TBANK: รายงานประจำปี 2558

รายงานประจ�ำปี 2558 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

สารบัญ 001 002 012 016 018 034 054 066 078 088 090 091 098 122 129 132 133 135 136 276 290

วิสัยทัศน์ พันธกิจ กลุ่มธนชาต ข้อมูลทางการเงินที่ส� ำ คัญ สารจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ� ำ กั ด (มหาชน) ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ฐ านะการเงิ น ลักษณะการประกอบธุรกิจ ปัจจัยความเสี่ยง ความรับผิดชอบต่อสังคม การก� ำ กับดูแลกิจการ การควบคุมภายในและการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง รายงานคณะกรรมการสรรหาและก� ำหนดค่ า ตอบแทน โครงสร้างการก� ำกับดูแลและการบริ ห ารจั ด การ คณะกรรมการและผู้บริหารระดั บ สู ง ข้อมูลทั่วไป ผู้ถือหุ้นและนโยบายการจ่า ยเงิ น ปั น ผล รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่ อ รายงานทางการเงิ น รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับ อนุ ญ าต งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิ น ท�ำเนียบเครือข่ายบริการ สรุปต� ำ แหน่งของรายการที่ ก� ำ หนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ� ำ ปี 2558

“ผู ้ ล งทุ น สามารถศึ กษาข้อมูลของบริษัทที่ออกหลักทรั พ ย์ เ พิ่ ม เติ ม ได้ จ ากแบบแสดงรายการข้ อ มู ล ประจ� ำ ปี (แบบ 56-1) ของธนาคารที่ แ สดงไว้ใน www.sec.or.th หรือเว็บไซต์ ข องธนาคาร www.thanachartbank.co.th”

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการ ในการด�ำเนินธุรกิจ ปี 2559

เรามีความมุ่งมั่นที่จะน�ำเสนอ นวัตกรรมใหม่ของผลิตภัณฑ์เงินออม และการลงทุน ให้แก่ลูกค้า เพื่อที่จะ ได้มาและรักษาไว้ซึ่งลูกค้า โดยผ่าน การบริการที่เป็นเลิศ

เรามีความมุ่งมั่นที่จะน�ำเสนอ ความคุ้มครองภายใต้ผลิตภัณฑ์กลุ่มประกัน ทีเ่ หมาะสมตอบโจทย์ลกู ค้า ภายใต้กลุม่ ธนชาต เพื่อให้ลูกค้าเกิดความมั่นใจใน ความส�ำเร็จทางการเงิน เรามีความมุ่งมั่นที่จะเป็นส่วนหนึ่ง ในความส�ำเร็จของลูกค้าในการให้ค�ำปรึกษา ในการระดมทุนและการกู้ยืมที่ตรงตาม ความต้องการในแต่ละกลุ่มลูกค้าเพื่อให้ ลูกค้ามีระบบการเงินและที่ดีขึ้น

เรามีความมุ่งมั่นที่จะเชื่อมโยงลูกค้า ให้สามารถเข้าถึงบริการของธนาคารได้ทุกที่ ทุกเวลา และทุกช่องทาง ผ่านระบบ บริการธนาคารดิจิตอล

วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต เป็ น สถาบั น การเงินที่ดีที่สุดในการให้บริการทางการเงิ น ที่ ค รบและครอบคลุ ม สามารถตอบสนอง ความต้ อ งการของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม ด้ ว ยบริ ก ารและค� ำแนะน� ำ ที่ เ ป็ น เลิ ศ

ปรัชญาในการท�ำธุรกิจ 3 ประการ 1. ความเชื่อมั่นในบุคลากร: กลุ่มธนชาตมีความเชื่อว่าบุคลากรเป็นทรัพย์สินที่ทรงคุณค่ามากที่สุด และตระหนักว่าการเติบโต ของธนาคารเป็นผลงานที่เกิดขึ้นจากความสามารถและความซื่อสัตย์ของบุคลากรของธนาคาร 2. อุทิศตนเพื่อความเป็นเลิศ: กลุ่มธนชาตให้ความส�ำคัญกับการบรรลุถึงความเป็นเลิศอย่างจริงจัง เรามีการพัฒนา และปรับปรุงอย่างสม�่ำเสมอ โดยผ่านการพัฒนานวัตกรรมต่าง ๆ ท่ามกลางกระแสการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วในด้านเทคโนโลยี 3. ใส่ใจในความรับผิดชอบต่อสังคม: กลุ่มธนชาตมีความใส่ใจอย่างมาก ในการรับผิดชอบต่อสังคม

ข้อมูลทางการเงินที่ส� ำคัญ ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2558

2557

2556

2555

2554

2558

2557

2556

2555

2554

48,217 20,536 27,681 12,200 39,881 19,964

52,445 24,884 27,561 11,750 39,311 19,515

53,879 27,290 26,589 24,948 51,537 20,408

48,736 25,556 23,180 12,098 35,277 21,660

44,052 19,636 24,416 9,465 33,881 20,747

45,125 19,572 25,553 10,639 36,192 17,293

49,102 23,920 25,182 8,643 33,825 17,029

50,542 26,489 24,053 22,079 46,132 17,692

46,331 25,371 20,959 10,902 31,861 19,522

29,386 14,797 14,589 6,454 21,042 12,953

7,122 11,497 9,922 15,385

2,980 8,354

2,504 7,671

8,007 11,452

7,181 11,110 7,918 14,113

4,680 6,855

1,422 6,668

ผลการด� ำเนินงาน (ล้านบาท) รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า(2) ก�ำไรสุทธิ(3)

8,592 10,743

อัตราส่วนผลการด� ำ เนินงาน ก�ำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลีย่ (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ ผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย(4) (Interest Spread) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงาน ต่อรายได้รวม(5) หลังหักค่าใช้จ่ายจากการ รับประกันภัยและประกันชีวิต (Cost to income ratio net insurance premium income) (ร้อยละ)

1.90

1.80

2.79

1.52

1.39

2.03

1.44

2.56

1.24

1.21

1.11

0.98

1.51

0.90

0.89

1.24

0.82

1.46

0.78

1.13

9.83

9.93

16.99

10.72

10.61

11.39

8.60

16.91

9.55

9.42

2.84

2.68

2.62

2.48

2.92

2.77

2.61

2.55

2.58

2.99

50.06

49.64

39.60

61.40

61.24

47.78

50.34

38.35

61.27

61.56

713,466 754,370 790,017 754,063 980,972 1,008,890 1,038,349 1,018,620 741,145 787,189 811,308 776,521 863,282 902,726 941,109 934,435 116,226 104,977 96,218 83,330

635,220 886,060 690,336 810,526 74,848

676,001 938,834 726,002 830,784 108,050

714,436 967,216 773,578 871,614 95,602

750,494 990,724 799,186 901,572 89,152

723,023 953,209 769,677 875,708 77,501

616,713 878,053 729,121 807,169 70,884

ข้อมูลเกี่ยวกับงบแสดงฐานะ การเงิน (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวม เงินฝากและเงินกู้ยืม หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(6)

ค�ำนิยามและสูตรการค�ำนวณ

002

(1)

รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ (3) ไม่รวมส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม (5) อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย/รายได้รวม (6) ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม (2)

รายงานประจำ�ปี 2558

ณ วันที่ หรือส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2558

2557

2556

2555

2554

2558

2557

2556

2555

2554

96.27

95.83

97.38

97.11

92.02

93.11

92.35

93.91

93.94

84.58

2.84

4.09

4.36

4.17

5.68

2.20

2.97

3.07

2.65

2.74

1.26

2.02

2.25

2.05

2.62

1.15

1.61

1.66

1.35

1.44

119.42

85.52

83.36

73.65

69.10

127.41

90.64

89.18

78.02

159.33

133.38

127.87

124.50

106.10

171.94

138.16

138.38

134.94

113.07

21,681

32,761

36,377

33,047

38,311

15,986

22,595

24,394

20,036

17,989

คุณภาพสินทรัพย์ เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากรวม เงินกู้ยืม (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด ต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท)

72.61

ความเพียงพอของเงิ น กองทุ น อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) 12.04 10.70 9.47 8.49 9.28 อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) 17.92 15.83 14.80 13.99 13.72 สินทรัพย์เสี่ยง 682,245 724,209 747,992 724,801 664,103

ข้อมูลเกี่ยวกับหุ ้ น สามั ญ (เฉพาะธนาคาร) จ�ำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) - จ�ำนวนเฉลี่ย 5,641 5,514 5,514 5,514 5,514 - ณ สิ้นปี 6,065 5,514 5,514 5,514 5,514 มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) 19.41 19.25 17.64 15.11 13.58 เงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

5,641 6,065 17.82 0.22

5,514 5,514 17.34 0.45

5,514 5,514 16.17 0.45

5,514 5,514 14.06 0.37

5,514 5,514 12.86 0.35

ข้อมูลอื่น พนักงาน 14,652 14,806 15,358 15,765 16,298 สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน

12,415 12,675 13,286 13,642 14,152 614 617 621 630 676 49 51 54 55 79

ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)

003

THE ONE เราสร้างผลประกอบการที่ น ่ า พึ ง พอใจ และมุ่งเป้าหมายสู่โ ลกแห่ ง การท� ำธุ ร กรรมทางการเงิ น คือการเป็ น ที่ ห นึ่ ง ในใจของลู ก ค้ า พร้อมเป็นที่ปรึกษาทางการเงิ น ที่ ทุ ก คนนึ ก ถึ ง ก่ อ นใคร

POWER OF THE TEAM ทุกความส� ำเร็จ คื อ พลั ง จากการร่ ว มมื อ ร่ ว มใจ พร้อมหัวใจแห่งบริ ก าร ผลั ก ดั น สู ่ เ ป้ า หมายเดี ย วกั น คือการมอบความพึงพอใจสู ง สุ ด แก่ ลู ก ค้ า ด้ ว ยความประทั บ ใจ

SOLUTION EXCELLENCE เข้าถึงและตอบโจทย์ความต้อ งการทุ ก ธุ ร กรรมการเงิ น อย่ า งครบวงจร พร้อมเชื่อมโยงเทคโนโลยี ยุ ค ดิ จิ ต อลอย่ า งสร้ า งสรรค์ ด้วยความสะดวก ฉั บ ไว และปลอดภั ย

Deposit & Investment

Protection

Borrowing

Day to day Banking

FOR THE FUTURE นิยามของความส� ำ เร็ จ อย่ า งยั่ ง ยื น คือการเติบโตอย่างมีปฏิสัม พั น ธ์ ร ะหว่ า งธุ ร กิ จ สั ง คม และสิ่ ง แวดล้ อ ม คุณค่าของการเป็นผู ้ ใ ห้ จ ะสร้ า งประโยชน์ สื บ ต่ อ ไปไม่ รู ้ จ บ

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

เรียน ผู้ถือหุ้น ท่ามกลางสถานการณ์ราคาน�้ำมันและราคาสินค้าโภคภัณฑ์ ทีต่ กต�ำ่ ปริมาณการค้าโลกทีเ่ ติบโตลดลง ความผันผวนของกระแสเงินทุน และความขัดแย้งระหว่างประเทศ ภาวะเศรษฐกิจโลกในช่วงปีที่ผ่านมา ยังคงมีการฟื้นตัวอย่างช้า ๆ โดยปัจจัยหลักที่เกื้อหนุนการเติบโตของ เศรษฐกิ จ โลกมาจากการฟื ้ น ตั ว ของเศรษฐกิ จ สหรั ฐ อเมริ ก าที่ มี ก าร ขยายตัวทางเศรษฐกิจทีเ่ พิม่ ขึน้ ซึง่ เป็นผลจากอุปสงค์ภายในประเทศและ ภาวะการจ้างงานที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างแข็งแกร่ง และท�ำให้ธนาคารกลาง สหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายเป็นครั้งแรกในรอบเกือบทศวรรษ ขณะที่ในกลุม่ ประเทศพัฒนาแล้วอื่น ๆ เช่น เศรษฐกิจของสหภาพยุโรป มีการปรับตัวดีขนึ้ จากอุปสงค์ภายในประเทศทีเ่ พิม่ มากขึน้ และยังได้รบั ประโยชน์จากการอ่อนค่าของเงินยูโรและการขยายมาตรการผ่อนคลาย เชิงปริมาณของธนาคารกลางยุโรป ส�ำหรับเศรษฐกิจญี่ปุ่นมีการเติบโต อย่ า งค่ อ ยเป็ น ค่ อ ยไป จากผลการกระตุ ้ น เศรษฐกิ จ อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง การปรับเพิ่มค่าจ้างแรงงาน รวมทั้งความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและ ผลประกอบการของบริษัทที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจโลกได้รับ ผลกระทบจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจจีนที่สูงกว่าการคาดการณ์ ทัง้ นี้ ปัจจัยดังกล่าวข้างต้นได้สง่ ผลกระทบต่อเศรษฐกิจของกลุม่ ประเทศ เกิดใหม่และประเทศก�ำลังพัฒนาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ท�ำให้อัตรา การเติบโตอยู่ในระดับที่ชะลอตัว เศรษฐกิจไทยยังคงมีการฟืน้ ตัวอย่างช้า ๆ และปรับตัวดีขนึ้ กว่า ปีที่ผ่านมา จากการใช้จ่ายของภาครัฐและมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ ต่าง ๆ รวมถึงการท่องเที่ยว ซึ่งส่งเสริมกิจกรรมทางเศรษฐกิจและสร้าง ความเชือ่ มัน่ ให้กบั ภาคเอกชน แม้วา่ จะยังคงเผชิญความท้าทายจากการ

012

รายงานประจำ�ปี 2558

ฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก รวมทั้งมูลค่าการส่งออกที่ลดลง ภาวะธุรกิจ ที่ซบเซา และหนี้ภาคครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงก็ตาม โดยรัฐบาลได้มี มาตรการกระตุ ้ น เศรษฐกิ จ ภายในประเทศ อาทิ โครงการสิ น เชื่ อ ดอกเบี้ยต�่ำส�ำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) การลด ค่าธรรมเนียมการโอนและจ�ำนองอสังหาริมทรัพย์ การลดอัตราภาษีเงินได้ นิติบุคคล การจัดสรรเงินให้กับกองทุนหมู่บ้าน เป็นต้น นอกจากนี้ คณะกรรมการนโยบายการเงิ น (กนง.) ได้ ป รั บ ลดอั ต ราดอกเบี้ ย นโยบายลง 2 ครั้ง จากร้อยละ 2.00 ต่อปี เหลือร้อยละ 1.50 ต่อปี เพื่อส่งเสริมการขยายตัวของเศรษฐกิจ จากภาวะเศรษฐกิจดังกล่าวข้างต้น นับเป็นความท้าทายต่อการ ด�ำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ไทยในปีที่ผ่านมา โดยอัตราการขยายตัว ของสิ น เชื่ อ ของปี 2558 อยู ่ ใ นระดั บ ที่ ค ่ อ นข้ า งจ� ำ กั ด ส่ ง ผลให้ สภาพคล่องในระบบมีปริมาณเพิ่มขึ้น และท�ำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ในอุตสาหกรรมลดลง ขณะที่ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยรวมยังคงมี เงินส�ำรองและเงินกองทุนในระดับทีแ่ ข็งแกร่ง ส�ำหรับสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL) มีแนวโน้มปรับตัวเพิ่มขึ้นจากผลของคุณภาพสินทรัพย์ที่ด้อยลง และความสามารถในการช�ำระหนี้ของลูกค้าที่ลดลง ธนาคารพาณิชย์ จึงจ�ำเป็นต้องให้ความส�ำคัญกับนโยบายการด�ำเนินธุรกิจอย่างระมัดระวัง มากยิ่งขึ้น และมุ่งเน้นรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าปัจจุบัน นอกจากนี้ ในช่วงระหว่างปี ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรม อาทิ การลดเพดานการคุม้ ครองเงินฝากลงเหลือ 25 ล้านบาทต่อ 1 รายผูฝ้ าก (ต่อธนาคารพาณิชย์ 1 แห่ง) และมีการบังคับใช้กฎหมายต่าง ๆ หลายฉบับด้วยกัน เช่น การแก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและ

(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) ประธานกรรมการบริหาร

พาณิชย์ว่าด้วยเรื่องการค�้ ำประกันและจดจ� ำนอง พระราชบัญญัติ การทวงถามหนี้ รวมทั้ ง การแก้ ไ ขเพิ่ ม เติ ม พระราชบั ญ ญั ติ ป ้ อ งกั น และปราบปรามการฟอกเงิน พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปราม การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และพระราชบัญญัตปิ อ้ งกัน และปราบปรามการทุจริต ซึ่งช่วยส่งเสริมการปฏิบัติงานของธนาคาร พาณิชย์ ในการตรวจสอบและวิเคราะห์สถานะของลูกค้า (Customer Due Diligence) ให้เป็นไปอย่างรอบคอบมากยิ่งขึ้น แม้ว่าอาจมีผลกระทบ การด�ำเนินงานบางส่วนก็ตาม ในปี 2558 ที่ผ่านมา ธนาคารยังคงมุ่งเน้นความส�ำคัญของ การบริหารจัดการสินทรัพย์ ให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และเพิ่มความ แข็งแกร่งของอัตราส่วนส�ำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ซึ่งส่งผลให้ก่อนสิ้นปีคุณภาพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัย ส�ำคัญ ค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญจากการด�ำเนินงานปกติ ปรับตัวลดลงถึงร้อยละ 10.47 จากปีกอ่ น ประกอบกับสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL) ในงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อยลดลง 11,080 ล้านบาท อัตราส่วนสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ลดลงจากร้อยละ 4.09 มาอยู่ที่ร้อยละ 2.84 และ Coverage Ratio ของงบการเงินรวม เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส�ำคัญจากร้อยละ 85.52 มาอยู่ที่ร้อยละ 119.42 ใกล้เคียงกับค่าเฉลีย่ ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ อีกทัง้ เงินกองทุน ของธนาคารที่ แ ข็ ง แกร่ ง ขึ้ น ขยั บ ขึ้ น มาอยู ่ ใ นระดั บ แนวหน้ า ของ ธนาคารพาณิชย์ โดยเติบโตขึน้ จากร้อยละ 15.83 มาอยูท่ รี่ อ้ ยละ 17.92 ท�ำให้สามารถรองรับการเติบโตของธุรกิจต่อไปในอนาคตได้อย่างมั่นคง

ส� ำ หรั บ ผลการด� ำ เนิ น งานในปี 2558 นั บ เป็ น ปี ที่ ธ นาคาร ประสบความส�ำเร็จ เนื่องจากในภาพรวมมีความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง ตลอดทัง้ ปี ทัง้ ด้านการเติบโตของก�ำไรสุทธิซงึ่ เติบโตต่อเนือ่ ง 4 ไตรมาส ติดต่อกัน ส่งผลให้ก�ำไรสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ปี 2558 มีจ�ำนวน 10,743 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 821 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.27 จากปีก่อน ฐานรายได้รวมของธนาคารปรับตัวเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมา จากการเติบโตของทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.44 จากส่วนต่าง อัตราดอกเบี้ย (Interest Spreads) ที่ปรับตัวดีขึ้นจากปีที่ผ่านมา รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับตัวเพิ่มขึน้ ร้อยละ 3.83 ส่วนใหญ่เกิดจากก�ำไร จากการขายเงินลงทุน ในขณะที่ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานเพิ่มขึ้น ร้อยละ 2.30 ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ก�ำหนดให้ธนาคาร พาณิชย์ต้องด�ำรงสภาพคล่องตามหลักเกณฑ์ ใหม่ที่เรียกว่า Liquidity Coverage Ratio (LCR) ขั้ น ต�่ ำ ที่ ร ะดั บ ร้ อ ยละ 60 ในปี 2559 และทยอยเพิ่มขึ้นร้อยละ 10 ต่อปี จนครบร้อยละ 100 ในปี 2563 ธนาคารมีความยินดีที่แจ้งให้ท่านผู้ถือหุ้นทราบว่า ธนาคารธนชาต สามารถด�ำรงอัตราส่วน LCR ได้ที่ระดับเกินร้อยละ 100 แสดงถึง ความพร้ อ มก่ อ นการมี ผ ลบั ง คั บ ใช้ ในปี 2559 ซึ่ ง แสดงให้ เ ห็ น ถึ ง ศักยภาพในการบริหารสภาพคล่องทางการเงินของธนาคารที่อยู่ ใน ระดั บ สู ง และสร้ า งความมั่ น ใจให้ กั บ ลู ก ค้ า ทุ ก รายของธนาคารได้ เป็นอย่างดี

ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)

013

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

ในปี 2558 ธนาคารมีเหตุการณ์ส�ำคัญ ได้แก่ (1) ธนาคาร ได้ ด�ำ เนิ น การจ�ำ หน่ า ยหุ ้ น สามั ญ เพิ่ ม ทุ น ให้ แ ก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ของธนาคาร ตามสัดส่วนจ�ำนวนหุ้นที่ผู้ถือหุ้นแต่ละรายถืออยู่ เพื่อเป็นการทดแทน การไถ่ถอนหุ้นกู้ Hybrid Tier I และเพื่อปรับโครงสร้างเงินกองทุน ของธนาคารให้แข็งแกร่งขึ้น โดยธนาคารได้รับช�ำระเงินค่าหุ้นสามัญ เพิ่มทุนรวม 5,512 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารมีทุนที่ช�ำระแล้วทั้งสิ้น จ� ำนวน 60,649 ล้านบาท ซึ่งเงิน ที่ ได้รับจากการเพิ่ม ทุ น ดั งกล่าว ช่ ว ยสร้ า งความเข้ ม แข็ ง ให้ กั บ เงิ น กองทุ น ชั้ น ที่ 1 ของธนาคาร (2) ธนาคารประสบความส� ำ เร็ จ ในการออกและเสนอขายตราสาร ด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 ตามเกณฑ์ Basel III มูลค่ารวมทั้งสิ้น 7,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นการช่วยเสริมสร้างความมั่นคง ทางการเงินและเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งส�ำหรับรองรับการขยายตัว ในอนาคตต่อไป และ (3) บริษทั สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) ซึง่ เป็นบริษทั ย่อย ของธนาคารได้จดทะเบียนเสร็จการช�ำระบัญชี กับกระทรวงพาณิชย์แล้ว และธนาคารมีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนในบริษัทย่อยดังกล่าว ส่งผลให้ธนาคารไม่มีภาระภาษีในปี 2558 และได้น� ำผลประโยชน์ ทางภาษีเกือบทั้งหมดมาพิจารณาตั้งส�ำรองส่วนเพิ่ม เพื่อสร้างความ แข็งแกร่งให้ธนาคาร ในรอบปี 2558 ที่ผ่านมา ธนาคารได้รับรางวัลเกียรติยศ ต่าง ๆ มากมาย อาทิ รางวัลองค์กรผูท้ �ำประโยชน์ตอ่ กระทรวงวัฒนธรรม (จากโครงการ “ธนชาต...ริเริ่ม เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”) รางวัล The Best Co-Branded Prepaid Card Award รางวัล The Best Mobile Payments Program Award 2015 รางวัลจากการท�ำธุรกรรม

014

รายงานประจำ�ปี 2558

เงินโอนออกระหว่างประเทศ และสิ่งที่สร้างความภาคภูมิใจอย่างยิ่ง คือ การที่กลุ่มธนชาตรวม 12 บริษัท ได้รับมอบตราสัญลักษณ์ CAC จากโครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริต (Collective Action Coalition of the Private Sector Against Corruption: CAC) ซึ่งแสดงเจตนารมณ์ ในการต่อต้านการทุจริต คอร์รัปชั่นทุกรูปแบบ นอกจากนั้น ในช่วงระหว่างปีที่ผ่านมา ธนาคารทุ่มเทในการ ให้บริการแก่ลูกค้า อีกทั้งได้สร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ต่าง ๆ อาทิ บริการ “Thanachart ibiz” เพื่อรองรับการท�ำธุรกรรมด้านดิจิตอล แบงกิ้ ง (Digital Banking) ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ “บั ญ ชี เ งิ น ฝาก ออมทรัพย์ Freever-Lite” ทีใ่ ห้สทิ ธิประโยชน์และความสะดวกในการท�ำ ธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ของลูกค้ารายย่อย และ “บัตรเดบิต ด้ ว ยเทคโนโลยี ร ะบบการอ่ า นไมโครชิ พ อั จ ฉริ ย ะ EMV” ที่ ส ร้ า ง ความมั่ น ใจได้ ในความปลอดภั ย สู ง สุ ด ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า ที่ ใ ช้ บ ริ ก าร ทางอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารยังได้มีโครงการ ช่วยเหลือสังคมต่าง ๆ เช่น โครงการ “Rethink: คิดใหม่ ใช้เงินเป็น เห็ น ความสุ ข ” ที่ ต ้ อ งการจะร่ ว มสร้ า งความรู ้ แ ละวิ นั ย ทางการเงิ น ทั้งในด้านการใช้และการออมให้กับคนไทย ในปี 2559 ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ไทยคาดว่าจะมีการเติบโต ของสินเชื่อไม่มากนักหากเปรียบเทียบกับปี 2558 โดยมีปัจจัยสนับสนุน หลักจากสินเชื่อธุรกิจที่ได้ประโยชน์จากการใช้จ่ายของภาครัฐ ขณะที่ สิ น เชื่ อ รายย่ อ ยคาดว่ า จะอยู ่ ใ นภาวะซบเซา จากมาตรการต่ า ง ๆ

(นายปีเตอร์ เบสซี่) รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

ที่เพิ่มความเข้มงวดมากยิ่งขึ้นเพื่อลดความเสี่ยง ในภาพรวมธุรกิจ ธนาคารพาณิ ช ย์ ไ ทยจะเผชิ ญ ความท้ า ทายในหลากหลายด้ า นจาก การเปลีย่ นแปลงอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี อาทิ การเพิม่ ขึน้ ของการใช้ อินเทอร์เน็ต ส่งผลให้แนวโน้มการท�ำธุรกรรมออนไลน์ของลูกค้าจะมี การเติบโตอย่างรวดเร็ว เป็นต้น ส�ำหรับปัจจัยอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ การเพิม่ บทบาทของผู้ ให้บริการทางการเงิน ที่ ไ ม่ ใ ช่ ส ถาบั น การเงิ น (Non-Bank) การเปลี่ ย นแปลงเพดาน การคุม้ ครองเงินฝาก และโดยเฉพาะอย่างยิง่ แผนยุทธศาสตร์การพัฒนา โครงสร้างระบบการช�ำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment Master Plan) ซึง่ จะน�ำมาสูก่ ารเพิม่ ประสิทธิภาพโครงสร้าง พืน้ ฐานการช�ำระเงิน การเพิม่ ประสิทธิภาพของระบบภาษีอเิ ล็กทรอนิกส์ การลงทะเบียนผู้มีรายได้น้อย รวมทั้งบูรณาการระบบสวัสดิการสังคม การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และการส่งเสริม e-Payment ในทุกภาคส่วน (Cashless Society) นอกจากนี้ ยังคาดว่าจะมีการบังคับ ใช้กฎหมายเพิ่มเติม ได้แก่ พระราชบัญญัติหลักประกันทางธุรกิจ และกฎหมายเกี่ยวกับเศรษฐกิจดิจิตอล

ให้กระชับและสามารถใช้ประโยชน์จากระบบงานพิจารณาอนุมตั สิ นิ เชือ่ (Loan Origination System) ได้อย่างเต็มที่ ซึ่งในช่วงครึ่งหลังของ ปี 2559 ลูกค้าที่ใช้บริการสินเชื่อรายย่อยของธนาคารจะรับรู้ประโยชน์ ที่เกิดขึ้นจากการพัฒนาดังกล่าวได้อย่างชัดเจน จากระยะเวลาที่ใช้ ในการพิจารณาอนุมัติและเบิกจ่ายสินเชื่อที่รวดเร็วมากยิ่งขึ้น ธนาคาร ยังได้พัฒนารูปแบบการให้บริการเพื่อรองรับธุรกรรมด้าน Digital Banking ตัวอย่างเช่น ระบบการให้บริการธนาคารทางโทรศัพท์มือถือ (Mobile Banking Application) ทีค่ าดว่าจะเริม่ ใช้งานได้ ในช่วงไตรมาส ที่ 2 ของปี 2559 ซึ่งระบบการให้บริการดังกล่าวจะอ�ำนวยความสะดวก ให้กับลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการของธนาคารได้ทุกที่ ทุกเวลา ทุกความ ต้องการ นอกจากนี้ ธนาคารยังได้พฒ ั นาบุคลากรโดยการปลูกฝังทัศนคติ และยกระดับความรู้ความสามารถในการท�ำงานของพนักงานทุกระดับ ให้สามารถเลือกสรรผลิตภัณฑ์และบริการทีต่ อบสนองต่อความต้องการ ของลูกค้า จากการด�ำเนินการดังกล่าวนี้ จะสร้างความแตกต่างในการ ให้ บ ริ ก ารของธนาคารเมื่ อ เที ย บกั บ คู ่ แ ข่ ง และสามารถส่ ง มอบ ประสบการณ์การให้บริการที่ดีเยี่ยมให้แก่ลูกค้าได้

ดั ง นั้ น เพื่ อ เตรี ย มพร้ อ มรองรั บ ความท้ า ทายนานั ป การ ดังกล่าวข้างต้น ธนาคารธนชาตมุ่งมั่นพัฒนาในทุก ๆ ด้านเพื่อเพิ่ม ความสามารถในการแข่งขัน ธนาคารจะให้ความส�ำคัญกับการพัฒนา ระบบงานโครงสร้างพื้นฐานหลักที่ส่งเสริมการท�ำงานร่วมกันให้เป็นไป อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น อาทิ การพัฒนากระบวนการท� ำงานซึ่ง รวมถึ ง การปรั บ ปรุ ง ระบบของที ม สิ น เชื่ อ รายย่ อ ย เพื่ อ ลดขั้ น ตอน

ในนามของคณะกรรมการธนาคาร ขอขอบคุณทุกท่านส�ำหรับ การสนับสนุนที่ดีมาโดยตลอด ความส�ำเร็จของธนาคารในปี 2558 นี้ จะเกิดขึ้นไม่ได้ หากปราศจากการร่วมแรงร่วมใจกันของพนักงาน การสนับสนุนจากพันธมิตร ผู้ถือหุ้น และลูกค้าทุกท่านที่ได้ ไว้วางใจ ในบริการของธนาคารตลอดมา ธนาคารหวังเป็นอย่างยิง่ ว่า เราจะเติบโต เคียงข้างกันสู่อนาคตที่รุ่งเรืองต่อไป

ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)

015

คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จ� ำ กัด (มหาชน)

2

3

1

1. นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ

2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร

3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

016

รายงานประจำ�ปี 2558

กรรมการ กรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่

4

5

6

7

8

9

10

11

12

4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

7. นายณรงค์ จิวังกูร

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

10. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

5. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร

8. นายสถาพร ชินะจิตร

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

11. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

กรรมการ

6. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ

9. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

12. นายวอลเตอร์ ทัส

กรรมการ

ธนาคารธนชาต จ� ำกั ด (มหาชน)

017

ค�ำอธิบายและการวิเคราะห์ ฐ านะการเงิ น

ภาวะเศรษฐกิ จ ไทยและการแข่งขันในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิ ช ย์ ในปี 2558 เศรษฐกิจไทยขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 2.80 ซึ่งเติบโตดีขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2557 ที่ขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 0.80 โดยมีปัจจัย สนับสนุนหลักมาจากการลงทุนของภาครัฐที่ขยายตัวเร่งขึ้นจากปีก่อน ประกอบกับการบริโภคภาคเอกชนที่เติบโตดีขึ้นจากปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะ ในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2558 จากการออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐ ขณะที่การลงทุนภาคเอกชนได้หดตัวลงจากปีก่อน เช่นเดียวกับการส่งออกที่ยังคงติดลบต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมา เนื่องจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจประเทศคู่ค้าหลักโดยเฉพาะเศรษฐกิจจีน ส่วนภาคการท่องเที่ยวยังเติบโตได้ดีในปีนี้ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าเศรษฐกิจไทยโดยรวมในปี 2558 ขยายตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมาแต่ยัง เติบโตอยู่ในระดับต�่ำ ท�ำให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) มีมติให้ปรับลดอัตราดอกเบีย้ นโยบายเป็นจ�ำนวน 2 ครั้งในปี 2558 ซึ่งได้ปรับจากร้อยละ 2.00 ต่อปี มาอยู่ที่ร้อยละ 1.50 ต่อปี เพื่อสนันสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจไทย ทั้งนี้ การเร่งการใช้จ่าย และการลงทุนของภาครัฐผ่านโครงการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน จะเป็นแรงผลักดันหลักที่ส�ำคัญต่อการเติบโตของเศรษฐกิจไทยในปี 2559 โดยส�ำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติคาดว่า เศรษฐกิจไทยในปี 2559 จะขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 2.80 - 3.80 ส�ำหรับสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2558 ยังคงขยายตัวได้แต่ในอัตราชะลอลงเมื่อเทียบกับปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจที่ได้กล่าว ข้างต้น ประกอบกับสถาบันการเงินยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งสอดคล้องกับการเติบโตทางด้านเงินฝากที่มีการแข่งขันน้อยลง อย่างไรก็ตาม สินเชือ่ ในปี 2559 คาดว่า มีทศิ ทางการขยายตัวทีด่ ขี นึ้ ด้วยความเชือ่ มัน่ ของผูบ้ ริโภคทีม่ สี ญ ั ญาณปรับตัวดีขนึ้ ในช่วงปลายปี 2558 ประกอบกับปัจจัยส�ำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจจากภาครัฐที่จะส่งผลในทางบวกต่อเศรษฐกิจไทยต่อไป

รายการส�ำคั ญ ในระหว่างปี 2558 • เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2558 ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2558 มีมติอนุมัติจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ในอัตราเท่ากับหุ้นละ 0.45 บาท คิดเป็นเงินจ�ำนวน 2,481 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 31.34 ของก�ำไรสุทธิปี 2557 จากงบการเงินเฉพาะของธนาคาร หรือร้อยละ 25.01 ของก�ำไรสุทธิปี 2557 จากงบการเงินรวม ซึ่งเป็นไปตามนโยบายการจ่ายเงินปันผล ของธนาคาร โดยธนาคารได้จ่ายเงินปันผลในวันที่ 23 เมษายน 2558 • เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2558 ธนาคารได้ท�ำการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีประกันก่อนก�ำหนดจ�ำนวน 6,000 ล้านบาท ซึ่งจะครบก�ำหนด ไถ่ถอนปี 2563 และในวันที่ 11 พฤษภาคม 2558 ได้ท�ำการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีประกันจ�ำนวน 5,000 ล้านบาท ซึ่งครบก�ำหนดไถ่ถอน นอกจากนี้ เพื่อทดแทนหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่ธนาคารได้ท�ำการไถ่ถอนและครบก�ำหนด ธนาคารได้ท�ำการออกและเสนอขายตราสารด้อยสิทธิ เพื่อนับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 ตามเกณฑ์ Basel III ครั้งที่ 1/2558 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี 2568 ซึ่งผู้ออกตราสารมีสิทธิไถ่ถอนก่อนก�ำหนด มูลค่ารวมทั้งสิ้น 7,000 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ ร้อยละ 4.65 ต่อปี โดยตราสารด้อยสิทธิดังกล่าวได้รับการจัดอันดับเครดิตที่ระดับ A จากบริษัท ทริสเรทติ้ง จ�ำกัด และได้รับอนุญาตจาก ธปท. ให้นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ได้ทั้งจ�ำนวน ซึ่งเป็นการเสริมสร้างความแข็งแกร่ง ของเงินกองทุนของธนาคาร

018

รายงานประจำ �ปี 2558

• เมื่อวันที่ 20 เมษายน 2558 บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร ได้จดทะเบียนเสร็จสิ้นการช�ำระบัญชีกับ กระทรวงพาณิชย์แล้ว ซึ่งธนาคารมีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนในบริษัทย่อยดังกล่าวแต่ไม่มีผลกระทบต่อก�ำไรขาดทุนทางบัญชี ส่งผลให้ ธนาคารไม่มีภาระภาษีในปี 2558 ดังนั้น ธนาคารจึงได้น�ำผลประโยชน์ทางภาษีบางส่วนมาพิจารณาตั้งส�ำรองส่วนเพิ่ม เพื่อเพิ่มความแข็งแกร่ง ให้ธนาคาร ซึ่งไม่มีผลกระทบต่อก�ำไรจากการด�ำเนินงานปกติของธนาคาร • ธนาคารได้ด�ำเนินการจ�ำหน่ายหุ้นสามัญเพิ่มทุนของธนาคารให้แก่ผู้ถือหุ้นของธนาคารตามสัดส่วนจ�ำนวนหุ้นที่ผู้ถือหุ้นแต่ละรายถือ อยู่ (Rights Offering) ระหว่างวันที่ 28 กันยายน - 5 ตุลาคม 2558 โดยธนาคารได้รับช�ำระเงินค่าหุ้นสามัญเพิ่มทุนรวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 5,512 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารมีทุนที่ช�ำระแล้ว รวมทั้งสิ้น 60,649 ล้านบาท โดยได้จดทะเบียนเพิ่มทุนที่ช�ำระแล้ว เมื่อวันที่ 9 ตุลาคม 2558 และได้รับ อนุญาตจาก ธปท. ให้นับหุ้นสามัญเพิ่มทุนดังกล่าวเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของธนาคาร การเพิ่มทุนดังกล่าวเพื่อเป็นการทดแทนการไถ่ถอน หุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ยจ่าย และไม่ช�ำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลก�ำไรของธนาคาร ครั้งที่ 1/2553 (“หุ้นกู้ด้อยสิทธิ Hybrid Tier 1”) จ�ำนวน 7,130 ล้านบาท หลังหุ้นกู้ครบอายุ 5 ปี ในวันก�ำหนดช�ำระดอกเบี้ย เนื่องจากธนาคารไม่สามารถนับหุ้นกู้ดังกล่าว เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของธนาคารได้เต็มทั้งจ�ำนวนตามหลักเกณฑ์ Basel III ที่ ธปท. ก�ำหนด • การประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 13/2558 เมื่อวันที่ 17 ธันวาคม 2558 ได้มีมติอนุมัติจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล จากผลประกอบการงวดครึง่ ปีแรกของปี 2558 ให้แก่ผถู้ อื หุน้ ในอัตราหุน้ ละ 0.22 บาท คิดเป็นเงินจ�ำนวน 1,334 ล้านบาท โดยคิดเป็นร้อยละ 23.88 ของก�ำไรสุทธิจากผลประกอบการงวดครึ่งแรกของปี 2558 จากงบการเงินเฉพาะของธนาคาร หรือร้อยละ 25.35 จากงบการเงินรวม ซึ่งเป็น ไปตามนโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคาร โดยธนาคารมีก�ำหนดจ่ายเงินปันผลแก่ผู้ถือหุ้นในวันที่ 15 มกราคม 2559

งบการเงิ น รวมของธนาคาร รวมผลการด�ำเนิ น งานของบริ ษั ท ย่ อ ย ดั ง นี้ บริ ษั ท ย่ อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยตรง บริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) (เดิมชื่อ “ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน)”) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) บริ ษั ท ย่ อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยอ้อม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

019

ภาพรวมของผลการด�ำเนินงาน (บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2558 เปรียบเทียบกับปี 2557) (หน่วย : ล้านบาท)

งบก�ำไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จ

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ (1) ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ (2) ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า จากการด�ำเนินงานตามปกติ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าส่วนเพิ่ม ก�ำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ก�ำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ของบริษัทย่อย ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) จ�ำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนัก (ล้านหุ้น) หมายเหตุ

020

(1) (2)

2557

48,217 20,536 27,681 5,475 6,725 19,964

52,445 24,884 27,561 5,927 5,823 19,515

(4,228) (4,348) 120 (452) 902 449

(8.06) (17.47) 0.44 (7.63) 15.49 2.30

19,917

19,796

121

0.61

6,376 2,216 11,325 198 11,127 10,743

7,122 0 12,674 2,479 10,195 9,922

(746) 2,216 (1,349) (2,281) 932 821

(10.47) N.A. (10.64) (92.01) 9.14 8.27

384 1.90 5,640.52

273 1.80 5,513.66

111

40.66

รายได้จากการดำ�เนินงานหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต

รายงานประจำ �ปี 2558

เปลี่ ย นแปลงจากปี 2557 เพิ ่ ม /(ลด) ร้ อ ยละ

2558

ผลการด�ำเนินงานส�ำหรับปี 2558

ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทายอย่างมากในปีนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยสามารถรักษาการเติบโตของก�ำไรสุทธิ ในทุ ก ไตรมาสได้ อ ย่ า งต่ อ เนื่ อ ง โดยมี ก� ำ ไรสุ ท ธิ ข องปี 2558 จ�ำนวน 10,743 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 821 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 8.27 จากปีที่ผ่านมา ความส�ำเร็จนี้เป็นผลมาจากการปรับ กลยุทธ์เพือ่ รองรับสภาวะเศรษฐกิจทีช่ ะลอตัว โดยมุง่ เน้นในการบริหาร ต้นทุนเงินฝาก และการบริหารค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยยังสามารถ เพิ่มความแข็งแกร่งของคุณภาพสินทรัพย์ และเงินกองทุนได้อย่าง มีนัย ประกอบกับธนาคารได้เตรียมความพร้อมในการด�ำรงสินทรัพย์ สภาพคล่องเพื่อรองรับสถานการณ์ด้านสภาพคล่องที่มีความรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio – LCR) ตามเกณฑ์ Basel III ไว้อย่างดี แสดงถึงศักยภาพของธนาคารที่มีความแข็งแกร่งและมีพัฒนาการ ทางด้านการเงินอย่างชัดเจน คุณภาพของสินทรัพย์แข็งแกร่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากการ บริหารสินเชื่อด้อยคุณภาพอย่างมีประสิทธิภาพ ผนวกกับนโยบาย การบริหารความเสีย่ งอย่างรอบคอบ แม้วา่ สินทรัพย์รวมของธนาคาร ปรับตัวลดลงจากสิ้นปีที่ผ่านมาตามภาวะการชะลอตัวของเศรษฐกิจ ในขณะที่ ส ่ ว นของหนี้ สิ น รวมและเงิ น รั บ ฝากของธนาคารลดลง จากสิน้ ปีทผี่ า่ นมา จากการบริหารสภาพคล่องตามทิศทางของสินทรัพย์ ที่ลดลง ฐานรายได้รวมของธนาคารปรับตัวเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมา จากการเติบโตของทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.44 จากส่วนต่าง อัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) ที่ปรับตัวดีขึ้นจากปีที่ผ่านมา รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.83 ส่วนใหญ่เกิดจาก ก�ำไรจากการขายเงินลงทุน ในขณะที่ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงาน เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.30 ส่งผลให้ ธนาคารและบริษัทย่อยมีก� ำไร จากการด� ำ เนิ น งานก่ อนหนี้สูญและหนี้ สงสัยจะสูญ (PPOP) ในปี 2558 จ�ำนวน 19,917 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 121 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.61 จากปีที่ผ่านมา ในขณะที่ ภ าวะเศรษฐกิ จ ยั ง คงชะลอตั ว อยู ่ แ ละยอดขาย รถยนต์ ใ นประเทศที่ ยังไม่ฟื้ น ตั วในปี 2558 ธนาคารจึ งมุ ่ งเน้ น การบริหารหนี้ด้อยคุณภาพ และเพิ่มความระมัดระวังในการปล่อย สิ น เชื่ อ ส่ ง ผลให้ ค ่ า ใช้ จ ่ า ยหนี้ สู ญ และหนี้ ส งสั ย จะสู ญ จาก การด�ำเนินงานปกติปรับตัวลดลงถึงร้อยละ 10.47 จากปีที่ผ่านมา ประกอบกับสินเชือ่ ด้อยคุณภาพในงบการเงินรวมของธนาคารและ บริษัทย่อยลดลง 11,080 ล้านบาท จากสิ้นปีที่ผ่านมา ส่งผลให้ สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ลดลงจากปีที่ผ่านมา คงเหลือร้อยละ 2.84 นอกจากนี้ อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและ หนีส้ งสัยจะสูญต่อสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ปรับตัว ดีขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 119.42

ส� ำ หรั บ งบการเงิ น เฉพาะธนาคาร ธนาคารมี สั ด ส่ ว น สินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ลดลงจากปีทผี่ า่ นมา เป็นร้อยละ 2.20 และอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อ ด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 127.41 ด้านเงินกองทุน อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ของธนาคารเท่ากับร้อยละ 17.92 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2557 ที่ร้อยละ 15.83 สรุปผลการด�ำเนินงานทีส่ ำ� คัญของงบการเงินรวมของธนาคาร และบริษัทย่อยในปี 2558 เปรียบเทียบกับปี 2557 เป็นดังนี้ • รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.44 จาก การบริหารต้นทุนเงินฝาก และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 2.84 • รายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย ปรั บ ตั ว เพิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 3.83 สาเหตุหลักมาจากความสามารถในการขายเงินลงทุน และรายได้ จากการรั บ ประกั น ภั ย สุ ท ธิ จ ากบริ ษั ท ธนชาตประกั น ภั ย จ� ำ กั ด (มหาชน) • ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.30 จากการตั้งประมาณการหนี้สินของความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจาก คดีความในไตรมาส 1 ปี 2558 • หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าจาก การด�ำเนินงานปกติ ลดลงร้อยละ 10.47 จากการบริหารคุณภาพหนี้ อย่างมีประสิทธิภาพ • ก�ำไรสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 8.27 จากฐานรายได้ ที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับการปรับตัวลดลงของค่าใช้จ่ายหนี้สูญและ หนี้สงสัยจะสูญจากการด�ำเนินงานปกติ • สินเชือ่ ด้อยคุณภาพลดลง 11,080 ล้านบาท และสัดส่วน สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ลดลงจากปีที่ผ่านมาคงเหลือ ร้อยละ 2.84 ในขณะที่อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ ร้อยละ 119.42

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

021

รายได้ ด อกเบี้ยสุทธิ

(หน่วย : ล้านบาท)

รายได้ ด อกเบี้ ย สุ ท ธิ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินนำ�ส่งเข้ากองทุนฟื้นฟูฯ และสถาบันคุ้มครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

2558

2557

เปลี่ ย นแปลง

เปลี่ ย นแปลง ร้ อ ยละ

48,217

52,445

(4,228)

(8.06)

1,580 73 3,761 19,474 23,329

1,894 238 4,106 20,320 25,887

(314) (165) (345) (846) (2,558)

(16.58) (69.33) (8.40) (4.16) (9.88)

20,536

24,884

(4,348)

(17.47)

12,832 957 3,405 3,336 6

16,224 1,092 3,556 4,003 9

(3,392) (135) (151) (667) (3)

(20.91) (12.36) (4.25) (16.66) (33.33)

27,681

27,561

120

0.44

ในปี 2558 ธนาคารและบริษทั ย่อยมีรายได้ดอกเบีย้ สุทธิจำ� นวน 27,681 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จ�ำนวน 120 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.44 จากปีกอ่ น • รายได้ดอกเบีย้ ลดลง 4,228 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.06 เนือ่ งจากปริมาณสินเชือ่ ทีล่ ดลง ประกอบกับอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Yield on Earning Asset) ลดลงตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยในตลาด • ค่าใช้จา่ ยดอกเบีย้ ลดลง 4,348 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.47 ซึง่ เป็นผลจากการบริหารต้นทุนเงินฝากตามกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่อง ของธนาคาร ประกอบกับผลกระทบการลดลงของดอกเบี้ยนโยบายของคณะกรรมการนโยบายการเงิน ส่งผลให้สว่ นต่างอัตราดอกเบีย้ ในปี 2558 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 2.84 เพิม่ ขึน้ จากปีทผี่ า่ นมาทีร่ อ้ ยละ 2.68 โดยรายละเอียดตามตารางด้านล่าง 4Q57

1Q58

2Q58

3Q58

4Q58

2557

2558

อัตราดอกเบี้ยนโยบายเฉลี่ย

2.00

1.94

1.58

1.50

1.50

2.06

1.63

อัตราผลตอบแทน ต้นทุนทางการเงิน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

5.48 2.83 2.65

5.50 2.76 2.74

5.47 2.61 2.86

5.31 2.43 2.88

5.16 2.29 2.87

5.57 2.89 2.68

5.36 2.52 2.84

022

รายงานประจำ �ปี 2558

รายได้ ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพือ่ ค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสีย ก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขายและทรัพย์สินอื่น รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้อื่น ๆ รวมรายได้จากการด�ำเนินงานอื่น รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

(หน่วย : ล้านบาท)

เปลี่ ย นแปลง

เปลี่ ย นแปลง ร้ อ ยละ

2558

2557

5,475

5,927

(452)

(7.63)

658 1,533 169 265 2,552 295 1,253

859 769 152 240 2,091 305 1,407

(201) 764 17 25 461 (10) (154)

(23.40) 99.35 11.18 10.42 22.05 (3.28) (10.95)

6,725

5,823

902

15.49

12,200

11,750

450

3.83

รายได้ทมี่ ใิ ช่ดอกเบีย้ ของธนาคารและบริษทั ย่อยในปี 2558 มีจำ� นวน 12,200 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 450 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.83 จากปีทผี่ า่ นมา โดยสาเหตุหลักมาจากก�ำไรจากการขายเงินลงทุน และรายได้จากการรับประกันภัยสุทธิ • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ มีจ�ำนวน 5,475 ล้านบาท ลดลง 452 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.63 เป็นผลจากรายได้ค่านายหน้า ธุรกิจหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ • รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นมีจ�ำนวน 6,725 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 902 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.49 จากปีที่ผ่านมา โดยมีสาเหตุหลัก มาจากก�ำไรจากเงินลงทุนสุทธิที่เพิ่มขึ้น 764 ล้านบาท หรือร้อยละ 99.35 ประกอบกับรายได้จากการรับประกันภัยสุทธิที่เพิ่มขึ้น 461 ล้านบาท หรือร้อยละ 22.05 ด้วยสาเหตุดังกล่าว อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิในปี 2558 เท่ากับร้อยละ 30.59 เพิ่มขึ้นจากปีก่อน ที่ร้อยละ 29.89 หากพิจารณาอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest Income to Average Asset) อยู่ที่ร้อยละ 1.26 เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 1.17

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

023

ค่ า ใช้ จ ่ า ยจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนิ น งานอื่ น ๆ

(หน่วย : ล้านบาท)

เปลี่ ย นแปลง

เปลี่ ย นแปลง ร้ อ ยละ

2558

2557

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่ และอุปกรณ์ ค่าภาษีอากร ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายอื่น

10,952 2,970 837 44 5,161

10,780 2,928 849 43 4,915

172 42 (12) 1 246

1.60 1.43 (1.41) 2.33 5.01

รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

19,964

19,515

449

2.30

ค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานอืน่ ๆ ของธนาคารและบริษทั ย่อยส�ำหรับปี 2558 มีจำ� นวน 19,964 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 449 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.30 จากปีกอ่ น ปัจจัยหลักมีดงั นี้ • ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้น 172 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.60 ตามการปรับเพิ่มขึ้นของค่าตอบแทนพนักงานประจ�ำปี • ค่าใช้จ่ายอื่นเพิ่มขึ้น 246 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.01 โดยส่วนใหญ่มาจากการตั้งประมาณการหนี้สินของความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น จากคดีความ ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2558 อยู่ที่ร้อยละ 50.06 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 49.64 และอัตราส่วนต้นทุนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Operating Expense to Average Asset) อยู่ที่ร้อยละ 2.06 ในปี 2558 เพิม่ ขึน้ จากร้อยละ 1.94 ในปีกอ่ น โดยสาเหตุหลักมาจากการตัง้ ประมาณการหนีส้ นิ ของความเสียหายทีอ่ าจเกิดขึน้ จากคดีความ หากไม่รวมค่าใช้จ่ายดังกล่าวอัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2558 อยู่ที่ ร้อยละ 49.40 ลดลงเล็กน้อยจากปีที่ผ่านมา

ค่ า ใช้ จ ่ า ยหนี้ สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน จากการด้ อ ยค่ า หนี้สูญ หนี้สงสัย จะสู ญ และขาดทุ น จากการด้ อ ยค่ า

(หน่วย : ล้านบาท)

เปลี่ ย นแปลง

เปลี่ ย นแปลง ร้ อ ยละ

2558

2557

หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน จากการปรับโครงสร้างหนี้ หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ส่วนเพิ่ม

6,376 2,216

7,122 -

(746) 2,216

(10.47) N.A.

รวมหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

8,592

7,122

1,470

20.64

1.13 0.84

0.89 0.89

0.24 (0.05)

26.75 (5.94)

Credit Cost (ร้อยละ) Credit Cost (ไม่รวมส�ำรองส่วนเพิ่ม) (ร้อยละ)

ส�ำหรับปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญจากการด�ำเนินงานปกติจ�ำนวน 6,376 ล้านบาท ลดลง 746 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.47 จากปีก่อน และมี Credit Cost อยู่ที่ร้อยละ 0.84 ลดลงจากร้อยละ 0.89 ในปีก่อน นอกจากนั้น ธนาคารมีการตั้งส�ำรองส่วนเพิ่ม จ�ำนวน 2,216 ล้านบาท เพื่อรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจและหลักเกณฑ์ของทางการ ประกอบกับสัดส่วน สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ที่ลดลง ส่งผลให้อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีสาระส�ำคัญจากสิ้นปีที่ผ่านมา ตามรายละเอียดในหัวข้อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

024

รายงานประจำ �ปี 2558

ภาษี เ งิ นได้ ส�ำหรับปี 2558 ธนาคารและบริษทั ย่อยมีคา่ ใช้จา่ ยภาษีเงินได้ทตี่ �่ำกว่าปกติเนือ่ งจากธนาคารไม่มภี าระภาษีเงินได้ซงึ่ เป็นผลจากผลขาดทุน ทางภาษีจากการช�ำระบัญชีของบริษัท สคิบ จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งเสร็จสิ้นในไตรมาส 2 ในขณะที่งบการเงินของบริษัทย่อยยังคงมีภาระภาษีอยู่ ตามปกติ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารมีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนในบริษทั ย่อยซึง่ ได้ชำ� ระบัญชีเสร็จสิน้ แล้ว คงเหลือจ�ำนวน 25,326 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นผลประโยชน์ทางภาษีจ�ำนวน 5,065 ล้านบาท จากฐานอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคลที่ร้อยละ 20

ฐานะการเงิ นของธนาคารและบริษัทย่อย งบแสดงฐานะการเงิ น

สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อปรับมูลค่าจาก การปรับโครงสร้างหนี้ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ ค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตน - สุทธิ สินทรัพย์อื่น รวมสินทรัพย์

(หน่วย : ล้านบาท)

31 ธั น วาคม 2558

31 ธั น วาคม 2557

เปลี่ ย นแปลงจากปี 2557 เพิ่ ม /(ลด) ร้ อ ยละ

13,337 57,583 171,782 714,124

16,605 65,433 149,609 755,150

(3,268) (7,850) 22,173 (41,025)

(19.68) (12.00) 14.82 (5.43)

(25,680) 4,093 8,005 20,954 16,774 980,972

(27,800) 6,507 7,934 21,368 14,085 1,008,890

2,120 (2,414) 71 (414) 2,689 (27,918)

(7.63) (37.10) 0.89 (1.94) 19.09 (2.77)

สิ น ทรั พย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อยมีจ�ำนวน 980,972 ล้านบาท ลดลง 27,918 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 2.77 จากสิ้นปี 2557 โดยมีรายละเอียดส�ำคัญของการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์ ดังนี้ • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ มีจำ� นวน 57,583 ล้านบาท ลดลงจากสิน้ ปีกอ่ นจ�ำนวน 7,850 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.00 จากการบริหารสภาพคล่อง • เงินลงทุนสุทธิ มีจ�ำนวน 171,782 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 22,173 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.82 ส่วนใหญ่เป็น การบริหารสินทรัพย์ทางการเงินตามสภาวะโอกาสทางธุรกิจ • เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ มีจำ� นวน 714,124 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 41,025 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.43 ส่วนใหญ่เป็นการลดลงของเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อซึ่งลดลงร้อยละ 8.57 ตามภาวะตลาดรถยนต์ที่ชะลอตัว โดยธนาคารมุ่งเน้นการบริหารจัดการ สินเชื่อด้อยคุณภาพให้ปรับตัวลดลง และเพิ่มความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและ สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 68 ต่อ 32 • ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ มีจ�ำนวน 4,093 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 2,414 ล้านบาท หรือร้อยละ 37.10 จากการบริหาร จัดการทรัพย์สินรอการขายของธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

025

(หน่วย : ล้านบาท)

งบแสดงฐานะการเงิ น

หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

31 ธั น วาคม 2558

31 ธั น วาคม 2557

เปลี่ ย นแปลงจากปี 2557 เพิ่ ม /(ลด) ร้ อ ยละ

669,504 85,688 2,202 71,641 3,294 4,793 26,159 863,281 116,226 1,465 980,972

696,992 80,270 1,655 90,198 2,800 4,698 26,113 902,726 104,977 1,187 1,008,890

(27,488) 5,418 547 (18,557) 494 95 46 (39,445) 11,249 278 (27,918)

(3.94) 6.75 33.05 (20.57) 17.64 2.02 0.18 (4.37) 10.72 23.42 (2.77)

หนี้สินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีจ�ำนวน 863,281 ล้านบาท ลดลง 39,445 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.37 จากสิ้นปี 2557 โดยมีรายการส�ำคัญดังนี้ • เงินรับฝากและตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม มีจ�ำนวน 741,145 ล้านบาท ลดลง 46,045 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.85 จากสิ้นปีก่อน โดยเป็นการปรับโครงสร้างเงินฝากและการบริหารต้นทุนทางการเงินให้เป็นไปตามกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่อง และจากการไถ่ถอนหุ้นกู้ ด้อยสิทธิ Hybrid Tier 1 จ�ำนวน 7,130 ล้านบาท สัดส่วนเงินรับฝากประเภทกระแสรายวันและเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์ (CASA) ต่อเงินรับฝากเท่ากับร้อยละ 40.14 เพิ่มขึ้น อย่างต่อเนื่องจากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 35.76 ส่วนของเจ้าของรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีจ�ำนวน 117,691 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11,527 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.86 จากสิ้นปี 2557 โดยแบ่งเป็น • ส่วนของผู้ถอื หุ้นของธนาคาร จ�ำนวน 116,226 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11,249 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.72 ส่วนใหญ่มาจากการที่ธนาคาร ได้รับช�ำระเงินค่าหุ้นสามัญเพิ่มทุนรวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 5,512 ล้านบาท เพื่อเป็นการทดแทนการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ Hybrid Tier 1 และจากการ เพิ่มขึ้นของก�ำไรจากการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อยในปี 2558 จ�ำนวน 10,743 ล้านบาท ในขณะที่ธนาคารมีการจ่ายเงินปันผล จ�ำนวน 3,815 ล้านบาท ในระหว่างปี • ส่วนได้เสียทีไ่ ม่มอี ำ� นาจควบคุม จ�ำนวน 1,465 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 278 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.42 เป็นผลกระทบจากผลการด�ำเนินงาน ของบริษัทย่อย

026

รายงานประจำ �ปี 2558

คุ ณ ภาพสินทรัพย์ การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม

1. เงิ น ให้สินเชื่อ 1.1 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจ�ำนวน 714,124 ล้านบาท ลดลงจาก สิ้นปีก่อนจ�ำนวน 41,025 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.43 ส่วนใหญ่เป็นการลดลงของเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อตามภาวะตลาดรถยนต์ที่ชะลอตัวลง โดยสินเชื่อเช่าซื้อลดลงร้อยละ 8.57 ในขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.34 สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อม ปรับตัวลดลงร้อยละ 2.70 โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 68 ต่อ 32 รวมถึงการบริหารจัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพให้ปรับตัวลดลง โดยในระหว่างปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ กับลูกหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการช�ำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/หรือหุ้นทุนและ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข การช�ำระหนี้ รวมกันเป็นจ�ำนวนทั้งสิ้น 2,266 ราย ซึ่งมียอดคงค้างตามบัญชีก่อนการปรับโครงสร้างหนี้เป็นจ�ำนวนประมาณ 3,901 ล้านบาท ทัง้ นี้ ณ สิน้ ปี 2558 ธนาคารและบริษทั ย่อยมีลกู หนีท้ ไี่ ด้มกี ารท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนีแ้ ล้วจ�ำนวน 21,321 ราย จากจ�ำนวนลูกหนีข้ องธนาคาร ทั้งหมด จ�ำนวน 1,617,136 ราย บัญชีลูกหนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้ดังกล่าว มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวน 16,519 ล้านบาท

การกระจายตัวของสินเชื่อ

ณ สิน้ ปี 2558 สินเชือ่ เพือ่ การเช่าซือ้ มีสดั ส่วนเท่ากับร้อยละ 51.18 โดยรองลงมาได้แก่ สินเชือ่ ธุรกิจและสินเชือ่ วิสาหกิจขนาด กลางและขนาดย่อม ร้อยละ 31.81 สินเชื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 12.87 และอื่น ๆ ร้อยละ 4.14 โครงสร้างเงินให้สินเชื่อ (ล้านบาท)

1,000,000 800,000 600,000

4.80%

4.70%

4.65%

4.72%

4.58%

4.46%

4.56%

4.34%

4.14%

10.74% 9.91%

10.86% 9.74%

11.20% 10.13%

11.43% 10.02%

11.55% 9.92%

11.73% 9.87%

18.86%

19.35%

19.46%

20.13%

21.01%

20.79%

12.03% 10.17% 20.60%

12.42% 9.99% 21.52%

12.87% 10.40% 21.41%

55.69%

55.35%

54.56%

53.70%

52.94%

53.14%

52.65%

51.74%

51.18%

4Q56

1Q57

2Q57

3Q57

4Q57

1Q58

2Q58

3Q58

4Q58

ธุรกิจ

SME

400,000 200,000 0

เช่าซื้อ

ที่อยู่อาศัย

อื่น ๆ

1.2 เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ของธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษทั ย่อยทีเ่ ป็นสถาบันการเงินมีเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับจัดชัน้ ตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด จ�ำนวน 680,627 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 42,284 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 5.85 โดยได้ท�ำการส�ำรอง ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่บันทึกตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 จ�ำนวน 23,832 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับคิดเป็นร้อยละ 3.50

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

027

สรุปลู ก หนี้ จั ด ชั้ น ตามเกณฑ์ ธปท. (หน่วย : ล้านบาท)

เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ(1)

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

31 ธันวาคม 2558

31 ธันวาคม 2557

31 ธันวาคม 2558

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ

629,475 30,993 4,039 3,332 12,788

657,326 34,484 5,722 4,124 21,255

8,101 3,525 1,798 1,351 7,555

5,832 4,342 2,392 1,703 11,141

รวม

680,627

722,911

22,330

25,410

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม

1,502

294

รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด

23,832

25,704

สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ)

3.50

3.56

หมายเหตุ

(1)

31 ธันวาคม 2557

มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ

1.3 สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)

แม้ว่าภาวะตลาดและภาวะเศรษฐกิจยังคงซบเซา และแนวโน้มสินเชื่อด้อยคุณภาพในอุตสาหกรรมมีทิศทางที่เพิ่มสูงขึ้น ธนาคารและบริษัทย่อยได้วางแผนบริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ ท�ำให้เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลง อย่างต่อเนือ่ ง โดยเงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ของงบการเงินรวมของธนาคารมีจ�ำนวน 21,681 ล้านบาท ลดลง 11,080 ล้านบาท หรือร้อยละ 33.82 จากสิน้ ปีกอ่ น ส่งผลให้อตั ราส่วนเงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพต่อเงินให้สนิ เชือ่ แก่ลกู หนีร้ วม (NPL Ratio) ของธนาคารและบริษัทย่อยอยู่ที่ร้อยละ 2.84 ลดลงจากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 4.09 และเมื่อพิจารณาส่วนของธนาคาร สินเชื่อด้อยคุณภาพ ลดลง 6,609 ล้านบาท จากสิ้นปีก่อน และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม (NPL Ratio) ของธนาคาร อยู่ที่ร้อยละ 2.20 ลดลงจากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 2.97

อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 119.42 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2557 ที่ร้อยละ 85.52 ในขณะที่ธนาคารและบริษัทย่อย มีส�ำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ ธปท. จ�ำนวน 9,641 ล้านบาท และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 159.33 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2557 ที่ร้อยละ 133.38 และเมื่อพิจารณา ส่วนของธนาคาร อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 อยู่ที่ร้อยละ 127.41 เพิ่มขึ้นจากสิ้นเดือนธันวาคม 2557 ที่ร้อยละ 90.64 ในขณะที่ธนาคารมีส�ำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ ธปท. จ�ำนวน 8,522 ล้านบาท และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) อยู่ที่ร้อยละ 171.94 เพิ่มขึ้น จากสิ้นเดือนธันวาคม 2557 ที่ร้อยละ 138.16

028

รายงานประจำ �ปี 2558

สิ น เชื่ อ ที่ ไ ม่ ก ่ อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ธนาคาร

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด* (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-gross) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-net) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)

ธนาคารและบริษัทย่อย

31 ธันวาคม 2558

31 ธันวาคม 2557

31 ธันวาคม 2558

31 ธันวาคม 2557

15,986 20,367

22,595 20,480

21,681 25,893

32,761 28,017

2.20

2.97

2.84

4.09

1.15 171.94

1.61 138.16

1.26 159.33

2.02 133.38

127.41

90.64

119.42

85.52

* รวมค่าเผื่อปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้

งบการเงิ น รวม เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) และ NPL Ratio (ร้อยละ) ของธนาคารและบริษัทย่อย

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ) และอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ของธนาคารและบริษัทย่อย

32,761

154.69%

30,741

144.64%

28,352 4.09%

4Q57

133.38%

25,653 3.95%

1Q58

3.65%

2Q58

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

159.33%

3.42%

3Q58

135.73% 111.58%

21,681

119.42%

100.12%

2.84%

85.52%

4Q58

4Q57

89.76% 1Q58

2Q58

3Q58

4Q58

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ อัตราส่วนสำ�รองต่อสำ�รองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท.

NPL Ratio

งบการเงิ น เฉพาะกิจการ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) และ NPL Ratio (ร้อยละ) ของธนาคาร 22,595

168.44%

22,043

2.76%

4Q57

1Q58

138.16%

18,293

2.98%

2Q58

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

171.94%

154.15%

20,404 2.97%

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ) และอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ของธนาคาร

121.05%

127.41%

105.92%

2.57%

15,986 2.20%

90.64%

3Q58

4Q58

4Q57

NPL Ratio

141.6%

93.33% 1Q58

2Q58

3Q58

4Q58

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ อัตราส่วนสำ�รองต่อสำ�รองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท.

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

029

2. เงิ น ลงทุ น ในหลักทรัพย์ ในปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 171,782 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุน ในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 75.41 รองลงมาคือ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 14.48 ของเงินลงทุน ในหลักทรัพย์ของธนาคาร หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว เพิ่มขึ้นจากปี 2557 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 149,609 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ดังนี้ ตารางแสดงการจ�ำแนกเงินลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย์ จ�ำแนกตามประเภทของตราสาร (หน่วย : ล้านบาท)

ประเภทของเงินลงทุน

ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำ�หนด ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพื่อค้า • เผื่อขาย เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา • ถือจนครบกำ�หนด เงินลงทุนทั่วไป รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า ค่าเผื่อการด้อยค่า รวมเงินลงทุน - สุทธิ

31 ธันวาคม 2558

ร้อยละ

31 ธันวาคม 2557

ร้อยละ

3,063 117,141 8,448

1.80 68.66 4.95

5,978 67,685 10,983

4.06 45.96 7.46

0 24,492 205

0.00 14.36 0.12

2 43,598 311

0.00 29.60 0.21

0 10,006 0

0.00 5.86 0.00

0 11,766 0

0.00 7.99 0.00

110 3,069

0.06 1.80

198 2,850

0.13 1.94

0 0.00 4,079 2.39 170,613 100.00 1,246 (77)

1 3,895 147,267 2,423 (81)

0.00 2.64 100.00

171,782

149,609

สภาพคล่ อ ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากและเงินกู้ยืมของธนาคารและบริษัทย่อยอยู่ที่ร้อยละ 96.27 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2557 ที่ร้อยละ 95.83 เป็นผลจากการบริหารสภาพคล่องให้เหมาะสมต่อสภาวะตลาด โดยธนาคารยังคงรักษาความแข็งแกร่งของสภาพคล่อง ด้วยการคงสัดส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องและมีความเสี่ยงต�่ำเป็นสัดส่วนที่สูง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ตามงบการเงินรวม ธนาคาร มีสินทรัพย์สภาพคล่อง ซึ่งรวมเงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินลงทุนระยะสั้น คิดเป็นร้อยละ 12.79 ของสินทรัพย์รวม เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2557 ที่ร้อยละ 11.85 ทั้งนี้ ธนาคารให้ความส�ำคัญกับการบริหารจัดการสินทรัพย์สภาพคล่อง โดยธนาคารได้ด�ำเนินการตามนโยบายการด�ำรงสินทรัพย์ สภาพคล่องเพื่อรองรับสถานการณ์ด้านสภาพคล่องที่มีความรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio - LCR) ปัจจุบันธนาคารได้เตรียมความพร้อม เพื่อรองรับหลักเกณฑ์ดังกล่าวตามเกณฑ์ Basel III โดยมีอัตราส่วน ณ สิ้นปี สูงกว่าร้อยละ 100 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด

030

รายงานประจำ �ปี 2558

ณ สิ้นปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงานจ�ำนวน 38,450 ล้านบาท และใช้ไปในกระแสเงินสด จากกิจกรรมลงทุนจ�ำนวน 22,412 ล้านบาท ขณะทีก่ ระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจ�ำนวน 19,306 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารและบริษทั ย่อย มีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิลดลงจ�ำนวน 3,268 ล้านบาท โดย ณ สิน้ ปี 2558 ธนาคารมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด เป็นจ�ำนวน 13,337 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่ส�ำคัญ ดังนี้ - กระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงาน ส่วนใหญ่เกิดจากการลดลงของเงินให้สนิ เชือ่ จ�ำนวน 25,668 ล้านบาท ทรัพย์สนิ รอการขาย จ�ำนวน 8,534 ล้านบาท และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินจ�ำนวน 7,846 ล้านบาท หักกลบกันกับเงินรับฝากที่ลดลงจ�ำนวน 27,487 ล้านบาท - ส่วนกระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมลงทุน ส่วนใหญ่เกิดจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นจ�ำนวน 25,470 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดเพิ่มขึ้นจากเงินสดรับจากดอกเบี้ยของเงินลงทุนจ�ำนวน 3,679 ล้านบาท - ส�ำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินใช้ไปในการจ่ายคืนเงินกู้ยืมจ�ำนวน 80,140 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดรับจาก การกู้ยืมจ�ำนวน 61,583 ล้านบาท (หน่วย : ล้านบาท)

รายการการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ

ปี 2558

ปี 2557

เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำ�เนินงาน เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน

38,450 (22,412) (19,306)

16,157 (8,689) (8,803)

เงินสดลดลงสุทธิ เงินสด ณ วันต้นงวด

(3,268) 16,605

(1,335) 17,940

เงินสด ณ วันปลายงวด

13,337

16,605

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงิ น ทุ น ในปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกู้ยืมจ�ำนวน 669,504 และ 71,641 ล้านบาท ตามล�ำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจ�ำนวน 713,466 ล้านบาท และเงินลงทุนก่อนค่าเผื่อการปรับมูลค่าจ�ำนวน 170,613 ล้านบาท โดยรายการของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบก�ำหนดของแต่ละรายการนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีดังนี้ ประเภท

แหล่งที่มา เงินฝาก เงินกู้ยืม

เมื่อทวงถาม ล้านบาท ร้อยละ

น้อยกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

มากกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

268,869 1,149

391,705 28,400

52.85 3.83

8,930 42,092

1.20 5.68

0 0

36.43 420,105

56.68

51,022

6.88

รวมแหล่งทีม่ า 270,018

36.28 0.16

ไม่มีก�ำหนด ล้านบาท ร้อยละ

รวม ล้านบาท

ร้อยละ

0.00 0.00

669,504 71,641

90.33 9.67

0

0.00

741,145 100.00

แหล่งใช้ไป เงินให้สนิ เชือ่ (1) 42,142 เงินลงทุน 263

4.77 0.03

115,432 54,075

13.06 555,892 6.12 109,041

62.88 12.33

0 7,234

0.00 0.82

713,466 170,613

รวมแหล่งใช้ไป 42,405

4.80 169,507

19.17 664,933

75.21

7,234

0.82

884,079 100.00

หมายเหตุ

(1)

80.70 19.30

ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

031

เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ ไปของเงินทุนตามวันที่ที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบแสดง ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 แล้ว จะเห็นว่าจ�ำนวนเงินจากแหล่งทีม่ าของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินรับฝากทีม่ รี ะยะเวลาคงเหลือ น้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 52.85 และเงินรับฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 36.28 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไป ของเงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 62.88 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 17.83 ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมด ตามล�ำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าว เป็นลักษณะที่เกิดขึ้นและพบเห็นได้ โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่ มักจะมีการต่ออายุเงินฝากเมื่อครบก�ำหนด อีกทั้งธนาคารได้ด�ำเนินนโยบายในการที่จะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สัมพันธ์กับการใช้ไปของเงินทุน ให้ได้มากที่สุด ผ่านเครื่องมือทางการเงินในการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อ แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า

ภาระผู ก พั น และหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้ า

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้าทั้งสิ้น 81,785 ล้านบาท ลดลง 6,442 ล้านบาท (ร้อยละ 7.30) จากจ�ำนวน 88,227 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2557 การลดลงของหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้าจากปีก่อน ส่วนใหญ่เป็น ผลจากการลดลงของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตและภาระผูกพันอื่นตามที่ได้แสดงในตารางด้านล่าง

(หน่วย : ล้านบาท)

31 ธั น วาคม 2558

31 ธั น วาคม 2557

เปลี่ ย นแปลงจากปี 2557 เพิ่ ม /(ลด) ร้ อ ยละ

การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอน อื่น ๆ

1,270 497 2,310

256 509 4,796

1,014 (12) (2,486)

396.09 (2.36) (51.83)

24,506 53,202

27,400 55,266

(2,894) (2,064)

(10.56) (3.73)

รวม

81,785

88,227

(6,442)

(7.30)

การด�ำรงอั ต ราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ เ สี่ ย ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารมีเงินกองทุนรวมทั้งสิ้น 122,242 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็น เงินกองทุนชั้นที่ 1 จ�ำนวน 82,124 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 40,118 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 17.92 เพิ่มขึ้นจาก สิ้นปี 2557 ที่ร้อยละ 15.83 โดยแบ่งเป็น เงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ากับร้อยละ 12.04 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ 5.88 โดยเงินกองทุน ของธนาคารเพิ่มขึ้นจากการรวมก�ำไรจากการด�ำเนินงานส�ำหรับงวด 6 เดือนแรกปี 2558 อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุน ต่อสินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้

อัตราส่ ว นเงิ น กองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 31 ธันวาคม 2558 ล้านบาท ร้อยละ

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

032

รายงานประจำ �ปี 2558

82,124 122,242

12.04 17.92

31 ธันวาคม 2557 ล้านบาท ร้อยละ

77,510 114,636

10.70 15.83

บริ ษั ท หลั ก ทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริ ษั ท ธนชาตประกั น ภั ย จ�ำกั ด (มหาชน)

บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) มีสว่ นแบ่งการตลาด ของการซื้อขายหลักทรัพย์ ปี 2558 เท่ากับร้อยละ 4.07 โดยมีมูลค่า การซื้อขายต่อวันผ่านบริษัท ส�ำหรับปี 2558 เท่ากับ 3,275 ล้านบาท ลดลงจากปี 2557 ที่เท่ากับ 3,745 ล้านบาท ทั้งนี้ มูลค่าการซื้อขาย เฉลีย่ ต่อวันของบริษทั เป็นไปในทิศทางเดียวกับภาพรวมตลาดหลักทรัพย์ โดยมูลค่าการซือ้ ขายหลักทรัพย์แบ่งเป็นลูกค้ารายย่อยร้อยละ 64.48 ลูกค้าสถาบันร้อยละ 22.45 และลูกค้าต่างประเทศร้อยละ13.07

บริษทั ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) มีผลก�ำไรสุทธิสำ� หรับ ปี 2558 จ�ำนวน 1,117 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ เมือ่ เปรียบเทียบกับปี 2557 จ�ำนวน 70 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.68 เป็นผลจากเบี้ยประกันภัย รับรวมเพิ่มขึ้น จาก 5,895 ล้านบาท ในปี 2557 เป็น 6,088 ล้านบาท ในปี 2558 หรือคิดเป็นร้อยละ 3.27 และเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่จะเป็นการเพิม่ ขึน้ ของเบีย้ ประกันภัยรถยนต์ อีกทัง้ ผลตอบแทน จากการลงทุนเพิม่ ขึน้ จาก 414 ล้านบาท ในปี 2557 เป็น 541 ล้านบาท ในปี 2558 หรือคิดเป็นร้อยละ 30.67 โดยตอบแทนจากการลงทุน ที่เพิ่มขึ้นเป็นผลจากการลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ และหุ้นทุน

ก�ำไรสุทธิสำ� หรับปีสนิ้ สุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 เท่ากับ 488 ล้านบาท ลดลง 73 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.00 เมือ่ เทียบกับปีกอ่ น โดยรายได้รวมเท่ากับ 1,886 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 7.90 จากปีก่อน รายได้หลักประกอบด้วยรายได้ค่านายหน้าจ�ำนวน 1,438 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 8.62 ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์เท่ากับ 219 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 17.25 ส�ำหรับรายได้คา่ ธรรมเนียมและ บริการมีจ�ำนวน 31 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อนที่เท่ากับ 110 ล้านบาท จากรายได้คา่ ทีป่ รึกษาทางการเงินและบริการรับทีล่ ดลง ส�ำหรับต้นทุน ทางการเงินและค่าใช้จา่ ยธุรกิจหลักทรัพย์มจี ำ� นวนเท่ากับ 246 ล้านบาท ใกล้เคียงกับปีก่อน โดยในส่วนของค่าใช้จ่ายด�ำเนินงานรวมเท่ากับ 1,061 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 4.08 สอดคล้องกับรายได้รวมที่ลดลง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษทั มีอตั ราการด�ำรงเงินกองทุน สภาพคล่ อ งสุ ท ธิ เ ท่ า กั บ ร้ อ ยละ 63.59 ซึ่ ง สู ง กว่ า เกณฑ์ ขั้ น ต�่ ำ ที่ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ได้ ก�ำหนดไว้ คือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 7.00 ของหนี้สินทั่วไปและทรัพย์สิน ที่ต้องวางเป็นประกัน

บริ ษั ท หลั ก ทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกั ด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จ�ำนวน 166,354 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปี 2557 จ�ำนวน 2,226 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.36 เป็นการเพิ่มขึ้นจากกองทุนรวม ประเภทกองทุนรวมตลาดเงิน จ�ำนวน 3,387 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.68 ส�ำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้การบริหารแบ่งเป็นสัดส่วนของ กองทุนรวม ร้อยละ 84.72 กองทุนส่วนบุคคล ร้อยละ 7.72 และ กองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ ร้อยละ 7.56 โดย ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2558 ในธุรกิจกองทุนรวม บริษัทมีส่วนแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 9 คิดเป็นร้อยละ 3.49 ธุรกิจกองทุนส่วนบุคคลมีสว่ นแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 10 คิดเป็นร้อยละ 2.17 และธุรกิจกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ มีส่วนแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 13 คิดเป็นร้อยละ 1.42 ส่วนผลการด� ำเนินงานของปี 2558 บริษัทมีก� ำไรสุทธิ จ�ำนวน 320 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 30 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.34 จากปี 2557 โดยมีสาเหตุจากรายได้ค่าธรรมเนียมจัดการกองทุน ที่เพิ่มขึ้น

บริ ษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ ที เอส จ�ำกั ด ในปี 2558 บริษทั บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ได้ดำ� เนินการ ปรับปรุงโครงสร้างหนีแ้ ละขายหนีด้ อ้ ยคุณภาพตามนโยบาย และแผน ธุรกิจของกลุม่ ธนชาตอย่างต่อเนือ่ ง ท�ำให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทมีสินทรัพย์รวมจ�ำนวน 3,864 ล้านบาท ลดลงจากปี 2557 จ�ำนวน 3,785 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 49.48 เป็นผลจากการบริหาร จัดการสินเชือ่ ด้อยคุณภาพและทรัพย์สนิ รอการขายของบริษทั ส�ำหรับ ผลประกอบการปี 2558 บริษทั มีผลขาดทุนสุทธิจำ� นวน 18 ล้านบาท โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจ�ำนวน 525 ล้านบาท รายได้จากการขาย สินทรัพย์รอการขายจ�ำนวน 173 ล้านบาท รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จ�ำนวน 45 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจ�ำนวน 170 ล้านบาท และมีการตั้งส�ำรองลูกหนี้สินเชื่อ ทรัพย์สินรอการขาย และขาดทุน จากการขายหนี้ จ� ำ นวน 563 ล้ า นบาท เมื่ อ เปรี ย บเที ย บกั บ ผลประกอบการของปี 2557 ซึ่งมีผลก�ำไรสุทธิจ�ำนวน 320 ล้านบาท บริษัทมีผลก�ำไรสุทธิลดลงจ�ำนวน 338 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม ในปี 2558 บริษัทสามารถปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 68 ราย มีรายได้จากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้จ�ำนวน 514 ล้านบาท

บริ ษั ท ราชธานี ลิ ส ซิ่ ง จ�ำกั ด (มหาชน) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ยังคงมีโครงสร้างทางการเงินทีแ่ ข็งแกร่ง โดยมีสนิ ทรัพย์รวม จ�ำนวน 29,505 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ นจ�ำนวน 1,640 ล้านบาท หรื อ ร้ อ ยละ 5.89 และมี สิ น เชื่ อ ในรู ป แบบของสั ญ ญาเช่ า ซื้ อ และสัญญาเช่าทางการเงินจ�ำนวน 28,920 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จ�ำนวน 1,895 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.01 ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 98.02 ของสินทรัพย์รวม ในขณะทีห่ นีส้ นิ รวม และส่วนของผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั มีจ�ำนวน 24,940 ล้านบาท และ 4,564 ล้านบาท ตามล�ำดับ ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี 2558 มีจ�ำนวน 749 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีก่อน จ�ำนวน 45 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.33 โดยรายได้รวม ส�ำหรับปี 2558 จ�ำนวน 2,782 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จ�ำนวน 28 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 1.02 มาจากการที่บริษัทยังคงรักษาส่วนแบ่งสินเชื่อในตลาด ได้อย่างต่อเนือ่ ง ในขณะทีค่ า่ ใช้จา่ ยทางการเงินมีจำ� นวน 1,016 ล้านบาท ลดลงจากปีกอ่ นจ�ำนวน 56 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.18 จากการจัดหา เงินกูท้ มี่ ตี น้ ทุนทีล่ ดลง เพือ่ รองรับการปล่อยของสินเชือ่ ในช่วงระหว่าง ปี 2558 ทัง้ นี้ บริษทั มีคา่ ใช้จา่ ยหนีส้ ญ ู และหนีส้ งสัยจะสูญจ�ำนวน 412 ล้านบาท ลดลงจ�ำนวน 20 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.72 จากผลกระทบ ของภาวะเศรษฐกิจโดยรวมที่ยังคงชะลอตัว ส่งผลให้ลูกหนี้บางส่วน มีการจ่ายช�ำระเงินล่าช้าลง ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

033

ลักษณะการประกอบธุรกิ จ

นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร” หรือ “ธนาคารธนชาต”) เริ่มประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยมีบริษัทเงินทุน ธนชาติ จ�ำกัด (มหาชน) (ปัจจุบัน คือ “บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)” หรือ “ทุนธนชาต”) เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่มาตั้งแต่วันที่ 22 เมษายน 2545 โดยเมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2549 ธนาคารและทุนธนชาตได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ให้จัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ตามหลักเกณฑ์การก�ำกับแบบรวมกลุ่มโดยมีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ ต่อมาในปี 2550 ได้มีธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย (“สโกเทียแบงก์”) ซึ่งเป็นผู้ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ในประเทศแคนาดา เข้าร่วมถือหุ้นในสัดส่วนร้อยละ 24.98 ก่อนที่จะเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นเป็นร้อยละ 48.99 จึงท�ำให้ปัจจุบันธนาคารมีผู้ถือหุ้นหลัก 2 กลุ่ม คือ ทุนธนชาต และสโกเทียแบงก์ และต่อมาในปี 2554 ธนาคารรับโอนกิจการทั้งหมดจากธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร นครหลวงไทย”) ธนาคารได้ขยายธุรกิจมาอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบันโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคารที่มีทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ แบ่งการประกอบธุรกิจ ออกเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ 1) กลุ่มธุรกิจทางการเงิน และ 2) กลุ่มธุรกิจสนับสนุน สามารถให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร ผ่านเครือข่ายและ ช่องทางการบริการของธนาคารเป็นหลัก ตามแนวทางการส่งเสริมของทางการที่ก�ำกับดูแล

กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิน

1. บริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษทั แม่ของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต

2. ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต” หรือ “ธนาคาร”) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอื่นที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวิต รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจ�ำหน่ายหน่วยลงทุนและ ธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแล ผลประโยชน์ของกองทุนรวมและผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ ของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์อนั เป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการ เป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองค�ำ

3. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“บล. ธนชาต”) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ให้ประกอบธุรกิจดังนี้ 3.1 ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) โดยประกอบธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจทีเ่ กีย่ วข้องอืน่ ๆ ได้แก่ การเป็นนายหน้า ซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็น ที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน และการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ 3.2 ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 โดยประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง

4. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด (“บลจ. ธนชาต”) เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุ้นในอัตรา ร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรอง เลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการค�ำแนะน�ำได้อย่างครบวงจร

5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนชาตประกันภัย”) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการ รับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจ การลงทุน

6. บริษทั ประกันชีวติ นครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ประกันชีวติ นครหลวงไทย”) ประกอบธุรกิจประกันชีวติ โดยจะเน้นการท�ำตลาด ส�ำหรับลูกค้ารายบุคคลทีม่ รี ายได้ระดับกลางขึน้ ไป (Middle-Upper Income) ทีต่ อ้ งการผลิตภัณฑ์ประเภทออมทรัพย์และสุขภาพ ส�ำหรับช่องทาง การขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายทางโทรศัพท์ (Telesales) และช่องทางการขายผ่านนายหน้านิติบุคคล (Broker) ที่ไม่ใช่ ช่องทางการขายผ่านธนาคาร

034

รายงานประจำ �ปี 2558

7. บริษทั ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ จ�ำกัด (“ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ ”) ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท

8. บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) (“ราชธานี ลิสซิง่ ”) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อสัญญาเช่า ทางการเงิน (Financial Lease) โดยมุ่งเน้นไปที่รถยนต์มือสอง ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกสิบล้อ เป็นต้น

9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด (“บบส. เอ็น เอฟ เอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซือ้ หรือรับโอน สินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร

10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด (“บบส. แม๊กซ์”) ประกอบธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ โดยรั บ ซื้ อ หรื อ รั บ โอนสิ น ทรั พ ย์ ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร

11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (“บบส. ทีเอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพจาก ธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิด รายได้และทรัพย์สินรอการขาย มาบริหาร

กลุ ่ ม ธุ รกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด (“ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ”) ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด (“ธนชาตโบรกเกอร์”) ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซือ้ ของกลุม่ ธนชาตให้มกี ารจัดท�ำประกันภัย รถยนต์กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ รวมถึงการเป็นนายหน้าส�ำหรับ ประกันภัยรถยนต์ ให้กับธนชาตประกันภัย 3. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (“ธนชาตเทรนนิ่งฯ”) ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัท ในกลุ่มธนชาต 4. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด (“สคิบ เซอร์วิส”) ประกอบ ธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม อาทิ บริการท�ำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น

กลยุ ท ธ์ ใ นการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2559 กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดกลยุทธ์องค์กร โดยมุ่งเน้น การด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลุ่มธุรกิจการเงินครบวงจร ที่พร้อมด้วย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ ห ลากหลายและมี คุ ณ ภาพเพื่ อ เติ ม เต็ ม ทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า ภายใต้วสิ ยั ทัศน์ทไี่ ด้ก�ำหนดไว้ คือ “เป็นสถาบันการเงินที่ดีที่สุดในการให้บริการทางการเงิน ที่ครบและครอบคลุม สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้อย่างเหมาะสม ด้วยบริการและค�ำแนะน�ำที่เป็นเลิศ” โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็นกลุม่ ธุรกิจทีใ่ ห้บริการทางการเงินแบบครบวงจร (Universal Banking) และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริ ก ารเพื่ อ ให้ต รงกับความต้อ งการของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม

(Customer Centric) ตลอดจนการร่วมมือและร่วมใจกันของทุก หน่วยงานเพื่อส่งมอบบริการที่เป็นเลิศให้กับลูกค้า (Collaboration) ความพยายามและความส�ำเร็จภายใต้ 3 แนวคิดหลักนี้ ไม่เพียงแต่ ท� ำ ให้ ก ลุ ่ ม ธนชาตเป็ น กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ครบวงจรที่ ป ระสบ ความส�ำเร็จในการแข่งขัน แต่ยังเป็นพลังส�ำคัญในการที่จะท�ำให้ ธนาคารเป็นธนาคารระดับชั้นน�ำของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ของประเทศได้ ในอีก 3 ถึง 5 ปีข้างหน้า นอกจากนี้ ภายใต้ความเป็นพันธมิตรทางธุรกิจระหว่าง กลุม่ ธนชาตและสโกเทียแบงก์ กลุม่ ธนชาตได้นำ� ความเชีย่ วชาญและ นวัตกรรมของสโกเทียแบงก์ มาพัฒนาระบบงานให้ทันสมัยอย่าง ต่อเนื่อง เช่น ระบบงานของงานขายและงานบริการ (CRM Tools for Sales & Service) ซึง่ เป็นระบบงานส�ำคัญทีจ่ ะเพิม่ ความสามารถ ในการให้ค�ำปรึกษา แนะน�ำผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับความต้องการ ของลูกค้า, ระบบ LEAP for Internet Banking และ Mobile Banking ซึ่ ง เป็ น ระบบงานที่ จ ะช่ ว ยผลั ก ดั น ให้ ธ นาคารธนชาต ก้าวเข้าสูก่ ารเป็นธนาคารดิจติ อล เพือ่ เข้าถึงและตอบสนองไลฟ์สไตล์ ของลูกค้าในปัจจุบัน และ ระบบ LOS System (Loan Origination System) เป็นระบบงานอนุมัติสินเชื่อที่ทันสมัย ยกระดับคุณภาพ การอนุมัติสินเชื่อของธนาคารให้ถูกต้อง รวดเร็ว และลดความเสี่ยง จากการเป็นหนีด้ อ้ ยคุณภาพ โดยใช้ระบบ Credit Scoring ทีน่ า่ เชือ่ ถือ ตอบสนองและสร้ า งความพึ ง พอใจให้ กั บ ลู ก ค้ า รวมถึ ง เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพในการบริ ห ารความสั ม พั น ธ์ กั บ ลู ก ค้ า อั น น� ำ มาซึ่ ง ความพึงพอใจและประสบการณ์ที่ดีให้แก่ลูกค้า ตลอดจนเพิ่มจ�ำนวน การถือครองผลิตภัณฑ์และรายได้ ให้แก่ธนาคาร ทั้งนี้ กลุ่มธนชาตได้สื่อสารกลยุทธ์ ในการด�ำเนินธุรกิจให้กับ พนักงานทุกระดับ เพือ่ ให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจ มีความมุง่ มัน่ เดียวกัน ให้สอดคล้องกับวิสยั ทัศน์และลงมือปฏิบตั อิ ย่างจริงจัง ให้เกิด ผลส�ำเร็จตามเป้าหมายทางกลยุทธ์ทวี่ างไว้ โดยในปี 2559 นี้ กลุม่ ธนชาต ได้ก�ำหนดความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 4 ประการ ตามความต้องการของลูกค้าเพือ่ ให้สอดคล้องกับการเป็นกลุม่ สถาบัน การเงินที่จะน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการให้แก่ลูกค้าในทุกช่วงเวลา ของชีวิต ดังนี้ 1. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะน�ำเสนอนวัตกรรมใหม่ของผลิตภัณฑ์ เงินออมและการลงทุน ให้แก่ลกู ค้าเพือ่ ทีจ่ ะได้มาและรักษาไว้ซงึ่ ลูกค้า โดยผ่านการบริการที่เป็นเลิศ 2. เรามี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะน� ำ เสนอความคุ ้ ม ครองภายใต้ ผลิตภัณฑ์กลุม่ ประกันทีเ่ หมาะสมตอบโจทย์ลกู ค้า ภายใต้กลุม่ ธนชาต เพื่อให้ลูกค้าเกิดความมั่นใจในความส�ำเร็จทางการเงิน 3. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเป็นส่วนหนึ่งในความส�ำเร็จของ ลูกค้าในการให้ค�ำปรึกษาในการระดมทุนและการกู้ยืมที่ตรงตาม ความต้ อ งการในแต่ ล ะกลุ ่ ม ลู ก ค้ า เพื่ อ ให้ ลู ก ค้ า มี ร ะบบการเงิ น และที่ดีขึ้น 4. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเชื่อมโยงลูกค้า ให้สามารถเข้าถึง บริการของธนาคารได้ทกุ ที่ ทุกเวลา และทุกช่องทางผ่านระบบบริการ ธนาคารดิจิตอล ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

035

อีกทั้ง กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Focus Agenda 4 ประการ ซึ่งเป็นเครื่องมือในการช่วยให้เป้าหมายที่วางไว้ ประสบความส�ำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบดังนี้ 1. ผลด�ำเนินงานของธนาคารมีก�ำไรสุทธิ การขยายตัว ทางด้านสินเชื่อ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และอัตราส่วนต้นทุนจากการ ด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) บรรลุตามเป้าหมายหรือเกินเป้าหมายที่ก�ำหนด (Financial Target) 2. พัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานหลักและกระบวนการ ท�ำงานตั้งแต่ต้นจนถึงการส่งมอบบริการให้ลูกค้า รวมถึงเครื่องมือ ส�ำหรับสนับสนุนการขายให้ทมี งานทุกช่องทางการขายและหน่วยงาน สนั บ สนุ น การท� ำ งานเพื่ อ ให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ (Customer Growth Initiatives) 3. ด�ำเนินการรวมศูนย์งานสนับสนุน พัฒนาเทคโนโลยี ให้ ทั น สมั ย ปรั บ ปรุ ง กระบวนการท� ำ งาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ การให้บริการ บริหารจัดการความเสี่ยง และบริหารค่าใช้จ่ายอย่าง มีประสิทธิผล (Operational Improvement) 4. พั ฒ นาระดั บ หั ว หน้ า งานและที ม งานให้ แ ข็ ง แกร่ ง โดยมุ ่ ง เน้ น การพั ฒ นาความเป็ น ผู ้ น� ำ การกระจายอ� ำ นาจหน้ า ที่ ความรับผิดชอบ การสับเปลี่ยนหมุนเวียนหน้าที่ความรับผิดชอบ เพือ่ เพิม่ ความรูแ้ ละทักษะในการปฏิบตั งิ านของพนักงาน (Enhancing Human Capital Capabilities) และเพื่อให้ทุกความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ ทุกเป้าหมาย และ ให้การด�ำเนินงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพให้องค์กรขับเคลื่อนไป ในทิศทางเดียวกัน กลุม่ ธนชาตได้มกี ารสือ่ สารปรัชญาในการท�ำธุรกิจ (Business Philosophy) 3 ประการ ดังนี้ 1. ความเชื่อมั่นในบุคลากร : กลุ่มธนชาตมีความเชื่อว่า บุคลากรเป็นทรัพย์สินที่ทรงคุณค่ามากที่สุด และตระหนักว่าการ เติบโตของธนาคารเป็นผลงานที่เกิดขึ้นจากความสามารถและความ ซื่อสัตย์ของบุคลากรของธนาคาร 2. อุ ทิ ศ ตนเพื่ อ ความเป็ น เลิ ศ : กลุ่มธนชาตให้ความ ส�ำคัญกับการบรรลุถึงความเป็นเลิศอย่างจริงจัง เรามีการพัฒนา และปรับปรุงอย่างสม�่ำเสมอ โดยผ่านการพัฒนานวัตกรรมต่าง ๆ ท่ามกลางกระแสการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วในด้านเทคโนโลยี 3. ใส่ ใ จในความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม : กลุ ่ ม ธนชาต มีความใส่ใจอย่างมาก ในการรับผิดชอบต่อสังคม

036

รายงานประจำ �ปี 2558

โครงสร้ า งการถื อ หุ ้ น ของกลุ ่ ม ธนชาต นโยบายการแบ่งการด�ำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม ธนชาต ทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่มีอ�ำนาจ ควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียนช�ำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้

นโยบายการประกอบธุ ร กิ จ ทุนธนชาตและธนาคาร จะเป็นผู้ก�ำหนดนโยบายหลักใน การด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจ�ำทุกปี และจัดให้บริษัทลูก ทุกบริษัทจัดท�ำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ปี เสนอ ให้บริษทั แม่พจิ ารณาว่า มีแนวทางด�ำเนินธุรกิจสอดคล้องกับนโยบาย หลักหรือไม่ โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และงบ ประมาณเป็นประจ�ำ เพือ่ ให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขันของธุรกิจ

การดู แ ลการประกอบธุ ร กิ จ บริ ษั ท ลู ก ทุนธนชาตและธนาคาร จะส่งกรรมการหรือผูบ้ ริหารระดับสูง ร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมก�ำหนดนโยบายและทิศทาง การด�ำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของ บริษทั ลูกได้อย่างใกล้ชดิ และจัดให้กรรมการผูจ้ ดั การบริษทั ลูกรายงาน ผลการด�ำเนินงานเป็นประจ�ำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และมี การน�ำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร

การรวมศู น ย์ ง านสนั บ สนุ น การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนทีแ่ ต่ละ บริษทั ในกลุม่ ต้องใช้บริการไว้ ณ บริษทั ใดบริษทั หนึง่ แล้วให้บริการแก่ บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากรให้เกิด ประโยชน์สูงสุด ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัดในเรื่องอัตรา พนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงานและ ระเบียบค�ำสั่ง งานตรวจสอบภายใน งานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน เป็นต้น

การควบคุ ม ภายใน ตรวจสอบ การก�ำกั บ ดู แ ลกิ จ การ บริ ษั ท แม่ และบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิง่ โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม โดยก�ำหนดขั้นตอนการด�ำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้มี การตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมีการสอบยันและถ่วงดุลอ�ำนาจ ซึ่งกันและกัน (Check and Balance) และจัดให้มีประกาศ ค�ำสั่ง ระเบียบการปฏิบตั เิ ป็นลายลักษณ์อกั ษร ครอบคลุมธุรกิจทีด่ ำ� เนินการ และการปฏิบัติที่ส�ำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคนสามารถศึกษา ท�ำความเข้าใจได้ตลอดเวลา โดยมีหน่วยงานกลางที่ธนาคารเป็น หน่วยงานในการพิจารณาจัดท�ำและเสนอประกาศ ค�ำสัง่ ระเบียบการ ปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบ เป็นหน่วยงาน ที่ท�ำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาตทุกบริษัท ให้มกี ารปฏิบตั งิ านถูกต้องตามระเบียบ ระบบงานทีก่ ำ� หนด การตรวจสอบ ความผิ ด พลาดบกพร่ อ งในการปฏิ บั ติ ง าน พร้ อ มเสนอข้ อ แก้ ไ ข ปรับปรุงเพือ่ ให้มกี ารควบคุมทีด่ ยี งิ่ ขึน้ นอกจากนี้ ยังจัดให้มหี น่วยงาน ก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน (Compliance) เป็นหน่วยงานติดตามศึกษา กฎหมาย ประกาศ ค�ำสัง่ ทีเ่ กีย่ วกับการประกอบธุรกิจและการปฏิบตั งิ าน ของธุรกิจที่กลุ่มด�ำเนินการอยู่ เผยแพร่ให้พนักงานท�ำความเข้าใจ ตลอดจนก�ำกับดูแลให้บริษัทในกลุ่มมีการประกอบธุรกิจและการ ปฏิบัติงานโดยถูกต้อง การก�ำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของ แต่ละบริษทั ในกลุม่ นัน้ จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของแต่ละบริษทั ท�ำหน้าที่ก�ำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบ สามารถปฏิบัติหน้าที่และแสดงความเห็นได้อย่างอิสระจากฝ่าย จัดการของแต่ละบริษทั เพือ่ ให้แต่ละบริษทั มีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานให้มีรายงาน ทางการเงินที่ถูกต้อง

การบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง

ทุ น ธนชาตจะดู แ ลให้ บ ริ ษั ท ในกลุ ่ ม มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละ ประเมินความเสี่ยงในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการจัดการ ความเสี่ยงตามความเหมาะสมและสอดคล้องกับแนวทางการก�ำกับ ดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมี การวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่ส�ำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่ม ทีอ่ าจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากทุนธนชาต โดยตรง ทัง้ นี้ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ธนชาตได้จัดท�ำตามแนวทางที่ ธปท. ก�ำหนด

ความสั ม พั น ธ์ กั บ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ของผู ้ ถื อ หุ ้นใหญ่ สโกเที ย แบงก์ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น ชั้ น น� ำ ระดั บ สากลที่ มี เครือข่ายในการด�ำเนินธุรกิจกว่า 50 ประเทศทั่วโลก โดยถือหุ้น ธนาคารคิดเป็นร้อยละ 48.99 ของจ�ำนวนหุน้ ทีจ่ ำ� หน่ายได้แล้วทัง้ หมด ผ่านสโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิง้ บีวี ซึง่ เป็นนิตบิ คุ คลทีจ่ ดทะเบียน ในประเทศเนเธอร์แลนด์ สโกเทียแบงก์นับเป็นพันธมิตรส� ำคัญ ทางธุรกิจที่ช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งของธนาคารทั้งในด้าน เงินกองทุนและการบริหารจัดการ โดยได้มีการถ่ายทอดความรู้ ความเชี่ ย วชาญทางธุ ร กิ จ การบริ ห ารความเสี่ ย ง เทคโนโลยี สารสนเทศในด้านต่าง ๆ รวมถึงการขยายการให้บริการของธนาคาร ไปสู่ต่างประเทศผ่านเครือข่ายของสโกเทียแบงก์ ทั้งนี้ ได้มีการส่ง ผู้แทนเข้ามาด�ำรงต�ำแหน่งในคณะกรรมการตามสัดส่วนการถือหุ้น และการด�ำรงต�ำแหน่งผู้บริหารในหน่วยงานต่าง ๆ ของธนาคาร ตามความเหมาะสม

ในส่วนของการก�ำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มให้ความส� ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการ ทั้งใน ระดับคณะกรรมการ และคณะกรรมการชุดย่อย โดยจัดโครงสร้าง ให้มีการถ่วงดุลระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการที่เป็นผู้บริหาร ตลอดจนก� ำ หนดขอบเขตหน้ า ที่ ใ ห้ เ ป็ น ไปตามหลั ก ธรรมาภิ บ าล ทีท่ างการประกาศก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ก�ำหนดนโยบายการก�ำกับ ดูแลกิจการและจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร และ พนักงานในกลุ่มธนชาตถือปฏิบัติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ท�ำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

037

แผนภาพโครงสร้ างการถือหุ้นของกลุ่มธนชาต ข้ อ มู ล ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558 บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน) สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

48.99%

ธุรกิจประกัน

50.96% ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

51.00% บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำ�กัด (มหาชน)

100.00% บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำ�กัด

83.44% บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด

ธุรกิจทางการเงิน

ธุรกิจสนับสนุน 100.00% 100.00%

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจหลักทรัพย์

บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำ�กัด

75.00% บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด

100.00% ธุรกิจประกัน

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

100.00% บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด

100.00% ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

ธุรกิจลีสซิ่ง

100.00%

100.00% บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

65.18% บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

หมายเหตุ 1. ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง

2. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554 ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.99 ของจำ�นวนหุ้น ที่จำ�หน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่านสโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์​์

038

รายงานประจำ �ปี 2558

โครงสร้ า งรายได้ของธนาคารและบริษัท ย่ อ ย โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยจากงบการเงินรวม ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 และ 2556 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสร้ า งรายได้ ข องธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ย ส�ำหรั บ ปี สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558 2557 2556 ล้ า นบาท ร้ อ ยละ ล้ า นบาท ร้ อ ยละ ล้ า นบาท ร้ อ ยละ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน

1,580 73 3,761 19,474 23,329

1,894 238 4,106 20,320 25,887

4.82 1,870 0.60 457 10.45 3,861 51.69 21,239 65.85 26,452

3.65 0.89 7.55 41.50 51.68

รวมรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

48,217 120.90 52,445 20,536 51.49 24,884

133.41 53,879 63.30 27,290

105.27 53.32

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

27,681

69.41 27,561

70.11 26,589

51.95

13.73 1.65 3.84 0.42 6.40 0.74 3.81

5,927 859 769 152 2,091 305 1,647

15.08 6,115 2.18 531 1.96 13,081 0.38 415 5.32 2,282 0.78 562 4.19 1,607

11.95 1.04 25.55 0.81 4.46 1.10 3.14

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำ�ไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ กำ�ไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำ�ไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้จากการดำ�เนินงานอื่น ๆ

5,475 658 1,533 169 2,552 295 1,518

3.96 0.18 9.43 48.83 58.50

รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

12,200

30.59 11,750

29.89 24,593

48.05

รายได้จากการดำ�เนินงานสุทธิ

39,881 100.00 39,311

100.00 51,182

100.00

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

039

การประกอบธุ ร กิ จของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ ธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตามพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 และประกาศ ธปท. ทีเ่ กีย่ วข้อง รวมทัง้ ประกอบกิจการเป็นผู้แนะน�ำซื้อขายหน่วยลงทุน แนะน�ำเปิดบัญชี ซื้อขายหลักทรัพย์ นายหน้าประกัน ภัย/ประกันชีวิต ที่ปรึกษาทาง การเงิน บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้และดูแลรักษาหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารมีสาขารวม 614 สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร มีจ�ำนวน 49 แห่ง แบ่งเป็น ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ท�ำการสาขา หรือ Booth in Branch จ�ำนวน 25 แห่ง ส�ำนักงานแลกเปลี่ยน เงินภายนอกที่ท�ำการสาขา หรือ Stand Alone จ�ำนวน 24 แห่ง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จ�ำนวน 2,128 เครือ่ ง เครือ่ งฝากและถอนเงินสดอัตโนมัติ (Recycling Machine) จ�ำนวน 2 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จ�ำนวน 42 เครื่อง และเครื่องบันทึกรายการ สมุดคูฝ่ ากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จ�ำนวน 120 เครือ่ ง

กลุ ่ ม ผลิ ต ภั ณ ฑ์หรือบริการ ธนาคารได้ ด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ให้ ส ามารถตอบสนองต่ อ ความต้ อ งการที่ ห ลากหลายของลู ก ค้ า ได้ดียิ่งขึ้น โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ กลุ ่ ม ที่ 1 บริ ก ารด้านเงินฝาก ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการด้านเงินฝากกับกลุม่ ลูกค้าทัง้ ประเภทบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล แบ่งบริการด้านเงินฝากออกเป็น 6 ประเภท คือ เงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจ� ำ (Fixed Deposit) บัตรเงินฝาก (Negotiable Certificate of Deposit) เงินฝาก ปลอดภาษี (Tax Free Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit) การตลาดและการแข่งขัน ในปี 2558 ธนาคารยังคงมุง่ เน้นการขยายฐานลูกค้าขนาดเล็ก และกลาง ทั้ ง ลู ก ค้ า รายย่ อ ยและลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ด้ ว ยผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ หลากหลายผ่านช่องทางการขายและท�ำรายการที่สะดวก รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพของธนาคาร ซึ่งในปีนี้ ธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญ กับผลิตภัณฑ์เงินฝากประเภทการท�ำธุรกรรม (Transaction Account)

040

รายงานประจำ �ปี 2558

เพื่อเพิ่มจ�ำนวนลูกค้าให้มาใช้บริการของธนาคารเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ในด้านการท�ำธุรกรรมหรือการเดินบัญชี โดยธนาคาร ยังคงมุ่งมั่นในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ ใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยในช่วงต้นปี ธนาคารได้น�ำเสนอผลิตภัณฑ์ ใหม่จ�ำนวน 2 บัญชี คือ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน Premium Current Plus และบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน Freever-more เพื่อตอบสนอง ความต้ อ งการของลู ก ค้ า ในกลุ ่ ม นิ ติ บุ ค คลขนาดกลางที่ ท�ำ ธุ ร กิ จ และลูกค้าบุคคลรายย่อยที่ท�ำการค้าขนาดเล็ก นอกจากนั้น ในช่วง เดือนกรกฎาคม 2558 ธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์และการตลาดใหม่ ส�ำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา คือ บัญชีออมทรัพย์ฟรีเวอร์ไลท์ ซึง่ จะช่วย ให้ลูกค้าในแต่ละกลุ่มข้างต้นได้รับความสะดวกสบายในการท� ำ ธุรกรรมที่หลากหลาย ผ่านช่องทางสาขา ตู้ ATM และอินเทอร์เน็ต แบงกิ้ง (Thanachart i-Net หรือ Thanachart iBiz) โดยการท�ำ ธุรกรรมต่าง ๆ ได้รบั สิทธิประโยชน์ ในการยกเว้นค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และไม่จ�ำกัดจ�ำนวนครั้ง นอกจากนั้น ในช่วงครึ่งปีหลัง ธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์ เงินฝากดอกสะดุ้ง ซึ่งเป็นเงินฝากประจ�ำมีระยะเวลา 5 เดือน และ 10 เดือน เพื่อขยายฐานลูกค้ารายย่อยบุคคลธรรมดามากยิ่งขึ้น กลุ่มที่ 2 บริการด้านเงินให้สินเชื่อ 2.1 สินเชื่อธุรกิจ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ เป็ น วงเงิ น สิ น เชื่ อ เพื่ อ ใช้ เ ป็ น เงิ น ทุ น ในการประกอบธุรกิจ หรือใช้เสริมสภาพคล่องหมุนเวียนในกิจการ ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการได้หลากหลายประเภทสินเชื่อ 1) กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดใหญ่ (Corporate Banking) ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ตอบสนอง ต่อความต้องการของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ไม่วา่ จะเป็นเงินให้สนิ เชือ่ ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น เงินให้กู้ที่มีความยืดหยุ่นตามความต้องการ ของลูกค้า (Flexible Loan) บริการหนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) เพื่อค�้ำประกันการประมูลงาน สัญญา ผลงาน และ การช�ำระค่าสาธารณูปโภค เป็นต้น เงินให้สินเชื่อโครงการ (Project Finance) เงินให้สนิ เชือ่ เพือ่ การน�ำเข้าและส่งออก (Trade Finance) รวมไปถึงการเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีต้นทุน ทางการเงินอย่างเหมาะสม (Financial Advisory Service) ทั้งทาง ด้านตลาดตราสารหนี้และตลาดทุน (Debt and Capital Market) เช่น การออกหุ้นกู้ การระดมทุนเพื่อจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทย เป็นต้น นอกจากนี้ ยังเสนอผลิตภัณฑ์ที่ช่วยบริหาร ความเสีย่ งแก่ลกู ค้า อาทิ Interest Rate SWAP (IRS) เพือ่ ช่วยป้องกัน ความเสีย่ งจากความผันผวนของอัตราดอกเบีย้ หรือป้องกันความเสีย่ ง

ด้านอัตราแลกเปลี่ยน ไม่ว่าจะเป็น Forward Contract, Foreign currency SWAP เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังช่วยอ� ำนวย ความสะดวกแก่ ลู ก ค้ า ในการบริ ห ารจั ด การด้ า นการเงิ น (Cash Management) โดยเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการบริหารเงินสดที่ช่วย ตอบสนองความต้องการอย่างหลากหลายอีกด้วย 2) กลุม่ ลูกค้าธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (Commercial Banking) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและ ขนาดย่ อ มนั้ น ธนาคารมุ ่ ง เน้ น บริ ก ารสิ น เชื่ อ ที่ มี ค วามยื ด หยุ ่ น หลากหลายโดยจะพิจารณาให้ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย อาทิ สินเชื่อเติมเต็ม (Top Up Facilities) ซึ่งเป็นวงเงินพิเศษ เพิ่มเติมส�ำหรับลูกค้าวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) เพื่อใช้หมุนเวียน ในกิจการ หนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) ส�ำหรับลูกค้า ธุรกิจ หรือลูกค้าบุคคลที่มีความต้องการใช้วงเงินค�้ำประกันสินเชื่อ ในการค�้ำประกันการด�ำเนินงานให้กับหน่วยงานบริษัท ทั้งจากภาครัฐ และภาคเอกชน เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการแก่ลูกค้า ในการบริหารเงินสด (Cash Management) อีกด้วย 3) กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) ส�ำหรับกลุ่ม ลูกค้า SME ขนาดเล็ก ธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SMEs ซึ่งเป็น สินเชื่อวงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เน้นการอนุมัติที่รวดเร็ว โดยจะเน้นการขายผ่านช่องทางสาขาของธนาคารเป็นหลัก การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ ่ ง ขยายธุ ร กิ จ ไปยั ง กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ลู ก ค้ า ขนาดเล็กทีม่ คี วามต้องการวงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เนือ่ งจากเป็น กลุ่มลูกค้าที่มีความต้องการการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคาร เป็นพิเศษ ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อ SMEs” ส�ำหรับ กลุ่มลูกค้าธุรกิจที่มีความต้องการสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท ซึง่ เน้นการอนุมตั ทิ รี่ วดเร็ว สามารถตอบสนองความต้องการเงินลงทุน หรือเงินหมุนเวียนแก่ลูกค้า อีกทั้งธนาคารได้ร่วมกับบรรษัทประกัน สินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (“บสย.”) ในการค�้ำประกันสินเชื่อ เพื่ อ สนั บ สนุ น ผู ้ ป ระกอบการที่ มี ศั ก ยภาพแต่ อ าจมี ข ้ อ จ� ำ กั ด ด้ า น หลักประกันท�ำให้มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น พร้อมเสริมสร้าง สภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ นอกจากนี้ ยังเน้นการประชาสัมพันธ์และ จัดโครงการส่งเสริมการขายอย่างต่อเนื่อง เพื่อกระตุ้นยอดสินเชื่อ และขยายฐานลูกค้า ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ และกลุม่ ลูกค้าธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดย่อมนั้น ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการพัฒนาความ สัมพันธ์อนั ดีกบั ลูกค้า และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินทีค่ รบวงจร ทั้งผลิตภัณฑ์สินเชื่อ บริการด้านการค้าต่างประเทศ บริการบริหาร จัดการด้านการเงิน ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย

2.2 สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมเกี่ยวกับรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริการสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการเกี่ยวกับรถยนต์ที่มี ความต้องการวงเงินกู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่อใช้เป็นเงินทุน หมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องในกิจการ และวงเงินกู้ระยะยาว เพื่อใช้ ในการขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการเงิน รวมถึงเสนอ บริการทางการเงินด้านอื่น ๆ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อเพื่อใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และการให้สญ ั ญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) เป็นต้น การตลาดและการแข่งขัน มุ่งเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการ ทีเ่ ป็นพันธมิตรอันดีในธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์กบั ธนาคารเสมอมา โดยธนาคารใช้ฐานข้อมูลที่มีอยู่พัฒนาเครื่องมือส�ำหรับพิจารณา และกลั่นกรองการอนุมัติสินเชื่อภายใต้เกณฑ์การควบคุมความเสี่ยง ที่เหมาะสม (Credit Scoring) นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้น การพัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการที่สอดคล้องกับรูปแบบและ ช่องทางความสัมพันธ์กบั กลุม่ ลูกค้าแต่ละกลุม่ ไม่วา่ จะเป็นกลุม่ ลูกค้าที่ ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางบริษทั ผูผ้ ลิตรถยนต์ กลุม่ ลูกค้ารถยนต์ ใหม่ และผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ธนาคารติดต่อผ่านช่องทางธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการรถยนต์ ใช้แล้ว ทีธ่ นาคารติดต่อผ่านช่องทางบริษทั ผู้ ให้บริการประมูลรถยนต์ เป็นต้น ในส่วนของธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อประเภท Fleet และธุรกิจการให้เช่า ทางการเงิน (Financial Lease) ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการบนฐาน กลุ ่ ม ลู ก ค้ า เดิ ม ที่ มี ศั ก ยภาพและมี ค วามมั่ น คงทางการเงิ น สู ง โดยพั ฒ นาระบบสารสนเทศเพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพของช่ อ งทาง การขายให้ครอบคลุมพื้นที่ได้ทั่วประเทศ 2.3 สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ เป็นการให้บริการครบวงจรในด้านการค้าต่างประเทศ เช่น การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อน�ำเข้าสินค้า (Import L/C issuance) และการให้สินเชื่อเพื่อการน�ำเข้าแบบทรัสต์รีซีท (Trust Receipt) การเป็นตัวแทนในการช�ำระเงินค่าสินค้าตามเอกสาร เรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขายในต่างประเทศ การให้สินเชื่อ เพือ่ การส่งออกแบบแพคกิง้ เครดิต (Packing Credit) การรับซือ้ และ ซือ้ ลดเอกสารส่งออก (Export Bill Purchased / Discounted) การบริการ เรียกเก็บเงินตามเอกสารส่งออก (Export Bill for Collection) การออกหนังสือค�้ำประกันในประเทศและต่างประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบริการเงินโอนไปต่างประเทศ และการบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

041

การตลาดและการแข่งขัน การบริการทีถ่ กู ต้องแม่นย�ำ สะดวกรวดเร็ว อัตราดอกเบีย้ และค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรส�ำคัญในการส่งเสริมให้ลกู ค้ามาใช้ บริการด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ โดยธนาคารค�ำนึงถึงการตอบสนอง ความต้องการและการส่งเสริมการท�ำธุรกรรมของลูกค้าในภาพรวม ธนาคารมีเป้าหมายการขยายฐานลูกค้าทั้งที่เป็นธุรกิจขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารได้สนับสนุนวงเงินสินเชื่อ เพื่อการน�ำเข้า สินเชื่อเพื่อการส่งออก เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน เสริมสภาพคล่องให้แก่ลกู ค้า รวมทัง้ ให้คำ� แนะน�ำเกีย่ วกับเอกสารการค้า ต่างประเทศจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และ บริการด้านการค้าต่างประเทศให้มีความหลากหลาย และตรงตาม ความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากเครือข่าย พันธมิตรทางธุรกิจทีม่ คี รอบคลุมอยูใ่ นทุกทวีป เพือ่ บริการลูกค้าได้อย่าง รวดเร็ ว เพื่ อ ให้ ลู ก ค้ า มี ค วามพึ ง พอใจในผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก าร จากธนาคาร 2.4 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธนาคารให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใน 3 รูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใช้แล้ว ผ่านช่องทางการขายรถยนต์ โดยผู้แทนจ�ำหน่ายรถยนต์ ใหม่และ รถยนต์ ใช้แล้ว และการให้บริการสินเชื่อ Sale and Lease Back ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อธนชาตรถแลกเงิน” ผ่านทางช่องทาง สาขาของธนาคาร โดยสินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ตอบสนอง ความต้ อ งการของผู ้ บ ริ โ ภคที่ ต ้ อ งการเงิ น สด ด้ ว ยวงเงิ น อนุ มั ติ ที่สูงกว่าสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคลและมีระยะเวลาการผ่อนช� ำระ นานกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป ผู้บริโภคจึงสามารถเลือกระยะเวลา และค่างวดที่สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนช�ำระได้ การตลาดและการแข่งขัน จากสภาวะการขายรถยนต์ ในประเทศครึ่งปีแรกของปี 2558 ที่หดตัวลงกว่าร้อยละ 16 ส่งผลให้ผู้ประกอบการธุรกิจเช่าซื้อ มีการแข่งขันกันทางด้านราคาสูงขึ้น ธนาคารจึงได้ปรับกลยุทธ์ ใน การท�ำตลาดโดยมุ่งเน้นท�ำความร่วมมือกับผู้ผลิตรถยนต์หลากหลาย ยี่ห้อ เพื่อออกแคมเปญส่งเสริมการขาย ส่งผลให้สัดส่วนการตลาด ในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ของธนาคารสูงขึ้น ในด้านของสินเชื่อรถยนต์ ใช้แล้ว ธนาคารมีการปรับ นโยบายและกระบวนการพิจารณาเครดิต เพือ่ การควบคุมคุณภาพหนี้ ทีด่ ขี นึ้ นอกจากนี้ ธนาคารยังคงมุง่ เน้นการให้บริการสินเชือ่ รถแลกเงิน แก่ลกู ค้าเดิมของธนาคาร โดยมีจดุ บริการทางสาขาทีค่ รอบคลุมพืน้ ที่ ทั่วประเทศกว่า 600 สาขา และมีการออกแคมเปญส่งเสริมการขาย “ผ่อนดี มีเงินคืน” มุ่งเน้นในการแนะน�ำความจ�ำเป็นในการใช้สินเชื่อ และประโยชน์จากการผ่อนช�ำระตรงตามก�ำหนด โดยลูกค้าที่ผ่อน ช�ำระตรงและครบก�ำหนดจะได้รบั คืนดอกเบีย้ ในปีสดุ ท้ายเต็มจ�ำนวน

042

รายงานประจำ �ปี 2558

2.5 สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ได้ แ ก่ บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย ภายใต้ ชื่ อ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Home Loan บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ธนชาตบ้านแลกเงิน (Cash Your Home) และสินเชื่อโฮมพลัส (Home Plus) การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการ และน�ำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการของ ลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์และภาวะ การแข่งขัน โดยมีสายงาน Retail & Small Business Banking เป็นหน่วยงานทีร่ บั ผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงือ่ นไข ตลอดจน อัตราดอกเบีย้ โดยลูกค้ากลุม่ เป้าหมาย ได้แก่ ลูกค้าทีต่ อ้ งการซือ้ บ้าน และลูกค้าทีต่ อ้ งการสินเชือ่ อเนกประสงค์ โดยใช้บา้ นเป็นหลักประกัน ทัง้ นี้ ธนาคารจัดให้มชี อ่ งทางการให้บริการ โดยเจ้าหน้าทีท่ มี ขายลูกค้า ผูบ้ ริโภค และเครือข่ายสาขาดูแลการจ�ำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมาย ที่ก�ำหนดในแผนธุรกิจ และท�ำการประชาสัมพันธ์ผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ผ่านเครือข่ายสาขา 2.6 สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ การให้บริการด้านสินเชื่อบุคคลโดยไม่มีหลักประกัน ประเภทสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ ที่ ไ ม่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ แ ละระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและตอบสนองความต้องการของลูกค้า ให้หลากหลายและครอบคลุมทุกความต้องการ ตามเงื่อนไขสินเชื่อ ที่ก�ำหนด ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ดังนี้ 1) บัตรเครดิต เป็นวงเงินสินเชื่อในบัตรส�ำหรับใช้ ซื้อสินค้าและบริการแทนเงินสด หรือสามารถเบิกถอนเงินสดได้ ธนาคารมีบตั รเครดิตร่วมกับ VISA และ Master Card เพือ่ ให้บริการ บัตรเครดิตหลากหลายประเภท โดยแบ่งตามคุณสมบัติของลูกค้า และความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้บริการบัตรเครดิต ภายใต้ ชื่อผลิตภัณฑ์ดังนี้ - บัตรเครดิตธนชาต Drive ส�ำหรับกลุ่มลูกค้า ทั่วไปที่ต้องการมีบัตรเครดิต โดยมีสิทธิประโยชน์หลักในการรับ ส่วนลดในรูปแบบเป็นการจ่ายคืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับ การเติมน�้ำมัน สูงสุดที่ร้อยละ 3.5 - บัตรเครดิตธนชาต MAX Platinum ส�ำหรับ ลูกค้าทีต่ อ้ งการอภิสทิ ธิ์ และสิทธิประโยชน์ ในรูปแบบของความหรูหรา สะดวกสบายในฐานะผู้ถือบัตร และยังได้รับส่วนลดในรูปแบบของ จ่ายคืนเงินบางส่วน (Cash Back) ส�ำหรับทุก ๆ ยอดการใช้จ่าย ผ่านบัตร สูงสุดที่ร้อยละ 0.8

- บัตรเครดิตธนชาต LIVE Platinum เป็น บั ต รเครดิ ต ที่ มุ ่ ง เน้ น กลุ ่ ม ผู ้ ถื อ บั ต รรุ ่ น ใหม่ ที่ ส นใจการผ่ อ นช� ำ ระ และสิทธิประโยชน์ ในอัตราดอกเบี้ยที่ต�่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต ทั่วไป (ร้อยละ 15) โดยจะยังคงได้รับสิทธิพิเศษระดับ Platinum 2) บั ต รสิ น เชื่ อ บุ ค คลธนชาต (FLASH PLUS) เป็นสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล ซึ่งให้บริการในรูปแบบบัตรสินเชื่อ บุคคล ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “FLASH PLUS” เป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้น ความสะดวกและรวดเร็วในการถอน ผ่อน โอน ทุกโอกาส ด้วยบริการ หลัก ๆ ดังนี้ 2.1 บริการโอนเงินผ่อนสบาย (Sabai Cash) โอนวงเงินที่เหลือในบัตรเข้าบัญชี ผ่อนช�ำระคืนสูงสุด 60 เดือน 2.2 บริ ก ารเงิ น สดสั่ ง ได้ (Cash Transfer) โอนวงเงินที่เหลือในบัตรเข้าบัญชี เงื่อนไขจ่ายคืนขั้นต�่ำร้อยละ 3 2.3 บริการเงินสดกดทันที (Cash Advance) ได้ทั่วโลก 24 ชั่วโมง ฟรีค่าธรรมเนียมการถอนด้วยเงื่อนไขจ่ายคืน ขั้นต�่ำร้อยละ 3 2.4 บริการผ่อนสบาย (Smile Plan) ผ่อนช�ำระ สินค้าและบริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ ผ่อนช�ำระคืนสูงสุด 60 เดือน 3) สินเชื่อส่วนบุคคล FLASH Loan เป็นสินเชื่อ อเนกประสงค์ ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป ที่ต้องการเงินก้อน โดยลูกค้า สามารถผ่อนช�ำระเป็นรายเดือนเท่า ๆ กันทุกเดือนตามก� ำหนด ระยะเวลา ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 60 เดือน ด้วยวงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท 4) สิ น เชื่ อ สารพั ด นึ ก เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ วงเงินกู้เพิ่มเติมให้แก่ลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารที่มีประวัติ การผ่อนช�ำระดี โดยลูกค้าสามารถผ่อนช�ำระเป็นรายเดือนเท่า ๆ กัน ทุกเดือนตามก�ำหนดระยะเวลา ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 60 เดือน ด้วยวงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท 5) สิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ พนั ก งานในโครงการพิ เ ศษ (Welfare Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้บริการเฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัท ที่เข้าร่วมโครงการกับธนาคาร 6) สินเชือ่ เพือ่ การศึกษา (Scholar Loan) เป็นสินเชือ่ ทีร่ ะบุวตั ถุประสงค์ชดั เจนเพือ่ ช�ำระค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จา่ ยในการศึกษา ตามหลักสูตรระดับปริญญาโทและปริญญาเอก 7) สิ น เชื่ อ บ� ำ เหน็ จ ค�้ ำ ประกั น เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์โครงการพิเศษส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าข้าราชการ ผูร้ บั บ�ำนาญ รายเดือนผ่านกรมบัญชีกลาง 8) สิ น เชื่ อ บุ ค คล FLASH O/D (Unsecured FLASH O/D) เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (Over Draft) ทีไ่ ม่มหี ลักทรัพย์ ค�้ำประกัน ธนาคารจะให้บริการส�ำหรับลูกค้าคนส�ำคัญของธนาคาร เพื่อน�ำวงเงินไปใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ ในการลงทุนในธุรกิจ

การตลาดและการแข่งขัน ผลิตภัณฑ์ ในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Lending Product) ก�ำหนดกลยุทธ์ทางการแข่งขัน บนพืน้ ฐานความเข้าใจในความต้องการของลูกค้าเป้าหมายเป็นส�ำคัญ ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์การน�ำเสนอแคมเปญทางการตลาด ช่องทางการบริการ และวิธกี ารให้บริการทีเ่ หมาะสมกับลูกค้า ซึง่ ได้จดั ให้มผี ลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย โดยให้ลกู ค้าเลือกได้ตามความเหมาะสม ตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิธกี ารด�ำเนินชีวติ (Life Style) โดยเน้น การสื่อสารที่เข้าใจได้ง่าย สามารถใช้ได้ตามเงื่อนไขจริง ไม่ยุ่งยาก และตอบสนองความต้ อ งการของลู ก ค้ า ได้ อ ย่ า งครบถ้ ว น ทั้ ง นี้ เพื่อการเข้าถึงลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์ ในชีวิตประจ�ำวัน (Everyday Needs) กลยุทธ์การแข่งขันหลักส�ำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ กลุ่มที่ 3 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ รองรับการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านช่องทาง ต่าง ๆ ของธนาคาร ให้มีความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริการโอนเงิน รายย่อยอัตโนมัติ (ATS) บริการโอนเงินรายใหญ่ระหว่างธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงินรายย่อยระหว่างธนาคาร (Bulk Payment System) บริการรับช�ำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Bill Payment) บริการบัตรเดบิต นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบการให้บริการผ่าน เครือข่ายอินเทอร์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้แก่ - บริการ Thanachart i-Net - บริการ Thanachart SMS Alert - ผลิตภัณฑ์บัตรเดบิตแคชแบ็ก/บัตรเดบิตชัวร์ การตลาดและการแข่งขัน รองรับการให้บริการได้ทั้งบริษัทขนาดเล็กและขนาดใหญ่ รวมถึงลูกค้าบุคคลที่มีความต้องการความสะดวกรวดเร็วในการท�ำ ธุรกรรม โดยเน้นกลยุทธ์ ในการขายผ่านช่องทางสาขาแบบ Cross selling และ Up-selling ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าบุคคล อีกทัง้ ยังมีการเตรียม ความพร้อมในการเพิ่มช่องทางในการให้บริการต่อไปเพื่อให้ดึงดูดใจ ลูกค้ามากยิ่งขึ้น เน้นการเข้าถึง ความง่าย สะดวกรวดเร็ว และ ความปลอดภัยของการให้บริการ และสามารถรับเงินได้ภายใน วันเดียวกับวันทีส่ งั่ โอน ทัง้ นี้ ลูกค้ายังสามารถสอบถามการใช้บริการได้ จากสาขาและบริการ Call Center (1770) ได้อีกด้วย ธนาคาร ได้เปิดให้บริการดังนี้ 1. บริ ก ารอิ น เทอร์ เ น็ ต แบงกิ้ ง ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า บุ ค คล ธรรมดาและนิ ติ บุ ค คล เพื่ อ อ� ำ นวยความสะดวกแก่ ลู ก ค้ า เช่ น สอบถามยอดคงเหลือในบัญชี โอนเงินภายในและระหว่างธนาคาร ตลอดจนช�ำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ เพิ่มอีกหนึ่งช่องทาง ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

043

2. บริ ก ารแจ้ ง ข้ อ มู ล การเงิ น ผ่ า นระบบ SMS แจ้ ง ผล การท� ำ รายการไปยั ง หมายเลขโทรศั พ ท์ เ คลื่ อ นที่ ที่ ล งทะเบี ย นไว้ กับธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชั่วโมง 3. มอบบริ ก ารที่ เ ป็ น เอกลั ก ษณ์ พิ เ ศษของบั ต รเดบิ ต แคชแบ็ ก ทั้ ง ความคุ ้ ม ค่ า จากการบริ ก ารรั บ เงิ น คื น เข้ า บั ญ ชี ทุกยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร และความปลอดภัยสูงสุดแก่ผู้ถือบัตร ด้วยเทคโนโลยีชิพ EMV ที่ช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลบัตร ได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนั้น ในช่วงเวลาที่ผ่านมา ธนาคาร ได้ออกบัตรเดบิตชัวร์ ภายใต้สโลแกน “เจ็บไม่กลัว...บัตรชัวร์จ่าย” ที่นอกจากจะได้รับบริการพิเศษที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ผู้ถือบัตร ยั ง จะได้ รั บ ความคุ ้ ม ครองอุ บั ติ เ หตุ แ ละค่ า รั ก ษาพยาบาลจาก อุ บั ติ เ หตุ ด ้ ว ยวงเงิ น สู ง สุ ด 100,000 บาท ตลอด 24 ชั่ ว โมง

การตลาดและการแข่งขัน เพื่ อ เติ ม เต็ ม ธุ ร กิ จ ให้ ส ามารถให้ บ ริ ก ารครอบคลุ ม ทุกความต้องการของลูกค้า ในส่วนของการให้บริการเป็นผู้รับฝาก ทรัพย์สนิ และผูด้ แู ลผลประโยชน์ ธนาคารใช้ผลิตภัณฑ์เสริมเพือ่ เพิม่ ความคล่องตัวในการบริหารการเงินและการลงทุนแก่กองทุนต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้าน Cash Management เป็นต้น ส่วนบริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้และนายทะเบียนหลักทรัพย์และตัวแทน ช�ำระเงิน ธนาคารอาศัยเครือข่ายธุรกิจและความสัมพันธ์อันดีกับ ฐานลูกค้าของธนาคารในการขยายการบริการดังกล่าว

ปั จ จั ย ที่ มี ผ ลกระทบต่ อ โอกาสหรื อ ข้ อ จ�ำกั ด ในการ ประกอบธุ ร กิ จ

กลุ ่ ม ที่ 4 บริ ก ารด้านอื่น ๆ 4.1 บริการธุรกิจปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้ บ ริ ก ารซื้อ ขายธนบั ต รต่างประเทศ Travellers’ cheques รวมถึงการซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศทันที และการซือ้ ขาย เงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่อธุรกรรมของลูกค้าทางด้านการค้า ต่างประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราต่างประเทศเข้า/ออก ส�ำหรับ การรับและช�ำระค่าสินค้าและบริการเพื่อบุคคลธรรมดา รวมถึง การเปิดบัญชีเงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น การตลาดและการแข่งขัน ธนาคารได้มีการขยายเครือข่ายสาขาและส�ำนักงาน แลกเปลีย่ นเงินตราต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการแก่ธรุ กิจและ นักท่องเทีย่ วไปยังทัว่ ประเทศ รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลีย่ นเงินตรา ต่างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของเงินตราต่างประเทศ ในตลาดโลกเป็นส�ำคัญ ท�ำให้ลูกค้าของธนาคารได้ราคาที่ทันต่อ เหตุการณ์และเป็นธรรม 4.2 ธุรกิจบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการเป็นผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ (Custodian) เป็นผูด้ แู ล ผลประโยชน์ของกองทุน (Fund Supervisor) เป็นผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ (Bondholder Representative) และเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และตัวแทนช�ำระเงิน (Registrar and Paying Agent)

044

รายงานประจำ �ปี 2558

ในปี 2558 เศรษฐกิจไทยมีการขยายตัวแบบค่อยเป็นค่อยไป ตามทิศทางของเศรษฐกิจโลกที่มีการชะลอตัว โดยได้มีการขยายตัว ร้ อ ยละ 2.8 จากการประสานการด� ำ เนิ น นโยบายการเงิ น ของ ธปท. เพื่อควบคุมเสถียรภาพด้านราคาและส่งผลต่อการขยายตัว ทางเศรษฐกิ จ ได้ อ ย่ า งเหมาะสม และนโยบายการคลั ง ของ กระทรวงการคลัง ผ่านทางการใช้จ่ายและการลงทุนของภาครัฐ อันเป็นกลไกการส่งผ่านเม็ดเงินสู่ระบบเศรษฐกิจ โดยในปี 2558 ที่ผ่านมา ภาครัฐได้มีการออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจเพื่อส่งเสริม การลงทุ น ในระบบเศรษฐกิ จ ฐานรากในระดั บ หมู ่ บ ้ า นและต� ำ บล มาตรการสินเชื่อและมาตรการทางภาษีเพื่อช่วยวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม และมาตรการทางภาษีเพื่อสนับสนุนการลงทุนใหม่ ในประเทศเพี่อกระตุ้นให้เกิดการลงทุนและการจ้างงานในประเทศ และโครงการลงทุ น โครงสร้ า งพื้ น ฐานด้ า นคมนาคมและขนส่ ง เพือ่ สนับสนุนการขยายตัวทางเศรษฐกิจและเชือ่ มโยงระบบคมนาคม เครือข่ายในกลุม่ ประเทศประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน ถึงแม้มาตรการ เบิกจ่ายจากภาครัฐจะล่าช้า และการด�ำเนินโครงการลงทุนโครงสร้าง พื้นฐานของรัฐที่เลื่อนออกไปด้วยปัจจัยความพร้อมและกระบวนการ จั ด ซื้ อ จั ด จ้ า ง จะท� ำ ให้ ภ าคเอกชนขาดความเชื่ อ มั่ น และชะลอ การลงทุนออกไป อย่างไรตาม ปัจจัยหลักที่ช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ในปี 2558 คือ การขยายตัวของการใช้จา่ ยจากภาครัฐ และแรงสนับสนุน จากภาคการท่องเที่ยวที่ทยอยปรับตัวดีขึ้น ภาพรวมเงิ น เฟ้ อ ทั่ ว ไปในปี 2558 ติ ด ลบที่ ร ้ อ ยละ 0.9 มีอัตราลดลงเมื่อเทียบกับปี 2557 ที่ร้อยละ 1.89 จากปัจจัยต้นทุน ด้านพลังงานที่ปรับลดลงมา แรงกดดันด้านอุปสงค์ที่ยังมีจ� ำกัด และราคาน�ำ้ มันในตลาดโลกทีม่ ที ศิ ทางปรับตัวตามอุปสงค์ ในประเทศ อย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ดี ปัจจัยภายนอกจากการเปลี่ยนแปลงทาง โครงสร้างการผลิต โดยการพัฒนาเทคโนโลยีทางการขุดเจาะน�้ำมัน การค้นพบแหล่งน�้ำมัน Shale Oil รวมถึงท่าทีของสมาชิกของ กลุม่ ประเทศองค์กรร่วมประเทศผูผ้ ลิตน�ำ้ มันเพือ่ การส่งออก (OPEC) ที่ยังคงก�ำลังการผลิตและการยกเลิกการคว�่ำบาตรประเทศอิหร่าน ของสหรัฐอเมริกา และสหภาพยุโรปตามข้อตกลงนิวเคลียร์ ที่จะ

เป็นตัวแปรส่งผลให้มีอุปทานด้านพลังงานในปี 2559 มีแนวโน้มที่จะ ล้นตลาด และปัจจัยภายในจากการลดลงของค่าอัตราค่าไฟฟ้า อั ต โนมั ติ (Ft) ตามต้ น ทุ น ก๊ า ซธรรมชาติ ใ นตลาดโลกที่ ล ดลง และมาตรการดูแลค่าครองชีพของภาครัฐจะส่งผลให้อัตราเงินเฟ้อ ลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยภาพรวมอัตราเงินเฟ้อทั่วไปทั้งปีที่อยู่ใน ระดับต�่ำที่ยังคงอยู่ในระดับผ่อนปรนภายใต้เป้าหมายการเงินของ ธปท. ที่ให้มีอัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ยทั้งปีที่ร้อยละ 2.5 ± 1.5 อันเป็นเป้าหมายนโยบายการเงินส�ำหรับปี 2559 และเป็นเป้าหมาย ระยะปานกลาง ทัง้ นี้ ในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงินของ ธปท. ตั้ ง แต่ ต ้ น ปี 2558 นั้ น คณะกรรมการนโยบายการเงิ น ได้ มี ม ติ ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงถึง 2 ครั้ง ในระหว่างไตรมาสที่ 1 และไตรมาสที่ 2 ตามทิศทางการปรับตัวของเศรษฐกิจโลกและ การด� ำ เนิ น นโยบายทางการเงิ น ของธนาคารกลางของประเทศ อุตสาหกรรมหลัก ส่งผลให้ดอกเบี้ยนโยบายลดลงจากร้อยละ 2.00 ต่อปี เป็นร้อยละ 1.75 ต่อปี เมื่อคราวประชุมวันที่ 11 มีนาคม 2558 และเป็นร้อยละ 1.50 ต่อปี เมื่อคราวประชุมวันที่ 29 เมษายน 2558 และเมือ่ คราวประชุมล่าสุดในวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2559 คณะกรรมการ นโยบายการเงินมีมติเป็นเอกฉันท์ ให้คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ ที่ร้อยละ 1.50 ต่อปี โดยจากการประเมินสถานะเศรษฐกิจไทย ในสองไตรมาสสุดท้าย ยังคงฟืน้ ตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป และภาพรวม ของทั้งปีการฟื้นตัวยังไม่แข็งแกร่งนัก แต่แรงขับเคลื่อนหลักมาจาก การใช้จา่ ยภาครัฐจากงบประจ�ำและงบลงทุนอย่างต่อเนือ่ งในโครงการ ก่อสร้างขนาดเล็ก การบริโภคสินค้าคงทนของภาคครัวเรือนยังคง ฟื้นตัวอย่างช้าและจ�ำกัดในกลุ่มสินค้าจ�ำเป็น ส่วนหนึ่งมาจากรายได้ ภาคเกษตรที่ตกต�่ำ โดยเฉพาะยางพาราและผลผลิตข้าวจากภัยแล้ง และภาระหนี้ ภ าคครั ว เรื อ นที่ ท รงตั ว ในระดั บ สู ง แต่ อ ย่ า งไรก็ ดี การบริ โ ภคยั ง คงมี ป ั จ จั ย สนั บ สนุ น จากรายได้ น อกภาคเกษตร ที่ ยั ง ทรงตั ว และอั ต ราเงิ น เฟ้ อ และราคาน�้ ำ มั น ที่ อ ยู ่ ใ นระดั บ ต�่ ำ อย่างต่อเนื่อง ภาคการท่องเที่ยวที่ชะลอตัวจากเหตุการณ์ระเบิด ในกรุงเทพฯ ในช่วงวันที่ 17 - 18 สิงหาคม 2558 เริ่มส่งสัญญาณ ฟื้นตัวในไตรมาสที่ 4 โดยภาพรวมของทั้งปี นักท่องเที่ยวจีนและ มาเลเซียยังคงเป็นสัดส่วนที่สูงถึงร้อยละ 26.55 และร้อยละ 11.46 ตามล�ำดับ ของจ�ำนวนนักท่องเที่ยวต่างชาติที่เข้ามาในประเทศไทย ขณะทีก่ ารบริโภคภาคเอกชนขยายตัวในกลุม่ สินค้าจ�ำเป็นและบริการ โดยการใช้บริการใช้งานข้อมูลผ่านระบบอินเทอร์เน็ตมีแนวโน้มเพิม่ ขึน้ และการจ� ำ หน่ า ยรถยนต์ เ ชิ ง พาณิ ช ย์ ก ่ อ นการปรั บ ขึ้ น ราคาภาษี สรรพสามิตในปี 2559 มีอัตราการขยายตัวเพิ่มขึ้น โดยการลงทุน ภาคเอกชนขยายตั ว อย่ า งช้ า ๆ แต่ จ� ำ กั ด ในบางธุ ร กิ จ ทั้ ง นี้ ภาคการผลิ ต ยั ง คงมี ก� ำ ลั ง การผลิ ต เหลื อ อยู ่ ม ากและการลงทุ น ในหมวดเครื่องจักรอยู่ในระดับต�่ำ การส่งออกสินค้ายังหดตัวตาม ซึ่งเป็นผลจากราคาที่อยู่ในระดับต�่ำและปริมาณที่ลดลงตามอุปสงค์ จากประเทศคู่ค้า โดยเฉพาะจีนและเอเชีย แต่มีความเสี่ยงด้าน ต่าง ๆ เพิ่มขึ้น จากปัจจัยภายนอกของการส่งสัญญาณชะลอตัว ของการบริโภคของประเทศเศรษฐกิจจีน สืบเนื่องจากการปรับสมดุล

โครงสร้ า งเศรษฐกิ จ และการปฏิ รู ป ทางการเงิ น และการคลั ง ที่ มี ผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการผลิตและการส่งออกทั่วโลก และ ผลกระทบจากการตัดสิทธิทางการค้าและจัดอันดับความเสี่ยงให้ ประเทศไทยเป็นประเทศทีท่ ำ� การประมงผิดกฎหมายของสหภาพยุโรป และปัจจัยภายในจากทั้งก�ำลังซื้อและการลงทุนที่ชะลอตัว และภาวะ ภัยแล้งที่ส่งผลต่อผลิตภัณฑ์ทางกสิกรรมและการเกษตร จากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน ส่งผลให้ธนาคาร จั ด ท� ำ แผนงานในการติ ด ตามและทบทวนสถานการณ์ แ วดล้ อ ม (Landscape) ทางเศรษฐกิ จ และอุ ต สาหกรรมประเภทต่ า ง ๆ อย่างใกล้ชดิ โดยเฉพาะอย่างยิง่ การปรับตัวของราคาสินค้าโภคภัณฑ์ ทองค�ำ น�้ำมัน และราคาสินค้าเกษตร การปรับเปลี่ยนพฤติกรรม การบริโภค ทิศทางการขยายตัวทางเศรษฐกิจกลุ่มประเทศเศรษฐกิจ ขนาดใหญ่ (G20) และภาคอุตสาหกรรมการส่งออกที่หดตัวลงจาก ประเทศจีนอันเป็นประเทศคู่ค้าหลักที่ส�ำคัญของไทย รวมถึงปัญหา จากภูมิรัฐศาสตร์ โลก (Geopolitical Risks) ซึ่งกระทบต่อความ เชื่อมั่นและการบริโภคในกลุ่มประเทศยูโรโซน ซึ่งส่งผ่านปัจจัยเสี่ยง ดังกล่าว ส่งผลโดยตรงต่อปริมาณเงินในตลาด สภาพคล่องของ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน และการปรับดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. ในปี 2559 การคาดการณ์เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มที่จะ ฟื้นตัวขึ้น โดยมีการคาดการณ์ของ ธปท. ถึงอัตราการขยายตัว ที่ประมาณร้อยละ 3.5 ที่จะส่งผ่านจากมาตรการการใช้จ่ายและ การลงทุนของภาครัฐ รวมถึงมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่อาจจะ มีเพิ่มเติม โดยทิศทางการขยายตัวของเศรษฐกิจยังคงใกล้เคียง กับปีที่แล้ว โดยมีอุปสงค์ ในประเทศเป็นปัจจัยสนับสนุนที่ส� ำคัญ และปั จ จั ย ภายนอกยั ง คงมี ค วามเสี่ ย งอยู ่ อี ก ทั้ ง ด้ า นการฟื ้ น ตั ว ของเศรษฐกิจคู่ค้าหลัก การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการค้าโลก ราคาสินค้าโภคภัณฑ์ที่ยังอยู่ในระดับต�่ำ รวมทั้งทิศทางการด�ำเนิน นโยบายการเงินของประเทศอุตสาหกรรมหลักซึ่งส่งผลต่อเงินทุน เคลื่อนย้ายและอัตราแลกเปลี่ยน โดยการคาดการณ์เงินเฟ้อทั่วไป ปี 2559 ของกระทรวงพาณิชย์ อยู่ระหว่างร้อยละ 1.00 - 2.00 ภายใต้สมมติฐานของการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวขึ้นและ สถานะราคาน�้ำมันดิบของตลาดโลกทยอยปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น รวมทัง้ แรงขับเคลือ่ นเศรษฐกิจจากปัจจัยภายในประเทศ จากการบริโภค การลงทุนภาคเอกชน และการลงทุนภาครัฐที่ยังคงเป็นตัวขับเคลื่อน เศรษฐกิจต่อจากปีที่แล้ว เช่นเดียวกับภาคการท่องเที่ยวคาดว่า จะปรับตัวดีขนึ้ โดยเฉพาะนักท่องเทีย่ วจีน และด้านการส่งออกสินค้าทุน มีการคาดการณ์วา่ จะทรงตัว อย่างไรก็ดี กระทรวงพาณิชย์ได้ปรับแผน ผลักดันการส่งออกปี 2559 ให้ขยายตัวร้อยละ 5 โดยได้มกี ารนับรวม รายได้จากธุรกิจบริการน�ำร่องเข้าไปด้วย 6 ธุรกิจ คือ ธุรกิจบริการ ด้านสุขภาพ ธุรกิจบันเทิงและคอนเทนต์ ธุรกิจโลจิสติกส์ ธุรกิจการ ศึกษา ธุรกิจบริการเกี่ยวกับการต้อนรับ และธุรกิจบริการวิชาชีพ ด้ ว ยเล็ ง เห็ น ถึ ง ปั จ จั ย เสี่ ย งจากการขยายตั ว ของทิ ศ ทางตลาด ส่งออกโลก

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

045

การติ ด ตามความคื บ หน้ า ของโอกาส (Opportunity) ในการประกอบธุ ร กิ จ ในปี 2559 ยั ง คงเป็ น การเข้ า สู ่ ป ระชาคม เศรษฐกิ จ อาเซี ย น (Asean Economic Community: AEC) อย่างเป็นทางการ ท�ำให้เกิดการเคลื่อนย้ายทุนและแรงงานอย่างเสรี ประกอบกับกิจการค้าชายแดนของกลุ่มประเทศชายแดนกับประเทศ เพื่อนบ้าน CLMV (กัมพูชา ลาว เมียนมา และเวียดนาม) ที่ยังคง เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องและมีเสถียรภาพทางการเมืองมั่นคงขึ้น ซึ่งจะส่งผลดีต่อการค้าชายแดน ประกอบกับรัฐบาลยังคงด�ำเนิน นโยบายการยกระดั บ ประเทศไทยให้ เ ป็ น ศู น ย์ ก ลางโลจิ ส ติ ก ส์ ในภูมิภาค รวมถึงการด�ำเนินนโยบายเขตเศรษฐกิจพิเศษ (Special Economic Zone) อย่างต่อเนื่อง ในระยะแรก 6 เขต คือ จังหวัด มุกดาหาร ตาก ตราด สงขลา สระแก้ว และหนองคาย โดยก�ำหนด สิทธิประโยชน์ด้านการค้าและการลงทุนเพื่อส่งเสริมให้นักลงทุน เกิ ด ความเชื่ อ มั่ น และลงทุ น ในจั ง หวั ด ดั ง กล่ า ว จึ ง นั บ เป็ น ตลาด ศั ก ยภาพส� ำ หรั บ สิ น ค้ า ส่ ง ออกอี ก แห่ ง หนึ่ ง ที่ อ ยู ่ ใ กล้ ตั ว ทั้ ง นี้ โครงการจัดท� ำเครือข่ายถนนและรถไฟในช่วงระเบียงเศรษฐกิจ ในช่วง East - West Corridor เริ่มมีความเป็นรูปธรรมมากขึ้น ซึ่งจะเป็นการเปิดโอกาสในการประกอบธุรกิจจากการเข้าถึงและ การน� ำ เสนอธุ ร กรรมทางการเงินต่อ ผู้บริโภคและผู ้ประกอบการ ในพื้ น ที่ ก ารค้ า ชายแดน และการให้ ก ารสนั บ สนุ น ผู ้ บ ริ โ ภคและ ผู้ประกอบการทางด้านเงินทุน การบริการ และการเป็นที่ปรึกษา ทางการเงิน นอกจากนั้น โครงสร้างทางเศรษฐกิจของไทยมีการ ปรับเปลี่ยนเป็นเศรษฐกิจดิจิตอล (Digital Economy) อันเกิดจาก การปรับพฤติกรรมการติดต่อสือ่ สารและการบริโภคสินค้าและบริการ รวมถึงข่าวสารผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตมากขึ้น โดยการจัดการ ประมูลคลื่นความถี่ 4G ในช่วงปลายปี 2558 ท�ำให้ภาคธุรกิจ ทัง้ ขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ มีโอกาสในการขยายช่องทาง ธุรกิจ ผ่านระบบข้อ มู ลทางอินเทอร์เน็ต ผ่านทางระบบโทรศัพท์ เคลื่อนที่เพิ่มขึ้น รวมถึงกระแสนวัตกรรมทางการเงิน FinTech (Financial Technology) เป็นการใช้เทคโนโลยีทางอินเทอร์เน็ต เพือ่ สนับสนุนให้ผบู้ ริโภคเข้าสูต่ ลาดการเงินหรือท�ำธุรกรรมทางการเงิน ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึน้ อันจะเป็นการสนับสนุนให้มกี ารพัฒนา รูป แบบธุรกิจ และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้อง กับการลงทุน ระดมทุน และการช�ำระเงิน จึงนับเป็นทั้งโอกาสและ ความท้าทายของธุรกิจภาคการเงินทีจ่ ะต้องให้ความส�ำคัญอย่างต่อเนือ่ ง

ภาวะอุ ต สาหกรรมและแนวโน้มการแข่งขัน จากผลประกอบการทางการเงินของระบบธนาคารพาณิชย์1 ในปี 2558 พบว่า ผลก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 192,325 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 14.09 จากปี 2557 โดยธนาคารพาณิชย์ ที่จดทะเบียนในประเทศไทยมีอัตราการเติบโตของก�ำไรสุทธิลดลง ร้อยละ 12.46 ในขณะที่สาขาธนาคารต่างประเทศมีอัตราเติบโต ที่หดตัวลงที่ร้อยละ 33.00 อันสะท้อนถึงความสามารถในการปรับตัว ของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงอันเนื่องจาก 1

ภาวะเศรษฐกิจและการเมืองที่ผันผวน ในปี 2558 กลยุทธ์หลัก ในการแข่ ง ขั น ของธนาคารพาณิ ช ย์ ข นาดใหญ่ ที่ จ ดทะเบี ย น ในประเทศไทย มุ ่ ง เน้ น กลยุ ท ธ์ ก ารเป็ น ธนาคารที่ ใ ห้ บ ริ ก ารทาง การเงินครบวงจร (Universal Banking) กลยุทธ์ ในการมุ่งเน้น ลูกค้าเป็นจุดศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยเฉพาะอย่าง ยิ่ง กลยุทธ์ ในการเป็นผู้น�ำด้านธนาคารดิจิตอล (Digital Banking) โดยการน� ำ เทคโนโลยี อั น ทั น สมั ย มาพั ฒ นาเพื่ อ ประสิ ท ธิ ภ าพ การให้ บ ริ ก ารและเข้ า ถึ ง ลู ก ค้ า ในการให้ บ ริ ก ารธนาคารดิ จิ ต อล ผ่านอินเทอร์เน็ต (Internet Banking) ธนาคารดิจิตอลผ่านมือถือ (Mobile Banking) เพือ่ ให้บริการลูกค้าได้อย่างทัว่ ถึงในทุกที่ ทุกเวลา ทุกความต้องการ รวมทั้งยังได้ ให้ความส�ำคัญกับการขยายเครือข่าย สาขา และส�ำนักแลกเปลี่ยนเงินตรา ที่พร้อมให้บริการแก่ประชาชน และนักธุรกิจในการตอบรับการเข้าสูป่ ระชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (Asian Economic Community: AEC) ให้ ค รอบคลุ ม ทุ ก พื้ น ที่ ที่ เ ป็ น เป้าหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งพื้นที่การค้าชายแดนยังมีศักยภาพที่ดี ประกอบกับการที่ภาครัฐมีมาตรการกระตุ้นการลงทุน ภาคเอกชน ในเขตเศรษฐกิจพิเศษ ในพืน้ ทีก่ ารค้าชายแดน และซุปเปอร์คลัสเตอร์ (Border Special Economic Zones & Cluster Based Special Economic Zones) โดยการจัดตั้งสาขาธนาคารเต็มรูปแบบหรือ ส�ำนักงานสาขาธนาคารในกลุ่มประเทศอาเซียน (Cambodia, Laos, Myanmar, Vietnam: CLMV) เพื่อเป็นการสนับสนุนการขยาย ธุรกิจของลูกค้าในกลุ่มประเทศอาเซียนอีกทางหนึ่ง ทั้งยังมีกลยุทธ์ ในการรองรั บ ลู ก ค้ า ที่ ข ยายธุ ร กิ จ และการลงทุ น ในกลุ ่ ม ประเทศ AEC + 3: จีน ญี่ปุ่น และเกาหลีใต้ อีกด้วย สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2558 เท่ากับ 13,218,274 ล้านบาท เติบโตร้อยละ 2.68 หรือประมาณ 345,411 ล้านบาท จากปี 2557 โดยธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ มีสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.22 ในขณะที่สาขาธนาคารต่างประเทศ มีสินเชื่อหดตัวลงร้อยละ 24.33 ตามล�ำดับ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ โดยรวมที่มีอัตราเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เป็นผลเนื่องมาจากผลกระทบจาก ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวอย่างช้า ปริมาณหนี้ ภาคครัวเรือนที่ยังอยู่ ในระดับสูง ธนาคารพาณิชย์ขยายฐานลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และสินเชื่อรายย่อยอย่างรอบคอบ รัดกุม และยังคงเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะการให้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งสะท้อนความระมัดระวัง ของสถาบันการเงินที่ยังมีอยู่อย่างต่อเนื่อง ความส�ำเร็จของธนาคารในปี 2558 • ธนาคารได้เล็งเห็นถึงความส�ำคัญของการปรับโครงสร้าง สินเชื่อเพื่อสร้างความสมดุล โดยการใช้กลยุทธ์ ในการขยายสินเชื่อ ประเภทอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ผ่านการน�ำเสนอ ผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ทีห่ ลากหลาย ไม่วา่ จะเป็นสินเชือ่ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ สินเชื่อธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ระบบธนาคารพาณิชย์ หมายถึง ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศและสาขาธนาคารต่างประเทศรวม 30 ธนาคาร

046

รายงานประจำ �ปี 2558

และสินเชื่อลูกค้ารายย่อย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การปรับกลยุทธ์ ในการมุ่งเน้นสินเชื่อที่มีผลตอบแทนสูง ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ สินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม (SMEs) สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อ ส่วนบุคคล อย่างต่อเนื่อง ซึ่งในปี 2558 ธนาคารประสบผลส�ำเร็จ ในการสร้างความสัมพันธ์กบั ลูกค้าของธนาคาร โดยจ�ำนวน Cross-sell Ratio และจ�ำนวนลูกค้าที่ใช้บริการของธนาคารเป็นธนาคารหลัก ทัง้ ลูกค้าธุรกิจและลูกค้าบุคคลเพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ น โดยธนาคารมุง่ เน้น การน� ำ เสนอและการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ร ่ ว มกั น กั บ บริ ษั ท ในเครื อ ผ่านการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ภายใต้นวัตกรรมใหม่ของธนาคารควบคู่ ไปกับผลิตภัณฑ์ของบริษัทในเครือ เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์ และผลิตภัณฑ์กองทุนรวม เป็ น ต้ น โดยเฉพาะผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต ที่ ธ นาคารได้ ร ่ ว มเป็ น พันธมิตรทางธุรกิจกับบริษทั พรูเด็นเชียล ประกันชีวติ (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) • ธนาคารมีการพัฒนาระบบโครงสร้างพืน้ ฐานอย่างต่อเนือ่ ง เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้น เช่น ระบบ ปรับปรุงกระบวนการท�ำงานให้มีความรวดเร็วและแม่นย�ำมากยิ่งขึ้น ระบบการจัดเก็บหนีท้ ไี่ ด้รบั การพัฒนาขึน้ เพือ่ ควบคุมหนีด้ อ้ ยคุณภาพ และการตัง้ เงินส�ำรองของธนาคาร การพัฒนาเครือ่ งมือทีจ่ ะสนับสนุน พนักงานในการดูแลลูกค้า คือ ระบบ Customer Relationship Management ทั้ ง ลู ก ค้ า รายย่ อ ยและลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ที่ จ ะช่ ว ยให้ พนักงานของเราน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินทีต่ รงตาม ความต้องการของลูกค้าได้มากที่สุด นอกจากนี้ ภายใต้ความเป็น พันธมิตรทางธุรกิจระหว่างกลุม่ ธนชาตและสโกเทียแบงก์ กลุม่ ธนชาต ได้น�ำความเชี่ยวชาญและนวัตกรรมของสโกเทียแบงก์มาพัฒนา ระบบงานให้ทันสมัยอย่างต่อเนื่อง เช่น ระบบ Loan Origination System เป็นระบบงานอนุมัติสินเชื่อที่ทันสมัย มายกระดับคุณภาพ การอนุมัติสินเชื่อรายย่อยทุกประเภทของธนาคาร เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิต และบัตรเงินสด ให้ถูกต้อง รวดเร็ว และลดความเสี่ยงจากการเป็นหนี้ด้อยคุณ ภาพ โดยใช้ ข้อมูล Scoring ที่น่าเชื่อถือ ตอบสนอง และสร้างความพึงพอใจ ให้กับลูกค้า รวมถึงเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารความสัมพันธ์กับ ลูกค้า อันน�ำมาซึ่งความพึงพอใจและประสบการณ์ที่ดีให้แก่ลูกค้า ตลอดจนเพิม่ จ�ำนวนการถือครองผลิตภัณฑ์และรายได้ ให้แก่ธนาคาร • ธนาคารได้เล็งเห็นถึงความส�ำคัญของบุคลากรที่เป็น ทรัพยากรส�ำคัญขององค์กร ด้วยในปีทผี่ า่ นมา ธนาคารได้มกี ารจัดท�ำ โครงการ Staff Segmentation ในทุกหน่วยงาน โครงการนี้ช่วยให้ ผู้บริหารทราบถึงความสามารถ จุดอ่อน จุดแข็งของพนักงานของตน อย่างแท้จริง เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาจัดเตรียมหลักสูตรเพิ่มพูน ความรู้บุคลากรได้อย่างเหมาะสม เช่น การสอนงาน (Coaching) ผ่านการฝึกอบรมต่าง ๆ การพัฒนาภาวะผู้น�ำ เพื่อให้บุคลากรเกิด ความรูค้ วามสามารถในการปฏิบตั งิ าน รวมทัง้ มีภาวะผูน้ �ำทีเ่ หมาะสม ทั้งนี้ เพื่อสร้างความเชี่ยวชาญ และมีการสับเปลี่ยนหมุนเวียนหน้าที่ รับผิดชอบ ให้เกิดการด�ำเนินงานทีร่ วดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึน้

• ธนาคารมี เ ป้ า หมายในการเป็ น องค์ ก รธุ ร กิ จ ชั้ น น� ำ ที่ ประสบความส�ำเร็จ สามารถสร้างมูลค่าระยะยาวให้แก่ผู้ถือหุ้น และผู้มีส่วนได้เสีย เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ดังกล่าว ธนาคาร จึงมุง่ มัน่ ด�ำเนินธุรกิจโดยยึดหลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ เี ป็นแนวทาง และให้ความส�ำคัญกับการมีจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ ธนาคาร ได้มีการประกาศนโยบายจรรยาบรรณอย่างต่อเนื่องผ่านทางระบบ E-learning เพื่อเป็นกรอบความประพฤติที่สะท้อนถึงคุณค่าองค์กร โดยมีวตั ถุประสงค์หลักเพือ่ ให้บคุ ลากรทุกระดับได้มกี ารพัฒนาตนเอง ส�ำนึกในหน้าที่ความรับผิดชอบของตนในการปฏิบัติหน้าที่ของตน ด้วยความถึงพร้อมซึ่งคุณธรรมและจริยธรรม เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของธนาคารสามารถน� ำแนวทางดังกล่าว ไปประยุกต์ ใช้ ให้เหมาะสม โดยยึดมั่นในคุณธรรม ความซื่อสัตย์ สุจริต และปฏิบัติสอดคล้องกับกฎหมายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ธนาคาร เชื่อมั่นว่าการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณธุรกิจจะเป็น ปั จ จั ย ส� ำ คั ญ ในการสร้ า งความส� ำ เร็ จ สู ง สุ ด ในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ซึ่งก่อให้เกิดความเชื่อมั่นจากสังคมและสะท้อนถึงภาพลักษณ์ที่ดี ของธนาคาร • ธนาคารได้ มี ก ารเน้ น ย�้ ำ ให้ ผู ้ บ ริ ห ารในทุ ก ภาคส่ ว น ตระหนักถึงการสื่อสารภายในองค์กรผ่านช่องทางต่าง ๆ เพื่อให้ พนักงานในทุกระดับชั้นเข้าใจถึงเป้าหมายที่ธนาคารมุ่งมั่นจะไปถึง และเพื่ อ สะท้ อ นออกไปสู ่ ก ารบริ ก ารลู ก ค้ า อย่ า งมื อ อาชี พ ทั้ ง นี้ ในปีที่ผ่านมา มีการสื่อสารภายนอกเพื่อสร้างการจดจ�ำและความ ประทับใจผ่านหลากหลายช่องทาง เพื่อเข้าถึงไลฟ์สไตล์ของลูกค้า ในปัจจุบัน เช่น โซเชียลมีเดียต่าง ๆ รวมทั้งผ่านกิจกรรมเพื่อสังคม และสิ่งแวดล้อม (CSR) อย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2558 ธนาคารรวมถึงกลุ่มธนชาต ได้สร้างผลงาน ทางด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การพัฒนาด้านเทคโนโลยี และผลงาน ด้ า นบรรษั ท ภิ บ าลและจรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ให้ เ ป็ น ที่ ป ระจั ก ษ์ แ ก่ บ รรดาลู ก ค้ า องค์ ก รภายนอก และสาธารณชน ดังรางวัลที่ได้รับในปี 2558

คู ่ แ ข่ ง

ความสามารถในการแข่งขันของธนาคารเปรียบเทียบกับ

หากเปรียบเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่น ธนาคารนับได้ว่า เป็นธนาคารหนึ่งที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว โดยในปี 2558 ธนาคารมีสินทรัพย์รวม 980,972 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 5.67 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย โดยธนาคารมีสินเชื่อทั้งหมด 713,466 ล้านบาท เปรียบเทียบกับ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็น ร้อยละ 5.40 ถึงแม้ว่าสินเชื่อโดยรวมของธนาคารจะลดลงเล็กน้อย จากปีที่ผ่านมา เนื่องจากกลยุทธ์ ในการปรับโครงสร้างสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ โดยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีสัดส่วนลดลงร้อยละ 9.7 ขณะที่ สินเชื่อประเภทอื่นมีการเติบโตเป็นล�ำดับ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

047

ที่มีอัตราส่วนเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.34 ซึ่งจะส่งผลดีต่อการกระจาย โครงสร้างของสินเชื่อแต่ละประเภทให้สมดุล อันเป็นประโยชน์ ต่อการเสริมสร้างความแข็งแกร่งของโครงสร้างสินเชื่อของธนาคาร ในระยะยาว นอกจากนี้ ในปี 2558 ธนาคารมีเงินฝากและเงินกู้ยืม ทั้งหมด 741,145 ล้านบาท อันเป็นผลจากการขยายฐานลูกค้า รายย่อยในผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์เพือ่ ขยายฐานลูกค้ารายย่อย ให้กว้างขวางมากขึ้น โดยสัดส่วนเงินฝากของธนาคารต่อเงินฝาก ทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คิดเป็น ร้อยละ 5.44 นอกจากนี้ ธนาคารยั ง คงให้ ค วามส� ำ คั ญ ในการบริ ห าร จัดการหนี้อย่างต่อเนื่อง ซึ่งเห็นได้จาก สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ต่อสินเชื่อรวม (NPL Ratio) ลดลงจากร้อยละ 4.09 เหลือ 2.84 พร้อมกันนี้ อัตราส่วนส�ำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) เพิ่มขึ้นอยู่ที่ร้อยละ 118.44 จาก 84.86 ณ สิ้นปี 2558 อีกทัง้ เตรียมความพร้อมในการด�ำรงสินทรัพย์สภาพคล่องเพือ่ รองรับ สถานการณ์ด้านสภาพคล่องที่มีความรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio: LCR) และด�ำรงฐานะเงินกองทุนตามเกณฑ์ Basel III โดยอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสีย่ ง หรือ Capital Adequacy Ratio (CAR Ratio) ของธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 17.92 เป็นอันดับ 2 ของอุ ต สาหกรรมธนาคารพาณิ ช ย์ ซึ่ ง มากกว่ า ค่ า เฉลี่ ย ของ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ที่ร้อยละ 17.28 และมากกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดที่ร้อยละ 8.50 ซึ่งแสดงถึงศักยภาพของธนาคารว่า มีความพร้อมและความแข็งแกร่งพอที่จะด�ำเนินงานและขยายธุรกิจ ธนาคารได้ ว างเป้ า หมายในการด� ำ เนิ น งานของธนาคาร นอกเหนื อ จากการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ท างการเงิ น และการบริ ก าร อันดีเยี่ยมให้แก่ลูกค้าแล้ว ธนาคารยังได้พัฒนาและเพิ่มคุณภาพ ของช่ อ งทางในการให้ บ ริ ก ารในหลากหลายรู ป แบบให้ กั บ ลู ก ค้ า ไม่ว่าจะเป็นจ�ำนวนสาขาทั้งหมด 614 สาขา นับเป็นล� ำดับที่ 6 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ หรือคิดเป็นร้อยละ 8.70 ของสาขา ธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด การก้าวเข้าสู่ระบบธนาคารดิจิตอล (Digital Banking) โดยการให้บริการทางการเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ผ่ า นเครื่ อ งถอนเงิ น สดอั ต โนมั ติ แ ละเครื่ อ งฝากและถอนเงิ น สด อัตโนมัติ จ�ำนวนมากกว่า 2,100 เครื่อง ธนาคารออนไลน์หรือ “Thanachart iNet” การให้บริการทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์หรือ Interactive Voice Response (IVR) และการให้บริการธนาคาร บนมือถือ (Mobile Banking) ซึ่งจะพร้อมให้บริการในไตรมาสที่ 3 ของปี 2559 การเสริมสร้างการพัฒนาบุคลากรให้มีความเชี่ยวชาญ มีความรู้ความสามารถ และมีความพร้อมในการที่จะเป็นส่วนหนึ่ง ในการให้ค�ำปรึกษาลูกค้าเพื่อที่จะน�ำส่งบริการทางการเงินที่ดีที่สุด ให้แก่ลูกค้าได้อย่างมีคุณภาพ นอกจากนี้ ภายใต้การเป็นพันธมิตร และความร่วมมือกับสโกเทียแบงก์ ธนาคารยังมีแนวทางในการทีจ่ ะน�ำ และปรับใช้นวัตกรรมทางด้านเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และการให้ บ ริ ก ารแบบใหม่ ที่ ไ ด้ รั บ การยอมรั บ ในระดั บ สากล

048

รายงานประจำ �ปี 2558

และการเชื่อมโยงเครือข่ายส�ำนักงานและสาขาของสโกเทียแบงก์ ในภู มิ ภ าคอาเซี ย นและเอเชี ย เพื่ อ รองรั บ การให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า ที่ ค รอบคลุ ม ภายใต้ ป ระชาคมเศรษฐกิ จ อาเซี ย น มาเสริ ม สร้ า ง ความแข็งแกร่งทางการแข่งขัน เพื่อให้ธนาคารเกิดความได้เปรียบ จากคู่แข่งขันอย่างยั่งยืน

ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดยบริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“บล. ธนชาต”) ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ (ในประเทศ และต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทาง การลงทุน กิจการยืมและให้ยมื หลักทรัพย์ การเป็นทีป่ รึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน การเป็น นายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า แบบ ส-1 ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 2 ธุรกิจหลัก ได้แก่ ธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และธุรกิจวาณิชธนกิจ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บล. ธนชาต มีส�ำนักงานสาขาทั้งหมด 40 สาขา โดยประกอบไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลักทรัพย์ รวมทัง้ ให้บริการข้อมูลวิเคราะห์หลักทรัพย์แก่ลกู ค้าเพือ่ ใช้ ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มีทงั้ บุคคล ธรรมดา นิติบุคคล และลูกค้าสถาบัน ทั้งในและต่างประเทศ

บล. ธนชาต ได้ด�ำเนินธุรกิจการเป็นนายหน้าซื้อขาย หลักทรัพย์ ในต่างประเทศ โดยเริม่ ให้บริการในปี 2552 ทัง้ นี้ บล. ธนชาต มีแนวคิดที่จะเปิดโอกาสในการลงทุนต่างประเทศ ส� ำหรับลูกค้า บุคคลธรรมดา นิติบุคคล และสถาบัน เพื่อให้นักลงทุนมีทางเลือก ที่หลากหลาย และสามารถกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนได้อย่าง มีประสิทธิภาพ ซึง่ บล. ธนชาต ได้ ให้บริการระบบส่งค�ำสัง่ ซือ้ ขายแบบ Direct Market Access (DMA) เพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ ในประเทศ ต่าง ๆ ได้ โดยตรงเกือบทั่วทุกมุมโลก ดังนี้ ทวีปเอเชีย : ออสเตรเลีย ฮ่องกง สิงคโปร์ มาเลเซีย ญี่ปุ่น ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เกาหลีใต้ ไต้หวัน จีน โดยในปี 2557 ได้เปิดให้บริการเพิ่มในประเทศเวียดนาม ทวีปอเมริกา : สหรัฐอเมริกา แคนาดา

ทวีปยุโรป : เนเธอร์แลนด์ เบลเยียม โปรตุเกส ฝรัง่ เศส เยอรมนี อังกฤษ อิตาลี เดนมาร์ก ฟินแลนด์ สวีเดน นอร์เวย์ สเปน สวิตเซอร์แลนด์ โปแลนด์ ออสเตรีย และเช็ก 2. การเป็นตัวแทนซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์ 3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (Securities Borrowing and Lending: SBL) ให้บริการการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ ส�ำหรับ ลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ 4. การเป็นผูอ้ อกและเสนอขายใบส�ำคัญแสดงสิทธิอนุพนั ธ์ (Derivative Warrant: DW) เพือ่ เป็นอีกหนึง่ ทางเลือกในการลงทุนให้กบั ลูกค้าในการเพิ่มสภาพคล่อง และกระจายความเสี่ยงในการลงทุน 5. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 6. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และจั ด จ� ำ หน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์ ให้บริการเป็นทีป่ รึกษาทางการเงิน ทีป่ รึกษาทางการเงินอิสระ และเป็น ผู้จัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ทั้งตราสารหนี้ และตราสารทุน ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับ ประกันการจ�ำหน่าย ผู้ร่วมจัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกัน การจ�ำหน่าย ผู้จัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผอู้ อกหลักทรัพย์ นายทะเบียนผูถ้ อื หลักทรัพย์ และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์ โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ทอี่ อกใหม่แก่กรรมการหรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) 8. การเป็นผู้ออกและเสนอขายหุ้นกู้อนุพันธ์ (Structured Notes) เพื่อเป็นการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลาย ให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น รวมทั้งเป็นเครื่องมือทางเลือกในการกระจาย ความเสี่ยงในการลงทุน การตลาดและการแข่งขัน 1. ในช่ ว งปี 2558 ภาวะเศรษฐกิ จ และทางการเมื อ ง ทั้งภายในประเทศ และภายนอกประเทศนั้นยังคงสร้างความท้าทาย ให้กับตลาดหลักทรัพย์ไทยโดยรวม ทั้งปริมาณการซื้อขายและดัชนี ราคาหุ้น ปัจจัยภายนอกประเทศที่ส่งผลกระทบในเชิงกดดันต่อ ตลาดหลักทรัพย์ไทยมาจาก 3 ปัจจัยส�ำคัญคือ 1) การส่งสัญญาณ ขึ้นดอกเบี้ยอย่างค่อยเป็นค่อยไปของธนาคารกลางสหรัฐอเมริกา (Federal Reserve Bank: FED) อย่างต่อเนื่อง เนื่องจากตัวเลข เศรษฐกิจของทางสหรัฐอเมริกาออกมาดีกว่าคาดหมายเล็กน้อย โดยได้รับแรงหนุนมาจากตลาดแรงงานที่แข็งแกร่ง 2) ความกังวล ต่อภาพโดยรวมของเศรษฐกิจจีน ซึ่งเป็นคู่ค้าคนส�ำคัญของไทยนั้น ก�ำลังเผชิญกับการหดตัวลง อยู่ ในระดับต�่ำสุดในรอบระยะเวลา

6 ปี ส่งผลให้รัฐบาลจีนประกาศมาตรการผ่อนคลายทางการเงิน (Quantitative Easing: QE) อย่างต่อเนื่อง อาทิ การลดดอกเบี้ย นโยบาย และอัตราการตัง้ ส�ำรองของธนาคาร โดยล่าสุดทางรัฐบาลจีน ได้เปิดเผยข้อมูลผลก�ำไรโดยรวมของบริษัทจดทะเบียนในจีนที่ลดลง ร้อยละ 9.50 เมื่อเปรียบเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2557 และ 3) สถานการณ์เศรษฐกิจในยุโรปที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยทางสหภาพยุโรป (European Union: EU) ได้แสดงท่าทีที่ให้ เห็นว่า ตัวเลขทางด้านเศรษฐกิจของยูโรโซนในปี 2558 นัน้ ความจ�ำเป็น ที่ต้องเพิ่มมาตรการผ่อนคลายทางการเงินมีน้อยลง จากประเด็น ดังกล่าวข้างต้น รวมถึงปัจจัยทางด้านราคาพลังงานมีผลกระทบ กับตัวเลขในภาคน�ำเข้าและส่งออกของไทย โดยมูลค่าการส่งออก ณ เดือนพฤศจิกายน ลดลงร้อยละ 6.6 หลังจากจีนและอาเซียนเผชิญ ภาวะเศรษฐกิจหดตัว และราคาสินค้าส่งออกทีเ่ กีย่ วข้องกับราคาน�ำ้ มัน ลดลง มูลค่าการน�ำเข้าหดตัวลงร้อยละ 8.5 โดยหลัก ๆ แล้วมาจาก ราคาของพลังงาน

ด้านภาพรวมเศรษฐกิจไทย นับตัง้ แต่ตน้ ปี 2558 สภาวะ เศรษฐกิจภายในประเทศ มีสัญญาณการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป ด้วยแรงขับเคลื่อนจากภาคการท่องเที่ยว และการใช้จ่ายลงทุนของ ภาครัฐที่ขยับมาดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการใช้จ่ายในประเทศที่ ขยับตัวได้ดีขึ้น หลังจากที่รัฐบาลออกมาตรการปรับขึ้นภาษีรถยนต์ ในปี 2559 จากการเปิดเผยข้อมูลโดย ธปท. ในแถลงการณ์ ฉบับ ที่ 63/2558 การท่องเที่ยวไทยในปี 2558 นั้นสามารถฟื้นตัวได้อย่าง ต่อเนือ่ ง หลังจากเกิดเหตุการณ์ระเบิดในกรุงเทพมหานคร โดย ธปท. เผยว่ า อั ต ราการเพิ่ ม ขึ้ น ของนั ก ท่ อ งเที่ ย วฟื ้ น ตั ว อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง ในส่วนของเรือ่ งการใช้จา่ ยทางภาครัฐและเอกชนนัน้ รายจ่ายภาครัฐ ขยายตัวร้อยละ 17.00 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2557 ซึ่งมาจาก การลงทุนทางด้านคมนาคมและชลประทาน ปัจจัยเชิงบวกนั้นยังมี ให้เห็นจากทางภาคเอกชน ที่เห็นได้จากรายได้นอกภาคเกษตรที่เพิ่ม มากขึ้น ซึ่งมีผลต่อการพยุงก�ำลังซื้อภาคครัวเรือนอย่างต่อเนื่อง โดยในภาพรวมของเศรษฐกิจภายในประเทศนัน้ ตลาดหลักทรัพย์ไทย ยั ง คงได้ รั บ แรงกดดั น จากการฟื ้ น ตั ว ที่ ล ่ า ช้ า กว่ า ที่ ค าดการณ์ ไ ว้ โดยนักลงทุนยังคงจับตาดูการกระตุน้ เศรษฐกิจจากภาครัฐ ไม่วา่ จะเป็น ในเรื่ อ งของการกระตุ ้ น การใช้ จ ่ า ยให้ เ กิ ด การบริ โ ภคและลงทุ น ในประเทศหรือการกระตุ้นภาวะความเชื่อมั่นของนักลงทุน ตลาดหลักทรัพย์ได้เปิดเผยข้อมูลในช่วงเดือนมกราคม 2558 ถึงเดือนกันยายน 2558 (สิ้นสุดไตรมาส 3) ว่า ในช่วง ดังกล่าวนั้น บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์มีมูลค่าระดมทุน ทั้งสิ้น 214,069 ล้านบาท ซึ่งเมื่อเปรียบเทียบกับระยะเวลาเดียวกัน ในปี 2557 แล้วนั้นมีสัดส่วนเพิ่มขึ้นร้อยละ 22.90 โดยมูลค่า ส่วนใหญ่มาจากการระดมทุนในตลาดแรก และจากข้อมูลสิ้นเดือน กันยายน 2558 Market Capitalization ของ SET อยู่ที่ 12.76 ล้านล้านบาท ลดลงร้อยละ 7.90 จากสิ้นปี 2557 ส่วน Market Capitalization ของ MAI อยูท่ ี่ 346,316 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 9.60 จากสิ้นปี 2557

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

049

ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 4.07 เป็นอันดับที่ 7 จากจ�ำนวนบริษัทหลักทรัพย์ทั้งสิ้น 36 บริษัท ในปี 2558 ภาวะการแข่ ง ขั น ยั ง คงมี ม ากขึ้ น โดยเป้ า หมายคื อ กลุ่มนักลงทุนทั่วไป (Retail) จากบริษัทหลักทรัพย์ ใหม่ที่ได้ท�ำเปิดตัว ในปี 2557 ได้แก่ บริษัทหลักทรัพย์ เออีซี จ�ำกัด (มหาชน) (AEC) บริษัทหลักทรัพย์ แอพเพิล เวลธ์ จ�ำกัด (Apple Wealth) และบริษัท หลักทรัพย์ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จ�ำกัด (มหาชน) (LHSEC) ได้ขยาย อิทธิพลในการแข่งขันในธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์เพิ่มมากขึ้น ซึ่งสามารถเห็นได้จากส่วนแบ่งทางการตลาดที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และในปี 2558 ได้มีการเปิดตัวบริษัทหลักทรัพย์เพิ่มอีกสองบริษัท คือ บริษัทหลักทรัพย์ เอเอสแอล จ�ำกัด (ASL) และบริษัทหลักทรัพย์ เอสบีไอ ไทย ออนไลน์ จ�ำกัด (SBITO) โดยในอุตสาหกรรมมี การโยกย้ายบริษทั ของผูแ้ นะน�ำการลงทุน (Investment Consultant) ระหว่างกันอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ภาพรวมของการแข่งขันยังมุ่ง ไปสู ่ ก ารน� ำ นวั ต กรรมใหม่ ๆ เข้ า มาน� ำ เสนอแก่ นั ก ลงทุ น อาทิ โปรแกรมส�ำเร็จรูปเพื่อการน�ำเสนอข้อมูลแก่ลูกค้า ทั้งด้านปัจจัย พืน้ ฐานและปัจจัยเทคนิค รวมถึงการน�ำเสนอระบบการซือ้ ขายแบบใหม่ เช่น Algo Trading และ Trading Platform อื่น ๆ เพื่อเพิ่มช่องทาง การส่งค�ำสัง่ ซือ้ ขายให้กบั นักลงทุน และนอกเหนือจากการแข่งขันของ บริษัทหลักทรัพย์ ไทยแล้วนั้น บริษัทหลักทรัพย์ต่างประเทศยังคง สามารถแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาดได้มากขึ้น และยังคงเห็นความ ร่วมมือกันในการสร้างธุรกิจระหว่างธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์ ในเครือในรูปแบบต่าง ๆ มากขึ้น 2. สมาชิกในตลาดสัญญาซื้อขายล่วงหน้าปัจจุบันมีทั้งสิ้น 42 ราย ในปี 2558 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 48.2 ล้านสัญญา หรื อ คิ ด เป็ น ปริ ม าณซื้ อ ขายเฉลี่ ย วั น ละ 199,749 สั ญ ญา โดย บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 2.80 หรืออันดับที่ 13 จากจ�ำนวนสมาชิกในตลาดสัญญาซื้อขายล่วงหน้าทั้งหมด 3. ปัจจุบันธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์ยังมีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง โดยเฉพาะในส่วนของ ธุรกรรมของการรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และการระดมทุนที่เพิ่มมากขึ้น ถึงแม้ว่าการแข่งขันด้านราคาจะมี สูงขึ้น แต่ศักยภาพการแข่งขันหลักด้านคุณภาพของการให้บริการ ความเชี่ยวชาญของบุคลากร ทั้งด้านการให้ค�ำแนะน�ำที่ตอบสนอง ความต้องการของลูกค้าและการแก้ปญ ั หาให้กบั ลูกค้า การมีเครือข่าย ของผู้ ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มและประโยชน์ ให้กับลูกค้าได้ อันจะท�ำให้ ลูกค้าเลือกใช้บริการของ บล. ธนชาต เพิ่มมากขึ้น

050

รายงานประจำ �ปี 2558

ธุ ร กิ จ จั ด การลงทุ น ธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการ กองทุน ธนชาต จ�ำกัด (“บลจ. ธนชาต”) ประกอบธุรกิจจัดการ กองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ บลจ. ธนชาต ให้บริการจัดการลงทุนในรูปแบบที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ลงทุนรายย่อย ผู้ลงทุนรายใหญ่ และผู้ลงทุนสถาบัน โดยเสนอขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางการ จัดจ�ำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคาร และผู้สนับสนุน การขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับ ความเห็นชอบจากส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และ ตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการ ที่ดี โดยจัดให้มีบคุ ลากรที่มีคุณสมบัติตามที่สำ� นักงาน ก.ล.ต. ก�ำหนด ในการให้บริการที่เกี่ยวกับการลงทุน โดยควบคุมดูแลให้พนักงาน ปฏิ บั ติ ต ามกฎหมายและกฎระเบี ย บที่ เ กี่ ย วข้ อ งอย่ า งเคร่ ง ครั ด เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้ลงทุน การตลาดและการแข่งขัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ทั้งสิ้น 20 บริษัท มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิจากการจัดการกองทุนรวม ที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 3,760,599 ล้านบาท (ไม่รวม กองทุนรวมวายุภักษ์กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงิน และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิเรียกร้อง) ซึ่งมีมูลค่า ทรัพย์สนิ สุทธิเพิม่ ขึน้ จากปี 2557 ร้อยละ 11.3 ในปี 2558 มีกองทุนที่ จัดใหม่จำ� นวน 646 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สนิ สุทธิทงั้ สิน้ 1,169,798 ล้ า นบาท โดยกองทุ น ที่ จั ด ตั้ ง ใหม่ ส ่ ว นใหญ่ เ ป็ น กองทุ น ประเภท ตราสารหนี้ที่ลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ จ� ำนวน 428 กองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ 1,052,695 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 89.99 ของมู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ ข องกองทุ น ที่ จั ด ตั้ ง ในปี 2558 ส�ำหรับกองทุนที่ บลจ. ธนชาต เสนอขายในปี 2558 ร้อยละ 72.91 เป็ น กองทุ น ตราสารหนี้ ซึ่ ง มี แ นวโน้ ม เป็ น ไปตามอุ ต สาหกรรม กองทุนรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บลจ. ธนชาต มีสินทรัพย์ภายใต้ การบริหารรวมทัง้ สิน้ (Asset under Management) จ�ำนวน 166,354 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปี 2557 จ�ำนวน 2,226 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.36 เป็นการเพิ่มขึ้นจากกองทุนรวมที่เสนอขายประชาชนทั่วไป 4,484 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.2 ส�ำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้ การบริหารแบ่งเป็นสัดส่วนของกองทุนรวม ร้อยละ 84.72 กองทุน ส่วนบุคคล ร้อยละ 7.72 และกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ ร้อยละ 7.56

ธุ ร กิ จ ประกัน ด�ำเนินการโดยบริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนชาตประกันภัย”) ให้บริการประกันวินาศภัยทุกประเภท ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึงการบริการรับประกัน วินาศภัยได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัย ทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน การตลาดและการแข่งขัน ในเดือนมกราคม - ตุลาคมของปี 2558 ธุรกิจประกัน วินาศภัยของไทยมีอัตราการเติบโตของเบี้ยประกัน ภัยรับเพิ่มขึ้น เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2557 โดยมีอัตราการเจริญเติบโต ที่ระดับร้อยละ 0.92 โดยมีเบี้ยประกันภัยรับรวมทั้งสิ้น 171,894 ล้านบาท โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในช่วงเดือนมกราคม ตุลาคมของปี 2558 การประกันภัยรถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาด สูงสุดถึงร้อยละ 57 ของมูลค่าตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัย เบ็ดเตล็ด มีส่วนแบ่งตลาดที่ร้อยละ 35 ส่วนการประกันอัคคีภัย และการประกันภัยทางทะเลและขนส่ง มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 5 และร้อยละ 3 ตามล�ำดับ ธนชาตประกันภัยมุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และ น�ำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพ เศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า ค�ำนึงถึงอัตรา เบี้ยประกัน ภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุกทาง การแข่งขัน ให้ทันกับสภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทาง การจัดจ�ำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุม่ ลูกค้าหลักส่วนใหญ่ประมาณร้อยละ 98 ของจ�ำนวนลูกค้าทัง้ หมด ได้แก่ กลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกัน อยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย ที่ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยอุบัติเหตุ ส่วนบุคคล และการประกันอัคคีภัยบ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าว มาจากลูกค้าสินเชื่อของธนาคาร และการท�ำการตลาดของธนชาต ประกันภัย ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกัน ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชน ที่ ด� ำ เนิ น กิ จ การธุ ร กิ จ ในหลากหลายสาขา ทั้ ง การพาณิ ช ย์ แ ละ อุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้

คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะ ของฐานลูกค้าที่ได้กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาต ประกันภัยได้เริม่ ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย มิได้มกี ารพึง่ พิงลูกค้า รายหนึ่งรายใดเกินร้อยละ 30 ของรายได้รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้ ได้เปิดด�ำเนินการให้บริการรับประกัน ภัยเฉพาะลูกค้า ภายในประเทศเท่านั้น ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทยจากประมาณการ เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของปี 2559 ของสมาคมประกันวินาศภัย คาดว่า ในปี 2559 อัตราการเติบโตของธุรกิจประกันวินาศภัยจะมี อัตราการเติบโตที่ประมาณร้อยละ 2 โดยมีเบี้ยประกัน ภัยรับรวม อยู่ที่ 200,350 ล้านบาท

ธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (“บบส. ทีเอส”) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณ ภาพที่รับโอนจากธนาคาร นครหลวงไทย ทั้ ง สิ น เชื่อ ที่ ไม่ ก่ อ ให้ เกิด รายได้ และทรัพย์ สิน รอ การขาย โดยด�ำเนินการติดตามลูกหนีเ้ พือ่ ท�ำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลกู หนีส้ ามารถช�ำระหนีไ้ ด้ตามความสามารถทีแ่ ท้จริง และกลับเป็น สินเชื่อที่มีคุณภาพ

การตลาดและการแข่งขัน

บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลักในการบริหาร หนี้ด้อยคุณ ภาพและฟื้นฟูคุณ ภาพลูกหนี้ที่รับโอนมาจากธนาคาร นครหลวงไทย เพือ่ น�ำมาบริหารหรือจ�ำหน่ายจ่ายโอน รวมทัง้ การขาย ทรัพย์สนิ รอการขาย (NPA) ให้แก่บคุ คลภายนอกทีส่ นใจทัว่ ไป ดังนัน้ เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระท�ำได้อย่างมีประสิทธิภาพและสามารถ แข่งขันกับคูแ่ ข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ บบส. ทีเอส จึงได้วา่ จ้าง ที่ปรึกษาพิเศษด้านทรัพย์สินรอขายไว้เป็นการเฉพาะ เพื่อท�ำหน้าที่ ก�ำหนดราคาขายและบริหารทรัพย์สนิ ขนาดใหญ่ทมี่ มี ลู ค่าสูง พร้อมทัง้ ศึกษาความเป็นไปได้ของทรัพย์สิน จัดท�ำแผนและน�ำเสนอขาย ต่อลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย รวมทั้งแต่งตั้งนายหน้าหรือตัวแทนระดับ มืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้นเพื่อจัดท�ำรูปแบบ (Package) ของทรัพย์สินให้มีมูลค่าเพิ่ม (Value-Added) โดยประสานความ ร่วมมือกับกลุ่มบริษัทในเครือและเพิ่มช่องทางในการจัดจ� ำหน่าย เช่น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทนจัดหาและติดต่อกับบริษัทที่ด�ำเนินการ ประมูลขายทรัพย์สิน หรือผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต รวมถึง การจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจ�ำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมาย ให้มากที่สุด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

051

ธุ ร กิ จ ลี ส ซิ่ ง

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) (“ราชธานีลิสซิ่ง”) ด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อเพื่อเช่าทาง การเงินในตลาดรถยนต์ทั้งใหม่และเก่า โดยเฉพาะรถยนต์เพื่อ การพาณิชย์ ซึ่งได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุก ขนาดใหญ่ เป็นต้น และประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ทั้งนี้ บริษัท มีเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่และรถยนต์เก่า คิดเป็นประมาณ ร้อยละ 55 และ 45 ตามล�ำดับ ของยอดเงินให้สินเชื่อทั้งหมด และมี สัดส่วนเงินให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ ส�ำหรับรถบรรทุก และรถยนต์ประเภทอืน่ คิดเป็นประมาณร้อยละ 75 และ 25 ตามล�ำดับ การด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองนั้น ถือเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงเมื่อเทียบกับการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ ใหม่ นอกจากนี้ ยังมีความเสีย่ งจากกลุม่ ลูกค้าหลักคือรถยนต์ เพือ่ การพาณิชย์ ซึง่ มีความอ่อนไหวกับภาพรวมของเศรษฐกิจภายใน ประเทศ จึงต้องค�ำนึงถึงปัจจัยความเสี่ยงหลายด้านในการพิจารณา ปล่อยสินเชือ่ ซึง่ ได้แก่ สภาพการใช้งานของรถ ราคาอ้างอิงในตลาด รถยนต์มือสอง การตรวจสอบหลักฐาน ทะเบียนรถยนต์ เป็นต้น ด้วยเหตุนี้ จึงต้องมีทีมงานที่มีประสบการณ์ ในการตรวจสอบสภาพ และราคาตลาดของรถยนต์มือสอง นอกจากนี้ ราชธานีลสิ ซิง่ ยังมีการให้บริการหลังการขาย เช่น การให้บริการต่อภาษีทะเบียนรถยนต์ประจ�ำปี การต่ออายุกรมธรรม์ ประกันภัย รวมทั้งการน�ำรถยนต์ไปตรวจสภาพเพื่อต่อภาษีทะเบียน รถยนต์ ซึ่งนอกจากจะเป็นการอ�ำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าแล้ว ยังเป็นการเสริมรายได้ ให้กับราชธานีลิสซิ่ง รวมทั้งเอื้อประโยชน์ ในแง่ของการคุ้มครองทรัพย์สินของลูกค้าและป้องกันความเสียหาย ให้แก่ราชธานีลิสซิ่งด้วย

052

รายงานประจำ �ปี 2558

การตลาดและการแข่งขัน

ในปี 2558 สภาพเศรษฐกิจของโลกมีความผันผวนอย่าง ต่อเนือ่ ง ถึงแม้วา่ เศรษฐกิจของประเทศสหรัฐอเมริกามีเงินเฟ้ออยู่ใน ภาวะที่ผ่อนคลายลงอย่างมากเมื่อเปรียบเทียบกับปีก่อน ๆ ประกอบ กับแนวโน้มของเศรษฐกิจที่ดีขึ้น แต่กลุ่มประเทศเศรษฐกิจหลักอื่น ทั้งในกลุ่มยุโรป ญี่ปุ่น และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประเทศจีนยังอยู่ ในภาวะชะลอตัวอย่างชัดเจน รวมถึงประเทศไทยซึ่งยังอยู่ในภาวะ ชะลอตัวจากแรงกดดันของกลุ่มประเทศคู่ค้าที่ชะลอตัวลงดังที่กล่าว ส่งผลให้ภาพรวมของการแข่งขันในธุรกิจลิสซิง่ และเช่าซือ้ ในประเทศ ยังคงมีการแข่งขันที่รุนแรงอย่างต่อเนื่อง โดยสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจลิสซิ่งและเช่าซื้อของผู้ผลิตและตัวแทน จ�ำหน่ายรถยนต์ ซึง่ มุง่ เน้นการท�ำตลาดสินเชือ่ รถยนต์ ใหม่สว่ นบุคคล เป็นหลัก มีการปรับตัวและขยายสัดส่วนไปยังการให้สินเชื่อส�ำหรับ รถยนต์มือสอง ทั้งในกลุ่มรถยนต์และกลุ่มรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ เพื่อรักษาอัตราการเติบโตและส่วนแบ่งทางการตลาด อย่างไรก็ตาม ยังคงมีแผนการรักษาสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เพื่อ การพาณิ ช ย์ ที่ ร าชธานี ลิ ส ซิ่ ง มี ค วามช� ำ นาญโดยเฉพาะในกลุ ่ ม รถบรรทุก ทัง้ รถบรรทุกใหม่และรถบรรทุกมือสองตามกลยุทธ์ทางธุรกิจ เพื่อให้สอดคล้องกับภาวะการแข่งขันในตลาดที่รุนแรง โดยยังคง สัดส่วนที่ร้อยละ 70 - 75 ของพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อของราชธานี ลิสซิ่ง เนื่องจากคาดว่าลูกค้ากลุ่มดังกล่าวยังมีแนวโน้มการเจริญ เติบโตและให้ผลตอบแทนในด้านอัตราการท�ำก�ำไรที่สูง อีกทั้งยังมี ความเสีย่ งทีต่ ำ�่ กว่ารถยนต์นงั่ ส่วนบุคคล ซึง่ จะท�ำให้สามารถเลีย่ งการ แข่งขันกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ทมี่ ตี น้ ทุนการด�ำเนินงานทีต่ ำ�่ กว่า และสามารถเพิ่มโอกาสในการแข่งขันทางธุรกิจได้มากขึ้น จากประสบการณ์ที่ยาวนานและมีความช�ำนาญทางธุรกิจ ประกอบกับการให้บริการที่รวดเร็ว รวมถึงการรักษาความสัมพันธ์ และการให้ผลตอบแทนทีด่ แี ก่ผจู้ ำ� หน่ายรถยนต์มอื สอง ท�ำให้ราชธานี ลิสซิ่งยังคงรักษาความสามารถในการแข่งขัน และยังคงสามารถ รักษาส่วนแบ่งทางการตลาดไว้ได้ ภายใต้สถานการณ์การแข่งขัน ที่รุนแรงในปัจจุบัน

การจั ด หาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

แหล่ ง ที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารและบริษัทย่อย นอกจาก จะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกช�ำระแล้ว โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีจ�ำนวน 60,648.62 ล้านบาท รวมถึง ส�ำรองตามกฎหมายและก�ำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนที่ส�ำคัญของ ธนาคารยังได้จากแหล่งที่มาที่ส�ำคัญอีก 2 แห่งคือ 1. เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2558 มีจ�ำนวน 669,504 ล้านบาท 2. เงินกูย้ มื จ�ำนวน 71,641 ล้านบาท แบ่งเป็น แหล่งเงินทุน ที่ได้จากหุ้นกู้และตราสารด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 32,516 ล้านบาท หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ จ�ำนวน 15,071 ล้านบาท หุ้นกู้ระยะสั้น จ�ำนวน 22,900 ล้านบาท ตั๋วสัญญาใช้เงิน จ�ำนวน 1,149 ล้านบาท และอื่น ๆ จ�ำนวน 5 ล้านบาท

การจั ด หาเงิ น ทุ น หรื อ ให้ กู ้ ยื ม ผ่ า นบุ ค คลที่ เกี่ ย วข้ อ งกั บ ผู ้ บ ริ ห ารหรื อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่

ธนาคารได้ ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัท ที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต โดย ณ สิ้นปี 2558 ธนาคาร ได้ ให้กู้ยืมแก่บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด (บริษัทย่อย ของธนาคาร) เพื่อใช้ ในการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจ�ำนวน 691 ล้ า นบาท และบริ ษั ท ราชธานี ลิ ส ซิ่ ง จ� ำ กั ด (มหาชน) (บริษัทย่อยของธนาคาร) เพื่อการด�ำเนินธุรกิจตามนโยบายธุรกิจ ของกลุ่มธนชาต จ�ำนวน 1,210 ล้านบาท โดยคิดเป็นเงินกู้ยืมรวม ทัง้ สิน้ 1,901 ล้านบาท ลดลงจ�ำนวน 1,001 ล้านบาท จากสิน้ ปี 2557 ที่มียอดคงค้างจ�ำนวน 2,902 ล้านบาท ยอดเงินกู้ยืมคงค้างดังกล่าวคิดเป็นร้อยละ 0.28 ของ ยอดเงินทีใ่ ห้กยู้ มื ทัง้ หมด ณ สิน้ ปี 2558 โดยทัง้ หมดเป็นการให้กยู้ มื เงิน ภายใต้การอนุญาตจาก ธปท.

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

053

ปัจจัยความเสี่ยง

ภาพรวมบริ ห ารความเสี่ยง

ในปี 2558 เศรษฐกิจไทยขยายตัวดีขึ้นจากปีก่อน ผลจากการลงทุนของภาครัฐที่ขยายตัว มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง ของภาครัฐ และภาคการท่องเที่ยวที่เติบโตดีขึ้น แต่ยังได้รับผลกระทบทั้งจากปัจจัยนอกประเทศจากเศรษฐกิจประเทศคู่ค้าหลักที่ชะลอตัว โดยเฉพาะเศรษฐกิจจีน และปัจจัยภายในประเทศจากการส่งออกที่ยังคงติดลบต่อเนื่องตลอดทั้งปี การลงทุนของภาคเอกชนที่หดตัวลง ภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง สินเชื่อโดยรวมของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2558 ยังคงขยายตัวในอัตราที่ชะลอลงเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา เนื่องมาจากผลกระทบ ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า อย่างไรก็ตาม ธนาคารพาณิชย์ยังคงให้ความระมัดระวังในการด�ำเนินธุรกิจ และมีความเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ ส�ำหรับในปี 2559 แม้ว่าเศรษฐกิจไทยจะมีแนวโน้มฟื้นตัวขึ้น โดยมีการใช้จ่ายและการลงทุนจากภาครัฐเป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ที่ส�ำคัญ แต่ก็ยังคงมีความเปราะบาง และมีปัจจัยเสี่ยงที่จะต้องท�ำการติดตามอย่างใกล้ชิดในหลายด้าน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความเสี่ยง ด้านต่าง ๆ ได้ ทั้งความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยตระหนักและให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอ ของเงินกองทุน (ICAAP) เพือ่ รองรับความเสีย่ งประเภทต่าง ๆ ตามมาตรการก�ำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ดว้ ยหลักเกณฑ์ Basel III ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ก�ำหนด ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยบริหารจัดการเงินกองทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีฐานะเงินกองทุน ที่แข็งแกร่ง สามารถรองรับการขยายธุรกิจได้อย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูงของธนาคารมีการก�ำกับดูแล ติดตาม และพัฒนาระบบบริหารความเสีย่ งอย่างต่อเนือ่ ง เพื่อให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสี่ยงทั้งภายในและภายนอกที่เปลี่ยนแปลงไป โดยธนาคารได้ก�ำหนด โครงสร้างองค์กรเพื่อสนับสนุนการบริหารจัดการความเสี่ยงให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการก�ำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้

คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการก�ำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหารความเสีย่ งในลักษณะภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มปี ระสิทธิภาพและสอดคล้องกับการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมายการด�ำเนินงาน และฐานะการเงินของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดกลยุทธ์ และพัฒนากระบวนการบริหาร ความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการก�ำหนดแนวทางการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามข้อบังคับ ของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายใน

054

รายงานประจำ �ปี 2558

คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ได้แก่ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแล โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร คณะกรรมการพิ จ ารณาการลงทุ น (Investment Portfolio Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิต ให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านการตลาดของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Credit Committee) มีบทบาทในการก�ำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ การให้เครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร คณะกรรมการบริห ารความปลอดภั ย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการ ก�ำหนดนโยบายความปลอดภัยระบบสารสนเทศ น�ำเสนอมาตรการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทั้ง ติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหน้าทีใ่ นการสอบทานระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสีย่ ง กระบวนการ จัดท�ำและเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน การด�ำเนินงาน การรายงาน และกระบวนการก�ำกับดูแลการปฏิบตั ทิ สี่ อดคล้องกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบ ปฏิบัติของธนาคารและบริษัทย่อย และกฎเกณฑ์ของทางการที่เกี่ยวข้อง การด�ำเนินธุรกิจภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการให้ค�ำปรึกษากับหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบงานต่าง ๆ ของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ ย งของธนาคาร ข้ อ มู ล ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2558 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง สายงานบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ

นโยบายความเสี่ยงและตลาดทุน

วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต

ควบคุมความเสี่ยง

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

บริหารความเสี่ยงสินเชื่อรายย่อย

บริหารสินทรัพย์

สายงานตรวจสอบ

คณะกรรมการบริ ห ารสภาพคล่ อ งและอั ต ราดอกเบี้ ย

คณะกรรมการพิ จ ารณาการลงทุ น

คณะกรรมการพิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

คณะกรรมการบริ ห ารความปลอดภั ย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี

ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

055

• การด�ำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้ โครงสร้างองค์กรที่มี การสอบยันและถ่วงดุลอ�ำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงาน ทีท่ ำ� หน้าทีค่ วบคุมติดตามความเสีย่ ง (Middle Office) ได้แก่ หน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงานที่บันทึก รายการ (Back Office) แยกออกจากหน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front Office) • ธนาคารก�ำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ ง อย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อกั ษร ซึง่ ได้กำ� หนดหน้าทีค่ วามรับผิดชอบ ของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้ถือปฏิบัติตาม และยังได้ก�ำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่ถือเป็นแนวทาง ปฏิบัติ 4 ขั้นตอน ได้แก่ 1) การระบุถึงลักษณะของความเสี่ยงและ ปัจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจ�ำลอง (Model) ที่เหมาะสมส�ำหรับวัดค่าความเสี่ยง 3) การควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ ในระดับทีย่ อมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสีย่ งเพือ่ จัดการ ความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การก� ำ หนดขนาดและสั ด ส่ ว นตามค่ า ความเสี่ ย งที่ แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจ�ำลอง ท�ำให้ ธนาคารสามารถรับรูถ้ งึ ระดับความรุนแรงของความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดขึน้ และเพือ่ ใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสีย่ งทีส่ ามารถยอมรับได้ และใช้เป็นระดับสัญญาณเตือนภัยก่อนทีจ่ ะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสีย่ งข้างต้นมีการพัฒนาขึน้ บนพืน้ ฐาน ของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสมทันต่อเหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการค�ำนึงถึง ผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นส�ำคัญ

ประเภทความเสี่ ย งที่ส�ำคัญของธนาคาร มีดังนี้ 1. ความเสี่ ย งด้ า นเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิต เป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้ หรือคู่สัญญามีการผิดนัดช�ำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ที่ได้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของ ลูกหนี้ จากความผันผวนทางเศรษฐกิจซึ่งส่งผลกระทบต่อธุรกิจ ความผิดพลาดในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบ ต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ความเสี่ยง ดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากการท�ำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้กู้ยืมหรือให้สินเชื่อการก่อภาระผูกพัน หรือการค�้ำประกัน ธุรกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิตและการลงทุนในหลักทรัพย์ ประเภทตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐ หรือรัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไม่ค�้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น

056

รายงานประจำ �ปี 2558

ภายใต้นโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ งด้านเครดิต ธนาคารได้ ส ร้ า งวั ฒ นธรรมทางด้ า นเครดิ ต เริ่ ม จากการจั ด ให้ มี การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญาหรือผู้ออก ตราสารประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้น ตามความเหมาะสมของประเภทคูส่ ญ ั ญา และมอบหมายให้หน่วยงาน วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระเป็นผู้ประเมิน ความเสีย่ งด้วยแบบวิเคราะห์ดงั กล่าว ทัง้ นี้ คณะกรรมการทีม่ อี ำ� นาจ ในการพิ จ ารณาสิ น เชื่ อ จะเป็ น ผู ้ พิ จ ารณาตั ด สิ น ใจเกี่ ย วกั บ ระดั บ ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุน ที่เหมาะสมและเงื่อนไขต่าง ๆ ในการให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน รวมทัง้ ควบคุมสถานะความเสีย่ งทัง้ ในระดับภาพรวม ด้วยการกระจาย ความเสีย่ งทางด้านสินเชือ่ ไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุม่ ลูกค้าต่าง ๆ อย่างเหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ ตลอดจน ติดตามดูแลคุณภาพสินเชือ่ ให้มกี ารจัดการอย่างเหมาะสม ด�ำเนินการ ด้วยความระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของธุรกิจ และความสามารถในการช�ำระหนีค้ นื เป็นปัจจัยส�ำคัญ โดยมีหน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระท�ำหน้าที่ตรวจสอบการท�ำ ธุ ร กรรมด้ า นเครดิ ต ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายและแนวทางบริ ห าร ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต และมี ห น่ ว ยงานตรวจสอบติ ด ตามให้ มี การสอบทานสินเชื่อตามแนวทางของ ธปท. เพื่อให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ได้รับ ธนาคาร มีการน�ำเครื่องมือในการวัดผลตอบแทนหลังหักค่าความเสี่ยงต่อ เงินกองทุนหรือ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารจัดให้มีการทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่อคาดการณ์ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในภาวะวิกฤตที่จะ ส่งผลให้ลูกหนี้มีความสามารถในการช�ำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถ ช�ำระหนีต้ ามเงือ่ นไขทีก่ ำ� หนดในสัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสีย่ ง ต่าง ๆ ทีก่ ำ� หนดขึน้ ให้มผี ลกระทบต่อการท�ำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม ที่ลูกหนี้ด�ำเนินธุรกิจอยู่

ปั จ จั ย ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ที่ ส�ำคั ญ มี ดั ง นี้

1.1 ความเสี่ ย งจากการกระจุ ก ตั ว ของสิ น เชื่ อ ธนาคารมีเป้าหมายในการกระจายสินเชื่อให้แก่กลุ่ม ลูกค้าต่าง ๆ โดยเน้นในกลุม่ ลูกค้าทีม่ ศี กั ยภาพดีและพยายามควบคุม ไม่ให้เกิดการกระจุกตัวในกลุม่ ใดกลุม่ หนึง่ มากจนเกินไป มีการบริหาร ความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มีการติดตามวิเคราะห์ และรายงานผลต่อคณะกรรมการที่เกี่ยวข้องอย่างสม�่ำเสมอ ทั้งนี้ เพื่อลดความเสี่ยงอันเกิดขึ้นจากปัจจัยอื่นที่ไม่สามารถควบคุมได้มา กระทบกั บ ธุ ร กิ จ กลุ ่ ม ใดกลุ ่ ม หนึ่ ง ที่ ไ ด้ รั บ การสนั บ สนุ น สิ น เชื่ อ จากธนาคารในสัดส่วนที่มากเกินไป

สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558 และ 31 ธั น วาคม 2557 จ�ำแนกตามประเภทธุ ร กิ จ ดั ง นี้ ประเภทธุรกิจ

ปี 2558 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ

14,993 78,608 49,677 65,550

2.10 11.02 6.96 9.19

12,035 83,884 51,879 66,032

1.60 11.12 6.88 8.75

89,005 3,458 364,929 26,631 20,615

12.48 0.48 51.15 3.73 2.89

85,664 3,835 399,285 27,742 24,014

11.36 0.51 52.93 3.68 3.17

รวมเงินให้สินเชื่อ

713,466

100.00

754,370

100.00

จากข้อมูลสินเชือ่ โดยรวม พบว่า ธนาคารและบริษทั ย่อยมีสดั ส่วนเงินให้กยู้ มื เพือ่ เช่าซือ้ ลดลงจากร้อยละ 52.93 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เหลือร้อยละ 51.15 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ทั้งนี้ สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อส�ำหรับบุคคล ธรรมดา ซึ่งจะมีวงเงินไม่สูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้

1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสิ น เชื่ อ สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ซึ่งธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการก�ำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม�่ำเสมอ สัดส่วนสินเชื่อด้อ ยคุ ณ ภาพของธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยที่ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 31 ธันวาคม 2557 ดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ปี 2558 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ

4,038 3,332 12,788

20.03 16.53 63.44

5,720 4,124 21,228

18.41 13.27 68.32

รวม

20,158

100.00

31,072

100.00

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

057

ธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีปริมาณสินเชือ่ ด้อยคุณภาพลดลงจาก 31,072 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 เหลือ 20,158 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 เมื่อพิจารณาจากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 2.83 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ลดลงจากร้อยละ 4.12 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 สินเชื่อด้อยคุณภาพจ�ำแนกตามประเภทธุ ร กิ จ (ไม่ ร วมดอกเบี้ ย ค้ า งรั บ ) ประเภทธุรกิจ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวมเงินให้สินเชื่อ

ปี 2558 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

ปี 2557 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

404 5,614 1,352 1,322

2.00 27.85 6.71 6.56

485 10,075 2,230 3,219

1.56 32.42 7.18 10.36

2,075 - 7,907 1,279 205

10.29 0.00 39.23 6.34 1.02

3,429 - 9,667 1,583 384

11.04 0.00 31.11 5.09 1.24

20,158

100.00

31,072

100.00

การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีป ั ญ หา (หน่วย : ล้านบาท)

จ�ำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง (ล้านบาท) หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)

ปี 2558

ปี 2557

21,321 16,519 7,924 4

32,848 23,220 11,485 103

714,124

755,150

2.31

3.07

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ กล่าวคือ หลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้ มีการผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้างหนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ลูกหนี้ที่ได้ท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวนเงินรวม 16,519 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.31 ของยอดรวมเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ โดยยอดรวมของหนีป้ รับโครงสร้างดังกล่าวหากค�ำนวณสุทธิจากหลักประกัน จะมีมูลค่ารวมประมาณ 7,924 ล้านบาท

058

รายงานประจำ �ปี 2558

1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน ส�ำหรับการให้สนิ เชือ่ ทีม่ หี ลักทรัพย์เป็นประกัน ธนาคาร ก� ำ หนดให้ มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละจั ด ระดั บ คุ ณ ภาพของหลั ก ประกั น แต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสี่ยงของ หลักประกันนั้น และน�ำผลการวิเคราะห์ดังกล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึ่ง ในการจัดระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าว ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมิน มูลค่าโดยการประเมินราคาหรือตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ ที่ ธปท. ก�ำหนดไว้ โดยประเภทของหลักประกันที่ส�ำคัญของธนาคาร ได้แก่ เงินฝากและตั๋วแลกเงิน หลักทรัพย์ ในความต้องการของ ตลาดหลั ก ทรั พ ย์ หลั ก ทรั พ ย์ น อกตลาด อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ เ พื่ อ การพาณิ ช ย์ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ ป ระเภทที่ อ ยู ่ อ าศั ย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคารก�ำหนดแนวทาง มาตรฐาน และ ความถี่ในการประเมินราคาและตีราคาหลักประกันแต่ละประเภท รวมทั้งก�ำหนดให้มีการจัดท�ำรายงานการประเมินราคาและตีราคา ที่มีข้อมูล และการวิเคราะห์ที่ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจ ก�ำหนดราคา ในกรณีที่มีข้อบ่งชี้ว่ามูลค่าของหลักประกันนั้นลดลง หรื อ มี ก ารเสื่ อ มราคาตามอายุการใช้งาน จะต้องมีการพิจารณา การด้อยค่าของสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง ตามประกาศ ธปท. เรื่อง สินทรัพย์ ไม่มีราคาหรือ เรียกคืนไม่ได้ เมื่อเดือนธันวาคม 2549 ได้ก�ำหนดเกณฑ์การกัน ส�ำรองให้สอดรับกับ IAS39 สามารถนับรถยนต์เป็นหลักประกันได้ ซึ่งรถยนต์ถือเป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคารและบริษัทย่อย หากลูกหนี้ ไม่สามารถช�ำระหนี้ได้ ธนาคารและบริษัทย่อยสามารถด�ำเนินการ ครอบครองสินทรัพย์ ได้ ในทันทีเพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารและบริษัทย่อยอาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถ ยึดรถยนต์ที่เป็นหลักประกันได้ รวมทั้งความเสี่ยงจากการจ�ำหน่าย รถยนต์แต่ไม่สามารถชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับ ปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ที่ได้ ยึดมา เป็นต้น ธนาคารได้ ใช้ข้อมูลจากสถิติค�ำนวณค่าความเสียหาย ที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดช�ำระหนี้ส�ำหรับสินเชื่อเช่าซื้อ หรือ Loss Given Default (LGD) ประมาณร้อยละ 38 ทั้งนี้ ธนาคารได้มี การกันส�ำรองฯ ที่สูงกว่าค่า LGD เพื่อให้ครอบคลุมความเสียหาย ที่อาจจะเกิดขึ้น

1.4 ความเสี่ยงจากการค�้ ำประกันและการอาวั ล ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยได้ ให้ บ ริ ก ารกั บ ลู ก ค้ า ที่ ก ่ อ ให้เกิดภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยง จากการที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถ ปฏิ บั ติ ต ามสั ญ ญา ส� ำ หรั บ ความเสี่ ย งที่ เ กิ ด จากการค�้ ำ ประกั น และการอาวัล ธนาคารได้ดูแลและควบคุมความเสี่ยงดังกล่าวด้วย การตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทางเดียวกับการให้สินเชื่อ ตามปกติของธนาคาร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษัทย่อย มีภาระผูกพันจากการรับอาวัลตัว๋ เงิน และการค�้ำประกัน การกูย้ มื เงิน จ�ำนวน 23,167 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.36 ของสินทรัพย์ทั้งหมด

2. ความเสี่ ย งด้ า นตลาด (Market Risk) ความเสีย่ งด้านตลาด คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเคลือ่ นไหว ของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และ เงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และ ความเสีย่ งด้านอัตราแลกเปลีย่ น โดยธนาคารมีนโยบายในการควบคุม และจัดการความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตาม นโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

2.1 ความเสี่ ย งด้ า นราคา (Price Risk) เป็นความเสีย่ งทีร่ ายได้หรือเงินกองทุนได้รบั ผลกระทบ ในทางลบ เนื่ อ งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคาตราสารหนี้ และ ตราสารทุน ท�ำให้มลู ค่าของเงินลงทุนเพือ่ ค้าและเผือ่ ขายของธนาคาร และบริษัทย่อยลดลง ธนาคารได้พฒ ั นาเครือ่ งมือในการวัดความเสีย่ งโดยใช้ แบบจ�ำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุน สูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือครองหลักทรัพย์ ในช่วง ระยะเวลาที่ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการก�ำหนด Limit ต่าง ๆ ในการท�ำธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ ในระดับที่ธนาคาร รับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมีหน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยกออกจากหน่วยงาน ที่ท�ำธุรกรรม (Front office) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back office) ท�ำหน้าที่ควบคุมความเสี่ยงและรายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการ หน่วยงาน หรือผู้บริหารต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพือ่ บริหารความเสีย่ งได้ทนั ท่วงที ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านนี้ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือดังกล่าวมีประสิทธิภาพและมีความแม่นย�ำ ธนาคารก�ำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือด้วยการท�ำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) ก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการจ�ำลองเหตุการณ์รนุ แรงอืน่ ๆ ที่ อ าจส่ ง ผลกระทบต่ อ การลดลงของราคาหลั ก ทรั พ ย์ ใ นตลาด อย่างรุนแรงเฉียบพลัน หรือท�ำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้ และเงินกองทุนอย่างไร

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

059

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 เงินลงทุนทีม่ ไี ว้เพือ่ ค้าและเผือ่ ขายของธนาคารและบริษทั ย่อยจ�ำแนกตามประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี้ มูลค่ายุติธรรม (ล้านบาท) ปี 2558

ปี 2557

เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

3,065 0 0 105

5,990 2 0 194

รวมเงินลงทุนเพื่อค้า

3,170

6,186

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

117,669 25,181 10,068 3,039

68,504 44,454 11,827 3,529

รวมเงินลงทุนเผื่อขาย

155,957

128,314

รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย

159,127

134,500

ธนาคารและบริษทั ย่อยมีมลู ค่าเงินลงทุนเพือ่ ค้าและเผือ่ ขายเพิม่ ขึน้ จากปีทผี่ า่ นมา โดยส่วนใหญ่เกิดจากการลงทุนเพิม่ ในหลักทรัพย์ รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ จากเหตุผลดังกล่าวจึงท�ำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของธนาคารและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น

2.2 ความเสี่ ย งด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทัง้ หมดทีม่ คี วามอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบีย้ (Rate Sensitive Items) ซึง่ อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบีย้ สุทธิ (Net Interest Income) และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีเป้าหมายที่จะด�ำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษา ระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาต่าง ๆ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ส�ำหรับการด�ำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธนาคารและผู้ถือหุ้น ธนาคารจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้สามารถวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความเหลื่อมล�้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยงประจ�ำทุกเดือน เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคาร มีความเสี่ยงอยู่ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ จึงได้จัดให้มีการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับสัญญาณเตือนภัยที่ยอมรับได้ โดยพิจารณาจากโครงสร้างของสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นใน แต่ละช่วงเวลาตามแผนธุรกิจของธนาคาร และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ ควบคุมและติดตามความเสีย่ ง อย่างใกล้ชดิ โดยมีการติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบีย้ ทีอ่ าจเป็นสาเหตุของปัจจัยความเสีย่ ง ด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อก�ำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง

060

รายงานประจำ �ปี 2558

สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ตามสัญญาของสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

ระยะเวลาการก�ำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบก�ำหนด รายการ

อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลง ตามอัตราตลาด

0-3 เดือน

3 - 12 เดือน

- 52,068 - 15,670 46,255 - -

- - - 13,337 13,337 511 500 - 4,198 57,778 - - - 5,447 5,447 37,706 106,116 3,600 7,258 170,613 23,858 289,450 107,014 415 713,466 - - - 1,006 1,006 - - - 1,101 1,101

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี

- 501 - 263 246,474 - -

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

247,238

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี

267,504 17,454 - - 1,149 - -

88,833 299,467 39,352 21,522 - - - - 10,100 18,300 - - - -

รวมหนี้สินทางการเงิน

286,107

138,285 339,289

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

ไม่มี ดอกเบี้ย

รวม

113,993 62,075 396,066 110,614 32,762 962,748 7,182 5,107 - - 9,576 - -

- 735 - - 32,516 - -

6,518 669,504 1,518 85,688 2,202 2,202 6,758 6,758 - 71,641 2,073 2,073 - -

21,865 33,251 19,069 837,866

จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับเพิ่มขึ้นจากระดับปัจจุบันจะส่งผลกระทบ ท�ำให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิส�ำหรับช่วงเวลา 1 ปีข้างหน้าปรับลดลง อันเนื่องมาจากสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารซึ่งอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่

2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk) เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของอัตรา แลกเปลี่ยนจากการท�ำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศหรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็นความเสี่ยงที่เกิด จากการท�ำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าจากเงินสกุลเงินต่างประเทศ เป็นสกุลเงินท้องถิ่น (Translation Risk) ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ (ALCO) เป็นผูค้ วบคุมและติดตามความเสีย่ งประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบก�ำหนดของสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับ ธนาคารมีนโยบายในการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้และ เงินกองทุน อย่างไรก็ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญา แลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

061

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศจ�ำนวน 35,392 ล้านบาท และหนี้สิน ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ 23,053 ล้านบาท หรือมีฐานะเป็นสินทรัพย์สุทธิ 12,339 ล้านบาท และเนื่องจากสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ส่วนใหญ่ได้มีการท�ำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ท�ำให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงดังกล่าว ในระดับต�่ำ โดยยอดรวมของฐานะเงินตราต่างประเทศสุทธิที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนมีจ�ำนวน 487 ล้านบาท คิดเป็น ร้อยละ 0.05 ของสินทรัพย์ทั้งหมด

3. ความเสี่ ย งด้ า นสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสีย่ งด้านสภาพคล่อง คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการทีธ่ นาคารและบริษทั ย่อย ไม่สามารถช�ำระหนีส้ นิ และภาระผูกพันเมือ่ ถึงก�ำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ แต่ด้วยต้นทุนที่สูง เกินกว่าระดับทีย่ อมรับได้ ซึง่ อาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษทั ย่อยในปัจจุบนั และในอนาคต โดยกลไกการบริหาร ความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาที่ธนาคารอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อรองรับการถอนเงินฝาก การลดหนี้สินประเภทอื่นลง หรือการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ โดยใช้เครื่องมือทั้งที่เป็นแบบจ�ำลองวิเคราะห์ฐานะ สภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จ�ำลองโดยการตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพื่อวิเคราะห์ถึงผลกระทบว่า ธนาคารจะยังคงมีสภาพคล่องที่เพียงพอหรือไม่ ภายใต้กระแสเงินสดที่ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของลูกค้า ในการต่ออายุสัญญาเมื่อครบก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกันตามภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับธนาคารเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน ธนาคารและบริษัทย่อยมีการจัดท�ำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวน เมื่อมีเหตุการณ์ส�ำคัญที่จะมีผลต่อการด�ำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ธนาคารได้มอบหมายให้ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งจะจัดให้มีการประชุมเพื่อติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสี่ยง เป็นประจ�ำทุก 2 สัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุน เป็นดังนี้ เงินทุนจ�ำแนกตามประเภทของแหล่ ง ที่ ม าของเงิ น ทุ น (หน่วย : ล้านบาท)

ปี 2558

ร้อยละ

ปี 2557

ร้อยละ

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

669,504 85,688 71,641

80.97 10.36 8.67

696,992 80,270 90,198

80.35 9.25 10.40

รวม

826,833

100.00

867,460

100.00

เงินทุนจ�ำแนกตามระยะเวลาของแหล่ ง เงิ น ทุ น

(หน่วย : ล้านบาท)

ปี 2558

ร้อยละ

ปี 2557

ร้อยละ

ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี

769,969 56,864

93.12 6.88

776,239 91,221

89.48 10.52

รวม

826,833

100.00

867,460

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากและเงินกู้ยืมรวม 826,233 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็น เงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบก�ำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการท�ำธุรกิจเป็นปกติทางการค้าของธนาคาร พาณิชย์ อย่างไรก็ดี ธนาคารได้มีการออกผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่น เงินฝาก NCD และหุ้นกู้ เพื่อเป็นการเพิ่มทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า

062

รายงานประจำ �ปี 2558

ทั้งนี้ สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบก�ำหนด ตามสัญญา เป็นดังนี้ (หน่วย : ล้านบาท)

รายการ

วันที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีก�ำหนด

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี

13,337 4,699 - 263 42,142 - -

- 52,579 1,548 54,075 115,432 1,006 1,101

- 500 3,899 109,041 555,892 - -

- - - 7,234 - - -

13,337 57,778 5,447 170,613 713,466 1,006 1,101

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

60,441

225,741

669,332

7,234

962,748

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี

268,869 18,972 2,202 - 1,149 - -

391,705 60,874 - 1,639 28,400 2,073 -

8,930 5,842 - 5,119 42,092 - -

- - - - - - -

669,504 85,688 2,202 6,758 71,641 2,073 -

รวมหนี้สินทางการเงิน

291,192

484,691

61,983

-

837,866

รายการนอกงบดุ ล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำ�หนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

278 19 615 36,967

868 478 1,690 39,165

124 - 5 1,576

- - - -

1,270 497 2,310 77,708

รวมรายการนอกงบดุล

37,879

42,201

1,705

-

81,785

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

063

4. ความเสี่ ย งด้ า นปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร เป็นความเสีย่ งทีจ่ ะเกิดความเสียหาย อันเนื่องมาจากการขาดการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ขาดธรรมาภิบาล ในองค์กร หรือขาดการควบคุมทีด่ ที เี่ กีย่ วข้องกับกระบวนการปฏิบตั งิ าน ภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบต่อ รายได้จากการด�ำเนินงานและเงินกองทุนของธนาคารและบริษทั ย่อย รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย เช่น ความเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง หรือด�ำเนินคดีตามกฎหมาย ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทัง้ ความ เสียหายทีไ่ ด้รบั จากการตกลงกันนอกชัน้ ศาล เป็นต้น ซึง่ ความเสีย่ ง ด้านปฏิบตั กิ ารจะมีผลกระทบต่อความเสีย่ งด้านอืน่ โดยเฉพาะความเสีย่ ง ด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้านชือ่ เสียง (Reputation Risk) ธนาคารได้กำ� หนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ ง ด้านปฏิบัติการที่มุ่งเน้นไปที่การป้องกันและติดตามดูแลความเสี่ยง ประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายในเป็นกลไกส�ำคัญในการ ควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารจึงจัดให้มี ระบบควบคุมภายในทีด่ ี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร ธนาคารมีการก�ำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละต� ำแหน่งงานให้มีการสอบยัน และถ่วงดุลอ�ำนาจซึ่งกันและกัน (Check and Balance) โดยแยก หน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front Office) ออกจากหน่วยงานที่ท�ำหน้าที่ ควบคุมและติดตามความเสี่ยง (Middle Office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงาน ควบคุมความเสีย่ ง (Risk Control Unit) กับหน่วยงานทีบ่ นั ทึกรายการ (Back Office) • การจัดให้มหี น่วยงานสนับสนุนการท�ำธุรกรรม เช่น หน่วยงาน คอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงาน ประเมินราคา ทีม่ คี วามช�ำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพือ่ ลดความ ผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจัดให้มรี ะเบียบปฏิบตั งิ านทีเ่ กีย่ วข้องกับการท�ำธุรกรรม ทุกประเภท และคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจนระเบียบ อ�ำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการท�ำงาน ภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยงของ ธนาคาร ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุม และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบรักษา ความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการรองรับ การขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าทั้งด้าน เทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหาย จากการลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง

064

รายงานประจำ �ปี 2558

• การจัดท�ำแผนรองรับการด�ำเนินธุรกิจต่อเนือ่ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วย แผนฉุกเฉิน แผนระบบส�ำรอง และแผนการฟื้นฟูการด�ำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ให้การด�ำเนินธุรกิจ หยุดชะงัก รวมทั้งจั ดให้มีการซักซ้อ ม เพื่อทดสอบความพร้อ ม ของแผนและเพื่ อ การปรับ ปรุง แผนให้ ส ามารถปฏิ บั ติ ง านได้ จ ริง และมีประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่ธนาคารมีการใช้บริการจากบุคคลภายนอก ด�ำเนินการแทนในบางกลุ่มกิจกรรมเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับทิศทางการ ด�ำเนินธุรกิจของสถาบันการเงินในปัจจุบันและในอนาคต ธนาคาร ได้มีการก�ำหนดนโยบายเพื่อบริหารความเสี่ยงจากการใช้บริการจาก บุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบายดังกล่าวนอกจาก จะมีแนวทางการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับข้อบังคับในเรื่องเดียวกัน ที่ออกโดย ธปท. แล้ว และยังเพื่อประโยชน์ ในการควบคุมภายใน ของธนาคารด้วย ส� ำ หรั บ การวั ด และประเมิ น ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ธนาคารมีการก�ำหนดหลักเกณฑ์ รูปแบบ หรือเงือ่ นไขของวิธกี ารทีใ่ ช้ ในการวัดและประเมินความเสี่ยงภายในของธนาคารเอง โดยวิธีการ ดังกล่าวธนาคารมีการพิจารณาถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทาง การก�ำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ลักษณะ และความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง ของธนาคาร โอกาสและ/หรือความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของความเสี่ ย งที่ เ กิ ด ขึ้ น /อาจเกิ ด ขึ้ น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. ก� ำ หนดให้ ธ นาคารพาณิ ช ย์ ด� ำ รงเงิ น กองทุ น เป็ น อั ต ราส่ ว นกั บ สินทรัพย์เสีย่ งด้านเครดิต ด้านตลาด และด้านปฏิบตั กิ ารตามแนวทาง ของ Basel III นั้น ธนาคารได้เลือกวิธีการค�ำนวณสินทรัพย์เสี่ยง ด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ธนาคารก� ำ หนดเป็ น นโยบายให้ ผู ้ บ ริ ห ารของแต่ ล ะหน่ ว ยงานมี ความรับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของ การปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะช่วยให้รับทราบถึงความเสี่ยงและ ปั ญ หาที่ เ กิ ด ขึ้ น ได้ ทั น ท่ ว งที และเพื่ อ ให้ ส ามารถตอบสนองต่ อ การเปลี่ยนแปลงในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่ ส ่ ง ผลเสี ย หายต่ อ ธนาคาร ถึ ง กระนั้ น ก็ ดี เพื่ อ ให้ ท ราบถึ ง ผล การด� ำ เนิ น งานและปั ญ หาที่ เ กิ ด ขึ้ น ตลอดจนแนวโน้ ม และการ เปลีย่ นแปลงของข้อมูลปัจจัยเสีย่ ง ธนาคารจึงจัดให้มกี ารจัดเก็บและ รายงานข้อมูลในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติ การ เช่น ข้อมูลเหตุการณ์ความเสียหายที่เกิดขึ้น (Loss data) ดัชนี ชีว้ ดั ความเสีย่ ง (Key Risk Indicators) จุดทีม่ คี วามเสีย่ งส�ำคัญ เป็นต้น เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่องและสม�่ำเสมอ เพื่อใช้ประกอบ การก�ำหนดนโยบายและพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม และเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้ธนาคารประเมินความสามารถของ ระบบควบคุมภายในว่า มีประสิทธิภาพมากน้อยเพียงใดอีกทาง หนึ่งด้วย

5. ความเสี่ ย งด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการก�ำหนด แผนกลยุทธ์ แผนด�ำเนินงาน และการน�ำไปปฏิบัติไม่เหมาะสมหรือ ไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อมภายนอก อันส่งผล กระทบต่อรายได้ เงินกองทุนหรือการด� ำรงอยู่ของธนาคารและ บริษัทย่อย ในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ธนาคารจัดให้มีการ ท�ำแผนกลยุทธ์ส�ำหรับช่วงเวลา 3 ปีขา้ งหน้า และจัดให้มีการทบทวน แผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครัง้ หรือเมือ่ มีเหตุการณ์ภายนอกทีอ่ าจส่ง ผลกระทบถึงการบรรลุเป้าหมายของธุรกิจ โดยคณะกรรมการบริหาร เป็นผู้ติดตามผลการด�ำเนินงานของหน่วยงานต่าง ๆ เปรียบเทียบ กับแผนงานประจ�ำปีที่ก�ำหนดเป้าหมายไว้อย่างสม�่ำเสมอ

6. ความเสี่ ย งจากมาตรการหรื อ กฎระเบี ย บของ ทางการ ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ หมายความว่า ความเสี่ยงอันเนื่องมาจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ มาตรฐาน และแนวปฏิบัติที่บังคับใช้กับธุรกรรมต่าง ๆ ของธนาคาร ซึง่ อาจท�ำให้เกิดความเสียหายทางการเงินเป็นจ�ำนวนสูง ความเสี ย หายต่ อ ชื่ อ เสี ย งของธนาคาร หรื อ การถู ก ทางการเข้ า แทรกแซง ซึ่งการปรับปรุงเปลี่ยนแปลงข้อบังคับ กฎหมายและ กฎเกณฑ์ตา่ ง ๆ ของหน่วยงานราชการ อาทิ ธนาคารแห่งประเทศไทย ส� ำ นั ก งานคณะกรรมการก� ำ กั บ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกัน ภัย ส�ำนักงานป้องกันและ ปราบปรามการฟอกเงิน และหน่วยงานอื่น ๆ แต่ละครั้งอาจส่ง ผลกระทบต่อกลยุทธ์และการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษทั ย่อย ธนาคารมีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ ขึ้นตรง ต่อคณะกรรมการตรวจสอบ ท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแล การปฏิบัติงานของ ธนาคาร และบริษัทในกลุ่มธนชาต ให้เป็นไปตามกฎระเบียบและ ข้อบังคับของทางการและองค์กรต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง จรรยาบรรณ ในการประกอบธุรกิจ ตลอดจนให้ค�ำปรึกษา เผยแพร่ความรู้ ให้กับ ผู้บริหารและพนักงาน และสนับสนุนผู้บริหารระดับสูงให้สามารถ บริหารความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ซ�้ำซ้อนกับหน่วยงานตรวจสอบภายใน รวมทั้งปฏิบัติงาน ในหน้าที่เฉพาะ เช่น การป้องกันการฟอกเงิน การประสานงานกับ ผูก้ ำ� กับดูแล หรือหน่วยงานทางการ เป็นต้น โดยมีการรายงานคูข่ นาน ต่อผู้บริหารสูงสุดของธนาคารกับคณะกรรมการตรวจสอบธนาคาร

การบริหารความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ หน่วยงาน ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับจะท�ำการประเมินความเสี่ยงด้าน การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของกิจกรรมต่าง ๆ โดยพิจารณาปัจจัยที่ เกีย่ วข้องทัง้ ภายในและภายนอกธนาคารและบริษทั ย่อย ซึง่ ครอบคลุม ถึงทิศทางการก�ำกับดูแลของทางการ ผลการตรวจสอบของทางการ นโยบายธุรกิจ ข้อหารือ ข้อร้องเรียน การควบคุมภายใน และระบบงาน ภายในที่รองรับในเรื่องที่พิจารณานั้น ๆ โดยมีการก�ำหนดน�้ำหนัก ผลกระทบและโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ตามแนวทาง Risk Based Approach (RBA) เพื่อใช้ ในการสุ่ม สอบทานการปฏิบัติให้เป็นไปตามกฎเกณฑ์ (Control and Monitor) และติดตามข้อบกพร่องที่ตรวจพบพร้อมเสนอแนวทางการปรับปรุง

7. ความเสี่ ย งจากความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น ธนาคารใช้หลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลเงินกองทุนตามแนวทาง Basel III เพื่อค�ำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงต่าง ๆ ดังนี้ • ความเสี่ยงด้านเครดิต ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านตลาด ส�ำหรับฐานะความเสี่ยงด้านตลาด ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ใช้ วิ ธี Basic Indicator Approach

นอกจากนี้ ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของเงิน กองทุนในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุรกิจส�ำหรับระยะเวลา 3 ปี ค่าความเสี่ยงที่ค�ำนวณได้จะใช้การก�ำหนดงบประมาณเงิน กองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยง (Risk Capital Budget) ซึ่งหน่วยงาน นโยบายความเสีย่ งและตลาดทุนจะมีการจัดท�ำรายงานความเพียงพอ ของเงินกองทุนเป็นประจ�ำทุกเดือนเสนอต่อคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคารเพื่อติดตามดูแลให้ธนาคารมีเงินกองทุน หลั ง จั ด สรรความเสี่ ย งโดยรวมในปริ ม าณที่ เ พี ย งพอที่ จ ะรองรั บ การเติบโตของธุรกิจตามแผนที่วางไว้อย่างมั่นคง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารมีเงินกองทุนทั้งสิ้น จ�ำนวน 122,242 ล้านบาท โดยเป็นเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 ทีเ่ ป็นส่วนของ เจ้าของและเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 จ�ำนวน 82,124 ล้านบาท ประกอบกับ เงินกองทุนชั้นที่ 2 มีจ�ำนวน 40,118 ล้านบาท ดังนั้น อัตราส่วน เงินกองทุนชัน้ ที่ 1 ทีเ่ ป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสีย่ ง อัตราส่วน เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง และอัตราส่วนเงินกองทุน ทัง้ สิน้ ต่อสินทรัพย์เสีย่ งของธนาคารอยู่ในระดับร้อยละ 12.04, 12.04 และ 17.92 ตามล�ำดับ สูงกว่าอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่อที่ ธปท. ก�ำหนดให้ด�ำรงไว้ที่ร้อยละ 4.50, 6.00 และ 8.50 ตามล�ำดับ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

065

ความรับผิดชอบต่อสังคม

การด�ำเนิ น งานด้ า นการแสดงความรับผิดชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาต กลุ่มธนชาตเป็นองค์กรธุรกิจที่มุ่งมั่นให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจรเพื่อช่วยเติมเต็มทุกความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตของลูกค้า สูค่ วามส�ำเร็จ โดยมีเป้าหมายในการประกอบธุรกิจเพือ่ ให้ได้มาซึง่ ผลก�ำไร ภายใต้การด�ำเนินงานตามกรอบนโยบายในการแสดงความรับผิดชอบ ต่อสังคม (Corporate Social Responsibility: CSR) รวมถึงการมีจริยธรรมและธรรมาภิบาลที่ดี โปร่งใสสามารถตรวจสอบได้ เพื่อสร้างสรรค์ พัฒนาและเติมเต็มสังคม ร่วมไปกับการสร้างความสมดุลระหว่างเศรษฐกิจ สังคมและสิง่ แวดล้อมอย่างยัง่ ยืน ทัง้ นี้ ในการก�ำหนดแนวทางการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาตนั้น ได้มีการก�ำหนดให้ด�ำเนินการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมทั้งในกระบวนการธุรกิจ (CSR in process) และนอกกระบวนการธุรกิจ (CSR after process) เพื่อมุ่งเน้นให้เกิดการด�ำเนินงานที่ครอบคลุมประเด็นส�ำคัญต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับ การด�ำเนินงานของกลุ่มธนชาตมากที่สุด ได้แก่ 1. การต่อต้านทุจริตและการคอร์รัปชั่น 2. การปฏิบัติต่อแรงงานอย่างเป็นธรรม 3. การประกอบกิจการด้วยความเป็นธรรม 4. ความรับผิดชอบต่อผู้บริโภค 5. การร่วมพัฒนาสังคมและสิ่งแวดล้อม นอกจากการค�ำนึงถึงประเด็นหลักในการปฏิบัติเพื่อแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมแล้ว การค�ำนึงถึงผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มถือเป็น อีกส่วนหนึง่ ทีก่ ลุม่ ธนชาตได้ ให้ความส�ำคัญ โดยในการก�ำหนดแผนด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมนัน้ ได้มงุ่ เน้นให้ผมู้ สี ว่ นได้ ส่วนเสียทุกกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นผู้ถือหุ้น เจ้าหนี้ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกค้า คู่ค้า คู่แข่ง ภาครัฐ หรือแม้กระทั่งสังคมและสิ่งแวดล้อม ได้รับ การดูแลอย่างเหมาะสมและเป็นธรรม ถึงแม้ว่าในปัจจุบัน การก�ำหนดแนวทางการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต ยังไม่ได้มีการสร้าง ข้อผูกพันร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (Stakeholder Engagement) เพื่อให้เกิดการเชื่อมโยงกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มในการด� ำเนินงาน อย่างไรก็ตาม กลุ่มธนชาตได้เล็งเห็นและตระหนักถึงความส�ำคัญของการสร้างข้อผูกพันดังกล่าว ทั้งนี้ เพื่อให้การด�ำเนินงานด้านการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคมสามารถตอบสนองและเป็นไปตามความต้องการของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่ม จึงมีความมุ่งมั่นในการพัฒนาแนวทาง การสร้างข้อผูกพันร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอนาคต โดยในปี 2558 ที่ผ่านมา กลุ่มธนชาตได้ริเริ่มด�ำเนินโครงการที่ค�ำนึงถึงผู้มีส่วนได้ ส่วนเสียในทุกกลุ่มเพิ่มเติมขึ้น ได้แก่

1. โครงการ “Rethink” ด้วยความตระหนักถึงความส�ำคัญของการให้ความรูแ้ ละการสร้างวินยั ทางการเงิน ซึง่ ถือเป็นพืน้ ฐานส�ำคัญในการด�ำรงชีวติ กลุม่ ธนชาต โดยธนาคารธนชาตจึงได้จัดท�ำโครงการ “Rethink” ขึ้น ภายใต้สโลแกนที่ว่า “คิดใหม่ ใช้เงินเป็น เห็นความสุข” เพื่อรณรงค์และสร้างจิตส�ำนึก ให้คนในสังคมได้ฉุกคิดและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมในการใช้เงินให้พอดีกับรายได้ของตนเอง และสร้างวินัยทางการเงินเพื่อความสุขในชีวิต อย่างมั่นคงและยั่งยืน ด้วยการน�ำแนวปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียงของพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว มาประยุกต์ ใช้ ในเรื่องการบริหารการเงิน ส่วนตัวให้เกิดความมั่นคง ทั้งในเรื่องการใช้เงินอย่างพอประมาณ การใช้จ่ายอย่างมีเหตุผล และการบริหารความเสี่ยงด้วยการออมเงินอย่าง มีวินัย โดยผู้ที่ได้รับประโยชน์จากโครงการนั้นครอบคลุมผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่ม ทั้งพนักงาน ผู้ถือหุ้น ผู้บริหาร ลูกค้า และประชาชนทั่วไป ในสังคม ผ่านการจัดท�ำไวรัล คลิป (Viral Clip) “ลูกมหาเศรษฐี” ความยาวประมาณ 3 นาที เล่าเรื่องของครอบครัวพ่อลูกที่มีฐานะธรรมดา แต่กลับอบอวลไปด้วยความสุข เพราะผู้เป็นพ่อปลูกฝังวิธีคิดและมุมมองในการด�ำเนินชีวิตอย่างพอเพียง ด้วยการเลี้ยงดูลูก ๆ ด้วยความรัก ปลูกฝังให้ลูกคิดบวกกับสิ่งรอบกาย สอนให้ไม่ฟุ่มเฟือย อดออม รอบคอบในการใช้จ่ายใช้ของอย่างคุ้มค่า โดยที่เด็ก ๆ ไม่ได้รู้สึกว่าครอบครัว ของตัวเองด้อยกว่าคนอื่น รวมทั้งเผยแพร่คลิปอินโฟกราฟิกส์ (Infographics) และบทความดี ๆ เพื่อให้ความรู้ทางการเงินผ่านทางสื่อ สังคมออนไลน์ (Social Network) ต่าง ๆ ทั้งเฟสบุ๊คธนาคาร ยูทูป และเว็ปไซต์ www.thanachartcsr.com โดยแบ่งให้ความรู้ ใน 4 หัวข้อ ได้แก่ 1. รู้จักเก็บ รู้จักลงทุน 2. รู้จักกู้ 3. รู้จักวางแผน และ 4. รู้จักใช้เงิน นอกจากนี้ ยังได้มีการสร้างกิจกรรมให้ผู้สนใจและสื่อมวลชนเข้า มามีส่วนร่วมในการใช้จ่ายและการออมอย่างมีวินัยอีกด้วย ปัจจุบันมียอดผู้ชมไวรัล คลิปในยูทูป (Youtube) จ� ำนวนกว่า 1,400,000 ครั้ง

066

รายงานประจำ �ปี 2558

นอกจากนี้ ยังได้ท�ำการเผยแพร่ให้แก่ลูกค้าของธนาคาร โดยการ น�ำเสนอผ่านโทรทัศน์ภายในของธนาคารผ่านสาขาและส�ำนักงาน ต่าง ๆ เป็นประจ�ำกว่า 680 แห่ง

2. โครงการ “Drive DD United” โครงการ “Drive DD United” เป็นหนึ่งในกิจกรรมของ โครงการ “ธนชาตประกันภัย Yes, We Safe” ทีจ่ ดั ขึน้ ด้วยความมุง่ หวัง ในการรณรงค์ ให้คนในสังคมใส่ใจ ให้ความส�ำคัญ และมีจิตส�ำนึกที่ดี ในการขับขีร่ ถยนต์ทปี่ ลอดภัย เพือ่ ลดอัตราการเกิดอุบตั เิ หตุบนท้องถนน ซึ่งมีสาเหตุหลักมาจากความมึนเมาหรือใช้ โทรศัพท์มือถือขณะขับขี่ โดยผู้ที่ได้รับประโยชน์จากโครงการนี้ครอบคลุมผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ทุกกลุ่ม ทั้งพนักงาน ผู้ถือหุ้น ลูกค้า และประชาชนทั่วไปในสังคม กิจกรรมหลักของโครงการ คือ การประกวดคลิปวิดีโอ ในหัวข้อ “การรณรงค์การเมาไม่ขบั และไม่ใช้ โทรศัพท์ขณะขับรถ” เพือ่ เปิดโอกาส ให้นักศึกษาได้ ใช้ความรู้ความสามารถด้านการสร้างสรรค์ผลงาน คลิปวิดีโอที่สื่อถึงการรณรงค์การขับขี่รถยนต์อย่างปลอดภัย โดยให้ นักศึกษาส่งผลงานเข้าประกวดผ่านทางเฟสบุค๊ แฟนเพจ : Drive DD United แบบประเภททีม ๆ ละไม่เกิน 3 คน และผลิตคลิปวิดีโอ 1 จาก 2 หัวข้อเรื่อง คือ “เมาไม่ขับ” และ “ไม่ใช้ โทรศัพท์ขณะ ขับรถ” ความยาวของคลิปไม่ต�่ำกว่า 1.30 นาที ยาวไม่เกิน 3 นาที ซึ่งจากการจัดกิจกรรมส่งผลให้มียอดกดไลท์ ในแฟนเพจ: Drive DD United ถึง 23,307 Like และมีผู้ร่วมส่งผลงานมากกว่า 100 ทีม

3. โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อ น”

กลุ่มธนชาตได้ ให้ความส�ำคัญกับการอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม ซึ่ ง อาจได้ รั บ ผลกระทบทางอ้ อ มจากการด�ำ เนิ น ธุ ร กิจ ผ่ า นการใช้ พลังงานและทรัพยากรธรรมชาติ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อผู้มีส่วนได้ ส่วนเสียในทุก ๆ กลุ่ม จึงส่งเสริมให้ธนาคารธนชาต อาคารเพชรบุรี และอาคารสวนมะลิ ขึ้นทะเบียนเป็นอาคารควบคุมพลังงานตาม พระราชบัญญัติการส่งเสริมการอนุรักษ์พลังงาน พ.ศ. 2535 รวมทั้ง ได้มีการก�ำหนดนโยบายด้านการอนุรักษ์พลังงานขึ้น เพื่อส่งเสริม ให้เกิดการใช้ทรัพยากรให้มีประสิทธิภาพและเกิดประโยชน์สูงสุด รวมทัง้ ส่งเสริมการมีสว่ นร่วมและสร้างจิตส�ำนึกในการอนุรกั ษ์พลังงาน ในกลุม่ พนักงานและหน่วยงานต่าง ๆ ต่อมาในปี 2555 ได้มกี ารจัดท�ำ โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน” ขึ้น และได้มีการแต่งตั้ง คณะกรรมการด้านการจัดการพลังงานขึน้ เพือ่ พิจารณา ก�ำหนดนโยบาย และมาตรการต่าง ๆ เกีย่ วกับการจัดการพลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีตัวแทนจากหน่วยงานต่าง ๆ ภายในธนาคารร่วมเป็นกรรมการ โดยได้มีการก�ำหนดมาตรการในการอนุรักษ์พลังงานไว้ 5 ข้อ ดังนี้

1. รณรงค์ ในการปรับอุณหภูมเิ ครือ่ งปรับอากาศที่ 25 องศา เซลเซียส (เปิดใช้งานเครือ่ งปรับอากาศแบบแยกส่วนตามความจ�ำเป็น เท่านั้น) 2. รณรงค์ปดิ หน้าจอและเครือ่ งคอมพิวเตอร์เมือ่ ไม่ได้ ใช้งาน ภายใต้สโลแกนทีว่ า่ “ปิดจอ ช่วงรอใช้ ก่อนกลับบ้าน กด Shutdown” 3. รณรงค์ปิดไฟตามชั้นต่าง ๆ ในบริเวณที่ไม่ได้ ใช้งาน ช่วงพักเที่ยงและหลังเลิกงาน โดยเปิดเฉพาะที่จ�ำเป็นเท่านั้น 4. รณรงค์การใช้บันไดในการเดินขึ้น-ลง 1 ถึง 2 ชั้น แทน การใช้ลิฟท์ 5. รณรงค์ ไม่เปิดประตูและหน้าต่างค้างไว้ และปิดม่าน เพื่อกันความร้อนและแสงอาทิตย์จากภายนอกเข้ามาในอาคาร ซึ่งผลจากการด�ำเนินงานเรื่องอนุรักษ์พลังงาน ในอาคาร ส�ำนักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ทัง้ ในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด ตัง้ แต่ ปี 2555 - 2558 ท�ำให้สามารถประหยัดค่าไฟได้ถึง 22.1 ล้านบาท และเพื่อส่งเสริมให้เกิดการใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อม ทั้งส่งเสริมความรู้ความเข้าใจ และการมีส่วนร่วมของพนักงานใน การอนุรกั ษ์พลังงาน ในปี 2558 จึงได้มกี ารด�ำเนินกิจกรรมทีเ่ กีย่ วข้อง ดังนี้ 1. สถานทีท่ ำ� การธนาคารธนชาต ได้แก่ อาคารรัชดา อาคาร เพชรบุรี อาคารวงศ์สว่าง อาคารพระราม 7 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ อาคารเดอะไนน์ อาคารบางปู ได้เข้าร่วมด�ำเนินการเพื่ออนุรักษ์ พลังงานและด�ำเนินงานตามแผนงานควบคู่ไปกับธนาคารธนชาต อาคารสวนมะลิ ซึ่งเป็นอาคารต้นแบบในการอนุรักษ์พลังงาน 2. จัดอบรมเพื่อเพิ่มพูนความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการ อนุ รั ก ษ์ พ ลั ง งานให้ แ ก่ ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานในอาคารสวนมะลิ จ�ำนวน 28 ครั้ง 3. รณรงค์ แ ละส่ ง เสริ ม ให้ พ นั ก งานให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ การอนุรักษ์พลังงาน 4. จัดศึกษาดูงานด้านการอนุรักษ์พลังงาน ณ โรงพยาบาล พญาไท 2 และบริษัท มิตซูบิชิ อิเล็คทริค กันยงวัฒนา จ�ำกัด (อาคารต้นแบบ) 5. จัดกิจกรรมปลูกป่าชายเลน ณ จังหวัดสมุทรสงคราม นอกจากนี้ ยังได้มีการส่งเสริมให้พนักงานใช้กระดาษให้เกิด ประโยชน์ รวมทัง้ ลดปริมาณการใช้กระดาษในการด�ำเนินงาน เพือ่ ร่วม อนุรักษ์สิ่งแวดล้อมในทางอ้อมอีกด้วย โดยมีการด�ำเนินกิจกรรม ที่เกี่ยวข้องในหลายรูปแบบ ได้แก่ การน�ำระบบอิเล็กทรอนิกส์มาใช้ ในการด�ำเนินงานและระบบการประชุม การรณรงค์และส่งเสริม ให้พนักงานเห็นความส�ำคัญของการลดการใช้กระดาษเพื่อให้เกิด การปรับพฤติกรรมการใช้กระดาษให้นอ้ ยทีส่ ดุ และการส่งเสริมให้น�ำ กระดาษที่ใช้แล้วมาใช้ซ�้ำภายในหน่วยงาน เป็นต้น

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

067

กระบวนการในการจัดท�ำรายงานความรับผิดชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาต มาตรฐานทีก่ ลุม่ ธนชาตได้นำ� มาใช้ ในการพัฒนาแนวทางปฏิบตั แิ ละการเขียนรายงานการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ได้แก่ แนวทาง ความรับผิดชอบต่อสังคมของกิจการของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางในองค์กรและผู้ที่ปฏิบัติงานด้าน การแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยการปฏิบตั ติ ามแนวทางของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยดังกล่าวถือเป็นจุดเริม่ ต้นทีด่ ใี นการพัฒนา รายงานและเตรียมความพร้อมสู่การจัดท�ำรายงานแห่งความยั่งยืนในอนาคต เพื่อให้ครอบคลุมทุกประเด็นที่ต้องรายงาน ทั้งในระดับประเทศ และสากล

ประเด็ น ส�ำคั ญ ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม จากการวิเคราะห์ประเด็นที่ส่งผลกระทบต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและการด�ำเนินธุรกิจ กลุ่มธนชาตได้จัดล�ำดับความส�ำคัญของประเด็น ในการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยประเด็นส�ำคัญในปี 2558 มี 5 ประเด็น ซึ่งได้มีการสรุปแนวปฏิบัติที่เกี่ยวข้อง ในแต่ละประเด็นไว้ดังนี้ 1. การต่ อ ต้ า นการทุจริตและการคอร์รัปชั่น

อธิบายอยู่ในส่วน “การเปิดเผยเกี่ยวกับการป้องกันการมีส่วนเกี่ยวข้องกับการคอร์รัปชั่น” 2. การปฏิ บั ติ ต ่ อแรงงานอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การจ้างงาน

- ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองแรงงาน และพระราชบัญญัติแรงงานสัมพันธ์ ตลอดจนกฏหมายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด - ก�ำหนดแนวทางและเกณฑ์ ในการคัดเลือก ว่าจ้าง และการจัดสภาพการจ้างพนักงาน ที่ชัดเจน โปร่งใส และสามารถตรวจสอบได้ - มีกระบวนการในการสรรหาคัดเลือกบุคลากรที่เป็นระบบ

สวัสดิการและการดูแลพนักงาน

- แต่งตั้งคณะกรรมการสวัสดิการในสถานประกอบกิจการ ประจ�ำอาคารต่าง ๆ เพือ่ เป็นตัวแทนของพนักงานในการร่วมปรึกษาหารือ ดูแล และเสนอความคิดเห็น ในเรื่องการจัดสวัสดิการให้แก่พนักงาน - ก�ำหนดข้อปฏิบัติต่อพนักงานและคู่มือส�ำหรับพนักงานที่ชัดเจน โดยมุ่งเน้นไม่ให้ เกิดการเลือกปฏิบัติ รวมทั้งระบุผลประโยชน์ที่พนักงานจะได้รับอย่างชัดเจน - มีการจัดท�ำแบบส�ำรวจความคิดเห็นของพนักงานทีม่ ตี อ่ องค์กร (Voice of Employee: VOE) เพื่อรับฟังเสียงสะท้อนจากพนักงานให้ผู้บริหารได้รับทราบถึงปัญหา หรือ สิง่ ต่าง ๆ ทีค่ วรต้องแก้ไข ปรับปรุง โดยได้มกี ารน�ำไปก�ำหนดเป็นแผนพัฒนาปรับปรุง ให้สอดคล้องกับความต้องการของพนักงาน เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตการท�ำงาน ของพนักงานให้ดียิ่งขึ้น

การพัฒนาและส่งเสริมศักยภาพพนักงาน

- มุง่ เน้นการสร้างองค์กรแห่งการเรียนรู้ โดยส่งเสริมการพัฒนาศักยภาพของพนักงาน อย่างเหมาะสมและต่อเนื่อง - พัฒนาระบบการประเมินผลการปฏิบัติงานให้มีประสิทธิภาพ โปร่งใส เป็นธรรม และสามารถตรวจสอบได้

การส่งเสริมการมีส่วนร่วม

- ส่งเสริมให้พนักงานมีสว่ นร่วมในการด�ำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคม ทัง้ ในด้านการวางแผน และการปฏิบัติงาน - เปิดโอกาสให้พนักงานได้แสดงความคิดเห็นและข้อเสนอแนะผ่านช่องทางต่าง ๆ อย่างเหมาะสมและทั่วถึง

068

รายงานประจำ �ปี 2558

3. การประกอบกิจการอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

จรรยาบรรณธุรกิจ (Code of Conduct)

- มีการก�ำหนดจรรยาบรรณธุรกิจเพือ่ ให้กรรมการ ผูบ้ ริหาร และพนักงานของกลุม่ ธนชาต ใช้เป็นคู่มือเพื่อยึดถือเป็นแนวทางในการประพฤติปฏิบัติ เป็นแบบอย่างที่ดีในการ ปฏิบตั หิ น้าทีด่ ว้ ยความเป็นธรรม มีความรับผิดชอบต่อตนเอง ต่อเพือ่ นร่วมงาน ต่อ ผู้บังคับบัญชา และผู้ ใต้บังคับบัญชา รวมทั้งต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่ม - มีการก�ำหนดจรรยาบรรณส�ำหรับกรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานไว้ ในแนวทาง ปฏิบัติเกี่ยวกับจรรยาบรรณธุรกิจของธนาคารอย่างชัดเจน - ก�ำกับดูแลให้มีการปฏิบัติตามจรรยาบรรณธุรกิจที่ครอบคลุมถึงประเด็นของการ ป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การป้องกันการฟอกเงิน เป็นต้น - ในปี 2558 ที่ผ่านมา กลุ่มธนชาตได้มีการด�ำเนินการเรื่องจรรยาบรรณธุรกิจ ดังนี้ 1) ปรับปรุงคู่มือจรรยาบรรณให้สอดคล้องกับนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นของ กลุ่มธนชาต 2) ก�ำหนดให้บริษทั ในกลุม่ ธนชาตปรับปรุงคูม่ อื ดังกล่าวให้เป็นไปในแนวทางปฏิบตั ิ เดียวกัน 3) จัดหลักสูตรอบรมเรื่องคู่มือจรรยาบรรณให้กับพนักงานใหม่ทุกระดับและ ลงนามรับทราบคู่มือจรรยาบรรณอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งหลักสูตรด้านความรู้ และพัฒนาจิตส�ำหรับพนักงานปัจจุบัน 4) พัฒนา CG E-learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้ พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง 5) จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามยอมรับปฏิบัติตามคู่มือ จรรยาบรรณดังกล่าว และลงนามไม่กระท� ำการใดที่เป็นการแสวงหาผล ประโยชน์ทางธุรกิจที่ขัดแย้งผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุ่ม ธนชาต 6) จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและ วัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลกิจการ ที่ดีและจรรยาบรรณ 2 ครั้งต่อปี

การส่งเสริมคู่ค้าที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม

- มีหลักการในการคัดเลือกคูค่ า้ ในการด�ำเนินธุรกิจร่วมกันอย่างชัดเจนว่า จะไม่สง่ เสริม คูค่ า้ ทีไ่ ม่มคี วามรับผิดชอบต่อสังคม เช่น ละเมิดสิทธิมนุษยชนโดยการใช้แรงงานเด็ก หรือให้การส่งเสริมการด�ำเนินธุรกิจที่ผิดศีลธรรมและผิดกฎหมาย

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

069

4. ความรั บ ผิ ด ชอบต่อผู้บริโภค ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินค้าและผลิตภัณฑ์แก่ ผู้บริโภคอย่างชัดเจน

- มีการประชาสัมพันธ์รายละเอียดสินค้าและผลิตภัณฑ์ รวมทัง้ ออกคูม่ อื ทีเ่ กีย่ วข้อง ให้แก่ลูกค้าและผู้บริโภคทั่วไปอย่างชัดเจน

การคุ้มครองสิทธิของลูกค้า

- ให้บริการตามมาตรฐานวิชาชีพที่ดี มีคุณภาพ - ก�ำหนดให้พนักงานเคร่งครัดในการรักษาความลับของลูกค้าและไม่น�ำข้อมูลใด ๆ ของลูกค้าไปเผยแพร่แก่บุคคลอื่น - ไม่น�ำข้อมูลลูกค้าไปใช้เพื่อประโยชน์ของธนาคารและผู้ที่เกี่ยวข้องโดยมิชอบ เว้นแต่จ�ำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมาย - จัดระบบหรือช่องทางเพื่อให้ลูกค้าสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียน เกี่ยวกับบริการ และด�ำเนินการแก้ไข รวมทั้งแจ้งผลให้ลูกค้าทราบอย่างรวดเร็ว ทั้งผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคาร (www.thanachartbank.co.th) เจ้าหน้าที่ การตลาดศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์กลุ่มธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) และเฟสบุ๊ค (www.facebook.com/thanachartbank)

การให้ความรู้และสร้างวินัยทางการเงินให้แก่ ผู้บริโภค

- โครงการ “Rethink”

5. การร่ ว มพั ฒนาสังคมและสิ่งแวดล้อม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

การสนับสนุน และส่งเสริมการด�ำเนินงานด้าน การพัฒนาสังคมกับองค์กรต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งภาครัฐ ภาคเอกชน และองค์กรไม่แสวงหา ก�ำไร

- วางแผนและด�ำเนินกิจกรรมร่วมกับองค์กรภาครัฐ ภาคเอกชน และองค์กร ไม่แสวงหาก�ำไรในการพัฒนาชุมชนและสังคมในด้านต่าง ๆ เช่น ด้านการให้ ความรู้ทางการเงิน ด้านการศึกษา ด้านการส่งเสริมและอนุรักษ์วัฒนธรรมไทย ด้านสิ่งแวดล้อม รวมทั้งการเสริมสร้างความเข้มแข็งของสังคม

การส่งเสริมการอนุรักษ์พลังงานและสิ่งแวดล้อม

- ก�ำหนดนโยบายด้านการอนุรักษ์พลังงานที่ชัดเจน - ก�ำหนดมาตรการในการอนุรักษ์พลังงาน - รณรงค์ กระตุ้นและส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในการอนุรักษ์พลังงานและ สิ่งแวดล้อมอย่างจริงจังและยั่งยืน

070

รายงานประจำ �ปี 2558

กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (CSR after process)

เป็นกิจกรรมที่ด�ำเนินการนอกเหนือจากการด� ำเนินธุรกิจ ปกติและการด�ำเนินงานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคม ในกระบวนการซึง่ กลุม่ ธนชาตได้ดำ� เนินการด้านนีม้ าโดยตลอดตัง้ แต่ เริ่มด�ำเนินธุรกิจ ต่อมาเมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ภายในกลุม่ มีสาขาครอบคลุมทัว่ ประเทศ ส�ำนักงานเครือข่าย (HUB) ในภาคต่าง ๆ จึงได้มสี ว่ นร่วมในการจัดกิจกรรมเพือ่ สังคม ซึง่ ด�ำเนินการ ภายใต้ความร่วมมือของพนักงานในกลุม่ ธนชาต รวมทัง้ เชิญชวนลูกค้า คู่ค้า และประชาชนในชุมชนให้มีส่วนร่วมในการท�ำกิจกรรมนั้น ๆ โดยในปี 2558 ได้มีการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ซึ่งถือเป็นการมีส่วนร่วมในการพัฒนาสังคมในด้านต่าง ๆ ดังนี้

1. ด้านการรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วฒ ั นธรรมไทย และศาสนา เพื่อร่วมส่งเสริมกิจกรรมด้านเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย วัฒนธรรมท้องถิน่ และศาสนา ภายใต้การส่งเสริมการมีสว่ นร่วมของ ชุมชน พนักงาน และประชาชนทั่วไป

2. ด้านการส่งเสริมและสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อ สาธารณกุศล เพื่อแสดงออกถึงการเป็นพลเมืองดี มีส่วนร่วมในการ พัฒนาสังคม ผ่านการสนับสนุนการด�ำเนินงานเพือ่ สังคมขององค์การ สาธารณกุศลต่าง ๆ ที่ด�ำเนินงานในการพัฒนาสังคมให้เข้มแข็งและ มีความยัง่ ยืน โดยครอบคลุมทุกกลุม่ เป้าหมาย ไม่วา่ จะเป็นผูป้ ว่ ย เด็ก และเยาวชน สตรี หรือผู้ด้อยโอกาสอื่น ๆ

3. ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา เพือ่ ร่วมเติมเต็ม และพัฒนาระบบการศึกษาไทยให้มปี ระสิทธิภาพมากขึน้ สามารถผลิต และพัฒนาศักยภาพของเด็กและเยาวชนไทย ให้เป็นที่ทัดเทียม กับนานาชาติ และเพิ่มโอกาสในการแข่งขันที่สูงขึ้น ซึ่งถือเป็นการ วางรากฐานส�ำคัญในการพัฒนาความเข้มแข็งของชาติ

4. ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม เพื่อแสดงความมุ่งมั่น ในการด�ำเนินการที่สามารถลดผลกระทบทางอ้อมที่มีต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจเกิดจากการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่ม ผ่านการส่งเสริมความรู้ ความเข้าใจในการใช้พลังงานให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด รวมทั้ง การรณรงค์ และสร้างจิตส�ำนึกในการอนุรกั ษ์พลังงานในกลุม่ ผูบ้ ริหาร และพนักงาน

นอกจากนี้ ยังได้มกี ารจัดตัง้ มูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคมไทย ขึน้ เพื่อเป็นกลไกส�ำคัญในการขับเคลื่อนการด�ำเนินกิจกรรมทางสังคม ของกลุ่มธนชาตด้วย โดยกิจกรรมของมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย ส่วนใหญ่นนั้ มุง่ เน้นให้เกิดการสร้างสรรค์สงั คมควบคูไ่ ปกับการพัฒนา สังคม มีเป้าหมายในการสร้างโมเดลต้นแบบในการพัฒนาชุมชน และสังคมในรูปแบบต่าง ๆ ให้มีความรู้ ในการพัฒนา ปรับปรุง และเปลี่ยนแปลงตนเอง ทั้งในเรื่องของความรู้ ความคิด และทักษะ ในการปฏิบตั ิ มีความเชือ่ มัน่ และสามารถตัดสินใจด้วยตนเอง รวมทัง้ มีทศั นคติ ค่านิยมทีถ่ กู ต้องและเหมาะสมในการด�ำเนินชีวติ และพัฒนา ความเป็นอยู่ของตนเองให้ดียิ่งขึ้น ภายใต้แนวความคิด “เศรษฐกิจ พอเพียง” ของพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั รวมถึงการสร้างเครือข่าย และการประสานงานช่วยเหลือสังคมในสภาวการณ์ต่าง ๆ

1. ด้านการรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย และศาสนา พิ ธี ถ วายผ้ า พระกฐิ น พระราชทาน ประจ�ำปี 2558

ธนาคารได้ด�ำเนินการในการถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน มาเป็นประจ�ำต่อเนือ่ ง โดยจุดเริม่ ต้นการถวายผ้าพระกฐินพระราชทานนัน้ เกิดขึน้ ครัง้ แรกในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวาราม จังหวัดกระบี่ จากนัน้ ธนาคารได้ด�ำเนินกิจกรรมดังกล่าวอย่างต่อเนื่องมาเป็นประจ�ำทุกปี ซึง่ ถือเป็นกิจกรรมทีส่ ง่ เสริมการท�ำนุบำ� รุงพระพุทธศาสนา พระอาราม หลวง ปูชนียสถานไว้ ให้คงอยู่คู่ชาติไทย

1

2

1 - 2 พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2558 ณ วัดมัชฌิมาวาสวรวิหาร จังหวัดสงขลา ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

071

ในปี 2558 ธนาคารได้รับพระมหากรุณาธิคุณจากพระบาท สมเด็จ พระเจ้าอยู่หัว ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าฯ พระราชทาน ผ้าพระกฐินให้นำ� ไปถวาย ณ วัดมัชฌิมาวาสวรวิหาร พระอารามหลวง (วัดกลาง) อ�ำเภอเมืองสงขลา จังหวัดสงขลา ในการนี้ บริษัท ในกลุม่ ธนชาต ลูกค้า คูค่ า้ ต่าง ๆ รวมทัง้ ผูบ้ ริหาร พนักงาน และประชาชน ทัว่ ไป ได้มจี ติ ศรัทธาร่วมกันในการถวายปัจจัยให้แก่วดั เพือ่ สมทบทุน จัดสร้างอาคารพิพิธภัณฑ์เก็บโบราณวัตถุ พิพิธภัณฑสถานแห่งชาติ วัดมัชฌิมาวาสวรวิหาร ให้คงอยูแ่ ละท�ำหน้าทีส่ ง่ ต่อภูมปิ ญ ั ญาอันมีคา่ ของท้องถิ่นสู่สังคม เป็นจ�ำนวนเงิน 9,345,380.21 บาท รวมทั้ง ได้สนับสนุนทุนการศึกษาให้แก่นักเรียนในพื้นที่ที่มีผลการเรียนดี ความประพฤติดี แต่ขาดแคลนทุนทรัพย์ด้วย ซึ่งในปีนี้ ได้มอบทุน การศึกษาทั้งสิ้น 30 ทุน พร้อมเงินสนับสนุนแก่องค์กรการกุศล ในจังหวัดสงขลา 3 แห่ง ได้แก่ สถานสงเคราะห์เด็กบ้านสงขลา บ้านพักเด็กและครอบครัว จังหวัดสงขลา และศูนย์สงเคราะห์ บุคคลปัญญาอ่อนภาคใต้ จังหวัดสงขลา

โครงการ “ธนชาต ริ เ ริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”

โครงการ “ธนชาต ริ เ ริ่ ม ...เติ ม เต็ ม เอกลั ก ษณ์ ไ ทย” มีวัตถุประสงค์หลัก ได้แก่ การธ�ำรงและรักษาไว้ซึ่งเอกลักษณ์ ความเป็นไทย ทั้งการอ่านฟังเสียงภาษาไทย และการปฏิบัติเกี่ยวกับ มารยาทไทยในชีวติ ประจ�ำวัน โดยส่งเสริมให้เอกลักษณ์ดงั กล่าวยังคง อยู่คู่กับคนไทย ไม่ให้เกิดการเสื่อมสลายไปตามกาลเวลา และสร้าง สมดุลในค่านิยมทางสังคมที่ได้รับผลกระทบจากวัฒนธรรมต่างชาติ มากขึ้น อีกทั้งยังเป็นการสร้างแรงบันดาลใจและร่วมปลูกจิตส�ำนึก ให้เยาวชนของชาติเกิดความรู้สึกรักและหวงแหนวัฒนธรรมไทย และร่วมกันรักษาไว้ ให้คงอยู่คู่สังคมไทยตลอดไป ซึ่งวัฒนธรรมทาง ด้านภาษาไทยและมารยาทไทยนัน้ จัดเป็นเอกลักษณ์สำ� คัญทีแ่ สดงถึง ความเป็นชาติไทยได้เป็นอย่างดี โดยกิจกรรมหลักตามโครงการมี 2 รูปแบบ ได้แก่ การแข่งขันอ่านฟังเสียง และการประกวดมารยาทไทย ซึง่ เปิดโอกาสให้นกั เรียน นักศึกษา ตัง้ แต่ระดับชัน้ ประถมศึกษาปีที่ 1

ถึงระดับอุดมศึกษา เข้าร่วมแข่งขันในนามของสถาบัน เพือ่ แข่งขันชิงถ้วย รางวัลพระราชทานสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่ เกียรติบตั ร และทุนการศึกษา โดยในปี 2558 เป็นการจัดโครงการ เป็นปีที่ 44 มีผู้เข้าแข่งขันจากสถาบันการศึกษาทุกภูมิภาคมากกว่า 3,000 คน และด้วยความตระหนักและเล็งเห็นถึงความส� ำ คัญ ของการส่งเสริม สนับสนุนให้กลุม่ เด็กทีม่ ปี ญ ั หาบกพร่องทางการได้ยนิ ได้มีโอกาสเข้าร่วมกิจกรรมทางสังคมต่าง ๆ และสามารถด�ำรงชีวิต อย่างมีความทัดเทียมกับบุคคลทั่วไป รวมทั้งแสดงให้เห็นถึงความ มุ่งมั่น ตั้งใจ และศักยภาพของเด็กที่มีปัญหาบกพร่องทางการได้ยิน ในการเข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการอนุรักษ์เอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย ผ่านการปฏิบตั ติ นตามมารยาทไทยทีถ่ กู ต้อง ในปี 2558 ทีผ่ า่ นมาจึงได้ จัดให้มีการประกวดมารยาทไทย ส�ำหรับเยาวชนผู้บกพร่องทางการ ได้ยนิ ขึน้ เป็นครัง้ แรก และได้ขอพระราชทานพระราชานุญาต ขอถ้วย รางวัลชนะเลิศจากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี ให้แก่ผู้ชนะเลิศ ทั้ง 2 ระดับ ซึ่งได้แก่ ระดับประถมศึกษา และระดับ มัธยมศึกษาอีกด้วย

นอกจากนี้ ในปี 2558 เพื่ อ เป็ น การแสดงความมุ ่ ง มั่ น ในการสืบสานและอนุรกั ษ์เอกลักษณ์วฒ ั นธรรมไทย ธนาคารได้เข้าร่วม โครงการ “ปณิ ธ านความดี ป ี ม หามงคล” ซึ่ ง ส� ำ นั ก ปลั ด ส� ำ นั ก นายกรัฐมนตรี ได้จัดขึ้นเพื่อใหัประชาชนและองค์กรต่าง ๆ ร่วมใจ แสดงความจงรักภักดีเพื่อถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาทสมเด็จ พระเจ้าอยู่หัว สมเด็จพระนางเจ้าสิริกิติ์ พระบรมราชินีนาถ และ พระบรมวงศานุวงศ์ ระหว่างปี 2558 - 2560 ซึ่งถือเป็นช่วงปี มหามงคลของสถาบันพระมหากษัตริย์ ด้วยการตั้งปณิธาน มุ่งมั่น ในการท�ำสิ่งดี ๆ ที่จะเป็นประโยชน์ต่อตนเองและสังคม ซึ่งธนาคาร ได้ตั้งปณิธานในการร่วมโครงการครั้งนี้ว่า “จะร่วมอนุรักษ์และ สืบสานการใช้ภาษาไทยและมารยาทไทยให้ถูกต้องและงดงามคู่กับ สังคมไทยตลอดไป” และด้วยความมุง่ มัน่ ของกลุม่ ธนชาตในการสาน ต่อการด�ำเนินโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” มาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารจึงได้รับรางวัลวัฒนคุณาธร จากกระทรวง

3

4

072

รายงานประจำ �ปี 2558

3 - 4 ผูช้ นะการประกวดมารยาทไทย และการแข่งขันอ่านฟังเสียงตามโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย เข้ารับพระราชทานถ้วยรางวัล ชนะเลิศจากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี

วัฒนธรรม ในฐานะที่เป็นผู้ท�ำคุณประโยชน์ต่อกระทรวงวัฒนธรรม ประจ�ำปีงบประมาณ พ.ศ. 2558 ประเภทองค์กรด้านส่งเสริมศาสนา ศิลปะและวัฒนธรรมอีกด้วย

พิ พิ ธ ภั ณ ฑ์ ค รุ ฑ โดยธนาคารธนชาต

“พิพธิ ภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต” ถือเป็นพิพธิ ภัณฑ์ครุฑ แห่งแรกและแห่งเดียวของอาเซียน โดยที่มาในการก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ ครุฑนั้นเริ่มมาจากการที่ธนาคารธนชาตได้รับโอนกิจการทั้งหมดจาก ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารนครหลวงไทย”) เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ซึ่งธนาคารนครหลวงไทยนั้น เป็นธนาคาร ที่มีการด�ำเนินกิจการมากว่า 70 ปี และได้รับพระมหากรุณาธิคุณ พระราชทานเครือ่ งหมายครุฑพ่าห์หรือตราครุฑพระราชทานมาติดตัง้ อยูท่ สี่ ำ� นักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ตัง้ แต่ปี 2484 ซึง่ ภายหลังการรับโอน กิจการจากธนาคารนครหลวงไทยในปี 2554 ธนาคารจึงจ�ำเป็นต้อง อัญเชิญเครื่องหมายครุฑพ่าห์ลง ตามพระราชบัญญัติเครื่องหมาย ครุฑพ่าห์ (ฉบับที่ 2) ปี 2535 ด้วยความตระหนักถึงคุณค่าและความ ส�ำคัญขององค์ครุฑพระราชทานที่มีความผูกพันและความศรัทธา กับคนไทย รวมทั้งยังเป็นสัญลักษณ์แทนองค์พระมหากษัตริย์ของ ไทย จึงได้มีการอัญเชิญองค์ครุฑจากส�ำนักงานและสาขาต่าง ๆ มาประดิ ษ ฐานยั ง ศู น ย์ ฝ ึ ก อบรมบางปู เขตเทศบาลต� ำ บลบางปู จังหวัดสมุทรปราการ และก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ครุฑขึ้น เพื่อร้อยเรียง เรือ่ งราวต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วกับองค์ครุฑในรูปแบบสือ่ ผสมผสาน (Multimedia) โดยยึดความเข้าใจพื้นฐานของคนไทยที่มีต่อองค์ครุฑ จากความเชื่อ ทางพุทธศาสนาเป็นหัวใจหลัก ในพิพิธภัณฑ์ ได้มีการออกแบบและ สร้างสรรค์สถานที่เพื่อให้ผู้เข้าชมได้ทราบถึงความเป็นมาของครุฑ ตามต� ำ นาน ทั้ ง ในเชิ ง พุ ท ธและพราหมณ์ และได้ จั ด ให้ มี พื้ น ที่ การจัดแสดงองค์ครุฑที่อัญเชิญจากสาขาของธนาคารนครหลวงไทย มาไว้ยงั พิพธิ ภัณฑ์ เพือ่ สะท้อนให้เห็นถึงความสัมพันธ์ระหว่างองค์ครุฑ กับสถาบันชาติ ศาสนา และพระมหากษัตริย์ รวมทัง้ เป็นแหล่งเรียนรู้ ประวัติศาสตร์ ให้แก่เด็ก เยาวชน และประชาชนทั่วไปที่สนใจ

5

6

7

8

กิ จ กรรม “สื บ สานและอนุ รั ก ษ์ ป ระเพณี ใ นท้ อ งถิ่ น ”

ด้วยความตระหนักถึงคุณค่าของเอกลักษณ์ ขนบธรรมเนียม และประเพณีไทยในท้องถิน่ ต่าง ๆ ทัว่ ประเทศ ซึง่ สามารถสะท้อนให้เห็น ถึงวิถชี วี ติ ภูมปิ ญ ั ญาและความเจริญรุง่ เรืองทางวัฒนธรรม อันเป็นมรดก ทีส่ บื ทอดต่อ ๆ กันมา แสดงให้เห็นถึงเอกลักษณ์ทชี่ าติใดในโลกไม่สามารถ ลอกเลียนแบบได้ และมีคา่ ควรแก่การอนุรกั ษ์ ให้คงอยูต่ อ่ ไป จึงเกิดเป็น กิจกรรม “สืบสานและอนุรกั ษ์ประเพณีในท้องถิน่ ” โดยส�ำนักงานเครือข่าย ของธนาคารทีเ่ ปิดด�ำเนินการอยูท่ วั่ ประเทศเป็นผูร้ บั ผิดชอบในการด�ำเนิน กิจกรรม และการเข้าไปมีสว่ นร่วมกับชุมชนในฐานะสมาชิกของท้องถิน่ ทัง้ นี้ ส่งผลให้เกิดการมีสว่ นร่วมระหว่างพนักงาน ลูกค้า ประชาชน และ หน่วยงานต่าง ๆ ทัง้ ภาครัฐและภาคเอกชนในท้องถิน่ นัน้ ๆ ตลอดจน ช่วยส่งเสริม เผยแพร่ประชาสัมพันธ์การท่องเทีย่ วในส่วนภูมภิ าค โดยใน ปี 2558 มีการจัดกิจกรรมสืบสานและอนุรกั ษ์ประเพณีในท้องถิน่ ดังนี้

1. งานตรุษจีนไชน่าทาวน์ กรุงเทพมหานคร

2. งานตรุษจีน ปากน�้ำโพ จังหวัดนครสวรรค์

3. งานสรงน�้ำพระพุทธอังคีรส จังหวัดระยอง

4. งานประเพณีสงกรานต์ พระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ

5. งานประเพณีแห่เทียนเข้าพรรษา ประจ�ำปี 2558 จังหวัด อุบลราชธานี

6. งานแข่งขันเรือยาวประเพณี ประจ�ำปี 2558 จังหวัดพิษณุโลก

7. งานประเพณีรบั บัว (14 ค�ำ่ เดือน 11) จังหวัดสมุทรปราการ

8. งานประเพณีตักบาตรข้าวต้มลูกโยน วัดพระพุทธฉาย จังหวัดสระบุรี

9. งานประเพณี ล ากพระแข่ ง เรื อ เพรี ย วเมื อ งปากพนั ง จังหวัดนครศรีธรรมราช

10. งานสืบสานประเพณีกินเจ กินผัก จังหวัดภูเก็ต

11. งานสืบสานประเพณียี่เป็งร�ำลึก จังหวัดเชียงใหม่

12. งานยอยศยิ่ ง ฟ้ า อยุ ธ ยามรดกโลก ประจ� ำ ปี 2558 จังหวัดพระนครศรีอยุธยา

5 - 6 7 - 8

โครงการ “Rethink” โครงการ “Drive DD United” ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

073

2. ด้ า นการส่ ง เสริ ม และสนั บ สนุ น การด�ำเนิ น งานเพื่ อ สาธารณกุศล

ธนาคารได้ร่วมออกสลากกาชาดและออกร้านงานกาชาด ซึ่ ง จั ด ต่ อ เนื่ อ งมาเป็ น ประจ� ำ ทุ ก ปี โดยมี จุ ด เริ่ ม ต้ น ในปี 2519 เมื่อธนาคารศรีนคร จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคารศรีนคร”) ซึ่งถือ เป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงาน กาชาด ภายใต้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารศรีนคร” ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครรวมกิจการกับธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออก ร้านกาชาดในนามธนาคารนครหลวงไทย โดยใช้ชื่อว่า “ร้านกาชาด ธนาคารนครหลวงไทย” และในปี 2554 เมื่อธนาคารรับโอนกิจการ จากธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออกร้านในนามของ “ธนาคาร ธนชาต” โดยในปัจจุบันธนาคารยังคงเป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่ง เดียวทีไ่ ด้รบั เข้าร่วมออกร้านในงานกาชาดเป็นประจ�ำทุกปี ณ บริเวณ สวนอัมพร

ในปี 2558 ซึ่งเป็นการด�ำเนินงานครั้งที่ 39 นั้น ธนาคาร ได้ร่วมออกร้านงานกาชาด ณ บริเวณสวนอัมพร ระหว่างวันที่ 30 มีนาคม ถึงวันที่ 7 เมษายน 2558 โดยมีการตกแต่งร้านให้เป็นเสมือน เมืองหนังสือ ภายใต้แนวคิด “พลังบุญ ต้นทุนพลังความคิด” และ ภายหลังเสร็จสิน้ กิจกรรมได้มกี ารน�ำตูห้ นังสือและหนังสือจ�ำนวนกว่า 600 เล่ม ไปมอบให้กบั โรงเรียนทีธ่ นาคารให้ความช่วยเหลือมาตัง้ แต่ อุทกภัยครัง้ ใหญ่ในพืน้ ทีจ่ งั หวัดพระนครศรีอยุธยา จ�ำนวน 2 โรงเรียน ได้แก่ โรงเรียนวัดฤาไชยวิทยาคาร และโรงเรียนวัดตะกู รวมทั้ง จะด�ำเนินการน�ำรายได้สทุ ธิจากการจัดจ�ำหน่ายสลากกาชาด ธนาคาร ธนชาต ประจ�ำปี 2558 และการออกร้านกาชาด ขึ้นทูลเกล้าฯ ถวาย สมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อุปนายิกา ผู้อ�ำนวยการสภากาชาดไทย โดยเสด็จพระราชกุศล สมทบทุนบ�ำรุง สภากาชาดไทย จ�ำนวน 6,000,000 บาท ต่อไป

9

11

074

รายงานประจำ �ปี 2558

โครงการสะพานบุ ญ

ธนาคารมีความมุ่งมั่นเสมอมาที่จะเป็นส่วนหนึ่งของสังคม ในการสนับสนุนด�ำเนินงานเพือ่ องค์กรสาธารณกุศลต่าง ๆ อย่างยัง่ ยืน โดยมีจดุ เริม่ ต้นมาตัง้ แต่ปี 2552 จาก “โครงการธนชาต ริเริม่ …เติมเต็ม มหกรรมออมบุญ” โดยธนาคารได้เชิญองค์กรสาธารณกุศลมาร่วมท�ำ กิจกรรมออกร้าน และประชาสัมพันธ์การด�ำเนินงานขององค์กรให้เป็น เป็นที่รู้จักอย่างแพร่หลายมากขึ้น การด�ำเนินโครงการดังกล่าวได้รับ ผลตอบรับเป็นอย่างดี ทัง้ จากลูกค้าของธนาคาร ประชาชนทัว่ ไป และ องค์กรสาธารณกุศลต่าง ๆ ต่อมาในปี 2554 ธนาคารจึงมีแนวคิด จัดท�ำโครงการสะพานบุญขึ้นเพื่อสานต่อเจตนารมย์ ในการสนับสนุน การด�ำเนินงานขององค์กรสาธารณกุศลอย่างยัง่ ยืน โดยมีวตั ถุประสงค์ หลักคือความตั้งใจที่จะเติมเต็มช่องว่างระหว่างผู้ ให้และผู้รับ รวมทั้ง เป็นสะพานเชื่อมโยงผู้ ให้และผู้รับเข้าด้วยกัน ด้วยการเปิดโอกาสให้ ลูกค้าของธนาคารและประชาชนทั่วไป สามารถร่วมบริจาคเงินให้แก่ องค์กรสาธารณกุศลผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร ทั้งการบริจาค ผ่านตูเ้ อทีเอ็ม เคาน์เตอร์ธนาคาร เครือ่ งฝากเงินอัตโนมัติ และการท�ำ รายการผ่านอินเทอร์เน็ต โดยทางธนาคารจะไม่คิดค่าธรรมเนียม แต่อย่างใด ทั้งนี้ องค์กรสาธารณกุศลที่จะเข้าร่วมโครงการนั้นต้องมี วัตถุประสงค์หลักในการจัดตัง้ เพือ่ ช่วยเหลือผูด้ อ้ ยโอกาสในกลุม่ ต่าง ๆ แก้ปัญหาสังคมอย่างแท้จริง และมีผลงานที่ผ่านมาเป็นที่ยอมรับ ของประชาชน ในปัจจุบันมีองค์กรสาธารณกุศลเข้าร่วมโครงการ สะพานบุญแล้ว จ�ำนวน 18 องค์กร ได้แก่

1. สมาคมส่งเสริมสถานภาพสตรี

2. มูลนิธิบ้านนกขมิ้น

3. มูลนิธิเด็กโรคหัวใจ ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้า พี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์

4. มูลนิธิเพื่อเด็กพิการ

10

12

9 - 10 การประกวดมารยาทไทย และการแข่งขันอ่านฟังเสียงตามโครงการ

“ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย 11 - 12 กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวงและแม่หลวง”

5. มูลนิธิเด็กอ่อนในสลัม ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้า พี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์

6. มูลนิธิรามาธิบดี

7. มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

8. มูลนิธิแพทย์อาสาสมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี

9. มูลนิธสิ งเคราะห์ครอบครัวทหารผ่านศึก ในพระราชูปถัมภ์ สมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี

10. มูลนิธิสายใจไทย ในพระบรมราชูปถัมภ์

11. มูลนิธิโรงพยาบาลศรีธัญญา

12. มูลนิธิพระดาบส

13. มูลนิธิพระครูบาน้อย เขมปัญโญ

14. มูลนิธิคุ้มเกล้าฯ ในพระบรมราชูปถัมภ์

15. สมาคมสร้างคุณค่าในประเทศไทย

16. มูลนิธิพระมหาธาตุนภเมทนีดล นภพลภูมิสิริ

17. โครงการทุนเล่าเรียนหลวงส�ำหรับพระสงฆ์

18. มูลนิธิศูนย์มะเร็งเต้านมเฉลิมพระเกียรติ

สนั บ สนุ น โครงการสถาบั น การแพทย์ จั ก รี น ฤบดิ น ทร์ มู ล นิ ธิ รามาธิ บ ดี

ร่ ว มช่ ว ยเหลื อ และฟื ้ น ฟู ผู ้ ป ระสบภั ย จากเหตุ แ ผ่ น ดิ น ไหวใน ประเทศเนปาล

กิ จ กรรม “บริ จ าคโลหิ ต ร้ อ ยใจถวายพ่ อ หลวงและแม่หลวง”

ธนาคารได้ร่วมเป็นหนึ่งช่องทางในการระดมเงินบริจาคจาก พนักงาน ลูกค้า และประชาชน เพื่อช่วยเหลือและฟื้นฟูผู้ประสบภัย จากเหตุแผ่นดินไหวครั้งใหญ่ในประเทศเนปาล โดยได้เปิดโอกาสให้ พนักงาน ลูกค้า และประชาชนสามารถร่วมบริจาคเงินผ่านช่องทาง ต่าง ๆ ของธนาคาร ทั้งการบริจาคผ่านตู้เอทีเอ็ม เคาน์เตอร์ธนาคาร เครือ่ งฝากเงินอัตโนมัติ และการท�ำรายการผ่านอินเทอร์เน็ต โดยทาง ธนาคารไม่คดิ ค่าธรรมเนียมในการด�ำเนินการแต่อย่างใด ซึง่ ได้สง่ มอบ เงินบริจาคเพื่อช่วยเหลือและฟื้นฟูชาวเนปาลให้แก่สภากาชาดไทย ทั้งสิ้นจ�ำนวน 2,500,000 บาท

13

15

ด้วยความตระหนักถึงความส�ำคัญในการร่วมเป็นส่วนหนึ่ง ในการพัฒนาระบบการด�ำเนินงานด้านสาธารณสุข และส่งเสริมโอกาส ในการเข้าถึงการดูแล รักษา และป้องกันโรคภัยต่าง ๆ ของประชาชน บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด และบริษัท ธนชาต ประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) ได้รว่ มกันบริจาคเงินจ�ำนวน 1,750,000 บาท เพื่อสมทบทุนให้แก่โครงการสถาบันการแพทย์จักรีนฤบดินทร์ มูลนิธิ รามาธิบดี ซึง่ มีวตั ถุประสงค์เพือ่ เป็นโรงเรียนแพทย์ และโรงพยาบาล ขนาด 400 เตียง ส�ำหรับให้การรักษาพยาบาลผู้ป่วยทุกระดับอย่าง บูรณาการ ส่งเสริมสุขภาพ ฟื้นฟู ป้องกันโรค ให้บริการสุขภาพและ การสาธารณสุขทีไ่ ด้มาตรฐาน รวมทัง้ เป็นศูนย์แพทย์ศกึ ษาทีม่ งุ่ สร้าง เครือข่ายการเรียนรู้และบริการทางวิชาการในการสร้างเสริมสุขภาพ ของประชาชนในภูมิภาคตะวันออกของประเทศ

เป็นกิจกรรมที่ส�ำนักงานเครือข่าย ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น) ได้ดำ� เนินการมาอย่างต่อเนือ่ งเป็นปีที่ 11 วัตถุประสงค์ หลักในการด�ำเนินการเพื่อรณรงค์ ให้ประชาชนในจังหวัดขอนแก่น จังหวัดร้อยเอ็ด จังหวัดกาฬสินธุ์ และจังหวัดมหาสารคาม รวมทั้ง พนักงานร่วมกันท�ำความดีถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาทสมเด็จ พระเจ้าอยูห่ วั และสมเด็จพระนางเจ้าสิรกิ ติ ิ์ พระบรมราชินนี าถ ด้วยการ ร่วมบริจาคโลหิตเพือ่ น�ำไปช่วยเหลือผูป้ ระสบอุบตั เิ หตุฉกุ เฉิน และบรรเทา ภาวะขาดแคลนโลหิตในการรักษาพยาบาล ซึ่งได้รับความร่วมมือ จากคณะแพทยศาสตร์ มหาวิทยาลัยขอนแก่น มาอ�ำนวยความสะดวก ในการรับบริจาคโลหิตโดยตลอด นอกจากนี้ ยังมีบริการตรวจสุขภาพ ทางการเงินให้กับประชาชนที่มาร่วมกิจกรรมอีกด้วย ซึ่งในปี 2558 มีผเู้ ข้าร่วมบริจาคโลหิตทัง้ สิน้ 829 คน บริจาคโลหิตให้แก่สภากาชาดไทย รวมทัง้ สิน้ 331,600 ซีซี

14

16

13 - 14 การออกร้านงานกาชาดในนามของ “ธนาคารธนชาต” 15 - 16 มอบตูห้ นังสือและหนังสือจากการออกร้านงานกาชาดธนาคารธนชาต

ประจ�ำปี 2558 ให้กบั โรงเรียนวัดฤาไชยวิทยาคารและโรงเรียนวัดตะกู ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

075

3. ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา โครงการ “พี่ ใ ช้ ข อง...น้องใช้ต่อ”

เป็นโครงการที่เกิดขึ้นจากความมุ่งมั่นในการส่งเสริมและ พัฒนาคุณภาพการศึกษาไทย ภายใต้แนวคิดของการน�ำกลับมาใช้ ใหม่ จึงมีการน�ำอุปกรณ์ส�ำนักงานที่ไม่ใช้งานแล้ว แต่ยังคงมีสภาพดีที่ ได้จากการปรับปรุงพื้นที่ของส�ำนักงานใหญ่และสาขาของธนาคาร มามอบให้กับหน่วยงานราชการ สมาคม มูลนิธิ และโรงเรียนต่าง ๆ เพื่อน�ำไปใช้ประโยชน์ต่อ ซึ่งในปี 2558 ได้มีการมอบอุปกรณ์ ส�ำนักงาน ได้แก่ โต๊ะ ตู้ เก้าอี้ และคอมพิวเตอร์ จ�ำนวน 2,802 รายการ ให้กับหน่วยงานราชการ สมาคม มูลนิธิ และโรงเรียนต่าง ๆ จ�ำนวน 65 แห่งทั่วประเทศ

4. ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน”

การด�ำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคมและสิง่ แวดล้อมของกลุม่ ธนชาต ไม่ได้จ�ำกัดอยู่เพียงการด�ำเนินงาน 4 ด้าน ซึ่งได้แก่ ด้านการรณรงค์ และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทยและศาสนา ด้านการส่งเสริม และสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อสาธารณกุศล ด้านการส่งเสริม และพั ฒ นาการศึ ก ษา และด้ า นการจั ด การสิ่ ง แวดล้ อ มดั ง ที่ ไ ด้ กล่าวมาข้างต้นเพียงเท่านัน้ หากแต่ผบู้ ริหารและพนักงานกลุม่ ธนชาต ยังมีจิตอาสาในการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อพัฒนาสังคมและช่วยเหลือ ผู้ด้อยโอกาสในหลายกลุ่มอีกด้วย ได้แก่

1. การบริ จ าคเงิ น สนั บ สนุ น การด� ำ เนิ น งานขององค์ ก ร สาธารณกุศล และสถาบันการศึกษาต่าง ๆ

2. การบริจาคน�้ำดื่มในโครงการ “ปันน�้ำดื่มเพื่อพี่น้องไทย ประสบภัยแล้ง” ของรัฐบาลเพือ่ ช่วยเหลือผู้ประสบภัยแล้งในจังหวัด พิษณุโลก

3. การบริจาคผ้าห่มให้กับผู้ประสบภัยหนาวในพื้นที่จังหวัด เชียงใหม่และจังหวัดบึงกาฬ ซึ่งเป็นความร่วมมือของธนาคารกับ สถานีข่าว TNN 24 และสถานีโทรทัศน์ไทยพีบีเอส

4. การบริจาคอุปกรณ์ออกก�ำลังกาย “ยางยืดเพื่อสุขภาพ” ให้แก่ผู้ป่วยในโรงพยาบาลต่าง ๆ และผู้สูงวัยตามชุมชนแออัด ที่ขาดแคลนทุนทรัพย์อย่างต่อเนื่อง โดยในปีที่ผ่านมาบริจาคให้แก่ โรงพยาบาลทหารผ่านศึกและโรงพยาบาลพระมงกุฎเกล้า

5. การสนับสนุนคอมพิวเตอร์ ให้แก่กองเรือฟริเกตที่ 2 กองเรือยุทธการ กองทัพเรือ อ�ำเภอสัตหีบ จังหวัดชลบุรี เพือ่ น�ำไปใช้ ในการศึกษาค้นคว้าข้อมูล พัฒนาศักยภาพ และเพิ่มโอกาสในการ เข้าถึงข้อมูลที่เป็นประโยชน์ผ่านเทคโนโลยีสารสนเทศ รวมถึงน�ำไป มอบแก่โรงเรียนที่ยังขาดแคลนอุปกรณ์คอมพิวเตอร์

การเปิดเผยเกี่ยวกับการป้องกันการมีส่วนเกี่ยวข้องกับ การคอร์รัปชั่น

กลุ่มธนชาตตระหนักดีว่า การคอร์รัปชั่นส่งผลร้ายและเป็น อุปสรรคต่อการพัฒนาสังคมและเศรษฐกิจของประเทศ รวมทั้งสร้าง ความไม่เป็นธรรมทางธุรกิจ จึงได้รว่ มมือกับทัง้ ภาครัฐและภาคเอกชน ภายใต้ “โครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน ทุจริต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption: CAC)” ด้วยการเข้าร่วมลงนามแสดงเจตนารมณ์และ ได้รับการรับรองเป็นสมาชิกโครงการดังกล่าว

ในปี 2557 บริษัทในกลุ่มธนชาตได้รับการรับรองการเป็น สมาชิกโครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน ทุจริตจากคณะกรรมการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการ ต่อต้านทุจริต รวมทัง้ สิน้ 10 บริษทั โดยก�ำหนดนโยบายและมาตรการ ต่อต้านการคอร์รัปชั่นที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการบริษัทในกลุ่ม ธนชาต รวมทัง้ ก�ำหนดระเบียบทีเ่ กีย่ วข้อง โดยเฉพาะอย่างยิง่ ในเรือ่ ง “การให้ รับของขวัญ ของก�ำนัล การเลีย้ งรับรอง หรือผลประโยชน์อนื่ ”

17

18

076

รายงานประจำ �ปี 2558

17 - 18 โครงการ “ธนชาต...พลังมด ลดโลกร้อน”

ถือเป็นเรื่องที่กลุ่มธนชาตให้ความส�ำคัญเป็นอย่างยิ่ง เพราะอาจ น�ำไปสู่การคอร์รัปชั่นได้ โดยง่าย ครอบคลุมขั้นตอนการปฏิบัติและ การควบคุม การฝ่าฝืนหรือไม่ปฏิบตั ติ ามมาตรการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ รวมทั้งการกระท�ำที่เป็นการสนับสนุน ช่วยเหลือ หรือให้ความร่วมมือ การคอร์รัปชั่น ซึ่งถือเป็นความผิดและจะมีการพิจารณาโทษตาม ระเบียบ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้การต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ เป็นส่วนหนึง่ ของหลักในการด�ำเนินธุรกิจ (Business Principles) ค่านิยมหลัก ขององค์กร (Core Values) และเพื่อให้การต่อต้านการคอร์รัปชั่น มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น กลุ่มธนชาตจึงก�ำหนดให้แต่ละบริษัท มีระเบียบขั้นตอนปฏิบัติ ข้อแนะน�ำเกี่ยวกับการแจ้งเบาะแสและ ข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการทุจริตคอร์รัปชั่นเป็นการเฉพาะ และก�ำหนด ให้มีช่องทางที่ปลอดภัยส�ำหรับบุคคลภายนอกและพนักงานภายใน กลุ่มธนชาตที่พบเห็นเหตุสงสัยที่เข้าข่ายการกระท�ำทุจริตคอร์รัปชั่น สามารถแจ้งเบาะแสหรือข้อร้องเรียน ซึ่งข้อมูลของผู้แจ้งเบาะแส จะถู ก ส่ ง ให้ แ ก่ ผู ้ บ ริ ห ารสู ง สุ ด ของหน่ ว ยงานตรวจสอบภายใน โดยข้อมูลจะถูกเก็บไว้เป็นความลับ และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการ ตรวจสอบ ซึ่งจะมีการรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร ตามล�ำดับ นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังมีนโยบายให้ความเป็นธรรมและให้ความ คุม้ ครองต่อพนักงานทีป่ ฏิเสธการคอร์รปั ชัน่ แม้การกระท�ำนัน้ จะท�ำให้ องค์กรสูญเสียโอกาสทางธุรกิจ

ในปี 2558 ที่ผ่านมา การด�ำเนินการของกลุ่มธนชาตที่ เกี่ยวข้องกับการป้องกันการทุจริตและการคอร์รัปชั่น ได้แก่

1. บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด และ บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มธนชาต ได้รับ การรับรองเป็นสมาชิกโครงการ “แนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชน ไทยในการต่อต้านทุจริต: CAC” (“โครงการ”) ท�ำให้กลุ่มธนชาต มีบริษัทที่ได้รับรองการเป็นสมาชิกโครงการดังกล่าว รวม 12 บริษัท และโครงการได้มอบโลโก้ CAC สีทองให้กับกลุ่มธนชาต เพื่อเป็น สัญลักษณ์ของการเป็นแนวร่วมปฏิบัติการต่อต้านทุจริตคอร์รัปชั่น ซึ่งกลุ่มธนชาตได้ก�ำหนด “แนวปฏิบัติการใช้ โลโก้ CAC สีทองของ กลุ่มธนชาต” ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของโครงการ และเผยแพร่ โลโก้ CAC ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) และเว็บไซต์ของธนาคาร

2. การประเมินความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นของบริษัท ในกลุม่ ธนชาต ใช้หลักการและวิธกี ารประเมินความเสีย่ งและการควบคุม ด้วยตนเอง (Risk and Control Self Assessment: RCSA) ซึง่ เป็นหนึง่ ในเครื่องมือส�ำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ โดยจะ ด�ำเนินการทบทวนความเสี่ยงเป็นประจ�ำทุก 3 ปี และมีการติดตาม ความคืบหน้าของแผนปฏิบตั กิ ารและด�ำเนินการตามมาตรการควบคุม ความเสีย่ ง หรือทุกครัง้ ทีม่ กี ารเปลีย่ นแปลงของปัจจัยความเสีย่ งต่าง ๆ ทีส่ ง่ ผลกระทบต่อกระบวนการปฏิบตั งิ านอย่างมีนยั ส�ำคัญ เพือ่ น�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงรับทราบ และน�ำไปใช้เป็นข้อมูล ในการบริหารจัดการความเสี่ยงต่อไป

3. จัดให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกคนลงนาม ยอมรับปฏิบตั ติ ามนโยบายต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ และมาตรการต่อต้าน การคอร์รัปชั่น รวมทั้งระเบียบอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด

4. สื่อสารให้พนักงานได้รับทราบและพัฒนาให้บุคลากร มีความรู้ความเข้าใจแนวทางปฏิบัติตามนโยบาย มาตรการ และ ขั้ น ตอนการปฏิ บั ติ ที่ ส� ำ คั ญ เกี่ ย วกั บ การต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น ผ่านช่องทางและสื่อต่าง ๆ ของกลุ่ม เช่น จัดอบรมให้กับพนักงาน ใหม่ซึ่งก�ำหนดให้เป็นหัวข้อหนึ่งในหลักสูตรปฐมนิเทศ และหลักสูตร “รวมพลังขับเคลื่อน โปร่งใส ไร้คอร์รัปชั่น” ให้กับพนักงานปัจจุบัน การจั ด ท� ำ แบบประเมิ น ตนเองของผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานทุ ก คน ผ่านระบบ E-learning และอินทราเน็ต (Intranet) เป็นประจ�ำ ทุก 6 เดือน รวมทัง้ ใช้รปู แบบน�ำเสนอทีเ่ ข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสัน้ โดยการประสานงานกับส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการทุจริต แห่งชาติ (ป.ป.ช.) และส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ในเรื่องสื่อความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการต่อต้านทุจริตและ ความรู้เกี่ยวกับการฟอกเงิน เป็นต้น

5. พัฒนา Anti-Corruption E-learning และเผยแพร่ ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษาและ เรียนรู้ด้วยตนเอง

6. กลุ ่ ม ธนชาตได้ ท� ำ การเผยแพร่ ผ ่ า นทางจดหมาย อิเล็กทรอนิกส์ เพื่อสื่อสารให้คู่ค้าและตัวแทนทางธุรกิจรับทราบ และขอความร่วมมือสนับสนุนโครงการรณรงค์ต่อต้านการคอร์รัปชั่น โดยการงดเว้ น การให้ ข องขวั ญ แก่ ผู ้ บ ริ ห ารหรื อ พนั ก งานของ กลุ่มธนชาต ไม่ว่าจะเป็นช่วงเทศกาลหรือโอกาสอื่นใด ส�ำหรับลูกค้า ได้ขอความร่วมมือผ่านสื่อสิ่งพิมพ์ของธนาคาร เช่น ใบแจ้งยอดหนี้ ใบเสร็จรับเงิน ใบช�ำระเงิน ใบก�ำกับภาษี และผ่านเว็บไซต์ธนาคาร www.thanachartbank.co.th

7. เพื่ อ เป็ น การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ต ามนโยบายและ มาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น คณะกรรมการตรวจสอบ ท�ำหน้าที่ สอบทานให้บริษัทในกลุ่มธนชาตมีการควบคุมภายในอย่างเพียงพอ และสอบทานการปฏิบัติงานให้เป็นไปตามนโยบายการต่อต้านการ คอร์รัปชั่น โดยก�ำหนดเป็นแผนงานประจ�ำปี

8. ให้คำ� ปรึกษาและเป็นวิทยากรเรือ่ ง “การขอรับรองการเป็น สมาชิกโครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน ทุจริตจากคณะกรรมการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการ ต่อต้านทุจริต” ให้กับหน่วยงานภายนอก

ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ บุ ค คลภายนอกได้ รั บ ทราบเจตนารมณ์ ข อง กลุ่มธนชาตในการต่อต้านการคอร์รัปชั่น กลุ่มธนชาตจึงได้เผยแพร่ นโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นให้บุคคลภายนอกรับทราบผ่านทาง เว็บไซต์ของแต่ละบริษัท โดยในส่วนของธนาคารเผยแพร่ผ่าน www.thanachartbank.co.th

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

077

การก�ำกับดูแลกิจการ

นโยบายการก�ำกั บ ดูแลกิจการ คณะกรรมการธนาคารได้กำ� หนดแนวนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการเป็นลายลักษณ์อกั ษรและถือปฏิบตั มิ าตัง้ แต่ปี 2546 โดยมีการทบทวน นโยบายดังกล่าวอย่างสม�ำ่ เสมอ เพือ่ ให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษทั ไทย (IOD: CGR) และหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียน ปี 2555 ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (“ตลาดหลักทรัพย์”) รวมทัง้ มีการรายงานการปฏิบตั ติ ามหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร พร้อมทัง้ ปรับปรุงจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน เพื่อเป็นกรอบในการปฏิบัติส�ำหรับบุคลากร ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (“นโยบายฯ”) รวมทั้งจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและ พนักงาน เผยแพร่ไว้ ในเว็บไซต์ของธนาคาร “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุ่มธนชาต เพื่อเป็นการสื่อสาร ให้บุคลากรทุกระดับของกลุ่มธนชาตสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทั่วถึง โดยมีจุดมุ่งหมายอันส�ำคัญในการสื่อความไปยังพนักงาน กลุ่มธนชาต ผู้ถือหุ้น ตลอดจนผู้มีส่วนได้เสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการ ก�ำกับดูแลกิจการที่ดี

ในปี 2558 ที่ผ่านมา ธนาคารได้ด�ำเนินการพัฒนางานการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ดังนี้ • ปรับปรุงนโยบายฯ และคู่มือจรรยาบรรณ ให้สอดคล้องกับนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นของธนาคาร • ก�ำหนดให้บริษัทในกลุ่มธนชาตปรับปรุงนโยบายและคู่มือดังกล่าวให้เป็นไปในแนวทางปฏิบัติเดียวกันกับธนาคาร • จัดหลักสูตรอบรมเรื่องนโยบายฯ และคู่มือจรรยาบรรณให้พนักงานใหม่ทุกระดับ และหลักสูตร “รวมพลังขับเคลื่อน โปร่งใส ไร้คอร์รัปชั่น” ให้กับพนักงานปัจจุบัน • จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามยอมรับปฏิบัติตามนโยบายและคู่มือดังกล่าว และลงนามไม่กระท�ำการใดที่เป็น การแสวงหาผลประโยชน์ทางธุรกิจที่ขัดแย้งผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุ่มธนชาต • จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี 2 ครั้ง ต่อปี • พัฒนา CG E-learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต (Intranet) เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง

นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตสนับสนุนการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวมถึงการเสริมสร้างจิตส�ำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทัง้ ในเชิงนโยบายและการด�ำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบให้กบั พนักงานในกลุม่ ธนชาตอย่างสม�่ำเสมอและต่อเนือ่ ง โดยมุง่ หมาย ให้เกิดการเรียนรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี ผ่านสื่อภายในองค์กรหลากหลายช่องทางภายใต้ โครงการ “ธนชาต ท�ำได้ ธรรมดี…CG ริเริม่ เติมธรรม” เพือ่ ให้ความรูค้ วามเข้าใจในนโยบายและจรรยาบรรณ พนักงานปฏิบตั งิ านบนพืน้ ฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ ทีม่ รี ปู แบบน�ำเสนอทีเ่ ข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสัน้ โดยการประสานงานกับส�ำนักงานคณะกรรมการ ป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ (“ส�ำนักงาน ป.ป.ช.”) และส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (“ส�ำนักงาน ป.ป.ง.”) ในเรื่องสื่อความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการต่อต้านทุจริตและความรู้เกี่ยวกับการฟอกเงิน รายการธรรมสวัสดี รายการกูรูธรรมาภิบาล นอกจากนี้ ได้จัดกิจกรรมโครงการปฏิบัติธรรมทั้งกรุงเทพ ปริมณฑล และภูมิภาค เพื่อให้พนักงานมีแนวทางในการบริหารจิตตนเองในการท�ำงานและ ชีวติ ประจ�ำวัน รวมทัง้ ได้รว่ มกิจกรรมเพือ่ สังคม ได้แก่ การเป็นวิทยากรเผยแพร่หลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ใี ห้กบั หน่วยงานภายนอก และการร่วม เป็นกรรมการโครงการ “ประกวดธุรกิจขนาดย่อมด�ำเนินธุรกิจด้วยธรรมาภิบาล” จัดโดยสถาบันป๋วย อึง้ ภากรณ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) สมาคมธนาคารไทย และสถาบันพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (Institute for Small and Medium Enterprises Development: ISMED)

078

รายงานประจำ �ปี 2558

คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชุด ย่ อ ย คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร มีองค์ประกอบ หน้าที่และความ รับผิดชอบ ดังต่อไปนี้ องค์ประกอบของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการธนาคารเป็นไปตาม ข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาด ของธุรกิจที่ด�ำเนินกิจการอยู่ ทั้งนี้ เพื่อสนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ของ คณะกรรมการมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผู้บริหาร ในอัตราไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และมี กรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระจาก ฝ่ายจัดการและไม่มผี ลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจ ของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรมของเงินลงทุน ของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โดยรายนามคณะกรรมการธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้

1. นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ

2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ กรรมการ

4. นายณรงค์ จิวังกูร กรรมการ

5. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ

7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ

8. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ กรรมการ

9. นายวอลเตอร์ ทัส กรรมการ

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ

11. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ

12. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ส�ำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เลขานุการคณะกรรมการ

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร

1. ปฏิบตั หิ น้าทีด่ ว้ ยความรับผิดชอบอย่างเต็มความสามารถ และเป็นธรรมต่อองค์กร ต่อผู้ถือหุ้น และต่อผู้บริหารและพนักงาน ลูกจ้างของธนาคาร

2. ก�ำหนดนโยบายที่ส�ำคัญ แผนกลยุทธ์ เป้าหมายทาง การเงิน และงบประมาณ รวมถึงพิจารณาทบทวนตามความเหมาะสม โดยการดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างต่อเนื่องในระยะยาว

3. ก� ำ หนดนโยบายและวิ ธี ป ฏิ บั ติ ใ นการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการที่บริษัทอื่นของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู ้ จั ด การใหญ่ และผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารอย่ า งชั ด เจน ทั้งประเภทของต�ำแหน่งกรรมการและจ�ำนวนบริษัทที่สามารถด�ำรง ต�ำแหน่งได้ เช่น ต้องผ่านความเห็นชอบจากคณะกรรมการก่อน เป็นต้น

4. ก�ำกับดูแลบริษทั ย่อยเพือ่ รักษาผลประโยชน์ ในเงินลงทุน ของธนาคาร โดยคณะกรรมการได้พจิ ารณาความเหมาะสมของบุคคล ที่จะส่งไปเป็นกรรมการในบริษัทย่อย เพื่อควบคุมการบริหารงาน ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของธนาคาร และการท� ำ รายการต่ า ง ๆ ให้ถูกต้องตามกฎหมายและหลักเกณฑ์ของกฎหมายหลักทรัพย์และ ตลาดหลักทรัพย์ และประกาศของตลาดหลักทรัพย์ รวมทัง้ กฎหมายอืน่ ที่เกี่ยวข้อง

5. ก�ำกับ ดูแล และติดตามให้การด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร เป็นไปตามวัตถุประสงค์ เป้าหมาย ข้อบังคับ มติที่ประชุมผู้ถือหุ้น และหลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ด้ ว ยความซื่ อ สั ต ย์ สุ จ ริ ต และระมัดระวังรักษาผลประโยชน์ของธนาคาร

6. ดูแลให้มกี ระบวนการตรวจสอบ ระบบการควบคุมภายใน การบริหารความเสี่ยง และการก�ำกับดูแลการบริหารงานที่เพียงพอ และเหมาะสมกับสถานการณ์ธุรกิจ

7. คณะกรรมการจัดให้มรี ะบบการควบคุมด้านการด�ำเนินงาน ด้ า นรายงานทางการเงิ น และด้ า นการปฏิ บั ติ ต ามกฎ ระเบี ย บ และนโยบาย คณะกรรมการจัดให้มีบุคคลหรือหน่วยงานที่มีความ เป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ เป็นผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบระบบ การควบคุมดังกล่าวและเปิดเผยไว้ ในรายงานประจ�ำปี

8. คณะกรรมการหรือคณะกรรมการตรวจสอบให้ความ เห็นถึงความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในและการบริหาร ความเสี่ยงไว้ ในรายงานประจ�ำปี

9. ดู แ ลให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ่ อ ผู ้ มี ส ่ ว นได้ เ สี ย ทุ ก กลุ ่ ม อย่ า ง เป็นธรรม รับผิดชอบรายงานทางการเงิน และการเปิดเผยข้อมูล อย่างถูกต้อง โปร่งใส และทันเวลา

10. จั ด ท� ำ รายงานความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ ธนาคารในรายงานทางการเงินประจ�ำปี และแสดงไว้คกู่ บั รายงานของ ผู้สอบบัญชี ครอบคลุมเรื่องส�ำคัญตามข้อพึงปฏิบัติส�ำหรับกรรมการ บริษัทจดทะเบียน เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่ารายงานทางการเงิน ของธนาคารมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเชื่อถือได้ ทั้งนี้ ธนาคาร ได้ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชี โดยใช้นโยบายบัญชีที่เหมาะสม และถือปฏิบัติอย่างสม�่ำเสมอ

11. แต่งตัง้ คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ตามทีค่ ณะกรรมการ ธนาคารเห็นสมควร ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

079

12. ก�ำหนดขอบเขต หน้าที่ และอ�ำนาจในการบริหารงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

13. ประเมินผลการปฏิบัติงาน พิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทน และเงือ่ นไขการจ้างประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ตามที่คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเสนอ

14. ประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรรมการทั้งคณะ

15. พัฒนาความรู้ ความสามารถของตนเองอย่างต่อเนื่อง

คณะกรรมการชุดย่อย คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ประกอบด้วย กรรมการที่เป็นผู้บริหารหรือกรรมการจากผู้ถือหุ้น รายใหญ่หรือกรรมการที่เป็นบุคคลภายนอก โดยกรรมการบริหาร จะต้องรายงานการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคารโดยตรง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ 4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร

1. อ�ำนาจในการอนุมัติวงเงินให้กู้ยืมเพื่อประโยชน์ของ ธนาคาร ตลอดจนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ภายใต้พระราชบัญญัติ การธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ของ ธปท.

2. อ�ำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน์ ให้แก่ธนาคาร ภายใต้พระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ และ กฎเกณฑ์ของ ธปท.

3. จั ด การดู แ ลการด� ำ เนิ น การตามเป้ า หมายธุ ร กิ จ ของ ธนาคาร ตลอดจนสภาพคล่อง การบริหารความเสีย่ ง และโครงสร้าง อัตราดอกเบี้ย

4. อ�ำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจ�ำหน่ายทรัพย์สินของ ธนาคารร้อยละ 5 ของเงินกองทุนของธนาคาร

5. พิ จ ารณากลั่ น กรองเรื่ อ งที่ เ กิ น อ� ำ นาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการบริ ห าร เพื่ อ น� ำ เสนอให้ ผู ้ มี อ� ำ นาจระดั บ สู ง ขึ้ น ไป พิจารณา

6. อ�ำนาจในการจัดองค์กร การบริหาร การก�ำหนดข้อบังคับ ในการท�ำงาน การแต่งตัง้ ถอดถอนพนักงาน และการแต่งตัง้ ทีป่ รึกษา ตลอดจนก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร

080

รายงานประจำ �ปี 2558

7. อ�ำนาจในการอนุมัติเงินเดือนหรือผลตอบแทนอื่น ๆ แก่พนักงานลูกจ้างเพื่อด�ำเนินงานตามปกติของธนาคาร รวมถึง ที่ปรึกษา

8. พิจารณาและอนุมัติผู้ประเมินราคาอิสระ

9. ก� ำ หนดงบประมาณค่ า ใช้ จ ่ า ยในการประเมิ น มู ล ค่ า หลักประกันและควบคุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว

10. อ� ำ นาจในการมอบอ� ำ นาจช่ ว งให้ แ ก่ พ นั ก งานอื่ น ของธนาคารเพื่อความสะดวกในการท�ำงาน ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารมีอ�ำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุน และก่อภาระผูกพัน ตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดโดย ประธานกรรมการบริหารพิจารณาให้ความเห็นชอบวาระการประชุม ตามที่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่เสนอ รวมทั้งคณะกรรมการบริหารยังได้แต่งตั้งคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ขึ้น เพื่อช่วยในการพิจารณาและจัดการงานในเรื่องต่าง ๆ ภายในธนาคารให้เป็นไปโดยถูกต้อง เหมาะสม มีประสิทธิภาพ และประสิทธิผลสูงสุดต่อธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย กรรมการจ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ มี ความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ด้านบัญชีและ/หรือการเงิน เพือ่ เป็นเครือ่ งมือส�ำคัญของคณะกรรมการธนาคารในการก�ำกับดูแล การบริหารงานให้มีมาตรฐานที่ถูกต้องและมีความโปร่งใส ตลอดจน ให้เป็นไปตามระเบียบของทางการและระเบียบธนาคาร เพื่อให้มีการ ควบคุมภายในทีด่ ี มีระบบการรายงานทีน่ า่ เชือ่ ถือ และเป็นประโยชน์ แก่ทกุ ฝ่ายทีเ่ กีย่ วข้อง รวมถึงผูถ้ อื หุน้ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ (กรรมการอิสระ) นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. รายงานทางการเงิน • สอบทานรายงานทางการเงินและการเปิดเผยข้อมูล ในรายงานทางการเงินของธนาคาร รวมถึงประเมินความเหมาะสม ของนโยบายบัญชีที่ส�ำคัญ • สอบทานความสมเหตุสมผลของรายการในรายงาน ทางการเงินที่มีสาระส�ำคัญ รวมถึงรายการที่มีความซับซ้อนหรือ ผิดปกติ และรายการที่ต้องใช้วิจารณญาณในการตัดสิน

2. การควบคุมภายใน และการบริหารความเสี่ยง • สอบทานให้ธนาคารมีการควบคุมภายใน การควบคุม ภายในของระบบเทคโนโลยี ส ารสนเทศและมาตรการต่ อ ต้ า น การคอร์รัปชันที่เพียงพอ รวมถึงแนวทางการสื่อสารความส�ำคัญ ของการควบคุมภายในและการบริหารความเสี่ยงทั่วทั้งธนาคาร • สอบทานเพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า ข้ อ เสนอแนะเกี่ ย วกั บ การควบคุมภายในที่ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีเสนอนั้น ฝ่ายบริหารได้น�ำไปปรับปรุงแก้ไขแล้ว • สอบทานความเพียงพอของการก�ำกับดูแลนโยบาย และหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 3. การตรวจสอบภายใน • สอบทานและอนุ มั ติ ก ฎบั ต รการตรวจสอบภายใน แผนงานประจ� ำ ปี ตลอดจนบุ ค ลากรและทรั พ ยากรที่ จ� ำ เป็ น ใน การปฏิบัติงาน • สอบทานรายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะของ ผูต้ รวจสอบภายใน รวมทัง้ ติดตามผลการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะ ดังกล่าว • สอบทานให้หน่วยงานตรวจสอบภายในปฏิบัติตาม มาตรฐานการตรวจสอบภายใน • พิจารณาความเป็นอิสระของหน่วยงานตรวจสอบภายใน 4. การก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • สอบทานและอนุมัติกฎบัตรของหน่วยงานก�ำกับดูแล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากร และทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการปฏิบัติงาน • สอบทานกระบวนการในการติดตามการปฏิบัติงาน ของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ จรรยาบรรณ แนวนโยบายหลัก และระเบียบที่เกี่ยวข้อง • พิ จ ารณาข้ อ กฎหมาย ระเบี ย บต่ า ง ๆ ที่ มี ก าร เปลี่ยนแปลง และมีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร • สอบทานข้ อ ตรวจพบของหน่ ว ยงานก� ำ กั บ ดู แ ล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ และหน่วยงานก�ำกับดูแลของทางการ รวมทั้งติดตามผลการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 5. ผู้สอบบัญชี • พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็นอิสระ ผลการปฏิบตั งิ าน และค่ า ตอบแทนของผู ้ ส อบบั ญ ชี พร้ อ มทั้ ง ให้ ข ้ อ เสนอแนะใน การแต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละการก� ำ หนดค่ า ตอบแทนผู ้ ส อบบั ญ ชี ต่อคณะกรรมการธนาคาร • จั ด ให้ มี ก ารประชุ ม ร่ ว มกั บ ผู ้ ส อบบั ญ ชี โดยไม่ มี ฝ่ายจัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 6. รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ • พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อก�ำหนด ของทางการ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการดังกล่าวสมเหตุสมผล และเป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร

7. รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ • จั ด ท� ำ รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดย เปิดเผยไว้ ในรายงานประจ� ำปีของธนาคาร ลงนามโดยประธาน คณะกรรมการตรวจสอบ และต้องประกอบด้วยข้อมูลอย่างน้อย ตามที่ก�ำหนดในข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ • พิจารณาให้ความเห็นในรายงานการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ประจ�ำปี (Annual Compliance Report) ที่เสนอ ต่อ ธปท.

• พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต ร คณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และหากมี การเปลี่ยนแปลงให้น�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารเห็นชอบ 8. ความรับผิดชอบอื่น • ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคารและบริษัทย่อย ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของธนาคาร โดยมอบหมายให้ ส ายงาน ตรวจสอบธนาคารด�ำเนินการดังนี้ 1) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของ ธนาคารรับทราบ 2) สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบธนาคารและบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการ ตรวจสอบของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”) รับทราบ และเพื่อน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคารต่อไป 3) ส�ำหรับการรายงานตามข้อ 1) และ 2) นั้น กรณี ที่มีประเด็นที่มีนัยส�ำคัญ ได้แก่ รายการที่เกิดความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ การทุจริต การคอร์รัปชั่น และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานให้ทราบอย่างละเอียด • รายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อด�ำเนินการ ปรับปรุงแก้ ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ในกรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระท�ำซึ่งอาจ มีผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงาน ของธนาคาร ดังนี้ 1) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 2) การทุจริต การคอร์รัปชั่น หรือมีสิ่งผิดปกติหรือ มีความบกพร่องที่ส�ำคัญในระบบการควบคุมภายใน 3) การฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน ข้อก�ำหนดของทางการ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการธนาคารหรือผูบ้ ริหารไม่ดำ� เนินการ ให้มีการปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาอันควร คณะกรรมการตรวจสอบ จะต้องเปิดเผยการกระท�ำดังกล่าวไว้ ในรายงานประจ�ำปี และรายงาน ต่อ ธปท.

• ประเมินผลการปฏิบัติงานของตนเองทั้งคณะและ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบทุกปี • ปฏิบตั กิ ารอืน่ ใดตามทีค่ ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ด้วยความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

081

คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคารค�ำนึงถึงความส�ำคัญในเรือ่ ง การก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดี จึงก�ำหนดให้จัดตั้งคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนด ค่าตอบแทน ท�ำหน้าที่เสนอแนะนโยบาย รูปแบบและหลักเกณฑ์ การสรรหาและการจ่ า ยค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการใน คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ เพื่อให้การสรรหาและ การจ่ า ยค่ า ตอบแทนเป็ น ไปตามกฎหมายที่ เ กี่ ย วข้ อ งต่ า ง ๆ อีกทั้งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และพันธกิจขององค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทน 1. เสนอแนะนโยบายเกี่ยวกับการสรรหาและค่าตอบแทน ของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธาน เจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ และผู ้ มี อ� ำ นาจ ในการจัดการ ต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอแนะรูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและการจ่าย ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการ ต่อคณะกรรมการธนาคาร 3. ก�ำหนดหลักเกณฑ์ ในการประเมินผลการปฏิบัติงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำ� นาจ ในการจัดการ เพื่อประกอบการพิจารณาผลตอบแทนประจ�ำปี 4. พิจารณาคัดเลือกและกลัน่ กรองบุคคลทีม่ คี ณ ุ สมบัตทิ จี่ ะได้รบั การแต่งตัง้ กรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธาน เจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ เพื่อขออนุมัติต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) 5. เสนอค่าตอบแทนประจ�ำปีของกรรมการ กรรมการใน คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ ตามรูปแบบและหลักเกณฑ์ การจ่ายที่ได้ก�ำหนดไว้ 6. ทบทวนนโยบาย รู ป แบบและหลั ก เกณฑ์ ก ารสรรหา และการจ่ายค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการ ชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ ให้เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ และให้สอดคล้องกับภาวะตลาด

082

รายงานประจำ �ปี 2558

7. ติดตามและดูแลให้ธนาคารมีแผนการสืบทอดต�ำแหน่ง และความต่อเนือ่ งในการบริหารทีเ่ หมาะสม ส�ำหรับต�ำแหน่งผูบ้ ริหาร ระดับสูงและต�ำแหน่งที่ส�ำคัญ ให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ 8. ติ ด ตามและดู แ ลนโยบายการจ่ า ยผลตอบแทนของ พนักงานให้เกิดความเป็นธรรม แข่งขันกับตลาดได้และสามารถรักษา พนักงานที่มีคุณภาพและศักยภาพไว้ได้ คณะกรรมการธรรมาภิบาล ธนาคารให้ความส�ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อให้มี ระบบธรรมาภิบาลที่ดี (Good Corporate Governance) ตามหลัก ข้อพึงปฏิบัติที่ดีของบริษัทจดทะเบียน และเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ การปฏิบัติด้านธรรมาภิบาลในรายงานประจ�ำปี จึงเห็นควรให้แต่งตั้ง คณะกรรมการธนาคารทั้งคณะ ท�ำหน้าที่คณะกรรมการธรรมาภิบาล (Corporate Governance Committee) โดยเป็นผู้ก�ำหนดนโยบาย ในการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีให้เป็นไปตามแนวทางที่ส�ำนักงานคณะ กรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ตลาดหลักทรัพย์ และ ธปท. ก�ำหนดและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง มีหน้าที่ก�ำหนดนโยบายด้านการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Policy) ให้ครอบคลุมทั้งองค์กร โดยให้น�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้พิจารณาอนุมัติ และก�ำกับดูแลให้ ฝ่ายจัดการเป็นผู้ปฎิบัติตามนโยบายและรายงานให้คณะกรรมการ ทราบเป็นประจ�ำ และท�ำการทบทวนระบบหรือประเมินประสิทธิผล ของการจัดการความเสี่ยงอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง โดยให้เปิดเผยไว้ ในรายงานประจ�ำปี และในทุก ๆ ระยะเวลาที่พบว่า ระดับความเสี่ยง มีการเปลีย่ นแปลง ซึง่ รวมถึงการให้ความส�ำคัญกับสัญญาณเตือนภัย ล่วงหน้าและรายงานผิดปกติทั้งหลาย โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 4. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 5. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 6. นายบุญเลิศ สินสมบัติ กรรมการ 7. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช กรรมการ 8. นางสาวกวิตา บุญพจนสุนทร กรรมการ

Head of Risk & Capital Markets เลขานุการคณะกรรมการ หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารทั้งหมด ต่อคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาอนุมตั ิ โดยต้องสร้างมาตรฐาน ในการติดตาม ตรวจสอบ ให้แน่ใจว่านโยบายความเสี่ยงนั้นได้มี การปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด 2. วางกลยุทธ์ ในการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมิน ติดตาม และ ดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ ง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติตามนโยบาย ที่ก�ำหนด 4. ก�ำหนดมาตรการด� ำเนินการในการบริหารความเสี่ยง ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และแก้ปัญหาที่ อาจเกิดขึ้น 5. ประเมินปัจจัยทัง้ ภายในและภายนอก อันอาจส่งผลกระทบ ต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระส�ำคัญ เพือ่ น�ำมาใช้ ในการเปลีย่ น นโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร 6. ก�ำหนดและสัง่ การหน่วยงานภายใต้คณะกรรมการบริหาร ความเสีย่ งในการพัฒนากลไกบริหาร ควบคุม และติดตามความเสีย่ ง ให้ดียิ่งขึ้น 7. พิจารณาแต่งตั้งคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ และก�ำหนด อ�ำนาจให้กับคณะท�ำงานหรือเจ้าหน้าที่ดังกล่าวภายใต้กรอบอ�ำนาจ หน้าที่ของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 8. ติดตาม ควบคุมการปฏิบตั งิ านการบริหารความเสีย่ งด้าน ต่าง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหน่วยงานต่าง ๆ ให้เป็นไปตาม นโยบายที่วางไว้ 9. รายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างสม�ำ่ เสมอในสิง่ ทีต่ อ้ งด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่ก�ำหนด คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคาร ด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบีย้ และอัตราแลกเปลีย่ นของธนาคารเป็น ไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนาม ดังต่อไปนี้

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ

2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ

3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ

4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ

5. นางนุสรา รุนส�ำราญ กรรมการ

6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ

7. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ

8. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ

9. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ

10. นายสนอง คุ้มนุช กรรมการ

11. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ

12. นางสาววิศาลศรี นิโลดม กรรมการ

13. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 1. ก�ำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต้นโยบาย ของคณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสีย่ ง สภาพคล่อง และอัตราแลกเปลีย่ นของ ธนาคาร ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของสภาวการณ์ตลาดเงินและ ตลาดทุน 3. บริหารโครงสร้างและก�ำหนดอัตราดอกเบี้ย ทั้งอัตรา ดอกเบี้ยลอยตัวและอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพื่อป้องกันผลกระทบจาก ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมตั กิ ารลงทุนพันธบัตรและตราสารหนีเ้ อกชน ภายในวงเงินที่ธนาคารก�ำหนด 5. ก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้บคุ คลหรือคณะบุคคลภายใต้กรอบ อ�ำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบีย้ และอัตรา แลกเปลี่ยนให้คณะกรรมการบริหารรับทราบ คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการลงทุนของ ธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

083

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 1. ก�ำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและอนุมัติ แผนการลงทุน 2. พิจารณาอนุมัติลงทุนตามขอบเขตของอ�ำนาจอนุมัติที่ ธนาคารก�ำหนดไว้ โดยให้สอดคล้องกับ Position Limit และ VaR Limit ที่ก�ำหนดไว้ และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกินอ�ำนาจอนุมัติ ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการบริหารซึง่ มีอำ� นาจระดับสูงขึน้ ไปพิจารณา อนุมัติ 3. พิจารณา ทบทวนผลการลงทุน และก�ำหนดแนวทาง ในการปรับปรุงการลงทุน 4. พิจารณาก�ำหนดอ�ำนาจอนุมตั ใิ ห้กบั คณะบุคคลหรือบุคคล ภายใต้ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 5. บริหารความเสีย่ งจากการเปลีย่ นแปลงของราคา (Market Risk) 6. ก�ำหนดและทบทวนอัตราส่วนในการตัง้ ส�ำรองหรือก�ำหนด ค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์ที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริหารเป็นผู้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณา อนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ ให้การด�ำเนินงานของธนาคารด้านการอนุมตั สิ นิ เชือ่ ของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานคณะกรรมการ 4. นายเซียด เอิล-โฮส กรรมการ 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ/ นางสาววิศาลศรี นิโลดม/ ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข กรรมการ* 6. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ

084

รายงานประจำ �ปี 2558

7. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย กรรมการ 8. นายโนเอล ซิงห์ กรรมการ ตัวแทนหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ * เข้าเป็นกรรมการเฉพาะเรื่องที่รับผิดชอบเท่านั้น สินเชื่อ

หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาอนุมตั ิ

1. ก�ำหนดแผนงานและแนวทางการอนุมตั สิ นิ เชือ่ การบริหาร จัดการ และก�ำกับดูแลภายใต้นโยบายของคณะกรรมการบริหารและ คณะกรรมการธนาคาร 2. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ พิจารณา อนุมตั วิ งเงินสินเชือ่ และการอนุมตั เิ ปลีย่ นแปลงเงือ่ นไขวงเงินสินเชือ่ ตามอ�ำนาจอนุมตั ทิ กี่ ำ� หนดไว้ โดยประเมินความเสีย่ งด้านเครดิตภายใต้ ขอบเขตที่คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคารก�ำหนด 3. ก�ำหนดอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อให้บุคคลหรือคณะบุคคล ภายใต้กรอบอ�ำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิจารณาอนุมตั นิ โยบายความเสีย่ งด้านเครดิตของสินเชือ่ รายย่อย โดยนโยบายดังกล่าวประกอบด้วยความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านการตลาด ความเสี่ยงด้านกฎหมาย และความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการ 5. บริหารระดับความเสี่ยงด้านเครดิตและคุณภาพลูกหนี้ ให้อยูภ่ ายใต้ความเสีย่ งทีธ่ นาคารรับได้ รวมทัง้ เป็นไปตามความส�ำคัญ ของธุรกิจ โดยการติดตามจากกระบวนการรายงาน 6. พิจารณากลั่นกรองสินเชื่อส�ำหรับรายที่เกินอ�ำนาจอนุมัติ ของคณะกรรมการพิจารณาอนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการ บริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมีความจ�ำเป็นเร่งด่วน ให้น�ำเสนอขออนุมัติต่อคณะกรรมการดังกล่าวได้ โดยไม่ต้องผ่าน การกลั่นกรอง 7. รายงานผลการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิตและคุณภาพลูกหนีต้ อ่ คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการ ธนาคาร

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการและผู้บริหารระดับสูงสุด

คุณสมบัติของกรรมการ

ธนาคารก�ำหนดคุณสมบัตขิ องกรรมการ ซึง่ รวมถึงคุณสมบัติ เพิ่มเติมในกรณีกรรมการที่เป็นผู้บริหารและกรรมการอิสระ ไว้อย่าง ชัดเจนในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร ดังนี้ 1. มีความรู้ ทักษะ และประสบการณ์ที่หลากหลายซึ่งเป็น ประโยชน์ และช่วยสนับสนุนการท�ำธุรกิจของธนาคาร และมีความ สามารถเฉพาะด้านที่เป็นประโยชน์กับธนาคาร มีกรรมการที่ไม่ได้ เป็นกรรมการบริหารอย่างน้อย 1 คน ที่มีประสบการณ์ ในธุรกิจของ ธนาคาร โดยไม่ได้ค�ำนึงถึงข้อจ�ำกัดเรื่องเพศ 2. ไม่มลี กั ษณะต้องห้ามตามกฎหมายและระเบียบทีเ่ กีย่ วข้อง

3. ไม่เป็นกรรมการในบริษทั ทีป่ ระกอบกิจการอันมีสภาพเดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคารไม่วา่ จะท�ำเพือ่ ประโยชน์ตน หรือประโยชน์ผอู้ นื่ เว้นแต่จะได้แจ้งให้ทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ ทราบก่อนทีจ่ ะมีการแต่งตัง้ ทัง้ นี้ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนทีท่ ำ� หน้าที่ เสนอบุคคลเป็นกรรมการเพื่อให้ผู้ถือหุ้นพิจารณาจะต้องตรวจสอบว่าบุคคลนั้น ๆ ไม่ได้เป็นกรรมการหรือประกอบธุรกิจอันมีสภาพอย่างเดียวกัน และเป็นการแข่งขันกับกิจการของธนาคาร 4. กรรมการ ผู้บริหาร หรือบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องสามารถท�ำธุรกรรมซึ่งเป็นปกติทางการค้าทั่วไปของธนาคารและบริษัทใน กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ โดยต้ อ งเป็ น ธุ ร กรรมที่ เ ป็ น ข้ อ ตกลงทางการค้ า ในลั ก ษณะเดี ย วกั บ ที่ วิ ญ ญู ช นจะพึ ง กระท�ำ กั บ คู ่ สั ญ ญาทั่ ว ไปในสถานการณ์ เดียวกัน ด้วยอ�ำนาจต่อรองทางการค้าที่ปราศจากอิทธิพล ทั้งนี้ ยกเว้นธุรกรรมต้องห้ามที่กฎหมายประกาศหรือค�ำสั่งของทางการก�ำหนด 5. จะต้องมีคุณสมบัติเพิ่มเติมในแต่ละกรณี ดังนี้ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร • เป็นกรรมการที่มีส่วนร่วมในการบริหารงานให้แก่กิจการและก� ำกับดูแลให้ฝ่ายจัดการด� ำเนินการให้เป็นไปตามนโยบายของ คณะกรรมการธนาคาร • มีจ�ำนวนไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด กรรมการอิสระ (ส�ำหรับบริษัทมหาชนจ�ำกัดหรือกรณีที่ทางการก�ำหนดให้มี) • ถือหุ้นไม่เกินร้อยละ 0.5 ของทุนจดทะเบียนที่เรียกช�ำระแล้วของธนาคาร • มีคุณสมบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. ตลาดหลักทรัพย์ ส�ำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้องก�ำหนด • ไม่มีลักษณะอื่นใดที่ขัดกับหลักเกณฑ์ของการเป็นกรรมการอิสระตามที่คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนก�ำหนด • มีจ�ำนวนไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด • กรรมการอิสระอย่างน้อย 1 คนมีประสบการณ์ ในธุรกิจธนาคาร 6. ประธานกรรมการธนาคารไม่ เ ป็ น บุ ค คลเดี ย วกั บ ประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ พร้ อ มทั้ ง เปิ ด เผยไว้ ในรายงานประจ�ำปีและบนเว็บไซต์ของธนาคาร 7. กรรมการแต่ละคนควรด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการในบริษัทจดทะเบียนได้ไม่เกิน 5 แห่ง หากเกินกว่าจ�ำนวนดังกล่าว กรรมการควร มีความมั่นใจว่าได้มีการจัดสรรเวลาเพียงพอต่อการท�ำหน้าที่เป็นกรรมการของธนาคาร ทั้งนี้ การเป็นกรรมการในกิจการอื่น ๆ ต้องไม่ขัด กับข้อก�ำหนดหรือกฎเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับอื่นที่เกี่ยวข้อง กระบวนการสรรหากรรมการ คณะกรรมการสรรหาและก�ำ หนดค่ า ตอบแทนเป็ น ผู ้ พิ จ ารณาคั ด เลื อ กและกลั่ น กรองบุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ ที่ จ ะได้ รั บ การแต่ ง ตั้ ง เป็นกรรมการ เพื่อขอน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือที่ประชุมผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) เพื่อพิจารณาอนุมัติแต่งตั้ง ในกรณีการ ด�ำรงต�ำแหน่งว่างลงเนื่องจากการครบวาระ และในกรณีอื่น ๆ สอดคล้องตามนโยบายการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนและกฎบัตร คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนของธนาคาร โดยการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง ของกรรมการเป็ น ไปตามข้ อ บั ง คั บ ของธนาคาร และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งต้องได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 อนึ่ง เพื่อเป็นการส่งเสริมให้การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นสอดคล้องกับหลักการก� ำกับดูแลกิจการที่ดี โดยเฉพาะในส่วนของการ ดู แ ลสิ ท ธิ ข องผู ้ ถื อ หุ ้ น ในการใช้ สิ ท ธิ เ สนอวาระและเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ เ หมาะสมเพื่ อ เข้ า รั บ การพิ จ ารณาคั ด เลื อ กเป็ น กรรมการธนาคาร ผู้ถอื หุ้นสามารถเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมผ่านคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 3 เดือนก่อนวันประชุมผู้ถือหุ้น พร้อมข้อมูลประกอบการพิจารณาด้านคุณสมบัติและการให้ความยินยอมของผู้ได้รับการเสนอชื่อ ปัจจุบันมีกรรมการที่มาจากกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 2 กลุ่ม ดังนี้ บริษัท

จำ�นวนกรรมการ (ราย)

1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

4

2. สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี

4 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

085

หลั ก เกณฑ์ แ ละวิ ธีการแต่งตั้งกรรมการ ตามข้ อ บั ง คั บ และนโยบายการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ข อง ธนาคาร ปรากฏหลักเกณฑ์และวิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการ ดังนี้ 1. ในกรณีแต่งตั้งกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตาม วาระ จะต้องขออนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 18. ก�ำหนดหลักเกณฑ์และ วิธีการไว้ดังนี้ (1) ผู้ถือหุ้นคนหนึ่งมีคะแนนเสียงเท่ากับหนึ่งหุ้นต่อ หนึ่งเสียง (2) ในการเลื อ กตั้ ง กรรมการอาจใช้ วิ ธี อ อกเสี ย ง ลงคะแนนเลือกกรรมการเป็นรายบุคคลคราวละคนหรือคราวละ หลายคนรวมกั น เป็ น คณะ หรื อ ด้ ว ยวิ ธี ก ารอื่ น ใดก็ ไ ด้ ต ามแต่ ที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น จะเห็ น สมควร แต่ ใ นการลงมติ แ ต่ ล ะครั้ ง ผู ้ ถื อ หุ ้ น ต้ อ งออกเสี ย งด้ ว ยคะแนนที่ มี ต าม (1) ทั้ ง หมด จะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใดหรือคณะใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้ (3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตัง้ กรรมการให้ ใช้เสียง ข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานทีป่ ระชุมเป็นผูอ้ อกเสียง ชี้ขาด 2. ในกรณีแต่งตั้งกรรมการระหว่างวาระเนื่องจากต�ำแหน่ง ว่ า งลง คณะกรรมการธนาคารสามารถพิจารณาอนุมัติได้ตามที่ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนคัดเลือกและเสนอชื่อ มาเพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งแทน โดยข้อบังคับธนาคารข้อ 21. และ ข้อ 23. ก�ำหนดว่า ถ้า ต�ำแหน่งกรรมการว่างลง เพราะเหตุอนื่ นอกจากถึงคราวออกตามวาระ ให้คณะกรรมการเลือกผูซ้ งึ่ มีคณ ุ สมบัตแิ ละไม่มลี กั ษณะต้องห้ามตาม กฎหมาย เข้าเป็นกรรมการแทนในการประชุมกรรมการคราวถัดไป ด้วยคะแนนเสียงไม่น้อยกว่า 3 ใน 4 ของจ�ำนวนกรรมการที่ยังเหลือ อยู่ เว้นแต่วาระของกรรมการที่ว่างลงจะเหลือน้อยกว่าระยะเวลา ตามทีก่ ฎหมายก�ำหนด โดยกรรมการซึง่ ได้รบั เลือกตัง้ ให้ดำ� รงต�ำแหน่ง แทน ให้อยู่ในต�ำแหน่งได้เพียงเท่าวาระที่ยังเหลืออยู่ของกรรมการ ที่ตนแทนเท่านั้น การสรรหาผู ้ บ ริ หารระดับสูงสุด ในการสรรหาผู้เข้าด�ำรงต�ำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนด ค่าตอบแทนจะเป็นผูพ้ จิ ารณาเบือ้ งต้น ในการกลัน่ กรองสรรหาบุคคล ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน เหมาะสม มีความรู้ความสามารถ ทักษะ และ ประสบการณ์ที่เป็นประโยชน์ต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร และ เข้าใจในธุรกิจของธนาคารเป็นอย่างดี และสามารถบริหารงานให้ บรรลุวัตถุประสงค์ เป้าหมายที่คณะกรรมการธนาคารก�ำหนดไว้ได้ และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารพิจารณาอนุมัติต่อไป

086

รายงานประจำ �ปี 2558

การก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม (1) การก� ำ กั บ ดู แ ลการด� ำ เนิ น งานของบริ ษั ท ย่ อ ยและ บริษัทร่วม ธนาคารมี ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลบริ ษั ท ย่ อ ยเพื่ อ รั ก ษา ผลประโยชน์ ในเงินลงทุนของธนาคาร โดยมอบหมายให้ผู้บริหาร ของธนาคารเป็นกรรมการในบริษัทย่อยตามสัดส่วนการถือหุ้น เพื่อ ประโยชน์ ในการก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยให้เป็นไป อย่างเหมาะสม ราบรื่น และสอดคล้องกับนโยบายและการด�ำเนิน งานของธนาคาร โดยภายหลังจากที่คณะกรรมการธนาคารพิจารณา ความเหมาะสมและเห็นชอบให้ผบู้ ริหารของธนาคารไปด�ำรงต�ำแหน่ง กรรมการในบริษัทย่อยแล้ว ธนาคารโดยประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่จะมีหนังสือแจ้งชื่อผู้บริหารรายดังกล่าว ไปยังประธานกรรมการของบริษัทย่อย เพื่อเสนอรับการแต่งตั้งเป็น กรรมการตามหลักเกณฑ์เงื่อนไขของกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ ที่เกี่ยวข้องต่อไป ธนาคารก�ำหนดให้กรรมการผู้จัดการของบริษัทย่อย น�ำเสนอรายงานผลการด�ำเนินงานรายเดือนโดยเปรียบเทียบกับ ประมาณการตามแผนธุ ร กิ จ ต่ อ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการบริ ห าร ของธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน ซึ่งรวมถึงกลยุทธ์ทางธุรกิจด้วย โดยประธานกรรมการบริหารจะรายงานต่อที่ประชุมคณะกรรมการ ธนาคารภายในเดือนเดียวกัน กรรมการและผู้บริหารที่เป็นตัวแทนของธนาคารใน บริษัทย่อยมีขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ความรับผิดชอบตามที่ก�ำหนดไว้ ในข้อบังคับของบริษัทย่อย โดยต้องควบคุมดูแลการด�ำเนินงานของ บริษทั ย่อยให้สอดคล้องกับมติทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ กฎเกณฑ์ และกฎหมาย ทีเ่ กีย่ วข้อง และเนือ่ งจากธนาคารประกอบธุรกิจในรูปแบบของกลุม่ ธุรกิจ ทางการเงิน กรรมการและผูบ้ ริหารตัวแทนของธนาคารในบริษทั ย่อย จึงมีหน้าทีก่ ำ� หนดแผนกลยุทธ์ของบริษทั ย่อยให้สง่ เสริมและเป็นไปใน แนวทางเดียวกับแผนกลยุทธ์ของกลุม่ ธุรกิจ ตลอดจนก�ำกับดูแลการ ด�ำเนินงานของบริษทั ย่อยให้เป็นไปตามแผนกลยุทธ์ทกี่ ำ� หนด สอดคล้อง กับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ในด้านการท�ำธุรกรรมระหว่างบริษทั ย่อยในกลุม่ และกับ ผู้เกี่ยวข้อง ธนาคารมีการก�ำหนดระดับอ�ำนาจอนุมัติธุรกรรมไว้ตาม ประเภทธุรกรรม ปริมาณธุรกรรม และบุคคลทีเ่ ป็นคูส่ ญ ั ญา และมีการ ก�ำกับดูแลการเปิดเผยข้อมูลทีเ่ กีย่ วข้องกับธุรกรรมดังกล่าว โดยให้มี การรายงานข้อมูลการท�ำธุรกรรมภายในกลุ่มและกับผู้เกี่ยวข้องทุก 6 เดือน ต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการของธนาคาร ทราบตามล�ำดับ นอกจากนี้ หน่วยงานต่าง ๆ ที่ท�ำธุรกรรมยังมีหน้าที่ จัดส่งข้อมูลให้หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับเพื่อรวบรวม ข้อมูลการท�ำธุรกรรมภายในกลุ่มและกับผู้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อรายงาน ต่อคณะกรรมการที่เกี่ยวข้อง รวมถึงก�ำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูล การท�ำธุรกรรมต่อบุคคลภายนอก โดยให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ ของทางการ รวมถึงมาตรฐานบัญชี

ในการก�ำหนดระบบควบคุมภายในและกลไกในการ ก�ำกับดูแลบริษัทย่อย ธนาคารมีการก�ำหนดระดับอ�ำนาจอนุมัติการ ท�ำธุรกรรมส�ำคัญและประเภทของคูส่ ญ ั ญา เช่น การให้สนิ เชือ่ ลงทุน ก่อภาระผูกพัน หรือท�ำธุรกรรมทีม่ ลี กั ษณะคล้ายการให้สนิ เชือ่ แก่บริษทั ในกลุ่ม หรือผู้เกี่ยวข้อง เป็นต้น โดยหากบริษัทย่อยประสงค์จะเข้า ท�ำรายการ จะต้องได้รับอนุมัติจากผู้มีอ�ำนาจตามระดับอ�ำนาจอนุมัติ ทีไ่ ด้กำ� หนดไว้ และยิง่ ไปกว่านัน้ คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมาย ให้คณะกรรมการตรวจสอบและสายงานตรวจสอบของธนาคารปฏิบตั ิ งานตรวจสอบ ครอบคลุ ม ถึ ง การก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของ บริษทั ย่อยให้เป็นไปตามนโยบายของธนาคาร โดยสายงานตรวจสอบ ต้องด�ำเนินการสรุปผลภาพรวมของสายงานตรวจสอบที่ตรวจสอบ บริ ษั ท ย่ อ ย ให้ ค ณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารรั บ ทราบ และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารต่อไป ทั้งนี้ กรณีที่มีประเด็น ที่มีนัยส�ำคัญ ได้แก่ รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การทุจริต การคอร์รัปชั่น และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานต่อ คณะกรรมการธนาคารให้ทราบอย่างละเอียด เพือ่ ด�ำเนินการปรับปรุง แก้ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร (2) ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้ถือหุ้นอื่นในการบริหาร จัดการบริษัทย่อยและบริษัทร่วม - ไม่มี -

การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน ธนาคารมีการก�ำหนดไว้ ในจรรยาบรรณ ซึง่ สามารถสรุปได้ดงั นี้ • ก�ำหนดให้ทกุ หน่วยงานภายในธนาคารจัดระบบงานการเก็บ รักษาข้อมูลภายในให้มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสม • ก�ำหนดให้ผบู้ ริหารในต�ำแหน่งผูจ้ ดั การ ผูบ้ ริหารสีร่ ายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชีและฝ่ายการเงิน ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุ้นในธนาคารเป็น รายไตรมาส • ห้ามกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และที่ปรึกษา ที่ล่วงรู้สารสนเทศส�ำคัญที่ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ น�ำมาใช้เพื่อ แสวงหาประโยชน์ ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยก�ำหนดไว้ ในประกาศและ ในจรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต • มีการประกาศเรื่องการก�ำกับดูแลการซื้อขายหลักทรัพย์ และป้ อ งกั น การใช้ ข ้ อ มู ล ภายใน โดยก� ำ หนดช่ ว งระยะเวลา ห้ามท�ำการซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ของกรรมการและผู้บริหารธนาคารเป็นเวลา 15 วันก่อนสิ้นแต่ละ ไตรมาสจนถึงวันเปิดเผยงบการเงินอีก 2 วัน • กรณีพบมีการน�ำข้อมูลภายในไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน ถื อ เป็ น การปฏิ บั ติ ที่ ผิ ด วิ นั ย ต้ อ งได้ รั บ การพิ จ ารณาโทษจาก คณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาเสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชี และก�ำหนดจ�ำนวนเงินค่าตอบแทนการสอบบัญชีต่อคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อเสนอต่อผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติ ในการประชุมสามัญ ประจ�ำปีทุกครั้ง โดยในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 22 เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2558 ที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาและมีมติอนุมัติแต่งตั้ง ผู้สอบบัญชีจากบริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของ ธนาคาร ซึง่ ธปท. ได้ ให้ความเห็นชอบผูส้ อบบัญชีทงั้ 3 รายแล้ว ดังนี้ 1. นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3734 2. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516 3. นางสาวสมใจ คุณปสุต ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 4499

และ/หรือ และ/หรือ

ในรอบปี 2558 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของผู้สอบบัญชี บริษทั ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด ซึง่ เป็นส�ำนักงานสอบบัญชีของธนาคาร และบริษัทย่อย โดยมีนางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขที่ 3734 เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ดังนี้ (1) ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit Fee) 1.1 ค่ า ตอบแทนจากการสอบบั ญ ชี ข องธนาคาร จ�ำนวนเงิน 10,740,000 บาท 1.2 ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของบริษัทย่อยรวม 12 บริษัท เป็นจ�ำนวนรวม 5,905,000 บาท (2) ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee) ธนาคารและบริษทั ย่อยจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอืน่ ซึ่งได้แก่ การตรวจสอบพิเศษและการตรวจสอบระบบการให้บริการ โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ตามที่ ธปท. ก�ำหนด การสอบทานและ ตรวจสอบรายงานการด�ำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยงตามที่ ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ก�ำหนด ค่าตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ และการเป็นที่ปรึกษา ธุรกิจทีไ่ ม่เกีย่ วกับงานสอบบัญชี โดยจ่ายในรอบปีบญ ั ชี 2558 จ�ำนวน 2,150,000 บาท

การปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีในเรื่องอื่น ๆ เป็นไปตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร

รายการระหว่างกัน รายละเอียดรายการระหว่างกัน ปรากฏอยู่ ในหมายเหตุ ประกอบงบการเงิน ข้อ 40 รายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวข้องกัน

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

087

การควบคุมภายในและการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง

ธนาคารได้ ให้ความส�ำคัญต่อการควบคุมภายในอย่างต่อเนื่อง โดยเล็งเห็นว่ากระบวนการควบคุมภายในที่ดีจะส่งผลให้ธนาคารสามารถ ด�ำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมาย รวมถึงช่วยป้องกันความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นจากการปฏิบัติงาน และการแสวงหา ประโยชน์ โดยมิชอบของผูบ้ ริหารและพนักงาน นอกจากการให้ความส�ำคัญในเรือ่ งกระบวนการควบคุมภายในแล้ว ยังเล็งเห็นว่า ข้อเสนอแนะของ ผูส้ อบบัญชีภายนอก และผูต้ รวจการจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) จะมีสว่ นช่วยในการพัฒนาระบบการควบคุมภายในให้มปี ระสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น ซึ่งขอกล่าวถึงระบบการควบคุมภายใน โดยสรุปดังนี้

1. องค์ ก รและสภาพแวดล้อม ธนาคารจัดให้มกี ารก�ำหนดโครงสร้างทีส่ นับสนุนการบรรลุวตั ถุประสงค์ขององค์กร มีการก�ำหนด มอบหมาย และจ�ำกัดอ�ำนาจหน้าทีแ่ ละ ความรับผิดชอบอย่างเหมาะสมของผูป้ ฏิบตั งิ าน ผูบ้ ริหาร ไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษร จัดให้มกี ารควบคุมภายในอย่างมีประสิทธิภาพ มีการแบ่งแยก หน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผู้ติดตามควบคุมและผู้ประเมินผลออกจากกัน เพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์และเป็นการถ่วงดุลอ�ำนาจ ซึ่งกันและกัน มีการก�ำกับดูแลที่ดี และได้จัดให้มีนโยบาย ระเบียบวิธีปฏิบัติ และคู่มือการปฏิบัติงานไว้เป็นลายลักษณ์อักษร รวมทั้งมีการแต่งตั้ง คณะกรรมการตรวจสอบ เพื่อพิจารณาความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน และจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ เพื่อพิจารณาและ ตัดสินใจในเรื่องต่าง ๆ ของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ คณะกรรมการธนาคารมีการพิจารณาก�ำหนดเป้าหมายในการด�ำเนินธุรกิจที่ชัดเจน วัดผลได้ และมีการติดตามผลการด�ำเนินงานให้เป็น ไปตามเป้าหมายที่ก�ำหนดไว้ นอกจากนี้ ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี คู่มือจรรยาบรรณ (Code of Conduct) นโยบาย ต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ และมาตรการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ รวมถึงระเบียบค�ำสัง่ ทีเ่ กีย่ วข้อง เพือ่ ให้กรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงานถือปฏิบตั ิ และจัด ให้มีการจัดท�ำแบบประเมินตนเองด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อเป็นการกระตุ้นการรับรู้และจิตส�ำนึกของพนักงานทุกปี รวมถึงมีระบบหรือ ช่องทางเพื่อให้ลูกค้าและพนักงานสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียนเกี่ยวกับบริการ รวมทั้งแจ้งเบาะแสเกี่ยวกับการทุจริตและ การคอร์รัปชั่นผ่านทางช่องทางที่ธนาคารก�ำหนด โดยมีมาตรการคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแสและผู้ที่ถูกกล่าวหาอย่างเป็นธรรม

2. การประเมิ น ความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง กลุ่มงานบริหารความเสี่ยง พิจารณาและก�ำกับดูแลให้ธนาคาร มีการบริหารความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ อย่างมีประสิทธิภาพสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการด� ำเนินธุรกิจ ก�ำหนดนโยบายและแนวทาง การบริหารความเสี่ยงเป็นลายลักษณ์อักษร เผยแพร่ไว้ ในระบบข้อมูลกลางของธนาคาร (Intranet) เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน ยึดถือเป็นแนวปฏิบตั ิ รวมทัง้ มีการประเมินการเปลีย่ นแปลงปัจจัยภายนอกองค์กร ทีอ่ าจมีผลกระทบต่อการด�ำเนินธุรกิจ การควบคุมภายใน และ รายงานทางการเงิน ตลอดจนได้กำ� หนดมาตรการตอบสนองต่อการเปลีย่ นแปลงนัน้ ๆ อย่างเพียงพอ พร้อมทัง้ น�ำเสนอประเด็นความเสีย่ งทีส่ ำ� คัญ เกี่ยวกับการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร ต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นรายไตรมาส รวมถึงคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงจะรายงาน ผลการประชุมต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน

3. การควบคุ ม การปฏิบัติงาน ธนาคารมีการก�ำหนดมาตรการควบคุมภายใน ในทุกระดับขององค์กรที่เหมาะสม และครอบคลุมกระบวนการต่าง ๆ มีการก�ำหนด อ�ำนาจและระดับการอนุมตั ริ ายการไว้อย่างชัดเจน ในส่วนของการท�ำรายการกับบุคคลทีเ่ กีย่ วข้อง ธนาคารได้กำ� หนดแนวทางป้องกันความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ซึ่งการอนุมัติจะต้องไม่กระท�ำโดยผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง โดยการให้สินเชื่อหรือการลงทุน ซึง่ เป็นธุรกิจหลักของธนาคาร ได้มกี ารก�ำหนดนโยบายการให้สนิ เชือ่ แก่ผถู้ อื หุน้ รายใหญ่หรือกิจการทีม่ ผี ลประโยชน์เกีย่ วข้อง (Related Lending) หรือลงทุนในกิจการที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้องเป็นการเฉพาะตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด ส�ำหรับมาตรฐานควบคุมการใช้งานระบบสารสนเทศ มีการก�ำหนดระเบียบสารสนเทศและเทคโนโลยี และนโยบาย/มาตรฐานความปลอดภัยระบบสารสนเทศ รวมถึงก�ำหนดมาตรฐานการควบคุมทัว่ ไป การพัฒนาและดูแลรักษาระบบเทคโนโลยี เพือ่ ใช้เป็นมาตรฐานในการควบคุมการปฏิบตั งิ าน การรักษาความปลอดภัยในการใช้งานระบบสารสนเทศ ของธนาคาร

088

รายงานประจำ �ปี 2558

4. ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมู ล ธนาคารจัดให้มีข้อมูลที่ส�ำคัญ ครบถ้วนและจ�ำเป็น เพื่อให้ คณะกรรมการ ผู้บริหารของธนาคาร ตลอดจนหน่วยงานที่มีหน้าที่ ในการก�ำกับดูแล ใช้ประกอบในการด�ำเนินงาน และการตัดสินใจ อย่างเพียงพอ ธนาคารมีการพัฒนาระบบสารสนเทศของธนาคาร และกลุ่มธุรกิจทางการเงินอย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการปรับปรุง ระบบต่าง ๆ ให้มีประสิทธิภาพ และรองรับการขยายตัวทางธุรกิจ อย่างเหมาะสม รวมถึงจัดให้มีช่องทางการสื่อสารให้บุคคลต่าง ๆ ภายในธนาคาร และหน่วยงานภายนอกสามารถแจ้งข้อมูลที่เกี่ยวกับ การฉ้อฉล หรือการทุจริต การคอร์รัปชั่น (Whistle-blower Hotline) ผ่านช่องทางที่ธนาคารก�ำหนดได้

5. ระบบการตรวจสอบและการติดตาม ธนาคารจัดให้มกี ระบวนการติดตามผลการด�ำเนินธุรกิจ และ รายงานผลการด�ำเนินงานเปรียบเทียบเป้าหมายของแต่ละธุรกิจ ต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นประจ�ำทุกเดือน และมีการทบทวน เป้าหมายทุก 6 เดือน หน่วยงานตรวจสอบซึ่งขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ตรวจสอบและสอบทานหน่วยงานและกระบวนการต่าง ๆ เพื่อประเมินผลประสิทธิภาพและประสิทธิผลของระบบการควบคุม ภายใน และระบบการบริหารความเสี่ยงของธนาคารและกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินของธนาคารและรายงานข้อบกพร่องที่เป็นสาระส�ำคัญ รวมถึ ง ติ ด ตามผลการแก้ ไ ขข้ อ บกพร่ อ งที่ ต รวจพบเพื่ อ ให้ แ น่ ใ จ ว่าปัญหาต่าง ๆ ได้รับการแก้ไขอย่างเหมาะสม การตรวจสอบใช้ แนวการตรวจสอบแบบกระบวนการตั้งแต่ต้นจนจบ (End-to-end Process) และมีการตรวจสอบแบบ Continuous Control and Monitoring เพื่ อ ใช้ ในการควบคุ ม และติ ด ตามรายการที่ มี ความผิดปกติ

หัวหน้างานตรวจสอบภายในและหัวหน้างานก�ำกับ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของธนาคาร หัวหน้างานตรวจสอบภายใน ธนาคารมอบหมายให้ นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ด�ำรง ต�ำแหน่งเป็นหัวหน้างานตรวจสอบภายใน เพื่อท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแล การด�ำเนินงานด้านตรวจสอบภายในของธนาคาร เนื่องจากเป็นผู้มี ประสบการณ์ ในการปฏิบัติงานด้านการตรวจสอบภายใน ในธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ มาเป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปี เป็นผู้มีความรู้ ความเชี่ย วชาญในกิจ กรรมและการด� ำ เนิ น งานของธนาคารเป็ น อย่างดี จึงเห็นว่ามีความเหมาะสมที่จะปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าว ทั้งนี้ ในการพิจารณาแต่งตั้ง ประเมินผล ถอดถอน โยกย้าย เลิกจ้าง ผู้ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานตรวจสอบภายในของธนาคาร ต้องได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ หัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ธนาคารมอบหมายให้ นางสาวกวิตา บุญพจนสุนทร ด�ำรง ต� ำ แหน่ ง เป็ น หั ว หน้ า งานก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน (Head of Compliance) ท�ำหน้าที่ดูแลการปฏิบัติตามเกณฑ์ของหน่วยงาน ทางการที่ก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ทั้งนี้ ธนาคารได้จัดให้มีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและ ข้อบังคับ ติดตามการปฏิบัติตามจรรยาบรรณและข้อห้ามในการ ปฏิบัติงานที่ก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และรายงานต่อ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการ ธนาคาร เป็นประจ�ำทุก 6 เดือน ในการประชุ ม คณะกรรมการธนาคาร ครั้ ง ที่ 2/2559 เมื่อวันที่ 18 กุมภาพันธ์ 2559 ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร มีมติว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารมีความเหมาะสมและ เพียงพอต่อการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับความเห็น ของผู้สอบบัญชีของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

089

รายงานคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่ า ตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารได้อนุมตั จิ ดั ตัง้ คณะกรรมการสรรหาผูบ้ ริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบ้ ริหาร เมือ่ วันที่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติให้รวมคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และคณะกรรมการพิจารณา ผลตอบแทนผู้บริหาร เป็นคณะกรรมการชุดเดียวกัน ใช้ชื่อ “คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน” ซึ่งดูแลรับผิดชอบกรรมการและ ผู้บริหารระดับสูง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ประกอบด้วยกรรมการ 3 ราย ดังต่อไปนี้ 1.

2.

3.

นายณรงค์ นายสถาพร นายร็อด นายธเนศ

จิวังกูร ชินะจิตร ไมเคิล เรโนลด์ ขันติการุณ

ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) เลขานุการคณะกรรมการ

โดยในปี 2558 คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนได้มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 10 ครั้ง เพื่อด�ำเนินการที่ส�ำคัญดังต่อไปนี้ 1. คัดเลือกและเสนอชือ่ บุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับการแต่งตัง้ เป็นกรรมการแทนกรรมการทีล่ าออกเสนอต่อทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแต่งตั้ง 2. ทบทวน และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระในการประชุมสามัญ ผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2558 น�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง 3. พิจารณา กลัน่ กรองบุคคลทีเ่ หมาะสมเข้ารับแต่งตัง้ เป็นผูบ้ ริหารระดับสูง และเสนอต่อทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาแต่งตัง้ 4. พิจารณาเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นธนาคาร ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ปี 2559 5. ทบทวนและเสนอแนะค่าตอบแทนประจ�ำปีของกรรมการและกรรมการชุดย่อย โดยค�ำนึงถึงความเหมาะสมกับภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบ ที่ได้รับมอบหมาย ผลการปฏิบัติงาน สอดคล้องกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยได้น�ำเสนอค่าตอบแทนของกรรมการต่อที่ประชุม คณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2558 เพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. พิจารณาและเสนอแนะการประเมินผลงาน การปรับเงินเดือนประจ�ำปีและโบนัสพิเศษของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูง 7. พิจารณาและเสนอแนะค่าบริการงานบริหารและจัดการของประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ 8. ทบทวนและเสนอแนะและติดตามให้ธนาคารมีแผนการสืบทอดต�ำแหน่งและความต่อเนือ่ งในการบริหารทีเ่ หมาะสม ส�ำหรับต�ำแหน่ง ผู้บริหารระดับสูงและต�ำแหน่งที่ส�ำคัญ ให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ 9. ทบทวนและเสนอแนะโครงสร้างเงินเดือน โดยอิงข้อมูลจากผลการส�ำรวจเงินเดือนของสถาบันการเงินอื่น รวมถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องด้วย

(นายณรงค์ จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน

090

รายงานประจำ �ปี 2558

โครงสร้างการก�ำกับ ดู แ ลและการบริ ห ารจั ด การ

คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร ประกอบด้วย ผูท้ รงคุณวุฒทิ มี่ คี วามรู้ ความเชีย่ วชาญ ทักษะ ประสบการณ์ทงั้ ด้านการเงิน การบัญชี การบริหารจัดการ และอื่น ๆ อันท�ำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคาร ธนาคารก�ำหนดให้มจี ำ� นวนกรรมการธนาคารให้เป็นไปตามข้อก�ำหนดของกฎหมายและตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาดของธุรกิจ ทีด่ ำ� เนินกิจการอยู่ ทัง้ นี้ เพือ่ สนับสนุนให้การท�ำหน้าทีข่ องคณะกรรมการธนาคารมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้เป็นผูบ้ ริหารในอัตราไม่เกิน กึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด และมีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็นอิสระจากฝ่ายจัดการและไม่มี ผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจของธนาคาร และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรมของเงินลงทุนของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โครงสร้างคณะกรรมการธนาคาร ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558 มี ร ายละเอี ย ดดั ง นี้ รายชื ่ อ กรรมการ

ต�ำแหน่ ง

กรรมการ ที่ เ ป็ น ผู ้ บ ริ ห าร

กรรมการ ที่ ไ ม่ เ ป็ น ผู ้ บ ริ ห าร

ประธานกรรมการ

-

✓

-

รองประธานกรรมการ

✓

-

-

กรรมการอิ ส ระ

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

3. นายเกียรติศักดิ์

มี้เจริญ

กรรมการ

-

-

✓

4. นายณรงค์

จิวังกูร

กรรมการ

-

-

✓

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

กรรมการ

-

-

✓

6. รศ. ดร.สมชาย

ภคภาสน์วิวัฒน์

กรรมการ

-

-

✓

7. นายอัลแบรโต

ฮารามิวโญ

กรรมการ

-

✓

-

8. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการ

-

✓

-

9. นายวอลเตอร์

ทัส

กรรมการ

-

✓

-

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

กรรมการ

✓

-

-

11. นายปีเตอร์

คลิฟฟอร์ด เบสซี่

กรรมการ

✓

-

-

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

กรรมการ

✓

-

-

กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2558 1. นายกอบศักดิ์ ดวงดี

กรรมการ

-

✓

-

หมายเหตุ 1) นายกอบศักดิ์ ดวงดี ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558

2) นายวอลเตอร์ ทัส เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558

3) กรรมการซึ่งมีอ�ำนาจลงลายมือชื่อแทนธนาคาร คือ นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการสองในสี่คนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกัน และประทับตราส�ำคัญของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

091

การประชุ ม คณะกรรมการ ธนาคารก�ำหนดการประชุมและวาระการประชุมของคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ไว้ล่วงหน้าในแต่ละปี และแจ้งให้กรรมการธนาคารแต่ละ คนทราบก�ำหนดการดังกล่าว เพื่อให้กรรมการธนาคารสามารถจัดเวลาและเข้าร่วมประชุมได้ดังนี้ 1. คณะกรรมการธนาคาร ประชุมประมาณ 1 ครั้งต่อเดือน 2. คณะกรรมการบริหาร ประชุมไม่น้อยกว่า 1 ครั้งต่อเดือน 3. คณะกรรมการตรวจสอบ ประชุมไม่น้อยกว่า 1 ครั้งต่อไตรมาส 4. คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ประชุมไม่น้อยกว่า 2 ครั้งต่อปี 5. คณะกรรมการชุดอื่น ๆ การประชุมอยู่ในดุลยพินิจของประธานกรรมการแต่ละคณะ

คณะกรรมการธนาคารมีการประชุมเป็นประจ�ำในสัปดาห์สดุ ท้ายของเดือน และยังมีการประชุมเพิม่ เติมตามความจ�ำเป็น โดยมีการก�ำหนด วาระชัดเจนล่วงหน้า และมีวาระพิจารณาติดตามผลการด�ำเนินงาน การอนุมตั ธิ รุ กรรม การปฏิบตั งิ าน การบริหารความเสีย่ งเป็นประจ�ำ โดยส�ำนักประธาน กรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหารได้จัดท�ำหนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบวาระการประชุมและเอกสารก่อนการประชุมล่วงหน้า เพื่อให้คณะกรรมการธนาคารได้มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วมประชุม ซึ่งในปี 2558 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 13 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการธนาคารทุกท่านมีอิสระในการแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้กรรมการ ธนาคารทุกท่านได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็นของกรรมการ ธนาคารไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจากคณะกรรมการธนาคาร พร้อมให้คณะกรรมการธนาคารและ ผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้ ตารางแสดงสถิติการเข้าร่วมประชุ ม ของกรรมการแต่ ล ะคณะ ในปี 2558 รายนามคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการ ธนาคาร

คณะกรรมการ บริ ห าร

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่ า ตอบแทน

คณะกรรมการ บริ ห ารความเสี่ ยง

(ประชุ ม ทั้ ง หมด 13 ครั้ ง )

(ประชุ ม ทั้ ง หมด 54 ครั้ ง )

(ประชุ ม ทั้ ง หมด 11 ครั้ ง )

(ประชุ ม ทั้ ง หมด 10 ครั้ ง )

(ประชุ ม ทั้ ง หมด 12 ครั้ ง )

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

13/13

-

-

-

-

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

13/13

51/54

-

-

-

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

13/13

-

11/11

-

-

4. นายณรงค์

จิวังกูร

13/13

-

-

10/10

-

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

13/13

-

11/11

10/10

-

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

13/13

-

11/11

-

-

7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

11/13

-

-

-

-

8. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

6/13

-

-

6/10

-

9. นายวอลเตอร์

ทัส

8/11

-

-

-

-

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

12/13

52/54

-

-

-

11. นายปีเตอร์

คลิฟฟอร์ด เบสซี ่

13/13

51/54

-

-

9/12

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

13/13

54/54

-

-

11/12

1/2

-

-

-

-

กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2558 1. นายกอบศักดิ์ ดวงดี

หมายเหตุ 1) นายกอบศักดิ์ ดวงดี ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558

2) นายวอลเตอร์ ทัส เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558

092

รายงานประจำ �ปี 2558

การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจัดให้มีการประเมินผลการปฏิบัติงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคาร อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้คณะกรรมการร่วมกัน พิจารณาผลงานและปัญหา เพือ่ การปรับปรุงแก้ไขต่อไป ซึง่ ปัจจุบนั การประเมินผลการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการธนาคารจัดท�ำเป็น 2 ลักษณะ คือ การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะ และการประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการรายบุคคล โดยแบบประเมินผล การปฏิบัติงานสอดคล้องตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ของธนาคาร

ผู ้ บ ริ ห าร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารมีผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. โดยรวมถึงผู้มีอ�ำนาจ ในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการบริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 4. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร 5. นางนุสรา รุนส�ำราญ รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน 7. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์การเงิน 8. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่อย 9. นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน 10. นายสนอง คุ้มนุช รองกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก 11. นายเซียด เอิล-โฮส รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง 12. นางสาววิศาลศรี นิโลดม รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 13. นายบุญเลิศ สินสมบัติ รองกรรมการผู้จัดการ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี 14. นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ 15. นางสสิมา ทวีสกุลชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารสินทรัพย์ 16. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ปฏิบัติการกลาง 17. นางสาวอังคณา สวัสดิ์พูน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร 18. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 19. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 3 (ภาคเหนือ) 20. นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ตรวจสอบ 21. นายเกรียงไกร ภูริวิทย์วัฒนา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาและเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ 22. นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - กลยุทธ์งานขายเครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก 23. ดร. สุทัต จิตมั่นคงสุข ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม 24. นายทรงวุฒิ เชาวลิต ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 1 (กรุงเทพฯ 1) 25. นายป้อมเพชร รสานนท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - งานขายและเครือข่ายธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ 26. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารเงินและตลาดทุน 27. นายวิสูจน์ ตั้งอดุลย์รัตน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การตลาดและงานขายธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 1 28. นายวทัญญู นิธยายน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - การตลาดและงานขายธุรกิจขนาดใหญ่ ทีม 2 29. นายโนเอล ซิงห์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ – พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจ 30. นางอนิสา ชูจันทร์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ – Non-Branch Channels 31. นางภิตติมาศ สงวนสุข ผู้อ�ำนวยการอาวุโส – บัญชี 32. นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส – วางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

093

หมายเหตุ 1. ผู้บริหารล�ำดับที่ 3 - 13 และ 31 - 32 เป็นผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารสี่รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต.

2. ผู้บริหารล�ำดับที่ 1 - 30 เป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551

3. โดยในระหว่างปี 2558 มีการเปลี่ยนแปลง ดังนี้ 3.1 นายวัชระ เพิ่มพิทักษ์ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส - พัฒนาสินทรัพย์ สิ้นสุดภาระหน้าที่การปฏิบัติงานในธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558 3.2 นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ัดการ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี เกษียณอายุการท�ำงานก่อนครบก�ำหนดเกษียณอายุ มีผลตัง้ แต่ วันที่ 16 พฤษภาคม 2558 3.3 นายบุญเลิศ สินสมบัติ ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่งรองกรรมการผู้จัดการ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี มีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2558 (แต่งตั้งเป็นผู้บริหารสูงสุดในสายงานแทน นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ มีผลตั้งแต่วันที่ 16 พฤษภาคม 2558) 3.4 นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสมัน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยงสินเชื่อรายย่อย ลาออกมีผลตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคม 2558 3.5 นายวิเวก จันทรา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สิ้นสุดภาระหน้าที่การปฏิบัติงานในธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 17 มิถุนายน 2558 3.6 นางสาวอภิรดี ศุขโชติ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - ทรัพยากรบุคคลกลาง เกษียณอายุการท�ำงานก่อนครบก�ำหนดเกษียณอายุ มีผลตั้งแต่วันที่ 15 สิงหาคม 2558 3.7 นายโนเอล ซิงห์ ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจ มีผลตั้งแต่วันที่ 15 สิงหาคม 2558 3.8 นางอนิสา ชูจันทร์ ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - Non-Branch Channels มีผลตั้งแต่วันที่ 20 พฤศจิกายน 2558

094

รายงานประจำ �ปี 2558

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

095

2

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ปฏิบัติการกลาง

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาและเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ

หมายเหตุ 1 - 13 คือผู้บริหารของธนาคาร

ตามประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.

รองกรรมการผู้จัดการ ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี

7

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย

5

6

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง

4 รองกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก

3

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บริหารหนี้ ผู้อ�ำนวยการอาวุโส วาณิชธนกิจ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจ

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการลงทุน

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สื่อสารการตลาด

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สื่อสารและบริหารแบรนด์

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บริหารค่าจ้างและผลตอบแทน และกิจการค่าจ้าง

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ทรัพยากรบุคคลกลาง

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ส�ำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์

10

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1

1

คณะกรรมการบริหาร

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2

9

8

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคาร

โครงสร้ า งการบริ ห ารจั ด การของธนาคารธนชาต ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558

11

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บัญชี ผู้อ�ำนวยการอาวุโส วางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน

13

12

รองกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์การเงิน

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ

เลขานุ ก ารบริ ษั ท * คณะกรรมการธนาคารไม่มีการแต่งตั้งเลขานุการบริษัท แต่ได้มอบหมายให้ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร และเพื่อให้การบริหารงานของธนาคารเป็นไปอย่าง ราบรื่นและมีประสิทธิผล

ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร (1) ค่ า ตอบแทนที่เป็นตัวเงิน (ก) ค่าตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารแต่ละรายในปีที่ผ่านมา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รวมทัง้ สิน้ จ�ำนวน 34,244,193.65 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทนทีจ่ า่ ยอยู่ในรูปของ ค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบ�ำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการด�ำเนินงานประจ�ำปี 2557) สรุปได้ดังนี้ ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร รายนามคณะกรรมการ

1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 4. นายณรงค์ จิวังกูร 5. นายสถาพร ชินะจิตร 6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ 8. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ 9. นายวอลเตอร์ ทัส 10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 11. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ 12. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2558 1. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2558 1. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รวม หมายเหตุ

ค่ า ตอบแทนรายเดื อ น

ประเภทค่ า ตอบแทน (บาทต่ อ ปี ) ค่ า เบี้ ย ประชุ ม เงิ น บ�ำเหน็ จ กรรมการ

รวม

1,200,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 500,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00

650,000.00 325,000.00 325,000.00 325,000.00 325,000.00 325,000.00 275,000.00 150,000.00 200,000.00 300,000.00 325,000.00 325,000.00

3,053,722.10 1,526,861.05 1,526,861.05 1,526,861.05 1,526,861.05 1,526,861.05 1,526,861.05 1,526,861.05 0.00 1,526,861.05 510,348.08 1,526,861.05

4,903,722.10 2,451,861.05 2,451,861.05 2,451,861.05 2,451,861.05 2,451,861.05 2,401,861.05 2,276,861.05 700,000.00 2,426,861.05 1,435,348.08 2,451,861.05

100,000.00

25,000.00

1,526,861.05

1,651,861.05

0.00 7,800,000.00

0.00 3,875,000.00

1,016,512.97 19,849,193.65

1,016,512.97 31,524,193.65

1. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 2. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2557 3. นายกอบศักดิ์ ดวงดี ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558 4. นายวอลเตอร์ ทัส เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2558

* ธนาคารได้รับการยกเว้นไม่อยู่ภายใต้บังคับของหมวด 3/1 แห่งพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชบัญญัติ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2551 (ตามประกาศคณะกรรมการก� ำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 22/2551 เรื่อง ก� ำหนดลักษณะของบริษัท ที่ ไ ด้ รั บ ยกเว้ น ไม่ อ ยู ่ ภ ายใต้ บั ง คั บ ของหมวด 3/1 แห่ ง พระราชบั ญ ญั ติ ห ลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ พ.ศ. 2535 ซึ่ ง แก้ ไ ขเพิ่ ม เติ ม โดยพระราชบั ญ ญั ติ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2551)

096

รายงานประจำ �ปี 2558

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ

ค่ า ตอบแทนรายเดื อ น

ประเภทค่ า ตอบแทน (บาทต่ อ ปี ) ค่ า เบี้ ย ประชุ ม

รวม

1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

540,000.00

330,000.00

870,000.00

2. นายสถาพร

360,000.00

165,000.00

525,000.00

360,000.00

165,000.00

525,000.00

1,260,000.00

660,000.00

1,920,000.00

รายนามคณะกรรมการ

ชินะจิตร

3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ รวม

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่ า ตอบแทน รายนามคณะกรรมการ

ประเภทค่ า ตอบแทน (บาทต่ อ ปี ) ค่ า เบี้ ย ประชุ ม

1. นายณรงค์

จิวังกูร

400,000.00

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

250,000.00

3. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

150,000.00

รวม

800,000.00

ค่าตอบแทนกรรมการอิสระของธนาคารที่เป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย

ไม่มีกรรมการอิสระของธนาคารคนใดเป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย (ข) ค่าตอบแทนรวมและจ�ำนวนรายของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคารในปีที่ผ่านมาและลักษณะค่าตอบแทน

ในปี 2558 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทน ประกอบด้วย ค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ เงินสมทบประกันสังคม ฯลฯ ให้กับกรรมการบริหารและผู้บริหารตามเกณฑ์ทางการ เป็นดังนี้ • เกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. จ�ำนวน 13 คน รวมทัง้ สิน้ 94,901,672.00 บาท • เกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 จ�ำนวน 35 คน (โดยนับรวมผูบ้ ริหารทีเ่ ปลีย่ นแปลงในระหว่างปี 5 คน) รวมเป็นเงินทัง้ สิน้ 201,907,062.00 บาท

(2) ค่ าตอบแทนอื่น ๆ (ถ้ามี) ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการธนาคาร ธนาคารไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นให้แก่กรรมการธนาคารแต่อย่างใด ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคาร ธนาคารจัดให้มกี องทุนส�ำรองเลีย้ งชีพให้แก่ผบู้ ริหาร โดยธนาคารได้สมทบในอัตราร้อยละ 3 หรือ 5 หรือ 7 หรือ 10 ของเงินเดือน ตามอายุงานของผู้บริหาร โดยในปี 2558 ธนาคารได้จ่ายเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพส�ำหรับผู้บริหารตามเกณฑ์ทางการ เป็นดังนี้ • กรรมการบริหารและผู้บริหาร ตามเกณฑ์ของส�ำนักงาน ก.ล.ต. จ�ำนวน 13 คน เป็นจ�ำนวนเงิน 3,721,606.00 บาท • ผู้บริหาร ซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 (ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย) จ�ำนวน 35 คน (โดยนับรวมผูบ้ ริหารทีเ่ ปลีย่ นแปลงในระหว่างปี 5 คน) เป็นจ�ำนวนเงิน 8,278,435.00 บาท

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

097

คณะกรรมการและผู้บริห ารระดั บ สู ง

นายบั น เทิ ง ตั น ติ วิท

ประธานกรรมการ (กรรมการที่ ไ ม่ เ ป็ น ผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

71 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A.

• Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2546 - 2558 2544 - 2558

2555 - 2557 2548 - 2556 2549 - 2555 2553 - 2554 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2558 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน

2532 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน

2530 - ปัจจุบัน

098

รายงานประจำ �ปี 2558

• ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดุสิตธานี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท ดีบุก จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด

นายศุ ภ เดช พูนพิพัฒน์

รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริ ห าร (กรรมการที่ เ ป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

65 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Science in Agricultural Economics, University of Wisconsin, U.S.A. • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 28/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 15/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุน่ 4/2555 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552 บริษทั ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด ร่วมกับ บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด • ภาพรวมและหลักการของมาตรฐานการบัญชี IAS 39 (2552) บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด ร่วมกับสถาบันบัณฑิต บริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Thailand in the New Global Landscape (2552)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - 2558 2546 - 2558 2555 - 2557 2546 - 2556 2554 - 2555 2553 - 2554 2543 - 2554 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2555 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2550 - ปัจจุบัน

2549 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน 2532 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน 2557 - ปัจจุบัน

2550 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน

2546 - ปัจจุบัน

• กรรมการ บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตี้ส์ อินเวสเม้นท์ ไพรเวท จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ธนชาตประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษทั ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตสี้ ์ อินเวสเม้นท์ ไพรเวท จ�ำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

099

นายเกี ย รติ ศั ก ดิ์ มี้เจริญ

ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิ ส ระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

69 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Arts in Theoretical Economics, Keio University, Tokyo, Japan

• Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Kunitachi, Tokyo, Japan ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 40/2548 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 10/2548 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 World Bank • ตลาดตราสารอนุพันธ์ (ปี 2538) Merrill Lynch, New York • Portfolio Investment (ปี 2537) JP Morgan, New York • การบริหารทุนส�ำรอง (ปี 2536) Harvard Institute for International Development, Harvard University • Banking and Monetary Policy in Developing Countries (ปี 2531) ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2543 - 2556 • กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ์เอ็นเตอร์ไพรส์ จ�ำกัด (มหาชน) 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุ้มภัย จ�ำกัด (มหาชน)

0100

รายงานประจำ �ปี 2558

นายณรงค์ จิวังกูร

ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิ สระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

71 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Higher Diploma ธุรกิจและการตลาด Assumption Commercial College

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 3/2554

• ประกาศนียบัตร Role of the Nominations and Governance Committee (RNG) รุ่น 1/2554

• ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554

• ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553

• ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 2/2551

• ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 4/2550

• ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546

• ประกาศนียบัตร Director Examination รุ่น 11/2546

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557

Pennsylvania State University

• Advanced Executive Development Program (ปี 2530)

Rochester Institute of Technology, New York, U.S.A.

• Financial Management Program (ปี 2529)

Michigan State University, ANN ADOR

• Management of Managers (ปี 2527)

Asian Institute of Management, Philippines

• Management Development Program (ปี 2525) สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2557 • กรรมการ บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จ�ำกัด 2546 - 2555 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จ�ำกัด 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส์ แอนด์ ดิสทริบิวชั่น จ�ำกัด ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จ�ำกัด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

0101

นายสถาพร ชิ น ะจิ ตร

กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่ า ตอบแทน (กรรมการอิ ส ระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

19 กรกฎาคม 2550

อายุ

67 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and Political Science (University of London), England

• Bachelor of Science (Economics) (Upper Second Class Honours), University College London, England

• นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • สัมมนาการประชุมระดับชาติว่าด้วยการต่อต้านการทุจริต ครั้งที่ 5 (Thailand’s 5th National Conference on Collective Action against Corruption) ภายใต้หัวข้อ “Tackling Corruption through Public-Private Collaboration”

• ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 4/2555

• ประกาศนียบัตร The Executive Director Course (EDC) รุ่น 1/2555

• ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 24/2553

• ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน่ 10/2553

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 4/2552

• ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550

• ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 2/2549

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 0/2543

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2549 - 2554 • กรรมการวินจิ ฉัยข้อพิพาท สถาบันการใช้และเชือ่ มต่อโครงข่ายโทรคมนาคม กทช.

2542 - 2554 • นายทะเบียน สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน • หุ้นส่วนผู้จัดการ ห้างหุ้นส่วนสามัญกุหลาบแดง

102

รายงานประจำ �ปี 2558

รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิ สระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

26 มีนาคม 2552

อายุ

69 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain

• Diplome d’Etudes Superieures, (Economic Integration), Universite de Nancy, France

• Licenciatura, Facultad de Ciencia Politica y Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain

• อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - 2556 • ประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) 2536 - 2556 • กรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2558 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ศุภาลัย จ�ำกัด (มหาชน) 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน)

• ประธานกรรมการตรวจสอบ บริษทั อมรินทร์พริน้ ติง้ แอนด์ พับลิชชิง่ จ�ำกัด (มหาชน) 2550 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) 2539 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2550 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด

• กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน) * หมายเหตุ : * รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ ลาออกจากการเป็นกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบของบริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน) โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 7 มกราคม 2559

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

103

นายอั ล แบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ (กรรมการที่ ไ ม่ เ ป็ น ผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

27 กันยายน 2554

อายุ

44 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Universite de Montreal Ecole des Hautes Etudes Commerciales, Canada

• Diploma of Business Administrator, Instituto Colombiano de Estudios Superiores de Incolda, Colombia ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

CFA Institute • Chartered Financial Analyst (CFA)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2548 - 2554 • Treasurer, The Bank of Nova Scotia Inverlat, Mexico ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน • Manager, Cga Arkad Investments Limited Liability Company 2554 - ปัจจุบัน • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore *

• Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong *

• Vice President and Regional Treasurer, Scotiabank Asia-Pacific, Hong Kong ** หมายเหตุ : * คุณอัลแบรโต ฮารามิวโญ ลาออกจากการเป็นกรรมการของ The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore และ Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2559

** คุณอัลแบรโต ฮารามิวโญ ได้ โอนย้ายไปด�ำรงต�ำแหน่ง Vice President, Structural Cost Transformation ที่ The Bank of Nova Scotia, Toronto แทนต�ำแหน่ง Vice President and Regional Treasurer, Scotiabank Asia-Pacific, Hong Kong โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2559

104

รายงานประจำ �ปี 2558

นายร็ อ ด ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน (กรรมการที่ ไ ม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

15 มกราคม 2556

อายุ

58 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, York University, Toronto, Canada • Bachelor of Science in Engineering, Queen’s University, Ontario, Canada

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

Euromoney Training • Euromoney Asia Corporate Governance Program (ปี 2555)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - 2558 • Senior Independent Director, C.H. Bailey Public Limited Company 2552 - 2556 • Director, Tulsa Inspection Resources Limited Liability Company ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2552 - ปัจจุบัน • Director, Logarithmics Limited 2526 - ปัจจุบัน • Various positions currently President, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

105

นายวอลเตอร์ ทั ส

กรรมการ (กรรมการที่ ไ ม่ เ ป็ น ผู ้ บ ริ ห าร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มีนาคม 2558

อายุ

44 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Arts, Economics and Business Administration, Vrije Universiteit Amsterdam, The Netherlands

• Bachelor of Commerce - Economics, Hogeschool voor Economische Studies, Amsterdam, The Netherlands ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ ไม่มี และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - 2557 • Vice President, Bank of Nova Scotia - Strategic Transactions and Review 2550 - 2554 • Director, Bank of Nova Scotia - Strategic Transactions and Review ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน • Vice President, Chief Financial Officer and Corporate Development, Bank of Nova Scotia - Asia Pacific

• Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong

106

รายงานประจำ �ปี 2558

นางสาวสุ ว รรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่ เ ป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

70 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Bachelor of Economics, Monash University, Australia

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 บริษทั ส�ำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จ�ำกัด ร่วมกับ บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด • ภาพรวมและหลักการของมาตรฐานการบัญชี IAS 39 (2552) บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด ร่วมกับสถาบันบัณฑิต บริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Thailand in the New Global Landscape (2552) Banker Trust, New York, U.S.A. • Corporate Finance Training Program

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2556 • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2551 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2534 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

107

นายปี เ ตอร์ คลิ ฟ ฟอร์ด เบสซี่

รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้ า ที่ บ ริ ห าร (กรรมการที่ เ ป็ น ผู ้ บ ริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2557

อายุ

55 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Bachelor of Business Administration, University of New Brunswick, Canada ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

Ivey Executive Program • Richard Ivey School of Business Investment Funds in Canada • Institute of Canadian Bankers Associate of the Institute of Canadian Bankers • Institute of Canadian Bankers

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - 2557 • President and Chief Executive Officer, Scotiabank de Puerto Rico 2551 - 2554 • Senior Vice President, Retail and Small Business Banking Atlantic Region, Halifax, Nova Scotia, Canada ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2557 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

108

รายงานประจำ �ปี 2558

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

กรรมการบริ หาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ (กรรมการที่ เ ป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

29 ตุลาคม 2552

อายุ

59 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557

สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• ประกาศนียบัตร หลักสูตร TLCA Leadership Development Program (LDP) (ปี 2555)

สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 5/2550

สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม

• ประกาศนียบัตร หลักสูตรผูบ้ ริหารกระบวนการยุตธิ รรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุน่ ที่ 9/2548

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - 2558 • กรรมการ และอุปนายก สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย 2553 - 2557 • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2555 • กรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จ�ำกัด

• ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

• ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จ�ำกัด

• กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2553 - ปัจจุบัน • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2552 - ปัจจุบัน • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน • ที่ปรึกษานายกสมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย 2557 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

• กรรมการ คณะกรรมการอ�ำนวยการสถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

• ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการ สมาคมธนาคารไทย

• ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

• ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด 2553 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

• กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

• ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

109

นางนุ ส รา รุ น ส�ำราญ

รองกรรมการผู ้ จั ด การ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

57 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์

• รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรม สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย

• ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 4/2550

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 19/2545

Harvard Business School

• ประกาศนียบัตร หลักสูตร Advanced Management Program (AMP 168)

สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 7 (วตท.7)

สถาบันวิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร

• ประกาศนียบัตร หลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ.22)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2540 - 2557 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2540 - ปัจจุบัน

110

รายงานประจำ �ปี 2558

• กรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

นายปิ ย ะพงศ์ อาจมังกร

รองกรรมการผู้จัดการ - บริหารการลงทุน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

58 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, U.S.A.

• เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2541 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี • กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

111

นายอนุ วั ติ ร ์ เหลื องทวีกุล

รองกรรมการผู ้ จั ด การ - กลยุทธ์การเงิน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มิถุนายน 2552

อายุ

52 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการและผู้บริหาร • หลักสูตร How to Measure the Success of Corporate Strategy (HMS) รุ่น 4/2014

• ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552

• ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545

• หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผูบ้ ริหาร Board and Performance Evaluation

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557

สมาคมบริษัทเงินทุน

• โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2555 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

112

รายงานประจำ �ปี 2558

ไม่มี • กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี

นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์

รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายย่ อ ย วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

23 มิถุนายน 2552

อายุ

51 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, John M. Olin School of Business, Washington University, St. Louis, U.S.A.

• Post Graduate Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, Pune, India

• Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Pune, India ประวัติการอบรม

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2555 • Vice President, Retail Banking, Asia-Pacific Region, The Bank of Nova Scotia ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2555 - ปัจจุบัน • Senior Vice President, International Banking, The Bank of Nova Scotia

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

113

นายเอ้ ง ฮั ก นนทิ การ

รองกรรมการผู ้ จั ด การ - บริหารเงินและตลาดทุน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มิถุนายน 2554

อายุ

59 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรม

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - 2554 • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2538 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด 2557 - ปัจจุบัน • กรรมการและประธานคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

• กรรมการสรรหา บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด

114

รายงานประจำ �ปี 2558

นายสนอง คุ้มนุช

รองกรรมการผู้จัดการ - เครือข่ายลูกค้ารายย่ อ ยและธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

54 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การเงินและการธนาคาร) มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การบัญชี) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

ประวัติการอบรม

สมาคมบริษัทจัดการลงทุน • ผู้แนะน�ำการลงทุนด้านหลักทรัพย์ PacRim Group • Leadership Greatness ธนาคารแห่งประเทศไทย • Anti-Corruption for Executives บริษัท กริดบิสซิเนสโซลูชั่นส์ จ�ำกัด • ผู้น�ำการเปลี่ยนแปลงระดับสูง ศูนย์การศึกษาต่อเนื่องแห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • จิตวิทยาผู้น�ำส�ำหรับผู้บริหารระดับสูง

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2558 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

• ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่มี

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

115

นายเซี ย ด เอิ ล -โฮส

รองกรรมการผู ้ จั ด การ - บริหารความเสี่ยง วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

60 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, The American University of Beirut, U.S.A. ประวัติการอบรม

Canadian Securities Course The Bank of Nova Scotia • Advanced Anti-Corruption training • Anti-Corruption Doing Business The Right Way • Understand Global Sanctions

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2558 2551 - 2556 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน

116

รายงานประจำ �ปี 2558

• ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ - บริหารความเสี่ยง ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • Vice President, The Bank of Nova Scotia ไม่มี • รองประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

นางสาววิ ศ าลศรี นิโลดม

รองกรรมการผู้จัดการ - ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 2 วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

52 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

• บัญชีบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรม สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

• ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 21 (วตท. 21)

วิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร

• ประกาศนียบัตร หลักสูตรการบริหารจัดการด้านความมั่นคงขั้นสูง รุ่นที่ 5

ธนาคารแห่งประเทศไทย

• Anti-Corruption for Executives

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• หลักสูตรเจ้าหน้าที่ความปลอดภัยในการท�ำงานระดับบริหาร รุ่นที่ 2/2557

• BANK GUARANTEE และ STAND BY L/C และกฎระเบียบข้อบังคับ นานาชาติ รุ่นที่ 3/2556

• ความรู้เกี่ยวกับพระราชบัญญัติปราบปรามการฟอกเงินและพระราชบัญญัติ การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ส�ำหรับผู้บริหารงานสาขา สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2558 2542 - 2556 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน

• ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี • กรรมการ บริษัท พันธมิตร ซีเอสอาร์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด • กรรมการ บริษัท มันนี่ เอ็ม จ�ำกัด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

117

นายบุ ญ เลิ ศ สิ น สมบัติ

รองกรรมการผู ้ จั ด การ - ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 เมษายน 2558

อายุ

48 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science (Computer & Engineering Management), Assumption University

• วิทยาศาสตรบัณฑิต (คณิตศาสตร์) สถาบันเทคโนโลยีพระจอมเกล้าธนบุรี ประวัติการอบรม

PacRim • Leadership Great Leader Great Team Great Result GE Capital • Executive Information Leadership Program - U.S.A. Thai Banking Association • Banker Managerial Training

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2541 - 2558 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

118

รายงานประจำ �ปี 2558

• หัวหน้าฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ บริษทั อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วสิ เซส จ�ำกัด ไม่มี ไม่มี

นางภิ ต ติ ม าศ สงวนสุข

ผู ้ อ�ำนวยการอาวุโส - บัญชี วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มกราคม 2557

อายุ

51 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • ประกาศนียบัตรชั้นสูงทางการสอบบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรม

• หลักสูตร IFRS Toronto แคนาดา • หลักสูตร Fundamental Practice for CFO

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2551 - 2556 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

• Vice President ธนาคารซิตี้แบงก์ ไม่มี ไม่มี

นางธี ร นุ ช ขุมทรัพย์

ผู ้ อ�ำนวยการอาวุโส - วางแผนและวิเคราะห์ผ ลทางการเงิ น วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

14 พฤศจิกายน 2555

อายุ

42 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Business Administration, Smeal College of Business, Pennsylvania State University, University Park, U.S.A.

• บัญชีบัณฑิต (เกียรตินิยมอันดับ 1) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรม

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 10/2547

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่ได้ถือหุ้น

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2555 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

• ผูจ้ ดั การบริหารและวัดผล กลุม่ ลูกค้าบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่มี

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

119

รายงานประจำ �ปี 2558 6

7

8 X

X

X

X

X

X

X

X X

X

F A X

X

F X

X

G

G

E

E

E

E

X

X

X กรรมการ C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

/// ประธานกรรมการบริหาร D รองกรรมการผู้จัดการใหญ่

// รองประธานกรรมการบริหาร E รองกรรมการผู้จัดการ

/ กรรมการบริหาร F ผู้มีอำ�นาจจัดการ

XX รองประธานกรรมการ B ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

X

E

F

XX

X XXX X

E

X

E

E X

X

E

X / B X / D XXX /// XXX /// XX // XXX

X // C X

X

F

X

X

X

X

X/

X

X XXX /// X XXX XXX X

X

X

X

X XXX X

XX //

X // X //

บริษัทที่เกี่ย วข้อง

X

X

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45

XXX /// X

9

บริษัท ร่วม

X

XXX ///

XXX

5

4

3

1

2

บริ ษัทย่อ ย

บริษั ท แม่

XX /// XX /// A

XXX

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ

A กรรมการผู้จัดการใหญ่

G ผู้อำ�นวยการอาวุโส

นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ นายณรงค์ จิวังกูร นายสถาพร ชินะจิตร รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ นายวอลเตอร์ ทัส นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ นางนุสรา รุนส�ำราญ นายปิยะพงศ์ อาจมังกร นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ นายเอ้งฮัก นนทิการ นายสนอง คุ้มนุช นายเซียด เอิล-โฮส นางวิศาลศรี นิโลดม นายบุญเลิศ สินสมบัติ นางภิตติมาศ สงวนสุข นางธีรนุช ขุมทรัพย์

รายชื่อ

ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558

ข้ อมูลการด�ำรงต�ำแหน่ง ของกรรมการ ผู้บ ริหาร และผู ้ มี อ�ำนาจควบคุ ม ในบริ ษั ท แม่ บริ ษั ท ย่ อ ย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อ ง

TBANK

120

รายชื่ อ บริ ษั ทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข้ อ ง บริ ษั ท แม่ 1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริ ษั ท ย่ อ ย 2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 5. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

6. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 7. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด 8. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด

บริ ษั ท ร่ ว ม 9. บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน)

บริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข้อง 10. บริษัท ดุสิตธานี จ�ำกัด (มหาชน) 28. บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) 11. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด 29. บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) 12. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) 30. บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด 13. บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด 31. บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน) 14. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด 32. Cga Arkad Investments Limited Liability Company 15. บริษัท ดีบุก จ�ำกัด 33. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 16. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด 34. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 17. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) 35. The Bank of Nova Scotia, Pacific Regional Office, Hong Kong 18. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) 36. The Bank of Nova Scotia 19. บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จ�ำกัด (มหาชน) 37. Logarithmics Company Limited 20. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) 38. The Bank of Nova Scotia – Asia Pacific 21. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด 39. บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน) 22. บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จ�ำกัด (มหาชน) 40. สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย 23. บริษัท ประกันคุ้มภัย จ�ำกัด (มหาชน) 41. สมาคมธนาคารไทย 24. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จ�ำกัด 42. บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จ�ำกัด (มหาชน) 25. ห้างหุ้นส่วนสามัญกุหลาบแดง 43. บริษัท ทริส คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด 26. บริษัท ศุภาลัย จ�ำกัด (มหาชน) 44. บริษัท พันธมิตร ซีเอสอาร์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด 27. บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) 45. บริษัท มันนี่ เอ็ม จ�ำกัด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

121

ข้อมูลทั่วไป

การลงทุ น ของธนาคารในบริษัทอื่น นิติบุคคลที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของนิติบุคคลนั้น

1.

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595

หลักทรัพย์

สามัญ

2.

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333

ประกันภัย

สามัญ

74,000,000

73,999,434

100.00

3.

บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ชั้น 2 ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 1569 โทรสาร 0-2220-2522

บริการ

สามัญ

600,000

599,993

100.00

4.

บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด เลขที่ 2 อาคารสวนมะลิ ชั้น M ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 1018 โทรสาร 0-2220-2300

ให้บริการ ฝึกอบรม

สามัญ

500,000

499,993

100.00

5.

บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098

เช่าซื้อ

สามัญ

36,000,000

35,999,994

100.00

6.

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด2 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000

เช่าซื้อ

สามัญ

600,000

599,994

100.00

รายงานประจำ �ปี 2558

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

122

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

ลำ�ดับ

1,500,000,000 1,499,999,930

100.00

ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

7.

บริษัท สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611

8.

บริษัท บริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 โทรสาร 0-2253-6130

9.

บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด นายหน้า เลขที่ 999/3, 999/4 อาคารเดอะไนน์ ตึก D, E, F ชัน้ 4 ประกันวินาศภัย ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9700 ต่อ 2235 โทรสาร 0-2308-9775

10.

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด เลขที่ 231 อาคารเอสซีไอ ไลฟ์ ชั้น 5 - 7 ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2253-1733

11.

บริการ

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

สามัญ

100,000

99,998

100.00

บริหารสินทรัพย์ สามัญ ด้อยคุณภาพ ของสถาบัน การเงิน

200,000,000

199,999,997

100.00

สามัญ

10,000,000

9,999,000

99.99

จัดการลงทุน

สามัญ

10,000,000

7,499,993

75.00

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848

เช่าซื้อ

สามัญ

2,416,227,209 1,574,951,400

65.18

12. บริษัท ทุนรวมการ จ�ำกัด3

เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 ถนนสุขุมวิท

แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

อื่น ๆ

สามัญ

240,000

80,000

33.33

13.

บริษัท สยาม มีเดีย แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น จ�ำกัด3 เลขที่ 18 อาคาร 2 เวสต์ ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ชั้น 17 - 22 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900

สื่อสาร และคมนาคม

สามัญ

7,000,000

1,633,800

23.34

14.

บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า จ�ำกัด3 เลขที่ 36/4 หมู่ที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ์ ถนนปู่เจ้าสมิงพราย ต�ำบลส�ำโรง อ�ำเภอพระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ 10130

ผลิตท่อเหล็ก รับจ้างผลิต ท่อเหล็ก ซื้อ-ขายวัสดุ

สามัญ

500,001

70,470

14.09

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

123

ลำ�ดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำ�นวนหุ้น ที่ออกจำ�หน่าย

จำ�นวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

15.

16.

บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จ�ำกัด สถานพยาบาล สามัญ เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

100,000

9,998

10.00

บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท์ จ�ำกัด เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120

17.

18.

19.

20.

21.

22.

พัฒนา อสังหาริมทรัพย์

สามัญ

750,000

75,000

10.00

บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จ�ำกัด เลขที่ 81/42 หมู่ที่ 5 ต�ำบลสุรศักดิ์ อ�ำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 โทรศัพท์ 0-3804-8052 โทรสาร 0-3804-8053

เช่าซื้อ

สามัญ

5,000,000

500,000

10.00

บริษัท สหกลคัสซี จ�ำกัด เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900

ยานพาหนะ- อุปกรณ์

สามัญ

45,000,000

4,500,000

10.00

บริษัท สยามไทร์คอร์ด จ�ำกัด สิ่งทอ เลขที่ 46/1 หมู่ที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กิโลเมตรที่ 39 เครื่องนุ่งห่ม ต�ำบลบางวัว อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทรศัพท์ 0-3853-8403-5 โทรสาร 0-3853-8399

สามัญ

20,000

2,000

10.00

บริษัท ศูนย์วิจัย พัฒนาการ จ�ำกัด3 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310

พัฒนา อสังหาริมทรัพย์

สามัญ

13,000

1,300

10.00

บริษัท โมดูลา แซมโก จ�ำกัด3 เลขที่ 155 หมู่ที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเก่า ต�ำบลบางปะกง อ�ำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24130

ของใช้ ในครัวเรือน

สามัญ

3,500,000

350,000

10.00

บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จ�ำกัด3 เลขที่ 20/22 ซอยพร้อมมิตร ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110

เงินทุน และหลักทรัพย์

สามัญ

13,000,000

1,300,000

10.00

23. บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอร์วิสส์ จ�ำกัด3

เลขที่ 62 อาคารธนิยะ ชัน้ 1 ถนนสีลม แขวงสุรยิ วงศ์

เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500

พัฒนา อสังหาริมทรัพย์

สามัญ

1,000,000

100,000

10.00

หมายเหตุ 1 ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2

ธนาคารถือหุ้นทางอ้อมผ่านทางบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำ�กัด ซึ่งเป็นไปตามคำ�นิยามบริษัทย่อยของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 3

ถือหุ้นโดยธนาคาร ซึ่งอยู่ระหว่างการชำ�ระบัญชี, เลิก, ล้มละลาย, ร้าง หรือพิทักษ์ทรัพย์

124

รายงานประจำ �ปี 2558

ข้ อ มู ล อ้ า งอิงของธนาคาร สถานที่ ตั้ ง ส�ำนั กงานใหญ่

:

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

เลขทะเบี ย นบริ ษัท

:

0107536001401

ประเภทธุ ร กิ จ

:

ธนาคารพาณิชย์

ทุ น จดทะเบี ย น

:

99,136,649,030 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 9,913,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท

ทุ น ที่ เ รี ย กช�ำระแล้วทั้งหมด :

60,648,621,700 บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 6,064,862,170 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท

เว็ บ ไซต์

:

www.thanachartbank.co.th

โทรศั พ ท์

:

0-2217-8000

โทรสาร

:

0-2217-8333

ศู น ย์ ลู ก ค้ า สั ม พันธ์

:

1770

ข้ อ มู ล อ้ า งอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น นายทะเบี ย นหลักทรัพย์ : หุ ้ น สามั ญ

บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เลขที่ 93 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2009-9000 SET Contact Center 0-2009-9999 โทรสาร 0-2009-9476 เว็บไซต์ www.set.or.th/tsd

หุ ้ น กู ้ TBANK227A, TBANK22OA, TBANK24DA และ TBANK25NA

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริการธุรกิจหลักทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 ต่อ 5017, 4519 โทรสาร 0-2651-7899, 0-2651-7915 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

125

ผู้แทนผู ้ ถื อ หุ ้ น กู ้ : หุ ้ น กู ้ TBANK227A และ TBANK22OA

ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน)* เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7806 เว็บไซต์ www.tmbbank.co.th

หุ ้ น กู ้ TBANK24DA และ TBANK25NA

- ไม่มี -

ผู ้ ส อบบั ญ ชี :

นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ออฟฟิศคอมเพล็กซ์ ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90 เว็บไซต์ www.ey.com

ที่ ป รึ ก ษากฎหมาย :

- ไม่มี -

ที่ ป รึ ก ษาหรื อ ผู ้ จั ด การภายใต้สัญญาการจัดการ : - ไม่มี หมายเหตุ * จะมีการเปลี่ยนแปลงผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ทั้งสองรุ่น จาก ธนาคารทหารไทย จำ�กัด (มหาชน) เป็น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำ�กัด (มหาชน) มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2559 เป็นต้นไป ทั้งนี้ เนื่องจากการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ ในการดำ�เนินธุรกิจของผู้ ให้บริการรายเดิม

126

รายงานประจำ �ปี 2558

บริ ษั ท ในกลุ ่ มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริ ษั ท ทุ น ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16 - 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2217-8312 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร 0-2217-8333 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401

บริ ษั ท หลั ก ทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2611-9222, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107547000591

บริ ษั ท หลั ก ทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกั ด เลขที่ 231 อาคารเอสซีไอ ไลฟ์ ชั้น 5 - 7 ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2253-8483 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696

บริ ษั ท ธนชาตประกั น ภั ย จ�ำกั ด (มหาชน)

เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107555000473

บริ ษั ท ประกั น ชี วิ ต นครหลวงไทย จ�ำกั ด (มหาชน) เลขที่ 231 อาคารเอสซีไอ ไลฟ์ ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2525-5070 โทรสาร 0-2252-7155 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107555000481

บริ ษั ท ราชธานี ลิ ส ซิ่ ง จ�ำกั ด (มหาชน)

เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209

บริ ษั ท ธนชาตกรุ ๊ ป ลี ส ซิ่ ง จ�ำกั ด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2217-8098 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105538045861

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

127

บริษัท เนชั่ น แนล ลี ซซิ่ง จ�ำกัด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร ไม่มี เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105532078407

บริษัท บริ ห ารสิ น ทรั พย์ ที เอส จ�ำกัด

เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2253-6130 www.thanachartnpa.com ทะเบียนเลขที่ 0105554031624

บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด

เลขที่ 999/3, 999/4 อาคารเดอะไนน์ ตึก D, E, F ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2685-0200, 0-2685-0300 โทรสาร 0-2716-7901-2 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105540075314

128

รายงานประจำ �ปี 2558

บริ ษั ท ธนชาต แมเนจเม้ น ท์ แอนด์ เซอร์ วิ ส จ�ำกั ด

เลขที่ 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ชั้น 2 ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2520 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105533119077

บริ ษั ท ธนชาต เทรนนิ่ ง แอนด์ ดี เ วลลอปเมนท์ จ�ำกั ด เลขที่ 2 อาคารสวนมะลิ ชั้น M ถนนเฉลิมเขตต์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0-2220-2222 โทรสาร 0-2220-2300 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105550042966

บริ ษั ท สคิ บ เซอร์ วิ ส จ�ำกั ด

เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5091-2 โทรสาร 0-2651-6611 เว็บไซต์ ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105534009895

ผู้ถือหุ้นและนโยบายการจ่ า ยเงิ น ปั น ผล

ผู ้ ถื อ หุ ้ น (1) รายชื่ อผู้ถือหุ้นใหญ่ (ก) กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก จ�ำนวนหุ้นที่ถือและสัดส่วนการถือหุ้น ณ วันที่ 4 มกราคม 2559 (วันปิดสมุดทะเบียน พักการโอนหุ้นครั้งล่าสุด) มีดังนี้ ล�ำดับ

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

รายชื่ อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ใหญ่

บริษัท ทุนธนชาต จำ�กัด (มหาชน)1 Scotia Netherlands Holdings B.V.2 นายถุงเงิน พุ่มเงิน นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นายสถิตย์ มุจลินทังกูร นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ นายกอบชัย จิราธิวัฒน์ นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ นายพินิต เหล่าสุนทร นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย จ�ำกัด (มหาชน) ผู้ถือหุ้นรายอื่น

จ�ำนวนหุ ้ น (หุ ้ น )

สั ด ส่ ว นการถื อ หุ ้ น (ร้ อ ยละ)

3,090,699,234 2,971,739,163 460,309 173,278 121,360 96,665 84,809 70,000 69,926 60,000

50.961 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001 0.001

1,287,426

0.021

จ�ำนวนหุ้นที่เรียกช�ำระแล้ว

6,064,862,170

100.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย

3,093,079,707

51.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

2,971,782,463

49.000

ที่มา : รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 4 มกราคม 2559 ซึ่งจัดท�ำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด หมายเหตุ 1. ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 1 (บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนธนชาต”)) ประกอบธุรกิจลงทุน (Holding Company) โดยได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 1) การลงทุนและให้สินเชื่อแก่บริษัทลูกในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต และ 2) การลงทุนในบริษัทอื่นใดอันมีผลท�ำให้บริษัทโฮลดิ้งมีอ�ำนาจควบคุม ในบริษัทนั้นจะต้องเป็นธุรกิจการเงินหรือสนับสนุนและต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

129

โดยมีรายชื่อผู้ถือหุ้นสามัญ 10 รายแรก ของทุนธนชาต ณ วันที่ 6 ตุลาคม 2558 (วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุ้นครั้งล่าสุด) ดังนี้

รายชื่อผู้ถื อ หุ ้ น

จ�ำนวนหุ ้ น สามั ญ (หุ ้ น )

จ�ำนวนหุ ้ น บุ ริ ม สิ ท ธิ (หุ ้ น )

จ�ำนวนหุ ้ น รวม (หุ ้ น )

สั ด ส่ ว นการถื อ หุ ้ น (ร้ อ ยละ)

1. บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จ�ำกัด 2. บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 4. Chase Nominees Limited 5. State Street Bank Europe Limited 6. State Street Bank and Trust Company 7. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นระยะยาวปันผล 8. Nortrust Nominees LTD-CL AC 9. นางสาวอตินุช ตันติวิท 10. The Bank of New York Mellon

162,004,799 129,914,400 112,700,000 62,618,729 46,779,921

- - - - -

162,004,799 129,914,400 112,700,000 62,618,729 46,779,921

12.678 10.167 8.820 4.900 3.661

26,948,439 26,673,300 25,268,700 18,254,972 13,780,400

- - - - -

26,948,439 26,673,300 25,268,700 18,254,972 13,780,400

2.109 2.087 1.977 1.429 1.078

รวมผู้ถือหุ้น 10 รายแรก

624,943,660

-

624,943,660

48.906

หมายเหตุ 1) ทุนธนชาตมีหุ้นสามัญ 1,277,816,427 หุ้น และหุ้นบุริมสิทธิ 13,276 หุ้น รวมจ�ำนวนหุ้นทั้งหมด 1,277,829,703 หุ้น

2) บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ล�ำดับที่ 3 ได้มาจากการซื้อหุ้นคืน ตามโครงการซื้อหุ้นคืนกรณีเพื่อการบริหารทางการเงิน (Treasury Stock)

2. ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 2 (Scotia Netherlands Holdings B.V.) เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์ โดย ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์ เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคาร โดยถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ผ่าน Scotia Netherlands Holdings B.V. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554

(ข) กลุม่ ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ทโี่ ดยพฤติการณ์มอี ทิ ธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการหรือการด�ำเนินงานของธนาคารอย่างมีนยั ส�ำคัญ ได้แก่ ทุนธนชาต ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.961 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุน้ ทีจ่ ำ� หน่ายได้แล้วทัง้ หมด ทัง้ นี้ ทุนธนชาตไม่มกี ลุม่ ผูถ้ อื หุน้ ใหญ่ทโี่ ดยพฤติการณ์มอี ทิ ธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการ หรือการด�ำเนินงานของทุนธนชาต อย่างมีนัยส�ำคัญ

(2) ข้ อ ตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นใหญ่ (Shareholders’ Agreement)

ทุนธนชาต และสโกเทียแบงก์ ได้มขี อ้ ตกลงระหว่างผูถ้ อื หุน้ ในสัญญา Shareholders’ Agreement โดยมีขอ้ ตกลงส�ำคัญคือ การส่งผูแ้ ทน เข้าร่วมบริหารและจัดการในระดับกรรมการและผู้บริหารธนาคาร รวมถึงกรรรมการบริษัทย่อยที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ การลงมติของคณะกรรมการ ธนาคารและที่ประชุมผู้ถือหุ้นในเรื่องที่ส�ำคัญ จะเป็นไปตามที่ปรากฏในข้อบังคับของธนาคาร โดยข้อตกลงดังกล่าวเป็นไปเพื่อการบริหารจัดการ ธนาคารให้บรรลุเป้าหมายของผู้ถือหุ้นทั้งสองฝ่าย

130

รายงานประจำ �ปี 2558

นโยบายการจ่ายเงินปันผล นโยบายการจ่ ายเงินปันผลของธนาคาร

ธนาคารมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น เมื่อผลประกอบการของธนาคารมีก�ำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอของเงินกองทุนใน การรองรับธุรกิจของธนาคาร และเงินส�ำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็น ครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุม คราวต่อไป

นโยบายการจ่ ายเงินปันผลของบริษัทย่อย บริษัท

ธนาคารไม่ได้ก�ำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อยให้แก่ธนาคารไว้แต่อย่างใด โดยขึ้นอยู่กับผลประกอบการของแต่ละ

การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเมื่อผลประกอบการของบริษัทมีก� ำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอ ของเงินสดคงเหลือจากการด�ำเนินธุรกิจ และเงินทีต่ อ้ งส�ำรองตามกฎหมาย ทัง้ นี้ คณะกรรมการบริษทั อาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผถู้ อื หุน้ ได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทมีก�ำไรพอสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในคราวต่อไป

ข้ อ มู ล การจ่ า ยเงินปันผลย้อนหลัง จากผลการด�ำเนินงานของปี จ่ายในปี

ปี 2553 ปี 2554

ปี 2554 ปี 2555

ปี 2555* ปี 2556

ปี 2556 ปี 2557

ปี 2557 ปี 2558

อัตราก�ำไรสุทธิต่อหุ้น (บาท)

1.25

1.21

1.24

2.56

1.44

อัตราเงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

0.40

0.35

0.37

0.45

0.45

38.57

28.94

29.76

**17.58

31.34

อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ (ร้อยละ)

หมายเหตุ * เป็นก�ำไรสุทธิจากงบการเงินเฉพาะของธนาคารที่ปรับปรุงใหม่

** สัดส่วนการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ คิดเป็นร้อยละ 17.58 ของก�ำไรสุทธิจากงบการเงินเฉพาะของธนาคาร (ในกรณีไม่รวมก�ำไรจากรายการพิเศษ สัดส่วนการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ คิดเป็นร้อยละ 32.17)

ทั้งนี้ เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2559 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ประจ�ำปี 2558 ในอัตราเงินปันผลต่อหุ้น 0.22 บาท

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

131

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน

คณะกรรมการธนาคารเป็นผูร้ บั ผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) และบริษัทย่อย รวมถึงข้อมูลสารสนเทศทางการเงินที่ปรากฏในรายงานประจ�ำปี งบการเงินดังกล่าวจัดท�ำขึ้นตามมาตรฐานการรายงาน ทางการเงิน โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม�ำ่ เสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวังและประมาณการที่สมเหตุสมผล ในการจัดท�ำ รวมทัง้ ให้มกี ารเปิดเผยข้อมูลทีส่ ำ� คัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพือ่ สะท้อนถึงฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงาน ที่ถูกต้อง โปร่งใส อันเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและนักลงทุนทั่วไป คณะกรรมการธนาคารได้จัดให้มีและด�ำรงไว้ซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง และระบบควบคุมภายในที่เหมาะสมและมีประสิทธิผล เพื่อให้ มั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะด�ำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สินของธนาคาร โดยมีการป้องกัน ความเสี่ยงอย่างเพียงพอในทุกด้าน ตลอดจนเพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการด�ำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระส�ำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระทั้งหมด และมีความรู้ ความสามารถทางการเงินและบัญชี เพือ่ ท�ำหน้าทีส่ อบทานนโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกีย่ วกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทาน ระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ตลอดจนพิจารณาการเปิดเผยข้อมูลรายการระหว่างกัน โดยความเห็นของคณะกรรมการตรวจสอบ เกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษทั ย่อยได้รบั การตรวจสอบโดยผูส้ อบบัญชีรบั อนุญาตจากบริษทั ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด ที่เป็นอิสระในการตรวจสอบ ทางคณะกรรมการธนาคารได้ ให้การสนับสนุนข้อมูลและเอกสารต่างๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชีสามารถ ตรวจสอบ และแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการสอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชีได้ปรากฏในรายงานของผู้สอบบัญชี ที่แสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีฉบับนี้ คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารโดยรวมมีความเพียงพอและเหมาะสม และสามารถสร้าง ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่า งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย ส�ำหรับปีสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีความเชื่อถือได้ โดยถือปฏิบัติตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และปฏิบัติถูกต้องตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

132

รายงานประจำ �ปี 2558

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ประกอบด้วยกรรมการ จ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการ อิสระ เป็นผู้ทรงคุณวุฒิด้านบัญชี การเงิน และมีประสบการณ์ ในสถาบันการเงินและองค์กรขนาดใหญ่ มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 3. นายสถาพร ชินะจิตร

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ

โดยมีนางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานตรวจสอบ ท�ำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับข้อก�ำหนด ของส�ำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ประกาศของตลาดหลักทรัพย์ และ ธปท. ซึ่งได้ระบุไว้ ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารก�ำหนด ในรอบปี 2558 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้อง และผู้สอบบัญชีตามก�ำหนดวาระ รวม 11 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน สอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจ�ำปี และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชี และผู้บริหารสายกลยุทธ์การเงิน เพื่อให้มั่นใจว่างบการเงินจัดท�ำขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน มีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ครบถ้วนและเชื่อถือได้ รวมถึงพิจารณานโยบายการบัญชีและการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่ายบริหารเข้าร่วมประชุม เพื่อปรึกษาหารือเกี่ยวกับความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่และการแสดงความเห็นของผู้สอบบัญชี • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน สอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงมีมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น ที่เพียงพอ มีกระบวนการรับแจ้งเบาะแส และมีการพิจารณาอย่างอิสระโดยให้ความคุ้มครองกับผู้ ให้ข้อมูล เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าจะไม่ได้รับ ความเสียหายเดือดร้อน และให้ความเป็นธรรมกับผู้ถูกกล่าวหา มีการหารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ในการวางแผนการตรวจสอบและอนุมัติแผน การตรวจสอบประจ�ำปี พิจารณาความเพียงพอ ความเหมาะสมของบุคลากรและความเป็นอิสระในการปฏิบัติงานตรวจสอบภายใน โดยมี การติดตามและประเมินผลการปฏิบัติงานทุกเดือน รวมถึงประเมินความรู้ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนาความรู้และประสิทธิภาพ ในการตรวจสอบ พิจารณารายงานผลการตรวจสอบของ ธปท. และผู้สอบบัญชีเพื่อประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน • การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคาร เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ส� ำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย และ ธปท. เป็นต้น และรับทราบผลกระทบของ การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ที่มีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยมีการก�ำกับให้มีการปรับปรุง แก้ไข และติดตามผลอย่างใกล้ชิด

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

133

• การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้ ให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงเป็นพิเศษ ทั้งนี้ เพราะตระหนักดีว่า การเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ด้านเศรษฐกิจ การเมือง และสังคม จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อแนวทางการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร โดยได้มีการประชุมร่วมกับ ผู้บริหารกลุ่มบริหารความเสี่ยงรับทราบรายงานการบริหารความเสี่ยงด้านต่างๆ เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสมเพียงพอและมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ให้ความเห็นชอบในการปรับปรุงกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติการปรับปรุงกฎบัตรของสายงานตรวจสอบ เพื่อให้เป็น ปัจจุบนั และเหมาะสม และการประเมินผลการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการตรวจสอบโดยรวม ซึง่ ผลจากการประเมิน พบว่า กรรมการตรวจสอบ มีการปฏิบตั ติ ามทีไ่ ด้กำ� หนดไว้ ในกฎบัตร และมีผลการปฏิบตั งิ านทีส่ อดคล้องกับแนวทางปฏิบตั ทิ ดี่ ี อันมีสว่ นช่วยเสริมสร้างการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ได้อย่างมีประสิทธิผล • ผู้สอบบัญชี พิจารณาคัดเลือกและให้ขอ้ เสนอแนะในการแต่งตัง้ ผูส้ อบบัญชีของธนาคาร โดยพิจารณาจากคุณสมบัติ ความสามารถ ประสบการณ์ ความเป็นอิสระ และคุณภาพงานที่ผ่านมา และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชีที่เหมาะสมกับขอบเขตความรับผิดชอบ โดยเสนอต่อคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อน�ำเสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและอนุมัติค่าตอบแทนการสอบบัญชี • รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยยึดหลักความสมเหตุสมผล ความโปร่งใส และการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้รายงาน ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรอบคอบอย่างเป็นอิสระ และแสดงความเห็นอย่างตรงไปตรงมา เพื่อประโยชน์สูงสุด ของธนาคาร โดยไม่มีข้อจ�ำกัดในการได้รับข้อมูล และความร่วมมือจากธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบมีความเห็นว่า รายงานทางการเงิน จัดท�ำอย่างถูกต้อง และมีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินทีเ่ พียงพอ เหมาะสม และสอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ระบบการควบคุม ภายในและการตรวจสอบภายในมีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ มีระบบการบริหารความเสีย่ งทีม่ ปี ระสิทธิภาพ มีการก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน ให้ถกู ต้องตามกฎหมายและข้อก�ำหนดของทางการอย่างเคร่งครัด ผูส้ อบบัญชีภายนอกมีความเป็นอิสระในการปฏิบตั หิ น้าที่ รายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผลและเป็นปกติทางธุรกิจ รวมถึงมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ

(นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

134

รายงานประจำ �ปี 2558

รายงานของผู้สอบบั ญ ชี รั บ อนุ ญ าต

เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ซึ่งประกอบด้วย งบแสดงฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของรวม และงบกระแสเงินสดรวม ส�ำหรับ ปีสิ้นสุดวันเดียวกัน รวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบายการบัญชีที่ส� ำคัญและหมายเหตุเรื่องอื่น ๆ และได้ตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการ ของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ความรับผิดชอบของผู้บริหารต่องบการเงิน ผูบ้ ริหารเป็นผูร้ บั ผิดชอบในการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินเหล่านีโ้ ดยถูกต้องตามทีค่ วรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและ รับผิดชอบเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่ผู้บริหารพิจารณาว่าจ�ำเป็นเพื่อให้สามารถจัดท�ำงบการเงินที่ปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระส�ำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชี ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบ ตามมาตรฐานการสอบบัญชี ซึ่งก�ำหนดให้ข้าพเจ้าปฏิบัติตามข้อก�ำหนดด้านจรรยาบรรณ รวมถึงวางแผนและปฏิบัติงานตรวจสอบเพื่อให้ได้ ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่างบการเงินปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้วธิ กี ารตรวจสอบเพือ่ ให้ได้มาซึง่ หลักฐานการสอบบัญชีเกีย่ วกับจ�ำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลในงบการเงิน วิธีการตรวจสอบที่เลือกใช้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้สอบบัญชี ซึ่งรวมถึงการประเมินความเสี่ยงจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็น สาระส�ำคัญของงบการเงินไม่วา่ จะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการประเมินความเสีย่ งดังกล่าว ผูส้ อบบัญชีพจิ ารณาการควบคุมภายใน ที่เกี่ยวข้องกับการจัดท�ำและการน�ำเสนองบการเงินโดยถูกต้องตามที่ควรของกิจการ เพื่อออกแบบวิธีการตรวจสอบที่เหมาะสมกับสถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพือ่ วัตถุประสงค์ ในการแสดงความเห็นต่อประสิทธิผลของการควบคุมภายในของกิจการ การตรวจสอบรวมถึงการประเมินความเหมาะสม ของนโยบายการบัญชีที่ผู้บริหารใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชีที่จัดท�ำขึ้นโดยผู้บริหาร รวมทั้งการประเมินการน�ำเสนอ งบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสมเพื่อใช้เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ความเห็น ข้าพเจ้าเห็นว่า งบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ผลการด�ำเนินงานและกระแสเงินสดส�ำหรับปีสิ้นสุด วันเดียวกันของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควร ในสาระส�ำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

รัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734

บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด กรุงเทพฯ: 18 กุมภาพันธ์ 2559 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

135

งบแสดงฐานะการเงิน ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบการเงินรวม หมายเหตุ สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมสุทธิ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับสุทธิ ภาระของลูกคาจากการรับรอง ทรัพยสินรอการขายสุทธิ ที่ดิน อาคารและอุปกรณสุทธิ คาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตนอื่นสุทธิ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่นสุทธิ รวมสินทรัพย หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

136

รายงานประจำ �ปี 2558

6 7 8 9 10

11 12

14 15 16 17 18

2558

2557

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

13,337,280 57,583,120 5,446,810 171,782,138 1,899,982

16,605,352 65,433,187 4,389,463 149,609,222 1,918,613

13,336,176 56,941,123 5,446,786 163,667,389 7,359,391

16,597,864 65,337,960 4,389,151 141,201,680 8,744,086

764,002,978 657,621 764,660,599 (50,536,590) (25,676,138) (4,080) 688,443,791 9,944 4,093,136 8,004,706 20,953,948 740,976 1,006,278 7,670,312 980,972,421

810,155,154 779,184 810,934,338 (55,784,767) (27,697,055) (103,222) 727,349,294 48,217 6,506,713 7,933,859 21,368,034 669,724 1,837,410 5,220,685 1,008,889,773

722,792,730 657,840 723,450,570 (46,791,967) (20,141,589) (4,080) 656,512,934 9,944 1,837,462 7,764,063 20,856,782 5,102,392 938,834,442

766,482,713 768,957 767,251,670 (52,046,434) (20,150,090) (103,222) 694,951,924 48,217 3,303,563 7,716,145 21,286,307 3,639,544 967,216,441

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงฐานะการเงิน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบการเงินรวม หมายเหตุ หนี้สินและสวนของเจาของ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ภาระของธนาคารจากการรับรอง ประมาณการหนี้สิน หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยคางจาย คาใชจายคางจาย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของเจาของ ทุนเรือนหุน ทุนจดทะเบียน หุนสามัญ 9,913,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท ทุนที่ออกและชําระแลว หุนสามัญ 6,064,862,170 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท (2557: หุนสามัญ 5,513,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท) สวนเกินมูลคาหุนสามัญ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ กําไรสะสม จัดสรรแลว - สํารองตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร รวมสวนของบริษัทใหญ สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม รวมสวนของเจาของ รวมหนี้สินและสวนของเจาของ

19 20 7 21 22 17

23 24

2558

2557

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

669,504,133 85,687,630 2,201,580 6,757,528 71,641,089 9,944 3,293,614 893,302 2,962,116 4,960,675 4,793,269 10,576,814 863,281,694

696,991,623 80,269,859 1,655,382 5,200,037 90,197,820 48,217 2,799,773 1,648,912 4,044,708 5,132,140 4,697,524 10,039,469 902,725,464

670,575,221 78,698,898 2,201,580 6,750,929 55,426,489 9,944 3,046,619 873,765 2,859,200 4,298,048 6,043,743 830,784,436

699,734,913 73,147,491 1,655,382 5,196,987 73,843,320 48,217 2,602,932 1,619,517 3,953,424 4,441,714 5,370,203 871,614,100

99,136,649

99,136,649

99,136,649

99,136,649

60,648,622

55,136,649

60,648,622

55,136,649

2,100,694 1,121,529

2,100,694 2,119,277

2,100,694 820,220

2,100,694 1,358,085

3,003,674 49,351,232 116,225,751 1,464,976 117,690,727 980,972,421 -

2,431,076 43,189,338 104,977,034 1,187,275 106,164,309 1,008,889,773 -

3,003,674 41,476,796 108,050,006 108,050,006 938,834,442 -

2,431,076 34,575,837 95,602,341 95,602,341 967,216,441 -

25

26 27

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้ ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

137

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558

หมายเหตุ กําไรหรือขาดทุน รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคา และปริวรรตเงินตราตางประเทศ กําไรสุทธิจากเงินลงทุน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดเงินปนผล รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ รวมรายไดจากการดําเนินงาน คาใชจายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน คาตอบแทนกรรมการ คาใชจายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ คาภาษีอากร คาใชจายอื่น รวมคาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได รวมกําไรสําหรับป หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

138

รายงานประจำ �ปี 2558

30 31

32 33 34

35

36 17.2

(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 2558 2557 48,217,216 52,445,053 45,124,869 49,101,807 (20,536,160) (24,883,731) (19,572,064) (23,919,715) 27,681,056 27,561,322 25,552,805 25,182,092 8,179,528 8,692,928 6,132,836 6,525,537 (2,704,730) (2,766,261) (2,488,314) (2,533,214) 5,474,798 5,926,667 3,644,522 3,992,323 658,040 1,532,714 169,095 5,961,637 295,456 1,517,642 43,290,438 (3,409,215) 39,881,223

859,064 768,817 151,673 5,942,135 305,093 1,647,793 43,162,564 (3,851,623) 39,310,941

629,881 1,491,635 3,346,744 1,525,817 36,191,404 36,191,404

641,399 755,350 1,579,407 1,674,200 33,824,771 33,824,771

10,952,116 43,967 2,969,738 837,225 5,161,413 19,964,459 8,591,933 11,324,831 (198,421) 11,126,410

10,779,620 42,968 2,928,154 849,429 4,915,120 19,515,291 7,121,698 12,673,952 (2,478,681) 10,195,271

9,269,982 32,809 2,646,065 785,683 4,558,941 17,293,480 8,007,369 10,890,555 561,413 11,451,968

9,074,437 34,044 2,619,721 812,424 4,488,006 17,028,632 7,180,931 9,615,208 (1,697,349) 7,917,859

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ (ต่ อ )

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558

หมายเหตุ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รายการที่จัดประเภทรายการใหมเขาไปไวในกําไรหรือขาดทุนในภายหลัง กําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคาเงินลงทุนเผื่อขาย สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม (ขาดทุน) ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รายการที่ไมจัดประเภทรายการใหมเขาไปไวในกําไรหรือขาดทุนในภายหลัง ขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย สําหรับโครงการผลประโยชนของพนักงาน ภาษีเงินไดเกี่ยวกับองคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รวมกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ขาดทุน) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม

37 (1,162,976) (75,640) 240,868

1,596,881 44,322 (323,057)

(672,332) 134,467

1,266,220 (253,244)

(214,270)

-

(177,661)

-

41,507 (1,170,511) 9,955,899

1,318,146 11,513,417

35,532 (679,994) 10,771,974

1,012,976 8,930,835

10,742,829 383,581 11,126,410

9,921,941 273,330 10,195,271

11,451,968

7,917,859

9,573,026 382,873 9,955,899

11,240,087 273,330 11,513,417

10,771,974

8,930,835

1.90

1.80

2.03

1.44

37

การแบงปนกําไร สวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม การแบงปนกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม สวนที่เปนของธนาคารฯ สวนที่เปนของสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม กําไรตอหุนของผูถือหุนธนาคารฯ กําไรตอหุนขั้นพื้นฐาน กําไรสวนที่เปนของธนาคารฯ (บาทตอหุน)

(หนวย: พันบาท ยกเวนกําไรตอหุนแสดงเปนบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 2558 2557

38

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

139

140

รายงานประจำ �ปี 2558

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2558 ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชี เกี่ยวกับการวัดมูลคายุติธรรม เพิ่มทุนระหวางป เงินปนผลจาย สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย กําไรสําหรับป กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เงินปนผลจาย สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุมของบริษัทยอยลดลง จัดสรรสํารองตามกฎหมาย กําไรสําหรับป กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558

27

3 25 29

27

29

หมายเหตุ

5,511,973 60,648,622

55,136,649

55,136,649 55,136,649

2,100,694

2,100,694

2,100,694 2,100,694

(123,379)

(123,379)

(123,379) (123,379)

(929,672) 1,099,142

2,028,814

750,558 1,278,256 2,028,814

(68,076) 145,766

213,842

173,952 39,890 213,842

572,598 3,003,674

2,431,076

2,035,183 395,893 2,431,076

(20,863) (3,815,419) (572,598) 10,742,829 (172,055) 49,351,232

43,189,338

36,144,439 (2,481,149) (395,893) 9,921,941 43,189,338

(105,172) 383,581 (708) 1,464,976

1,187,275

1,021,534 (107,589) 273,330 1,187,275

งบการเงินรวม องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ สวนเกินทุน สวนแบง กําไรสะสม สวนเกินทุน จากการ กําไรขาดทุน จากการรวมธุรกิจ เปลี่ยนแปลง เบ็ดเสร็จอื่นใน จัดสรรแลว สวนไดเสีย ทุนที่ออก สวนเกิน ภายใตการควบ มูลคา บริษัทรวม สํารอง ที่ไมมีอํานาจ และชําระแลว มูลคาหุนสามัญ คุมเดียวกัน เงินลงทุนสุทธิ (ขาดทุน) ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร ควบคุม

งบแสดงการเปลี่ ย นแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ

(20,863) 5,511,973 (3,815,419) (105,172) 11,126,410 (1,170,511) 117,690,727

106,164,309

97,239,630 (2,481,149) (107,589) 10,195,271 1,318,146 106,164,309

รวม

(หนวย: พันบาท)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

141

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2558 ผลสะสมจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชี เกี่ยวกับการวัดมูลคายุติธรรม เพิ่มทุนระหวางป เงินปนผลจาย จัดสรรสํารองตามกฎหมาย กําไรสําหรับป กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป (ขาดทุน) ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เงินปนผลจาย จัดสรรสํารองตามกฎหมาย กําไรสําหรับป กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558

3 25 29 27

29 27

หมายเหตุ

5,511,973 60,648,622

55,136,649

55,136,649 55,136,649

ทุนที่ออก และชําระแลว

2,100,694

2,100,694

2,100,694 2,100,694

สวนเกิน มูลคาหุนสามัญ

งบแสดงการเปลี่ ย นแปลงส่ ว นของเจ้ า ของ (ต่ อ )

(537,865) 820,220

1,358,085

345,109 1,012,976 1,358,085

572,598 3,003,674

2,431,076

2,035,183 395,893 2,431,076

(20,863) (3,815,419) (572,598) 11,451,968 (142,129) 41,476,796

34,575,837

29,535,020 (2,481,149) (395,893) 7,917,859 34,575,837

งบการเงินเฉพาะกิจการ องคประกอบอื่นของ กําไรสะสม สวนของเจาของ สวนเกินทุน จัดสรรแลว จากการเปลี่ยนแปลง สํารอง มูลคาเงินลงทุนสุทธิ ตามกฎหมาย ยังไมไดจัดสรร

(20,863) 5,511,973 (3,815,419) 11,451,968 (679,994) 108,050,006

95,602,341

89,152,655 (2,481,149) 7,917,859 1,012,976 95,602,341

รวม

(หนวย: พันบาท)

งบกระแสเงินสด ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบการเงินรวม 2558 2557 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได เปนเงินสดรับ (จาย) จากกิจกรรมดําเนินงาน สวนแบงกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีสวนไดเสีย คาเสื่อมราคาและรายจายตัดบัญชี หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น ตัดจําหนายสวนเกิน (สวนต่ํา) มูลคาตราสารหนี้ คาเผื่อการดอยคาเงินลงทุนเพิ่มขึ้น (ลดลง) กําไรจากการรับคืนทุนบริษัทยอย ขาดทุนจากการชําระบัญชีของเงินลงทุนในบริษัทยอย กําไรจากการจําหนายเงินลงทุนในบริษัทยอย คาเผื่อการปรับมูลคาเงินลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเพิ่มขึ้น (ลดลง) คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยไมมีตัวตนลดลง ดอกเบี้ยรับและรายไดอื่น ๆ จากการโอนสินทรัพยชําระหนี้ ขาดทุน (กําไร) จากการจําหนายอุปกรณ ขาดทุนจากการจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตน กําไรที่ยังไมเกิดขึ้นจากการแปลงคาเงินตราตางประเทศ คาเผื่อการดอยคาของสินทรัพยอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง) รายไดคางรับอื่น (เพิ่มขึ้น) ลดลง คาธรรมเนียมและรายไดคาเชารับลวงหนาลดลง รายไดรอตัดบัญชีตัดจายลดลง คาใชจายคางจายลดลง รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดเงินปนผล เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินไดนิติบุคคล กําไรจากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

142

รายงานประจำ �ปี 2558

11,324,831

12,673,952

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 10,890,555

9,615,208

(169,095) (151,673) 1,478,967 1,434,956 1,392,780 1,356,211 8,591,933 7,121,698 8,007,369 7,180,931 773,247 319,358 754,618 290,255 (83,870) 23,859 (82,766) 13,018 (2,848) 58,308 (2,845) 58,294 (152,059) 12,771 (65,250) (125,855) 10,847 (5,350) 10,284 (7,884) 239,658 (23,321) 112,150 (63,911) (14,316) (14,316) (4,574) (8,417) (4,574) (8,417) (19,754) 1,883 (16,038) 5,077 6,957 6,957 (1,557,526) (84,656) (1,557,526) (84,656) (9,497) (95,918) 3,949 19,358 (36,088) (51,822) (33,217) 43,971 (142,435) (419,474) (142,435) (419,474) (42,911) (49,853) (42,911) (49,853) (94,339) (141,102) (66,540) (163,942) 20,261,958 20,537,178 19,063,435 17,658,331 (27,597,186) (27,602,022) (25,470,039) (25,195,110) (295,456) (305,093) (3,346,744) (1,579,407) 44,455,095 48,248,280 41,528,985 45,275,994 (18,017,525) (21,107,521) (17,826,058) (20,924,398) (1,749,241) (2,853,054) (890,642) (1,917,694) 17,057,645

16,917,768

13,058,937

13,317,716

งบกระแสเงินสด (ต่ อ ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบการเงินรวม 2558 2557 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน (ตอ) สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคา สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ทรัพยสินรอการขาย ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น หนี้สินดําเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิไดมาจากกิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น เงินสดรับจากการขายบริษัทยอย เงินสดรับคืนทุนจากบริษัทยอย เงินสดรับจากดอกเบี้ยของเงินลงทุน เงินสดรับปนผล เงินสดจายซื้ออุปกรณ เงินสดรับจากการขายอุปกรณ เงินสดจายซื้อสินทรัพยไมมีตัวตน เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมลงทุน

7,845,601 3,005,882 906,728 25,667,631 8,533,524 831,132 (2,381,279)

4,187,096 (6,570,502) (335,954) 18,107,063 8,087,994 (191,743) 1,430,678

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

8,392,203 2,917,063 906,439 26,347,436 7,105,248 (1,396,165)

750,798 (4,330,243) (335,642) 20,213,818 7,479,072 1,085,275

(27,487,490) (22,087,545) (29,159,692) (22,527,252) 5,218,650 (962,575) 5,352,287 (1,451,764) 546,198 (1,563,285) 546,198 (1,563,285) (1,129,263) (603,470) (1,132,812) (602,236) 552,817 225,181 (100,286) 98,860 95,745 (208,845) (813,508) (274,222) (84,268) (261,191) 38,450,013 16,157,639 32,752,588 11,873,926 (25,469,946) (13,325,918) (25,181,497) 898,164 1,536,753 3,679,340 4,400,034 3,487,489 407,535 416,492 3,346,744 (763,163) (829,353) (673,109) 25,105 19,398 21,187 (290,565) (267,948) (260,880) (22,411,694) (8,689,131) (17,723,313)

(9,783,090) 887,170 4,031,922 1,579,407 (748,327) 9,185 (222,618) (4,246,351)

หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

143

งบกระแสเงินสด (ต่อ) ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 งบการเงินรวม 2558 2557 กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดรับจากการออกหุนสามัญเพิ่มทุน เงินสดรับจากการกูยืม เงินสดจายคืนเงินกูยืม เงินสดจายดอกเบี้ยเงินกูยืม จายเงินปนผล จายเงินปนผลแกสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดจายคืนทุนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดลดลงสุทธิ เงินสด ณ วันตนป เงินสด ณ วันปลายป ขอมูลเพิ่มเติมประกอบกระแสเงินสด รายการที่มิใชเงินสด รับโอนทรัพยสินรอการขาย/เงินลงทุนจากลูกหนี้เพื่อชําระหนี้ เจาหนี้จากการซื้อทรัพยสิน หนี้สูญตัดบัญชี/ลดหนี้จากการปรับโครงสรางหนี้ เงินปนผลคางจาย หมายเหตุประกอบงบการเงินเปนสวนหนึ่งของงบการเงินนี้

144

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

5,511,973 5,511,973 61,582,824 96,595,899 58,703,000 93,245,000 (80,139,555) (98,627,025) (77,119,832) (96,325,026) (3,664,864) (4,183,402) (2,904,955) (3,407,163) (2,481,149) (2,481,149) (2,481,149) (2,481,149) (115,303) (107,588) (317) (19,306,391) (8,803,265) (18,290,963) (8,968,338) (3,268,072) (1,334,757) (3,261,688) (1,340,763) 16,605,352 17,940,109 16,597,864 17,938,627 13,337,280 16,605,352 13,336,176 16,597,864

6,280,107 154,281 7,850,747 1,334,270

8,238,132 98,757 7,547,159 -

5,671,800 143,698 7,624,117 1,334,270

7,678,058 93,148 7,432,118 -

หมายเหตุประกอบงบการเงิ น

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทยอย หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 1.

ขอมูลทั่วไป ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต” หรือ “ธนาคารฯ”) จัดตั้งขึ้นเปนบริษัทมหาชนจํากัดตาม กฎหมายไทย และมีบริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) ซึ่งเปนบริษัทมหาชนจดทะเบียนจัดตั้งในประเทศไทย เป นบริ ษั ทใหญ (ซึ่ งต อไปเรียกว า “บริ ษั ทใหญ”) โดยถื อหุ นในอั ตราร อยละ 50.96 ของทุ นจดทะเบี ยน ชําระแลว และมี Scotia Netherlands Holdings BV ซึ่งจดทะเบียนในประเทศเนเธอรแลนด ถือหุนใน ธนาคารฯ ในอัตรารอยละ 49.00 ธนาคารฯมีที่อยูที่จดทะเบียนตั้งอยูเลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ และมีสาขาจํานวน 614 สาขา (2557: 616 สาขา) บริษัทยอยทั้งหมดจัดตั้งเปนบริษัทจํากัดหรือบริษัทมหาชนจํากัดตามกฎหมายไทยและประกอบกิจการใน ประเทศไทย โดยดําเนินธุรกิจหลักทางดานธุรกิจบริหารสินทรัพยดอยคุณภาพ ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจใหเชา สินทรัพยแบบลีสซิ่งและเชาซื้อ ธุรกิจประกันวินาศภัย ธุรกิจการจัดการกองทุน และอื่น ๆ

2.

เกณฑในการจัดทํางบการเงิน

2.1 งบการเงิ น นี้ จั ด ทํ า ขึ้ น ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิ น ที่ กํ า หนดในพระราชบั ญ ญั ติ วิ ช าชี พ บั ญ ชี พ.ศ. 2547 และอางอิงตามหลักเกณฑที่กําหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) และการแสดงรายการ ในงบการเงินไดทําขึ้นเพื่อใหเปนไปตามขอกําหนดของประกาศ ธปท. เรื่อง การจัดทําและการประกาศงบ การเงินของธนาคารพาณิชยและบริษัทโฮลดิ้งที่เปนบริษัทแมของกลุมธุรกิจทางการเงินลงวันที่ 4 ธันวาคม 2558 งบการเงินฉบับภาษาไทยเปนงบการเงินฉบับที่ธนาคารฯใชเปนทางการตามกฎหมาย งบการเงินฉบับภาษาอังกฤษแปล มาจากงบการเงินฉบับภาษาไทยนี้ งบการเงินนี้ไดจัดทําขึ้นโดยใชเกณฑราคาทุนเดิม เวนแตจะไดเปดเผยเปนอยางอื่นในนโยบายการบัญชี

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

145

2.2 เกณฑในการจัดทํางบการเงินรวม ก)

งบการเงินรวมนี้จัดทําขึ้นโดยรวมงบการเงินของธนาคารฯ และบริษัทยอย (ซึ่งตอไปนี้เรียกวา “บริษัทยอย”) ดังตอไปนี้ ประเภทธุรกิจ บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยตรง บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัทยอยที่ธนาคารฯถือหุนโดยออม บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จํากัด

ข)

ชําระบัญชีเสร็จสิ้น ธุรกิจหลักทรัพย ประกันภัย จัดการลงทุน นายหนาประกันวินาศภัย ธุรกิจเชาซื้อ บริการ ใหบริการฝกอบรม บริหารสินทรัพย ดอยคุณภาพ บริการ ธุรกิจเชาซื้อและลิสซิ่ง

100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00

99.98 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00

100.00 65.18

100.00 65.18

ธุรกิจลิสซิ่ง

100.00

100.00

มูลคาสินทรัพยรวมและรายไดจากการดําเนินงานสุทธิของบริษัทยอยที่มีสาระสําคัญซึ่งรวมอยูใน งบการเงิ นรวม ณ วั นที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 และสําหรับปสิ้นสุดวั นเดียวกั นของแตละป หลังหักรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีดังนี้

บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน)

146

อัตรารอยละของการถือหุน 2558 2557

รายงานประจำ �ปี 2558

สินทรัพยรวม 2557 2558 28,849 27,051 4,295 8,180 10,718 10,387 7,233 7,445

(หนวย: ลานบาท) รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ สําหรับป 2558 2557 1,724 1,626 82 492 595 3,098 2,813 1,640 1,784

ค)

งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ไดรวมผลการดําเนินงานของ บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) ตั้งแตวันที่ 1 มกราคม 2557 จนถึงวันที่จําหนาย เงินลงทุน โดยบริษัทยอยดังกลาวมีรายไดรวม 712 ลานบาท และกําไรสุทธิ 49 ลานบาท

ง)

ธนาคารฯจะถือวามีการควบคุมกิจการที่เขาไปลงทุนหรือบริษัทยอยได หากธนาคารฯมีสิทธิไดรับหรือ มีสวนไดเสียในผลตอบแทนของกิจการที่เขาไปลงทุนและสามารถใชอํานาจในการสั่งการกิจกรรมที่ สงผลกระทบอยางมีนัยสําคัญตอจํานวนเงินผลตอบแทนนั้นได

จ)

ธนาคารฯจัดทํางบการเงินรวมโดยรวมงบการเงินของบริษัทยอยทั้งหมดตั้งแตวันที่ธนาคารฯมีอํานาจใน การควบคุมบริษัทยอยจนถึงวันที่ธนาคารฯสิ้นสุดการควบคุมบริษัทยอยนั้น

ฉ)

งบการเงิ นของบริ ษั ทย อยได จั ดทํ าขึ้ นโดยมี รอบระยะเวลาบั ญชี และใช นโยบายการบั ญชี ที่ สํ าคั ญ เช นเดี ยวกั นกั บธนาคารฯ และในกรณี ที่ ใช นโยบายการบั ญชี ที่ แตกต างกั น ธนาคารฯได ปรั บปรุ ง ผลกระทบแลว

ช)

ยอดคงค า งและรายการระหว า งกั น ที่ มี ส าระสํ า คั ญ ของธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยได ตั ด ออกจาก งบการเงินรวมนี้แลว เงินลงทุนในบริษัทยอยในบัญชีของธนาคารฯและบริษัทยอยไดตัดกับสวนของ เจาของของบริษัทยอยแลว

ซ)

สวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม คือจํานวนกําไรหรือขาดทุนและสินทรัพยสุทธิของบริษัทยอยสวนที่ ไมไดเปนของธนาคารฯ และแสดงเปนรายการแยกตางหากในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมและสวนของ เจาของในงบแสดงฐานะการเงินรวม

2.3 ธนาคารฯจัดทํางบการเงินเฉพาะกิจการ ซึ่งแสดงเงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมตามวิธีราคาทุน 3.

มาตรฐานการรายงานทางการเงินใหม

3.1 มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เริ่มมีผลบังคับใชในปปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยไดนํามาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับปรับปรุง (ปรับปรุง 2557) และฉบับ ใหม ที่ อ อกโดยสภาวิ ช าชี พ บั ญ ชี ซึ่ ง มี ผ ลบั ง คั บ ใช สํ า หรั บ รอบระยะเวลาบั ญ ชี ที่ เ ริ่ ม ในหรื อ หลั ง วั น ที่ 1 มกราคม 2558 มาถือปฏิบัติ มาตรฐานการรายงานทางการเงินดังกลาวไดรับการปรับปรุงหรือจัดใหมีขึ้น เพื่อใหมีเนื้อหาเทาเทียมกับมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหวางประเทศ โดยสวนใหญเปนการปรับปรุง ถอยคําและคําศัพท การตีความและการใหแนวปฏิบัติทางการบัญชีกับผูใชมาตรฐาน การนํามาตรฐานการ รายงานทางการเงินดังกลาวมาถือปฏิบัตินี้ไมมีผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงิน อยางไรก็ตาม มาตรฐานการรายงานทางการเงินตามที่กลาวขางตนบางฉบับมีการเปลี่ยนแปลงหลักการสําคัญซึ่งสามารถ สรุปไดดังนี้ ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

147

มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2557) เรื่อง ผลประโยชนของพนักงาน มาตรฐานฉบับปรับปรุงนี้กําหนดใหกิจการตองรับรูรายการกําไรขาดทุนจากการประมาณการตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยทันทีในกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น ในขณะที่มาตรฐานฉบับเดิมอนุญาตใหกิจการเลือก รับรูรายการดังกลาวทันทีในกําไรขาดทุน หรือในกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น หรือทยอยรับรูในกําไรขาดทุน ธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยได เ ปลี่ ย นแปลงการรั บ รู ร ายการกํ า ไรขาดทุ น จากการประมาณการตามหลั ก คณิตศาสตรประกันภัยในปปจจุบันจากการรับรูทันทีในกําไรหรือขาดทุนไปเปนรับรูทันทีในกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่นและไดทําการปรับปรุงรายการของปปจจุบัน แตไมไดปรับยอนหลังงบการเงินของปกอนที่ แสดงเปนขอมูลเปรียบเทียบ เนื่องจากฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาแลวเห็นวาผลกระทบ จากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีดังกลาวไมเปนสาระสําคัญตองบการเงิน มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 10 เรื่อง งบการเงินรวม มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 10 กําหนดหลักเกณฑเกี่ยวกับการจัดทํางบการเงินรวม โดยใชแทน เนื้ อหาเกี่ ย วกับ การบั ญชี สํา หรับ งบการเงิน รวมที่ เดิมกํา หนดอยู ใ นมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 27 เรื่อ ง งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ มาตรฐานฉบับนี้เปลี่ยนแปลงหลักการเกี่ยวกับการพิจารณาวา ผูลงทุนมีอํานาจการควบคุมหรือไม กลาวคือ ภายใตมาตรฐานฉบับนี้ผูลงทุนจะถือวาผูลงทุนควบคุมกิจการ ที่เขาไปลงทุนได เมื่อผูลงทุนมีสิทธิไดรับหรือมีสวนไดเสียในผลตอบแทนของกิจการที่เขาไปลงทุน และ สามารถใชอํานาจในการสั่งการกิจกรรมที่สงผลกระทบตอจํานวนเงินผลตอบแทนนั้นได ถึงแมวาผูลงทุน จะมีสัดสวนการถือหุนหรือสิทธิในการออกเสียงโดยรวมนอยกวากึ่งหนึ่งก็ตาม การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญนี้ สงผลใหฝายบริหารตองใชดุลยพินิจอยางมากในการทบทวนวาธนาคารฯและบริษัทยอยมีอํานาจควบคุมใน กิจการที่เขาไปลงทุนหรือไมและจะตองนําบริษัทใดในกลุมกิจการมาจัดทํางบการเงินรวมบาง การเปลี่ยนแปลงหลักการนี้ไมมีผลกระทบตองบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 12 เรื่อง การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับสวนไดเสียในกิจการอื่น มาตรฐานฉบับนี้กําหนดเรื่องการเปดเผยขอมูลที่เกี่ยวของกับสวนไดเสียของกิจการในบริษัทยอย การรวม การงาน บริษัทรวม รวมถึงกิจการที่มีโครงสรางเฉพาะตัว มาตรฐานฉบับนี้จึงไมมีผลกระทบทางการเงินตอ งบการเงินของธนาคารฯและบริษัทยอย

148

รายงานประจำ �ปี 2558

มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 13 เรื่อง การวัดมูลคายุติธรรม มาตรฐานฉบับนี้กําหนดแนวทางเกี่ยวกับการวัดมูลคายุติธรรมและการเปดเผยขอมูลที่เกี่ยวกับการวัดมูลคา ยุติธรรม กลา วคือ หากธนาคารฯและบริษัทยอยต องวัด มูลค ายุ ติธรรมของสิ นทรัพยห รื อหนี้สินใดตาม ขอกําหนดของมาตรฐานที่เกี่ยวของอื่น ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตองวัดมูลคายุติธรรมนั้นตามหลักการ ของมาตรฐานฉบับนี้และใชวิธีเปลี่ยนทันทีเปนตนไป ยกเวนผลกระทบจากการวัดมูลคาของตราสารอนุพันธ อันเกิดจากความเสี่ยงดานเครดิตซึ่งธนาคารฯและบริษัทยอยไดเลือกรับรูผลกระทบสวนตางของมูลคา ยุติ ธรรมที่เ กิดจากความเสี่ ยงดานเครดิตโดยการปรับปรุงกําไรสะสม ณ วัน ที่ 1 มกราคม 2558 ซึ่ งเป น ทางเลือกของการปฏิบัติในชวงเปลี่ยนแปลงที่มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับนี้อนุญาตใหทําได การ เปลี่ยนแปลงนี้ทําใหธนาคารฯและบริษัทยอยมีกําไรสะสมยกมาตนป 2558 ลดลงเปนจํานวน 21 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: กําไรสะสมลดลง 21 ลานบาท) ซึ่งผลสะสมของการเปลี่ยนแปลงนโยบายบัญชี ดังกลาวแสดงเปนรายการแยกตางหากในงบแสดงการเปลี่ยนแปลงสวนของเจาของ 3.2 มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่จะมีผลบังคับในอนาคต ในระหว า งป ป จ จุ บั น สภาวิ ช าชี พ บั ญ ชี ไ ด ป ระกาศใช ม าตรฐานการรายงานทางการเงิ น ฉบั บ ปรั บ ปรุ ง (ปรั บปรุง 2558) และฉบั บใหม รวมถึ งแนวปฏิ บั ติ ทางบั ญชี จํ านวนหลายฉบั บ ซึ่ งมี ผลบั งคั บใช สํ าหรั บ งบการเงินที่มีรอบระยะเวลาบัญชีที่เริ่มในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2559 มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ดังกลาวไดรับการปรับปรุงหรือจัดใหมีขึ้นเพื่อใหมีเนื้อหาเทาเทียมกับมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหวาง ประเทศ ฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยไดประเมินแลวเห็นวามาตรฐานการบัญชีขางตนจะไมมี ผลกระทบอยางเปนสาระสําคัญตองบการเงินเมื่อนํามาถือปฏิบัติ ยกเวนมาตรฐานการรายงานทางการเงิ น ฉบับที่ 4 สัญญาประกันภัย ซึ่งอยูระหวางการประเมินผลกระทบตองบการเงินในปที่เริ่มใช และยังไมสามารถ สรุปผลไดในขณะนี้ 4.

นโยบายการบัญชีที่สําคัญ

4.1 การรับรูรายได ก)

ดอกเบี้ยและสวนลดรับจากเงินใหสินเชื่อ ดอกเบี้ยรับจากเงินใหสินเชื่อรับรูเปนรายไดตามเกณฑคงคางจากยอดเงินตนที่คางชําระ รายไดตาม สัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง (Effective interest method) ธนาคารฯและบริษัทยอยหยุดรับรูรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑคงคางสําหรับเงินใหสินเชื่อที่ผิดนัดชําระ เงิน ตนหรื อดอกเบี้ ยเกิ นกําหนดสามเดือนนับจากวันครบกําหนดชําระ และจะโอนกลั บรายการ ดอกเบี้ยคางรับที่เคยบันทึกบัญชีเปนรายไดแลวนั้นออกจากบัญชี การบันทึกรายไดดอกเบี้ยรับหลัง จากนั้นจะบันทึกตามเกณฑเงินสดจนกวาจะไดรับชําระหนี้ที่คางเกินกําหนดชําระดังกลาวแลว ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

149

ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยสําหรับลูกหนี้ภายหลังการปรับโครงสรางหนี้ใหมตาม เกณฑคงคาง โดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ตองจายชําระตามสัญญา ยกเวนหนี้ตามสัญญาปรับ โครงสรางหนี้ที่อยูระหวางการติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ใหม ซึ่งจะ รับรูเปนรายไดดอกเบี้ยตามเกณฑเงินสดจนกวาลูกหนี้จะปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสรางหนี้ ติดตอกันไมนอยกวาสามเดือนหรือสามงวดการชําระเงินแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูรายไดดอกเบี้ยจากลูกหนี้ที่รับซื้อหรือรับโอน โดยคํานวณหาอัตรา ผลตอบแทนที่ใชกําหนดราคาทุนของลูกหนี้ทั้งกลุม (Yield) คูณดวยราคาตามบัญชีใหม (ราคาทุนที่ ซื้อ) ของลูกหนี้คงเหลือสําหรับลูกหนี้ที่มีการจายชําระในระหวางป โดยจะรับรูเปนรายไดดอกเบี้ยใน จํานวนที่ไมสูงกวาจํานวนเงินที่ไดรับชําระจากลูกหนี้ และภายหลังการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้จะ รับรูรายไดดอกเบี้ยจากลูกหนี้ที่รับซื้อหรือรับโอนตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริงสําหรับลูกหนี้ที่มีการ จายชําระในระหวางป ในกรณีที่ดอกเบี้ยหรือสวนลดไดคิดรวมอยูในตั๋วเงินหรือเงินใหสินเชื่อแลว ดอกเบี้ยหรือสวนลด ดังกลาวจะบันทึกเปนรายไดรอตัดบัญชีและตัดจําหนายเปนรายไดเฉลี่ยเทา ๆ กันตลอดอายุของ ตั๋วเงินหรือระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อนั้นหรือตามสัดสวนของหนี้ที่ไดรับชําระ ดอกผลจากการใหเชาซื้อรับลวงหนาแสดงถึงสวนลดดอกเบี้ยที่ตัวแทนจําหนายรถยนตใหกับลูกคา ซึ่งจะทยอยรับรูรายไดตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริงเชนเดียวกับดอกเบี้ยตามสัญญาเชาซื้อ ข)

ดอกเบี้ยและเงินปนผลจากเงินลงทุน ดอกเบี้ยรับถือเปนรายไดตามเกณฑคงคางโดยคํานึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริง เงินปนผลรับถือ เปนรายไดเมื่อมีสิทธิในการรับเงินปนผล

ค)

คานายหนา คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนาถือเปนรายได ณ วันที่ที่เกิดรายการ

ง)

ดอกเบี้ยจากเงินใหสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย ดอกเบี้ยถือเปนรายไดตามระยะเวลาของเงินใหสินเชื่อโดยคํานวณจากยอดเงินตนที่คงคาง บริษัทยอย หยุดรับรูรายไดตามเกณฑสิทธิสําหรับเงินใหสินเชื่อรายที่เขาเงื่อนไขตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย สํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย (“กลต.”)

จ)

กําไร (ขาดทุน) จากการซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ กําไร (ขาดทุน) จากการซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธถือเปนรายไดหรือคาใชจาย ณ วันที่ที่ เกิดรายการ

150

รายงานประจำ �ปี 2558

ฉ)

คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนรายไดตามเกณฑคงคาง ทั้งนี้ในกรณีที่ธนาคารฯและบริษัทยอยให โปรแกรมสิทธิพิเศษแกลูกคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตองปนสวนสิ่งตอบแทนที่ไดรับจากการ ใหบริการดังกลาวในแตละคราวดวยมูลคายุติธรรมของคะแนนสะสมเปนรายไดรอตัดบัญชี ซึ่งบันทึก เปนสวนหนึ่งของบัญชี “หนี้สินอื่น” ในงบแสดงฐานะการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูรายได ในสวนของกําไรขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อลูกคามาใชสิทธิพิเศษดังกลาว และธนาคารฯ และบริษัทยอยไดปฏิบัติตามสัญญาภาระผูกพันที่จะจัดหารางวัลนั้นแลว

ช)

รายไดจากการรับประกันภัย เบี้ยประกันภัยรับประกอบดวยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัยตอรับ หั ก ด ว ยมู ล ค า ของกรมธรรม ที่ ย กเลิ ก และการส ง คื น เบี้ ย ประกั น ภั ย และปรั บ ปรุ ง ด ว ยสํ า รองเบี้ ย ประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเอาประกันภัยถือเปนรายไดตามวันที่ที่มีผลบังคับใชในกรมธรรม ประกันภัย ในกรณีที่กรมธรรมมอี ายุการคุมครองเกิน 1 ปจะบันทึกรายไดเปนรายการรับลวงหนา และ จะทยอยรับรูเปนรายไดตามอายุการใหความคุมครองเปนรายป เบี้ยประกันภัยตอรับถือเปนรายไดเมื่อไดรับใบคําขอเอาประกันภัยตอหรือใบแจงการประกันภัยตอจาก บริษัทผูเอาประกันภัยตอ

4.2 การรับรูคาใชจาย ก)

ดอกเบี้ยจาย ดอกเบี้ ย จา ยถื อ เป น ค า ใช จ า ยตามเกณฑค งค า ง ในกรณี ที่ด อกเบี้ย ไดคิด รวมอยูใ นตั๋ว เงิน จา ยแล ว ดอกเบี้ยนั้นจะบันทึกเปนดอกเบี้ยจายรอตัดบัญชีและจะตัดจําหนายเปนคาใชจายเฉลี่ยเทา ๆ กันตลอด อายุของตั๋วเงินนั้น

ข)

คานายหนาและคาใชจายทางตรงจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงิน คาใชจายทางตรงเมื่อเริ่มแรกที่เกิดขึ้นจากการใหเชาซื้อ/เชาการเงิน (เชน คานายหนา คาอากรแสตมป) จะปนสวนทยอยรับรูตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง และแสดงหักจากรายไดดอกเบี้ยตลอดอายุของ สัญญาเพื่อใหสะทอนถึงอัตราผลตอบแทนที่แทจริงของสัญญา รายได ด อกเบี้ย จากการให เ ชา ซื้อ/เชาการเงิ น รอตัด บั ญชีแสดงสุทธิจ ากคา นายหนาและค าใชจา ย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรก ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

151

ค)

คาธรรมเนียมและบริการ คาธรรมเนียมและบริการถือเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง

4.3 เงินลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพยเพื่อคาแสดงตามมูลคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลคายุติธรรมของหลักทรัพย บันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขายแสดงตามมูลคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลคายุติธรรมของหลักทรัพย ดังกลาวบันทึกในสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และจะรับรูในสวนของ กําไรหรือขาดทุนเมื่อไดจําหนายหลักทรัพยนั้นออกไป เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนดแสดงมูลคาตามวิธีราคาทุนตัดจําหนาย ธนาคารฯและบริษัทยอย ตัดบัญชีสวนเกิน/สวนต่ํากวามูลคาตราสารหนี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง ซึ่งจํานวนที่ตัดจําหนาย/รับรูนี้จะ แสดงเปนรายการปรับกับดอกเบี้ยรับ เงินลงทุนในตราสารทุนที่ไมอยูในความตองการของตลาดถือเปนเงินลงทุนทั่วไป แสดงมูลคาตามราคาทุน สุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) มูลคายุติธรรมของหลักทรัพยในความตองการของตลาดคํานวณจากราคาเสนอซื้อหลังสุด ณ สิ้นวันทําการ สุดทายของป สวนมูลคายุติธรรมของตราสารหนี้คํานวณโดยใชอัตราผลตอบแทนที่ประกาศโดยสมาคม ตลาดตราสารหนี้ไทย หรือตลาดอื่น หรืออัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลปรับดวยคาความเสี่ยงที่ เหมาะสมแลวแตกรณี มูลคายุติธรรมของหนวยลงทุนคํานวณจากมูลคาสินทรัพยสุทธิของหนวยลงทุน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกขาดทุนจากการดอยคา (ถามี) ของหลักทรัพยเผื่อขาย เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่ จะถือจนครบกําหนด และเงินลงทุนทั่วไปในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีที่มีการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะปรับมูลคาของเงินลงทุนดังกลาว ใหมโดยใชมูลคายุติธรรม ณ วันที่โอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ผลแตกตางระหวางราคาตามบัญชีและมูลคา ยุติธรรม ณ วันที่โอนจะบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนหรือกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ แลวแตประเภทของเงินลงทุนที่มีการโอนเปลี่ยน เมื่อมีการจํ าหน า ยเงินลงทุน ผลต า งระหวางสิ่ งตอบแทนสุ ทธิที่ไดรับกับมู ลค าตามบัญชีของเงินลงทุ น จะถูกบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีที่มีการจําหนายเงินลงทุน เพียงบางสวน ราคาตามบัญชีตอหนวยที่ใชในการคํานวณตนทุนสําหรับเงินลงทุนที่จําหนายใชวิธีถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก 152

รายงานประจำ �ปี 2558

4.4 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนแสดงในราคาทุนที่จายซื้อสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจากการ ดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ ในกรณีลูกหนี้ที่รับโอนไดมีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยจะโอนเงินลงทุนใน ลูกหนี้ดังกลาวไปเปนเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และแสดงตามมูลคายุติธรรม โดยอางอิงมูลคายุติธรรมจากยอด คงเหลือตามบัญชีของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน ณ วันโอนหรือ ณ วันทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนโดยใชวิธีการประเมิน มูลคายุติธรรม โดยอางอิงจากมูลคาหลักประกัน 4.5 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินลงทุนในบริษัทยอยและเงินลงทุนในบริษัทรวมที่แสดงในงบการเงินเฉพาะกิจการแสดงมูลคาตามวิธี ราคาทุนสุทธิจากคาเผื่อการดอยคา (ถามี) ผลขาดทุนจากการดอยคาของเงินลงทุนบันทึกเปนคาใชจายใน สวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินลงทุนในบริษัทรวมในงบการเงินรวมแสดงมูลคาตามวิธีสวนไดเสีย ซึ่งการบันทึกตามวิธีสวนไดเสียนี้จะ บันทึกเงินลงทุนเริ่มแรกในราคาทุนแลวปรับดวยสวนไดเสียที่เกิดจากผลการดําเนินงานของบริษัทรวมตาม อัตราสวนการลงทุน 4.6 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้แสดงเฉพาะยอดเงินตนไมรวมดอกเบี้ยคางรับ ยกเวนเงินเบิกเกินบัญชีแสดงดวยยอด เงินตนรวมดอกเบี้ย รายไดรอตัดบัญชีและสวนลดรับลวงหนาของเงินใหสินเชื่อที่ยังไมรับรูเปนรายไดแสดง เปนรายการหักจากเงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินแสดงมูลคาตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินคงคางสุทธิ จากยอดคงเหลือของรายไดทางการเงินที่ยังไมถือเปนรายได ซึ่งแสดงสุทธิจากคานายหนาและคาใชจาย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกรอตัดบัญชี ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยและลูกหนี้ธุรกิจ สัญญาซื้อขายลวงหนา โดยลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยรวมถึงลูกหนี้เงินใหกูยืมเพื่อซื้อหลักทรัพยโดยใชหลักทรัพยที่ ซื้อนั้นมาวางเปนประกัน ลูกหนี้ธุรกรรมการยืมและใหยืมหลักทรัพย และลูกหนี้ทรัพยสินวางประกัน อันไดแก เงินที่นํ าไปวางเปนประกั นกั บเจาหนี้ หุนยืมหรือศูนยรับฝากหลั กทรัพย และรวมถึ งลู กหนี้ อื่น เช น ลูกหนี้ ซื้ อ หลักทรัพยดวยเงินสดที่ไมสามารถชําระเงินไดภายในระยะเวลาที่กําหนด ลูกหนี้ที่อยูระหวางดําเนินคดี ประนอม หนี้หรือผอนชําระ และสําหรับลูกหนี้ที่ซื้อขายหลักทรัพยดวยเงินสดแสดงไวภายใตรายการ “ลูกหนี้จากการ ซื้อขายหลักทรัพย” ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

153

4.7 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ก)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจบริษัทบริหารสินทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให สินเชื่อตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. และปรับปรุงเพิ่มดวยจํานวนเงินเพิ่มเติมที่คาดวาจะเรียก เก็บจากลูกหนี้ไมได โดยการวิเคราะหและประเมินฐานะของลูกหนี้จากประสบการณในการพิจารณา ความเสี่ยงและมูลคาหลักประกันประกอบ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งเพิ่ ม (ลด) บั นทึกบัญชีเปน คาใชจายในระหวางป สําหรับลูกหนี้เงินใหสินเชื่อ (ยกเวนลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ) ที่จัดชั้นเปนหนี้ปกติ (รวมลูกหนี้ที่ผานการปรับโครงสรางหนี้) และจัดชั้นเปนหนี้กลาวถึงเปนพิเศษ ธนาคารฯและบริษัทยอย กันสํารองในอัตราไมต่ํากวารอยละ 1 และ 2 ตามลําดับ ของยอดหนี้เงินตนคงคาง (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) หลังหักหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพ ธนาคารฯและบริษัทยอยกันเงินสํารองในอัตรา รอยละ 100 สําหรับสวนตางระหวางยอดหนี้ตามบัญชีกับมูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะ ไดรับจากลูกหนี้หรือมูลคาปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับจากการจําหนายหลักประกัน โดยใชอัตราดอกเบี้ยคิดลดและระยะเวลาที่คาดวาจะจําหนายหลักประกันไดตามหลักเกณฑของ ธปท. ทั้งนี้ สําหรับลูกหนี้ดอยคุณภาพที่เปนลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อหรือลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงินจะ ถือวาไมมีหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อสวนบุคคลของธนาคารฯ ธนาคารฯกันเงินสํารองเปนกลุมลูกหนี้ (Collective Approach) ตามการจัดกลุมลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงลักษณะเดียวกัน โดยพิจารณาจากผลขาดทุน จากประสบการณในอดีต ซึ่งคํานวณจากคาความนาจะเปนที่ลูกหนี้จะผิดนัดชําระหนี้ (Probability of default) และรอยละของความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดชําระหนี้ตอยอดหนี้ (Loss given default) นอกจากนี้ ธนาคารฯไดพิจารณากันสํารองเพิ่มเติมโดยคํานึงถึงผลสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเพิ่มเติมจากปจจัย ทางเศรษฐกิ จ ที่ อ าจมี ผ ลกระทบต อ ความสามารถในการชํ า ระหนี้ ของลู ก หนี้ โดยค า ตั ว แปรและ ขอสมมติฐานตาง ๆ ที่ใชในการคํานวณนี้ไดมีการสอบทานรายละเอียดและทบทวนความเหมาะสมอยาง สม่ําเสมอ

ข)

154

บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยการประเมินฐานะของลูกหนี้แตละ รายโดยพิจารณาความเสี่ยงในการเรียกชําระและมูลคาของหลักทรัพยที่ใชค้ําประกัน และตั้งคาเผื่อหนี้ สงสั ย จะสู ญ เมื่ อ หนี้ นั้ น มี ห ลั ก ประกั น ไม เ พี ย งพอและ/หรื อ มี โ อกาสได รั บ ชํ า ระคื น ไม ค รบ ทั้ ง นี้ บริษัทยอยถือพื้นฐานการจัดชั้นหนี้และตั้งสํารองตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย กลต.

รายงานประจำ �ปี 2558

ค)

บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจใหเชาซื้อและใหเชาการเงินตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตรารอยละของ ยอดลูกหนี้ที่คางชําระสุทธิจากรายไดที่ยังไมถือเปนรายได โดยคํานึงถึงจํานวนเดือนคงคางเปนเกณฑ (อางอิงจากหลักเกณฑการจัดชั้นหนี้ของ ธปท.) โดยลูกหนี้ที่คางชําระไมเกินกวา 3 เดือนจะพิจารณา ตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจากยอดหนี้เงินตนสุทธิหลังหักหลักประกัน และสําหรับลูกหนี้ที่คางชําระเกิน กวา 3 เดือนจะพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยไมหักหลักประกัน

ง)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้อื่นตั้งขึ้นโดยประมาณจากจํานวนหนี้ที่อาจเรียกเก็บจากลูกหนี้ไมได ซึ่ง พิจารณาจากสถานะปจจุบันของลูกหนี้คงคาง ณ วันที่ในงบการเงิน

จ)

ธนาคารฯและบริษัทยอยจะตัดจําหนายลูกหนี้ออกจากบัญชีเมื่อเห็นวาจะไมสามารถเรียกเก็บเงินจาก ลูกหนี้ได โดยการตัดจําหนายลูกหนี้เปนหนี้สูญและหนี้สูญที่ไดรับคืนจะนําไปลดหรือเพิ่มคาเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญ

4.8 การปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหา ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่ธนาคารฯและบริษัทยอยยินยอมผอนปรนเงื่อนไขในการชําระหนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณมูลคายุติธรรมของลูกหนี้หลังปรับโครงสรางหนี้โดยคํานวณจากมูลคา ปจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับในอนาคตคิดลดดวยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ําของเงินใหสินเชื่อแก ลูกคารายใหญในตลาดที่ใชเปนฐานในการเรียกเก็บจากลูกหนี้ ณ วันปรับโครงสรางหนี้ ผลตางระหวาง มูลคายุติธรรมของหนี้ที่คํานวณไดที่ต่ํากวายอดหนี้คงคางตามบัญชีเดิมจะบันทึกเปนคาเผื่อการปรับมูลคา จากการปรับโครงสรางหนี้ และถือเปนคาใชจายทั้งจํานวนในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จในปที่มีการปรับโครงสรางหนี้ และจะทบทวนคาเผื่อการปรับมูลคาดังกลาวโดยใชมูลคาปจจุบัน ของกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับตามระยะเวลาที่เหลืออยู และปรับปรุงคาเผื่อการปรับมูลคากับบัญชี คาใชจายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ในกรณีที่เปนการปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหาโดยการรับโอนสินทรัพยหรือสวนไดเสีย ธนาคารฯและ บริษัทยอยจะบันทึกบัญชีสินทรัพยหรือสวนไดเสียที่รับโอนมาเปนตนทุนของสินทรัพยดวยมูลคายุติธรรม ของสินทรัพย (ซึ่งอิงตามราคาประเมินของผูประเมินภายในหรือผูประเมินอิสระภายนอก) แตไมเกินยอดหนี้ คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย (รวมดอกเบี้ยคางรับที่หยุดรับรูรายไดจนถึงวันปรับโครงสรางหนี้) สวนเกินของมูลคายุติธรรมของสินทรัพยที่มากกวามูลหนี้คงคางตามบัญชีจะรับรูเปนกําไรจากการปรับ โครงสรางหนี้หรือดอกเบี้ยรับในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จแลวแตกรณี ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้โดยการยินยอมลดเงินตนหรือดอกเบี้ยที่บันทึกในบัญชีจะรับรูเปนขาดทุน ในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จเมื่อมีการปรับโครงสรางหนี้

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

155

4.9 การรับรูและตัดบัญชีสินทรัพยของลูกคา บริษัทยอยบันทึกสินทรัพยที่ลูกคาวางไวกับบริษัทยอยเพื่อการซื้อขายหลักทรัพยบัญชีเงินสดและบัญชีเครดิต บาลานซ รวมถึงเงินที่ลูกคาวางเปนประกันเพื่อการซื้อขายสัญญาซื้อขายลวงหนา เปนสินทรัพยและหนี้สิน ของบริษัทยอยเพื่อการควบคุมภายใน และ ณ วันที่ในงบการเงิน บริษัทยอยจะตัดรายการดังกลาวในสวนที่ ไมมีภาระค้ําประกันออกทั้งดานสินทรัพยและหนี้สิน โดยจะแสดงเฉพาะสินทรัพยที่เปนของบริษัทยอย เทานั้น 4.10 ทรัพยสินรอการขาย ทรั พ ย สิ น รอการขายแสดงตามราคาทุ น (มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของสิ น ทรั พ ย ซึ่ ง อิ ง ตามราคาประเมิ น แตไมเกินยอดหนี้คงคางตามสิทธิเรียกรองตามกฎหมาย) หรือมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืน แลวแตราคาใดจะ ต่ํากวา ซึ่งมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนอางอิงตามราคาประเมินลาสุดหักดวยประมาณการคาใชจายในการขาย และปรับปรุงเพิ่ มเติมตามหลัก เกณฑของ ธปท. ประกอบกั บการพิจารณาประเภทและคุณ ลั กษณะของ ทรัพยสิน กําไรจากการจําหนายทรัพยสินรอการขายจะรับรูเปนรายไดในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จเมื่อขาย ยกเวนการขายโดยการใหผูซื้อกูยืมเงิน กําไรจะรับรูตามหลักเกณฑที่กําหนดโดย ธปท. ขาดทุนจากการจําหนายและขาดทุนจากการดอยคาจะรับรูเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ 4.11 ที่ดิน อาคารและอุปกรณ และคาเสื่อมราคา ก)

ที่ดินและสินทรัพยระหวางติดตั้งแสดงตามวิธีราคาทุนโดยไมมีการคิดคาเสื่อมราคา

ข)

อาคารและอุปกรณแสดงมูลคาตามราคาทุนหลังหักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคา (ถามี) คาเสื่อมราคาคํานวณจากราคาทุนของสินทรัพยโดยวิธีเสนตรงตามอายุการใหประโยชนโดยประมาณ ดังนี้ อาคาร สวนปรับปรุงอาคาร เครื่องตกแตง ติดตั้งและอุปกรณ ยานพาหนะ คาเสื่อมราคารวมอยูในการคํานวณผลการดําเนินงาน

156

รายงานประจำ �ปี 2558

-

20 - 30 5 - 10 3 - 10 5

ป ป ป ป

ค)

ที่ดิน อาคารและอุปกรณจะถูกตัดออกจากบัญชีเมื่อจําหนายสินทรัพยหรือคาดวาจะไมไดรับประโยชน เชิงเศรษฐกิจในอนาคตจากการใชหรือการจําหนาย ผลกําไรหรือขาดทุนจากการจําหนายสินทรัพย (ผลตางระหวางสิ่งตอบแทนสุทธิที่ไดรับจากการจําหนายสินทรัพยกับมูลคาตามบัญชีของสินทรัพย นั้น) จะรับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

4.12 สินทรัพยไมมีตัวตนและคาตัดจําหนาย ธนาคารฯบันทึกมูลคาเริ่มแรกของสินทรัพยไมมีตัวตนที่ไดมาจากการรวมธุรกิจโดยอางอิงจากมูลคายุติธรรม ของสินทรัพยที่ประเมิน ณ วันที่ซื้อธุรกิจ และสําหรับสินทรัพยไมมีตัวตนอื่นบันทึกตนทุนเริ่มแรกตาม ราคาทุน ภายหลังการรับรูรายการเริ่มแรก สินทรัพยไมมีตัวตนแสดงมูลคาตามราคาทุนหักคาตัดจําหนาย สะสมและคาเผื่อการดอยคาสะสม (ถามี) ธนาคารฯและบริษัทยอยตัดจําหนายสินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใหประโยชนจํากัดอยางมีระบบตลอด อายุการใหประโยชนของสินทรัพยนั้น และจะประเมินการดอยคาของสินทรัพยดังกลาวเมื่อมีขอบงชี้วา สินทรัพยนั้นอาจเกิดการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนระยะเวลาการตัดจําหนายและวิธีการตัด จําหนายของสินทรัพยไมมีตัวตนดังกลาวทุกสิ้นปเปนอยางนอย คาตัดจําหนายและคาเผื่อการดอยคารับรูเปน คาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สินทรัพยไมมีตัวตนที่มีอายุการใชประโยชนจํากัดมีอายุการใหประโยชนโดยประมาณ 3 - 10 ป ไมมีการตัดจําหนายคาคอมพิวเตอรซอฟทแวรที่อยูระหวางพัฒนา 4.13 สิทธิการเชา สิทธิการเชาแสดงในราคาทุนหักคาตัดจําหนายสะสม โดยตัดจําหนายเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือ ขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จโดยวิธีเสนตรงตามอายุสัญญาเชา 4.14 การรวมธุรกิจและคาความนิยม การรวมธุรกิจบันทึกตามวิธีซื้อ ธนาคารฯบันทึกมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมในราคาทุน ซึ่งเทากับตนทุนการรวมธุรกิจสวนที่สูงกวา สวนไดเสียในมูลคายุติธรรมสุทธิของสินทรัพยสุทธิที่ไดมา คาความนิยมแสดงตามราคาทุนหักคาเผื่อการ ดอยคาสะสม (ถามี) และจะทดสอบการดอยคาของคาความนิยมทุกปหรือเมื่อใดก็ตามที่มีขอบงชี้ของการ ดอยคาเกิดขึ้น

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

157

4.15 ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี ลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้/เจาหนี้สํานักหักบัญชีที่เกิดจากการชําระราคาซื้อ ขายหลักทรัพยและสัญญาซื้อขายลวงหนา ทั้งนี้รวมถึงเงินที่ไดนําไปวางเปนประกันกับสํานักหักบัญชีในการ ทําธุรกรรมอนุพันธ 4.16 หลักทรัพยซื้อโดยมีสัญญาขายคืน/หลักทรัพยขายโดยมีสัญญาซื้อคืน ธนาคารฯมีการทําสัญญาซื้อโดยมีสัญญาขายคืนภาคเอกชนหรือมีการทําสัญญาขายหลักทรัพยโดยมีสัญญา ซื้อคืน โดยมีกําหนดวัน เวลา และราคาที่แนนอนในอนาคต โดยจํานวนเงินที่จายสําหรับหลักทรัพยซื้อโดยมี สัญญาขายคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินหรือเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ แลวแตคูสัญญา โดยหลักทรัพยภายใตสัญญาขายคืนถือเปนหลักประกันการกูยืม ในขณะที่หลักทรัพยขาย โดยมีสัญญาซื้อคืนแสดงเปนสวนหนึ่งของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินดานหนี้สินในงบแสดง ฐานะการเงินดวยจํานวนเงินที่ไดรับมาจากการขายหลักทรัพยดังกลาว โดยหลักทรัพยภายใตสัญญาซื้อคืนถือ เปนหลักประกัน 4.17 เบี้ยประกันภัยคางรับและคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เบี้ยประกันภัยคางรับทั้งจากการรับประกันภัยโดยตรง และจากการรับประกันภัยตอ แสดงดวยมูลคาสุทธิที่จะไดรับ โดยบริษัทยอยบันทึกคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับผลขาดทุนโดยประมาณที่อาจเกิดขึ้นจากการเก็บเงินไมได ซึ่งพิจารณาจากประสบการณการเก็บเงินและตามสถานะปจจุบันของเบี้ยประกันภัยคางรับ ณ วันสิ้นรอบ ระยะเวลารายงาน 4.18 สินทรัพย/หนี้สินจากการประกันภัย

158

ก)

สินทรัพยจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางรับจากการประกันภัยตอ (คาสินไหมทดแทน คางรับ และรายการคางรับอื่นๆ จากบริษัทประกันภัยตอ ยกเวนเบี้ยประกันภัยคางรับ หักคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญ) เงิน มัด จํ า ที่ว างไว จ ากการรับ ประกัน ภัย ตอ และสํารองประกั น ภั ย สว นที่ เรี ย กคืน จากการ ประกันภัยตอ โดยสํารองประกันภัยสวนที่เรียกคืนจากการประกันภัยตอประมาณขึ้นตามสัดสวนของ การประกันภัยตอของสํารองเบี้ยประกันภัยและสํารองคาสินไหมทดแทนตามกฎหมายวาดวยการ คํานวณสํารองประกันภัย

ข)

หนี้สินจากการประกันภัยตอแสดงดวยจํานวนเงินคางจายจากการประกันภัยตอ และเงินมัดจําที่บริษัท ยอยถือไวจากการเอาประกันภัยตอ ซึ่งเงินคางจายจากการประกันภัยตอประกอบดวยเบี้ยประกันภัยตอ คางจาย และรายการคางจายอื่นๆ ใหกับบริษัทประกันภัยตอ

รายงานประจำ �ปี 2558

4.19 เงินสํารองเบี้ยประกันภัย สํารองเบี้ยประกันภัยประกอบดวย สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได และสํารองความเสี่ยงภัยที่ยัง ไมสิ้นสุด ก)

สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายไดคํานวณจากเบี้ยประกันภัยรับกอนการเอาประกันภัยตอดวย วิธีการ ดังนี้ การประกันภัยขนสงเฉพาะเที่ยว การ ประกันอุบัติเหตุการเดินทางที่มี ระยะเวลาคุมครองไมเกิน 6 เดือน การประกันภัยอื่น

ข)

- รอยละรอยของเบี้ยประกันภัยรับ ตั้งแตวันที่ กรมธรรมประกันภัยเริ่มมีผลคุมครอง ตลอด ระยะเวลาที่บริษัทยอยยังคงใหความคุมครองแก ผูเอาประกันภัย - วิธีเฉลี่ยรายเดือน (วิธีเศษหนึ่งสวนยี่สิบสี่)

สํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด บริษัทยอยจะคํานวณสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุด (Unexpired Risk Reserve) ซึ่งเปนจํานวนเงิน ที่บริษัทยอยจัดสรรไวเพื่อชดใชคาสินไหมทดแทนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตสําหรับการประกันภัยที่ยัง มีผลบังคับอยู ซึ่งคํานวณโดยวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดยใชการประมาณการที่ดีที่สุดของ คาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู โดยอางอิงจากขอมูลในอดีต

ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยจะเปรียบเทียบมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดกับ สํารองเบี้ยประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได หากมูลคาของสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดสูงกวาสํารองเบี้ย ประกันภัยที่ยังไมถือเปนรายได บริษัทยอยจะรับรูสวนตางและแสดงรายการสํารองความเสี่ยงภัยที่ยังไม สิ้นสุดในงบการเงิน 4.20 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจายจากการประกันภัย คาสินไหมทดแทนคางจายบันทึกตามจํานวนที่จะจายจริง สวนสํารองคาสินไหมทดแทนจะบันทึกเมื่อไดรับ การแจงคําเรียกรองคาเสียหายจากผูเอาประกันภัยตามจํานวนที่ผูเอาประกันภัยแจงและโดยการประมาณการ ของฝายบริหารของบริษัทยอย มูลคาประมาณการสินไหมทดแทนสูงสุดจะไมเกินทุนประกันของกรมธรรม ที่เกี่ยวของ นอกจากนี้ บริษัทยอยไดตั้งสํารองเพิ่มเติมสําหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดมีการรายงานให ทราบ (Incurred but not reported claims - IBNR) ซึ่งคํานวณโดยวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดย คํานวณจากประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะจายใหแกผูเอาประกันภัยในอนาคต สําหรับความสูญเสียที่เกิดขึ้นแลวกอนหรือ ณ วันที่ในงบการเงิน ทั้งจากรายการความสูญเสียที่บริษัทยอย ไดรับรายงานแลวและยังไมไดรับรายงาน สุทธิดวยคาสินไหมทดแทนที่ไดรับรูไปแลวในบัญชี ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

159

4.21 สัญญาเชาระยะยาว สัญญาเชาที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญไดโอนใหกับธนาคารฯและบริษัท ยอยในฐานะผูเชาถือเปนสัญญาเชาการเงิน สัญญาเชาการเงินจะบันทึกเปนรายจายฝายทุนดวยมูลคายุติธรรม ของสินทรัพยที่เชาหรือมูลคาปจจุบันสุทธิของจํานวนเงินที่ตองจายตามสัญญาเชาแลวแตมูลคาใดจะต่ํากวา ภาระผูกพันตามสัญญาเชาหักคาใชจายทางการเงินจะบันทึกเปนหนี้สิน สวนดอกเบี้ยจายจะรับรูเปนคาใชจาย ในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จตลอดอายุของสัญญาเชา สินทรัพยที่ไดมาตาม สัญญาเชาการเงินจะคิดคาเสื่อมราคาตลอดอายุการใชงานของสินทรัพยที่เชา สัญญาเชาระยะยาวเพื่อเชาทรัพยสินโดยที่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญยังคง อยูกับผูใหเชาถือเปนสัญญาเชาดําเนินงาน เงินที่จายตามสัญญาเชาดําเนินงานรับรูเปนคาใชจายตามวิธี เสนตรงตลอดอายุของสัญญาเชา 4.22 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยเขาทํารายการเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินที่เปนตราสารอนุพันธเพื่อบริหาร ความเสี่ยงของธนาคารฯและบริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ตราสารอนุพันธที่ทําขึ้นโดยมีวัตถุประสงคเพื่อคาบันทึกเปนรายการนอกงบการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอย รับรูกําไรหรือขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคายุติธรรมของสัญญาเปนกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ โดยมูลคายุติธรรมอางอิงจากราคาซื้อขายในตลาด หรือในกรณีที่มูลคายุติธรรมไมสามารถอางอิง ราคาตลาดได มูลคายุติธรรมจะคํานวณโดยใชเทคนิคและแบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลคา ซึ่ง ตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียงกับตัวแปรที่มีอยูในตลาดปรับดวยคาความเสี่ยงดาน เครดิตของคูสัญญาแตละราย ตราสารอนุพันธอื่น (สัญญาซื้อขายเงินตราตางประเทศลวงหนา สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญา แลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน) ที่มิไดมีไวเพื่อคาจะบันทึกเปนรายการนอกงบการเงินและแสดง มู ล ค า ด ว ยวิ ธี ค งค า ง โดยองค ป ระกอบที่ เ ป น เงิ น ตราต า งประเทศจะถู ก แปลงค า ด ว ยอั ต ราแลกเปลี่ ย น ณ วันสิ้นปในลักษณะเดียวกับรายการที่มีการปองกันความเสี่ยง โดยกําไรขาดทุนที่ยังไมเกิดขึ้นจากการ แปลงคาเงินตราตางประเทศจะถูกบันทึกในสวนของกําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และ องคประกอบที่ เ ป น อั ต ราดอกเบี้ย จะถูก บัน ทึก ตามเกณฑคงคางเชนเดียวกับสิ นทรั พยหรือหนี้สินที่ถูก ปองกันความเสี่ยง คือถือเปนสวนหนึ่งของดอกเบี้ยรับหรือดอกเบี้ยจายตลอดอายุของสัญญา ลูกหนี้และ เจาหนี้ตามสัญญาแลกเปลี่ยนแสดงสุทธิในงบแสดงฐานะการเงิน

160

รายงานประจำ �ปี 2558

4.23 รายการธุรกิจกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน บุ คคลหรื อกิ จการที่ เกี่ ยวข องกั น หมายถึ ง บุ คคลหรื อกิ จการที่ มี อํ านาจควบคุ มธนาคารฯและบริ ษั ทย อย หรือถูกธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุม ไมวาจะเปนโดยทางตรงหรือทางออม หรืออยูภายใตการควบคุมเดียวกัน กับธนาคารฯและบริษัทยอย นอกจากนี้ บุคคลหรื อกิจการที่เกี่ ย วของกันยังหมายรวมถึงบริษัทรวมและบุคคลที่มีสิทธิออกเสียงโดย ทางตรงหรือทางออมซึ่งทําใหมีอิทธิพลอยางเปนสาระสําคัญกับธนาคารฯและบริษัทยอย ผูบริหารสําคัญ กรรมการหรือพนักงานของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีอํานาจในการวางแผนและควบคุมการดําเนินงาน ของธนาคารฯและบริษัทยอย 4.24 การดอยคาของสินทรัพย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมินวามีขอบงชี้ซึ่งแสดงวาสินทรัพยของธนาคารฯ และบริษัทยอยดอยคาลงหรือไม และหากมีขอบงชี้ของการดอยคา ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมินการ ดอยคาและรับรูขาดทุนจากการดอยคาเมื่อมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพยมีมูลคาต่ํากวามูลคาตาม บัญชีของสินทรัพยนั้น ทั้งนี้ มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนของสินทรัพย หมายถึง มูลคายุติธรรมหักตนทุนใน การขายของสินทรัพยหรือมูลคาจากการใชสินทรัพยแลวแตราคาใดจะสูงกวา มูลคายุติธรรมของสินทรัพย หักตนทุนในการขาย หมายถึง จํานวนเงินที่กิจการจะไดมาจากการจําหนายสินทรัพยในงบแสดงฐานะ การเงินหักดวยตนทุนในการจําหนาย โดยการจําหนายนั้นผูซื้อกับผูขายมีความรอบรูและเต็มใจในการ แลกเปลี่ยนและสามารถตอรองราคากันไดอยางเปนอิสระในลักษณะของผูที่ไมมีความเกี่ยวของกัน ในการ ประเมินมูลคาจากการใชสินทรัพย ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตที่คาดวา จะไดรับจากสินทรัพยและคํานวณคิดลดกระแสเงินสดดังกลาวเปนมูลคาปจจุบัน โดยใชอัตราคิดลดกอนภาษี ที่สะทอนถึงการประเมินความเสี่ยงในสภาพตลาดปจจุบันของเงินสดตามระยะเวลาและความเสี่ยงซึ่งเปน ลักษณะเฉพาะของสินทรัพยที่กําลังพิจารณาอยู ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูรายการขาดทุนจากการดอยคาเปนคาใชจายในสวนของกําไรหรือขาดทุนใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

161

หากในการประเมินการดอยคาของสินทรัพยที่ไมใชคาความนิยม มีขอบงชี้ที่แสดงใหเห็นวาผลขาดทุนจากการ ดอยคาของสินทรัพยที่รับรูในปกอนไดหมดไปหรือลดลง ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประมาณมูลคาที่คาดวา จะไดรับคืนของสินทรัพยนั้น และจะกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาที่รับรูในปกอนก็ตอเมื่อมีการ เปลี่ยนแปลงประมาณการที่ใชกําหนดมูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนภายหลังจากการรับรูผลขาดทุนจากการดอยคา ครั้งลาสุด โดยมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยที่เพิ่มขึ้นจากการกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาตองไม สูงกวามูลคาตามบัญชีที่ควรจะเปนหากกิจการไมเคยรับรูผลขาดทุนจากการดอยคาของสินทรัพยในปกอน ๆ ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกกลับรายการผลขาดทุนจากการดอยคาของสินทรัพยโดยรับรูไปยังสวนของ กําไรหรือขาดทุนในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จทันที 4.25 หุนกูอนุพันธ หุนกูอนุพันธเปนหุนกูที่บริษัทยอยออกและเสนอขายใหแกลูกคา ซึ่งเปนผูลงทุนสถาบันหรือผูลงทุนราย ใหญ โดยออกจําหนายภายใตเงื่อนไขที่ไดรับอนุมัติจากสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาด หลักทรัพย หุนกูอนุพันธดังกลาวมีการอางอิงกับราคาหุนสามัญในตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย หุนกูแสดงดวยราคาทุนที่ขายปรับดวยสวนต่ํากวามูลคาของหุนกูที่ตัดจําหนายตามอัตราดอกเบี้ยที่แทจริง ซึ่งจํานวนที่ตัดจําหนายนี้จะแสดงเปนคาใชจายดอกเบี้ยในสวนของกําไรหรือขาดทุน อนุพันธทางการเงินแฝงแสดงภายใตบัญชีสินทรัพยตราสารอนุพันธโดยแสดงดวยมูลคายุติธรรมและรับรู การเปลี่ยนแปลงมูลคายุติธรรมในสวนของกําไรหรือขาดทุน ซึ่งมูลคายุติธรรมคํานวณโดยใชเทคนิคและ แบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลคา ซึ่งตัวแปรที่ใชในแบบจําลองไดมาจากการเทียบเคียงกับตัวแปร ที่มีอยูในตลาด โดยคํานึงถึงขอมูลความสัมพันธของสภาพคลอง เงินปนผล อัตราดอกเบี้ย ราคาของสินคา อางอิง และการเปลี่ยนแปลงของมูลคาของสินคาอางอิง 4.26 ผลประโยชนของพนักงาน ก)

ผลประโยชนระยะสั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูภาระผูกพันของผลประโยชนระยะสั้นของพนักงาน ซึ่งไดแก เงินเดือน คาจาง โบนัส เงินสมทบกองทุนประกันสังคมและวันลาพักรอนเปนคาใชจายเมื่อพนักงานทํางานให

ข)

ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการสมทบเงิน) ธนาคารฯ บริษัทยอยและพนักงานไดรวมกันจัดตั้งกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ซึ่งประกอบดวยเงินที่ พนักงานจายสะสมและเงินที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจายสมทบใหเป นรายเดือน สินทรัพยของ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพไดแยกออกจากสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอย เงินที่ธนาคารฯและ บริษัทยอยจายสมทบกองทุนสํารองเลี้ยงชีพบันทึกเปนคาใชจายในงวดที่เกิดรายการ

162

รายงานประจำ �ปี 2558

ค)

ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการผลประโยชน) ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระสําหรับเงินชดเชยที่ตองจายให แกพนักงานเมื่อออกจากงานตาม กฎหมายแรงงาน ซึ่งธนาคารฯและบริษัทยอยถือวาเงินชดเชยดังกลาวเปนโครงการผลประโยชนหลัง ออกจากงานสําหรับพนักงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยคํานวณหนี้สินตามโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน โดย ใชวิธีคิดลดแตละหนวยที่ประมาณการไว (Projected Unit Credit Method) โดยผูเชี่ยวชาญอิสระไดทํา การประเมินภาระผูกพันดังกลาวตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ธนาคารฯและบริษัทยอยไดเปลี่ยนแปลงการรับรูรายการกําไรขาดทุนจากการประมาณการตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยในปปจจุบันจากการรับรูทันทีในกําไรหรือขาดทุนไปเปนรับรูทันทีในกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นและไดทําการปรับปรุงรายการของปปจจุบัน แตไมไดปรับยอนหลังงบการเงิน ของปกอนที่แสดงเปนขอมูลเปรียบเทียบ เนื่องจากฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณา แลวเห็นวาผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีดังกลาวไมเปนสาระสําคัญตองบการเงิน

4.27 เงินตราตางประเทศ ธนาคารฯและบริษัทยอยแสดงงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเปนสกุลเงินบาท ซึ่งเปนสกุลเงินที่ ใชในการดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย รายการตาง ๆ ของแตละกิจการที่รวมอยูในงบการเงินรวม วัดมูลคาดวยสกุลเงินที่ใชในการดําเนินงานของแตละกิจการนั้น รายการที่ เ ปน เงิน ตราตา งประเทศซึ่ ง เกิด ขึ้น ในระหว า งป แ ปลงค า เป น เงิ น บาทโดยใชอั ตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ที่เกิดรายการ สินทรัพยและหนี้สินที่เปนตัวเงินซึ่งอยูในสกุลเงินตราตางประเทศ และภาระผูกพันที่มี ยอดคงเหลือ ณ วันที่ในงบการเงินไดแปลงคาเปนเงินบาทโดยใชอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นรอบระยะเวลา รายงาน กําไรและขาดทุนที่เกิดจากการซื้อขายและเปลี่ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ยนรวมอยูในการคํานวณผลการ ดําเนินงาน

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

163

4.28 ภาษีเงินได ภาษีเงินไดประกอบดวยภาษีเงินไดปจจุบันและภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ภาษีเงินไดปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดปจจุบันตามจํานวนที่คาดวาจะจายใหกับหนวยงานจัดเก็บภาษี ของรัฐ โดยคํานวณจากกําไรทางภาษีตามหลักเกณฑที่กําหนดในกฎหมายภาษีอากร ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวระหวางราคาตามบัญชีของ สินทรัพยและหนี้สิน ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงานกับฐานภาษีของสินทรัพยและหนี้สินที่เกี่ยวของนั้น โดยใชอัตราภาษีที่มีผลบังคับใช ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยรับรูหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีของผลแตกตางชั่วคราวที่ตองเสียภาษีทุก รายการ แต รั บ รู สิ น ทรั พ ย ภ าษี เ งิ น ได ร อการตั ด บั ญ ชี สํ า หรั บ ผลแตกต า งชั่ ว คราวที่ ใ ช หั ก ภาษี รวมทั้ ง ผลขาดทุนทางภาษีที่ยังไมไดใชในจํานวนเทาที่มีความเปนไปไดคอนขางแนที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจะมี กําไรทางภาษีในอนาคตเพียงพอที่จะใชประโยชนจากผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษีและผลขาดทุนทาง ภาษีที่ยังไมไดใชนั้น ธนาคารฯและบริษัทยอยจะทบทวนมูลคาตามบัญชีของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีทุกสิ้นรอบ ระยะเวลารายงานและจะทําการปรับลดมูลคาตามบัญชีดังกลาว หากมีความเปนไปไดคอนขางแนวาธนาคารฯ และบริษัทยอยจะไมมีกําไรทางภาษีเพียงพอตอการนําสินทรัพยภาษีเงิ นไดรอการตัดบัญชีทั้งหมดหรือ บางสวนมาใชประโยชน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีโดยตรงไปยังสวนของเจาของ หากภาษีที่ เกิดขึ้นเกี่ยวของกับรายการที่ไดบันทึกโดยตรงไปยังสวนของเจาของ 4.29 ประมาณการหนี้สิน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะบันทึกประมาณการหนี้สินไวในบัญชีเมื่อภาระผูกพันซึ่งเปนผลมาจากเหตุการณใน อดีตไดเกิดขึ้นแลว และมีความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาธนาคารฯและบริษัทยอยจะเสียทรัพยากรเชิง เศรษฐกิจไปเพื่อปลดเปลื้องภาระผูกพันนั้น และธนาคารฯและบริษัทยอยสามารถประมาณมูลคาภาระผูกพัน นั้นไดอยางนาเชื่อถือ

164

รายงานประจำ �ปี 2558

4.30 การวัดมูลคายุติธรรม มูลคายุติธรรม คือ ราคาที่คาดวาจะไดรับจากการขายสินทรัพยหรือราคาที่จะตองจายเพื่อโอนหนี้สินใหแกผูอื่น โดยเปนรายการที่เกิดขึ้นในสภาพปกติระหวางผูรวมตลาด (market participants) ณ วันที่วัดมูลคา ธนาคารฯและบริษัทยอยใชราคาตลาดในการวัดมูลคายุติธรรมของสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินที่มีตลาดซื้อ ขายคลองรองรับ แตกรณีที่ไมสามารถหาราคาตลาดไดจะประมาณมูลคายุติธรรมโดยใชเทคนิคการประเมินมูลคา ที่ใชอยางแพรหลายในตลาด รวมถึงการวิเคราะหกระแสเงินสดคิดลด และแบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมิน มูลคา ลําดับชั้นของมูลคายุติธรรมที่ธนาคารฯและบริษัทยอยใชในการวัดมูลคาและเปดเผยมูลคายุติธรรมของ สินทรัพยและหนี้สินในงบการเงิน แบงเปน 3 ระดับตามประเภทของขอมูลที่นํามาใชในการวัดมูลค า ยุติธรรมดังนี้ ระดับ 1 ใชราคาเสนอซื้อขายในตลาดที่มีสภาพคลองสําหรับสินทรัพยหรือหนี้สินอยางเดียวกัน ระดับ 2 ใชขอมูลอื่นที่สามารถสังเกตไดไมวาโดยทางตรงหรือทางออมสําหรับสินทรัพยหรือหนี้สินนั้น ระดับ 3 ใชขอมูลที่ไมสามารถสังเกตไดสําหรับสินทรัพยหรือหนี้สินนั้น เชน ขอมูลเกี่ยวกับกระแสเงิน ในอนาคตที่กิจการประมาณขึ้น ทุก วั นสิ้นรอบระยะเวลารายงาน ธนาคารฯและบริษัทยอยจะประเมิ นความจําเปนในการโอนรายการ ระหวางลําดับชั้นของมูลคายุติธรรมสําหรับสินทรัพยและหนี้สินที่ถืออยู ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงานที่มี การวัดมูลคายุติธรรมแบบเกิดขึ้นประจํา 5.

การใชดุลยพินิจและประมาณการทางบัญชีที่สําคัญ ในการจัดทํางบการเงินตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจและการ ประมาณการในเรื่องที่มีความไมแนนอนเสมอ การใชดุลยพินิจและการประมาณการดังกลาวนี้อาจสงผล กระทบตอจํานวนเงินที่แสดงในงบการเงินและตอขอมูลที่แสดงในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ผลที่เกิดขึ้น จริงอาจแตกตางไปจากจํานวนที่ประมาณการไว การใชดุลยพินิจและการประมาณการที่สําคัญ มีดังนี้

5.1 การรับรูและการตัดรายการสินทรัพยและหนี้สิน ในการพิจารณาการรับรูหรือการตัดรายการสินทรัพยและหนี้สิน ฝายบริหารตองใชดุลยพินิจในการพิจารณา วาธนาคารฯและบริษัทยอยไดโอนหรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยและหนี้สินดังกลาว แลวหรือไม โดยใชดุลยพินิจบนพื้นฐานของขอมูลที่ดีที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

165

5.2 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินใหสินเชื่อและคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในลูกหนี้เกิดจากการปรับมูลคา ของเงินใหสินเชื่อจากความเสี่ยงดานเครดิตที่อาจเกิดขึ้น ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญของ ธปท. หรือ กลต. ประกอบกับดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนที่คาดวาจะเกิดขึ้นเมื่อ ลูกหนี้มีปญหาในการจายชําระคืนหนี้เงินตนและดอกเบี้ย โดยใชการวิเคราะหสถานะของลูกหนี้รายตัว ความนาจะเปนของการผิดนัดชําระหนี้ มูลคาของหลักประกันและสภาวะเศรษฐกิจ 5.3 คาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย เมื่อฝายบริหารพิจารณา วาเงินลงทุนดังกลาวมีขอบงชี้ของการดอยคาเกิดขึ้น ซึ่งการที่จะระบุวาเงินลงทุนมีขอบงชี้ของการดอยคา หรือไมนั้นจําเปนตองใชดุลยพินิจของฝายบริหาร 5.4 การประเมินกองทุนเพือ่ การลงทุนตามนิยามของกิจการซึ่งมีโครงสรางเฉพาะตัว ในการประเมิ นวากองทุนที่บริษัทยอยรั บหนาที่บริ หารจัดการเขานิยามการเปนกิจการซึ่งมีโครงสราง เฉพาะตัวหรือไม ฝายบริหารไดใชดุลยพินิจในการประเมินสิทธิของบุคคลอื่นในการออกเสียง และสิทธิอื่น ใดที่มีลักษณะคลายคลึงกัน ซึ่งรวมถึงสิทธิในการเปลี่ยนแปลงผูจัดการกองทุนจากบริษัทยอยเปนบริษัทอื่น สิทธิในการเลิกกองทุน หรือสิทธิในการไถถอนหนวยลงทุน เพื่อประเมินวาสิทธิดังกลาวถือเปนปจจัยหลัก ในการกําหนดวาใครเปนผูควบคุมกองทุนหรือไม 5.5 มูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงิน ในการประเมินมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินที่ไมมีการซื้อขายในตลาดและไมสามารถหาราคาได ในตลาดซื้อขายคลอง ฝายบริหารตองใชดุลยพินิจในการประเมินมูลคายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงิน ดังกลาว โดยใชเทคนิคและแบบจําลองการประเมินมูลคา ซึ่งตั วแปรที่ใชในแบบจํ าลองไดมาจากการ เทียบเคียงกับตัวแปรที่มีอยูในตลาด โดยคํานึงถึงความเสี่ยงทางดานเครดิตของคูสัญญา สภาพคลอง ขอมูล ความสัมพันธ และการเปลี่ยนแปลงของมูลคาของเครื่องมือทางการเงินในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงของ สมมติฐานที่เกี่ยวของกับตัวแปรที่ใชในการคํานวณ อาจมีผลกระทบตอมูลคายุติธรรม และการเปดเผยลําดับ ชั้นของมูลคายุติธรรม

166

รายงานประจำ �ปี 2558

5.6 คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขาย ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายเมื่อพบวามูลคาที่คาดวาจะ ไดรับคืนของทรัพยสินมีมูลคาลดลงกวามูลคาตามบัญชี ฝายบริหารไดใชหลักเกณฑการตั้งคาเผื่อการดอยคา ของ ธปท. ประกอบกับการใชดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนจากการดอยคาโดยพิจารณาจากราคา ประเมินลาสุดของทรัพยสิน ประเภท และคุณลักษณะของทรัพยสิน 5.7 ที่ดิน อาคาร และอุปกรณและคาเสื่อมราคา ในการคํานวณคาเสื่อมราคาอาคารและอุปกรณ ฝายบริหารจําเปนตองประมาณการอายุการใหประโยชนและ มูลคาคงเหลือเมื่อเลิกใชงานของอาคารและอุปกรณ และตองทบทวนอายุการใหประโยชนและมูลคาคงเหลือ ใหมหากพบวามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยพิจารณาตั้งคาเผื่อการดอยคาของที่ดิน อาคารและอุปกรณ เมื่อฝายบริหาร พิจารณาวาสินทรัพยดังกลาวมีขอบงชี้ของการดอยคาเกิดขึ้น และจะบันทึกขาดทุนจากการดอยคาหากคาดวา มูลคาที่คาดวาจะไดรับคืนต่ํากวามูลคาตามบัญชีของสินทรัพยนั้น ในการนี้ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจ ที่เกี่ยวของกับการคาดการณรายไดและคาใชจายในอนาคตซึ่งเกี่ยวเนื่องกับสินทรัพยนั้น 5.8 คาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ในการบันทึกและวัดมูลคาเริ่มแรกของคาความนิยมและสินทรัพยไมมีตัวตน ณ วันที่ไดมา ตลอดจนการทดสอบ การดอยคาในภายหลัง ฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจในการประมาณการกระแสเงินสดที่คาดวาจะไดรับ ในอนาคตจากสินทรัพยหรือหนวยของสินทรัพยที่กอใหเกิดเงินสด รวมทั้งการเลือกอัตราคิดลดที่เหมาะสม ในการคํ า นวณหามู ล ค า ป จ จุ บั น ของกระแสเงิ น สดนั้ น ๆ ซึ่ ง ประมาณการกระแสเงิ น สดดั ง กล า วอาจ เปลี่ยนแปลงไดเนื่องจากภาวะการแขงขัน แนวโนมการเปลี่ยนแปลงของรายได โครงสรางตนทุน การ เปลี่ยนแปลงของอัตราคิดลด ภาวะอุตสาหกรรมและภาวะตลาดที่เกี่ยวของ 5.9 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ธนาคารฯและบริษัทยอยจะรับรูสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีสําหรับผลแตกตางชั่วคราวที่ใชหักภาษีและ ขาดทุนทางภาษีที่ไมไดใชเมื่อมีความเปนไปไดคอนขางแนวาธนาคารฯและบริษัทยอยจะมีกําไรทางภาษีใน อนาคตเพียงพอที่ จะใชประโยชนจากผลแตกตางชั่วคราวและขาดทุนนั้น ในการนี้ ฝายบริหารจําเป นตอง ประมาณการวาธนาคารฯและบริษัทยอยควรรับรูจํานวนสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีเปนจํานวนเทาใด โดยพิจารณาถึงจํานวนกําไรทางภาษีที่คาดวาจะเกิดในอนาคตในแตละชวงเวลา

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

167

5.10 สัญญาเชาการเงิน/สัญญาเชาดําเนินงาน ในการพิจารณาประเภทของสัญญาเชาวาเปนสัญญาเชาดําเนินงานหรือสัญญาเชาการเงิน ฝายบริหารไดใช ดุลยพินิจในการประเมินเงื่อนไขและรายละเอียดของสัญญาเพื่อพิจารณาวาธนาคารฯและบริษัทยอยไดโอน หรือรับโอนความเสี่ยงและผลประโยชนในสินทรัพยที่เชาดังกลาวแลวหรือไม 5.11 เงินสํารองประกันภัย เงินสํารองประกันภัยสําหรับความเสี่ยงภัยที่ยังไมสิ้นสุดคํานวณตามวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัย โดย ใชการประมาณการที่ดีที่สุดของคาสินไหมทดแทนที่คาดวาจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู 5.12 สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย ทุกวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน บริษัทยอยตองประมาณการสํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหม ทดแทนคางจายโดยแยกพิจารณาสองสวน คือ สวนของคาสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นและไดรับรายงาน ความเสียหายแลว และสวนของความเสียหายที่เกิดขึ้นแลวแตยังไมไดรับรายงาน (Incurred but not reported - IBNR) ซึ่งตองใชวิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัยที่เปนมาตรฐานสากล โดยขอสมมติฐานหลักที่ใชใน วิธีการทางคณิตศาสตรประกันภัยดังกลาวประกอบดวยขอมูลในอดีต ซึ่งไดแก การเปลี่ยนแปลงประมาณการ คาสินไหมทดแทน การจายชําระคาสินไหมทดแทน คาสินไหมทดแทนเฉลี่ย จํานวนครั้งของคาสินไหม เปนตน อยางไรก็ตาม การประมาณการดังกลาวตองใชดุลยพินิจของฝายบริหารซึ่งสะทอนถึงการประมาณ การอยางดีที่สุดในขณะนั้น 5.13 ผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงานตามโครงการผลประโยชน หนี้สินตามโครงการผลประโยชนหลังออกจากงานของพนักงาน ประมาณขึ้นตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย ซึ่งตองอาศั ยขอสมมติฐานตางๆในการประมาณการ เชน อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการเปลี่ยนแปลงในจํานวนพนักงาน และอัตราการมรณะ โดยใชดุลยพินิจบนพื้นฐานของขอมูลที่ดี ที่สุดที่รับรูไดในสภาวะปจจุบัน 5.14 คดีฟองรองและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหาย และจากหนี้สินที่อาจจะ เกิดขึ้นจากการรับโอนกิจการและการโอนสินทรัพยดอยคุณภาพ ซึ่งฝายบริหารจําเปนตองใชดุลยพินิจในการ ประเมินผลของรายการดังกลาว ซึ่งในกรณีที่ฝายบริหารเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหายเกิดขึ้นจะไมบันทึก ประมาณการหนี้สินจากกรณีดังกลาว ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน

168

รายงานประจำ �ปี 2558

6.

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2558 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม

รวม

2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา

รวม

2,985 364 1 28 3,378 (1) 3,377

3,000 28,150 211 21,470 52,831 17 (209) 52,639

5,985 28,514 212 21,498 56,209 17 (210) 56,016

6,189 469 46 94 6,798 6,798

7,500 25,090 90 21,179 53,859 20 (207) 53,672

13,689 25,559 136 21,273 60,657 20 (207) 60,470

1,066 53 202 1,321 1,321 4,698

246 3 249 (1) (2) 246 52,885

1,312 56 202 1,570 (1) (2) 1,567 57,583

940 61 250 1,251 1,251 8,049

3,716 1 3,717 5 (1) (9) 3,712 57,384

4,656 62 250 4,968 5 (1) (9) 4,963 65,433

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

169

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยคางรับ หัก: รายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมตางประเทศ รวม

รวม

2557 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา

รวม

2,984 252 878 4,114 1 (10) 4,105

3,000 27,000 21,470 51,470 8 (209) 51,269

5,984 27,252 22,348 55,584 9 (219) 55,374

6,188 324 44 1,144 7,700 (11) 7,689

7,500 24,200 21,179 52,879 14 (207) 52,686

13,688 24,524 44 22,323 60,579 14 (218) 60,375

1,066 53 202 1,321 1,321 5,426

246 3 249 (1) (2) 246 51,515

1,312 56 202 1,570 (1) (2) 1,567 56,941

940 61 250 1,251 1,251 8,940

3,716 1 3,717 5 (1) (9) 3,712 56,398

4,656 62 250 4,968 5 (1) (9) 4,963 65,338

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯมีเงินใหกูยืมแกบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงินจํานวน 850 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ (2557: 1,050 ลานบาท)

170

รายงานประจำ �ปี 2558

7.

ตราสารอนุพันธ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 จํานวนเงินตามสัญญา มูลคายุติธรรมของตราสารอนุพันธเพื่อคา และ การปรับบัญชีตามเกณฑคงคางของตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) แบงตาม ประเภทความเสี่ยงไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อื่นๆ ตราสารอนุพันธเพื่อคา รวม

2558 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

งบการเงินรวม

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

2557 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

1,282 3

1,160 56

86,309 4,661

411 9

319 87

72,468 7,796

3,749 -

3,712 -

345,178 3,000

3,896 -

3,856 -

352,184 16,100

395 18

342 1,484

8,570 11,129

19 54

6 930

2,792 12,770

5,447

4 6,758

432 459,279

4,389

2 5,200

299 464,409

* เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระตองจายชําระ

ประเภทความเสี่ยง อัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ตราสารอนุพันธเพื่อคา ตราสารอนุพันธเพื่อการธนาคาร รวม

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

2558 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

2557 มูลคายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑคงคาง สินทรัพย หนี้สิน

จํานวนเงิน ตามสัญญา*

1,282 3

1,157 56

86,308 4,661

411 9

318 87

72,468 7,796

3,749 -

3,712 -

345,178 3,000

3,896 -

3,856 -

352,184 16,100

395 18 5,447

342 1,484 6,751

8,570 11,129 458,846

19 54 4,389

6 930 5,197

2,792 12,770 464,110

* เปดเผยเฉพาะกรณีที่ธนาคารฯมีภาระตองจายชําระ ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

171

ตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) เปนภาระผูกพันตามสัญญาลวงหนาที่มิไดมี ไวเพื่อคา ซึ่งวัดมูลคาดวยวิธีคงคาง โดยผลกําไร (ขาดทุน) จากอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นป แสดงเปน สินทรัพยตราสารอนุพันธ/หนี้สินตราสารอนุพันธ สําหรับดอกเบี้ยคางรับ/คางจายตามสัญญาจะบันทึกเปน ลูกหนี้และเจาหนี้ตามสัญญาในสวนของสินทรัพยอื่น/หนี้สินอื่น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สัดสวนการทําธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อคาแบงตามประเภทคูสัญญา โดยพิจารณาจากจํานวนเงินตามสัญญา เปนดังนี้ คูสัญญา สถาบันการเงิน บริษัทในกลุม บุคคลภายนอก รวม

8.

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 รอยละ รอยละ 94.48 95.09 0.03 0.01 5.49 4.90 100.00 100.00

งบการเงินรวม 2558 2557 รอยละ รอยละ 94.42 95.03 5.58 4.97 100.00 100.00

เงินลงทุน

8.1 จําแนกตามประเภทของเงินลงทุน งบการเงินรวม 2558 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม เงินลงทุนเพื่อคา หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารทุนในความตองการของ ตลาดในประเทศ บวก (หัก): คาเผื่อการปรับมูลคา สุทธิ

172

รายงานประจำ �ปี 2558

2557 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม ตัดจําหนาย ยุติธรรม

3,063 -

3,065 -

5,978 2

5,990 2

3,063 -

3,065 -

5,978 2

5,990 2

110

105

198

194

-

-

-

-

3,173 (3) 3,170

3,170

6,178 8 6,186

6,186

3,063 2 3,065

3,065

5,980 12 5,992

5,992

งบการเงินรวม 2558 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ 117,141 ตราสารหนี้ภาคเอกชน 24,492 ตราสารหนี้ตางประเทศ 10,006 ตราสารทุนในความตองการของ 3,069 ตลาดในประเทศ 154,708 บวก: คาเผื่อการปรับมูลคา 1,249 สุทธิ 155,957 ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ 8,448 ตราสารหนี้ภาคเอกชน 205 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน 8,653 หัก: คาเผื่อการดอยคา สุทธิ 8,653 เงินลงทุนทั่วไป หนวยลงทุน 254 ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดในประเทศ 3,786 ตราสารทุนที่ไมอยูในความ ตองการของตลาดตางประเทศ 39 4,079 หัก: คาเผื่อการดอยคา (77) สุทธิ 4,002 171,782 รวมเงินลงทุน - สุทธิ

2557 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลคา ราคาทุน มูลคา ตัดจําหนาย ยุติธรรม ตัดจําหนาย ยุติธรรม

117,669 25,181 10,068

67,685 43,598 11,766

68,504 44,454 11,827

112,978 22,593 10,006

113,499 23,193 10,068

65,699 39,881 11,766

66,479 40,593 11,827

3,039 155,957

2,850 125,899 2,415 128,314

3,529 128,314

1,460 147,037 1,025 148,062

1,302 148,062

1,279 118,625 1,697 120,322

1,423 120,322

8,634 247 8,881

10,983 311 1 11,295 (1) 11,294

11,298 346 11,644

8,406 150 8,556 8,556

8,586 190 8,776

10,941 150 1 11,092 (1) 11,091

11,255 185 11,440

57

254

57

3,799

3,768

3,781

39 3,895 (80) 3,815 149,609

39 4,061 (77) 3,984 163,667

39 3,877 (80) 3,797 141,202

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

173

8.2 จําแนกตามระยะเวลาคงเหลือของตราสารหนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 ครบกําหนด

2558 ครบกําหนด เมื่อทวง ถาม เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก: คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้

174

รายงานประจำ �ปี 2558

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

รวม

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

รวม

263 263 263

37,361 78,928 3,917 18,120 1,314 8,328 42,592 105,376 82 1,025 42,674 106,401

589 117,141 2,455 24,492 364 10,006 3,408 151,639 172 1,279 3,580 152,918

13,782 14,875 28,657 78 28,735

53,413 25,226 11,434 90,073 1,456 91,529

490 67,685 3,497 43,598 332 11,766 4,319 123,049 202 1,736 4,521 124,785

263

8,406 15 40 8,421 40 8,421 40 51,095 106,441

42 8,448 150 205 192 8,653 192 8,653 3,772 161,571

2,522 8,419 106 55 1 2,629 8,474 (1) 2,628 8,474 31,363 100,003

42 10,983 150 311 1 192 11,295 (1) 192 11,294 4,713 136,079

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ

2557 ครบกําหนด

2558 ครบกําหนด เมื่อทวง ถาม เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ รวม บวก: คาเผื่อการปรับมูลคา รวม ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกําหนด หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา รวม รวมตราสารหนี้

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

รวม

ไมเกิน 1 ป

1 - 5 ป

เกิน 5 ป

รวม

263 263 263

34,204 78,081 3,787 17,266 1,313 8,329 39,304 103,676 81 981 39,385 104,657

430 112,978 1,540 22,593 364 10,006 2,334 145,577 121 1,183 2,455 146,760

13,782 14,560 28,342 76 28,418

51,917 22,992 11,434 86,343 1,363 87,706

- 65,699 2,329 39,881 332 11,766 2,661 117,346 114 1,553 2,775 118,899

263

8,406 8,406 8,406 47,791 104,657

8,406 2,522 150 150 1 150 8,556 2,523 (1) 150 8,556 2,522 2,605 155,316 30,940

8,419 8,419 8,419 96,125

- 10,941 150 150 1 150 11,092 (1) 150 11,091 2,925 129,990

8.3 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 เงินลงทุนในหลักทรัพยที่ธนาคารฯและบริษัทยอยถือหุนตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไปของจํานวนหุนที่ออกจําหนายแลว แตไมไดเขาขายเปนเงินลงทุนในบริษัทยอยหรือบริษัทรวม จําแนกตาม กลุมอุตสาหกรรมไดดังนี้ งบการเงินรวม 2558 การธนาคารและธุรกิจการเงิน

2557 4

4

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 4 4

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

175

9.

เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม

9.1 งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวมในงบการเงินเฉพาะกิจการซึ่งบันทึก โดยวิธีราคาทุนประกอบดวยเงินลงทุนในหุนสามัญในบริษัทยอยและบริษัทรวม ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

ชื่อบริษัท บริษัทยอย บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จํากัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จํากัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จํากัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จํากัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จํากัด รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย หัก: คาเผื่อการดอยคา รวมเงินลงทุนในบริษัทยอย - สุทธิ บริษัทรวม บริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) รวมเงินลงทุนในบริษัทรวม รวมเงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม

176

รายงานประจำ �ปี 2558

ทุนชําระแลว 2557 2558

งบการเงินเฉพาะกิจการ สัดสวนการถือหุน มูลคาเงินลงทุน (รอยละ) ตามวิธีราคาทุน 2558 2557 2558 2557

เงินปนผลรับ สําหรับป 2558 2557

2,000 1,500 2,416 740 360 100 100

21,128 2,000 1,500 2,014 740 360 100 100

100 100 65.18 100 100 100 75

99.98 100 100 65.18 100 100 100 75

2,000 1,858 1,201 867 400 104 97

1,385 2,000 1,858 1,201 867 400 104 97

1,500 555 39 500 26 172 283

786 31 46 125 272

10 6

10 6

100 100

100 100

5 6

5 6

-

-

5

5

100

100

5

5

15

17

6,543 (5) 6,538

7,928 (5) 7,923

3,090

1,277

821 821 7,359

821 821 8,744

46 46 3,136

46 46 1,323

1,886

1,886

4.07

4.07

เมื่อวันที่ 2 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯไดจําหนายเงินลงทุนในหุนสามัญทั้งหมดของบริษัท ประกันชีวิต นครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) ในราคา 900 ลานบาท โดยมีกําไรจากการจําหนายจํานวน 126 ลานบาท ในเดือนมกราคม 2558 บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) ไดจายคืนทุนใหแกผูถือหุนในอัตราหุนละ 0.7275 บาท คิดเปนจํานวนเงิน 1,537 ลานบาท ธนาคารฯบันทึกเงินรับดังกลาวหักออกจากมูลคาเงินลงทุนจํานวน 1,385 ลานบาท และ รับรูเปนกําไรจากการรับคืนทุนบริษัทยอยจํานวน 152 ลานบาท เมื่อวันที่ 20 เมษายน 2558 บริษัท สคิบ จํากัด (มหาชน) ไดจดทะเบียนเสร็จการชําระบัญชีกับกระทรวง พาณิชย 9.2 รายละเอียดของบริษัทยอยซึ่งมีสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

บริษัท

บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด

สัดสวนที่ถือ

สวนไดเสีย

โดยสวนไดเสีย

ที่ไมมีอํานาจควบคุม

เงินปนผลจายใหกับ สวนไดเสียที่ไมมี อํานาจ

ที่ไมมีอํานาจควบคุม 2558 2557 (รอยละ) (รอยละ) 34.82 34.82

ในบริษัทยอยสะสม 2558 2557

ควบคุมในระหวางป 2558 2557

25.00

25.00

(หนวย: ลานบาท) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ อื่นที่แบงใหกับ สวนไดเสียที่ไมมี

กําไรที่แบงใหกับ สวนไดเสียที่ไมมี อํานาจควบคุมใน บริษัทยอยในระหวาง ป 2558 2557

อํานาจควบคุมใน บริษัทยอยในระหวางป 2558 2557

1,396

1,115

21

17

304

201

1

-

69

83

94

91

80

72

-

-

9.3 ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัทยอยที่มีสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม ซึ่งเปนขอมูลกอนการตัดรายการ ระหวางกัน สรุปรายการฐานะทางการเงิน

สินทรัพยรวม หนี้สินรวม

บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) 2558 2557 29,527 27,899 24,963 24,020

(หนวย : ลานบาท) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จํากัด 2558 2557 424 473 149 142

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

177

สรุปรายการกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน (1) ธนชาต จํากัด บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) 2558 2557 2558 2557 รายไดจากการดําเนินงานสุทธิ 1,697 1,613 671 622 กําไรสําหรับป 874 579 320 290 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ขาดทุน) (3) 1 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม 871 579 321 290 (1) แสดงตามจํานวนเงินหลังปรับปรุงดวยผลกระทบของนโยบายการบัญชีที่แตกตางกัน

สรุปรายการกระแสเงินสด (หนวย: ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) ธนชาต จํากัด 2558 2557 2558 2557 กระแสเงินสดไดมาจาก กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดใชไปในกิจกรรมลงทุน กระแสเงินสดใชไปในกิจกรรม จัดหาเงิน เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ

178

รายงานประจำ �ปี 2558

3,845 (54)

173 (10)

329 (1)

283 (6)

(3,797) (6)

(157) 6

(377) (49)

(363) (86)

9.4 ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพยซึ่งเปนบริษัทยอย ขอมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด ซึ่งเปนบริษัทยอยของธนาคารฯสําหรับป สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 เปนดังนี้ 2558 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไร (ขาดทุน) กอนภาษีเงินได รายการปรับกระทบกําไร (ขาดทุน) กอนภาษีเงินไดเปนเงินสดรับ (จาย) จากกิจกรรมดําเนินงาน โอนกลับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ คาเผื่อการดอยคาของทรัพยสินรอการขายและสินทรัพยอื่นเพิ่มขึ้น ประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น รายไดดอกเบี้ยสุทธิ เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจายดอกเบี้ย เงินสดจายภาษีเงินได กําไรจากการดําเนินงานกอนการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพยและหนี้สินดําเนินงาน (ขาดทุน) สินทรัพยดําเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ทรัพยสินรอการขาย สินทรัพยอื่น หนี้สินจากการดําเนินงานลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ประมาณการหนี้สิน หนี้สินอื่น เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน จายเงินปนผล เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันตนป เงินสดและรายการเทียบเทาเงินสด ณ วันสิ้นป

(หนวย: ลานบาท) 2557

(83)

960

(811) 134 1 (346) 409 (52) (73)

(645) 24 2 (355) 482 (119) (153)

(821)

196

3,630 920 (4)

1,079 428 (6)

(2,211) (8) (5) 1,501

(1,653) (1) (50) (7)

(1,500) (1,500) 1 54 55

(7) 61 54

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

179

9.5 9.5เงินลงทุ นในบริ ษัทรษวัทมในงบการเงิ นรวม เงินลงทุ นในบริ รวมในงบการเงิ นรวม ณ วันณทีวั่ น31ทีธั่ 31นวาคม 25582558 และและ 2557 เงินเงิลงทุ นในบริ ษัทษรัทวรมในงบการเงิ ธันวาคม 2557 นลงทุ นในบริ วมในงบการเงินนรวมซึ รวมซึ่ง่งบับันนทึทึกกตามวิ ตามวิธีสวนไดเสีย ประกอบด วยเงิวนยเงิลงทุ นในหุ นสามั ญของบริ ษัทษทีัท่ปทีระกอบกิ ประกอบด นลงทุ นในหุ นสามั ญของบริ ่ประกอบกิจการในประเทศไทย จการในประเทศไทยดัดังงนีนี้ ้ นลงทุ มูลคมูาลเงิคนาเงิลงทุ นน ดสวนการถื นผลรับบ นแบงงผลกํ ผลกําาไร ไร สัดสวสันการถื อหุนอหุน เงินเงิปนนปผลรั สสววนแบ ทุ น ชํ า ระแล ว (ร อ ยละ) วิ ธ ร ี าคาทุ น วิ ธ ส ี ว  นได เ สี ย ในระหว า งป ในระหว า งป ทุนชําระแลว (รอยละ) วิธีราคาทุน วิธีสวนไดเสีย ในระหวางป ในระหวางป 2558 2557 2557 2558 2558 2557 2557 2558 2557 2558 2558 2557 2557 25582558 25572557 25582558 25572557 2558 2558 2557 1,886 1,886 9.90 9.90 984 984 1,900 1,919 112 บมจ. เอ็ ม บี เค (ประกอบธุ ร กิ จ 112 169 152 1,886 1,886 9.90 9.90 984 984 1,900 1,919 112 112 169 152 บมจ. เอ็ม บี เค (ประกอบธุรกิจ ให เ ช า อสั ง หาริ ม ทรั พ ย ใหเชาอสังหาริมทรัพย โรงแรมและบริ โรงแรมและบริ การ) การ) 1,900 1,919 1,919 112112 112 169 152 ลงทุนษในบริ 984 984 984984 1,900 112 169 152 รวมเงินรวมเงิ ลงทุนนในบริ ัทรวมษัทรวม

ชื่อบริษชืัท่อบริษัท

(หนวย: ลลาานบาท) นบาท) สวนแบงผลกํ ผลกําาไร ไร ขาดทุนเบ็ดเสร็ เสร็จจอือื่น่น ในระหว ในระหวาางป งป 2557 2558 2557 (76) 4444 (76) (76) (76)

ธนาคารฯและบริ ยอนยบัทึนกเงิทึกนเงิลงทุ นลงทุ นในบริ (มหาชน)เปเปนนเงิเงินนลงทุ ลงทุนนในบริ ในบริษษัทัทรรววมม เนื เนื่อ่องจาก งจาก ธนาคารฯและบริ ษัทยษอัทยบั นในบริ ษัทษเอ็ัท มเอ็บีม บีเคเคจําจํกัาดกัด(มหาชน) ษัทใหญ ธนาคารฯและบริ ยอยมี พลต อบริ งกลาวอย าวอยางเป างเปนนสาระสํ สาระสําาคัคัญญ บริษบริ ัทใหญ ธนาคารฯและบริ ษัทษยัทอยมี อิทอธิ​ิทพธิลต อบริ ษัทษดั​ัทงดักล มูลทางการเงิ นโดยสรุ ปของบริ 9.6 9.6ขอมูขลอทางการเงิ นโดยสรุ ปของบริ ษัทษรัทวมรวม

ก)

ก)

ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2558 และ ขอมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2558 และ 2557 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละป เปนดังนี้ 2557 และสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละป เปนดังนี้ สรุปรายการฐานะทางการเงิน สรุปรายการฐานะทางการเงิน สินทรัพยรวม สินทรั หนีพ้สยินรวม รวม หนี้สรายการอื ินรวม ่นในสวนทุนของบริษัทรวม รายการอื สินทรั่นพในส ย - วสุนทุ ทธินของบริษัทรวม สินทรัสัดพสยว-นเงิ สุทนธิลงทุน (รอยละ) สัดสสัวดนเงิ ลงทุนว(รนได อยละ) สวนนตามส เสียของกิจการในสินทรัพย - สุทธิ สัดสการตั วนตามส วนไดเสียของกิ ดรายการระหว างกันจการในสินทรัพย - สุทธิ การตัคดารายการระหว ความนิยม างกัน คาความนิ ม ญชีของสวนไดเสียของกิจการในบริษัทรวม มูลคายตามบั มูลคาตามบัญชีของสวนไดเสียของกิจการในบริษัทรวม

180

รายงานประจำ �ปี 2558

30 กันยายน 2558 30 กันยายน 2558 39,487 39,487 (22,173) (22,173) 1,810 1,810 19,124 19,124 9.90 9.90 1,893 1,893 (295) (295) 302 302 1,900 1,900

(หนวย : ลานบาท) (หนวย : ลานบาท) 30 กันยายน 2557 30 กันยายน 2557 37,799 37,799 (20,560) (20,560) 1,743 1,743 18,982 18,982 9.90 9.90 1,879 1,879 (262) (262) 302 302 1,919 1,919

4444

สรุปรายการกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (หนวย : ลานบาท) สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน (1) 2558 2557 10,812 10,001 1,707 1,531 (795) 459 912 1,990

รายได กําไรสําหรับป กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ขาดทุน) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวมสําหรับป

(1) แสดงตามจํานวนเงินหลังปรับปรุงดวยผลกระทบของนโยบายการบัญชีที่แตกตางกัน

สวนแบงผลกําไรตามวิธีสวนไดเสียจากเงินลงทุนในบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) คํานวณจาก งบการเงินที่มีวันที่แตกตางจากของธนาคารฯ เนื่องจากขอจํากัดของขอมูล แตเปนงบการเงินที่มี ชวงเวลาเทากันในทุก ๆ งวดตามหลักความสม่ําเสมอ ดังนั้น สวนแบงกําไรสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 ของบริษัทรวมที่นํามาคํานวณสวนไดเสียอางอิงจากงบการเงินที่ตรวจสอบหรือ สอบทานแลวของบริษัทรวมสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2558 หลังปรับปรุงดวยผลกระทบจาก นโยบายการบัญชีที่แตกตางกันโดยฝายบริหารของธนาคารฯ ทั้งนี้ ฝายบริหารพิจารณาแลวเห็นวา ผลกํ า ไรสํ า หรั บ ป ดั ง กล า วไม แ ตกต า งอย า งมี ส าระสํ า คั ญ จากผลกํ า ไรสํ า หรั บ ป สิ้ น สุ ด วั น ที่ 31 ธันวาคม 2558 ข)

มูลคายุติธรรมของเงินลงทุนในบริษัทรวม ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2558 และ 2557 มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของเงิ น ลงทุ น ในบริ ษั ท ร ว ม ซึ่ ง เป น บริ ษั ท จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย เปนดังนี้ งบการเงินรวม 2557 2558 บมจ. เอ็ม บี เค

2,634

2,709

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 1,083

1,114

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

181

10. เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ 10.1 จําแนกตามประเภทสินเชื่อ

เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินเบิกเกินบัญชี เงินใหกูยืม ตั๋วเงินรับ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาการเงิน อื่น ๆ หัก: รายไดรอตัดบัญชี รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้สุทธิจาก รายไดรอตัดบัญชี บวก: ดอกเบี้ยคางรับ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ย คางรับสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 1) เงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท.

- รายสินเชื่อ - รายกลุม 2) เงินสํารองสวนเกิน หัก: คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับ โครงสรางหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย เงินใหกูยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย ลูกหนี้อื่น รวมลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย หัก: คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย - สุทธิ รวมเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และ ดอกเบี้ยคางรับ - สุทธิ

182

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม 2557 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

18,294 270,272 54,885 415,278 1,465 351 (50,537)

20,773 280,967 48,147 454,922 1,210 301 (55,785)

18,294 264,468 56,786 381,893 1,001 351 (46,792)

20,773 270,392 51,048 423,084 884 301 (52,046)

710,008 658

750,535 779

676,001 658

714,436 769

710,666

751,314

676,659

715,205

(15,506) (8,555) (1,502)

(18,298) (8,934) (294)

(10,085) (8,555) (1,502)

(10,922) (8,934) (294)

(4)

(103)

(4)

(103)

685,099

723,685

656,513

694,952

3,336 122 3,458 (113) 3,345

3,633 202 3,835 (171) 3,664

-

-

688,444

727,349

656,513

694,952

10.2 จําแนกตามสกุลเงินและถิ่นที่อยูของลูกหนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม ในประเทศ 691,195 14,054 346 705,595

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม* *

2558 ตางประเทศ 7,082 789 7,871

รวม 691,195 21,136 1,135 713,466

ในประเทศ 730,307 15,521 143 745,971

2557 ตางประเทศ 100 8,299 8,399

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม* *

รวม 730,407 23,820 143 754,370

2558 ในประเทศ ตางประเทศ 653,730 14,054 7,082 346 789 7,871 668,130

รวม 653,730 21,136 1,135 676,001

ในประเทศ 690,373 15,521 143 706,037

2557 ตางประเทศ 100 8,299 8,399

รวม 690,473 23,820 143 714,436

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

10.3 จําแนกตามประเภทธุรกิจและการจัดชั้น

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและ การกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

ปกติ 14,562

งบการเงินรวม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 24 14 33 357

(หนวย: ลานบาท)

รวม 14,990

บริษัท ยอยอื่น 3

งบการเงิน รวม 14,993

72,181

552

507

303

4,804

78,347

261

78,608

47,943 62,803

350 1,317

170 181

163 271

1,019 870

49,645 65,442

32 108

49,677 65,550

85,730 300,555 24,678 20,392 628,844

1,170 26,914 624 16 30,967

598 1,804 592 172 4,038

487 1,917 157 1 3,332

990 4,186 530 32 12,788

88,975 335,376 26,581 20,613 679,969

30 3,458 29,553 50 2 33,497

89,005 3,458 364,929 26,631 20,615 713,466

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

183

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและ การกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

ปกติ 11,540

184

รวม 12,034

บริษัท ยอยอื่น 1

งบการเงิน รวม 12,035

72,116

1,524

1,508

430

8,137

83,715

169

83,884

49,289 61,225

339 1,499

221 352

175 374

1,834 2,493

51,858 65,943

21 89

51,879 66,032

81,045 332,452 25,329 23,609

1,171 29,113 787 13

557 2,304 668 106

534 2,297 244 64

2,338 5,066 671 214

85,645 371,232 27,699 24,006

19 3,835 28,053 43 8

85,664 3,835 399,285 27,742 24,014

656,605

34,455

5,720

4,124

21,228

722,132

32,238

754,370

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

งบการเงินรวม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 9 4 6 475

(หนวย: ลานบาท)

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

รายงานประจำ �ปี 2558

ปกติ 14,522 72,098 47,892 61,671

กลาวถึง เปนพิเศษ 5 539 347 1,286

85,631 300,424 24,658 22,286 629,182

1,121 26,903 617 15 30,833

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 13 18 330 298 149 157 173 147 579 1,803 574 10 3,631

478 1,917 153 3,168

(หนวย: ลานบาท)

สงสัย จะสูญ 326 2,073 691 644

รวม 14,884 75,338 49,236 63,921

836 4,184 405 28 9,187

88,645 335,231 26,407 22,339 676,001

การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคสวนบุคคล เพื่อที่อยูอาศัย เพื่อเชาซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม* *

ปกติ 11,465 71,992 49,223 59,967

กลาวถึง เปนพิเศษ 8 1,316 304 1,482

80,884 332,381 25,302 26,509 657,723

1,120 29,102 781 6 34,119

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย 4 5 451 259 204 174 243 134 526 2,303 658 3 4,392

515 2,297 239 3,623

(หนวย: ลานบาท)

สงสัย จะสูญ 379 4,627 1,077 1,423

รวม 11,861 78,645 50,982 63,249

1,609 5,065 360 39 14,579

84,654 371,148 27,340 26,557 714,436

ยอดรวมเงินใหสินเชื่อสุทธิจากรายไดรอตัดบัญชี

10.4 สินเชื่อดอยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯ และบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยและธุรกิจบริหาร สินทรัพย) มีสินเชื่อดอยคุณภาพตามเกณฑของ ธปท. และ กลต. (หมายถึงเงินใหสินเชื่อที่จัดชั้นต่ํากวา มาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ) ดังนี้ งบการเงินรวม 2558 เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพ (ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ) ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย ธุรกิจบริหารสินทรัพย

15,989 113 4,169

2557

22,597 172 8,475

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

15,986 -

22,595 -

เงินใหสินเชื่อดอยคุณภาพตามที่กลาวไวขางตนไมนับรวมเงินใหสินเชื่อที่คางชําระที่ไดมีการทําสัญญาปรับ โครงสรางหนี้แลว และเขาเงื่อนไขการจัดชั้นเปนลูกหนี้ชั้นปกติหรือกลาวถึงเปนพิเศษ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

185

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย มีเงินใหสินเชื่อที่ระงับการรับรูรายไดตาม เกณฑคงคาง ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 16,968 23,028 -

งบการเงินรวม 2558 16,972 113

ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย

2557 23,031 172

บริษัทยอยที่เปนบริษัทบริหารสินทรัพยจะรับรูรายไดจากเงินใหสินเชื่อตามเกณฑเงินสด 10.5 การปรับโครงสรางหนี้ ในระหวางป 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่เปนบริษัทบริหารสินทรัพยและบริษัทหลักทรัพย) ไดทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้กับลูกหนี้ โดยมีรายละเอียดดังนี้

รูปแบบการปรับโครงสราง 2558 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม 2557 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย จํานวนราย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน (1) (1) ลูกหนี้ โครงสรางหนี้ โครงสรางหนี้ ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท 2,232 34

3,592 309

3,475 308

2,266

3,901

3,783

3,770 55

6,182 570

6,158 513

3,825

6,752

6,671

(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)

186

รายงานประจำ �ปี 2558

มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท

ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง

310

ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง

447

รูปแบบการปรับโครงสราง 2558 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม 2557 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ การโอนสินทรัพย และ/หรือหุนทุน และ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชําระหนี้ รวม

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ชนิดของ ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม สินทรัพย จํานวนราย บัญชีกอนการปรับ บัญชีหลังการปรับ ที่จะรับโอน ลูกหนี้ โครงสรางหนี้ (1) โครงสรางหนี้ (1) ตามสัญญา ลานบาท ลานบาท 2,122 26

3,034 226

2,978 226

2,148

3,260

3,204

3,587 27

4,456 140

4,456 140

3,614

4,596

4,596

มูลคา ของสินทรัพย ที่จะรับโอน ตามสัญญา ลานบาท

ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง

214

ที่ดินและ สิ่งปลูกสราง

146

(1) แสดงดวยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินตนบวกดอกเบี้ยคางรับ)

ลูกหนี้ของธนาคารฯและบริษัทยอยที่มีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้ในระหวางป 2558 และ 2557 มีระยะเวลา การชําระหนี้ตามสัญญาโดยนับจากอายุหนี้คงเหลือ ณ วันสิ้นปไดดังนี้ งบการเงินรวม 2557

2558

ระยะเวลา ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม

จํานวนรายลูกหนี้ 799 377 633 356 40 61 2,266

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,143 1,697 243 388 177 135 3,783

จํานวนรายลูกหนี้ 1,543 497 869 795 47 74 3,825

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,976 2,279 1,345 731 195 145 6,671

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

187

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558

ระยะเวลา ผิดนัดชําระแลวภายหลังทําสัญญา มีกําหนดชําระในป นอยกวา 5 ป 5 - 10 ป 10 - 15 ป มากกวา 15 ป รวม

จํานวนรายลูกหนี้ 782 322 615 332 36 61 2,148

2557

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,127 1,237 191 361 153 135 3,204

จํานวนรายลูกหนี้ 1,517 419 845 736 31 66 3,614

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสรางหนี้ ลานบาท 1,931 1,549 283 584 115 134 4,596

ขอมูลสําหรับป 2558 และ 2557 ที่เกี่ยวของกับลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้มีดังนี้

ดอกเบี้ยที่รับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ เงินสดที่รับชําระจากลูกหนี้ ทรัพยสินที่รับโอนจากลูกหนี้ ขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ (สุทธิจากคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่เคยกันไว) ขาดทุนจากการลดหนี้ตามสัญญา

งบการเงินรวม 2558 2557 1,205 1,457 5,121 9,479 336 762 -

1 57

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 858 1,143 4,155 8,312 240 456 -

1 57

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินใหสินเชื่อคงเหลือ (เงินตนและดอกเบี้ย คางรับ) ที่ไดมีการทําสัญญาปรับโครงสรางหนี้แลวทั้งสิ้นดังนี้

ธนาคารธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จํากัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด

188

รายงานประจำ �ปี 2558

ลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสรางหนี้ จํานวนหนี้คงคางสุทธิ จํานวนราย จากหลักประกัน จํานวนหนี้คงคาง 2558 2557 2558 2557 2558 2557 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 20,756 31,690 11,196 14,465 4,668 7,260 1 3 7 35 7 35 564 1,155 5,316 8,720 3,249 4,190

10.6 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) มีลูกหนี้ ภายใตสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงิน ซึ่งสวนใหญเปนสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงินสําหรับรถยนต รถบรรทุก และรถจักรยานยนต อายุของสัญญามีระยะเวลาโดยเฉลี่ยประมาณ 3 ถึง 7 ป และคิดดอกเบี้ยในอัตรารอยละ คงที่ตามที่ระบุในสัญญา

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 126,730 270,797 19,216 416,743 (30,287) (1,073) (50,494) (19,134) 107,596

240,510

18,143

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

366,249 (10,792) 355,457

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 135,926 300,553 19,653 456,132 (33,586) (1,127) (55,739) (21,026) 114,900

266,967

18,526

400,393 (11,307) 389,086

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

189

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 124,546 239,369 18,979 382,894 (26,640) (1,040) (46,749) (19,069) 105,477

212,729

17,939

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ

336,145 (9,061) 327,084

* รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นตนตามสัญญา หัก: รายไดทางการเงินรอการรับรู มูลคาปจจุบันของจํานวนเงินขั้นต่ําที่ลูกหนี้ตองจาย ตามสัญญา คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/เชาการเงิน - สุทธิ * รวมลูกหนี้ที่ไมกอใหเกิดรายได

190

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 จํานวนเงินที่ถึงกําหนดชําระจายตามสัญญา ไมเกิน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม 134,102 270,317 19,549 423,968 (29,917) (1,111) (52,000) (20,972) 113,130

240,400

18,438

371,968 (9,485) 362,483

10.7 จําแนกตามประเภทการจัดชั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัทบริหารสินทรัพย) มีเงินใหสินเชื่อจัดชั้น และเงินสํารองที่เกี่ยวของตามเกณฑในประกาศของ ธปท. ดังนี้ (1)

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2558 2557 629,475 657,326 30,993 34,484 4,039 5,722 3,332 4,124 12,788 21,255 722,911 680,627

งบการเงินรวม ยอดสุทธิที่ใชในการตั้ง คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2558 2557 424,400 454,665 27,995 30,177 2,703 3,335 2,440 2,823 8,472 12,599 466,010 503,599

เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได

รวม

(หนวย: ลานบาท)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ(2) 2558 2557 8,101 5,832 3,525 4,342 1,798 2,392 1,351 1,703 7,555 11,141 22,330 1,502 23,832

25,410 294 25,704

(1) เฉพาะธนาคารฯและบริษัทยอยที่อยูภายใตการควบคุมของธปท. และหลังหักรายการระหวางกัน (2) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสํารองสวนเกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. ที่สนส. 31/2551 จํานวน 9,641 ลานบาท (2557: จํานวน 7,012 ลานบาท) โดยธนาคารฯและบริษัทยอยไดจัดสรรสํารองสวนที่เกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 8,139 ลานบาท (2557: จํานวน 6,718 ลานบาท)ไปเปนสํารองของลูกหนี้รายตัว ซึ่งเมื่อรวมกับยอดเงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 14,191 ลานบาท (2557: จํานวน 18,692 ลานบาท) จะทําใหยอดเงินสํารองตามเกณฑธปท.ทั้งสิ้นมีจํานวน 22,330 ลานบาท (2557: จํานวน 25,410 ลานบาท)

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม รวม

เงินใหสินเชื่อและ ดอกเบี้ยคางรับ 2558 2557 629,814 658,444 30,858 34,149 3,632 4,394 3,168 3,623 9,187 14,595 715,205 676,659

เงินสํารองสวนเกินเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไมได

งบการเงินเฉพาะกิจการ ยอดสุทธิที่ใชในการตั้ง คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2558 2557 425,117 456,263 27,965 30,153 2,597 3,113 2,356 2,653 6,085 8,776 464,120 500,958

(หนวย: ลานบาท)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ(3) 2558 2557 7,395 5,088 3,484 4,305 1,658 2,052 1,264 1,502 4,839 6,909 18,640 1,502 20,142

19,856 294 20,150

(3) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯมีสํารองสวนเกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. ที่สนส. 31/2551 จํานวน 8,522 ลานบาท (2557: จํานวน 5,657 ลานบาท) โดยธนาคารฯไดจัดสรรสํารองสวนที่เกินกวาสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 7,020 ลานบาท (2557: จํานวน 5,363 ลานบาท)ไปเปนสํารองของลูกหนี้รายตัว ซึ่งเมื่อรวมกับยอดเงินสํารองขั้นต่ําตามเกณฑ ธปท. จํานวน 11,620 ลานบาท (2557: จํานวน 14,493 ลานบาท) จะทําใหยอดเงินสํารองตามเกณฑธปท.ทั้งสิ้นมีจํานวน 18,640 ลานบาท (2557: จํานวน 19,856 ลานบาท)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

191

อัตราที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (รอยละ) ลูกหนี้เชาซื้อสวนบุคคลเฉพาะ ของธนาคารฯ(4) เงินใหสินเชื่ออื่น 2558 2557 2558 2557 0.76 0.52 1 1 8.56 8.47 2 2 46.40 52.63 100 100 41.47 48.56 100 100 60.98 51.73 100 100

ลูกหนี้จัดชั้นปกติ ลูกหนี้จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ลูกหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ

(4) อัตรารอยละดังกลาวเปนอัตรารอยละเฉลี่ยที่ใชในการตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

10.8 เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีปญหา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 เงินใหสินเชื่อของธนาคารฯและบริษัทยอย (ที่ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย และธุรกิจเชาซื้อและเชาการเงิน) ในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ ไดรวมลูกหนี้ที่มีปญหา เกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดําเนินงาน ดังนี้ งบการเงินรวม จํานวนรายลูกหนี้ 2558 2557 1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย 2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด ชําระหนี้

192

รายงานประจำ �ปี 2558

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2558 2557 2558 2557 2558 2557 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 416 713 8 67 408 681

2

6

39

45

490

898

322

585

169

312

842

995

7,985

14,419

3,369

7,897

4,623

6,754

งบการเงินเฉพาะกิจการ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จํานวนรายลูกหนี้ มูลหนี้ มูลคาหลักประกัน ที่บันทึกในบัญชีแลว 2558 2557 2558 2557 2558 2557 2558 2557 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 1 3 8 76 8 22 54

1. บริษัทจดทะเบียนที่เขาขายถูกเพิกถอนจาก การเปนหลักทรัพยจดทะเบียนของตลาด หลักทรัพย 2. บริษัทอื่นที่มิใชบริษัทจดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย แตมีผลการดําเนินงานและฐานะ การเงินเชนเดียวกับบริษัทจดทะเบียนที่เขา ขายถูกเพิกถอนจากการเปนหลักทรัพย จดทะเบียนของตลาดหลักทรัพย 3. บริษัทที่มีปญหาในการชําระหนี้หรือผิดนัด ชําระหนี้

39

45

490

898

322

585

169

312

694

724

3,583

6,821

1,920

3,957

1,662

2,864

10.9 ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพยจัดชั้นตามประกาศสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 บริษัทยอยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพยจําแนกลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย และดอกเบี้ ย ค า งรับ ตามประกาศของสํ านักงานคณะกรรมการกํ า กับหลั กทรั พย แ ละตลาดหลั กทรั พ ย (“กลต.”) เรื่องการจัดทําบัญชีเกี่ยวกับลูกหนี้ดอยคุณภาพของบริษัทหลักทรัพย ซึ่งสามารถสรุปลูกหนี้จัดชั้น ไดดังนี้

มูลหนี้จัดชั้นปกติ มูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน มูลหนี้จัดชั้นสงสัย รวม

จํานวนมูลหนี้ 2558 2557 3,345 3,663 1 5 112 167 3,458 3,835

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ที่ตั้งไว 2558 2557 1 4 112 167 113 171

(หนวย: ลานบาท) มูลหนี้สุทธิหลังหัก คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 2558 2557 3,345 3,663 1 3,345 3,664

บริษัทยอยไดพิจารณาตั้งคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับมูลหนี้จัดชั้นต่ํากวามาตรฐานเกินกวาเกณฑขั้นต่ํา ตามที่ กลต. กําหนด โดยพิจารณาจากความไมแนนอนของมูลคาหลักประกันและความเสี่ยงในการรับชําระ หนี้จากลูกหนี้จัดชั้นดังกลาว

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

193

10.10 ลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อ/สัญญาเชาการเงินของบริษัทยอยแยกตามอายุคงคาง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ยอดลูกหนี้ตามสัญญาเชาซื้อและสัญญาเชาการเงินของบริษัทยอย ซึ่ง ดําเนินธุรกิจเชาซื้อและใหเชาตามสัญญาเชาระยะยาวจําแนกตามอายุลูกหนี้ที่คางชําระโดยนับจากวันที่ที่ครบ กําหนดชําระตามสัญญา (หลังหักรายการระหวางกัน) ไดดังนี้

ไมคางชําระหรือคางชําระไมเกิน 90 วัน เกินกําหนดชําระ 91 - 365 วัน เกินกําหนดชําระมากกวา 1 ป ลูกหนี้ระหวางการดําเนินคดี รวม

2558 28,549 922 218 270 29,959

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งไวตามบัญชี

1,731

(หนวย: ลานบาท) 2557 26,824 1,018 131 367 28,340 1,822

11. คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายป

194

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย สํารอง ปกติ เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ สวนเกิน รวม 5,832 4,342 2,392 1,703 11,141 294 25,704

บริษัท งบการเงิน ยอยอื่น รวม 1,993 27,697

2,269 8,101

63 15 (227) 1,844

(817) 3,525

(594) 1,798

(352) 1,351

2,430 1,608 (7,624) 7,555

1,208 1,502

4,144 1,608 (7,624) 23,832

4,207 1,623 (7,851) 25,676

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายป

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย สํารอง ปกติ เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ สวนเกิน รวม 7,163 4,217 2,705 5,125 9,022 8 28,240

บริษัท งบการเงิน ยอยอื่น รวม 1,542 29,782

(1,331) 5,832

558 8 (115) 1,993

125 4,342

(313) 2,392

(3,422) 8,610 941 - (7,432) 1,703 11,141

286 294

3,955 941 (7,432) 25,704

4,513 949 (7,547) 27,697

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายป

ปกติ 5,088 2,307 7,395

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 4,305 2,052 1,502 6,909 (821) 3,484

(394) 1,658

(238) 1,264

3,946 1,608 (7,624) 4,839

สํารอง สวนเกิน 294

รวม 20,150

1,208 1,502

6,008 1,608 (7,624) 20,142

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป จํานวนที่ตั้งเพิ่ม (ลด) ในระหวางป หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายป

ปกติ 5,845 (757) 5,088

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 กลาวถึง ต่ํากวา สงสัย เปนพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ 4,186 2,082 3,135 5,952 119 4,305

(30) 2,052

(1,633) 1,502

7,448 941 (7,432) 6,909

สํารอง สวนเกิน 8

รวม 21,208

286 294

5,433 941 (7,432) 20,150

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

195

12. คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 103 301 (97) (2) (198) 4 103

งบการเงินรวม ยอดตนป ลดลงในระหวางป ตัดจําหนายในระหวางป ยอดปลายป

2558 103 (97) (2) 4

2557 301 (198) 103

13. คุณภาพสินทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 คุณภาพสินทรัพยของธนาคารฯและบริษัทยอยที่เปนสถาบันการเงิน (บริษัท บริหารสินทรัพย) จัดประเภทตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเปนดังนี้

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2558

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 48,755 629,475 30,993 4,039 3,332 12,788 48,755 680,627

เงินลงทุน 397 397

ทรัพยสิน รอการขาย 496 496

สินทรัพยอื่น 236 127 14 14 288 679

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2557

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

196

รายงานประจำ �ปี 2558

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 46,399 657,326 34,484 5,722 4,124 21,255 46,399 722,911

เงินลงทุน 128 128

ทรัพยสิน รอการขาย 259 259

รวม 678,466 31,120 4,053 3,346 13,969 730,954

สินทรัพยอื่น 276 133 19 17 279 724

รวม 704,001 34,617 5,741 4,141 21,921 770,421

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 49,605 629,814 30,858 3,632 3,168 9,187 49,605 676,659

เงินลงทุน 402 402

ทรัพยสิน รอการขาย 312 312

สินทรัพยอื่น 236 127 14 14 282 673

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ จัดชั้นต่ํากวามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ รวม

รายการระหวาง เงินใหสินเชื่อ ธนาคารและ แกลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบีย้ คางรับ 47,449 658,444 34,149 4,394 3,623 14,595 47,449 715,205

เงินลงทุน 132 132

ทรัพยสิน รอการขาย 200 200

รวม 679,655 30,985 3,646 3,182 10,183 727,651

สินทรัพยอื่น 276 133 19 17 264 709

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

รวม 706,169 34,282 4,413 3,640 15,191 763,695

197

14. ทรัพยสินรอการขาย

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 เพิ่มขึ้น จําหนาย

ยอดปลายป

4,409 1,544

325 6,066

(1,539) (7,006)

3,195 604

604

204

(72)

736

242 6,799 (292) 6,507

11 6,606 (938) 5,668

(163) (8,780) 698 (8,082)

90 4,625 (532) 4,093 (หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

198

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 เพิ่มขึ้น จําหนาย

ยอดปลายป

4,552 1,283

545 8,025

(688) (7,764)

4,409 1,544

530

136

(62)

604

241 6,606 (315) 6,291

14 8,720 (798) 7,922

(13) (8,527) 821 (7,706)

242 6,799 (292) 6,507

(หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 เพิ่มขึ้น จําหนาย

ยอดปลายป

1,416 1,428

223 5,458

(527) (6,403)

1,112 483

418

102

(56)

464

242 3,504 (200) 3,304

11 5,794 (731) 5,063

(163) (7,149) 619 (6,530)

90 2,149 (312) 1,837 (หนวย: ลานบาท)

ยอดตนป ทรัพยสินที่ไดจากการรับชําระหนี้ อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สังหาริมทรัพย ทรัพยสินที่ไดจากการประมูลซื้อ จากการขายทอดตลาด อสังหาริมทรัพย ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก สาขาที่ไมไดใชงาน ประเมินราคาโดยผูประเมินภายนอก รวมทรัพยสินรอการขาย หัก: คาเผื่อการดอยคา ทรัพยสินรอการขาย - สุทธิ

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 เพิ่มขึ้น จําหนาย

ยอดปลายป

1,449 1,143

223 7,465

(256) (7,180)

1,416 1,428

428

39

(49)

418

241 3,261 (264) 2,997

14 7,741 (729) 7,012

(13) (7,498) 793 (6,705)

242 3,504 (200) 3,304

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

199

15. ที่ดิน อาคารและอุปกรณ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 1 มกราคม 2558 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2558 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2558 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2558 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2558 31 ธันวาคม 2558 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2558

200

รวม

4,444 (12) 4,432

2,330 49 (4) 2,375

6,272 519 93 6,884

105 4 (22) 87

90 268 (302) 56

13,241 840 (247) 13,834

-

512 (4) 117 625

4,613 (205) 626 5,034

82 (21) 9 70

-

5,207 (230) 752 5,729

68 68

26 26

6 6

-

-

100 100

4,364

1,724

1,844

17

56

8,005

คาเสื่อมราคาสําหรับป 2557

722

2558

752

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้งและ งานระหวาง อาคาร อุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 1 มกราคม 2557 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2557 โอน/จําหนาย ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2557 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557

รวม

4,455 (11) 4,444

2,359 2 (31) 2,330

5,771 512 (14) 3 6,272

128 6 (29) 105

163 136 (209) 90

12,876 656 (14) (277) 13,241

-

409 (21) 124 512

4,233 (196) (10) 586 4,613

97 (27) 12 82

-

4,739 (244) (10) 722 5,207

68 68

26 26

6 6

-

-

100 100

4,376

1,792

1,653

23

90

7,934

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

201

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 1 มกราคม 2558 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2558 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2558 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2558 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2558 31 ธันวาคม 2558 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2558

202

รวม

4,359 (9) 4,350

2,227 (3) 2,224

4,984 474 166 5,624

34 4 (7) 31

90 267 (301) 56

11,694 745 (154) 12,285

-

470 (1) 112 581

3,474 (130) 565 3,909

29 (7) 4 26

-

3,973 (138) 681 4,516

-

-

5 5

-

-

5 5

4,350

1,643

1,710

5

56

7,764

คาเสื่อมราคาสําหรับป 2557

654

2558

681

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 อาคารและ เครื่องตกแตง สวนปรับปรุง ติดตั้ง งานระหวาง อาคาร และอุปกรณ ยานพาหนะ ติดตั้ง

ที่ดิน ราคาทุน 1 มกราคม 2557 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2557 โอน/จําหนาย คาเสื่อมราคาสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2557 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557

รวม

4,370 (11) 4,359

2,242 (15) 2,227

4,449 479 56 4,984

54 (20) 34

162 131 (203) 90

11,277 610 (193) 11,694

-

353 (4) 121 470

3,089 (143) 528 3,474

43 (19) 5 29

-

3,485 (166) 654 3,973

-

-

5 5

-

-

5 5

4,359

1,757

1,505

5

90

7,716

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชาการเงิน โดยมีมูลคาสุทธิตามบัญชีเปนจํานวนประมาณ 6 ลานบาท และ 7 ลานบาท ตามลําดับ และมีอุปกรณ สํานักงานและยานพาหนะจํานวนหนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอน หักคาเสื่อมราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 4,247 ลานบาท และ 3,646 ลานบาท ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: ธนาคารฯมียานพาหนะซึ่งไดมาภายใตสัญญาเชาการเงิน โดยมีมูลคา สุทธิตามบัญชีเปนจํานวนประมาณ 5 ลานบาท และ 5 ลานบาท ตามลําดับ และมีอุปกรณสํานักงานและ ยานพาหนะจํานวนหนึ่งซึ่งตัดคาเสื่อมราคาหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอนหักคาเสื่อม ราคาสะสมและคาเผื่อการดอยคาเปนจํานวนเงินประมาณ 3,932 ลานบาท และ 3,306 ลานบาท ตามลําดับ)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

203

16. สินทรัพยไมมีตัวตน (หนวย: ลานบาท)

คา ความนิยม ราคาทุน 1 มกราคม 2558 ซื้อเพิ่ม โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2558 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2558 โอน/จําหนาย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2558 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2558 ลดลงระหวางป 31 ธันวาคม 2558 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2558 อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป) คาตัดจําหนายสําหรับป 2557

รวม

17,951 17,951

4,100 4,100

2,167 115 100 2,382

7 1 8

228 154 (112) 270

24,453 270 (12) 24,711

-

2,127 462 2,589

888 (5) 229 1,112

7 7

-

3,022 (5) 691 3,708

-

-

63 (14) 49

-

-

63 (14) 49

17,951

1,511

1,221

1

270

20,954

-

4.25

0 - 9.98

-

672 691

2558

204

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 สินทรัพย คาสมาชิก ไมมีตัวตน ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท)

คา ความนิยม ราคาทุน 1 มกราคม 2557 ซื้อเพิ่ม ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอน/จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาเสื่อมราคาสะสม 1 มกราคม 2557 ลดลงจากการขายบริษัทยอย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2557 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 สินทรัพย คาสมาชิก ไมมีตัวตน ตลาดตราสาร คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร อนุพันธ ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร และอื่น ๆ ระหวางพัฒนา

รวม

17,951 17,951

4,100 4,100

1,915 149 (14) 117 2,167

7 7

240 105 (117) 228

24,213 254 (14) 24,453

-

1,655 472 2,127

694 (6) 200 888

7 7

-

2,356 (6) 672 3,022

-

-

63 63

-

-

63 63

17,951

1,973

1,216

-

228

21,368

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

205

(หนวย: ลานบาท)

คาความนิยม ราคาทุน 1 มกราคม 2558 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2558 คาตัดจําหนายสะสม 1 มกราคม 2558 โอน/จําหนาย คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2558 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2558 ลดลงระหวางป 31 ธันวาคม 2558 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2558 อายุตัดจําหนายคงเหลือ (ป) คาตัดจําหนายสําหรับป

206

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 สินทรัพย ไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา

รวม

17,941 17,941

3,613 3,613

1,895 99 86 2,080

217 141 (93) 265

23,666 240 (7) 23,899

-

1,640 462 2,102

677 (1) 215 891

-

2,317 (1) 677 2,993

-

-

63 (14) 49

-

63 (14) 49

17,941

1,511

1,140

265

20,857

-

4.25

0 - 9.98

-

2557

662

2558

677

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557 สินทรัพย ไมมีตัวตน คอมพิวเตอร ที่ไดมาจาก คอมพิวเตอร ซอฟทแวร คาความนิยม การรวมธุรกิจ ซอฟทแวร ระหวางพัฒนา ราคาทุน 1 มกราคม 2557 ซื้อเพิ่ม โอน / จําหนาย 31 ธันวาคม 2557 คาตัดจําหนายสะสม 1 มกราคม 2557 คาตัดจําหนายสําหรับป 31 ธันวาคม 2557 คาเผื่อการดอยคา 1 มกราคม 2557 31 ธันวาคม 2557 มูลคาสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2557

รวม

17,941 17,941

3,613 3,613

1,658 133 104 1,895

229 92 (104) 217

23,441 225 23,666

-

1,168 472 1,640

487 190 677

-

1,655 662 2,317

-

-

63 63

-

63 63

17,941

1,973

1,155

217

21,286

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีคอมพิวเตอรซอฟทแวรจํานวนหนึ่งซึ่งตัด จําหนายหมดแลวแตยังใชงานอยู โดยมีมูลคาตามบัญชีกอนหักคาตัดจําหนายสะสมและคาเผื่อการดอยคา เปนจํานวนเงินประมาณ 84 ลานบาท และ 86 ลานบาท ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 22 ลานบาท และ 18 ลานบาท ตามลําดับ)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

207

17. สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและภาษีเงินได 17.1 สินทรัพย/หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สินทรัพยและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มีดังนี้ งบการเงินรวม 2557 2558 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

741 (893) (152)

670 (1,649) (979)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 (874) (874)

(1,620) (1,620)

สวนประกอบของสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีและหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ประกอบดวย รายการดังตอไปนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 2558

สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา หนี้สินจากสัญญาประกันภัย อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการใหเชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

208

รายงานประจำ �ปี 2558

81 703 417 235 96 381 176 290 592 2,971

101 492 375 180 110 382 147 290 418 2,495

(1,115) (1,349) (302) (357) (3,123) (152)

(1,108) (1,370) (395) (601) (3,474) (979)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 2558 สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรูรายได คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สํารองทั่วไป/สินทรัพยอื่น สํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ดอกเบี้ยคางจาย/คาใชจายคางจาย คาธรรมเนียมรับลวงหนา คาเบี้ยปรับจากการจายชําระลาชา อื่นๆ สินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี มูลคาสินทรัพยจากการรับโอนกิจการ คานายหนาและคาใชจายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการใหเชาซื้อรอตัดจาย สินทรัพยไมมีตัวตน อื่น ๆ หนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สุทธิ

78 364 374 235 80 381 176 337 2,025

99 121 341 180 95 382 147 167 1,532

(1,115) (1,276) (302) (206) (2,899) (874)

(1,108) (1,304) (395) (345) (3,152) (1,620)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯมีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนในบริษัทยอยซึ่งไดชําระบัญชีเสร็จ สิ้นแลวคงเหลือจํานวน 25,326 ลานบาท ซึ่งจะสิ้นสุดระยะเวลาการใหประโยชนภายในป 2563 ธนาคารฯ ไมไดบันทึกสินทรัพยภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากผลขาดทุนนี้ เนื่องจากการประเมินของฝายบริหารเห็น วามีความไมแนนอนในการประมาณการจํานวนผลประโยชนในอนาคตที่จะเกิดขึ้นกับธนาคารฯ

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

209

17.2 ภาษีเงินได คาใชจายภาษีเงินไดสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สรุปไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2557 2558 ภาษีเงินไดปจจุบัน: ภาษีเงินไดนิติบุคคลสําหรับป รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินไดนิติบุคคลของปกอน ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี: ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกตาง ชั่วคราวและการกลับรายการผลแตกตางชั่วคราว คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูในงบกําไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ (รายได)

726 12

2,798 29

9

1,902 24

(540)

(348)

(570)

(229)

198

2,479

(561)

1,697

ธนาคารฯไมมีภาระภาษีสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 เนื่องจากธนาคารฯมีผลขาดทุนทางภาษีที่ ยังไมไดใชประโยชนจากการชําระบัญชีของบริษัทยอยในระหวางป จํานวนภาษีเงินไดที่เกี่ยวของกับสวนประกอบแตละสวนของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สรุปไดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2557 2558 ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับกําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคาเงินลงทุนในหลักทรัพยเผื่อขาย ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับขาดทุนจากการ ประมาณการตามหลักคณิตศาสตรประกันภัยสําหรับ โครงการผลประโยชนของพนักงาน ภาษีเงินไดรอการตัดบัญชีที่เกี่ยวของกับสวนแบงกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม

210

รายงานประจำ �ปี 2558

(233)

318

(134)

253

(41)

-

(36)

-

(8) (282)

5 323

(170)

253

รายการกระทบยอดจํานวนเงินระหวางคาใชจายภาษีเงินไดกับผลคูณของกําไรทางบัญชีกับอัตราภาษีที่ใช สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สามารถแสดงไดดังนี้ งบการเงินรวม 2557 2558 กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล อัตราภาษีเงินไดนิติบุคคล กําไรทางบัญชีกอนภาษีเงินไดนิติบุคคลคูณ อัตราภาษี รายการปรับปรุงคาใชจายภาษีเงินได นิติบุคคลของปกอน ผลกระทบทางภาษีของรายไดและคาใชจาย ที่ไมถือเปนรายไดหรือคาใชจายทางภาษีสุทธิ คาใชจายภาษีเงินไดที่แสดงอยูใน งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (รายได)

11,325 20%

12,674 20%

10,891 20%

9,615 20%

2,265

2,535

2,178

1,923

12

29

9

24

(2,079)

(85)

(2,748)

(250)

198

2,479

(561)

1,697

18. สินทรัพยอื่น

รายไดคาเบี้ยประกันภัยคางรับ ลูกหนี้อื่น ดอกเบี้ยและเงินปนผลคางรับ ภาษีมูลคาเพิ่มรอรับคืน สิทธิการเชา ลูกหนี้อื่น – ภาษีมูลคาเพิ่มจายแทนลูกคา เงินมัดจํา ประมาณการคาสินไหมรับคืนจากคูกรณีคางรับ ลูกหนี้สํานักหักบัญชี คาใชจายจายลวงหนา เงินวางประกันตราสารอนุพันธ สินทรัพยจากการประกันภัยตอ อื่น ๆ รวม หัก: คาเผื่อการดอยคา สินทรัพยอื่น – สุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2557 2558 265 275 602 573 1,001 1,008 450 32 191 227 292 312 289 305 285 301 1,101 18 440 435 1,226 444 178 147 1,555 1,751 8,071 5,632 (401) (411) 5,221 7,670

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 597 573 964 957 407 191 227 243 266 268 288 148 127 1,226 444 1,388 1,084 5,432 3,966 (330) (326) 5,102 3,640

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

211

19. เงินรับฝาก 19.1 จําแนกตามประเภทเงินรับฝาก งบการเงินรวม 2557 2558 9,786 8,673 258,930 240,592 113,598 228,654

จายคืนเมื่อทวงถาม ออมทรัพย บัตรเงินฝาก จายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา - ไมถึง 6 เดือน - 6 เดือนไมถึง 1 ป - 1 ปขึ้นไป

38,632 122,076 126,482 669,504

รวมเงินรับฝาก

64,121 22,583 132,369 696,992

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 9,822 8,700 259,343 241,066 113,598 228,654 38,858 122,385 126,569 670,575

64,601 24,177 132,537 699,735

19.2 จําแนกตามสกุลเงินและถิ่นที่อยูของผูฝาก (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม

ในประเทศ 668,613 738 111 669,462

2558 ตางประเทศ 1 24 17 42

รวม 668,614 762 128 669,504

ในประเทศ 696,531 249 182 696,962

2557 ตางประเทศ 1 25 4 30

รวม 696,532 274 186 696,992

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ

เงินบาท เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม

212

รายงานประจำ �ปี 2558

ในประเทศ 669,684 738 111 670,533

2558 ตางประเทศ 1 24 17 42

รวม 669,685 762 128 670,575

ในประเทศ 699,274 249 182 699,705

2557 ตางประเทศ 1 25 4 30

รวม 699,275 274 186 699,735

20. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2558 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม

รวม

เมื่อทวงถาม

2557 มีระยะเวลา

รวม

416 424 40 10,353 11,233

3,348 22,886 2,850 17,294 46,378

3,764 23,310 2,890 27,647 57,611

710 731 35 10,781 12,257

3,980 17,573 10,101 16,636 48,290

4,690 18,304 10,136 27,417 60,547

85 3 7,650 7,738 18,971

19,546 793 20,339 66,717

19,631 3 8,443 28,077 85,688

39 1 3,375 3,415 15,672

15,476 832 16,308 64,598

15,515 1 4,207 19,723 80,270

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 เมื่อทวงถาม มีระยะเวลา ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟนฟูฯ ธนาคารพาณิชย สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ตางประเทศ เงินดอลลารสหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมตางประเทศ รวม

รวม

เมื่อทวงถาม

2557 มีระยะเวลา

รวม

416 123 40 10,385 10,964

3,348 16,526 2,450 17,334 39,658

3,764 16,649 2,490 27,719 50,622

709 161 35 10,913 11,818

3,980 11,289 9,701 16,636 41,606

4,689 11,450 9,736 27,549 53,424

85 3 7,650 7,738 18,702

19,546 793 20,339 59,997

19,631 3 8,443 28,077 78,699

39 1 3,375 3,415 15,233

15,476 832 16,308 57,914

15,515 1 4,207 19,723 73,147

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

213

ณ วัน ที่ 31 ธันวาคม 2558 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิ นในงบการเงินรวมได รวมเงิน กูยื มของ บริษัทยอยแหงหนึ่ งจํานวน 1,573 ลานบาท (i) เงินกู ยืมจํานวน 800 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตน คราวเดียวทั้งจํานวนภายใน 3 ปนับแตวันที่เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนราย เดือน (ii) เงินกูยืมจํานวน 500 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราวเดียวทั้งจํานวนภายใน 4 ป นับแตวันที่ เบิกเงินกู คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (iii) เงินกูยืมจํานวน 83 ลานบาท มี กําหนดชําระคืนเงินตนทุก 3 เดือน คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน (iv) เงิน กูยืมจํานวน 100 ลานบาท มีกําหนดชําระคืนเงินตนคราวเดียวทั้งจํานวนภายใน 3 ปนับแตวันที่เบิกเงินกู คิด ดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตอป โดยชําระดอกเบี้ยรายไตรมาส (v) เงินกูยืมในรูปของตั๋วสัญญาใชเงินจํานวน 90 ลานบาท โดยมีกําหนดชําระคืนเงินตนตามที่ระบุไวในตั๋วสัญญาใชเงินแตละฉบับ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ ตอป โดยชําระดอกเบี้ยเปนรายเดือน ซึ่งภายใตสัญญาเงินกูยืม บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (2557: รวม เงินกูยืมของบริษัทยอยจํานวน 2,012 ลานบาท) 21. ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ยอดคงเหลือของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืมในประเทศทั้งจํานวนเปน เงินบาท โดยสรุปไดดังนี้

ประเภทของการกูยืม หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะ คลายทุนเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 1 (ก) หุนกูดอยสิทธิเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 ( ข - จ) ตราสารดอยสิทธิเพื่อนับเปน เงินกองทุนชั้นที่ 2 (ฉ - ช) หุนกูไมดอยสิทธิ (ซ – บ) หุนกูระยะสั้น หุนกูอนุพันธ ตั๋วสัญญาใชเงิน เงินกูยืมกับกรมพัฒนาพลังงาน ทดแทนและอนุรักษพลังงาน รวมตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

214

รายงานประจำ �ปี 2558

อัตราดอกเบี้ยตอป (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558) วันครบกําหนด -

รอยละ 4.70 รอยละ 4.65, 6.00

ป 2565

ป 2567 และ 2568 รอยละ 3.00 - 5.50 ป 2559 - 2561 รอยละ 1.55 - 1.70 ป 2559 ป 2558 รอยละ 0.40 - 2.50, 3.90 เมื่อทวงถาม รอยละ 0.50 ป 2559 - 2560

งบการเงินรวม 2558 2557 7,130

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 7,130

12,516

23,516

12,516

23,516

20,000

13,000

20,000

13,000

15,071 22,900 1,149 5

15,271 30,180 37 1,052 12

22,900 5 5

30,180 5 12

71,641

90,198

55,426

73,843

(ก) เมื่อวันที่ 22 เมษายน 2553 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน ชนิดระบุชื่อที่ไม สะสมดอกเบี้ยจาย และไมชําระดอกเบี้ยในปที่ไมมีผลกําไร (Hybrid Tier 1) แบบเฉพาะเจาะจงจํานวน 7,130,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยเสนอขายใหแกผูถือหุนใหญของธนาคารฯ 2 รายเท า นั้ น หุ น กู ดั ง กล า วจะครบกํ า หนดไถ ถ อนเมื่ อ เลิ ก กิ จ การ หุ น กู ดั งกล า วไมมี ป ระกั น และ ไมสามารถแปลงสภาพได และมีอัตราดอกเบี้ยเทากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของเงินฝากประจํา 6 เดือน บวกดวยรอยละ 6 ตอป กําหนดชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน โดยหุนกูดังกลาวมีการไถถอนแลวใน ไตรมาสที่ 4 ป 2558 (ข) เมื่ อวั น ที่ 9 พฤษภาคม 2551 ธนาคารฯออกจําหนา ยหุ น กู ดอยสิ ทธิ ชนิ ดระบุ ชื่ อ ไม มี ประกั น ไม แปลงสภาพ และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 5,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 3 รอยละ 5.10 ตอป และอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 4 ถึง ป ที่ 7 รอยละ 6.00 ตอป กํ าหนดชําระดอกเบี้ ยเปนรายไตรมาส โดยหุน กู ดังกลาวครบกํา หนด ไถถอนแลวในไตรมาสที่ 2 ป 2558 (ค) เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2553 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมแปลงสภาพ และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 6,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2563 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 1 ถึงปที่ 5 รอยละ 5.00 ตอป และอัตราดอกเบี้ยคงที่สําหรับปที่ 6 ถึงปที่ 10 รอยละ 5.50 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนราย ไตรมาส โดยหุนกูดังกลาวมีการไถถอนกอนครบกําหนดแลวในไตรมาสที่ 2 ป 2558 (ง) เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2555 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทน ผูถือหุนกู จํานวน 8,497,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนด ไถถอนในป 2565 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (จ) เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2555 ธนาคารฯออกจําหนายหุนกูดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทน ผูถือหุนกู จํานวน 4,018,500 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะครบกําหนด ไถถอนในป 2565 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถถอนหุนกูดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคาถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (ฉ) เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯออกจําหนายตราสารดอยสิทธิเพื่อนับเปนเงินกองทุนประเภทที่ 2 ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมมีผูแทนผูถือตราสารและจะถูกบังคับแปลงสภาพเปนหุนสามัญของ ผูออกตราสารเต็มจํานวน เมื่อผูออกตราสารมีผลการดําเนินงานที่ไมสามารถดําเนินกิจการตอไปได และทางการตัดสินใจเขาชวยเหลือทางการเงินแกผูออกตราสาร จํานวน 13,000,000 หนวย มูลคาที่ตรา ไวหนวยละ 1,000 บาท โดยตราสารดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2567 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ร อยละ 6.00 ต อป โดยกํ า หนดชํ า ระดอกเบี้ ย เปน รายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถ ถอนตราสาร ดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคา ถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

215

(ช) เมื่อวันที่ 11 พฤษภาคม 2558 ธนาคารฯออกจําหนายตราสารดอยสิทธิเพื่อนับเปนเงินกองทุนประเภทที่ 2 ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน ไมมีผูแทนผูถือตราสารและจะถูกบังคับแปลงสภาพเปนหุนสามัญของ ผูออกตราสารเต็มจํานวน เมื่อผูออกตราสารมีผลการดําเนินงานที่ไมสามารถดําเนินกิจการตอไปได และทางการตัดสินใจเขาชวยเหลือทางการเงินแกผูออกตราสาร จํานวน 7,000,000 หนวย มูลคาที่ตรา ไวหนวยละ 1,000 บาท โดยตราสารดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2568 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ รอยละ 4.65 ตอป โดยกํา หนดชํา ระดอกเบี้ย เป น รายไตรมาส ธนาคารฯสามารถไถ ถอนตราสาร ดังกลาวกอนครบกําหนดไดที่ราคาตามมูลคา ถาเขาเงื่อนไขตามที่ระบุไว (ซ) เมื่อวัน ที่ 27 เมษายน 2555 บริษัทย อยแหงหนึ่งออกจําหนายหุ น กูไมด อยสิ ทธิ ชนิด ระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 4,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู จํานวน 1,500,000 หนวย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.20 ตอป โดยหุนกูดังกลาวครบกําหนดไถถอนแลวใน ไตรมาสที่ 2 ป 2558 และหุนกูที่เหลือจํานวน 2,500,000 หนวย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.50 ตอป จะ ครบกําหนดไถถอนในป 2559 โดยหุนกูทั้งหมดมีกําหนดชําระดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใต ขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุใน สัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฌ) เมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2555 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 3,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2559 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 5.00 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย เปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไข บางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ญ) เมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.70 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฎ) เมื่อวันที่ 30 สิงหาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม มี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 760,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดย หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.759 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนด และเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน

216

รายงานประจำ �ปี 2558

(ฏ) เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2556 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 3,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.80 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย เปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไข บางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฐ) เมื่อวัน ที่ 30 เมษายน 2557 บริ ษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 280,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดย หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.25 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนด และเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฑ) เมื่อวันที่ 2 พฤษภาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 2,000,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.75 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยเปนรายไตรมาส ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ฒ) เมื่อวันที่ 2 พฤษภาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และ ไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 210,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาวจะ ครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.25 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดื อน ซึ่ งภายใต ข อกําหนดสิ ทธิของหุนกู บริ ษัทยอยต องปฏิ บั ติ ตามขอกําหนดและเงื่อ นไขบาง ประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ณ) เมื่อวันที่ 3 กรกฎาคม 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 150,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.22 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ด) เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2557 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 300,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 4.10 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

217

(ต) เมื่อวัน ที่ 28 เมษายน 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหน ายหุนกู ไม ดอยสิทธิ ชนิ ดระบุชื่ อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 200,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดย หุนกูดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2560 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.35 ตอป โดยกําหนด ชําระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนด และเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ถ) เมื่อวันที่ 3 กันยายน 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 150,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.10 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย ทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบาง ประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ท) เมื่อวันที่ 11 กันยายน 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 350,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.10 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (ธ) เมื่อวันที่ 23 กันยายน 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมี ประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 150,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกู ดังกลาวจะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.10 ตอป โดยกําหนดชําระ ดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (น) เมื่อวันที่ 2 ตุลาคม 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 150,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.00 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย ทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบาง ประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (บ) เมื่อวันที่ 9 ตุลาคม 2558 บริษัทยอยแหงหนึ่งออกจําหนายหุนกูไมดอยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไมมีประกัน และไมมีผูแทนผูถือหุนกู จํานวน 300,000 หนวย มูลคาที่ตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหุนกูดังกลาว จะครบกําหนดไถถอนในป 2561 และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 3.00 ตอป โดยกําหนดชําระดอกเบี้ย ทุกๆ 6 เดือนซึ่งภายใตขอกําหนดสิทธิของหุนกู บริษัทยอยตองปฏิบัติตามขอกําหนดและเงื่อนไขบาง ประการตามที่ระบุในสัญญา เชน การดํารงอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน

218

รายงานประจำ �ปี 2558

22. ประมาณการหนี้สิน (หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2558 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 162 280 (102) (4) 336

งบการเงินรวม 2558 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,902 434 402 33 (186) (20) 2,118 447

อื่น ๆ 302 277 (186) 393

รวม 2,800 992 (494) (4) 3,294 (หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง ลดลงจากการขายบริษัทยอย โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 145 33 (11) (5) 162

งบการเงินรวม 2557 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,878 579 185 19 (154) (95) (5) (2) (69) 1,902 434

อื่น ๆ 544 269 (401) (110) 302

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

รวม 3,146 506 (661) (5) (186) 2,800

219

(หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2558 ผลประโยชนของพนักงานที่รับ โอนจาก บบส. ทีเอส เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 162 280 (102) (4) 336

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,705 434 302 6 341 (181) 1,871

33 (20) 447

277 (186) 393

รวม 2,603 6 931 (489) (4) 3,047 (หนวย: ลานบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2557 เพิ่มขึ้นในระหวางป ลดลงจากรายจายที่เกิดขึ้นจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557

220

รายงานประจำ �ปี 2558

ผลเสียหาย จากคดี ฟองรอง 145 33 (11) (5) 162

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน จากรายการ อื่น ๆ ของพนักงาน นอกงบการเงิน 1,692 579 544 156 19 269 (141) (95) (401) (2) (69) (110) 1,705 434 302

รวม 2,960 477 (648) (186) 2,603

ผลประโยชนระยะยาวของพนักงาน จํานวนเงินสํารองผลประโยชนระยะยาวของพนักงานซึ่งเปนเงินชดเชยพนักงานเมื่อออกจากงานแสดงได ดังนี้

ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนตนป ลดลงจากการขายบริษัทยอย ผลประโยชนของพนักงานที่รับโอนจาก บบส. ทีเอส ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย ตนทุนบริการในอดีตและผลกําไรหรือขาดทุนที่เกิดขึ้น จากการจายชําระผลประโยชน (กําไร) ขาดทุนจากการประมาณตามหลักคณิตศาสตร ประกันภัย - สวนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงขอสมมติ ดานประชากรศาสตร - สวนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงขอสมมติทางการเงิน - สวนที่เกิดจากการปรับปรุงจากประสบการณ ลดลงจากการจายจริง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชนปลายป

งบการเงินรวม 2557 2558 1,847 1,787 (5) 131 130 74 83

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 1,650 1,602 6 110 112 66 74

(137)

(97)

(129)

(90)

3 170 41 (44) 2,085

86 (91) 5 (49) (2) 1,847

(12) 150 40 (43) 1,838

86 (81) (14) (37) (2) 1,650

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยคาดวาจะจายชําระผลประโยชนระยะยาวของ พนักงานภายใน 1 ปขางหนา เปนจํานวนประมาณ 47 ลานบาทและ 56 ลานบาทตามลําดับ (งบการเงิน เฉพาะกิจการ: จํานวน 43 ลานบาทและ 53 ลานบาท ตามลําดับ)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

221

คาใชจายเกี่ยวกับผลประโยชนระยะยาวของพนักงานรวมอยูในสวนของกําไรหรือขาดทุนสําหรับปสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 แสดงไดดังนี้

ตนทุนบริการในปจจุบัน ตนทุนดอกเบี้ย ตนทุนบริการในอดีตและผลกําไรหรือขาดทุนที่เกิดขึ้น จากการจายชําระผลประโยชน (กําไร) ขาดทุนจากการประมาณการตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัย - สวนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงตามขอสมมติดาน ประชากรศาสตร - สวนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงตามขอสมมติ ทางการเงิน - สวนที่เกิดจากการปรับปรุงจากประสบการณ รวมคาใชจายที่รับรูในสวนของกําไรหรือขาดทุน

งบการเงินรวม 2557 2558 131 130 74 83 (137)

(97)

(129)

(90)

-

86

-

86

68

(91) 5 116

47

(81) (14) 87

สมมติฐานที่สําคัญในการประมาณตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย สรุปไดดังนี้

อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย (ขึ้นกับชวงอายุของพนักงาน)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 110 112 66 74

งบการเงินรวม 2557 2558 2.71 - 3.83 3.43 - 4.03 5.00 - 7.43 5.00 - 7.10 0.00 - 92.86 0.00 - 71.43

(อัตรารอยละตอป) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 3.21 4.03 5.00 5.00 0.31 - 23.46 0.32 - 19.86

ผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสมมติฐานที่สําคัญตอการเพิ่มขึ้นของมูลคาปจจุบันของภาระผูกพันตาม โครงการผลประโยชน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 สรุปไดดังนี้

อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย (ขึ้นกับชวงอายุของพนักงาน)

การเปลี่ยนแปลง ลดลง 0.25% เพิ่มขึ้น 0.25% ลดลง 0.25%

งบการเงินรวม 74 73 75

(หนวย: ลานบาท) งบการเงิน เฉพาะกิจการ 49 48 52

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีระยะเวลาถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนักของภาระผูกพัน ตามโครงการผลประโยชน คือ 11, 16, 24 ป และ 14, 22, 24 ป ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 16 ป และ 22 ป ตามลําดับ) 222

รายงานประจำ �ปี 2558

23. หนี้สินจากสัญญาประกันภัย

สํารองคาสินไหมทดแทนและคาสินไหมทดแทนคางจาย สํารองเบี้ยประกันภัย รวมหนี้สินจากสัญญาประกันภัย

งบการเงินรวม 2557 2558 1,707 1,644 3,086 3,054 4,698 4,793

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 -

งบการเงินรวม 2558 2557 1,674 1,295 468 355 306 344 1,899 1,946 306 1,155 480 2,073 1,520 1,334 2,944 2,517 10,577 10,039

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 1,387 1,080 389 267 244 187 1,886 1,906 720 100 1,334 804 1,110 6,044 5,370

24. หนี้สินอื่น

เจาหนี้อื่น บัญชีพักเงินรับจากลูกหนี้รอตัดบัญชี เจาหนี้คาเบี้ยประกันภัยคางจาย รายไดรับลวงหนา ภาษีเงินไดนิติบุคคลคางจาย เจาหนี้สํานักหักบัญชี เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย เงินปนผลคางจาย อื่น ๆ รวมหนี้สินอื่น

25. ทุนเรือนหุน ในระหวางวันที่ 28 กันยายน 2558 ถึงวันที่ 5 ตุลาคม 2558 ธนาคารฯไดเรียกชําระเงินคาหุนเพิ่มทุนจํานวน 551,197,267 หุน ในราคาหุนละ 10 บาท คิดเปนจํานวนเงินรวม 5,511,972,670 บาท และไดจดทะเบียน เพิ่มทุนเรียกชําระแลว เมื่อวันที่ 9 ตุลาคม 2558 สงผลใหธนาคารฯมีทุนที่ออกและชําระแลวรวมทั้งสิ้น 60,648,621,700 บาท โดยการเรียกชําระเงินคาหุนเพิ่มทุนดังกลาวไดรับการอนุมัติโดยที่ประชุมสามัญผูถือ หุนของธนาคารฯในวันที่ 2 เมษายน 2558

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

223

26. องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ

สวนเกินทุนจากการรวมธุรกิจภายใตการควบคุมเดียวกัน สวนเกินทุน (ต่ํากวาทุน) จากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน สวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม สวนต่ํากวาทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน เงินลงทุนเผื่อขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม รวมสวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สวนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลคาเงินลงทุน - สุทธิ สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินไดรอการตัดบัญชี สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม - สุทธิ รวม

งบการเงินรวม 2557 2558 (123) (123)

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 -

1,370 645 2,015

1,790 770 2,560

1,268 77 1,345

1,595 148 1,743

(87) (579) (666) 1,349 (250) 1,099 162 (16) 146 1,122

(48) (48) 2,512 (483) 2,029 237 (24) 213 2,119

(85) (235) (320) 1,025 (205) 820 820

(42) (4) (46) 1,697 (339) 1,358 1,358

27. สํารองตามกฎหมาย ภายใตบทบัญญัติตามมาตรา 116 แหงพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด พ.ศ. 2535 ธนาคารฯตองจัดสรร กําไรสุทธิประจําปสวนหนึ่งไวเปนทุนสํารองไมนอยกวารอยละ 5 ของกําไรสุทธิประจําปหักดวยยอดขาดทุน สะสมยกมา (ถามี) จนกวาทุนสํารองนี้จะมีจํานวนไมนอยกวารอยละ 10 ของทุนจดทะเบียน สํารองตามกฎหมาย ดังกลาวไมสามารถนําไปจายเปนเงินปนผลได เมื่อวันที่ 20 สิงหาคม 2558 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯ ไดมีมติอนุมัติใหจัดสรรกําไรเปนทุนสํารอง ตามกฎหมายจํานวน 279 ลานบาท และเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯ ไดจัดสรรกําไรสุทธิเพิ่มเติม สําหรับป 2558 จํานวน 294 ลานบาท ไปเปนทุนสํารองตามกฎหมาย (2557: 396 ลานบาท)

224

รายงานประจำ �ปี 2558

28. เงินกองทุนที่ตองดํารงไวตามกฎหมาย วัตถุประสงคของธนาคารฯในการบริหารทุนคือการดํารงไวซึ่งความสามารถในการดําเนินงานอยางตอเนื่อง และการดํารงเงินกองทุนตามกฎหมายตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ณ วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2558 และ 2557 เงิ นกองทุนของธนาคารฯ คํานวณตามประกาศของ ธปท. เรื่อ ง องคประกอบของเงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่จดทะเบียนในประเทศประกอบดวย 2558 เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ ทุนที่ออกและชําระแลว สวนเกินมูลคาหุน ทุนสํารองตามกฎหมาย กําไรสุทธิคงเหลือหลังจากการจัดสรร องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ - สวนเกินทุน (ต่ํากวาทุน) จากการตีราคาเงินลงทุนในตราสารทุน - สุทธิ องคประกอบอื่นของสวนของเจาของ - สวนเกินทุน จากการตีราคาเงินลงทุนในตราสารหนี้ - สุทธิ หัก: คาความนิยม หัก: สินทรัพยไมมีตัวตน รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของ เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนตราสารทางการเงิน หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุน (Hybrid Tier 1) รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เงินสํารองสําหรับสินทรัพยจัดชั้นปกติ หุนกูดอยสิทธิ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2 รวมเงินกองทุนทั้งสิ้น

(หนวย: ลานบาท) 2557

60,649 2,101 2,710 35,398

55,137 2,101 2,279 30,457

(127)

115

379 101,110 (17,941) (1,045) 82,124

248 90,337 (17,941) (590) 71,806

82,124

5,704 77,510

7,602 32,516 40,118 122,242

5,611 31,515 37,126 114,636

เมื่อวันที่ 20 สิงหาคม 2558 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติอนุมัติใหจัดสรรกําไรสําหรับงวด หกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2558 โดยแบงจัดสรรกําไรสุทธิจํานวน 279 ลานบาท ไปเปนทุนสํารอง ตามกฎหมายและกําไรสุทธิสวนที่เหลือจํานวน 3,467 ลานบาท ใหนับเปนเงินกองทุนของธนาคาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

225

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 อัตราสวนการดํารงเงินกองทุนของธนาคารฯคํานวณตามหลักเกณฑ การกํากับดูแลเงินกองทุนสําหรับธนาคารพาณิชยที่ประกาศโดย ธปท. ลงวันที่ 8 พฤศจิกายน 2555 เปนดังนี้ 2558

เงินกองทุนทั้งหมดตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เปนสวนของเจาของตอ สินทรัพยเสี่ยง (รอยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ตอสินทรัพยเสี่ยง (รอยละ)

อัตราสวน เงินกองทุน ของธนาคารฯ 17.92 12.04

2557

อัตราขั้นต่ํา ตามขอกําหนด ของ ธปท.

8.50 4.50

12.04

อัตราสวน เงินกองทุน ของธนาคารฯ 15.83 9.92

6.00

อัตราขั้นต่ํา ตามขอกําหนด ของ ธปท.

8.50 4.50

10.70

6.00

ธนาคารฯจะเปดเผยขอมูลเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณเกี่ยวกับการดํารงเงินกองทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรื่อง การเปดเผยขอมูลเกี่ยวกับการดํารงเงินกองทุนสําหรับธนาคาร พาณิชยไวใน website ของธนาคารฯที่ www.thanachartbank.co.th ภายในเดือน เมษายน 2559 29. เงินปนผล เงินปนผล

อนุมัติโดย

เงินปนผลระหวางกาลจากกําไรสุทธิสําหรับ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครึ่งปแรกของป 2558 ฯเมื่อวันที่ 17 ธันวาคม 2558 เงินปนผลจากกําไรสุทธิสําหรับป 2557 ทีป่ ระชุมสามัญผูถือหุน เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2558 รวม เงินปนผลจากกําไรสุทธิสําหรับป 2556

เงินปนผลจาย ลานบาท

ที่ประชุมสามัญผูถือหุน เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2557

เงินปนผลจายตอหุน บาท

1,334

0.22

2,481 3,815

0.45

2,481

0.45

30. รายไดดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ การใหเชาซื้อและสัญญาเชาการเงิน รวมรายไดดอกเบี้ย

226

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม 2557 2558 1,580 1,894 73 238 3,761 4,106 19,474 20,320 23,329 25,887 48,217 52,445

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 1,555 1,865 74 74 3,582 3,876 18,908 19,776 21,006 23,511 45,125 49,102

31. คาใชจายดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ยสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย

เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินนําสงกองทุนเพื่อการฟนฟูและพัฒนาระบบ สถาบันการเงินและสถาบันคุมครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม - หุนกูดอยสิทธิ - หุนกูไมดอยสิทธิ - ตราสารดอยสิทธิ - อื่น ๆ คาธรรมเนียมในการกูยืมเงิน รวมคาใชจายดอกเบี้ย

งบการเงินรวม 2557 2558 12,832 16,224 957 1,092

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 12,847 16,277 742 858

3,405

3,556

3,405

3,556

1,085 1,217 990 44 6 20,536

2,013 1,527 419 44 9 24,884

1,085 502 990 1 19,572

2,013 793 419 4 23,920

32. รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2557 2558 รายไดคาธรรมเนียมและบริการ การรับรอง รับอาวัล และการค้ําประกัน คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพย/ สัญญาซื้อขายลวงหนา บริการบัตรเอทีเอ็ม และบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส คาธรรมเนียมรับเกี่ยวกับธุรกิจเชาซื้อ คาธรรมเนียมรับคาเบี้ยประกันภัย คาธรรมเนียมจัดการ คาธรรมเนียมบัตรเครดิต อื่น ๆ รวมรายไดคาธรรมเนียมและบริการ คาใชจายคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

255

275

255

275

1,431 878 1,506 1,239 759 938 1,174 8,180 (2,705) 5,475

1,568 855 1,465 1,172 692 1,008 1,658 8,693 (2,766) 5,927

878 1,369 1,476 938 1,217 6,133 (2,488) 3,645

855 1,348 1,432 1,010 1,605 6,525 (2,533) 3,992

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

227

33. กําไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อคาและปริวรรตเงินตราตางประเทศ กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อคาและปริวรรตเงินตราตางประเทศสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2557 2558 เงินตราตางประเทศและตราสารอนุพันธ ดานอัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพันธดานอัตราดอกเบี้ย ตราสารหนี้ ตราสารทุน อื่น ๆ รวม

577 31 26 (45) 69 658

581 (5) 259 (25) 49 859

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 573 31 26 630

587 (5) 59 641

34. กําไรสุทธิจากเงินลงทุน กําไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2557 2558 กําไร (ขาดทุน) จากการขาย เงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป เงินลงทุนในบริษัทยอย (หมายเหตุ 46) เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน โอนกลับขาดทุนจากการดอยคา (ขาดทุนจากการดอยคา) เงินลงทุนทั่วไป กําไร (ขาดทุน) จากการรับคืนทุน เงินลงทุนทั่วไป เงินลงทุนในบริษัทยอย ขาดทุนจากการชําระบัญชีของเงินลงทุนในบริษัทยอย รวม

228

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

1,534 8 (1)

752 11 65 -

1,328 8 (1)

677 11 126 -

3

(58)

3

(58)

2 (13) 1,533

(1) 769

2 152 1,492

(1) 755

35. คาตอบแทนกรรมการ คา ตอบแทนกรรมการนี้ เ ปน ผลประโยชนที่ จ ายให แ ก ก รรมการของธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ย (บริ ษั ท มหาชน) ตามมาตรา 90 ของพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจํากัด โดยไมรวมเงินเดือนและผลประโยชนที่ เกี่ยวของที่จายใหกับกรรมการซึ่งดํารงตําแหนงเปนผูบริหารของธนาคารฯดวย แตรวมถึงเงินบําเหน็จแก คณะกรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอยจํานวน 22 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 20 ลานบาท) ซึ่งอนุมัติโดยที่ประชุมสามัญผูถือหุนของธนาคารฯและบริษัทยอย 36. หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคาสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2557 2558 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตัดจําหนายคาเผื่อปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ใน ระหวางป โอนกลับขาดทุนจากการดอยคาตราสารหนี้ ขาดทุนจากการลดหนี้ตามสัญญา รวม

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

8,599 (4)

7,287 (24)

8,016 (6)

7,341 (19)

(2) (1) 8,592

(198) 57 7,122

(2) (1) 8,007

(198) 57 7,181

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

229

37. องคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น องคประกอบของกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ประกอบดวย งบการเงินรวม 2557 2558 กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รายการที่อาจจัดประเภทรายการใหมเขาไวในกําไรหรือขาดทุนในภายหลัง เงินลงทุนเผื่อขาย: กําไรที่ยังไมเกิดขึ้นจริงระหวางป 371 หัก: การปรับปรุงการจัดประเภทใหมสําหรับกําไรขาดทุน (1,534) ที่เกิดขึ้นจริงที่รวมอยูในกําไรหรือขาดทุน (1,163) (76) สวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทรวม (ขาดทุน) (1,239) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป (ขาดทุน) ผลกระทบภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ ภาษีเงินไดสวนกําไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลคา เงินลงทุนเผื่อขาย 233 ภาษีเงินไดสวนสวนแบงกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น 8 ในบริษัทรวม 241 ผลกระทบภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ (998) รายการที่ไมจัดประเภทรายการใหมเขาไวในกําไรหรือขาดทุนในภายหลัง ขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตรประกันภัย สําหรับโครงการผลประโยชนของพนักงาน (214) ภาษีเงินไดสวนขาดทุนจากการประมาณการตามหลัก คณิตศาสตรประกันภัยสําหรับโครงการผลประโยชน 41 ของพนักงาน (173) กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสําหรับป - สุทธิจาก (1,171) ภาษีเงินไดที่เกี่ยวของ (ขาดทุน)

230

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

2,349

656

1,943

(752)

(1,328)

(677)

1,597 44 1,641

(672) (672)

1,266 1,266

(318)

134

(253)

(5) (323) 1,318

134 (538)

(253) 1,013

-

(178)

-

-

36 (142)

-

1,318

(680)

1,013

38. กําไรตอหุน กําไรตอหุนขั้นพื้นฐานคํานวณโดยหารกําไรสําหรับปสวนที่เปนของผูถือหุนของธนาคารฯ (ไมรวมกําไร ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น) ดวยจํานวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนักที่ออกอยูในระหวางป

กําไรสําหรับป (ลานบาท) กําไรตอหุน (บาท/หุน) จํานวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ําหนัก (ลานหุน)

งบการเงินรวม 2557 2558 10,743 9,922 1.90 1.80 5,641 5,514

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 11,452 7,918 2.03 1.44 5,641 5,514

39. กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ ธนาคารฯ บริษัทยอยและพนักงานไดรวมกันจดทะเบียนจัดตั้งกองทุนสํารองเลี้ยงชีพขึ้นตามพระราชบัญญัติ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ พ.ศ. 2530 ซึ่งประกอบดวยเงินที่พนักงานจายสะสมเปนรายเดือนในอัตรารอยละ 3 - 10 ของเงินเดือนพนักงาน และเงินที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจายสมทบใหในอัตราที่กําหนด และจะจาย ใหแกพนักงานในกรณีที่ออกจากงานตามระเบียบวาดวยกองทุนดังกลาว ในระหวางป 2558 ธนาคารฯและ บริษัทยอยไดจายเงินสมทบเขากองทุนเปนจํานวนรวม 424 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 370 ลาน บาท) (2557: 424 ลานบาทในงบการเงินรวม และ 373 ลานบาทในงบการเงินเฉพาะกิจการ)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

231

40. รายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวของกัน ในระหวางป ธนาคารฯและบริษัทยอยมีรายการธุรกิจที่สําคัญกับบุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกัน รายการ ธุรกิจดังกลาวเปนไปตามเงื่อนไขทางการค าและเกณฑ ตามที่ ตกลงรวมกันระหวางธนาคารฯและบริษั ท เหลานั้น และเปนไปตามปกติธุรกิจ ซึ่งรายการที่มีสาระสําคัญสามารถสรุปไดดังนี้ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 2558 2557

232

รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป บริษัทใหญ มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในบริษัทยอย (กําไรที่เกี่ยวของ) รายไดดอกเบี้ย รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย

477 3,327 1 10 3 201

5,854 1,035 482 35 1 1 10 1 342

477 3,327 10 201

คาเชาจาย คาใชจายอื่น เงินปนผลจาย

8 40 1,944

8 51 1,264

7 40 1,944

รายงานประจำ �ปี 2558

5,854 1,035 482 67 10 342

(หนวย: ลานบาท) นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2558)

ราคาตลาด ราคาตลาด

อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ

ดอกเบี้ยรอยละ 0.40 - 1.50, 5.00, 7.30 และ 7.55 ตอป 6 อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา 51 1,264 ตามที่ประกาศจาย

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 2558 2557 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป (ตอ) บริษัทยอย มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน รายไดดอกเบี้ย รายไดเงินปนผล รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายอื่น บริษัทรวม มูลคาขายเงินลงทุนในบริษัทยอย (กําไรที่เกี่ยวของ) รายไดเงินปนผล รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายอื่น

-

-

3,722 2,744 1,471 124

5,332 9,361 10 739 188

-

-

3,090 798 288 23 112 1 190

1,277 734 292 11 148 2 182

5 1 103 6

418 30 5 42 102 10

46 1 79 4

418 59 46 42 78 7

(หนวย: ลานบาท) นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2558)

ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด ดอกเบี้ยรอยละ 2.17 - 2.97, 3.75, 7.68 และ 7.78 ตอป ตามที่ประกาศจาย อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ ดอกเบี้ยรอยละ 0.25 - 2.80 ตอป อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา

ตามที่ประกาศจาย ดอกเบี้ยรอยละ 0.40 - 0.75 ตอป อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

233

(หนวย: ลานบาท)

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 2558 2557 รายการที่เกิดขึ้นในระหวางป (ตอ) บริษัทที่เกี่ยวของกัน มูลคาซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลคาขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ (กําไรที่เกี่ยวของ) มูลคาซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน รายไดดอกเบี้ย รายไดเงินปนผล รายไดคาธรรมเนียมและบริการ รายไดคาบริการงานสนับสนุน รายไดอื่น คาใชจายดอกเบี้ย คาเชาจาย คาใชจายจากการประกันภัย/ ประกันชีวิต คาใชจายอื่น เงินปนผลจาย

2,514 3,878 226,231 284 25 5 7 8 307

4,507 8,330 8 429,948 296 37 6 7 11 355

2,514 3,878 223,536 284 5 5 7 307

116 14

106 22

60 -

51 1,870

41 1,216

35 1,870

นโยบายกําหนดราคา (สําหรับป 2558)

3,830 7,440 1 429,180 296 18 5 7 355

ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด ดอกเบี้ยรอยละ 0.09 - 7.78 ตอป ตามที่ประกาศจาย อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ

ดอกเบี้ยรอยละ 0.25 - 3.05, 6.00, 7.30 และ 7.55 ตอป 60 อัตราที่ตกลงในสัญญาเชา - อัตราที่ตกลงในสัญญาบริการ

34 1,216 ตามที่ประกาศจาย

ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญที่เกิดขึ้นในระหวางปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 สามารถแสดงดวยยอดถัวเฉลี่ยจากยอดคงคาง ณ วันสิ้นเดือน ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2558 2557 บริษัทใหญ เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทยอย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)

234

รายงานประจำ �ปี 2558

5 85 2,798

10 1 2,008 3,644

85 2,798

1 2,008 3,642

-

-

958 1,969 4 1,313 706

862 4,093 186 2,759 398

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2558 2557 บริษัทรวม เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม บริษัทที่เกี่ยวของกัน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

119 -

297 738

119 -

297 738

241 7,339 194 1,403 12,578 3,314

218 7,658 81 1,838 13,852 4,051

241 6,998 194 1,403 12,578 3,314

218 7,527 81 1,838 13,852 4,051

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ยอดคงคางของรายการระหวางกันที่มีสาระสําคัญมีรายละเอียดดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2558

รายการ ระหวาง ธนาคารฯ บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บจ. ไอคอนสยาม บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

สินทรัพย เงินใหสินเชื่อ แกลูกหนี้และ ดอกเบี้ย คางรับ สินทรัพยอื่น

หนี้สิน

เงินรับฝาก

รายการ ระหวาง ธนาคารฯ

ตราสารหนี้ ที่ออกและ เงินกูยืม

หนี้สินอื่น

ภาระผูกพัน

-

2

-

27

-

-

680

-

-

-

35

63

-

-

-

-

244 244

3,018 883 1,136 1,897 1,516 8,452

127 162

5 25 21 39 1,278 1,458

15,063 267 15,330

610 610

666 17 1,363

625 37 36 30 1,263 1,991

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

235

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม 2557

บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. โฮมโปรดักส เซ็นเตอร บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน -

-

8

-

19

-

3,638

76

-

-

-

-

36

116

-

-

-

-

348 348

684 684

4,771 433 815 1,030 7,057

2 78 116

8 20 1 1,138 1,302

12,842 202 13,044

3,494 400 7,532

74 27 177

3,566 32 36 347 3,981

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558

บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ที เอส บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บจ.ไอคอนสยาม บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

236

รายงานประจำ �ปี 2558

รายการ ระหวาง ธนาคารฯ

สินทรัพย เงินให สินเชื่อแก ลูกหนี้และ ดอกเบี้ย คางรับ

หนี้สิน

สินทรัพยอื่น

เงินรับฝาก

รายการ ระหวาง ธนาคารฯ

ตราสารหนี้ ที่ออกและ เงินกูยืม

หนี้สินอื่น

ภาระผูกพัน

-

-

-

27

-

-

680

-

850 -

691 1,210 1

2 51 6 1 42

388 209 211 55 115 103

186 41

-

2 19 140 1 23

642 50 2 30 -

-

-

27

63

-

-

-

-

244 1,094

3,018 883 1,136 1,897 1,175 10,011

19 148

5 25 21 39 1,278 2,539

15,063 267 15,557

610 610

666 4 1,535

625 37 36 30 1,121 2,573

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557

สินทรัพย หนี้สิน เงินให สินเชื่อแก รายการ ลูกหนี้และ รายการ ตราสารหนี้ ระหวาง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย ระหวาง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ คางรับ สินทรัพยอื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูยืม หนี้สินอื่น ภาระผูกพัน บริษัทใหญ บมจ. ทุนธนชาต บริษัทยอย บมจ. สคิบ บจ. ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง บมจ. หลักทรัพยธนชาต บมจ. ธนชาตประกันภัย บจ. ธนชาตโบรกเกอร บบส. ที เอส บมจ. ราชธานีลิสซิ่ง บริษัทยอยอื่น บริษัทรวม บมจ. เอ็ม บี เค บริษัทที่เกี่ยวของกัน ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย บมจ. โฮมโปรดักส เซ็นเตอร บมจ. บัตรกรุงไทย บมจ. ศรีไทยซุปเปอรแวร บจ. สินแพทย บริษัทที่เกี่ยวของกันหลายแหง

-

-

-

-

19

-

3,638

76

-

1,050 -

-

2,902 -

2 39 10 34

1,538 334 288 292 55 153 101

115 18

-

4 1 27 128 1 18

556 50 30 -

-

-

-

29

116

-

-

-

-

348 1,398

684 684

4,771 433 815 688 9,609

2 66 182

8 20 1 1,138 4,063

12,842 202 13,177

3,494 400 7,532

74 109 438

3,566 32 36 291 4,561

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯมีเงินใหสินเชื่อแกบริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด จํานวน 691 ลานบาท ซึ่งคิดดอกเบี้ยในอัตรารอยละ 2.47 - 2.97 ตอป และบริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จํากัด (มหาชน) จํานวน 1,210 ลานบาท ซึ่งคิดดอกเบี้ยในอัตรารอยละ 2.17 - 3.75 และ 7.68 - 7.78 ตอป (2557: เงินใหสินเชื่อแก บริษัทบริหารสินทรัพย ที เอส จํากัด จํานวน 2,902 ลานบาท อัตราดอกเบี้ยรอยละ 2.87 - 3.16 ตอป) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีเงินลงทุนในหุนสามัญในกิจการที่เกี่ยวของกัน โดยการ มีผูบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเปนผูถือหุนและ/หรือมีกรรมการรวมกันรวมจํานวนประมาณ 811 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 344 ลานบาท) (2557: 825 ลานบาท ในงบการเงินรวม และ 350 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

237

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีรายการที่เกี่ยวของกันกับพนักงานระดับ ผูบริหารขึ้นไปของธนาคารฯและบริษัทในกลุม โดยรวมถึงบุคคลที่เกี่ยวของกับบุคคลดังกลาวที่มียอดคงคาง ดังตอไปนี้

เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก

งบการเงินรวม 2558 2557 84 91 768 712

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 77 85 768 712

คาตอบแทนผูบริหารสําคัญ ในระหวางป 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยบันทึกผลประโยชนใหแกผูบริหารสําคัญรวมถึง กรรมการของธนาคารฯและบริษัทยอยทั้งหมด 115 คน และ 104 คน ตามลําดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: จํานวน 43 คน และ 36 คน ตามลําดับ) ดังนี้

ผลประโยชนระยะสั้นของพนักงาน ผลประโยชนหลังออกจากงาน

238

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม 2557 2558 575 546 14 14 560 589

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 243 231 7 9 250 240

41. ขอมูลทางการเงินจําแนกตามสวนงานดําเนินงาน 41.1 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานที่สําคัญจําแนกตามประเภทธุรกรรม ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 และผลการดําเนินงานสําหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของ แตละป จําแนกตามประเภทธุรกรรมในประเทศและตางประเทศเปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 980,765 60,640 168,544 1,900 688,444 669,504 85,688 71,641

งบการเงินรวม 2558 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 22,837 (22,630) 19,573 (22,630) 3,238 22,630 (22,630) -

รวม 980,972 57,583 171,782 1,900 688,444 669,504 85,688 71,641 (หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 1,008,820 70,073 144,944 1,919 727,349 696,992 80,326 90,198

งบการเงินรวม 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 19,773 (19,703) 15,063 (19,703) 4,665 19,647 (19,703) -

รวม 1,008,890 65,433 149,609 1,919 727,349 696,992 80,270 90,198

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

239

(หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

ธุรกรรม ในประเทศ 48,145 (20,538) 27,607 5,475 2,552 4,159 (19,964) (8,592) 11,237 (198) 11,039

งบการเงินรวม 2558 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 191 (119) (117) 119 74 14 88 88 -

รวม 48,217 (20,536) 27,681 5,475 2,552 4,173 (19,964) (8,592) 11,325 (198) 11,127 (หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

240

รายงานประจำ �ปี 2558

ธุรกรรม ในประเทศ 52,301 (24,884) 27,417 5,927 2,091 3,732 (19,515) (7,122) 12,530 (2,479) 10,051

งบการเงินรวม 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 260 (116) (116) 116 144 144 144 -

รวม 52,445 (24,884) 27,561 5,927 2,091 3,732 (19,515) (7,122) 12,674 (2,479) 10,195

(หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 938,627 59,998 160,429 7,359 656,513 670,575 78,699 55,426

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 22,837 (22,630) 19,573 (22,630) 3,238 22,630 (22,630) -

รวม 938,834 56,941 163,667 7,359 656,513 670,575 78,699 55,426 (หนวย: ลานบาท)

สินทรัพยรวม รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริษัทยอยและบริษัทรวม เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ธุรกรรม ในประเทศ 967,146 69,978 136,537 8,744 694,952 699,735 73,203 73,843

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 19,773 (19,703) 15,063 (19,703) 4,665 19,647 (19,703) -

รวม 967,216 65,338 141,202 8,744 694,952 699,735 73,147 73,843

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

241

(หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรสําหรับป

ธุรกรรม ในประเทศ 45,053 (19,574) 25,479 3,645 6,980 (17,294) (8,007) 10,803 561 11,364

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 191 (119) (117) 119 74 14 88 88 -

รวม 45,125 (19,572) 25,553 3,645 6,994 (17,294) (8,007) 10,891 561 11,452 (หนวย: ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดคาธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น ๆ คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรสําหรับป

242

รายงานประจำ �ปี 2558

ธุรกรรม ในประเทศ 48,958 (23,920) 25,038 3,992 4,651 (17,029) (7,181) 9,471 (1,697) 7,774

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ธุรกรรม รายการ ตางประเทศ ตัดบัญชี 260 (116) (116) 116 144 144 144 -

รวม 49,102 (23,920) 25,182 3,992 4,651 (17,029) (7,181) 9,615 (1,697) 7,918

41.2 ฐานะการเงินและผลการดําเนินงานจําแนกตามประเภทธุรกิจ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯ การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯเปนไปตามโครงสรางการจัดองคกรซึ่งกําหนดขึ้นจากนโยบาย การบริหารงานของธนาคารฯ โดยแบงไดเปน 3 สวนงานหลัก ไดแก 1.

สวนงานธุรกิจลูกคารายยอย เปนสวนงานที่ทําธุรกรรมกับลูกคาบุคคลทั่วไป โดยมีผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ เชน เงินรับฝากประเภทตาง ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยูอาศัย สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต สินเชื่อบัตรเครดิต เปนตน

2.

สวนงานธุรกิจลูกคาธุรกิจขนาดใหญและธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอมเปนสวนงานที่ทําธุรกรรมกับ ลูกคาภาคธุรกิจ โดยมีผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ เชน เงินใหสินเชื่อระยะสั้น/ระยะยาว สินเชื่อเพื่อการสงออก และนําเขา

3.

สวนงานบริหารการเงิน การลงทุนและธุรกิจอื่น ๆ ประกอบดวย ธุรกรรมเกี่ยวกับตลาดเงินและการลงทุน และธุรกรรมที่เกี่ยวของกับบริษัทในเครือ สินเชื่อสวัสดิการพนักงานและอื่น ๆ

นโยบายการบั ญชีสํ าหรั บส วนงานเป นไปตามนโยบายบั ญชี ของธนาคารฯสํ าหรั บเกณฑ ในการป นส วน สินทรัพยของสวนงาน ธนาคารฯจะปนสวนเฉพาะสินทรัพยที่กอใหเกิดรายไดตามประเภทธุรกิจ สําหรับ สินทรัพยที่ไมกอใหเกิดรายไดแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่นๆ ผูมีอํานาจตัดสินใจสูงสุดสอบทานผลการดําเนินงานแตละหนวยธุรกิจแยกจากกัน เพื่อวัตถุประสงคในการ ตัด สิ น ใจที่ เ กี่ ย วกั บ การจัด สรรทรั พ ยากรและการประเมิ น ผลการปฏิบั ติ ง าน ธนาคารฯประเมิ น ผลการ ปฏิบัติงานของสวนงานโดยพิจารณาจากรายไดดอกเบี้ยสุทธิของแตละสวนงานซึ่งเปนการแสดงรายการสุทธิ ระหวางรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยจากลูกคาภายนอกกับรายไดและคาใชจายดอกเบี้ยที่เกิดจากการใหกูและ การกูยืมจากสวนงานดําเนินงานอื่น โดยอัตราดอกเบี้ยที่ใชในการกูยืมระหวางกันใชเกณฑราคาตลาด คาใชจาย ดําเนินงานปนสวนตามการดําเนินงานของแตละสวนงานธุรกิจ สําหรับคาใชจายที่เกิดจากสินทรัพยที่ไมกอใหเกิด รายได จะแสดงรวมอยูในสวนงานธุรกิจอื่น ๆ เชน คาเสื่อมราคาทรัพยสิน คาสิทธิการเชาตัดจาย เปนตน การกําหนดสวนงานดําเนินงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ธนาคารฯและบริษัทยอยดําเนินกิจการใน 4 สวนงานหลักคือ (1) ธุรกิจธนาคาร ซึ่งประกอบดวย 3 สวนงาน หลักตามที่กลาวขางตน (2) ธุรกิจหลักทรัพย (3) ธุรกิจประกันภัย และ (4) ธุรกิจบริหารสินทรัพย ขอมูลทาง การเงินจําแนกตามสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย มีดังตอไปนี้

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

243

244

รายงานประจำ �ปี 2558

กําไร (ขาดทุน) กอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไร (ขาดทุน) จากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได

กลุมลูกคา รายยอย 20,185 4,446 (14,111) (6,275) 4,245 (849) 3,396

กลุมลูกคา ธุรกิจ 4,565 768 (1,552) (177) 3,604 (721) 2,883

ธุรกิจธนาคาร สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ 803 5,425 (1,631) (1,555) 3,042 2,131 5,173 ธุรกิจ หลักทรัพย 212 2,098 (1,332) 23 1,001 (193) 808

ธุรกิจ ประกันภัย 245 1,754 315 (920) 1,394 (277) 1,117

ธุรกิจ บริหาร สินทรัพย 347 94 (172) (352) (83) (28) (111)

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2558

ธุรกิจอื่น 1,362 940 (792) (400) 1,110 (227) 883

รายการ ตัดบัญชี (38) 798 (4,438) 546 144 (2,988) (34) (3,022)

งบการเงิน รวม 27,681 2,552 9,648 (19,964) (8,592) 11,325 (198) 11,127

(หนวย: ลานบาท)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

245

กลุมลูกคา ธุรกิจ 4,450 695 (1,422) (235) 3,488 (698) 2,790

สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ 720 3,434 (1,351) (576) 2,227 (219) 2,008 ธุรกิจ หลักทรัพย 193 2,228 (1,365) 1,056 (205) 851

ธุรกิจ ประกันภัย 283 1,667 149 (779) 1,320 (274) 1,046

ธุรกิจ บริหาร สินทรัพย 355 122 (161) 644 960 (79) 881 ธุรกิจอื่น 1,579 (294) 1,028 (704) (418) 1,191 (254) 937

226,010 234,207

469,261 499,508

243,563 233,501

สวนงาน บริหาร การเงิน การลงทุน และอื่น ๆ

7,862 8,060

ธุรกิจ หลักทรัพย

11,532 11,234

ธุรกิจ ประกันภัย

4,350 8,235

ธุรกิจบริหาร สินทรัพย

30,584 30,655

ธุรกิจอื่น

(1) ในระหวางป 2558 ธนาคารฯมีการเปลี่ยนแปลงโครงสรางการนําเสนอขอมูลของธุรกิจธนาคาร โดยธนาคารฯไดปรับยอนหลังขอมูลตามสวนงานสําหรับปกอนที่แสดงเปนขอมูลเปรียบเทียบแลว

สินทรัพยของสวนงาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557

กลุมลูกคา ธุรกิจ

กลุมลูกคา รายยอย

ธุรกิจธนาคาร (1)

สินทรัพยของสวนงานของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 มีดังตอไปนี้

(1) ในระหวางป 2558 ธนาคารฯมีการเปลี่ยนแปลงโครงสรางการนําเสนอขอมูลของธุรกิจธนาคาร โดยธนาคารฯไดปรับยอนหลังขอมูลตามสวนงานสําหรับปกอนที่แสดงเปนขอมูลเปรียบเทียบแลว

รายไดดอกเบี้ยสุทธิ รายไดจากการรับประกันสุทธิ รายไดจากการดําเนินงานอื่น คาใชจายจากการดําเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการดอยคา กําไรจากการดําเนินงานกอนภาษีเงินได ภาษีเงินได กําไรกอนสวนไดเสียที่ไมมีอํานาจควบคุม

กลุมลูกคา รายยอย 20,012 4,514 (14,256) (6,370) 3,900 (780) 3,120

ธุรกิจธนาคาร (1)

สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557

(12,190) (16,510)

รายการ ตัดบัญชี

งบการเงิน รวม 27,561 2,091 9,659 (19,515) (7,122) 12,674 (2,479) 10,195

980,972 1,008,890

งบการเงิน รวม

(หนวย: ลานบาท)

รายการ ตัดบัญชี (31) 718 (2,511) 523 (167) (1,468) 30 (1,438)

(หนวย: ลานบาท)

41.3 ขอมูลเกี่ยวกับลูกคารายใหญ ในป 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยไมมีรายไดจากลูกคารายใดที่มีมูลคาเทากับหรือมากกวารอยละ 10 ของรายไดของกิจการ 42. ทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีทรัพยสินที่มีภาระผูกพัน ซึ่งมีมูลคาตามบัญชี ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557

งบการเงินรวม 2557 2558 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล เงินลงทุนในหลักทรัพย วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล ทรัพยสินรอการขาย อสังหาริมทรัพยสวนที่ใหสิทธิแกลูกหนี้ในการ ซื้อคืนหรือซื้อกอน อสังหาริมทรัพยสวนที่ทําสัญญาจะซื้อจะขายกับลูกคา แตอยูระหวางการผอนชําระหรือการโอนกรรมสิทธิ์

246

รายงานประจำ �ปี 2558

650 7

7

-

-

17 405

691 422

266

293

259

288

143

209

94 1,432

389 1,797

21 430

16 518

43. ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหนาที่มีสาระสําคัญมีดังนี้ 43.1 ภาระผูกพัน

การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกคายังไมไดถอน อื่น ๆ รวม

งบการเงินรวม 2557 2558 1,270 256 497 509 2,310 4,796 24,506 53,202 81,785

27,400 55,266 88,227

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 2557 1,270 256 497 509 2,310 4,796 24,506 53,172 81,755

27,400 55,194 88,155

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภ าระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญาซื้อขายทองคําลวงหนาตามที่กลาวไวใน หมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 7 43.2 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระที่ตองจายคาบริการที่เกี่ยวของกับทรัพยสินรอการ ขาย ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและคาบริการอื่น ๆ พรอมทั้งคาเชาและคาบริการอาคารสํานักงานตาม สัญญาเชาและบริการระยะยาวดังนี้

ป 2559 2560 2561 เปนตนไป

งบการเงินรวม กิจการอื่น บริษัทใหญ 2,005 11 1,561 6 1,228 -

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ กิจการอื่น บริษัทใหญ บริษัทยอย 1,885 11 101 1,469 5 860 -

นอกจากนี้ ธนาคารฯยังมีภาระที่ตองจายคาบริการงานธุรการตาง ๆ ใหกับบริษัทยอยแหงหนึ่งตามอัตราตนทุนที่ เกิดขึ้นจริงบวกสวนเพิ่มตามระยะเวลาที่กําหนดไวในสัญญา

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

247

43.3 ภาระผูกพันของธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการของธนาคารศรีนคร จํากัด (มหาชน) และการ โอนสินทรัพยดอยคุณภาพใหกับบริษัทบริหารสินทรัพย สุขุมวิท จํากัด จากการที่ ธ นาคารนครหลวงไทยได ทํ า สั ญ ญาการรั บ โอนกิ จ การกั บ ธนาคารศรี น คร จํ า กั ด (มหาชน) (“ธนาคารศรีนคร”) ซึ่งมีผลบังคับใชตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2545 เปนตนไป และจากการที่ธนาคารนครหลวงไทย ไดมีการโอนสินทรัพยของธนาคารนครหลวงไทยเองโดยตรงและของธนาคารศรีนครใหแกบริษัทบริหารสินทรัพย เพชรบุรี จํากัด (“บบส. เพชรบุรี”) และไดมีการโอนตอใหบริษัทบริหารสินทรัพย สุขุมวิท จํากัด (“บบส. สุขุมวิท”) ตอมาธนาคารนครหลวงไทยไดโอนกิจการทั้งหมดรวมทั้งภาระผูกพันและขอตกลงตาง ๆ ที่ธนาคาร นครหลวงไทยมีอยูกับ บบส. เพชรบุรี และ/หรือ บบส. สุขุมวิท ใหแกธนาคารธนชาต โดยมีผลเปนการโอนสมบูรณ ตามกฎหมายในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ทําใหธนาคารธนชาตมีภาระคงคางจากการโอนดังกลาว อยางไรก็ตาม ภาระผูกพันที่กองทุนฟนฟูฯมีอยูตอธนาคารนครหลวงไทยไดถูกโอน/เขาสวมสิทธิโดยธนาคารธนชาตใน ฐานะผูซื้อเงินลงทุนในหุนสามัญของธนาคารนครหลวงไทยจากกองทุนเพื่อการฟนฟูและพัฒนาระบบสถาบัน การเงิน (“กองทุนฟนฟูฯ”) ดวยเชนเดียวกัน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ภาระผูกพันดังกลาวประกอบดวย ก)

สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท จํานวนเงิน 2 ลานบาท ซึ่งคงเหลือเปนลูกหนี้รอเรียก เก็บโดยแสดงเปนรายการ “สวนตางจากการโอนสินทรัพยใหบบส. สุขุมวิท” ในงบแสดงฐานะการเงิน รายการคงคางดังกลาวเกิดจากการโอนสิทธิไลเบี้ยสินเชื่อค้ําประกัน ซึ่งมีประเด็นที่ตองหาขอยุติใน เรื่ อ งการพิสูจ น สิท ธิ เ รีย กรอ งหรือคุณ สมบัติ ของสินทรัพย ว าเป น ไปตามเงื่อ นไขของสัญญาโอน สินทรัพยหรือไม ซึ่ง บบส. สุขุมวิท ยังไมตกลงรับโอนและปจจุบันอยูระหวางการตรวจสอบและ/หรือ เจรจาระหวางธนาคารธนชาต บบส. สุขุมวิท และกองทุนฟนฟูฯเพื่อหาขอยุติตอไป ซึ่งไดตั้งคาเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญเต็มจํานวนแลว

ข)

รายการโอนสิ น ทรั พ ย บ างรายการ (ทั้ ง ในส ว นของธนาคารนครหลวงไทยและของธนาคาร ศรีนครเดิม) ที่ บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบเพื่อพิจารณาโอนกลับหรือขอปรับปรุงราคา และขอรับชําระเงินคืนพรอมดอกเบี้ย ซึ่งสวนใหญมีประเด็นที่ตองหาขอยุติในเรื่องการพิสูจนสิทธิ เรียกรอง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 รายการที่บบส. สุขุมวิท อยูระหวางการตรวจสอบมีจํานวนประมาณ 29 ลานบาท ซึ่งเปนรายการที่เกี่ยวกับธนาคารศรีนครเดิมทั้งจํานวน และหากมีความเสียหายเกิดขึ้นจะไดรับชดเชย จากกองทุนฟนฟูฯ และรายการปรับปรุง (ถามี) จะอยูภายใตวงเงินซึ่งกองทุนฟนฟูฯไดตั้งวงเงินชดเชย ความเสียหายสวนนี้ไวประมาณ 37 ลานบาท

ค)

248

คดีความฟองรองที่เกี่ ยวเนื่องมาถึ งธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร จํานวนประมาณ 1,034 ลานบาท ตามที่ไดเปดเผยเปนสวนหนึ่งของหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นในภายหนาใน หมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 44 รายงานประจำ �ปี 2558

ง)

ภาระตามหนังสือค้ําประกันที่ยังคงคาง

กองทุนฟนฟูฯไดนําเงินเทากับวงเงินชดเชยความเสียหายฝากไวกับธนาคารฯในบัญชีเงินฝากในนามกองทุน ฟนฟูฯเพื่อเปนแหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายตามขอตกลงการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นจากการรับ โอนกิจการธนาคารศรีนคร หากมีความเสียหายจริงตามเงื่อนไขที่ตกลงสําหรับประเด็นคงคางตามที่กลาวใน ขอ ก) ข) ค) และ ง) ขางตน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯมีบัญชีเงินฝากในนามกองทุนฟนฟูฯเพื่อ เปนแหลงเงินที่จะชดเชยความเสียหายจํานวนเงินคงเหลือประมาณ 413 ลานบาท อยางไรก็ดี ธนาคารฯและบบส.สุขุมวิทไดมีการรวมประชุมหารือและหาขอยุติรวมกันในหลักการสําหรับ ประเด็นคงคางดังกลาวขางตน ทั้งนี้ ดวยขอยุติในหลักการดังกลาว ธนาคารฯจึงคาดวาจะไมมีผลเสียหายใน จํานวนที่มีสาระสําคัญที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือไปจากที่ไดมีการกันสํารองไวในบัญชีแลว และ/หรือสวนที่ กองทุนฟนฟูฯจะเปนผูรับผิดชอบ 44. คดีฟองรอง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหาย เปนจํานวนรวมประมาณ 3,262 ลานบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 2,947 ลานบาท) ซึ่งผลของคดียังไมเปนที่ สิ้นสุด อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยไดพิจารณาตั้งสํารองหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นไวแลวบางสวน และ สวนที่เหลือฝายบริหารของธนาคารฯและบริษัทยอยเชื่อมั่นวาจะไมมีความเสียหายเกิดขึ้นจึงไมไดบันทึกเปน หนี้สิน ณ ปจจุบัน หนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟองรองเรียกคาเสียหายขางตนสวนหนึ่งของธนาคารฯ จํานวน 1,034 ลานบาท เปนคดีที่เกี่ยวพันมาถึงธนาคารฯจากการที่ธนาคารนครหลวงไทยรับโอนกิจการธนาคารศรีนคร ซึ่งธนาคารฯ มีสิทธิไดรับชดเชยความเสียหายตามที่เกิดขึ้นจริงหากเปนไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับกองทุนฟนฟูฯ 45. หนังสือค้ําประกันธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีหนังสือค้ําประกันที่ออกโดยธนาคารในนามธนาคารฯ และบริษัทยอยจํานวนเงินประมาณ 30 ลานบาท เพื่อค้ําประกันการใชไฟฟาของสาขา (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 30 ลานบาท)

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

249

46. การขายเงินลงทุนในบริษัทยอย - เงินลงทุนในบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2557 ธนาคารฯไดลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายเพื่อตกลงขายหุนสามัญทั้งหมดของ บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํากัด (มหาชน) (“บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย”) ที่ธนาคารฯถืออยู ในอัตรารอยละ 100 ใหแกบริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) (“บริษัทใหญ”) และบริษัท เอ็ม บี เค จํากัด (มหาชน) (“บริษัทรวม”) รวมเปนเงินทั้งสิ้น 900 ลานบาท เมื่อวันที่ 23 พฤษภาคม 2557 ธนาคารแหงประเทศไทยเห็นชอบใหธนาคารฯ จําหนายหุน บมจ.ประกันชีวิต นครหลวงไทยใหกับบริษัทใหญและบริษัทรวม และเมื่อวันที่ 2 มิถุนายน 2557 ธนาคารฯจึงไดดําเนินการ โอนหุนสามัญของ บมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย จํานวน 69,999,994 หุน คิดเปนรอยละ 100 ของจํานวน หุนทั้งหมดพรอมรับชําระคาหุนจากผูซื้อทั้งสองตามขอตกลงจํานวน 900 ลานบาท เปนที่เรียบรอยแลว กําไรจากการจําหนายเงินลงทุนจํานวน 65 ลานบาท ในงบการเงินรวมและ 126 ลานบาท ในงบการเงินเฉพาะ กิจการ ไดรับรูในงบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จในไตรมาสที่ 2 ของป 2557 ในป 2557 ธนาคารฯไมไดแยกแสดงผลการดําเนินงานของบมจ. ประกันชีวิตนครหลวงไทย เปนกําไร สําหรับปจากการดําเนินงานที่ยกเลิก เนื่องจากฝายบริหารของธนาคารฯพิจารณาวาผลการดําเนินงานของ บริษัทดังกลาวไมมีสาระสําคัญตองบการเงินรวมของธนาคารฯและไมไดเปนสายงานธุรกิจที่สําคัญใน งบการเงินรวมของธนาคารฯ 47. เครื่องมือทางการเงิน เครื่องมือทางการเงิน หมายถึง สัญญาใด ๆ ที่ทําใหสินทรัพยทางการเงินของกิจการหนึ่งและหนี้สินทางการเงิน หรือตราสารทุนของอีกกิจการหนึ่งเพิ่มขึ้น 47.1 ความเสี่ยงจากการใหสินเชื่อ ความเสี่ยงจากการใหสินเชื่อ คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยอาจไดรับความเสียหายอันสืบเนื่องมาจาก การที่คูสัญญาของธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไวในเครื่องมือทาง การเงินได มูลคาสูงสุดของความเสี่ยง คือ มูลคาตามบัญชีของเครื่องมือทางการเงินหักดวยสํารองเผื่อขาดทุน ตามที่แสดงไวในงบแสดงฐานะการเงิน และความเสี่ยงของภาระผูกพันจากการอาวัล ค้ําประกันการกูยืม และ ค้ําประกันอื่น ๆ และรวมถึงสัญญาตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงในขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การวิเคราะห ความเสี่ยง การวิเคราะหความสามารถในการชําระหนี้ และการสอบทานสินเชื่อ เพื่อตรวจสอบและทบทวน คุณภาพสินเชื่อเพื่อเปนการปองกันและแกไขสินเชื่อที่จะเปนปญหาในอนาคต

250

รายงานประจำ �ปี 2558

47.2 ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด หมายถึง ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยอาจไดรับความ เสียหายอันสืบเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนและราคาของหลักทรัพย ซึ่งสงผล กระทบตอฐานะเงินตราตางประเทศและฐานะการลงทุนของธนาคารฯและบริษัทยอย ดังนั้น ความเสี่ยงจากการ เปลี่ยนแปลงของราคาตลาดจึงประกอบไปดวยความเสี่ยงหลักคือความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยง ดานอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ ก)

ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย

ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย คือ ความเสี่ยงที่มูลคาของเครื่องมือทางการเงินจะเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากการ เปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ธนาคารฯและบริษัทยอยไดมีการบริหารความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยการปรับ โครงสรางและสัดสวนการถือครองสินทรัพยและหนี้สินที่มีระยะเวลาการปรับอัตราดอกเบี้ยที่แตกตางกันให เหมาะสมและเปนไปตามทิศทางของดอกเบี้ยในตลาด เพื่อใหไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมภายใตความเสี่ยง ที่ยอมรับได โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

251

สินทรัพย/หนี้สินทางการเงินจําแนกตามประเภทอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2558

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย

รวม

500 241,289 -

53,080 163,355 471,762 -

13,337 4,198 5,447 7,258 415 1,006 1,101

13,337 57,778 5,447 170,613 713,466 1,006 1,101

267,371 17,015 4 -

395,615 67,155 71,637 -

6,518 1,518 2,202 6,758 2,073

669,504 85,688 2,202 6,758 71,641 2,073

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

252

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่ ไมมีดอกเบี้ย

รวม

164 1 260,545 -

57,575 140,322 492,867 -

16,605 7,885 4,389 6,944 958 1,837 18

16,605 65,624 4,389 147,267 754,370 1,837 18

246,840 12,632 4 -

443,490 65,035 90,194 -

6,662 2,603 1,655 5,200 1,520 480

696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

253

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่

ไมมีดอกเบี้ย

รวม

446 232,026

52,568 157,196 443,577

13,336 4,139 5,447 5,521 398

13,336 57,153 5,447 162,717 676,001

267,784 17,178 4

396,237 59,997 55,422

6,554 1,524 2,202 6,751 -

670,575 78,699 2,202 6,751 55,426

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

254

รายงานประจำ �ปี 2558

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย

มีอัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลง มีอัตรา ตามอัตราตลาด ดอกเบี้ยคงที่

ไมมีดอกเบี้ย

รวม

94 1 249,037

57,645 134,417 464,467

16,598 7,807 4,389 5,156 932

16,598 65,546 4,389 139,574 714,436

247,314 12,620 4 -

445,732 57,914 73,839 -

6,689 2,613 1,655 5,197 100

699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นลงตามอัตราตลาดหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไดรวมเงินใหสินเชื่อ ที่หยุดรับรูรายไดตามเกณฑคงคาง

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

255

เครื่องมือทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ มีวันที่มีการกําหนดอัตราใหมหรือวันครบกําหนด (แลวแตวันใดจะ ถึงกอน) นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

256

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินรวม 2558 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 เดือน เดือน ทวงถาม 1 - 5 ป เกิน 5 ป

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

รวม

1 263 5,185

52,068 15,670 46,255

511 37,706 23,858

500 106,116 289,450

3,600 107,014

53,080 163,355 471,762

2.63 - 3.04 2.20 - 2.41 6.52 - 8.13

133

88,833

299,467

7,182

-

395,615

2.13

439 1,145

39,352 10,100

21,522 18,300

5,107 9,576

735 32,516

67,155 71,637

1.08 - 2.71 3.74 - 4.69

งบการเงินรวม 2557 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 เดือน เดือน ทวงถาม 1 - 5 ป เกิน 5 ป

(หนวย: ลานบาท)

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

8,918

54,368 13,726 34,416

2,707 21,891 20,344

500 100,194 317,228

4,511 111,961

57,575 140,322 492,867

3.07 - 3.63 2.93 - 3.82 7.30 - 8.71

146

152,695

257,990

32,659

-

443,490

2.76

549 1,048

46,094 25,595

13,473 24,255

4,919 13,780

25,516

65,035 90,194

1.59 - 3.46 4.42 - 4.54

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

รายการ สินทรัพยทางการเงิน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

รวม

850 263 6,779

51,718 13,169 46,123

36,905 22,242

104,375 261,707

2,484 106,726

52,568 157,196 443,577

2.63 2.20 6.50

133

89,333

299,589

7,182

-

396,237

2.13

1

38,993 10,100

16,562 12,800

3,707 5

735 32,516

59,997 55,422

1.13 3.74

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ระยะเวลาการกําหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกําหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ป เกิน 5 ป

(หนวย: ลานบาท)

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถวงน้ําหนัก รอยละ

1,050 8,448

54,139 13,676 34,136

2,456 21,521 19,225

96,409 290,836

2,811 111,822

57,645 134,417 464,467

3.07 2.93 7.30

146

153,145

259,782

32,659

-

445,732

2.76

1

41,992 25,558

11,628 22,755

4,294 9

25,516

57,914 73,839

1.59 4.42

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

257

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสินทรัพย/หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดรายไดและคาใชจายยอด คงเหลือถัวเฉลี่ยที่คํานวณโดยถัวเฉลี่ยจากยอดคงเหลือในระหวางปของสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินและ อัตราเฉลี่ยของดอกเบี้ยสําหรับป 2558 และ 2557 เปนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2557

2558

สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย

54,207 4,382 135,136

1,580 73 3,761

2.91 1.68 2.78

83,437 12,984 120,386

1,894 238 4,106

2.27 1.83 3.41

702,381

42,803

6.09

753,854

46,207

6.13

664,895 70,706 80,541

16,237 957 3,342

2.44 1.35 4.15

697,218 68,699 92,389

19,780 1,092 4,012

2.84 1.59 4.34

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

งบการเงินเฉพาะกิจการ สําหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

สินทรัพยทางการเงินที่กอใหเกิดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อคา เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินใหสินเชื่อ/การใหเชาซื้อและ สัญญาเชาการเงิน หนี้สินทางการเงินที่กอใหเกิดคาใชจาย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม

258

รายงานประจำ �ปี 2558

ดอกเบี้ย

53,699 4,382 129,658

1,555 74 3,582

662,877 666,194 62,514 64,648

(หนวย: ลานบาท)

2557

2558 ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

ยอด คงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

2.90 1.68 2.76

83,404 3,454 114,411

1,865 74 3,876

2.24 2.14 3.39

39,914

6.02

714,096

43,287

6.06

16,252 742 2,578

2.44 1.19 3.99

698,958 61,250 76,596

19,833 858 3,229

2.84 1.40 4.21

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

อัตราเฉลี่ย (รอยละ)

ข)

ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน

ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อันอาจมีผล ใหมูลคาของตราสารทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป หรือทําใหเกิดความผันผวนตอรายได หรือมูลคาของ สินทรัพยหรือหนี้สินทางการเงิน เนื่ อ งจากธนาคารฯและบริ ษั ท ย อ ยมี ธุ ร กรรมที่ เ กี่ ย วกั บ การปริ ว รรตเงิ น ตราต า งประเทศทํ า ให มี ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อยางไรก็ตาม ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายใน การปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยการบริหารจัดการสถานะเงินตราตางประเทศสุทธิ และ ดําเนินการภายใตนโยบายบริหารความเสี่ยง ซึ่งอนุมัติโดยคณะกรรมการของธนาคารฯและของบริษัทยอย ภายใตเกณฑที่กําหนดโดย ธปท.อยางเครงครัด ฐานะเงินตราตางประเทศของธนาคารฯและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2558 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินตราสารอนุพันธ รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

ยูโร

ดอลลาร ออสเตรเลีย

เยน

อื่น ๆ

95 1,311 8,874 21,177 1,221 32,678 762 22,157 3 22,922 9,756

79 56 214 349 79 3 82 267

10 90 83 183 183

11 19 796 826 28 28 798

39 93 1,171 51 2 1,356 21 21 1,335

365 2,108 934

21 47 25

84 56 2

-

8 43 29

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

259

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

260

รายงานประจำ �ปี 2558

ยูโร

เยน

ดอลลาร ออสเตรเลีย

อื่น ๆ

1,339 4,660 10,667 23,901 478 41,045 274 16,899 17,173 23,872

576 62 1 83 722 36 1 37 685

19 79 39 137 137 137 -

217 15 2 234 6 6 228

330 156 1,137 19 2 1,644 7 7 1,637

378 4,418 873

19 48 26

71 215 5

-

2 13 28

(หนวย: ลานบาท)

ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ดอลลาร ยูโร เยน ออสเตรเลีย

อื่น ๆ

95 1,311 8,874 21,177 1,221 32,678 762 22,157 22,919 9,759

79 56 214 349 79 3 82 267

10 90 83 183 183

11 19 796 826 28 28 798

39 93 1,171 51 2 1,356 21 21 1,335

365 2,108 934

21 47 25

84 56 2

-

8 43 29

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

261

(หนวย: ลานบาท)

ดอลลาร สหรัฐฯ ฐานะเงินตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้และดอกเบี้ยคางรับ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน รวมหนี้สิน สุทธิ ฐานะเงินตราตางประเทศของภาระผูกพัน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น ๆ

262

รายงานประจำ �ปี 2558

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ดอลลาร ยูโร เยน ออสเตรเลีย

อื่น ๆ

1,339 4,660 10,667 23,901 478 41,045 274 16,899 17,173 23,872

576 62 1 83 722 36 1 37 685

19 79 39 137 137 137 -

217 15 2 234 6 6 228

330 156 1,137 19 2 1,644 7 7 1,637

378 4,418 873

19 48 26

71 215 5

-

2 13 28

นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยยังมีภาระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญาอนุพันธอื่นที่ตองจายหรือรับชําระเปน เงินตราตางประเทศที่ธนาคารฯและบริษัทยอยไดทําเพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการ ธนาคาร) ดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2558 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

ยูโร

ดอลลาร ออสเตรเลีย

เยน

อื่น ๆ

45,537 45,634

377 679

336 521

796

397 593

5,513 14,553

-

-

-

1,134

70,573 70,573

-

-

-

-

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม 2557 ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

ยูโร

ดอลลาร ออสเตรเลีย

เยน

อื่น ๆ

33,354 46,211

326 1,015

846 832

126 340

869 1,353

2,463 13,077

-

-

-

1,103

56,866 56,866

-

-

-

-

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

263

(หนวย: ลานบาท)

ดอลลาร สหรัฐฯ สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 ดอลลาร ยูโร เยน ออสเตรเลีย

อื่น ๆ

45,400 45,771

377 679

336 521

796

397 593

5,513 14,553

-

-

-

1,134

70,573 70,573

-

-

-

(หนวย: ลานบาท)

สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย

264

รายงานประจำ �ปี 2558

ดอลลาร สหรัฐฯ

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 ดอลลาร ยูโร เยน ออสเตรเลีย

อื่น ๆ

33,298 46,267

326 1,015

846 832

126 340

869 1,353

2,463 13,077

-

-

-

1,103

56,866 56,866

-

-

-

-

ค)

ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สินคาโภคภัณฑ

ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุ น/สินคาโภคภัณฑ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการ เปลี่ยนแปลงของราคาของตราสารทุนหรือหุนทุนหรือราคาสินคาโภคภัณฑ ซึ่งอาจจะทําใหเกิดความผันผวน ตอรายไดหรือมูลคาของสินทรัพยทางการเงิน ธนาคารฯและบริ ษั ทย อ ยมี น โยบายในการบริ ห ารความเสี่ ย งด านตลาด โดยมี การกํ าหนดระดั บ เพดาน ความเสี่ยง (Limit) ในการทําธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงใหอยูในระดับที่ธนาคารฯและบริษัทยอยรับได เชน Position Limit และ Loss Limit เปนตน โดยมีหนวยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยก ออกจากหนวยงานที่ทําธุรกรรม (Front Office) และหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back Office) ทําหนาที่ควบคุม ความเสี่ยงและรายงานสถานะ Limit ตาง ๆ ตอคณะกรรมการ หนวยงานหรือผูบริหารตาง ๆ ที่เกี่ยวของ เพื่อ บริหารความเสี่ยงไดทันทวงที โดยอยูภายใตการควบคุมดูแลของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 47.3 ความเสี่ยงดานสภาพคลอง ความเสี่ยงดานสภาพคลอง คือ ความเสี่ยงที่ธนาคารฯและบริษัทยอยจะไมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได เมื่อครบกําหนด เนื่องจากไมสามารถเปลี่ยนสินทรัพยเปนเงินสดได หรือไมสามารถจัดหาเงินไดเพียงพอตาม ความตองการในเวลาทีเ่ หมาะสม ซึ่งอาจทําใหเกิดความเสียหายได ธนาคารฯและบริ ษั ทย อยมี น โยบายในการบริ ห ารความเสี่ ย งด า นสภาพคล อ ง โดยจั ด ให มี โ ครงสร า ง แหลงเงินทุนระยะสั้นและระยะยาวที่เหมาะสม นอกจากนี้ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการดํารง สภาพคลอง เพื่อใหมั่นใจวามีฐานะสภาพคลองที่เพียงพอตอความตองการในปจจุบันและอนาคต โดยอยูภายใต การควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

265

วันที่ที่ครบกําหนดของเครื่องมือทางการเงินนับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 มีดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินรวม 2558 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป

รายงานประจำ �ปี 2558

รวม

13,337 4,699 263 42,142 -

52,579 1,548 54,075 115,432 1,006 1,101

500 3,899 109,041 555,892 -

7,234 -

13,337 57,778 5,447 170,613 713,466 1,006 1,101

268,869 18,972 2,202 1,149 -

391,705 60,874 1,639 28,400 2,073

8,930 5,842 5,119 42,092 -

-

669,504 85,688 2,202 6,758 71,641 2,073

278

868

124

-

1,270

19 615 36,967

478 1,690 39,165

5 1,576

-

497 2,310 77,708

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

266

ไมมี กําหนด

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินรวม 2557 นอยกวา มากกวา 1 ป 1 ป

ไมมี กําหนด

รวม

16,605 8,049 1 58,105 -

57,075 705 37,281 198,276 1,837 18

500 3,684 103,098 497,989 -

6,887 -

16,605 65,624 4,389 147,267 754,370 1,837 18

249,440 15,672 1,655 1,052 -

413,679 59,679 701 36,717 1,520 480

33,873 4,919 4,499 45,299 -

7,130 -

696,992 80,270 1,655 5,200 90,198 1,520 480

35

201

20

-

256

39 63 43,506

470 4,733 38,529

631

-

509 4,796 82,666

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

267

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้(1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2558 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด

13,336 5,435 263 36,099

51,718 1,548 50,773 113,649

3,899 106,184 526,253

5,497 -

13,336 57,153 5,447 162,717 676,001

269,318 18,702 2,202 5

392,327 55,555 1,632 22,900

8,930 4,442 5,119 32,521

-

670,575 78,699 2,202 6,751 55,426

278

868

124

-

1,270

19 615 36,967

478 1,690 39,165

5 1,546

-

497 2,310 77,678

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

268

รายงานประจำ �ปี 2558

รวม

(หนวย: ลานบาท)

รายการ สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้(1) หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขา ที่ยังไมครบกําหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

เมื่อ ทวงถาม

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2557 นอยกวา มากกวา ไมมี 1 ป 1 ป กําหนด

รวม

16,598 8,951 1 48,217

56,595 705 36,861 196,794

3,684 97,613 469,425

5,099 -

16,598 65,546 4,389 139,574 714,436

249,941 15,233 1,655 5 -

415,921 53,620 698 35,180 100

33,873 4,294 4,499 31,528 -

7,130 -

699,735 73,147 1,655 5,197 73,843 100

35

201

20

-

256

39 63 43,506

470 4,733 38,529

559

-

509 4,796 82,594

(1) ยอดคงเหลือของเงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหสินเชื่อที่หยุดรับรูรายได

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

269

47.4 มูลคายุติธรรม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินแยกแสดง ตามลําดับชั้นของมูลคายุติธรรม ดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงินรวม มูลคาตามบัญชี สินทรัพยและหนี้สินทางการเงินที่วัด มูลคาดวยมูลคายุติธรรม สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน หนี้สินตราสารอนุพันธ สินทรัพยและหนี้สินทางการเงินที่ ไมไดวัดมูลคาดวยมูลคายุติธรรม เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย สินทรัพยอื่น - ลูกหนี้สํานักหักบัญชี เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขาย หลักทรัพย หนี้สินอื่น - เจาหนี้สํานักหักบัญชี

270

รายงานประจำ �ปี 2558

2558 2557 มูลคายุติธรรม มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม รวม ระดับ 1 ระดับ 2 ระดับ 3

5,426 159,127 5,218

5,426 159,127 5,218

13,337 57,583

13,337 57,583

21 12,655 688,444 1,006 1,101 669,504 85,688

5,426 3,142 155,985 4 5,214

-

4,326 134,500 4,183

4,326 134,500 4,183

21,511

16,605 65,433

16,605 65,433

22 22 16,314 9,138 7,176 693,961 - 330,972 362,989 1,006 1,006 1,101 1,101 669,616 273,890 395,726 85,707 18,533 54,162 13,012

63 15,109 727,349 1,837 18 696,992 80,270

63 15,459 727,349 1,837 18 696,992 80,270

13,337 4,671

31,401

2,202 1,540 71,641 2,073

2,202 1,427 72,953 2,073

2,202 -

1,427 72,953 2,073

-

1,655 1,017 90,198 1,520

1,655 1,017 90,198 1,520

-

-

-

-

-

480

480

(หนวย: ลานบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ มูลคาตามบัญชี สินทรัพยและหนี้สินทางการเงินที่วัด มูลคาดวยมูลคายุติธรรม สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน หนี้สินตราสารอนุพันธ สินทรัพยและหนี้สินทางการเงินที่ ไมไดวัดมูลคาดวยมูลคายุติธรรม เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย) สินทรัพยตราสารอนุพันธ เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้ เงินรับฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม หนี้สินอื่น - เจาหนี้จากการซื้อขาย หลักทรัพย

2558 2557 มูลคายุติธรรม มูลคาตามบัญชี มูลคายุติธรรม รวม ระดับ 1 ระดับ 2 ระดับ 3

5,426 151,127 5,211

5,426 151,127 5,211

13,336 56,941

13,336 56,941

21 12,540 656,513 670,575 78,699 2,202 1,540 55,426 -

-

4,326 126,314 4,180

4,326 126,314 4,180

22,353

16,598 65,338

16,598 65,338

22 22 16,154 9,033 7,121 661,471 - 329,429 332,042 670,687 274,338 396,349 78,702 18,702 54,203 5,797

63 14,888 694,952 699,735 73,147

63 15,237 694,952 699,735 73,147

1,655 1,017 73,843 100

1,655 1,017 73,843 100

2,202 1,427 56,569 -

5,426 1,302 149,825 5,211 13,336 4,557

2,202 -

30,031

1,427 56,569 -

-

เทคนิคการประเมินมูลคายุติธรรมและขอมูลที่ใชสําหรับการวัดมูลคายุติธรรม เงินสด

- มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมประมาณตามมู ล ค า ตามบั ญ ชี ที่ แ สดงในงบแสดง ฐานะการเงิน รายการระหวางธนาคารและ - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมประมาณตามมู ล ค า ตามบั ญ ชี ที่ แ สดงในงบแสดง ตลาดเงิน (สินทรัพย) ฐานะการเงิน เนื่องจากจะครบกําหนดในระยะเวลาอันสั้น ตราสารอนุพันธ - มูลคายุติธรรมอางอิงจากราคาซื้อขายในตลาด ในกรณีที่มูลคายุติธรรม ของตราสารอนุพันธที่ไมสามารถอางอิงราคาตลาดได มูลคายุติธรรมจะ คํานวณโดยใชเทคนิคและแบบจําลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลคา ซึ่ง ตัวแปรที่ใชในแบบจําลองเปนขอมูลตลาดเชน อัตราดอกเบี้ย และอัตรา แลกเปลี่ยนเงินตราตางประเทศ ซึ่งไดมาจากแหลงขอมูลที่นาเชื่อถือ ปรับ ดวยคาความเสี่ย งดานเครดิตของคูสัญญาแตละราย ตามที่กลาวไวใ น หมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 4.22

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

271

เงินลงทุน

เงินใหสินเชื่อแกลูกหนี้

ลูกหนี้และเจาหนี้จากการซื้อ ขายหลักทรัพย ลูกหนี้และเจาหนี้สํานักหัก บัญชี เงินรับฝาก

272

รายงานประจำ �ปี 2558

- มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของหลั ก ทรั พ ย ใ นความต อ งการของตลาดคํ า นวณ จากราคาเสนอซื้อหลังสุด ณ สิ้นวันทําการสุดทายของป - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของตราสารหนี้ คํ า นวณโดยใช อั ต ราผลตอบแทน ที่ประกาศโดยสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย หรือตลาดอื่น - มูลคายุติธรรมของหนวยลงทุนคํานวณจากมูลคาสินทรัพยสุทธิของ หนวยลงทุน ตามที่กลาวไวในหมายเหตุประกอบงบการเงินขอ 4.3 - มูลคายุติธรรมของเงินลงทุนในตราสารทุนที่ไมอยูในความตองการ ของตลาด คํานวณโดยใชเทคนิคการประเมินมูลคาที่ใชแพรหลายใน ตลาด ไดแก วิธีราคาตลาด (Market approach) หรือวิธีราคาทุน (Cost approach) หรือวิธีรายได (Income approach) ในการคํานวณมูลคาของ กิจการ รวมถึงใชมูลคาทางบัญชี (Book Value) หรือการปรับปรุงมูลคา ทางบัญชี (Adjusted Book Value) - มูลคายุติธรรมของเงินใหสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับตามอัตราตลาด ประมาณตามมูลคาตามบัญชีสุทธิคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและคาเผื่อการ ปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ - มูล คา ยุติ ธรรมของเงิ น ให สิน เชื่ อที่ มี อั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ คํา นวณจาก มูลคาปจจุบันของประมาณการกระแสเงินสด คิดลดดวยอัตราดอกเบี้ย ของเงินใหสินเชื่อที่มีลักษณะคลายกันสุทธิคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและ รายไดรอตัดบัญชี - มูลค า ยุติ ธรรมของเงิ น ใหสิน เชื่ อ ที่ มี อั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ซึ่ง หยุ ด รั บ รู รายได ประมาณตามมูลคาตามบัญชี สุทธิ จากคาเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญ หรือประมาณตามมูลคาที่คาดวาจะขายหนี้ได - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมประมาณตามมู ล ค า ตามบั ญ ชี ที่ แ สดงในงบแสดง ฐานะการเงิน เนื่องจากจะครบกําหนดในระยะเวลาอันสั้น - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมประมาณตามมู ล ค า ตามบั ญ ชี ที่ แ สดงในงบแสดง ฐานะการเงิน เนื่องจากจะครบกําหนดในระยะเวลาอันสั้น - มูลคายุติธรรมของเงินรับฝากประเภทจายคืนเมื่อทวงถาม หรือมีอัตรา ดอกเบี้ ย ปรั บ ตามอั ต ราตลาด หรื อ มี อั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ ซึ่ ง อายุ ค รบ กําหนดคงเหลือไมเกินกวา 1 ป นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน ประมาณตามมูลคาตามบัญชี - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของเงิ น รั บ ฝากที่ มี อั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ แ ละมี อ ายุ ค รบ กําหนดคงเหลื อเกินกวา 1 ป นับจากวัน ที่ในงบแสดงฐานะการเงิน คํานวณจากประมาณการกระแสเงินสด คิดลดดวยอัตราดอกเบี้ยของ เงินรับฝากของธนาคารที่มีลักษณะคลายกัน

รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงิน (หนี้สิน)

- มูลคายุติธรรมของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงินประเภทจายคืน เมื่ อ ทวงถาม หรื อ มี อั ต ราดอกเบี้ ย ปรั บ ตามอั ต ราตลาด หรื อ มี อั ต รา ดอกเบี้ยคงที่ซึ่งอายุครบกําหนดคงเหลือไมเกินกวา 1 ป นับจากวันที่ใน งบแสดงฐานะการเงินประมาณตามมูลคาตามบัญชี - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมของรายการระหว า งธนาคารและตลาดเงิ น ที่ มี อั ต รา ดอกเบี้ยคงที่และมีอายุครบกําหนดคงเหลือเกินกวา 1 ป นับจากวันที่ใน งบแสดงฐานะการเงินคํานวณจากประมาณการกระแสเงินสด คิดลด ด ว ยอั ต ราดอกเบี้ ย ในตลาดของตราสารหนี้ ห รื อ อั ต ราดอกเบี้ ย ตาม ประกาศของธนาคารที่มีลักษณะคลายกัน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม - มู ล ค า ยุ ติ ธ รรมประมาณตามมู ล ค า ตามบั ญ ชี ที่ แ สดงในงบแสดง ฐานะการเงิน เนื่องจากจะครบกําหนดในระยะเวลาอันสั้น ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืม - มูลคายุติธรรมของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับ ตามอัตราตลาด หรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งอายุครบกําหนดคงเหลือ ไมเ กิน กวา 1 ป นั บ จากวั น ที่ ใ นงบแสดงฐานะการเงิน ประมาณตาม มูลคาตามบัญชี - มูลคายุติธรรมของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ และมีอายุครบกําหนดคงเหลือเกินกวา 1 ป นับจากวันที่ในงบแสดง ฐานะการเงินคํานวณจากประมาณการกระแสเงินสดคิดลดดวยอัตรา ดอกเบี้ยในตลาดของตราสารหนี้ที่มีลักษณะคลายกัน

ในระหวางปปจจุบัน ธนาคารฯและบริษัทยอยไมมีการโอนรายการระหวางลําดับชั้นของมูลคายุติธรรม 47.5 ตราสารอนุพันธ ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายประกอบธุรกรรมตราสารอนุพันธเพื่อปองกันความเสี่ยงของธนาคารฯและ บริษัทยอย และเพื่อตอบสนองตอความตองการของลูกคา ซึ่งตราสารอนุพันธเหลานี้ไดแก สัญญาอัตรา แลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตางสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย และสัญญาซื้อขาย สินคาโภคภัณฑ เปนตน ธนาคารฯและบริษัทยอยมีนโยบายในการปองกันความเสี่ยงดานตราสารอนุพันธ โดยกําหนดนโยบายและ วงเงินที่เกี่ยวของกับความเสี่ยงใหมีขั้นตอนการรายงานความเสี่ยงตาง ๆ เพื่อควบคุมธุรกรรมดานอนุพันธ ทางการเงิน ธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุมความเสี่ยงดานการผิดนัดชําระที่เกี่ยวของกับอนุพันธทางการเงิน โดยพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่ใหกับลูกคาโดยรวม ซึ่งการพิจารณาดังกลาวเปนไปเชนเดียวกับกระบวนการ พิจารณาสินเชื่ออันทําใหธนาคารฯและบริษัทยอยควบคุมระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

273

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารฯและบริษัทยอยมีภาระผูกพันตามสัญญาตราสารอนุพันธที่ทําขึ้น เพื่อการคาและเพื่อปองกันความเสี่ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) ซึ่งจําแนกตามระยะเวลาครบกําหนดของสัญญาดังนี้ (หนวย: ลานบาท) งบการเงินรวม

สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สัญญาฟวเจอรส - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย ใบสําคัญแสดงสิทธิอนุพันธ - สัญญาขาย อื่น ๆ - สัญญาขาย

274

รายงานประจำ �ปี 2558

ไมเกิน 1 ป

2558 มากกวา 1 ป

ไมเกิน 1 ป

2557 มากกวา 1 ป

46,583 48,159

64 64

46,647 48,223

35,521 49,751

-

35,521 49,751

1,153 2,648

4,360 13,219

5,513 15,687

-

2,463 14,180

2,463 14,180

37,466 33,391 33,391 37,466

137,655 139,667 138,667 138,655

175,121 173,058 172,058 176,121

62,552 46,647 46,647 62,552

130,625 128,460 127,460 131,625

193,177 175,107 174,107 194,177

104 239

-

104 239

8 239

-

8 237

89

-

89

17

-

17

-

-

-

37

-

37

รวม

รวม

(หนวย: ลานบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ

สัญญาอัตราแลกเปลี่ยน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ตางสกุลเงิน - สัญญาซื้อ - สัญญาขาย สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย - จายอัตราดอกเบี้ยคงที่ - จายอัตราดอกเบี้ยลอยตัว - รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ - รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ไมเกิน 1 ป

2558 มากกวา 1 ป

ไมเกิน 1 ป

2557 มากกวา 1 ป

46,446 48,296

64 64

46,510 48,360

35,465 49,807

-

35,465 49,807

1,153 2,468

4,360 13,219

5,513 15,687

-

2,463 14,180

2,463 14,180

37,466 33,391 33,391 37,466

137,655 139,667 138,667 138,655

175,121 173,058 172,058 176,121

62,552 46,647 46,647 62,552

130,625 128,460 127,460 131,625

193,177 175,107 174,107 194,177

รวม

รวม

48. เหตุการณภายหลังรอบระยะเวลารายงาน เมื่อวันที่ 18 กุมภาพันธ 2559 ที่ประชุมคณะกรรมการของธนาคารฯไดมีมติใหเสนอตอที่ประชุมผูถือหุน สามัญประจําปของธนาคารฯ เพื่อพิจารณาและอนุมัติจายเงินปนผลใหแกผูถือหุนสามัญ ในอัตราหุนละ 0.40 บาท รวมเปนเงินปนผลทั้งสิ้น 2,426 ลานบาท 49. การอนุมัติงบการเงิน งบการเงินนี้ไดรับอนุมัติใหออกโดยคณะกรรมการธนาคารฯเมื่อวันที่ 18 กุมภาพันธ 2559

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

275

ท�ำเนียบเครือข่ายบริการ ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2558

ส�ำนัก งานใหญ่

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 35 โทรศัพท์ 0-2411-0511, 0-2411-0605 โทรสาร 0-2411-0607

สาขาเซ็นทรัล บางนา โทรศัพท์ 0-2398-9572-3 โทรสาร 0-2398-9574

กรุ ง เทพฯ

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 86/2 โทรศัพท์ 0-2435-7205, 0-2435-6808-10 โทรสาร 0-2435-6807

สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684

ส�ำนักชิดลม โทรศัพท์ 0-2251-5821-3 โทรสาร 0-2658-5504

สาขาจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์ 0-2160-5254-6 โทรสาร 0-2160-5258

สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2872-4770 โทรสาร 0-2872-4769

ส�ำนักเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-2208-5000 ต่อ 5099, 5108 โทรสาร 0-2208-5118

สาขาจารุเมือง โทรศัพท์ 0-2214-1488, 0-2214-1739 โทรสาร 0-2214-2038

สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์ 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190

ส�ำนักสวนมะลิ โทรศัพท์ 0-2220-2222 ต่อ 2106-7, 2112 โทรสาร 0-2224-3810, 0-2226-2437

สาขาเจริญกรุง 17 โทรศัพท์ 0-2224-1839, 0-2225-7194 โทรสาร 0-2224-2059

สาขาเซ็นทรัล พลาซา แกรนด์ พระราม 9 โทรศัพท์ 0-2160-2950-2 โทรสาร 0-2160-2954

สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์ 0-2272-6073-5 โทรสาร 0-2272-6077

สาขาเจริญนคร ซอย 36 โทรศัพท์ 0-2862-5010-3, 0-2862-5016 โทรสาร 0-2862-5017

สาขาเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์ 0-2552-7462, 0-2552-7467-8 โทรสาร 0-2970-5518

สาขากรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์ 0-2211-3515, 0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704

สาขาเจริญผล โทรศัพท์ 0-2215-6628-30 โทรสาร 0-2215-6627

สาขาเซ็นทรัล ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2937-1280-2 โทรสาร 0-2937-1283

สาขากล้วยน�้ำไท โทรศัพท์ 0-2258-6620-1 โทรสาร 0-2258-5505

สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2267-4296-8 โทรสาร 0-2267-4299

สาขาเซ็นทรัล เวิลด์ โทรศัพท์ 0-2646-1346-9 โทรสาร 0-2646-1350

สาขาคริสตัลดีไซน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2102-2410-2 โทรสาร 0-2102-2413

สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2308-2955-7, 0-2718-1834 โทรสาร 0-2308-2950

สาขาดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2929-7004, 0-2566-1950-1 โทรสาร 0-2566-3425

สาขาคลองจั่น โทรศัพท์ 0-2377-1364, 0-2377-1368-9 โทรสาร 0-2377-3609

สาขาโชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2931-0895-7 โทรสาร 0-2931-0798

สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677

สาขาคลองเตย โทรศัพท์ 0-2240-0161, 0-2249-2633 โทรสาร 0-2249-4789

สาขาซีคอนสแควร์ โทรศัพท์ 0-2721-8548-50 โทรสาร 0-2721-8551

สาขาเดอะไนน์ (ถนนพระราม 9) โทรศัพท์ 0-2319-1662-4 โทรสาร 0-2718-7869

สาขาคลองถม โทรศัพท์ 0-2221-1677, 0-2221-1671 โทรสาร 0-2221-1679

สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321

สาขาเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์ 0-2346-4103-4, 0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 13 โทรศัพท์ 0-2864-1560-3 โทรสาร 0-2864-1566

สาขาเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504

สาขาเดอะมอลล์ 2 รามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2369-2482, 0-2369-2486 โทรสาร 0-2369-2484

โทรศัพท์ 0-2217-8000 โทรสาร 0-2217-8333

กรุง เทพฯ และปริ มณฑล

276

รายงานประจำ �ปี 2558

สาขาเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324

สาขาถนนจันทน์ โทรศัพท์ 0-2285-5360, 0-2285-5368 โทรสาร 0-2285-5361

สาขาถนนมังกร โทรศัพท์ 0-2225-3331, 0-2225-3863 โทรสาร 0-2225-8364

สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์ 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305

สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์ 0-2438-6953-5 โทรสาร 0-2860-4355

สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์ 0-2267-7512-4 โทรสาร 0-2637-8975

สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686

สาขาถนนฉลองกรุง โทรศัพท์ 0-2327-8111-3 โทรสาร 0-2327-8114

สาขาถนนสาทรใต้ (ไทยซีซีทาวเวอร์) โทรศัพท์ 0-2675-5697-9, 0-2675-5700 โทรสาร 0-2675-5701

สาขาตรอกจันทร์ โทรศัพท์ 0-2211-1286, 0-2211-4511 โทรสาร 0-2211-4653

สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์ 0-2286-1971, 0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939

สาขาถนนสิรินธร โทรศัพท์ 0-2434-5028-9 โทรสาร 0-2434-5661

สาขาตลาดบางแค โทรศัพท์ 0-2801-1004-6 โทรสาร 0-2801-1007

สาขาถนนบรมราชชนนี โทรศัพท์ 0-2446-8061-4 โทรสาร 0-2446-8065

สาขาถนนเสือป่า โทรศัพท์ 0-2221-4327-9 โทรสาร 0-2623-0579

สาขาตลาดพลู โทรศัพท์ 0-2466-7404, 0-2466-7423 โทรสาร 0-2465-1767

สาขาถนนบูรพา (พาหุรัด) โทรศัพท์ 0-2221-2069, 0-2221-5239 โทรสาร 0-2221-5128

สาขาถนนเอกชัย (บางบอน 5) โทรศัพท์ 0-2450-3741-3 โทรสาร 0-2450-3744

สาขาตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์ 0-2552-8043, 0-2552-8045 โทรสาร 0-2972-3161

สาขาถนนประชาธิปก (วงเวียนใหญ่) โทรศัพท์ 0-2437-0188, 0-2437-2596 โทรสาร 0-2437-5784

สาขาทองหล่อ โทรศัพท์ 0-2381-8421-2, 0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423

สาขาตลาดสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2521-1670, 0-2521-0612-3 โทรสาร 0-2521-0611

สาขาถนนพระราม 2 (การเคหะธนบุรี 3) โทรศัพท์ 0-2451-4402, 0-2451-4409 โทรสาร 0-2451-4882

สาขาทองหล่อ ซอย 17 โทรศัพท์ 0-2185-2756, 0-2185-2758-61 โทรสาร 0-2185-2757

สาขาตลาดส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2472-2045-50 โทรสาร 0-2472-2052

สาขาถนนพระราม 2 (ซอย 3) โทรศัพท์ 0-2427-1552-3 โทรสาร 0-2427-1551

สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์ 0-2203-0267-9 โทรสาร 0-2641-5121

สาขาตลาดหมอชิต โทรศัพท์ 0-2278-5300-1, 0-2270-0308 โทรสาร 0-2279-3411

สาขาถนนพระราม 9 โทรศัพท์ 0-2246-7829-30 โทรสาร 0-2246-8473

สาขาท่าดินแดง โทรศัพท์ 0-2863-1283-5 โทรสาร 0-2863-1289

สาขาตลิ่งชัน โทรศัพท์ 0-2882-7790-4 โทรสาร 0-2882-7796

สาขาถนนพระสุเมรุ (บางล�ำพู) โทรศัพท์ 0-2281-6821, 0-2281-6332 โทรสาร 0-2281-7457

สาขาท่าพระจันทร์ โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794

สาขาเตาปูน โทรศัพท์ 0-2587-7292, 0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2587-7379

สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818

สาขาเทเวศร์ โทรศัพท์ 0-2628-7240-4, 0-2628-7247 โทรสาร 0-2282-8810

สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์ 0-2561-0069-71 โทรสาร 0-2561-0073

สาขาถนนพัฒนาการ 22 โทรศัพท์ 0-2318-7241-2, 0-2318-7620 โทรสาร 0-2318-7393

สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์ 0-2489-2087-9 โทรสาร 0-2812-4073

สาขาถนนกาญจนาภิเษก (ทวีวัฒนา) โทรศัพท์ 0-2447-9206-8 โทรสาร 0-2447-9209

สาขาถนนเพชรบุรี ซอย 20 โทรศัพท์ 0-2251-6018-9, 0-2251-6852 โทรสาร 0-2252-6935

สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2415-9130-2 โทรสาร 0-2892-8004

สาขาถนนเคหะร่มเกล้า โทรศัพท์ 0-2543-9200-1, 0-2543-9191 โทรสาร 0-2543-9192

สาขาถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์ 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255

สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-7533-5 โทรสาร 0-2249-7537 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

277

สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-1955, 0-2512-1963 โทรสาร 0-2939-3043

สาขาบางนา โทรศัพท์ 0-2398-0182-4 โทรสาร 0-2398-0185

สาขาโบ๊เบ๊ ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0-2628-1693-5, 0-2628-1690 โทรสาร 0-2628-1696

สาขาเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์ 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197

สาขาบางนา-ตราด กม. 4 โทรศัพท์ 0-2399-2841-3 โทรสาร 0-2399-2845

สาขาประชาชื่น โทรศัพท์ 0-2585-6811, 0-2585-9656-7 โทรสาร 0-2585-2666

สาขาเทียนกัวเทียน โทรศัพท์ 0-2221-3575-6, 0-2622-9063 โทรสาร 0-2221-3575

สาขาบางบอน โทรศัพท์ 0-2899-8533-5 โทรสาร 0-2899-8540

สาขาประชาอุทิศ โทรศัพท์ 0-2873-4721-3, 0-2873-5848 โทรสาร 0-2873-5849

สาขาไทยซัมมิท ทาวเวอร์ (ถนนเพชรบุรีตัดใหม่) โทรศัพท์ 0-2252-6458, 0-2251-1327 โทรสาร 0-2251-1357

สาขาบางปะกอก โทรศัพท์ 0-2427-7527-9 โทรสาร 0-2872-3245

สาขาประชาอุทิศ (ห้วยขวาง) โทรศัพท์ 0-2934-4181-3 โทรสาร 0-2934-4184

สาขาบางมด โทรศัพท์ 0-2428-6913-5 โทรสาร 0-2428-6994

สาขาประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2208-0072, 0-2208-0074-5 โทรสาร 0-2208-0076

สาขาบางรัก โทรศัพท์ 0-2234-4227-9 โทรสาร 0-2630-9027

สาขาประเวศ โทรศัพท์ 0-2322-2223, 0-2722-1371-2 โทรสาร 0-2322-8943

สาขาบางล�ำพู โทรศัพท์ 0-2356-0783-6 โทรสาร 0-2356-0787

สาขาปากคลองตลาด โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-7467 โทรสาร 0-2222-4794

สาขาบ�ำรุงเมือง โทรศัพท์ 0-2216-9794-7, 0-2214-0606-8 โทรสาร 0-2216-9798

สาขาปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2435-4273-4, 0-2435-7374 โทรสาร 0-2435-4518

สาขาบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2551-0638-39 โทรสาร 0-2551-0642

สาขาพระราม 3 โทรศัพท์ 0-2682-7322-6, 0-2682-7328-9 โทรสาร 0-2682-7327

สาขาบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์ 0-2396-0482, 0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500

สาขาพระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-4201-3, 0-2671-0260 โทรสาร 0-2249-4204

สาขาบิ๊กซี บางบอน โทรศัพท์ 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974

สาขาพรานนก โทรศัพท์ 0-2418-0785, 0-2418-0787 โทรสาร 0-2418-0786

สาขาบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2444-2927, 0-2444-2904 โทรสาร 0-2444-2909

สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์ 0-2224-6922-3, 0-2224-6930 โทรสาร 0-2224-6947

สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามค�ำแหง) โทรศัพท์ 0-2916-3584-5, 0-2916-3603 โทรสาร 0-2916-3607

สาขาพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์ 0-2279-9874-5 โทรสาร 0-2279-9895

สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 5 โทรศัพท์ 0-2153-1513-4, 0-2153-1566 โทรสาร 0-2153-1567

สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์ 0-2270-1371-3 โทรสาร 0-2619-6339

สาขาบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์ 0-2714-8274-7 โทรสาร 0-2714-8268

สาขาพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2719-4580-3 โทรสาร 0-2719-4591

สาขาธนิยะ โทรศัพท์ 0-2236-3520-1, 0-2236-9129 โทรสาร 0-2236-9119 สาขานวมินทร์ 42 โทรศัพท์ 0-2375-1281-2, 0-2375-1284 โทรสาร 0-2375-1285 สาขานวมินทร์ 66 โทรศัพท์ 0-2519-5724, 0-2519-4616 โทรสาร 0-2519-4627 สาขานวมินทร์ มาร์เก็ต เพลส โทรศัพท์ 0-2519-1142, 0-2519-1154 โทรสาร 0-2946-7432 สาขานางเลิ้ง โทรศัพท์ 0-2281-0842, 0-2281-2169 โทรสาร 0-2281-2322 สาขานานาเหนือ โทรศัพท์ 0-2252-0709, 0-2252-6540 โทรสาร 0-2253-5668 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0-2424-9778-9, 0-2433-6028-9 โทรสาร 0-2434-9772 สาขาบางแค โทรศัพท์ 0-2454-2790-2 โทรสาร 0-2413-1329 สาขาบางโคล่ โทรศัพท์ 0-2289-4223, 0-2289-4236 โทรสาร 0-2289-4159 สาขาบางซื่อ โทรศัพท์ 0-2587-0616, 0-2587-0686 โทรสาร 0-2585-9659

278

รายงานประจำ �ปี 2558

สาขาพาราไดซ์ พาร์ค โทรศัพท์ 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075

สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์ 0-2693-9811 โทรสาร 0-2693-9820

สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2514-3277, 0-2514-3293-4 โทรสาร 0-2933-2292

สาขาพาหุรัด โทรศัพท์ 0-2221-4409, 0-2221-4419-20 โทรสาร 0-2623-8098

สาขารัชดาภิเษก-ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2878-8845-50 โทรสาร 0-2878-8852

สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์ 0-2518-1100, 0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363

สาขาพี.บี. ทาวเวอร์ (คลองตัน) โทรศัพท์ 0-2381-3114-5, 0-2381-3121-2 โทรสาร 0-2381-3124

สาขารัชดา-ห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2694-1489-91, 0-2694-1495 โทรสาร 0-2694-1496

สาขาโรงพยาบาลพญาไท 1 โทรศัพท์ 0-2246-7713-5 โทรสาร 0-2246-7716

สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116

สาขาราชด�ำเนิน โทรศัพท์ 0-2221-3391, 02-223-6010 โทรสาร 0-2222-9635

สาขาโรงพยาบาลรามค�ำแหง โทรศัพท์ 0-2374-1523-5 โทรสาร 0-2374-1562

สาขาเพชรเกษม 69 โทรศัพท์ 0-2809-3034-8 โทรสาร 0-2809-3041

สาขาราชด�ำเนินกลาง โทรศัพท์ 0-2226-3083-5, 0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186

สาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606

สาขาเพลินจิตเซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2656-8403-7 โทรสาร 0-2656-8400

สาขาราชด�ำริ โทรศัพท์ 0-2251-4314, 0-2251-4348-9 โทรสาร 0-2251-4316

สาขาโรงพยาบาลวิภาวดี โทรศัพท์ 0-2561-5320-2 โทรสาร 0-2941-3006

สาขาแพลทินัม ประตูน�้ำ โทรศัพท์ 0-2121-9683-5 โทรสาร 0-2121-9687

สาขาราชวงศ์ โทรศัพท์ 0-2224-5705, 0-2224-5870 โทรสาร 0-2224-5792

สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์ 0-2712-7013-4 โทรสาร 0-2712-7016

สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ โทรศัพท์ 0-2947-6402-5 โทรสาร 0-2947-6410

สาขาราชวัตร์ โทรศัพท์ 0-2241-0868, 0-2243-6183 โทรสาร 0-2241-1483

สาขาลาดกระบัง โทรศัพท์ 0-2327-2754-6 โทรสาร 0-2327-2706

สาขามันนี่ปาร์ค โทรศัพท์ 0-2686-3960-2 โทรสาร 0-2686-3959

สาขารามค�ำแหง 73 โทรศัพท์ 0-2375-2126-7, 0-2374-9644 โทรสาร 0-2375-2452

สาขาลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-2343-4, 0-2938-2433 โทรสาร 0-2512-2342

สาขามาบุญครอง โทรศัพท์ 0-2611-5710-4 โทรสาร 0-2611-5717

สาขารามค�ำแหง 160 โทรศัพท์ 0-2540-3132-4 โทรสาร 0-2917-0047

สาขาลาดพร้าว 53 โทรศัพท์ 0-2539-1167, 0-2539-2857 โทรสาร 0-2539-2261

สาขามีนบุรี โทรศัพท์ 0-2517-8014-5, 0-2517-9321 โทรสาร 0-2517-8016

สาขารามค�ำแหง ซอย 122 โทรศัพท์ 0-2372-2377-9 โทรสาร 0-2728-2950

สาขาลาดพร้าว 80 โทรศัพท์ 0-2933-9172, 0-2933-9174-5 โทรสาร 0-2933-9178

สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์ 0-2512-1082, 0-2512-1102 โทรสาร 0-2939-5372

สาขารามค�ำแหง ซอย 129 โทรศัพท์ 0-2372-3318-20 โทรสาร 0-2729-5832

สาขาลาดพร้าว 118 โทรศัพท์ 0-2539-2925-7 โทรสาร 0-2530-4348

สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2511-0236, 0-2511-0246 โทรสาร 0-2511-0268

สาขารามอินทรา โทรศัพท์ 0-2943-5630-1, 0-2519-0824-5 โทรสาร 0-2519-0826

สาขาลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์ 0-2187-0162-4 โทรสาร 0-2187-0161

สาขาเยาวราช โทรศัพท์ 0-2221-1868, 0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869

สาขารามอินทรา (กม. 7) โทรศัพท์ 0-2510-9610, 0-2510-9882 โทรสาร 0-2510-9197

สาขาล�ำสาลี โทรศัพท์ 0-2735-2060-3 โทรสาร 0-2735-2067

สาขารัชดาภิเษก โทรศัพท์ 0-2641-2225-7 โทรสาร 0-2641-3233

สาขารามอินทรา (กม. 8) โทรศัพท์ 0-2510-6900, 0-2510-2342 โทรสาร 0-2510-9875

สาขาเล่งเน่ยยี่ โทรศัพท์ 0-2221-1248, 0-2221-3501 โทรสาร 0-2223-3211 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

279

สาขาวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์ 0-2438-2486, 0-2438-2562 โทรสาร 0-2438-2568

สาขาสยามสแควร์ โทรศัพท์ 0-2252-7363-5, 0-2252-7360 โทรสาร 0-2252-7367

สาขาสี่แยกเฉลิมบุรี (เยาวราช) โทรศัพท์ 0-2221-1236, 0-2221-7194 โทรสาร 0-2225-0580

สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์ 0-2834-9999 โทรสาร 0-2834-9905

สาขาสรงประภา โทรศัพท์ 0-2928-8542-5 โทรสาร 0-2928-8546

สาขาสี่แยกบ้านแขก โทรศัพท์ 0-2465-2115, 0-2465-5072 โทรสาร 0-2465-5071

สาขาวงศ์สว่างทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2586-0420-2 โทรสาร 0-2910-7949

สาขาสวนพลู โทรศัพท์ 0-2287-3084-5, 0-2287-3074 โทรสาร 0-2679-3028

สาขาสี่แยกประเวศ โทรศัพท์ 0-2328-8023-5 โทรสาร 0-2328-8027

สาขาวัชรพล โทรศัพท์ 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207

สาขาสวนลุมพินี (ถนนสารสิน) โทรศัพท์ 0-2252-2677-8, 0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679

สาขาสีลม โทรศัพท์ 0-2266-7414, 0-2266-7417 โทรสาร 0-2266-7416

สาขาวัดพระยาไกร โทรศัพท์ 0-2289-3026-7, 0-2289-5033 โทรสาร 0-2289-5032

สาขาสะพานควาย โทรศัพท์ 0-2279-6060-1 โทรสาร 0-2616-6747

สาขาสีลม (ถนนปั้น) โทรศัพท์ 0-2237-9317-20, 0-2235-5800-2 โทรสาร 0-2237-9321

สาขาวุฒากาศ โทรศัพท์ 0-2466-9981-2, 0-2466-6160 โทรสาร 0-2472-5838

สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์ 0-2423-9011-3 โทรสาร 0-2423-9015

สาขาสีลม ซอย 15 โทรศัพท์ 0-2237-4192-4 โทรสาร 0-2635-0270

สาขาเวิ้งนครเขษม โทรศัพท์ 0-2222-2430, 0-2221-7201-4 โทรสาร 0-2222-6475

สาขาสาธุประดิษฐ์ 49 โทรศัพท์ 0-2682-0610-8 โทรสาร 0-2682-0619

สาขาสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์ 0-2231-3237, 0-2231-3663-5 โทรสาร 0-2235-8833

สาขาศรีวรจักร โทรศัพท์ 0-2222-1912, 0-2222-1917 โทรสาร 0-2622-9338

สาขาสามแยก โทรศัพท์ 0-2223-2706-8 โทรสาร 0-2223-2705

สาขาสุขุมวิท 71 โทรศัพท์ 0-2391-6067, 0-2392-5944 โทรสาร 0-2392-2534

สาขาศรีวรา โทรศัพท์ 0-2538-8466, 0-2538-8986 โทรสาร 0-2538-9378

สาขาสามแยกไฟฉาย โทรศัพท์ 0-2411-3446, 0-2418-3575-6 โทรสาร 0-2411-2321

สาขาสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์ 0-2259-4727-9 โทรสาร 0-2259-4730

สาขาศาลอุทธรณ์ โทรศัพท์ 0-2938-3421-3 โทรสาร 0-2938-3428

สาขาสามย่าน โทรศัพท์ 0-2215-1549, 0-2215-4199 โทรสาร 0-2216-6170

สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์ 0-2204-0307-9 โทรสาร 0-2662-5632

สาขาศิริราช โทรศัพท์ 0-2412-4515, 0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218

สาขาส�ำเพ็ง โทรศัพท์ 0-2222-7396, 0-2223-2898 โทรสาร 0-2225-8468

สาขาสุขุมวิท ซอย 66 โทรศัพท์ 0-2393-5782 โทรสาร 0-2399-2399

สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์ 0-2143-9393-5 โทรสาร 0-2143-9397

สาขาส�ำเหร่ โทรศัพท์ 0-2468-0609, 0-2468-1008-9 โทรสาร 0-2476-5423

สาขาสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์ 0-2332-7060-2 โทรสาร 0-2741-8017

สาขาสี่กั๊กพระยาศรี โทรศัพท์ 0-2222-4477-8, 0-2226-2267 โทรสาร 0-2225-7036

สาขาสุทธิสาร โทรศัพท์ 0-2616-3553-5 โทรสาร 0-2616-3561

สาขาสี่พระยา โทรศัพท์ 0-2233-5305-7, 0-2267-2191-4 โทรสาร 0-2233-4174

สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์ 0-2234-5964-6 โทรสาร 0-2631-7031

สาขาสี่แยกเกษตร โทรศัพท์ 0-2579-1340, 0-2579-3483 โทรสาร 0-2579-6794

สาขาเสรีไทย 32 โทรศัพท์ 0-2376-1043-6 โทรสาร 0-2376-1122

สาขาสนามเป้า โทรศัพท์ 0-2271-0026-8 โทรสาร 0-2271-0030 สาขาสยามพารากอน โทรศัพท์ 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372

280

รายงานประจำ �ปี 2558

สาขาหนองแขม โทรศัพท์ 0-2445-4790-2 โทรสาร 0-2445-4789

สาขาเอกมัย 28 โทรศัพท์ 0-2392-2831, 0-2392-7278-9 โทรสาร 0-2392-2832

สาขาเซียร์-รังสิต โทรศัพท์ 0-2992-6807-9 โทรสาร 0-2992-6810

สาขาห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2692-0061, 0-2692-2098-100 โทรสาร 0-2276-1134

สาขาเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2611-4752-4 โทรสาร 0-2611-4751

สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0-2550-1231-3 โทรสาร 0-2550-1235

สาขาหัวล�ำโพง โทรศัพท์ 0-2237-9710-4 โทรสาร 0-2237-9713

สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์ 0-2354-2052-4 โทรสาร 0-2660-9250

สาขาตลาดกลางบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2595-0682-4 โทรสาร 0-2595-0685

สาขาหัวหมาก โทรศัพท์ 0-2314-2627, 0-2314-0086-7 โทรสาร 0-2314-7277

สาขาอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์ 0-2224-0133, 0-2224-0135-6 โทรสาร 0-2623-9434

สาขาตลาดไท โทรศัพท์ 0-2529-6171-2 โทรสาร 0-2529-6175

สาขาอนุวงศ์ โทรศัพท์ 0-2222-0161-3 โทรสาร 0-2225-8931

สาขาอุดมสุข โทรศัพท์ 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028

สาขาตลาดบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-3598-9, 0-2571-3373-5 โทรสาร 0-2571-7845

สาขาอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ โทรศัพท์ 0-2644-7474-6 โทรสาร 0-2354-9351

สาขาโอเชี่ยนทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2204-1695-6 โทรสาร 0-2204-1698-9

สาขาตลาดปากน�้ำ โทรศัพท์ 0-2702-8380-4 โทรสาร 0-2702-8388

สาขาอโศก โทรศัพท์ 0-2260-7831-3 โทรสาร 0-2260-7839

สาขาไอที สแควร์ โทรศัพท์ 0-2576-0104-5 โทรสาร 0-2576-0106

สาขาตลาดส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2756-8411-4 โทรสาร 0-2756-8419

สาขาอโศก-ดินแดง โทรศัพท์ 0-2641-7547-9 โทรสาร 0-2641-7566

ปริมณฑล

สาขาถนนรังสิต-ปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2567-2738-9 โทรสาร 0-2567-5809

สาขาอ่อนนุช 52 โทรศัพท์ 0-2322-1557-9 โทรสาร 0-2322-1556 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์ 0-2250-7611-3 โทรสาร 0-2250-7615 สาขาอาคารเบอร์ลี่ยุคเกอร์ (กล้วยน�้ำไท) โทรศัพท์ 0-2381-5065-7 โทรสาร 0-2381-5068 สาขาอาคารวรวัฒน์ สีลม โทรศัพท์ 0-2635-1150-2 โทรสาร 0-2635-1157 สาขาอาคารวิบูลย์ธานี (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539 สาขาอาคารสยามกิตติ์ โทรศัพท์ 0-2251-6763, 0-2252-5252 โทรสาร 0-2253-9429 สาขาเอ-ลิ้งค์ โทรศัพท์ 0-2111-0304-6 โทรสาร 0-2111-0308

สาขากิ่งแก้ว โทรศัพท์ 0-2316-1990-2 โทรสาร 0-2317-1312 สาขาครุใน โทรศัพท์ 0-2462-8020, 0-2462-8034 โทรสาร 0-2462-6193 สาขาคลองหลวง โทรศัพท์ 0-2516-1230-2, 0-2516-1202 โทรสาร 0-2516-1203 สาขาแจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2982-9192-5 โทรสาร 0-2982-9441 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์ 0-2962-0066, 0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376 สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2193-8114-6 โทรสาร 0-2101-0710 สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2525-4736-8 โทรสาร 0-2969-7537

สาขาถนนสามัคคี โทรศัพท์ 0-2574-2794-5 โทรสาร 0-2574-2793 สาขาท่าน�้ำนนทบุรี โทรศัพท์ 0-2527-0255-60 โทรสาร 0-2527-0254 สาขาท่าน�้ำพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-0488, 0-2463-2228 โทรสาร 0-2464-2156 สาขาเทพารักษ์ โทรศัพท์ 0-2759-6061-4, 0-2759-6066 โทรสาร 0-2759-6067 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์ 0-2529-6187-9 โทรสาร 0-2909-7097 สาขาเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2950-1160, 0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157 สาขาเทสโก้ โลตัส ล�ำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์ 0-2569-1694, 0-2569-1655 โทรสาร 0-2998-8164 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

281

สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2175-7844-6 โทรสาร 0-2759-9054

สาขาปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2960-9928-9, 0-2583-7246 โทรสาร 0-2583-7562

สาขาส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2396-0278-80 โทรสาร 0-2399-5103

สาขานนทบุรี โทรศัพท์ 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457

สาขาปู่เจ้าสมิงพราย โทรศัพท์ 0-2183-2044, 0-2183-2046-7 โทรสาร 0-2183-2043

สาขาส�ำโรงเหนือ โทรศัพท์ 0-2384-7141, 0-2384-7244 โทรสาร 0-2384-7678

สาขานวนคร โทรศัพท์ 0-2909-0620-3, 0-2909-0626 โทรสาร 0-2909-0625

สาขาพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-3940-1, 0-2463-8415-7 โทรสาร 0-2463-6897

สาขาสี่มุมเมือง-รังสิต โทรศัพท์ 0-2531-9774, 0-2531-3445 โทรสาร 0-2531-9636

สาขานิคมอุตสาหกรรมบางปู โทรศัพท์ 0-2324-0360, 0-2324-0364 โทรสาร 0-2324-0805

สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์ 0-2958-5116-8 โทรสาร 0-2958-5121

สาขาหนามแดง โทรศัพท์ 0-2385-2511-2, 0-2385-2920 โทรสาร 0-2385-2921

สาขาบางกรวย โทรศัพท์ 0-2447-2897, 0-2447-5095 โทรสาร 0-2883-8619

สาขามหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ โทรศัพท์ 0-2312-6600-5 โทรสาร 0-2312-6603

สาขาห้าแยกปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2583-7574, 0-2583-9144 โทรสาร 0-2584-3959

สาขาบางครุ โทรศัพท์ 0-2817-5417-9 โทรสาร 0-2817-5423

สาขาเมกาบางนา โทรศัพท์ 0-2105-1681-3 โทรสาร 0-2105-1684

สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ ส�ำโรง โทรศัพท์ 0-2380-2943-5, 0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024

สาขาบางบ่อ โทรศัพท์ 0-2338-1248, 0-2338-1822-3 โทรสาร 0-2708-3242

สาขาเมืองใหม่-บางพลี โทรศัพท์ 0-2706-0322-6 โทรสาร 0-2706-0329

สาขาโฮมเวิร์ค ราชพฤกษ์ โทรศัพท์ 0-2447-6690-2 โทรสาร 0-2447-6693

สาขาบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-7124, 0-2571-7142-3 โทรสาร 0-2920-9603

สาขารังสิต โทรศัพท์ 0-2567-1117, 0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694

สาขาบางปู โทรศัพท์ 0-2323-2960-3 โทรสาร 0-2323-2964

สาขารังสิต-คลอง 3 โทรศัพท์ 0-2990-8806-8 โทรสาร 0-2533-1659

สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2594-1143, 0-2594-1152 โทรสาร 0-2594-1161

สาขารัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2969-9040-1, 0-2969-9043 โทรสาร 0-2969-9048

สาขาบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์ 0-2312-2284, 0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321

สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2182-7239-41 โทรสาร 0-2182-7243

สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2702-1792-3, 0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982 สาขาบิ๊กซี ส�ำโรง 2 โทรศัพท์ 0-2380-1100-2 โทรสาร 0-2755-0240 สาขาบิ๊กซี สุขสวัสดิ์ โทรศัพท์ 0-2463-0992-3 โทรสาร 0-2463-0980 สาขาปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2581-5766, 0-2581-6976 โทรสาร 0-2581-6925

282

รายงานประจำ �ปี 2558

สาขาล�ำลูกกา โทรศัพท์ 0-2994-5747-9 โทรสาร 0-2994-5753 สาขาสมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2395-0045, 0-2702-8086 โทรสาร 0-2395-2021 สาขาสวนอุตสาหกรรมบางกะดี โทรศัพท์ 0-2501-1254-6 โทรสาร 0-2501-1257 สาขาสามแยกพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-2156-7, 0-2462-6284 โทรสาร 0-2462-5355

ภาคกลาง สาขากระทุ่มแบน โทรศัพท์ 0-3447-2422, 0-3447-2651-2 โทรสาร 0-3447-1511 สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3451-5096-100 โทรสาร 0-3451-5102 สาขาก�ำแพงแสน โทรศัพท์ 0-3435-1100, 0-3435-1614 โทรสาร 0-3435-1094 สาขาแก่งคอย โทรศัพท์ 0-3624-4176, 0-3624-5127-8 โทรสาร 0-3624-4178 สาขาเขาวัง โทรศัพท์ 0-3242-5622, 0-3242-8352 โทรสาร 0-3242-8351 สาขาคลองครุ โทรศัพท์ 0-3482-7086, 0-3482-7093 โทรสาร 0-3482-7094 สาขาชะอ�ำ โทรศัพท์ 0-3243-4130-1, 0-3247-1158 โทรสาร 0-3247-1185 สาขาด่านช้าง โทรศัพท์ 0-3559-5497-8 โทรสาร 0-3559-5499

สาขาด�ำเนินสะดวก โทรศัพท์ 0-3225-3810-2 โทรสาร 0-3225-3813

สาขาทองผาภูมิ โทรศัพท์ 0-3459-9073, 0-3459-9352 โทรสาร 0-3459-9613

สาขาบิ๊กซี ลพบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3678-0731-4 โทรสาร 0-3678-0736

สาขาตลาดเจ้าพรหม โทรศัพท์ 0-3524-4768, 0-3524-5162-3 โทรสาร 0-3524-5441

สาขาท่าเรือ-กาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3456-1130, 0-3456-2074 โทรสาร 0-3456-2073

สาขาประจวบคีรีขันธ์ โทรศัพท์ 0-3260-4464-7 โทรสาร 0-3260-4468

สาขาตลาดท่านา (นครชัยศรี) โทรศัพท์ 0-3433-1107-9 โทรสาร 0-3433-1151

สาขาท่าเรือ-อยุธยา โทรศัพท์ 0-3534-1019, 0-3534-1029 โทรสาร 0-3534-1795

สาขาปราณบุรี โทรศัพท์ 0-3262-1643, 0-3262-2373-4 โทรสาร 0-3262-2055

สาขาตลาดมหาชัย โทรศัพท์ 0-3481-0287-8 โทรสาร 0-3481-0467

สาขาท่าม่วง โทรศัพท์ 0-3461-1119, 0-3461-2417-8 โทรสาร 0-3461-2419

สาขาปากเพรียว โทรศัพท์ 0-3621-1833-4, 0-3622-1286 โทรสาร 0-3622-1884

สาขาตลาดสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3551-1330, 0-3552-3882 โทรสาร 0-3552-3881

สาขาท่ายาง โทรศัพท์ 0-3246-1445-6 โทรสาร 0-3246-1447

สาขาพระนครศรีอยุธยา โทรศัพท์ 0-3521-3892-4, 0-3524-4381 โทรสาร 0-3524-2136

สาขาถนนขุนสรรค์ (สิงห์บุร)ี โทรศัพท์ 0-3651-1199, 0-3652-1200-1 โทรสาร 0-3652-1202

สาขาทุ่งคอก โทรศัพท์ 0-3556-8086-7 โทรสาร 0-3556-8069

สาขาพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์ 0-3425-4203-5, 0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131

สาขาถนนซ้ายพระ (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3425-5317-9 โทรสาร 0-3425-4915

สาขานครชัยศรี โทรศัพท์ 0-3433-1350-1 โทรสาร 0-3433-1349

สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์ 0-2420-0444, 0-2420-5964 โทรสาร 0-2813-1116

สาขาถนนทรงพล โทรศัพท์ 0-3220-0427, 0-3221-1900 โทรสาร 0-3220-0426

สาขานครนายก โทรศัพท์ 0-3731-1131, 0-3731-2609 โทรสาร 0-3731-2610

สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-3242-7023-5 โทรสาร 0-3241-5455

สาขาถนนบวร โทรศัพท์ 0-3451-1022, 0-3451-4205 โทรสาร 0-3451-1597

สาขานครปฐม โทรศัพท์ 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160

สาขาโพธาราม โทรศัพท์ 0-3223-1089, 0-3223-1255 โทรสาร 0-3223-1090

สาขาถนนพหลโยธิน (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3621-1166, 0-3621-2420-1 โทรสาร 0-3621-2421

สาขาบางซ้าย โทรศัพท์ 0-3528-2118-20, 0-3537-5226 โทรสาร 0-3537-5144

สาขาโพหัก โทรศัพท์ 0-3238-7021-2 โทรสาร 0-3238-7023

สาขาถนนราชวิถี (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3424-2348, 0-3425-1080 โทรสาร 0-3425-1081

สาขาบางปะหัน โทรศัพท์ 0-3538-1023-5 โทรสาร 0-3538-1026

สาขามหาชัยเมืองใหม่ โทรศัพท์ 0-3481-2620-2 โทรสาร -

สาขาถนนเศรษฐกิจ 1 (อ้อมน้อย) โทรศัพท์ 0-2810-4596-8 โทรสาร 0-2810-4605

สาขาบางเลน โทรศัพท์ 0-3439-1026-9 โทรสาร 0-3439-1030

สาขาราชบุรี โทรศัพท์ 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207

สาขาถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3631-4512, 0-3631-4256-7 โทรสาร 0-3631-5404

สาขาบ้านแพ้ว โทรศัพท์ 0-3448-1088, 0-3448-0111-2 โทรสาร 0-3448-1606

สาขาโรงพยาบาลเพชรรัชต์ (เพชรบุรี) โทรศัพท์ 0-3241-0505-6, 0-3241-0514 โทรสาร 0-3240-0618

สาขาถนนอัมรินทร์ (ราชบุรี) โทรศัพท์ 0-3233-7142, 0-3232-5802-5 โทรสาร 0-3232-5801

สาขาบ้านโป่ง โทรศัพท์ 0-3220-0429-31, 0-3221-1993 โทรสาร 0-3221-1035

สาขาโรบินสัน ราชบุรี โทรศัพท์ 0-3232-7711-3 โทรสาร 0-3232-7714

สาขาถนนเอกชัย (สมุทรสาคร) โทรศัพท์ 0-3441-1127, 0-3442-5205-8 โทรสาร 0-3442-5204

สาขาบ้านหมอ โทรศัพท์ 0-3620-1141, 0-3620-1391-2 โทรสาร 0-3620-1142

สาขาโรบินสัน สุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3545-4360-62 โทรสาร 0-3545-4364 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

283

สาขาลพบุรี โทรศัพท์ 0-3642-1020-2 โทรสาร 0-3642-1023

สาขาเสนา โทรศัพท์ 0-3520-1035, 0-3520-1748 โทรสาร 0-3520-1749

สาขาเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900

สาขาลาดบัวหลวง โทรศัพท์ 0-3537-9290-1 โทรสาร 0-3537-9292

สาขาหนองแค โทรศัพท์ 0-3637-1504, 0-3637-1517 โทรสาร 0-3637-1516

สาขาเซ็นทรัล พลาซา เชียงราย โทรศัพท์ 0-5371-9928-30 โทรสาร 0-5375-4496

สาขาวัดเทียนดัด โทรศัพท์ 0-2429-0216, 0-2429-0813 โทรสาร 0-2429-0847

สาขาหัวหิน โทรศัพท์ 0-3251-1098, 0-3251-2218 โทรสาร 0-3251-2219

สาขาเซ็นทรัล พลาซา พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5533-8412-4 โทรสาร 0-5521-6612

สาขาวิเศษชัยชาญ โทรศัพท์ 0-3563-2801-4 โทรสาร 0-3563-2805

สาขาอยุธยา โทรศัพท์ 0-3525-2431-4, 0-3525-2359 โทรสาร 0-3525-2437

สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์ 0-5387-4018-9, 0-5387-4002 โทรสาร 0-5387-4006

สาขาศรีประจันต์ โทรศัพท์ 0-3558-1150, 0-3558-1160 โทรสาร 0-3558-1140

สาขาอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์ 0-3522-9560-1 โทรสาร 0-3522-9554

สาขาตาก โทรศัพท์ 0-5551-1275, 0-5551-1360 โทรสาร 0-5551-3486

สาขาศาลายา โทรศัพท์ 0-2441-4557-9 โทรสาร 0-2441-4560

สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์ 0-2420-4920, 0-2420-4930 โทรสาร 0-2811-6538

สาขาตาคลี โทรศัพท์ 0-5626-1093, 0-5626-1133 โทรสาร 0-5626-2383

สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์ 0-3471-1361, 0-3471-1510 โทรสาร 0-3471-5555

สาขาอ้อมน้อย โทรศัพท์ 0-2420-1450, 0-2420-2565-6 โทรสาร 0-2420-1132

สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5382-0538-41 โทรสาร 0-5382-0543

สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์ 0-3482-0359-60, 0-3482-0365-6 โทรสาร 0-3482-0445

สาขาอัมพวา โทรศัพท์ 0-3475-1177-8, 0-3475-1640-1 โทรสาร 0-3475-1642

สาขาถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์ 0-5322-5483, 0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675

สาขาสระบุรี โทรศัพท์ 0-3621-8500 โทรสาร 0-3631-6601

สาขาอ่างทอง โทรศัพท์ 0-3561-1099, 0-3561-2301-3 โทรสาร 0-3561-1100

สาขาถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5521-8645-9 โทรสาร 0-5521-8648

สาขาสวนอุตสาหกรรมโรจนะ อยุธยา โทรศัพท์ 0-3571-9710-2 โทรสาร 0-3533-1651

สาขาอู่ทอง โทรศัพท์ 0-3555-1299, 0-3555-1618 โทรสาร 0-3555-1868

สาขาถนนบุญวาทย์ โทรศัพท์ 0-5421-7444, 0-5421-8790 โทรสาร 0-5422-4667

สาขาสองพี่น้อง โทรศัพท์ 0-3553-2890-3 โทรสาร 0-3553-2894 สาขาสามชุก โทรศัพท์ 0-3557-1644, 0-3557-1666 โทรสาร 0-3557-1099 สาขาสามพราน โทรศัพท์ 0-3432-2781, 0-3432-2783 โทรสาร 0-3432-2782 สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์ 0-3653-0410, 0-3653-0413 โทรสาร 0-3651-2021 สาขาสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3552-1575, 0-3552-1963 โทรสาร 0-3552-1964

284

รายงานประจำ �ปี 2558

ภาคเหนือ สาขาก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368 สาขาข่วงสิงห์ โทรศัพท์ 0-5321-0826-8, 0-5321-6586 โทรสาร 0-5322-2718 สาขาช่องแค โทรศัพท์ 0-5626-9163, 0-5626-9128-30 โทรสาร 0-5626-9127 สาขาชัยนาท โทรศัพท์ 0-5641-6650-3 โทรสาร 0-5641-6654

สาขาถนนเวสสุวรรณ์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0-5622-2998, 0-5622-7835 โทรสาร 0-5623-1462 สาขาถนนศึกษาเจริญ (เพชรบูรณ์) โทรศัพท์ 0-5674-4076-8 โทรสาร 0-5672-2415 สาขาถนนเอกาทศรฐ (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5524-3871-2, 0-5525-9322 โทรสาร 0-5524-4268 สาขาท่าแพ โทรศัพท์ 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757 สาขาเทสโก้ โลตัส พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5525-3701-3 โทรสาร 0-5525-3705

สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์ 0-5631-3848 โทรสาร 0-5631-3850

สาขาไพศาลี โทรศัพท์ 0-5625-9721-2 โทรสาร 0-5625-9723

สาขาหันคา โทรศัพท์ 0-5645-1040, 0-5645-1500 โทรสาร 0-5645-1499

สาขาน่าน โทรศัพท์ 0-5471-1095-9 โทรสาร 0-5471-1098

สาขาแม่สอด โทรศัพท์ 0-5553-3311-3, 0-5553-3319 โทรสาร 0-5553-3320

สาขาห้าแยกพ่อขุนเม็งราย (เชียงราย) โทรศัพท์ 0-5374-5244-5 โทรสาร 0-5374-5247

สาขานิคมอุตสาหกรรมล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5358-1662-3 โทรสาร 0-5358-1664

สาขาแม่สาย โทรศัพท์ 0-5373-1675, 0-5373-1904 โทรสาร 0-5373-1905

สาขาหางดง โทรศัพท์ 0-5343-4035-7 โทรสาร 0-5343-4038

สาขาบ่อสร้าง โทรศัพท์ 0-5333-7004-6 โทรสาร 0-5333-7007

สาขาแม่ฮ่องสอน โทรศัพท์ 0-5361-4441-2, 0-5361-4444-5 โทรสาร 0-5361-4443

สาขาหางน�้ำสาคร โทรศัพท์ 0-5643-1232-3 โทรสาร 0-5643-1234

สาขาบิ๊กซี ก�ำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5585-3928-30 โทรสาร 0-5585-3932

สาขาโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5326-1218-9, 0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123

สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์ 0-5544-1777, 0-5544-2240 โทรสาร 0-5541-4096

สาขาบิ๊กซี เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5324-1248-9, 0-5324-1336 โทรสาร 0-5324-1337

สาขาล�ำปาง โทรศัพท์ 0-5431-8927-9 โทรสาร 0-5431-8960

สาขาอุทัยธานี โทรศัพท์ 0-5657-1616-9 โทรสาร 0-5657-1620

สาขาบิ๊กซี หางดง โทรศัพท์ 0-5380-4092, 0-5380-4094 โทรสาร 0-5380-4086

สาขาล�ำพูน โทรศัพท์ 0-5351-0371, 0-5351-2060 โทรสาร 0-5351-0372

สาขาแฮปปี้ พลาซ่า (พิจิตร) โทรศัพท์ 0-5661-6471-3 โทรสาร 0-5665-0987

สาขาปากน�้ำโพ โทรศัพท์ 0-5621-2082, 0-5621-3388 โทรสาร 0-5621-3516

สาขาวังเจ้า โทรศัพท์ 0-5555-6059, 0-5555-6061 โทรสาร 0-5555-6063

สาขาฝาง โทรศัพท์ 0-5345-1007-9 โทรสาร 0-5338-2041

สาขาสวรรคโลก โทรศัพท์ 0-5564-1478-9, 0-5564-2512 โทรสาร 0-5564-1480

สาขาพรานกระต่าย โทรศัพท์ 0-5576-2111-2 โทรสาร 0-5576-2113

สาขาสันทราย โทรศัพท์ 0-5349-1457, 0-5349-1934 โทรสาร 0-5349-1728

สาขาพะเยา โทรศัพท์ 0-5443-1124, 0-5448-2386-8 โทรสาร 0-5443-1272

สาขาสันป่าข่อย โทรศัพท์ 0-5324-4157, 0-5324-9167-8 โทรสาร 0-5324-1157

สาขาพิจิตร โทรศัพท์ 0-5661-1033, 0-5661-1651 โทรสาร 0-5661-1127

สาขาสุโขทัย โทรศัพท์ 0-5561-6022, 0-5562-2465-6 โทรสาร 0-5562-2469

สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5530-4313 โทรสาร 0-5330-4279

สาขาหนองเบน โทรศัพท์ 0-5629-6163-5 โทรสาร 0-5629-6166

สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์ 0-5672-3103 โทรสาร 0-5672-3104

สาขาหล่มเก่า โทรศัพท์ 0-5670-8492-3 โทรสาร 0-5670-8494

สาขาแพร่ โทรศัพท์ 0-5452-2004, 0-5452-2006 โทรสาร 0-5452-2005

สาขาหล่มสัก โทรศัพท์ 0-5670-1540, 0-5670-4207 โทรสาร 0-5670-4513

ภาคตะวั น ออกเฉี ย งเหนื อ สาขากาฬสินธุ์ โทรศัพท์ 0-4382-1080-1, 0-4382-1420 โทรสาร 0-4381-6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4332-4321, 0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919 สาขาชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4481-3251-5 โทรสาร 0-4481-3253 สาขาชุมแพ โทรศัพท์ 0-4331-1684, 0-4331-2292 โทรสาร 0-4331-2395 สาขาเซ็นทรัล พลาซา ขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4328-8361-3 โทรสาร 0-4328-8365 สาขาเซ็นทรัล พลาซา อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4292-1344, 0-4292-1346-7 โทรสาร 0-4292-1369 สาขาเดอะมอลล์ นครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4439-3931-3 โทรสาร 0-4439-3934

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

285

สาขาตลาดเทศบาลมหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4372-5485, 0-4372-5661 โทรสาร 0-4372-3692

สาขานครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4426-9797 โทรสาร 0-4426-9790

สาขาวารินช�ำราบ โทรศัพท์ 0-4532-2788, 0-4532-2791-3 โทรสาร 0-4532-2790

สาขาตลาดปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-3798-9, 0-4431-3855-6 โทรสาร 0-4431-3255

สาขานางรอง โทรศัพท์ 0-4463-1049, 0-4463-1586-8 โทรสาร 0-4463-1050

สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์ 0-4562-0500-2 โทรสาร 0-4564-4197

สาขาถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-8266, 0-4332-2630 โทรสาร 0-4332-2386

สาขาบ้านไผ่ โทรศัพท์ 0-4327-4038-40 โทรสาร 0-4327-4043

สาขาสกลนคร โทรศัพท์ 0-4271-6446-50 โทรสาร 0-4271-6451

สาขาถนนกวงเฮง (ศรีสะเกษ) โทรศัพท์ 0-4561-7861-3 โทรสาร 0-4561-7860

สาขาบิ๊กซี บุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4469-0450, 0-4469-0458 โทรสาร 0-4469-0469

สาขาสร้างคอม โทรศัพท์ 0-4227-6222-4 โทรสาร 0-4227-6225

ถนนประจักษ์ (หนองคาย) โทรศัพท์ 0-4241-2890-4 โทรสาร 0-4241-2895

สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์ 0-4572-4361, 0-4572-4376 โทรสาร 0-4572-5067

สาขาสามแยกปักธงชัย โทรศัพท์ 0-4421-3993-5, 0-4428-1815-6 โทรสาร 0-4421-3994

สาขาถนนมิตรภาพ (นครราชสีมา) โทรศัพท์ 0-4425-9003-4, 0-4425-1376 โทรสาร 0-4425-9002

สาขาบิ๊กซี อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4212-8551-3 โทรสาร 0-4212-8548

สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์ 0-4451-4455-8 โทรสาร 0-4451-4459

สาขาถนนศรีจันทร์ โทรศัพท์ 0-4322-7275-8 โทรสาร 0-4322-7279

สาขาบึงกาฬ โทรศัพท์ 0-4249-1779,0-4249-1781 โทรสาร 0-4240-3097

สาขาสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521

สาขาถนนสรรพสิทธิ์ โทรศัพท์ 0-4524-4315, 0-4524-4729 โทรสาร 0-4524-3193

สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4460-1555, 0-4460-2000 โทรสาร 0-4460-2123

สาขาสุวรรณคูหา โทรศัพท์ 0-4237-2515-6 โทรสาร 0-4237-2517

สาขาถนนสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-2560, 0-4424-2904 โทรสาร 0-4425-6706

สาขาปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859

สาขาหนองคาย โทรศัพท์ 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199

สาขาถนนหน้าเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-1163, 0-4322-3234 โทรสาร 0-4322-1822

สาขามหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4374-0681-3 โทรสาร 0-4372-2958

สาขาหนองบัวล�ำภู โทรศัพท์ 0-4231-1107, 0-4231-1166 โทรสาร 0-4231-1657

สาขาถนนหายโศรก (ร้อยเอ็ด) โทรศัพท์ 0-4352-3335-7 โทรสาร 0-4352-3339

สาขามุกดาหาร โทรศัพท์ 0-4263-1367-70 โทรสาร 0-4263-1374

สาขาห้าแยกน�้ำพุ (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0-4222-1703, 0-4224-7211-2 โทรสาร 0-4224-7209

สาขาถนนอุดรดุษฎี โทรศัพท์ 0-4224-7574, 0-4224-7732 โทรสาร 0-4224-7510

สาขายโสธร โทรศัพท์ 0-4571-4051-6 โทรสาร 0-4571-4054

สาขาอ�ำนาจเจริญ โทรศัพท์ 0-4551-1721-4 โทรสาร 0-4551-1726

สาขาเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์ 0-4426-3564, 0-4426-3567 โทรสาร 0-4426-3565

สาขาร้อยเอ็ด โทรศัพท์ 0-4303-3213-5 โทรสาร 0-4351-8644

สาขาอุดรธานี โทรศัพท์ 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398

สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4483-8324-6 โทรสาร 0-4481-3352

สาขาเลย โทรศัพท์ 0-4283-0851-3 โทรสาร 0-4281-4472

สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์ 0-4531-9401-3 โทรสาร 0-4531-9405

สาขานครพนม โทรศัพท์ 0-4251-6125-8 โทรสาร 0-4251-6129

สาขาวังสามหมอ โทรศัพท์ 0-4238-7486-7 โทรสาร 0-4238-7488

286

รายงานประจำ �ปี 2558

ภาคตะวั น ออก สาขากบินทร์บุรี โทรศัพท์ 0-3728-0796, 0-3728-0798 โทรสาร 0-3728-0799 สาขาเกาะช้าง โทรศัพท์ 0-3955-1026-9 โทรสาร 0-3955-1030 สาขาแกลง โทรศัพท์ 0-3888-7003-5 โทรสาร 0-3867-8002 สาขาเขตอุตสาหกรรม 304 โทรศัพท์ 0-3741-4378-80 โทรสาร 0-3371-4381 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์ 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์ 0-3851-5835-7 โทรสาร 0-3851-5838 สาขาชลบุรี โทรศัพท์ 0-3827-6930-6 โทรสาร 0-3827-6935 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์ 0-3300-3571-3 โทรสาร 0-3804-3194 สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์ 0-3805-3531-3 โทรสาร 0-3805-3535 สาขาตราด โทรศัพท์ 0-3953-1641-3 โทรสาร 0-3952-2662 สาขาถนนขวาง (จันทบุรี) โทรศัพท์ 0-3932-5925, 0-3931-1079 โทรสาร 0-3932-5926 สาขาถนนเจตน์จ�ำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2203-4 โทรสาร 0-3879-2178 สาขาถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2214-5 โทรสาร 0-3879-2216 สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-6066, 0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841

สาขาถนนสุขุมวิท (ระยอง) โทรศัพท์ 0-3861-4913-4 โทรสาร 0-3861-2342

สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์ 0-3742-1761-3 โทรสาร 0-3742-1765

สาขาถนนสุขุมวิท (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3877-3415-8 โทรสาร 0-3877-3421

สาขาปราจีนบุรี โทรศัพท์ 0-3721-1300, 0-3721-3855-9 โทรสาร 0-3721-3080

สาขาถนนสุรศักดิ์ 1 (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-1872, 0-3831-2206-7 โทรสาร 0-3831-1871

สาขาปลวกแดง โทรศัพท์ 0-3865-9768-9 โทรสาร 0-3865-9770

สาขาเทสโก้ โลตัส บ่อวิน โทรศัพท์ 0-3811-7133-5 โทรสาร 0-3811-7136

สาขาแปซิฟิค พาร์ค (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-3226, 0-3831-3236 โทรสาร 0-3831-3245

สาขาเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3841-1410, 0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423

สาขาพนมสารคาม โทรศัพท์ 0-3855-1005, 0-3855-1824-5 โทรสาร 0-3855-1659

สาขาเทสโก้ โลตัส อมตะนคร โทรศัพท์ 0-3845-7485-7 โทรสาร 0-3845-7489

สาขาพัทยา โทรศัพท์ 0-3872-0334, 0-3872-0339 โทรสาร 0-3842-9973

สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์ 0-3822-6060-1 โทรสาร 0-3822-6117

สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3842-8901-2, 0-3842-8905 โทรสาร 0-3842-8963

สาขานิคมพัฒนา โทรศัพท์ 0-3863-6090-1 โทรสาร 0-3863-6092

สาขามาบตาพุด โทรศัพท์ 0-3868-2531-3 โทรสาร 0-3868-1995

สาขาบางปลาสร้อย โทรศัพท์ 0-3827-1819, 0-3827-6651 โทรสาร 0-3827-6652

สาขาระยอง โทรศัพท์ 0-3886-4114 โทรสาร 0-3886-4115

สาขาบ้านเพ โทรศัพท์ 0-3865-1995, 0-3865-1997 โทรสาร 0-3865-1993

สาขาวังน�้ำเย็น โทรศัพท์ 0-3725-1543-7 โทรสาร 0-3725-1546

สาขาบ้านบึง โทรศัพท์ 0-3844-3060-1, 0-3844-4015-6 โทรสาร 0-3844-3713

สาขาวังสมบูรณ์ โทรศัพท์ 0-3744-9193-4 โทรสาร 0-3744-9195

สาขาบิ๊กซี ฉะเชิงเทรา 2 โทรศัพท์ 0-3851-5188, 0-3851-5190 โทรสาร 0-3851-5219

สาขาศรีราชา โทรศัพท์ 0-3877-1686-9 โทรสาร 0-3877-1690

สาขาบิ๊กซี ชลบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923

สาขาสระแก้ว โทรศัพท์ 0-3724-1061, 0-3724-1585-6 โทรสาร 0-3724-1062

สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์ 0-3837-4270, 0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463

สาขาสวนอุตสาหกรรมเครือสหพัฒน์ (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3848-1826-8 โทรสาร 0-3848-1829

สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์ 0-3887-3094, 0-3887-3301 โทรสาร 0-3862-2659

ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

287

สาขาสัตหีบ โทรศัพท์ 0-3843-7321, 0-3843-7986 โทรสาร 0-3843-7717

สาขาเกาะพะงัน โทรศัพท์ 0-7737-7051, 0-7723-8186-7 โทรสาร 0-7737-7052.

สาขาถนนปุณณกัณฑ์ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7450-0040, 0-7450-0044-5 โทรสาร 0-7450-0089

สาขาสามแยกแกลง โทรศัพท์ 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506

สาขาเกาะลันตา โทรศัพท์ 0-7566-8152 โทรสาร 0-7566-8151

สาขาถนนมนตรี โทรศัพท์ 0-7621-2993, 0-7621-5393 โทรสาร 0-7621-3149

สาขาหนองมน โทรศัพท์ 0-3839-2302, 0-3839-2125 โทรสาร 0-3839-2501

สาขาเกาะสมุย โทรศัพท์ 0-7742-1110-1, 0-7742-0363 โทรสาร 0-7742-1112

สาขาถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-9070-2, 0-7426-1751 โทรสาร 0-7426-1752

สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3874-5233, 0-3874-5239 โทรสาร 0-3874-6349

สาขาเขาหลัก โทรศัพท์ 0-7648-5493-4 โทรสาร 0-7648-5560

สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-9664, 0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731

สาขาห้วยสะท้อน โทรศัพท์ 0-3939-5381-3 โทรสาร 0-3939-5384

สาขาเคียนซา โทรศัพท์ 0-7738-7407-8 โทรสาร 0-7738-7409

สาขาถนนราเมศวร์ (พัทลุง) โทรศัพท์ 0-7462-6952-4 โทรสาร 0-7461-5451

สาขาหาดพัทยา (เหนือ) โทรศัพท์ 0-3841-5772-4, 0-3841-5884 โทรสาร 0-3841-5885

สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7620-9290, 0-7620-9292 โทรสาร 0-7620-9291

สาขาถนนราชด�ำเนิน (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7534-2779-80, 0-7535-6119 โทรสาร 0-7535-6741

สาขาแหลมฉบัง โทรศัพท์ 0-3840-0740-3 โทรสาร 0-3840-0745

สาขาเซ็นทรัล หาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7423-9010 โทรสาร 0-7423-0414

สาขาถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7720-6488, 0-7726-4170-1 โทรสาร 0-7720-6671

สาขาแหลมทอง บางแสน โทรศัพท์ 0-3815-3930-1, 0-3815-3936 โทรสาร 0-3815-3994

สาขาไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์ 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7445-5319

สาขาถนนศาลาแดง (ชุมพร) โทรศัพท์ 0-7750-5051-2 โทรสาร 0-7750-5054

สาขาแหลมทอง ระยอง โทรศัพท์ 0-3802-3405-7 โทรสาร 0-3802-3409

สาขาตรัง โทรศัพท์ 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244

สาขาถนนสายบุรี (สงขลา) โทรศัพท์ 0-7431-1638, 0-7432-3735-6 โทรสาร 0-7431-3543

สาขาอรัญประเทศ โทรศัพท์ 0-3722-3505-7 โทรสาร 0-3722-3511

สาขาตลาดท่าแพ นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7538-3271, 0-7538-3316 โทรสาร 0-7538-3110

สาขาถลาง โทรศัพท์ 0-7631-1020, 0-7631-1432 โทรสาร 0-7631-1433

สาขาอุตสาหกรรมกบินทร์บุรี (หนองกี่) โทรศัพท์ 0-3745-5428-9, 0-3745-5420-1 โทรสาร 0-3745-5439

สาขาตะกั่วป่า โทรศัพท์ 0-7642-5176, 0-7643-1503-5 โทรสาร 0-7642-5177

สาขาทับเที่ยง (ตรัง) โทรศัพท์ 0-7521-8059, 0-7521-1321 โทรสาร 0-7521-1320

สาขาถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393

สาขาท่าเรือบางรักษ์ (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7741-7184 โทรสาร 0-7741-7185

สาขาถนนชนเกษม (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7728-3627-30 โทรสาร 0-7728-4080

สาขาท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7531-3144-6 โทรสาร 0-7535-7067

สาขาถนนทวีวงศ์ (หาดป่าตอง) โทรศัพท์ 0-7629-2116-8 โทรสาร 0-7634-5687

สาขาท้ายเหมือง โทรศัพท์ 0-7657-1234-7 โทรสาร 0-7657-1215

สาขาถนนธรรมนูญวิถี (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7423-5549, 0-7435-5396-7 โทรสาร 0-7424-3648

สาขาทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-1087, 0-7541-1956 โทรสาร 0-7541-1054

ภาคใต้ สาขากระบี่ โทรศัพท์ 0-7563-2838-41 โทรสาร 0-7563-2835 สาขากันตัง โทรศัพท์ 0-7525-1250, 0-7525-1640 โทรสาร 0-7525-1644 สาขาเกาะเต่า โทรศัพท์ 0-7745-6533-4 โทรสาร 0-7745-6784

288

รายงานประจำ �ปี 2558

สาขาเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์ 0-7562-0833, 0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834

สาขาเบตง โทรศัพท์ 0-7323-1120, 0-7323-1416 โทรสาร 0-7323-0914

สาขาสะเดา โทรศัพท์ 0-7441-4315-7 โทรสาร 0-7446-0501

สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7626-8059-61 โทรสาร 0-7621-9248

สาขาปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-5950-1, 0-7333-1851 โทรสาร 0-7333-5949

สาขาสามกอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7622-2838-40 โทรสาร 0-7622-2841

สาขาเทสโก้ โลตัส ชุมพร โทรศัพท์ 0-7765-9930-32 โทรสาร 0-7765-9933

สาขาปากพนัง โทรศัพท์ 0-7551-7132, 0-7551-8023 โทรสาร 0-7551-8021

สาขาสายบุรี โทรศัพท์ 0-7341-1021, 0-7341-1314-5 โทรสาร 0-7341-1138

สาขาเทสโก้ โลตัส เชิงทะเล (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7632-5919-21 โทรสาร 0-7627-0572

สาขาป่าตอง โทรศัพท์ 0-7629-0585-7 โทรสาร 0-7629-0588

สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์ 0-7721-4581-7 โทรสาร 0-7721-3560

สาขาเทสโก้ โลตัส ทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-3003-5 โทรสาร 0-7541-3007

สาขาพังงา โทรศัพท์ 0-7641-1295, 0-7641-1527-8 โทรสาร 0-7641-1326

สาขาสุไหงโก-ลก โทรศัพท์ 0-7361-1359, 0-7361-1002 โทรสาร 0-7361-3632

สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7625-5472-4 โทรสาร 0-7652-3400

สาขาพัทลุง โทรศัพท์ 0-7461-3082, 0-7461-3951-2 โทรสาร 0-7461-1918

สาขาหลังสวน โทรศัพท์ 0-7754-1965, 0-7758-1417-8 โทรสาร 0-7754-1987

สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์ 0-7782-6636-8 โทรสาร 0-7782-6640

สาขาพุนพิน โทรศัพท์ 0-7731-1449, 0-7731-2368-70 โทรสาร 0-7731-1537

สาขาห้วยยอด โทรศัพท์ 0-7523-5033-5, 0-7527-1013 โทรสาร 0-7527-1064

สาขาเทสโก้ โลตัส สงขลา โทรศัพท์ 0-7430-7937-9 โทรสาร 0-7435-2735

สาขาภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576

สาขาห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7638-3222, 0-7638-3431 โทรสาร 0-7638-3348

สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7532-2689-90 โทรสาร 0-7532-2144

สาขาแม่น�้ำ โทรศัพท์ 0-7724-8375, 0-7733-2259 โทรสาร 0-7733-2260

สาขาหาดเฉวง โทรศัพท์ 0-7723-0405, 0-7723-1089-90 โทรสาร 0-7742-2051

สาขานราธิวาส โทรศัพท์ 0-7351-2013, 0-7351-4463-5 โทรสาร 0-7351-2014

สาขายะลา โทรศัพท์ 0-7321-2592, 0-7321-3375 โทรสาร 0-7321-1691

สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696

สาขาบ้านดอน โทรศัพท์ 0-7721-0365, 0-7728-1551-2 โทรสาร 0-7721-0366

สาขาย่านตาขาว โทรศัพท์ 0-7528-1003, 0-7528-1101 โทรสาร 0-7528-1102

สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์ 0-7436-1313-5 โทรสาร 0-7425-9704

สาขาบ้านนาเดิม โทรศัพท์ 0-7735-9013, 0-7735-9015 โทรสาร 0-7735-9014

สาขาระนอง โทรศัพท์ 0-7781-1198, 0-7781-1752 โทรสาร 0-7781-1751

สาขาหาดกะรน โทรศัพท์ 0-7639-6981, 0-7639-6485-6 โทรสาร 0-7639-6980

สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-8004, 0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005

สาขาโรบินสัน ตรัง โทรศัพท์ 0-7559-0128-9, 0-7559-0120 โทรสาร 0-7522-6157

สาขาหาดละไม โทรศัพท์ 0-7745-8159-60, 0-7745-8162-4 โทรสาร 0-7745-8161

สาขาบิ๊กซี สตูล โทรศัพท์ 0-7472-5251-3 โทรสาร 0-7472-5254

สาขาโรบินสัน โอเชี่ยน นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7534-1875, 0-7534-1960-1 โทรสาร 0-7534-1876

สาขาอ่าวนาง โทรศัพท์ 0-7566-1434, 0-7566-1430-2 โทรสาร 0-7566-1433

สาขาบิ๊กซี หาดใหญ่ 2 โทรศัพท์ 0-7446-9235-7 โทรสาร 0-7455-5609

สาขาเวียงสระ โทรศัพท์ 0-7736-1461-2, 0-7736-3550 โทรสาร 0-7725-7268

สาขาอ่าวลึก โทรศัพท์ 0-7561-0739, 0-7563-4335-7 โทรสาร 0-7561-0755

สาขาสงขลา โทรศัพท์ 0-7444-1198-9, 0-7444-1232 โทรสาร 0-7444-1233 ธนาคารธนชาต จ�ำกั ด (มหาชน)

289

สรุปต�ำแหน่งของรายการที่ ก�ำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ�ำปี 2558 หั ว ข้ อ

หน้ า

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ

034

2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

039

3. ปัจจัยความเสี่ยง

054

4. ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลส�ำคัญอื่น

122

5. ผู้ถือหุ้น

129

6. นโยบายการจ่ายเงินปันผล

131

7. โครงสร้างการจัดการ

091

8. การก�ำกับดูแลกิจการ

078

9. ความรับผิดชอบต่อสังคม

066

10. การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง

088

11. รายการระหว่างกัน

087

12. ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ

002

13. การวิเคราะห์และค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการ

018

290

รายงานประจำ �ปี 2558

กลุ ่ ม ธนชาต ตระหนั ก ถึ ง ความส� ำคั ญ ในการรั ก ษาสิ่ ง แวดล้ อ มและลดภาวะโลกร้อน จึง ร่ ว มลดการใช้ ท รั พ ยากรธรรมชาติ แ ละอนุ รั ก ษ์ สิ่ ง แวดล้ อ มด้ ว ยการใช้กระดาษ ที่ ผ ลิ ต จากป่ า ปลู ก และเลื อ กใช้ วั ส ดุ ที่ เ ป็ น มิ ต รกั บ สิ่ ง แวดล้ อ มโดยใช้ หมึกพิมพ์ ที่ ท� ำ จากถั่ ว เหลื อ ง (Soy-based Ink) ในการจั ด ท� ำ รายงานประจ�ำ ปี 2558 ออกแบบโดย บริ ษั ท แปลน กราฟิ ค จ� ำกั ด โทร. 0 2277 2222

444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8333 Thanachart Contact Center 1770 Thanachart Smartcar Call Center 0 2217 5555 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401