสนอแนวทางการปรับปรุง
7. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารใช้หลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลเงินกองทุนตามแนวทาง Basel III เพื่อค�ำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงต่าง ๆ ดังนี้ • ความเสี่ยงด้านเครดิต ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านตลาด ส�ำหรับฐานะความเสี่ยงด้านตลาด ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ใช้ วิ ธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ธนาคารมี ก ารประเมิ น ความเพี ย งพอของ เงินกองทุนในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุรกิจส�ำหรับระยะ เวลา 3 ปี ค่าความเสีย่ งทีค่ �ำนวณได้จะใช้การก�ำหนดงบประมาณเงิน กองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยง(Risk Capital Budget) ซึ่งหน่วยงาน นโยบายความเสี่ยงและตลาดทุนจะมีการจัดท�ำรายงานความเพียง พอของเงินกองทุนเป็นประจ�ำทุกเดือนเสนอต่อคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคารเพื่อติดตามดูแลให้ธนาคารมีเงินกองทุน หลังจัดสรรความเสี่ยงโดยรวมในปริมาณที่เพียงพอที่จะรองรับการ เติบโตของธุรกิจตามแผนที่วางไว้อย่างมั่นคง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารมีเงินกองทุนทั้งสิ้น จ�ำนวน 114,636 ล้านบาท โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วน ของเจ้าของ จ�ำนวน 71,806 ล้านบาท เมื่อนับรวมกับ Hybrid Tier 1 ทีส่ ามารถนับเป็นเงินกองทุนได้ทมี่ จี ำ� นวน 5,704 ล้านบาท ส่งผลให้ เงินกองทุนชั้นที่ 1 มีจ�ำนวน 77,510 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 มีจ�ำนวน 37,126 ล้านบาท ดังนั้นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ทีเ่ ป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสีย่ ง อัตราส่วนเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง ของธนาคารอยู่ในระดับร้อยละ 9.92, 10.70 และ 15.83 ตามล�ำดับ สูงกว่าอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต�่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยก�ำหนด ให้ด�ำรงไว้ที่ร้อยละ 4.50, 6.00 และ 8.50 ตามล�ำดับ
ความรับผิดชอบต่อสังคม การด�ำเนิ น งานด้านการแสดงความรับผิด ชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาต กลุ่มธนชาตเป็นองค์กรธุรกิจที่มุ่งมั่นให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจรเพื่อเติมเต็มทุกความส�ำเร็จ ตอบสนองต่อทุกความต้องการ ในแต่ละช่วงชีวติ ของลูกค้า หากแต่กลุม่ ธนชาตไม่ได้ ให้ความส�ำคัญเฉพาะการด�ำเนินธุรกิจซึง่ มีเป้าหมายส�ำคัญ คือ ผลก�ำไรจากการด�ำเนินธุรกิจ เพียงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมด้วยความมุ่งมั่นในการสร้างสรรค์และพัฒนาสังคม ถือเป็นหลักการด�ำเนินธุรกิจ อีกประการหนึ่งที่กลุ่มธนชาตได้มุ่งเน้นควบคู่ไปกับการด�ำเนินธุรกิจให้อยู่ภายใต้กรอบของความมีจริยธรรมและธรรมาภิบาลที่ดี โปร่งใสสามารถ ตรวจสอบได้ ซึ่งส่งผลให้กลุ่มธนชาตสามารถพัฒนาธุรกิจให้ด�ำเนินไปอย่างยั่งยืนควบคู่กับการสร้างความสมดุลระหว่างเศรษฐกิจ สังคม และ สิ่งแวดล้อม ด้วยความมุ่งมั่นดังที่ได้กล่าวมาข้างต้น กลุ่มธนชาตจึงได้มีการแต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณาโครงการรับผิดชอบต่อสังคมและ สิ่งแวดล้อมขึ้น เพื่อเป็นกลไกส�ำคัญในการขับเคลื่อนการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยมีการคัดสรรผู้ทรงคุณวุฒิ ทีม่ คี วามรูแ้ ละประสบการณ์ ในการด�ำเนินงานด้านดังกล่าว ทัง้ จากภายในและภายนอกกลุม่ ธนชาต เพือ่ เข้าร่วมเป็นคณะกรรมการ ด้วยความมุง่ มัน่ ในการส่งเสริมให้เกิดระบบการท�ำงานที่มีประสิทธิภาพ มีความโปร่งใส และตรวจสอบได้ ผ่านการด�ำเนินการพิจารณาแนวทาง ทิศทาง รวมทั้ง ให้ความเห็นต่อโครงการที่เกี่ยวข้องกับการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังมุ่งเน้นการเติมเต็ม ส่วนทีข่ าดของสังคมและร่วมสร้างสรรค์สงั คมให้มกี ารพัฒนาอย่างยัง่ ยืนในทุก ๆ ด้าน ภายใต้การมีสว่ นร่วมของพนักงาน ผ่านการด�ำเนินงานด้าน การแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมทั้งในกระบวนการด�ำเนินธุรกิจและการท�ำกิจกรรมเพื่อสังคม ได้แก่ การรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์ วัฒนธรรมไทย การท�ำนุบ�ำรุงพระพุทธศาสนา การส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา และการอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม การก�ำหนดแนวทางการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม กลุ่มธนชาตได้มุ่งเน้นให้เกิดการด�ำเนินงานที่ครอบคลุม ประเด็นส�ำคัญที่เกี่ยวข้องกับการด�ำเนินงานของกลุ่มธนชาตให้มากที่สุด ได้แก่ 1. การต่อต้านทุจริตและการคอร์รัปชั่น 2. การปฏิบัติต่อแรงงานอย่างเป็นธรรม 3. การประกอบกิจการด้วยความเป็นธรรม 4. ความรับผิดชอบต่อผู้บริโภค 5. การร่วมพัฒนาสังคมและสิ่งแวดล้อม นอกจากการค�ำนึงถึงประเด็นหลักในการปฏิบัติเพื่อแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมแล้ว การค�ำนึงถึงผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มถือเป็น อีกส่วนหนึง่ ทีก่ ลุม่ ธนชาตได้ ให้ความส�ำคัญ ในการก�ำหนดแผนด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมนัน้ ได้มงุ่ เน้นให้ผมู้ สี ว่ นได้เสีย ทุกกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นผู้ถือหุ้น เจ้าหนี้ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกค้า คู่ค้า คู่แข่ง ภาครัฐ หรือแม้กระทั่งสังคมและสิ่งแวดล้อม ได้รับการ ดูแลอย่างเหมาะสมและเป็นธรรม ถึงแม้ว่าในปัจจุบัน การก�ำหนดแนวทางการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต ยังไม่ได้มีการสร้าง ข้อผูกพันร่วมกับผู้มีส่วนได้เสีย (Stakeholders Engagement) เพื่อให้เกิดการเชื่อมโยงกับผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มในการด�ำเนินงาน อย่างไรก็ตาม กลุ่มธนชาตได้เล็งเห็นและตระหนักถึงความส�ำคัญของการสร้างข้อผูกพันดังกล่าว ทั้งนี้ เพื่อให้การด�ำเนินงานด้านการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคมสามารถตอบสนองและเป็นไปตามความต้องการของผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม จึงมีความมุ่งมั่นในการพัฒนาแนวทางการ สร้างข้อผูกพันร่วมกับผู้มีส่วนได้เสียในอนาคต
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
061
กระบวนการในการจัดท�ำรายงานความรับผิดชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาต มาตรฐานทีก่ ลุม่ ธนชาตได้นำ� มาใช้ ในการพัฒนาแนวทางปฏิบตั แิ ละการเขียนรายงานการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ได้แก่ แนวทาง ความรับผิดชอบต่อสังคมของกิจการของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ซึง่ เป็นทีย่ อมรับอย่างกว้างขวางในองค์กรและผูท้ ปี่ ฏิบตั งิ านด้านการ แสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยการปฏิบัติตามแนวทางของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยดังกล่าวถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการพัฒนา รายงานและเตรียมความพร้อมสู่การจัดท�ำรายงานแห่งความยั่งยืนในอนาคต เพื่อให้ครอบคลุมทุกประเด็นที่ต้องรายงาน ทั้งในระดับประเทศ และสากล
ประเด็ น ส�ำคั ญ ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม จากการวิเคราะห์ประเด็นที่ส่งผลกระทบต่อผู้มีส่วนได้เสียและการด�ำเนินธุรกิจ กลุ่มธนชาตได้จัดล�ำดับความส�ำคัญของประเด็น ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยประเด็นส�ำคัญในปี 2557 มี 5 ประเด็น ซึ่งได้มีการสรุปแนวปฏิบัติที่เกี่ยวข้อง ในแต่ละประเด็นไว้ ดังนี้ 1. การต่อต้านการทุจริตและการคอร์รัปชั่น อธิบายอยู่ในส่วน “การเปิดเผยเกี่ยวกับการป้องกันการมีส่วนเกี่ยวข้องกับการคอร์รัปชั่น” 2. การปฏิบัติต่อแรงงานอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น
แนวปฏิบัติ
การจ้างงาน
- ก�ำชับให้มีการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองแรงงาน พ.ศ. 2541 อย่าง เคร่งครัด - ก�ำหนดแนวทางและเกณฑ์ ในการคัดเลือกพนักงานที่ชดั เจน โปร่งใส และสามารถ ตรวจสอบได้ - มีกระบวนการในการสรรหา คัดเลือกบุคลากรที่เป็นระบบ
สวัสดิการและการดูแลพนักงาน
- แต่งตั้งคณะกรรมการสวัสดิการในสถานประกอบกิจการ ประจ�ำอาคารต่าง ๆ เพือ่ เป็นตัวแทนของพนักงานในการร่วมปรึกษาหารือ ดูแล และเสนอความคิดเห็น ในเรื่องการจัดสวัสดิการให้แก่พนักงาน - ก�ำหนดข้อปฏิบัติต่อพนักงานและคู่มือส�ำหรับพนักงานที่ชัดเจน โดยมุ่งเน้นไม่ให้ เกิดการเลือกปฏิบัติ รวมทั้งระบุผลประโยชน์ที่พนักงานจะได้รับอย่างชัดเจน
การพัฒนาและส่งเสริมศักยภาพพนักงาน
- มุ่งเน้นการสร้างองค์กรแห่งการเรียนรู้ โดยส่งเสริมการพัฒนาศักยภาพของ พนักงานอย่างเหมาะสมและต่อเนื่อง - พัฒนาระบบการประเมินผลการปฏิบัติงานให้มีประสิทธิภาพ โปร่งใส เป็นธรรม และสามารถตรวจสอบได้
การส่งเสริมการมีส่วนร่วม
- ส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมต่าง ๆ ทั้งในด้าน การวางแผนและการปฏิบัติงาน - เปิดโอกาสให้พนักงานได้แสดงความคิดเห็นและข้อเสนอแนะผ่านช่องทางต่าง ๆ อย่างเหมาะสมและทั่วถึง
062
รายงานประจำ �ปี 2557
3. การประกอบกิจการอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น
แนวปฏิบัติ
จรรยาบรรณธุรกิจ (Code of Conduct)
- มีการก�ำหนดจรรยาบรรณธุรกิจเพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของ กลุม่ ธนชาต ใช้เป็นคูม่ อื เพือ่ ยึดถือเป็นแนวทางในการประพฤติปฏิบตั ิ เป็นแบบอย่าง ที่ดีในการปฏิบัติหน้าที่ด้วยความเป็นธรรม มีความรับผิดชอบต่อตนเอง ต่อเพื่อน ร่วมงาน ต่อผู้บังคับบัญชา และผู้ ใต้บังคับบัญชา รวมทั้งต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม - มีการก�ำหนดจรรยาบรรณส�ำหรับกรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานไว้ ในแนวทาง ปฏิบัติเกี่ยวกับจรรยาบรรณธุรกิจของธนาคารอย่างชัดเจน - ก� ำ กั บ ดู แ ลให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ามจรรยาบรรณธุ ร กิ จ ที่ ค รอบคลุ ม ถึ ง ประเด็ น ของ การป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การป้องกันการฟอกเงิน เป็นต้น - ในปี 2557 ที่ผ่านมา กลุ่มธนชาตได้มีการด�ำเนินการเรื่องจรรยาบรรณธุรกิจ ดังนี้ 1) ปรับปรุงคู่มือจรรยาบรรณให้สอดคล้องกับนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่น ของกลุ่มธนชาต 2) ก�ำหนดให้บริษทั ในกลุม่ ธนชาตปรับปรุงคูม่ อื ดังกล่าวให้เป็นไปในแนวทางปฏิบตั ิ เดียวกัน 3) จัดหลักสูตรอบรมเรือ่ งคูม่ อื จรรยาบรรณให้กบั พนักงานใหม่ทกุ ระดับและลงนาม รับทราบคู่มือจรรยาบรรณอย่างต่อเนื่อง 4) พัฒนา CG E-learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้ พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง 5) จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามยอมรับปฏิบัติตามคู่มือ จรรยาบรรณดังกล่าว และลงนามไม่กระท� ำการใดที่เป็นการแสวงหาผล ประโยชน์ทางธุรกิจที่ขัดแย้งผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุ่ม ธนชาต 6) จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและ วัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลกิจการ ที่ดีและจรรยาบรรณ 2 ครั้งต่อปี
การส่งเสริมคู่ค้าที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม
- มีหลักการในการคัดเลือกคูค่ า้ ในการด�ำเนินธุรกิจร่วมกันอย่างชัดเจนว่า จะไม่สง่ เสริม คูค่ า้ ทีไ่ ม่มคี วามรับผิดชอบต่อสังคม เช่น ละเมิดสิทธิมนุษยชนโดยการใช้แรงงานเด็ก หรือให้การส่งเสริมการด�ำเนินธุรกิจที่ผิดศีลธรรมและผิดกฎหมาย
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
063
4. ความรับผิดชอบต่อผู้บริโภค ประเด็นมุ่งเน้น
แนวปฏิบัติ
การให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินค้าและผลิตภัณฑ์แก่ ผู้บริโภคอย่างชัดเจน
- มีการประชาสัมพันธ์รายละเอียดสินค้าและผลิตภัณฑ์ รวมทัง้ ออกคูม่ อื ทีเ่ กีย่ วข้อง ให้แก่ลูกค้าและผู้บริโภคทั่วไปอย่างชัดเจน
การคุ้มครองสิทธิของลูกค้า
- ให้บริการตามมาตรฐานวิชาชีพที่ดี มีคุณภาพ รักษาความลับของลูกค้า - ก�ำหนดให้พนักงานเคร่งครัดในการรักษาความลับของลูกค้าและไม่น�ำข้อมูลใด ๆ ของลูกค้าไปเผยแพร่แก่บุคคลอื่น - รักษาความลับของลูกค้า รวมถึงไม่น�ำไปใช้เพื่อประโยชน์ของบริษัทและผู้ที่ เกี่ยวข้องโดยมิชอบ เว้นแต่จ�ำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมาย - จัดระบบหรือช่องทางเพื่อให้ลูกค้าสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียน เกี่ยวกับบริการ และด�ำเนินการแก้ไขรวมทั้งแจ้งผลให้ลูกค้าทราบอย่างรวดเร็ว
5. การร่วมพัฒนาสังคมและสิ่งแวดล้อม ประเด็นมุ่งเน้น
แนวปฏิบัติ
การสนับสนุน และส่งเสริมการด�ำเนินงานด้าน การพัฒนาสังคมกับองค์กรต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งภาครัฐ ภาคเอกชน และองค์กรไม่แสวงหา ก�ำไร
- วางแผนและด�ำเนินกิจกรรมร่วมกับองค์กรภาครัฐ ภาคเอกชน และองค์กร ไม่แสวงหาก�ำไรในการพัฒนาชุมชนและสังคมในด้านต่าง ๆ เช่น ด้านการศึกษา ด้ า นการส่ ง เสริ ม และอนุ รั ก ษ์ วั ฒ นธรรมไทย ด้ า นสิ่ ง แวดล้ อ ม รวมทั้ ง การเสริมสร้างความเข้มแข็งของสังคม
การส่งเสริมการอนุรักษ์พลังงานและสิ่งแวดล้อม
- ก�ำหนดนโยบายด้านการอนุรักษ์พลังงานที่ชัดเจน - ก�ำหนดมาตรการในการอนุรักษ์พลังงาน - รณรงค์ กระตุ้น และส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในการอนุรักษ์พลังงาน และสิ่งแวดล้อมอย่างจริงจังและยั่งยืน
064
รายงานประจำ �ปี 2557
กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คมและสิ่ ง แวดล้ อ ม (CSRafter-Process) เป็นกิจกรรมที่ด�ำเนินการนอกเหนือจากการด� ำเนินธุรกิจ ปกติและการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ในกระบวนการซึง่ กลุม่ ธนชาตได้ดำ� เนินการด้านนีม้ าโดยตลอดตัง้ แต่ เริ่มด�ำเนินธุรกิจ ต่อมาเมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ภายในกลุม่ มีสาขาครอบคลุมทัว่ ประเทศ ส�ำนักงานเครือข่าย (HUB) ในภาคต่าง ๆ จึงได้มสี ว่ นร่วมในการจัดกิจกรรมเพือ่ สังคม ซึง่ ด�ำเนินการ ภายใต้ความร่วมมือของพนักงานในกลุม่ ธนชาต รวมทัง้ เชิญชวนลูกค้า คู่ค้า และประชาชนในชุมชนให้มีส่วนร่วมในการท�ำกิจกรรมนั้น ๆ โดยในปี 2557 ได้มีการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ซึ่งถือเป็นการมีส่วนร่วมในการพัฒนาสังคมในด้านต่าง ๆ ดังนี้ 1. ด้านการรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วฒ ั นธรรมไทย และศาสนา เพื่อร่วมส่งเสริมกิจกรรมด้านเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย วัฒนธรรมท้องถิน่ และศาสนา ภายใต้การส่งเสริมการมีสว่ นร่วมของ ชุมชน พนักงาน และประชาชนทั่วไป 2. ด้านการส่งเสริมและสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อ สาธารณกุศล เพื่อแสดงออกถึงการเป็นพลเมืองดี มีส่วนร่วมในการ พัฒนาสังคม ผ่านการสนับสนุนการด�ำเนินงานเพือ่ สังคมขององค์การ สาธารณกุศลต่าง ๆ ที่ด�ำเนินงานในการพัฒนาสังคมให้เข้มแข็งและ มีความยั่งยืน โดยครอบคลุมทุกกลุ่มเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็นผู้ป่วย เด็กและเยาวชน สตรี หรือผู้ด้อยโอกาสอื่น ๆ 3. ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา เพือ่ ร่วมเติมเต็ม และพัฒนาระบบการศึกษาไทยให้มปี ระสิทธิภาพมากขึน้ สามารถผลิต และพัฒนาศักยภาพของเด็กและเยาวชนไทย ให้เป็นที่ทัดเทียมกับ นานาชาติ และเพิ่มโอกาสในการแข่งขันที่สูงขึ้น ซึ่งถือเป็นการวาง รากฐานส�ำคัญในการพัฒนาความเข้มแข็งของชาติ
4. ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม เพื่อแสดงความมุ่งมั่นใน การด�ำเนินการที่สามารถลดผลกระทบทางอ้อมที่มีต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจเกิดจากการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่ม ผ่านการส่งเสริมความรู้ ความเข้าใจในการใช้พลังงานให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด รวมทั้งการ รณรงค์ และสร้างจิตส�ำนึกในการอนุรักษ์พลังงานในกลุ่มผู้บริหาร และพนักงาน นอกจากนี้ ยังได้มกี ารจัดตัง้ มูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคมไทย ขึน้ เพื่อเป็นกลไกส�ำคัญในการขับเคลื่อนการด�ำเนินกิจกรรมทางสังคม ของกลุ่มธนชาตด้วย โดยกิจกรรมของมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย ส่วนใหญ่นนั้ มุง่ เน้นให้เกิดการสร้างสรรค์สงั คมควบคูไ่ ปกับการพัฒนา สังคม มีเป้าหมายในการสร้างโมเดลต้นแบบในการพัฒนาชุมชน และสังคมในรูปแบบต่าง ๆ ให้มีความรู้ ในการพัฒนา ปรับปรุงและ เปลี่ยนแปลงตนเอง ทั้งในเรื่องของความรู้ ความคิด และทักษะใน การปฏิบัติ มีความเชื่อมั่นและสามารถตัดสินใจด้วยตนเอง รวมทั้งมี ทัศนคติ ค่านิยมทีถ่ กู ต้องและเหมาะสมในการด�ำเนินชีวติ และพัฒนา ความเป็นอยู่ของตนเองให้ดียิ่งขึ้น ภายใต้แนวความคิด “เศรษฐกิจ พอเพียง” ของพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว รวมถึงการสร้าง เครือข่ายและการประสานงานช่วยเหลือสังคมในสภาวการณ์ต่าง ๆ
1. ด้านการรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย และศาสนา พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2557 ธนาคารได้ดำ� เนินการในการถวายผ้าพระกฐินพระราชทานมา เป็นประจ�ำต่อเนือ่ ง โดยจุดเริม่ ต้นการถวายผ้าพระกฐินพระราชทานนัน้ เกิดขึน้ ครัง้ แรกในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวาราม จังหวัดกระบี่ จากนัน้ ธนาคารได้ด�ำเนินกิจกรรมดังกล่าวอย่างต่อเนื่องมาเป็นประจ�ำทุกปี ซึง่ ถือเป็นกิจกรรมทีส่ ง่ เสริมการท�ำนุบำ� รุงพระพุทธศาสนา พระอาราม หลวง ปูชนียสถานไว้ ให้คงอยู่คู่ชาติไทย
1
2
1 - 2 พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2557 ณ วัดพนัญเชิงวรวิหาร จังหวัดพระนครศรีอยุธยา
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
065
ในปี 2557 ธนาคารได้ รั บ พระมหากรุ ณ าธิ คุ ณ จาก พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าฯ พระราชทาน ผ้าพระกฐินให้นำ� ไปถวาย ณ วัดพนัญเชิงวรวิหาร จังหวัดพระนครศรีอยุธยา ในการนี้ บริษทั ในกลุม่ ธนชาต ลูกค้า คูค่ า้ ต่าง ๆ รวมทัง้ ผูบ้ ริหาร พนักงาน และประชาชนทัว่ ไป ได้มจี ติ ศรัทธาร่วมกันในการถวายปัจจัยให้แก่วดั เพื่อร่วมสมทบทุนจัดสร้างอาคารพิพิธภัณฑ์ ไม้สักเป็นจ�ำนวนเงิน 10,817,466.93 บาท และได้ ให้ ก ารสนั บ สนุ น ทุ น การศึ ก ษาแก่ เด็ ก นั ก เรี ย นที่ มี ผ ลการเรี ย นดี มี ค วามประพฤติ ดี แ ต่ ข าดแคลน ทุนทรัพย์ ในการศึกษา รวมทั้งโรงเรียนในพื้นที่รวมทั้งสิ้น 51 ทุน
โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”
นอกจากนี้ ในปีที่ผ่านมา ได้มีการด�ำเนินงานด้านเอกลักษณ์ ไทยเพิ่ ม ขึ้ น อี ก โครงการ โดยการร่ ว มกั บ ส� ำ นั ก งานเสริ ม สร้ า ง เอกลั ก ษณ์ ข องชาติ ส�ำ นั กงานปลั ด ส�ำ นั กนายกรั ฐ มนตรี ส�ำ นั ก ราชเลขาธิการ และส�ำนักงานคณะกรรมการพิเศษเพื่อประสานงาน โครงการอันเนือ่ งมาจากพระราชด�ำริ ในโครงการ “ปลูกไทย...ในแบบ พ่อ” โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อบูรณาการการท�ำงานด้านเครือข่าย เอกลั ก ษณ์ ข องชาติ ใ ห้ เ กิ ด ผลสั ม ฤทธิ์ เ ป็ น รู ป ธรรมและต่ อ เนื่ อ ง รวมทัง้ สร้างเครือข่ายเยาวชนด้านเอกลักษณ์ ให้สานต่อความเป็นไทย สืบต่อไป โดยธนาคารเป็นหน่วยงานภาคเอกชนเพียงแห่งเดียวทีไ่ ด้รบั เกียรติให้เข้าร่วมเป็นภาคีเครือข่ายในการด�ำเนินงาน
พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต
โครงการ “ธนชาต ริ เ ริ่ ม ...เติ ม เต็ ม เอกลั ก ษณ์ ไ ทย” มีวัตถุประสงค์หลัก ได้แก่ การธ�ำรงและรักษาไว้ซึ่งเอกลักษณ์ ความเป็นไทย ทั้งการอ่านฟังเสียงภาษาไทย และการปฏิบัติเกี่ยวกับ มารยาทไทยในชีวติ ประจ�ำวัน โดยส่งเสริมให้เอกลักษณ์ดงั กล่าวยังคง อยู่คู่กับคนไทย ไม่ให้เกิดการเสื่อมสลายไปตามกาลเวลา และสร้าง สมดุลในค่านิยมทางสังคมที่ได้รับผลกระทบจากวัฒนธรรมต่างชาติ มากขึ้น อีกทั้งยังเป็นการสร้างแรงบันดาลใจและร่วมปลูกจิตส�ำนึก ให้เยาวชนของชาติเกิดความรู้สึกรักและหวงแหนวัฒนธรรมไทย และร่วมกันรักษาไว้ ให้คงอยู่คู่สังคมไทยตลอดไป ซึ่งวัฒนธรรมทาง ด้านภาษาไทยและมารยาทไทยนัน้ จัดเป็นเอกลักษณ์สำ� คัญทีแ่ สดงถึง ความเป็นชาติไทยได้เป็นอย่างดี โดยกิจกรรมหลักตามโครงการมี 2 รูปแบบ ได้แก่ การแข่งขันอ่านฟังเสียง และการประกวดมารยาทไทย ซึ่งเปิดโอกาสให้นักเรียน นักศึกษา ตั้งแต่ระดับชั้นประถมศึกษา ปี ที่ 1 ถึ ง ระดั บ อุ ด มศึ ก ษา เข้ า ร่ ว มแข่ ง ขั น ในนามของสถาบั น เพื่อแข่งขันชิงถ้วยรางวัลพระราชทานสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่ เกียรติบตั ร และทุนการศึกษา โดยในปี 2557 เป็นการจัดโครงการเป็นปีที่ 43 มีผู้เข้าแข่งขันจากสถาบันการศึกษา ทุกภูมิภาคมากกว่า 3,000 คน
“พิพธิ ภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต” ถือเป็นพิพธิ ภัณฑ์ครุฑ แห่งแรกและแห่งเดียวของอาเซียน โดยที่มาในการก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ ครุฑนั้นเริ่มมาจากการที่ธนาคารธนชาตได้รับโอนกิจการทั้งหมดจาก ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารนครหลวงไทย”) เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ซึ่งธนาคารนครหลวงไทยนั้น เป็นธนาคาร ที่มีการด�ำเนินกิจการมากว่า 70 ปี และได้รับพระมหากรุณาธิคุณ พระราชทานเครื่องหมายครุฑพ่าห์หรือตราครุฑพระราชทานมา ติดตั้งอยู่ที่ส�ำนักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ตั้งแต่ปี 2484 ซึ่งภาย หลังการรับโอนกิจการจากธนาคารนครหลวงไทยในปี 2554 ธนาคาร จึงจ�ำเป็นต้องอัญเชิญเครื่องหมายครุฑพ่าห์ลง ตามพระราชบัญญัติ เครื่องหมายครุฑพ่าห์ (ฉบับที่ 2) ปี 2535 ด้วยความตระหนักถึง คุณค่าและความส�ำคัญขององค์ครุฑพระราชทานที่มีความผูกพัน และความศรั ท ธากั บ คนไทย รวมทั้ ง ยั ง เป็ น สั ญ ลั ก ษณ์ แ ทนองค์ พระมหากษัตริย์ของไทย จึงได้มีการอัญเชิญองค์ครุฑจากส�ำนักงาน และสาขาต่าง ๆ มาประดิษฐานยังศูนย์ฝึกอบรมบางปู เขตเทศบาล ต�ำบลบางปู จังหวัดสมุทรปราการ และก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ครุฑขึ้น เพื่อร้อยเรียงเรื่องราวต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับองค์ครุฑในรูปแบบสื่อ
3
4
066
รายงานประจำ �ปี 2557
3 - 4 ผู้ชนะการประกวดมารยาทไทย เข้ารับพระราชทานถ้วยรางวัลชนะเลิศ จากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี
ผสมผสาน (Multimedia) โดยยึดความเข้าใจพื้นฐานของคนไทยที่มี ต่อองค์ครุฑจากความเชือ่ ทางพุทธศาสนาเป็นหัวใจหลัก ในพิพธิ ภัณฑ์ ได้มีการออกแบบและสร้างสรรค์สถานที่เพื่อให้ผู้เข้าชมได้ทราบถึง ความเป็นมาของครุฑตามต�ำนาน ทั้งในเชิงพุทธและพราหมณ์ และ ได้จดั ให้มพี นื้ ทีก่ ารจัดแสดงองค์ครุฑทีอ่ ญ ั เชิญจากสาขาของธนาคาร นครหลวงไทยมาไว้ยงั พิพธิ ภัณฑ์ เพือ่ สะท้อนให้เห็นถึงความสัมพันธ์ ระหว่างองค์ครุฑกับสถาบันชาติ ศาสนา และพระมหากษัตริย์ รวมทัง้ เป็นแหล่งเรียนรู้ประวัติศาสตร์ ให้แก่เด็ก เยาวชน และประชาชน ทั่วไปที่สนใจ
กิจกรรม “สืบสานและอนุรักษ์ประเพณีในท้องถิ่น” ด้วยความตระหนักถึงคุณค่าของเอกลักษณ์ ขนบธรรมเนียม และประเพณีไทยในท้องถิ่นต่าง ๆ ทั่วประเทศ ซึ่งสามารถสะท้อน ให้เห็นถึงวิถีชีวิต ภูมิปัญญา และความเจริญรุ่งเรืองทางวัฒนธรรม อันเป็นมรดกที่สืบทอดต่อ ๆ กันมา แสดงให้เห็นถึงเอกลักษณ์ที่ชาติ ใดในโลกไม่สามารถลอกเลียนแบบได้ และมีค่าควรแก่การอนุรักษ์ ให้คงอยู่ต่อไป จึงเกิดเป็นกิจกรรม “สืบสานและอนุรักษ์ประเพณีใน ท้องถิ่น” โดยส�ำนักงานเครือข่ายของธนาคารที่เปิดด�ำเนินการอยู่ ทั่วประเทศเป็นผู้รับผิดชอบในการด�ำเนินกิจกรรม และการเข้าไปมี ส่วนร่วมกับชุมชนในฐานะสมาชิกของท้องถิ่น ทั้งนี้ ส่งผลให้เกิดการ มีส่วนร่วมระหว่างพนักงาน ลูกค้า ประชาชน และหน่วยงานต่าง ๆ ทั้งภาครัฐและภาคเอกชนในท้องถิ่นนั้น ๆ ตลอดจนช่วยส่งเสริม เผยแพร่ประชาสัมพันธ์การท่องเที่ยวในส่วนภูมิภาค โดยในปี 2557 มีการจัดกิจกรรมสืบสานและอนุรักษ์ประเพณีในท้องถิ่น ในพื้นที่ 14 ส�ำนักงานเครือข่าย ได้แก่
5
6
7
8
1. งานตรุษจีนไชน่าทาวน์ กรุงเทพมหานคร โดยส�ำนักงาน เครือข่าย กรุงเทพฯ 2 (มาบุญครอง) 2. งานตรุษจีน ปากน�ำ้ โพ จังหวัดนครสวรรค์ โดยส�ำนักงาน เครือข่าย ภาคเหนือ 3 (นครสวรรค์) 3. งานสรงน�้ ำ พระพุ ท ธอั ง คี ร ส จั ง หวั ด ระยอง โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออก 2 (ระยอง) 4. งานประเพณีแห่เทียนเข้าพรรษา ประจ�ำปี 2557 จังหวัด อุบลราชธานี โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 4 (อุบลราชธานี) 5. งานแข่งขันเรือยาวประเพณี ประจ�ำปี 2557 จังหวัด พิษณุโลก ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคเหนือ 2 (พิษณุโลก) 6. งานประเพณี รั บ บั ว (14 ค�่ ำ เดื อ น 11) จั ง หวั ด สมุทรปราการ โดยส�ำนักงานเครือข่าย กรุงเทพฯ 4 (บางนา) 7. งานสื บ สานประเพณี วิ่ ง ควาย จั ง หวั ด ชลบุ รี โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออก 1 (พัทยา) 8. งานประเพณีออกพรรษา วัดพระพุทธฉาย จังหวัด สระบุรี โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคกลาง 2 (สระบุรี) 9. งานร่วมสืบสานประเพณีกินเจ จังหวัดสงขลา โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคใต้ 4 (หาดใหญ่) 10. งานประเพณีบญ ุ สารทเดือนสิบ จังหวัดนครศรีธรรมราช โดยส�ำนักงานเครือข่าย ภาคใต้ 3 (นครศรีธรรมราช) 11. งานสืบสานประเพณีกินเจ กินผัก จังหวัดภูเก็ต โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคใต้ 1 (ภูเก็ต) 12. งานประเพณีถือศีล กินเจ จังหวัดสุราษฎร์ธานี โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคใต้ 2 (สุราษฎร์ธานี) 13. งานสืบสานประเพณียี่เป็งร�ำลึก จังหวัดเชียงใหม่ โดย ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคเหนือ 1 (เชียงใหม่ ) 14. งานยอยศยิ่ ง ฟ้ า อยุ ธ ยามรดกโลก ประจ� ำ ปี 2557 จั ง หวั ด พระนครศรี อ ยุ ธ ยา ส� ำ นั ก งานเครื อ ข่ า ย ภาคกลาง 1 (พระนครศรีอยุธยา)
5 - 8 ผู้ชนะการแข่งขันอ่านฟังเสียงภาษาไทย เข้ารับพระราชทานถ้วยรางวัล ชนะเลิศ จากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
067
2. ด้ า นการส่ ง เสริ ม และสนั บ สนุ น การด�ำเนิ น งาน เพื่อสาธารณกุศล กิจกรรม “งานกาชาดประจ�ำปี” ธนาคารได้ร่วมออกสลากกาชาดและออกร้านงานกาชาด ซึ่ ง จั ด ต่ อ เนื่ อ งมาเป็ น ประจ� ำ ทุ ก ปี โดยมี จุ ด เริ่ ม ต้ น ในปี 2519 เมื่อธนาคารศรีนคร จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารศรีนคร”) ซึ่งถือ เป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงาน กาชาด ภายใต้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารศรีนคร” ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครรวมกิจการกับธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออก ร้านกาชาดในนามธนาคารนครหลวงไทย โดยใช้ชื่อว่า “ร้านกาชาด ธนาคารนครหลวงไทย” และในปี 2554 เมื่อธนาคารรับโอนกิจการ จากธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออกร้านในนามของ “ธนาคาร ธนชาต” โดยในปัจจุบันธนาคารยังคงเป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่ง เดียวทีไ่ ด้รบั เข้าร่วมออกร้านในงานกาชาดเป็นประจ�ำทุกปี ณ บริเวณ สวนอัมพร ถึ ง แม้ ในปี 2557 กองอ� ำ นวยการจั ด งานกาชาด สภากาชาดไทย ประกาศงดจัดงานกาชาด เนื่องจากเหตุการณ์ความ ไม่สงบทางการเมือง แต่ธนาคารยังคงมีการออกสลากกาชาด เพือ่ น�ำ รายได้ สุ ท ธิ จ ากการจ� ำ หน่ า ยสลากกาชาดขึ้ น ทู ล เกล้ า ฯ ถวาย สมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อุปนายิกา ผู้อ�ำนวยการสภากาชาดไทย โดยเสด็จพระราชกุศล สมทบทุนบ�ำรุง สภากาชาดไทยอย่างต่อเนื่อง เป็นจ�ำนวน 6,000,000.00 บาท
068
9
10
11
12
รายงานประจำ �ปี 2557
โครงการสะพานบุญ ด้วยความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะเป็นส่วนหนึง่ ในการสนับสนุนการด�ำเนิน งานองค์กรการกุศลต่าง ๆ อย่างยั่งยืน โดยมีจุดเริ่มต้นจากโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม มหกรรมออมบุญ” ในปี 2552 ซึ่งได้มีการ เชิญองค์กรการกุศลมาร่วมกิจกรรมออกร้าน และประชาสัมพันธ์ การด� ำ เนิ น งานขององค์ ก รให้ เ ป็ น ที่ รู ้ จั ก อย่ า งแพร่ ห ลายมากขึ้ น การด�ำเนินโครงการดังกล่าวได้รับผลตอบรับเป็นอย่างดีจากลูกค้า ประชาชน และองค์กรการกุศลต่าง ๆ ในปี 2554 จึงได้มีแนวคิดใน การจัดท�ำโครงการต่อเนื่องเพื่อสานต่อเจตนารมณ์ ในการสนับสนุน การด�ำเนินงานขององค์กรการกุศลอย่างยั่งยืน ซึ่งได้แก่ โครงการ สะพานบุญ ซึง่ มีวตั ถุประสงค์หลัก ได้แก่ การเติมเต็มช่องว่างระหว่าง ผู้ ให้และผู้รับ รวมทั้งเป็นสะพานเชื่อมโยงผู้ ให้และผู้รับเข้าด้วยกัน โดยลูกค้าและประชาชนทั่วไปสามารถร่วมบริจาคเงินให้แก่องค์กร การกุศลต่าง ๆ ผ่านตู้เอทีเอ็ม เคาน์เตอร์ธนาคาร เครื่องฝากเงิน อัตโนมัติ และท�ำรายการผ่านอินเทอร์เน็ต โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม แต่อย่างใด ทั้งนี้ องค์กรสาธารณกุศลที่จะเข้าร่วมโครงการนั้นต้อง มีวัตถุประสงค์หลักในการจัดตั้งเพื่อช่วยเหลือผู้ด้อยโอกาสในกลุ่ม ต่าง ๆ แก้ปัญหาสังคมอย่างแท้จริง และมีผลงานที่ผ่านมาเป็นที่ ยอมรับของประชาชน ในปัจจุบันมีองค์กรการกุศลเข้าร่วมโครงการ สะพานบุญแล้ว จ�ำนวน 18 องค์กร ได้แก่ 1. สมาคมส่งเสริมสถานภาพสตรี 2. มูลนิธิบ้านนกขมิ้น 3. มูลนิธิเด็กโรคหัวใจ ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้าพี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์
9 - 10 พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต 11 - 12 กิจกรรม “งานกาชาดประจ�ำปี”
4. มูลนิธิเพื่อเด็กพิการ 5. มูลนิธเิ ด็กอ่อนในสลัม ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้าพี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์ 6. มูลนิธิรามาธิบดี 7. มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ 8. มูลนิธิแพทย์อาสาสมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี 9. มูลนิธสิ งเคราะห์ครอบครัวทหารผ่านศึก ในพระราชูปถัมภ์ สมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี 10. มูลนิธิสายใจไทย ในพระบรมราชูปถัมภ์ 11. มูลนิธิโรงพยาบาลศรีธัญญา 12. มูลนิธิพระดาบส 13. มูลนิธิพระครูบาน้อย เขมปัญโญ 14. มูลนิธิคุ้มเกล้าฯ ในพระบรมราชูปถัมภ์ 15. สมาคมสร้างคุณค่าในประเทศไทย 16. มูลนิธิพระมหาธาตุนภเมทนีดล นภพลภูมิสิริ 17. โครงการทุนเล่าเรียนหลวงส�ำหรับพระสงฆ์ 18. มูลนิธิศูนย์มะเร็งเต้านมเฉลิมพระเกียรติ
กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวงและแม่หลวง” เป็นกิจกรรมที่ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น) ได้ด�ำเนินการมาอย่างต่อเนื่องเป็นปีที่ 10 แล้ว วั ต ถุ ป ระสงค์ ห ลั ก ในการด� ำ เนิ น การเพื่ อ รณรงค์ ใ ห้ ป ระชาชนใน จังหวัดขอนแก่น จังหวัดร้อยเอ็ด จังหวัดกาฬสินธุ์ และจังหวัด มหาสารคาม รวมทัง้ พนักงานร่วมกันท�ำความดีถวายเป็นพระราชกุศล แด่พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว และสมเด็จพระนางเจ้าสิริกิติ์ พระบรมราชินีนาถ ด้วยการร่วมบริจาคโลหิตเพื่อน�ำไปช่วยเหลือ ผูป้ ระสบอุบตั เิ หตุฉกุ เฉิน และบรรเทาภาวะขาดแคลนโลหิตในการรักษา พยาบาล ซึ่งได้รับความร่วมมือจากคณะแพทยศาสตร์ มหาวิทยาลัย
13
14
15
16
ขอนแก่น มาอ�ำนวยความสะดวกในการรับบริจาคโลหิตโดยตลอด นอกจากนี้ ยังมีบริการตรวจสุขภาพทางการเงินให้กับประชาชนที่มา ร่วมกิจกรรมอีกด้วย ซึ่งในปี 2557 มีผู้เข้าร่วมบริจาคโลหิตทั้งสิ้น 908 คน บริจาคโลหิตให้แก่สภากาชาดไทย รวมทั้งสิ้น 367,050 ซีซี
สนั บ สนุ น โครงการสถาบั น การแพทย์ จั ก รี น ฤบดิ น ทร์ มู ล นิ ธิ รามาธิบดี
ด้วยความตระหนักถึงความส�ำคัญในการร่วมเป็นส่วนหนึง่ ใน การพัฒนาระบบการด�ำเนินงานด้านสาธารณสุข และส่งเสริมโอกาส ในการเข้าถึงการดูแล รักษา และป้องกันโรคภัยต่าง ๆ ของประชาชน บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษทั ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) และมูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคม ไทย ได้ร่วมกันบริจาคเงินจ�ำนวน 1,750,000.00 บาท เพื่อสมทบทุน ให้แก่โครงการสถาบันการแพทย์จักรีนฤบดินทร์ มูลนิธิรามาธิบดี ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นโรงเรียนแพทย์ และโรงพยาบาลขนาด 400 เตียง ส�ำหรับให้การรักษาพยาบาลผูป้ ว่ ยทุกระดับอย่างบูรณาการ ส่ ง เสริ ม สุ ข ภาพ ฟื ้ น ฟู ป้ อ งกั น โรค ให้ บ ริ ก ารสุ ข ภาพและการ สาธารณสุขที่ได้มาตรฐาน รวมทั้งเป็นศูนย์แพทย์ศึกษาที่มุ่งสร้าง เครือข่ายการเรียนรู้และบริการทางวิชาการในการสร้างเสริมสุขภาพ ของประชาชนในภูมิภาคตะวันออกของประเทศ
สนั บ สนุ น การจั ด สร้ า งบ้ า นพั ก พิ ง มู ล นิ ธิ ศู น ย์ ม ะเร็ ง เต้ า นม เฉลิมพระเกียรติ
ในเดือนตุลาคม ปี 2557 ซึ่งถือเป็นเดือนแห่งการรณรงค์ เพือ่ ต่อต้านมะเร็งเต้านม ธนาคารได้รว่ มเป็นส่วนหนึง่ ในการสนับสนุน การด� ำ เนิ น งานของมู ล นิ ธิ ศู น ย์ ม ะเร็ ง เต้ า นมเฉลิ ม พระเกี ย รติ ในการจัดสร้างบ้านพักพิง ศูนย์บำ� บัดและดูแลผูป้ ว่ ยโรคมะเร็งเต้านม
13 - 14 มูลนิธิศูนย์มะเร็งเต้านมเฉลิมพระเกียรติ 15 - 16 โครงการสถาบันการแพทย์จักรีนฤบดินทร์ มูลนิธิรามาธิบดี
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
069
อย่างครบวงจรแห่งแรกในประเทศไทย ด้วยการเป็นผูจ้ ำ� หน่ายเข็มกลัด “Get Pink Pin” โดยประชาสัมพันธ์ โครงการผ่านสื่อต่าง ๆ ของ ธนาคารและผ่านทางสาขาของธนาคาร โดยผู้ที่สนใจร่วมท�ำบุญ สามารถเลือกซื้อเข็มกลัด “Get Pink Pin” ได้ 3 แบบในราคาชิ้นละ 100.00 บาท เพื่อน�ำรายได้สมทบทุนในการจัดสร้างบ้านพักดังกล่าว ซึ่งผู้ที่ซื้อเข็มกลัดสามารถน�ำแผ่นรองเข็มกลัดไปเป็นส่วนลดจ�ำนวน 500.00 บาท จากค่าบริการปกติเมื่อเข้ารับบริการในโปรแกรมตรวจ หามะเร็งเต้านม (Mammogram หรือ Ultrasound) ได้ทโี่ รงพยาบาล ที่เข้าร่วมโครงการอีกกว่า 20 แห่ง ทั้งนี้ ธนาคารสามารถจ�ำหน่าย เข็มกลัดเพื่อระดมทุนสนับสนุนการจัดสร้างบ้านพักพิงได้มากกว่า 7,400,000.00 บาท
3. ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา
โครงการ “พี่ใช้ของ...น้องใช้ต่อ” เป็นโครงการที่เกิดขึ้นจากความมุ่งมั่นในการส่งเสริมและ พัฒนาคุณภาพการศึกษาไทย ภายใต้แนวคิดของการน�ำกลับมาใช้ ใหม่ จึงมีการน�ำอุปกรณ์ส�ำนักงานที่ไม่ ใช้งานแล้ว แต่ยังคงมีสภาพดี ที่ได้จากการปรับปรุงพื้นที่ของส�ำนักงานใหญ่และสาขาของธนาคาร มามอบให้กับหน่วยงานราชการ สมาคม มูลนิธิ และโรงเรียนต่าง ๆ เพือ่ น�ำไปใช้ประโยชน์ตอ่ ซึง่ ในปี 2557 ได้มกี ารมอบอุปกรณ์สำ� นักงาน ได้แก่ โต๊ะ ตู้ เก้าอี้ และคอมพิวเตอร์ จ�ำนวน 2,184 รายการ ให้กับ หน่วยงานราชการ สมาคม มูลนิธิ และโรงเรียนต่าง ๆ จ�ำนวน 25 แห่งทั่วประเทศ
070
17
18
19
20
รายงานประจำ �ปี 2557
4. ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม
โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน” ถึงแม้ว่าในการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารไม่ได้ส่งผลกระทบ ต่ อ สิ่ ง แวดล้ อ มโดยตรง แต่ ด ้ ว ยความตระหนั ก และเล็ ง เห็ น ถึ ง ความส�ำคัญของการอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจจะได้รับผลกระทบ ทางอ้อมจากการด�ำเนินธุรกิจจากการใช้พลังงาน ธนาคารธนชาต อาคารเพชรบุรี และอาคารสวนมะลิ จึงได้ขึ้นทะเบียนเป็นอาคาร ควบคุมพลังงานตามพระราชบัญญัตกิ ารส่งเสริมการอนุรกั ษ์พลังงาน พ.ศ. 2535 ซึ่งเป็นที่มาของการก�ำหนดนโยบายด้านการอนุรักษ์ พลังงานขึน้ เพือ่ ส่งเสริมให้เกิดการใช้ทรัพยากรให้มปี ระสิทธิภาพและ เกิดประโยชน์สูงสุด รวมทั้งส่งเสริมการมีส่วนร่วมและสร้างจิตส�ำนึก ในการอนุรักษ์พนักงานในกลุ่มพนักงานและหน่วยงานต่าง ๆ โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน” เป็นโครงการ ทีเ่ กิดขึน้ ตัง้ แต่ปี 2555 โดยมีวตั ถุประสงค์เพือ่ ตอบสนองต่อนโยบาย ด้านการอนุรักษ์พลังงานของธนาคาร จึงมีการแต่งตั้งคณะกรรมการ ด้านการจัดการพลังงานขึ้น โดยมีตัวแทนจากหน่วยงานต่าง ๆ ภายในธนาคารร่วมเป็นกรรมการ ซึ่งมีหน้าที่ในการพิจารณา ก�ำหนด นโยบายและมาตรการต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดการพลังงาน อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้การด�ำเนินการด้านบริหารจัดการและ อนุรกั ษ์พลังงานสัมฤทธิผ์ ลอย่างเป็นรูปธรรม รณรงค์ ให้เกิดมาตรการ ประหยัดพลังงานอย่างต่อเนือ่ ง รวมทัง้ แต่งตัง้ คณะท�ำงานทีมมดงาน ประจ�ำอาคารควบคุมพลังงานทั้ง 2 แห่ง โดยก�ำหนดให้มีการประชุม คณะกรรมการและคณะท�ำงานด้านการจัดการพลังงานเพื่อติดตาม ความคืบหน้าเป็นประจ�ำทุกเดือน ซึ่งในปี 2557 ได้มีการก�ำหนด มาตรการในการอนุรักษ์พลังงาน 5 ข้อ ดังนี้
17 - 18 โครงการ “พี่ใช้ของ...น้องใช้ต่อ” 19 - 20 กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวงและแม่หลวง”
1. รณรงค์ ในการปรับอุณหภูมเิ ครือ่ งปรับอากาศที่ 25 องศา เซลเซียส (เปิดใช้งานเครื่องปรับอากาศแบบแยกส่วนตามความ จ�ำเป็นเท่านั้น) 2. รณรงค์ปดิ หน้าจอและเครือ่ งคอมพิวเตอร์เมือ่ ไม่ได้ ใช้งาน ภายใต้สโลแกนทีว่ า่ “ปิดจอ ช่วงรอใช้ ก่อนกลับบ้าน กด Shutdown” 3. รณรงค์ปิดไฟตามชั้นต่าง ๆ ในบริเวณที่ไม่ได้ ใช้งานช่วง พักเที่ยงและหลังเลิกงาน โดยปิดเฉพาะที่จ�ำเป็นเท่านั้น 4. รณรงค์การใช้บันไดในการเดินขึ้น-ลง 1 ถึง 2 ชั้น แทนการใช้ลิฟต์ 5. รณรงค์ ไม่เปิดประตูและหน้าต่างค้างไว้ และปิดม่าน เพื่อกันความร้อนและแสงอาทิตย์จากภายนอกเข้ามาในอาคาร ซึ่งผลจากการด�ำเนินงานเรื่องอนุรักษ์พลังงาน ในอาคาร ส�ำนักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ทั้งในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด ตัง้ แต่เดือนมกราคม 2555 ถึงเดือนพฤศจิกายน 2557 ท�ำให้สามารถ ประหยัดค่าไฟได้ถึง 18.1 ล้านบาท ส่งผลให้ ในปี 2557 อาคาร เพชรบุรีได้รับรางวัลตราสัญลักษณ์จากการไฟฟ้านครหลวง ให้เป็น สุดยอดอาคารประหยัดพลังงานจากความมุ่งมั่นและด�ำเนินงาน เรื่องการอนุรักษ์พลังงานอย่างเข้มแข็ง ธนาคารได้ส่งเสริมให้เกิด การใช้ พ ลั ง งานอย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ พร้ อ มทั้ ง ส่ ง เสริ ม ความรู ้ ความเข้าใจ และการมีส่วนร่วมของพนักงานในการอนุรักษ์พลังงาน จึงได้มกี ารส่งพนักงานเข้าร่วมสัมมนาต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับการอนุรกั ษ์ พลังงาน ได้แก่ โครงการกิจกรรมประชาสัมพันธ์เพื่อส่งเสริมการ อนุรักษ์พลังงาน การวิจัยประเมินผลโครงการ SOS Office Energy ที่จัดขึ้นโดยศูนย์บริการวิชาการ มหาวิทยาลัยศรีนครินทรวิโรฒ ร่วมกับกรมพัฒนาพลังงานทดแทนและอนุรกั ษ์พลังงาน และเข้าร่วม อบรมโครงการพื้นฐานการจัดการพลังงานเบื้องต้น เพื่อส่งเสริม การอนุรักษ์พลังงานร่วมกับมหาวิทยาลัยมหิดล
นอกเหนือจากการด�ำเนินกิจกรรมต่าง ๆ เพือ่ อนุรกั ษ์พลังงาน และใช้พลังงานให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดแล้ว ยังได้มกี ารส่งเสริมให้ พนักงานใช้กระดาษให้เกิดประโยชน์ รวมทัง้ ลดปริมาณการใช้กระดาษ ในการด�ำเนินงาน เพื่อร่วมอนุรักษ์สิ่งแวดล้อมในทางอ้อมอีกด้วย โดยมีการด�ำเนินกิจกรรมที่เกี่ยวข้องในหลายรูปแบบ ได้แก่ การน�ำ ระบบอิเล็กทรอนิกส์มาใช้ ในการด�ำเนินงานและระบบการประชุม การรณรงค์และส่งเสริมให้พนักงานเห็นความส�ำคัญของการลดการ ใช้กระดาษเพื่อให้เกิดการปรับพฤติกรรมการใช้กระดาษให้น้อยที่สุด และการส่งเสริมให้นำ� กระดาษทีใ่ ช้แล้วมาใช้ซำ�้ ภายในหน่วยงาน เป็นต้น การด�ำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคมและสิง่ แวดล้อมของกลุม่ ธนชาต ไม่ได้จ�ำกัดอยู่เพียงการด�ำเนินงาน 4 ด้าน ซึ่งได้แก่ ด้านการรณรงค์ และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทยและศาสนา ด้านการส่งเสริม และสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อสาธารณกุศล ด้านการส่งเสริมและ พัฒนาการศึกษา และด้านการจัดการสิ่งแวดล้อมดังที่ได้กล่าวมา ข้างต้นเพียงเท่านั้น หากแต่ผู้บริหารและพนักงานกลุ่มธนชาตยังมี จิตอาสาในการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อพัฒนาสังคมและช่วยเหลือผู้ด้อย โอกาสในหลายกลุ่มอีกด้วย ได้แก่ 1. การบริ จ าคเงิ น สนั บ สนุ น การด� ำ เนิ น งานขององค์ ก ร สาธารณกุศลและสถาบันการศึกษาต่างๆ 2. การสนับสนุนทุนการศึกษา อุปกรณ์การเรียน คอมพิวเตอร์ และสิ่งก่อสร้างต่าง ๆ ให้แก่โรงเรียนที่ขาดแคลนในพื้นที่จังหวัด สุรินทร์ จังหวัดปราจีนบุรี จังหวัดกาญจนบุรี และมหาวิทยาลัยมหิดล 3. การบริ จ าคผ้ า ห่ ม ให้ กั บ เด็ ก นั ก เรี ย นและผู ้ ป ระสบภั ย หนาวในพื้นที่จังหวัดน่าน จังหวัดเพชรบูรณ์ จังหวัดหนองคาย และ สาธารณรัฐประชาธิปไตยประชาชนลาว ซึ่งเป็นความร่วมมือของ ธนาคารกับกรมประชาสัมพันธ์และสถานีโทรทัศน์ไทยพีบีเอส
21
22
23
21 - 23 โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน”
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
071
4. กิ จ กรรมเพื่ อ สนั บ สนุ น โครงการปั น กั น โดยเชิ ญ ชวน ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานแบ่ ง ปั น สิ่ ง ของที่ ไ ม่ ไ ด้ ใช้ เพื่ อ น� ำ กลั บ มา จ�ำหน่ายที่ “ร้านปันกัน” โดยรายได้จากการจ�ำหน่ายจะน�ำไปมอบ เป็นทุนการศึกษาให้กับนักเรียนผู้ยากไร้ ในมูลนิธิยุวพัฒน์ 5. กิ จ กรรมจั ด เลี้ ย งอาหารและบริ จ าคเงิ น ให้ แ ก่ มู ล นิ ธิ บ้านนกขมิน้ กรุงเทพมหานคร สถานสงเคราะห์คนชราบ้าน บางละมุง บ้านครูบุญชูเพื่อเด็กพิเศษ และสถานสงเคราะห์บ้านการุณยเวศม์ จังหวัดชลบุรี 6. การสนับสนุนหนังสือพร้อมตู้หนังสือ ให้แก่ศูนย์การ เรียนรู้คอมพิวเตอร์ กองพันทหารราบที่ 3 กรมทหารราบที่ 11 รักษา พระองค์ ค่ายเพชรบุรีราชสิรินธร จังหวัดเพชรบุรี และการสนับสนุน คอมพิวเตอร์ ให้แก่ศูนย์การเรียนรู้คอมพิวเตอร์ กองพลที่ 1 รักษา พระองค์
การเปิ ด เผยเกี่ ย วกั บ การป้ อ งกั น การมี ส ่ ว นเกี่ ย วข้ อ งกั บ การ คอร์รัปชั่น กลุ่มธนชาตตระหนักดีว่า การคอร์รัปชั่นส่งผลร้ายและเป็น อุปสรรคต่อการพัฒนาสังคมและเศรษฐกิจของประเทศ รวมทั้งสร้าง ความไม่เป็นธรรมทางธุรกิจ จึงได้รว่ มมือกับทัง้ ภาครัฐและภาคเอกชน ภายใต้ “โครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน ทุจริต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption: CAC)” ด้วยการเข้าร่วมลงนามแสดงเจตนารมณ์เป็น แนวร่วมโครงการดังกล่าว ในปี 2557 กลุ่มธนชาตได้ด�ำเนินการก�ำหนด “นโยบาย ต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ ” และมาตรการ ขัน้ ตอน กระบวนการปฏิบตั งิ าน ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานทุกคนในกลุ่มธนชาตยึดถือปฏิบัติ ท�ำให้ บริษทั ในกลุม่ ธนชาตได้รบั การรับรองการเป็นสมาชิกโครงการแนวร่วม ปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริตจากคณะกรรมการ แนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริต รวมทั้งสิ้น 11 บริษัท
072
24
25
26
27
รายงานประจำ �ปี 2557
การด�ำเนินการของกลุม่ ธนชาตทีเ่ กีย่ วข้องกับการป้องกันการ ทุจริต และการคอร์รัปชั่น ได้แก่ 1. นโยบายต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น ที่ ไ ด้ รั บ อนุ มั ติ จ าก คณะกรรมการบริษทั ในกลุม่ ธนชาตทัง้ 11 บริษทั โดยก�ำหนดความหมาย ของค�ำว่า “คอร์รัปชั่น” และรูปแบบการคอร์รัปชั่นไว้อย่างชัดเจน มีสาระส�ำคัญว่า กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน ต้องไม่เรียกร้อง ด� ำ เนิ น การ หรื อ ยอมรั บ การคอร์ รั ป ชั่ น ในทุ ก รู ป แบบทั้ ง ทางตรง หรือทางอ้อม เพื่อประโยชน์ต่อองค์กร ตนเอง ครอบครัว เพื่อน และ คนรู้จัก ด้วยการเป็นแบบอย่างที่ดีในการปฏิบัติตามนโยบายต่อต้าน การคอร์รปั ชัน่ และให้ผบู้ ริหารของกลุม่ ธนชาตมีหน้าทีด่ แู ลและให้การ สนับสนุนการปฏิบัติ รวมทั้งทบทวนความเหมาะสมของมาตรการ ต่ า ง ๆ ให้ ส อดคล้ อ งกั บ การเปลี่ ย นแปลงของธุ ร กิ จ ข้ อ บั ง คั บ และข้อก�ำหนดของกฎหมาย 2. ก�ำหนดให้การต่อต้านการคอร์รัปชั่นเป็นส่วนหนึ่งค่านิยม หลักขององค์กร (Core Values) หรือ C3SIP (ซีสามสิบ) เพื่อให้ พนักงานทุกคนในกลุ่มธนชาตน�ำไปใช้เป็นหลักปฏิบัติ โดยมีสาระ ส�ำคัญ ดังนี้ 2.1 Customer Focus: ตอบสนองความต้องการของ ลูกค้า 2.2 Collaboration: มีการท�ำงานเป็นทีม 2.3 Commitment: ปฏิบัติหน้าที่ให้ส�ำเร็จตามเป้าหมาย 2.4 Spirit: ทุ่มเทในการท�ำงาน 2.5 Integrity: ยึดมัน่ ในความซือ่ สัตย์ สุจริต และต่อต้าน การคอร์รัปชั่น 2.6 Professional: มีความรูค้ วามสามารถเพียงพอในการ ปฏิบัติหน้าที่ 3. การประเมินความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นของบริษัทใน กลุม่ ธนชาต ใช้หลักการและวิธกิ ารประเมินความเสีย่ งและการควบคุม ด้วยตนเอง (Risk and Control Self Assessment: RCSA) ซึ่งเป็น
24 - 27 จัดอบรมให้กรรมการและผู้บริหารระดับสูงหัวข้อ “Anti-Corruption for Executives”
หนึ่งในเครื่องมือส�ำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ โดยจะ ด�ำเนินการทบทวนความเสีย่ งเป็นประจ�ำทุกปี และมีการติดตามความ คืบหน้าของแผนปฏิบัติการและการด�ำเนินการตามมาตรการควบคุม ความเสี่ยงอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลง ของปัจจัยความเสีย่ งต่าง ๆ ทีส่ ง่ ผลกระทบต่อกระบวนการปฏิบตั งิ าน อย่างมีนัยส�ำคัญ เพื่อน�ำเสนอต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง รับทราบ และน�ำไปใช้เป็นข้อมูลในการบริหารจัดการความเสีย่ งต่อไป 4. ก�ำหนดมาตรการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ เพือ่ ให้พนักงาน ของกลุ ่ ม ธนชาตยึ ด ถื อ ปฏิ บั ติ ภ ายใต้ ห ลั ก การควบคุ ม ภายในที่ สอดคล้องกับความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นและนโยบายต่อต้านการ คอร์รปั ชัน่ โดยมีการทบทวนแนวปฏิบตั ใิ ห้มคี วามเหมาะสมสอดคล้อง กับความเสี่ยงเป็นประจ�ำทุกปี พร้อมทั้งก�ำหนดบทลงโทษส�ำหรับ พนักงานที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการคอร์รัปชั่น 5. กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญกับรูปแบบของการคอร์รปั ชัน่ ทุกรูปแบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในเรื่อง “การให้ รับของขวัญ ของก�ำนัล การเลี้ยงรับรอง หรือผลประโยชน์อื่น” ถือเป็นเรื่องที่กลุ่ม ธนชาตให้ความส�ำคัญเป็นอย่างยิ่ง เพราะอาจน�ำไปสู่การคอร์รัปชั่น ได้ โดยง่าย จึงได้ก�ำหนดไว้ ในคู่มือจรรยาบรรณ ระเบียบปฏิบัติที่ ครอบคลุมขั้นตอนการปฏิบัติและการควบคุม รวมถึงการรายงานต่อ ผู้บังคับบัญชาให้รับทราบเกี่ยวกับการให้และรับของขวัญ การฝ่าฝืน หรือไม่ปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น รวมทั้งการกระท�ำ ที่เป็นการสนับสนุน ช่วยเหลือ หรือให้ความร่วมมือการคอร์รัปชั่น ซึ่งถือเป็นความผิดและจะมีการพิจารณาโทษตามระเบียบ 6. เพื่อให้การต่อต้านการคอร์รัปชั่นมีประสิทธิภาพมาก ยิ่งขึ้น กลุ่มธนชาตจึงก�ำหนดให้แต่ละบริษัทมีระเบียบขั้นตอนปฏิบัติ ข้อแนะน�ำเกีย่ วกับการแจ้งเบาะแสและข้อร้องเรียนเกีย่ วกับการทุจริต คอร์รัปชั่นเป็นการเฉพาะและก�ำหนดให้มีช่องทางที่ปลอดภัยส�ำหรับ บุคคลภายนอกและพนักงานภายในกลุ่มธนชาต ที่พบเห็นเหตุสงสัย ที่เข้าข่ายการกระท�ำทุจริตคอร์รัปชั่น สามารถแจ้งเบาะแสหรือ ข้อร้องเรียน ซึง่ ข้อมูลของผูแ้ จ้งเบาะแสจะถูกส่งให้แก่ผบู้ ริหารสูงสุด ของหน่วยงานตรวจสอบภายใน โดยข้อมูลจะถูกเก็บไว้เป็นความลับ และน� ำ เสนอต่ อ คณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่ ง จะมี ก ารรายงาน ต่อคณะกรรมการบริษัท ตามล�ำดับ นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยัง มีนโยบายให้ความเป็นธรรมและให้ความคุม้ ครองต่อพนักงานทีป่ ฏิเสธ การคอร์รัปชั่น แม้การกระท�ำนั้นจะท�ำให้องค์กรสูญเสียโอกาสทาง ธุรกิจก็ตาม
7. จัดให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน ทุกคนลงนาม ยอมรับปฏิบตั ติ ามนโยบายต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ และมาตรการต่อต้าน การคอร์รัปชั่น รวมทั้งระเบียบอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด 8. สื่อสารให้พนักงานได้รับทราบและพัฒนาให้บุคลากร มีความรู้ความเข้าใจแนวทางปฏิบัติตามนโยบาย มาตรการ และ ขั้นตอนการปฏิบัติที่ส�ำคัญเกี่ยวกับการต่อต้านการคอร์รัปชั่นผ่าน ช่องทาง และสื่อต่าง ๆ ของกลุ่ม อาทิ สารจากประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ถึงพนักงาน เรื่อง การต่อต้าน การคอร์รัปชั่น จัดอบรมให้กรรมการและผู้บริหารระดับสูง หัวข้อ “Anti-Corruption for Executives” การฝึกอบรมให้กบั พนักงานใหม่ ซึ่งก�ำหนดให้เป็นหัวข้อหนึ่งในหลักสูตรปฐมนิเทศ การจัดท�ำแบบ ประเมินตนเองของผูบ้ ริหารและพนักงานทุกคนผ่านระบบ E-learning และ Intranet เป็นประจ�ำทุก 6 เดือน รวมทั้งใช้รูปแบบน�ำเสนอ ที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น โดยการประสานกับส�ำนักงาน คณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ และส�ำนักงาน ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ในเรื่องสื่อความรู้ความเข้าใจ เกี่ยวกับการต่อต้านทุจริตและความรู้เกี่ยวกับการฟอกเงิน เป็นต้น 9. กลุ ่ ม ธนชาตได้ ท� ำ การเผยแพร่ ผ ่ า นทางจดหมาย อิเล็กทรอนิกส์ เพื่อสื่อสารให้คู่ค้าและตัวแทนทางธุรกิจรับทราบ และขอความร่วมมือสนับสนุนโครงการรณรงค์ต่อต้านการคอร์รัปชั่น โดยการงดเว้ น การให้ ข องขวั ญ แก่ ผู ้ บ ริ ห ารหรื อ พนั ก งานของ กลุ ่ ม ธนชาต ไม่ ว ่ า จะเป็ น ช่ ว งเทศกาลหรื อ โอกาสอื่ น ใด ส�ำหรับลูกค้าได้ขอความร่วมมือผ่านสื่อสิ่งพิมพ์ เช่น ใบแจ้งยอดหนี้ ใบเสร็จรับเงิน ใบช�ำระเงิน ใบก�ำกับภาษี และผ่านเว็บไซต์ธนาคาร www.thanachartbank.co.th 10. เพื่อเป็นการประเมินผลการปฏิบัติตามนโยบายและ มาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น คณะกรรมการตรวจสอบจะท�ำหน้าที่ สอบทานให้บริษัทในกลุ่มธนชาตมีการควบคุมภายในอย่างเพียงพอ และสอบทานการปฏิบัติงานให้เป็นไปตามนโยบายการต่อต้านการ คอร์รัปชั่น โดยก�ำหนดเป็นแผนงานประจ�ำปี ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ บุ ค คลภายนอกได้ รั บ ทราบเจตนารมณ์ ข อง กลุ่มธนชาตในการต่อต้านการคอร์รัปชั่น กลุ่มธนชาตจึงได้เผยแพร่ นโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นให้บุคคลภายนอกรับทราบผ่านทาง เว็บไซต์ของแต่ละบริษัท โดยในส่วนของธนาคารเผยแพร่ผ่าน www.thanachartbank.co.th
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
073
การก�ำกับดูแลกิจการ นโยบายการก�ำกั บ ดูแลกิจการ คณะกรรมการธนาคารได้กำ� หนดแนวนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการเป็นลายลักษณ์อกั ษรและถือปฏิบตั มิ าตัง้ แต่ปี 2546 โดยมีการทบทวน นโยบายดังกล่าวอย่างสม�ำ่ เสมอ เพือ่ ให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษทั ไทย (IOD: CGR) และหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียน ปี 2555 ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลาดหลักทรัพย์) รวมทัง้ มีการรายงานการปฏิบตั ติ ามหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร พร้อมทัง้ ปรับปรุงจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน เพื่อเป็นกรอบในการปฏิบัติส�ำหรับบุคลากร ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (นโยบายฯ) รวมทั้งจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและ พนักงาน เผยแพร่ไว้ ในเว็บไซต์ของธนาคาร “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุ่มธนชาต เพื่อเป็นการสื่อสาร ให้บุคลากรทุกระดับของกลุ่มธนชาตสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทั่วถึง โดยมีจุดมุ่งหมายอันส�ำคัญในการสื่อความไปยังพนักงาน กลุ่มธนชาต ผู้ถือหุ้น ตลอดจนผู้มีส่วนได้เสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการ ก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ในปี 2557 ที่ผ่านมา ธนาคารได้ด�ำเนินการพัฒนางานการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ดังนี้ • ปรับปรุงนโยบายฯ และคู่มือจรรยาบรรณ ให้สอดคล้องกับนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชันของธนาคาร • ก�ำหนดให้บริษัทในกลุ่มธนชาตปรับปรุงนโยบายและคู่มือดังกล่าวให้เป็นไปในแนวทางปฏิบัติเดียวกันกับธนาคาร • จัดหลักสูตรอบรมเรือ่ งนโยบายฯ และคูม่ อื จรรยาบรรณให้พนักงานใหม่ทกุ ระดับ และลงนามรับทราบนโยบายฯ และคูม่ อื จรรยาบรรณ อย่างต่อเนื่อง • จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามยอมรับปฏิบัติตามนโยบายและคู่มือดังกล่าว และลงนามไม่กระท�ำการใดที่เป็น การแสวงหาผลประโยชน์ทางธุรกิจที่ขัดแย้งผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุ่มธนชาต • จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี 2 ครั้ง ต่อปี • พัฒนา CG e-Learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตสนับสนุนการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวมถึงการเสริมสร้างจิตส�ำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทัง้ ในเชิงนโยบายและการด�ำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบให้กบั พนักงานในกลุม่ ธนชาตอย่างสม�่ำเสมอและต่อเนือ่ ง โดยมุง่ หมาย ให้เกิดการเรียนรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี ผ่านสื่อภายในองค์กรหลากหลายช่องทางภายใต้ โครงการ “ธนชาต ท�ำได้ ธรรมดี…CG ริเริ่ม เติมธรรม” เพื่อให้ความรู้ความเข้าใจในนโยบายและจรรยาบรรณ พนักงานปฏิบัติงานบนพื้นฐานของ คุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ ที่มีรูปแบบน�ำเสนอที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น โดยการประสานงานกับส�ำนักงาน คณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ (ส�ำนักงาน ป.ป.ช.) และส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ส�ำนักงาน ป.ป.ง.) ในเรือ่ งสือ่ ความรูค้ วามเข้าใจเกีย่ วกับการต่อต้านทุจริตและความรูเ้ กีย่ วกับการฟอกเงิน นอกจากนี้ ได้จดั กิจกรรมโครงการปฏิบตั ธิ รรมทัง้ กรุงเทพฯ ปริมณฑล และภูมิภาค เพื่อให้พนักงานมีแนวทางในการบริหารจิตตนเองในการท�ำงานและชีวิตประจ�ำวัน
074
รายงานประจำ �ปี 2557
คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชุดย่อย คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร มีองค์ประกอบ และหน้าที่และ ความรับผิดชอบ ดังต่อไปนี้ องค์ประกอบของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการธนาคารให้เป็นไปตาม ข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและ ขนาดของธุรกิจทีด่ ำ� เนินกิจการอยู่ ทัง้ นี้ เพือ่ สนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ ของคณะกรรมการมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผู้บริหาร ในอัตราไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และ มีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระ จากฝ่ายจัดการและไม่มีผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรมของ เงินลงทุนของผูถ้ อื หุน้ แต่ละกลุม่ โดยรายนามคณะกรรมการธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ปรากฏตามตารางแสดงโครงสร้าง คณะกรรมการธนาคารในหน้า 87 หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร 1. ปฏิบตั หิ น้าทีด่ ว้ ยความรับผิดชอบอย่างเต็มความสามารถ และเป็นธรรมต่อองค์กร ต่อผู้ถือหุ้น และต่อผู้บริหารและพนักงาน ลูกจ้างของธนาคาร 2. ก�ำหนดนโยบายที่ส�ำคัญ แผนกลยุทธ์ เป้าหมายทาง การเงิน และงบประมาณ รวมถึงพิจารณาทบทวนตามความเหมาะสม โดยการดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างต่อเนื่องในระยะยาว 3. ก� ำ หนดนโยบายและวิ ธี ป ฏิ บั ติ ใ นการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการที่บริษัทอื่นของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู ้ จั ด การใหญ่ และผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารอย่ า งชั ด เจน ทั้งประเภทของต�ำแหน่งกรรมการและจ�ำนวนบริษัทที่สามารถด�ำรง ต�ำแหน่งได้ เช่น ต้องผ่านความเห็นชอบจากคณะกรรมการก่อน เป็นต้น 4. ก�ำกับดูแลบริษัทย่อยเพื่อรักษาผลประโยชน์ ในเงินลงทุน ของธนาคาร โดยคณะกรรมการได้พจิ ารณาความเหมาะสมของบุคคล ที่จะส่งไปเป็นกรรมการในบริษัทย่อย เพื่อควบคุมการบริหารงาน ให้เป็นไปตามนโยบายของธนาคาร และการท�ำรายการต่าง ๆ ให้ ถู ก ต้ อ งตามกฎหมายและหลั ก เกณฑ์ ข องกฎหมายหลั ก ทรั พ ย์ และตลาดหลักทรัพย์ และประกาศของตลาดหลักทรัพย์ รวมทั้ง กฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง 5. ก�ำกับ ดูแล และติดตามให้การด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร เป็นไปตามวัตถุประสงค์ เป้าหมาย ข้อบังคับ มติทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ และ หลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ด้วยความซือ่ สัตย์สจุ ริต และระมัดระวัง รักษาผลประโยชน์ของธนาคาร
6. ดู แ ลให้ มี ก ระบวนการตรวจสอบ ระบบการควบคุ ม ภายใน การบริหารความเสี่ยง และการก�ำกับดูแลการบริหารงาน ที่เพียงพอ และเหมาะสมกับสถานการณ์ธุรกิจ 7. คณะกรรมการจัดให้มรี ะบบการควบคุมด้านการด�ำเนินงาน ด้านรายงานทางการเงิน และด้านการปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ และ นโยบาย คณะกรรมการจัดให้มีบุคคลหรือหน่วยงานที่มีความเป็น อิสระในการปฏิบัติหน้าที่ เป็นผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบระบบการ ควบคุมดังกล่าวและเปิดเผยไว้ ในรายงานประจ�ำปี 8. คณะกรรมการหรือคณะกรรมการตรวจสอบให้ความเห็น ถึงความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในและการบริหารความ เสี่ยงไว้ ในรายงานประจ�ำปี 9. ดู แ ลให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ่ อ ผู ้ มี ส ่ ว นได้ เ สี ย ทุ ก กลุ ่ ม อย่ า ง เป็นธรรม รับผิดชอบรายงานทางการเงิน และการเปิดเผยข้อมูล อย่างถูกต้อง โปร่งใส และทันเวลา 10. จัดท�ำรายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร ในรายงานทางการเงินประจ�ำปี และแสดงไว้คู่กับรายงานของผู้สอบ บัญชี ครอบคลุมเรื่องส�ำคัญตามข้อพึงปฏิบัติส�ำหรับกรรมการบริษัท จดทะเบียน เพือ่ ให้เกิดความมัน่ ใจว่ารายงานทางการเงินของธนาคาร มีความถูกต้อง ครบถ้วน และเชื่อถือได้ ทั้งนี้ ธนาคารได้ปฏิบัติตาม มาตรฐานการบัญชี โดยใช้นโยบายบัญชีที่เหมาะสม และถือปฏิบัติ อย่างสม�่ำเสมอ 11. แต่งตัง้ คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ตามทีค่ ณะกรรมการ ธนาคารเห็นสมควร 12. ก�ำหนดขอบเขต หน้าที่ และอ�ำนาจในการบริหารงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 13. ประเมินผลการปฏิบัติงาน พิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทน และเงือ่ นไขการจ้างประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ตามที่คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเสนอ 14. ประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรรมการทั้งคณะ 15. พัฒนาความรู้ ความสามารถของตนเองอย่างต่อเนื่อง
คณะกรรมการชุดย่อย คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ประกอบด้วย กรรมการที่เป็นผู้บริหารหรือกรรมการจากผู้ถือหุ้น รายใหญ่หรือกรรมการที่เป็นบุคคลภายนอก โดยกรรมการบริหาร จะต้องรายงานการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคารโดยตรง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
075
4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. อ�ำนาจในการอนุมัติวงเงินให้กู้ยืมเพื่อประโยชน์ของ ธนาคาร ตลอดจนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ภายใต้พระราชบัญญัติ การธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) 2. อ�ำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน์ ให้แก่ธนาคาร ภายใต้พระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ และ กฎเกณฑ์ของ ธปท. 3. จั ด การดู แ ลการด� ำ เนิ น การตามเป้ า หมายธุ ร กิ จ ของ ธนาคาร ตลอดจนสภาพคล่อง การบริหารความเสีย่ ง และโครงสร้าง อัตราดอกเบี้ย 4. อ�ำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจ� ำหน่ายทรัพย์สิน ของธนาคารร้อยละ 5 ของเงินกองทุนของธนาคาร 5. พิ จ ารณากลั่ น กรองเรื่ อ งที่ เ กิ น อ� ำ นาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการบริ ห าร เพื่ อ น� ำ เสนอให้ ผู ้ มี อ� ำ นาจระดั บ สู ง ขึ้ น ไป พิจารณา 6. อ�ำนาจในการจัดองค์กร การบริหาร การก�ำหนดข้อบังคับ ในการท�ำงาน การแต่งตัง้ ถอดถอนพนักงาน และการแต่งตัง้ ทีป่ รึกษา ตลอดจนก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร 7. อ�ำนาจในการอนุมัติเงินเดือนหรือผลตอบแทนอื่น ๆ แก่พนักงานลูกจ้างเพื่อด�ำเนินงานตามปกติของธนาคาร รวมถึง ที่ปรึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผู้ประเมินราคาอิสระ 9. ก� ำ หนดงบประมาณค่ า ใช้ จ ่ า ยในการประเมิ น มู ล ค่ า หลักประกันและควบคุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว 10. อ� ำ นาจในการมอบอ� ำ นาจช่วงให้แก่พนักงานอื่นของ ธนาคารเพื่อความสะดวกในการท�ำงาน ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารมีอ�ำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุน และก่อภาระผูกพัน ตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด โดย ประธานกรรมการบริหารพิจารณาให้ความเห็นชอบวาระการประชุม ตามที่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่เสนอ รวมทั้งคณะกรรมการบริหารยังได้แต่งตั้งคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ขึ้น เพื่อช่วยในการพิจารณาและจัดการงานในเรื่องต่าง ๆ ภายในธนาคารให้เป็นไปโดยถูกต้อง เหมาะสม มีประสิทธิภาพและ ประสิทธิผลสูงสุดต่อธนาคาร
076
รายงานประจำ �ปี 2557
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย กรรมการจ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ มีความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ด้านบัญชีและ/หรือการเงิน เพือ่ เป็นเครือ่ งมือส�ำคัญของคณะกรรมการธนาคารในการก�ำกับดูแล การบริหารงานให้มีมาตรฐานที่ถูกต้องและมีความโปร่งใส ตลอดจน ให้เป็นไปตามระเบียบของทางการและระเบียบธนาคาร เพื่อให้มีการ ควบคุมภายในทีด่ ี มีระบบการรายงานทีน่ า่ เชือ่ ถือ และเป็นประโยชน์ แก่ทกุ ฝ่ายทีเ่ กีย่ วข้อง รวมถึงผูถ้ อื หุน้ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ (กรรมการอิสระ) นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. รายงานทางการเงิน • สอบทานรายงานทางการเงินและการเปิดเผยข้อมูล ในรายงานทางการเงินของธนาคาร รวมถึงประเมินความเหมาะสม ของนโยบายบัญชีที่ส�ำคัญ • สอบทานความสมเหตุสมผลของรายการในรายงาน ทางการเงินที่มีสาระส�ำคัญ รวมถึงรายการที่มีความซับซ้อนหรือ ผิดปกติ และรายการที่ต้องใช้วิจารณญาณในการตัดสิน 2. การควบคุมภายใน และการบริหารความเสี่ยง • สอบทานให้ธนาคารมีการควบคุมภายใน การควบคุม ภายในของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและมาตรการต่อต้านการ คอร์รปั ชันทีเ่ พียงพอ รวมถึงแนวทางการสือ่ สารความส�ำคัญของการ ควบคุมภายในและการบริหารความเสี่ยงทั่วทั้งธนาคาร • สอบทานเพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า ข้ อ เสนอแนะเกี่ ย วกั บ การควบคุมภายในที่ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีเสนอนั้น ฝ่ายบริหารได้น�ำไปปรับปรุงแก้ไขแล้ว • สอบทานความเพียงพอของการก�ำกับดูแลนโยบาย และหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 3. การตรวจสอบภายใน • สอบทานและอนุ มั ติ ก ฎบั ต รการตรวจสอบภายใน แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากรและทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการ ปฏิบัติงาน
• สอบทานรายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะ ของผู ้ ต รวจสอบภายใน รวมทั้ ง ติ ด ตามผลการด� ำ เนิ น การตาม ข้อเสนอแนะดังกล่าว • สอบทานให้หน่วยงานตรวจสอบภายในปฏิบัติตาม มาตรฐานการตรวจสอบภายใน • พิ จ ารณาความเป็นอิสระของหน่วยงานตรวจสอบ ภายใน 4. การก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • สอบทานและอนุมัติกฎบัตรของหน่วยงานก�ำกับดูแล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากร และทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการปฏิบัติงาน • สอบทานกระบวนการในการติดตามการปฏิบัติงาน ของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ จรรยาบรรณ แนวนโยบายหลัก และระเบียบที่เกี่ยวข้อง • พิ จ ารณาข้ อ กฎหมาย ระเบี ย บต่ า ง ๆ ที่ มี ก าร เปลี่ยนแปลง และมีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร • สอบทานข้ อ ตรวจพบของหน่ ว ยงานก� ำ กั บ ดู แ ล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ และหน่วยงานก�ำกับดูแลของทางการ รวมทั้งติดตามผลการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 5. ผู้สอบบัญชี • พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็นอิสระ ผลการปฏิบตั งิ าน และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี พร้อมทั้งให้ข้อเสนอแนะในการ แต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละการก� ำ หนดค่ า ตอบแทนผู ้ ส อบบั ญ ชี ต ่ อ คณะกรรมการธนาคาร • จั ด ให้ มี ก ารประชุ ม ร่ ว มกั บ ผู ้ ส อบบั ญ ชี โดยไม่ มี ฝ่ายจัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 6. รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ • พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อก�ำหนด ของทางการ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการดังกล่าวสมเหตุสมผล และเป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร 7. รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ • จั ด ท� ำ รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดย เปิดเผยไว้ ในรายงานประจ� ำปีของธนาคาร ลงนามโดยประธาน คณะกรรมการตรวจสอบ และต้องประกอบด้วยข้อมูลอย่างน้อย ตามที่ก�ำหนดในข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ • พิจารณาให้ความเห็นในรายงานการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ประจ�ำปี (Annual Compliance Report) ที่เสนอต่อ ธปท. • พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต รคณะ กรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และหากมีการ เปลี่ยนแปลงให้น�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารเห็นชอบ
8. ความรับผิดชอบอื่น • ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคารและบริษัทย่อย ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของธนาคาร โดยมอบหมายให้ ส ายงาน ตรวจสอบธนาคารด�ำเนินการ ดังนี้ 1) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของ ธนาคารรับทราบ 2) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบธนาคารและบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการ ตรวจสอบของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) รับทราบ และเพื่อน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารต่อไป 3) ส�ำหรับการรายงานตามข้อ 1) และ 2) นั้น กรณี ที่มีประเด็นที่มีนัยส�ำคัญ ได้แก่ รายการที่เกิดความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ การทุจริต การคอร์รัปชัน และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานให้ทราบอย่างละเอียด • รายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อด�ำเนินการ ปรับปรุงแก้ ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ในกรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระท�ำซึ่งอาจ มีผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงาน ของธนาคาร ดังนี้ 1) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 2) การทุ จ ริ ต การคอร์ รั ป ชั น หรื อ มี สิ่ ง ผิ ด ปกติ หรือมีความบกพร่องที่ส�ำคัญในระบบการควบคุมภายใน 3) การฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน ข้อก�ำหนดของทางการ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการธนาคารหรื อ ผู ้ บ ริ ห ารไม่ ด�ำเนินการให้มีการปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาอันควร คณะกรรมการ ตรวจสอบจะต้องเปิดเผยการกระท�ำดังกล่าวไว้ ในรายงานประจ�ำปี และรายงานต่อ ธปท. • ประเมินผลการปฏิบตั งิ านของตนเองทัง้ คณะและน�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบทุกปี • ปฏิบัติการอื่นใดตามที่คณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ด้วยความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคารค� ำ นึ ง ถึ ง ความส� ำ คั ญ ในเรื่ อ ง การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จึงก�ำหนดให้จัดตั้งคณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน ท�ำหน้าที่เสนอแนะนโยบาย รูปแบบและ หลั ก เกณฑ์ ก ารสรรหาและการจ่ า ยค่ า ตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ เพื่อให้ การสรรหาและการจ่ายค่าตอบแทนเป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ต่าง ๆ อีกทั้งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และพันธกิจขององค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
077
1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทน 1. เสนอแนะนโยบายเกี่ ย วกั บ การสรรหาและก� ำ หนด ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอแนะรูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและการจ่าย ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 3. ก�ำหนดหลักเกณฑ์ ในการประเมินผลการปฏิบัติงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการ เพื่อประกอบการพิจารณาผลตอบแทนประจ�ำปี 4. พิ จ ารณาคั ด เลื อ กและกลั่ น กรองบุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ ที่จะได้รับการแต่งตั้งกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และ ผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ เพือ่ ขออนุมตั ติ อ่ คณะกรรมการธนาคาร หรือ ผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) 5. เสนอค่ า ตอบแทนประจ� ำ ปี ข องกรรมการ กรรมการ ในคณะกรรมการชุ ด ย่ อ ยต่ า ง ๆ ประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและ กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี �ำนาจในการจัดการ ตามรูปแบบและ หลักเกณฑ์การจ่ายที่ได้ก�ำหนดไว้ 6. ทบทวนนโยบาย รูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและ การจ่ายค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และ ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ ให้เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ และ ให้สอดคล้องกับภาวะตลาด คณะกรรมการธรรมาภิบาล ธนาคารให้ความส�ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อให้มี ระบบธรรมาภิบาลที่ดี (Good Corporate Governance) ตามหลัก ข้อพึงปฏิบัติที่ดีของบริษัทจดทะเบียน และเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ การปฏิบัติด้านธรรมาภิบาลในรายงานประจ�ำปี จึงเห็นควรให้แต่งตั้ง คณะกรรมการธนาคารทั้งคณะ ท�ำหน้าที่คณะกรรมการธรรมาภิบาล (Corporate Governance Committee) โดยเป็นผู้ก�ำหนดนโยบาย
078
รายงานประจำ �ปี 2557
ในการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีให้เป็นไปตามแนวทางที่ส�ำนักงานคณะ กรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ตลาดหลักทรัพย์ และ ธปท. ก�ำหนดและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง มีหน้าที่ก�ำหนดนโยบายด้านการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Policy) ให้ครอบคลุมทั้งองค์กร โดยให้น�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้พิจารณาอนุมัติ และก�ำกับดูแล ให้ฝา่ ยจัดการเป็นผูป้ ฏิบตั ติ ามนโยบายและรายงานให้คณะกรรมการ ทราบเป็นประจ�ำ และท�ำการทบทวนระบบหรือประเมินประสิทธิผล ของการจัดการความเสีย่ งอย่างน้อยปีละ 1 ครัง้ โดยให้เปิดเผยไว้ ใน รายงานประจ�ำปี และในทุก ๆ ระยะเวลาที่พบว่า ระดับความเสี่ยงมี การเปลี่ยนแปลง ซึ่งรวมถึงการให้ความส�ำคัญกับสัญญาณเตือนภัย ล่วงหน้าและรายงานผิดปกติทั้งหลาย โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 4. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 5. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 6. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 7. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช กรรมการ 8. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน กรรมการ 9. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ 10. Head of Compliance กรรมการ 11. Head of Risk & Capital Markets กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการ หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารทั้งหมด ต่อคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาอนุมตั ิ โดยต้องสร้างมาตรฐาน ในการติดตาม ตรวจสอบ ให้แน่ใจว่านโยบายความเสี่ยงนั้นได้มีการ ปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด
2. วางกลยุทธ์ ในการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมิน ติดตาม และ ดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ ง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติตามนโยบาย ที่ก�ำหนด 4. ก�ำหนดมาตรการด� ำเนินการในการบริหารความเสี่ยง ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และแก้ปัญหา ที่อาจเกิดขึ้น 5. ประเมินปัจจัยทัง้ ภายในและภายนอก อันอาจส่งผลกระทบ ต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระส�ำคัญ เพือ่ น�ำมาใช้ ในการเปลีย่ น นโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร 6. ก�ำหนดและสัง่ การหน่วยงานภายใต้คณะกรรมการบริหาร ความเสีย่ งในการพัฒนากลไกบริหาร ควบคุม และติดตามความเสีย่ ง ให้ดียิ่งขึ้น 7. พิจารณาแต่งตั้งคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ และก�ำหนด อ�ำนาจให้กับคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ดังกล่าวภายใต้กรอบอ�ำนาจ หน้าที่ของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 8. ติดตาม ควบคุมการปฏิบัติงานการบริหารความเสี่ยง ด้านต่าง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหน่วยงานต่าง ๆ ให้เป็นไป ตามนโยบายที่วางไว้ 9. รายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างสม�ำ่ เสมอในสิง่ ทีต่ อ้ งด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่ก�ำหนด คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคาร ด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ยและอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคาร เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ 5. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 7. นางนุสรา รุนส�ำราญ กรรมการ
8. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 9. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ 10. นายสนอง คุ้มนุช กรรมการ 11. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 12. นางสาววิศาลศรี นิโลดม กรรมการ 13. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหารสภาพ คล่องและอัตราดอกเบี้ย 1. ก�ำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต้นโยบาย ของคณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และอัตราแลกเปลี่ยน ของธนาคาร ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของสภาวการณ์ตลาดเงินและ ตลาดทุน 3. บริหารโครงสร้างและก�ำหนดอัตราดอกเบี้ย ทั้งอัตรา ดอกเบี้ยลอยตัวและอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพื่อป้องกันผลกระทบจาก ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมตั กิ ารลงทุนพันธบัตรและตราสารหนีเ้ อกชน ภายในวงเงินที่ธนาคารก�ำหนด 5. ก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้บคุ คลหรือคณะบุคคลภายใต้กรอบ อ�ำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และ อัตราแลกเปลี่ยนให้คณะกรรมการบริหารรับทราบ คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการลงทุนของ ธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
079
ลงทุน
4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ
8. นายโนเอล ซิงห์ กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ
หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาการ
หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาอนุมตั ิ
1. ก�ำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและอนุมัติ แผนการลงทุน 2. พิจารณาอนุมัติลงทุนตามขอบเขตของอ�ำนาจอนุมัติที่ ธนาคารก�ำหนดไว้ โดยให้สอดคล้องกับ Position Limit และ VaR Limit ที่ก�ำหนดไว้ และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกินอ�ำนาจอนุมัติ ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการบริหารซึง่ มีอำ� นาจระดับสูงขึน้ ไปพิจารณา อนุมัติ 3. พิจารณา ทบทวนผลการลงทุน และก�ำหนดแนวทาง ในการปรับปรุงการลงทุน 4. พิจารณาก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้กบั คณะบุคคลหรือบุคคล ภายใต้ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 5. บริหารความเสีย่ งจากการเปลีย่ นแปลงของราคา (Market Risk) 6. ก�ำหนดและทบทวนอัตราส่วนในการตัง้ ส�ำรองหรือก�ำหนด ค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์ที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา อนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ ให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการอนุมตั สิ นิ เชือ่ ของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ 4. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ/ นางสาววิศาลศรี นิโลดม/ ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข กรรมการ* 6. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 7. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย กรรมการ 080
รายงานประจำ �ปี 2557
* เข้าเป็นกรรมการเฉพาะเรื่องที่รับผิดชอบเท่านั้น สินเชื่อ
1. ก�ำหนดแผนงานและแนวทางการอนุมตั สิ นิ เชือ่ การบริหาร จัดการ และก�ำกับดูแลภายใต้นโยบายของคณะกรรมการบริหารและ คณะกรรมการธนาคาร 2. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ พิจารณา อนุมตั วิ งเงินสินเชือ่ และการอนุมตั เิ ปลีย่ นแปลงเงือ่ นไขวงเงินสินเชือ่ ตามอ�ำนาจอนุมตั ทิ กี่ ำ� หนดไว้ โดยประเมินความเสีย่ งด้านเครดิตภายใต้ ขอบเขตที่คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคารก�ำหนด 3. ก�ำหนดอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อให้บุคคลหรือคณะบุคคล ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิจารณาอนุมตั นิ โยบายความเสีย่ งด้านเครดิตของสินเชือ่ รายย่อย โดยนโยบายดังกล่าวประกอบด้วยความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านการตลาด ความเสี่ยงด้านกฎหมาย และความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการ 5. บริหารระดับความเสี่ยงด้านเครดิตและคุณภาพลูกหนี้ ให้อยูภ่ ายใต้ความเสีย่ งทีธ่ นาคารรับได้ รวมทัง้ เป็นไปตามความส�ำคัญ ของธุรกิจ โดยการติดตามจากกระบวนการรายงาน 6. พิ จ ารณากลั่ น กรองสิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ รายที่ เ กิ น อ� ำ นาจ อนุมัติของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อน�ำเสนอต่อ คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมี ความจ�ำเป็นเร่งด่วนให้นำ� เสนอขออนุมตั ติ อ่ คณะกรรมการดังกล่าวได้ โดยไม่ต้องผ่านการกลั่นกรอง 7. รายงานผลการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิตและคุณภาพลูกหนีต้ อ่ คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการ ธนาคาร
การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการและผู้บริหารระดับสูงสุด
คุณสมบัติของกรรมการ ธนาคารก�ำหนดคุณสมบัตขิ องกรรมการ ซึง่ รวมถึงคุณสมบัติ เพิ่มเติมในกรณีกรรมการที่เป็นผู้บริหารและกรรมการอิสระ ไว้อย่าง ชัดเจนในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร ดังนี้ 1. มีความรู้ ทักษะ และประสบการณ์ที่หลากหลายซึ่งเป็น ประโยชน์ และช่วยสนับสนุนการท�ำธุรกิจของธนาคาร และมีความ สามารถเฉพาะด้านที่เป็นประโยชน์กับธนาคาร มีกรรมการที่ไม่ได้ เป็นกรรมการบริหารอย่างน้อย 1 คน ที่มีประสบการณ์ ในธุรกิจของ ธนาคาร โดยไม่ได้ค�ำนึงถึงข้อจ�ำกัดเรื่องเพศ
2. ไม่มีลักษณะต้องห้ามตามกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง 3. ไม่เป็นกรรมการในบริษทั ทีป่ ระกอบกิจการอันมีสภาพเดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคารไม่วา่ จะท�ำเพือ่ ประโยชน์ตน หรือประโยชน์ผอู้ นื่ เว้นแต่จะได้แจ้งให้ทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ ทราบก่อนทีจ่ ะมีการแต่งตัง้ ทัง้ นี้ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนทีท่ ำ� หน้าที่ เสนอบุคคลเป็นกรรมการเพื่อให้ผู้ถือหุ้นพิจารณาจะต้องตรวจสอบว่าบุคคลนั้น ๆ ไม่ได้เป็นกรรมการหรือประกอบธุรกิจอันมีสภาพอย่างเดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคาร 4. กรรมการ ผู้บริหาร หรือบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องสามารถท�ำธุรกรรมซึ่งเป็นปกติทางการค้าทั่วไปของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจ โดยต้องเป็นธุรกรรมที่เป็นข้อตกลงทางการค้าในลักษณะเดียวกับที่วิญญูชนจะพึงกระท�ำกับคู่สัญญาทั่วไปในสถานการณ์เดียวกัน ด้วยอ�ำนาจ ต่อรองทางการค้าที่ปราศจากอิทธิพล ทั้งนี้ ยกเว้นธุรกรรมต้องห้ามที่กฎหมายประกาศหรือค�ำสั่งของทางการก�ำหนด 5. จะต้องมีคุณสมบัติเพิ่มเติมในแต่ละกรณี ดังนี้ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร • เป็นกรรมการที่มีส่วนร่วมในการบริหารงานให้แก่กิจการและก�ำกับดูแลให้ฝ่ายจัดการด�ำเนินการให้เป็นไปตามนโยบายของคณะ กรรมการธนาคาร • มีจ�ำนวนไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด กรรมการอิสระ (ส�ำหรับบริษัทมหาชนจ�ำกัดหรือกรณีที่ทางการก�ำหนดให้มี) • ถือหุ้นไม่เกินร้อยละ 0.5 ของทุนจดทะเบียนที่เรียกช�ำระแล้วของธนาคาร • มีคุณสมบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. ตลาดหลักทรัพย์ ส�ำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้องก�ำหนด • ไม่มีลักษณะอื่นใดที่ขัดกับหลักเกณฑ์ของการเป็นกรรมการอิสระตามที่คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนก�ำหนด • มีจ�ำนวนไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด • กรรมการอิสระอย่างน้อย 1 คนมีประสบการณ์ ในธุรกิจธนาคาร 6. ประธานกรรมการธนาคารไม่เป็นบุคคลเดียวกับประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ พร้อมทั้งเปิดเผยไว้ ในรายงาน ประจ�ำปีและบนเว็บไซต์ของธนาคาร 7. กรรมการแต่ละคนควรด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการในบริษทั จดทะเบียนได้ไม่เกิน 5 แห่ง หากเกินกว่าจ�ำนวนดังกล่าว กรรมการควรมีความ มั่นใจว่าได้มีการจัดสรรเวลาเพียงพอต่อการท�ำหน้าที่เป็นกรรมการของธนาคาร ทั้งนี้ การเป็นกรรมการในกิจการอื่น ๆ ต้องไม่ขัดกับข้อก�ำหนด หรือกฎเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับอื่นที่เกี่ยวข้อง กระบวนการสรรหากรรมการ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเป็นผู้พิจารณาคัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติที่จะได้รับการแต่งตั้งเป็น กรรมการ เพื่อขอน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือที่ประชุมผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) เพื่อพิจารณาอนุมัติแต่งตั้ง ในกรณีการด�ำรงต�ำแหน่ง ว่างลงเนือ่ งจากการครบวาระ และในกรณีอนื่ ๆ สอดคล้องตามนโยบายการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนและกฎบัตรคณะกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทนของธนาคาร โดยการด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการเป็นไปตามข้อบังคับของธนาคาร และกฎหมายทีเ่ กีย่ วข้อง รวมทัง้ ต้องได้รบั ความเห็นชอบจาก ธปท. ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 อนึ่ ง เพื่ อ เป็ น การส่ ง เสริ ม ให้ ก ารประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น สอดคล้ อ งกั บ หลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี โดยเฉพาะในส่ ว นของ การดูแลสิทธิของผู้ถือหุ้นในการใช้สิทธิเสนอวาระและเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการธนาคาร ผู้ถือหุ้น สามารถเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมผ่านคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 3 เดือนก่อนวันประชุมผู้ถือหุ้น พร้อมข้อมูลประกอบการพิจารณาด้านคุณสมบัติและการให้ความยินยอมของผู้ได้รับการเสนอชื่อ ปัจจุบันมีกรรมการที่มาจากกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 2 กลุ่ม ดังนี้ บริษัท
จำ�นวนกรรมการ (ราย)
1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
4
2. สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี
4 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
081
หลักเกณฑ์และวิธีการแต่งตั้งกรรมการ ตามข้ อ บั ง คั บ และนโยบายการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ข อง ธนาคาร ปรากฏหลักเกณฑ์และวิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการ ดังนี้ 1. ในกรณีแต่งตั้งกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตาม วาระ จะต้องขออนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 18. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และ วิธีการไว้ ดังนี้ (1) ผู้ถือหุ้นคนหนึ่งมีคะแนนเสียงเท่ากับหนึ่งหุ้นต่อ หนึ่งเสียง (2) ในการเลื อ กตั้ ง กรรมการอาจใช้ วิ ธี อ อกเสี ย งลง คะแนนเลือกกรรมการเป็นรายบุคคลคราวละคนหรือคราวละหลาย คนรวมกันเป็นคณะ หรือด้วยวิธีการอื่นใดก็ได้ตามแต่ที่ประชุมผู้ถือ หุ้นจะเห็นสมควร แต่ในการลงมติแต่ละครั้งผู้ถือหุ้นต้องออกเสียง ด้วยคะแนนที่มีตาม (1) ทั้งหมด จะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใดหรือ คณะใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้ (3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตัง้ กรรมการให้ ใช้เสียง ข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานทีป่ ระชุมเป็นผูอ้ อกเสียง ชี้ขาด 2. ในกรณีแต่งตั้งกรรมการระหว่างวาระเนื่องจากต�ำแหน่ง ว่ า งลง คณะกรรมการธนาคารสามารถพิจารณาอนุมัติได้ตามที่ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนคัดเลือกและเสนอชือ่ มา เพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งแทน โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 21. และ ข้อ 23. ก�ำหนดว่า ถ้าต�ำแหน่งกรรมการว่างลง เพราะเหตุอื่นนอกจากถึงคราวออกตาม วาระ ให้คณะกรรมการเลือกผูซ้ งึ่ มีคณ ุ สมบัตแิ ละไม่มลี กั ษณะต้องห้าม ตามกฎหมาย เข้าเป็นกรรมการแทนในการประชุมกรรมการคราวถัดไป ด้วยคะแนนเสียงไม่นอ้ ยกว่า 3 ใน 4 ของจ�ำนวนกรรมการทีย่ งั เหลืออยู่ เว้นแต่วาระของกรรมการที่ว่างลงจะเหลือน้อยกว่าระยะเวลาตาม ที่กฎหมายก�ำหนด โดยกรรมการซึ่งได้รับเลือกตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่ง แทน ให้อยู่ในต�ำแหน่งได้เพียงเท่าวาระที่ยังเหลืออยู่ของกรรมการ ที่ตนแทนเท่านั้น การสรรหาผู้บริหารระดับสูงสุด ในการสรรหาผู้เข้าด�ำรงต�ำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนด ค่าตอบแทนจะเป็นผูพ้ จิ ารณาเบือ้ งต้น ในการกลัน่ กรองสรรหาบุคคล ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน เหมาะสม มีความรู้ความสามารถ ทักษะ และประสบการณ์ที่เป็นประโยชน์ต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร และเข้าใจในธุรกิจของธนาคารเป็นอย่างดี และสามารถบริหารงาน ให้บรรลุวตั ถุประสงค์ เป้าหมายทีค่ ณะกรรมการธนาคารก�ำหนดไว้ได้ และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารพิจารณาอนุมัติต่อไป
082
รายงานประจำ �ปี 2557
การก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม (1) การก� ำ กั บ ดู แ ลการด� ำ เนิ น งานของบริ ษั ท ย่ อ ยและ บริษัทร่วม ธนาคารมี ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลบริ ษั ท ย่ อ ยเพื่ อ รั ก ษาผล ประโยชน์ ในเงินลงทุนของธนาคาร โดยมอบหมายให้ผู้บริหารของ ธนาคารเป็นกรรมการในบริษัทย่อยตามสัดส่วนการถือหุ้น เพื่อ ประโยชน์ ในการก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยให้เป็นไป อย่างเหมาะสม ราบรื่น และสอดคล้องกับนโยบายและการด�ำเนิน งานของธนาคาร โดยภายหลังจากที่คณะกรรมการธนาคารพิจารณา ความเหมาะสมและเห็นชอบให้ผบู้ ริหารของธนาคารไปด�ำรงต�ำแหน่ง กรรมการในบริษัทย่อยแล้ว ธนาคารโดยประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่จะมีหนังสือแจ้งชื่อผู้บริหารรายดังกล่าว ไปยังประธานกรรมการของบริษัทย่อย เพื่อเสนอรับการแต่งตั้งเป็น กรรมการตามหลักเกณฑ์เงื่อนไขของกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ ที่เกี่ยวข้องต่อไป ธนาคารก�ำหนดให้กรรมการผู้จัดการของบริษัทย่อย น�ำเสนอรายงานผลการด�ำเนินงานรายเดือนโดยเปรียบเทียบกับ ประมาณการตามแผนธุรกิจต่อที่ประชุมคณะกรรมการบริหารของ ธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน ซึ่งรวมถึงกลยุทธ์ทางธุรกิจด้วย โดย ประธานกรรมการบริหารจะรายงานต่อทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคาร ภายในเดือนเดียวกัน กรรมการและผู้บริหารที่เป็นตัวแทนของธนาคารใน บริษัทย่อยมีขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ความรับผิดชอบตามที่ก�ำหนด ไว้ ในข้อบังคับของบริษัทย่อย โดยต้องควบคุมดูแลการด�ำเนินงาน ของบริษัทย่อยให้สอดคล้องกับมติที่ประชุมผู้ถือหุ้นกฎเกณฑ์ และ กฎหมายที่เกี่ยวข้อง และเนื่องจากธนาคารประกอบธุรกิจในรูปแบบ ของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน กรรมการและผูบ้ ริหารตัวแทนของธนาคาร ในบริษทั ย่อยจึงมีหน้าทีก่ ำ� หนดแผนกลยุทธ์ของบริษทั ย่อยให้สง่ เสริม และเป็นไปในแนวทางเดียวกับแผนกลยุทธ์ของกลุ่มธุรกิจ ตลอดจน ก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยให้เป็นไปตามแผนกลยุทธ์ ที่ก�ำหนด สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต ในด้านการท�ำธุรกรรมระหว่างบริษัทย่อยในกลุ่มและ กับผูเ้ กีย่ วข้อง ธนาคารมีการก�ำหนดระดับอ�ำนาจอนุมตั ธิ รุ กรรมไว้ตาม ประเภทธุรกรรม ปริมาณธุรกรรม และบุคคลทีเ่ ป็นคูส่ ญ ั ญา และมีการ ก�ำกับดูแลการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมดังกล่าว โดยให้ มีการรายงานข้อมูลการท�ำธุรกรรมภายในกลุ่มและกับผู้เกี่ยวข้องทุก 6 เดือน ต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการของธนาคาร ทราบตามล�ำดับ นอกจากนี้ หน่วยงานต่าง ๆ ที่ท�ำธุรกรรมยังมี หน้าที่จัดส่งข้อมูลให้หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบเพื่อรวบรวมข้อมูล การท�ำธุรกรรมภายในกลุ่มและกับผู้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อรายงานต่อ คณะกรรมการที่เกี่ยวข้อง รวมถึงก�ำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูล การท�ำธุรกรรมต่อบุคคลภายนอก โดยให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ ทางการ รวมถึงมาตรฐานบัญชี
ในการก�ำหนดระบบควบคุมภายในและกลไกในการ ก�ำกับดูแลบริษทั ย่อย ธนาคารมีการก�ำหนดระดับอ�ำนาจอนุมตั กิ ารท�ำ ธุรกรรมส�ำคัญและประเภทของคู่สัญญา เช่น การให้สินเชื่อ ลงทุน ก่อภาระผูกพัน หรือท�ำธุรกรรมที่มีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อแก่ บริษัทในกลุ่ม หรือผู้เกี่ยวข้อง เป็นต้น โดยหากบริษัทย่อยประสงค์ จะเข้าท�ำรายการ จะต้องได้รับอนุมัติจากผู้มีอ�ำนาจตามระดับอ�ำนาจ อนุมตั ทิ ไี่ ด้กำ� หนดไว้ และยิง่ ไปกว่านัน้ คณะกรรมการธนาคารได้มอบ หมายให้คณะกรรมการตรวจสอบและสายงานตรวจสอบของธนาคาร ปฏิบัติงานตรวจสอบครอบคลุมถึงการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของ บริษทั ย่อยให้เป็นไปตามนโยบายของธนาคาร โดยสายงานตรวจสอบ ต้องด�ำเนินการสรุปผลภาพรวมของสายงานตรวจสอบที่ตรวจสอบ บริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารรับทราบ และ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารต่อไป ทั้งนี้ กรณีที่มีประเด็นที่มี นั ย ส� ำ คั ญ ได้ แ ก่ รายการที่ เ กิ ด ความขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ การทุจริต การคอร์รัปชัน และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานต่อ คณะกรรมการธนาคารให้ทราบอย่างละเอียด เพือ่ ด�ำเนินการปรับปรุง แก้ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร (2) ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้ถือหุ้นอื่นในการบริหาร จัดการบริษัทย่อยและบริษัทร่วม - ไม่มี -
การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน ดังนี้
ธนาคารมีการก�ำหนดไว้ ในจรรยาบรรณ ซึ่งสามารถสรุปได้
• ก� ำ หนดให้ ทุ ก หน่ ว ยงานภายในธนาคารจั ด ระบบงาน การเก็บรักษาข้อมูลภายในให้มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสม • ก�ำหนดให้ผบู้ ริหารในต�ำแหน่งผูจ้ ดั การ ผูบ้ ริหารสีร่ ายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชีและฝ่ายการเงิน ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุ้นในธนาคาร เป็นรายไตรมาส • ห้ามกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และที่ปรึกษา ที่ล่วงรู้สารสนเทศส�ำคัญที่ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ น�ำมาใช้เพื่อ แสวงหาประโยชน์ ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยก� ำหนดไว้ ในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต
ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาเสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชี และก�ำหนดจ�ำนวนเงินค่าตอบแทนการสอบบัญชีต่อคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อเสนอต่อผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติ ในการประชุมสามัญ ประจ�ำปีทุกครั้ง โดยในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 21 เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2557 ที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาและมีมติอนุมัติแต่งตั้ง ผู้สอบบัญชีจากบริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของ ธนาคาร ซึง่ ธปท. ได้ ให้ความเห็นชอบผูส้ อบบัญชีทงั้ 3 รายแล้ว ดังนี้ 1. นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3734 2. นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 4950 3. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516
และ/หรือ และ/หรือ
ในรอบปี 2557 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของผู้สอบบัญชี บริษทั ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด ซึง่ เป็นส�ำนักงานสอบบัญชีของธนาคาร และบริษัทย่อย โดยมีนางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขที่ 3734 เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ดังนี้ (1) ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit Fee) 1.1 ค่ า ตอบแทนจากการสอบบั ญ ชี ข องธนาคาร จ�ำนวนเงิน 10,540,000.00 บาท 1.2 ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของบริษัทย่อยรวม 12 บริษัท เป็นจ�ำนวนรวม 5,970,000.00 บาท (2) ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee) ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยจ่ า ยค่ า ตอบแทนของงาน บริการอื่น ซึ่งได้แก่ การตรวจสอบพิเศษและการตรวจสอบระบบ การให้ บ ริ ก ารโอนเงิ น ทางอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ ต ามที่ ธปท. ก� ำ หนด การสอบทานและตรวจสอบรายงานการด� ำ รงเงิ น กองทุ น ตาม ระดับความเสี่ยงตามที่ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริม การประกอบธุรกิจประกันภัยก�ำหนด ค่าตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์ เฉพาะ และการเป็ น ที่ ป รึ ก ษาธุ ร กิ จ ที่ ไ ม่ เ กี่ ย วกั บ งานสอบบั ญ ชี โดยจ่ายในรอบปีบัญชี 2557 จ�ำนวน 1,125,000.00 บาท
• มีการประกาศเรื่องการก�ำกับดูแลการซื้อขายหลักทรัพย์ และป้องกันการใช้ข้อมูลภายใน โดยก� ำหนดช่วงระยะเวลาห้าม ท�ำการซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ของกรรมการและผู้บริหารธนาคารเป็นเวลา 15 วันก่อนสิ้นแต่ละ ไตรมาสจนถึงวันเปิดเผยงบการเงินอีก 2 วัน
การปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีในเรื่องอื่น ๆ
• กรณีพบมีการน�ำข้อมูลภายในไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน ถื อ เป็ น การปฏิ บั ติ ที่ ผิ ด วิ นั ย ต้ อ งได้ รั บ การพิ จ ารณาโทษจาก คณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย
รายละเอี ย ดรายการระหว่ า งกั น ปรากฏอยู ่ ใ นหมายเหตุ ประกอบงบการเงิน ข้อ 41 รายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวข้องกัน
เป็นไปตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร
รายการระหว่างกัน
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
083
การควบคุมภายในและการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง ธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญต่อการควบคุมภายในอย่างต่อเนื่อง โดยเล็งเห็นว่ากระบวนการควบคุมภายในที่ดีจะส่งผลให้ธนาคารสามารถ ด�ำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมาย รวมถึงช่วยป้องกันความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นจากการปฏิบัติงาน และการแสวงหา ประโยชน์ โดยมิชอบของผูบ้ ริหารและพนักงาน นอกจากการให้ความส�ำคัญในเรือ่ งกระบวนการควบคุมภายในแล้ว ยังเล็งเห็นว่า ข้อเสนอแนะของ ผูส้ อบบัญชีภายนอก และผูต้ รวจการจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) จะมีสว่ นช่วยในการพัฒนาระบบการควบคุมภายในให้มปี ระสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น ซึ่งขอกล่าวถึงระบบการควบคุมภายใน โดยสรุปดังนี้
1. องค์ ก รและสภาพแวดล้อม ธนาคารจัดให้มีการก�ำหนดโครงสร้างองค์กร และอ�ำนาจหน้าที่ของผู้ปฏิบัติงาน ผู้บริหาร ไว้เป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน มีการแบ่งแยก หน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผู้ติดตามควบคุมและผู้ประเมินผลออกจากกัน เพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์และเป็นการถ่วงดุลอ�ำนาจ ซึ่งกันและกัน รวมถึงเพื่อให้ธนาคารมีการด�ำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสมและมีการก�ำกับดูแลที่ดี และได้จัดให้มีนโยบาย ระเบียบวิธีปฏิบัติ และ คูม่ อื การปฏิบตั งิ านไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษร รวมทัง้ มีการแต่งตัง้ คณะกรรมการตรวจสอบ เพือ่ พิจารณาความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน และจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ เพื่อพิจารณาและตัดสินใจในเรื่องต่าง ๆ ของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ คณะกรรมการธนาคารมีการพิจารณาก�ำหนดเป้าหมายในการด�ำเนินธุรกิจทีช่ ดั เจน วัดผลได้ และมีการติดตามผลการด�ำเนินงานให้เป็นไป ตามเป้าหมายที่ก�ำหนดไว้ นอกจากนี้ ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี คู่มือจรรยาบรรณ (Code of conduct) นโยบาย ต่อต้านการคอร์รัปชั่น และมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น รวมถึงระเบียบค�ำสั่งที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร พนักงานถือปฏิบัติ และจัดให้มีการจัดท�ำแบบประเมินตนเองด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อเป็นการกระตุ้นการรับรู้และจิตส�ำนึกของพนักงานทุกปี รวมถึง มีระบบหรือช่องทางเพื่อให้ลูกค้าและพนักงานสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียนเกี่ยวกับบริการ รวมทั้งแจ้งเบาะแสเกี่ยวกับการทุจริต และการคอร์รัปชั่น โดยมีมาตรการคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแสและผู้ที่ถูกกล่าวหาอย่างเป็นธรรม ในด้านการดูแลบุคลากร ธนาคารจัดให้มกี ารฝึกอบรมพนักงานให้มคี วามรูแ้ ละทักษะการปฏิบตั งิ านอย่างเพียงพอ มีการก�ำหนดค่าตอบแทน และสวัสดิการส�ำหรับบุคลากรขององค์กรอย่างเหมาะสม เพือ่ ให้สามารถจูงใจและรักษาบุคลากรทีม่ คี ณ ุ ภาพไว้กบั ธนาคาร รวมถึงมีแผนในการหา ผู้บริหารมาสืบทอดต�ำแหน่งที่ส�ำคัญ (Succession plan) เพื่อให้งานต่าง ๆ ด�ำเนินต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. การบริ ห ารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง กลุ่มงานบริหารความเสี่ยง พิจารณาและก�ำกับดูแลให้ธนาคาร มีการบริหารความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ อย่างมีประสิทธิภาพสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงมีการประเมินโอกาสที่อาจเกิด การทุจริตและการคอร์รัปชั่นในธุรกรรมต่าง ๆ โดยก�ำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงเป็นลายลักษณ์อักษร เผยแพร่ไว้ ในระบบ ข้อมูลกลางของธนาคาร (Intranet) เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานยึดถือเป็นแนวปฏิบัติ รวมทั้งมีการประเมินการเปลี่ยนแปลงปัจจัย ภายนอกองค์กร ที่อาจมีผลกระทบต่อการด�ำเนินธุรกิจ การควบคุมภายใน และรายงานทางการเงิน ตลอดจนได้ก�ำหนดมาตรการตอบสนอง ต่อการเปลี่ยนแปลงนั้น ๆ พร้อมทั้งน�ำเสนอรายงานผลการประชุมคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงและประเด็นส�ำคัญเกี่ยวกับการด�ำเนินการ ต่อความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคารเป็นรายไตรมาสและรายเดือน ตามล�ำดับ
3. การควบคุ ม การปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร ธนาคารมีการก�ำหนดอ�ำนาจและระดับการอนุมัติรายการเพื่อให้เกิดความเหมาะสม โดยมีการแบ่งแยกหน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผู้ท�ำ หน้าที่บันทึกรายการทางบัญชีและข้อมูลสารสนเทศ และผู้ท�ำหน้าที่ในการดูแลจัดเก็บทรัพย์สินออกจากกัน เพื่อเป็นการตรวจสอบซึ่งกันและกัน อันเป็นการป้องกันการทุจริต รวมถึงก�ำหนดนโยบายให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของธนาคาร ต้องไม่เรียกร้อง ด�ำเนินการ หรือยอมรับ
084
รายงานประจำ �ปี 2557
การคอร์รัปชั่นในทุกรูปแบบ ทั้งทางตรงหรือทางอ้อม และพนักงาน ต้องไม่ละเลยหรือเพิกเฉย เมื่อพบเห็นหรือทราบว่ามีการปฏิบัติงาน หรือการกระท�ำที่เข้าข่ายเป็นการกระท�ำทุจริตคอร์รัปชั่นที่เกี่ยวข้อง กับธนาคาร ต้องแจ้งผ่านช่องทางที่ธนาคารก�ำหนด ในส่วนของ การท�ำรายการกับบุคคลทีเ่ กีย่ วข้อง ธนาคารได้กำ� หนดแนวทางป้องกัน ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ซึง่ การอนุมตั จิ ะต้องไม่กระท�ำโดยผูม้ สี ว่ นเกีย่ วข้อง โดยการให้สนิ เชือ่ หรือการลงทุนซึง่ เป็นธุรกิจหลักของธนาคาร ได้มกี ารก�ำหนดนโยบาย การให้สนิ เชือ่ แก่ผถู้ อื หุน้ รายใหญ่หรือกิจการทีม่ ผี ลประโยชน์เกีย่ วข้อง (Related Lending) หรือลงทุนในกิจการที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง เป็นการเฉพาะตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด ส�ำหรับมาตรฐานควบคุม การใช้งานระบบสารสนเทศ มีการก�ำหนดระเบียบสารสนเทศและ เทคโนโลยี และนโยบาย/มาตรฐานความปลอดภัยระบบสารสนเทศ รวมถึ ง ก� ำ หนดมาตรฐานการควบคุ ม การพั ฒ นาและดู แ ลรั ก ษา ระบบเทคโนโลยี เพื่อใช้เป็นมาตรฐานในการควบคุมการปฏิบัติงาน การรักษาความปลอดภัย ในการใช้งานระบบสารสนเทศของธนาคาร
4. ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมู ล ธนาคารจัดให้มขี อ้ มูลทีเ่ กีย่ วข้องและมีคณ ุ ภาพ เพือ่ สนับสนุน ให้การควบคุมภายในสามารถด�ำเนินการไปได้ตามที่ก�ำหนด มีการ น� ำ เสนอข้ อ มู ล สารสนเทศที่ จ� ำ เป็ น ส� ำ หรั บ การปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ข อง คณะกรรมการ และใช้ประกอบการตัดสินใจอย่างเพียงพอ ธนาคาร มีการพัฒนาระบบสารสนเทศของธนาคารและกลุ่มธุรกิจทางการเงิน อย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการปรับปรุงระบบต่าง ๆ ให้มีประสิทธิภาพ และรองรับการขยายตัวทางธุรกิจอย่างเหมาะสม รวมถึงจัดให้มี ช่องทางการสื่อสารให้บุคคลต่าง ๆ ภายในธนาคารและหน่วยงาน ภายนอกสามารถแจ้ ง ข้ อ มู ล ที่ เ กี่ ย วกั บ การฉ้ อ ฉลหรื อ การทุ จ ริ ต การคอร์รัปชั่น (Whistle-blower hotline) ผ่านช่องทางที่ธนาคาร ก�ำหนดได้
5. ระบบการตรวจสอบและการติดตาม ธนาคารจั ด ให้ มี ก ระบวนการติ ด ตามผลการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ และรายงานผลการด�ำเนินงานเปรียบเทียบเป้าหมายของแต่ละธุรกิจ ต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน และมีการทบทวน เป้าหมายทุก 6 เดือน หน่วยงานตรวจสอบซึ่งขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ตรวจสอบและสอบทานหน่วยงานและกระบวนการต่าง ๆ เพื่อประเมินผลประสิทธิภาพและประสิทธิผลของระบบการควบคุม ภายใน และระบบการบริหารความเสี่ยงของธนาคารและกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินของธนาคารและรายงานข้อบกพร่อง พร้อมความคืบหน้า
ในการแก้ไขของแต่ละธุรกิจต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำ ทุกเดือน การตรวจสอบใช้แนวการตรวจสอบแบบกระบวนการตั้งแต่ ต้นจนจบ (End-to-end Process) และมีการผสานการตรวจสอบ ด้านเทคโนโลยีของระบบงานเข้ากับการตรวจสอบด้านปฏิบัติการ (Integrated Audit) รวมถึงมีการตรวจสอบแบบ Continuous Control and Monitoring เพื่อใช้ ในการควบคุมและติดตามรายการ ที่มีความผิดปกติ ทั้งนี้ ธนาคารได้จัดให้มีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและ ข้อบังคับ ติดตามการปฏิบัติตามจรรยาบรรณและข้อห้ามในการ ปฏิบัติงานที่ก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และรายงานต่อ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการ ธนาคาร เป็นประจ�ำทุก 6 เดือน ในการประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครัง้ ที่ 2/2558 เมือ่ วันที่ 19 กุมภาพันธ์ 2558 ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารได้มีมติว่า ธนาคารมีระบบการควบคุมภายในทีเ่ พียงพอและเหมาะสมทัง้ 5 ส่วน ได้แก่ องค์กรและสภาพแวดล้อม การบริหารความเสี่ยง การควบคุม การปฏิบตั งิ านของฝ่ายบริหาร ระบบสารสนเทศและการสือ่ สารข้อมูล และระบบการติดตาม
หัวหน้างานตรวจสอบภายในและหัวหน้างานก�ำกับ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของธนาคาร หัวหน้างานตรวจสอบภายใน ธนาคารมอบหมายให้ นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ด�ำรง ต�ำแหน่งเป็นหัวหน้างานตรวจสอบภายใน เพื่อท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแล การด�ำเนินงานด้านตรวจสอบภายในของธนาคาร เนื่องจากเป็น ผู้มีประสบการณ์ ในการปฏิบัติงานด้านการตรวจสอบภายใน ในธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ มาเป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปี เป็นผู้มีความรู้ ความเชี่ย วชาญในกิจ กรรมและการด� ำ เนิ น งานของธนาคารเป็ น อย่างดี จึงเห็นว่า มีความเหมาะสมที่จะปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าว ทั้งนี้ ในการพิจารณาแต่งตั้ง ประเมินผล ถอดถอน โยกย้าย เลิกจ้าง ผู้ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานตรวจสอบภายในของธนาคารต้อง ได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ หัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ธนาคารมอบหมายให้ นางสาวกวิตา บุญพจนสุนทร ด�ำรง ต� ำ แหน่ ง เป็ น หั ว หน้ า งานก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน (Head of Compliance) ท�ำหน้าที่ดูแลการปฏิบัติตามเกณฑ์ของหน่วยงาน ทางการที่ก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของธนาคาร
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
085
รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่ า ตอบแทน คณะกรรมการธนาคารได้อนุมตั จิ ดั ตัง้ คณะกรรมการสรรหาผูบ้ ริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบ้ ริหาร เมือ่ วันที่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติให้รวมคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และคณะกรรมการพิจารณา ผลตอบแทนผู้บริหาร เป็นคณะกรรมการชุดเดียวกัน ใช้ชื่อ “คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน” ซึ่งดูแลรับผิดชอบกรรมการและ ผู้บริหารระดับสูง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ประกอบด้วยกรรมการ 3 ราย ดังต่อไปนี้ 1. 2. 3.
นายณรงค์ นายร็อด นายสถาพร นายธเนศ
จิวังกูร ไมเคิล เรโนลด์ ชินะจิตร ขันติการุณ
ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) กรรมการ (กรรมการอิสระ) เลขานุการคณะกรรมการ
โดยในปี 2557 คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนได้มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 8 ครั้ง เพื่อด�ำเนินการที่ส�ำคัญดังต่อไปนี้ 1. คัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ลาออก เสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อพิจารณาแต่งตั้ง 2. ทบทวนและเสนอชือ่ บุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับการแต่งตัง้ เป็นกรรมการแทนกรรมการทีต่ อ้ งออกตามวาระในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2557 น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง 3. พิจารณา กลัน่ กรองบุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับแต่งตัง้ เป็นผูบ้ ริหารระดับสูง และเสนอต่อทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณา แต่งตั้ง 4. พิจารณาเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นธนาคาร ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ปี 2558 5. ทบทวนและพิจารณาค่าตอบแทนประจ�ำปีของกรรมการและกรรมการชุดย่อย โดยค�ำนึงถึงความเหมาะสมกับภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบทีไ่ ด้รบั มอบหมาย ผลการปฏิบตั งิ าน สอดคล้องกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยได้น�ำเสนอค่าตอบแทนของกรรมการ ต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2557 เพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. พิจารณาการประเมินผลงาน การปรับเงินเดือนประจ�ำปีและโบนัสพิเศษของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูง 7. พิจารณาค่าบริการงานบริหารและจัดการของประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 8. ให้ค�ำแนะน�ำในการจัดท�ำแผนทดแทนผู้บริหารของกลุ่มธนชาต 9. ให้ค�ำแนะน�ำในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างเงินเดือนและผลการส�ำรวจอัตราเงินเดือนของกลุ่มสถาบันการเงิน
(นายณรงค์ จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน
086
รายงานประจำ �ปี 2557
โครงสร้างการก�ำกับดูแลและการบริ ห ารจั ด การ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร ประกอบด้วย ผู้ทรงคุณวุฒิที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ ทักษะ ประสบการณ์ทั้งด้านการเงินการบัญชี การบริหาร จัดการ และอื่น ๆ อันท�ำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการธนาคารให้เป็นไปตามข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาดของ ธุรกิจที่ด�ำเนินกิจการอยู่ ทั้งนี้เพื่อสนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ของคณะกรรมการธนาคารมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผู้บริหารในอัตรา ไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และมีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระจากฝ่ายจัดการและไม่มี ผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรมของเงินลงทุนของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โครงสร้างคณะกรรมการธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีรายละเอียดดังนี้ รายชื่อกรรมการ
ต�ำแหน่ง
กรรมการ ที่เป็นผู้บริหาร
กรรมการ ที่ไม่เป็นผู้บริหาร
ประธานกรรมการ
-
✓
-
รองประธานกรรมการ
✓
-
-
กรรมการอิสระ
1. นายบันเทิง
ตันติวิท
2. นายศุภเดช
พูนพิพัฒน์
3. นายเกียรติศักดิ์
มี้เจริญ
กรรมการ
-
-
✓
4. นายณรงค์
จิวังกูร
กรรมการ
-
-
✓
5. นายสถาพร
ชินะจิตร
กรรมการ
-
-
✓
6. รศ. ดร.สมชาย
ภคภาสน์วิวัฒน์
กรรมการ
-
-
✓
7. นายอัลแบรโต
ฮารามิวโญ
กรรมการ
-
✓
-
8. นายร็อด
ไมเคิล เรโนลด์
กรรมการ
-
✓
-
9. นายกอบศักดิ์
ดวงดี
กรรมการ
-
✓
-
10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป
กรรมการ
✓
-
-
11. นายปีเตอร์
คลิฟฟอร์ด เบสซี่
กรรมการ
✓
-
-
12. นายสมเจตน์
หมู่ศิริเลิศ
กรรมการ
✓
-
-
กรรมการ
✓
-
-
กรรมการที่ลาออกระหว่างปี 1. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง
หมายเหตุ 1. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 2. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 3. กรรมการซึ่งมีอ�ำนาจลงลายมือชื่อแทนธนาคาร คือ นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการสองในสี่คนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกัน และประทับตราส�ำคัญของธนาคาร
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
087
การประชุมคณะกรรมการ ธนาคารก�ำหนดการประชุมและวาระการประชุมของคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ไว้ล่วงหน้าในแต่ละปี และแจ้งให้กรรมการธนาคาร แต่ละคนทราบก�ำหนดการดังกล่าว เพื่อให้กรรมการธนาคารสามารถจัดเวลาและเข้าร่วมประชุมได้ ดังนี้ 1. คณะกรรมการธนาคาร ประชุมประมาณ 1 ครั้งต่อเดือน 2. คณะกรรมการบริหาร ประชุมไม่น้อยกว่า 1 ครั้งต่อเดือน 3. คณะกรรมการตรวจสอบ ประชุมไม่น้อยกว่าไตรมาสละ 1 ครั้ง 4. คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ประชุมไม่น้อยกว่า 2 ครั้งต่อปี 5. คณะกรรมการชุดอื่น ๆ การประชุมอยู่ในดุลยพินิจของประธานกรรมการแต่ละคณะ คณะกรรมการธนาคารมีการประชุมเป็นประจ�ำในสัปดาห์สดุ ท้ายของเดือน และยังมีการประชุมเพิม่ เติมตามความจ�ำเป็น โดยมีการก�ำหนด วาระชัดเจนล่วงหน้า และมีวาระพิจารณาติดตามผลการด�ำเนินงาน การอนุมตั ธิ รุ กรรมการปฏิบตั งิ าน การบริหารความเสีย่ งเป็นประจ�ำ โดยส�ำนัก ประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารได้จดั หนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบวาระการประชุมและเอกสารก่อนการประชุมล่วงหน้า เพื่อให้คณะกรรมการธนาคารได้มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วมประชุม ซึ่งในปี 2557 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการธนาคารทุกท่านมีอิสระในการแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้กรรมการ ธนาคารทุกท่านได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็นของกรรมการ ธนาคารไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจากคณะกรรมการธนาคาร พร้อมให้คณะกรรมการธนาคารและ ผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้ ตารางแสดงสถิติการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะ ในปี 2557 รายนามคณะกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการ ธนาคาร
คณะกรรมการ บริหาร
คณะกรรมการ ตรวจสอบ
คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน
คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง
(ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 64 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 8 ครั้ง)
(ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง)
1. นายบันเทิง
ตันติวิท
12/12
-
-
-
-
2. นายศุภเดช
พูนพิพัฒน์
12/12
61/64
-
-
-
3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ
12/12
-
11/12
-
-
4. นายณรงค์
จิวังกูร
12/12
-
-
8/8
-
5. นายสถาพร
ชินะจิตร
12/12
-
12/12
8/8
-
6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์
12/12
-
12/12
-
-
7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ
11/12
-
-
-
-
8. นายร็อด
ไมเคิล เรโนลด์
10/12
-
-
5/8
-
9. นายกอบศักดิ์
ดวงดี
12/12
-
-
-
-
12/12
61/64
-
-
-
4/4
21/21
-
-
4/4
11/12
60/64
-
-
12/12
8/8
39/43
-
-
6/8
10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 11. นายปีเตอร์
คลิฟฟอร์ด เบสซี2)่
12. นายสมเจตน์
หมู่ศิริเลิศ
กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง1)
หมายเหตุ 1) นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 2) นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557
088
รายงานประจำ �ปี 2557
ผู ้ บ ริ ห าร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารมีผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจ ในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ 4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ 6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร 7. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล 8. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ 9. นายเอ้งฮัก นนทิการ 10. นายสนอง คุ้มนุช 11. นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ 12. นางสสิมา ทวีสกุลชัย 13. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน 14. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช 15. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ 16. นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน 17. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย 18. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา 19. นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง 20. นายเกรียงไกร ภูริวิทย์วัฒนา 21. นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช 22. นางสาวอภิรดี ศุขโชติ 23. นายวิเวก จันทรา 24. นายเซียด เอิล-โฮส 25. ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข 26. นางสาววิศาลศรี นิโลดม 27. นายโนเอล ซิงห์ 28. นายวัชระ เพิ่มพิทักษ์ 29. นางภิตติมาศ สงวนสุข 30. นางธีรนุช ขุมทรัพย์
ประธานกรรมการบริหาร รองประธานกรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน รองกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และการเงิน รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่อย รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกันและธุรกิจเงินฝาก ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 1 ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารสินเชื่อและระบบพื้นฐานธุรกิจลูกค้ารายย่อย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ปฏิบัติการกลาง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 2 ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การตลาดและงานขายเครือข่าย ทีม 3 ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ตรวจสอบ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การธนาคาร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และงานขายลูกค้ารายย่อย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ทรัพยากรบุคคลกลาง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาและเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจและ SME ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พัฒนาสินทรัพย์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การเงิน
หมายเหตุ 1. ผู้บริหารล�ำดับที่ 3 - 9 และ 29 - 30 เป็นผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารสี่รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. 2. ผู้บริหารล�ำดับที่ 1 - 28 เป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 3. โดยมีการเปลี่ยนแปลงระหว่างปี 2557 ดังนี้ 3.1 นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นผู้บริหารของธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 3.2 นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ ได้รับการแต่งตั้งเป็นผู้บริหารของธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 2 กันยายน 2557
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
089
โดยในวันที่ 1 มกราคม 2558 ธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างองค์กรในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้ ชื่อ-สกุล
โครงสร้างองค์กร เดิม
ใหม่
1. นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกัน และธุรกิจเงินฝาก
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์
2. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารสินเชื่อและระบบพื้นฐานธุรกิจ ลูกค้ารายย่อย
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยงสินเชื่อรายย่อย
3. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การตลาดและงานขายเครือข่าย ทีม 3
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 3 (ภาคเหนือ)
4. นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และงานขายลูกค้ารายย่อย
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์งานขายเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก
และในวันที่ 12 กุมภาพันธ์ 2558 ธนาคารมีการแต่งตั้งการด�ำรงต�ำแหน่งผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 จ�ำนวน 8 ราย ดังนี้ ชื่อ-สกุล
ต�ำแหน่ง (เดิม)
1. นายสนอง คุ้มนุช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อย 2. นายเซียด เอิล-โฮส ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง 3. นางสาววิศาลศรี นิโลดม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 4. นายทรงวุฒิ เชาวลิต ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การตลาดและงานขายเครือข่าย ทีม 1 5. นายป้อมเพชร รสานนท์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การตลาดและงานขายเครือข่าย ทีม 2 6. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บริหารเงินและตลาดทุน 7. นายวิสูจน์ ตั้งอดุลย์รัตน์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การตลาดและงานขายธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 1 8. นายวทัญญู นิธยายน ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พิจารณาสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 1
090
รายงานประจำ �ปี 2557
ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่ง
รองกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก รองกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 1 (กรุงเทพฯ 1) ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ งานขายและเครือข่ายธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ การตลาดและงานขายธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 1 ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ การตลาดและงานขายธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 2
โครงสร้างการบริหารจัดการของธนาคารธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน
คณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
คณะกรรมการบริหาร
คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
3
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาและเปลี่ยนแปลง ทางธุรกิจ
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง
2
1
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ส�ำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ตรวจสอบ
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ
รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1
4
รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน
5
รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย
6
รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการลงทุน
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
091
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ปฏิบัติการกลาง
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อย
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สนับสนุนธุรกิจ
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้าขนาดกลาง และขนาดย่อม
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส พัฒนาสินทรัพย์
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ทรัพยากรบุคคลกลาง
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจ และ SME
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส วาณิชธนกิจ
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สื่อสารและบริหารแบรนด์
ผู้อ�ำนวยการ บริหารค่าจ้างและผลตอบแทน และกิจการค่าจ้าง
7
รองกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์และการเงิน 8
9
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บัญชี ผู้อ�ำนวยการอาวุโส การเงิน
หมายเหตุ 1 - 9 คือผู้บริหารของธนาคาร ตามประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เลขานุ ก ารบริ ษั ท คณะกรรมการธนาคารไม่มีการแต่งตั้งเลขานุการบริษัท แต่ได้มอบหมายให้ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร และเพื่อให้การบริหารงานของธนาคารเป็นไปอย่าง ราบรื่นและมีประสิทธิผล
ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร (1) ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน (ก) ค่าตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารแต่ละรายในปีที่ผ่านมา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 34,044,193.65 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทนที่จ่ายอยู่ในรูป ของค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบ�ำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการด�ำเนินงานประจ�ำปี 2556) สรุปได้ดังนี้ ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร รายนามคณะกรรมการ
1. นายบันเทิง
ตันติวิท
2. นายศุภเดช
พูนพิพัฒน์
ค่าตอบแทนรายเดือน
ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม เงินบ�ำเหน็จกรรมการ
รวม
1,200,000.00
600,000.00
3,053,722.10
4,853,722.10
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
4. นายณรงค์
จิวังกูร
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
5. นายสถาพร
ชินะจิตร
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ
600,000.00
275,000.00
1,526,861.05
2,401,861.05
8. นายร็อด
ไมเคิล เรโนลด์
600,000.00
250,000.00
1,468,296.52
2,318,296.52
9. นายกอบศักดิ์
ดวงดี
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป
600,000.00
300,000.00
1,526,861.05
2,426,861.05
11. นายปีเตอร์
คลิฟฟอร์ด เบสซี่
200,000.00
100,000.00
0.00
300,000.00
12. นายสมเจตน์
หมู่ศิริเลิศ
600,000.00
275,000.00
1,526,861.05
2,401,861.05
0.00
0.00
58,564.53
58,564.53
400,000.00
200,000.00
1,526,861.05
2,126,861.05
7,800,000.00
3,800,000.00
19,849,193.65
31,449,193.65
กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นายคล็อด เดวิด มอแรง 2. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รวม
หมายเหตุ
1. นายคล็อด เดวิด มอแรง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556 2. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม 2556 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557
092
รายงานประจำ �ปี 2557
ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ
ค่าตอบแทนรายเดือน
ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม
รวม
1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ
540,000.00
330,000.00
870,000.00
2. นายสถาพร
360,000.00
180,000.00
540,000.00
360,000.00
180,000.00
540,000.00
1,260,000.00
690,000.00
1,950,000.00
รายนามคณะกรรมการ
ชินะจิตร
3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ รวม
ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รายนามคณะกรรมการ
ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม
1. นายณรงค์
จิวังกูร
320,000.00
2. นายสถาพร
ชินะจิตร
200,000.00
3. นายร็อด
ไมเคิล เรโนลด์
125,000.00
รวม
645,000.00
ค่าตอบแทนกรรมการอิสระของธนาคารที่เป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย ไม่มีกรรมการอิสระของธนาคารคนใดเป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย (ข) ค่าตอบแทนรวมและจ�ำนวนรายของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคารในปีที่ผ่านมาและลักษณะค่าตอบแทน
ในปี 2557 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทน ประกอบด้วย ค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ เงินสมทบประกันสังคม ฯลฯ ให้กับกรรมการบริหารและผู้บริหารตามเกณฑ์ทางการ เป็นดังนี้ • เกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. จ�ำนวน 10 คน (โดยนับรวมผูบ้ ริหารทีล่ าออกในระหว่างปี 1 คน) รวมทัง้ สิน้ 78,898,500.00 บาท • เกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 จ�ำนวน 29 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่ลาออกในระหว่างปี 1 คน) รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 189,191,911.00 บาท
(2) ค่าตอบแทนอื่น ๆ (ถ้ามี) ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการธนาคาร ธนาคารไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นให้แก่กรรมการธนาคารแต่อย่างใด ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคาร ธนาคารจัดให้มกี องทุนส�ำรองเลีย้ งชีพให้แก่ผบู้ ริหาร โดยธนาคารได้สมทบในอัตราร้อยละ 3 หรือ 5 หรือ 7 หรือ 10 ของเงินเดือน ตามอายุงานของผู้บริหาร โดยในปี 2557 ธนาคารได้จ่ายเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพส�ำหรับผู้บริหาร ตามเกณฑ์ทางการ เป็นดังนี้ • กรรมการบริหารและผู้บริหาร ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. จ�ำนวน 10 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่ลาออกในระหว่างปี 1 คน) เป็นจ�ำนวนเงิน 3,556,254.00 บาท • ผู้บริหาร ซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 (ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย) จ�ำนวน 29 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่ลาออกในระหว่างปี 1 คน) เป็นจ�ำนวนเงิน 7,196,300.00 บาท ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
093
คณะกรรมการและผู้บริหารระดั บ สู ง
นายบั น เทิ ง ตั น ติ วิท
ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
22 เมษายน 2545
อายุ
70 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. • Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - 2557 2549 - 2555 2548 - 2556 2553 - 2554 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2544 - ปัจจุบัน 2532 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน
094
รายงานประจำ �ปี 2557
• ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท ดีบุก จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด
นายศุ ภ เดช พูนพิพัฒน์
รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 กันยายน 2548
อายุ
64 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• Master of Science in Agricultural Economics, University of Wisconsin, U.S.A. • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย
ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 28/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 15/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุน่ 4/2555 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - 2557 2554 - 2555 2546 - 2556 2553 - 2554 2543 - 2554 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2555 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2550 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน 2550 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน
• รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ธนชาตประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
095
นายเกี ย รติ ศั ก ดิ์ มี้เจริญ
ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
22 เมษายน 2545
อายุ
68 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Arts in Theoretical Economics, Keio University, Tokyo, Japan • Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Kunitachi, Tokyo, Japan ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 40/2548 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 10/2548 World Bank • ตลาดตราสารอนุพันธ์ (ปี 2538) Merrill Lynch, New York • Portfolio Investment (ปี 2537) JP Morgan, New York • การบริหารทุนส�ำรอง (ปี 2536) Harvard Institute for International Development, Harvard University • Banking and Monetary Policy in Developing Countries (ปี 2531) ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2543 - 2556 • กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ์เอ็นเตอร์ไพรส์ จ�ำกัด (มหาชน) 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุ้มภัย จ�ำกัด (มหาชน)
096
รายงานประจำ �ปี 2557
นายณรงค์ จิวังกูร
ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
22 เมษายน 2545
อายุ
70 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• Higher Diploma ธุรกิจและการตลาด Assumption Commercial College
ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 3/2554 • ประกาศนียบัตร Role of the Nominations and Governance Committee (RNG) รุ่น 1/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553 • ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 2/2551 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 4/2550 • ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546 • ประกาศนียบัตร Director Examination รุ่น 11/2546 Asian Institute of Management, Philippines • Management Development Program (ปี 2525) Rochester Institute of Technology, U.S.A. • Financial Management Program ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส์ แอนด์ ดิสทริบิวชั่น จ�ำกัด ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โรงแรมเรือโบราณ จ�ำกัด (เดิมชื่อ “บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จ�ำกัด”) 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จ�ำกัด 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จ�ำกัด ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
097
นายสถาพร ชิ น ะจิ ตร
กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
19 กรกฎาคม 2550
อายุ
67 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and Political Science (University of London), England • Bachelor of Science (Economics) (Upper Second Class Honours), University College London, England • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 4/2555 • ประกาศนียบัตร The Executive Director Course (EDC) รุ่น 1/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 24/2553 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 10/2553 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 2/2549 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 0/2543 • สัมมนาการประชุมระดับชาติว่าด้วยการต่อต้านการทุจริต ครั้งที่ 5 (Thailand’s 5th National Conference on Collective Action against Corruption) ภายใต้หัวข้อ “Tackling Corruption through Public-Private Collaboration” ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2549 - 2554 • กรรมการวินจิ ฉัยข้อพิพาท สถาบันการใช้และเชือ่ มต่อโครงข่ายโทรคมนาคม กทช. 2542 - 2554 • นายทะเบียน สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น ไม่มี
098
รายงานประจำ �ปี 2557
รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
26 มีนาคม 2552
อายุ
69 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • Diplome d’Etudes Superieures, (Economic Integration), Universite de Nancy, France • Licenciatura, Facultad de Ciencia Politica y Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - 2556 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษทั ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) 2536 - 2556 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2556 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 2540 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2540 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
099
นายอั ล แบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ (กรรมการที่ ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
27 กันยายน 2554
อายุ
43 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Universite de Montreal Ecole des Hautes Etudes Commerciales, Canada • Diploma of Business Administrator, Instituto Colombiano de Estudios Superiores de Incolda, Colombia ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
CFA Institute • Chartered Financial Analyst (CFA)
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2548 - 2554 • Treasurer, the Bank of Nova Scotia Inverlat, Mexico ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน • Manager, Cga Arkad Investments Limited Liability Company 2554 - ปัจจุบัน • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Vice President and Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Pacific Regional Office, Hong Kong
100
รายงานประจำ �ปี 2557
นายร็ อ ด ไมเคิล เรโนลด์
กรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน (กรรมการที่ ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
15 มกราคม 2556
อายุ
57 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• Master of Business Administration, York University, Toronto, Canada • Bachelor of Science in Engineering, Queen’s University, Ontario, Canada
ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
Euromoney Training • Euromoney Asia Corporate Governance Program (ปี 2555)
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2552 - 2556 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2555 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2526 - ปัจจุบัน
• Director, Tulsa Inspection Resources Limited Liability Company ไม่มี • Director, C.H. Bailey Public Limited Company • Director, Logarithmics Limited • President, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
101
นายกอบศั ก ดิ์ ดวงดี
กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 เมษายน 2552
อายุ
58 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, University of Tennessee, Knoxville, U.S.A. • บัญชีบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 7/2556 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 19/2556 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 155/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 73/2551 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - 2556 • กรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2556 • กรรมการบริหาร ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2551 - 2556 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2551 - 2556 • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • Vice President and Country Head, the Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office 2553 - 2554 • กรรมการ และกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จ�ำกัด ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน • เลขาธิการ สมาคมธนาคารไทย 2554 - ปัจจุบัน • ผู้ช�ำระบัญชี บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน)
102
รายงานประจำ �ปี 2557
นางสาวสุ ว รรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
22 เมษายน 2545
อายุ
69 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• Bachelor of Economics, Monash University, Australia
ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 Banker Trust, New York, U.S.A. • Certificate, Executive Commercial Lending Training Program
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2556 • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2534 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
103
นายปี เ ตอร์ คลิ ฟ ฟอร์ด เบสซี่
รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 กันยายน 2557
อายุ
54 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Bachelor of Business Administration, University of New Brunswick, Canada ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
Ivey Executive Program • Richard Ivey School of Business Investment Funds in Canada • Institute of Canadian Bankers Associate of the Institute of Canadian Bankers • Institute of Canadian Bankers
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - 2557 • President and Chief Executive Officer, Scotiabank de Puerto Rico 2551 - 2554 • Senior Vice President, Retail and Small Business Banking Atlantic Region, Halifax, Nova Scotia, Canada ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) หมายเหตุ : ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 6/2557 ได้มีมติอนุมัติการแต่งตั้งนายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เป็นกรรมการธนาคาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหารแทนนายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ซึ่งลาออกจากการเป็นกรรมการและผู้บริหารของธนาคาร โดยมีผล ณ วันที่ 1 กันยายน 2557 ทั้งนี้ ได้รับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
104
รายงานประจำ �ปี 2557
นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง
รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
19 กรกฎาคม 2550
อายุ
51 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration in Finance & International Business, York University, Toronto, Canada • Bachelor of Arts in Business & Economics, York University, Toronto, Canada ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร
• The Fundamentals of Coaching Excellence • Moody’s Risk Analysis • Merchant Banking Introductory Course • Introduction to Investment Banking and Bond Structuring Queen’s University • Marketing Certificate, Executive Management Program The Institute of Canadian Bankers • Honours Diploma, General Management Scotiabank • Commercial Sales Leadership Program • International Commercial Banker Development Program • Leader-Coach Program • Strategic Selling Skills Course
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2557 2555 - 2557 2555 - 2556 2554 - 2556 2553 - 2554 2547 - 2554 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น
• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ Scotia Netherlands Holdings B.V. • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • กรรมการ Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong ไม่มี ไม่มี
หมายเหตุ : นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นกรรมการและผู้บริหารของธนาคาร มีผล ณ วันที่ 1 กันยายน 2557 โดยที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 6/2557 ได้มีมติอนุมัติการแต่งตั้งนายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เป็นกรรมการธนาคาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สืบแทน โดยได้รับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
105
นายสมเจตน์ หมู ่ ศิริเลิศ
กรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
29 ตุลาคม 2552
อายุ
58 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์
ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544 สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตร TLCA Leadership Development Program (LDP) (ปี 2555) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 5/2550 สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผูบ้ ริหารกระบวนการยุตธิ รรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุน่ ที่ 9/2548 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2557 • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2555 • กรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จ�ำกัด • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จ�ำกัด • กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย 2553 • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2553 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2553 - ปัจจุบัน • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - ปัจจุบัน • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ คณะกรรมการอ�ำนวยการสถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการ สมาคมธนาคารไทย • กรรมการ และอุปนายก สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด 2553 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 106
รายงานประจำ �ปี 2557
นางนุ ส รา รุ นส�ำราญ
รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
22 เมษายน 2545
อายุ
57 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรม
Harvard Business School • ประกาศนียบัตร หลักสูตร Advanced Management Program (AMP 168) สถาบันวิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร • ประกาศนียบัตร หลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ.22) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 7 (วตท.7) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 19/2545
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2540 - 2557 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2540 - ปัจจุบัน
• กรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)
หมายเหตุ : นางนุสรา รุนส�ำราญ ลาออกจากการเป็นกรรมการตรวจสอบของบริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) โดยมีผล ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2557
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
107
นายปิ ย ะพงศ์ อาจมังกร
รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 กันยายน 2548
อายุ
57 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, U.S.A. • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรม
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2541 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น
108
รายงานประจำ �ปี 2557
ไม่มี • กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี
นายอนุ วั ติ ร์ เหลืองทวีกุล
รองกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์และการเงิน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 มิถุนายน 2552
อายุ
51 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์
ประวัติการอบรม สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • หลักสูตร How to Measure the Success of Corporate Strategy (HMS) รุ่น 4/2014 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545 • หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผูบ้ ริหาร Board and Performance Evaluation สมาคมบริษัทเงินทุน • โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2555 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น
ไม่มี • กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
109
นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์
รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่อย วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
23 มิถุนายน 2552
อายุ
50 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, John M. Olin School of Business, Washington University, St. Louis, U.S.A. • Post Graduate Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, Pune, India • Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Pune, India ประวัติการอบรม
ไม่มี
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2555 • Vice President, Retail Banking, Asia - Pacific Region, the Bank of Nova Scotia ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2555 - ปัจจุบัน • Senior Vice President, International Banking, the Bank of Nova Scotia
110
รายงานประจำ �ปี 2557
นายเอ้ ง ฮั ก นนทิการ
รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน
วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 มิถุนายน 2554
อายุ
58 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์
ประวัติการอบรม
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executive” รุ่นที่ 1/2557
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - 2554 • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2538 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด 2557 - ปัจจุบัน • กรรมการและประธานคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • กรรมการสรรหา บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
111
นางภิ ต ติ ม าศ สงวนสุข
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
1 มกราคม 2557
อายุ
50 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา
• บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • ประกาศนียบัตรชั้นสูงทางการสอบบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์
ประวัติการอบรม
หลักสูตร IFRS Toronto แคนาดา
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2551 - 2556 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น
• Vice President ธนาคารซิตี้แบงก์ ไม่มี ไม่มี
นางธี ร นุ ช ขุ ม ทรั พย์
ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - การเงิน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง
14 พฤศจิกายน 2555
อายุ
41 ปี
คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Smeal College of Business, Pennsylvania State University, University Park, U.S.A. • บัญชีบัณฑิต (เกียรตินิยมอันดับ 1) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรม
สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 10/2547
สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร
ไม่ได้ถือหุ้น
ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2555 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น
112
รายงานประจำ �ปี 2557
• ผูจ้ ดั การบริหารและวัดผล กลุม่ ลูกค้าบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่มี
ข้อ มู ล การด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการ ผู้บ ริ ห าร และผู ้ มี อ�ำนาจควบคุ ม ในบริ ษั ท แม่ บริ ษั ท ย่ อ ย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง
รายชื่อ นายบันเทิง นายศุภเดช นายเกียรติศักดิ์ นายณรงค์ นายสถาพร รศ. ดร.สมชาย
ตันติวิท พูนพิพัฒน์ มี้เจริญ จิวังกูร ชินะจิตร ภคภาสน์วิวัฒน์
ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)
นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ นายกอบศักดิ์ ดวงดี นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ นางนุสรา รุนส�ำราญ นายปิยะพงศ์ อาจมังกร นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ นายเอ้งฮัก นนทิการ นางภิตติมาศ สงวนสุข นางธีรนุช ขุมทรัพย์
TBANK
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
XXX
บริษัท แม่ 1
บริษัทย่อย 2
3
4
5
6
7
8
XXX
XX /// XX /// A
XXX ///
บริษัท ร่วม
บริษัทที่เกี่ยวข้อง
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46
XXX /// X XXX XXX X XX // X
X
X
X
X
X
X XXX /// X XXX X
X
X
X
X
X
XXX X
X
X
X
X // X //
X X
X
X
X
X
X X
X
X
F X
X
X F
H
X // C
E
E
E
E
X
X
X / B X / D XXX /// XXX /// XX // XXX
E
X
X
X
X/
X
X
G G
หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ A กรรมการผู้จัดการใหญ่ G ผู้อำ�นวยการอาวุโส
X
X
XX รองประธานกรรมการ B ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ H ผู้ชำ�ระบัญชี
X กรรมการ C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
/// ประธานกรรมการบริหาร D รองกรรมการผู้จัดการใหญ่
// รองประธานกรรมการบริหาร E รองกรรมการผู้จัดการ
/ กรรมการบริหาร F ผู้มีอำ�นาจจัดการ
F
X
X
X
113
รายชื่ อ บริ ษั ท แม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข้ อ ง บริษัทแม่ 1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัทย่อย 2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 5. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด
6. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 7. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด 8. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด
บริษัทร่วม 9. บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัทที่เกี่ยวข้อง 10. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด 28. บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 11. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) 29. บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) 12. บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด 30. บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด 13. บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด 31. บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน) 14. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด 32. Cga Arkad Investments Limited Liability Company 15. บริษัท ดีบุก จ�ำกัด 33. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 16. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด 34. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 17. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) 35. The Bank of Nova Scotia, Pacific Regional Office, Hong Kong 18. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) 36. C.H. Bailey Public Company Limited 19. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 37. Logarithmics Limited 20. บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จ�ำกัด (มหาชน) 38. Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia 21. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด 39. สมาคมธนาคารไทย 22. บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จ�ำกัด (มหาชน) 40. บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) 23. บริษัท ประกันคุ้มภัย จ�ำกัด (มหาชน) 41. บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน) 24. บริษัท โรงแรมเรือโบราณ จ�ำกัด 42. สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย (เดิมชื่อ “บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จ�ำกัด”) 43. สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย 25. บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จ�ำกัด 44. The Bank of Nova Scotia 26. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จ�ำกัด 45. บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จ�ำกัด (มหาชน) 27. บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) 46. บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด
114
รายงานประจำ �ปี 2557
ข้อมูลทั่วไป การลงทุ น ของธนาคารในบริษัทอื่น นิติบุคคลที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของนิติบุคคลนั้น ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น
จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย
จำ�นวนหุ้นที่ถือ
สัดส่วน การถือหุ้น1
ลำ�ดับ
ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง
1.
บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595
หลักทรัพย์
สามัญ
2.
บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333
ประกันภัย
สามัญ
74,000,000
73,999,434
100.00
3.
บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 2 ชั้น 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 1210 โทรสาร 0-2220-2520
บริการ
สามัญ
600,000
599,993
100.00
4.
บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด เลขที่ 2 ชั้น M อาคารสวนมะลิ ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2300
ให้บริการ ฝึกอบรม
สามัญ
500,000
499,993
100.00
5.
บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098
เช่าซื้อ
สามัญ
36,000,000
35,999,994
100.00
6.
บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด2 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000
เช่าซื้อ
สามัญ
600,000
599,994
100.00
1,500,000,000 1,499,999,930
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
100.00
115
ลำ�ดับ
ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง
7.
บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5787 โทรสาร 0-2253-4748
8. 9.
ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น
จำ�นวนหุ้นที่ถือ
สัดส่วน การถือหุ้น1
สามัญ
100,000
99,998
100.00
บริษัท บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 โทรสาร 0-2253-6130
บริหารสินทรัพย์ สามัญ ด้อยคุณภาพ ของสถาบัน การเงิน
200,000,000
199,999,997
100.00
บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด เลขที่ 333 อาคารธนชาต วงศ์สว่าง ชั้น 3 ถนนรัชดาภิเษก แขวงวงศ์สว่าง เขตบางซื่อ กรุงเทพมหานคร 10800 โทรศัพท์ 0-2685-0200 โทรสาร 0-2685-0333
นายหน้า สามัญ ประกันวินาศภัย
10,000,000
9,999,000
99.99
2,112,810,676 2,112,375,422
99.98
10. บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน)3 เลขที่ 1101 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400
บริการ
จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย
จ�ำหน่าย ทรัพย์สิน ของบริษัท
สามัญ
จัดการลงทุน
สามัญ
11.
บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 5 - 7 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2253-8455
12.
บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848
ลีสซิ่ง
สามัญ
13. บริษัท ทุนรวมการ จ�ำกัด3 เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110
อื่น ๆ
สามัญ
240,000
80,000
33.33
สื่อสาร และคมนาคม
สามัญ
7,000,000
1,633,800
23.34
14.
116
บริษัท สยาม มีเดีย แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น จ�ำกัด3 เลขที่ 18 อาคาร 2 เวสต์ ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ชั้น 17 - 22 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900
รายงานประจำ�ปี 2557
10,000,000
7,499,993
75.00
2,013,522,778 1,312,459,500
65.18
ลำ�ดับ
ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง
ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น
จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย
จำ�นวนหุ้นที่ถือ
สัดส่วน การถือหุ้น1
15. 16. 17.
บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า จ�ำกัด3 เลขที่ 36/4 หมู่ที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ์ ถนนปู่เจ้าสมิงพราย ต�ำบลส�ำโรง อ�ำเภอพระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ 10130
ผลิตท่อเหล็ก รับจ้างผลิต ท่อเหล็ก ซื้อ-ขายวัสดุ
สามัญ
500,001
70,470
14.09
บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จ�ำกัด3 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2220-2222
สถานพยาบาล สามัญ
100,000
9,998
10.00
บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท์ จ�ำกัด เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120
พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์
750,000
75,000
10.00
18.
บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 81/42 หมู่ที่ 5 ต�ำบลสุรศักดิ์ อ�ำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 โทรศัพท์ 0-3804-8052 โทรสาร 0-3804-8053
ลีสซิ่ง
สามัญ
5,000,000
500,000
10.00
19. 20. 21. 22.
บริษัท สหกลคัสซี จ�ำกัด เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900
ยานพาหนะ- อุปกรณ์
สามัญ
45,000,000
4,500,000
10.00
บริษัท สยามไทร์คอร์ด จ�ำกัด สิ่งทอ เลขที่ 46/1 หมู่ที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กิโลเมตรที่ 39 เครื่องนุ่งห่ม ต�ำบลบางวัว อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทรศัพท์ 0-3853-8403-5 โทรสาร 0-3853-8399
สามัญ
20,000
2,000
10.00
พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์
13,000
1,300
10.00
สามัญ
3,500,000
350,000
10.00
สามัญ
13,000,000
1,300,000
10.00
24. บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอร์วิสส์ จ�ำกัด3 พัฒนา สามัญ เลขที่ 62 อาคารธนิยะ ชั้น 1 ถนนสีลม แขวงสุริยวงศ์ อสังหาริมทรัพย์ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500
1,000,000
100,000
10.00
บริษัท ศูนย์วิจัย พัฒนาการ จ�ำกัด3 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310 บริษัท โมดูลา แซมโก จ�ำกัด3 เลขที่ 155 หมู่ที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเก่า ต�ำบลบางปะกง อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24130
ของใช้ ในครัวเรือน
23. บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จ�ำกัด3 เงินทุน เลขที่ 20/22 ซอยพร้อมมิตร ถนนสุขุมวิท และหลักทรัพย์ แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110
หมายเหตุ 1 ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2 ธนาคารธนชาต จำ�กัด (มหาชน) ถือหุ้นทางอ้อมผ่านทางบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำ�กัด ซึ่งเป็นไปตามคำ�นิยามบริษัทย่อยของตลาดหลักทรัพย์ 3 ถือหุ้นโดยธนาคารธนชาต จำ�กัด (มหาชน) ซึ่งอยู่ระหว่างการชำ�ระบัญชี, เลิก, ล้มละลาย, ร้าง หรือพิทักษ์ทรัพย์ ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
117
ข้อมู ล อ้ า งอิ ง ของธนาคาร ที่ตั้งส�ำนักงานใหญ่
:
เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330
เลขทะเบียนบริษัท
:
0107536001401
ประเภทธุรกิจ
:
ธนาคารพาณิชย์
ทุนจดทะเบียน
:
99,136,649,030 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 9,913,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
ทุนที่เรียกช�ำระแล้วทั้งหมด :
55,136,649,030 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,513,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
เว็บไซต์
:
www.thanachartbank.co.th
โทรศัพท์
:
0-2217-8000
โทรสาร
:
0-2217-8333
ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์
:
1770
ข้อมู ล อ้ า งอิ ง ของบุคคลอ้างอิงอื่น นายทะเบียนหลักทรัพย์ : หุ้นสามัญ
บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2229-2800 Call Center 0-2229-2888 โทรสาร 0-2359-1259 เว็บไซต์ www.tsd.co.th
หุ้นกู้ TBANK155A
ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7806 เว็บไซต์ www.tmbbank.co.th
หุ้นกู้ TBANK204A
118
รายงานประจำ�ปี 2557
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ www.cimbthai.com
หุ้นกู้ TBANK227A, TBANK22OA และ TBANK24DA
หุ้นกู้ Hybrid Tier I
ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริการธุรกิจหลักทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 ต่อ 5017, 4519 โทรสาร 0-2651-7899, 0-2651-7915 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ปฏิบัติการตราสารหนี้และตราสารทุน เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 ต่อ 3147 โทรสาร 0-2611-4839 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th
ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ : หุ้นกู้ TBANK155A, TBANK227A, และ TBANK22OA
ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7806 เว็บไซต์ www.tmbbank.co.th
หุ้นกู้ TBANK204A
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ www.cimbthai.com
หุ้นกู้ Hybrid Tier I และ TBANK24DA
- ไม่มี -
ผู้สอบบัญชี :
นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90 เว็บไซต์ www.ey.com
ที่ปรึกษากฎหมาย :
- ไม่มี -
ที่ปรึกษาหรือผู้จัดการภายใต้สัญญาการจัดการ :
- ไม่มี -
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
119
บริษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิจทางการเงินธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด
บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด
เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16 - 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2217-8312 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร 0-2217-8333 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2611-9222, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107547000591 เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 5 - 7 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2253-8483 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696
120
รายงานประจำ�ปี 2557
เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107555000473
เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 9, 10 ถนนราชด�ำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2525-5070 โทรสาร 0-2252-7155 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057138
เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105538045861
บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด
บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด
บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด
บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด
บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด
บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด
เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร ไม่มี เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105532078407 เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2253-6130 www.thanachartnpa.com ทะเบียนเลขที่ 0105554031624 เลขที่ 333 อาคารธนชาต วงศ์สว่าง ชั้น 3 ถนนรัชดาภิเษก แขวงวงศ์สว่าง เขตบางซื่อ กรุงเทพมหานคร 10800 โทรศัพท์ 0-2685-0200 โทรสาร 0-2685-0333 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105540075314
เลขที่ 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ชั้น 2 ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2520 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105533119077
เลขที่ 2 อาคารสวนมะลิ ชั้น M ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2300 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105550042966 เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5091-2 โทรสาร 0-2651-6611 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105534009895
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
121
ผู้ถือหุ้นและนโยบายการจ่ายเงิ น ปั น ผล ผู้ถือ หุ ้ น (1) รายชื่อผู้ถือหุ้นใหญ่ (ก) กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก จ�ำนวนหุ้นที่ถือและสัดส่วนการถือหุ้น ณ วันที่ 14 มีนาคม 2557 (วันปิดสมุดทะเบียน พักการโอนหุ้นครั้งล่าสุด) มีดังนี้ ล�ำดับ
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
รายชื่อผู้ถือหุ้นใหญ่
บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)1 Scotia Netherlands Holdings B.V.2 นายถุงเงิน พุ่มเงิน นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นายสถิตย์ มุจลินทังกูร นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ นายวันชัย จิราธิวัฒน์ นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ นายพินิต เหล่าสุนทร นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย จ�ำกัด (มหาชน) ผู้ถือหุ้นรายอื่น
จ�ำนวนหุ้น (หุ้น)
สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)
2,809,726,575 2,701,627,557 418,462 157,525 110,327 96,665 84,809 70,000 63,569 60,000
50.959 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001
1,249,414
0.023
ยอดรวมทุนช�ำระแล้ว
5,513,664,903
100.000
ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย
2,811,994,046
51.000
ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว
2,701,670,857
49.000
ที่มา : รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 14 มีนาคม 2557 ซึ่งจัดท�ำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด หมายเหตุ 1. ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 1 (บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)) ประกอบธุรกิจลงทุน (Holding Company) โดยได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 1) การลงทุน และให้สนิ เชือ่ แก่บริษทั ลูกในกลุม่ ธุรกิจทางการเงินธนชาต และ 2) การลงทุนในบริษทั อื่นใดอันมีผลท�ำให้บริษทั โฮลดิ้งมีอ�ำนาจควบคุมในบริษทั นั้นจะต้อง เป็นธุรกิจการเงินหรือสนับสนุนและต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”)
122
รายงานประจำ�ปี 2557
โดยมีรายชื่อผู้ถือหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิสูงสุด 10 รายแรก ณ วันที่ 7 ตุลาคม 2557 (วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุ้นครั้งล่าสุด) ดังนี้
รายชื่อผู้ถือหุ้น
1. บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จ�ำกัด 2. บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 4. State Street Bank Europe Limited 5. Chase Nominees Limited 42 6. Nortrust Nominees Ltd. 7. State Street Bank and Trust Company 8. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นระยะยาวปันผล 9. The Bank of New York Mellon 10. นางสาวอตินุช ตันติวิท จ�ำนวนหุ้นที่เรียกช�ำระแล้ว
จ�ำนวนหุ้นสามัญ (หุ้น)
จ�ำนวนหุ้นบุริมสิทธิ (หุ้น)
จ�ำนวนหุ้นรวม (หุ้น)
สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)
190,241,750 129,914,400 71,350,000 53,977,682 46,974,200 39,680,200
- - - - - -
190,241,750 129,914,400 71,350,000 53,977,682 46,974,200 39,680,200
14.888 10.167 5.584 4.224 3.676 3.105
34,877,269 22,522,900 17,998,555 15,866,272
- - - -
34,877,269 22,522,900 17,998,555 15,866,272
2.729 1.763 1.409 1.242
1,277,816,427
13,276
1,277,829,703
100.000
2. ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 2 (Scotia Netherlands Holdings B.V.) เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์ โดย ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์ เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่าน Scotia Netherlands Holdings B.V. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554
(ข) กลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการหรือการด�ำเนินงานของธนาคารอย่างมีนัย ส�ำคัญ ได้แก่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”) ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.959 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทั้งนี้ทุนธนชาตไม่มีกลุ่มผู้ถือหุ้นใหญ่ที่โดย พฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการ หรือการด�ำเนินงานของทุนธนชาต อย่างมีนัยส�ำคัญ
(2) ข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นใหญ่ (Shareholders’ Agreement)
ทุนธนชาตและสโกเทียแบงก์ ได้มขี อ้ ตกลงระหว่างผูถ้ อื หุน้ ในสัญญา Shareholders’ Agreement โดยมีขอ้ ตกลงส�ำคัญคือ การส่งผูแ้ ทน เข้าร่วมบริหารและจัดการในระดับกรรมการและผู้บริหารธนาคาร รวมถึงกรรรมการบริษัทย่อยที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ การลงมติของคณะกรรมการ ธนาคารและที่ประชุมผู้ถือหุ้นในเรื่องที่ส�ำคัญ จะเป็นไปตามที่ปรากฏในข้อบังคับของธนาคาร โดยข้อตกลงดังกล่าวเป็นไปเพื่อการบริหารจัดการ ธนาคารให้บรรลุเป้าหมายของผู้ถือหุ้นทั้งสองฝ่าย
นโยบายการจ่ายเงินปันผล นโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคาร
ธนาคารมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น เมื่อผลประกอบการของธนาคารมีก�ำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอของเงินกองทุน ในการรองรับธุรกิจของธนาคารและเงินส�ำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้คณะกรรมการธนาคารอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็น ครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุมคราว ต่อไป
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
123
นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย
ธนาคารไม่ได้ก�ำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อยให้แก่ธนาคารไว้แต่อย่างใด โดยขึ้นอยู่กับผลประกอบการของ แต่ละบริษัท การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเมื่อผลประกอบการของบริษัทมีกำ� ไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอของ เงินสดคงเหลือจากการด�ำเนินธุรกิจและเงินที่ต้องส�ำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้คณะกรรมการบริษัทอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้น ได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในคราวต่อไป
ข้อมูลการจ่ายเงินปันผลย้อนหลัง
การจ่ายเงินปันผลของธนาคารในปีที่ผ่านมาได้รับอนุมัติจากที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 21 ประจ�ำปี 2557 เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2557 ซึ่งมีมติอนุมัติจ่ายเงินปันผลจากก�ำไรสะสมที่เสียภาษีเงินได้นิติบุคคลในอัตราร้อยละ 30 ให้แก่ผู้ถือหุ้นทุกรายในอัตราหุ้นละ 0.45 บาท คิดเป็นเงิน 2,481,149,206.35 บาท หรือร้อยละ 17.58 ของก�ำไรสุทธิจากงบการเงินเฉพาะของธนาคาร (ในกรณีไม่รวมก�ำไรจากรายการพิเศษ สัดส่วนการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ คิดเป็นร้อยละ 32.17) ส�ำหรับการจ่ายเงินปันผลในช่วงปี 2551 - 2555 เป็นการจ่ายจากผลด�ำเนินงานในปีกอ่ นหน้า โดยมีตารางแสดงข้อมูลการจ่ายเงินปันผล ย้อนหลัง ดังนี้ จากผลการด�ำเนินงานของปี จ่ายในปี
ปี 2551 ปี 2552
ปี 2552 ปี 2553
ปี 2553 ปี 2554
ปี 2554 ปี 2555
ปี 2555 ปี 2556
อัตราก�ำไรสุทธิต่อหุ้น (บาท)
0.75
1.91
1.25
1.21
1.24
อัตราเงินปันผลต่อหุ้น (บาท)
0.56
0.56
0.40
0.35
0.37
74.47
30.54
38.57
28.94
29.76
อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ (ร้อยละ)
124
รายงานประจำ�ปี 2557
รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่ อ รายงานทางการเงิ น คณะกรรมการธนาคารเป็นผูร้ บั ผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) และบริษทั ย่อย รวมถึงข้อมูลสารสนเทศทางการเงินทีป่ รากฏในรายงานประจ�ำปี งบการเงินดังกล่าวจัดท�ำขึน้ ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม�ำ่ เสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวังและประมาณการที่สมเหตุสมผลในการจัดท�ำ รวมทัง้ ให้มกี ารเปิดเผยข้อมูลทีส่ ำ� คัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพือ่ สะท้อนถึงฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงานทีถ่ กู ต้อง โปร่งใส อันเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและนักลงทุนทั่วไป คณะกรรมการธนาคารได้จัดให้มีและด�ำรงไว้ซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง และระบบควบคุมภายในที่เหมาะสมและมีประสิทธิผล เพื่อให้ มั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะด�ำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สินของธนาคาร โดยมีการป้องกัน ความเสี่ยงอย่างเพียงพอในทุกด้าน ตลอดจนเพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการด�ำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระส�ำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระทั้งหมด และมีความรู้ ความสามารถทางการเงินและบัญชี เพื่อท�ำหน้าที่สอบทานนโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกี่ยวกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทานระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ตลอดจนพิจารณาการเปิดเผยข้อมูลรายการระหว่างกัน โดยความเห็นของ คณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษทั ย่อยได้รบั การตรวจสอบโดยผูส้ อบบัญชีรบั อนุญาตจากบริษทั ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด ที่เป็นอิสระในการตรวจสอบ ทางคณะกรรมการธนาคารได้ ให้การสนับสนุนข้อมูลและเอกสารต่าง ๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชีสามารถ ตรวจสอบ และแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการสอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชีได้ปรากฏในรายงานของผู้สอบบัญชี ที่แสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีฉบับนี้ คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารโดยรวมมีความเพียงพอและเหมาะสม และสามารถสร้าง ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่า งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย ส�ำหรับปีสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีความเชื่อถือได้ โดยถือปฏิบัติตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และปฏิบัติถูกต้องตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง
(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ
(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
125
รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ประกอบด้วยกรรมการ จ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการ อิสระ เป็นผู้ทรงคุณวุฒิด้านบัญชี การเงิน และมีประสบการณ์ ในสถาบันการเงินและองค์กรขนาดใหญ่ มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 3. นายสถาพร ชินะจิตร
ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ
โดยมีนางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานตรวจสอบ ท�ำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับข้อก�ำหนด ของส�ำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ประกาศของตลาดหลักทรัพย์ และ ธปท. ซึ่งได้ระบุไว้ ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารก�ำหนด ในรอบปี 2557 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้อง และผู้สอบบัญชีตามก�ำหนดวาระ รวม 12 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน สอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจ�ำปี และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชี และผู้บริหารสายกลยุทธ์และการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่างบการเงินจัดท� ำขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน มีการเปิดเผยข้อมูล อย่างเพียงพอ ครบถ้วนและเชื่อถือได้ รวมถึงพิจารณานโยบายการบัญชีและการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุม กับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่ายบริหารเข้าร่วมประชุม เพื่อปรึกษาหารือเกี่ยวกับความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่และการแสดงความเห็นของ ผู้สอบบัญชี • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน สอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงมีมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น ทีเ่ พียงพอ โดยได้หารือกับผูต้ รวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนุมตั แิ ผนการตรวจสอบประจ�ำปี พิจารณาความเพียงพอ ความเหมาะสมของ บุคลากรและความเป็นอิสระในการปฏิบัติงานตรวจสอบภายใน โดยมีการติดตามและประเมินผลการปฏิบัติงานทุกเดือน รวมถึงประเมินความรู้ ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนาความรู้และประสิทธิภาพในการตรวจสอบ พิจารณารายงานผลการตรวจสอบของ ธปท. และผู้สอบบัญชี เพื่อประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน • การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคาร เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ส�ำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย และ ธปท. เป็นต้น และรับทราบผลกระทบของ การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ที่มีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยมีการก�ำกับให้มีการปรับปรุง แก้ไข และติดตามผลอย่างใกล้ชิด
126
รายงานประจำ�ปี 2557
• การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้ ให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงเป็นพิเศษ ทั้งนี้ เพราะตระหนักดีว่า การเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ด้านเศรษฐกิจ การเมือง และสังคม จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อแนวทางการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร โดยได้มีการประชุมร่วมกับ ผู้บริหารกลุ่มบริหารความเสี่ยงรับทราบรายงานการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสมเพียงพอและมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ให้ความเห็นชอบในการปรับปรุงกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติการปรับปรุงกฎบัตรของสายงานตรวจสอบ เพื่อให้เป็น ปัจจุบนั และเหมาะสม และการประเมินผลการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการตรวจสอบโดยรวม ซึง่ ผลจากการประเมิน พบว่า กรรมการตรวจสอบ มีการปฏิบตั ติ ามทีไ่ ด้กำ� หนดไว้ ในกฎบัตร และมีผลการปฏิบตั งิ านทีส่ อดคล้องกับแนวทางปฏิบตั ทิ ดี่ ี อันมีสว่ นช่วยเสริมสร้างการก�ำกับดูแลกิจการ ที่ดีได้อย่างมีประสิทธิผล • ผู้สอบบัญชี พิจารณาคัดเลือกและให้ขอ้ เสนอแนะในการแต่งตัง้ ผูส้ อบบัญชีของธนาคาร โดยพิจารณาจากคุณสมบัติ ความสามารถ ประสบการณ์ ความเป็นอิสระ และคุณภาพงานที่ผ่านมา และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชีที่เหมาะสมกับขอบเขตความรับผิดชอบ โดยเสนอต่อคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อน�ำเสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและอนุมัติค่าตอบแทนการสอบบัญชี • รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยยึดหลักความสมเหตุสมผล ความโปร่งใส และการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้รายงาน ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรอบคอบอย่างเป็นอิสระ และแสดงความเห็นอย่างตรงไปตรงมา เพื่อประโยชน์สูงสุด ของธนาคาร โดยไม่มีข้อจ�ำกัดในการได้รับข้อมูล และความร่วมมือจากธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบมีความเห็นว่า รายงานทางการเงิน จัดท�ำอย่างถูกต้อง และมีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินทีเ่ พียงพอ เหมาะสม และสอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ระบบการควบคุม ภายในและการตรวจสอบภายในมีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ มีระบบการบริหารความเสีย่ งทีม่ ปี ระสิทธิภาพ มีการก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน ให้ถกู ต้องตามกฎหมายและข้อก�ำหนดของทางการอย่างเคร่งครัด ผูส้ อบบัญชีภายนอกมีความเป็นอิสระในการปฏิบตั หิ น้าที่ รายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผลและเป็นปกติทางธุรกิจ รวมถึงมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ
(นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ) ประธานกรรมการตรวจสอบ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
127
รายงานของผู้สอบบัญชีรับ อนุ ญ าต
เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ซึ่งประกอบด้วย งบแสดงฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลง ส่วนของเจ้าของรวมและงบกระแสเงินสดรวมส�ำหรับ ปีสิ้นสุดวันเดียวกัน รวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบายการบัญชีที่ส�ำคัญและหมายเหตุเรื่องอื่น ๆ และได้ตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการ ของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ความรับผิดชอบของผู้บริหารต่องบการเงิน ผูบ้ ริหารเป็นผูร้ บั ผิดชอบในการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินเหล่านีโ้ ดยถูกต้องตามทีค่ วรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและ รับผิดชอบเกีย่ วกับการควบคุมภายในทีผ่ บู้ ริหารพิจารณาว่าจ�ำเป็นเพือ่ ให้สามารถจัดท�ำ งบการเงินทีป่ ราศจากการแสดงข้อมูลทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระส�ำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชี ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบ ตามมาตรฐานการสอบบัญชี ซึ่งก�ำหนดให้ข้าพเจ้าปฏิบัติตามข้อก�ำหนดด้านจรรยาบรรณ รวมถึงวางแผนและปฏิบัติงานตรวจสอบเพื่อให้ได้ ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่างบการเงินปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้วิธีการตรวจสอบเพื่อให้ ได้มาซึ่งหลักฐานการสอบบัญชีเกี่ยวกับจ� ำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลใน งบการเงิน วิธกี ารตรวจสอบทีเ่ ลือกใช้ขนึ้ อยูก่ บั ดุลยพินจิ ของผูส้ อบบัญชี ซึง่ รวมถึงการประเมินความเสีย่ งจากการแสดงข้อมูลทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระส�ำคัญของงบการเงินไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการประเมินความเสี่ยงดังกล่าว ผู้สอบบัญชีพิจารณาการ ควบคุมภายในทีเ่ กีย่ วข้องกับการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินโดยถูกต้องตามทีค่ วรของกิจการ เพือ่ ออกแบบวิธกี ารตรวจสอบทีเ่ หมาะสมกับ สถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพือ่ วัตถุประสงค์ ในการแสดงความเห็นต่อประสิทธิผลของการควบคุมภายในของกิจการ การตรวจสอบรวมถึงการประเมิน ความเหมาะสมของนโยบายการบัญชีที่ผู้บริหารใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชีที่จัดท�ำขึ้นโดยผูบ้ ริหาร รวมทั้งการประเมิน การน�ำเสนองบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสมเพื่อใช้เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ความเห็น ข้าพเจ้าเห็นว่า งบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ผลการด�ำเนินงานและกระแสเงินสดส�ำหรับ ปีสิ้นสุดวันเดียวกันของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของธนาคาร ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควร ในสาระส�ำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน
รัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734
บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด กรุงเทพฯ: 19 กุมภาพันธ์ 2558 128
รายงานประจำ�ปี 2557
งบแสดงฐานะการเงิน ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
หมายเหตุ สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับสุทธิ ภาระของลูกคาจากการรับรอง ทรัพยสินรอการขายสุทธิ ที่ดิน อาคารและอุปกรณสุทธิ สินทรัพยไมมีตัวตนสุทธิ คาความนิยม สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่นสุทธิ รวมสินทรัพย
7 8 9 10 11
12 13
15 16 17 18 19
(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
งบการเงินรวม 2557 2556 16,605,352 65,433,187 4,389,463 149,609,222 1,918,613
17,940,109 69,697,056 3,913,805 138,825,014 1,834,705
16,597,864 65,337,960 4,389,151 141,201,680 8,744,086
17,938,627 66,094,560 3,913,805 125,874,271 9,505,400
810,155,154 852,017,050 779,184 1,009,123 810,934,338 853,026,173 (55,784,767) (61,999,696) (27,697,055) (29,782,135) (103,222) (301,192) 727,349,294 760,943,150 48,217 30,330 6,506,713 6,291,062 8,037,212 7,933,859 3,416,723 3,843,023 17,951,311 17,951,311 669,724 641,319 1,837,410 1,645,667 5,220,685 6,755,155 1,008,889,773 1,038,348,918
766,482,713 768,957 767,251,670 (52,046,434) (20,150,090) (103,222) 694,951,924 48,217 3,303,563 7,716,145 3,345,112 17,941,195 3,639,544 967,216,441
808,369,873 984,900 809,354,773 (57,875,923) (21,208,072) (301,192) 729,969,586 30,330 2,996,742 7,787,388 3,782,061 17,941,195 4,890,485 990,724,450
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
129
งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
หมายเหตุ หนี้สินและสวนของเจาของ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ภาระของธนาคารจากการรับรอง ประมาณการหนี้สิน หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ดอกเบี้ยคางจาย คาใชจายคางจาย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของเจาของ ทุนเรือนหุน ทุนจดทะเบียน หุนสามัญ 9,913,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท (2556: หุนสามัญ 7,526,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท) ทุนที่ออกและชําระแลว หุนสามัญ 5,513,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท สวนเกินมูลคาหุนสามัญ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ กําไรสะสม จัดสรรแลว - สํารองตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร รวมสวนของบริษัทใหญ สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม รวมสวนของเจาของ รวมหนี้สินและสวนของเจาของ หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ 130 รายงานประจำ�ปี 2557
20 21 8 22 23 18
24 25
งบการเงินรวม 2557 2556
(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
696,991,623 80,269,859 1,655,382 5,200,037 90,197,820 48,217 2,799,773 1,648,912 1,519,696 4,044,708 5,132,140 4,697,524 8,519,773 902,725,464
719,079,168 81,082,186 3,218,667 5,701,330 92,228,946 30,330 3,145,644 1,719,634 1,294,515 4,405,614 5,312,605 15,019,053 8,871,596 941,109,288
699,734,913 73,147,491 1,655,382 5,196,987 73,843,320 48,217 2,602,932 1,619,517 100,286 3,953,424 4,441,714 5,269,917 871,614,100
722,262,165 74,449,007 3,218,667 5,697,046 76,923,346 30,330 2,960,190 1,594,806 1,426 4,317,213 4,645,020 5,472,579 901,571,795
99,136,649
75,266,649
99,136,649
75,266,649
55,136,649 2,100,694 2,119,277
55,136,649 2,100,694 801,131
55,136,649 2,100,694 1,358,085
55,136,649 2,100,694 345,109
2,431,076 43,189,338 104,977,034 1,187,275 106,164,309 1,008,889,773 -
2,035,183 36,144,439 96,218,096 1,021,534 97,239,630 1,038,348,918 -
2,431,076 34,575,837 95,602,341 95,602,341 967,216,441 -
2,035,183 29,535,020 89,152,655 89,152,655 990,724,450 -
26
27 28
งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557
หมายเหตุ กําไรหรือขาดทุน การดําเนินงานตอเนื่อง รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคา และปริวรรตเงินตราตางประเทศ กําไรสุทธิจากเงินลงทุน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดเงินปนผล รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ รวมรายไดจากการดําเนินงาน คาใชจายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน คาตอบแทนกรรมการ คาใชจายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ คาภาษีอากร คาใชจายอื่น รวมคาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง การดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก รวมกําไรสําหรับป
31 32
33 34 35
36
37 18.2
47
(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556
52,445,053 (24,883,731) 27,561,322 8,692,928 (2,766,261) 5,926,667
53,879,419 (27,290,412) 26,589,007 8,792,593 (2,677,616) 6,114,977
49,101,807 (23,919,715) 25,182,092 6,525,537 (2,533,214) 3,992,323
50,541,614 (26,488,525) 24,053,089 6,431,696 (2,460,219) 3,971,477
859,064 768,817 151,673 5,942,135 305,093 19,192 1,628,601 43,162,564 (3,851,623) 39,310,941
530,998 13,081,096 414,865 6,723,971 562,493 41,958 1,564,494 55,623,859 (4,441,553) 51,182,306
641,399 755,350 1,579,407 303,566 1,370,634 33,824,771 33,824,771
685,131 13,884,505 1,856,613 314,217 1,367,144 46,132,176 46,132,176
10,779,620 42,968 2,928,154 849,429 4,915,120 19,515,291 7,121,698 12,673,952 (2,478,681) 10,195,271
10,465,936 37,612 3,012,758 888,789 6,002,804 20,407,899 11,496,664 19,277,743 (4,030,938) 15,246,805
9,074,437 34,044 2,619,721 812,424 4,488,006 17,028,632 7,180,931 9,615,208 (1,697,349) 7,917,859
8,767,883 28,942 2,698,223 839,475 5,357,593 17,692,116 11,110,018 17,330,042 (3,216,709) 14,113,333
10,195,271
354,241 15,601,046
7,917,859
14,113,333
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
131
งบก�ำ ไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557
หมายเหตุ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น การดําเนินงานตอเนื่อง กําไร(ขาดทุน)จากการวัดมูลคาเงินลงทุนเผื่อขาย สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม (ขาดทุน) ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานตอเนื่อง (ขาดทุน) การดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานที่ยกเลิก (ขาดทุน) รวมกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ขาดทุน)
กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม การแบงปนกําไร สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปสวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรสําหรับปสวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
132
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556
38 1,596,881 44,322
(394,390) (53,490)
1,266,220 -
(528,033) -
18.2
(323,057) 1,318,146
110,077 (337,803)
(253,244) 1,012,976
106,455 (421,578)
47
1,318,146
(118,862) (456,665)
1,012,976
(421,578)
11,513,417 11,513,417
14,909,002 235,379 15,144,381
8,930,835 8,930,835
13,691,755 13,691,755
9,921,941 9,921,941
15,030,648 354,241 15,384,889
7,917,859 7,917,859
14,113,333 14,113,333
273,330 273,330 10,195,271
216,157 216,157 15,601,046
งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557
หมายเหตุ การแบงปนกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสวนที่เปนของ สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรตอหุนของผูถือหุนธนาคารฯ กําไรตอหุนขั้นพื้นฐาน (บาทตอหุน) สวนที่เปนของธนาคารฯ กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิก
(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556
11,240,087 11,240,087
14,692,845 235,379 14,928,224
273,330 -
216,157 -
273,330 11,513,417
216,157 15,144,381
1.80 1.80
2.73 0.06 2.79
8,930,835 8,930,835
13,691,755 13,691,755
1.44 1.44
2.56 2.56
39
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
133
134
งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ
รายงานประจำ�ปี 2557
ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 (หนวย: พันบาท)
ทุนที่ออก และชําระแลว
งบการเงินรวม องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ จํานวนที่รับรูใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สวนเกินทุน สวนแบง และสะสมในสวนของ กําไรสะสม สวนเกินทุน จากการ กําไรขาดทุน เจาของที่เกี่ยวของ จากการรวมธุรกิจ เปลี่ยนแปลง เบ็ดเสร็จอื่นใน กับสินทรัพยที่จัด จัดสรรแลว สวนเกิน ภายใตการควบ มูลคา บริษัทรวม ประเภทเปนสินทรัพย สํารอง มูลคาหุนสามัญ คุมเดียวกัน เงินลงทุนสุทธิ (ขาดทุน) ที่ถือไวเพื่อขาย ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร
สวนไดเสีย ที่ไมมีอํานาจ ควบคุม
รวม
ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 30) สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 28) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556
55,136,649 55,136,649
2,100,694 2,100,694
(123,379) (123,379)
1,040,192 (289,634) 750,558
222,121 (48,169) 173,952
118,862 (118,862) -
1,329,516 705,667 2,035,183
23,505,273 (2,040,056) (705,667) 15,384,889 36,144,439
855,757 (50,380) 216,157 1,021,534
84,185,685 (2,040,056) (50,380) 15,144,381 97,239,630
ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 30) สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 28) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
55,136,649 55,136,649 -
2,100,694 2,100,694 -
(123,379) (123,379)
750,558 1,278,256 2,028,814
173,952 39,890 213,842
-
2,035,183 395,893 2,431,076
36,144,439 (2,481,149) (395,893) 9,921,941 43,189,338
1,021,534 (107,589) 273,330 1,187,275
97,239,630 (2,481,149) (107,589) 11,513,417 106,164,309
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 (หนวย: พันบาท)
ทุนที่ออก และชําระแลว
สวนเกิน มูลคาหุนสามัญ
งบการเงินเฉพาะกิจการ องคประกอบอื่นของ กําไรสะสม สวนของเจาของ สวนเกินทุน จัดสรรแลว จากการเปลี่ยนแปลง สํารอง มูลคาเงินลงทุนสุทธิ ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร
รวม
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 30) จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 28) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556
55,136,649 55,136,649
2,100,694 2,100,694
766,687 (421,578) 345,109
1,329,516 705,667 2,035,183
18,167,410 (2,040,056) (705,667) 14,113,333 29,535,020
77,500,956 (2,040,056) 13,691,755 89,152,655
ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เงินปนผลจาย (หมายเหตุ 30) จัดสรรสํารองตามกฎหมาย (หมายเหตุ 28) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
55,136,649 55,136,649 -
2,100,694 2,100,694 -
345,109 1,012,976 1,358,085 -
2,035,183 395,893 2,431,076 -
29,535,020 (2,481,149) (395,893) 7,917,859 34,575,837 -
89,152,655 (2,481,149) 8,930,835 95,602,341 -
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
135
งบกระแสเงินสด ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 งบการเงินรวม 2557 2556 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรกอนภาษีเงินไดจากการดําเนินงานตอเนื่อง กําไรกอนภาษีเงินไดจากการดําเนินที่ยกเลิก กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได เปนเงินสดรับ (จาย) จากกิจกรรมดําเนินงาน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย คาเสื่อมราคาและรายจายตัดบัญชี หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น ตัดจําหนายสวนเกิน (สวนต่ํา) มูลคาตราสารหนี้ คาเผื่อการดอยคาเงินลงทุนเพิ่มขึ้น (ลดลง) กําไรจากการจําหนายเงินลงทุนในบริษัทยอย คาเผื่อการปรับมูลคาเงินลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเพิ่มขึ้น (ลดลง) คาเผื่อการดอยคาของที่ดิน อาคารและอุปกรณเพิ่มขึ้น คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยไมมีตัวตนเพิ่มขึ้น ดอกเบี้ยรับและรายไดอื่น ๆ จากการโอนสินทรัพยชําระหนี้ ขาดทุน (กําไร) จากการจําหนายอุปกรณ ขาดทุนจากการจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตน กําไรที่ยังไมเกิดขึ้นจากการแปลงคาเงินตราตางประเทศ คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง) รายไดคางรับอื่น (เพิ่มขึ้น) ลดลง คาธรรมเนียมและรายไดคาเชารับลวงหนาลดลง รายไดรอตัดบัญชีตัดจายลดลง คาใชจายคางจายเพิ่มขึ้น (ลดลง) ตัดจําหนายสวนลดจายเงินกูยืม รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดเงินปนผล เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินไดนิติบุคคล เงินสดรับจากภาษีเงินไดนิติบุคคลที่ไดรับคืน กําไรจากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
136
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
12,673,952 12,673,952
19,277,743 443,187 19,720,930
9,615,208 9,615,208
17,330,042 17,330,042
(151,673) 1,434,956 7,121,698 319,358 23,859 58,308 (65,250) (5,350) (23,321) (8,417) 1,883 (84,656) (95,918) (51,822) (419,474) (49,853) (141,102) 20,537,178 (27,602,022) (305,093) 48,248,280 (21,107,521) (2,853,054) -
(414,865) 1,473,165 11,496,664 762,764 (23,912) (32,424) (12,216,258) 186,482 127,294 336 2,800 (19,517) (28,054) 31,105 (316,185) 185,381 (101,431) (84,471) (65,943) 312,380 136 20,996,377 (26,664,934) (562,494) 51,488,456 (22,539,380) (3,948,945) 1,013,929
1,356,211 7,180,931 290,255 13,018 58,294 (125,855) (7,884) (63,911) (8,417) 5,077 (84,656) 19,358 43,971 (419,474) (49,853) (163,942) 17,658,331 (25,195,110) (1,579,407) 45,275,994 (20,924,398) (1,917,694) -
1,396,170 11,110,018 740,650 (3,517) (32,467) (13,127,841) 5,242 111,257 336 2,800 (19,517) (23,478) 31,105 (316,185) 41,015 (310,147) (84,471) (65,943) 126,861 136 16,912,066 (24,056,691) (1,856,613) 47,067,033 (22,369,507) (3,001,193) 1,012,539
16,917,768
19,783,009
13,317,716
13,707,634
งบกระแสเงินสด (ต่อ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 (หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
งบการเงินรวม 2557 2556 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน (ตอ) สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคา สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ทรัพยสินรอการขาย ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น หนี้สินดําเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น เงินสดรับจากการขายบริษัทยอย เงินสดรับคืนทุนจากบริษัทยอย เงินสดรับจากดอกเบี้ยของเงินลงทุน เงินสดรับปนผล เงินสดจายซื้ออุปกรณ เงินสดรับจากการขายอุปกรณ เงินสดจายซื้อสินทรัพยไมมีตัวตน เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมลงทุน
4,187,096 (6,570,502) (335,954) 18,107,063 8,087,994 (191,743) 1,430,678
103,663 1,631,837 231,539 (49,924,503) 8,259,441 457,046 2,515,979
750,798 (4,330,243) (335,642) 20,213,818 7,479,072 1,085,275
136,317 642,729 231,542 (38,951,075) 8,040,643 3,069 1,812,330
(22,087,545) (962,575) (1,563,285) (603,470) 225,181 (208,845) (274,222) 16,157,639
20,706,976 (7,830,778) (1,770,547) 668,870 (1,579,019) (1,976,692) (802,845) (9,526,024)
(22,527,252) (1,451,764) (1,563,285) (602,236) 98,860 (261,191) 11,873,926
20,980,434 (8,284,957) (1,770,547) 668,801 (9,839) (1,786,472) (4,579,391)
(13,325,918) 898,164 4,400,034 416,492 (829,353) 19,398 (267,948) (8,689,131)
(17,843,236) 18,366,774 4,118,650 665,984 (559,490) 48,663 (302,407) 4,494,938
(9,783,090) 887,170 4,031,922 1,579,407 (748,327) 9,185 (222,618) (4,246,351)
(19,019,449) 18,351,714 528,094 3,555,877 1,857,417 (512,192) 36,952 (290,615) 4,507,798
หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
137
งบกระแสเงินสด (ต่อ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 งบการเงินรวม 2557 2556 กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดรับจากการกูยืม เงินสดจายคืนเงินกูยืม เงินสดจายดอกเบี้ยเงินกูยืม จายเงินปนผล จายเงินปนผลแกสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดจายคืนทุนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันตนป เงินสด ณ วันปลายป ขอมูลเพิ่มเติมประกอบกระแสเงินสด รายการที่มิใชเงินสด รับโอนทรัพยสินรอการขายจากลูกหนี้เพื่อชําระหนี้ รับโอนเงินลงทุนจากลูกหนี้เพื่อชําระหนี้ เจาหนี้จากการซื้อทรัพยสิน หนี้สูญตัดบัญชี/ลดหนี้จากการปรับโครงสราง หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้
138
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
96,595,899 (98,627,025) (4,183,402) (2,481,149) (107,588) (8,803,265) (1,334,757) 17,940,109 16,605,352 -
91,100,065 (77,019,814) (4,200,033) (2,040,056) (50,260) (109) 7,789,793 2,758,707 15,181,402 17,940,109 -
93,245,000 (96,325,026) (3,407,163) (2,481,149) (8,968,338) (1,340,763) 17,938,627 16,597,864 -
84,420,465 (75,892,814) (3,657,603) (2,040,056) 2,829,992 2,758,399 15,180,228 17,938,627 -
8,235,478 2,654 98,757 7,547,159
8,113,273 285,919 5,370,212
7,678,058 93,148 7,432,118
7,875,336 229,737 5,032,987
หมายเหตุประกอบงบการเงิ น รวม ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 1.
ขอมูลทั่วไป ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต” หรือ “ธนาคารฯ”) จัดตั้งขึ้นเปนบริษัทมหาชนจํากัดตาม กฎหมายไทย และมีบริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) ซึ่งเปนบริษัทมหาชนจดทะเบียนจัดตั้งในประเทศ ไทยเปนบริษัทใหญ (ซึ่งตอไปเรียกวา “บริษัทใหญ”) โดยถือหุนในอัตรารอยละ 50.96 ของทุนจดทะเบียน ชําระแลว และมี Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งจดทะเบียนในประเทศเนเธอรแลนด ถือหุนในธนาคารฯ ในอัตรารอยละ 49.00 ธนาคารฯมีที่อยูที่จดทะเบียนตั้งอยูเลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร ถนนพญาไท แขวง วังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ และมีสาขาจํานวน 617 สาขา (2556: 621 สาขา) บริษัทยอยทั้งหมดจัดตั้งเปนบริษัทจํากัดหรือบริษัทมหาชนจํากัดตามกฎหมายไทยและประกอบกิจการใน ประเทศไทย โดยดําเนินธุรกิจหลักทางดานธุรกิจบริหารสินทรัพยดอยคุณภาพ ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจใหเชา สินทรัพยแบบลีสซิ่งและเชาซื้อ ธุรกิจประกันวินาศภัย ธุรกิจการจัดการกองทุน และอื่น ๆ
2.
เกณฑในการจัดทํางบการเงิน
2.1 งบการเงินนี้จัดทําขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่กําหนดในพระราชบัญญัติวิชาชีพบัญชี พ.ศ. 2547 และอางอิงตามหลักเกณฑที่กําหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) และการแสดงรายการในงบการเงิน ไดทําขึ้นเพื่อใหเปนไปตามขอกําหนดของประกาศ ธปท. เรื่อง การจัดทําและการประกาศงบการเงินของ ธนาคารพาณิชยและบริษัทโฮลดิ้งที่เปนบริษัทแมของกลุมธุรกิจทางการเงินลงวันที่ 3 ธันวาคม 2553 งบการเงินฉบับภาษาไทยเปนงบการเงินฉบับที่ธนาคารฯใชเปนทางการตามกฎหมาย งบการเงินฉบับภาษาอังกฤษ แปลมาจากงบการเงินฉบับภาษาไทยนี้ งบการเงินนี้ไดจัดทําขึ้นโดยใชเกณฑราคาทุนเดิม เวนแตจะไดเปดเผยเปนอยางอื่นในนโยบายการบัญชี
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
139
2.2 เกณฑในการจัดทํางบการเงินรวม ก)
งบการเงินรวมนี้จัดทําขึ้นโดยรวมงบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย (ซึ่งตอไปนี้เรียกวา “บริษัทยอย”) ดังตอไปนี้ ประเภทธุรกิจ บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยตรง บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยออม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จํากัด
ข)
อยูระหวางชําระบัญชี ธุรกิจหลักทรัพย ประกันภัย จัดการลงทุน นายหนาประกันวินาศภัย ธุรกิจเชาซื้อ บริการ ใหบริการฝกอบรม บริหารสินทรัพย ดอยคุณภาพ ประกันชีวิต บริการ ธุรกิจเชาซื้อและลิสซิ่ง
99.98 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
99.98 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
100.00 65.18
100.00 100.00 65.18
ธุรกิจลิสซิ่ง
100.00
100.00
มูลคาสินทรัพยรวมและรายไดจากการดําเนินงานสุทธิของบริษัทยอยที่มีสาระสําคัญซึ่งรวมอยูใน งบการเงินรวม ณ วั นที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดี ยวกัน ของแตละป หลังหักรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีดังนี้
บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) * ที่แสดงไวในสวนการดําเนินงานตอเนื่อง
140
อัตรารอยละของการถือหุน 2557 2556
รายงานประจำ�ปี 2557
สินทรัพยรวม 2556 2557 27,051 26,654 10,216 8,180 9,054 10,387 8,823 7,445 6,541
(หนวย: ลานบาท) รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ สําหรับป * 2557 2556 1,626 1,468 82 40 595 631 2,813 2,950 1,784 2,130
ค)
งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ไดรวมผลการดําเนินงานของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 จนถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน โดยบริษัทยอย ดังกลาวมีรายไดรวม 4,025 ลานบาท และกําไรสุทธิ 354 ลานบาท
ง)
งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ไดรวมผลการดําเนินงานของบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2557 จนถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน โดย บริษัทยอยดังกลาวมีรายไดรวม 712 ลานบาท และกําไรสุทธิ 49 ลานบาท
จ)
ธนาคารฯจัดทํางบการเงินรวมโดยรวมงบการเงินของบริษัทยอยทั้งหมดตั้งแตวันที่ธนาคารฯมีอํานาจใน การควบคุมบริษัทยอยจนถึงวันที่ธนาคารฯสิ้นสุดการควบคุมบริษัทยอยนั้น
ฉ)
งบการเงิ นของบริ ษั ทย อยได จั ดทํ าขึ้ นโดยมี รอบระยะเวลาบั ญชี และใช นโยบายการบั ญชี ที่ สํ าคั ญ เช นเดี ยวกั นกั บธนาคารฯ และในกรณี ที่ ใช นโยบายการบั ญชี ที่ แตกต างกั น ธนาคารฯได ปรั บปรุ ง ผลกระทบแลว
ช)
ยอดคงค า งและรายการระหว า งกั น ที่ มี ส าระสํ า คั ญ ของธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยได ตั ด ออกจาก งบการเงินรวมนี้แลว เงินลงทุนในบริษัทยอยในบัญชีของธนาคารฯและบริษัทยอยไดตัดกับสวนของ เจาของของบริษัทยอยแลว
ซ)
สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม คือจํานวนกําไรหรือขาดทุนและสินทรัพยสุทธิของบริษัทยอยสวนที่ ไมไดเปนของธนาคารฯ และแสดงเปนรายการแยกตางหากในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมและสวนของ เจาของในงบแสดงฐานะการเงินรวม
2.3 ธนาคารฯจัดทํางบการเงินเฉพาะกิจการเพื่อประโยชนตอสาธารณะ ซึ่งแสดงเงินลงทุนในบริษัทยอยและ บริษัทรวมตามวิธีราคาทุน 3.
มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เริ่มมีผลบังคับในปบัญชีปจจุบัน มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เริ่มมีผลบังคับในปบัญชีปจจุบัน มีรายละเอียดดังนี้ กรอบแนวคิดสําหรับการรายงานทางการเงิน (ปรับปรุง 2557) มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 1 (ปรับปรุง 2555) การนําเสนองบการเงิน ฉบับที่ 7 (ปรับปรุง 2555) งบกระแสเงินสด ฉบับที่ 12 (ปรับปรุง 2555) ภาษีเงินได ฉบับที่ 17 (ปรับปรุง 2555) สัญญาเชา ฉบับที่ 18 (ปรับปรุง 2555) รายได ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2555) ผลประโยชนของพนักงาน
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
141
มาตรฐานการบัญชี (ตอ) ฉบับที่ 21 (ปรับปรุง 2555)
ผลกระทบจากการเปลี่ ย นแปลงของอั ต ราแลกเปลี่ ย นเงิ น ตรา ตางประเทศ การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน เงินลงทุนในบริษัทรวม สวนไดเสียในการรวมคา งบการเงินระหวางกาล การดอยคาของสินทรัพย สินทรัพยไมมีตัวตน
ฉบับที่ 24 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 28 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 31 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 34 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 36 (ปรับปรุง 2555) ฉบับที่ 38 (ปรับปรุง 2555) มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 2 (ปรับปรุง 2555) การจายโดยใชหุนเปนเกณฑ ฉบับที่ 3 (ปรับปรุง 2555) การรวมธุรกิจ ฉบับที่ 5 (ปรับปรุง 2555) สินทรัพยไมหมุนเวียนที่ถือไวเพื่อขายและการดําเนินงานที่ยกเลิก ฉบับที่ 8 (ปรับปรุง 2555) สวนงานดําเนินงาน การตีความมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 15 สัญญาเชาดําเนินงาน - สิ่งจูงใจที่ใหแกผูเชา ฉบับที่ 27 การประเมินเนื้อหาสัญญาเชาที่ทําขึ้นตามรูปแบบกฎหมาย ฉบับที่ 29 การเปดเผยขอมูลของขอตกลงสัมปทานบริการ ฉบับที่ 32 สินทรัพยไมมีตัวตน - ตนทุนเว็บไซต การตีความมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 1 การเปลี่ยนแปลงในหนี้สิน ที่เกิดขึ้นจากการรื้อถอน การบูรณะ และหนี้สินที่มีลักษณะคลายคลึงกัน ฉบับที่ 4 การประเมินวาขอตกลงประกอบดวยสัญญาเชาหรือไม ฉบับที่ 5 สิทธิใ นสวนได เสียจากกองทุ นการรื้อถอน การบู รณะและการ ปรับปรุงสภาพแวดลอม ฉบับที่ 7 การปรับปรุงยอนหลังภายใตมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 29 เรื่อง การ รายงานทางการเงินในสภาพเศรษฐกิจที่มีภาวะเงินเฟอรุนแรง ฉบับที่ 10 งบการเงินระหวางกาลและการดอยคา ฉบับที่ 12 ขอตกลงสัมปทานบริการ ฉบับที่ 13 โปรแกรมสิทธิพิเศษแกลูกคา ฉบับที่ 17 การจายสินทรัพยที่ไมใชเงินสดใหเจาของ ฉบับที่ 18 การโอนสินทรัพยจากลูกคา แนวปฏิบัติทางการบัญชีสําหรับการบันทึกบัญชีหุนปนผล
142
รายงานประจำ�ปี 2557
มาตรฐานการรายงานทางการเงินทั้งหมดตามที่กลาวขางตนไดรับการปรับปรุงและจัดใหมีขึ้นเพื่อใหมีเนื้อหา เทาเทียมกับมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหวางประเทศ ซึ่งโดยสวนใหญเปนการปรับปรุงถอยคําและ คําศัพท การตีความและการใหแนวปฏิบัติทางการบัญชีกับผูใชมาตรฐาน ฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัท ยอยไดประเมินแลวเห็นวามาตรฐานการรายงานทางการเงินดังกลาวไมเกี่ยวเนื่องกับธุรกิจของธนาคารฯและ บริษัทยอย หรือไมมีผลกระทบอยางมีสาระสําคัญเมื่อนํามาถือปฏิบัติ ยกเวนการตีความมาตรฐานการรายงาน ทางการเงินฉบับที่ 13 การตีความมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 13 เรื่อง โปรแกรมสิทธิพิเศษแกลูกคา การตีความมาตรฐานฉบับนี้กําหนดใหกิจการบันทึกและวัดมูลคาภาระผูกพันที่กิจการตองจัดหาสินคาหรือ บริการหรือใหสวนลดในสินคาหรือบริการในอนาคต โดยปนสวนสิ่งตอบแทนที่ไดรับหรือคางรับจากการ ขายใหกับคะแนนสะสม และรับรูเปนรายไดรอการรับรู โดยจะรับรูเปนรายไดในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เมื่อลูกคามาใชสิทธิและกิจการไดปฏิบัติตามสัญญาภาระผูกพันที่จะจัดหารางวัลนั้น ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยได เ ปลี่ ย นแปลงนโยบายบั ญ ชี ดั ง กล า วในป ป จ จุ บั น แต ไ ม ไ ด ป รั บ ย อ นหลั ง งบการเงินของปกอนที่แสดงเปนขอมูลเปรียบเทียบ เนื่องจากฝายบริห ารของธนาคารฯและบริษัทยอย พิจ ารณาแล ว เห็น ว า ผลกระทบจากการเปลี่ ย นแปลงนโยบายการบั ญ ชีดั ง กล า วไม เ ปน สาระสํ า คั ญ ต อ งบการเงิน 4.
มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่จะมีผลบังคับในอนาคต สภาวิชาชีพบัญชีไดออกมาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับปรับปรุงและฉบับใหมเปนจํานวนมาก ซึ่งมีผล บังคับใชสําหรับรอบระยะเวลาบัญชีที่เริ่มในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2558 มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ดังกลาวไดรับการปรับปรุงหรือจัดใหมีขึ้นเพื่อใหมีเนื้อหาเทาเทียมกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ระหวางประเทศ โดยการเปลี่ยนแปลงมาตรฐานการรายงานทางการเงินในครั้งนี้สวนใหญเปนการปรับปรุง ถ อยคํา และคํ า ศั พ ท การตี ค วามและการให แ นวปฏิบัติ ทางการบัญชี กับผูใ ชมาตรฐาน ฝ ายบริ ห ารของ ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาแลวเชื่อวาจะไมมีผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินในปที่นํา มาตรฐานดั ง กล า วมาถื อ ปฏิ บั ติ อย า งไรก็ ต าม มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ตามที่ ก ลา วข า งต น ที่ เกี่ยวของกับธุรกิจของธนาคารฯและบริษัทยอยบางฉบับเปนมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่มีการ เปลี่ยนแปลงหลักการสําคัญ มาตรฐานดังกลาวประกอบดวยมาตรฐานดังตอไปนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
143
มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2557) เรื่อง ผลประโยชนของพนักงาน มาตรฐานฉบับปรับปรุงนี้กําหนดใหกิจการตองรับรูรายการกําไรขาดทุนจากการประมาณการตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยทันทีในกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น ในขณะที่มาตรฐานฉบับเดิมอนุญาตใหกิจการ เลือกรับรูรายการดังกลาวทันทีในกําไรขาดทุน หรือในกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น หรือทยอยรับรูในกําไร ขาดทุน ปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายการกําไรขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร ประกันภัยทันทีในกําไรหรือขาดทุนในปที่เกิดรายการ ฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยประเมินวา เมื่อนํามาตรฐานฉบับปรับปรุงนี้มาใชในป 2558 และเปลี่ยนมารับรูรายการกําไรขาดทุนดังกลาวทันทีในกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจะไมมีผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 10 เรื่อง งบการเงินรวม มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 10 กําหนดหลักเกณฑเกี่ยวกับการจัดทํางบการเงินรวม โดยใชแทน เนื้อหาเกี่ยวกับการบัญชีสําหรับงบการเงิ นรวมที่เดิมกําหนดอยูในมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 27 เรื่อง งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ มาตรฐานฉบับนี้เปลี่ยนแปลงหลักการเกี่ยวกับการพิจารณาเรื่อง การควบคุม กลาวคือ ภายใตมาตรฐานฉบับนี้ผูลงทุนจะถือวาผูลงทุนควบคุมกิจการที่เขาไปลงทุนได เมื่อ ผูลงทุนมีสิทธิไดรับหรือมีสวนไดเสียในผลตอบแทนของกิจการที่เขาไปลงทุน และสามารถใชอํานาจใน การสั่งการกิจกรรมที่สงผลกระทบตอจํานวนเงินผลตอบแทนนั้นได ถึงแมวาผูลงทุนจะมีสัดสวนการถือหุน หรือสิทธิในการออกเสียงโดยรวมนอยกวากึ่งหนึ่งก็ตาม การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญนี้สงผลใหฝายบริหารตอง ใชดุลยพินิจอยางมากในการทบทวนวาธนาคารฯและบริษัทยอยมีอํานาจควบคุมในกิจการที่เขาไปลงทุน หรือไมและจะตองนําบริษัทใดในกลุมกิจการมาจัดทํางบการเงินรวมบาง ฝ า ยบริ ห ารของธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยเชื่ อ ว า มาตรฐานฉบั บ ดั ง กล า วจะไม มี ผ ลกระทบอย า งเป น สาระสําคัญตองบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 12 เรื่อง การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับสวนไดเสียในกิจการอื่น มาตรฐานฉบับนี้กําหนดเรื่องการเปดเผยขอมูลที่เกี่ยวของกับสวนไดเสียของกิจการในบริษัทยอย การรวม การงาน บริษัทรวม รวมถึงกิจการที่มีโครงสรางเฉพาะตัว ซึ่งมาตรฐานฉบับนี้ไมมีผลกระทบทางการเงินตอ งบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 13 เรื่อง การวัดมูลคายุติธรรม มาตรฐานฉบับนี้กําหนดแนวทางเกี่ยวกับการวัดมูลคายุติธรรมและการเปดเผยขอมูลที่เกี่ยวกับการวัดมูลคา ยุ ติ ธ รรม กล า วคื อ หากกิ จ การต อ งวั ด มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของสิ น ทรั พ ย ห รื อ หนี้ สิ น ใดตามข อ กํ า หนดของ มาตรฐานที่เกี่ยวของอื่น กิจการจะตองวัดมูลคายุติธรรมนั้นตามหลักการของมาตรฐานฉบับนี้ และใชวิธี เปลี่ยนทันทีเปนตนไปในการรับรูผลกระทบจากการเริ่มใชมาตรฐานนี้ 144
รายงานประจำ�ปี 2557
จากการประเมินเบื้องตน ฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเชื่อวามาตรฐานขางตนจะไมมีผลกระทบ อยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย 5.
นโยบายการบัญชีที่สําคัญ
5.1 การรับรูรายได ก)
ดอกเบี้ยและสวนลดรับจากเงินใหสินเชื่อ ดอกเบี้ยรับจากเงินใหสินเชื่อรับรูเปนรายไดตามเกณฑคงคางจากยอดเงินตนที่คางชําระ รายไดตาม สัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง (Effective interest method) ธนาคารฯและบริษัทยอยหยุดรับรูรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑคงคางสําหรับเงินใหสินเชื่อที่ผิดนัดชําระ เงิน ตนหรือดอกเบี้ ยเกิ นกําหนดสามเดือนนับจากวันครบกําหนดชําระ และจะโอนกลั บรายการ ดอกเบี้ยคางรับที่เคยบันทึกบัญชีเปนรายไดแลวนั้นออกจากบัญชี การบันทึกรายไดดอกเบี้ยรับหลัง จากนั้นจะบันทึกตามเกณฑเงินสดจนกวาจะไดรับชําระหนี้ที่คางเกินกําหนดชําระดังกลาวแลว ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยสําหรับลูกหนี้ภายหลังการปรับโครงสรางหนี้ใหมตาม เกณฑคงคาง โดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ตองจายชําระตามสัญญา ยกเวนหนี้ตามสัญญาปรับ โครงสรางหนี้ที่อยูระหวางการติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ใหม ซึ่งจะ รับรูเปนรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑเงินสดจนกวาลูกหนี้จะปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ ติดตอกันไมนอยกวาสามเดือนหรือสามงวดการชําระเงินแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยจากลูกหนี้ที่รับซื้อหรือรับโอน โดยคํานวณหาอัตรา ผลตอบแทนที่ใชกําหนดราคาทุนของลูกหนี้ทั้งกลุม (Yield) คูณดวยราคาตามบัญชีใหม (ราคาทุนที่ ซื้อ) ของลูกหนี้คงเหลือสําหรับลูกหนี้ที่มีการจายชําระในระหวางป โดยจะรับรูเปนรายไดดอกเบี้ยใน จํานวนที่ไมสูงกวาจํานวนเงินที่ไดรับชําระจากลูกหนี้ และภายหลังการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ จะรับรูรายไดดอกเบี้ยจากลูกหนี้ที่รับซื้อหรือรับโอนตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริงสําหรับลูกหนี้ที่มี การจายชําระในระหวางป ในกรณีที่ดอกเบี้ยหรือสวนลดไดคิดรวมอยูในตั๋วเงินหรือเงินใหสินเชื่อแลว ดอกเบี้ยหรือสวนลด ดังกลาวจะบันทึกเปนรายไดรอตัดบัญชีและตัดจําหนายเปนรายไดเฉลี่ยเทา ๆ กันตลอดอายุของ ตั๋วเงินหรือระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อนั้นหรือตามสัดสวนของหนี้ที่ไดรับชําระ ดอกผลจากการใหเชาซื้อรับลวงหนาแสดงถึงสวนลดดอกเบี้ยที่ตัวแทนจําหนายรถยนตใหกับลูกคา ซึ่งจะทยอยรับรูรายไดตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริงเชนเดียวกับดอกเบี้ยตามสัญญาเชาซื้อ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
145
ข)
ดอกเบี้ยและเงินปนผลจากเงินลงทุน ดอกเบี้ยรับถือเปนรายไดตามเกณฑคงคางโดยคํานึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริง เงินปนผลรับถือ เปนรายไดเมื่อมีสิทธิในการรับเงินปนผล
ค)
คานายหนา คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนาถือเปนรายได ณ วันที่ที่เกิดรายการ
ง)
ดอกเบี้ยจากเงินใหสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย ดอกเบี้ยถือเปนรายไดตามระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อโดยคํานวณจากยอดเงินตนที่คงคาง บริษัทยอย หยุดรับรูรายไดตามเกณฑสิทธิสําหรับเงินใหสินเชื่อรายที่เขาเงื่อนไขตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย สํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย (“กลต.”)
จ)
กําไร(ขาดทุน)จากการซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ กํ า ไร(ขาดทุ น )จากการซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย แ ละตราสารอนุ พั น ธ ถื อ เป น รายได ห รื อ ค า ใช จ า ย ณ วันที่ที่เกิดรายการ
ฉ)
คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนรายไดตามเกณฑคงคาง ทั้งนี้ในกรณีที่ธนาคารฯและบริษัทยอยให โปรแกรมสิทธิพิเศษแกลูกคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตองปนสวนสิ่งตอบแทนที่ไดรับจากการ ใหบริการดังกลาวในแตละคราวดวยมูลคายุติธรรมของคะแนนสะสมเปนรายไดรอตัดบัญชี ซึ่งบันทึก เปนสวนหนึ่งของบัญชี “หนี้สินอื่น” ในงบแสดงฐานะการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูรายได ในสวนของกําไรขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อลูกคามาใชสิทธิพิเศษดังกลาว และธนาคารฯ และบริษัทยอยไดปฏิบัติตามสัญญาภาระผูกพันที่จะจัดหารางวัลนั้นแลว
ช)
รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต สัญญาประกันภัย เบี้ยประกันภัยรับประกอบดวยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัยตอรับ หั ก ด ว ยมู ล ค า ของกรมธรรม ที่ ย กเลิ ก และการส ง คื น เบี้ ย ประกั น ภั ย และปรั บ ปรุ ง ด ว ยสํ า รองเบี้ ย ประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได
146
รายงานประจำ�ปี 2557
เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยถือเปนรายไดตามวันที่ที่มีผลบังคับใชในกรมธรรม ประกันภัย ในกรณีที่กรมธรรมมีอายุการคุมครองเกิน 1 ปจะบันทึกรายไดเปนรายการรับลวงหนา และ จะทยอยรับรูเปนรายไดตามอายุการใหความคุมครองเปนรายป เบี้ยประกันภัยตอรับถือเปนรายไดเมื่อไดรับใบคําขอเอาประกันภัยตอหรือใบแจงการประกันภัยตอจาก บริษัทผูเอาประกันภัยตอ สัญญาประกันชีวิต เบี้ยประกันชีวิตบันทึกเปนรายไดตามวันที่ที่มีผลบังคับในกรมธรรมหลังจากหักเบี้ยประกันภัยตอและ สง คื น และสํา หรั บ กรมธรรม ตอ อายุ จ ะรั บรูเป น รายไดเมื่ อถึ งกํ าหนดชํ าระเฉพาะเบี้ยประกั น ของ กรมธรรมที่มีผลบังคับใชอยู ณ วันสิ้นป 5.2 การรับรูคาใชจาย ก)
ดอกเบี้ยจาย ดอกเบี้ ย จ า ยถื อ เปน ค า ใช จ า ยตามเกณฑ ค งค า ง ในกรณี ที่ด อกเบี้ ย ไดคิด รวมอยูใ นตั๋ ว เงิน จ า ยแล ว ดอกเบี้ยนั้นจะบันทึกเปนดอกเบี้ยจายรอตัดบัญชีและจะตัดจําหนายเปนคาใชจายเฉลี่ยเทา ๆ กันตลอด อายุของตั๋วเงินนั้น
ข)
คานายหนาและคาใชจายทางตรงจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงิน คาใชจายทางตรงเมื่อเริ่มแรกที่เกิดขึ้นจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงิน (เชน คานายหนา คาอากรแสตมป) จะปนสวนทยอยรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง และแสดงหักจากรายไดดอกเบี้ยตลอดอายุของ สัญญาเพื่อใหสะทอนถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริงของสัญญา รายไดด อกเบี้ ย จากการใหเ ช าซื้อ/เช าการเงิ น รอตั ด บัญชี แสดงสุทธิจ ากคา นายหนาและคาใชจา ย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรก
ค)
คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
147
5.3 เงินลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคาแสดงตามมูลคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลคายุติธรรมของหลักทรัพย บันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขายแสดงตามมูลคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลคายุติธรรมของหลักทรัพย ดังกลาวบันทึกในสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และจะรับรูในสวนของ กําไรหรือขาดทุนเมื่อไดจําหนายหลักทรัพยนั้นออกไป เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนดแสดงมูลคาตามวิธีราคาทุนตัดจําหนาย ธนาคารฯและบริษัทยอย ตัดบัญชีสวนเกิน/สวนต่ํากวามูลคาตราสารหนี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง ซึ่งจํานวนที่ตัดจําหนาย/รับรูนี้จะ แสดงเปนรายการปรับกับดอกเบี้ยรับ เงินลงทุนในตราสารทุนที่ไมอยูในความตองการของตลาดถือเปนเงินลงทุนทั่วไป แสดงมูลคาตามราคาทุน สุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) มูลคายุติธรรมของหลักทรัพยในความตองการของตลาดคํานวณจากราคาเสนอซื้อหลังสุด ณ สิ้นวันทําการ สุดทายของป สวนมูลคายุติธรรมของตราสารหนี้คํานวณโดยใชอัตราผลตอบแทนที่ประกาศโดยสมาคม ตลาดตราสารหนี้ไทย หรือตลาดอื่น หรืออัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลปรับดวยคาความเสี่ยงที่ เหมาะสมแลวแตกรณี มูลคายุติธรรมของหนวยลงทุนคํานวณจากมูลคาสินทรัพยสุทธิของหนวยลงทุน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกขาดทุนจากการดอยคา (ถามี) ของหลักทรัพยเผื่อขาย เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่ จะถือจนครบกําหนด และเงินลงทุนทั่วไปในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีที่มีการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะปรับมูลคาของเงินลงทุนดังกลาว ใหมโดยใชมูลคายุติธรรม ณ วันที่โอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ผลแตกตางระหวางราคาตามบัญชีและมูลคา ยุติธรรม ณ วันที่โอนจะบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนหรือกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ แลวแตประเภทของเงินลงทุนที่มีการโอนเปลี่ยน เมื่อมี การจําหน า ยเงินลงทุ น ผลตา งระหว างสิ่งตอบแทนสุทธิที่ไดรั บกับมูลคาตามบัญชีของเงินลงทุ น จะถู ก บั น ทึ ก ในส ว นของกํ า ไรหรื อ ขาดทุ น ในงบกํ า ไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จ ในกรณี ที่ มี ก ารจํ า หน า ย เงินลงทุนเพียงบางสวน ราคาตามบัญชีตอหนวยที่ใชในการคํานวณตนทุนสําหรับเงินลงทุนที่จําหนายใชวิธี ถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนัก
148
รายงานประจำ�ปี 2557
5.4 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนแสดงในราคาทุนที่จายซื้อสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจากการ ดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณี ลู ก หนี้ ที่ รั บ โอนได มี ก ารทํ า สั ญ ญาปรั บ โครงสร า งหนี้ ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยจะโอน เงินลงทุนในลูกหนี้ดังกลาวไปเปนเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และแสดงตามมูลคายุติธรรม โดยอางอิงมูลคา ยุติธรรมจากยอดคงเหลือตามบัญชีของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน ณ วันโอนหรือ ณ วันทําสัญญาปรับ โครงสรางหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนโดยใชวิธีการประเมิน มูลคายุติธรรม โดยอางอิงจากมูลคาหลักประกัน 5.5 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินลงทุนในบริษัทยอยและเงินลงทุนในบริษัทรวมที่แสดงในงบการเงินเฉพาะกิจการแสดงมูลคาตามวิธี ราคาทุนสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจากการดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจายใน สวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินลงทุนในบริษัทรวมในงบการเงินรวมแสดงมูลคาตามวิธีสวนไดเสีย ซึ่งการบันทึกตามวิธีสวนไดเสียนี้จะ บันทึกเงินลงทุนเริ่มแรกในราคาทุนแลวปรับดวยสวนไดเสียที่เกิดจากผลการดําเนินงานของบริษัทรวมตาม อัตราสวนการลงทุน 5.6 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้แสดงเฉพาะยอดเงินตนไมรวมดอกเบี้ยคางรับ ยกเวนเงินเบิกเกินบัญชีแสดงดวยยอด เงินตนรวมดอกเบี้ย รายไดรอตัดบัญชีและสวนลดรับลวงหนาของเงินใหสินเชื่อที่ยังไมรับรูเปนรายไดแสดง เปนรายการหักจากเงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินแสดงมูลคาตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินคงคางสุทธิ จากยอดคงเหลือของรายไดทางการเงินที่ยังไมถือเปนรายได ซึ่งแสดงสุทธิจากคานายหนาและคาใชจาย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกรอตัดบัญชี ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและลูกหนี้ธุรกิจ สัญญาซื้อขายลวงหนา โดยลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยรวมถึงลูกหนี้เงินใหกูยืมเพื่อซื้อหลักทรัพยโดยใชหลักทรัพยที่ ซื้อนั้นมาวางเปนประกัน ลูกหนี้ธุรกรรมการยืมและใหยืมหลักทรัพย และลูกหนี้ทรัพยสินวางประกัน อันไดแก เงินที่นํ าไปวางเป นประกั นกั บเจาหนี้ หุนยืมหรือศูนยรับฝากหลั กทรัพย และรวมถึ งลู กหนี้อื่น เชน ลู กหนี้ซื้ อ หลักทรัพยดวยเงินสดที่ไมสามารถชําระเงินไดภายในระยะเวลาที่กําหนด ลูกหนี้ที่อยูระหวางดําเนินคดี ประนอม หนี้หรือผอนชําระ และสําหรับลูกหนี้ที่ซื้อขายหลักทรัพยดวยเงินสดแสดงไวภายใตรายการ “ลูกหนี้จากการ ซื้อขายหลักทรัพย” ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
149
5.7 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ก)
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจบริษัทบริหารสินทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให สินเชื่อตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. และปรับปรุงเพิ่มดวยจํานวนเงินเพิ่มเติมที่คาดวาจะเรียก เก็บจากลูกหนี้ไมได โดยการวิเคราะหและประเมินฐานะของลูกหนี้จากประสบการณในการพิจารณา ความเสี่ ย งและมู ล ค า หลั ก ประกั น ประกอบ ค า เผื่ อ หนี้ ส งสั ย จะสู ญ ที่ ตั้ ง เพิ่ม (ลด)บั น ทึ ก บั ญชี เ ป น คาใชจายในระหวางป สําหรับลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ (ยกเวนลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ) ที่จัดชั้นเปนหนี้ปกติ (รวมลูกหนี้ที่ผานการปรับโครงสรางหนี้) และจัดชั้นเปนหนี้กลาวถึงเปนพิเศษ ธนาคารฯและบริษัทยอย กันสํารองในอัตราไมต่ํากวารอยละ 1 และ 2 ตามลําดับ ของยอดหนี้เงินตนคงคาง (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) หลังหักหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพ ธนาคารฯและบริษัทยอยกันเงินสํารองในอัตรา รอยละ 100 สําหรับสวนตางระหวางยอดหนี้ตามบัญชีกับมูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะ ไดรับจากลูกหนี้หรือมูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับจากการจําหนายหลักประกัน โดยใชอตั ราดอกเบี้ยคิดลดและระยะเวลาที่คาดวาจะจําหนายหลักประกันไดตามหลักเกณฑของ ธปท. ทั้งนี้ สําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพที่เปนลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อหรือลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงินจะ ถือวาไมมีหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ ธนาคารฯกันเงินสํารองเปนกลุมลูกหนี้ (Collective Approach) ตามการจัดกลุมลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงลักษณะเดียวกัน โดยพิจารณาจากผลขาดทุน จากประสบการณในอดีต ซึ่งคํานวณจากคาความนาจะเปนที่ลูกหนี้จะผิดนัดชําระหนี้ (Probability of default) และรอยละของความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดชําระหนี้ตอยอดหนี้ (Loss given default) นอกจากนี้ ธนาคารฯไดพิจารณากันสํารองเพิ่มเติมโดยคํานึงถึงผลสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเพิ่มเติมจากปจจัย ทางเศรษฐกิ จ ที่ อ าจมี ผ ลกระทบต อ ความสามารถในการชํ า ระหนี้ ของลู ก หนี้ โดยค า ตั ว แปรและ ขอสมมติฐานตาง ๆ ที่ใชในการคํานวณนี้ไดมีการสอบทานรายละเอียดและทบทวนความเหมาะสมอยาง สม่ําเสมอ
ข)
150
บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยการประเมินฐานะของลูกหนี้แตละ รายโดยพิจารณาความเสี่ยงในการเรียกชําระและมูลคาของหลักทรัพยที่ใชค้ําประกัน และตั้งคาเผื่อหนี้ สงสั ย จะสู ญ เมื่ อ หนี้ นั้ น มี ห ลั ก ประกั น ไม เ พี ย งพอและ/หรื อ มี โ อกาสได รั บ ชํ า ระคื น ไม ค รบ ทั้ ง นี้ บริษัทยอยถือพื้นฐานการจัดชั้นหนี้และตั้งสํารองตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย กลต.
รายงานประจำ�ปี 2557
ค)
บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจใหเชาซื้อและใหเชาการเงินตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตรารอยละของ ยอดลูกหนี้ที่คางชําระสุทธิจากรายไดที่ยังไมถือเปนรายได โดยคํานึงถึงจํานวนเดือนคงคางเปนเกณฑ (อางอิงจากหลักเกณฑการจัดชั้นหนี้ของ ธปท.) โดยลูกหนี้ที่คางชําระไมเกินกวา 3 เดือนจะพิจารณา ตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจากยอดหนี้เงินตนสุทธิหลังหักหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ที่คางชําระเกิน กวา 3 เดือนจะพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยไมหักหลักประกัน
ง)
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้อื่นตั้งขึ้นโดยประมาณจากจํานวนหนี้ที่อาจเรียกเก็บจากลูกหนี้ไมได ซึ่ง พิจารณาจากสถานะปจจุบันของลูกหนี้คงคาง ณ วันที่ในงบการเงิน
จ)
ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตัดจําหนายลูกหนี้ออกจากบัญชีเมื่อเห็นวาจะไมสามารถเรียกเก็บเงินจาก ลูกหนี้ได โดยการตัดจําหนายลูกหนี้เปนหนี้สูญและหนี้สูญที่ไดรับคืนจะนําไปลดหรือเพิ่มคาเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญ
5.8 การปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหา ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่ธนาคารฯและบริษัทยอยยินยอมผอนปรนเงื่อนไขในการชําระหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณมูลคายุติธรรมของลูกหนี้หลังปรับโครงสรางหนี้โดยคํานวณจากมูลคา ปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับในอนาคตคิดลดดวยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ําของเงินใหสินเชื่อแก ลูกคารายใหญในตลาดที่ใชเปนฐานในการเรียกเก็บจากลูกหนี้ ณ วันปรับโครงสรางหนี้ ผลตางระหวาง มูลคายุติธรรมของหนี้ที่คํานวณไดที่ต่ํากวายอดหนี้คงคางตามบัญชีเดิมจะบันทึกเปนคาเผื่อการปรับมูลคา จากการปรับโครงสรางหนี้ และถือเปนคาใชจายทั้งจํานวนในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จในปที่มีการปรับโครงสรางหนี้ และจะทบทวนคาเผื่อการปรับมูลคาดังกลาวโดยใชมูลคาปจจุบัน ของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับตามระยะเวลาที่เหลืออยู และปรับปรุงคาเผื่อการปรับมูลคากับบัญชี คาใชจายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหาโดยการรับโอนสินทรัพยหรือสวนไดเสีย ธนาคารฯและ บริษัทยอยจะบันทึกบัญชีสินทรัพยหรือสวนไดเสียที่รับโอนมาเปนตนทุนของสินทรัพยดวยมูลคายุติธรรม ของสินทรัพย (ซึ่งอิงตามราคาประเมินของผูประเมินภายในหรือผูประเมินอิสระภายนอก) แตไมเกินยอดหนี้ คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย (รวมดอกเบี้ยคางรับที่หยุดรับรูรายไดจนถึงวันปรับโครงสรางหนี้) สวนเกินของมูลคายุติธรรมของสินทรัพยที่มากกวามูลหนี้คงคางตามบัญชีจะรับรูเปนกําไรจากการปรับ โครงสรางหนี้หรือดอกเบี้ยรับในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จแลวแตกรณี ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้โดยการยินยอมลดเงินตนหรือดอกเบี้ยที่บันทึกในบัญชีจะรับรูเปนขาดทุน ในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อมีการปรับโครงสรางหนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
151
5.9 การรับรูและตัดบัญชีสินทรัพยของลูกคา บริษัทยอยบันทึกสินทรัพยที่ลูกคาวางไวกับบริษัทยอยเพื่อการซื้อขายหลักทรัพยบัญชีเงินสดและบัญชีเครดิต บาลานซ รวมถึงเงินที่ลูกคาวางเปนประกันเพื่อการซื้อขายสัญญาซื้อขายลวงหนา เปนสินทรัพยและหนี้สิน ของบริษัทยอยเพื่อการควบคุมภายใน และ ณ วันที่ในงบการเงิน บริษัทยอยจะตัดรายการดังกลาวในสวนที่ ไมมีภาระค้ําประกันออกทั้งดานสินทรัพยและหนี้สิน โดยจะแสดงเฉพาะสินทรัพยที่เปนของบริษัทยอย เทานั้น 5.10 ทรัพยสินรอการขาย ทรั พ ย สิ น รอการขายแสดงตามราคาทุ น (มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของสิ น ทรั พ ย ซึ่ ง อิ ง ตามราคาประเมิ น แตไมเกินยอดหนี้คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย) หรือมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืน แลวแตราคาใดจะ ต่ํากวา ซึ่งมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนอางอิงตามราคาประเมินลาสุดหักดวยประมาณการคาใชจายในการขาย และปรับปรุ งเพิ่มเติมตามหลัก เกณฑของ ธปท. ประกอบกับการพิ จารณาประเภทและคุณ ลั กษณะของ ทรัพยสิน กําไรจากการจําหนายทรัพยสินรอการขายจะรับรูเปนรายไดในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จเมื่อขาย ยกเวนการขายโดยการใหผูซื้อกูยืมเงิน กําไรจะรับรูตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. ขาดทุนจากการจําหนายและขาดทุนจากการดอยคาจะรับรูเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ 5.11 ที่ดิน อาคารและอุปกรณ และคาเสื่อมราคา ก)
ที่ดินและสินทรัพยระหวางติดตั้งแสดงตามวิธีราคาทุนโดยไมมีการคิดคาเสื่อมราคา
ข)
อาคารและอุปกรณแสดงมูลคาตามราคาทุนหลังหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคา (ถามี) คาเสื่อมราคาคํานวณจากราคาทุนของสินทรัพยโดยวิธีเสนตรงตามอายุการใหประโยชนโดยประมาณ ดังนี้ อาคาร 20 - 30 ป สวนปรับปรุงอาคาร 5 - 10 ป เครื่องตกแตง ติดตั้งและอุปกรณ 3 - 10 ป ยานพาหนะ 5 ป คาเสื่อมราคารวมอยูในการคํานวณผลการดําเนินงาน
ค)
152
ที่ดิน อาคารและอุปกรณจะถูกตัดออกจากบัญชีเมื่อจําหนายสินทรัพยหรือคาดวาจะไมไดรับประโยชน เชิงเศรษฐกิจในอนาคตจากการใชหรือการจําหนาย ผลกําไรหรือขาดทุนจากการจําหนายสินทรัพย (ผลตางระหวางสิ่งตอบแทนสุทธิที่ไดรับจากการจําหนายสินทรัพยกับมูลคาตามบัญชีของสินทรัพย นั้น) จะรับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ รายงานประจำ�ปี 2557
5.12 สินทรัพยไมมีตัวตนและคาตัดจําหนาย ธนาคารฯบัน ทึก มูลคา เริ่ม แรกของสิน ทรัพยไ มมีตัว ตนที่ไ ดมาจากการรวมธุร กิจ โดยอา งอิง จากมูล คา ยุติธ รรมของสิน ทรัพ ยที่ป ระเมิน ณ วัน ที่ซื ้อ ธุร กิจ และสํ า หรับ สิน ทรัพ ยไ มมีต ัว ตนอื ่น บัน ทึก ตน ทุน เริ่มแรกตามราคาทุน ภายหลังการรับรูรายการเริ่มแรก สินทรัพยไมมีตัวตนแสดงมูลคาตามราคาทุนหักคา ตัดจําหนายสะสมและคาเผื่อการดอยคาสะสม (ถามี) ธนาคารฯและบริษัทยอยตัดจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใหประโยชนจํากัดอยางมีระบบตลอด อายุการใหประโยชนของสินทรัพยนั้น และจะประเมินการดอยคาของสินทรัพยดังกลาวเมื่อมีขอบงชี้วา สินทรัพยนั้นอาจเกิดการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนระยะเวลาการตัดจําหนายและวิธีการตัด จําหนายของสินทรัพยไมมีตัวตนดังกลาวทุกสิ้นปเปนอยางนอย คาตัดจําหนายและคาเผื่อการดอยคารับรูเปน คาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใชประโยชนจํากัดมีอายุการใหประโยชนโดยประมาณ 3 - 10 ป ไมมีการตัดจําหนายคาคอมพิวเตอรซอฟทแวรที่อยูระหวางพัฒนา 5.13 สิทธิการเชา สิทธิการเชาแสดงในราคาทุนหักคาตัดจําหนายสะสม โดยตัดจําหนายเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือ ขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จโดยวิธีเสนตรงตามอายุสัญญาเชา 5.14 การรวมธุรกิจและคาความนิยม การรวมธุรกิจบันทึกตามวิธีซื้อ ธนาคารฯบันทึกมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมในราคาทุน ซึ่งเทากับตนทุนการรวมธุรกิจสวนที่สูงกวา สวนไดเสียในมูลคายุติธรรมสุทธิของสินทรัพยสุทธิที่ไดมา คาความนิยมแสดงตามราคาทุนหักคาเผื่อการ ดอยคาสะสม (ถามี) และจะทดสอบการดอยคาของคาความนิยมทุกปหรือเมื่อใดก็ตามที่มีขอบงชี้ของการ ดอยคาเกิดขึ้น 5.15 ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชีที่เกิดจากการชําระราคาซื้อ ขายหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา ทั้งนี้รวมถึงเงินที่ไดนําไปวางเปนประกันกับสํานักหักบัญชีในการ ทําธุรกรรมอนุพันธ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
153
5.16 หลักทรัพยซื้อโดยมีสัญญาขายคืน/หลักทรัพยขายโดยมีสัญญาซื้อคืน ธนาคารฯมีการทําสัญญาซื้อโดยมีสัญญาขายคืนภาคเอกชนหรือมีการทําสัญญาขายหลักทรัพยโดยมีสัญญา ซื้อคืน โดยมีกําหนดวัน เวลา และราคาที่แนนอนในอนาคต โดยจํานวนเงินที่จายสําหรับหลักทรัพยซื้อโดยมี สัญญาขายคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินหรือเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ แลวแตคูสัญญา โดยหลักทรัพยภายใตสัญญาขายคืนถือเปนหลักประกันการกูยืม ในขณะที่หลักทรัพยขาย โดยมีสัญญาซื้อคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินดานหนี้สินในงบแสดง ฐานะการเงินดวยจํานวนเงินที่ไดรับมาจากการขายหลักทรัพยดังกลาว โดยหลักทรัพยภายใตสัญญาซื้อคืนถือ เปนหลักประกัน 5.17 เบี้ยประกันภัยคางรับและคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เบี้ยประกันภัยคางรับทั้งจากการรับประกันภัยโดยตรง และจากการรับประกันภัยตอ แสดงดวยมูลคาสุทธิที่จะไดรับ โดยบริษัทยอยบันทึกคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับผลขาดทุนโดยประมาณที่อาจเกิดขึ้นจากการเก็บเงินไมได ซึ่งพิจารณาจากประสบการณการเก็บเงินและตามสถานะปจจุบันของเบี้ยประกันภัยคางรับ ณ วันสิ้นรอบ ระยะเวลารายงาน 5.18 สินทรัพย/หนี้สินจากการประกันภัย
154
ก)
สินทรัพยจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางรับจากการประกันภัยตอ (คาสินไหมทดแทน คางรับ และรายการคางรับอื่นๆ จากบริษัทประกันภัยตอ ยกเวนเบี้ยประกันภัยคางรับ หักคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญ) เงิ น มัด จํ า ที่ ว างไว จ ากการรั บ ประกัน ภัย ตอ และสํารองประกั น ภั ย สว นที่ เรีย กคืน จากการ ประกันภัยตอ โดยสํารองประกันภัยสวนที่เรียกคืนจากการประกันภัยตอประมาณขึ้นตามสัดสวนของ การประกันภัยตอของสํารองเบี้ยประกันภัยและสํารองคาสินไหมทดแทนตามกฎหมายวาดวยการ คํานวณสํารองประกันภัย
ข)
หนี้สินจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางจายจากการประกันภัยตอ และเงินมัดจําที่บริษัท ยอยถือไวจากการเอาประกันภัยตอ ซึ่งเงินคางจายจากการประกันภัยตอประกอบดวยเบี้ยประกันภัยตอ คางจาย และรายการคางจายอื่นๆ ใหกับบริษัทประกันภัยตอ
รายงานประจำ�ปี 2557
5.19 สินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายและการดําเนินงานที่ยกเลิก สินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายถูกวัดมูลคาโดยใชมูลคาที่ต่ํากวาระหวางมูลคาตามบัญชีกับมูลคายุติธรรมหัก ตนทุนในการขาย กลุมสินทรัพยที่ยกเลิกถูกจัดประเภทเปนสินทรัพยที่ถือไวเพื่อขายหากมูลคาตามบัญชีที่ จะไดรับคืนสวนใหญมาจากการขายมิใชมาจากการใชสินทรัพยตอไป ในกรณีเชนนี้กลุมสินทรัพยที่ยกเลิก จะตองมีไวเพื่อขายในทันทีในสภาพปจจุบันซึ่งขึ้นอยูกับขอตกลงที่เปนปกติและถือปฏิบัติกันทั่วไปสําหรับ การขายสินทรัพยเหลานั้น (หรือกลุมสินทรัพยที่ยกเลิก) และการขายตองมีความเปนไปไดคอนขางแนนอน ในระดับสูงมาก ผูบริหารของธนาคารฯหรือบริษัทยอยตองผูกมัดกับแผนการขาย ซึ่งการขายดังกลาวตอง คาดวาจะเขาเงื่อนไขการรับรูรายการขายที่เสร็จสมบูรณภายใน 1 ป นับจากวันที่จัดประเภทสินทรัพย ดังกลาวเปนสินทรัพยที่ถือไวเพื่อขาย รายไดและคาใชจายจากการดําเนินงานที่ยกเลิกถูกแสดงแยกตางหากจากรายไดและคาใชจายจากการ ดําเนินงานตอเนื่อง โดยแสดงเปนกําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิกตอจากกําไรสําหรับปจากการ ดําเนินงานตอเนื่องในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม สําหรับปที่รายงานและปกอนที่นํามาเปรียบเทียบ 5.20 เงินสํารองเบี้ยประกันภัย/เงินสํารองประกันชีวิต สัญญาประกันภัย สํารองเบี้ยประกันภัยประกอบดวย สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได และสํารองความเสี่ยงภัยที่ยัง ไมสิ้นสุด ก)
สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายไดคํานวณจากเบี้ยประกันภัยรับกอนการเอาประกันภัยตอดวย วิธีการ ดังนี้ การประกันภัยขนสงเฉพาะเที่ยว การ ประกันอุบัติเหตุการเดินทางที่มี ระยะเวลาคุมครองไมเกิน 6 เดือน การประกันภัยอื่น
ข)
- รอยละรอยของเบี้ยประกันภัยรับ ตั้งแตวันที่ กรมธรรมประกันภัยเริ่มมีผลคุมครอง ตลอด ระยะเวลาที่บริษัทยอยยังคงใหความคุมครองแก ผูเอาประกันภัย - วิธีเฉลี่ยรายเดือน (วิธีเศษหนึ่งสวนยี่สิบสี่)
สํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด บริษัทยอยจะคํานวณสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด (Unexpired Risk Reserve) ซึ่งเปนจํานวนเงิน ที่บริษัทยอยจัดสรรไวเพื่อชดใชคาสินไหมทดแทนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตสําหรับการประกันภัยที่ยัง มีผลบังคับอยู ซึ่งคํานวณโดยวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดยใชการประมาณการที่ดีที่สุดของ คาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู โดยอางอิงจากขอมูลในอดีต ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
155
ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยจะเปรียบเทียบมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดกับ สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได หากมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดสูงกวาสํารองเบี้ย ประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได บริษัทยอยจะรับรูสวนตางและแสดงรายการสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไม สิ้นสุดในงบการเงิน สัญญาประกันชีวิต เงินสํารองประกันชีวิตเปนยอดเงินสํารองสะสมตั้งแตเริ่มรับประกันจนถึงวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน สําหรับคาสินไหมทดแทนที่ประมาณวาจะเกิดขึ้นในอนาคตจากกรมธรรมที่มีผลบังคับอยู บริษัทยอยคํานวณเงินสํารองประกันชีวิตภายใตสัญญาประกันภัยระยะยาวโดยใชจํานวนที่สูงกวาระหวาง มูลคาที่คํานวณตามวิธีสํารองเบี้ยประกันภัยสุทธิชําระคงที่ (Net Level Premium Valuation or NPV) และตาม วิธีสํารองประกันภัยแบบเบี้ยประกันภัยรวม (Gross Premium Valuation or GPV) เงินสํารองประกันชีวิตตามวิธีสํารองเบี้ยประกันภัยสุทธิชําระคงที่ (NPV) เปนวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย ที่มีขอสมมติหลักเกี่ยวกับอัตรามรณะ อัตราเจ็บปวย อายุและอัตราคิดลด เงินสํารองประกันชีวิตตามวิธีสํารองประกันภัยแบบเบี้ยประกันภัยรวม (GPV) เปนวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย อีกประเภทหนึ่งที่มีขอสมมติหลักเกี่ยวกับอัตราการขาดอายุหรือเวนคืนกรมธรรม คาใชจายเกี่ยวกับการขาย และบริหาร อัตรามรณะและอัตราการเจ็บปวย อัตราคิดลดและอัตราเงินปนผลที่ไมรับรองการจายในอนาคต ซึ่งการคํานวณตามวิธีนี้สอดคลองตามหลักเกณฑที่กําหนดไวในประกาศสํานักงานคณะกรรมการกํากับและ สงเสริ มการประกอบธุ รกิ จประกั นภั ย (“คปภ.”) เรื่ องการประเมินราคาทรั พยสินและหนี้สินของบริษั ท ประกันชีวิต 5.21 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจายจากการประกันภัย/เงินที่ตองจายตามกรมธรรม ประกันชีวิต สัญญาประกันภัย คาสินไหมทดแทนคางจายบันทึกตามจํานวนที่จะจายจริง สวนสํารองคาสินไหมทดแทนจะบันทึกเมื่อไดรับ การแจงคําเรียกรองคาเสียหายจากผูเอาประกันภัยตามจํานวนที่ผูเอาประกันภัยแจงและโดยการประมาณการ ของฝายบริหารของบริษัทยอย มูลคาประมาณการสินไหมทดแทนสูงสุดจะไมเกินทุนประกันของกรมธรรม ที่เกี่ยวของ นอกจากนี้ บริษัทยอยไดตั้งสํารองเพิ่มเติมสําหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดมีการรายงานให ทราบ (Incurred but not reported claims - IBNR) ซึ่งคํานวณโดยวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดย คํานวณจากประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะจายใหแกผูเอาประกันภัยในอนาคต สําหรับความสูญเสียที่เกิดขึ้นแลวกอนหรือ ณ วันที่ในงบการเงิน ทั้งจากรายการความสูญเสียที่บริษัทยอย ไดรับรายงานแลวและยังไมไดรับรายงาน สุทธิดวยคาสินไหมทดแทนที่ไดรับรูไปแลวในบัญชี 156
รายงานประจำ�ปี 2557
สัญญาประกันชีวิต เงินที่ตองจายตามกรมธรรมประกันชีวิตบันทึกเมื่อไดรับแจงหรือตามเงื่อนไขในกรมธรรม 5.22 สัญญาเชาระยะยาว สัญญาเชาที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญไดโอนใหกับธนาคารฯและบริษัท ยอยในฐานะผูเชาถือเปนสัญญาเชาการเงิน สัญญาเชาการเงินจะบันทึกเปนรายจายฝายทุนดวยมูลคายุติธรรม ของสินทรัพยที่เชาหรือมูลคาปจจุบันสุทธิของจํานวนเงินที่ตองจายตามสัญญาเชาแลวแตมูลคาใดจะต่ํากวา ภาระผูกพันตามสัญญาเชาหักคาใชจายทางการเงินจะบันทึกเปนหนี้สิน สวนดอกเบี้ยจายจะรับรูเปนคาใชจาย ในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จตลอดอายุของสัญญาเชา สินทรัพยที่ไดมาตาม สัญญาเชาการเงินจะคิดคาเสื่อมราคาตลอดอายุการใชงานของสินทรัพยที่เชา สัญญาเชาระยะยาวเพื่อเชาทรัพยสินโดยที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญยังคง อยูกับผูใหเชาถือเปนสัญญาเชาดําเนินงาน เงินที่จายตามสัญญาเชาดําเนินงานรับรูเปนคาใชจายตามวิธี เสนตรงตลอดอายุของสัญญาเชา 5.23 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยเขาทํารายการเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินที่เปนตราสารอนุพันธเพื่อบริหาร ความเสี่ยงของธนาคารฯและบริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ตราสารอนุพันธที่ทําขึ้นโดยมีวัตถุประสงคเพื่อคาบันทึกเปนรายการนอกงบการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอย รับรูกําไรหรือขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคายุติธรรมของสัญญาเปนกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ โดยมูลคายุติธรรมอางอิงจากราคาซื้อขายในตลาด หรือในกรณีที่มูลคายุติธรรมไมสามารถอางอิง ราคาตลาดได มูลคายุติธรรมจะคํานวณโดยใชเทคนิคและแบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลคา ซึ่ง ตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียงกับตัวแปรที่มีอยูในตลาด ตราสารอนุพันธอื่น (สัญญาซื้อขายเงินตราตางประเทศลวงหนา สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญา แลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน) ที่มิไดมีไวเพื่อคาจะบันทึกเปนรายการนอกงบการเงินและแสดง มู ล ค า ด ว ยวิ ธี ค งค า ง โดยองค ป ระกอบที่ เ ป น เงิ น ตราต า งประเทศจะถู ก แปลงค า ด ว ยอั ต ราแลกเปลี่ ย น ณ วันสิ้นปในลักษณะเดียวกับรายการที่มีการปองกันความเสี่ยง โดยกําไรขาดทุนที่ยังไมเกิดขึ้นจากการ แปลงคาเงินตราตางประเทศจะถูกบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และ องคประกอบที่เ ปน อัต ราดอกเบี้ย จะถูก บัน ทึก ตามเกณฑคงคางเชนเดี ยวกับสิ นทรั พย หรือหนี้สินที่ถูก ปองกันความเสี่ยง คือถือเปนสวนหนึ่งของดอกเบี้ยรับหรือดอกเบี้ยจายตลอดอายุของสัญญา ลูกหนี้และ เจาหนี้ตามสัญญาแลกเปลี่ยนแสดงสุทธิในงบแสดงฐานะการเงิน
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
157
5.24 รายการธุรกิจกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน บุ คคลหรื อกิ จการที่ เกี่ ยวข องกั น หมายถึ ง บุ คคลหรื อกิ จการที่ มี อํ านาจควบคุ มธนาคารฯและบริ ษั ทย อย หรือถูกธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุม ไมวาจะเปนโดยทางตรงหรือทางออม หรืออยูภายใตการควบคุมเดียวกัน กับธนาคารฯและบริษัทยอย นอกจากนี้ บุคคลหรื อกิจการที่เกี่ย วของกันยั งหมายรวมถึงบริษัทรวมและบุคคลที่มีสิทธิออกเสียงโดย ทางตรงหรือทางออมซึ่งทําใหมีอิทธิพลอยางเปนสาระสําคัญกับธนาคารฯและบริษัทยอย ผูบริหารสําคัญ กรรมการหรือพนักงานของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีอํานาจในการวางแผนและควบคุมการดําเนินงาน ของธนาคารฯและบริษัทยอย 5.25 การดอยคาของสินทรัพย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมินวามีขอบงชี้ซึ่งแสดงวาสินทรัพยของธนาคารฯ และบริษัทยอยดอยคาลงหรือไม และหากมีขอบงชี้ของการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมินการ ดอยคาและรับรูขาดทุนจากการดอยคาเมื่อมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพยมีมูลคาต่ํากวามูลคาตาม บัญชีของสินทรัพยนั้น ทั้งนี้ มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพย หมายถึง มูลคายุติธรรมหักตนทุนใน การขายของสินทรัพยหรือมูลคาจากการใชสินทรัพยแลวแตราคาใดจะสูงกวา มูลคายุติธรรมของสินทรัพย หักตนทุนในการขาย หมายถึง จํานวนเงินที่กิจการจะไดมาจากการจําหนายสินทรัพยในงบแสดงฐานะ การเงินหักดวยตนทุนในการจําหนาย โดยการจําหนายนั้นผูซื้อกับผูขายมีความรอบรูและเต็มใจในการ แลกเปลี่ยนและสามารถตอรองราคากันไดอยางเปนอิสระในลักษณะของผูที่ไมมีความเกี่ยวของกัน ในการ ประเมินมูลคาจากการใชสินทรัพย ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตที่คาดวา จะไดรับจากสินทรัพยและคํานวณคิดลดกระแสเงินสดดังกลาวเปนมูลคาปจจุบัน โดยใชอัตราคิดลดกอนภาษี ที่สะทอนถึงการประเมินความเสี่ยงในสภาพตลาดปจจุบันของเงินสดตามระยะเวลาและความเสี่ยงซึ่งเปน ลักษณะเฉพาะของสินทรัพยที่กําลังพิจารณาอยู ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูรายการขาดทุนจากการดอยคาเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ หากในการประเมินการดอยคาของสินทรัพยที่ไมใชคาความนิยม มีขอบงชี้ที่แสดงใหเห็นวาผลขาดทุนจากการ ดอยคาของสินทรัพยที่รับรูในปกอนไดหมดไปหรือลดลง ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณมูลคาที่คาดวา จะไดรับคืนของสินทรัพยนั้น และจะกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาที่รับรูในปกอนก็ตอเมื่อมีการ เปลี่ยนแปลงประมาณการที่ใชกําหนดมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนภายหลังจากการรับรูผลขาดทุนจากการดอยคา ครั้งลาสุด โดยมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยที่เพิ่มขึ้นจากการกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาตองไม สูงกวามูลคาตามบัญชีที่ควรจะเปนหากกิจการไมเคยรับรูผลขาดทุนจากการดอยคาของสินทรัพยในปกอน ๆ ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาของสินทรัพยโดยรับรูไปยังสวนของ กําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จทันที 158
รายงานประจำ�ปี 2557
5.26 หุนกูอนุพันธ หุนกูอนุพันธเปนหุนกูที่บริษัทยอยออกและเสนอขายใหแกลูกคา ซึ่งเปนผูลงทุนสถาบันหรือผูลงทุนราย ใหญ โดยออกจําหนายภายใตเงื่อนไขที่ไดรับอนุมัติจากสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาด หลักทรัพย หุนกูอนุพันธดังกลาวมีการอางอิงกับราคาหุนสามัญในตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย หุนกูแสดงดวยราคาทุนที่ขายปรับดวยสวนต่ํากวามูลคาของหุนกูที่ตัดจําหนายตามอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง ซึ่งจํานวนที่ตัดจําหนายนี้จะแสดงเปนคาใชจายดอกเบี้ยในสวนของกําไรหรือขาดทุน อนุพันธทางการเงินแฝงแสดงภายใตบัญชีสินทรัพยตราสารอนุพันธโดยแสดงดวยมูลคายุติธรรมและรับรู การเปลี่ยนแปลงมูลคายุติธรรมในสวนของกําไรหรือขาดทุน ซึ่งมูลคายุติธรรมคํานวณโดยใชเทคนิคและ แบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลคา ซึ่งตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียงกับตัวแปร ที่มีอยูในตลาด โดยคํานึงถึงขอมูลความสัมพันธของสภาพคลอง เงินปนผล อัตราดอกเบี้ย ราคาของสินคา อางอิง และการเปลี่ยนแปลงของมูลคาของสินคาอางอิง 5.27 ผลประโยชนของพนักงาน ก)
ผลประโยชนระยะสั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูภาระผูกพันของผลประโยชนระยะสั้นของพนักงาน ซึ่งไดแก เงินเดือน คาจาง โบนัส เงินสมทบกองทุนประกันสังคมและวันลาพักรอนเปนคาใชจายเมื่อพนักงานทํางานให
ข)
ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการสมทบเงิน) ธนาคารฯ บริษัทยอยและพนักงานไดรวมกันจัดตั้งกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ซึ่งประกอบดวยเงินที่ พนักงานจายสะสมและเงิ นที่ธนาคารฯและบริษัทย อยจายสมทบใหเปนรายเดือน สินทรัพยของ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพไดแยกออกจากสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอย เงินที่ธนาคารฯและ บริษัทยอยจายสมทบกองทุนสํารองเลี้ยงชีพบันทึกเปนคาใชจายในปที่เกิดรายการ
ค)
ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการผลประโยชน) ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระสําหรับเงินชดเชยที่ตองจายใหแกพนักงานเมื่อออกจากงานตาม กฎหมายแรงงาน ซึ่งธนาคารฯและบริษัทยอยถือวาเงินชดเชยดังกลาวเปนโครงการผลประโยชนหลัง ออกจากงานสําหรับพนักงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณหนี้สินตามโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน โดย ใชวิธีคิดลดแตละหนวยที่ประมาณการไว (Projected Unit Credit Method) โดยผูเชี่ยวชาญอิสระไดทํา การประเมินภาระผูกพันดังกลาวตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
159
ผลกําไรหรือขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย (Actuarial gains and losses) สําหรับโครงการผลประโยชนหลั งออกจากงานของพนักงานจะรับรูทันที ในกํ าไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ 5.28 เงินตราตางประเทศ ธนาคารฯและบริษัทยอยแสดงงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเปนสกุลเงินบาท ซึ่งเปนสกุลเงินที่ ใชในการดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย รายการตาง ๆ ของแตละกิจการที่รวมอยูในงบการเงินรวม วัดมูลคาดวยสกุลเงินที่ใชในการดําเนินงานของแตละกิจการนั้น รายการที่เปนเงินตราตางประเทศซึ่งเกิดขึ้นในระหวางปแปลงคาเปนเงินบาทโดยใชอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ ที่เกิดรายการ สินทรัพยและหนี้สินที่เปนตัวเงินซึ่งอยูในสกุลเงินตราตางประเทศ และภาระผูกพันที่มียอด คงเหลือ ณ วันที่ในงบการเงินไดแปลงคาเปนเงินบาทโดยใชอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน กําไรและขาดทุนที่เกิดจากการซื้อขายและเปลี่ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ยนรวมอยูในการคํานวณผลการ ดําเนินงาน 5.29 ภาษีเงินได ภาษีเงินไดประกอบดวยภาษีเงินไดปจจุบันและภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ภาษีเงินไดปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดปจจุบันตามจํานวนที่คาดวาจะจายใหกับหนวยงานจัดเก็บภาษี ของรัฐ โดยคํานวณจากกําไรทางภาษีตามหลักเกณฑที่กําหนดในกฎหมายภาษีอากร ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวระหวางราคาตามบัญชีของ สินทรัพยและหนี้สิน ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงานกับฐานภาษีของสินทรัพยและหนี้สินที่เกี่ยวของนั้น โดยใชอัตราภาษีที่มีผลบังคับใช ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวที่ตองเสียภาษีทุก รายการ แตรับรูสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีสําหรับผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษีในจํานวนเทาที่มี ความเปนไปไดคอนขางแนที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจะมีกําไรทางภาษีในอนาคตเพียงพอที่จะใชประโยชน จากผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษีนั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีทุกสิ้นรอบ ระยะเวลารายงานและจะทําการปรับลดมูลคาตามบัญชีดังกลาว หากมีความเปนไปไดคอนขางแนวาธนาคารฯ และบริษัทยอยจะไมมีกําไรทางภาษีเพียงพอตอการนําสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีทั้งหมดหรือ บางสวนมาใชประโยชน 160
รายงานประจำ�ปี 2557
ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีโดยตรงไปยังสวนของเจาของ หากภาษีที่ เกิดขึ้นเกี่ยวของกับรายการที่ไดบันทึกโดยตรงไปยังสวนของเจาของ 5.30 ประมาณการหนี้สิน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกประมาณการหนี้สินไวในบัญชีเมื่อภาระผูกพันซึ่งเปนผลมาจากเหตุการณใน อดีตไดเกิดขึ้นแลว และมีความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาธนาคารฯและบริษัทยอยจะเสียทรัพยากรเชิง เศรษฐกิจไปเพื่อปลดเปลื้องภาระผูกพันนั้น และธนาคารฯและบริษัทยอยสามารถประมาณมูลคาภาระผูกพัน นั้นไดอยางนาเชื่อถือ 6.
การใชดุลยพินิจและประมาณการทางบัญชีที่สําคัญ ในการจัดทํางบการเงินตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจและการ ประมาณการในเรื่องที่มีความไมแนนอนเสมอ การใชดุลยพินิจและการประมาณการดังกลาวนี้อาจสงผล กระทบตอจํานวนเงินที่แสดงในงบการเงินและตอขอมูลที่แสดงในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ผลที่เกิดขึ้น จริงอาจแตกตางไปจากจํานวนที่ประมาณการไว การใชดุลยพินิจและการประมาณการที่สําคัญ มีดังนี้
6.1 การรับรูและการตัดรายการสินทรัพยและหนี้สิน ในการพิจารณาการรับรูหรือการตัดรายการสินทรัพยและหนี้สิน ฝายบริหารตองใชดุลยพินิจในการพิจารณา วาธนาคารฯและบริษัทยอยไดโอนหรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยและหนี้สินดังกลาว แลวหรือไม โดยใชดุลยพินิจบนพื้นฐานของขอมูลที่ดีที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน 6.2 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้เกิดจากการปรับมูลคา ของเงินใหสินเชื่อจากความเสี่ยงดานเครดิตที่อาจเกิดขึ้น ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญของ ธปท. หรือ กลต. ประกอบกับดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนที่คาดวาจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ มีปญหาในการจายชําระคืนหนี้เงินตนและดอกเบี้ย โดยใชการวิเคราะหสถานะของลูกหนี้รายตัว ความนา จะเปนของการผิดนัดชําระหนี้ มูลคาของหลักประกันและสภาวะเศรษฐกิจ 6.3 คาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย เมื่อฝายบริหารพิจารณา วาเงินลงทุนดังกลาวมีขอบงชี้ของการดอยคาเกิดขึ้น ซึ่งการที่จะระบุวาเงินลงทุนมีขอบงชี้ของการดอยคา หรือไมนั้นจําเปนตองใชดุลยพินิจของฝายบริหาร
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
161
6.4 มูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงิน ในการประเมินมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินที่ไมมีการซื้อขายในตลาดและไมสามารถหาราคาไดใน ตลาดซื้อขายคลอง ฝ ายบริหารตองใชดุลยพินิจในการประมาณมูลค ายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงิน ดังกลาว โดยใชเทคนิคและแบบจําลองการประเมินมูลคา ซึ่งตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียง กับตัวแปรที่มีอยูในตลาด โดยคํานึงถึงสภาพคลอง ขอมูลความสัมพันธ และการเปลี่ยนแปลงของมูลคาของ เครื่องมือทางการเงินในระยะยาว 6.5 คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขาย ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเมื่อพบวามูลคาที่คาดวาจะ ไดรับคืนของทรัพยสินมีมูลคาลดลงกวามูลคาตามบัญชี ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อการดอยคา ของ ธปท. ประกอบกับการใชดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนจากการดอยคาโดยพิจารณาจากราคา ประเมินลาสุดของทรัพยสิน ประเภท และคุณลักษณะของทรัพยสิน 6.6 ที่ดิน อาคาร และอุปกรณและคาเสื่อมราคา ในการคํานวณคาเสื่อมราคาอาคารและอุปกรณ ฝายบริหารจําเปนตองประมาณการอายุการใหประโยชนและ มูลคาคงเหลือเมื่อเลิกใชงานของอาคารและอุปกรณ และตองทบทวนอายุการใหประโยชนและมูลคาคงเหลือ ใหมหากพบวามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของที่ดิน อาคารและอุปกรณ เมื่อฝายบริหาร พิจารณาวาสินทรัพยดังกลาวมีขอบงชี้ของการดอยคาเกิดขึ้น และจะบันทึกขาดทุนจากการดอยคาหากคาดวา มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนต่ํากวามูลคาตามบัญชีของสินทรัพยนั้น ในการนี้ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจ ที่เกี่ยวของกับการคาดการณรายไดและคาใชจายในอนาคตซึ่งเกี่ยวเนื่องกับสินทรัพยนั้น 6.7 คาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ในการบันทึกและวัดมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ณ วันที่ไดมา ตลอดจนการทดสอบ การดอยคาในภายหลัง ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจในการประมาณการกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับ ในอนาคตจากสินทรัพยหรือหนวยของสินทรัพยที่กอใหเกิดเงินสด รวมทั้งการเลือกอัตราคิดลดที่เหมาะสม ในการคํ า นวณหามู ล ค า ป จ จุ บั น ของกระแสเงิ น สดนั้ น ๆ ซึ่ ง ประมาณการกระแสเงิ น สดดั ง กล า วอาจ เปลี่ยนแปลงไดเนื่องจากภาวะการแขงขัน แนวโนมการเปลี่ยนแปลงของรายได โครงสรางตนทุน การ เปลี่ยนแปลงของอัตราคิดลด ภาวะอุตสาหกรรมและภาวะตลาดที่เกี่ยวของ
162
รายงานประจำ�ปี 2557
6.8 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีสําหรับผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษี เมื่ อมี ความเป นไปได ค อนข างแน ว าธนาคารฯและบริ ษั ทย อยจะมี กํ าไรทางภาษี ในอนาคตเพี ยงพอที่ จะ ใชประโยชนจากผลแตกตางชั่วคราวนั้น ในการนี้ฝายบริหารจําเปนตองประมาณการวาธนาคารฯและบริษัท ยอยควรรับรูจํานวนสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีเปนจํานวนเทาใด โดยพิจารณาถึงจํานวนกําไรทางภาษี ที่คาดวาจะเกิดในอนาคตในแตละชวงเวลา 6.9 สัญญาเชาการเงิน/สัญญาเชาดําเนินงาน ในการพิจารณาประเภทของสัญญาเชาวาเปนสัญญาเชาดําเนินงานหรือสัญญาเชาการเงิน ฝายบริหารไดใช ดุลยพินิจในการประเมินเงื่อนไขและรายละเอียดของสัญญาเพื่อพิจารณาวาธนาคารฯและบริษัทยอยไดโอน หรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยที่เชาดังกลาวแลวหรือไม 6.10 เงินสํารองประกันภัย/เงินสํารองประกันชีวิต เงินสํารองประกันภัยสําหรับความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดคํานวณตามวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดย ใชการประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู เงินสํารองประกันชีวิตคํานวณตามวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย ซึ่งประมาณจากขอสมมติปจจุบันหรือ ขอสมมติที่กําหนดตั้งแตวันเริ่มรับประกัน โดยสะทอนถึงการประมาณการที่ดีที่สดุ ตามระยะเวลาในเวลานั้น ซึ่งการประมาณการเงินสํารองดังกลาวตองใชดุลยพินิจของฝายบริหารซึ่งสะทอนถึงการประมาณการอยางดี ที่สุด ณ ขณะนั้น 6.11 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยตองประมาณการสํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหม ทดแทนคางจายโดยแยกพิจารณาสองสวน คือ สวนของคาสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นและไดรับรายงาน ความเสียหายแลว และสวนของความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดรับรายงาน (Incurred but not reported - IBNR) ซึ่งตองใชวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัยที่เปนมาตรฐานสากล โดยขอสมมติฐานหลักที่ใชใน วิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัยดังกลาวประกอบดวยขอมูลในอดีต ซึ่งไดแก การเปลี่ยนแปลงประมาณการ คาสินไหมทดแทน การจายชําระคาสินไหมทดแทน คาสินไหมทดแทนเฉลี่ย จํานวนครั้งของคาสินไหม เปนตน อยางไรก็ตาม การประมาณการดังกลาวตองใชดุลยพินิจของฝายบริหารซึ่งสะทอนถึงการประมาณ การอยางดีที่สุดในขณะนั้น
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
163
6.12 ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงานตามโครงการผลประโยชน หนี้สินตามโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน ประมาณขึ้นตามหลักการทางคณิตศาสตร ประกันภัย ซึ่งตองอาศัยขอสมมติตางๆในการประมาณการ เชน อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการเปลี่ยนแปลงในจํานวนพนักงาน และอัตราการมรณะ โดยใชดุลยพินิจบนพื้นฐานของขอมูลที่ดี ที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน 6.13 คดีฟองรองและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหาย และจากหนี้สินที่อาจจะ เกิดขึ้นจากการรับโอนกิจการและการโอนสินทรัพยดอยคุณภาพ ซึ่งฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจในการ ประเมินผลของรายการดังกลาว ซึ่งในกรณีที่ฝายบริหารเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหายเกิดขึ้นจะไมบันทึก ประมาณการหนี้สินจากกรณีดังกลาว ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน 7.
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) งบการเงินรวม
ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม 164
รายงานประจำ�ปี 2557
2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา
รวม
(หนวย: ลานบาท)
2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา
รวม
6,189 469 46 94 6,798 6,798
7,500 25,090 90 21,179 53,859 20 (207) 53,672
13,689 25,559 136 21,273 60,657 20 (207) 60,470
8,251 601 71 369 9,292 1 9,293
1,500 23,047 99 23,803 48,449 43 (231) 48,261
9,751 23,648 170 24,172 57,741 44 (231) 57,554
940 61 250 1,251 1,251 8,049
3,716 1 3,717 5 (1) (9) 3,712 57,384
4,656 62 250 4,968 5 (1) (9) 4,963 65,433
719 34 165 918 918 10,211
10,663 541 11,204 32 (2) (9) 11,225 59,486
11,382 34 706 12,122 32 (2) (9) 12,143 69,697
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม
รวม
2556 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา
รวม
6,188 324 44 1,144 7,700 (11) 7,689
7,500 24,200 21,179 52,879 14 (207) 52,686
13,688 24,524 44 22,323 60,579 14 (218) 60,375
8,251 378 64 919 9,612 1 (6) 9,607
1,500 19,250 23,804 44,554 22 (231) 44,345
9,751 19,628 64 24,723 54,166 23 (237) 53,952
940 61 250 1,251 1,251 8,940
3,716 1 3,717 5 (1) (9) 3,712 56,398
4,656 62 250 4,968 5 (1) (9) 4,963 65,338
719 34 165 918 918 10,525
10,663 541 11,204 32 (2) (9) 11,225 55,570
11,382 34 706 12,122 32 (2) (9) 12,143 66,095
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯมีเงินใหกูยืมแกบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงินจํานวน 1,050 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ (2556: 550 ลานบาท)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
165
8.
ตราสารอนุพันธ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 จํานวนเงินตามสัญญา มูลคายุติธรรมของตราสารอนุพันธเพื่อคา และ การปรับบัญชีตามเกณฑคงคางของตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) แบงตาม ประเภทความเสี่ยงไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อื่นๆ ตราสารอนุพันธเพื่อคา รวม
2557 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน
งบการเงินรวม
จํานวนเงิน ตามสัญญา*
2556 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน
411 9
319 87
72,468 7,796
1,260 12
1,356 878
73,700 23,142
3,896 -
3,856 -
352,184 16,100
2,569 -
2,534 -
280,730 26,100
19 54
6 930
2,792 12,770
24 49
18 914
1,640 12,754
4,389
2 5,200
299 464,409
3,914
1 5,701
281 418,347
* เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระตองจายชําระ
ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร รวม
2557 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ
จํานวนเงิน ตามสัญญา*
2556 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน
จํานวนเงิน ตามสัญญา*
411 9
318 87
72,468 7,796
1,260 12
1,353 878
73,700 23,142
3,896 -
3,856 -
352,184 16,100
2,569 -
2,534 -
280,730 26,100
19 54 4,389
6 930 5,197
2,792 12,770 464,110
24 49 3,914
18 914 5,697
1,640 12,754 418,066
* เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯมีภาระตองจายชําระ 166
จํานวนเงิน ตามสัญญา*
ตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) เปนภาระผูกพันตามสัญญาลวงหนาที่มิไดมี ไวเพื่อคา ซึ่งวัดมูลคาดวยวิธีคงคาง โดยผลกําไร (ขาดทุน) จากอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นป แสดงเปน สินทรัพยตราสารอนุพันธ/หนี้สินตราสารอนุพันธ สําหรับดอกเบี้ยคางรับ/คางจายตามสัญญาจะบันทึกเปน ลูกหนี้และเจาหนี้ตามสัญญาในสวนของสินทรัพยอื่น/หนี้สินอื่น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สัดสวนการทําธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อคาแบงตามประเภทคูสัญญา โดยพิจารณาจากจํานวนเงินตามสัญญา เปนดังนี้ คูสัญญา สถาบันการเงิน บริษัทในกลุม บุคคลภายนอก รวม
9.
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 รอยละ รอยละ 95.09 95.83 0.01 0.07 4.90 4.10 100.00 100.00
งบการเงินรวม 2557 2556 รอยละ รอยละ 95.03 95.83 4.97 4.17 100.00 100.00
เงินลงทุน
9.1 จําแนกตามประเภทของเงินลงทุน งบการเงินรวม 2557 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม เงินลงทุนเพื่อคา หลักทรัพยรัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารทุนในความตองการของ ตลาดในประเทศ บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา สุทธิ
2556 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม ตัดจําหนาย ยุติธรรม
5,978 2
5,990 2
5,150 5,266
4,975 5,214
5,978 2
5,990 2
1,614 36
1,618 36
198
194
17
16
-
-
-
-
6,178 8 6,186
6,186
10,433 (228) 10,205
10,205
5,980 12 5,992
5,992
1,650 4 1,654
1,654
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
167
งบการเงินรวม 2557 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของ ตลาดในประเทศ
67,685 43,598 11,766
68,504 44,454 11,827
71,398 25,480 14,691
71,805 25,686 14,543
65,699 39,881 11,766
66,479 40,593 11,827
70,619 22,481 14,691
71,027 22,661 14,543
2,850 125,899 2,415 128,314
3,529 128,314
987 112,556 822 113,378
1,344 113,378
1,279 118,625 1,697 120,322
1,423 120,322
868 108,659 431 109,090
859 109,090
11,298 346 11,644
10,986 352 2 11,340 (1) 11,339
11,286 369 1 11,656
10,941 150 1 11,092 (1) 11,091
11,255 185 11,440
10,944 300 2 11,246 (1) 11,245
11,244 317 1 11,562
บวก: คาเผื่อการปรับมูลคา สุทธิ ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ 10,983 ตราสารหนี้ภาคเอกชน 311 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน 1 11,295 หัก: คาเผื่อการดอยคา (1) สุทธิ 11,294 เงินลงทุนทั่วไป หนวยลงทุน 57 ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดในประเทศ 3,799 ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดตางประเทศ 39 3,895 หัก: คาเผื่อการดอยคา (80) สุทธิ 3,815 149,609 รวมเงินลงทุน - สุทธิ
168
รายงานประจำ�ปี 2557
2556 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม ตัดจําหนาย ยุติธรรม
87
57
87
3,799
3,781
3,781
39 3,925 (22) 3,903 138,825
39 3,877 (80) 3,797 141,202
39 3,907 (22) 3,885 125,874
9.2 จําแนกตามระยะเวลาคงเหลือของตราสารหนี้ (หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม
2556 ครบกําหนด
2557 ครบกําหนด
เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้
ไมเกิน 1 ป
1 - 5 ป
เกิน 5 ป
13,782 14,875 28,657 78 28,735
53,413 25,226 11,434 90,073 1,456 91,529
2,522 8,419 106 55 1 2,629 8,474 (1) 2,628 8,474 31,363 100,003
รวม
ไมเกิน 1 ป
1 - 5 ป
เกิน 5 ป
490 3,497 332 4,319 202 4,521
67,685 43,598 11,766 123,049 1,736 124,785
21,384 2,894 2,921 27,199 84 27,283
42,482 19,173 11,439 73,094 401 73,495
7,532 71,398 3,413 25,480 331 14,691 11,276 111,569 (20) 465 11,256 112,034
42 150 192 192 4,713
10,983 311 1 11,295 (1) 11,294 136,079
177 2 179 (1) 178 27,461
10,944 25 10,969 10,969 84,464
42 150 192 192 11,448
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
รวม
10,986 352 2 11,340 (1) 11,339 123,373
169
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ครบกําหนด
เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้
2556 ครบกําหนด รวม
ไมเกิน 1 ป
1 - 5 ป
เกิน 5 ป
2,329 332 2,661 114 2,775
65,699 39,881 11,766 117,346 1,553 118,899
20,933 2,370 2,921 26,224 80 26,304
42,368 17,706 11,439 71,513 384 71,897
7,318 70,619 2,405 22,481 331 14,691 10,054 107,791 (24) 440 10,030 108,231
150 150 150 2,925
10,941 150 1 11,092 (1) 11,091 129,990
150 2 152 (1) 151 26,455
10,944 10,944 10,944 82,841
150 150 150 10,180
ไมเกิน 1 ป
1 - 5 ป
เกิน 5 ป
13,782 14,560 28,342 76 28,418
51,917 22,992 11,434 86,343 1,363 87,706
2,522 1 2,523 (1) 2,522 30,940
8,419 8,419 8,419 96,125
รวม
10,944 300 2 11,246 (1) 11,245 119,476
9.3 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไปของจํานวนหุนที่ออกจําหนายแลว แตไมไดเขาขายเปนเงินลงทุนในบริษัทยอยหรือบริษัทรวม จําแนกตาม กลุมอุตสาหกรรมไดดังนี้ งบการเงินรวม 2557 การธนาคารและธุรกิจการเงิน
170
รายงานประจำ�ปี 2557
2556 4
142
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 4 142
10. เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม 10.1 งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมในงบการเงินเฉพาะกิจการซึ่งบันทึก โดยวิธีราคาทุนประกอบดวยเงินลงทุนในหุนสามัญในบริษัทยอยและบริษัทรวม ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
ชื่อบริษัท บริษัทยอย บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย หัก: คาเผื่อการดอยคา รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย - สุทธิ บริษัทรวม บริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) รวมเงินลงทุนในบริษัทรวม รวมเงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม
งบการเงินเฉพาะกิจการ สัดสวนการถือหุน มูลคาเงินลงทุน (รอยละ) ตามวิธีราคาทุน 2557 2556 2557 2556
ทุนชําระแลว 2556 2557
เงินปนผลรับ สําหรับป 2557 2556
21,128 2,000 1,500 2,014 740 -
21,128 2,000 1,500 1,611 740 700
99.98 100 100 65.18 100 -
99.98 100 100 65.18 100 100
1,385 2,000 1,858 1,201 867 -
1,385 2,000 1,858 1,201 867 761
786 31 -
431 26 500 -
360 100 100
360 100 100
100 100 75
100 100 75
400 104 97
400 104 97
46 125 272
104 110 109
10 6
10 6
100 100
100 100
5 6
5 6
-
-
5
5
100
100
5
5
17
20
7,928 (5) 7,923
8,689 (5) 8,684
1,277
1,300
821 821 8,744
821 821 9,505
46 46 1,323
42 42 1,342
1,886
1,886
4.07
4.07
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
171
ในเดือนกุมภาพันธ 2556 บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) ไดจายคืนทุนใหแกผูถือหุนในอัตราหุนละ 0.25 บาท คิดเปนจํานวนเงิน 528 ลานบาท ธนาคารฯบันทึกเงินรับดังกลาวหักออกจากมูลคาเงินลงทุน ในเดือนพฤษภาคม 2556 ธนาคารฯไดจําหนายเงินลงทุนในหุนสามัญทั้งหมดของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) ในราคา 18,440 ลานบาท โดยมีกําไรจากการจําหนายจํานวน 13,128 ลานบาท เมื่อวันที่ 2 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯไดจําหนายเงินลงทุนในหุนสามัญทั้งหมดของบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) ในราคา 900 ลานบาท โดยมีกําไรจากการจําหนายจํานวน 126 ลานบาท 10.2 งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เงินลงทุนในบริษัทรวมในงบการเงินรวมซึ่งบันทึกตามวิธีสวนไดเสียประกอบดวย เงินลงทุนในหุนสามัญของบริษัทที่ประกอบกิจการในประเทศไทย ดังนี้ ชื่อบริษัท
ทุนชําระแลว 2557 2556 1,886 บมจ. เอ็ม บี เค (ประกอบธุรกิจ 1,886 ใหเชาอสังหาริมทรัพย โรงแรมและบริการ)
สัดสวนการถือหุน (รอยละ) 2557 2556 9.90 9.90
มูลคาเงินลงทุน วิธีราคาทุน วิธีสวนไดเสีย 2557 2556 2557 2556 984 984 1,919 1,835
984
รวมเงินลงทุนในบริษัทรวม
984
1,919
เงินปนผลรับ สําหรับป 2557 2556 112 103
1,835
112
103
(หนวย: ลานบาท) สวนแบงผลกําไร สําหรับป 2557 2556 152 415
152
415
ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกเงินลงทุนในบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) เปนเงินลงทุนในบริษัทรวม เนื่องจาก บริษัทใหญ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีอิทธิพลตอบริษัทดังกลาวอยางเปนสาระสําคัญ 10.3 ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัทรวม ก)
ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2557 และ 2556 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละป เปนดังนี้ ทุนชําระแลว 30 กันยายน 2557 2556 1,886 1,886
172
รายงานประจำ�ปี 2557
สินทรัพยรวม 30 กันยายน 2557 2556 37,835 39,584
หนี้สินรวม 30 กันยายน 2557 2556 20,567 23,617
รายไดรวมสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2557 2556 10,001 12,923
(หนวย: ลานบาท) กําไรสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2557 2556 1,531 4,195
สวนแบงผลกําไรตามวิธีสวนไดเสียจากเงินลงทุนในบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) คํานวณจาก งบการเงินที่มีวันที่แตกตางจากของธนาคารฯ เนื่องจากขอจํากัดของขอมูล แตเปนงบการเงินที่มี ชวงเวลาเทากันในทุก ๆ งวดตามหลักความสม่ําเสมอ ดังนั้น สวนแบงกําไรสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ของบริษัทรวมที่นํามาคํานวณสวนไดเสียอางอิงจากงบการเงินที่ตรวจสอบหรือ สอบทานแลวของบริษัทรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2557 หลังปรับปรุงดวยผลกระทบจาก นโยบายการบัญชีที่แตกตางกันโดยฝายบริหารของธนาคารฯ ทั้งนี้ ฝายบริหารพิจารณาแลวเห็นวา ผลกํ า ไรสํ า หรั บ ป ดั ง กล า วไม แ ตกต า งอย า งมี ส าระสํ า คั ญ จากผลกํ า ไรสํ า หรั บ ป สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธันวาคม 2557 ข)
มูลคายุติธรรมของเงินลงทุนในบริษัทรวม ณ วั นที่ 31 ธั นวาคม 2557 และ 2556 มู ลค ายุ ติ ธ รรมของเงิ นลงทุ นในบริ ษั ทร วม ซึ่ งเป นบริ ษั ท จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย เปนดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 บมจ. เอ็ม บี เค
2,709
2,606
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 1,114
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
1,072
173
10.4 ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพยซึ่งเปนบริษัทยอย ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด ซึ่งเปนบริษัทยอยของธนาคารฯสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เปนดังนี้ 2557 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรกอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไรกอนภาษีเงินไดเปนเงินสดรับ(จาย) จากกิจกรรมดําเนินงาน โอนกลับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายและสินทรัพยอื่นเพิ่มขึ้น ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น รายไดดอกเบี้ยสุทธิ เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ทรัพยสินรอการขาย สินทรัพยอื่น หนี้สินจากการดําเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ประมาณการหนี้สิน หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมดําเนินงาน เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสดลดลงสุทธิ เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันตนป เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันสิ้นป
174
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) 2556
960
541
(645) 24 2 (355) 482 (119) (153)
(290) 17 1 (351) 540 (179) (148)
196
131
1,079 428 (6)
980 284 (13)
(1,653) (1) (50) (7) (7) 61 54
(1,505) (3) 69 (57) (57) 118 61
11. เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ 11.1 จําแนกตามประเภทสินเชื่อ งบการเงินรวม 2556 2557 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินเบิกเกินบัญชี เงินใหกูยืม ตั๋วเงินรับ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงิน อื่น ๆ หัก: รายไดรอตัดบัญชี รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิจาก รายไดรอตัดบัญชี บวก: ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ย คางรับสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 1) เงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. - รายสินเชื่อ - รายกลุม 2) เงินสํารองสวนเกิน หัก: คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับ โครงสรางหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย เงินใหกูยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย ลูกหนี้อื่น รวมลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย - สุทธิ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
20,773 280,967 48,147 454,922 1,210 301 (55,785)
22,104 273,398 49,535 501,914 1,548 201 (62,000)
20,773 270,392 51,048 423,084 884 301 (52,046)
22,104 260,429 54,090 470,286 1,260 201 (57,876)
750,535 779
786,700 1,009
714,436 769
750,494 985
751,314
787,709
715,205
751,479
(18,298) (8,934) (294)
(20,955) (8,635) (20)
(10,922) (8,934) (294)
(12,565) (8,635) (8)
(103)
(301)
(103)
(301)
723,685
757,798
694,952
729,970
3,633 202 3,835 (171) 3,664
3,144 173 3,317 (172) 3,145
-
-
727,349
760,943
694,952
729,970
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
175
11.2 จําแนกตามสกุลเงินและถิ่นที่อยูของลูกหนี้ (หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม
เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม* *
2557 ตางประเทศ 100 8,299 8,399
ในประเทศ 730,307 15,521 143 745,971
รวม 730,407 23,820 143 754,370
ในประเทศ 767,017 17,384 298 784,699
2556 ตางประเทศ 5,318 5,318
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ
เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม* *
รวม 767,017 22,702 298 790,017
2557 ตางประเทศ 100 8,299 8,399
ในประเทศ 690,373 15,521 143 706,037
รวม 690,473 23,820 143 714,436
ในประเทศ 727,494 17,384 298 745,176
2556 ตางประเทศ 5,318 5,318
รวม 727,494 22,702 298 750,494
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี
11.3 จําแนกตามประเภทธุรกิจและการจัดชั้น
การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและ การกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *
176
ปกติ 11,540
งบการเงินรวม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 9 4 6 508
รวม 12,067
บริษัท ยอยอื่น 1
งบการเงิน รวม 12,068
72,116
1,524
1,508
430
6,682
82,260
169
82,429
49,289 61,225
339 1,499
221 352
175 374
1,834 3,915
51,858 67,365
21 89
51,879 67,454
81,045 332,452 25,329 23,609 656,605
1,171 29,113 787 13 34,455
557 2,304 668 106 5,720
534 2,297 244 64 4,124
2,338 5,066 671 214 21,228
85,645 371,232 27,699 24,006 722,132
19 3,835 28,053 43 8 32,238
85,664 3,835 399,285 27,742 24,014 754,370
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท)
การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและ การกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *
ปกติ 11,180
งบการเงินรวม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 32 21 577 179
รวม 11,989
บริษัท งบการเงิน ยอยอื่น รวม 2 11,991
70,056
410
1,654
2,594
6,135
80,849
120
80,969
47,593 59,812
293 1,876
410 357
222 3,165
2,104 2,910
50,622 68,120
16 104
50,638 68,224
77,940 374,455 25,304 22,414
1,299 29,946 976 32
580 2,302 699 108
547 1,968 160 83
3,299 3,962 857 249
83,665 412,633 27,996 22,886
8 3,317 27,464 213 13
83,673 3,317 440,097 28,209 22,899
688,754
34,864
6,131
9,316
19,695
758,760
31,257
790,017
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี
การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *
(หนวย: ลานบาท)
ปกติ 11,465 71,992 49,223 59,967
กลาวถึง เปนพิเศษ 8 1,316 304 1,482
80,884 332,381 25,302 26,509 657,723
1,120 29,102 781 6 34,119
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 4 5 451 259 204 174 243 134 526 2,303 658 3 4,392
515 2,297 239 3,623
(หนวย: ลานบาท)
สงสัย จะสูญ 411 3,173 1,077 2,845
รวม 11,893 77,191 50,982 64,671
1,609 5,065 360 39 14,579
84,654 371,148 27,340 26,557 714,436
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
177
การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *
ปกติ 11,148 69,778 47,518 58,505
กลาวถึง เปนพิเศษ 26 361 275 1,869
77,784 374,389 25,274 26,961 691,357
1,269 29,939 972 32 34,743
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 10 538 328 614 391 221 279 2,845 557 2,302 693 3 4,563
(หนวย: ลานบาท)
สงสัย จะสูญ 67 3,623 1,130 1,566
รวม 11,789 74,704 49,535 65,064
2,230 3,962 378 10 12,966
82,368 412,560 27,450 27,024 750,494
528 1,968 133 18 6,865
ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี
11.4 สินเชื่อดอยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯ และบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยและธุรกิจบริหารสินทรัพย) มีสินเชื่อดอยคุณภาพตามเกณฑของ ธปท. และ กลต. (หมายถึงเงินใหสินเชื่อที่จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน สงสัย และ สงสัยจะสูญ) ดังนี้ งบการเงินรวม 2557 เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพ (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจบริหารสินทรัพย
22,597 172 8,475
2556
24,395 173 10,747
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
22,595 -
24,394 -
เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพตามที่กลาวไวขางตนไมนับรวมเงินใหสินเชื่อที่คางชําระที่ไดมีการทําสัญญาปรับ โครงสรางหนี้แลว และเขาเงื่อนไขการจัดชั้นเปนลูกหนี้ชั้นปกติหรือกลาวถึงเปนพิเศษ
178
รายงานประจำ�ปี 2557
นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย มีเงินใหสินเชื่อที่ระงับการรับรูรายไดตามเกณฑ คงคาง ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 23,028 24,417 -
งบการเงินรวม 2557 23,031 172
ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย
2556 24,417 173
บริษัทยอยที่เปนบริษัทบริหารสินทรัพยจะรับรูรายไดจากเงินใหสินเชื่อตามเกณฑเงินสด 11.5 การปรับโครงสรางหนี้ ในระหวางป 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่เปนบริษัทบริหารสินทรัพยและบริษัทหลักทรัพย) ไดทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้กับลูกหนี้ โดยมีรายละเอียดดังนี้
รูปแบบการปรับโครงสราง 2557 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย จํานวนราย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน (1) (1) ลูกหนี้ โครงสรางหนี้ โครงสรางหนี้ ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท 3,770 55
6,182 570
6,158 513
3,825
6,752
6,671
2556 การโอนหุนทุนในลูกหนี้ (แปลงหนี้เปนทุน) การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้
1 4,762 26
21 10,162 1,120
21 10,130 886
รวม
4,789
11,303
11,037
มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท
ที่ดิน, ที่ดินพรอม สิ่งปลูกสราง
หุนสามัญ ที่ดิน ที่ดินพรอม สิ่งปลูกสราง และ สังหาริมทรัพย
447
427
(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
179
รูปแบบการปรับโครงสราง 2557 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม 2556 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย จํานวนราย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน (1) (1) ลูกหนี้ โครงสรางหนี้ โครงสรางหนี้ ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท 3,587 27
4,456 140
4,456 140
3,614
4,596
4,596
4,499 19
6,570 270
6,570 270
4,518
6,840
6,840
มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท
ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง
146
ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง
149
(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)
ลูกหนี้ของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ในระหวางป 2557 และ 2556 มีระยะเวลา การชําระหนี้ตามสัญญาโดยนับจากอายุหนี้คงเหลือ ณ วันสิ้นปไดดังนี้ งบการเงินรวม 2557
ระยะเวลา ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม
180
รายงานประจำ�ปี 2557
จํานวนรายลูกหนี้ 1,543 497 869 795 47 74 3,825
ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,976 2,279 1,345 731 195 145 6,671
2556
จํานวนรายลูกหนี้ 2,111 454 701 1,300 77 146 4,789
ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 4,064 2,723 1,081 2,564 304 301 11,037
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557
ระยะเวลา
จํานวนรายลูกหนี้
ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม
1,517 419 845 736 31 66 3,614
2556
ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,931 1,549 283 584 115 134 4,596
ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 2,869 2,043 787 768 121 252 6,840
จํานวนรายลูกหนี้ 2,076 397 660 1,204 53 128 4,518
ขอมูลสําหรับป 2557 และ 2556 ที่เกี่ยวของกับลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้มีดังนี้
ดอกเบี้ยที่รับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินสดที่รับชําระจากลูกหนี้ ทรัพยสินที่รับโอนจากลูกหนี้ ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ (สุทธิจากคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่เคยกันไว) ขาดทุนจากการลดหนี้ตามสัญญา
งบการเงินรวม 2557 2556 1,457 2,067 9,479 11,227 762 829 12 57
5 -
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 1,143 1,651 8,312 9,661 456 551 12 57
5 -
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินใหสินเชื่อคงเหลือ (เงินตนและดอกเบี้ย คางรับ) ที่ไดมีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้แลวทั้งสิ้นดังนี้ ลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้ จํานวนรายของ ลูกหนี้ทั้งหมด 2557 2556 ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด
1,811,913 1,861,434 1,411 538 1,468 1,804
จํานวนราย 2557 2556 31,690 3 1,155
จํานวนหนี้คงคาง 2557 2556 ลานบาท ลานบาท 43,138 14,465 20,222 3 35 35 1,330 8,720 10,120
จํานวนหนี้คงคาง สุทธิจากหลักประกัน 2557 2556 ลานบาท ลานบาท 7,260 10,983 35 35 4,190 4,877
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
181
11.6 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) มีลูกหนี้ ภายใตสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงิน ซึ่งสวนใหญเปนสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงินสําหรับรถยนต รถบรรทุก และรถจักรยานยนต อายุของสัญญามีระยะเวลาโดยเฉลี่ยประมาณ 3 ถึง 7 ป และคิดดอกเบี้ยในอัตรารอยละ คงที่ตามที่ระบุในสัญญา
ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 135,926 300,553 19,653 456,132 (33,586) (1,127) (55,739) (21,026) 114,900
266,967
18,526
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ
400,393 (11,307) 389,086
* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได
ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ * รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได
182
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 141,793 341,001 20,668 503,462 (38,057) (962) (61,943) (22,924) 118,869
302,944
19,706
441,519 (10,366) 431,153
ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 134,102 270,317 19,549 423,968 (29,917) (1,111) (52,000) (20,972) 113,130
240,400
18,438
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ
371,968 (9,485) 362,483
* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได
ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 140,289 310,724 20,533 471,546 (34,008) (941) (57,820) (22,871) 117,418
276,716
19,592
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ
413,726 (8,995) 404,731
* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
183
11.7 จําแนกตามประเภทการจัดชั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัทบริหารสินทรัพย) มีเงินใหสินเชื่อจัดชั้น และเงินสํารองที่เกี่ยวของตามเกณฑในประกาศของ ธปท. ดังนี้ (1)
ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2557 2556 657,326 689,679 34,484 34,903 5,722 6,133 4,124 9,324 21,255 19,724 759,763 722,911
เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได
รวม
งบการเงินรวม ยอดสุทธิที่ใชในการตั้ง คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2557 2556 454,665 492,418 30,177 31,413 3,335 3,888 2,823 5,566 12,599 10,300 503,599 543,585
(หนวย: ลานบาท)
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ(2) 2557 2556 5,832 7,163 4,342 4,217 2,392 2,705 1,703 5,125 11,141 9,022 25,410 294 25,704
28,232 8 28,240
(1) เฉพาะธนาคารฯและบริษัทยอยที่อยูภายใตการควบคุมของธปท. และหลังหักรายการระหวางกัน (2) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสํารองสวนเกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. ที่สนส. 31/2551 จํานวน 7,012 ลานบาท (2556: จํานวน 6,610 ลานบาท) โดยธนาคารฯและบริษัทยอยไดจัดสรรสํารองสวนที่เกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 6,718 ลานบาท (2556: จํานวน 6,602 ลานบาท)ไปเปนสํารองของลูกหนี้รายตัว ซึ่งเมื่อรวมกับยอดเงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 18,692 ลานบาท (2556: จํานวน 21,630 ลานบาท) จะทําใหยอดเงินสํารองตามเกณฑธปท.ทั้งสิ้นมีจํานวน 25,410 ลานบาท (2556: จํานวน 28,232 ลานบาท)
184
รายงานประจำ�ปี 2557
ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2557 2556 658,444 692,285 34,149 34,782 4,394 4,565 3,623 6,865 14,595 12,982 751,479 715,205
งบการเงินเฉพาะกิจการ ยอดสุทธิที่ใชในการตั้ง คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2557 2556 456,263 495,610 30,153 31,382 3,113 3,265 2,653 3,576 8,776 7,230 500,958 541,063
เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได
รวม
(หนวย: ลานบาท)
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ(3) 2557 2556 5,088 5,845 4,305 4,186 2,052 2,082 1,502 3,135 6,909 5,952 19,856 294 20,150
21,200 8 21,208
(3) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯมีสํารองสวนเกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. ที่สนส. 31/2551 จํานวน 5,657 ลานบาท (2556: จํานวน 6,034 ลานบาท) โดยธนาคารฯไดจัดสรรสํารองสวนที่เกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 5,363 ลานบาท (2556: จํานวน 6,026 ลานบาท)ไปเปนสํารองของลูกหนี้รายตัว ซึ่งเมื่อรวมกับยอดเงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 14,493 ลานบาท (2556: จํานวน 15,174 ลานบาท) จะทําใหยอดเงินสํารองตามเกณฑธปท.ทั้งสิ้นมีจํานวน 19,856 ลานบาท (2556: จํานวน 21,200 ลานบาท)
ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ
อัตราที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (รอยละ) ลูกหนี้เชาซื้อสวนบุคคลเฉพาะ ของธนาคารฯ(4) เงินใหสินเชื่ออื่น 2557 2556 2557 2556 0.52 0.58 1 1 8.47 8.49 2 2 52.63 47.13 100 100 48.56 41.73 100 100 51.73 57.91 100 100
(4) อัตรารอยละดังกลาวเปนอัตรารอยละเฉลี่ยที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
185
11.8 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีปญหา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เงินใหสินเชื่อของธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย และธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) ในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ ไดรวมลูกหนี้ที่มีปญหา เกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดําเนินงาน ดังนี้ งบการเงินรวม จํานวนรายลูกหนี้ 2557 2556 1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย 2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด ชําระหนี้
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2557 2556 2557 2556 2557 2556 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 713 823 67 85 681 768
6
7
45
41
898
1,011
585
521
312
490
995
1,179
14,419
17,976
7,897
10,249
6,754
8,519
งบการเงินเฉพาะกิจการ จํานวนรายลูกหนี้ 2557 2556
186
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2557 2556 2557 2556 2557 2556 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 76 180 22 40 54 140
1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย
3
4
2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด ชําระหนี้
45
41
898
1,011
585
521
312
490
724
856
6,821
9,084
3,957
5,789
2,864
3,295
รายงานประจำ�ปี 2557
11.9 ลู ก หนี้ ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย จั ด ชั้ น ตามประกาศสํ า นั ก งานคณะกรรมการกํ า กั บ หลั ก ทรั พ ย แ ละ ตลาดหลักทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยจําแนกลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย และดอกเบี้ ย ค า งรั บ ตามประกาศของสํ า นั ก งานคณะกรรมการกํ า กั บ หลั ก ทรั พ ย แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย (“กลต.”) เรื่องการจัดทําบัญชีเกี่ยวกับลูกหนี้ดอยคุณภาพของบริษัทหลักทรัพย ซึ่งสามารถสรุปลูกหนี้จัดชั้น ไดดังนี้
มูลหนี้จัดชั้นปกติ มูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน มูลหนี้จัดชั้นสงสัย รวม
จํานวนมูลหนี้ 2557 2556 3,663 3,144 5 3 167 170 3,835 3,317
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ที่ตั้งไว 2557 2556 4 2 167 170 171 172
(หนวย: ลานบาท) มูลหนี้สุทธิหลังหัก คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2557 2556 3,663 3,144 1 1 3,664 3,145
บริษัทยอยไดพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับมูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐานเกินกวาเกณฑขั้นต่ํา ตามที่ กลต. กําหนด โดยพิจารณาจากความไมแนนอนของมูลคาหลักประกันและความเสี่ยงในการรับชําระ หนี้จากลูกหนี้จัดชั้นดังกลาว 11.10 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/สัญญาเชาการเงินของบริษัทยอยแยกตามอายุคงคาง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ยอดลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินของบริษัทยอย ซึ่ง ดําเนินธุรกิจเชาซื้อและใหเชาตามสัญญาเชาระยะยาวจําแนกตามอายุลูกหนี้ที่คางชําระโดยนับจากวันที่ที่ครบ กําหนดชําระตามสัญญา (หลังหักรายการระหวางกัน) ไดดังนี้
ไมคางชําระหรือคางชําระไมเกิน 90 วัน เกินกําหนดชําระ 91-365 วัน เกินกําหนดชําระมากกวา 1 ป ลูกหนี้ระหวางการดําเนินคดี รวม
2557 26,824 1,018 131 367 28,340
คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งไวตามบัญชี
1,822
(หนวย: ลานบาท) 2556 26,657 712 62 288 27,719
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
1,370
187
12. คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (หนวย: ลานบาท)
ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม(ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย สํารอง ปกติ เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ สวนเกิน รวม 7,163 4,217 2,705 5,125 9,022 8 28,240
บริษัท งบการเงิน ยอยอื่น รวม 1,542 29,782
(1,331) 5,832
574 8 (115) (16) 1,993
125 4,342
(313) (3,420) (2) 2,392 1,703
11,354 941 (7,432) (94) (2,650) 11,141
286 294
6,701 941 (7,432) (94) (2,652) 25,704
7,275 949 (7,547) (94) (2,668) 27,697
(หนวย: ลานบาท)
ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม(ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป
188
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย สํารอง ปกติ เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ สวนเกิน รวม 4,834 1,475 3,535 2,393 10,109 499 22,845
บริษัท งบการเงิน ยอยอื่น รวม 930 23,775
2,329 7,163
664 13 (35) (30) 1,542
2,742 4,217
(830) 2,705
2,732 5,125
4,368 654 (5,033) (378) (698) 9,022
(491) 10,850 654 - (5,033) (378) (698) 8 28,240
11,514 667 (5,068) (378) (728) 29,782
(หนวย: ลานบาท)
ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป
ปกติ 5,845 (757) 5,088
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 4,186 2,082 3,135 5,952 119 4,305
(30) 2,052
(1,633) 1,502
9,344 941 (7,432) (1,896) 6,909
สํารอง สวนเกิน 8
รวม 21,208
286 294
7,329 941 (7,432) (1,896) 20,150
(หนวย: ลานบาท)
ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี โอนกลับจากการลดหนี้ โอนกลับจากการขายหนี้ ยอดปลายป
ปกติ 3,260 2,585 5,845
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 1,465 1,790 2,102 5,952 2,721 4,186
292 2,082
1,033 3,135
4,984 654 (5,033) (64) (541) 5,952
สํารอง สวนเกิน 499
รวม 15,068
(491) 8
11,124 654 (5,033) (64) (541) 21,208
13. คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้
ยอดตนป ตัดจําหนายในระหวางป ยอดปลายป
งบการเงินรวม 2556 2557 301 344 (198) (43) 301 103
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 301 344 (198) (43) 103 301
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
189
14. คุณภาพสินทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 คุณภาพสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัท บริหารสินทรัพย) จัดประเภทตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม 2557
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 46,399 657,326 34,484 5,722 4,124 21,255 46,399 722,911
เงินลงทุน 128 128
ทรัพยสิน รอการขาย 259 259
สินทรัพยอื่น 276 133 19 17 279 724
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม 2556
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
190
รายงานประจำ�ปี 2557
รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 44,361 689,679 34,903 6,133 9,324 19,724 44,361 759,763
เงินลงทุน 293 293
ทรัพยสิน รอการขาย 301 301
รวม 704,001 34,617 5,741 4,141 21,921 770,421
สินทรัพยอื่น 277 135 18 16 260 706
รวม 734,317 35,038 6,151 9,340 20,578 805,424
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 47,449 658,444 34,149 4,394 3,623 14,595 47,449 715,205
เงินลงทุน 132 132
ทรัพยสิน รอการขาย 200 200
สินทรัพยอื่น 276 133 19 17 264 709
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556
จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม
รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 44,911 692,285 34,782 4,565 6,865 12,982 44,911 751,479
เงินลงทุน 298 298
ทรัพยสิน รอการขาย 264 264
รวม 706,169 34,282 4,413 3,640 15,191 763,695
สินทรัพยอื่น 277 135 18 16 246 692
รวม 737,473 34,917 4,583 6,881 13,790 797,644
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
191
15. ทรัพยสินรอการขาย
ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ
192
รายงานประจำ�ปี 2557
ยอดปลายป
4,552 1,283
545 8,025
(688) (7,764)
4,409 1,544
530
136
(62)
604
241 6,606 (315) 6,291
14 8,720 (798) 7,922
(13) (8,527) 821 (7,706)
242 6,799 (292) 6,507
ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 เพิ่มขึ้น จําหนาย
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 เปลี่ยน เพิ่มขึ้น จําหนาย ผูประเมิน
(หนวย: ลานบาท)
ยอดปลายป
5,199 30 674
293 4 8,058
(970) (4) (7,449)
30 (30) -
4,552 1,283
443 3
167 1
(84) -
4 (4)
530 -
300 6,649 (188) 6,461
87 8,610 (851) 7,759
(146) (8,653) 724 (7,929)
-
241 6,606 (315) 6,291
ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 เพิ่มขึ้น จําหนาย
(หนวย: ลานบาท)
ยอดปลายป
1,449 1,143
223 7,465
(256) (7,180)
1,416 1,428
428
39
(49)
418
241 3,261 (264) 2,997
14 7,741 (729) 7,012
(13) (7,498) 793 (6,705)
242 3,504 (200) 3,304 (หนวย: ลานบาท)
ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก ประเมินราคาโดยผูประเมินภายใน สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 เปลี่ยน เพิ่มขึ้น จําหนาย ผูประเมิน
ยอดปลายป
1,904 7 641
98 5 7,726
(564) (1) (7,224)
11 (11) -
1,449 1,143
464 2
41 -
(79) -
2 (2)
428 -
300 3,318 (152) 3,166
87 7,957 (811) 7,146
(146) (8,014) 699 (7,315)
-
241 3,261 (264) 2,997
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
193
16. ที่ดิน อาคารและอุปกรณ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง
ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2556 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2556 โอน/จําหนาย ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสําหรับป
194
รายงานประจำ�ปี 2557
รวม
4,455 (11) 4,444
2,359 2 (46) 2,315
5,771 512 (14) (300) 5,969
128 6 (43) 91
163 136 (209) 90
12,876 656 (14) (609) 12,909
-
409 (36) 124 497
4,233 (499) (10) 586 4,310
97 (41) 12 68
-
4,739 (576) (10) 722 4,875
68 68
26 26
6 6
-
-
100 100
4,376
1,792
1,653
23
90
7,934 722
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง
ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2555 โอน/จําหนาย ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556
4,514 (59) 4,455
2,444 (60) (25) 2,359
5,586 501 (230) (86) 5,771
184
-
308 (2) (27) 130 409
68 68 4,387
รวม
9 (3) (62) 128
112 189 (138) 163
12,840 699 (293) (370) 12,876
3,997 (202) (156) 594 4,233
143 (59) (3) 16 97
-
4,448 (263) (186) 740 4,739
26 26
6 6
-
-
100 100
1,924
1,532
31
163
8,037
คาเสื่อมราคาสําหรับป
740
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
195
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง
ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2556 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2556 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสําหรับป
196
รายงานประจำ�ปี 2557
รวม
4,370 (11) 4,359
2,242 (15) 2,227
4,449 479 56 4,984
54 (20) 34
162 131 (203) 90
11,277 610 (193) 11,694
-
353 (4) 121 470
3,089 (143) 528 3,474
43 (19) 5 29
-
3,485 (166) 654 3,973
-
-
5 5
-
-
5 5
4,359
1,757
1,505
5
90
7,716 654
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง
ที่ดิน ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาเสื่อมราคาสะสม 31 ธันวาคม 2555 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556
รวม
4,429 (59) 4,370
2,267 (25) 2,242
4,048 435 (34) 4,449
79 1 (26) 54
105 183 (126) 162
10,928 619 (270) 11,277
-
229 (2) 126 353
2,709 (147) 527 3,089
58 (24) 9 43
-
2,996 (173) 662 3,485
-
-
5 5
-
-
5 5
4,370
1,889
1,355
11
162
7,787
คาเสื่อมราคาสําหรับป
662
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชาการเงิน โดยมีมูลคาสุทธิตามบัญชีเปนจํานวนประมาณ 7 ลานบาท และ 15 ลานบาท ตามลําดับ และมีอุปกรณสํานักงาน และยานพาหนะจํานวนหนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอนหักคาเสื่อม ราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 3,636 ลานบาท และ 2,439 ลานบาท ตามลํ าดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: ธนาคารฯมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชาการเงิน โดยมีมูลคาสุทธิตามบัญชี เปนจํานวนประมาณ 5 ลานบาท และ 12 ลานบาท ตามลําดับ และมีอุปกรณสํานักงานและยานพาหนะจํานวน หนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอนหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อ การดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 3,306 ลานบาท และ 2,107 ลานบาท ตามลําดับ)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
197
17. สินทรัพยไมมีตัวตน (หนวย: ลานบาท)
สินทรัพย ไมมีตัวตน ที่ไดมาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 31 ธันวาคม 2556 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน / ตัดจําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2556 ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 คาสมาชิก ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา
4,100 4,100
1,915 149 (14) 117 2,167
7 7
240 105 (117) 228
6,262 254 (14) 6,502
1,655 472 2,127
694 (6) 200 888
7 7
-
2,356 (6) 672 3,022
-
63 63
-
-
63 63
1,973
1,216
-
228
3,417 672
คาตัดจําหนายสําหรับป อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป)
198
รายงานประจำ�ปี 2557
รวม
5.25 ป
0 – 9.9 ป
-
-
(หนวย: ลานบาท)
สินทรัพย ไมมีตัวตน ที่ไดมาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน / ตัดจําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2555 ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 เพิ่มขึ้นระหวางป 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 คาสมาชิก ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา
รวม
4,100 4,100
1,651 129 (40) 175 1,915
7 7
274 173 (1) (206) 240
6,032 302 (41) (31) 6,262
1,140 515 1,655
531 (22) 185 694
7 7
-
1,678 (22) 700 2,356
-
60 3 63
-
-
60 3 63
2,445
1,158
-
240
3,843 700
คาตัดจําหนายสําหรับป
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
199
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 สินทรัพยไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา ราคาทุน 31 ธันวาคม 2556 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2556 คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2556 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557
3,613 3,613
1,658 133 104 1,895
229 92 (104) 217
5,500 225 5,725
1,168 472 1,640
487 190 677
-
1,655 662 2,317
-
63 63
-
63 63
1,973
1,155
217
3,345 662
คาตัดจําหนายสําหรับป อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป)
200
รายงานประจำ�ปี 2557
รวม
5.25 ป
0 – 9.9 ป
-
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 สินทรัพยไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา ราคาทุน 31 ธันวาคม 2555 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2556 คาตัดจําหนายสะสม 31 ธันวาคม 2555 คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2556 คาเผื่อการดอยคา 31 ธันวาคม 2555 เพิ่มระหวางป 31 ธันวาคม 2556 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2556
รวม
3,613 3,613
1,374 118 166 1,658
269 157 (197) 229
5,256 275 (31) 5,500
653 515 1,168
313 174 487
-
966 689 1,655
-
60 3 63
-
60 3 63
2,445
1,108
229
3,782 689
คาตัดจําหนายสําหรับป
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีคอมพิวเตอรซอฟทแวรจํานวนหนึ่งซึ่งตัด จําหนายหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอนหักคาตัดจําหนายสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปน จํานวนเงินประมาณ 86 ลานบาท และ 70 ลานบาท ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 18 ลานบาท และ 7 ลาน บาท ตามลําดับ)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
201
18. สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและภาษีเงินได 18.1 สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สินทรัพยและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มีดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ
670 (1,649) (979)
641 (1,719) (1,078)
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 (1,620) (1,620)
(1,595) (1,595)
สวนประกอบของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ประกอบดวย รายการดังตอไปนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2556 2557
สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการใหเชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ
202
รายงานประจำ�ปี 2557
101 492 375 180 110 382 147 290 418 2,495
108 350 372 252 149 388 136 272 376 2,403
(1,108) (1,370) (395) (601) (3,474) (979)
(1,110) (1,546) (489) (336) (3,481) (1,078)
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 2557 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการใหเชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ
99 121 341 180 95 382 147 167 1,532
105 60 338 252 136 388 136 150 1,565
(1,108) (1,304) (395) (345) (3,152) (1,620)
(1,110) (1,471) (489) (90) (3,160) (1,595)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
203
18.2 ภาษีเงินได คาใชจายภาษีเงินไดสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สรุปไดดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 การดําเนินงานตอเนื่อง ภาษีเงินไดปจจุบัน: ภาษีเงินไดนิติบุคคลสําหรับป รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินไดนิติบุคคลของปกอน ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี: ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกตางชั่วคราว และการกลับรายการผลแตกตางชั่วคราว คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ การดําเนินงานที่ยกเลิก ภาษีเงินไดปจจุบัน: ภาษีเงินไดนิติบุคคลสําหรับป ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี: ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกตางชั่วคราว และการกลับรายการผลแตกตางชั่วคราว คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
2,798 29
4,320 63
1,902 24
3,371 69
(348) 2,479
(352) 4,031
(229) 1,697
(223) 3,217
-
119
-
-
-
(30) 89
-
-
จํานวนภาษีเงินไดที่เกี่ยวของกับสวนประกอบแตละสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สรุปไดดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 การดําเนินงานตอเนื่อง ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับกําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคาเงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขาย ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับสวนแบงกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม การดําเนินงานที่ยกเลิก ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับขาดทุน จากการวัดมูลคาเงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขาย
204
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
318
(105)
253
(106)
5 323
(5) (110)
253
(106)
-
(28) (28)
-
-
รายการกระทบยอดจํานวนเงินระหวางคาใชจายภาษีเงินไดกับผลคูณของกําไรทางบัญชีกับอัตราภาษีที่ใช สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สามารถแสดงไดดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล การดําเนินงานตอเนื่อง กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล การดําเนินงานที่ยกเลิก อัตราภาษีเงินไดนิติบุคคล กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคลคูณ อัตราภาษี รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินได นิติบุคคลของปกอน ผลกระทบทางภาษีของรายไดและคาใชจาย ที่ไมถือเปนรายไดหรือคาใชจายทางภาษีสุทธิ คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ คาใชจายภาษีเงินได - การดําเนินงานตอเนื่อง คาใชจายภาษีเงินได - การดําเนินงานที่ยกเลิก
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
12,674
19,278
9,615
17,330
12,674
443 19,721
9,615
17,330
20%
20%
20%
20%
2,535
3,945
1,923
3,466
29
63
24
69
(85)
112
(250)
(318)
2,479
4,120
1,697
3,217
2,479 2,479
4,031 89 4,120
1,697 1,697
3,217 3,217
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
205
19. สินทรัพยอื่น
รายไดคาเบี้ยประกันภัยคางรับ ลูกหนี้อื่น ดอกเบี้ยและเงินปนผลคางรับ สิทธิการเชา ลูกหนี้อื่น - ภาษีมูลคาเพิ่มจายแทนลูกคา เงินมัดจํา ประมาณการคาสินไหมรับคืนจากคูกรณีคางรับ ลูกหนี้สํานักหักบัญชี คาใชจายจายลวงหนา เงินวางประกันตราสารอนุพันธ สินทรัพยจากการประกันภัยตอ อื่น ๆ รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา สินทรัพยอื่น – สุทธิ
งบการเงินรวม 2556 2557 275 230 573 796 1,008 1,069 227 276 312 306 305 327 301 312 18 170 435 413 444 1,034 147 401 1,934 1,587 5,632 7,268 (411) (513) 6,755 5,221
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 573 791 957 938 227 276 266 272 288 300 127 110 444 1,034 1,084 1,476 3,966 5,197 (326) (307) 3,640 4,890
งบการเงินรวม 2556 2557 8,673 8,768 240,592 239,231 228,654 6,241
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 8,700 8,806 241,066 239,715 228,654 6,241
20. เงินรับฝาก 20.1 จําแนกตามประเภทเงินรับฝาก
จายคืนเมื่อทวงถาม ออมทรัพย บัตรเงินฝาก จายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา - ไมถึง 6 เดือน - 6 เดือนไมถึง 1 ป - 1 ปขึ้นไป รวมเงินรับฝาก
206
รายงานประจำ�ปี 2557
64,121 22,583 132,369 696,992
99,551 167,756 197,532 719,079
64,601 24,177 132,537 699,735
100,437 169,505 197,558 722,262
20.2 จําแนกตามสกุลเงินและถิ่นที่อยูของผูฝาก (หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม 2557 ตางประเทศ 1 25 4 30
ในประเทศ เงินบาท 696,531 เงินดอลลารสหรัฐฯ 249 เงินสกุลอื่น ๆ 182 รวม 696,962
รวม 696,532 274 186 696,992
ในประเทศ 718,629 361 20 719,010
2556 ตางประเทศ 1 23 45 69
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ
เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม
ในประเทศ 699,274 249 182 699,705
2557 ตางประเทศ 1 25 4 30
รวม 699,275 274 186 699,735
รวม 718,630 384 65 719,079
2556 ตางประเทศ 1 23 45 69
ในประเทศ 721,812 361 20 722,193
21. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)
รวม 721,813 384 65 722,262
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม
2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม
รวม
เมื่อทวงถาม
2556 มีระยะเวลา
รวม
710 731 35 10,781 12,257
3,980 17,573 10,101 16,636 48,290
4,690 18,304 10,136 27,417 60,547
708 940 598 8,931 11,177
7,500 17,012 8,074 17,736 50,322
8,208 17,952 8,672 26,667 61,499
39 1 3,375 3,415 15,672
15,476 832 16,308 64,598
15,515 1 4,207 19,723 80,270
104 4 837 945 12,122
18,638 18,638 68,960
18,742 4 837 19,583 81,082
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
207
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม
รวม
เมื่อทวงถาม
2556 มีระยะเวลา
รวม
709 161 35 10,913 11,818
3,980 11,289 9,701 16,636 41,606
4,689 11,450 9,736 27,549 53,424
708 215 598 9,033 10,554
7,500 9,902 8,074 18,836 44,312
8,208 10,117 8,672 27,869 54,866
39 1 3,375 3,415 15,233
15,476 832 16,308 57,914
15,515 1 4,207 19,723 73,147
104 4 837 945 11,499
18,638 18,638 62,950
18,742 4 837 19,583 74,449
ณ วั นที่ 31 ธันวาคม 2557 รายการระหว างธนาคารและตลาดเงิ นในงบการเงิ นรวมไดรวมเงิ นกู ยืมของ บริษัทยอยแหงหนึ่งจํานวน 2,012 ลานบาท ((i) เงินกูยืมจํานวน 800 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราว เดียวทั้งจํานวนภายใน 3 ปนับแตวันที่เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (ii) เงินกูยืมจํานวน 112 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนทุก 3 เดือน คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR หักดวยอัตรา คงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (iii) เงินกูยืมจํานวน 500 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราว เดียวทั้งจํานวนภายใน 4 ป นับแตวันที่เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (iv) เงินกูยืมจํานวน 250 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนทุก 3 เดือน คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระ ดอกเบี้ยเปนรายเดือน และ (v) เงินกูยืมในรูปของตั๋วสัญญาใชเงินจํานวน 350 ลานบาท โดยมีกําหนดชําระคืน เงินตนตามที่ระบุไวในตั๋วสัญญาใชเงินแตละฉบับ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนราย เดือน) ซึ่งภายใตสัญญาเงินกูยืม บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุใน สัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (2556: รวมเงินกูยืมของบริษัทยอยจํานวน 2,794 ลานบาท)
208
รายงานประจำ�ปี 2557
22. ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ยอดคงเหลือของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืมในประเทศทั้งจํานวนเปน เงินบาท โดยสรุปไดดังนี้
ประเภทของการกูยืม หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะ คลายทุนเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 1 (ก) หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะ คลายทุนเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 (ข) หุนกูดอยสิทธิเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 ( ค - ซ) ตราสารดอยสิทธิเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 (ฌ) หุนกูไมดอยสิทธิ (ญ - ถ) หุนกูระยะสั้น หุนกูอนุพันธ ตั๋วสัญญาใชเงิน เงินกูยืมกับกรมพัฒนาพลังงาน ทดแทนและอนุรักษพลังงาน รวมตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
อัตราดอกเบี้ยตอป (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557) วันครบกําหนด รอยละ 7.55 เมือ่ เลิกกิจการ
-
-
รอยละ 4.70 - 6.00 รอยละ 6.00
งบการเงินรวม 2557 2556 7,130 7,130
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 7,130 7,130
-
5,000
-
5,000
ป 2558 - 2565
23,516
35,516
23,516
35,516
ป 2567
13,000
13,000
-
รอยละ 4.10 - 5.50 ป 2558 - 2561 รอยละ 2.20 - 2.60 ป 2558 รอยละ 1.00 ป 2558 รอยละ 0.50 - 2.50, 4.10 เมื่อทวงถาม รอยละ 0.50 ป 2558 - 2560
-
15,271 30,180 37 1,052 12
14,246 29,226 1,065 46
30,180 5 12
29,226 5 46
90,198
92,229
73,843
76,923
(ก) เมื่อวันที่ 22 เมษายน 2553 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน ชนิดระบุชื่อที่ไม สะสมดอกเบี้ ยจ าย และไม ชํ าระดอกเบี้ ยในป ที่ไมมี ผลกํ าไร (Hybrid Tier 1) แบบเฉพาะเจาะจงจํ า นวน 7,130,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยเสนอขายใหแกผูถือหุนใหญของธนาคารฯ 2 รายเทานั้น หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนเมื่อเลิกกิจการ หุนกูดังกลาวไมมีประกันและไม สามารถแปลงสภาพได และมีอัตราดอกเบี้ยเทากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของเงินฝากประจํา 6 เดือนบวก ดวยรอยละ 6 ตอป กําหนดชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน โดยธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูกอนครบ กําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
209
(ข) เมื่อ วัน ที่ 24 กรกฎาคม 2552 ธนาคารฯออกจํ าหนายหุ น กูด อยสิทธิ ที่มี ลัก ษณะคล ายทุ น ที่ส ะสม ดอกเบี้ยจาย ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 5,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูจํานวน 3.5 ลานหนวย จะครบกําหนดไถถอนในป 2562 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 5 รอยละ 5.25 ตอป และอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 6 ถึงปที่ 10 รอยละ 5.5 ตอป และหุนกูที่เหลือจํานวน 1.5 ลานหนวย จะครบกําหนดไถถอนในป 2567 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 5 รอยละ 5.25 ตอป อัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 6 ถึง ปที่ 10 รอยละ 6.0 ตอปและอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 11 ถึงปที่ 15 รอยละ 6.5 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส โดยหุนกูดังกลาวมีการไถถอนกอนครบกําหนดแลวในไตรมาสที่ 3 ป 2557 (ค) เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2551 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมแปลงสภาพ และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 5,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2558 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 3 รอยละ 5.1 ตอป และอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 4 ถึงปที่ 7 รอยละ 6 ตอป กําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส (ง) เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2552 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2562 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 3 รอยละ 5.25 ตอป อัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 4 ถึงปที่ 7 รอยละ 5.75 ตอป และอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 8 ถึงปที่ 10 รอยละ 6.5 ตอป กําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส โดยหุนกูดังกลาวมีการไถถอนกอนครบกําหนด แลวในไตรมาสที่ 2 ป 2557 (จ) เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2553 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 6,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2563 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 5 รอยละ 5 ตอป และ อัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 6 ถึงปที่ 10 รอยละ 5.5 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (ฉ) เมื่อวันที่ 20 มิถุนายน 2554 ธนาคารฯไดออกหุนกูดอยสิทธิชนิดไมมีประกัน จํานวน 10,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2562 และมี อัตราดอกเบี้ยคงที่จนถึงเดือนมิถุนายน 2559 ที่อัตรารอยละ 6.00 ตอป และหลังจากนั้นมีดอกเบี้ยที่อัตรา รอยละ 6.50 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส โดยหุนกูดังกลาวมีการไถถอนกอนครบ กําหนดแลวในไตรมาสที่ 2 ป 2557
210
รายงานประจำ�ปี 2557
(ช) เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2555 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมี ผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 8,497,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะ ครบกําหนดไถถอนในป 2565 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย เปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขา เงื่อนไขตามที่ระบุไว (ซ) เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2555 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทน ผูถือหุนกู จํานวน 4,018,500 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนด ไถถอนในป 2565 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (ฌ) เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯออกจําหนายตราสารดอยสิทธิเพื่อนับเปนเงินกองทุนประเภทที่ 2 ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมมีผูแทนผูถือตราสารและจะถูกบังคับแปลงสภาพเปนหุนสามัญของ ผูออกตราสารเต็มจํานวน เมื่อผูออกตราสารมีผลการดําเนินงานที่ไมสามารถดําเนินกิจการตอไปได และทางการตัดสินใจเขาชวยเหลือทางการเงินแกผูออกตราสาร จํานวน 13 ลานหนวย มูลคาที่ตราไว หนวยละ 1,000 บาท โดยตราสารดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2567 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ รอยละ 6 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนตราสารดังกลาว กอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคา ถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (ญ) เมื่อวัน ที่ 27 เมษายน 2555 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิ ดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 6,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู จํานวน 2 ลานหนวย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.90 ตอป โดยหุนกูดังกลาวครบกําหนดไถถอนใน ไตรมาสที่ 2 ป 2557 หุนกูจํานวน 1.5 ลานหนวย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.20 ตอป จะครบกําหนดไถถอน ในป 2558 และหุนกูที่เหลือจํานวน 2.5 ลานหนวย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.50 ตอป จะครบกําหนด ไถถอนในป 2559 โดยหุนกูทั้งหมดมีกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิ ของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารง อัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฎ) เมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2555 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 3,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2559 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.00 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย เปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไข บางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
211
(ฏ) เมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฐ) เมื่อวันที่ 30 สิงหาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 760,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดย หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.759 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนด และเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฑ) เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 3,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.80 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย เปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไข บางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฒ) เมื่อวั น ที่ 30 เมษายน 2557 บริษั ทย อ ยแหงหนึ่งออกจําหนายหุน กูไมดอยสิทธิ ชนิ ด ระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 280,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดย หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.25 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนด และเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ณ) เมื่อวันที่ 2 พฤษภาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.75 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน
212
รายงานประจำ�ปี 2557
(ด) เมื่อวันที่ 2 พฤษภาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และ ไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 210,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะ ครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.25 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดื อน ซึ่ งภายใต ข อกํ าหนดสิ ทธิของหุนกู บริ ษั ทยอยต องปฏิบั ติ ตามข อกํ าหนดและเงื่ อ นไขบาง ประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ต) เมื่อวันที่ 3 กรกฎาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 150,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.22 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ถ) เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 300,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.10 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน 23. ประมาณการหนี้สิน (หนวย: ลานบาท)
ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 145 33 (11) (5) 162
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,878 579 544 185 19 269 (154) (95) (401) (5) (2) (69) (110) 1,902 434 302
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
รวม 3,146 506 (661) (5) (186) 2,800
213
(หนวย: ลานบาท)
ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556
ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 186 54 (48) (47) 145
งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,922 222 646 73 357 329 (95) (431) (22) 1,878 579 544
รวม 2,976 813 (574) (22) (47) 3,146 (หนวย: ลานบาท)
ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 145 33 (11) (5) 162
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,692 579 544 156 19 269 (141) (95) (401) (2) (69) (110) 1,705 434 302
รวม 2,960 477 (648) (186) 2,603 (หนวย: ลานบาท)
ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 ผลประโยชนของพนักงานที่รับ โอนจาก บบส.ทีเอส เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 214
รายงานประจำ�ปี 2557
ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 185 54 (48) (46) 145
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,735 222 645 2 47 (92) 1,692
357 579
329 (430) 544
รวม 2,787 2 787 (570) (46) 2,960
ผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน จํานวนเงินสํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงานซึ่งเปนเงินชดเชยพนักงานเมื่อออกจากงานแสดงได ดังนี้
ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนตนป ผลประโยชนของพนักงานที่รับโอนจาก บบส.ทีเอส ลดลงจากการขายบริษัทยอย ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย กําไรจากการประมาณตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ลดลงจากการลดขนาดโครงการ ลดลงจากการจายจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนปลายป
งบการเงินรวม 2556 2557 1,787 1,902 (5) (22) 130 147 83 87 (213) (97) (69) (49) (45) (2) 1,787 1,847
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 1,602 1,714 2 112 127 74 79 (9) (210) (90) (69) (37) (41) (2) 1,650 1,602
คาใชจายเกี่ยวกับผลประโยชนระยะยาวของพนักงานรวมอยูในสวนของกําไรหรือขาดทุนสําหรับปสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 แสดงไดดังนี้
ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย ผลขาดทุน (กําไร) จากการประมาณตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยที่รับรูในป - การปรับปรุงจากการเปลี่ยนแปลงขอสมมติฐาน - การปรับปรุงจากประสบการณ ผลขาดทุนจากการลดขนาดโครงการ รวมคาใชจายที่รับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุน
งบการเงินรวม 2556 2557 130 147 83 87
(5) 5 (97) 116
(221) 8 (69) (48)
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 112 127 74 79
5 (14) (90) 87
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
(204) (6) (69) (73)
215
จํานวนเงินภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนสําหรับปปจจุบันและสี่ปยอนหลังแสดงไดดังนี้
ป 2557 ป 2556 ป 2555 ป 2554 ป 2553
ภาระผูกพันตาม โครงการผลประโยชน งบการเงิน เฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 1,847 1,650 1,787 1,602 1,902 1,714 1,929 1,732 2,272 356
(หนวย: ลานบาท) การปรับปรุงตามประสบการณที่เกิดจาก หนี้สินโครงการ งบการเงิน งบการเงินรวม เฉพาะกิจการ 5 (14) 8 (6) (23) (25) -
สมมติฐานที่สําคัญในการประมาณตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ณ วันประเมิน สรุปไดดังนี้
อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย (ขึ้นกับชวงอายุของพนักงาน)
งบการเงินรวม 2556 2557 3.43 - 4.03 4.40 - 4.77 5.00 - 7.10 5.11 - 7.84 0.00 - 71.43 0.00 - 59.57
(อัตรารอยละตอป) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 4.03 4.62 5.00 5.11 0.32 - 19.86 0.17 - 14.11
24. หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต
เงินสํารองประกันชีวิต สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย สํารองเบี้ยประกันภัย หนี้สินอื่นตามกรมธรรม รวมหนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต
216
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินรวม 2556 2557 10,297 1,644 1,766 3,054 2,889 67 15,019 4,698
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 -
25. หนี้สินอื่น
เจาหนี้อื่น บัญชีพักเงินรับจากลูกหนี้รอตัดบัญชี เจาหนี้คาเบี้ยประกันภัยคางจาย รายไดรับลวงหนา ภาษีเงินไดนิติบุคคลคางจาย เจาหนี้สํานักหักบัญชี อื่น ๆ รวมหนี้สินอื่น
งบการเงินรวม 2557 2556 1,295 1,510 355 334 344 359 1,946 1,980 1,155 1,264 480 509 2,916 2,945 8,520 8,872
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 1,080 1,136 267 276 187 298 1,906 1,977 720 717 1,110 1,069 5,270 5,473
26. ทุนเรือนหุน เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2557 ที่ประชุมสามัญประจําปผูถือหุนของธนาคารฯไดอนุมัติการลดทุนและเพิ่มทุน จดทะเบียนดังนี้ -
อนุมัติลดทุนจดทะเบียนของธนาคารฯจาก 75,266,649,030 บาท (7,526,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุน ละ 10 บาท) เปน 55,136,649,030 บาท (5,513,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) โดยการลดหุน สามัญที่ยังไมไดออกจําหนายจํานวน 2,013,000,000 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท ซึ่งธนาคารฯได จดทะเบียนลดทุนดังกลาวกับกระทรวงพาณิชยแลวเมื่อวันที่ 7 พฤษภาคม 2557
-
อนุมัติเพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 55,136,649,030 บาท (5,513,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) เปน 99,136,649,030 บาท (9,913,664,903 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท) โดยการออกหุนสามัญ จํานวน 4,400,000,000 หุน มูลคาที่ตราไวหุนละ 10 บาท ซึ่งธนาคารฯไดจดทะเบียนเพิ่มทุนดังกลาวกับ กระทรวงพาณิชยแลวเมื่อวันที่ 8 พฤษภาคม 2557
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
217
27. องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ
สวนเกินทุนจากการรวมธุรกิจภายใตการควบคุมเดียวกัน สวนเกินทุน (ต่ํากวา) จากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน สวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม สวนต่ํากวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม รวมสวนเกินกวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สวนเกินกวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน -สุทธิ สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม -สุทธิ รวม
งบการเงินรวม 2556 2557 (123) (123)
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 -
1,790 770 2,560
719 484 1,203
1,595 148 1,743
676 25 701
(48) (48) 2,512 (483) 2,029 237 (24) 213 2,119
(252) (36) (288) 915 (165) 750 193 (19) 174 801
(42) (4) (46) 1,697 (339) 1,358 1,358
(236) (34) (270) 431 (86) 345 345
28. สํารองตามกฎหมาย ภายใตบทบัญญัติตามมาตรา 116 แหงพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด พ.ศ. 2535 ธนาคารฯตองจัดสรร กําไรสุทธิประจําปสวนหนึ่งไวเปนทุนสํารองไมนอยกวารอยละ 5 ของกําไรสุทธิประจําปหักดวยยอดขาดทุน สะสมยกมา (ถามี) จนกวาทุนสํารองนี้จะมีจํานวนไมนอยกวารอยละ 10 ของทุนจดทะเบียน สํารองตามกฎหมาย ดังกลาวไมสามารถนําไปจายเปนเงินปนผลได เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2557 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯ ไดมีมติอนุมัติใหจัดสรรกําไรเปนทุน สํารองตามกฎหมายจํานวน 244 ลานบาท และเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯ ไดจัดสรรกําไรสุทธิ เพิ่มเติมสําหรับป 2557 จํานวน 152 ลานบาท ไปเปนทุนสํารองตามกฎหมาย (2556: 706 ลานบาท)
218
รายงานประจำ�ปี 2557
29. เงินกองทุนที่ตองดํารงไวตามกฎหมาย วัตถุประสงคของธนาคารฯในการบริหารทุนคือการดํารงไวซึ่งความสามารถในการดําเนินงานอยางตอเนื่อง และการดํารงเงินกองทุนตามกฎหมายตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เงินกองทุนของธนาคารฯ คํานวณตามประกาศของ ธปท. เรื่ององคประกอบของ เงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่จดทะเบียนในประเทศ ลงวันที่ 8 พฤศจิกายน 2555 ประกอบดวย 2557 เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ ทุนที่ออกและชําระแลว สวนเกินมูลคาหุน ทุนสํารองตามกฎหมาย กําไรสุทธิคงเหลือหลังจากการจัดสรร องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ - สวนเกินทุน (ต่ํากวาทุน) จากการตีราคาเงินลงทุนในตราสารทุน - สุทธิ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ – สวนเกินทุนจากการตีราคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ - สุทธิ หัก: คาความนิยม หัก: สินทรัพยไมมีตัวตน รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนตราสารทางการเงิน หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน (Hybrid Tier 1) รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เงินสํารองสําหรับสินทรัพยจัดชั้นปกติ หุนกูดอยสิทธิ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2 รวมเงินกองทุนทั้งสิ้น
(หนวย: ลานบาท) 2556
55,137 2,101 2,279 30,457
55,137 2,101 1,837 23,274
115
(7)
248 90,337 (17,941) (590) 71,806
82,342 (17,941) 64,401
5,704 77,510
6,417 70,818
5,611 31,515 37,126 114,636
6,101 33,764 39,865 110,683
เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2557 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติอนุมัติใหจัดสรรกําไรสําหรับ งวดหกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2557 โดยแบงจัดสรรกําไรสุทธิจํานวน 244 ลานบาท ไปเปนทุน สํารองตามกฎหมาย และกําไรสุทธิสวนที่เหลือจํานวน 3,403 ลานบาท ใหนับเปนเงินกองทุนของธนาคารฯ
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
219
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 อัตราสวนการดํารงเงินกองทุนของธนาคารฯคํานวณตามหลักเกณฑ การกํากับดูแลเงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่ประกาศโดย ธปท. ลงวันที่ 8 พฤศจิกายน 2555 เปนดังนี้ 2557
เงินกองทุนทั้งหมดตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของตอ สินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ)
อัตราสวน เงินกองทุน ของธนาคารฯ 15.83 9.92
2556
อัตราขั้นต่ํา ตามขอกําหนด ของ ธปท. 8.50 4.50
10.70
อัตราสวน เงินกองทุน ของธนาคารฯ 14.80 8.61
6.00
อัตราขั้นต่ํา ตามขอกําหนด ของ ธปท. 8.50 4.50
9.47
6.00
ธนาคารฯจะเปดเผยขอมูลเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณเกี่ยวกับการดํารงเงินกองทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรื่อง การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับการดํารงเงินกองทุนสําหรับธนาคาร พาณิชยไวใน website ของธนาคารฯที่ www.thanachartbank.co.th ภายในเดือนเมษายน 2558 30. เงินปนผล เงินปนผล เงินปนผลจากกําไรสุทธิสําหรับป 2556 เงินปนผลจากกําไรสุทธิสําหรับป 2555
อนุมัติโดย
เงินปนผลจาย ลานบาท
ที่ประชุมสามัญผูถือหุนเมื่อ วันที่ 3 เมษายน 2557 ที่ประชุมสามัญผูถือหุนเมื่อ วันที่ 4 เมษายน 2556
เงินปนผลจายตอหุน บาท
2,481
0.45
2,040
0.37
31. รายไดดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ การใหเชาซื้อและสัญญาเชาการเงิน รวมรายไดดอกเบี้ย
220
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินรวม 2556 2557 1,894 1,870 238 457 4,106 3,861 20,320 21,239 26,452 25,887 52,445 53,879
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 1,865 1,738 74 69 3,876 3,722 19,776 20,690 23,511 24,323 49,102 50,542
32. คาใชจายดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย
เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินนําสงกองทุนเพื่อการฟนฟูและพัฒนาระบบ สถาบันการเงินและสถาบันคุมครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม - หุนกูดอยสิทธิ - หุนกูไมดอยสิทธิ - ตราสารดอยสิทธิ - อื่น ๆ คาธรรมเนียมในการกูยืมเงิน รวมคาใชจายดอกเบี้ย
งบการเงินรวม 2556 2557 16,224 17,862 1,092 1,519
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 16,277 17,915 858 1,261
3,556
3,598
3,556
3,598
2,013 1,527 419 44 9 24,884
2,784 1,418 100 9 27,290
2,013 793 419 4 23,920
2,784 869 61 1 26,489
33. รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2556 2557 รายไดคาธรรมเนียมและบริการ การรับรอง รับอาวัล และการค้ําประกัน คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพย/ สัญญาซื้อขายลวงหนา บริการบัตรเอทีเอ็ม และบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส คาธรรมเนียมรับเกี่ยวกับธุรกิจเชาซื้อ คาธรรมเนียมรับคาเบี้ยประกันภัย คาธรรมเนียมจัดการ คาธรรมเนียมบัตรเครดิต อื่น ๆ รวมรายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
275
317
275
317
1,568 855 1,465 1,172 692 1,008 1,658 8,693 (2,766) 5,927
1,823 834 1,340 1,513 676 926 1,364 8,793 (2,678) 6,115
855 1,348 1,432 1,010 1,605 6,525 (2,533) 3,992
834 1,260 1,815 931 1,275 6,432 (2,461) 3,971
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
221
34. กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคาและปริวรรตเงินตราตางประเทศ กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อคาและปริวรรตเงินตราตางประเทศสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2556 2557 เงินตราตางประเทศและตราสารอนุพันธ ดานอัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธดานอัตราดอกเบี้ย ตราสารหนี้ ตราสารทุน อื่น ๆ รวม
581 (5) 259 (25) 49 859
609 20 (139) (9) 50 531
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 587 (5) 59 641
628 20 35 2 685
35. กําไรสุทธิจากเงินลงทุน กําไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2556 2557 กําไร (ขาดทุน) จากการขาย เงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป เงินลงทุนในบริษัทยอย (หมายเหตุ 47) โอนกลับขาดทุนจากการดอยคา (ขาดทุนจากการดอยคา) เงินลงทุนทั่วไป กําไร (ขาดทุน) จากการรับคืนทุน เงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป รวม
222
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
752 11 65
350 (2) 12,216
677 11 126
242 (2) 13,128
(58)
33
(58)
33
(1) 769
505 (21) 13,081
(1) 755
505 (21) 13,885
36. คาตอบแทนกรรมการ คาตอบแทนกรรมการนี้เปนผลประโยชนที่จายใหแกกรรมการของธนาคารฯและบริษทั ยอย (บริษัทมหาชน) ตามมาตรา 90 ของพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด โดยไมรวมเงินเดือนและผลประโยชนที่เกี่ยวของที่จาย ใหกับกรรมการซึ่งดํารงตําแหนงเปนผูบริหารของธนาคารฯดวย แตรวมถึงเงินบําเหน็จแกคณะกรรมการของ ธนาคารฯและบริษัทยอยจํานวน 22 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 20 ลานบาท) ซึ่งอนุมัติโดยที่ประชุมสามัญ ผูถือหุนของธนาคารฯและบริษัทยอย 37. หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคาสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2556 2557 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตัดจําหนายคาเผื่อปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ใน ระหวางป ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ ขาดทุนจากการลดหนี้ตามสัญญา รวม
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
7,275 (24)
11,514 20
7,329 (19)
11,124 24
(198) 12 57 7,122
(43) 5 11,496
(198) 12 57 7,181
(43) 5 11,110
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
223
38. องคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น องคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2556 2557 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น การดําเนินงานตอเนื่อง เงินลงทุนเผื่อขาย: กําไร (ขาดทุน) ที่ยังไมเกิดขึ้นจริงระหวางป หัก: การปรับปรุงการจัดประเภทใหมสําหรับกําไรขาดทุน ที่เกิดขึ้นจริงที่รวมอยูในกําไรหรือขาดทุน สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม (ขาดทุน) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป (ขาดทุน) ผลกระทบภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ ภาษีเงินไดสวนกําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคา เงินลงทุนเผื่อขาย ภาษีเงินไดสวนสวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น ในบริษัทรวม ผลกระทบภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป - สุทธิจาก ภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ (ขาดทุน)
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
2,356
(44)
1,951
(286)
(759)
(350)
(685)
(242)
1,597 44 1,641
(394) (54) (448)
1,266 1,266
(528) (528)
(318)
105
(253)
106
(5) (323)
5 110
(253)
106
1,318
(338)
1,013
(422)
39. กําไรตอหุน กําไรตอหุนขั้นพื้นฐานคํานวณโดยหารกําไรสําหรับปสวนที่เปนของผูถือหุนของธนาคารฯ (ไมรวมกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น) ดวยจํานวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนักที่ออกอยูในระหวางป
กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานตอเนื่อง (ลานบาท) กําไรตอหุน - จากการดําเนินงานตอเนื่อง (บาท/หุน) กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก (ลานบาท) กําไรตอหุน - จากการดําเนินงานที่ยกเลิก (บาท/หุน) จํานวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนัก (ลานหุน)
224
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินรวม 2556 2557 9,922 15,031 1.80 2.73 354 0.06 5,514 5,514
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 7,918 14,113 1.44 2.56 5,514 5,514
40. กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ธนาคารฯ บริษัทยอยและพนักงานไดรวมกันจดทะเบียนจัดตั้งกองทุนสํารองเลี้ยงชีพขึ้นตามพระราชบัญญัติ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ พ.ศ. 2530 ซึ่งประกอบดวยเงินที่พนักงานจายสะสมเปนรายเดือนในอัตรารอยละ 3 10 ของเงินเดือนพนักงาน และเงินที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจายสมทบใหในอัตราที่กําหนด และจะจาย ใหแกพนักงานในกรณีที่ออกจากงานตามระเบียบวาดวยกองทุนดังกลาว ในระหวางป 2557 ธนาคารฯและ บริษัทยอยไดจายเงินสมทบเขากองทุนเปนจํานวนรวม 424 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 373 ลานบาท) (2556: 422 ลานบาทในงบการเงินรวม และ 374 ลานบาทในงบการเงินเฉพาะกิจการ) 41. รายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวของกัน ในระหวางป ธนาคารฯและบริษัทยอยมีรายการธุรกิจที่สําคัญกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน รายการ ธุรกิจดั งกลาวเปนไปตามเงื่อนไขทางการค าและเกณฑ ตามที่ ตกลงรวมกั นระหวางธนาคารฯและบริษัท เหลานั้น และเปนไปตามปกติธุรกิจ ซึ่งรายการที่มีสาระสําคัญสามารถสรุปไดดังนี้ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป บริษัทใหญ มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาขายเงินลงทุนในบริษัทยอย
(กําไรที่เกี่ยวของ) รายไดดอกเบี้ย รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายอื่น เงินปนผลจาย
5,854 1,035 482
3,603 29,189 1 -
5,854 1,035 482
35 1 1 10 1 342
1 5 11 8 336
67 10 342
8 51 1,264
7 49 1,040
6 51 1,264
(หนวย: ลานบาท) นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2557)
3,603 ราคาตลาด 29,189 ราคาตลาด 1 - ตามราคาทีต่ กลงกันตามสัญญาโดยอางอิง จากความเห็นของที่ปรึกษาทางการเงิน อิสระ - ดอกเบี้ยรอยละ 7.52 – 8.15 ตอป 2 อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ 11 อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ 336 ดอกเบี้ยรอยละ 0.50 – 1.90, 2.50 – 3.20, 5.00, 5.25, 7.55, 7.65 และ 8.25 ตอป 6 อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา 49 1,040 ตามที่ประกาศจาย
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
225
สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป (ตอ) บริษัทยอย มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน รายไดดอกเบี้ย
-
-
5,332 9,361 10 739 188
8,781 10,899 2 1,108 259
รายไดเงินปนผล รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายอื่น บริษัทรวม มูลคาขายเงินลงทุนในบริษัทยอย
-
-
1,277 734 292 11 148 2 182
1,300 1,233 294 17 156 6 193
418
-
418
-
(กําไรที่เกี่ยวของ) รายไดเงินปนผล รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย
30 5 42
11 88
59 46 42
42 88
102 10
114 11
78 7
91 8
คาเชาจาย คาใชจายอื่น
226
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2557)
ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด ดอกเบี้ยรอยละ 2.87 - 3.50, 3.75, 4.70, 4.80 และ 7.78 ตอป ตามที่ประกาศจาย อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ ดอกเบี้ยรอยละ 0.25 - 3.25 ตอป อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา
ตามราคาที่ตกลงกันตามสัญญาโดยอางอิง จากความเห็นของที่ปรึกษาทางการเงิน อิสระ ตามที่ประกาศจาย ดอกเบี้ยรอยละ 0.50 - 1.00, 5.25 และ 5.50 ตอป อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา
สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 2557 2556 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป (ตอ) บริษัทที่เกี่ยวของกัน (แสดงไวใน สวนของการดําเนินงานตอเนื่อง) มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน รายไดดอกเบี้ย รายไดเงินปนผล รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดจากการประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายจากการประกันภัย/ ประกันชีวิต คาใชจายอื่น เงินปนผลจาย บริษัทที่เกี่ยวของกัน (แสดงไวใน สวนของการดําเนินงานที่ยกเลิก) รายไดจากการประกันชีวิต คาเชาจาย
4,507 8,330 8 429,948 296 37 6 7 11 355
229 10,358 459,061 307 44 1 27 9 11 390
3,830 7,440 1 429,180 296 18 5 7 355
106 22
101 -
60 -
41 1,216
55 900
34 1,216
-
2 5
-
229 10,358 457,204 303 26 9 390
(หนวย: ลานบาท) นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2557)
ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด ดอกเบี้ยรอยละ 0.06 – 7.78 ตอป ตามที่ประกาศจาย อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ
ดอกเบี้ยรอยละ 0.10 – 3.30, 5.25, 6.00, 7.55, 7.65 และ 8.25 ตอป 65 อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา - อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ
36 900 ตามที่ประกาศจาย
-
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
227
ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญที่เกิดขึ้นในระหวางปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 สามารถแสดงดวยยอดถัวเฉลี่ยจากยอดคงคาง ณ วันสิ้นเดือน ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
งบการเงินรวม 2557 2556 บริษัทใหญ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทยอย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทรวม เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทที่เกี่ยวของกัน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
228
รายงานประจำ�ปี 2557
10 2,008 3,644
14 1,334 3,637
2,008 3,642
1,334 3,637
-
-
862 4,093 2,759 398 -
1,346 5,901 2,538 572 221
297 738
991 1,200
297 738
991 1,200
218 7,658 1,838 13,852 4,051
246 8,068 2,571 12,582 3,894
218 7,527 1,838 13,852 4,051
246 7,616 2,571 12,582 3,894
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม 2557
สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. โฮมโปรดักส เซ็นเตอร บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง
-
-
8
-
19
-
3,638
76
-
-
-
-
36
116
-
-
-
-
348 348
684 684
27 4,771 433 815 1,003 7,057
2 78 116
100 8 20 1 1,038 1,302
12,842 202 13,044
3,494 400 7,532
74 13 14 177
3,566 32 36 347 3,981
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินรวม 2556
รายการ ระหวาง ธนาคารฯ บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง
สินทรัพย เงินใหสินเชื่อ แกลูกหนี้และ ดอกเบี้ย คางรับ สินทรัพยอื่น
หนี้สิน
เงินรับฝาก
รายการ ระหวาง ธนาคารฯ
ตราสารหนี้ ที่ออกและ เงินกูยืม
หนี้สินอื่น
ภาระผูกพัน
-
12
25
3,030
-
3,638
84
-
-
-
34
963
-
1,200
11
-
258 258
232 4,970 594 443 1,348 7,599
2 173 234
550 680 7 50 7 1,989 7,276
14,406 119 14,525
3,494 400 8,732
82 2 13 81 273
2,680 19 5 876 3,580
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
229
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557
สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บมจ. สคิบ บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ทีเอส บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. โฮมโปรดักส เซ็นเตอร บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง
230
รายงานประจำ�ปี 2557
-
-
-
-
19
-
3,638
76
-
1,050 -
-
2,902 -
2 39 10 34
1,538 334 288 292 55 153 101
115 18
-
4 1 27 128 1 18
556 50 30 -
-
-
-
29
116
-
-
-
-
348 1,398
684 684
27 4,771 433 815 661 9,609
2 66 182
100 8 20 1 1,038 4,063
12,842 202 13,177
3,494 400 7,532
74 3 106 438
3,566 32 36 291 4,561
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556
สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บมจ. สคิบ บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ทีเอส บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ บมจ. ไทยรับประกันภัยตอ บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง
-
-
-
20
3,030
-
3,638
84
-
550 -
514 -
4,557 -
24 67 6 1 16 24
1,516 203 938 297 62 114 84
14 1,181 8
-
4 2 26 192 1 1 28
764 10 30 -
-
-
-
28
963
-
1,200
11
-
258 808
514
232 4,970 594 443 832 11,628
161 347
550 680 7 50 7 1,989 10,490
14,406 118 15,727
3,494 400 8,732
82 2 13 75 521
2,680 19 5 612 4,120
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯมีเงินใหสินเชื่อแกบริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด จํานวน 2,902 ลานบาท ซึ่งคิดดอกเบี้ยในอัตรารอยละ 2.87 - 3.16 ตอป (2556: 4,555 ลานบาท อัตราดอกเบี้ยรอยละ 3.15 - 3.36 ตอป) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินลงทุนในหุนสามัญในกิจการที่เกี่ยวของกัน โดยการมี ผูบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเปนผูถือหุนและ/หรือมีกรรมการรวมกันรวมจํานวนประมาณ 825 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 350 ลานบาท) (2556: 809 ลานบาท ในงบการเงินรวม และ 435 ลานบาทในงบการเงิน เฉพาะกิจการ)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
231
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีรายการที่เกี่ยวของกันกับพนักงานระดับ ผูบริหารขึ้นไปของธนาคารฯและบริษัทในกลุม โดยรวมถึงบุคคลที่เกี่ยวของกับบุคคลดังกลาวที่มียอดคงคาง ดังตอไปนี้
เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก
งบการเงินรวม 2557 2556 91 82 712 906
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 85 75 712 906
คาตอบแทนผูบริหารสําคัญ ในระหวางป 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกผลประโยชนใหแกผูบริหารสําคัญรวมถึง กรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอยทั้งหมด 104 คน และ 121 คน ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: จํานวน 36 คน และ 47 คน ตามลําดับ) ดังนี้
ผลประโยชนระยะสั้นของพนักงาน ผลประโยชนหลังออกจากงาน
232
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินรวม 2556 2557 546 539 14 13 560 552
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 231 267 9 6 240 273
42. ขอมูลทางการเงินจําแนกตามสวนงานดําเนินงาน 42.1 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานที่สําคัญจําแนกตามประเภทธุรกรรม ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 และผลการดําเนินงานสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของ แตละป จําแนกตามประเภทธุรกรรมในประเทศและตางประเทศเปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ธุรกรรม ในประเทศ 1,008,820 70,073 144,944 1,919 727,349 696,992 80,326 90,198
งบการเงินรวม 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 19,773 (19,703) 15,063 (19,703) 4,665 19,647 (19,703) -
รวม 1,008,890 65,433 149,609 1,919 727,349 696,992 80,270 90,198 (หนวย: ลานบาท)
สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ธุรกรรม ในประเทศ 1,038,460 77,273 131,414 1,835 760,943 719,079 81,094 92,229
งบการเงินรวม 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 24,511 (24,622) 17,046 (24,622) 7,411 24,610 (24,622) -
รวม 1,038,349 69,697 138,825 1,835 760,943 719,079 81,082 92,229
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
233
(หนวย: ลานบาท)
รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม
ธุรกรรม ในประเทศ 52,301 (24,884) 27,417 5,927 2,091 3,732 (19,515) (7,122) 12,530 (2,479) 10,051
งบการเงินรวม 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 260 (116) (116) 116 144 144 144 -
รวม 52,445 (24,884) 27,561 5,927 2,091 3,732 (19,515) (7,122) 12,674 (2,479) 10,195 (หนวย: ลานบาท)
รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานตอเนื่องกอน สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม 234
รายงานประจำ�ปี 2557
ธุรกรรม ในประเทศ 53,805 (27,290) 26,515 6,115 2,282 16,218 (20,408) (11,496) 19,226 (4,031) 15,195 443 (89) 15,549
งบการเงินรวม 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 168 (94) (94) 94 74 (22) 52 52 52
-
รวม 53,879 (27,290) 26,589 6,115 2,282 16,196 (20,408) (11,496) 19,278 (4,031) 15,247 443 (89) 15,601
(หนวย: ลานบาท)
สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ธุรกรรม ในประเทศ 967,146 69,978 136,537 8,744 694,952 699,735 73,203 73,843
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 19,773 (19,703) 15,063 (19,703) 4,665 19,647 (19,703) -
รวม 967,216 65,338 141,202 8,744 694,952 699,735 73,147 73,843 (หนวย: ลานบาท)
สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ธุรกรรม ในประเทศ 990,835 73,671 118,463 9,505 729,970 722,262 74,461 76,923
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 24,511 (24,622) 17,046 (24,622) 7,411 24,610 (24,622) -
รวม 990,724 66,095 125,874 9,505 729,970 722,262 74,449 76,923
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
235
(หนวย: ลานบาท)
รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ภาษีเงินได กําไรสําหรับป
ธุรกรรม ในประเทศ 48,958 (23,920) 25,038 3,992 4,651 (17,029) (7,181) (1,697) 7,774
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 260 (116) (116) 116 144 144 -
รวม 49,102 (23,920) 25,182 3,992 4,651 (17,029) (7,181) (1,697) 7,918 (หนวย: ลานบาท)
รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ภาษีเงินได กําไรสําหรับป
236
รายงานประจำ�ปี 2557
ธุรกรรม ในประเทศ 50,468 (26,489) 23,979 3,971 18,130 (17,692) (11,110) (3,217) 14,061
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 168 (94) (94) 94 74 (22) 52 -
รวม 50,542 (26,489) 24,053 3,971 18,108 (17,692) (11,110) (3,217) 14,113
42.2 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานจําแนกตามประเภทธุรกิจ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯเปนไปตามโครงสรางการจัดองคกรซึ่งกําหนดขึ้นจากนโยบาย การบริหารงานของธนาคารฯ โดยแบงไดเปน 3 สวนงานหลัก ไดแก 1.
สวนงานธุรกิจลูกคารายยอย เปนสวนงานที่ทําธุรกรรมกับลูกคาบุคคลทั่วไป โดยมีผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ เชน เงินรับฝากประเภทตาง ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยูอาศัย สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต สินเชื่อบัตรเครดิต เปนตน
2.
สวนงานธุรกิจลูกคาธุรกิจขนาดใหญและธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอมเปนสวนงานที่ทําธุรกรรมกับ ลูกคาภาคธุรกิจ โดยมีผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ เชน เงินใหสินเชื่อระยะสั้น/ระยะยาว สินเชื่อเพื่อการสงออก และนําเขา
3.
สวนงานบริหารการเงิน การลงทุนและธุรกิจอื่น ๆ ประกอบดวย ธุรกรรมเกี่ยวกับตลาดเงินและการลงทุน และธุรกรรมที่เกี่ยวของกับบริษัทในเครือ สินเชื่อสวัสดิการพนักงานและอื่น ๆ
นโยบายการบั ญชี สํ าหรั บส วนงานเป นไปตามนโยบายบั ญชี ของธนาคารฯสํ าหรั บเกณฑ ในการป นส วน สินทรัพยของสวนงาน ธนาคารฯจะปนสวนเฉพาะสินทรัพยที่กอใหเกิดรายไดตามประเภทธุรกิจ สําหรับ สินทรัพยที่ไมกอใหเกิดรายไดแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่นๆ ผูมีอํานาจตัดสินใจสูงสุดสอบทานผลการดําเนินงานแตละหนวยธุรกิจแยกจากกัน เพื่อวัตถุประสงคในการ ตั ด สิน ใจที่ เ กี่ ย วกั บ การจัด สรรทรั พ ยากรและการประเมิ น ผลการปฏิบั ติ ง าน ธนาคารฯประเมิ น ผลการ ปฏิบัติงานของสวนงานโดยพิจารณาจากรายไดดอกเบี้ยสุทธิของแตละสวนงานซึ่งเปนการแสดงรายการสุทธิ ระหวางรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยจากลูกคาภายนอกกับรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยที่เกิดจากการใหกูและ การกูยืมจากสวนงานดําเนินงานอื่น โดยอัตราดอกเบี้ยที่ใชในการกูยืมระหวางกันใชเกณฑราคาตลาด คาใชจาย ดําเนินงานปนสวนตามการดําเนินงานของแตละสวนงานธุรกิจ สําหรับคาใชจายที่เกิดจากสินทรัพยที่ไมกอใหเกิด รายได จะแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่น ๆ เชน คาเสื่อมราคาทรัพยสิน คาสิทธิการเชาตัดจาย เปนตน การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ธนาคารฯและบริษัทยอยดําเนินกิจการใน 4 สวนงานหลักคือ (1) ธุรกิจธนาคาร ซึ่งประกอบดวย 3 สวนงาน หลักตามที่กลาวขางตน (2) ธุรกิจหลักทรัพย (3) ธุรกิจประกันภัย และ (4) ธุรกิจบริหารสินทรัพย ขอมูลทาง การเงินจําแนกตามสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย มีดังตอไปนี้
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
237
238
(หนวย: ลานบาท)
รายงานประจำ�ปี 2557
สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธุรกิจธนาคาร
รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม
กลุมลูกคา รายยอย 19,379 4,458 (14,003) (6,296) 3,538 (708) 2,830
กลุมลูกคา ธุรกิจ 5,084 748 (1,675) (309) 3,848 (769) 3,079
สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ 719 3,437 (1,351) (576) 2,229 (220) 2,009
ธุรกิจ หลักทรัพย 193 2,228 (1,365) 1,056 (205) 851
ธุรกิจ ประกันภัย 283 1,667 149 (779) 1,320 (274) 1,046
ธุรกิจ บริหาร สินทรัพย 355 122 (161) 644 960 (79) 881
ธุรกิจอื่น 1,579 (294) 1,028 (704) (418) 1,191 (254) 937
รายการ ตัดบัญชี (31) 718 (2,511) 523 (167) (1,468) 30 (1,438)
งบการเงิน รวม 27,561 2,091 9,659 (19,515) (7,122) 12,674 (2,479) 10,195
ธุรกิจธนาคาร
รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานตอเนื่องกอนสวนไดเสีย ที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิกกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม
(หนวย: ลานบาท)
สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556
กลุมลูกคา รายยอย 18,876 4,616 (14,021) (5,607) 3,864 (773)
กลุมลูกคา ธุรกิจ 4,458 781 (2,025) (312) 2,902 (580)
สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ 719 16,682 (1,646) (5,191) 10,564 (1,864)
3,091 3,091
2,322 2,322
8,700 8,700
ธุรกิจ หลักทรัพย 195 2,556 (1,401) 1,350 (264) 1,086 1,086
ธุรกิจ ประกันภัย 252 1,744 129 (933) 1,192 (238) 954 954
ธุรกิจบริหาร สินทรัพย 352 100 (202) 291 541 (119) 422 422
ธุรกิจอื่น(1) 1,780 (272) 630 (686) (248) 1,204 (248)
รายการ ตัดบัญชี (43) 810 (3,183) 506 (429) (2,339) 55
งบการเงิน รวม 26,589 2,282 22,311 (20,408) (11,496) 19,278 (4,031)
956 443 (89) 1,310
(2,284) (2,284)
15,247 443 (89) 15,601
(1) ผลการดําเนินงานของ บมจ.ธนชาตประกันชีวิตไดแสดงไวในกําไรจากการดําเนินงานที่ยกเลิก
สินทรัพยของสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 มีดังตอไปนี้ ธุรกิจธนาคาร ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
239
สินทรัพยของสวนงาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
กลุมลูกคา รายยอย
กลุมลูกคา ธุรกิจ
สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ
521,044 479,803
249,730 253,912
219,950 233,501
ธุรกิจ หลักทรัพย 7,121 8,060
(หนวย: ลานบาท)
ธุรกิจ ประกันภัย 9,896 11,234
ธุรกิจบริหาร สินทรัพย 9,116 8,235
ธุรกิจอื่น 41,420 30,655
รายการ ตัดบัญชี
งบการเงิน รวม
(19,928) (16,510)
1,038,349 1,008,890
42.3 ขอมูลเกี่ยวกับลูกคารายใหญ ในป 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยไมมีรายไดจากลูกคารายใดที่มีมูลคาเทากับหรือมากกวารอยละ 10 ของรายไดของกิจการ 43. ทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ซึ่งมีมูลคาตามบัญชี ดังนี้ งบการเงินรวม 2556 2557 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล เงินลงทุนในหลักทรัพย วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล ทรัพยสินรอการขาย อสังหาริมทรัพยสวนที่ใหสิทธิแกลูกหนี้ในการ ซื้อคืนหรือซื้อกอน อสังหาริมทรัพยสวนที่ทําสัญญาจะซื้อจะขายกับลูกคา แตอยูระหวางการผอนชําระหรือการโอนกรรมสิทธิ์
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556
7
1,950 8
-
-
691 422
1,783 384
293
297
288
352
209
259
389 1,797
629 5,106
16 518
147 703
102 240
รายงานประจำ�ปี 2557
44. ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนาที่มีสาระสําคัญมีดังนี้ 44.1 ภาระผูกพัน
การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกคายังไมไดถอน อื่น ๆ รวม
งบการเงินรวม 2556 2557 256 665 509 646 4,796 4,067 28,170 22,950 56,681
27,984 23,310 56,672
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2556 256 665 509 646 4,796 4,067 28,170 22,878 56,609
27,984 23,256 56,618
นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริ ษัทยอยมีภ าระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญาซื้อขายทองคําลวงหนาตามที่กลาวไวใน หมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 8 44.2 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระที่ตองจายคาบริการที่เกี่ยวของกับทรัพยสินรอการ ขาย ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและคาบริการอื่น ๆ พรอมทั้งคาเชาและคาบริการอาคารสํานักงานตาม สัญญาเชาและบริการระยะยาวดังนี้
ป 2558 2559 2560 เปนตนไป
งบการเงินรวม กิจการอื่น บริษัทใหญ 1,831 16 1,708 1,592 -
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ กิจการอื่น บริษัทใหญ บริษัทยอย 1,708 15 112 1,597 1,144 -
นอกจากนี้ ธนาคารฯยังมีภาระที่ตองจายคาบริการงานธุรการตาง ๆ ใหกับบริษัทยอยแหงหนึ่งตามอัตราตนทุนที่ เกิดขึ้นจริงบวกสวนเพิ่มตามระยะเวลาที่กําหนดไวในสัญญา
103 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
241
44.3 ภาระผูกพันของธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการของธนาคารศรีนคร จํากัด (มหาชน) และการ โอนสินทรัพยดอยคุณภาพใหกับบริษัทบริหารสินทรัพย สุขุมวิท จํากัด จากการที่ ธ นาคารนครหลวงไทยได ทํ า สั ญ ญาการรั บ โอนกิ จ การกั บ ธนาคารศรี น คร จํ า กั ด (มหาชน) (“ธนาคารศรีนคร”) ซึ่งมีผลบังคับใชตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2545 เปนตนไป และจากการที่ธนาคารนครหลวงไทย ไดมีการโอนสินทรัพยของธนาคารนครหลวงไทยเองโดยตรงและของธนาคารศรีนครใหแกบริษัทบริหารสินทรัพย เพชรบุรี จํากัด (“บบส. เพชรบุรี”) และไดมีการโอนตอใหบริษัทบริหารสินทรัพย สุขุมวิท จํากัด (“บบส. สุขุมวิท”) ตอมาธนาคารนครหลวงไทยไดโอนกิจการทั้งหมดรวมทั้งภาระผูกพันและขอตกลงตาง ๆ ที่ธนาคาร นครหลวงไทยมีอยูกับ บบส. เพชรบุรี และ/หรือ บบส. สุขุมวิท ใหแกธนาคารธนชาต โดยมีผลเปนการโอนสมบูรณ ตามกฎหมายในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ทําใหธนาคารธนชาตมีภาระคงคางจากการโอนดังกลาว อยางไรก็ตาม ภาระผูกพันที่กองทุนฟนฟูฯมีอยูตอธนาคารนครหลวงไทยไดถูกโอน/เขาสวมสิทธิโดยธนาคารธนชาตใน ฐานะผูซื้อเงินลงทุนในหุนสามัญของธนาคารนครหลวงไทยจากกองทุนเพื่อการฟนฟูและพัฒนาระบบสถาบัน การเงิน (“กองทุนฟนฟูฯ”) ดวยเชนเดียวกัน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ภาระผูกพันดังกลาวประกอบดวย ก)
สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท จํานวนเงิน 2 ลานบาท ซึ่งคงเหลือเปนลูกหนี้รอเรียก เก็บโดยแสดงเปนรายการ “สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท” ในงบแสดงฐานะการเงิน รายการคงคางดังกลาวสวนใหญเกิดจากการโอนสิทธิไลเบี้ยสินเชื่อค้ําประกัน ซึ่งมีประเด็นที่ตองหา ขอยุติในเรื่องการพิสูจนสิทธิเรียกรองหรือคุณสมบัติของสินทรัพยวาเปนไปตามเงื่อนไขของสัญญา โอนสินทรัพยหรือไม ซึ่ง บบส. สุขุมวิท ยังไมตกลงรับโอนและปจจุบันอยูระหวางการตรวจสอบและ/ หรือเจรจาระหวางธนาคารธนชาต บบส. สุขุมวิท และกองทุนฟนฟูฯเพื่อหาขอยุติตอไป ซึ่งไดตั้งคาเผื่อ หนี้สงสัยจะสูญเต็มจํานวนแลว
ข)
รายการโอนสินทรัพยบางรายการ (ทั้งในสวนของธนาคารนครหลวงไทยและของธนาคารศรีนครเดิม) ที่ บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบเพื่อพิจารณาโอนกลับหรือขอปรับปรุงราคาและขอรับชําระเงิน คืนพรอมดอกเบี้ย ซึ่งสวนใหญมีประเด็นที่ตองหาขอยุติในเรื่องการพิสูจนสิทธิเรียกรอง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 รายการที่บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบมีจํานวนประมาณ 38 ลานบาท ซึ่งเปนรายการที่เกี่ยวกับธนาคารศรีนครเดิมทั้งจํานวน และหากมีความเสียหายเกิดขึ้นจะ ไดรับชดเชยจากกองทุนฟนฟูฯ และรายการปรับปรุง (ถามี) จะอยูภายใตวงเงินซึ่งกองทุนฟนฟูฯไดตั้ง วงเงินชดเชยความเสียหายสวนนี้ไวประมาณ 38 ลานบาท
ค)
คดีความฟองรองที่เกี่ยวเนื่องมาถึ งธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร จํานวนประมาณ 1,655 ลานบาท ตามที่ไดเปดเผยเปนสวนหนึ่งของหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นในภายหนาใน หมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 45 104
242
รายงานประจำ�ปี 2557
ง)
ภาระตามหนังสือค้ําประกันที่ยังคงคาง
กองทุนฟนฟูฯไดนําเงินเทากับวงเงินชดเชยความเสียหายฝากไวกับธนาคารฯในบัญชีเงินฝากในนามกองทุน ฟนฟูฯเพื่อเปนแหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายตามขอตกลงการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นจากการรับโอน กิจการธนาคารศรีนคร หากมีความเสียหายจริงตามเงื่อนไขที่ตกลงสําหรับประเด็นคงคางตามที่กลาวในขอ ก) ข) ค) และ ง) ขางตน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯมีบัญชีเงินฝากในนามกองทุนฟนฟูฯเพื่อเปน แหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายจํานวนเงินคงเหลือประมาณ 707 ลานบาท นอกจากนั้น ไดมีขอตกลงชดเชย ความเสียหายเพิ่มเติม หากธนาคารฯมีความเสียหายจากคดีฟองรองตามที่กลาวใน ค) อีก 1 คดี ซึ่งมีทุนทรัพย จํานวน 379 ลานบาท อยางไรก็ดี ธนาคารธนชาตและบบส.สุขุมวิทไดมีการรวมประชุมหารือและหาขอยุติรวมกันในหลักการ สําหรับประเด็นคงคางดังกลาวขางตน ทั้งนี้ ดวยขอยุติในหลักการดังกลาว ธนาคารธนชาตจึงคาดวาจะไมมี ผลเสียหายในจํานวนที่มีสาระสําคัญที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือไปจากที่ไดมีการกันสํารองไวในบัญชีแลว และ/ หรือสวนที่กองทุนฟนฟูฯจะเปนผูรับผิดชอบ 45. คดีฟองรอง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหาย เปนจํานวนรวมประมาณ 4,457 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 4,143 ลานบาท) ซึ่งผลของคดียังไมเปนที่ สิ้นสุด อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยไดพิจารณาตั้งสํารองหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นไวแลวบางสวน และ สวนที่เหลือฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหายเกิดขึ้นจึงไมไดบันทึกเปน หนี้สิน ณ ปจจุบัน หนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหายขางตนสวนหนึ่งของธนาคารฯ จํานวน 1,655 ลานบาท เปนคดีที่เกี่ยวพันมาถึงธนาคารฯจากการที่ธนาคารนครหลวงไทยรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร ซึ่งธนาคารฯ มีสิทธิไดรับชดเชยความเสียหายตามที่เกิดขึ้นจริงหากเปนไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับกองทุนฟนฟูฯ 46. หนังสือค้ําประกันธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนังสือค้ําประกันที่ออกโดยธนาคารในนามธนาคารฯ และบริษัทยอยจํานวนเงินประมาณ 33 ลานบาท เพื่อค้ําประกันการใชไฟฟาของสาขา (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 33 ลานบาท)
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
105
243
47. การขายเงินลงทุนในบริษัทยอย/การดําเนินงานที่ยกเลิก 47.1 การขายเงินลงทุนในบริษัทยอย - เงินลงทุนในบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2557 ธนาคารฯไดลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายเพื่อตกลงขายหุนสามัญทั้งหมดของ บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) (“บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย”) ที่ธนาคารฯถืออยู ในอัตรารอยละ 100 ใหแกบริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) (“บริษัทใหญ”) และบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) (“บริษัทรวม”) รวมเปนเงินทั้งสิ้น 900 ลานบาท เมื่อวันที่ 23 พฤษภาคม 2557 ธนาคารแหงประเทศไทยเห็นชอบใหธนาคารฯ จําหนายหุน บมจ.ประกันชีวิต นครหลวงไทยใหกับบริษัทใหญและบริษัทรวม และเมื่อวันที่ 2 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯจึงไดดําเนินการ โอนหุนสามัญของ บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํานวน 69,999,994 หุน คิดเปนรอยละ 100 ของจํานวน หุนทั้งหมดพรอมรับชําระคาหุนจากผูซื้อทั้งสองตามขอตกลงจํานวน 900 ลานบาท เปนที่เรียบรอยแลว กําไรจากการจําหนายเงินลงทุนจํานวน 65 ลานบาท ในงบการเงินรวมและ 126 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะ กิจการ ไดรับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จในไตรมาสที่ 2 ของป 2557 47.2 การขายเงินลงทุนในบริษัทยอย/การดําเนินงานที่ยกเลิก - เงินลงทุนในบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2555 ธนาคารฯไดลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายเพื่อตกลงขายหุนสามัญทั้งหมดของบริษัท ธนชาตประกันชีวิต จํากัด (มหาชน) (“บมจ. ธนชาตประกันชีวิต”) ที่ธนาคารฯถืออยูในอัตรารอยละ 100 ใหแกบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จํากัด (มหาชน) (“ผูซื้อ”) โดยมีมูลคาการซื้อขายเปนจํานวนเงิน 17,500 ลานบาท ปรับเพิ่มดวยมูลคาทางบัญชีของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ณ วันกอนวันชําระราคาคาหุนและโอนหุน ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันในสัญญา และคาตอบแทนสวนเพิ่มอีกจํานวน 500 ลานบาท ที่จะชําระเมื่อครบ 12 เดือน หลังจากวันชําระราคาคาหุนและโอนหุนครั้งแรก ทั้งนี้ รายการโอนหุนและชําระราคาจะดําเนินการเมื่อผูซื้อ ไดรับอนุญาตจากคณะกรรมการกํากับและสงเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (“คปภ.”) และคูสัญญาได ลงนามในสัญญาความรวมมือทางธุรกิจในการแนะนําผลิตภัณฑและบริการดานประกันชีวิต (Bancassurance Agreement) และจะรับรูเมื่อมีการโอนหุนและชําระราคาเสร็จสิ้น
106 244
รายงานประจำ�ปี 2557
เมื่ อวั นที่ 29 มี นาคม 2556 ผู ซื้ อได รั บอนุ ญาตจากคณะกรรมการกํ า กั บ และส ง เสริ ม การประกอบธุ ร กิ จ ประกันภัย (“คปภ.”) ใหซื้อหุนบมจ. ธนชาตประกันชีวิต เกินกวารอยละ 10 ของจํานวนหุนที่จําหนายได แลวทั้งหมด เพื่อการโอนและรับโอนกิจการ ซึ่งเปนเงื่อนไขที่สําคัญภายใตสัญญาเปนที่เรียบรอยแลว และ ในวั น ที่ 3 พฤษภาคม 2556 สั ญ ญาจะซื้ อ จะขายเพื่ อ ตกลงขายหุ น สามั ญ ได มี ผ ลสมบู ร ณ ท างกฎหมาย เนื่องจากคูสัญญาไดดําเนินการตามเงื่อนไขที่กําหนดไวในสัญญาเรียบรอยแลว ซึ่งรวมถึงการลงนามสัญญา ความรวมมือทางธุรกิจในการแนะนําผลิตภัณฑและบริการดานประกันชีวิต (Bancassurance Agreement) โดย มีกําหนดเวลา 15 ป ระหวางธนาคารฯและบมจ. พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต และธนาคารฯไดดําเนินการโอน หุนสามัญของบมจ. ธนชาตประกันชีวิตจํานวน 328,500,000 หุน คิดเปนรอยละ 100 ของจํานวนหุนทั้งหมด พร อ มรั บ ชํ า ระราคาค า หุ น จากผู ซื้ อ ตามข อ ตกลงจํ า นวน 17,500 ล า นบาท เป น ที่ เ รี ย บร อ ยแล ว โดย คาตอบแทนสวนที่ปรับเพิ่มดวยมูลคาทางบัญชีของบมจ. ธนชาตประกันชีวิต ณ วันกอนวันชําระราคาคาหุน และโอนหุนอีกจํานวน 940 ลานบาท ไดรับรูเปนสวนหนึ่งของการขายเงินลงทุนและไดรับชําระเงินแลวใน เดือนกรกฎาคม 2556 ดังนั้น ในระหวางป 2556 ธนาคารฯจึงไดรับรูรายการขายเงินลงทุนดังกลาว โดยมูลคา ขายทั้งจํานวนไดนํามาปนสวนใหกับมูลคาของหุนที่จําหนายและบริการที่ธนาคารฯจะตองใหแกผูซื้อภายใต สัญญา Bancassurance โดยอางอิงจากมูลคายุติธรรมของหุนตามประมาณการของฝายจัดการของธนาคารฯ และปจจัยประกอบอื่น กําไรจากการจําหนายจํานวน 12,216 ลานบาท ในงบการเงินรวมและ 13,128 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ ไดรับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จสําหรับป 2556 ทั้งนี้ ตามสัญญา Bancassurance ธนาคารฯจะทยอยรับรูรายไดจากคาธรรมเนียมที่ถูกปนสวนตามระยะเวลา ของสัญญาและไดแสดงคาธรรมเนียมรับลวงหนาดังกลาวไวเปนสวนหนึ่งของบัญชีหนี้สินอื่น - รายไดรับ ลวงหนา นอกจากนี้ภายใตสัญญา Bancassurance ไดมีการกําหนดเงื่อนไขและขอกําหนดบางประการที่ ธนาคารฯตองถือปฏิบัติตาม นอกจากนี้ ธนาคารฯยังจะไดรับคาตอบแทนสวนเพิ่มอีกจํานวน 500 ลานบาท จากการที่ธนาคารฯอนุญาต ใหใชตราสัญลักษณของธนชาตที่จะชําระเมื่อครบ 12 เดือน หลังจากวันชําระราคาคาหุน โดยธนาคารฯได เริ่มทยอยรับรูเปนรายไดตามระยะเวลาของสัญญาตั้งแตเดือนพฤษภาคม 2556 และรับรูรายไดสวนที่เหลือ ทั้งหมดแลวในป 2557 เนื่องจาก บมจ. ธนชาตประกันชีวิตไดโอนกิจการทั้งหมดไปยังบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จํากัด (มหาชน) และดําเนินการจดทะเบียนเลิกกิจการในป 2557
107 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
245
ดังนั้น เพื่อให สอดคลองกั บข อกํ าหนดของมาตรฐานการบัญชี ธนาคารฯแยกแสดงผลการดํ าเนิ นงานของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิตที่รวมอยูในงบกําไรขาดทุนรวมเปน “กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก” และ “กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานที่ยกเลิก (ขาดทุน)” ในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับปสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ที่แสดงเปรียบเทียบโดยมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556(1) งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม กําไรหรือขาดทุน รายไดดอกเบี้ย คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ กําไรสุทธิจากเงินลงทุน รายไดจากการรับประกันชีวิต รายไดเงินปนผล รายไดอื่น ๆ รวมรายไดจากการดําเนินงาน คาใชจายในการรับประกันชีวิต รายไดสุทธิจากการดําเนินงาน คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน คาใชจายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ คาภาษีอากร คาใชจายอื่น รวมคาใชจายจากการดําเนินงานอื่นๆ กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรสําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น กําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคาเงินลงทุนเผื่อขาย ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจากการดําเนินงานที่ยกเลิก (ขาดทุน) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม
358 (1) 17 3,644 4 3 4,025 (3,452) 573 49 21 11 49 130 443 (89) 354 (147) 28 (119) 235
(1) แสดงผลการดําเนินงานของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน
108 246
รายงานประจำ�ปี 2557
ขอมูลการเปลี่ยนแปลงของสินทรัพยดําเนินงานและหนี้สินดําเนินงานของบมจ. ธนชาตประกันชีวิตที่รวม แสดงในงบกระแสเงินสดรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) 2556(1) การเปลี่ยนแปลงของสินทรัพยดําเนินงาน(เพิ่มขึ้น)ลดลง - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน - เงินลงทุนสุทธิ - สินทรัพยอื่น - อื่น ๆ
538 (2,862) 16 44 (2,264)
การเปลี่ยนแปลงของหนี้สินดําเนินงานเพิ่มขึ้น(ลดลง) - หนี้สินจากสัญญาประกันชีวิต - ภาษีเงินไดนิติบุคคลคางจาย - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย - หนี้สินอื่น - อื่น ๆ
706 115 959 115 (17) 1,878
(1) แสดงขอมูลกระแสเงินสดของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน
ขอมูลกระแสเงินสดของบมจ. ธนชาตประกันชีวิต สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556 มีดังตอไปนี้ (หนวย: ลานบาท) 2556(1) 2,819 (2,819)
กระแสเงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมลงทุน (1) แสดงขอมูลกระแสเงินสดของ บมจ. ธนชาตประกันชีวิต ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2556 ถึงวันที่จําหนายเงินลงทุน
109 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
247
48. เครื่องมือทางการเงิน เครื่องมือทางการเงิน หมายถึง สัญญาใดๆ ที่ทําใหสินทรัพยทางการเงินของกิจการหนึ่งและหนี้สินทางการเงินหรือ ตราสารทุนของอีกกิจการหนึ่งเพิ่มขึ้น 48.1 ความเสี่ยงจากการใหสินเชื่อ ความเสี่ยงจากการใหสินเชื่อ คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยอาจไดรับความเสียหายอันสืบเนื่องมาจาก การที่คูสัญญาของธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไวในเครื่องมือทาง การเงินได มูลคาสูงสุดของความเสี่ยง คือ มูลคาตามบัญชีของเครื่องมือทางการเงินหักดวยสํารองเผื่อขาดทุน ตามที่แสดงไวในงบแสดงฐานะการเงิน และความเสี่ยงของภาระผูกพันจากการอาวัล ค้ําประกันการกูยืม และ ค้ําประกันอื่นๆ และรวมถึงสัญญาตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงในขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การวิเคราะห ความเสี่ยง การวิเคราะหความสามารถในการชําระหนี้ และการสอบทานสินเชื่อ เพื่อตรวจสอบและทบทวน คุณภาพสินเชื่อเพื่อเปนการปองกันและแกไขสินเชื่อที่จะเปนปญหาในอนาคต 48.2 ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด หมายถึง ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยอาจไดรับความ เสียหายอันสืบเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนและราคาของหลักทรัพย ซึ่งสงผล กระทบตอฐานะเงินตราตางประเทศและฐานะการลงทุนของธนาคารฯและบริษัทยอย ดังนั้น ความเสี่ยงจากการ เปลี่ยนแปลงของราคาตลาดจึงประกอบไปดวยความเสี่ยงหลักคือความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยง ดานอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ ก)
ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย
ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย คือ ความเสี่ยงที่มูลคาของเครื่องมือทางการเงินจะเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากการ เปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยการปรับ โครงสรางและสัดสวนการถือครองสินทรัพยและหนี้สินที่มีระยะเวลาการปรับอัตราดอกเบี้ยที่แตกตางกันให เหมาะสมและเปนไปตามทิศทางของดอกเบี้ยในตลาด เพื่อใหไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมภายใตความเสี่ยง ที่ยอมรับได โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย
110 248
รายงานประจำ�ปี 2557
สินทรัพย/หนี้สินทางการเงินจําแนกตามประเภทอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี
มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย
รวม
164 1 329,497 -
57,575 140,322 423,915 -
16,605 7,885 4,389 6,944 1,919 958 1,837 18
16,605 65,624 4,389 147,267 1,919 754,370 1,837 18
246,840 12,831 4 -
443,490 64,836 90,194 -
6,662 2,603 1,655 5,200 1,520 480
696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง
111 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
249
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2556
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี
มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย
รวม
537 2 325,621 -
59,651 133,322 463,835 -
17,940 9,673 3,914 4,930 1,835 561 1,646 170
17,940 69,861 3,914 138,254 1,835 790,017 1,646 170
245,172 9,802 4 -
467,054 69,731 92,225 -
6,853 1,549 3,219 5,701 1,295 509
719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง
250
รายงานประจำ�ปี 2557
112
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย
มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่
ไมมีดอกเบี้ย
รวม
94 1 317,989
57,645 134,417 395,515
16,598 7,807 4,389 5,156 8,749 932
16,598 65,546 4,389 139,574 8,749 714,436
247,314 12,620 4 -
445,732 57,914 73,839 -
6,689 2,613 1,655 5,197 100
699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
113
251
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย
มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่
ไมมีดอกเบี้ย
รวม
369 2 314,056
56,305 120,685 435,927
17,939 9,612 3,914 4,775 9,510 511
17,939 66,286 3,914 125,462 9,510 750,494
245,656 9,441 4 -
469,715 63,445 76,919 -
6,891 1,563 3,219 5,697 1
722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง
252
รายงานประจำ�ปี 2557
114
เครื่องมือทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ มีวันที่มีการกําหนดอัตราใหมหรือวันครบกําหนด (แลวแตวันใดจะ ถึงกอน) นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
งบการเงินรวม 2557 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 เดือน เดือน ทวงถาม 1 - 5 ป เกิน 5 ป
อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ
รวม
5,712
54,368 13,726 19,530
2,707 21,891 13,008
500 100,194 303,983
4,511 81,682
57,575 140,322 423,915
3.07 – 3.63 2.93 – 3.82 7.73 – 8.71
146
152,695
257,990
32,659
-
443,490
2.76
350 1,048
46,094 25,595
13,473 24,255
4,919 13,780
25,516
64,836 90,194
1.59 – 3.46 4.42 – 4.54
งบการเงินรวม 2556 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 เดือน เดือน ทวงถาม 1 - 5 ป เกิน 5 ป
(หนวย: ลานบาท)
รวม
อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ
22 6,394
48,220 1,755 17,918
11,409 27,513 11,604
85,381 312,602
18,673 115,317
59,651 133,322 463,835
3.21 - 3.58 3.32 - 4.93 7.70 - 8.95
31
222,425
221,391
23,207
-
467,054
3.02
995 1,061
43,680 23,265
18,620 20,100
6,436 35,283
12,516
69,731 92,225
1.73 - 3.62 4.65 - 4.96
115 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
253
(หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
254
รายงานประจำ�ปี 2557
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป
อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ
รวม
1,050 5,241
54,139 13,676 19,250
2,456 21,521 11,889
96,409 277,592
2,811 81,543
57,645 134,417 395,515
3.07 2.93 7.73
146
153,145
259,782
32,659
-
445,732
2.76
1
41,992 25,558
11,628 22,755
4,294 9
25,516
57,914 73,839
1.59 4.42
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป
(หนวย: ลานบาท)
รวม
อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ
572 6,140
46,956 1,470 17,854
8,777 26,509 10,625
82,502 286,166
10,204 115,142
56,305 120,685 435,927
3.21 3.32 7.70
31
223,424
223,053
23,207
-
469,715
3.02
495 1
44,433 23,265
13,632 18,100
4,885 23,037
12,516
63,445 76,919
1.81 4.65
116
นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสินทรัพย/หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดรายไดและคาใชจายยอด คงเหลือถัวเฉลี่ยที่คํานวณโดยถัวเฉลี่ยจากยอดคงเหลือในระหวางปของสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินและ อัตราเฉลี่ยของดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 เปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2556
2557
สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย
ดอกเบี้ย
83,437 12,984 120,386
1,894 238 4,106
2.27 1.83 3.41
50,316 13,126 107,971
1,870 457 3,861
3.72 3.48 3.58
753,854
46,207
6.13
756,613
47,691
6.30
697,218 68,699 92,389
19,780 1,092 4,012
2.84 1.59 4.34
695,558 76,464 90,814
21,460 1,519 4,311
3.09 1.99 4.75
อัตราเฉลี่ย (รอยละ)
ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย
ดอกเบี้ย
งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม
ดอกเบี้ย
83,404 3,454 114,411
1,865 74 3,876
714,096 698,958 61,250 76,596
(หนวย: ลานบาท)
2556
2557 ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย
อัตราเฉลี่ย (รอยละ)
ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย
ดอกเบี้ย
2.24 2.14 3.39
46,522 3,858 104,006
1,738 69 3,722
3.74 1.79 3.58
43,287
6.06
720,855
45,013
6.24
19,833 858 3,229
2.84 1.40 4.21
698,073 68,666 78,938
21,513 1,261 3,715
3.08 1.84 4.71
อัตราเฉลี่ย (รอยละ)
อัตราเฉลี่ย (รอยละ)
117 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
255
ข)
ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน
ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อันอาจมีผล ใหมูลคาของตราสารทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป หรือทําใหเกิดความผันผวนตอรายได หรือมูลคาของ สินทรัพยหรือหนี้สินทางการเงิน เนื่ อ งจากธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยมี ธุ ร กรรมที่ เ กี่ ย วกั บ การปริ ว รรตเงิ น ตราต า งประเทศทํ า ให มี ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายใน การปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยการบริหารจัดการสถานะเงินตราตางประเทศสุทธิ และ ดําเนินการภายใตนโยบายบริหารความเสี่ยง ซึ่งอนุมัติโดยคณะกรรมการของธนาคารฯและของบริษัทยอย ภายใตเกณฑที่กําหนดโดย ธปท.อยางเครงครัด ฐานะเงินตราตางประเทศของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ
256
รายงานประจำ�ปี 2557
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
1,339 4,660 10,667 23,901 478 41,045 274 16,899 17,173 23,872
576 62 1 83 722 36 1 37 685
19 79 39 137 137 137 -
3 17 20 20
544 154 1,137 21 2 1,858 13 13 1,845
378 4,418 873
19 48 26
71 215 5
8 -
2 5 28
118
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
1,303 11,409 10,638 22,824 1,123 47,297 384 22,319 10 22,713 24,584
586 34 1 137 758 45 4 49 709
62 63 112 237 237
3 545 2,921 13 3,482 3,482
475 101 1,170 50 1 1,797 20 20 1,777
466 3,605 901
29 39 52
102 292 1
-
7 53 47
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
119
257
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ
258
รายงานประจำ�ปี 2557
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
1,339 4,660 10,667 23,901 478 41,045 274 16,899 17,173 23,872
576 62 1 83 722 36 1 37 685
19 79 39 137 137 137 -
3 17 20 20
544 154 1,137 21 2 1,858 13 13 1,845
378 4,418 873
19 48 26
71 215 5
8 -
2 5 28
120
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
1,303 11,409 10,638 22,824 1,121 47,295 384 22,319 22,703 24,592
586 34 1 137 758 45 4 49 709
62 63 112 237 237
3 545 2,921 13 3,482 3,482
475 101 1,170 50 1 1,797 20 20 1,777
466 3,605 901
29 39 52
102 292 1
-
7 53 47
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
121
259
นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยยังมีภาระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญาอนุพันธอื่นที่ตองจายหรือรับชําระเปน เงินตราตางประเทศที่ธนาคารฯและบริษัทยอยไดทําเพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการ ธนาคาร) ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
33,354 46,211
326 1,015
846 832
6
995 1,687
2,463 13,077
-
-
-
1,103
56,866 56,866
-
-
-
-
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
41,331 53,266
144 889
133 375
3,546
334 970
1,885 12,451
-
-
-
1,140
40,990 40,990
-
-
-
-
122 260
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557
สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย
ดอลลาร สหรัฐฯ
ยูโร
เยน
33,298 46,267
326 1,015
2,463 13,077 56,866 56,866
หยวน
อื่น ๆ
846 832
6
995 1,687
-
-
-
1,103
-
-
-
(หนวย: ลานบาท)
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย
ยูโร
เยน
หยวน
อื่น ๆ
41,067 53,531
144 889
133 375
3,546
334 970
1,885 12,451
-
-
-
1,140
40,990 40,990
-
-
-
-
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
123 261
ค)
ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ
ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการ เปลี่ยนแปลงของราคาของตราสารทุนหรือหุนทุนหรือราคาสินคาโภคภัณฑ ซึ่งอาจจะทําใหเกิดความผันผวน ตอรายไดหรือมูลคาของสินทรัพยทางการเงิน ธนาคารฯและบริ ษั ทย อยมี น โยบายในการบริ ห ารความเสี่ย งดา นตลาด โดยมี การกํ า หนดระดับ เพดาน ความเสี่ยง (Limit) ในการทําธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงใหอยูในระดับที่ธนาคารฯและบริษัทยอยรับได เชน Position Limit และ Loss Limit เปนตน โดยมีหนวยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยก ออกจากหนวยงานที่ทําธุรกรรม (Front Office) และหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back Office) ทําหนาที่ ควบคุมความเสี่ยงและรายงานสถานะ Limit ตาง ๆ ตอคณะกรรมการ หนวยงานหรือผูบริหารตาง ๆ ที่เกี่ยวของ เพื่อบริหารความเสี่ยงไดทันทวงที โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 48.3 ความเสี่ยงดานสภาพคลอง ความเสี่ยงดานสภาพคลอง คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได เมื่อครบกําหนด เนื่องจากไมสามารถเปลี่ยนสินทรัพยเปนเงินสดได หรือไมสามารถจัดหาเงินไดเพียงพอตาม ความตองการในเวลาที่เหมาะสม ซึ่งอาจทําใหเกิดความเสียหายได ธนาคารฯและบริ ษั ทย อยมี น โยบายในการบริ ห ารความเสี่ ย งด า นสภาพคล อ ง โดยจั ด ให มี โ ครงสร า ง แหลงเงินทุนระยะสั้นและระยะยาวที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการดํารง สภาพคลอง เพื่อใหมั่นใจวามีฐานะสภาพคลองที่เพียงพอตอความตองการในปจจุบันและอนาคต โดยอยูภายใต การควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย
124 262
รายงานประจำ�ปี 2557
วันที่ที่ครบกําหนดของเครื่องมือทางการเงินนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น
เมื่อ ทวงถาม
งบการเงินรวม 2557 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป
ไมมี กําหนด
รวม
16,605 8,049 1 58,105 -
57,075 4,389 37,281 228,452 1,837 18
500 103,098 467,813 -
6,887 1,919 -
16,605 65,624 4,389 147,267 1,919 754,370 1,837 18
249,440 15,672 1,655 1,052 -
413,679 59,679 5,200 36,717 1,520 480
33,873 4,919 45,299 -
7,130 -
696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480
35
201
20
-
256
39 63 44,276
470 4,733 6,213
631
-
509 4,796 51,120
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได
125 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
263
(หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น
เมื่อ ทวงถาม
งบการเงินรวม 2556 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป
ไมมี กําหนด
รวม
17,940 10,233 1 62,562 -
59,508 3,914 37,792 224,489 1,646 170
120 95,618 502,966 -
4,843 1,835 -
17,940 69,861 3,914 138,254 1,835 790,017 1,646 170
248,085 12,123 3,219 1,065 -
443,392 62,411 5,701 31,235 1,295 509
27,602 6,548 52,799 -
7,130 -
719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509
15
571
79
-
665
42 326 43,886
604 3,741 4,959
2,449
-
646 4,067 51,294
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได
264
รายงานประจำ�ปี 2557
126
(หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี(1)้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น
เมื่อ ทวงถาม
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด
รวม
16,598 8,951 1 48,217
56,595 4,389 36,861 226,970
97,613 439,249
5,099 8,749 -
16,598 65,546 4,389 139,574 8,749 714,436
249,941 15,233 1,655 5 -
415,921 53,620 5,197 35,180 100
33,873 4,294 31,528 -
7,130 -
699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100
35
201
20
-
256
39 63 44,276
470 4,733 6,213
559
-
509 4,796 51,048
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
127
265
(หนวย: ลานบาท)
รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี(1)้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น
งบการเงินเฉพาะกิจการ 2556 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด
รวม
17,939 10,552 1 52,722
55,614 3,914 28,024 223,279
120 92,748 474,493
4,689 9,510 -
17,939 66,286 3,914 125,462 9,510 750,494
248,608 11,499 3,219 5 -
446,052 58,064 5,697 29,235 1
27,602 4,886 40,553 -
7,130 -
722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1
15
571
79
-
665
42 326 43,886
604 3,741 4,959
2,395
-
646 4,067 51,240
เมื่อ ทวงถาม
(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได
266
รายงานประจำ�ปี 2557
128
48.4 มูลคายุติธรรม มูลคายุติธรรม หมายถึง จํานวนเงินที่ผูซื้อและผูขายตกลงแลกเปลี่ยนสินทรัพยกันในขณะที่ทั้งสองฝายมี ความรอบรูและเต็มใจในการแลกเปลี่ยนและสามารถตอรองราคากันไดอยางเปนอิสระ ธนาคารฯและบริษัท ยอยไดมีการประมาณการมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินตามหลักเกณฑ ดังนี้ ก)
สินทรัพยทางการเงิน
ในการกํ า หนดราคายุ ติ ธ รรมขึ้ น อยู กั บ ลั ก ษณะของตราสารทางการเงิ น ราคายุ ติ ธ รรมของสิ น ทรั พ ย ทางการเงินสวนใหญถือตามจํานวนเงินที่แสดงในงบแสดงฐานะการเงิน ซึ่งรวมถึง เงินสด รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ลูกหนี้สํานักหักบัญชี และเงินใหสินเชื่อ แกลูกหนี้ ซึ่งจะมีราคาใกลเคียงกับราคาตามบัญชีเนื่องจากมูลคาตราสารทางการเงินสวนใหญจะขึ้นอยูกับอัตรา ดอกเบี้ยในตลาด สวนตราสารทางการเงินที่มีเงื่อนไขและระยะเวลาที่เปนมาตรฐานซึ่งซื้อขายในตลาดที่มี สภาพคลองจะใชราคาตลาดเปนราคายุติธรรม เชน เงินลงทุน เปนตน และสําหรับเงินลงทุนในบริษัทยอยและ บริษัทรวมแสดงมูลคาตามที่ปรากฎในบัญชี ข)
หนี้สินทางการเงิน
หนี้สินทางการเงินรวมถึงเงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย และเจาหนี้สํานักหัก บัญชี ซึ่ง มี ราคายุ ติธรรมใกลเ คี ย งกับราคาตามบั ญชีเนื่ องจากเหตุผลเดี ย วกับที่ระบุไวสําหรั บสินทรั พย ทางการเงินขางตน
129 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
267
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 มูลคาตามบัญชีและมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินของธนาคารฯ และบริษัทยอยมีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 2556 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี
16,605 65,433 4,389 149,609 1,919 727,349 1,837 18
16,605 65,433 4,389 149,959 1,919 727,349 1,837 18
17,940 69,697 3,914 138,825 1,835 760,943 1,646 170
17,940 69,697 3,914 139,142 1,835 760,943 1,646 170
696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480
696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480
719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509
719,079 81,082 3,219 5,701 92,229 1,295 509
130 268
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย
2556 มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม
16,598 65,338 4,389 141,202 8,744 694,952
16,598 65,338 4,389 141,551 8,744 694,952
17,939 66,095 3,914 125,874 9,505 729,970
17,939 66,095 3,914 126,191 9,505 729,970
699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100
699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100
722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1
722,262 74,449 3,219 5,697 76,923 1
48.5 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายประกอบธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยงของธนาคารฯและ บริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ซึ่งตราสารอนุพันธเหลานี้ไดแก สัญญาอัตรา แลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย และสัญญาซื้อขาย สินคาโภคภัณฑ เปนตน ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการปองกันความเสี่ยงดานตราสารอนุพันธ โดยกําหนดนโยบายและ วงเงินที่เกี่ยวของกับความเสี่ยงใหมีขั้นตอนการรายงานความเสี่ยงตาง ๆ เพื่อควบคุมธุรกรรมดานอนุพันธ ทางการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุมความเสี่ยงดานการผิดนัดชําระที่เกี่ยวของกับอนุพันธทางการเงิน โดยพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่ใหกับลูกคาโดยรวม ซึ่งการพิจารณาดังกลาวเปนไปเชนเดียวกับกระบวนการ พิจารณาสินเชื่ออันทําใหธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุมระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
131
269
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 และ 2556 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระผูกพันตามสัญญาตราสารอนุพันธที่ทําขึ้น เพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) ซึ่งจําแนกตามระยะเวลาครบกําหนดของสัญญาดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม
ไมเกิน 1 ป สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สัญญาฟวเจอรส - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย ใบสําคัญแสดงสิทธิอนุพันธ - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย อื่น ๆ - สัญญาขาย
2557 มากกวา 1 ป
รวม
ไมเกิน 1 ป
2556 มากกวา 1 ป
รวม
35,521 49,751
-
35,521 49,751
41,942 59,046
-
41,942 59,046
-
2,463 14,180
2,463 14,180
217 217
1,668 13,374
1,885 13,591
62,552 46,647 46,647 62,552
130,625 128,460 127,460 131,625
193,177 175,107 174,107 194,177
26,434 14,229 14,229 26,434
140,977 125,190 125,190 140,977
167,411 139,419 139,419 167,411
8 237
-
8 237
272
-
272
17
-
17
9 -
-
9 -
37
-
37
-
-
-
132 270
รายงานประจำ�ปี 2557
(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ
สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ไมเกิน 1 ป
2557 มากกวา 1 ป
ไมเกิน 1 ป
2556 มากกวา 1 ป
35,465 49,807
-
35,465 49,807
41,678 59,311
-
41,678 59,311
-
2,463 14,180
2,463 14,180
217 217
1,668 13,374
1,885 13,591
62,552 46,647 46,647 62,552
130,625 128,460 127,460 131,625
193,177 175,107 174,107 194,177
26,434 14,229 14,229 26,434
140,977 125,190 125,190 140,977
167,411 139,419 139,419 167,411
รวม
รวม
49. เหตุการณภายหลังรอบระยะเวลารายงาน เมื่อวันที่ 19 กุมภาพันธ 2558 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติใหเสนอตอที่ประชุมผูถือหุนสามัญ ประจําปของธนาคารฯ เพื่อพิจารณาและอนุมัติจายเงินปนผลใหแกผูถือหุนสามัญจากผลการดําเนินงานป 2557 ในอัตราหุนละ 0.45 บาท รวมเปนเงินปนผลทั้งสิ้น 2,481 ลานบาท 50. การอนุมัติงบการเงิน งบการเงินนี้ไดรับอนุมัติใหออกโดยคณะกรรมการธนาคารฯเมื่อวันที่ 19 กุมภาพันธ 2558
133 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
271
ท�ำเนียบเครือข่ายบริการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557
ส�ำนักงานใหญ่
สาขาจรัญสนิทวงศ์ 13 โทรศัพท์ 0-2864-1560-3 โทรสาร 0-2864-1566
สาขาเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504
กรุงเทพฯ
สาขาจรัญสนิทวงศ์ 35 โทรศัพท์ 0-2411-0511, 0-2411-0605 โทรสาร 0-2411-0607
สาขาเซ็นทรัล บางนา โทรศัพท์ 0-2398-9572-3 โทรสาร 0-2398-9574
ส�ำนักชิดลม โทรศัพท์ 0-2251-5821-3, 0-2658-5503 โทรสาร 0-2658-5504
สาขาจรัญสนิทวงศ์ 86/2 โทรศัพท์ 0-2435-7205, 0-2435-6808-10 โทรสาร 0-2435-6807
สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684
ส�ำนักเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-2208-5000, 0-2253-0200-43 โทรสาร 0-2253-6198
สาขาจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์ 0-2160-5254-6 โทรสาร 0-2160-5258
สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2872-4770 โทรสาร 0-2872-4769
ส�ำนักสวนมะลิ โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 2106-7, 2112 โทรสาร 0-2224-3810, 0-2226-2437
สาขาจารุเมือง โทรศัพท์ 0-2214-1488, 0-2214-1739 โทรสาร 0-2214-2038
สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์ 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190
ส�ำนักงานย่อยศูนย์การแพทย์วิชัยยุทธ ส�ำนักงานย่อยของสาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2357-1916-7 โทรสาร 0-2619-7043
สาขาเจริญกรุง 17 โทรศัพท์ 0-2224-1839, 0-2225-7194 โทรสาร 0-2224-2059
สาขาเซ็นทรัล พลาซา แกรนด์ พระราม 9 โทรศัพท์ 0-2160-2950-2 โทรสาร 0-2160-2954
สาขาเจริญนคร ซอย 36 โทรศัพท์ 0-2862-5010-6 โทรสาร 0-2862-5017
สาขาเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์ 0-2552-7462, 0-2552-7467-8 โทรสาร 0-2970-5518
สาขาเจริญผล โทรศัพท์ 0-2215-6628-30 โทรสาร 0-2215-6627
สาขาเซ็นทรัล ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2937-1279-80 โทรสาร 0-2937-1283
สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2267-4296-8 โทรสาร 0-2267-4299
สาขาเซ็นทรัล เวิลด์ โทรศัพท์ 0-2646-1346-9 โทรสาร 0-2646-1350
สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2308-2955-8, 0-2718-1834 โทรสาร 0-2308-2950
สาขาดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2929-7004, 0-2566-1950-1 โทรสาร 0-2566-3425
สาขาโชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2931-0895-7 โทรสาร 0-2931-0798
สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677
สาขาซีคอนสแควร์ โทรศัพท์ 0-2721-8548-50 โทรสาร 0-2721-8551
สาขาเดอะไนน์ (ถนนพระราม 9) โทรศัพท์ 0-2319-1662-4 โทรสาร 0-2718-7869
สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321
สาขาเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์ 0-2346-4103-4, 0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111
โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร 0-2217-8333
กรุงเทพฯ และปริมณฑล
สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์ 0-2272-6073-5 โทรสาร 0-2272-6077 สาขากรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์ 0-2211-3515, 0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704 สาขากล้วยน�้ำไท โทรศัพท์ 0-2258-6620-1 โทรสาร 0-2258-5505 สาขาคริสตัลดีไซน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2102-2410-2 โทรสาร 0-2102-2413 สาขาคลองจั่น โทรศัพท์ 0-2377-1364, 0-2377-1368-9 โทรสาร 0-2377-3609 สาขาคลองเตย โทรศัพท์ 0-2240-0161, 0-2249-2633 โทรสาร 0-2249-4789 สาขาคลองถม โทรศัพท์ 0-2221-1677, 0-2221-1671 โทรสาร 0-2221-1679
272
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาเดอะมอลล์ 2 รามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2369-2486, 0-2369-2482 โทรสาร 0-2369-2484
สาขาถนนเคหะร่มเกล้า โทรศัพท์ 0-2543-9200-1, 0-2543-9191 โทรสาร 0-2543-9192
สาขาถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์ 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255
สาขาเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324
สาขาถนนจันทน์ โทรศัพท์ 0-2285-5360, 0-2285-5368 โทรสาร 0-2285-5361
สาขาถนนเพาะพานิช (ราชวงศ์) โทรศัพท์ 0-2622-9050, 0-2622-4093 โทรสาร 0-2622-9029
สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์ 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305
สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์ 0-2438-6953-5 โทรสาร 0-2860-4355
สาขาถนนมังกร โทรศัพท์ 0-2225-3331, 0-2225-3863 โทรสาร 0-2225-8364
สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686
สาขาถนนฉลองกรุง โทรศัพท์ 0-2327-8111-3 โทรสาร 0-2327-8114
สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์ 0-2267-7512-4 โทรสาร 0-2637-8975
สาขาตรอกจันทร์ โทรศัพท์ 0-2211-1286, 0-2211-4511 โทรสาร 0-2211-4653
สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์ 0-2286-1971, 0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939
สาขาถนนสาทรใต้ (ไทยซีซีทาวเวอร์) โทรศัพท์ 0-2675-5697-9, 0-2675-5700 โทรสาร 0-2675-5701
สาขาตลาดบางแค โทรศัพท์ 0-2801-1004-6 โทรสาร 0-2801-1007
สาขาถนนบรมราชชนนี โทรศัพท์ 0-2446-8061-4 โทรสาร 0-2446-8065
สาขาถนนสิรินธร โทรศัพท์ 0-2434-5028-9 โทรสาร 0-2434-5661
สาขาตลาดพลู โทรศัพท์ 0-2466-7404, 0-2466-7423 โทรสาร 0-2465-1767
สาขาถนนบูรพา (พาหุรัด) โทรศัพท์ 0-2221-2069, 0-2221-5239 โทรสาร 0-2221-5128
สาขาถนนเสือป่า โทรศัพท์ 0-2221-4327-9 โทรสาร 0-2623-0579
สาขาตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์ 0-2552-8043, 0-2552-8045 โทรสาร 0-2972-3161
สาขาถนนประชาธิปก (วงเวียนใหญ่) โทรศัพท์ 0-2437-0188, 0-2437-2596 โทรสาร 0-2437-5784
สาขาถนนเอกชัย (บางบอน 5) โทรศัพท์ 0-2450-3741-3 โทรสาร 0-2450-3744
สาขาตลาดสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2521-1670, 0-2521-0612-3 โทรสาร 0-2521-0611
สาขาถนนพระราม 2 (การเคหะธนบุรี 3) โทรศัพท์ 0-2451-4402, 0-2451-4409 โทรสาร 0-2451-4882
สาขาทองหล่อ โทรศัพท์ 0-2381-8421-2, 0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423
สาขาตลาดส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2472-2045-50 โทรสาร 0-2472-2052
สาขาถนนพระราม 2 (ซอย 3) โทรศัพท์ 0-2427-1552-3 โทรสาร 0-2427-1551
สาขาทองหล่อ ซอย 17 โทรศัพท์ 0-2185-2756, 0-2185-2758-61 โทรสาร 0-2185-2757
สาขาตลาดหมอชิต โทรศัพท์ 0-2278-5300-1, 0-2270-0308 โทรสาร 0-2279-3411
สาขาถนนพระราม 9 โทรศัพท์ 0-2246-7829-30 โทรสาร 0-2246-8473
สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์ 0-2203-0267-9 โทรสาร 0-2641-5121
สาขาตลิ่งชัน โทรศัพท์ 0-2882-7790-4 โทรสาร 0-2882-7796
สาขาถนนพระสุเมรุ (บางล�ำพู) โทรศัพท์ 0-2281-6821, 0-2281-6332 โทรสาร 0-2281-7457
สาขาท่าดินแดง โทรศัพท์ 0-2863-1283-8 โทรสาร 0-2863-1289
สาขาเตาปูน โทรศัพท์ 0-2587-7292, 0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2587-7379
สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818
สาขาท่าพระจันทร์ โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794
สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์ 0-2561-0069-71 โทรสาร 0-2561-0073
สาขาถนนพัฒนาการ 22 โทรศัพท์ 0-2318-7241-2, 0-2318-7620 โทรสาร 0-2318-7393
สาขาเทเวศร์ โทรศัพท์ 0-2628-7240-4, 0-2628-7247 โทรสาร 0-2282-8810
สาขาถนนกาญจนาภิเษก (ทวีวัฒนา) โทรศัพท์ 0-2447-9206-8 โทรสาร 0-2447-9209
สาขาถนนเพชรบุรี ซอย 20 โทรศัพท์ 0-2251-6018, 0-2251-6852 โทรสาร 0-2252-6935
สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์ 0-2489-2087-9 โทรสาร 0-2812-4073 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
273
สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2415-9130-2 โทรสาร 0-2892-8004
สาขาบางซื่อ โทรศัพท์ 0-2587-0616, 0-2587-0686 โทรสาร 0-2585-9659
สาขาบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์ 0-2714-8274-7 โทรสาร 0-2714-8268
สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-7533-5 โทรสาร 0-2249-7537
สาขาบางนา โทรศัพท์ 0-2398-0182-4 โทรสาร 0-2398-0185
สาขาโบ๊เบ๊ โทรศัพท์ 0-2356-0755-8 โทรสาร 0-2356-0759
สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-1955, 0-2512-1963 โทรสาร 0-2939-3043
สาขาบางนา-ตราด กม.4 โทรศัพท์ 0-2399-2841-3 โทรสาร 0-2399-2845
สาขาโบ๊เบ๊ ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0-2628-1693-5, 0-2628-1690 โทรสาร 0-2628-1696
สาขาเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์ 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197
สาขาบางบอน โทรศัพท์ 0-2899-8533-5 โทรสาร 0-2899-8540
สาขาประชาชื่น โทรศัพท์ 0-2585-6811, 0-2585-9656-7 โทรสาร 0-2585-2666
สาขาเทียนกัวเทียน โทรศัพท์ 0-2221-3575-6, 0-2622-9063 โทรสาร 0-2221-3575
สาขาบางปะกอก โทรศัพท์ 0-2427-7527-9 โทรสาร 0-2872-3245
สาขาประชาอุทิศ โทรศัพท์ 0-2873-4721-3, 0-2873-5848 โทรสาร 0-2873-5849
สาขาไทยซัมมิท ทาวเวอร์ (ถนนเพชรบุรีตัดใหม่) โทรศัพท์ 0-2252-6458, 0-2251-1327 โทรสาร 0-2251-1357
สาขาบางมด โทรศัพท์ 0-2428-6913-5 โทรสาร 0-2428-6994
สาขาประชาอุทิศ (ห้วยขวาง) โทรศัพท์ 0-2934-4181-3 โทรสาร 0-2934-4184
สาขาบางรัก โทรศัพท์ 0-2234-4227-9 โทรสาร 0-2630-9027
สาขาประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2208-0072, 0-2208-0074-5 โทรสาร 0-2208-0076
สาขาบางล�ำพู โทรศัพท์ 0-2356-0783, 0-2356-0785 โทรสาร 0-2356-0787
สาขาประเวศ โทรศัพท์ 0-2322-2223, 0-2722-1371-2 โทรสาร 0-2322-8943
สาขาบ�ำรุงเมือง โทรศัพท์ 0-2216-9794-7, 0-2214-0606-8 โทรสาร 0-2216-9798
สาขาปากคลองตลาด โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-7467 โทรสาร 0-2222-4794
สาขาบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2551-0638-39 โทรสาร 0-2551-0642
สาขาปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2435-4273-4, 0-2435-7374 โทรสาร 0-2435-4518
สาขาบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์ 0-2396-0482, 0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500
สาขาพระราม 3 โทรศัพท์ 0-2682-7322-6, 0-2682-7328-9 โทรสาร 0-2682-7327
สาขาบิ๊กซี บางบอน โทรศัพท์ 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974
สาขาพระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-4201-3, 0-2671-0260 โทรสาร 0-2249-4204
สาขาบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2444-2927, 0-2444-2904 โทรสาร 0-2444-2909
สาขาพรานนก โทรศัพท์ 0-2418-0785, 0-2418-0787 โทรสาร 0-2418-0786
สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามค�ำแหง) โทรศัพท์ 0-2916-3584-5, 0-2916-3603 โทรสาร 0-2916-3607
สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์ 0-2224-6922-3, 0-2224-6930 โทรสาร 0-2224-6947
สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 5 โทรศัพท์ 0-2153-1513-4, 0-2153-1566 โทรสาร 0-2153-1567
สาขาพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์ 0-2279-9874-5 โทรสาร 0-2279-9895
สาขาธนิยะ โทรศัพท์ 0-2236-3520-1, 0-2236-9129 โทรสาร 0-2236-9119 สาขานวมินทร์ 42 โทรศัพท์ 0-2375-1281-2, 0-2375-1284 โทรสาร 0-2375-1285 สาขานวมินทร์ 66 โทรศัพท์ 0-2519-5724, 0-2519-4616 โทรสาร 0-2519-4627 สาขานวมินทร์ มาร์เก็ต เพลส โทรศัพท์ 0-2519-1142, 0-2519-1154 โทรสาร 0-2946-7432 สาขานางเลิ้ง โทรศัพท์ 0-2281-0842, 0-2281-2169 โทรสาร 0-2281-2322 สาขานานาเหนือ โทรศัพท์ 0-2252-0709, 0-2252-6540 โทรสาร 0-2253-5668 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0-2424-9778-9, 0-2433-6028-9 โทรสาร 0-2434-9772 สาขาบางแค โทรศัพท์ 0-2454-2790-2 โทรสาร 0-2413-1329 สาขาบางโคล่ โทรศัพท์ 0-2289-4223, 0-2289-4236 โทรสาร 0-2289-4159 274
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์ 0-2270-1371-3 โทรสาร 0-2619-6339
สาขาเยาวราช โทรศัพท์ 0-2221-1868, 0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869
สาขารามอินทรา (กม.7) โทรศัพท์ 0-2510-9610, 0-2510-9882 โทรสาร 0-2510-9197
สาขาพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2719-4580-3 โทรสาร 0-2719-4591
สาขารัชดาภิเษก โทรศัพท์ 0-2641-2225-8 โทรสาร 0-2641-3233
สาขารามอินทรา (กม.8) โทรศัพท์ 0-2510-6900, 0-2510-2342 โทรสาร 0-2510-9875
สาขาพาราไดซ์ พาร์ค โทรศัพท์ 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075
สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์ 0-2693-9811 โทรสาร 0-2693-9820
สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2514-3277, 0-2514-3293-4 โทรสาร 0-2933-2292
สาขาพาหุรัด โทรศัพท์ 0-2221-4409, 0-2221-4419-20 โทรสาร 0-2623-8098
สาขารัชดาภิเษก-ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2878-8845-50 โทรสาร 0-2878-8852
สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์ 0-2518-1100, 0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363
สาขาพี.บี. ทาวเวอร์ (คลองตัน) โทรศัพท์ 0-2381-3114-5, 0-2381-3121-2 โทรสาร 0-2381-3124
สาขารัชดา-ห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2694-1489-91, 0-2694-1495 โทรสาร 0-2694-1496
สาขาโรงพยาบาลพญาไท 1 โทรศัพท์ 0-2246-7713-5 โทรสาร 0-2246-7716
สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116
สาขาราชด�ำเนิน โทรศัพท์ 0-2221-3391, 0-2223-6010 โทรสาร 0-2222-9635
สาขาโรงพยาบาลรามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2374-1523-5 โทรสาร 0-2374-1562
สาขาเพชรเกษม 69 โทรศัพท์ 0-2809-3034-8 โทรสาร 0-2809-3041
สาขาราชด�ำเนินกลาง โทรศัพท์ 0-2226-3083-5, 0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186
สาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606
สาขาเพลินจิตเซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2656-8403-7 โทรสาร 0-2656-8400
สาขาราชด�ำริ โทรศัพท์ 0-2251-3113, 0-2251-4314 โทรสาร 0-2251-4316
สาขาโรงพยาบาลวิภาวดี โทรศัพท์ 0-2561-5320-22, 0-2561-5320-3 โทรสาร 0-2941-3006
สาขาแพลทินัม ประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2121-9683-5 โทรสาร 0-2121-9687
สาขาราชวงศ์ โทรศัพท์ 0-2224-5705, 0-2224-5870 โทรสาร 0-2224-5792
สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์ 0-2712-7013-4 โทรสาร 0-2712-7016
สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ โทรศัพท์ 0-2947-6402-5 โทรสาร 0-2947-6410
สาขาราชวัตร์ โทรศัพท์ 0-2241-0868, 0-2243-6183 โทรสาร 0-2241-1483
สาขาลาดกระบัง โทรศัพท์ 0-2327-2754-7 โทรสาร 0-2327-2706
สาขามันนี่ปาร์ค โทรศัพท์ 0-2686-3960-2 โทรสาร 0-2686-3959
สาขารามค�ำแหง 73 โทรศัพท์ 0-2375-2126-7, 0-2374-9644 โทรสาร 0-2375-2452
สาขาลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-2343-4, 0-2938-2433 โทรสาร 0-2512-2342
สาขามาบุญครอง โทรศัพท์ 0-2611-5710-4 โทรสาร 0-2611-5717
สาขารามค�ำแหง 155 โทรศัพท์ 0-2373-0005, 0-2373-0007-8 โทรสาร 0-2373-0004
สาขาลาดพร้าว 53 โทรศัพท์ 0-2539-1167, 0-2539-2857 โทรสาร 0-2539-2261
สาขามีนบุรี โทรศัพท์ 0-2517-8014-5, 0-2517-9321 โทรสาร 0-2517-8016
สาขารามค�ำแหง ซอย 122 โทรศัพท์ 0-2372-2377-9 โทรสาร 0-2728-2950
สาขาลาดพร้าว 80 โทรศัพท์ 0-2933-9172, 0-2933-9174-5 โทรสาร 0-2933-9178
สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์ 0-2512-1082, 0-2512-1102 โทรสาร 0-2939-5372
สาขารามค�ำแหง ซอย 129 โทรศัพท์ 0-2372-3318-20 โทรสาร 0-2729-5832
สาขาลาดพร้าว 118 โทรศัพท์ 0-2539-2925-7 โทรสาร 0-2530-4348
สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2511-0236, 0-2511-0246 โทรสาร 0-2511-0268
สาขารามอินทรา โทรศัพท์ 0-2943-5630-2, 0-2519-0824-5 โทรสาร 0-2519-0826
สาขาลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์ 0-2187-0162-4 โทรสาร 0-2187-0161 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
275
สาขาล�ำสาลี โทรศัพท์ 0-2735-2060-3 โทรสาร 0-2735-2067
สาขาสยามดิสคัฟเวอรี่ โทรศัพท์ 0-2658-0491-3 โทรสาร 0-2658-0494
สาขาสีลม (ถนนปั้น) โทรศัพท์ 0-2237-9317-20, 0-2235-5800-2 โทรสาร 0-2237-9321
สาขาเล่งเน่ยยี่ โทรศัพท์ 0-2221-1248, 0-2221-3501 โทรสาร 0-2223-3211
สาขาสยามพารากอน โทรศัพท์ 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372
สาขาสีลม ซอย 15 โทรศัพท์ 0-2237-4192-4 โทรสาร 0-2635-0270
สาขาวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์ 0-2438-2486, 0-2438-2562 โทรสาร 0-2438-2568
สาขาสยามสแควร์ โทรศัพท์ 0-2252-7363-5, 0-2252-7360 โทรสาร 0-2252-7367
สาขาสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์ 0-2231-3237, 0-2231-3663-65 โทรสาร 0-2235-8833
สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์ 0-2834-9999 โทรสาร 0-2834-9905
สาขาสรงประภา โทรศัพท์ 0-2928-8542-5 โทรสาร 0-2928-8546
สาขาสี่กั๊กพระยาศรี โทรศัพท์ 0-2222-4477-8, 0-2226-2267 โทรสาร 0-2225-7036
สาขาวงศ์สว่างทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2586-0420-2 โทรสาร 0-2910-7949
สาขาสวนพลู โทรศัพท์ 0-2287-3084-5, 0-2287-3074 โทรสาร 0-2679-3028
สาขาสี่พระยา โทรศัพท์ 0-2233-5305-7, 0-2267-2191-4 โทรสาร 0-2233-4174
สาขาวัชรพล โทรศัพท์ 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207
สาขาสวนลุมพินี (ถนนสารสิน) โทรศัพท์ 0-2252-2677-8, 0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679
สาขาสี่แยกเกษตร โทรศัพท์ 0-2579-1340, 0-2579-3483 โทรสาร 0-2579-6794
สาขาวัดพระยาไกร โทรศัพท์ 0-2289-3026-7, 0-2289-5033 โทรสาร 0-2289-5032
สาขาสะพานควาย โทรศัพท์ 0-2279-6060-1 โทรสาร 0-2616-6747
สาขาสี่แยกเฉลิมบุรี (เยาวราช) โทรศัพท์ 0-2221-1236, 0-2221-7194 โทรสาร 0-2225-0580
สาขาวุฒากาศ โทรศัพท์ 0-2466-9981-2, 0-2466-6160 โทรสาร 0-2472-5838
สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์ 0-2423-9011-3 โทรสาร 0-2423-9015
สาขาสี่แยกบ้านแขก โทรศัพท์ 0-2465-2115, 0-2465-5072 โทรสาร 0-2465-5071
สาขาเวิ้งนครเขษม โทรศัพท์ 0-2222-2430, 0-2221-7201-4 โทรสาร 0-2222-6475
สาขาสาธุประดิษฐ์ 49 โทรศัพท์ 0-2682-0610-8 โทรสาร 0-2682-0619
สาขาสี่แยกประเวศ โทรศัพท์ 0-2328-8023-5 โทรสาร 0-2328-8027
สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์ 0-2143-9393-5 โทรสาร 0-2143-9397
สาขาสามย่าน โทรศัพท์ 0-2215-1549, 0-2215-4199 โทรสาร 0-2216-6170
สาขาสุขุมวิท 71 โทรศัพท์ 0-2391-6067, 0-2392-5944 โทรสาร 0-2392-2534
สาขาสามแยก โทรศัพท์ 0-2223-2706-8 โทรสาร 0-2223-2705
สาขาสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์ 0-2259-4727-9 โทรสาร 0-2259-4730
สาขาสามแยกไฟฉาย โทรศัพท์ 0-2411-3446, 0-2418-3575-6 โทรสาร 0-2411-2321
สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์ 0-2204-0307-9 โทรสาร 0-2662-5632
สาขาส�ำเพ็ง โทรศัพท์ 0-2222-7396, 0-2223-2898 โทรสาร 0-2225-8468
สาขาสุขุมวิท ซอย 66 โทรศัพท์ 0-2393-5782 โทรสาร 0-2399-2399
สาขาส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2468-0609, 0-2468-1008-9 โทรสาร 0-2476-5423
สาขาสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์ 0-2332-7060-2 โทรสาร 0-2741-8017
สาขาสีลม โทรศัพท์ 0-2266-7414, 0-2266-7417 โทรสาร 0-2266-7416
สาขาสุทธิสาร โทรศัพท์ 0-2616-3553-8 โทรสาร 0-2616-3561
สาขาศิริราช โทรศัพท์ 0-2412-4515, 0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218 สาขาศรีวรา โทรศัพท์ 0-2538-8466, 0-2538-8986 โทรสาร 0-2538-9378 สาขาศรีวรจักร โทรศัพท์ 0-2222-1912, 0-2222-1917 โทรสาร 0-2622-9338 สาขาศาลอุทธรณ์ โทรศัพท์ 0-2938-3421-6 โทรสาร 0-2938-3428 สาขาสนามเป้า โทรศัพท์ 0-2271-0026-8 โทรสาร 0-2271-0030 276
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์ 0-2234-5964-6 โทรสาร 0-2631-7031
สาขาอาคารสยามกิตติ์ โทรศัพท์ 0-2251-6763, 0-2252-5252 โทรสาร 0-2253-9429
สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2193-8114-6 โทรสาร 0-2101-0710
สาขาเสรีไทย 32 โทรศัพท์ 0-2376-1043-46 โทรสาร 0-2376-1122
สาขาเอกมัย 28 โทรศัพท์ 0-2392-2831, 0-2392-7278-9 โทรสาร 0-2392-2832
สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2525-4736-8 โทรสาร 0-2969-7537
สาขาหนองแขม โทรศัพท์ 0-2445-4788, 0-2445-4790-2 โทรสาร 0-2445-4789
สาขาเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2611-4752-4 โทรสาร 0-2611-4751
สาขาเซียร์-รังสิต โทรศัพท์ 0-2992-6807-9 โทรสาร 0-2992-6810
สาขาหัวล�ำโพง โทรศัพท์ 0-2237-9710-4 โทรสาร 0-2237-9713
สาขาเอ-ลิ้งค์ โทรศัพท์ 0-2111-0304-6 โทรสาร 0-2111-0308
สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0-2550-1231-3 โทรสาร 0-2550-1235
สาขาหัวหมาก โทรศัพท์ 0-2314-2627, 0-2314-0086-7 โทรสาร 0-2314-7277
สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์ 0-2354-2052-4 โทรสาร 0-2660-9250
สาขาตลาดกลางบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2595-0682-4 โทรสาร 0-2595-0685
สาขาห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2692-0061, 0-2692-2098-100 โทรสาร 0-2276-1134
สาขาอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์ 0-2224-0133, 0-2224-0135-6 โทรสาร 0-2623-9434
สาขาตลาดไท โทรศัพท์ 0-2529-6171-2 โทรสาร 0-2529-6175
สาขาอนุวงศ์ โทรศัพท์ 0-2222-0161-3, 0-2222-0169 โทรสาร 0-2225-8931
สาขาอุดมสุข โทรศัพท์ 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028
สาขาตลาดบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-3598-9, 0-2571-3373-5 โทรสาร 0-2571-7845
สาขาอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ โทรศัพท์ 0-2644-7474-6 โทรสาร 0-2354-9351
สาขาโอเชี่ยนทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2204-1695-7 โทรสาร 0-2204-1698-9
สาขาตลาดปากน�้ำ โทรศัพท์ 0-2702-8380-4 โทรสาร 0-2702-8388
สาขาอโศก โทรศัพท์ 0-2260-7831-3 โทรสาร 0-2260-7839
สาขาไอที สแควร์ โทรศัพท์ 0-2576-0104-5 โทรสาร 0-2576-0106
สาขาตลาดส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2756-8411-4 โทรสาร 0-2756-8419
สาขาอโศก-ดินแดง โทรศัพท์ 0-2641-7547-9 โทรสาร 0-2641-7566
ปริมณฑล
สาขาถนนรังสิต-ปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2567-2738-9 โทรสาร 0-2567-5809
สาขาอ่อนนุช 52 โทรศัพท์ 0-2322-1557-9 โทรสาร 0-2322-1556 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์ 0-2250-7611-3 โทรสาร 0-2250-7615 สาขาอาคารเบอร์ลี่ยุคเกอร์ (กล้วยน�้ำไท) โทรศัพท์ 0-2381-5065-7 โทรสาร 0-2381-5068 สาขาอาคารวรวัฒน์ สีลม โทรศัพท์ 0-2635-1150-2 โทรสาร 0-2635-1157 สาขาอาคารวิบูลย์ธานี (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539
สาขากิ่งแก้ว โทรศัพท์ 0-2316-1990-2 โทรสาร 0-2317-1312 สาขาครุใน โทรศัพท์ 0-2462-8020, 0-2462-8034 โทรสาร 0-2462-6193 สาขาคลองหลวง โทรศัพท์ 0-2516-1230-3, 0-2516-1202 โทรสาร 0-2516-1203 สาขาแจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2982-9192-5 โทรสาร 0-2982-9441 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์ 0-2962-0066, 0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376
สาขาถนนสามัคคี โทรศัพท์ 0-2574-2794-5 โทรสาร 0-2574-2793 สาขาท่าน�้ำนนทบุรี โทรศัพท์ 0-2527-0255-60 โทรสาร 0-2527-0254 สาขาท่าน�้ำพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-0488, 0-2463-2228 โทรสาร 0-2464-2156 สาขาเทพารักษ์ โทรศัพท์ 0-2759-6061-4, 0-2759-6066 โทรสาร 0-2759-6067 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์ 0-2529-6187-9 โทรสาร 0-2909-7097 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
277
สาขาเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2950-1160, 0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157
สาขาบิ๊กซี สุขสวัสดิ์ โทรศัพท์ 0-2463-0992-3 โทรสาร 0-2463-0980
สาขาสวนอุตสาหกรรมบางกะดี โทรศัพท์ 0-2501-1254-6 โทรสาร 0-2501-1257
สาขาเทสโก้ โลตัส ล�ำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์ 0-2569-1694, 0-2569-1655 โทรสาร 0-2998-8164
สาขาปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2581-5766, 0-2581-6976 โทรสาร 0-2581-6925
สาขาสามแยกพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-2156-7, 0-2462-6284 โทรสาร 0-2462-5355
สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2175-7844-6 โทรสาร 0-2759-9054
สาขาปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2960-9928-30, 0-2583-7246 โทรสาร 0-2583-7562
สาขาส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2396-0278-80, 0-2745-3482-3 โทรสาร 0-2399-5103
สาขานนทบุรี โทรศัพท์ 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457
สาขาปู่เจ้าสมิงพราย โทรศัพท์ 0-2183-2044, 0-2183-2046-7 โทรสาร 0-2183-2043
สาขาส�ำโรงเหนือ โทรศัพท์ 0-2384-7141, 0-2384-7244 โทรสาร 0-2384-7678
สาขานวนคร โทรศัพท์ 0-2909-0620-3, 0-2909-0626 โทรสาร 0-2909-0625
สาขาพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-3940-1, 0-2463-8415-7 โทรสาร 0-2463-6897
สาขาสี่มุมเมือง-รังสิต โทรศัพท์ 0-2531-9774, 0-2531-3445 โทรสาร 0-2531-9636
สาขานิคมอุตสาหกรรมบางปู โทรศัพท์ 0-2324-0360, 0-2324-0364 โทรสาร 0-2324-0805
สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์ 0-2958-5116-8 โทรสาร 0-2958-5121
สาขาหนามแดง โทรศัพท์ 0-2385-2511-2, 0-2385-2920 โทรสาร 0-2385-2921
สาขาบางกรวย โทรศัพท์ 0-2447-2897, 0-2447-5095 โทรสาร 0-2883-8619
สาขามหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ โทรศัพท์ 0-2312-6600-5 โทรสาร 0-2312-6603
สาขาห้าแยกปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2583-7574, 0-2583-9144 โทรสาร 0-2584-3959
สาขาบางครุ โทรศัพท์ 0-2817-5417-9 โทรสาร 0-2817-5423
สาขาเมกาบางนา โทรศัพท์ 0-2105-1681-3 โทรสาร 0-2105-1684
สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ ส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2380-2943-5, 0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024
สาขาบางบ่อ โทรศัพท์ 0-2338-1248, 0-2338-1822-3 โทรสาร 0-2708-3242
สาขาเมืองใหม่-บางพลี โทรศัพท์ 0-2706-0322-6 โทรสาร 0-2706-0329
สาขาโฮมเวิร์ค ราชพฤกษ์ โทรศัพท์ 0-2447-6690-92 โทรสาร 0-2447-6693
สาขาบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-7124, 0-2571-7142-3 โทรสาร 0-2920-9603
สาขารังสิต โทรศัพท์ 0-2567-1117, 0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694
สาขาบางปู โทรศัพท์ 0-2323-2960-3 โทรสาร 0-2323-2964
สาขารังสิต-คลอง 3 โทรศัพท์ 0-2990-8806-8 โทรสาร 0-2533-1659
สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2594-1143, 0-2594-1152 โทรสาร 0-2594-1161
สาขารัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2969-9040-3, 0-2969-9046 โทรสาร 0-2969-9048
สาขาบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์ 0-2312-2284, 0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321
สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2182-7239-41 โทรสาร 0-2182-7243
สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2702-1792-3, 0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982 สาขาบิ๊กซี ส�ำโรง 2 โทรศัพท์ 0-2380-1100-2 โทรสาร 0-2755-0240 278
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาล�ำลูกกา โทรศัพท์ 0-2994-5747-51 โทรสาร 0-2994-5753 สาขาสมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2388-0099, 0-2395-0045 โทรสาร 0-2395-2021
ภาคกลาง สาขากบินทร์บุรี โทรศัพท์ 0-3728-0796 , 0-3728-0798 โทรสาร 0-3728-0799 สาขากระทุ่มแบน โทรศัพท์ 0-3447-2422, 0-3447-2651-2 โทรสาร 0-3447-1511 สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3451-5096-100 โทรสาร 0-3451-5102 สาขาก�ำแพงแสน โทรศัพท์ 0-3435-1100, 0-3435-1614 โทรสาร 0-3435-1094 สาขาแก่งคอย โทรศัพท์ 0-3624-4176, 0-3624-5127-8 โทรสาร 0-3624-4178
สาขาเขตอุตสาหกรรม 304 โทรศัพท์ 0-3741-4378-80 โทรสาร 0-3741-4381
สาขาถนนราชวิถี (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3424-2348, 0-3425-1080 โทรสาร 0-3425-1081
สาขาบางปะหัน โทรศัพท์ 0-3538-1023-5 โทรสาร 0-3538-1026
สาขาเขาวัง โทรศัพท์ 0-3242-5350, 0-3242-8352 โทรสาร 0-3242-8351
สาขาถนนเศรษฐกิจ 1 (อ้อมน้อย) โทรศัพท์ 0-2810-4596-9 โทรสาร 0-2810-4605
สาขาบางเลน โทรศัพท์ 0-3439-1026-9 โทรสาร 0-3439-1030
สาขาคลองครุ โทรศัพท์ 0-3482-7086, 0-3482-7093 โทรสาร 0-3482-7094
สาขาถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3631-4512, 0-3631-4256-7 โทรสาร 0-3631-5404
สาขาบ้านแพ้ว โทรศัพท์ 0-3448-1088, 0-3448-0111-2 โทรสาร 0-3448-1606
สาขาชะอ�ำ โทรศัพท์ 0-3243-4130-1, 0-3247-1158 โทรสาร 0-3247-1185
สาขาถนนอัมรินทร์ (ราชบุรี) โทรศัพท์ 0-3233-7142, 0-3232-5802-5 โทรสาร 0-3232-5801
สาขาบ้านโป่ง โทรศัพท์ 0-3220-0429-31, 0-3221-1993 โทรสาร 0-3221-1035
สาขาด่านช้าง โทรศัพท์ 0-3559-5497-8 โทรสาร 0-3559-5499
สาขาถนนเอกชัย (สมุทรสาคร) โทรศัพท์ 0-3441-1127, 0-3442-5205-8 โทรสาร 0-3442-5204
สาขาบ้านหมอ โทรศัพท์ 0-3620-1141, 0-3620-1391-2 โทรสาร 0-3620-1142
สาขาด�ำเนินสะดวก โทรศัพท์ 0-3225-3810-2 โทรสาร 0-3225-3813
สาขาทองผาภูมิ โทรศัพท์ 0-3459-9073, 0-3459-9352 โทรสาร 0-3459-9613
สาขาบิ๊กซี ลพบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3678-0731-4 , 0-3678-0735 โทรสาร 0-3678-0736
สาขาตลาดเจ้าพรหม โทรศัพท์ 0-3524-4768, 0-3524-5162-3 โทรสาร 0-3524-5441
สาขาท่าเรือ-กาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3456-1130, 0-3456-2074 โทรสาร 0-3456-2073
สาขาประจวบคีรีขันธ์ โทรศัพท์ 0-3260-4464-7 โทรสาร 0-3260-4468
สาขาตลาดท่านา (นครชัยศรี) โทรศัพท์ 0-3433-1107-9 โทรสาร 0-3433-1151
สาขาท่าเรือ-อยุธยา โทรศัพท์ 0-3534-1019, 0-3534-1029 โทรสาร 0-3534-1795
สาขาปราจีนบุรี โทรศัพท์ 0-3721-1300, 0-3721-3855-9 โทรสาร 0-3721-3080
สาขาตลาดมหาชัย โทรศัพท์ 0-3481-0287-8 โทรสาร 0-3481-0467
สาขาท่าม่วง โทรศัพท์ 0-3461-1119, 0-3461-2417-8 โทรสาร 0-3461-2419
สาขาปราณบุรี โทรศัพท์ 0-3262-1643, 0-3262-2373-4 โทรสาร 0-3262-2055
สาขาตลาดสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3551-1330, 0-3552-3882-3 โทรสาร 0-3552-3881
สาขาท่ายาง โทรศัพท์ 0-3246-1445-6, 0-3246-1823-4 โทรสาร 0-3246-1447
สาขาปากเพรียว โทรศัพท์ 0-3621-1833-4, 0-3622-1286 โทรสาร 0-3622-1884
สาขาถนนขุนสรรค์ (สิงห์บุรี) โทรศัพท์ 0-3651-1199, 0-3652-1200-1 โทรสาร 0-3652-1202
สาขาทุ่งคอก โทรศัพท์ 0-3556-8086-7 โทรสาร 0-3556-8069
สาขาพระนครศรีอยุธยา โทรศัพท์ 0-3521-3892-4, 0-3524-4381 โทรสาร 0-3524-2136
สาขาถนนซ้ายพระ (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3425-5317-9 โทรสาร 0-3425-4915
สาขานครชัยศรี โทรศัพท์ 0-3433-1350-1 โทรสาร 0-3433-1349
สาขาพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์ 0-3425-4203-5, 0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131
สาขาถนนทรงพล โทรศัพท์ 0-3220-0427, 0-3221-1900 โทรสาร 0-3220-0426
สาขานครนายก โทรศัพท์ 0-3731-1131, 0-3731-2608-9 โทรสาร 0-3731-2610
สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์ 0-2420-0444, 0-2420-5964 โทรสาร 0-2813-1116
สาขาถนนบวร โทรศัพท์ 0-3451-1022, 0-3451-4205 โทรสาร 0-3451-1597
สาขานครปฐม โทรศัพท์ 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160
สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-3242-7023-5 โทรสาร 0-3241-5455
สาขาถนนพหลโยธิน (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3621-1166, 0-3621-2420 โทรสาร 0-3621-2421
สาขาบางซ้าย โทรศัพท์ 0-3528-2118-20, 0-3537-5226 โทรสาร 0-3537-5144
สาขาโพธาราม โทรศัพท์ 0-3223-1089, 0-3223-1255 โทรสาร 0-3223-1090 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
279
สาขาโพหัก โทรศัพท์ 0-3238-7021-2 โทรสาร 0-3238-7023
สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์ 0-3482-0359-60, 0-3482-0365-6 โทรสาร 0-3482-0445
สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์ 0-2420-4920, 0-2420-4930 โทรสาร 0-2811-6538
สาขามหาชัยเมืองใหม่ โทรศัพท์ 0-3481-2620-4 โทรสาร 0-3442-6989
สาขาสระแก้ว โทรศัพท์ 0-3724-1061, 0-3724-1585-6 โทรสาร 0-3724-1062
สาขาอ้อมน้อย โทรศัพท์ 0-2420-1450, 0-2420-2565-6 โทรสาร 0-2420-1132
สาขาราชบุรี โทรศัพท์ 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207
สาขาสระบุรี โทรศัพท์ 0-3621-8500 โทรสาร 0-3631-6601
สาขาอัมพวา โทรศัพท์ 0-3475-1177-8, 0-3475-1640-1 โทรสาร 0-3475-1642
สาขาโรงพยาบาลเพชรรัชต์ (เพชรบุรี) โทรศัพท์ 0-3241-0505-6, 0-3241-0514 โทรสาร 0-3240-0618
สาขาสวนอุตสาหกรรมโรจนะ อยุธยา โทรศัพท์ 0-3571-9710-2 โทรสาร 0-3533-1651
สาขาอ่างทอง โทรศัพท์ 0-3561-1099, 0-3561-2301-3 โทรสาร 0-3561-1100
สาขาโรบินสัน ราชบุรี โทรศัพท์ 0-3232-7711-3 โทรสาร 0-3232-7714
สาขาสองพี่น้อง โทรศัพท์ 0-3553-2890-3 โทรสาร 0-3553-2894
สาขาอุตสาหกรรมกบินทร์บุรี (หนองกี่) โทรศัพท์ 0-3745-5428-9, 0-3745-5420-1 โทรสาร 0-3745-5439
สาขาโรบินสัน สุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3545-4360-62, 0-3545-4363 โทรสาร 0-3545-4364
สาขาสามชุก โทรศัพท์ 0-3557-1644, 0-3557-1666 โทรสาร 0-3557-1099
สาขาอู่ทอง โทรศัพท์ 0-3555-1299, 0-3555-1618 โทรสาร 0-3555-1868
สาขาลพบุรี โทรศัพท์ 0-3641-1233, 0-3642-1020-2 โทรสาร 0-3642-1023
สาขาสามพราน โทรศัพท์ 0-3432-2781, 0-3432-2783 โทรสาร 0-3432-2782
สาขาลาดบัวหลวง โทรศัพท์ 0-3537-9290-1 โทรสาร 0-3537-9292
สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์ 0-3653-0410, 0-3653-0413 โทรสาร 0-3651-2021
สาขาวังสมบูรณ์ โทรศัพท์ 0-3744-9193-4 โทรสาร 0-3744-9195
สาขาสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3552-1575, 0-3552-1963 โทรสาร 0-3552-1964
สาขาวังน�้ำเย็น โทรศัพท์ 0-3725-1543-7 โทรสาร 0-3725-1546
สาขาเสนา โทรศัพท์ 0-3520-1035, 0-3520-1748 โทรสาร 0-3520-1749
สาขาวัดเทียนดัด โทรศัพท์ 0-2429-0216, 0-2429-0813 โทรสาร 0-2429-0847
สาขาหนองแค โทรศัพท์ 0-3637-1504, 0-3637-1517 โทรสาร 0-3637-1516
สาขาวิเศษชัยชาญ โทรศัพท์ 0-3563-2801-4 โทรสาร 0-3563-2805
สาขาหัวหิน โทรศัพท์ 0-3251-1098, 0-3251-2218 โทรสาร 0-3251-2219
สาขาศรีประจันต์ โทรศัพท์ 0-3558-1150, 0-3558-1160 โทรสาร 0-3558-1140
สาขาอยุธยา โทรศัพท์ 0-3525-2431-6, 0-3525-2359 โทรสาร 0-3525-2437
สาขาศาลายา โทรศัพท์ 0-2441-4557-9 โทรสาร 0-2441-4560
สาขาอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์ 0-3522-9560-1 โทรสาร 0-3522-9554
สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์ 0-3471-1361, 0-3471-1510 โทรสาร 0-3471-5555
สาขาอรัญประเทศ โทรศัพท์ 0-3722-3505-7 โทรสาร 0-3722-3511
280
รายงานประจำ�ปี 2557
ภาคเหนือ สาขาก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368 สาขาข่วงสิงห์ โทรศัพท์ 0-5321-0826-8, 0-5321-6586 โทรสาร 0-5322-2718 สาขาช่องแค โทรศัพท์ 0-5626-9163, 0-5626-9128-30 โทรสาร 0-5626-9127 สาขาชัยนาท โทรศัพท์ 0-5641-6650-3 โทรสาร 0-5641-6654 สาขาเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900 สาขาเซ็นทรัล พลาซา เชียงราย โทรศัพท์ 0-5371-9928-30 โทรสาร 0-5375-4496 สาขาเซ็นทรัล พลาซา พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5533-8412-5 โทรสาร 0-5521-6612 สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์ 0-5387-4018-9, 0-5387-4002 โทรสาร 0-5387-4006
สาขาตาก โทรศัพท์ 0-5551-1275, 0-5551-1360 โทรสาร 0-5551-3486
สาขาบิ๊กซี ก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5585-3928-30 โทรสาร 0-5585-3932
สาขาโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5326-1218-9, 0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123
สาขาตาคลี โทรศัพท์ 0-5626-1093, 0-5626-1133 โทรสาร 0-5626-2383
สาขาบิ๊กซี เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5324-1248-9, 0-5324-1336 โทรสาร 0-5324-1337
สาขาล�ำปาง โทรศัพท์ 0-5431-8927-30 โทรสาร 0-5431-8960
สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5382-0538-41 โทรสาร 0-5382-0543
สาขาบิ๊กซี หางดง โทรศัพท์ 0-5380-4092, 0-5380-4094 โทรสาร 0-5380-4086
สาขาล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5351-0371, 0-5351-2060-1 โทรสาร 0-5351-0372
สาขาถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์ 0-5322-5483, 0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675
สาขาปากน�้ำโพ โทรศัพท์ 0-5621-2082, 0-5621-3388 โทรสาร 0-5621-3516
สาขาวังเจ้า โทรศัพท์ 0-5555-6059, 0-5555-6061 โทรสาร 0-5555-6063
สาขาถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5521-8645-9 โทรสาร 0-5521-8648
สาขาฝาง โทรศัพท์ 0-5345-1007-9 โทรสาร 0-5338-2041
สาขาสวรรคโลก โทรศัพท์ 0-5564-1478-9, 0-5564-2512 โทรสาร 0-5564-1480
สาขาถนนบุญวาทย์ โทรศัพท์ 0-5421-7444, 0-5421-8790 โทรสาร 0-5422-4667
สาขาพรานกระต่าย โทรศัพท์ 0-5576-2111-2 โทรสาร 0-5576-2113
สาขาสันทราย โทรศัพท์ 0-5349-1457, 0-5349-1934 โทรสาร 0-5349-1728
สาขาถนนเวสสุวรรณ์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0-5622-2998, 0-5622-7835 โทรสาร 0-5623-1462
สาขาพะเยา โทรศัพท์ 0-5443-1124, 0-5448-2386-8 โทรสาร 0-5443-1272
สาขาสันป่าข่อย โทรศัพท์ 0-5324-4157, 0-5324-9167-8 โทรสาร 0-5324-1157
สาขาถนนศึกษาเจริญ (เพชรบูรณ์) โทรศัพท์ 0-5674-4076-8 โทรสาร 0-5672-2415
สาขาพิจิตร โทรศัพท์ 0-5661-1033, 0-5661-1651 โทรสาร 0-5661-1127
สาขาสุโขทัย โทรศัพท์ 0-5561-6022, 0-5562-2465-6 โทรสาร 0-5562-2469
สาขาถนนเอกาทศรฐ (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5524-3871-2, 0-5525-9322 โทรสาร 0-5524-4268
สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5530-4313 โทรสาร 0-5330-4279
สาขาหนองเบน โทรศัพท์ 0-5629-6163-5 โทรสาร 0-5629-6166
สาขาท่าแพ โทรศัพท์ 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757
สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์ 0-5672-3103 โทรสาร 0-5672-3104
สาขาหล่มเก่า โทรศัพท์ 0-5670-8492-3 โทรสาร 0-5670-8494
สาขาเทสโก้ โลตัส พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5525-3701-3 โทรสาร 0-5525-3705
สาขาแพร่ โทรศัพท์ 0-5452-2004, 0-5452-2006 โทรสาร 0-5452-2005
สาขาหล่มสัก โทรศัพท์ 0-5670-1540, 0-5670-4207 โทรสาร 0-5670-4513
สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์ 0-5631-3848 โทรสาร 0-5631-3850
สาขาไพศาลี โทรศัพท์ 0-5625-9721-2 โทรสาร 0-5625-9723
สาขาหันคา โทรศัพท์ 0-5645-1040, 0-5645-1500 โทรสาร 0-5645-1499
สาขาน่าน โทรศัพท์ 0-5471-1095-9 โทรสาร 0-5471-1098
สาขาแม่สอด โทรศัพท์ 0-5553-3311-3, 0-5553-3319 โทรสาร 0-5553-3320
สาขาห้าแยกพ่อขุนเม็งราย (เชียงราย) โทรศัพท์ 0-5374-5244-5 โทรสาร 0-5374-5247
สาขานิคมอุตสาหกรรมล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5358-1662-3 โทรสาร 0-5358-1664
สาขาแม่สาย โทรศัพท์ 0-5373-1675, 0-5373-1904 โทรสาร 0-5373-1905
สาขาหางดง โทรศัพท์ 0-5343-4035-7 โทรสาร 0-5343-4038
สาขาบ่อสร้าง โทรศัพท์ 0-5333-7004-6 โทรสาร 0-5333-7007
สาขาแม่ฮ่องสอน โทรศัพท์ 0-5361-4441-2, 0-5361-4444-5 โทรสาร 0-5361-4443
สาขาหางน�้ำสาคร โทรศัพท์ 0-5643-1232-33 โทรสาร 0-5643-1234 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
281
สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์ 0-5544-1777, 0-5544-2240 โทรสาร 0-5541-4096
สาขาถนนประจักษ์ (หนองคาย) โทรศัพท์ 0-4241-2890-4 โทรสาร 0-4241-2895
สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์ 0-4572-4361, 0-4572-4376 โทรสาร 0-4572-5067
สาขาอุทัยธานี โทรศัพท์ 0-5657-1616-9 โทรสาร 0-5657-1620
สาขาถนนมิตรภาพ (นครราชสีมา) โทรศัพท์ 0-4425-9003-4, 0-4425-1376 โทรสาร 0-4425-9002
สาขาบิ๊กซี อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4212-8551-3 โทรสาร 0-4212-8548
สาขาแฮปปี้ พลาซ่า (พิจิตร) โทรศัพท์ 0-5661-6471-73, 0-5661-6474 โทรสาร 0-5665-0987
สาขาถนนศรีจันทร์ โทรศัพท์ 0-4322-7275-8 โทรสาร 0-4322-7279
สาขาบึงกาฬ โทรศัพท์ 0-4249-1779, 0-4249-1781 โทรสาร 0-4240-3097
สาขาถนนสรรพสิทธิ์ โทรศัพท์ 0-4524-4315, 0-4524-4729 โทรสาร 0-4524-3193
สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4460-1555, 0-4460-2000 โทรสาร 0-4460-2123
สาขาถนนสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-2560, 0-4424-2904 โทรสาร 0-4425-6706
สาขาปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859
สาขาถนนหน้าเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-1163, 0-4322-3234 โทรสาร 0-4322-1822
สาขามหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4374-0681-3 โทรสาร 0-4372-2958
สาขาถนนหายโศรก (ร้อยเอ็ด) โทรศัพท์ 0-4352-3335-7 โทรสาร 0-4352-3339
สาขามุกดาหาร โทรศัพท์ 0-4263-1367-70 โทรสาร 0-4263-1374
สาขาถนนอุดรดุษฎี โทรศัพท์ 0-4224-7574, 0-4224-7732 โทรสาร 0-4224-7510
สาขายโสธร โทรศัพท์ 0-4571-4051-6 โทรสาร 0-4571-4054
สาขาเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์ 0-4426-3564, 0-4426-3567 โทรสาร 0-4426-3565
สาขาเลย โทรศัพท์ 0-4283-0851-3 โทรสาร 0-4281-4472
สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4483-8324-6 โทรสาร 0-4481-3352
สาขาวังสามหมอ โทรศัพท์ 0-4238-7486-7 โทรสาร 0-4238-7488
สาขานครพนม โทรศัพท์ 0-4251-6125-8 โทรสาร 0-4251-6129
สาขาวารินช�ำราบ โทรศัพท์ 0-4532-2788, 0-4532-2791-3 โทรสาร 0-4532-2790
สาขานครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4426-9797 โทรสาร 0-4426-9790
สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์ 0-4562-0500-2 โทรสาร 0-4564-4197
สาขานางรอง โทรศัพท์ 0-4463-1049, 0-4463-1586-8 โทรสาร 0-4463-1050
สาขาสกลนคร โทรศัพท์ 0-4271-6446-50 โทรสาร 0-4271-6451
สาขาบ้านไผ่ โทรศัพท์ 0-4327-4038-40 โทรสาร 0-4327-4043
สาขาสร้างคอม โทรศัพท์ 0-4227-6222-4 โทรสาร 0-4227-6225
สาขาบิ๊กซี บุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4469-0450, 0-4469-0458 โทรสาร 0-4469-0469
สาขาสามแยกปักธงชัย โทรศัพท์ 0-4421-3993-5, 0-4428-1815-6 โทรสาร 0-4421-3994
ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ สาขากาฬสินธุ์ โทรศัพท์ 0-4382-1080-1, 0-4382-1420 โทรสาร 0-4381-6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4332-4321, 0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919 สาขาชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4481-3251-5 โทรสาร 0-4481-3253 สาขาชุมแพ โทรศัพท์ 0-4331-1684, 0-4331-2292 โทรสาร 0-4331-2395 สาขาเซ็นทรัล พลาซา ขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4328-8361-3 โทรสาร 0-4328-8365 สาขาเซ็นทรัลพลาซา อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4292-1344, 0-4292-1346-47 โทรสาร 0-4292-1369 สาขาเดอะมอลล์ นครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4439-3931-3 โทรสาร 0-4439-3934 สาขาตลาดเทศบาลมหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4372-5485, 0-4372-5661 โทรสาร 0-4372-3692 สาขาตลาดปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-3798-9, 0-4431-3855-6 โทรสาร 0-4431-3255 สาขาถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-8266, 0-4332-2630 โทรสาร 0-4332-2386 สาขาถนนกวงเฮง (ศรีสะเกษ) โทรศัพท์ 0-4561-7861-4 โทรสาร 0-4561-7860
282
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์ 0-4451-4455-8 โทรสาร 0-4451-4459
สาขาเซ็นทรัล เซ็นเตอร์ พัทยา โทรศัพท์ 0-3841-4852-54, 0-3841-4855 โทรสาร 0-3841-4846
สาขาบางปลาสร้อย โทรศัพท์ 0-3827-1819, 0-3827-6651 โทรสาร 0-3827-6652
สาขาสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521
สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์ 0-3300-3571-3 โทรสาร 0-3804-3194
สาขาบ้านเพ โทรศัพท์ 0-3865-1995, 0-3865-1997 โทรสาร 0-3865-1993
สาขาสุวรรณคูหา โทรศัพท์ 0-4237-2515-6 โทรสาร 0-4237-2517
สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์ 0-3805-3531-3 โทรสาร 0-3805-3535
สาขาบ้านบึง โทรศัพท์ 0-3844-3060-1, 0-3844-4015-6 โทรสาร 0-3844-3713
สาขาหนองคาย โทรศัพท์ 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199
สาขาตราด โทรศัพท์ 0-3953-1641-3 โทรสาร 0-3952-2662
สาขาบิ๊กซี ฉะเชิงเทรา 2 โทรศัพท์ 0-3851-5188, 0-3851-5190 โทรสาร 0-3851-5219
สาขาหนองบัวล�ำภู โทรศัพท์ 0-4231-1107, 0-4231-1166 โทรสาร 0-4231-1657
สาขาถนนขวาง (จันทบุรี) โทรศัพท์ 0-3932-5925, 0-3931-1079 โทรสาร 0-3932-5926
สาขาบิ๊กซี ชลบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923
สาขาห้าแยกน�้ำพุ (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0-4222-1703, 0-4224-7211-2 โทรสาร 0-4224-7209
สาขาถนนเจตน์จ�ำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2203-5 โทรสาร 0-3879-2178
สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์ 0-3837-4270, 0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463
สาขาอ�ำนาจเจริญ โทรศัพท์ 0-4551-1721-4 โทรสาร 0-4551-1726
สาขาถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2214-5 โทรสาร 0-3879-2216
สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์ 0-3887-3094, 0-3887-3301 โทรสาร 0-3862-2659
สาขาอุดรธานี โทรศัพท์ 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398
สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-6066, 0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841
สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์ 0-3742-1761-3 โทรสาร 0-3742-1765
สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์ 0-4531-9401-3 โทรสาร 0-4531-9405
สาขาถนนสุขุมวิท (ระยอง) โทรศัพท์ 0-3861-4913-4 โทรสาร 0-3861-2342
สาขาปลวกแดง โทรศัพท์ 0-3865-9768-9 โทรสาร 0-3865-9770
สาขาถนนสุขุมวิท (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3877-3415-20 โทรสาร 0-3877-3421
สาขาแปซิฟิค พาร์ค (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-3226, 0-3831-3236 โทรสาร 0-3831-3245
สาขาถนนสุรศักดิ์ 1 (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-1872-3, 0-3831-2206-7 โทรสาร 0-3831-1871
สาขาพนมสารคาม โทรศัพท์ 0-3855-1005, 0-3855-1824-6 โทรสาร 0-3855-1659
สาขาเทสโก้ โลตัส บ่อวิน โทรศัพท์ 0-3811-7133-35 โทรสาร 0-3811-7136
สาขาพัทยา โทรศัพท์ 0-3872-0334, 0-3872-0339 โทรสาร 0-3842-9973
สาขาเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3841-1410, 0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423
สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3842-8901-2, 0-3842-8905 โทรสาร 0-3842-8963
สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์ 0-3822-6060-1 โทรสาร 0-3822-6117
สาขามาบตาพุด โทรศัพท์ 0-3868-2531-3 โทรสาร 0-3868-1995
สาขานิคมพัฒนา โทรศัพท์ 0-3863-6090-1 โทรสาร 0-3863-6092
สาขาระยอง โทรศัพท์ 0-3886-4123, 0-3886-4114 โทรสาร 0-3886-4115
ภาคตะวันออก สาขาเกาะช้าง โทรศัพท์ 0-3955-1026-9 โทรสาร 0-3955-1030 สาขาแกลง โทรศัพท์ 0-3888-7003-9 โทรสาร 0-3867-8002 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์ 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์ 0-3851-5835-7 โทรสาร 0-3851-5838 สาขาชลบุรี โทรศัพท์ 0-3827-6930-7 โทรสาร 0-3827-6935
ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
283
สาขาศรีราชา โทรศัพท์ 0-3877-1686-9 โทรสาร 0-3877-1690
สาขาเกาะพะงัน โทรศัพท์ 0-7737-7051, 0-7723-8186-7 โทรสาร 0-7737-7052
สาขาถนนปุณณกัณฑ์ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7450-0040, 0-7450-0044-5 โทรสาร 0-7450-0089
สาขาสวนอุตสาหกรรมเครือสหพัฒน์ (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3848-1826-8 โทรสาร 0-3848-1829
สาขาเกาะลันตา โทรศัพท์ 0-7566-8152 โทรสาร 0-7566-8151
สาขาถนนมนตรี โทรศัพท์ 0-7621-2993, 0-7621-5393 โทรสาร 0-7621-3149
สาขาเกาะสมุย โทรศัพท์ 0-7742-1110-1, 0-7742-0363 โทรสาร 0-7742-1112
สาขาถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-9070-2, 0-7426-1751 โทรสาร 0-7426-1752
สาขาเขาหลัก โทรศัพท์ 0-7648-5493-4 โทรสาร 0-7648-5560
สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-9664, 0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731
สาขาเคียนซา โทรศัพท์ 0-7738-7407-8 โทรสาร 0-7738-7409
สาขาถนนราเมศวร์ (พัทลุง) โทรศัพท์ 0-7462-6952-4 โทรสาร 0-7461-5451
สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7620-9290, 0-7620-9292 โทรสาร 0-7620-9291
สาขาถนนราชด�ำเนิน (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7534-2779-80, 0-7535-6119 โทรสาร 0-7535-6741
สาขาเซ็นทรัล หาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7423-9010 โทรสาร 0-7423-0414
สาขาถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7720-6488, 0-7726-4170-1 โทรสาร 0-7720-6671
สาขาไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์ 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7445-5319
สาขาถนนศาลาแดง (ชุมพร) โทรศัพท์ 0-7750-5051-2 โทรสาร 0-7750-5054
สาขาตรัง โทรศัพท์ 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244
สาขาถนนสายบุรี (สงขลา) โทรศัพท์ 0-7431-1638, 0-7432-3735-6 โทรสาร 0-7431-3543
สาขาตลาดท่าแพ นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7538-3271, 0-7538-3316 โทรสาร 0-7538-3110
สาขาถลาง โทรศัพท์ 0-7631-1020, 0-7631-1432 โทรสาร 0-7631-1433
สาขาตะกั่วป่า โทรศัพท์ 0-7642-5176, 0-7643-1503-5 โทรสาร 0-7642-5177
สาขาทับเที่ยง (ตรัง) โทรศัพท์ 0-7521-8059, 0-7521-1321 โทรสาร 0-7521-1320
สาขาถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393
สาขาท่าเรือบางรักษ์ (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7741-7184 โทรสาร 0-7741-7185
สาขาถนนชนเกษม (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7728-3627-30 โทรสาร 0-7728-4080
สาขาท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7531-3144-6 โทรสาร 0-7535-7067
สาขาถนนทวีวงศ์ (หาดป่าตอง) โทรศัพท์ 0-7629-2116-8 โทรสาร 0-7634-5687
สาขาท้ายเหมือง โทรศัพท์ 0-7657-1234-7 โทรสาร 0-7657-1215
สาขาถนนธรรมนูญวิถี (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7423-5549, 0-7435-5396-7 โทรสาร 0-7424-3648
สาขาทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-1087, 0-7541-1956 โทรสาร 0-7541-1054
สาขาสัตหีบ โทรศัพท์ 0-3843-7321, 0-3843-7986 โทรสาร 0-3843-7717 สาขาสามแยกแกลง โทรศัพท์ 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506 สาขาหนองมน โทรศัพท์ 0-3839-2302, 0-3839-2125 โทรสาร 0-3839-2501 สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3874-5233, 0-3874-5239 โทรสาร 0-3874-6349 สาขาห้วยสะท้อน โทรศัพท์ 0-3939-5381-3 โทรสาร 0-3939-5384 สาขาหาดพัทยา (เหนือ) โทรศัพท์ 0-3841-5772-4, 0-3841-5884 โทรสาร 0-3841-5885 สาขาแหลมฉบัง โทรศัพท์ 0-3840-0740-3 โทรสาร 0-3840-0745 สาขาแหลมทอง บางแสน โทรศัพท์ 0-3815-3930-1, 0-3815-3936 โทรสาร 0-3815-3994 สาขาแหลมทอง ระยอง โทรศัพท์ 0-3802-3405-7 โทรสาร 0-3802-3409
ภาคใต้ สาขากระบี่ โทรศัพท์ 0-7563-2838-41 โทรสาร 0-7563-2835 สาขากันตัง โทรศัพท์ 0-7525-1250, 0-7525-1640 โทรสาร 0-7525-1644 สาขาเกาะเต่า โทรศัพท์ 0-7745-6533-4 โทรสาร 0-7745-6784
284
รายงานประจำ�ปี 2557
สาขาเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์ 0-7562-0833, 0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834
สาขาปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-5950-1, 0-7333-1851 โทรสาร 0-7333-5949
สาขาสามกอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-2077, 0-7622-2838-40 โทรสาร 0-7622-2841
สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7626-8059-61 โทรสาร 0-7621-9248
สาขาปากพนัง โทรศัพท์ 0-7551-7132, 0-7551-8023 โทรสาร 0-7551-8021
สาขาสายบุรี โทรศัพท์ 0-7341-1021, 0-7341-1314-5 โทรสาร 0-7341-1138
สาขาเทสโก้ โลตัส ชุมพร โทรศัพท์ 0-7765-9930-32 โทรสาร 0-7765-9933
สาขาป่าตอง โทรศัพท์ 0-7629-0585-7 โทรสาร 0-7629-0588
สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์ 0-7721-4581-7 โทรสาร 0-7721-3560
สาขาเทสโก้ โลตัส เชิงทะเล (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7632-5919-21 โทรสาร 0-7627-0572
สาขาพังงา โทรศัพท์ 0-7641-1295, 0-7641-1527-8 โทรสาร 0-7641-1326
สาขาสุไหงโก-ลก โทรศัพท์ 0-7361-1359, 0-7361-1002 โทรสาร 0-7361-3632
สาขาเทสโก้ โลตัส ทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-3003-6 โทรสาร 0-7541-3007
สาขาพัทลุง โทรศัพท์ 0-7461-3082, 0-7461-3951-2 โทรสาร 0-7461-1918
สาขาหลังสวน โทรศัพท์ 0-7754-1965, 0-7758-1417-8 โทรสาร 0-7754-1987
สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7625-5472-4 โทรสาร 0-7652-3400
สาขาพุนพิน โทรศัพท์ 0-7731-1449, 0-7731-2368-70 โทรสาร 0-7731-1537
สาขาห้วยยอด โทรศัพท์ 0-7523-5033-5, 0-7527-1013 โทรสาร 0-7527-1064
สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์ 0-7782-6636-8 โทรสาร 0-7782-6640
สาขาภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576
สาขาห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7638-3222, 0-7638-3431 โทรสาร 0-7638-3348
สาขาเทสโก้ โลตัส สงขลา โทรศัพท์ 0-7430-7937-9 โทรสาร 0-7435-2735
สาขาแม่น�้ำ โทรศัพท์ 0-7724-8375, 0-7733-2259 โทรสาร 0-7733-2260
สาขาหาดเฉวง โทรศัพท์ 0-7723-0405, 0-7723-1089-90 โทรสาร 0-7742-2051
สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7532-2689-90 โทรสาร 0-7532-2144
สาขายะลา โทรศัพท์ 0-7321-2592, 0-7321-3375 โทรสาร 0-7321-1691
สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696
สาขานราธิวาส โทรศัพท์ 0-7351-2013, 0-7351-4463-5 โทรสาร 0-7351-2014
สาขาย่านตาขาว โทรศัพท์ 0-7528-1003, 0-7528-1101 โทรสาร 0-7528-1102
สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์ 0-7436-1313-5 โทรสาร 0-7425-9704
สาขาบ้านดอน โทรศัพท์ 0-7721-0365, 0-7728-1551-2 โทรสาร 0-7721-0366
สาขาระนอง โทรศัพท์ 0-7781-1198, 0-7781-1752 โทรสาร 0-7781-1751
สาขาหาดกะรน โทรศัพท์ 0-7639-6981, 0-7639-6485-6 โทรสาร 0-7639-6980
สาขาบ้านนาเดิม โทรศัพท์ 0-7735-9013, 0-7735-9015 โทรสาร 0-7735-9014
สาขาโรบินสัน ตรัง โทรศัพท์ 0-7559-0018-9, 0-7559-0120 โทรสาร 0-7522-6157
สาขาหาดละไม โทรศัพท์ 0-7745-8159-60, 0-7745-8162-4 โทรสาร 0-7745-8161
สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-8004, 0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005
สาขาโรบินสัน โอเชี่ยน นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7534-1875, 0-7534-1960-1 โทรสาร 0-7534-1876
สาขาอ่าวนาง โทรศัพท์ 0-7566-1434, 0-7566-1430-2 โทรสาร 0-7566-1433
สาขาบิ๊กซี สตูล โทรศัพท์ 0-7472-5251-3 โทรสาร 0-7472-5254
สาขาเวียงสระ โทรศัพท์ 0-7736-1461-2, 0-7736-3550 โทรสาร 0-7725-7268
สาขาอ่าวลึก โทรศัพท์ 0-7561-0739, 0-7563-4335-7 โทรสาร 0-7561-0755
สาขาบิ๊กซี หาดใหญ่ 2 โทรศัพท์ 0-7446-9235-7 โทรสาร 0-7455-5609
สาขาสงขลา โทรศัพท์ 0-7444-1198-9, 0-7444-1232 โทรสาร 0-7444-1233
สาขาเบตง โทรศัพท์ 0-7323-1120, 0-7323-1416 โทรสาร 0-7323-0914
สาขาสะเดา โทรศัพท์ 0-7441-4315-7 โทรสาร 0-7446-0501 ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)
285
สรุปต� ำแหน่งของรายการที่ ก� ำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ� ำ ปี 2557 หัวข้อ
หน้า
1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ
030-034
2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ
035-048
3. ปัจจัยความเสี่ยง
049-060
4. ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลส�ำคัญอื่น
115-121
5. ผู้ถือหุ้น
122-123
6. นโยบายการจ่ายเงินปันผล
123-124
7. โครงสร้างการจัดการ
087-114
8. การก�ำกับดูแลกิจการ
074-083
9. ความรับผิดชอบต่อสังคม
061-073
10. การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง 11. รายการระหว่างกัน
084-085 083
12. ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ
002-003
13. การวิเคราะห์และค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการ
016-029
286
รายงานประจำ�ปี 2557
444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8333 Thanachart Contact Center 1770 Thanachart Smartcar Call Center 0 2217 5555 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401