Annual Report 2017 - TH

DIGITAL INNOVATION

รายงานประจ�ำปี 2560

บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

DIGITAL INNOVATION

รายงานประจ� ำ ปี 2560

444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16-17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8312 Thanachart Contact Center Call 1770 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510

สารบั ญ 002 012 016 046 072 084 098 118 139 141 179 180 186 189 191 193 194 199 337 338

ข้อมูลทางการเงินที่ส� ำ คัญ สารจากคณะกรรมการ การวิเคราะห์และค� ำ อธิบายของฝ่ า ยจั ด การ ลักษณะการประกอบธุรกิจ การบริหารความเสี่ยงและปั จ จั ย ความเสี่ ย ง โครงสร้างการจัดการ การก� ำ กั บดูแลกิจการ การพัฒนาอย่างยั่งยืนและความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม การควบคุมภายในและการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง คณะกรรมการและผู้บริหารระดั บ สู ง รายการระหว่างกัน ข้อมูลทั่วไป ผู้ถือหุ้นและนโยบายการจ่ า ยเงิ น ปั น ผล รายงานคณะกรรมการสรรหา ก� ำ หนดค่ า ตอบแทน และบรรษั ท ภิ บ าล รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่ อ รายงานทางการเงิ น รายงานของผู้สอบบัญชีรั บ อนุ ญ าต งบการเงินและหมายเหตุป ระกอบงบการเงิ น สรุปต� ำแหน่งของรายการที่ ก� ำ หนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจ� ำ ปี 2560 ค�ำย่อ

“ผู ้ ล งทุ น สามารถศึ ก ษาข้อมูลของบริษัทที่ออกหลักทรัพ ย์ เ พิ่ ม เติ ม ได้ จ ากแบบแสดงรายการข้ อ มู ล ประจ� ำ ปี (แบบ 56-1) ของบริ ษั ท ฯ ที่ แ สดงไว้ใน www.sec.or.th หรือเว็บไซต์ ข องบริ ษั ท ฯ www.thanachart.co.th”

กลุ่มธนชาต ตระหนักถึงความส� ำ คัญ ในการรั ก ษาสิ่ ง แวดล้ อ มและลดภาวะโลกร้ อ น จึงร่วมลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติ แ ละอนุ รั ก ษ์ สิ่ ง แวดล้ อ มด้ ว ยการใช้ ก ระดาษ ที่ผลิตจากป่าปลูกและเลือกใช้วัส ดุ ที่ เ ป็ น มิ ต รกั บ สิ่ ง แวดล้ อ มโดยใช้ ห มึ ก พิ ม พ์ ที่ท�ำ จากถั่วเหลือง (Soy-based Ink) ในการจั ด ท� ำ รายงานประจ�ำ ปี 2560 ออกแบบโดย บริษัท แปลน กราฟิ ค จ� ำ กั ด โทร. 0 2277 2222

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 4 ประการ ในการด�ำเนินธุรกิจ

ปี 2561

1 2 3 4

การลงทุนและพัฒนาระบบและโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี (Technology) อย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นกลไกขับเคลื่อนส�ำคัญที่จะน�ำพากลุ่มธนชาตก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง โดยให้ความส�ำคัญ กับการให้บริการทางการเงินในรูปแบบธนาคารดิจิทัล (Digital Banking) อย่างเต็มรูปแบบ สอดรับกับวิถีการใช้ชีวิต (Lifestyle) ของลูกค้าที่เปลี่ยนไป การพัฒนานวัตกรรมใหม่ ๆ และการให้บริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น รวมถึงการให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่างครบวงจร ด้วยความสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ซึ่งจะช่วยสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า การปรับปรุงและพัฒนาระบบและกระบวนการท�ำงานตั้งแต่ต้นจนจบกระบวนการให้มีประสิทธิภาพ (Process Enhancement) ให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าที่มีความหลากหลาย โดยใช้เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือส�ำคัญที่จะช่วยท�ำให้กลุ่มธนชาตสามารถให้บริการลูกค้า ได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย รวมถึงบริหารต้นทุนในการด�ำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ การพัฒนาศักยภาพของบุคลากร (People Development) ให้มีความเป็นมืออาชีพ มีความเป็นผู้น�ำ โดยเน้นสร้างพื้นฐานความรู้ความเข้าใจ ยกระดับทักษะ ความรู้ และความสามารถ ของพนักงานให้สอดคล้องกับสภาพแวดล้อมทางการเงินในยุคดิจิทัลที่มีความซับซ้อนมากขึ้น และโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป การท�ำงานร่วมกัน (Work Collaboration) ระหว่างหน่วยงาน โดยพนักงานทุกคนมีความมุ่งมั่น และปฏิบัติงานอย่างจริงจัง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายขององค์กร

วิสัยทัศน์

หลักการด�ำเนินธุรกิจ

เป็นสถาบันการเงินที่ดีที่สุดในการ ให้บริการทางการเงินที่ครบและครอบคลุ ม สามารถตอบสนองความต้องการ ของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม ด้วยบริการและค� ำ แนะน�ำ ที่เป็นเลิศ

1. สามารถแข่งขันอย่างมีคุณธรรม และจริยธรรม มีผลประกอบการที่ดีโดยค�ำนึงถึงผลกระทบ ในระยะสั้นและระยะยาว 2. ประกอบธุรกิจโดยเคารพสิทธิ และมีความรับผิดชอบ ต่อผู้ถือหุ้น และผู้มีส่วนได้เสีย 3. ยึดมั่นในการด�ำเนินธุรกิจโดยค�ำนึงถึงสังคม และ พัฒนาหรือลดผลกระทบด้านลบต่อสิ่งแวดล้อม 4. สามารถปรับตัวได้ภายใต้ปัจจัยการเปลี่ยนแปลง (Corporate Resilience)

002

003

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัท ทุนธนชาต จำ � กัด (มหาชน)

ณ วันที่ หรือสำ�หรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

ณ วันที่ หรือสำ�หรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

ข้อมูลทางการเงินที่ส�ำคัญ งบการเงินรวม

1.00

150,000

2556

2557

เงินให้สินเชื่อ ค�ำนิยามและสูตรการค�ำนวณ

(1)

2558

2559

2560

0.00

(ปี)

2556

2557

2558

2559

2560

(ปี)

เงินรับฝาก

รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ = รายได้ดอกเบีย้ สุทธิ + รายได้ทมี่ ใิ ช่ดอกเบีย้ (2) ไม่รวมส่วนได้เสียทีไ่ ม่มอี ำ� นาจควบคุม (3) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย (สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ที่มีดอกเบี้ย เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้) ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย (หนีส้ นิ ทีก่ อ่ ให้เกิดค่าใช้จา่ ย ได้แก่ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงินที่มีดอกเบี้ย และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม)

(4)

อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ = ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ/ รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (รวมก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิก) (5) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ = ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด/เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (6) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธปท. = ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด/ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธปท. (7) เงินปันผลต่อหุ้นส�ำหรับปี 2560 เป็นอัตราที่จ่ายระหว่างกาล (8) กระดานในประเทศ/ราคาหุ้นสูงสุด - ต�่ำสุดเป็นราคาระหว่างปี

2559

50.25 29.75 32.25 38,909 15,427

25.00 20.00

3.00

2560

(ปี)

0.00

11.80

4.00

1.00

2558

1,232 1,206

5.00

2,000

2557

7.49 39.26 1.60

ROAE (ร้อยละ)

2.00

2556

9.07 14.31 780,045

ROAA (ร้อยละ)

4,000

0

127.36

10.89

6,000

82.61

15.00 10.00

2556

1.45

300,000

5,120

8,000

110.51 4.49 2.30

1.29

2.90

2.86

2.70

10,000

2.55

4.00

2.54

(ล้านบาท)

2.00

450,000

2556

อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA) และ อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)

9,231

ก�ำไรส่วนที่เป็นของบริษัทฯ

10.48

791,174 37,540 1,050,914 715,931 955,474 95,440 47,369

2557

1.12

38.67

2558

10.39

1.36

(ร้อยละ)

3.00

600,000

0

1.65 20.36 2.54

2559

คุณภาพงบแสดงฐานะการเงิน (ร้อยละ) เงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก 99.53 102.30 106.75 108.42 เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-gross) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม 2.40 2.41 2.96 4.21 เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพสุทธิ (NPL-net) ต่อเงินให้สนิ เชือ่ รวม 1.23 1.12 1.30 2.06 ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (5) (Coverage Ratio) 131.06 146.79 117.16 84.89 ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธปท. (6) 170.48 189.19 157.71 132.64 ความเพียงพอของเงินกองทุน (ตามหลักเกณฑ์การก�ำกับแบบรวมกลุ่มของ ธปท.) อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) 12.62 11.30 10.29 9.37 อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งหมด (ร้อยละ) 15.33 15.59 14.71 13.59 สินทรัพย์เสี่ยง (ล้านบาท) 757,218 771,056 763,285 809,876 ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ ข้อมูลต่อหุ้น (บาท) ก�ำไรต่อหุ้นพื้นฐาน 6.01 5.16 4.61 4.24 มูลค่าตามบัญชี 53.23 48.83 45.21 42.56 เงินปันผล (7) 0.90 2.00 1.80 1.60 จ�ำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) จ�ำนวนเฉลี่ย 1,165 1,165 1,179 1,206 ณ สิ้นปี 1,165 1,165 1,165 1,206 ราคาหุ้น (8) (บาท) ราคาสูงสุด 58.00 44.75 37.00 38.75 ราคาต�่ำสุด 43.75 33.00 28.25 30.00 ราคาปิด 56.25 44.00 36.50 31.75 มูลค่าตลาด (Market Capitalization) (ล้านบาท) 65,539 51,266 42,527 38,306 ข้อมูลอื่น พนักงาน 13,885 14,763 14,905 14,971

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย 712,761 716,091

692,046 676,456

750,000

714,628 669,454

900,000

755,656 696,949

(ล้านบาท)

791,174 715,931

เงินให้สินเชื่อ และเงินรับฝาก

54,108 27,615 26,493 26,488 52,981 20,624 11,419 20,938 4,288 16,650 354 17,004 9,231 7,773

2560

1.02

ผลการด�ำเนินงาน (ล้านบาท) รายได้ดอกเบี้ย 44,681 45,208 48,640 52,940 ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 15,511 16,740 20,910 25,475 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 29,170 28,468 27,730 27,465 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 13,402 12,231 12,474 12,443 รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (1) 42,572 40,699 40,204 39,908 ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ 20,836 21,025 20,319 19,830 หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า 6,236 6,210 8,600 7,084 ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ 15,500 13,464 11,285 12,994 ภาษีเงินได้ 1,159 853 225 2,558 ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานต่อเนื่อง 14,341 12,611 11,060 10,436 ก�ำไรส�ำหรับปีจากการด�ำเนินงานที่ยกเลิก - - - - ก�ำไรส�ำหรับปี 14,341 12,611 11,060 10,436 ก�ำไรส่วนที่เป็นของบริษัทฯ 7,001 6,013 5,436 5,120 ก�ำไรส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ� นาจควบคุม 7,340 6,598 5,624 5,316 อัตราส่วนผลการด�ำเนินงาน (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA) 1.45 1.29 1.12 1.02 อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (2) (ROAE) 11.80 10.89 10.48 10.39 ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (3) (Interest Spread) 2.90 2.86 2.70 2.55 อัตราส่วนหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (Credit Cost) 0.79 0.86 1.12 0.88 อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการ ด�ำเนินงานสุทธิ (4) (Cost to Income Ratio) 48.94 51.66 50.54 49.69 ข้อมูลงบแสดงฐานะการเงิน (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ 712,761 692,046 714,628 755,656 เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ 18,894 17,289 22,581 33,768 สินทรัพย์รวม 1,025,525 966,867 997,581 1,025,630 เงินรับฝาก 716,091 676,456 669,454 696,949 หนี้สินรวม 895,455 847,016 886,258 921,354 ส่วนของเจ้าของรวม 130,070 119,851 111,323 104,276 ส่วนของผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ 62,020 56,891 52,674 51,353

2556

20.36

2557

1.65

2558

7,001

2559

6,013

2560

5,436

งบการเงินรวม

2557

2558

2559

2560

อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)

5.00 (ปี) 0.00

Innovative vision success

smart

spirit

Professional synergy

EXPERIENCE

excellence

EXPERT

Customer captivation

CAPABILITY

create

continue

community enrichment

gain สแกน QR Code นี้ เพื่ออ่านเนื้อหาของ “คิดใหม่ ใช้เงินเป็น เห็นความสุข” ในรูปแบบ e-book

่ ม ห คิ ด้ เ งใ ิ น เ ปม็ นสุ ข ใ ชห็ น ค ว า เ

give

grow

012

013

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัท ทุนธนชาต จำ �กัด (มหาชน)

สารจากคณะกรรมการ เศรษฐกิจไทยในปี 2560 มีอัตราการเติบโตร้อยละ 3.9 ขยายตัวดีขึ้นจากปีก่อนที่มีอัตราการเติบโตร้อยละ 3.3 โดยมีปัจจัยหลัก มาจากการส่งออกและการท่องเทีย่ วทีข่ ยายตัวตามการทยอยฟืน้ ตัวอย่างต่อเนือ่ งของเศรษฐกิจโลก ประกอบกับการบริโภคและการลงทุนภาคเอกชน ที่ปรับตัวดีขึ้น ส่งผลให้ปริมาณความต้องการของสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์มีมากขึ้นโดยเฉพาะในช่วงครึ่งปีหลัง ในขณะที่เงินฝาก มีการขยายตัวสอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อ จากภาวะเศรษฐกิจทีด่ ขี นึ้ ดังกล่าว ประกอบกับความส�ำเร็จในการด�ำเนินกลยุทธ์การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centric) ทีม่ งุ่ เน้น ในการเป็นธนาคารหลักของลูกค้า (Main Bank) ส่งผลให้ ในปีทผี่ า่ นมาธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย มีผลการด�ำเนินงานที่เติบโตขึ้น และเติบโต ติดต่อกัน 12 ไตรมาส โดยมีปริมาณเงินให้สินเชื่อขยายตัวร้อยละ 3.01 ซึ่งเป็นผลมาจากการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) โดยเฉพาะสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ พร้อมทั้งยังคงรักษาคุณภาพสินทรัพย์ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม มีสัดส่วน สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 2.30 ซึ่งต�่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม รายได้รวมของธนาคารธนชาตปรับตัวเพิ่มขึ้น ในขณะทีม่ กี ารควบคุมค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานได้เป็นอย่างดี เป็นผลให้กำ� ไรสุทธิของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยปรับตัวดีขนึ้ อย่างต่อเนือ่ ง นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังคงมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ในระดับที่สูงที่ร้อยละ 18.94 ซึ่งสูงเป็นล�ำดับต้น ๆ ของอุตสาหกรรม อีกทั้ง ยังสามารถด�ำรงอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อรองรับสถานการณ์สภาพคล่องที่มีความรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio - LCR) ตามเกณฑ์ Basel III ได้เกินร้อยละ 100 ซึ่งเป็นระดับที่สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต�่ำที่ ธปท. ก�ำหนด ความส�ำเร็จของผลการด�ำเนินงานของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย ส่งผลให้ก�ำไรของกลุ่มธนชาตเติบโตขึ้นจาก 12,611 ล้านบาท ในปีก่อนหน้า เป็น 14,341 ล้านบาท หรือเติบโตขึ้น ร้อยละ 13.72 โดยเป็นก�ำไรส่วนที่เป็นของบริษัทฯ จ�ำนวน 7,001 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก 6,013 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.43 คิดเป็นก�ำไรต่อหุ้นเท่ากับ 6.01 บาท นอกจากนี้ ในปี 2560 ถือเป็นปีแห่งความส�ำเร็จของบริษัทในกลุ่มธนชาต ด้วยการได้รับรางวัลต่าง ๆ มากมาย เช่น รางวัล Marketeer No.1 Brand Thailand 2016-2017 สาขา Auto Hire Purchase Loan และสาขา Auto Re-Finance รางวัล Auto Loan Product of the Year รางวัล Best Securities Company Awards - Retail Investors รางวัล Outstanding Derivatives House Awards รางวัล Outstanding Deal of the Year Awards รางวัล Best Asset Management Company Award รางวัล Outstanding Asset Management Company Awards และรางวัลบริษัทประกันวินาศภัยที่มีการบริหารงานดีเด่น อันดับที่ 1 ประจ�ำปี 2559 และอื่น ๆ ดังรายละเอียดที่กล่าวไว้ ในรายงานประจ�ำปี ฉบับนี้ อันเป็นเครื่องยืนยันถึงความทุ่มเทและความมุ่งมั่นในการด�ำเนินธุรกิจ โดยมีการพัฒนาการด้านบริการและผลิตภัณฑ์จนเป็นที่ยอมรับ จากองค์กรต่าง ๆ ส�ำหรับปี 2561 นี้คาดการณ์ว่าภาวะเศรษฐกิจไทยจะเติบโตขึ้นต่อเนื่อง จากการใช้จ่ายของภาครัฐในโครงการลงทุนโครงสร้างพื้นฐาน การเติบโตของภาคการท่องเทีย่ ว รวมถึงความเชือ่ มัน่ ของภาคเอกชนทีป่ รับตัวดีขนึ้ แต่อย่างไรก็ตาม การแข่งขันในการระดมเงินฝาก การให้สนิ เชือ่ จะมีความรุนแรงมากขึ้นตามการเติบโตของเศรษฐกิจ ในขณะที่การให้บริการในรูปแบบดิจิทัล จะเพิ่มระดับความเข้มข้นมากขึ้น สอดคล้องกับ พฤติ ก รรมทางการเงิ น ของผู ้ บ ริ โ ภคที่ เ ปลี่ ย นแปลงไป รวมถึง ยุ ท ธศาสตร์ ร ะบบการช�ำ ระเงิ น แบบอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ แ ห่ ง ชาติ ที่ ถู ก ผลั ก ดั น จากภาครัฐ ตั้งแต่ระบบ PromptPay ระบบการช�ำระเงินด้วย QR Code ไปจนถึงระบบการพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (Digital ID) คณะกรรมการมี ค วามตระหนั ก เป็ น อย่ า งดี และได้ มี ก ารก�ำ หนดนโยบายและด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นาในทุ ก ด้ า น เพื่อยกระดับความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจหลักของกลุ่มธนชาต อันจะเป็นผลส่งเสริมให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างยั่งยืน โดยให้ความส�ำคัญ กับการพัฒนาประสิทธิภาพกระบวนการท�ำงาน (Process Enhancement) เพื่อให้ลูกค้ามีประสบการณ์ที่ดีในการใช้บริการ การลงทุน และพัฒนาระบบเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ลูกค้าสามารถท� ำธุรกรรมการเงินต่าง ๆ ผ่านระบบ Digital Banking ของกลุ่มธนชาตได้ง่าย สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย รวมถึงการสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ เพื่อตอบโจทย์การท�ำธุรกรรม ของลูกค้าในยุคดิจิทัล คณะกรรมการเชื่อมั่นว่ากลุ่มธนชาตจะสามารถด� ำรงฐานะความมั่นคงและมีผลการด�ำเนินงานเติบโตขึ้นได้ต่อไป

ในอนาคต จึงได้มีมติให้เพิ่มเงินปันผลจ่ายระหว่างกาลขึ้นจาก 80 สตางค์ต่อหุ้นในปี 2559 เป็น 90 สตางค์ต่อหุ้นในปี 2560 และเสนอผู้ถือหุ้น อนุมัติจ่ายเงินปันผลงวดที่สองอีก 1.30 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงินปันผลทั้งสิ้น 2.20 บาทต่อหุ้น เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่ 2.00 บาทต่อหุ้น ซึ่งเท่ากับ ร้อยละ 36.61 จากผลการด�ำเนินงานส่วนที่เป็นของบริษัทฯ ตามงบการเงินรวม ด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เป็นเรื่องที่คณะกรรมการได้ ให้ความส�ำคัญตลอดมา โดยมีการพิจารณาทบทวนนโยบายการก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดี นโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่น ตลอดจนมาตรการและระเบียบที่เกี่ยวข้องเป็นประจ�ำ พร้อมกับมีการสื่อสารให้พนักงานทุกคน ยึ ด ถื อ และปฏิ บั ติ อ ย่ า งต่ อ เนื่ อ ง โดยในปี 2560 บริ ษั ท ฯ ได้ รั บ การประเมิ น ตามโครงการส� ำ รวจการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ข องบริ ษั ท จดทะเบียนอยู่ ในระดับดีเลิศ (5 ดาว) ได้รับคะแนนการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้น 100 คะแนนเต็ ม จากสมาคมส่ ง เสริ ม ผู ้ ล งทุ น ไทย และเป็ น ส่ ว นหนึ่ ง ของการต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น โดยให้ บ ริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธนชาตทุ ก บริ ษั ท ร่ ว มเป็ น สมาชิ ก ในโครงการแนวร่ ว มปฏิ บั ติ ของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านการทุจริตตั้งแต่ปี 2557 นอกจากนี้ ยังให้ความส�ำคัญในการดูแลสังคมและสิ่งแวดล้อม การอนุรักษ์พลังงาน และใช้ทรัพยากรอย่างมีคุณค่า รวมถึงจัดท�ำสื่อเผยแพร่ความรู้เกี่ยวกับการใช้เงินและการออมเงินอย่างถูกวิธี เพื่อส่งเสริมให้เกิดความมั่นคง ทางการเงินในระยะยาว คณะกรรมการขอขอบคุณท่านผู้ถือหุ้น ลูกค้า คู่ค้า และผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มที่ได้มอบความไว้วางใจและสนับสนุนการด�ำเนินงาน ของกลุม่ ธนชาต และการปฏิบตั หิ น้าทีข่ องคณะกรรมการด้วยดีเสมอมา รวมทัง้ ขอขอบคุณผูบ้ ริหารและพนักงานในกลุม่ ธนชาตทุกท่าน ทีไ่ ด้ทมุ่ เท ในการท�ำงานอย่างเต็มก�ำลังความสามารถ และช่วยกันสร้างความส�ำเร็จให้กับกลุ่มธนชาตมาโดยตลอด ท้ายนี้ คณะกรรมการเชื่อว่า ด้วยการสนับสนุนจากทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง กลุ่มธนชาตจะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง และประสบความส� ำเร็จเพิ่มมากขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง ต่อไปในอนาคต

ในนามของคณะกรรมการ

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) รองประธานกรรมการ และกรรมการผู้จัดการใหญ่

014

015

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัท ทุนธนชาต จำ �กัด (มหาชน)

คณะกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์

นายสมเกียรติ ศุขเทวา

นายธีรพจน์ วัชราภัย

นายวิชิต ญาณอมร

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และกรรมการผู้จัดการใหญ่

ก รรมการตรวจสอบ และกรรมการบริหารความเสี่ยง

ประธานกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการตรวจสอบ

ก รรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการบริหารความเสี่ยง

นายบันเทิง ตันติวิท

นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

นายทวีศักดิ์ ศักดิ์ศิริลาภ

ประธานกรรมการ

ป ระธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล

รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง

ก รรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่

กรรมการ

016

รายงานประจำ� ปี 2560

การวิเคราะห์และค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการ ภาวะเศรษฐกิจไทยและการแข่งขันในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ในปี 2560 เศรษฐกิจไทยขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 3.9 ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนที่ร้อยละ 3.3 ตามข้อมูลของส�ำนักงานคณะกรรมการ พัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ โดยมีปัจจัยสนับสนุนหลักจากการส่งออกและการท่องเที่ยวที่เติบโตขึ้นตามการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ของเศรษฐกิจโลกนับตัง้ แต่ตน้ ปี เช่นเดียวกับการบริโภคภาคเอกชนทีข่ ยายตัวอยูใ่ นเกณฑ์ดจี ากการใช้จา่ ยในสินค้าคงทนทีเ่ ติบโตต่อเนือ่ งตลอดทัง้ ปี ซึ่งสอดคล้องกับปริมาณการจ�ำหน่ายรถยนต์นั่งที่ขยายตัวดีตามสภาวะตลาดรถยนต์ที่ปรับตัวดีขึ้น นอกจากนี้ การลงทุนภาคเอกชนเติบโตดีขึ้น จากปีก่อนตามการส่งออกที่ขยายตัวอยู่ในระดับสูง เป็นผลให้เกิดการทยอยลงทุนมากขึ้นเพื่อขยายก�ำลังการผลิตในบางกลุ่มอุตสาหกรรม ขณะทีแ่ รงขับเคลือ่ นจากภาครัฐบาลได้ปรับลดลง ทัง้ นี้ จากการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยทีอ่ ยู่ในเกณฑ์ดแี ละเป็นไปอย่างต่อเนือ่ งตลอดทัง้ ปี 2560 และอัตราเงินเฟ้อที่ทยอยปรับเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป ส่งผลให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน ธปท. มีมติให้คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ ร้อยละ 1.50 ต่อปี เพื่อสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจไทยต่อไป ส�ำหรับปี 2561 ส�ำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ ได้คาดการณ์วา่ เศรษฐกิจไทยจะขยายตัวร้อยละ 3.6 - 4.6 โดยภาครัฐจะเป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโตของเศรษฐกิจไทยเป็นหลัก ทั้งในด้านการใช้จ่ายและการลงทุนของรัฐบาล เช่นเดียวกับภาคเอกชน ที่มีแนวโน้มในการอุปโภคบริโภคและการลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ขณะที่ภาคการส่งออกคาดว่าจะขยายตัวอยู่ในเกณฑ์ดีตามแรงสนับสนุน การเติบโตของเศรษฐกิจโลก ส�ำหรับสินเชื่อในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ปี 2560 เติบโตขึ้นจากปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจไทยโดยรวมที่ปรับดีขึ้นโดยเฉพาะ ในช่วงครึง่ หลังของปี ด้านเงินฝากขยายตัวต่อเนือ่ งจากปีกอ่ นสอดคล้องกับการเติบโตของสินเชือ่ ส�ำหรับปี 2561 สินเชือ่ มีแนวโน้มขยายตัวได้ดี ขณะที่การแข่งขันด้านเงินฝากมีแนวโน้มสูงขึ้นและกดดันให้ต้นทุนทางการเงินของอุตสาหกรรมปรับเพิ่มขึ้น

ภาพรวมผลการด�ำเนินงาน ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯ ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต มีผลการด�ำเนินงานหลัก มาจากธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย ในขณะทีบ่ ริษทั ฯ ถือหุน้ ธนาคารธนชาตในสัดส่วนร้อยละ 50.96 ก�ำไรสุทธิสว่ นทีเ่ ป็นของบริษทั ฯ จึงค�ำนวณ ตามสัดส่วนการถือหุน้ ของบริษทั ฯ ในบริษทั ย่อยต่าง ๆ ดังนัน้ ในการวิเคราะห์ผลการด�ำเนินงานและฐานะทางการเงินของกลุม่ ธนชาต จึงใช้ขอ้ มูล งบการเงินรวมของบริษัทฯ เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานของบริษัทฯ กับบริษัทอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมได้ ในปี 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อย มีก�ำไรสุทธิตามงบการเงินรวมจ�ำนวน 14,341 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,730 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.72 จากปีก่อน เป็นผลมาจากความส�ำเร็จในการด�ำเนินกลยุทธ์ของธนาคารธนชาต โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centric) ที่มุ่งเน้น ในการเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) เป็นผลให้ธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย มีผลการด�ำเนินงานทีเ่ ติบโตขึน้ อย่างต่อเนือ่ ง โดยฐานรายได้รวม ของบริษัทฯและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น ทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.47 และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.57 ประกอบกับค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานปรับลดลงร้อยละ 0.90 ส่งผลให้กำ� ไรจากการด�ำเนินงานก่อนการตัง้ ส�ำรอง (PPOP) เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 10.48 ในขณะที่ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.42 จากการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ และการรักษาคุณภาพสินทรัพย์ได้อย่างเหมาะสมท่ามกลางการขยายตัวของปริมาณเงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวมของกลุม่ ธนชาตปรับตัวเพิม่ ขึน้ ร้อยละ 6.07 จากสิน้ ปีทผี่ า่ นมา ตามยอดสินเชือ่ รวมทีเ่ พิม่ ขึน้ ร้อยละ 2.99 โดยเป็นการเติบโต ของสินเชื่อรายย่อย และสินเชื่อ SME สินเชื่อด้อยคุณภาพของกลุ่มธนชาต ถึงแม้ว่าจะปรับตัวเพิ่มขึ้น 1,605 ล้านบาท จากสิ้นปี 2559 แต่ยังคงสามารถรักษาอัตราส่วน เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ให้ปรับตัวลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 2.40 ขณะที่ อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อ ด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 131.06

017

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ในปี 2560 ก�ำไรสุทธิส่วนที่เป็นของบริษัทฯ มีจ�ำนวน 7,001 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 988 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.43 จากปีก่อน คิดเป็นก�ำไร ต่อหุ้น (EPS) เท่ากับ 6.01 บาท เพิ่มขึ้นจาก 5.16 บาท โดยมีอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA) และอัตราผลตอบแทนต่อ ส่วนของผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ เฉลี่ย (ROAE) อยู่ที่ร้อยละ 1.45 และ 11.80 ตามล�ำดับ (หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม

2560

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2559

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

44,681 15,511

45,208 16,740

(527) (1,229)

(1.17) (7.34)

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น (1)

29,170 5,890 7,512

28,468 5,888 6,343

702 2 1,169

2.47 0.03 18.43

รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

42,572 20,836 6,236

40,699 21,025 6,210

1,873 (189) 26

4.60 (0.90) 0.42

ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้

15,500 1,159

13,464 853

2,036 306

15.12 35.87

ก�ำไรส�ำหรับปี

14,341

12,611

1,730

13.72

7,001 7,340 6.01 1,165.13

6,013 6,598 5.16 1,165.13

988 742 0.85 -

16.43 11.25 16.47 -

ส่วนที่เป็นของบริษัทฯ ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ� นาจควบคุม ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) จ�ำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนัก (ล้านหุ้น)

รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต

4.24

2.50

2,500 0

*

7,001

5.00

5.25

5,120

5,000

6,464

*

7,500

6,013

7.50

6.01

(บาท)

5,436

10,000

9,231

(ล้านบาท)

ก�ำไรต่อหุ้น 7.49

ก�ำไรสุทธิของบริษัทฯ

5.16

(1)

4.61

หมายเหตุ

2556

2557

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2558

2559

2560

(ปี)

0.00

2556

2557

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2558

2559

2560

(ปี)

018

รายงานประจำ� ปี 2560

11.80

0.00

10.89

0.50

10.48

10.00

10.39

15.00 14.26 *

1.29

1.12

*

1.00

20.00

1.13

1.02

1.50

1.45

(ร้อยละ) 25.00

1.65

(ร้อยละ) 2.00

อ้ตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)

20.36

อ้ตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA)

2557

2558

2559

2560

5.00 2556

2557

2558

2559

2560

(ปี)

0.00

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2556

(ปี)

* ไม่รวมรายการพิเศษ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

(หน่วย: ล้านบาท)

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ส�ำหรับปี 2560

2559

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 1,391 1,347 44 เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า 238 220 18 เงินลงทุนในตราสารหนี้ 3,191 3,571 (380) เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ 17,786 18,362 (576) 21,708 367 การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน 22,075 รวมรายได้ดอกเบี้ย

44,681

45,208

(527)

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินรับฝาก 8,698 9,525 (827) 741 50 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 791 เงินน�ำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนา ระบบสถาบันการเงินและสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 3,348 3,326 22 ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 2,666 3,141 (475) ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงิน 8 7 1

3.27 8.18 (10.64) (3.14) 1.69 (1.17) (8.68) 6.75 0.66 (15.12) 14.29

รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

15,511

16,740

(1,229)

(7.34)

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

29,170

28,468

702

2.47

ในปี 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจ�ำนวน 29,170 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 702 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.47 จากปีก่อน โดยมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 2.90 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.86 • รายได้ดอกเบี้ย มีจ�ำนวน 44,681 ล้านบาท ลดลง 527 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.17 ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากอัตราผลตอบแทน จากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Yield on Earning Assets) ลดลงจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อของธนาคารธนชาตตามทิศทาง อัตราดอกเบี้ยในตลาด

019

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

• ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมีจ�ำนวน 15,511 ล้านบาท ลดลง 1,229 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.34 โดยมีสาเหตุหลักมาจากการบริหาร ต้นทุนเงินฝากตามกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่องของธนาคารธนชาต

รายได้ดอกเบี้ย

2558

2559

29,170

2557

28,468

2556

2557

2558

2559

2560

22,500 15,000 7,500

10,000 0

27,730

44,681

30,000

15,511

16,740

20,000

20,910

30,000

25,475

27,615

40,000

45,208

48,640

52,940

50,000

26,493

(ล้านบาท)

54,108

(ล้านบาท) 60,000

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

27,465

รายได้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

(ปี)

2560

0

2556

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

(หน่วย: ร้อยละ)

ส�ำหรับปี

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

2560

2559

อัตราผลตอบแทน (1) ต้นทุนทางการเงิน (2)

4.80 1.90

4.92 2.06

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

2.90

2.86

(1)

อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/(รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ย + เงินลงทุนสุทธิเฉลี่ย + เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เฉลี่ย) ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จา่ ยดอกเบีย้ /(เงินรับฝากเฉลีย่ + รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินทีม่ ดี อกเบีย้ เฉลีย่ + ตราสารหนีท้ อี่ อกและเงินกูย้ มื เฉลีย่ )

(2)

อัตราผลตอบแทน ต้นทุนทางการเงิน และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

4.80 1.90

2.90

4.92 2.86

5.21 2.70

5.45 2.90

2.06

0.00

2.51

2.00

2.55

4.00

3.15

6.00

5.69

(ร้อยละ) 8.00

2.54

หมายเหตุ

(ปี)

2556

2557

2558

2559

2560

อัตราผลตอบแทน

ต้นทุนทางการเงิน

(ปี)

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

020

รายงานประจำ� ปี 2560

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

(หน่วย: ล้านบาท)

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ส�ำหรับปี

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2560

2559

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ

9,097 3,207

8,803 2,915

294 292

3.34 10.02

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

5,890

5,888

2

0.03

ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

665 1,908 337 2,605 557 1,440

459 1,061 395 2,659 496 1,273

206 847 (58) (54) 61 167

44.88 79.83 (14.68) (2.03) 12.30 13.12

รวมรายได้จากการด�ำเนินงานอื่น

7,512

6,343

1,169

18.43

13,402

12,231

1,171

9.57

รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของบริษัทฯและบริษัทย่อยในปี 2560 มีจ�ำนวน 13,402 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,171 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.57 จากปีก่อน

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

• ในปี 2560 รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ มีจ�ำนวน 5,890 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.03 โดยมีสาเหตุหลัก มาจากค่านายหน้าจากการเป็นตัวแทนขายประกันภัย/ประกันชีวิต และค่าธรรมเนียมบริหารจัดการกองทุนปรับตัวเพิ่มขึ้น ในขณะที่รายได้ จากธุรกิจหลักทรัพย์ปรับตัวลดลงตามภาวะตลาด

รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น

รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น มีจำ� นวน 7,512 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,169 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.43 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก

• ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน มีจ�ำนวน 1,908 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 847 ล้านบาท หรือร้อยละ 79.83 ส่วนหนึ่งมาจากก�ำไรจากการขายหุ้น ของ บมจ. เอ็มบีเค • ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ มีจ�ำนวน 665 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 206 ล้านบาท หรือร้อยละ 44.88

• รายได้เงินปันผล มีจ�ำนวน 557 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 61 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.30

• รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ มีจ�ำนวน 2,605 ล้านบาท ลดลง 54 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.03

อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ ในปี 2560 อยู่ที่ร้อยละ 31.48 เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่ร้อยละ 30.05

• ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย มีจ�ำนวน 337 ล้านบาท ลดลง 58 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.68

021

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Non - interest Income Ratio)

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (ล้านบาท)

30.05

31.48

2558

2559

2560

*

12,231

12,474

12,443

* 2556

2557

15.00

5,000 0

35.47

10,000

30.00

14,207

15,000

13,402

45.00

20,000

31.03

25,000

31.18

60.00

50.33

(ร้อยละ)

26,488

30,000

2557

2558

2559

2560

(ปี)

0.00

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2556

* ไม่รวมรายการพิเศษ

ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

(ปี)

(หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2560

2559

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ ค่าภาษีอากร ค่าใช้จ่ายอื่น

12,202 93 2,835 746 4,960

11,876 82 3,081 775 5,211

326 11 (246) (29) (251)

2.75 13.41 (7.98) (3.74) (4.82)

รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

20,836

21,025

(189)

(0.90)

ในปี 2560 ค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานอืน่ ๆ ของบริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีจำ� นวน 20,836 ล้านบาท ลดลง 189 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.90 จากปีก่อน จากการลดลงของค่าใช้จ่ายเกีย่ วกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ และการใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพมากขึน้ ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุน จากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิของปี 2560 อยู่ที่ร้อยละ 48.94 ลดลงจากปีก่อนที่ร้อยละ 51.66

022

รายงานประจำ� ปี 2560

อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงาน ต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) (ร้อยละ) 100.00

20,836

21,025

80.00

20.00

0

2556

2557

2558

2559

2560

(ปี)

0.00

48.94

5,000

51.66

40.00

50.54

10,000

49.69

60.00

2557

2558

2559

2560

38.67

15,000

50.24

*

20,319

20,000

19,830

(ล้านบาท) 25,000

20,624

ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

2556

(ปี)

* ไม่รวมรายการพิเศษ

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

(หน่วย: ล้านบาท)

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

ส�ำหรับปี

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า Credit Cost (ร้อยละ)

2560

2559

6,236 0.79

6,210 0.86

26 (0.07)

0.42 (8.14)

ในปี 2560 บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีคา่ ใช้จา่ ยหนีส้ ญ ู หนีส้ งสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าจ�ำนวน 6,236 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 26 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.42 จากปีก่อน และมี Credit Cost อยู่ที่ร้อยละ 0.79 ลดลงจากร้อยละ 0.86 จากการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ และการรักษาคุณภาพสินทรัพย์ได้อย่างเหมาะสมท่ามกลางการขยายตัวของปริมาณเงินให้สินเชื่อ อัตราส่วนหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุน จากการด้อยค่าต่อเงินให้สินเชื่อรวม (Credit Cost)

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

0.50

2556

2557

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2558

2559

2560

(ปี)

0.00

0.79

0.86

1.12

0.72 *

1.00

2,500 0

0.88

6,363 ** 6,236

5,000

6,039 *

7,500

1.50 6,210

7,084

10,000

1.36

(ร้อยละ) 2.00 8,600

12,500

11,419

(ล้านบาท)

2556

2557

* ไม่รวมรายการพิเศษ

2558

2559

2560

(ปี)

023

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ฐานะทางการเงิน งบแสดงฐานะการเงินรวม

เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทร่วม เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ ดอกเบี้ยค้างรับ ค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญและค่าเผือ่ การปรับมูลค่า จากการปรับโครงสร้างหนี้ ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ สินทรัพย์ไม่มตี วั ตนทีไ่ ด้มาจากการรวมธุรกิจสุทธิ ค่าความนิยม สินทรัพย์อื่น

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560 จำ�นวนเงิน ร้อยละ

31 ธันวาคม 2559 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

11,453 95,918 178,703 2,827 712,761 601 (24,518) 4,747 677 17,637 24,719

1.12 9.35 17.42 0.28 69.50 0.06 (2.39) 0.46 0.07 1.72 2.41

12,077 48,734 186,928 2,890 692,046 631 (25,155) 4,992 1,060 17,439 25,225

1.25 5.04 19.33 0.30 71.58 0.06 (2.60) 0.52 0.11 1.80 2.61

(624) 47,184 (8,225) (63) 20,715 (30) 637 (245) (383) 198 (506)

(2.53) (4.91) (36.13) 1.14 (2.01)

1,025,525

100.00

966,867

100.00

58,658

6.07

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม หนี้สินอื่น

716,091 82,343 51,596 45,425

69.83 8.03 5.03 4.43

676,456 65,701 61,704 43,155

69.96 6.80 6.38 4.46

39,635 16,642 (10,108) 2,270

5.86 25.33 (16.38) 5.26

หนี้สินรวม

895,455

87.32

847,016

87.60

48,439

5.72

62,020 68,050

6.05 6.63

56,891 62,960

5.89 6.51

5,129 5,090

9.02 8.08

130,070

12.68

119,851

12.40

10,219

8.53

1,025,525

100.00

966,867

100.00

58,658

6.07

สินทรัพย์รวม

ส่วนของบริษัทใหญ่ ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ส่วนของเจ้าของรวม หนี้สินและส่วนของเจ้าของรวม

(5.17) 96.82 (4.40) (2.18) 2.99 (4.75)

024

รายงานประจำ� ปี 2560

สินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 สินทรัพย์รวมของกลุ่มธนชาตมีจ�ำนวน 1,025,525 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 58,658 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.07 จากสิ้นปี 2559 โดยมีรายละเอียดของสินทรัพย์ที่ส�ำคัญ ดังนี้

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ (สินทรัพย์) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ มีจำ� นวน 95,918 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ น 47,184 ล้านบาท หรือร้อยละ 96.82 ตามการบริหารสภาพคล่อง

เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนจ�ำแนกตามประเภท

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

31 ธันวาคม 2559 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

เงินลงทุนเพื่อค้าสุทธิ เงินลงทุนเผื่อขายสุทธิ ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบก�ำหนดสุทธิ เงินลงทุนทั่วไปสุทธิ

18,577 155,454 1,000 3,672

10.23 85.64 0.55 2.02

15,700 165,736 1,704 3,788

8.27 87.31 0.90 2.00

2,877 (10,282) (704) (116)

18.32 (6.20) (41.31) (3.06)

เงินลงทุนสุทธิ เงินลงทุนในบริษัทร่วม

178,703 2,827

98.44 1.56

186,928 2,890

98.48 1.52

(8,225) (63)

(4.40) (2.18)

รวมเงินลงทุนสุทธิ

181,530

100.00

189,818

100.00

(8,288)

(4.37)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนสุทธิรวมจ�ำนวน 181,530 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 8,288 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.37

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ เงินให้สินเชื่อจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560 ร้อยละ จ�ำนวนเงิน

31 ธันวาคม 2559 ร้อยละ จ�ำนวนเงิน

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อเช่าซื้อ เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ อื่น ๆ อื่น ๆ

7,498 81,105 47,484 58,878 371,031 97,676 4,116 29,504 15,469

1.05 11.38 6.66 8.26 52.06 13.70 0.58 4.14 2.17

14,081 78,238 47,881 60,117 345,343 97,756 3,536 28,958 16,136

2.03 11.31 6.92 8.69 49.90 14.13 0.51 4.18 2.33

(6,583) 2,867 (397) (1,239) 25,688 (80) 580 546 (667)

(46.75) 3.66 (0.83) (2.06)

รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

712,761

100.00

692,046

100.00

20,715

2.99

7.44 (0.08) 16.40 1.89 (4.13)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 เงินให้สนิ เชือ่ แก่ลกู หนี้ มีจำ� นวน 712,761 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ น 20,715 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.99 จากการเติบโตของสินเชือ่ รายย่อย และสินเชือ่ SME โดยเฉพาะเงินให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ ทีป่ รับตัวเพิม่ ขึน้ ต่อเนือ่ ง ตามภาวะตลาดรถยนต์ทปี่ รับตัวดีขนึ้ และธนาคารธนชาตยังคงความเป็นผู้น�ำในตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ ส�ำหรับสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อ วิสาหกิจขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 70 ต่อ 30

025

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

เงินให้สินเชื่อรวม และค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

บริษัทฯและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อรวม* และดอกเบี้ยค้างรับ และเงินส�ำรองที่เกี่ยวข้อง (หลังหักรายการระหว่างกัน) ดังนี้

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560 เงินให้สินเชื่อรวม และดอกเบี้ยค้างรับ

31 ธันวาคม 2559

ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญ

เงินให้สินเชื่อรวม และดอกเบี้ยค้างรับ

ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญ

บริษัทฯ ธนาคารธนชาตและบริษัทบริหารสินทรัพย์ บริษัทย่อยอื่น

102 744,419 44,995

73 12,356 2,096

164 680,584 38,142

76 11,434 1,904

รวม เงินส�ำรองส่วนเกิน

789,516

14,525 10,237

718,890

13,414 11,964

รวมทั้งสิ้น

789,516

24,762

718,890

25,378

หมายเหตุ * เงินให้สินเชื่อรวม หมายถึง เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ และเงินให้สินเชื่อของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Non-performing Loans: NPLs)

(หน่วย: ล้านบาท) 31 ธันวาคม 2560

31 ธันวาคม 2559

18,894 9,557 24,762 2.40 1.23 170.48

17,289 7,914 25,378 2.41 1.12 189.19

131.06

146.79

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักส�ำรอง (NPL-net) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด* อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL-gross) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ (NPL-net) ต่อเงินให้สินเชื่อรวม (ร้อยละ) อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) (ร้อยละ) หมายเหตุ * รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินและค่าเผื่อปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้

026

รายงานประจำ� ปี 2560

ภายใต้ภาวะตลาดและภาวะเศรษฐกิจทีก่ �ำลังฟืน้ ตัว บริษทั ฯและบริษทั ย่อยยังคงมุง่ เน้นการบริหารจัดการหนีด้ อ้ ยคุณภาพอย่างเป็นระบบ และมีประสิทธิภาพ โดยเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 18,894 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,605 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.28 จากสิ้นปีก่อน จากการผิดนัดช�ำระหนี้ของลูกหนี้สินเชื่อธุรกิจรายใหญ่ อัตราส่วนเงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพต่อเงินให้สนิ เชือ่ รวม (NPL Ratio) ณ สิน้ ปี 2560 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 2.40 ลดลงจากสิน้ ปีกอ่ นทีร่ อ้ ยละ 2.41 และมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักส�ำรอง (NPL-net) จ�ำนวน 9,557 ล้านบาท ในขณะที่อัตราส่วน NPL-net ต่อเงินให้สินเชื่อรวม อยู่ที่ร้อยละ 1.23 อัตราส่วนค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญทัง้ หมดต่อเงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2560 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 131.06 ลดลงจากสิน้ เดือนธันวาคม 2559 ทีร่ อ้ ยละ 146.79 ในขณะทีอ่ ตั ราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. ณ สิน้ ปี 2560 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 170.48 ลดลงจากสิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 189.19 โดยคิดเป็นส�ำรองส่วนเกินจ�ำนวน 10,237 ล้านบาท

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ และ NPL Ratio

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด

(ล้านบาท) 40,000

(ร้อยละ) 37,540

8.00 33,768 6.00

30,000 4.49

4.21

20,000

22,581 17,289 2.96 2.41

10,000 0

2556

2557

2558

2559

31,013

28,000 21,000

18,894

4.00

2.40

2560

(ล้านบาท) 35,000

14,000

2.00

7,000

(ปี) 0.00

0

127.36

(ร้อยละ) 300.00 28,667

25,378 24,762 240.00 189.19 157.71 180.00 170.48

26,456

132.64

117.16 82.61 2556

146.79

120.00 131.06

84.89 2557

60.00 2558

2559

2560

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท)

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด (ล้านบาท)

NPL Ratio (ร้อยละ)

อัตราส่วนสำ�รองต่อสำ�รองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)

(ปี) 0.00

ทรัพย์สินรอการขาย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีทรัพย์สินรอการขายตามราคาต้นทุนจ�ำนวน 6,547 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.64 ของสินทรัพย์รวม มีค่าเผื่อการด้อยค่าส�ำหรับทรัพย์สินรอการขายจ�ำนวน 1,800 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 27.49 ของมูลค่าตามราคาต้นทุน

แหล่งที่มาของเงินทุน โครงสร้างเงินทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 โครงสร้างเงินทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อยประกอบด้วย หนี้สินรวม จ�ำนวน 895,455 ล้านบาท และส่วนของเจ้าของรวม จ�ำนวน 130,070 ล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของเจ้าของเท่ากับ 6.88 เท่า โดยองค์ประกอบของ แหล่งเงินทุนด้านหนี้สินที่สำ� คัญ ได้แก่ เงินรับฝาก ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 716,091 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 69.83 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ร้อยละ 8.03 ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมร้อยละ 5.03 และหนี้สินอื่น ร้อยละ 4.43 ของแหล่ง เงินทุนทั้งหมด

027

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

31 ธันวาคม 2559 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม หนี้สินอื่น

716,091 82,343 51,596 45,425

69.83 8.03 5.03 4.43

676,456 65,701 61,704 43,155

69.96 6.80 6.38 4.46

39,635 16,642 (10,108) 2,270

5.86 25.33 (16.38) 5.26

หนี้สินรวม ส่วนของเจ้าของรวม

895,455 130,070

87.32 12.68

847,016 119,851

87.60 12.40

48,439 10,219

5.72 8.53

1,025,525

100.00

966,867

100.00

58,658

6.07

โครงสร้างเงินทุน

รวม

หนี้สิน หนี้สินรวมของกลุ่มธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 895,455 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 48,439 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.72 จากสิ้นปี 2559 โดยมีรายการส�ำคัญดังนี้ • เงินรับฝาก มีจำ� นวน 716,091 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 39,635 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.86 จากสิ้นปีก่อน โดยส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้น ของเงินฝากประจ�ำระยะยาว ตามการปรับโครงสร้างเงินรับฝากของธนาคารธนชาตให้สอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อเช่าซื้อ

(หน่วย: ล้านบาท)

เงินรับฝาก

31 ธันวาคม 2560 ร้อยละ จ�ำนวนเงิน

31 ธันวาคม 2559 ร้อยละ จ�ำนวนเงิน

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

จ่ายคืนเมื่อทวงถาม ออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา ไม่ถึง 6 เดือน 6 เดือนไม่ถึง 1 ปี 1 ปีขึ้นไป

11,953 295,390 142,505 36,529 63,772 165,942

1.67 41.25 19.90 5.10 8.91 23.17

11,421 296,885 125,493 39,442 93,129 110,086

1.69 43.89 18.55 5.83 13.77 16.27

532 (1,495) 17,012 (2,913) (29,357) 55,856

4.66 (0.50) 13.56 (7.39) (31.52) 50.74

รวมเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมือ่ สิน้ ระยะเวลา

266,243

37.18

242,657

35.87

23,586

9.72

รวมเงินรับฝาก

716,091

100.00

676,456

100.00

39,635

5.86

• สัดส่วนเงินรับฝากประเภทกระแสรายวันและเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์ (CASA) ต่อเงินรับฝากเท่ากับร้อยละ 42.92 ลดลง จากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 45.58 • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน มีจำ� นวน 82,343 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ นจ�ำนวน 16,642 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.33 จากการบริหารสภาพคล่อง • ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม มีจ�ำนวน 51,596 ล้านบาท ลดลง 10,108 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.38 จากสิ้นปีก่อน โดยส่วนใหญ่ เป็นการไถ่ถอนก่อนครบก�ำหนดของหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ของธนาคารธนชาต

028

รายงานประจำ� ปี 2560

ส่วนของเจ้าของ ส่วนของเจ้าของรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 130,070 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10,219 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.53 จากสิ้นปี 2559 โดยแบ่งเป็น • ส่วนของผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั ใหญ่ จ�ำนวน 62,020 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 5,129 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.02 ส่วนใหญ่มาจากการเพิม่ ขึน้ ของ ก�ำไรจากการด�ำเนินงานส่วนของบริษัทฯ ในปี 2560 จ�ำนวน 7,001 ล้านบาท ในขณะที่มีการจ่ายเงินปันผลจากผลการด�ำเนินงานครึ่งปีหลังของ ปี 2559 จ�ำนวน 1,398 ล้านบาท และเงินปันผลระหว่างกาลส�ำหรับงวด 6 เดือนแรกปี 2560 จ�ำนวน 1,049 ล้านบาท • ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม จ�ำนวน 68,050 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,090 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.08 มีสาเหตุหลักมาจาก ผลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อย

การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 เงินสดของบริษัทฯและบริษัทย่อยมีจ�ำนวน 11,453 ล้านบาท โดยมีเงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมต่าง ๆ ดังนี้

• เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงานจ�ำนวน 1,353 ล้านบาท เกิดจากก�ำไรจากการด�ำเนินงาน 23,238 ล้านบาท โดยมี การเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินด�ำเนินงานที่ส�ำคัญ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย์) เพิ่มขึ้น 47,365 ล้านบาท เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 33,506 ล้านบาท เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้าเพิ่มขึ้น 2,823 ล้านบาท ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น 2,001 ล้านบาท ในขณะทีท่ รัพย์สนิ รอการขายลดลง 5,292 ล้านบาท สินทรัพย์ตราสารอนุพนั ธ์ลดลง 1,111 ล้านบาท สินทรัพย์อนื่ ลดลง 9 ล้านบาท เงินรับฝากเพิ่มขึ้น 39,635 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) เพิ่มขึ้น 16,509 ล้านบาท หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ ประกันชีวิตเพิ่มขึ้น 47 ล้านบาท หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถามเพิ่มขึ้น 2 ล้านบาท หนี้สินตราสารอนุพันธ์ลดลง 1,745 ล้านบาท เจ้าหนี้จาก การซื้อขายหลักทรัพย์ลดลง 108 ล้านบาท และหนี้สินอื่นเพิ่มขึ้น 3,058 ล้านบาท • เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุนจ�ำนวน 16,008 ล้านบาท เกิดจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์ลดลง 11,295 ล้านบาท เงินสด รับดอกเบี้ย 3,830 ล้านบาท เงินสดรับเงินปันผล 805 ล้านบาท เงินสดรับจากการขายเงินลงทุนในบริษัทร่วม 709 ล้านบาท เงินสดรับจาก การขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ 24 ล้านบาท ในขณะที่มีเงินสดจ่ายซื้ออาคารและอุปกรณ์/สินทรัพย์ไม่มีตัวตน 655 ล้านบาท • เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจ�ำนวน 17,985 ล้านบาท ซึง่ เกิดจากเงินสดรับจากตราสารหนีท้ อี่ อกและเงินกูย้ มื 13,224 ล้านบาท ในขณะที่มีการจ่ายคืนตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 23,332 ล้านบาท เงินสดจ่ายดอกเบี้ยตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 2,770 ล้านบาท เงินปันผลจ่าย 2,446 ล้านบาท และเงินปันผลจ่ายส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม 2,661 ล้านบาท

029

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ภาระผูกพัน

(หน่วย: ล้านบาท)

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

31 ธันวาคม 2560

31 ธันวาคม 2559

การรับอาวัลตั๋วเงิน การค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอน อื่น ๆ

115 2,291 270 1,045 23,832 55,644

629 1,188 637 1,479 24,244 55,272

(514) 1,103 (367) (434) (412) 372

(81.72) 92.85 (57.61) (29.34)

รวม

83,197

83,449

(252)

(0.30)

ภาระผูกพัน

(1.70) 0.67

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีภาระผูกพันจ�ำนวน 83,197 ล้านบาท ลดลง 252 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.30 จากสิ้นปี 2559

เงินกองทุนตามกฎหมาย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีเงินกองทุนตามกฎหมาย ตามหลักเกณฑ์ Basel III ทัง้ สิน้ จ�ำนวน 116,054 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จ�ำนวน 95,581 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 20,473 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งหมด ต่อสินทรัพย์เสี่ยง เท่ากับร้อยละ 15.33 ซึ่งสูงกว่าอัตราขั้นต�ำ่ ที่ ธปท. ก�ำหนดไว้ที่ร้อยละ 9.75 โดยมีรายละเอียด ดังนี้ (หน่วย: ร้อยละ)

อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย

เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยง เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง เงินกองทุนชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง เงินกองทุนทั้งหมดต่อสินทรัพย์เสี่ยง

31 ธันวาคม 2560 อัตราส่วนเงิน อัตราขั้นต�่ำ ตามข้อก�ำหนด กองทุนของกลุ่ม ธุรกิจทางการเงิน ของ ธปท.

5.75 7.25 - 9.75

31 ธันวาคม 2559 อัตราส่วนเงิน อัตราขั้นต�่ำ ตามข้อก�ำหนด กองทุนของกลุ่ม ธุรกิจทางการเงิน ของ ธปท.

12.62 12.62 2.71 15.33

5.125 6.625 - 9.125

สัดส่วนการถือหุ้นและผลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อยที่มีนัยส�ำคัญจากงบการเงินของแต่ละบริษัท มีดังนี้ บริษัทย่อย

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) งบการเงินรวม* งบการเงินเฉพาะกิจการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) หมายเหตุ * เฉพาะส่วนที่เป็นของธนาคารธนชาต

11.30 11.30 4.29 15.59

(หน่วย: ล้านบาท)

สัดส่วนการถือหุ้น ทางตรง/ทางอ้อม (ร้อยละ)

ก�ำไรส�ำหรับปี 2560

2559

50.96 50.96 38.22 50.96 50.96 33.22 100.00 83.44 51.00

13,810 13,135 609 426 1,051 210 1,126 24 45 30

12,434 11,962 662 355 1,005 189 881 55 92 122

030

รายงานประจำ� ปี 2560

ฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงานของบริษัทย่อย ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ภาพรวมของผลการด�ำเนินงาน (บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2560 เปรียบเทียบกับปี 2559) งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น (1) รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ (2) ก�ำไรก่อนหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี ส่วนที่เป็นของธนาคาร ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) จ�ำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนัก (ล้านหุ้น)

ส�ำหรับปี 2560

2559

44,366 14,956 29,410 5,897 6,675 41,982 20,437 21,545 6,244 15,301 932 14,369 13,810 559 2.28 6,064.86

44,886 16,174 28,712 5,904 5,749 40,365 20,585 19,780 6,251 13,529 691 12,838 12,434 404 2.05 6,064.86

(หน่วย: ล้านบาท)

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

(520) (1,218) 698 (7) 926 1,617 (148) 1,765 (7) 1,772 241 1,531 1,376 155

(1.16) (7.53) 2.43 (0.12) 16.11 4.01 (0.72) 8.92 (0.11) 13.10 34.88 11.93 11.07 38.37

หมายเหตุ (1) รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย (2) ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย

ผลการด�ำเนินงานส�ำหรับปี 2560 จากกลยุทธ์การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centric) ที่มุ่งเน้นในการเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ด้วยการให้บริการ ทีม่ คี ณ ุ ภาพในทุกช่องทาง และการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทเี่ หมาะสมกับความต้องการของลูกค้า พร้อมไปกับการเพิม่ ประสิทธิภาพในการด�ำเนินธุรกิจ ให้ธุรกิจหลักขององค์กรเติบโตได้อย่างยั่งยืน ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีผลก�ำไรสุทธิเติบโตติดต่อกันเป็นไตรมาสที่ 12 ส่งผลให้กำ� ไรสุทธิ ในปี 2560 อยู่ที่ 13,810 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,376 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.07 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา โดยก�ำไรจากการด�ำเนินงาน ก่อนตั้งส�ำรอง (PPOP) มีการขยายตัวตามผลการด�ำเนินงานของธุรกิจหลักที่มีแนวโน้มการเติบโตที่ดี อีกทั้ง ธนาคารธนชาตยังคงรักษา ความแข็งแกร่งของคุณภาพสินทรัพย์ สภาพคล่อง และเงินกองทุนอย่างต่อเนื่อง แสดงถึงความมั่นคงในการด�ำเนินธุรกิจและศักยภาพ ในการแข่งขันอย่างชัดเจน ฐานรายได้รวมของธนาคารธนชาตปรับตัวเพิม่ ขึน้ ร้อยละ 4.01 จากการปรับตัวเพิม่ ขึน้ ของทัง้ รายได้ดอกเบีย้ สุทธิและรายได้ทมี่ ใิ ช่ดอกเบีย้ เมือ่ เทียบกับปีทผี่ า่ นมา รายได้ดอกเบีย้ สุทธิปรับตัวเพิม่ ขึน้ ร้อยละ 2.43 จากปริมาณสินเชือ่ ทีเ่ พิม่ ขึน้ และส่วนต่างอัตราดอกเบีย้ (Interest Spread) ที่ปรับตัวดีขึ้น รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 7.89 จากก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนและรายได้จากการรับประกันภัยสุทธิ ในขณะที่ค่าใช้จ่าย จากการด�ำเนินงานลดลงร้อยละ 0.72 จากการลดลงของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารและสถานที่และการใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ส่งผลให้ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนตั้งส�ำรอง (PPOP) เพิ่มขึ้น 1,765 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.92 จากปีที่ผ่านมา ส่วนค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่ามีการปรับตัวลดลงร้อยละ 0.11 จากการรักษาระดับคุณ ภาพสินทรัพย์ท่ามกลางการเติบโต ของยอดสินเชื่อรวม

031

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สินทรัพย์รวมของธนาคารธนชาตเติบโตต่อเนื่องตลอดทั้งปีและปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 6.21 จากสิ้นปีที่ผ่านมา ตามยอดสินเชื่อรวม ที่ปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.01 จากการเติบโตของสินเชื่อรายย่อย และสินเชื่อ SME โดยยังคงรักษาคุณภาพสินทรัพย์ ได้อย่างแข็งแกร่ง จากนโยบายการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ในขณะที่เงินฝากรวมเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.87 ยอดสินเชื่อด้อยคุณภาพตามงบการเงินรวมเพิ่มขึ้น 1,674 ล้านบาท จากสิ้นปีที่ผ่านมา สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 2.30 ใกล้เคียงกับสิ้นปีที่ผ่านมา ในขณะที่อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 134.07 และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 อยู่ที่ร้อยละ 172.91 ส�ำหรับงบการเงินเฉพาะกิจการ ธนาคารธนชาตมีสัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมา อยู่ที่ร้อยละ 1.94 และอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 139.80 และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อ ส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) อยู่ที่ร้อยละ 191.59 ด้านเงินกองทุน อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ของธนาคารธนชาตเท่ากับร้อยละ 18.94 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 19.15 เป็นผลจากการไถ่ถอนก่อนก�ำหนดของหุ้นกู้ด้อยสิทธิ ไม่มปี ระกันซึง่ สามารถนับเป็นเงินกองทุนชัน้ ที่ 2 ขณะทีอ่ ตั ราส่วนเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 ของธนาคารธนชาตอยูท่ รี่ อ้ ยละ 14.81 เพิม่ ขึน้ เมือ่ เทียบกับ สิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 13.27

สรุปผลการด�ำเนินงานที่สำ� คัญในปี 2560 เปรียบเทียบกับปี 2559 เป็นดังนี้

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.43 จากปริมาณสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นประกอบกับส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 3.06

• รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 7.89 สาเหตุหลักมาจากก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนและรายได้จากการรับประกันภัยสุทธิ

• ฐานรายได้รวมปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 4.01 จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่ปรับตัวดีขึ้น

• ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานลดลงร้อยละ 0.72 จากการลดลงของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารและสถานที่และการใช้จ่ายอย่างมี ประสิทธิภาพมากขึ้น • ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนตั้งส�ำรอง (PPOP) เพิ่มขึ้น 1,765 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.92 จากฐานรายได้ที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่าย จากการด�ำเนินงานที่ลดลง

• ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าลดลงร้อยละ 0.11 จากการบริหารคุณภาพหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

• ก�ำไรสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้น 1,376 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.07

032

รายงานประจำ� ปี 2560

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

(หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2560

2559

รายได้ดอกเบี้ย

44,366

44,886

1,365 25 3,143 17,759 22,074

1,307 30 3,504 18,337 21,708

14,956

16,174

8,699 792 3,348 2,110 7 29,410

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินน�ำส่งกองทุนเพือ่ การฟืน้ ฟูฯ และสถาบันคุม้ ครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงิน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

(520)

(1.16)

58 (5) (361) (578) 366

(1,218)

9,526 741 3,326 2,576 5

(827) 51 22 (466) 2

(8.68) 6.88 0.66 (18.09) 40.00

28,712

698

4.44 (16.67) (10.30) (3.15) 1.69 (7.53)

2.43

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจ�ำนวน 29,410 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 698 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.43 จากปีก่อน • รายได้ดอกเบี้ยมีจ�ำนวน 44,366 ล้านบาท ลดลง 520 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.16 เนื่องจากอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ทีก่ อ่ ให้เกิดรายได้ (Yield on Earning Asset) ลดลงเนือ่ งจากธนาคารธนชาตมีการปรับลดอัตราดอกเบีย้ เงินให้สนิ เชือ่ ตามทิศทางอัตราดอกเบีย้ ในตลาด • ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมีจ�ำนวน 14,956 ล้านบาท ลดลง 1,218 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.53 ซึ่งเป็นผลจากการบริหารต้นทุนเงินฝาก ตามกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่องของธนาคารธนชาต

ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยในปี 2560 อยู่ที่ร้อยละ 3.06 เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่ร้อยละ 3.03 โดยมีรายละเอียด ดังนี้

อัตราดอกเบี้ยนโยบายเฉลี่ย อัตราผลตอบแทน ต้นทุนทางการเงิน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

(หน่วย: ร้อยละ)

4Q59

1Q60

2Q60

3Q60

4Q60

2559

2560

1.50 5.00 1.89 3.11

1.50 4.93 1.88 3.05

1.50 4.95 1.89 3.06

1.50 4.96 1.87 3.09

1.50 4.87 1.85 3.02

1.50 5.06 2.03 3.03

1.50 4.93 1.87 3.06

033

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

(หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัยสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้อื่น ๆ

รวมรายได้จากการด�ำเนินงานอื่น รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

2560

2559

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

(7)

(0.12)

5,897

5,904

548 1,113 200 2,928 464 1,422

491 714 207 2,688 400 1,249

57 399 (7) 240 64 173

6,675

5,749

926

16.11

12,572

11,653

919

11.61 55.88 (3.38) 8.93 16.00 13.85

7.89

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยในปี 2560 มีจ�ำนวน 12,572 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 919 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.89 จากปีที่ผ่านมา โดยสาเหตุหลักมาจากก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนและรายได้จากการรับประกันภัยสุทธิที่เพิ่มขึ้น • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ มีจ�ำนวน 5,897 ล้านบาท ลดลง 7 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.12 เป็นผลจากรายได้ค่านายหน้า ธุรกิจหลักทรัพย์ที่ลดลงตามภาวะตลาด ในขณะที่ค่านายหน้าจากการเป็นตัวแทนขายประกันฯ และค่าธรรมเนียมจากการจัดการกองทุนปรับตัว เพิ่มขึ้น • รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นมีจ�ำนวน 6,675 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 926 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.11 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้น 399 ล้านบาท รายได้จากการรับประกันภัยสุทธิเพิ่มขึ้น 240 ล้านบาท และรายได้อื่นที่เพิ่มขึ้นจากก�ำไร จากการขายทรัพย์สินรอการขาย ด้วยสาเหตุดังกล่าว อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิในปี 2560 อยู่ที่ร้อยละ 29.95 เพิ่มขึ้นจากปีก่อน ที่ร้อยละ 28.87

034

รายงานประจำ� ปี 2560

ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

(หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ ค่าภาษีอากร ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายอื่น

รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

2560

2559

11,981 2,806 726 53 4,871

11,647 3,051 757 46 5,084

20,437

20,585

(148)

334 (245) (31) 7 (213)

2.87 (8.03) (4.10) 15.22 (4.19)

(0.72)

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ จ�ำนวน 20,437 ล้านบาท ลดลง 148 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.72 จากปีก่อน จากการลดลงของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารและสถานที่และการใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ส่งผลให้ อัตราส่วนต้นทุนจากการด�ำเนินงานต่อรายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2560 อยู่ที่ร้อยละ 48.68 ลดลงจากปีก่อน ที่ร้อยละ 51.00

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

(หน่วย: ล้านบาท)

ส�ำหรับปี

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า Credit Cost (ร้อยละ)

2560

2559

6,244

6,251

0.79

0.87

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

(7)

(0.11)

(0.08)

(9.20)

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าจ�ำนวน 6,244 ล้านบาท ลดลง 7 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.11 เมื่อเทียบกับปีก่อน และมี Credit Cost อยู่ที่ร้อยละ 0.79 ลดลงจากร้อยละ 0.87 ในปีก่อน จากความสามารถในการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพและรักษาระดับคุณ ภาพสินทรัพย์ ได้อย่างดีท่ามกลางการขยายตัวของ ปริมาณสินเชื่อ

ภาษีเงินได้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตมีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนในบริษทั ย่อยซึง่ ได้ช�ำระบัญชีเสร็จสิน้ แล้ว คงเหลือจ�ำนวน 4,742 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นผลประโยชน์ทางภาษีจ�ำนวน 948 ล้านบาท จากฐานอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคลที่ร้อยละ 20

035

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ฐานะการเงินของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

(หน่วย: ล้านบาท)

31 ธันวาคม 2560

สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนสุทธิ เงินให้สินเชื่อ ดอกเบี้ยค้างรับ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับ โครงสร้างหนี้ ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ ค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ สินทรัพย์อื่น

รวมสินทรัพย์

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

31 ธันวาคม 2559

11,453 94,651 167,368 711,675 589

12,077 47,476 175,081 690,907 620

(624) 47,175 (7,713) 20,768 (31)

(24,034) 2,793 8,622 20,202 16,238

(24,618) 3,112 9,546 20,649 15,662

584 (319) (924) (447) 576

(2.37) (10.25) (9.68) (2.16) 3.68

1,009,557

950,512

59,045

6.21

(5.17) 99.37 (4.41) 3.01 (5.00)

สินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 สินทรัพย์รวมของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีจ�ำนวน 1,009,557 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 59,045 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.21 จากสิ้นปี 2559 โดยมีรายละเอียดส�ำคัญของการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์ ดังนี้ • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ มีจ�ำนวน 94,651 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ� ำนวน 47,175 ล้านบาท หรือร้อยละ 99.37 จากการบริหารสภาพคล่อง • เงินลงทุนสุทธิ มีจ�ำนวน 167,368 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 7,713 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.41 ส่วนใหญ่เป็นการบริหาร อัตราผลตอบแทนอย่างเหมาะสม • เงินให้สินเชื่อ มีจ�ำนวน 711,675 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 20,768 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.01 จากการเติบโต ของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อ SME โดยเฉพาะเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อที่ปรับตัวเพิ่มขึ้นที่ร้อยละ 7.43 จากการพัฒนากระบวนการท�ำงานและ ภาวะตลาดรถยนต์ที่มีแนวโน้มดีขึ้น โดยธนาคารธนชาตยังคงรักษาความเป็นผู้นำ� ในตลาดสินเชื่อรถยนต์ ใหม่ โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรายย่อย ต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 71 ต่อ 29

036

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

31 ธันวาคม 2560

31 ธันวาคม 2559

716,278 82,424 1,989 39,308 3,638 5,475 24,237

676,557 65,834 1,986 49,409 3,579 4,937 22,089

39,721 16,590 3 (10,101) 59 538 2,148

5.87 25.20 0.15 (20.44) 1.65 10.90 9.72

รวมหนี้สิน

873,349

824,391

5.94

ส่วนของเจ้าของ ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ� นาจควบคุม

134,290 1,918

124,489 1,632

48,958 9,801 286

7.87 17.52

รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ

1,009,557

950,512

59,045

6.21

งบแสดงฐานะการเงิน

หนี้สินและส่วนของเจ้าของ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย หนี้สินอื่น

หนี้สินและส่วนของเจ้าของ หนี้สินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 873,349 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 48,958 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.94 จากสิ้นปี 2559 โดยมีรายการส�ำคัญดังนี้ • เงินรับฝาก มีจ�ำนวน 716,278 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 39,721 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.87 จากสิ้นปีก่อน โดยส่วนใหญ่มาจากเงินฝาก ประเภทเงินฝากประจ�ำระยะยาวที่เพิ่มขึ้น เป็นการปรับโครงสร้างเงินฝากของธนาคารธนชาตเพื่อให้สอดคล้องกับการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ เช่าซื้อ ส่งผลให้ สัดส่วนเงินรับฝากประเภทกระแสรายวันและเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์ (CASA) ต่อเงินรับฝากเท่ากับร้อยละ 42.93 ลดลงจากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 45.58 • ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม มีจ�ำนวน 39,308 ล้านบาท ลดลง 10,101 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.44 โดยส่วนใหญ่เกิดจาก การไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิไม่มีประกันก่อนก�ำหนด ส่วนของเจ้าของรวมของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจำ� นวน 136,208 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 10,087 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.00 จากสิ้นปี 2559 โดยแบ่งเป็น • ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต มีจ�ำนวน 134,290 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9,801 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.87 ส่วนใหญ่มาจาก การเพิม่ ขึน้ ของก�ำไรจากการด�ำเนินงานของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยในปี 2560 จ�ำนวน 13,810 ล้านบาท ส่วนเกินทุนจากการเปลีย่ นแปลง มูลค่าเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 926 ล้านบาท ส่วนแบ่งก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทร่วมเพิ่มขึ้น 105 ล้านบาท และการจ่ายเงินปันผล จ�ำนวน 4,852 ล้านบาท • ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม มีจ�ำนวน 1,918 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 286 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.52 เกิดจากผลการด�ำเนินงาน ของบริษัทย่อย

037

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

คุณภาพสินทรัพย์

การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม

1. เงินให้สินเชื่อ

1.1 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ มีจ�ำนวน 712,264 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 20,737 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.00 โดยเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อเติบโตร้อยละ 7.43 จากการพัฒนากระบวนการท�ำงาน และภาวะตลาดรถยนต์ที่มีแนวโน้มดีขึ้น ในขณะที่สินเชื่อรายย่อยอื่นมีการเติบโตร้อยละ 0.66 โดยสินเชื่อเคหะเติบโตขึ้นร้อยละ 1.02 ด้านสินเชือ่ ธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีการปรับตัวลดลงร้อยละ 2.17 จากสิน้ ปีกอ่ น โดยสัดส่วนเงินให้สนิ เชือ่ รายย่อยต่อ สินเชือ่ ธุรกิจและสินเชือ่ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยูท่ รี่ อ้ ยละ 71 ต่อ 29 นอกจากนีธ้ นาคารธนชาตมีการบริหารจัดการสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ เพื่อรักษาความแข็งแกร่งของคุณภาพสินทรัพย์ โดยในระหว่างปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยได้ทำ� สัญญาปรับโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการช�ำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/หรือหุ้นทุนและ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการช�ำระหนี้ รวมกันเป็นจ�ำนวนทัง้ สิน้ 1,092 ราย ซึง่ มียอดคงค้างตามบัญชีกอ่ นการปรับโครงสร้างหนีเ้ ป็นจ�ำนวนประมาณ 2,377 ล้านบาท ทัง้ นี้ ณ สิน้ ปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ที่ได้มีการท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้วจ�ำนวน 8,703 ราย และยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง เป็นจ�ำนวน 10,820 ล้านบาท

การกระจายตัวของสินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2560 สินเชื่อเช่าซื้อมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 52.15 โดยรองลงมา ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม ร้อยละ 30.32 สินเชื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 14.42 และอื่น ๆ ร้อยละ 3.10

โครงสร้างเงินให้สินเชื่อ

(ล้านบาท) 800,000 700,000 600,000 500,000 400,000

4.03% 10.38%

4.10% 10.60%

4.14% 10.73%

4.18% 10.76%

3.95% 10.75%

4.04% 10.66%

3.94% 11.00%

3.10% 11.14%

21.18%

20.42%

19.82%

20.35%

19.18%

19.42%

18.51%

19.18%

13.44%

14.30%

14.76%

14.71%

14.89%

14.76%

14.75%

14.42%

50.97%

50.58%

50.55%

50.01%

51.23%

51.11%

51.81%

52.15%

300,000 200,000 100,000 0

1Q59 เช่าซื้อ

2Q59

3Q59 ที่อยู่อาศัย

4Q59

1Q60

ธุรกิจ

SME

2Q60 อื่น ๆ

3Q60

4Q60

038

รายงานประจำ� ปี 2560

1.2 เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน (บริษัทบริหารสินทรัพย์) มีเงินให้สินเชื่อและ ดอกเบีย้ ค้างรับจัดชัน้ ตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด จ�ำนวน 667,571 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ นจ�ำนวน 13,892 ล้านบาท หรือเพิม่ ขึน้ ร้อยละ 2.13 โดยได้ทำ� การส�ำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่บันทึกตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 จ�ำนวน 21,718 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับคิดเป็นร้อยละ 3.25

สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท.

(หน่วย: ล้านบาท)

เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 31 ธันวาคม 2560 31 ธันวาคม 2559 31 ธันวาคม 2560 31 ธันวาคม 2559

จัดชัน้ ปกติ จัดชัน้ กล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชัน้ ต�ำ่ กว่ามาตรฐาน จัดชัน้ สงสัย จัดชัน้ สงสัยจะสูญ รวม ค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญส่วนทีต่ งั้ เพิม่ เติม รวมค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญทัง้ หมด สัดส่วนค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญทัง้ หมดต่อเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ (ร้อยละ)

624,828 26,304 5,938 2,672 7,829 667,571

613,276 25,506 4,258 3,362 7,277 653,679

3,310 2,336 2,219 823 3,013 11,701 10,017 21,718

2,985 2,150 1,644 906 3,100 10,785 11,707 22,492

3.25

3.44

1.3 สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ภายใต้ภาวะตลาดและเศรษฐกิจที่ก�ำลังฟื้นตัว ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยได้ด�ำเนินการบริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพ อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณ ภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ของงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต มีจำ� นวน 18,108 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 1,674 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.19 จากสิน้ ปีกอ่ น เป็นผลจากการผิดนัดช�ำระหนีข้ องลูกหนีส้ นิ เชือ่ ธุรกิจรายใหญ่ อย่างไรก็ตาม ธนาคารธนชาตยังคงรักษาอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม (NPL Ratio) ของธนาคารธนชาต และบริษัทย่อยอยู่ที่ร้อยละ 2.30 ใกล้เคียงกับสิ้นปีก่อน เมื่อพิจารณาส่วนของธนาคารธนชาต สินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น 1,519 ล้านบาท จากสิ้นปีก่อน และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม (NPL Ratio) ของธนาคารธนชาตอยู่ที่ร้อยละ 1.94 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนที่ร้อยละ 1.90 อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 อยู่ที่ร้อยละ 134.07 ลดลงจากสิ้นเดือนธันวาคม 2559 ที่ร้อยละ 151.16 ในขณะที่ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย มีส�ำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ ธปท. จ�ำนวน 10,237 ล้านบาท และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 อยู่ที่ร้อยละ 172.91 ลดลงจากสิ้นเดือนธันวาคม 2559 ที่ร้อยละ 192.38 และเมื่อพิจารณาส่วนของ ธนาคารธนชาต อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 อยู่ที่ร้อยละ 139.80 ลดลงจากสิ้นเดือนธันวาคม 2559 ที่ร้อยละ 151.64 ในขณะที่ธนาคารธนชาตมีส�ำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ ธปท. จ�ำนวน 9,632 ล้านบาท และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (Reserve to Required Reserve) อยู่ที่ร้อยละ 191.59 ลดลงจากสิ้นเดือนธันวาคม 2559 ที่ร้อยละ 202.23

039

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย 31 ธันวาคม 2560 31 ธันวาคม 2559 31 ธันวาคม 2560 31 ธันวาคม 2559

เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) ค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญทัง้ หมด* (ล้านบาท) เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL-gross) ต่อเงินให้ สินเชือ่ รวม (ร้อยละ) เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพสุทธิ (NPL-net) ต่อเงินให้ สินเชือ่ รวม (ร้อยละ) อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญทัง้ หมดต่อเงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)

14,412 20,149

12,893 19,550

18,108 24,278

16,434 24,841

1.94

1.90

2.30

2.29

1.19 191.59

1.05 202.23

1.19 172.91

1.07 192.38

139.80

151.64

134.07

151.16

หมายเหตุ * รวมค่าเผื่อปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้

งบการเงินรวม เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ และ NPL Ratio

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ และอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท.

(ล้านบาท) 30,000

(ร้อยละ) 12.00

25,000

10.00

20,000

16,434

15,000

15,636

15,652

16,087

18,108

10,000 5,000 0

2.29 4Q59

2.16

2.21 1Q60

2Q60

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) NPL Ratio (ร้อยละ)

2.11 3Q60

2.30 4Q60

(ร้อยละ) 240.00 200.00 192.38

8.00

160.00

6.00

120.00

4.00

80.00

2.00

40.00

0.00

198.15

179.82

174.55

151.16

156.82

146.81

146.41

0 4Q59

1Q60

2Q60

3Q60

อัตราส่วนสำ�รองต่อสำ�รองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)

172.91 134.07

4Q60

040

รายงานประจำ� ปี 2560

งบการเงินเฉพาะกิจการ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ และ NPL Ratio

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ และอัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท.

(ล้านบาท) 30,000

(ร้อยละ) 12.00

25,000

10.00

200.00

20,000

8.00

160.00

6.00

120.00

4.00

80.00

1.94 2.00

40.00

15,000

12,893

12,130

12,057

12,496

14,412

10,000 5,000 0

1.90 4Q59

1.82 1Q60

1.76 2Q60

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท) NPL Ratio (ร้อยละ)

1.74 3Q60

4Q60

0.00

(ร้อยละ) 240.00

202.23

211.14

151.64

0 4Q59

200.61

192.49

158.41

156.24

155.19

1Q60

2Q60

3Q60

191.59

139.80

4Q60

อัตราส่วนสำ�รองต่อสำ�รองพึงกันตามเกณฑ์ ธปท. (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)

2. เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 167,368 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่ เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 73.88 รองลงมาคือ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 14.71 ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของธนาคารธนชาต หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว ลดลงจากปี 2559 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 175,081 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ดังนี้

041

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ตารางแสดงการจ�ำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จ�ำแนกตามประเภทของตราสาร (หน่วย: ล้านบาท)

ประเภทของเงินลงทุน

ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รฐั บาลและรัฐวิสาหกิจ • เพือ่ ค้า • เผือ่ ขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพือ่ ค้า • เผือ่ ขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารหนีต้ า่ งประเทศ • เพือ่ ค้า • เผือ่ ขาย • ถือจนครบก�ำหนด ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพือ่ ค้า • เผือ่ ขาย เงินลงทุนในลูกหนีท้ รี่ บั โอนมา • ถือจนครบก�ำหนด เงินลงทุนทัว่ ไป รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บวก (หัก) ค่าเผือ่ การปรับมูลค่า ค่าเผือ่ การด้อยค่า รวมเงินลงทุน - สุทธิ

31 ธันวาคม 2560

ร้อยละ

31 ธันวาคม 2559

ร้อยละ

9,119 113,782 42

5.48 68.37 0.03

7,166 125,033 62

4.09 71.29 0.03

232 24,009 240

0.14 14.43 0.14

22,076 205

12.59 0.12

10,441 -

6.27 -

11,465 -

6.54 -

1,749 3,147

1.05 1.89

1,613 3,910

0.92 2.23

3,662 166,423 955 (10) 167,368

2.20 100.00

3,843 175,373 (217) (75) 175,081

2.19 100.00

สภาพคล่อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 อัตราส่วนสินเชือ่ ต่อเงินฝากและเงินกูย้ มื ของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยอยูท่ รี่ อ้ ยละ 94.19 ปรับตัวดีขนึ้ จากสิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 95.17 เป็นผลจากการบริหารสภาพคล่องให้เหมาะสมต่อสภาวะตลาด โดยธนาคารธนชาตยังคงรักษาความแข็งแกร่ง ของสภาพคล่องด้วยการคงสัดส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องที่มีความเสี่ยงต�ำ่ เป็นสัดส่วนที่สูง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ตามงบการเงินรวม ธนาคารธนชาตมีสินทรัพย์สภาพคล่อง ซึ่งรวมเงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินลงทุนระยะสั้น คิดเป็นร้อยละ 14.38 ของสินทรัพย์รวม เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 9.77 ทั้งนี้ ธนาคารธนชาตให้ความส�ำคัญกับการบริหารจัดการสินทรัพย์สภาพคล่อง โดยธนาคารธนชาตได้ด�ำเนินการตามนโยบาย การด�ำรงสินทรัพย์สภาพคล่องเพือ่ รองรับสถานการณ์ดา้ นสภาพคล่องทีม่ คี วามรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio - LCR) ปัจจุบนั ธนาคารธนชาต ยังคงรักษาระดับสภาพคล่องเพือ่ รองรับหลักเกณฑ์ดงั กล่าวตามเกณฑ์ Basel III โดยมีอตั ราส่วน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 สูงกว่าร้อยละ 100 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดที่ร้อยละ 70 ณ สิน้ ปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยมีเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงาน จ�ำนวน 2,615 ล้านบาท และได้มาในกระแสเงินสด จากกิจกรรมลงทุนจ�ำนวน 14,195 ล้านบาท ขณะที่กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน จ�ำนวน 17,434 ล้านบาท ท�ำให้ธนาคารธนชาต และบริษัทย่อยมีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิลดลงจ�ำนวน 624 ล้านบาท โดย ณ สิ้นปี 2560 ธนาคารธนชาตมีเงินสด และรายการเทียบเท่าเงินสดเป็นจ�ำนวน 11,453 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่สำ� คัญ ดังนี้

042

รายงานประจำ� ปี 2560

• กระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงาน ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินสดรับจากดอกเบี้ยจ�ำนวน 41,277 ล้านบาท เงินรับฝากจ�ำนวน 39,721 ล้านบาท และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินจ�ำนวน 16,457 ล้านบาท หักกลบกันกับ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 47,352 ล้านบาท และเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่เพิ่มขึ้น 33,546 ล้านบาท

• ส่วนกระแสเงินสดได้มาในกิจกรรมลงทุน ส่วนใหญ่เกิดจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ลดลงจ�ำนวน 10,271 ล้านบาท

• ส�ำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินใช้ ไปในการจ่ายคืนเงินกู้ยืม จ�ำนวน 22,825 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสด รับจากการกู้ยืมจ�ำนวน 12,724 ล้านบาท

(หน่วย: ล้านบาท)

รายการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ

ปี 2560

ปี 2559

เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมด�ำเนินงาน เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน

2,615 14,195 (17,434)

26,182 3,657 (31,099)

เงินสดลดลงสุทธิ เงินสด ณ วันต้นปี

(624) 12,077

(1,260) 13,337

เงินสด ณ วันปลายปี

11,453

12,077

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ในปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อยมีแหล่งทีม่ าของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกูย้ มื จ�ำนวน 716,278 ล้านบาท และ 39,308 ล้านบาท ตามล�ำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจ�ำนวน 711,675 ล้านบาท และเงินลงทุนก่อนค่าเผื่อการปรับมูลค่า จ�ำนวน 166,423 ล้านบาท โดยรายการของแหล่งทีม่ าและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันทีค่ รบก�ำหนดของแต่ละรายการนับจากวันทีใ่ นงบแสดง ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีดังนี้ ประเภท

เมื่อทวงถาม ล้านบาท ร้อยละ

น้อยกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

มากกว่า 1 ปี ล้านบาท ร้อยละ

ไม่มกี �ำ หนด ล้านบาท ร้อยละ

รวม ล้านบาท

ร้อยละ

แหล่งทีม่ า เงินฝาก เงินกูย้ มื

307,595 392

40.71 365,947 48.43 42,736 0.05 3,493 0.46 35,423

5.66 4.69

- -

- 716,278 94.80 - 39,308 5.20

รวมแหล่งทีม่ า

307,987

40.76 369,440 48.89 78,159 10.35

-

- 755,586 100.00

แหล่งใช้ไป เงินให้สนิ เชือ่ (1) เงินลงทุน

39,792 5

4.53 195,223 22.24 476,660 54.28 - - 37,333 4.25 120,552 13.73 8,533

- 711,675 81.05 0.97 166,423 18.95

รวมแหล่งใช้ไป

39,797

4.53 232,556 26.49 597,212 68.01 8,533

0.97 878,098 100.00

หมายเหตุ

(1)

ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้

043

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ ไปของเงินทุนตามวันที่ที่ครบก� ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบแสดง ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 แล้ว จะเห็นว่าจ�ำนวนเงินจากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินรับฝากที่มีระยะเวลา คงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 48.43 และเงินรับฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 40.71 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่ง ใช้ไปของเงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 54.28 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือ น้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 22.24 ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมดตามล�ำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ดังกล่าวเป็นลักษณะที่เกิดขึ้นและพบเห็นได้ โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝาก ส่วนใหญ่มกั จะมีการต่ออายุเงินฝากเมือ่ ครบก�ำหนด อีกทัง้ ธนาคารธนชาตได้ดำ� เนินนโยบายในการทีจ่ ะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สมั พันธ์กบั การใช้ไป ของเงินทุนให้ได้มากทีส่ ดุ ผ่านเครือ่ งมือทางการเงินในการบริหารความเสีย่ งทีม่ ปี ระสิทธิภาพ ซึง่ จะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบ ต่อแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า

ภาระผูกพัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีภาระผูกพันทั้งสิ้น 83,196 ล้านบาท ลดลง 252 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.30 จากจ�ำนวน 83,448 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2559 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการลดลงของการรับอาวัลตั๋วเงินตามที่ได้แสดงในตารางด้านล่าง (หน่วย: ล้านบาท)

การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การค�้ำประกันการกู้ยืมเงิน ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอน อื่น ๆ รวม

เปลี่ยนแปลง เพิ่ม/(ลด) ร้อยละ

31 ธันวาคม 2560

31 ธันวาคม 2559

115 270 1,045 2,291

629 637 1,479 1,188

(514) (367) (434) 1,103

(81.72) (57.61) (29.34) 92.85

23,832 55,643 83,196

24,244 55,271 83,448

(412) 372 (252)

(1.70) 0.67 (0.30)

การด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ธนาคารธนชาตมีเงินกองทุนรวมตามเกณฑ์ Basel III ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 จ�ำนวน 125,527 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 จ�ำนวน 98,209 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จ�ำนวน 27,318 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 18.94 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2559 ที่ร้อยละ 19.15 โดยเป็นส่วนของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 14.81 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 ร้อยละ 4.13 อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารธนชาตยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ดำ� รงอัตราส่วนเงินกองทุน ต่อสินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 9.75 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 31 ธันวาคม 2560 ล้านบาท ร้อยละ

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

98,209 125,527

14.81 18.94

31 ธันวาคม 2559 ล้านบาท ร้อยละ

90,561 130,673

13.27 19.15

044

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

มูลค่าการซือ้ ขายเฉลีย่ ต่อวันผ่าน บล. ธนชาต ส�ำหรับปี 2560 เท่ากับ 3,388 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาดคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 3.78 เปรียบเทียบมูลค่าการซื้อขายกับปีที่ผ่านมาที่มีมูลค่าการซื้อขาย เฉลี่ยต่อวันเท่ากับ 3,921 ล้านบาท ส่วนแบ่งการตลาดคิดเป็น สัดส่วนร้อยละ 4.17 โดยมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์แบ่งเป็น ลูกค้ารายย่อยร้อยละ 59.56 ลูกค้าสถาบันร้อยละ 28.02 และ ลูกค้าต่างประเทศร้อยละ 12.42

ในปี 2560 ธนชาตประกั น ภั ย มี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวม จ�ำนวน 7,506 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,086 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.92 เมือ่ เปรียบเทียบกับปี 2559 สูงกว่าอัตราการเพิม่ ขึน้ ของอุตสาหกรรม ประกันวินาศภัยในประเทศไทย ที่มีอัตราการเติบโตที่ร้อยละ 3.67

ก�ำไรสุทธิส�ำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 เท่ากับ 609 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 8.01 เมื่อเทียบกับปีก่อนที่ก�ำไรสุทธิ เท่ากับ 662 ล้านบาท รายได้รวมเท่ากับ 2,004 ล้านบาท ลดลง ร้ อ ยละ 7.09 จากรายได้ ค ่ า นายหน้ า รวมลดลงร้ อ ยละ 17.26 ในขณะทีก่ ำ� ไรและผลตอบแทนจากเครือ่ งมือทางการเงินในปีนเี้ ท่ากับ 306 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 46.41 รวมทั้งรายได้ค่าธรรมเนียม และบริการเท่ากับ 160 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 18.52 และส�ำหรับ ค่าใช้จ่ายรวมเท่ากับ 1,253 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.49 เป็นไปตาม มาตรการควบคุมค่าใช้จ่ายและรายได้ที่ลดลง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บล. ธนชาต มีอัตราการ ด�ำรงเงินกองทุนสภาพคล่องสุทธิเท่ากับร้อยละ 44.10 ซึ่งสูงกว่า เกณฑ์ขั้นต�่ำที่ ก.ล.ต. ได้ก�ำหนดไว้ คือไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 7.00 ของหนี้สินทั่วไปและทรัพย์สินที่ต้องวางเป็นประกัน

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด ณ วันที่ 29 ธันวาคม 2560 บลจ. ธนชาต มีสินทรัพย์ ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จ�ำนวน 228,589 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 จ�ำนวน 39,581 ล้านบาท หรื อ ร้ อ ยละ 20.94 ส� ำ หรั บ สั ด ส่ ว นสิ น ทรั พ ย์ ภ ายใต้ ก ารบริ ห าร แบ่งเป็น สัดส่วนของกองทุนรวมร้อยละ 88.33 กองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ ร้อยละ 6.79 และกองทุนส่วนบุคคลร้อยละ 4.89 ณ วันที่ 29 ธันวาคม 2560 ธุรกิจกองทุนรวมของ บลจ. ธนชาต มีสว่ นแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 8 คิดเป็นร้อยละ 4.01 ธุรกิจกองทุน ส่วนบุคคลมีสว่ นแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 12 คิดเป็นร้อยละ 1.33 และธุรกิจกองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพมีสว่ นแบ่งทางการตลาด เป็นอันดับ 13 คิดเป็นร้อยละ 1.43 ส่วนผลการด�ำเนินงานของปี 2560 บลจ. ธนชาต มีกำ� ไรสุทธิ จ�ำนวน 426 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 71 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.00 จากปีก่อน โดยเป็นผลมาจากการจ�ำหน่ายหน่วยลงทุนได้เพิ่มขึ้น

ธนชาตประกันภัยมีผลก�ำไรสุทธิสำ� หรับปี 2560 จ�ำนวน 1,051 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 46 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.58 เมื่อเปรียบเทียบกับ ปี 2559 เป็นผลจากเบีย้ ประกันภัยทีเ่ พิม่ ขึน้ และการบริหารค่าใช้จา่ ย ในการด�ำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ปัจจัยส�ำคัญ ที่มีผลต่อการด�ำเนินงานที่ส่งผลให้ธนชาตประกัน ภัยมีก�ำไรสุทธิ อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง คื อ การบริ ห ารจั ด การสั ด ส่ ว นการรั บ ประกั น ภั ย โดยมุ่งเน้นในผลิตภัณฑ์ที่สามารถก่อผลก�ำไรให้กับธนชาตประกันภัย รวมทั้งการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในการด�ำเนินงาน ด้วยการเพิ่ม Productivity ในทุกสายงาน

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ในปี 2560 บบส. ทีเอส ได้ด�ำเนินการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และขายหนีด้ อ้ ยคุณภาพตามนโยบาย และแผนธุรกิจของกลุม่ ธนชาต อย่างต่อเนื่อง ท�ำให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บบส. ทีเอส มี สิ น ทรั พ ย์ ร วม จ� ำ นวน 2,509 ล้ า นบาท ลดลงจากสิ้ น ปี ก ่ อ น จ�ำนวน 142 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.36 ส�ำหรับผลการด�ำเนินงานปี 2560 บบส. ทีเอส มีผลก�ำไรสุทธิจำ� นวน 210 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 21 ล้านบาท เมือ่ เปรียบเทียบกับปีกอ่ น โดยมีรายได้ดอกเบีย้ สุทธิจำ� นวน 93 ล้านบาท รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จ�ำนวน 299 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย จ�ำนวน 65 ล้านบาท

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) ณ สิ้นปี 2560 ราชธานีลิสซิ่ง ยังคงมีโครงสร้างทางการเงิน ทีแ่ ข็งแกร่งอย่างต่อเนือ่ ง โดยมีสนิ ทรัพย์รวม จ�ำนวน 39,492 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 6,127 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 18.36 โดยมีสินเชื่อเช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงินจ�ำนวน 38,598 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 5,851 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.87 ซึง่ คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 97.74 ของสินทรัพย์รวม ในขณะทีห่ นีส้ นิ รวม และส่วนของผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั มีจ�ำนวน 33,865 ล้านบาท และ 5,627 ล้านบาท ตามล�ำดับ

045

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ก� ำ ไรสุ ท ธิ ป ระจ� ำ ปี 2560 มี จ� ำ นวน 1,126 ล้ า นบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 245 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 27.81 เป็นการรักษาระดับผลการด�ำเนินงานที่ดีได้อย่างต่อเนื่อง โดยมี รายได้รวม 3,307 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จ�ำนวน 322 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 10.79 ในขณะที่ค่าใช้จ่ายทางการเงินจ�ำนวน 882 ล้านบาทลดลงจากปีก่อน จ�ำนวน 65 ล้านบาท หรือคิดเป็น ร้อยละ 6.86 จากการจัดหาแหล่งเงินกู้ยืมที่มีต้นทุนทางการเงินต�่ำลง เพื่อให้สอดคล้องกับการปล่อยสินเชื่อ ในขณะที่ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนีส้ งสัยจะสูญส�ำหรับปี 2560 มีจำ� นวนรวมทัง้ สิน้ 523 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจ�ำนวน 27 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 5.44 เนือ่ งจากการตัง้ ส�ำรองตามปกติของบริษทั จ�ำนวน 243 ล้านบาท และ การพิจารณาตัง้ ส�ำรองทัว่ ไปเพิม่ เติมจ�ำนวน 280 ล้านบาท เพือ่ รองรับ การเปลีย่ นวิธกี ารตัง้ ส�ำรองตามมาตรฐานการบัญชีแบบใหม่ในปี 2562

บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 เอ็มบีเค ไลฟ์ มีสินทรัพย์รวม จ�ำนวน 10,610 ล้านบาท ลดลงจากสิน้ ปี 2559 จ�ำนวน 425 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.85 เอ็มบีเค ไลฟ์ มีกำ� ไรสุทธิสำ� หรับปี 2560 จ�ำนวน 30 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน ในขณะที่ปี 2559 มีก�ำไรสุทธิจ�ำนวน 122 ล้านบาท โดยปัจจัยส�ำคัญที่มีผลต่อการด�ำเนินงาน ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการ รับประกันภัยเพิ่มขึ้นจากปีก่อนจ�ำนวน 150 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่ เกิดจาก ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรรัฐบาลไทยที่ไม่มี ดอกเบี้ย (Zero Coupon Yield) ที่ใช้ค�ำนวณเงินส�ำรองประกันชีวิต แบบ GPV ที่ปรับลดลงจากสิ้นปี 2559 ประกอบกับเบี้ยประกันภัย รับสุทธิลดลงจ�ำนวน 129 ล้านบาท ในขณะทีร่ ายได้จากการลงทุนรวม เพิ่มขึ้นจ�ำนวน 156 ล้านบาท ส่วนใหญ่เกิดจาก ก�ำไรจากการปรับ มูลค่ายุติธรรมเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559

บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บบส. เอ็นเอฟเอส มีสินทรัพย์ รวมจ�ำนวน 1,293 ล้านบาท ลดลงจากสิน้ ปีกอ่ นจ�ำนวน 369 ล้านบาท หรือร้อยละ 22.20 บบส. เอ็นเอฟเอส มีกำ� ไรสุทธิ ส�ำหรับปี 2560 จ�ำนวน 24 ล้านบาท ลดลงจากปี 2559 จ�ำนวน 31 ล้านบาท หรือร้อยละ 56.36 โดยมี รายได้จากการด�ำเนินงานจ�ำนวน 30 ล้านบาท ลดลง 114 ล้านบาท หรือร้อยละ 79.17 ส่วนใหญ่เกิดจากก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขาย จ�ำนวน 40 ล้านบาท ลดลงจากปีกอ่ น 108 ล้านบาท หรือร้อยละ 72.97 ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนจ�ำนวน 5 ล้านบาท ลดลง 23 ล้านบาท หรือร้อยละ 82.14 ค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานอืน่ ๆ จ�ำนวน 28 ล้านบาท ลดลง 5 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.15 ในขณะที่มีการโอนกลับหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า จ�ำนวน 46 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 39 ล้านบาท

บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บบส. แม๊กซ์ มีสินทรัพย์รวม จ�ำนวน 745 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีก่อนจ�ำนวน 49 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 6.17 บบส. แม๊กซ์ มีก�ำไรสุทธิสำ� หรับปี 2560 จ�ำนวน 45 ล้านบาท ลดลงจากปี 2559 จ�ำนวน 47 ล้านบาท หรือร้อยละ 51.09 โดยมี รายได้จากการด�ำเนินงานจ�ำนวน 71 ล้านบาท ลดลง 56 ล้านบาท หรือร้อยละ 44.09 ส่วนใหญ่เกิดจาก ก�ำไรจากทรัพย์สินรอการขาย จ�ำนวน 8 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 83 ล้านบาท หรือร้อยละ 91.21 ในขณะที่ ก� ำ ไรจากการรั บ ช� ำ ระหนี้ / รั บ โอนสิ น ทรั พ ย์ ช� ำ ระหนี้ มีจ�ำนวน 83 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21 ล้านบาท หรือร้อยละ 33.87 ค่าใช้จา่ ยจากการด�ำเนินงานอืน่ ๆ จ�ำนวน 13 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 1 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.33 และภาษีเงินได้ จ�ำนวน 13 ล้านบาท ลดลง จากปีก่อน 11 ล้านบาท หรือร้อยละ 45.83

046

รายงานประจำ� ปี 2560

ลักษณะการประกอบธุรกิจ ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ บริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ซึ่งบริษัทในกลุ่มธนชาตจัดแบ่งประเภทการประกอบธุรกิจออกเป็น 2 กลุ่ม คือ 1) ธุรกิจทางการเงิน ซึง่ ประกอบด้วย ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจประกัน ธุรกิจให้เช่าซือ้ และธุรกิจลีสซิง่ และ 2) ธุรกิจสนับสนุน ซึง่ ประกอบด้วย ธุรกิจโบรกเกอร์ ธุรกิจบริการ และธุรกิจการพัฒนาฝึกอบรม โดยมีธนาคารธนชาตเป็นธุรกิจหลัก จึงถือได้วา่ เป็นกลุ่มที่ประกอบธุรกิจทางการเงินครบวงจร โดยแยกธุรกิจและการด�ำเนินงานอย่างชัดเจน และด�ำเนินธุรกิจอย่างส่งเสริมซึ่งกันและกัน ในส่วนของช่องทางการให้บริการทางการเงินของกลุ่มธนชาตจะผ่านเครือข่ายและช่องทางการบริการของธนาคารธนชาตเป็นหลัก โดยสามารถ กล่าวถึงการประกอบธุรกิจแต่ละบริษัทได้ ดังนี้

บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน ได้แก่ 1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอื่นที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกัน วินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวิต และธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุนรวมและผู้รับฝากทรัพย์สินของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์อนั เป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผูค้ า้ สัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าในธุรกรรมทีเ่ กีย่ วกับทองค�ำ 3. บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นทีป่ รึกษาทางการลงทุน กิจการยืมและให้ยมื หลักทรัพย์ การเป็นทีป่ รึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้า แบบ ส-1 (Full Service) ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง 4. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคาร ออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษา การลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการค�ำแนะน�ำได้อย่างครบวงจร 5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการรับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน 6. บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยให้บริการรับประกันชีวิตรายบุคคล รับประกันชีวิตกลุ่ม ซึ่งเป็นหลักประกันด้านการออมเงิน ตลอดจนความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ส�ำหรับบุคคล ลูกค้าสถาบัน และองค์กรทั่วไป โดยผ่านช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายผ่านบริษัทนายหน้านิติบุคคล (Broker) ได้แก่ ทีเอ็ม โบรคเกอร์ และนาย หน้านิติบุคคลรายอื่น ๆ ช่องทางการขายผ่านกลุ่มพนักงานของบริษทั ช่องทางการขายผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ และช่องทางการขายอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ ช่องทางการขายผ่านธนาคารธนชาตหรือบริษัทย่อยซึ่งอยู่ภายใต้ธนาคารธนชาต 7. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ โดยปัจจุบันไม่มีธุรกิจใหม่ คงเหลือเฉพาะสัญญาเช่าซื้อเดิมเท่านั้น 8. บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชือ่ เพือ่ เช่าซือ้ และสินเชือ่ สัญญาเช่าทางการเงินในตลาดรถยนต์ ทัง้ ใหม่และเก่า ประเภทรถยนต์นงั่ ส่วนบุคคล และมุง่ เน้นรถยนต์เพือ่ การพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกขนาดใหญ่ เป็นต้น รวมถึงประกอบธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจให้เช่าซื้อและให้เช่าทรัพย์สินแบบลีสซิ่งที่เป็นธุรกิจหลักของราชธานีลิสซิ่ง 9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยการรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตและสถาบันการเงินอื่นมาบริหาร 10. บริ ษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ แม๊ ก ซ์ จ� ำ กั ด ประกอบธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ โดยการรั บ ซื้ อ หรื อ รั บ โอนสิ น ทรั พ ย์ ด ้ อ ยคุ ณ ภาพ ของสถาบันการเงินอื่นมาบริหาร

047

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด ประกอบธุรกิจ บริ ห ารสิ น ทรั พย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณ ภาพจากธนาคาร นครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทัง้ สินเชือ่ ทีไ่ ม่กอ่ ให้เกิดรายได้และ ทรัพย์สินรอการขายมาบริหาร 12. บริษทั เนชัน่ แนล ลีซซิง่ จ�ำกัด ได้จดทะเบียนเลิกบริษทั เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2560 และอยู่ระหว่างการช�ำระบัญชี

บริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุน ได้แก่ 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัทในกลุ่มธนชาต 3. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด ประกอบธุรกิจในการ เป็นนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวติ โดยแนะน�ำหรือ น�ำเสนอผลิตภัณฑ์ของบริษัทประกันวินาศภัยและบริษัทประกันชีวิต ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต และของบริษัทประกันวินาศภัยและ บริษทั ประกันชีวติ อืน่ ๆ ให้กบั ลูกค้าของกลุม่ ธุรกิจทางการเงินธนชาต และบุ ค คลทั่ ว ไป และประกอบธุ ร กิ จ อื่ น ที่ เ กี่ ย วเนื่ อ งกั บ ธุ ร กิ จ ประกันชีวติ และธุรกิจประกันวินาศภัย รวมทัง้ ให้บริการต่อภาษีรถยนต์ ประจ�ำปี 4. บริษัท รักษาความปลอดภัย สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด ประกอบธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธนชาต เช่น บริการท�ำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น 5. บริษทั ที เอ็ม โบรคเกอร์ จ�ำกัด ประกอบธุรกิจในการเป็น นายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต โดยแนะน�ำหรือ น� ำ เสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น วิ น าศภั ย และประกั น ชี วิ ต ให้ กั บ ลู ก ค้ า ของกลุ่มเอ็มบีเค กลุ่มลูกค้าของบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุ่มพันธมิตร ทางธุรกิจของบริษทั ผูถ้ อื หุน้ โดยไม่รวมถึงธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย ซึ่ ง อยู ่ ภ ายใต้ ธนาคารธนชาต และการจัดฝึกอบรมให้ความรู้แก่ บุคลากรของบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริษัทในกลุ่ม เอ็มบีเค คู่ค้า พนักงานของบริษัทคู่ค้า และบุคคลทั่วไปที่สนใจเป็น นายหน้าประกันภัยหรือตัวแทนประกันภัย 6. บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด ประกอบธุรกิจ ให้บริการงานด้าน Back Office และ Business Support แก่บริษัท ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต

ความเป็ น มา การเปลี่ ย นแปลง และพั ฒ นาการ ที่ส�ำคัญ บริษทั ฯ ได้รบั อนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจ ประเภทเงินทุนและหลักทรัพย์ตั้งแต่ปี 2517 ในชื่อ บริษัท ลีกวงมิ้ง ทรัสต์ จ�ำกัด ก่อนจะเปลี่ยนมาเป็น บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ธนชาติ จ�ำกัด ในปี 2523 โดยมุง่ เน้นธุรกิจเงินทุนและบริการทางการเงินอืน่ ๆ อย่างครบวงจรผ่านทางบริษทั ในกลุม่ ซึง่ ต่อมาในปี 2540 ได้แยกธุรกิจ หลักทรัพย์ออกจากบริษัทฯ ไปด�ำเนินธุรกิจในนาม “บริษัทหลักทรัพย์

ธนชาติ จ�ำกัด” ตามนโยบายของทางการ และบริษทั ฯ ได้เปลีย่ นชือ่ เป็น “บริษัทเงินทุน ธนชาติ จ�ำกัด (มหาชน)”

การด�ำเนิ น การตามนโยบายสถาบั น การเงิ น 1 รู ป แบบ (One Presence) ในปี 2548 บริ ษั ท ฯ ได้ รั บ อนุ มั ติ จ ากกระทรวงการคลั ง โดยผ่านทาง ธปท. ให้ด�ำเนินการปรับโครงสร้างการประกอบธุรกิจ ของกลุม่ ธนชาต ตามนโยบายสถาบันการเงิน 1 รูปแบบของกระทรวง การคลัง โดยได้ทำ� การโอนธุรกรรมเงินฝากและสินเชื่อไปยังธนาคาร ธนชาตซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่ม ส่งผลให้ธนาคารธนชาตเป็นเพียงบริษัท แห่งเดียวในกลุ่มธนชาตที่ด�ำเนินธุรกิจสถาบันการเงิน โดยบริษัทฯ ได้ คื น ใบอนุ ญ าตประกอบธุ ร กิ จ เงิ น ทุ น ให้ แ ก่ ก ระทรวงการคลั ง ในปี 2549 ซึ่งส่งผลให้บริษัทฯ เปลี่ยนสถานะจากบริษัทเงินทุน เป็นบริษัทโฮลดิ้ง (Holding Company) พร้อมทั้งได้จดทะเบียน เปลี่ยนชื่อเป็น “บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)”

การจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ตามเกณฑ์การก�ำกับแบบ รวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) จากที่สถาบันการเงินมีลักษณะการด�ำเนินธุรกิจที่หลากหลาย ในรูปแบบเครือข่ายหรือกลุ่มธุรกิจทางการเงินมากขึ้น เพื่อเพิ่ม ความยืดหยุน่ และตอบสนองความต้องการของลูกค้า ธปท. ได้ประกาศ หลักเกณฑ์การก�ำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) เพื่อเป็นการพัฒนาการก�ำกับดูแลสถาบันการเงินให้สอดคล้องกับ ลักษณะการด�ำเนินธุรกิจของสถาบันการเงิน ซึ่งบริษัทฯ ได้ยื่นค�ำขอ จัดตัง้ กลุม่ ธุรกิจทางการเงิน โดย ธปท. ได้อนุญาตการจัดตัง้ กลุม่ ธุรกิจ ทางการเงิ น ตามหลั ก เกณฑ์ ก ารก� ำ กั บ แบบรวมกลุ ่ ม เมื่ อ วั น ที่ 21 ธันวาคม 2549 มีบริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของบริษัทในกลุ่มธนชาต ที่ประกอบธุรกิจทางการเงินและเป็นผู้ถือหุ้นบริษัทในกลุ่ม ซึ่งต่อมา ในปี 2550 กลุม่ ธนชาตได้ประกาศแผนปรับโครงสร้างการถือหุน้ บริษทั ในกลุ่ม โดยให้ธนาคารธนชาตเป็นผู้ถือหุ้นในบริษัทที่ประกอบธุรกิจ ทางการเงินในกลุ่มธนชาตแทนบริษัทฯ

ธนาคารแห่ ง โนวาสโกเที ย เข้ า ร่ ว มเป็ น พั น ธมิ ต รทางธุ ร กิ จ กั บ กลุ่มธนชาต สโกเที ย แบงก์ ไ ด้ เ ล็ ง เห็ น ศั ก ยภาพในการเติ บ โตและ การแข่งขันของธนาคารธนชาต และบริษทั ทีป่ ระกอบธุรกิจทางการเงิน กั บ ที ม บริ ห ารมื อ อาชี พ ของกลุ ่ ม ธนชาต จึ ง ได้ จั ด ท� ำ ข้ อ ตกลงกั บ บริษัทฯ เพื่อเข้าเป็นผู้ถือหุ้นด�ำเนินธุรกิจในธนาคารธนชาตภายใต้ ความเห็นชอบจาก ธปท. โดยในปี 2550 สโกเทียแบงก์ได้เข้าเป็น ผู้ถือหุ้นในธนาคารธนชาตคิดเป็นร้อยละ 24.98 ของจ�ำนวนหุ้น ทีจ่ ำ� หน่ายได้แล้วทัง้ หมด และต่อมาในปี 2552 ได้ซอื้ หุน้ ธนาคารธนชาต จากบริษทั ฯ เพิม่ เติม จนเป็นผูถ้ อื หุน้ ในธนาคารธนชาต คิดเป็นร้อยละ 49.00 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และบริษัทฯ ถือหุ้น ในธนาคารธนชาต ณ ขณะนั้นคิดเป็นร้อยละ 50.92 ของจ�ำนวนหุ้น

048

รายงานประจำ� ปี 2560

ที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ซึ่งตลอดเวลาที่ผ่านมาสโกเทียแบงก์ ได้มีส่วนร่วมในการสนับสนุนการด�ำเนินกิจการและการส่งผู้แทนที่มี ประสบการณ์ ในด้านต่าง ๆ มาร่วมเป็นผู้บริหารในธนาคารธนชาต เพื่อเสริมสร้างศักยภาพในการด�ำเนินธุรกิจและการแข่งขันให้กับ ธนาคารธนชาตเป็นอย่างมาก โดยต่อมาสโกเทียแบงก์ได้เปลี่ยนให้ Scotia Netherlands Holding B.V. (บริษทั ในกลุม่ ของสโกเทียแบงก์) เป็นผู้ถือหุ้นธนาคารธนชาตแทน เมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายน 2554

การเข้าซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทย เพื่อรับโอนกิจการทั้งหมด ของธนาคารนครหลวงไทยมายังธนาคารธนชาต ด้วยกลุ่มธนชาต ได้เล็งเห็นความลงตัวของการรวมกิจการ กับธนาคารนครหลวงไทย ทัง้ ในด้านทรัพยากรบุคคล ระบบเทคโนโลยี สารสนเทศ ช่องทางจ�ำหน่ายและการบริการ และการผสมผสาน ที่ลงตัวของสินทรัพย์ ในต้นปี 2553 ธนาคารธนชาตจึงได้เข้าประมูล ซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทยจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนา ระบบสถาบันการเงิน (“กองทุนฟื้นฟูฯ”) ในจ�ำนวนที่กองทุนฟื้นฟูฯ ถือ อยู่ทั้งหมดคิดเป็นร้อยละ 47.58 และเป็นผู้ชนะการประมูล ดังกล่าว โดยธนาคารธนชาตได้รับอนุญาตจาก ธปท. ในการถือหุ้น ธนาคารนครหลวงไทยในหุ้นที่จำ� หน่ายได้แล้วทั้งหมด (ร้อยละ 100) ซึ่งต่อมา ธนาคารธนชาตได้ท� ำการซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทย จากกองทุนฟื้นฟูฯ พร้อมท�ำการเสนอซื้อหุ้นทั้งหมดของธนาคาร นครหลวงไทยจากผูถ้ อื หุน้ รายอืน่ จนท�ำให้ธนาคารธนชาตเป็นผูถ้ อื หุน้ ธนาคารนครหลวงไทยคิดเป็นร้อยละ 99.95 ของจ�ำนวนหุน้ ทีจ่ ำ� หน่าย ได้แล้วทั้งหมด และ ตลท. ได้ประกาศให้หุ้นธนาคารนครหลวงไทย ออกจากการเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนใน ตลท. โดยสมัครใจ ตั้งแต่ วันที่ 13 ธันวาคม 2553 ต่อมาธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย ได้ร่วมกัน เสนอโครงการโอนกิจการทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทยให้แก่ ธนาคารธนชาต ซึ่ง ธปท. ได้ประกาศให้ความเห็นชอบโครงการ ดังกล่าวในราชกิจจานุเบกษา เมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2554 อันเป็น การด� ำ เนิ น การตามแผนพั ฒ นาระบบสถาบั น การเงิ น ระยะที่ 2 ที่ ธปท. ประกาศ เพื่อเป็นการเสริมสร้างความมั่นคงและยกระดับ ความสามารถในการแข่งขันของระบบสถาบันการเงิน หลังจากนั้น ธนาคารนครหลวงไทยได้ท�ำการโอนกิจการทั้งหมดให้แก่ธนาคาร ธนชาต พร้ อ มหยุ ด การประกอบธุ ร กิ จ ทั้ ง หมดตั้ ง แต่ วั น ที่ 1 ตุ ล าคม 2554 โดยในช่ ว งปลายเดื อ นพฤศจิ ก ายน 2554 ธนาคารธนชาตได้เปิดรับซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทยจากผู้ถือหุ้น รายย่อยทุกราย เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นธนาคารนครหลวงไทย ที่ประสงค์จะขายหุ้นสามารถขายหุ้นได้ก่อนที่จะท� ำการเลิกบริษัท โดยมี ผู ้ ถื อ หุ ้ น จ�ำนวนหนึ่งได้เสนอขายหุ้นธนาคารนครหลวงไทย ให้กับธนาคารธนชาต ท�ำให้ธนาคารธนชาตเป็นผู้ถือหุ้นธนาคาร นครหลวงไทย รวมทั้งสิ้นคิดเป็นร้อยละ 99.98 ของหุ้นที่จ�ำหน่าย ได้แล้วทั้งหมด หลังจากนั้นธนาคารนครหลวงไทยได้มีมติเปลี่ยน ชื่ อ บริ ษั ท เป็ น “บริ ษั ท สคิ บ จ� ำ กั ด (มหาชน)” และเลิ ก บริ ษั ท

เมือ่ เดือนธันวาคม 2554 และได้ทำ� การจดทะเบียนเสร็จการช�ำระบัญชี เมื่อวันที่ 20 เมษายน 2558 เหตุการณ์สำ� คัญในปี 2560 • วันที่ 5 เมษายน 2560 ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2560 มี ม ติ อ นุ มั ติ ก ารจ่ า ยเงิ น ปั น ผลให้ แ ก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ของบริษทั ฯ ในอัตราหุน้ ละ 1.20 บาท คิดเป็นเงินจ�ำนวน 1,398 ล้านบาท การจ่ายเงินปันผลในครั้งนี้ เมื่อรวมกับ การจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลในอัตราหุ้นละ 0.80 บาท หรือจ�ำนวน 932 ล้านบาท รวมเป็นจ�ำนวนเงินปันผล ทีจ่ า่ ยของปี 2559 ทัง้ สิน้ หุน้ ละ 2.00 บาท คิดเป็นจ�ำนวนเงิน 2,330 ล้านบาท • เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2560 คณะกรรมการบริษัทฯ ได้มมี ติอนุมตั กิ ารจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลงวด 6 เดือน แรกของปี 2560 ในอัตราหุ้นละ 0.90 บาท แก่ผู้ถือหุ้น ของบริษทั ฯ คิดเป็นจ�ำนวนเงินปันผลทีจ่ า่ ย 1,049 ล้านบาท • ในช่วงวันที่ 28 กันยายน 2560 ถึงวันที่ 9 ตุลาคม 2560 บริษทั ฯ และธนาคารธนชาต ได้ทำ� การขายหุน้ บมจ. เอ็มบีเค ในจ�ำนวนรวม 35,487,290 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 2.0778 ของจ� ำ นวนหุ ้ น ที่ อ อกและจ� ำ หน่ า ยได้ แ ล้ ว ทั้ ง หมด การขายหุ้นดังกล่าวเป็นการด�ำเนินการเพื่อลดสัดส่วน การถือหุ้น บมจ. เอ็มบีเค ตามเงื่อนไขที่ ธปท. ก�ำหนด จากการที่ บมจ. เอ็มบีเค ลดทุนจดทะเบียนที่ชำ� ระแล้ว โดยการตัดหุ้นทุนซื้อคืนตามโครงการ Treasury Stock ส่งผลให้บริษัทฯและบริษัทย่อยถือหุ้นใน บมจ. เอ็มบีเค คิดเป็นร้อยละ 10.00 และร้อยละ 9.90 ของจ�ำนวนหุ้น ที่ออกและจ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ตามล�ำดับ รางวัลในปี 2560 • ธนาคารธนชาต ได้รบั รางวัล “Most Admired Company Award” จากงานมอบรางวัลสุดยอดองค์กรธุรกิจไทยแห่งปี Thailand Top Company Awards 2017 จัดโดย มหาวิทยาลัยหอการค้าไทยร่วมกับนิตยสาร Business+ โดยบริษทั เออาร์ไอพี จ�ำกัด (มหาชน) ซึง่ เป็นรางวัลทีม่ อบ ให้กบั องค์กรธุรกิจไทยทีป่ ระสบความส�ำเร็จในด้านต่าง ๆ โดยธนาคารธนชาตได้รบั รางวัล Most Admired Company Award จากการเป็ น องค์ ก รที่ มี ผ ลประกอบการที่ ดี มี ค วามรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม และมาจากผลส� ำ รวจ ความพึงพอใจต่อสินค้าหรือบริการ ทีช่ วี้ า่ ผู้ ใช้บริการชืน่ ชม ในการคิดค้นผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ ที่ตอบโจทย์ ความต้องการของลูกค้า รวมถึงการที่มีผู้บริโภคในสื่อ สังคมออนไลน์ตา่ งพูดถึงธนาคารธนชาตอย่างกว้างขวางด้วย

049

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

• ธนาคารธนชาต ได้รับรางวัลจากความส� ำเร็จในการ จั ด จ� ำ หน่ า ยพั น ธบั ต รกระทรวงการคลั ง สปป. ลาว ประกอบด้วยรางวัลต่าง ๆ ดังนี้ - รางวัล Frontier Markets Issue สาขา Regional Awards จากงาน The 20th Annual IFR Asia Awards (IFR Asia Awards 2016) เมื่อวันที่ 21 กุมภาพันธ์ 2560 จัดโดยนิตยสาร IFR Asia นิ ต ยสารด้ า นตลาดเงิ น และตลาดทุ น ชั้ น น� ำ ของ ภูมิภาค - รางวั ล Best Bond, Ministry of Finance, Lao People’s Democratic Republic 14 Billion Baht Multi-Tranche Bond จากงาน The Asset Triple A Country Awards 2017 จั ด โดยนิ ต ยสาร The Asset นิตยสารการเงินชั้นน�ำในภูมิภาคเอเชีย - รางวัล Best Foreign Currency Sovereign Bond Deal in Southeast Asia จากงาน 11th Annual Alpha Southeast Asia Best Deal & Solution Awards 2017 จัดโดยนิตยสาร Alpha Southeast Asia นิ ต ยสารชั้ น น� ำ ด้ า นการเงิ น และการลงทุ น ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ • ธนาคารธนชาต ได้ รั บ รางวั ล “Marketeer No. 1 Brand Thailand 2016 - 2017” จาก Marketeer สือ่ นิตยสารและสือ่ ออนไลน์ชนั้ น�ำ ด้านแบรนด์ยอดนิยม อันดับ 1 จ�ำนวน 2 รางวัล ได้แก่ สาขา Auto Hire Purchase Loan และสาขา Auto Re-Finance (สินเชื่อธนชาตรถแลกเงิน) จากการส�ำรวจความนิยม ในสิ น ค้ า และบริ ก ารประเภทต่ า ง ๆ ของผู ้ บ ริ โ ภค ชาวไทยทั่วประเทศ อ้างอิงจากผลส�ำรวจของบริษัท วีดีโอ รีเสิร์ช อินเตอร์เนชั่นแนล (ประเทศไทย) จ�ำกัด ร่วมกับ Marketeer Research เพื่อเฟ้นหาแบรนด์ ยอดนิยมอันดับ 1 ที่ครองใจผู้บริโภคในสาขาต่าง ๆ • ธนาคารธนชาต ได้รับรางวัล “Auto Loan Product of the Year” ส�ำหรับปี 2560 ในฐานะธนาคารยอดเยีย่ ม ด้านผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ รถยนต์จากผลิตภัณฑ์ “สินเชือ่ ธนชาต รถแลกเงิน” จาก The Asian Banker นิตยสารการเงิน การธนาคารชั้นน�ำในภูมิภาคเอเชีย ซึ่งมีส�ำนักงานใหญ่ ตั้งอยู่ที่ประเทศสิงคโปร์ • ธนาคารธนชาต ได้รับรางวัล “Adman Awards & Symposium 2017” ซึ่งเป็นสุดยอดรางวัลโฆษณาและ สื่อสารการตลาด โดยสมาคมโฆษณาแห่งประเทศไทย

จากงานโฆษณา “ท่านเปาสตาร์ทอัพ คิดได้ ท�ำได้” และแคมเปญ “เปาเทีย่ งท�ำ” ของผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ธนชาต รถแลกเงิน โดยได้รบั 2 รางวัล ได้แก่ ประเภท Integrated Marketing Communication (IMC) จากการใช้ การสือ่ สารแบบผสมผสาน มุง่ เน้นการใช้ความคิดสร้างสรรค์ และประเภท Promo & Activation ด้าน Use of Ambient (Including Large Scale & Small Scale) จากกิจกรรมส่งเสริมการตลาดดีเด่น • ธนาคารธนชาต ได้รับรางวัล “B.A.D Award 2017” รางวัล Bronze ประเภท Outdoor ด้าน Ambient Large Scale จากแคมเปญ “เปาเทีย่ งท�ำ” ของผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ ธนชาตรถแลกเงิ น ที่ เ ป็ น การจ� ำ ลองท� ำ ธุ ร กิ จ จริ ง จากการน�ำรถไปแลกเงินมาท�ำธุรกิจ จากสมาคมผู้ก�ำกับ ศิลป์บางกอก (Bangkok Art Director’s Association) • ธนาคารธนชาต ได้รับรางวัล “สื่อโฆษณาประชาสัมพันธ์ ส่งเสริมคุณธรรม” จากภาพยนตร์โฆษณาสร้างสรรค์สงั คม เรื่อง ลูกมหาเศรษฐี (ปลาทู) ภายใต้ โครงการ ReThink โดยได้ รั บ โล่ ป ระกาศเกี ย รติ คุ ณ ของพลเอกประยุ ท ธ์ จันทร์ โอชา นายกรัฐมนตรี ซึ่งจัดขึ้นโดยกรมการศาสนา กระทรวงวัฒนธรรม และมหาวิทยาลัยราชภัฏสวนสุนนั ทา • ธนาคารธนชาต ได้รบั รางวัล “ดีเด่นด้านอนุรกั ษ์พลังงาน ประเภทอาคาร-ควบคุ ม ” จาก Thailand Energy Awards 2017 จัดโดยกรมพัฒนาพลังงานทดแทน และอนุรักษ์พลังงาน กระทรวงพลังงาน โดยส�ำนักงาน อาคารสวนมะลิได้รับคัดเลือกจากผู้เสนอชื่อเข้าร่วม ประกวดกว่า 262 รายทั่วประเทศ • บล. ธนชาต ได้รับรางวัล “SET Awards 2017” ซึ่งจัดโดย ตลท. ร่วมกับวารสารการเงินธนาคาร จ�ำนวน 3 รางวัล ได้แก่ - รางวัลบริษทั หลักทรัพย์ยอดเยีย่ ม ด้านการให้บริการ หลักทรัพย์แก่นักลงทุนบุคคล (Best Securities Company Awards - Retail Investors) - รางวัลบริษัทหลักทรัพย์ดีเด่น ด้านการให้บริการ อนุ พั น ธ์ (Outstanding Derivatives House Awards) ในฐานะที่เป็นบริษัทที่มีความสามารถใน การด�ำเนินงานที่โดดเด่น มีคุณภาพการบริการที่ดี และการวิเคราะห์หลักทรัพย์ ในตลาดหลักทรัพย์ และกลยุทธ์อนุพันธ์ ใน TFEX (Thailand Futures Exchange) ที่มีคุณภาพครอบคลุมและหลากหลาย

050

รายงานประจำ� ปี 2560

- รางวั ล ธุ ร กรรมทางการเงิ น ดี เ ด่ น ในตลาดทุ น (Outstanding Deal of the Year Awards) ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ผู้จัดการจัดสรรหุ้น ส�ำหรับนักลงทุนประเภทสถาบัน (Bookrunner) และผู้จัดการจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย (Lead Underwriter) ในการเสนอขายหุ้นสามัญ เพิ่ ม ทุ น ต่ อ ประชาชนทั่ ว ไปเป็ น ครั้ ง แรก (IPO) ของบริษัท บ้านปู เพาเวอร์ จ�ำกัด (มหาชน) (BPP) ที่มีมูลค่าสูงถึง 13,618 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นธุรกรรม ที่ใหญ่ที่สุดของประเทศไทยในปี 2559

•

บล. ธนชาต ได้รับรางวัล “Asiamoney Broker Poll 2017” โดยนิตยสาร Asiamoney ซึ่งเป็นนิตยสาร การเงิ น ชั้ น น� ำ ของภู มิ ภ าคเอเชี ย -แปซิ ฟ ิ ก จากผล การส�ำรวจความคิดเห็นของนักวิเคราะห์การเงินและ นักลงทุนสถาบันทัว่ โลก โดยมีรางวัลทีไ่ ด้รบั ถึง 10 รางวัล คุณภาพ ดังนี้

ประเภท Brokerage - รางวัลอันดับ 3 ประเภท Best Local Brokerage (บริษัทหลักทรัพย์ ในประเทศที่ดีที่สุด) - รางวัลอันดับ 2 ประเภท Most Improved Brokerage over the last 12 months

ประเภท Individual - รางวัลอันดับ 1 ประเภท Best Small Cap Analyst - รางวัลอันดับ 2 ประเภท Best Analyst for Healthcare - รางวัลอันดับ 2 ประเภท Best Analyst for Utilities - รางวั ล อั น ดั บ 2 ประเภท Best Analyst for Semiconductors & Semiconductor Equipment

ประเภท Team - รางวัลอันดับ 2 ประเภท Best Team for Healthcare - รางวั ล อั น ดั บ 2 ประเภท Best Team for Semiconductors & Semiconductor Equipment - รางวัลอันดับ 2 ประเภท Best Team for Utilities - รางวัลอันดับ 3 ประเภท Best Team for Small Cap

บล. ธนชาต ได้รับรางวัลระดับเอเชีย จากความส�ำเร็จ ในฐานะที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ผู้จัดการจัดสรรหุ้น (Bookrunners) และผูจ้ ดั การจ�ำหน่าย (Lead Managers) ในการเสนอขายหุ้น IPO ของบริษัท บ้านปู เพาเวอร์ จ� ำ กั ด (มหาชน) ที่ มี มู ล ค่ า ถึ ง 13,618 ล้ า นบาท รวม 3 รางวัล ได้แก่

•

- - -

รางวัล “Thailand Capital Markets Deal of the Year” จากงาน IFR Asia Awards 2016 โดยนิตยสาร IFR Asia นิตยสารด้านตลาดเงินและตลาดทุนชัน้ น�ำ ของภูมิภาค รางวัล “Best IPO Deal of The Year 2016 in Southeast Asia” จากงาน 10th Annual Alpha Southeast Asia Deal & Solution Awards 2016 โดยนิตยสาร Alpha Southeast Asia นิตยสารชัน้ น�ำ ด้ า นการเงิ น และการลงทุ น ในภู มิ ภ าคเอเชี ย ตะวันออกเฉียงใต้ รางวัล “Best Country Deals 2016 (Thailand)” โดย Global Capital Asia and Asiamoney

• บลจ. ธนชาต ได้รับรางวัล Set Awards 2017 “บริษัท หลั กทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ยอดเยี่ ย ม” (Best Asset Management Company Award) และรางวัล “บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนดีเด่น” (Outstanding Asset Management Company Awards) โดยรางวัลบริษัท หลักทรัพย์จดั การกองทุนดีเด่นเป็นรางวัลทีไ่ ด้รบั เป็นปีที่ 5 ติดต่อกัน และรางวัลบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ยอดเยีย่ มนัน้ คณะกรรมการจะคัดเลือกจากบริษทั ทีไ่ ด้รบั รางวัลดีเด่นจ�ำนวน 5 บริษัท ซึ่ง บลจ. ธนชาต ได้รับ การคั ด เลื อ กให้ เ ป็ น บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ยอดเยี่ยมในที่สุด • บลจ. ธนชาต ได้รบั รางวัล “Morningstar Awards 2017” ประเภทกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ตราสารแห่งหนี้ ได้แก่ กองทุนเปิดธนชาตตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ (T-NFRMF) ต่อเนือ่ งเป็นปีที่ 4 จากบริษทั มอร์นงิ่ สตาร์รเี สิรซ์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด ซึง่ เป็นบริษทั ย่อยของ Morningstar, Inc. บริษัทชั้นน�ำของโลกทางด้านการให้บริการข้อมูล และการวิเคราะห์เกี่ยวกับการลงทุนต่าง ๆ • ธนชาตประกันภัย ได้รับรางวัล “บริษัทประกันวินาศภัย ที่มีการบริหารงานดีเด่น อันดับที่ 1 ประจ�ำปี 2559” จาก คปภ. ซึ่งรางวัลดังกล่าวได้รับเป็นปีที่ 2 ติดต่อกัน โดยก่อนหน้านี้บริษัทได้รับรางวัลดีเด่นต่อเนื่องรวมกัน 6 ปีซ้อน • กลุ่มธนชาต ได้รับเกียรติบัตรเชิดชูในฐานะ “องค์กร ทีท่ ำ� คุณประโยชน์ทางสังคมด้านการสนับสนุนการจ้างงาน คนพิการ ประจ�ำปี 2560” จากกระทรวงแรงงาน โดยปีนี้ กลุ่มธนชาตได้จ้างงานคนพิการรวมทั้งสิ้น 141 คน เพื่อช่วยเหลือและส่งเสริมให้คนพิการจากทั่วประเทศ ได้มีโอกาสพึ่งพาตนเองในการด�ำรงชีวิต

051

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

• กลุ่มธนชาต ได้รับรางวัล “สุริยศศิธร” จากปฏิทินกลุ่มธนชาตปี 2560 ชุด 9 ทศวรรษ ฉัตรชัยประชา โดยได้รับรางวัล “รองชนะเลิศ ปฏิทนิ ชนิดแขวนประเภทเทิดพระเกียรติสถาบันพระมหากษัตริย”์ และ “รางวัลชมเชยการออกแบบเชิงสร้างสรรค์ โดยใช้นวัตกรรม” จัดโดยสมาคมนักประชาสัมพันธ์แห่งประเทศไทย ซึ่งทุกปีที่ผ่านมาปฏิทินของกลุ่มธนชาตได้รับรางวัลมาอย่างต่อเนื่อง • บริษัทในกลุ่มธนชาตจ�ำนวน 14 บริษัท ได้รับใบรับรองการเป็นสมาชิกโครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน การทุจริต (Collective Action Coalition Against Corruption หรือ CAC) ที่จัดตั้งขึ้นโดยองค์กรธุรกิจชั้นน�ำของประเทศ ได้แก่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) หอการค้าไทย หอการค้าร่วมต่างประเทศในประเทศไทย (JFCCT) สมาคมบริษัท จดทะเบียนไทย สมาคมธนาคารไทย สภาธุรกิจตลาดทุนไทย สภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย และสภาอุตสาหกรรมการท่องเทีย่ ว แห่งประเทศไทย โดยบริษทั ในกลุม่ ธนชาต 14 บริษทั ทีไ่ ด้รบั ใบรับรอง ประกอบด้วย 1) บริษทั ฯ 2) ธนาคารธนชาต 3) บลจ. ธนชาต 4) บล. ธนชาต 5) ธนชาตประกันภัย 6) บบส. ทีเอส 7) ธนชาตโบรกเกอร์ 8) ธนชาตเทรนนิง่ 9) ราชธานีลสิ ซิง่ 10) บบส. เอ็นเอฟเอส 11) บบส. แม๊กซ์ 12) เอ็มบีเค ไลฟ์ 13) ทีเอ็ม โบรคเกอร์ และ 14) เอ็มที เซอร์วิส 2016

แผนภาพแสดงโครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาต ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

Scotia Netherlands Holding B.V.

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

ธุรกิจประกัน 16.56%

48.99%

50.96% ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

100.00%

83.44%

บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด

บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด

51.00% บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

51.00% บริษัท ที เอ็ม โบรคเกอร์ จ�ำกัด

ธุรกิจสนับสนุน

ธุรกิจทางการเงิน 100.00% บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธุรกิจหลักทรัพย์

75.00% บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

100.00% ธุรกิจประกัน

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

100.00% ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

ธุรกิจลีสซิ่ง

65.18% บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

100.00%

51.00% บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด

บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด

100.00% บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด

100.00% บริษัท รักษาความปลอดภัย สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด

100.00% บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

25.00% ธนาคารออมสิน

หมายเหต ุ 1) บริษัทฯ มีสิทธิออกเสียงตามสัดส่วนการถือหุ้นที่ถืออยู่ 2) บริษทั เนชัน่ แนล ลีซซิง่ จำ�กัด ได้จดทะเบียนเลิกบริษทั เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2560 และอยูร่ ะหว่างการชำ�ระบัญชี

บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) 49.00% 49.00% 49.00%

052

รายงานประจำ� ปี 2560

นโยบายและกลยุทธ์ ในการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2561 กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นขับเคลื่อนและพัฒนาองค์กร อย่างต่อเนื่อง เพื่อส่งมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า (Customer Experience) และเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ของลูกค้า ผ่านกลุ่มธุรกิจการเงินที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร เพียบพร้อม ด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายและมีคุณภาพ เพื่อเติมเต็ม ทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้าภายใต้วสิ ยั ทัศน์ “เป็นสถาบัน การเงินที่ดีที่สุดในการให้บริการทางการเงินที่ครบและครอบคลุม สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม ด้วยบริการและค�ำแนะน�ำที่เป็นเลิศ” โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าวประกอบด้วย 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินแบบครบวงจร (Universal Banking) การสร้ า งคุ ณ ค่ า ที่ ดี ที่ สุ ด ให้ กั บ ลู ก ค้ า โดยมี ลู ก ค้ า เป็ น ศูนย์กลาง (Customer Centricity) ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และ บริการทีต่ อบโจทย์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุม่ และการร่วมมือ ร่วมใจกันของทุกหน่วยงานเพื่อส่งมอบบริการที่เป็นเลิศให้กับลูกค้า (Collaboration) ความพยายามและความส�ำเร็จภายใต้ 3 แนวคิดหลักนี้ ไม่ เ พี ย งท� ำ ให้ ก ลุ ่ ม ธนชาตเป็ น กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ การเงิ น ครบวงจร ที่ประสบความส�ำเร็จในบริการด้านต่าง ๆ แต่ยังเป็นพลังส�ำคัญ ในการที่จะท�ำให้กลุ่มธนชาตเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินชั้นน�ำของ ประเทศและเติบโตได้อย่างยั่งยืน นอกจากความเข้มแข็งอันเกิดจากความร่วมมือร่วมใจกัน ภายในกลุ่มธนชาตแล้ว กลุ่มธนชาตยังมีสโกเทียแบงก์เป็นพันธมิตร ทางธุ ร กิ จ ส� ำ คั ญ ที่ ใ ห้ ค วามสนั บ สนุ น อย่ า งเต็ ม ที่ แ ละต่ อ เนื่ อ ง ทั้งความรู้ ความเชี่ยวชาญ และนวัตกรรมทางการเงินสมัยใหม่ ซึง่ เป็นประโยชน์อย่างยิง่ ต่อการพัฒนาระบบและกระบวนการท�ำงาน การพัฒนาด้านไอที นวัตกรรม และบริการทางการเงินของกลุม่ ธนชาต ให้ทันสมัยอย่างต่อเนื่อง เช่น ระบบงานของงานขายและงานบริการ (CRM Tools for Sales & Service) ซึ่งเป็นระบบงานส�ำคัญ ทีเ่ พิม่ ความสามารถในการให้ค�ำปรึกษา แนะน�ำผลิตภัณฑ์ทสี่ อดคล้อง กับความต้องการของลูกค้า ระบบ LEAP for Internet Banking และ Mobile Banking ซึง่ เป็นระบบทีม่ คี วามปลอดภัยซึง่ ช่วยผลักดัน ให้ธนาคารธนชาตก้าวสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นน�ำ สามารถเข้าถึง และรองรั บ วิ ถี ก ารใช้ ชี วิ ต (Lifestyle) ของลู ก ค้ า ที่ เ ปลี่ ย นไป และระบบ LOS (Loan Origination System) ซึ่งเป็นระบบงาน อนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ที่ ทั น สมั ย ยกระดั บ คุ ณ ภาพการอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ของธนาคารธนชาตให้ถกู ต้อง รวดเร็ว และลดความเสีย่ งอันเกิดจาก ปัญหาหนีด้ อ้ ยคุณภาพ รวมไปถึงการพัฒนาระบบ Credit Scoring อย่างต่อเนือ่ งเพือ่ เพิม่ ประสิทธิภาพในการประเมินสินเชือ่ และบริหาร ความเสี่ยงด้านเครดิต รวมถึงการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหาร ความสัมพันธ์กบั ลูกค้าอันน�ำมาซึง่ ความพึงพอใจและประสบการณ์ทดี่ ี ให้แก่ลกู ค้า ตลอดจนเพิม่ จ�ำนวนการถือครองผลิตภัณฑ์และสร้างรายได้ ให้แก่ธนาคารธนชาต

ทั้ ง นี้ กลุ ่ ม ธนชาตได้ สื่ อ สารกลยุ ท ธ์ ใ นการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ให้กับพนักงานทุกระดับในทุกหน่วยธุรกิจ เพื่อให้พนักงานทุกคน มี ค วามมุ ่ ง มั่ น ร่ ว มกั น และลงมื อ ปฏิ บั ติ อ ย่ า งจริ ง จั ง เพื่ อ ให้ บ รรลุ ตามวิสัยทัศน์ ท�ำให้เกิดผลส�ำเร็จตามเป้าหมายที่ก�ำหนดอย่างมี ประสิทธิภาพ โดยให้ความส�ำคัญกับปรัชญาในการท�ำธุรกิจ (Business Philosophy) 3 ประการ ดังนี้ 1. ความเชื่ อ มั่ น ในบุ ค ลากร กลุ ่ ม ธนชาตมี ค วามเชื่ อ ว่ า บุ ค ลากรเป็ น ทรั พ ย์ สิ น ที่ ท รงคุ ณ ค่ า มากที่ สุ ด และตระหนั ก ว่ า การเติบโตของกลุ่มธนชาตเป็นผลงานที่เกิดขึ้นจากความสามารถ และความซื่อสัตย์ของบุคลากร 2. อุทิศตนเพื่อความเป็นเลิศ กลุ่มธนชาตให้ความส�ำคัญ กับการบรรลุถึงความเป็นเลิศอย่างจริงจัง มีการพัฒนาและปรับปรุง อย่างสม�ำ่ เสมอ โดยผ่านการพัฒนานวัตกรรมต่าง ๆ ท่ามกลางกระแส การเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วในด้านเทคโนโลยี 3. ใส่ใจในความรับผิดชอบต่อสังคม กลุม่ ธนชาตมีความใส่ใจ อย่างมากในการรับผิดชอบต่อสังคม ทัง้ นี้ ในปี 2561 กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญกับการด�ำเนินงาน ที่มุ่งเน้นกลยุทธ์ (Strategic Focus) 4 ด้าน เพื่อพัฒนาและ สร้ า งสรรค์ ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารทางการเงิ น ที่ มี คุ ณ ภาพและ ตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกันตามวิถีการใช้ชีวิต (Lifestyle) ของลูกค้าแต่ละกลุ่ม ดังนี้ 1. การลงทุ น และพั ฒ นาระบบและโครงสร้ า งพื้ น ฐาน ด้านเทคโนโลยี (Technology) อย่างต่อเนือ่ ง ซึง่ เป็นกลไกขับเคลือ่ น ส�ำคัญที่จะน�ำพากลุ่มธนชาตก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง โดยให้ ความส�ำคัญกับการให้บริการทางการเงินในรูปแบบดิจิทัล (Digital Banking) อย่างเต็มรูปแบบสอดรับกับวิถกี ารใช้ชวี ติ (Lifestyle) ของ ลูกค้าทีเ่ ปลีย่ นไป การพัฒนานวัตกรรมใหม่ ๆ และการให้บริการลูกค้า ที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น รวมถึงการให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่าง ครบวงจรด้วยความสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ซึ่งจะช่วยสร้าง ประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า 2. การปรับปรุงและพัฒนาระบบและกระบวนการท�ำงาน ตัง้ แต่ตน้ จนจบกระบวนการให้มปี ระสิทธิภาพ (Process Enhancement) ให้ ส อดคล้ อ งกั บ ความต้ อ งการของลู ก ค้ า ที่ มี ค วามหลากหลาย โดยใช้เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือส�ำคัญที่จะช่วยท�ำให้กลุ่มธนชาต สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย รวมถึง บริหารต้นทุนในการด�ำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ 3. การพัฒนาศักยภาพของบุคลากร (People Development) ให้มีความเป็นมืออาชีพ มีความเป็นผู้น�ำ โดยเน้นสร้างพื้นฐานความรู้ ความเข้าใจ ยกระดับทักษะ ความรู้ และความสามารถของพนักงาน

053

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ให้ ส อดคล้ อ งกั บ สภาพแวดล้ อ มทางการเงิ น ในยุ ค ดิ จิ ทั ล ที่ มี ความซับซ้อนมากขึ้นและโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป 4. การท�ำงานร่วมกัน (Work Collaboration) ระหว่าง หน่ ว ยงาน โดยพนั ก งานทุ ก คนมี ค วามมุ ่ ง มั่ น และปฏิ บั ติ ง าน อย่างจริงจัง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายขององค์กร

นโยบายการแบ่ ง การด�ำเนิ น งานของบริ ษั ท ใน กลุ่มธนชาต บริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินในระดับที่มีอ�ำนาจควบคุม กิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนช�ำระแล้ว) โดยมีแนวทาง บริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้

นโยบายการประกอบธุรกิจ บริษัทฯ และธนาคารธนชาตจะเป็นผู้ก�ำหนดนโยบายหลัก ในการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจ�ำทุกปี และให้บริษัทลูก ทุกบริษัทจัดท�ำแผนธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ปี เสนอให้ บริษัทแม่พิจารณาว่ามีแนวทางด�ำเนินธุรกิจสอดรับกับนโยบายหลัก ในการด�ำเนินธุรกิจหรือไม่ และจะมีการประเมินผล ทบทวน และ ปรับแผนธุรกิจและงบประมาณเป็นประจ�ำ เพือ่ ให้สอดคล้องกับสภาวะ การแข่งขันของธุรกิจ โดยในปี 2560 ในการประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ ครั้งที่ 1/2560 เมื่ อ วั น ที่ 23 มกราคม 2560 คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ ได้พิจารณาและมีมติอนุมัติแผนธุรกิจและงบประมาณ ประจ�ำปี 2560 - 2562

การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก บริษัทฯ และธนาคารธนชาตจะส่งกรรมการหรือผู้บริหาร ระดับสูงร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมก�ำหนดนโยบายและ ทิศทางการด�ำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจ ของบริษทั ลูกได้อย่างใกล้ชดิ โดยมีการรายงานผลการด�ำเนินงาน ดังนี้ บริษัทลูกของธนาคารธนชาต กรรมการผู ้ จั ด การบริ ษั ท ลู ก ของธนาคารธนชาตรายงาน ผลการด�ำเนินงานเป็นประจ�ำทุกเดือน ต่อคณะกรรมการบริหาร และมีการสรุปรายงานต่อคณะกรรมการธนาคารธนชาต บริษัทในกลุ่มธนชาต สายการเงินของบริษัทฯ และของธนาคารธนชาต จัดท�ำสรุป งบการเงินและผลการด� ำเนินงานของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม รายงานต่ อ คณะกรรมการบริ ห ารและคณะกรรมการบริ ษั ท ฯ เป็นประจ�ำทุกเดือน

การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนทีแ่ ต่ละบริษทั ในกลุม่ ธนชาตต้องใช้ บริการไว้ ณ บริษทั ใดบริษทั หนึง่ แล้วให้บริการแก่บริษทั ในกลุม่ ธนชาต ทัง้ หมด เพือ่ เป็นการจัดการให้มกี ารใช้ทรัพยากรให้เกิดประโยชน์สงู สุด ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยี สารสนเทศต่ า ง ๆ และความประหยั ด ในเรื่ อ งอั ต ราพนั ก งาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงานและ ระเบียบค�ำสั่ง งานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ งานปฏิบัติการ งานควบคุมธุรกิจ งานบริการอิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการและจัดซื้อ ทรัพย์สิน งานกฎหมายและประเมินราคา งานติดตามหนี้รายย่อย และงานตั ว แทนเรี ย กเก็ บ หนี้ โดยพิ จ ารณาปฏิ บั ติ ต ามกฎหมาย และประกาศของทางการที่เกี่ยวข้อง

การควบคุมภายใน การตรวจสอบ การก�ำกับดูแลกิจการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มธนชาต กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิง่ โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม โดยก�ำหนดขั้นตอนการด�ำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้ มีการตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมีการสอบทานรายการอย่าง เหมาะสม (Check & Balance) และจัดให้มีประกาศ ค�ำสั่ง ระเบียบ การปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษร ครอบคลุมธุรกิจที่ด�ำเนินการและ การปฏิ บั ติ ที่ ส� ำ คั ญ เปิ ด เผยให้ พ นั ก งานทุ ก คนสามารถศึ ก ษา ท�ำความเข้าใจได้ตลอดเวลา ด้านการตรวจสอบภายใน หน่วยงานตรวจสอบภายในของ ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม เป็นทีมงานที่ท�ำการตรวจสอบ การปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต ให้มีการปฏิบัติงานถูกต้อง ตามระเบียบ ระบบงานที่ก�ำหนด และการตรวจสอบความผิดพลาด บกพร่องในการปฏิบัติงาน พร้อมเสนอข้อแก้ ไขปรับปรุงเพื่อให้มี การควบคุมทีด่ ยี งิ่ ขึน้ นอกจากนี้ ยังจัดให้มหี น่วยงานก�ำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับ (Compliance) ของธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม เป็นหน่วยงานติดตามศึกษากฎหมาย ประกาศ ค�ำสั่งที่เกี่ยวกับการ ประกอบธุรกิจ และการปฏิบัติงานของธุรกิจที่กลุ่มธนชาตด�ำเนินการ อยู่เผยแพร่ให้พนักงานท�ำความเข้าใจ ตลอดจนก�ำกับดูแลให้บริษัท ในกลุ่มธนชาตมีการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ทางการประกาศก�ำหนด การก� ำ กั บ ดู แ ลการควบคุ ม ภายในและการตรวจสอบ ของแต่ละบริษัทในกลุ่มธนชาต มีคณะกรรมการตรวจสอบ ท�ำหน้าที่ ก�ำกับดูแล ควบคุมและตรวจสอบ เพือ่ ให้หน่วยงานตรวจสอบสามารถ ปฏิบัติหน้าที่และแสดงความเห็นได้อย่างมีอิสระจากฝ่ายจัดการ ของแต่ ล ะบริ ษั ท เพื่ อ ให้ แ ต่ ล ะบริ ษั ท มี ร ะบบการควบคุ ม ภายใน และการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิผล รวมถึงสอบทานให้มีรายงาน

054

รายงานประจำ� ปี 2560

ทางการเงินที่ถูกต้อง โดยในการก�ำกับดูแลบริษัทในกลุ่ม หน่วยงาน ตรวจสอบของธนาคารธนชาตเป็นผู้ด�ำเนินการสรุปผลการตรวจสอบ ของบริษัทในกลุ่ม และรายงานการตรวจสอบของหน่วยงานทางการ ทีก่ ำ� กับดูแลการประกอบธุรกิจต่อคณะกรรมการตรวจสอบของบริษทั ฯ เพื่ อ รั บ ทราบและพิ จ ารณาให้ ค วามเห็ น ตลอดจนถึ ง แนวทางการ ด�ำเนินการ ในส่วนของการก�ำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทฯ และบริษทั ในกลุม่ ให้ความส�ำคัญกับการก�ำกับดูแลกิจการ ทัง้ ในระดับ คณะกรรมการและคณะกรรมการชุดย่อย โดยจัดโครงสร้างให้มี การถ่วงดุลระหว่างกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร (รวมกรรมการอิสระ) กับกรรมการที่เป็นผู้บริหาร ตลอดจนก�ำหนดขอบเขตหน้าที่ให้เป็น ไปตามหลักธรรมาภิบาลที่ทางการประกาศก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ ก�ำหนดนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ แี ละจรรยาบรรณ ประกาศให้ กรรมการ ผูบ้ ริหาร และพนักงานในกลุม่ ธนชาตถือปฏิบตั ิ โดยยึดหลัก ความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ท�ำการที่เป็นการขัดแย้งทาง ผลประโยชน์

การบริหารจัดการความเสี่ยง บริษทั ฯ มีระบบการดูแลให้บริษทั ในกลุม่ ธนชาตมีการวิเคราะห์ และประเมิ น ความเสี่ ย งในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ รวมถึ ง การจั ด ให้ มี การจั ด การความเสี่ ย งตามความเหมาะสมและสอดคล้ อ งกั บ แนวทางการก�ำกับดูแลของหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ บริษัทฯ มีการวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่ส�ำคัญ ๆ ของ บริษัทในกลุ่มธนชาตที่อาจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือ การจั ด การจากบริ ษั ท ฯ โดยตรง ซึ่ ง มี ก ารจั ด ท� ำ รายงานสถานะ ความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ รายงานต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และคณะกรรมการบริษัทในกลุ่มเป็นประจ�ำทุกเดือน ทั้งนี้ นโยบาย การบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงินได้จดั ท�ำตามแนวทาง ที่ ธปท. ก�ำหนด

055

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

โครงสร้างรายได้ของบริษัทฯและบริษัทย่อย มีดังนี้

โครงสร้างรายได้ของบริษัทฯและบริษัทย่อยที่มีนัยส�ำคัญจากงบการเงินรวม ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 2559 และ 2558 (หน่วย: ล้านบาท)

2560 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

สำ�หรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 2558 จ�ำนวนเงิน ร้อยละ จ�ำนวนเงิน ร้อยละ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 1,391 3.27 1,347 3.31 1,614 0.56 220 0.54 334 เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า 238 7.49 3,571 8.77 3,850 เงินลงทุนในตราสารหนี้ 3,191 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ 17,786 41.78 18,362 45.12 19,514 การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน 22,075 51.85 21,708 53.34 23,328

4.01 0.83 9.58 48.54 58.02

รวมรายได้ดอกเบี้ย

44,681

104.95

45,208

111.08

48,640

120.98

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

15,511

36.43

16,740

41.13

20,910

52.01

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

29,170

68.52

28,468

69.95

27,730

68.97

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ 5,890 13.84 5,888 14.47 5,465 ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ 665 1.56 459 1.13 742 ก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุน 1,908 4.48 1,061 2.61 1,956 ส่วนแบ่งก�ำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย 337 0.79 395 0.97 272 ก�ำไร (ขาดทุน) จากทรัพย์สินรอการขายและทรัพย์สินอื่น 52 0.12 (48) (0.12) 310 รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ 2,605 6.12 2,659 6.53 2,043 1.31 496 1.22 359 รายได้เงินปันผล 557 รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ 1,388 3.26 1,321 3.24 1,327

13.59 1.85 4.87 0.68 0.77 5.08 0.89 3.30

รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

13,402

31.48

12,231

30.05

12,474

31.03

รายได้จากการด�ำเนินงานสุทธิ

42,572

100.00

40,699

100.00

40,204

100.00

056

รายงานประจำ� ปี 2560

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ธนาคารธนชาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตาม พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 และประกาศ ธปท. ที่เกี่ยวข้อง รวมทัง้ ประกอบกิจการเป็นผูแ้ นะน�ำซือ้ ขายหน่วยลงทุน แนะน�ำเปิดบัญชี ซือ้ ขายหลักทรัพย์ นายหน้าประกันภัย/ประกันชีวติ ทีป่ รึกษาทางการเงิน บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้และดูแลรักษาหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตมีสาขารวม 523 สาขา ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารธนชาต มีจ�ำนวน 36 แห่ง แบ่งเป็น ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ทำ� การ สาขา หรือ Booth in Branch จ�ำนวน 18 แห่ง ส�ำนักงานแลกเปลีย่ น เงินภายนอกที่ท�ำการสาขา หรือ Stand Alone จ�ำนวน 18 แห่ง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จ� ำ นวน 1,727 เครื่ อ ง เครื่ อ งฝากและถอนเงิ น สดอั ต โนมั ติ (Recycling Machine) จ�ำนวน 1 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จ�ำนวน 25 เครื่อง เครื่องฝาก ถอน และบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Multi-Function) จ�ำนวน 75 เครื่อง และเครื่องบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จ�ำนวน 97 เครื่อง

กลุ่มผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ธนาคารธนชาตได้ด�ำเนินการปรับปรุงและพัฒนาผลิตภัณฑ์ ให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดี ยิ่งขึ้น โดยมีผลิตภัณฑ์ 5 กลุ่มหลัก ดังนี้

กลุ่มที่ 1 บริการด้านเงินฝาก

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ให้บริการด้านเงินฝากกับกลุม่ ลูกค้าทัง้ ประเภทบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล แบ่งบริการด้านเงินฝากออกเป็น 6 ประเภท คือ เงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจ�ำ (Fixed Deposit) บัตรเงินฝาก (Negotiable Certificate of Deposit) เงินฝากปลอดภาษี (Tax Free Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit)

การตลาดและการแข่งขัน

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตยังคงให้ความส� ำคัญกับการ ขยายฐานลูกค้าอย่างต่อเนื่อง และมุ่งมั่นที่จะพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่

ตอบสนองความต้องการของลูกค้าทุกกลุม่ โดยเน้นด้านการท�ำธุรกรรม เช่น ถอน โอน จ่าย รวมถึงพัฒนาช่องทางการท�ำธุรกรรมใหม่ ๆ เช่น พร้อมเพย์ และ QR Code เพือ่ ให้ลกู ค้าได้รบั ประโยชน์สงู สุด และ สร้างความพึงพอใจให้ลกู ค้าใช้บริการธนาคารธนชาตเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) เพื่อตอบสนองวิถีการด�ำเนินชีวิต (Lifestyle) ที่เปลี่ยนไป ในการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารธนชาตจึงได้พฒ ั นาบัญชี e-SAVINGS ซึง่ เป็นบัญชีออมทรัพย์ ที่ ลู ก ค้ า สามารถท� ำ รายการได้ ด ้ ว ยตนเอง ทุ ก ที่ ทุ ก เวลา ผ่ า น Thanachart Connect (Mobile Banking) ซึ่ ง ท� ำ ให้ ลู ก ค้ า ได้รบั ประโยชน์ทางด้านดอกเบีย้ เพิม่ มากขึน้ นอกจากนี้ ธนาคารธนชาต ยังใช้แคมเปญ Thanachart Smart Solution ในการประชาสัมพันธ์ ให้ลูกค้าเรียนรู้หลักการบริหารเงินผ่านบัญชีออมทรัพย์ 2 ผลิตภัณฑ์ เป็นบัญชีเก็บและบัญชีใช้ คือ บัญชี e-SAVINGS และบัญชีฟรีเว่อร์ ซึ่ ง จะท� ำ ให้ ลู ก ค้ า ได้ รั บ ประโยชน์ ทั้ ง เรื่ อ งดอกเบี้ ย และประหยั ด ค่าธรรมเนียมไปพร้อมกัน ในปี 2560 ธนาคารธนชาตยั ง คงมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะสร้ า งฐาน ลูกค้า Main Bank โดยใช้บัญชีฟรีเว่อร์ ไลท์ เป็นผลิตภัณฑ์หลัก ในการน�ำเสนอให้แก่ลูกค้า เพราะเป็นบัญชีที่ช่วยให้ลูกค้าประหยัด ค่าธรรมเนียม กด ถอน โอน จ่าย และค่าธรรมเนียมออกบัตรเดบิต นอกจากนัน้ ในช่วงครึง่ ปีหลัง ธนาคารธนชาตได้มกี ารโปรโมท ผลิตภัณฑ์เงินฝาก Ultra Savings อีกครัง้ เพือ่ สร้างความหลากหลาย ของกลุ่มผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ตามความต้องการของลูกค้า แต่ละกลุ่ม

กลุ่มที่ 2 บริการด้านเงินให้สินเชื่อ

2.1 สินเชื่อธุรกิจ

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

สินเชือ่ ธุรกิจเป็นวงเงินสินเชือ่ เพือ่ ใช้เป็นเงินทุนในการ ประกอบธุรกิจ หรือใช้เสริมสภาพคล่องหมุนเวียนในกิจการ ซึ่งลูกค้า สามารถเลือกใช้บริการได้หลากหลายประเภทสินเชื่อ 1) กลุม่ ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (Wholesale Banking) ธนาคารธนชาตได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ตอบสนองต่อ ความต้องการของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นเงินให้สินเชื่อ ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น เงินให้กู้ที่มีความยืดหยุ่นตามความต้องการ ของลูกค้า (Flexible Loan) โครงการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน แก่ผปู้ ระกอบการ 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ บริการหนังสือค�ำ้ ประกัน (Letter of Guarantee) เพือ่ ค�ำ้ ประกันการประมูลงาน สัญญา ผลงาน และการช�ำระค่าสาธารณูปโภค รวมถึงบริการ e-GP ซึ่งเป็นการให้ บริการออกหนังสือค�ำ้ ประกันทางอิเล็กทรอนิกส์ และบริการรับช�ำระเงิน

057

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ค่าซื้อเอกสารประกวดราคาทางอิเล็กทรอนิกส์ ภายใต้ โครงการ การจั ด ซื้ อ จั ด จ้ า งภาครั ฐ ด้ ว ยระบบอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ (Electronic Government Procurement: e-GP) ของกรมบัญชีกลาง เป็นต้น เงินให้สนิ เชือ่ โครงการ (Project Finance) เงินให้สนิ เชือ่ เพือ่ การน�ำเข้า และส่งออก (Trade Finance) รวมไปถึงการเป็นทีป่ รึกษาด้านการเงิน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีต้นทุนทางการเงินอย่างเหมาะสม (Financial Advisory Service) ทัง้ ทางด้านตลาดตราสารหนีแ้ ละตลาดทุน (Debt and Capital Market) เช่น การออกหุน้ กู้ การระดมทุนเพือ่ จดทะเบียน ใน ตลท. เป็นต้น นอกจากนี้ ยังเสนอผลิตภัณฑ์ทชี่ ว่ ยบริหารความเสีย่ ง แก่ลกู ค้า เช่น Interest Rate SWAP (IRS) เพือ่ ช่วยป้องกันความเสีย่ ง จากความผันผวนของอัตราดอกเบีย้ หรือป้องกันความเสีย่ งด้านอัตรา แลกเปลี่ยน ไม่ว่าจะเป็น Forward Contract, Foreign Currency SWAP เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังช่วยอ�ำนวยความสะดวก แก่ลูกค้าในการบริหารจัดการด้านการเงิน (Cash Management) โดยเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ ด ้ า นการบริ ห ารเงิ น สดที่ ช ่ ว ยตอบสนอง ความต้องการอย่างหลากหลายอีกด้วย 2) กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดกลางและขนาดย่ อ ม (Commercial Banking) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมนั้น ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นบริการสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่น หลากหลาย โดยจะพิจารณาให้ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย เช่น สินเชือ่ เติมเต็ม (Top Up Facilities) ซึง่ เป็นวงเงินพิเศษเพิม่ เติม ส�ำหรับลูกค้าวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) เพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ หนังสือค�้ำประกัน (Letter of Guarantee) ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ หรือลูกค้าบุคคลที่มีความต้องการใช้วงเงินค�้ำประกันสินเชื่อในการ ค�้ำประกันการด�ำเนินงานให้กับหน่วยงานบริษัท ทั้งจากภาครัฐและ ภาคเอกชน และบริการ e-GP และธนาคารธนชาตได้สนับสนุน โครงการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ประกอบการ 3 จังหวัด ชายแดนภาคใต้ โครงการค�้ำประกันสินเชื่อในลักษณะ Portfolio Guarantee Scheme รวมถึงโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต�่ำ เพื่อเป็น เงินทุนหมุนเวียนให้แก่ผปู้ ระกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และโครงการสิ น เชื่ อ ดอกเบี้ ย ต�่ ำ เพื่ อ ปรั บ เปลี่ ย นเครื่ อ งจั ก รและ เพิ่มประสิทธิภาพแก่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังให้บริการแก่ลกู ค้าในการบริหาร เงินสด (Cash Management) อีกด้วย 3) กลุม่ ลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SME-S) ธนาคารธนชาต มีโปรแกรมผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME-S ซึ่งเป็นสินเชื่อวงเงินสูงสุด ไม่เกิน 20 ล้านบาท เพือ่ ตอบสนองลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก ไม่วา่ จะเป็น เงินกู้ระยะยาว (Term Loan) วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) วงเงิน ตั๋ ว สั ญ ญาใช้ เ งิ น (P/N) และวงเงิ น หนั ง สื อ ค�้ ำ ประกั น (L/G) โดยกระบวนการอนุมตั สิ นิ เชือ่ และขัน้ ตอนการปฏิบตั งิ านจะเป็นไปตาม แนวนโยบายสินเชือ่ รายย่อย ทัง้ นี้ การขายโปรแกรมผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ SME-S นี้เป็นการขายผ่านช่องทางสาขาของธนาคารธนชาต เพื่อให้ สาขาทีธ่ นาคารธนชาตมีอยูเ่ ป็นผูด้ แู ลและให้บริการลูกค้าได้อย่างทัว่ ถึง โดยจะมีเจ้าหน้าทีท่ มี่ คี วามเชีย่ วชาญพิเศษด้านสินเชือ่ ธุรกิจขนาดเล็ก ประจ�ำเขตพื้นที่ต่าง ๆ (Loan Specialist) เข้าท�ำงานร่วมกับสาขา

ธนาคารธนชาต เพื่อให้การบริการลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SME-S) เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและตอบสนองความต้องการของธุรกิจ ลูกค้าได้

การตลาดและการแข่งขัน

เนื่ อ งจากกลุ ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก มี ลู ก ค้ า เป็ น จ�ำนวนมากและกระจายตัวอยูท่ วั่ ประเทศ ธนาคารธนชาตจึงออกแบบ ให้ขั้นตอนปฏิบัติงานและนโยบายสินเชื่อให้เป็นไปตามแบบลูกค้า สินเชื่อรายย่อย รวมทั้งมีการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ตรงกับ ความต้องการของลูกค้า ด้านการแข่งขันนั้น แม้ว่าตลาดสินเชื่อ SME-S จะมีมูลค่าการตลาดสูง แต่ก็มีการแข่งขันที่สูงด้วยเช่นกัน ดังนั้น นอกเหนือจากฐานลูกค้าที่ธนาคารธนชาตมีอยู่ ในปัจจุบัน ซึ่งจะต้องดูแลลูกค้าและตอบสนองความต้องการของลูกค้าแล้ว ธนาคารธนชาตยังมุ่งเน้นการหาฐานลูกค้าใหม่ ๆ ผ่านโปรแกรม สินเชื่อต่าง ๆ เช่น ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME ได้ ใจ ที่เน้นรองรับ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก เป็ น ต้ น นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยั ง มี การประชาสัมพันธ์ การจัดกิจกรรมการตลาด และกิจกรรมส่งเสริม การขายอย่างต่อเนื่อง เพื่อกระตุ้นยอดสินเชื่ออีกด้วย ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ และกลุ่มลูกค้าธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดย่อมนัน้ ธนาคารธนชาตยังคงมุง่ เน้นการพัฒนา ความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้า และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทีค่ รบวงจร ทัง้ ผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ บริการด้านการค้าต่างประเทศ บริการ บริหารจัดการด้านการเงิน ตามความต้องการของลูกค้าแต่ละราย 2.2 สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดย่อมเกี่ยวกับรถยนต์

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ผู ้ ป ระกอบการเกี่ ย วกั บ รถยนต์ ทีม่ คี วามต้องการวงเงินกู้ ประเภทวงเงินกูร้ ะยะสัน้ เพือ่ ใช้เป็นเงินทุน หมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องในกิจการ และวงเงินกู้ระยะยาว เพื่อใช้ ในการขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการเงิน รวมถึงเสนอ บริการทางการเงินด้านอืน่ ๆ เช่น สินเชือ่ เช่าซือ้ เพือ่ ใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และการให้สัญญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) เป็นต้น

การตลาดและการแข่งขัน

มุ่งเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการ ที่เป็นพันธมิตรอันดีในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์กับธนาคารธนชาต เสมอมา โดยธนาคารธนชาตใช้ฐานข้อมูลที่มีอยู่พัฒนาเครื่องมือ ส�ำหรับพิจารณาและกลั่นกรองการอนุมัติสินเชื่อภายใต้เกณฑ์การ ควบคุมความเสีย่ งที่เหมาะสม (Credit Scoring) นอกจากนี้ ธนาคาร ธนชาตยังมุ่งเน้นการพัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการที่สอดคล้อง กั บ รู ป แบบและช่ อ งทางความสั ม พั น ธ์ กั บ กลุ ่ ม ลู ก ค้ า แต่ ล ะกลุ ่ ม

058

รายงานประจำ� ปี 2560

ไม่ว่าจะเป็นกลุ่มลูกค้าที่ธนาคารธนชาตติดต่อผ่านช่องทางบริษัท ผูผ้ ลิตรถยนต์ กลุม่ ลูกค้ารถยนต์ ใหม่ และผูป้ ระกอบการรถยนต์ ใช้แล้ว ที่ธนาคารธนชาตติดต่อผ่านช่องทางธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือ กลุ ่ ม ลู ก ค้ า ผู ้ ป ระกอบการรถยนต์ ใช้แล้วที่ธนาคารธนชาตติดต่อ ผ่านช่องทางบริษัทผู้ ให้บริการประมูลรถยนต์ เป็นต้น ในส่วนของ ธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ เพือ่ ใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และธุรกิจการให้สญ ั ญาเช่า ทางการเงิน (Financial Lease) ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นการให้บริการ บนฐานกลุ่มลูกค้าเดิมที่มีศักยภาพและมีความมั่นคงทางการเงินสูง โดยพั ฒ นาระบบสารสนเทศเพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพของช่ อ งทาง การขายให้ครอบคลุมพื้นที่ได้ทั่วประเทศ

2.3 สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

2.4 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ธนาคารธนชาตให้ บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ใ น 3 รูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใช้แล้ว ผ่านช่องทางการขายรถยนต์ โดยผู้แทนจ�ำหน่ายรถยนต์ ใหม่ และรถยนต์ ใช้แล้ว และการให้บริการสินเชือ่ Sale and Lease Back ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อธนชาตรถแลกเงิน” ผ่านช่องทางสาขา ของธนาคารธนชาต โดยสินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ตอบสนอง ความต้องการของผู้บริโภคที่ต้องการเงินสด ด้วยวงเงินอนุมัติที่สูง กว่าสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคลและมีระยะเวลาการผ่อนช�ำระนานกว่า สินเชื่อบุคคลทั่วไป ผู้บริโภคจึงสามารถเลือกระยะเวลาและค่างวด ที่สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนช�ำระได้

เป็นการให้บริการครบวงจรในด้านการค้าต่างประเทศ เช่น การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อน�ำเข้าสินค้า (Import L/C Issuance) และการให้สินเชื่อเพื่อการน�ำเข้าแบบทรัสต์รีซีท (Trust Receipt) การเป็นตัวแทนในการช�ำระเงินค่าสินค้าตามเอกสาร เรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขายในต่างประเทศ การให้สินเชื่อ เพื่อการส่งออกแบบแพคกิ้งเครดิต (Packing Credit) การรับซื้อ และซื้อลดเอกสารส่งออก (Export Bill Purchased/Discounted) การบริ ก ารเรี ย กเก็ บ เงิ น ตามเอกสารส่ ง ออก (Export Bill for Collection) การออกหนังสือค�้ำประกันในประเทศและต่างประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบริการเงินโอน ไปต่างประเทศ และการบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ

ในปี 2560 ธนาคารธนชาตได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ ใหม่ ภายใต้ชื่อ “สินเชื่อธนชาตเล่มแลกเงิน” เป็นสินเชื่อส�ำหรับเจ้าของ กรรมสิทธิร์ ถยนต์ ทีต่ อ้ งการเงินสดเพือ่ ใช้จา่ ยส่วนตัวหรือเสริมสภาพ คล่องธุรกิจ โดยใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน ซึง่ ลูกค้ายังคง เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และใช้รถยนต์ได้ตามปกติ โดยสินเชื่อธนชาต เล่มแลกเงิน คิดอัตราดอกเบีย้ แบบลดต้นลดดอก นอกจากนี้ ธนาคาร ธนชาตได้พัฒนาและน�ำ Application Score ใหม่ มาใช้ประกอบ การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส�ำหรับลูกค้าที่ไม่มีประวัติกับบริษัท ข้อมูล เครดิตแห่งชาติ จ�ำกัด (NCB) ภายใต้เกณฑ์การควบคุมความเสี่ยง ทีเ่ หมาะสม ซึง่ ช่วยท�ำให้การคัดกรองและควบคุมคุณภาพผูข้ อสินเชือ่ มีประสิทธิภาพมากขึ้น

การตลาดและการแข่งขัน

การบริการที่ถูกต้องแม่นย�ำ สะดวกรวดเร็ว อัตรา ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรส�ำคัญในการส่งเสริมให้ ลูกค้ามาใช้บริการด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ โดยธนาคารธนชาต ค�ำนึงถึงการตอบสนองความต้องการและการส่งเสริมการท�ำธุรกรรม ของลู ก ค้ า ในภาพรวม มี เ ป้ า หมายการขยายฐานลู ก ค้ า ทั้ ง ที่ เ ป็ น ธุรกิจขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารธนชาต ได้สนับสนุนวงเงินสินเชื่อเพื่อการน�ำเข้า สินเชื่อเพื่อการส่งออก เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องให้แก่ลูกค้า รวมทั้งให้ ค�ำแนะน�ำเกี่ยวกับเอกสารการค้าต่างประเทศจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้ง ได้ พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารด้ า นการค้ า ต่ า งประเทศให้ มี ความหลากหลายและตรงตามความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่ ในทุกทวีป เพื่อบริการลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้ามีความ พึงพอใจในผลิตภัณฑ์และบริการจากธนาคารธนชาต

การตลาดและการแข่งขัน

สภาวะยอดขายรถยนต์ ใหม่ภายในประเทศในปี 2560 เมื่ อ เที ย บกั บ ปี 2559 มี อั ต ราการเติ บ โตเพิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 13.38 โดยธนาคารธนชาตได้มีความร่วมมือทางกลยุทธ์การท�ำธุรกิจร่วมกับ ผูผ้ ลิตรถยนต์ชนั้ น�ำเพิม่ ขึน้ รวมถึงการออกแคมเปญส่งเสริมการขาย ส่ ง ผลให้ สั ด ส่ ว นการตลาดในสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ใหม่ ข อง ธนาคารธนชาตสูงขึ้น ในด้านของสินเชื่อรถยนต์ ใช้แล้ว ธนาคารธนชาต มีการปรับนโยบายและกระบวนการพิจารณาเครดิต เพื่อการควบคุม คุณภาพหนี้ที่ดีขึ้น นอกจากนี้ ยังคงมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อรถ แลกเงินแก่ลูกค้าเดิมของธนาคารธนชาต โดยมีจุดบริการทางสาขา ที่ครอบคลุมพื้นที่กว่า 500 สาขา ทั่วประเทศ

059

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

2.5 สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ได้แก่ บริการสินเชือ่ เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัย ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ ธนชาต Home Loan บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ชื่อ ผลิตภัณฑ์ สินเชื่อธนชาตบ้านแลกเงิน (Cash Your Home) และ สินเชื่อโฮมพลัส (Home Plus) สินเชื่ออเนกประสงค์ส�ำหรับลูกค้า สินเชือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัยรายปัจจุบนั ของธนาคารธนชาต ทีต่ อ้ งการขอวงเงิน กู้เพิ่มเติมจากสินเชื่อบ้านธนชาต

การตลาดและการแข่งขัน

ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้ บริการและน�ำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการ ของลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์และภาวะ การแข่งขัน โดยมีฝ่ายงานพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเคหะ (Housing and Secured Personal Loan) ภายใต้สายงานพัฒนาผลิตภัณฑ์ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย (Retail and Small Business Product Development) เป็นหน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ ก�ำหนดเงือ่ นไข อัตราดอกเบีย้ และการประชาสัมพันธ์ผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ผ่านเครือข่ายสาขา โดยลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย ได้แก่ ลูกค้าที่ต้องการ ซื้ อ บ้ า น และลู ก ค้ า ที่ ต ้ อ งการสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ โ ดยใช้ บ ้ า น เป็นหลักประกัน ทั้งนี้ ธนาคารธนชาตจัดให้มีช่องทางการให้บริการ โดยเจ้าหน้าที่ทีมขายลูกค้ารายย่อย และเครือข่ายสาขาดูแลการ จ�ำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่ก�ำหนดในแผนธุรกิจ

2.6 สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

การให้บริการด้านสินเชื่อบุคคลโดยไม่มีหลักประกัน ประเภทสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ ที่ ไ ม่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ แ ละระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและตอบสนองความต้องการของลูกค้า ให้หลากหลายและครอบคลุมทุกความต้องการ ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ ต่าง ๆ ดังนี้ 1) บัตรเครดิต เป็นวงเงินสินเชือ่ ในบัตรเครดิตส�ำหรับ ใช้ซื้อสินค้าและบริการแทนเงินสด หรือสามารถเบิกถอนเงินสด ผ่านตู้เอทีเอ็ม (Cash Advance) รวมถึงบริการโอนเงินผ่อนสบาย (Sabai Cash) บริการเงินสดโทรสั่งได้ (Cash Transfer) และบริการ ผ่อนสบาย (Smile Plan) ธนาคารธนชาตมีบัตรเครดิตร่วมกับ VISA และ MasterCard โดยน�ำเสนอบัตรต่าง ๆ ตามความต้องการของ ลูกค้า ดังนี้

- บัตรเครดิตธนชาต Diamond ส�ำหรับลูกค้า ที่นิยมสะสมคะแนน โดยทุก ๆ 25 บาท ของการใช้จ่ายผ่านบัตร จะได้ รั บ 1 คะแนนสะสม โดยบั ต รตระกู ล ไดมอนด์ ส ามารถ แบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ไดมอนด์ (ระดับ Platinum) บลูไดมอนด์ และแบล็คไดมอนด์ (ระดับ World หรือ Signature) - บัตรเครดิตธนชาต MAX Platinum ส�ำหรับ ลูกค้าที่ต้องการเงินคืน (Cash Back) ส�ำหรับทุกการใช้จ่ายผ่านบัตร โดยไม่นิยมสะสมเป็นคะแนน เงินคืนสูงสุด อยู่ที่ร้อยละ 1.25 - บั ต รเครดิ ต ธนชาต LIVE Platinum เป็นบัตรเครดิตส�ำหรับผู้ถือบัตรที่ต้องการความคล่องตัวในการช�ำระ อั ต ราดอกเบี้ ย ที่ ต�่ ำ กว่ า ดอกเบี้ ย บั ต รเครดิ ต ทั่ ว ไป (ร้ อ ยละ 18) โดยคิดอัตราดอกเบี้ยที่ร้อยละ 15 2) บั ต รสิ น เชื่ อ บุ ค คลธนชาต (FLASH Plus) เป็นสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล ซึ่งให้บริการในรูปแบบบัตรสินเชื่อ บุคคล ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ “FLASH Plus” เป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้น ความสะดวกและรวดเร็วในการถอน ผ่อน โอน ทุกโอกาส ด้วยบริการ หลัก ๆ ดังนี้ 2.1 บริการโอนเงินผ่อนสบาย (Sabai Cash) โอนวงเงินที่เหลือในบัตรเข้าบัญชี ผ่อนช�ำระคืนสูงสุด 60 เดือน 2.2 บริการเงินสดสั่งได้ (Cash Transfer) โอนวงเงินที่เหลือในบัตรเข้าบัญชี เงื่อนไขจ่ายคืนขั้นต�ำ่ ร้อยละ 3 2.3 บริการเงินสดกดทันที (Cash Advance) ได้ทั่วโลก 24 ชั่วโมง ฟรีค่าธรรมเนียมการถอนด้วยเงื่อนไขจ่ายคืน ขั้นต�่ำร้อยละ 3 2.4 บริการผ่อนสบาย (Smile Plan) ผ่อนช�ำระ สินค้าและบริการ ณ ร้านค้าทีร่ ว่ มรายการ ผ่อนช�ำระคืนสูงสุด 60 เดือน 3) สินเชือ่ สารพัดนึก Flash Plus SPN เป็นสินเชือ่ อเนกประสงค์วงเงินกู้เพิม่ เติมให้แก่ลูกค้าเช่าซือ้ รถยนต์ของธนาคาร ธนชาตที่มีประวัติการผ่อนช�ำระดี โดยลูกค้าสามารถผ่อนช�ำระเป็น รายเดือนเท่า ๆ กันทุกเดือนตามก�ำหนดระยะเวลา ระยะเวลาผ่อน สูงสุด 60 เดือน ด้วยวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 แสนบาท ภายใต้วงเงิน ของสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล Flash Plus 4) สิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ พนั ก งานในโครงการพิ เ ศษ (Welfare Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้บริการเฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัท ที่เข้าร่วมโครงการกับธนาคารธนชาต 5) สินเชือ่ เพือ่ การศึกษา (Scholar Loan) เป็นสินเชือ่ ที่ระบุวัตถุประสงค์ชัดเจน เพื่อช�ำระค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จ่าย ในการศึกษาตามหลักสูตรระดับปริญญาโทและปริญญาเอก 6) สิ น เชื่ อ บ� ำ เหน็ จ ค�้ ำ ประกั น เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์โครงการพิเศษส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าข้าราชการ ผูร้ บั บ�ำนาญ รายเดือนผ่านกรมบัญชีกลาง

060

รายงานประจำ� ปี 2560

7) สิ น เชื่ อ บุ ค คล FLASH O/D (Unsecured FLASH O/D) เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (Over Draft) ทีไ่ ม่มหี ลักทรัพย์ ค�้ำประกัน ธนาคารธนชาตจะให้บริการส�ำหรับลูกค้าคนส�ำคัญของ ธนาคารธนชาต เพื่อน�ำวงเงินไปใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ ในการลงทุน ในธุรกิจ

อีกทั้งยังมีการเตรียมความพร้อมในการเพิ่มช่องทาง ในการให้บริการผ่านทีมงาน Service Delivery Specialist เพื่อดูแล ลูกค้าในการใช้ผลิตภัณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัยสูงสุด ทั้งนี้ ลูกค้ายังสามารถสอบถามการใช้บริการได้จากบริการ Contact Center 1770 ได้อีกด้วย

การตลาดและการแข่งขัน

ผลิตภัณฑ์ ในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Lending Product) ก�ำหนดกลยุทธ์ทางการแข่งขัน บนพืน้ ฐานความเข้าใจในความต้องการของลูกค้าเป้าหมายเป็นส�ำคัญ ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การน�ำเสนอแคมเปญทางการตลาด ช่องทางการบริการ และวิธกี ารให้บริการทีเ่ หมาะสมกับลูกค้า ซึง่ ได้จดั ให้มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย โดยให้ลูกค้าเลือกได้ตามความเหมาะ สมตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิถีการด�ำเนินชีวิต (Lifestyle) โดยเน้นการสื่อสารที่เข้าใจได้ง่าย สามารถใช้ ได้ตามเงื่อนไขจริง ไม่ยุ่งยาก และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างครบถ้วน ทั้ ง นี้ เพื่ อ การเข้ า ถึ ง ลู ก ค้ า ในฐานะผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ นชี วิ ต ประจ� ำ วั น (Everyday Needs)

กลุ่มที่ 3 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์

3.1 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

รองรั บ การท� ำ ธุ ร กรรมทางการเงิ น ของลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ทัง้ ทีเ่ ป็นนิตบิ คุ คลและบุคคลธรรมดา ผ่านบริการอินเทอร์เน็ตแบงกิง้ (Thanachart iBiz) และช่องทางต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต ให้มี ความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการ โอนเงิน (Fund Transfer) บริการโอนเงินรายใหญ่ระหว่างธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงินรายย่อยระหว่างธนาคาร (SMART) บริการรับช�ำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Bill Payment) บริการโอนเงิน พร้อมเพย์ (PromptPay Fund Transfer) บริการช�ำระเงินผ่าน QR (QR Payment) บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) บริการ โอนเงินเดือน (Payroll) บริการโอนเงินต่างประเทศ (Outward Remittance) บริการธุรกรรมระหว่างประเทศ (Trade Finance)

การตลาดและการแข่งขัน

รองรับการให้บริการได้ทงั้ บริษทั ขนาดเล็กและขนาดใหญ่ รวมถึงลูกค้าบุคคลที่มีความต้องการความสะดวกรวดเร็วในการท�ำ ธุรกรรม โดยเน้นกลยุทธ์ ในการขายผ่านช่องทางของผู้ช�ำนาญการ ด้านธุรกรรมทางการเงิน (Cash Management Specialist) ส�ำหรับ บริษัทขนาดใหญ่และกลาง ส่วนบริษัทขนาดเล็กและลูกค้าบุคคล ที่ท�ำธุรกิจ จะใช้ช่องทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling

3.2 บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์สำ� หรับลูกค้าบุคคล

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

รองรับการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านช่องทาง ต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต ให้มีความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริการ โอนเงินรายย่อยอัตโนมัติ (ORFT) บริการรับช�ำระเงินค่าสินค้าหรือ บริการ (Bill Payment) บริการโอนเงินพร้อมเพย์ (PromptPay Fund Transfer) บริการช�ำระเงินผ่าน QR (QR Payment) บริการตรวจสอบ และช�ำระสินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล บัญชีบัตรเครดิต และ บัตรกดเงินสด FLASH Plus บริการขอรายงานข้อมูลเครดิต จาก บริษทั ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จ�ำกัด (National Credit Bureau: NCB) บริการซือ้ ขาย สับเปลีย่ นกองทุนรวมของ บลจ. ธนชาต บริการเตือน เพื่อจ่าย (Pay Alert) นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบการให้บริการผ่าน เครือข่ายอินเทอร์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้แก่ - บริการโมบายแบงกิ้ง (Thanachart Connect) - บริการอินเทอร์เน็ตแบงกิ้ง (Thanachart iNet) - บริ ก ารแจ้ ง ข้ อ มู ล ความเคลื่ อ นไหวทางการเงิ น (Thanachart SMS Alert)

การตลาดและการแข่งขัน

เน้นกลยุทธ์ ในการขายผ่านช่องทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าบุคคล อีกทัง้ ยังมีการเตรียม ความพร้อมในการเพิ่มช่องทางในการให้บริการต่อไปเพื่อให้ดึงดูดใจ ลูกค้ามากยิง่ ขึน้ เน้นการเข้าถึง ความง่าย สะดวก รวดเร็ว และความ ปลอดภัยของการให้บริการ และสามารถรับเงินได้ภายในวันเดียวกับ วันที่สงั่ โอน ทั้งนี้ ลูกค้ายังสามารถสอบถามการใช้บริการได้จากสาขา และบริการ Contact Center 1770 ได้อีกด้วย

กลุ่มที่ 4 บริการธุรกิจการช�ำระเงินและร้านค้ารับบัตร

4.1 บริการธุรกิจการช�ำระเงิน

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ธุรกิจบริการ BIN (Bank Identification Number) Sponsor คือ การร่วมมือกันระหว่างธนาคารในฐานะสมาชิกของ ผู้ ให้บริการเครือข่าย (Visa / MasterCard) และผู้ ให้บริการกระเป๋าเงิน

061

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

อิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet Service Provider) ในการออกบัตรพรีเพด ที่มีตราสัญลักษณ์ Visa หรือ MasterCard เพื่อเพิ่มศักยภาพ ของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ให้สามารถช�ำระค่าสินค้าและบริการ ณ ร้านค้ารับบัตรทั่วโลกที่รับช�ำระด้วยบัตร Visa หรือ MasterCard โดยลักษณะบัตรพรีเพด แบ่งเป็น 2 ประเภท ดังนี้ 1. บัตรเสมือน (Virtual Prepaid Card) คือ บัตรพรีเพด ทีอ่ ยู่ในรูปแบบของบัตรอิเล็กทรอนิกส์บน e-Wallet Application โดย ผูถ้ อื บัตรสามารถใช้ชำ� ระค่าสินค้าหรือบริการได้ทรี่ า้ นค้าออนไลน์เท่านัน้ 2. บั ต รพลาสติ ก (Physical Prepaid Card) คือ บัตรพรีเพดที่ผู้ถือบัตรสามารถใช้ช�ำระค่าสินค้าหรือบริการได้ ทั้งร้านค้าทั่วไป และร้านค้าออนไลน์ที่มีตราสัญลักษณ์ Visa หรือ MasterCard โดยบัตรพรีเพดทั้ง 2 ประเภทนี้ เหมาะส�ำหรับกลุ่ม คนรุ่นใหม่ วัยรุ่น นักเรียน นักศึกษา และกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึง การสมัครบัตรเครดิตได้

การตลาดและการแข่งขัน

ธุรกิจการช�ำระเงิน มีการพัฒนาการให้บริการในรูปแบบ ใหม่ ๆ มากขึ้น ทั้งจากผู้ ให้บริการรายเดิม และผู้ ให้บริการรายใหม่ ส่งผลให้เกิดการแข่งขันทางธุรกิจสูงขึ้น โดยเฉพาะการให้บริการ ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารธนชาตจึงมุง่ เน้นสร้างความร่วมมือ กับพันธมิตรในการพัฒนาบริการ ทัง้ นี้ เพือ่ ให้กา้ วทันกระแสโลกดิจทิ ลั และการเปลี่ยนแปลงด้านพฤติกรรมและทัศนคติของผู้ ใช้บริการ ในการท� ำ ธุ ร กรรมทางการเงิ น อี ก ทั้ ง ยั ง เป็ น การตอบสนองแผน ยุทธศาสตร์การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานระบบการช�ำระเงินแบบ อิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment)

4.2 บริการร้านค้ารับบัตร

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ผลิ ต ภั ณ ฑ์ บ ริ ก ารร้ า นค้ า รั บ บั ต ร ให้ บ ริ ก ารรองรั บ การช�ำระเงินผ่านช่องทางการรับช�ำระเงิน โดยแบ่งตามประเภท ร้านค้าและธุรกิจ ดังนี้ 1. ผลิตภัณฑ์เครือ่ งรับรูดบัตร (EDC) เหมาะกับกลุม่ ธุรกิจร้านค้าขนาดกลางถึงขนาดใหญ่ ที่มีความต้องการและปริมาณ การท�ำธุรกรรมช�ำระเงินผ่านเครื่องรับรูดบัตรเป็นจ�ำนวนมาก เช่น ร้านอาหาร โรงพยาบาล โรงแรม รีสอร์ท และสถาบันการศึกษา 2. ผลิตภัณฑ์เครื่องรับรูดบัตรแบบเคลื่อนที่ Pay’ n Go (mPOS) เหมาะกับธุรกิจร้านค้าขนาดเล็กทีม่ ปี ริมาณการท�ำธุรกรรม

การช�ำระเงินต่อเดือนเป็นจ�ำนวนไม่มาก รวมถึงธุรกิจขนาดกลาง ถึงขนาดใหญ่ที่ท�ำธุรกิจที่มีตัวแทนหรือพนักงานขาย เพื่อสะดวกต่อ การออกพื้นที่และสามารถปิดการขายได้อย่างสะดวกรวดเร็ว 3. บริการช่องทางการช�ำระเงินผ่านระบบออนไลน์ (Thanachart Payment Gateway) เหมาะกับกลุ่มธุรกิจแบบ e-Commerce เช่น สายการบิน และร้านค้าออนไลน์ 4. บริ ก ารช่ อ งทางการช� ำ ระเงิ น QR Code (QR พารวย) เหมาะกับร้านค้าขนาดเล็กถึงขนาดกลางที่ต้องการ เปลี่ยนธุรกรรมการช�ำระเงินแบบเงินสดเป็นรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ แต่ต้องการต้นทุนในการรับช�ำระที่ตำ�่ กว่าการรับช�ำระด้วยบัตร

การตลาดและการแข่งขัน

ผลิตภัณฑ์บริการร้านค้ารับบัตร มุง่ เน้นขยายธุรกิจไปยัง กลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพในการท�ำธุรกิจ และยังเปิดกว้างให้กับธุรกิจ ขนาดเล็กทีม่ องหาตัวช่วยในการบริหารจัดการเงิน โดยธนาคารธนชาต มีการวางกลยุทธ์ทางธุรกิจในการออกพืน้ ทีเ่ พือ่ หาร้านค้าใหม่ ๆ รวมถึง การออกรายการส่งสริมการขายอย่างต่อเนือ่ ง เพือ่ เป็นการรักษาฐานลูกค้า อีกทั้งยังสร้างความมั่นใจในการใช้ผลิตภัณฑ์ของธนาคารธนชาต 4.3 บริการตัวแทน รับ - ส่ง เงินด่วน เวสเทิร์น ยูเนี่ยน (Western Union)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริการรับและส่งเงินด่วนระหว่างประเทศ ผ่านเครือข่าย ระบบเวสเทิร์น ยูเนี่ยน ที่มีมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล สามารถรับและส่งเงินได้กว่า 200 ประเทศทั่วโลก

การตลาดและการแข่งขัน

ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นการบริการที่สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ให้กับลูกค้าเป็นหลัก โดยเพิ่มช่องทางการรับและ ส่งเงินผ่านตู้ ATM ซึ่งลูกค้าสามารถรับและถอนเงินได้อย่างง่ายดาย ที่ตู้ ATM ธนาคารธนชาตทั่วประเทศ

กลุ่มที่ 5 บริการด้านอื่น ๆ

5.1 บริการธุรกิจปริวรรตเงินตราต่างประเทศ

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ให้ บ ริ ก ารซื้ อ ขายธนบั ต รต่ า งประเทศ Travellers’ Cheques รวมถึงการซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศทันที และการซือ้ ขาย

062

รายงานประจำ� ปี 2560

เงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่อธุรกรรมของลูกค้าทางด้านการค้า ต่างประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราต่างประเทศเข้า/ออก ส�ำหรับ การรับและช�ำระค่าสินค้าและบริการเพื่อบุคคลธรรมดา รวมถึง การเปิดบัญชีเงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น

การตลาดและการแข่งขัน

ธนาคารธนชาตได้ มี ก ารขยายเครื อ ข่ า ยสาขาและ ส�ำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการ แก่ธรุ กิจและนักท่องเทีย่ วทัว่ ประเทศ รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลีย่ น เงินตราต่างประเทศ ให้สอดคล้องกับการเคลื่อนไหวในตลาดโลก เพื่ อ ให้ ลู กค้ า ของธนาคารธนชาตได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ทันต่อ เหตุการณ์และเป็นธรรม

5.2 บริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ให้บริการเป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (Custodian) เป็น ผูด้ แู ลผลประโยชน์ของกองทุน (Fund Supervisor) เป็นผูแ้ ทนผูถ้ อื หุน้ กู้ (Bondholder Representative) และเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์และ ตัวแทนช�ำระเงิน (Registrar and Paying Agent)

การตลาดและการแข่งขัน

เพื่อเติมเต็มธุรกิจให้สามารถให้บริการครอบคลุมทุก ความต้องการของลูกค้า ในส่วนของการให้บริการเป็นผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ และผู้ดูแลผลประโยชน์ ธนาคารธนชาตใช้ผลิตภัณฑ์เสริมเพื่อเพิ่ม ความคล่องตัวในการบริหารการเงินและการลงทุนแก่กองทุนต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้าน Cash Management เป็นต้น ส่วนบริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ และนายทะเบียนหลักทรัพย์และตัวแทน ช�ำระเงิน ธนาคารธนชาตอาศัยเครือข่ายธุรกิจและความสัมพันธ์ อันดีกบั ฐานลูกค้าของธนาคารธนชาตในการขยายการบริการดังกล่าว

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อโอกาสหรือข้อจ�ำกัดในการ ประกอบธุรกิจ ในปี 2560 เศรษฐกิจไทยขยายตัวดีอย่างต่อเนือ่ งทีร่ อ้ ยละ 3.9 เร่งขึ้นจากร้อยละ 3.3 ในปี 2559 และร้อยละ 3.0 ในปี 2558 และเป็นการขยายตัวในระดับที่สูงกว่าประมาณการ ปัจจัยส�ำคัญ ที่ ช ่ ว ยสนั บ สนุ น การขยายตั ว ของเศรษฐกิ จ ในปี ที่ ผ ่ า นมา ได้ แ ก่ การฟื ้ น ตั ว อย่ า งพร้ อ มเพรี ย งกั น ของเศรษฐกิ จ โลก โดยเฉพาะ เศรษฐกิจประเทศคู่ค้าของไทย เช่น สหรัฐฯ สหภาพยุโรป จีน และ ญี่ปุ่น เป็นต้น ซึ่งช่วยหนุนภาคการส่งออกสินค้าของไทยให้เติบโต ได้อย่างมีนยั ส�ำคัญ โดยมูลค่าการส่งออกสินค้าในรูปสกุลเงินดอลลาร์ สหรัฐฯ ขยายตัวสูงถึงร้อยละ 9.7 เทียบกับร้อยละ 0.1 ในปี 2559 การขยายตัวต่อเนื่องของภาคการท่องเที่ยวทั้งในด้านรายได้และ

จ� ำ นวนนั ก ท่ อ งเที่ ย วต่ า งชาติ โดยเฉพาะในกลุ ่ ม นั ก ท่ อ งเที่ ย ว จากจีนและรัสเซีย การปรับตัวดีขึ้นของการบริโภคสินค้าคงทนของ ภาคเอกชนโดยเฉพาะการซื้อรถยนต์ และการลงทุนของภาคเอกชน ในเครื่องจักรและอุปกรณ์เพื่อรองรับการผลิตเพื่อการส่งออกที่ยังมี แนวโน้มเติบโตดี อย่างไรก็ดี การใช้จ่ายของภาครัฐซึ่งเคยเป็น แรงขับเคลือ่ นเศรษฐกิจทีส่ ำ� คัญในช่วง 2 ปีทผี่ า่ นมา กลับอ่อนแรงลง โดยมีสาเหตุส่วนหนึ่งจากความล่าช้าในการเบิกจ่ายงบลงทุน ปัญหา การจั ด ซื้ อ จั ด จ้ า ง การเลื่ อ นการประมู ล โครงการ การปรั บ แผน การก่อสร้างใหม่ เป็นต้น ส� ำ หรั บ เสถี ย รภาพเศรษฐกิ จ โดยรวมของไทย ยั ง คงมี แนวโน้มดีอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ยในปี 2560 อยู่ในระดับต�่ำที่ร้อยละ 0.7 ปรับขึ้นเล็กน้อยจากปีก่อน อันเป็นผล มาจากราคาน�้ำมันดิบในตลาดโลกที่ปรับตัวสูงขึ้น และการปรับขึ้น ภาษีสรรพสามิตในหมวดสินค้าสุรา ยาสูบ และเครื่องดื่มที่มีน�้ำตาล ขณะทีอ่ ตั ราการว่างงานเพิม่ ขึน้ เล็กน้อยแต่ยงั อยูใ่ นระดับต�ำ่ ทีร่ อ้ ยละ 1.18 ส่วนเสถียรภาพด้านต่างประเทศนัน้ เงินส�ำรองระหว่างประเทศของไทย อยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับหนี้ต่างประเทศระยะสั้น พร้อมทั้งดุล บัญชีเดินสะพัดของไทยยังคงเกินดุลต่อเนือ่ งเป็นผลจากการขยายตัว ของภาคการส่งออกและการท่องเที่ยว อย่างไรก็ดี ดุลบัญชีเงินทุน เคลื่อนย้ายขาดดุลสุทธิ เนื่องจากนักลงทุนไทยน�ำเงินออกไปลงทุน ในต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง การด�ำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ในปี 2561 มีความท้าทาย รอบด้าน โดยเฉพาะจากทั้งปัจจัยต่างประเทศและปัจจัยภายใน ประเทศซึ่ ง จะส่ ง ผลกระทบต่ อ การขยายตั ว ทางเศรษฐกิ จ และ ตลาดการเงินของไทย รวมถึงการท�ำธุรกิจของผูป้ ระกอบการโดยรวม เช่น การปรับขึน้ อัตราดอกเบีย้ นโยบายของธนาคารกลางสหรัฐฯ (FED) และธนาคารกลางในภูมิภาคเอเชีย ความไม่แน่นอนของการด�ำเนิน นโยบายทางการเงินการคลังของประเทศเศรษฐกิจหลักของโลก เช่น สหรัฐฯ ยุโรป ญี่ปุ่น จีน มาตรการกีดกันทางการค้าของสหรัฐฯ ผลการเจรจาทบทวนความตกลงการค้าเสรีอเมริกาเหนือ (NAFTA) และผลการเจรจาเพื่ อ ออกจากสหภาพยุ โ รป (EU) ของสหราช อาณาจักร (BREXIT) ความขัดแย้งทางด้านภูมริ ฐั ศาสตร์ ในคาบสมุทร เกาหลี แ ละตะวั น ออกกลาง แนวโน้ ม การปรั บ ขึ้ น ราคาน�้ ำ มั น ดิ บ ในตลาดโลกตามการขยายตัวของเศรษฐกิจโลกและจากข้อตกลงร่วมกัน ระหว่างกลุ่มประเทศผู้ผลิตน�้ำมันเพื่อการส่งออก (OPEC) และ ประเทศนอกกลุ่ม OPEC (Non-OPEC) ในการขยายระยะเวลา ปรับลดก�ำลังการผลิตน�้ำมันดิบไปถึงสิ้นปี 2561 การปรับเพิ่มอัตรา ดอกเบีย้ นโยบายของ ธปท. การขับเคลือ่ นยุทธศาสตร์ระบบการช�ำระเงิน แบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment) พัฒนาการของ เทคโนโลยีดา้ นการเงิน พฤติกรรมของผูบ้ ริโภคทีเ่ ปลีย่ นไปตามกระแส การพัฒนาเทคโนโลยีดจิ ทิ ลั ทีม่ คี วามก้าวหน้ารวดเร็ว ปัญหาหนีส้ นิ ของ ภาคครัวเรือนและผูป้ ระกอบการ SMEs การเปลีย่ นแปลงกฎระเบียบ ในการก�ำกับดูแลด้านต่าง ๆ เช่น มาตรการดูแลค่าเงินบาทและ เงินทุนเคลื่อนย้าย มาตรฐานการรายงานทางการเงิน (IFRS 9) หลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลด้านเงินกองทุนตามเกณฑ์ BASEL III

063

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

กฎหมายคุ ้ ม ครองผู ้ บ ริ โ ภค พระราชก� ำ หนดการบริ ห ารจั ด การ การท�ำงานของคนต่างด้าว พ.ศ. 2560 เป็นต้น ท่ามกลางความเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สังคม และ เทคโนโลยีดังกล่าว เศรษฐกิจไทยในปี 2561 จะขยายตัวต่อเนื่อง โดยมีแรงหนุนส�ำคัญจากการเร่งขับเคลือ่ นการลงทุนโครงสร้างพืน้ ฐาน ด้ า นคมนาคมขนส่ ง และโลจิ ส ติ ก ส์ แ ละโครงการพั ฒ นาระเบี ย ง เศรษฐกิจพิเศษภาคตะวันออก (Eastern Economic Corridor) ของ รัฐบาล การลงทุนเพิม่ ขึน้ ของภาคเอกชนในสาขาธุรกิจทีเ่ กีย่ วเนือ่ งกับ นโยบายภาครัฐเพื่อรองรับการขยายตัวของภาคการส่งออก แนวโน้ม การขยายตัวต่อเนื่องของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจประเทศคู่ค้า จะช่วยหนุน ภาคการส่งออกของไทย รวมทั้งการเติบโตของภาค การท่องเที่ยว โดยภาพรวมจะเป็นโอกาสที่ดีส�ำหรับธุรกิจธนาคาร พาณิ ช ย์ ใ นการให้ ค วามสนั บ สนุ น สิ น เชื่ อ และบริ ก ารทางการเงิ น แก่ภาคธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องเพื่อให้เกิดเม็ดเงินส่งผ่านไปยังธุรกิจ ต่อเนื่องอื่น ๆ และช่วยกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจของประเทศ อย่างไรก็ดี หากจะท�ำให้ภาคการส่งออกสินค้าและการท่องเที่ยว ยังคงเป็นปัจจัยส�ำคัญขับเคลือ่ นเศรษฐกิจไทยได้อย่างยัง่ ยืนในระยะยาว ทุ ก ภาคส่ ว นที่ เ กี่ ย วข้ อ งจ� ำ เป็ น ต้ อ งเร่ ง ปรั บ ตั ว เพื่ อ ยกระดั บ ความสามารถในการแข่งขัน เช่น การแก้ไขปัญหาเชิงโครงสร้าง ที่บั่นทอนความสามารถในการแข่งขัน การส่งเสริมและยกระดับ คุณภาพของแหล่งท่องเทีย่ วตามศักยภาพและความเหมาะสม เป็นต้น นอกจากนั้น การขยายตัวทางเศรษฐกิจของไทยในปี 2561 ยังได้รับ แรงสนับสนุนจากการที่ ธปท. ด�ำเนินนโยบายการเงินในระดับผ่อนคลาย เพื่อช่วยสนับสนุนการขยายตัวของเศรษฐกิจและท�ำให้อัตราเงินเฟ้อ ปรับเข้าสู่กรอบเป้าหมายในระยะต่อไป

ภาวะอุตสาหกรรมและแนวโน้มการแข่งขัน

ปี 2560 ธนาคารพาณิชย์ โดยรวมตระหนักถึงโอกาสและ ความท้ า ทายจากความก้ า วหน้ า ของนวั ต กรรมทางการเงิ น และเทคโนโลยีดิจิทัล ความเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงิน ของผู้บริโภคในยุคดิจิทัล การขับเคลื่อนนโยบายประเทศไทย 4.0 ของรัฐบาลและการยกระดับระบบการช�ำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารพาณิชย์ตา่ ง ๆ จึงให้ความส�ำคัญกับการปรับรูปแบบธุรกิจและ บริการทางการเงินเพือ่ สนับสนุนนโยบายของรัฐบาลทีต่ อ้ งการผลักดัน ให้ประเทศไทยด�ำเนินไปสู่สังคมไร้เงินสด รวมทั้งจัดสรรเงินลงทุน ทางด้านเทคโนโลยีดิจิทัล (Digital Technology) เป็นจ�ำนวนมาก เพือ่ น�ำเอาเทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technology) มาปรับใช้ ในการให้บริการทางการเงินด้านต่าง ๆ ในการส่งมอบประสบการณ์ ที่ดีขึ้นให้กับลูกค้าและท�ำให้ต้นทุนในการท�ำธุรกรรมทางการเงินของ ผู้ ใช้บริการลดลง เช่น การพัฒนาระบบการช�ำระเงินด้วยคิวอาร์ โค้ด (QR Code) การขยายการให้บริการในรูปแบบธนาคารดิจทิ ลั (Digital Banking) การประยุกต์เทคโนโลยี การค้นคว้าและพัฒนานวัตกรรม ทางการเงินใหม่ ๆ พร้อมทั้งสร้างความร่วมมือกับผู้ประกอบการ FinTech และการส่งเสริมธุรกิจดิจิทัลเกิดใหม่ (Tech Start-ups)

อย่างไรก็ดี แม้วา่ เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มฟืน้ ตัวดีและภาคธุรกิจ มีความต้องการสินเชือ่ เพิม่ ขึน้ แต่ผปู้ ระกอบธุรกิจบางส่วน โดยเฉพาะ ธุรกิจขนาดกลางและเล็ก และภาคครัวเรือนในกลุ่มที่มีรายได้น้อย ยังไม่ได้รับประโยชน์อย่างทั่วถึงจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ และมี ความสามารถในการช�ำระหนีด้ อ้ ยลง จึงท�ำให้ธนาคารพาณิชย์โดยรวม ให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ การดู แ ลคุ ณ ภาพของสิ น เชื่ อ โดยเพิ่ ม ความ ระมัดระวังและเข้มงวดในการพิจารณาสินเชือ่ เพือ่ รับมือกับแรงกดดัน จากปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) พร้อมทั้งเพิ่มความ แข็งแกร่งทางธุรกิจด้วยการตั้งส�ำรองหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นเพื่อให้ เพี ย งพอตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิ น ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ เครื่ อ งมื อ ทางการเงิ น (IFRS 9) ที่ จ ะเริ่ ม บั ง คั บ ใช้ ในปี 2562 นอกจากนี้ ยังเน้นการปรับปรุงกระบวนการท�ำงานให้มีประสิทธิภาพ และการบริหารต้นทุนอย่างเหมาะสม ในปีที่ผ่านมา แม้ว่าระบบธนาคารพาณิชย์ต้องเผชิญกับ ความท้าทายรอบด้าน แต่ธนาคารพาณิชย์ โดยรวมยังมีเสถียรภาพ ทางการเงินที่แข็งแกร่งซึ่งสะท้อนได้จากอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสีย่ งของธนาคารพาณิชย์ทงั้ ระบบเพิม่ ขึน้ จากร้อยละ 18.04 ในปี 2559 เป็นร้อยละ 18.19 ในปี 2560 และยังคงเป็นแหล่งเงินทุน ส�ำคัญในระบบเศรษฐกิจไทย โดยสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ เพิม่ ขึน้ จาก 11,925,460 ล้านบาท ในปี 2559 เป็น 12,457,878 ล้านบาท ในปี 2560 คิดเป็นร้อยละ 4.46 อย่างไรก็ดี เนือ่ งจากธนาคารพาณิชย์ ขนาดใหญ่หลายแห่งมีความจ�ำเป็นต้องกันเงินส�ำรองหนี้สงสัยจะสูญ เพิ่มขึ้นอย่างมาก จึงท�ำให้ผลก�ำไรสุทธิโดยรวมของธนาคารพาณิชย์ ทั้งระบบ ลดลงร้อยละ 5.65 จาก 198,523 ล้านบาท ในปี 2559 เหลือ 187,297 ล้านบาท ในปี 2560 ส�ำหรับในปี 2561 นั้น การเร่งขับเคลื่อนนโยบายของรัฐบาล ในโครงการลงทุนด้านต่าง ๆ เช่น การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน ด้านคมนาคมขนส่งและโลจิสติกส์เพื่อสร้างขีดความสามารถในการ แข่งขันของประเทศ และการพัฒนาพื้นที่ระเบียงเศรษฐกิจพิเศษ ภาคตะวั น ออก รวมถึ ง ความต้ อ งการเงิ น ลงทุ น เพิ่ ม เติ ม ของ ภาคธุรกิจตามแนวโน้มการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของเศรษฐกิจไทย และเศรษฐกิจโลก จะสนับสนุนให้ปริมาณสินเชือ่ ของธนาคารพาณิชย์ ทั้งระบบปรับตัวดีขึ้น ทั้งนี้ ความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นจะท�ำให้ สภาพคล่องในตลาดมีแนวโน้มตึงตัวขึ้น ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ มีแนวโน้มแข่งขันระดมเงินฝากเพื่อรองรับการขยายตัวของสินเชื่อ อย่างไรก็ดี ธนาคารพาณิชย์จะยังคงให้ความส� ำคัญกับคุณ ภาพ สินทรัพย์อย่างต่อเนื่อง อนึ่ง ธนาคารพาณิชย์ โดยรวมยังมุ่งเน้นการด�ำเนินธุรกิจ โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) และใช้ฐานข้อมูล ขนาดใหญ่ (Big Data) ของลูกค้าในการวิเคราะห์และประมวลผล เพื่อความเข้าใจลูกค้าในเชิงลึก (Customer Insight) ทั้งในแง่ พฤติกรรมและรูปแบบเส้นทางการตัดสินใจของลูกค้า (Customer Journey) ในการท�ำธุรกรรมทางการเงิน ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการ

064

รายงานประจำ� ปี 2560

วางกลยุทธ์และออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน รวมถึง การพัฒนาช่องทางการให้บริการทีต่ อบสนองความต้องการของลูกค้า ในแต่ละกลุ่มและสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์จะยังคงลงทุนในเทคโนโลยีดจิ ทิ ลั อย่างต่อเนื่อง เพื่อสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลในเรื่องการพัฒนา โครงสร้างพื้นฐานระบบการช�ำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ ซึ่ ง เป็ น รากฐานส� ำ คั ญ ของการขั บ เคลื่ อ นประเทศไทยไปสู ่ สั ง คม ไร้เงินสด เพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการท�ำงานและยกระดับ คุณภาพการให้บริการแก่ลูกค้า รวมถึงพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน รู ป แบบใหม่ แ ละช่ อ งทางการให้ บ ริ ก ารทางการเงิ น ที่ ส อดคล้ อ ง กับความต้องการและพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนไป เพือ่ ช่วยให้ลกู ค้าสามารถท�ำธุรกรรมทางการเงินได้หลากหลายรูปแบบ สะดวก รวดเร็ว และปราศจากความยุ่งยาก มีต้นทุนการท�ำธุรกรรม ที่ลดลง และมีความมั่นใจในเรื่องความมั่นคงปลอดภัยของข้อมูล และความเป็นส่วนตัวของลูกค้า (Data Security and Privacy) ในขณะเดียวกัน มุ่งเน้นการพัฒนาศักยภาพของบุคลากร (People Development) และเพิ่ ม ผลิ ต ภาพการท� ำ งาน (Productivity Enhancement) โดยให้ความส�ำคัญกับการเสริมสร้างทักษะและความรู้ ให้ แ ก่ บุ ค ลากรในแต่ ล ะกลุ ่ ม เพื่ อ ให้ ส อดคล้ อ งกั บ รู ป แบบธุ ร กิ จ ที่เปลี่ยนไป

ความสามารถในการแข่ ง ขั น ของธนาคารธนชาต เปรียบเทียบกับคู่แข่ง

ธนาคารธนชาตด�ำเนินธุรกิจทางด้านการเงินการธนาคาร แบบครบวงจรและมีสโกเทียแบงก์เป็นพันธมิตรทางธุรกิจทีแ่ ข็งแกร่ง และให้ความสนับสนุนในทุกด้านเพื่อยกระดับความสามารถในการ แข่งขันและประสิทธิภาพของการให้บริการทางการเงิน เช่น ระบบ การบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย งที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ นวั ต กรรมทาง เทคโนโลยีที่ทันสมัย การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการให้ บริการรูปแบบใหม่ นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตมีจุดแข็งทางธุรกิจ ที่ โ ดดเด่ น และได้ เ ปรี ย บธนาคารพาณิ ช ย์ อื่ น ๆ ในหลายด้ า น เนื่องจากมีบริษัทในเครือที่แข็งแกร่งและมีศักยภาพสูง พร้อมให้ บริการทางการเงินแก่ลกู ค้าแบบครบวงจร (Total Financial Solution) และคอยดูแลลูกค้าอย่างบูรณาการ เพื่อเติมเต็มความต้องการของ ลูกค้าในทุกรูปแบบผ่านธุรกิจการจัดการกองทุนรวม กองทุนส่วนบุคคล และกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจด้านประกันภัย ธุรกิจลิสซิ่ง อีกทั้ง ธนาคารธนชาตยังเป็นผู้น�ำในธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ ที่น�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการแบบครบวงจรตั้งแต่ต้นน�ำ ้ กลางน�้ำ ไปถึงปลายน�้ำ มีผเู้ ชีย่ วชาญด้านการเงินในการให้ค�ำแนะน�ำแก่ลูกค้า และพัฒนาผลิตภัณฑ์และนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ รวมถึง เครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการคัดกรองลูกค้า ตลอดจนได้น�ำเอา เทคโนโลยี ดิ จิ ทั ล ที่ ทั น สมั ย มาใช้ ในกระบวนการท� ำ งานเพื่ อ เพิ่ ม ความสะดวก รวดเร็วและส่งมอบประสบการณ์ที่ดีให้แก่ลูกค้า

นอกจากการมุ่งเน้นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มแล้ว ธนาคารธนชาต ได้ จั ด ให้ มี ช ่ อ งทางการให้ บ ริ ก ารแก่ ลู ก ค้ า ที่ ส ะดวกและมี ค วาม หลากหลายเหมาะกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม เช่น ช่องทางสาขา ช่องทาง โทรศัพท์ และช่องทางดิจิทัล ทั้งที่เป็นบริการธนาคารออนไลน์ ผ่านอินเทอร์เน็ต “Thanachart iNet” และบริการธนาคารออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชันบนโทรศัพท์เคลื่อนที่ “Thanachart Connect” พร้อมทัง้ พัฒนาคุณภาพของช่องทางการให้บริการต่าง ๆ อย่างต่อเนือ่ ง โดยในส่วนของบริการธนาคารออนไลน์ผา่ น Thanachart Connect นัน้ ธนาคารธนชาตได้พฒ ั นาฟังก์ชนั ใหม่ ๆ เพิม่ เติมเพือ่ ความสะดวกสบาย ในการท�ำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้า เช่น การโอนเงินและรับช�ำระ เงินค่าสินค้าหรือบริการด้วยการสแกน QR Code ที่จุดช�ำระเงิน การเติมเงินกระเป๋าอิเล็กทรอนิกส์ หรือ e-Wallet การโอนเงิน ด้วยหมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือเลขบัตรประจ�ำตัวประชาชนผ่าน ธนชาตพร้อมเพย์ โดยไม่ตอ้ งใช้เลขทีบ่ ญ ั ชี การท�ำรายการโปรดในการ โอนเงินหรือช�ำระเงินโดยไม่ต้องใช้รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) การซือ้ ขาย และสับเปลีย่ นกองทุน รวมถึงตรวจสอบผลการด�ำเนินงาน ของกองทุนที่ลงทุนได้ทุกที่ทุกเวลา บริการออมเงินอัตโนมัติผ่าน กระปุกออมสินดิจิทัล “Piggy Bank” การตรวจสอบรายการบัญชี หรือรายการสินเชื่อ การช�ำระค่าบัตรเครดิตและสินเชื่ออื่น ๆ เป็นต้น ส่วนการพัฒนาบริการช่องทางสาขานั้น ธนาคารธนชาต ได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบสาขาเพิ่มเติมเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลง พฤติกรรมของลูกค้าทีเ่ ปิดรับการใช้เทคโนโลยีดจิ ทิ ลั ในชีวติ ประจ�ำวัน มากขึ้ น โดยเปิ ด ตั ว สาขาต้ น แบบ 2 รู ป แบบ ได้ แ ก่ รู ป แบบ “Thanachart Express” ทีเ่ น้นบริการธุรกรรมโดยไม่มเี งินสดในสาขา (Cashless Branch) แต่จะใช้ตู้ ให้บริการอัตโนมัติ (Auto Machine) ในการให้บริการธุรกรรมทางการเงินแก่ลูกค้าแทนทั้งหมด ไม่ว่า จะเป็นโอน ถอน เบิกจ่าย หรืออัพเดทยอดบัญชีต่าง ๆ ที่มาพร้อมกับ ความสะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย และมีที่ปรึกษาด้านการเงินคอยให้ ค�ำแนะน�ำแบบครบวงจรแก่ลูกค้า และรูปแบบ “Thanachart Next” ที่เน้นการให้บริการครบวงจร มีทั้งเคาน์เตอร์ ตู้ ให้บริการอัตโนมัติ และจัดให้มีพื้นที่สำ� หรับลูกค้าที่สนใจด้านการเงิน การลงทุน เงินฝาก และกองทุนต่าง ๆ และเพียบพร้อมไปด้วยอุปกรณ์อำ� นวยความสะดวก ส�ำหรับการศึกษาข้อมูลด้านต่าง ๆ ของธนาคารธนชาตอย่างเต็มที่ พร้อมทั้งมีผู้เชี่ยวชาญไว้ ให้ค�ำปรึกษาอย่างมืออาชีพ เพื่อตอกย�้ำ นโยบายของธนาคารธนชาตในการมุ่งสู่การเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ของลูกค้าอย่างแท้จริง ในปี 2560 ธนาคารธนชาตนั บ ได้ ว ่ า เป็ น ธนาคารหนึ่ ง ที่มีศักยภาพสูงและมีความพร้อมที่จะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง มั่นคง และยัง่ ยืนในระยะยาว โดยทีผ่ า่ นมามีการบริหารความเสีย่ งทีร่ อบคอบ และยังคงรักษาคุณภาพสินทรัพย์สภาพคล่องและเงินกองทุนได้ดี ต่อเนื่องและอยู่ในระดับที่ดีกว่าอุตสาหกรรม ทั้งนี้ ธนาคารธนชาต และบริษทั ย่อยมีสนิ ทรัพย์รวม จ�ำนวน 1,009,557 ล้านบาท หรือเพิม่ ขึน้ ร้อยละ 6.21 จากปีกอ่ น และมีเงินให้สนิ เชือ่ จ�ำนวน 711,675 ล้านบาท

065

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.01 จากปีก่อน ขณะที่มีผลก�ำไรสุทธิในปี 2560 จ�ำนวน 13,810 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 11.07 จากปีกอ่ น นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตมีเงินรับฝากจ�ำนวน 716,278 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 5.87 เมื่อพิจารณาทางด้านการบริหารความเสี่ยงและคุณภาพสินทรัพย์ ธนาคารธนชาตมีสัดส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อสินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 2.30 ใกล้เคียงกับสิ้นปีที่ผ่านมา ขณะที่ การด�ำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ร้อยละ 18.94 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม และยังคงรักษาระดับสินทรัพย์ สภาพคล่องเพื่อรองรับสถานการณ์ด้านสภาพคล่องที่มีความรุนแรง (Liquidity Coverage Ratio) สูงกว่าร้อยละ 100 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ ที่ ธปท. ก�ำหนด ส�ำหรับด้านการเพิม่ ประสิทธิภาพและคุณภาพการให้บริการนัน้ ธนาคารธนชาตได้มีการพัฒนาและปรับปรุงระบบโครงสร้างพื้นฐาน และกระบวนการท�ำงานให้มีประสิทธิภาพ การเพิ่มขีดความสามารถ ของบุคลากรให้เป็นผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจในผลิตภัณฑ์และบริการ ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง มีความพร้อมในการให้ค�ำแนะน�ำและ ค�ำปรึกษาอย่างมืออาชีพแก่ลูกค้า เพื่อให้ลูกค้ามีประสบการณ์ที่ดี จากการใช้บริการของธนาคารธนชาต

ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดย บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจ หลักทรัพย์ แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขาย หลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็ น ที่ ป รึ กษาทางการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือ รับซือ้ คืนหน่วยลงทุน การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบ ธุ ร กิ จ สั ญ ญาซื้อ ขายล่วงหน้าแบบ ส-1 (Full Service) ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญา ซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง ส่วนธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดย บลจ. ธนชาต ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุน ส่วนบุคคล กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจการเป็นที่ปรึกษา การลงทุน

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มีทงั้ บุคคล ธรรมดา นิติบุคคล และลูกค้าสถาบัน ทั้งในและต่างประเทศ 2. การเป็นตัวแทนซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์ 3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (Securities Borrowing and Lending: SBL) ให้บริการการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ ส�ำหรับ ลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ 4. การเป็นผู้ออกและเสนอขายใบส�ำคัญแสดงสิทธิอนุพนั ธ์ (Derivative Warrant: DW) เพือ่ เป็นอีกหนึง่ ทางเลือกในการลงทุนให้ กับลูกค้าในการเพิม่ สภาพคล่อง และกระจายความเสีย่ งในการลงทุน 5. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 6. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และจั ด จ� ำ หน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์ ให้บริการเป็นทีป่ รึกษาทางการเงิน ทีป่ รึกษาทางการเงินอิสระ และเป็น ผูจ้ ดั จ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ทงั้ ตราสารหนีแ้ ละ ตราสารทุน ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกัน การจ�ำหน่าย ผู้ร่วมจัดการการจัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย ผู้จัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผอู้ อกหลักทรัพย์ นายทะเบียนผูถ้ อื หลักทรัพย์ และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์ โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ทอี่ อกใหม่แก่กรรมการ หรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) 8. การเป็นผูอ้ อกและเสนอขายหุน้ กูอ้ นุพนั ธ์ (Equity-Linked Notes) เพื่อเป็นการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลาย ให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น รวมทั้งเป็นเครื่องมือทางเลือกในการกระจาย ความเสี่ยงในการลงทุน

การตลาดและการแข่งขัน

บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 2 ธุรกิจหลัก ได้แก่ ธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และธุรกิจวาณิชธนกิจ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บล. ธนชาต มีส�ำนักงานสาขาทั้งหมด 30 สาขา โดยประกอบไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้

1. เศรษฐกิจไทยปี 2560 เติบโตต่อเนื่องจากปี 2559 ในอัตราเร่งทีเ่ พิม่ ขึน้ ขณะทีด่ ชั นีตลาดหุน้ ไทยปรับสูงขึน้ ร้อยละ 13.70 ปิด 1,753.71 จุด ด้วยปริมาณการซือ้ ขายเฉลีย่ 4.78 หมืน่ ล้านบาทต่อวัน ลดลงร้อยละ 4.95 เมื่อเทียบกับปี 2559 ที่มีปริมาณการซื้อขาย เฉลี่ย 5.02 หมื่นล้านบาทต่อวัน

1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลักทรัพย์ รวมทัง้ ให้บริการข้อมูลวิเคราะห์หลักทรัพย์แก่ลกู ค้าเพือ่ ใช้

ดัชนีตลาดหุน้ ไทย (SET Index) เคลือ่ นไหวในกรอบแคบ ตลอดช่ ว งครึ่ ง ปี แ รกของปี 2560 เนื่ อ งจากความไม่ เ ชื่ อ มั่ น ต่ อ

066

รายงานประจำ� ปี 2560

การเติบโตของเศรษฐกิจ โดยเฉพาะภาคการบริโภคและการลงทุน เนื่องจากเหตุเศร้าโศกภายในประเทศ รวมไปถึงการจัดระเบียบ “ทัวร์ศนู ย์เหรียญ” ส่งผลกระทบต่อจ�ำนวนนักท่องเทีย่ วลดปริมาณลง อย่างไรก็ดี ดัชนีตลาดหุ้นไทยเริ่มปรับสูงขึ้นอีกครั้งในช่วงปลาย ไตรมาส 3 ด้วยปัจจัยสนับสนุนจากทั้งปัจจัยภายในประเทศและ ภายนอกประเทศ ได้แก่ - ปั จ จั ย ภายในประเทศเอื้ อ ต่ อ การปรั บ สู ง ขึ้ น ของ ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ เช่น 1) เศรษฐกิจโดยรวมส่งสัญญาณเร่งตัวขึน้ ในปี 2560 และเป็นการเร่งตัวที่มีการกระจายตัวที่ดีขึ้น ทั้งภาค อุตสาหกรรมท่องเที่ยวที่ฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งหลังจากที่ผลกระทบ “ทัวร์ศนู ย์เหรียญ” เริม่ ผ่อนคลายลง และกลับมาเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ด้วยจ�ำนวนนักท่องเที่ยวท�ำสถิติใหม่ประมาณ 35 ล้านคน ในปี 2560 เพิม่ ขึน้ จาก 32.6 ล้านคน ในปี 2559 ภาคการส่งออกกลับมาขยายตัว อีกครั้ง การน�ำเข้าสินค้าทุนที่เป็นดัชนีชี้น�ำต่อแนวโน้มการลงทุน ภายในประเทศเริ่มเร่งตัวขึ้น การบริโภคภาคเอกชน โดยเฉพาะ สินค้าคงทนมีการเติบโตสูง ขณะที่การลงทุนภาครัฐแม้จะอ่อนตัวลง แต่คาดว่าจะค่อย ๆ ฟื้นตัวในระยะถัดไป 2) ธปท. ด�ำเนินนโยบาย การเงินที่ยังเอื้อต่อการขยายตัวเศรษฐกิจ โดยคงอัตราดอกเบี้ย นโยบายไว้ทรี่ อ้ ยละ 1.50 ตลอดปี 2560 ขณะทีแ่ รงกดดันจากเงินเฟ้อ ยังต�่ำต่อไป 3) ผลการด�ำเนินงานบริษัทจดทะเบียนเติบโตท�ำจุด สูงสุดใหม่ในปี 2560 และนักวิเคราะห์ส่วนใหญ่มีการปรับประมาณ การก�ำไรและเป้าหมายพื้นฐานหุ้นขึ้นอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่ไตรมาส 3 ของปี 2560 ลดความตึงตัวของมูลค่าพื้นฐานหุ้นลง 4) สภาพคล่อง ในประเทศสูง จากการเกินดุลบัญชีเดินสะพัดกว่า 4 หมืน่ ล้านดอลลาร์ สหรัฐฯ เป็นปีที่ 2 ติดต่อกัน หรือคิดเป็นประมาณร้อยละ 10 ของ GDP และ 5) การเมืองภายในประเทศมีเสถียรภาพมากขึ้นเมื่อเทียบกับ ช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งเอื้อต่อความต่อเนื่องของโครงการลงทุน โครงสร้างพืน้ ฐานของภาครัฐ และการพัฒนาระเบียงเศรษฐกิจพิเศษ ภาคตะวันออก (EEC - The Eastern Economic Corridor) รวมไปถึง ความคาดหวังต่อการจัดให้มีการเลือกตั้งภายในปี 2561 - ปัจจัยภายนอกประเทศ เป็นอีกปัจจัยที่สนับสนุน การปรับสูงขึ้นของดัชนีตลาดหลักทรัพย์ไทย ได้แก่ 1) เศรษฐกิจโลก ขยายตัวแข็งแกร่ง โดยเฉพาะเศรษฐกิจของประเทศพัฒนาแล้ว อย่างสหรัฐฯ ยุโรป และญีป่ นุ่ 2) ความกังวลต่อเสถียรภาพทางการเมือง ในยุโรปลดลง หลังผลการเลือกตัง้ หลายประเทศในยุโรปเป็นไปตามที่ ตลาดคาดการณ์ ไ ว้ 3) การขึ้ น ดอกเบี้ ย นโยบายของธนาคาร กลางสหรัฐฯ (FED) เป็นไปอย่างค่อยเป็นค่อยไป และการลดขนาด สินทรัพย์ (Asset Normalization) ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่อง ในตลาดเงิ น -ตลาดทุ น โลก ขณะที่ ธ นาคารกลางยุ โ รป (ECB) ขยายเวลาในการด� ำ เนิ น นโยบายผ่ อ นคลายเชิ ง ปริ ม าณ (QE - Quantitative Easing) ต่อไปจนถึงเดือนกันยายน 2561 ด้วยวงเงิน 3 หมื่นล้านยูโรต่อเดือน 4) การผ่านกฎหมายภาษีใหม่ของสหรัฐฯ ช่ ว งปลายปี 2560 เป็ น ปั จ จั ย บวกต่ อ ก� ำ ลั ง ซื้ อ ของประเทศที่ มี ขนาดเศรษฐกิจใหญ่ที่สุด และเป็นปัจจัยบวกต่อการเติบโตของก�ำไร บริษัทจดทะเบียนสหรัฐฯ ในปี 2561

ส�ำหรับปี 2561 คาดว่าเศรษฐกิจไทยจะเร่งฟื้นตัวขึ้น มากกว่าร้อยละ 4 สนับสนุนโดยการลงทุนภาครัฐฯ ที่เริ่มเห็นเม็ด เงินลงทุนเข้าระบบมากขึ้นตั้งแต่ปี 2561 เป็นต้นไป หลังจากที่ การประมูลโครงการลงทุนโครงสร้างพืน้ ฐานหลายโครงการเสร็จสิน้ ไป ในปี 2560 การส่ ง ออกที่ เ ร่ ง ตั ว ตามเศรษฐกิ จ โลกที่ แ ข็ ง แกร่ ง อุ ต สาหกรรมท่ อ งเที่ ย วที่ ข ยายตั ว อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง และการลงทุ น ภาคเอกชนทีจ่ ะเริม่ ฟืน้ ตัวอย่างต่อเนือ่ ง หลังกฎหมายพัฒนาระเบียง เศรษฐกิจพิเศษภาคตะวันออก (EEC) มีความชัดเจนตัง้ แต่ตน้ ปี 2561 เป็นต้นไป ตลท. ได้เปิดเผยข้อมูลในช่วงเดือนมกราคม 2560 ถึงเดือนพฤศจิกายน 2560 ว่า ในช่วงดังกล่าวนั้น บริษัทจดทะเบียน ในตลาดหลักทรัพย์มีมูลค่าหลักทรัพย์ ณ ราคาที่เสนอขายหุ้นใหม่ ให้ แ ก่ ป ระชาชนทั่ ว ไปเป็ น ครั้ ง แรก (IPO) 426,349 ล้ า นบาท ซึง่ เมือ่ เปรียบเทียบกับระยะเวลาในช่วงสิน้ ปี 2559 แล้วนัน้ มีสดั ส่วน เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 170 โดยมูลค่าส่วนใหญ่มาจากการระดมทุนในตลาดแรก และจากข้อมูล ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2560 มูลค่าตลาดรวม (Market Capitalization) ของ ตลท. อยูท่ ี่ 17.59 ล้านล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 17 จากสิ้นปี 2559 ส่วน Market Capitalization ของตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ (MAI) อยู่ที่ 338,836 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 20 จากสิ้นปี 2559 อย่างไรก็ดี ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการที่หุ้น EA ย้ายจาก MAI เข้าสู่ ตลท. โดยหุ้น EA มี Market Capitalization อยูท่ ี่ 114,700 ล้านบาท ณ วันทีย่ า้ ย หรือคิดเป็นร้อยละ 27 ของ MAI ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีสว่ นแบ่งการตลาดอยูท่ รี่ อ้ ยละ 3.78 เป็ น อั น ดั บ ที่ 9 จากจ� ำ นวนบริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ทั้ ง สิ้ น 38 บริ ษั ท โดยในปี 2560 ภาวะการแข่งขันยังคงรุนแรง โดยเฉพาะกลุ่ม นั ก ลงทุ น ทั่ ว ไป (Retail) จากการโยกย้ า ยบริ ษั ท ของผู ้ แ นะน� ำ การลงทุน (Investment Consultant) ในปีที่ผ่านมา ขณะที่ภาพรวม ของการแข่งขันนอกจากการเพิ่มคุณ ภาพของผู้แนะน�ำการลงทุน อย่างต่อเนื่องแล้ว ยังเน้นการน�ำผลิตภัณฑ์ และนวัตกรรมใหม่ ๆ น�ำเสนอให้แก่นกั ลงทุน เช่น ระบบการซือ้ ขายกองทุนผ่านแอปพลิเคชัน อย่ า ง “FundConnext” การน� ำ เสนอข้ อ มู ล การลงทุ น ผ่ า น แอปพลิเคชั่นไลน์ การน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ Block Trade ให้กับ นักลงทุน เป็นต้น 2. สมาชิกในตลาดสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (TFEX) ปัจจุบัน มีทั้งสิ้น 42 ราย ในปี 2560 มีปริมาณการซื้อขายรวม 78,990,574 สัญญา เพิ่มขึ้นร้อยละ 13.68 จากปี 2559 โดยปริมาณการซื้อขาย ส่วนใหญ่มาจาก Single Stock Futures และ SET50 Index Futures โดยจ�ำนวนบัญชีซื้อขายของผู้ลงทุนเท่ากับ 146,559 บัญชี เพิ่มขึ้น 17,275 บัญชี จากปี 2559 ส�ำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาด อยู่ที่ร้อยละ 5.92 โดยอยู่ในอันดับที่ 4 จากจ�ำนวนสมาชิกในตลาด สัญญาซื้อขายล่วงหน้า (TFEX) ทั้งหมด 3. ปัจจุบันธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์ยังมีการแข่งขันสูง โดยเฉพาะในส่วนของธุรกรรมของ

067

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และการระดมทุน ที่เพิ่มมากขึ้น ถึงแม้ว่าการแข่งขันด้านราคาจะสูงขึ้น แต่ศักยภาพ การแข่งขันหลักด้านคุณภาพของการให้บริการ ความเชี่ยวชาญของ บุคลากร ทัง้ ด้านการให้คำ� แนะน�ำทีต่ อบสนองความต้องการของลูกค้า และการแก้ปญ ั หาให้กบั ลูกค้า การมีเครือข่ายของผู้ ให้บริการ ตลอดจน การสร้างสรรค์และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ ใหม่ ๆ ทีส่ ามารถสร้างมูลค่าเพิม่ และประโยชน์ ให้กับลูกค้าได้ อันจะท�ำให้ลูกค้าเลือกใช้บริการของ บล. ธนชาต เพิ่มมากขึ้น

กองทุนรวมร้อยละ 88.33 กองทุนส่วนบุคคลร้อยละ 4.89 และ กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพร้อยละ 6.79

ธุรกิจประกัน

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ประกั น ของกลุ ่ ม ธนชาต แบ่ ง ออกเป็ น 2 ประเภทธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจประกันภัย ด�ำเนินการโดย ธนชาตประกันภัย ให้ บ ริ ก ารรั บ ประกั น วิ น าศภั ย ทุ ก ประเภท และธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต ด�ำเนินการโดย เอ็มบีเค ไลฟ์ ประกอบธุรกิจหลักประเภทธุรกิจประกันชีวติ ส�ำหรับสถาบันและองค์กร และส�ำหรับบุคคลทั่วไป

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บลจ. ธนชาต ให้บริการจัดการลงทุนในรูปแบบที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ลงทุนรายย่อย ผู้ลงทุนรายใหญ่ และผู้ลงทุนสถาบัน โดยเสนอขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางการ จัดจ�ำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคารธนชาต และ ผูส้ นับสนุนการขายหรือรับซือ้ คืนหน่วยลงทุนอืน่ ทีเ่ ป็นสถาบันการเงิน ที่ได้รับความเห็นชอบจาก ก.ล.ต. ภายใต้การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี โดยจัดให้มีบุคลากรที่มีคุณสมบัติตามที่ ก.ล.ต. ก�ำหนด ในการ ให้บริการที่เกี่ยวกับการลงทุน โดยควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติ ตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัดเพื่อสร้าง ความมั่นใจให้แก่ผู้ลงทุน

การตลาดและการแข่งขัน

ณ วันที่ 29 ธันวาคม 2560 มีบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ทั้งสิ้น 23 บริษัท มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิจากการจัดการกองทุนรวม ที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 4,649,894.23 ล้านบาท (ไม่รวม กองทุนรวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงิน และกองทุ น รวมอสังหาริม ทรัพย์และสิทธิเรียกร้อ ง) ซึ่ งมี มู ลค่า ทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2559 ร้อยละ 9.91 ในปี 2560 มีกองทุน ที่จัดตั้งใหม่จ�ำนวน 551 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งสิ้น 1,184,510 ล้านบาท โดยกองทุนที่จัดตั้งใหม่ส่วนใหญ่เป็นกองทุน ประเภทตราสารหนี้ที่ลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ จ�ำนวน 395 กองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ 1,065,101 ล้านบาท คิดเป็น ร้อยละ 89.92 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนที่จัดตั้งในปี 2560 ส�ำหรับกองทุนที่ บลจ. ธนชาต เสนอขายในปี 2560 ร้อยละ 82.38 เป็นกองทุนประเภทตราสารหนีท้ ลี่ งทุนทัง้ ในประเทศและต่างประเทศ ณ วันที่ 29 ธันวาคม 2560 บลจ. ธนชาต มีสินทรัพย์ภายใต้ การบริ ห ารรวมทั้ ง สิ้ น (Asset under Management) จ� ำ นวน 228,589.63 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 จ�ำนวน 39,581.36 ล้ า นบาท หรื อ ร้ อ ยละ 20.94 เป็ น การเพิ่ ม ขึ้ น จากกองทุ น รวม ที่เสนอขายประชาชนทั่วไป 42,030.45 ล้านบาท หรือร้อยละ 26.29 ส� ำ หรั บ สั ด ส่ ว นสิ น ทรั พ ย์ ภ ายใต้ ก ารบริ ห ารแบ่ ง เป็ น สั ด ส่ ว นของ

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึงการบริการรับประกัน วินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัย ทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน

การตลาดและการแข่งขัน

ปี 2560 ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยมีอัตราการเติบโต ของเบี้ยประกันภัยรับเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2559 โดยมีอตั ราการเจริญเติบโตทีร่ ะดับร้อยละ 3.67 โดยมีเบีย้ ประกันภัยรับ รวมทั้งสิ้น 219,581 ล้านบาท โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัย ของปี 2560 การประกัน ภัยรถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดสูงสุด ถึงร้อยละ 58 ของมูลค่าตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด มีสว่ นแบ่งตลาดทีร่ อ้ ยละ 35 ส่วนการประกันอัคคีภยั และการประกันภัย ทางทะเลและขนส่ง มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 5 และร้อยละ 2 ตามล�ำดับ ธนชาตประกันภัยมุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ และซื่ อ สั ต ย์ ตลอดจนได้ พั ฒ นาสายผลิ ต ภั ณ ฑ์ และน�ำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับ สภาพเศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า ค�ำนึงถึง อัตราเบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุก ทางการแข่งขัน ให้ทันกับสภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทาง การจัดจ�ำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม นอกจากนี้ ในปี 2560 ธนชาตประกัน ภัยได้พัฒนาแอปพลิเคชัน “Thanachart Club DD” เวอร์ ชั่ น 2 เพื่ อ ยกระดั บ คุ ณ ภาพ การให้ บ ริ ก ารหลั ง การขาย และสร้ า งความสั ม พั น ธ์ ที่ ดี กั บ ลู ก ค้ า ตลอดจนส่งเสริมให้ลกู ค้ามีการขับขีร่ ถยนต์ทดี่ ี ด้วยการน�ำพฤติกรรม การขับขี่รถยนต์ และการเคลมประกันภัยมาเป็นตัวชี้วัด เพื่อเปลี่ยน เป็นคะแนนสะสมแลกรับสิทธิพิเศษที่เข้าถึงทุกด้านของการใช้ชีวิต ให้ กั บ ลู ก ค้ า คนส� ำ คั ญ ทุ ก คน กลุ ่ ม ลู ก ค้ า หลั ก ส่ ว นใหญ่ ป ระมาณ ร้อยละ 98 ของจ�ำนวนลูกค้าทั้งหมด ได้แก่ กลุ่มลูกค้ารายย่อย ที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกันอยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท

068

รายงานประจำ� ปี 2560

โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยทีล่ กู ค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัย รถยนต์ การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล และการประกันอัคคีภัย บ้านอยูอ่ าศัย กลุม่ ลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้าสินเชือ่ ของธนาคารธนชาต และการท�ำการตลาดของธนชาตประกันภัย ส�ำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกัน ตั้งแต่ 5 ล้านบาท ขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชน ที่ ด� ำ เนิ น กิ จ การธุ ร กิ จ ในหลากหลายสาขา ทั้ ง การพาณิ ช ย์ แ ละ อุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะ ของฐานลูกค้าที่ได้กล่าวมาข้างต้น สามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาต ประกันภัยได้เริม่ ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย มิได้มกี ารพึง่ พิงลูกค้า รายหนึ่งรายใดเกินร้อยละ 30 ของรายได้รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้ ได้เปิดด�ำเนินการให้บริการรับประกัน ภัยเฉพาะลูกค้า ภายในประเทศเท่านั้น

บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

เอ็มบีเค ไลฟ์ ให้บริการรับประกันชีวติ รายบุคคล ประกันชีวติ กลุม่ ซึง่ เป็นหลักประกันด้านการออมเงิน ให้ความคุม้ ครองชีวติ และสุขภาพ ส�ำหรับบุคคล ลูกค้าสถาบัน และองค์กรทั่วไป ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรายบุคคลของ เอ็มบีเค ไลฟ์ มีผลิตภัณฑ์สะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ชั่วระยะเวลา ดังนี้ - ผลิตภัณฑ์ MBK Life 20/10M ระยะเวลาเอาประกันภัย 20 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ ที่ 1 - 19 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกัน ภัยเริ่มต้น สิ้นปี กรมธรรม์ที่ 20 รับคืนเมื่อครบก�ำหนดร้อยละ 150 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 207 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น - ผลิ ต ภั ณ ฑ์ MBK Smart Life 10/5 ระยะเวลา เอาประกันภัย 10 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี ด้านเงินคืน สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 1 - 6 รับเงินคืนร้อยละ 20 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 7 - 9 รับเงินคืนร้อยละ 100 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น และสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 รับคืนเมื่อครบก�ำหนดร้อยละ 150 ของทุน ประกันภัยเริ่มต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 570 ของทุน ประกันภัยเริ่มต้น

- ผลิตภัณฑ์ MBK Smart Sure 10/7 ระยะเวลา เอาประกันภัย 10 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 7 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปี กรมธรรม์ที่ 1 - 9 รับเงินคืนร้อยละ 5 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 รับคืนเมื่อครบก�ำหนดร้อยละ 155 ของทุน ประกันภัยเริ่มต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 200 ของทุน ประกันภัยเริ่มต้น - ผลิตภัณฑ์ MBK Smart Life 10/10 ระยะเวลา เอาประกันภัย 10 ปี ช�ำระเบีย้ ประกันภัย 10 ปี โดยให้ความคุม้ ครองชีวติ ร้อยละ 200 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และได้รับความคุ้มครองชีวิต ในกรณี เ สี ย ชี วิ ต จากอุ บั ติ เ หตุ เ พิ่ ม เติ ม อี ก ร้ อ ยละ 100 ของทุ น ประกันเริม่ ต้น และเมือ่ สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 10 รับคืนเบีย้ ประกันภัยรายปี ที่ช�ำระมาแล้วทั้งหมด - ผลิตภัณฑ์ MBK Life 14/7 ระยะเวลาเอาประกันภัย 14 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 7 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ ที่ 1 - 5 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ ที่ 6 - 10 รับเงินคืนร้อยละ 4 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น สิน้ ปีกรมธรรม์ ที่ 11 - 13 รับเงินคืนร้อยละ 5 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และสิ้นปี กรมธรรม์ที่ 14 รับคืนเมื่อครบก�ำหนดร้อยละ 180 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 230 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น - ผลิตภัณฑ์ MBK Easy Protection Life 15/10 ระยะเวลาเอาประกันภัย 15 ปี ช�ำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปี โดยให้ความคุ้มครองชีวิตร้อยละ 300 ของทุนประกัน ภัยเริ่มต้น ในปีกรมธรรม์ที่ 1 - 3 และให้ความคุ้มครองชีวิตร้อยละ 500 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้นในปีกรมธรรม์ที่ 4 - 6 และให้ความคุม้ ครอง ชีวิตร้อยละ 700 ของทุนประกันภัยเริ่มต้นในปีกรมธรรม์ที่ 7 - 9 และให้ความคุ้มครองชีวิตร้อยละ 800 ของทุนประกันภัยเริ่มต้นในปี กรมธรรม์ที่ 10 - 15 ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 15 รับคืนเมื่อครบ ก� ำ หนดร้ อ ยละ 730 ของทุ น ประกั น ภั ย เริ่ ม ต้ น รวมรั บ เงิ น คื น ตลอดสัญญาร้อยละ 730 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น - ผลิตภัณฑ์ MBK Happy Pension 85/1 (บ�ำนาญ แบบลดหย่อนได้) ช�ำระเบีย้ ประกันภัยเพียง 1 ปี ได้รบั เงินคืนบ�ำนาญ ในปีที่ผู้เอาประกันภัยครบอายุ 60 - 85 ปี รวมรับเงินบ�ำนาญทั้งหมด 26 งวด รวมร้อยละ 520 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น - ผลิตภัณฑ์ Healthy Max ระยะเวลาเอาประกัน 5 ปี ช�ำระเบี้ยประกัน 5 ปี ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ทั้งกรณี เจ็บป่วยและอุบัติเหตุ โดยให้ความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 100,000 บาท พร้อมความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาลในฐานะผู้ป่วยใน ทั้งกรณี เจ็บป่วยและอุบัติเหตุ ด้วยวงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงถึง 200,000 บาทต่อครั้ง

069

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ด้านผลิตภัณฑ์ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล มีผลิตภัณฑ์ที่ให้ ความคุม้ ครองทัง้ การเสียชีวติ ทุพพลภาพถาวรสิน้ เชิง และการบาดเจ็บ อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ ตลอด 24 ชั่วโมง คุ้มครองอุบัติเหตุจาก การขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ ชดเชยรายได้สูงสุด 365 วัน สามารถเลื อ กท� ำ ประกั น ได้ ทั้ ง แบบรายเดี่ ย วและแบบครอบครั ว โดยคุ้มครองสมาชิกที่มีอายุระหว่าง 1 - 65 ปี

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต กลุ ่ ม ของบริ ษั ท มี ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ทั้ ง แบบที่ ใ ห้ ค วามคุ ้ ม ครองชี วิ ต และความคุ ้ ม ครองด้ า นสุ ข ภาพ โดยให้ความคุ้มครองทั้งในเวลาท�ำงานและนอกเวลาท�ำงาน และ รับความคุม้ ครองได้ โดยไม่ตอ้ งตรวจสุขภาพ ด้วยเบีย้ ประกันอัตราเดียว ทุกเพศ ทุกอายุ

บบส. เอ็นเอฟเอส และ บบส. แม๊กซ์ ซึ่งบริษัทฯ ถือหุ้น โดยตรง ประกอบกิจการรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ รวมทั้งหลักประกันของสินทรัพย์นั้น จากสถาบันการเงินทั่วไปและ สถาบันการเงินทีป่ ดิ กิจการแล้ว เพือ่ น�ำมาบริหารหรือจ�ำหน่ายจ่ายโอน ต่อไปและประกอบกิจการอื่น ๆ ที่เกี่ยวเนื่องตามที่ได้รับอนุญาตไว้ ใน ประกาศกระทรวงการคลังหรือกฎหมายว่าด้วยบริษทั บริหารสินทรัพย์ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง

ด้ า นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบคุ้มครองสินเชื่อ MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) เป็นผลิตภัณฑ์ทรี่ บั ประกันภัย รายบุคคล คุ้มครองสินเชื่อเพื่อไม่ให้การผ่อนเป็นภาระในกรณีที่เกิด เหตุการณ์ ไม่คาดคิดต่อผู้กู้ ซึ่งให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตและ ทุพพลภาพถาวรด้วยจ�ำนวนเงินเอาประกัน ภัยที่ลดลงเป็นรายงวด งวดละเท่า ๆ กัน หรือลดลงเป็นรายงวดด้วยอัตราดอกเบี้ยทบต้น

การตลาดและการแข่งขัน

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

กลยุทธ์ด้านการตลาดของ เอ็มบีเค ไลฟ์ มุ่งเน้นการด�ำเนิน กิจกรรมทางการตลาดส�ำหรับลูกค้ารายบุคคล ส�ำหรับกลุ่มลูกค้า หลักเป็นลูกค้าที่มีรายได้ระดับกลางขึ้นไป (Middle-Upper Income) โดยน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามความต้องการ สร้างความสัมพันธ์ และมอบการบริการให้กับลูกค้า

ช่องทางการจ�ำหน่าย

เอ็มบีเค ไลฟ์ ด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์ทางการตลาด หลากหลายช่องทางการขาย เพื่อตอบสนองความต้องการทางด้าน การเงิ น และความคุ ้ ม ครองได้ อ ย่ า งครอบคลุ ม ทุ กกลุ ่ ม เป้ า หมาย โดยช่องทางการขายหลักประกอบด้วย ช่องทางการขายผ่านบริษัท นายหน้านิติบุคคล คือ ทีเอ็ม โบรคเกอร์ ช่องทางการขายผ่าน กลุ่มพนักงาน Relationship Management ช่องทางการขายผ่าน อิเล็กทรอนิกส์ และช่องทางการขายผ่านนายหน้านิตบิ คุ คล (Broker) ที่ ไ ม่ ใ ช่ ช ่ อ งทางการขายผ่ า นธนาคารธนชาต หรื อ บริ ษั ท ย่ อ ย ซึ่งอยู่ภายใต้ธนาคารธนชาต

บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด และบริษัทบริหาร สินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

การตลาดและการแข่งขัน

การบริหารจัดการทรัพย์สินดังกล่าวมีเป้าหมายหลักในการ แก้ปัญหาหนี้ค้างช�ำระ โดยพิจารณาถึงสถานะทางการเงินของลูกหนี้ ความสามารถในการช�ำระหนีข้ องลูกหนี้ มีวตั ถุประสงค์และนโยบายหลัก ในการบริหารหนีด้ อ้ ยคุณภาพและฟืน้ ฟูคณ ุ ภาพลูกหนี้ โดยด�ำเนินการ ติดตามลูกหนี้เพื่อท�ำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้ลูกหนี้สามารถ ช�ำระหนีไ้ ด้ตามความสามารถทีแ่ ท้จริงและกลับเป็นสินเชือ่ ทีม่ คี ณ ุ ภาพ ส�ำหรับการบริหารทรัพย์สินรอการขาย รวมทั้งการขายทรัพย์สิน รอการขายให้แก่บคุ คลภายนอกทีส่ นใจทัว่ ไป เพือ่ ให้เป็นไปตามกลยุทธ์ การด�ำเนินงานที่วางไว้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและสามารถแข่งขัน กับคู่แข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ โดยมีการว่าจ้างที่ปรึกษาพิเศษ ด้านทรัพย์สนิ รอการขายไว้เป็นการเฉพาะ เพือ่ ท�ำหน้าทีก่ ำ� หนดราคาขาย และบริหารทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าสูง รวมทั้งพิจารณาแต่งตั้ง ตั ว แทนนายหน้ า ระดั บ มื อ อาชี พ ในการขายทรั พ ย์ สิ น เหล่ า นั้ น ด้วยการจัดท�ำรูปแบบ (Package) ของทรัพย์สินให้มีมูลค่าเพิ่ม (Value-Added) โดยประสานความร่วมมือกับกลุ่มบริษัทในเครือ และเพิ่มช่องทางในการจัดจ�ำหน่าย เช่น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทน จัดหาและติดต่อกับบริษัทที่ด�ำเนินการประมูลขายหลักทรัพย์และ ผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต รวมถึงการจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อ การจ�ำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายให้มากที่สุด

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บบส. ทีเอส ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ที่รับโอนจากธนาคารนครหลวงไทย ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และทรัพย์สินรอการขาย โดยด�ำเนินการติดตามลูกหนี้เพื่อท�ำการ ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลกู หนีส้ ามารถช�ำระหนีไ้ ด้ตามความสามารถ ที่แท้จริง และกลับเป็นสินเชื่อที่มีคุณภาพ

070

รายงานประจำ� ปี 2560

การตลาดและการแข่งขัน

บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลักในการบริหาร หนี้ด้อยคุณ ภาพและฟื้นฟูคุณ ภาพลูกหนี้ที่รับโอนมาจากธนาคาร นครหลวงไทยเพื่อน�ำมาบริหารหรือจ�ำหน่ายจ่ายโอน รวมทั้งการขาย ทรัพย์สนิ รอการขาย (NPA) ให้แก่บคุ คลภายนอกทีส่ นใจทัว่ ไป ดังนัน้ เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระท�ำได้อย่างมีประสิทธิภาพและสามารถ แข่งขันกับคูแ่ ข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ บบส. ทีเอส จึงได้วา่ จ้าง ทีป่ รึกษาพิเศษด้านทรัพย์สนิ รอการขายไว้เป็นการเฉพาะ เพือ่ ท�ำหน้าที่ ก�ำหนดราคาขายและบริหารทรัพย์สนิ ขนาดใหญ่ทมี่ มี ลู ค่าสูง พร้อมทัง้ ศึกษาความเป็นไปได้ของทรัพย์สิน จัดท�ำแผนและน�ำเสนอขายต่อ ลู ก ค้ า กลุ ่ ม เป้ า หมาย รวมทั้ ง แต่ ง ตั้ ง นายหน้ า หรื อ ตั ว แทนระดั บ มืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้นเพื่อจัดท�ำรูปแบบ (Package) ของทรัพย์สนิ ให้มมี ลู ค่าเพิม่ (Value-Added) โดยประสานความร่วมมือ กั บ กลุ ่ ม บริ ษั ท ในเครื อ และเพิ่ ม ช่ อ งทางในการจั ด จ� ำ หน่ า ย เช่ น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทนจัดหาและติดต่อกับบริษัทที่ด� ำเนินการ ประมูลขายทรัพย์สิน หรือผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต รวมถึง การจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจ�ำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมาย ให้มากที่สุด

ธุรกิจลีสซิ่ง บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ราชธานีลิสซิ่ง ด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและ สินเชื่อเพื่อเช่าทางการเงินในตลาดรถยนต์ทั้งใหม่และเก่า ประเภท รถยนต์นั่งส่วนบุคคล และมุ่งเน้นรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกขนาดใหญ่ เป็นต้น รวมถึ ง ประกอบธุ ร กิ จ ที่ เ กี่ ย วเนื่ อ งกั บ ธุ ร กิ จ ให้ เ ช่ า ซื้ อ และให้ เ ช่ า ทรัพย์สินแบบลีสซิ่งที่เป็นธุรกิจหลักของราชธานีลิสซิ่ง ทั้งนี้ บริษัท มีเงินให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ใหม่และรถยนต์เก่า คิดเป็นประมาณ ร้อยละ 60 และ 40 ตามล�ำดับ ของยอดเงินให้สินเชื่อทั้งหมด และมี สัดส่วนเงินให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ ส�ำหรับรถบรรทุก และรถยนต์ประเภทอืน่ คิดเป็นประมาณร้อยละ 70 และ 30 ตามล�ำดับ การด�ำเนินธุรกิจให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองนั้น ถือเป็นธุรกิจทีม่ คี วามเสีย่ งสูงเมือ่ เทียบกับการให้บริการสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ใหม่ นอกจากนี้ ยังมีความเสี่ยงจากกลุ่มลูกค้าหลักคือรถยนต์ เพื่อการพาณิชย์ ที่มีความอ่อนไหวกับภาพรวมของเศรษฐกิจภายใน

ประเทศ จึงต้องค�ำนึงถึงปัจจัยความเสี่ยงหลายด้านในการพิจารณา ปล่อยสินเชื่อ ซึ่งได้แก่ สภาพการใช้งานของรถยนต์ ราคาอ้างอิง ในตลาดรถยนต์มือสอง การตรวจสอบหลักฐานทะเบียนรถยนต์ เป็นต้น ด้วยเหตุนี้ จึงต้องมีทีมงานที่มีประสบการณ์ ในการตรวจสอบ สภาพและราคาตลาดของรถยนต์มือสอง นอกจากนี้ ราชธานีลิสซิ่ง ยังมีการให้บริการหลังการขาย ที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจให้เช่าซื้อและให้เช่าทรัพย์สินแบบลีสซิ่งที่เป็น ธุ ร กิ จ หลั ก เช่ น การให้ บ ริ ก ารต่ อ ภาษี ท ะเบี ย นรถยนต์ ป ระจ� ำ ปี การประสานงานการต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย รวมทัง้ การน�ำรถยนต์ ไปตรวจสภาพเพื่อต่อภาษีทะเบียนรถยนต์ เป็นต้น ซึ่งนอกจาก จะเป็นการอ�ำนวยความสะดวกให้กบั ลูกค้าแล้ว ยังเป็นการเสริมรายได้ ให้กับราชธานีลิสซิ่ง รวมทั้งเอื้อประโยชน์ ในแง่ของการคุ้มครอง ทรัพย์สนิ ของลูกค้าและป้องกันความเสียหายให้แก่ราชธานีลสิ ซิง่ ด้วย

การตลาดและการแข่งขัน

ในปี 2560 อุตสาหกรรมสินเชื่อเช่าซื้อและลิสซิ่งโดยรวม มีสญ ั ญาณการเติบโตเมือ่ เปรียบเทียบกับปีทผี่ า่ น ๆ มา แต่การแข่งขัน ในธุรกิจลิสซิง่ และเช่าซือ้ ยังคงรุนแรงอย่างต่อเนือ่ ง เนือ่ งจากสถาบัน การเงิน ธนาคารพาณิชย์ รวมถึงกิจการลิสซิ่งและเช่าซื้อของผู้ผลิต และตัวแทนจ�ำหน่ายรถยนต์ มุ่งเน้นการท�ำตลาดไปที่สินเชื่อรถยนต์ ส่วนบุคคลทั้งรถยนต์ ใหม่และรถยนต์มือสอง ท�ำให้ผู้ประกอบการ บางรายมีการปรับตัวและขยายสัดส่วนไปยังการให้สินเชื่อส�ำหรับ รถยนต์มือสองมากขึ้น แต่ผู้ประกอบการเหล่านี้ก็ยังไม่ถือเป็นคู่แข่ง โดยตรงของราชธานีลสิ ซิง่ เนือ่ งจากกลุม่ ตลาดเป้าหมายหลักเป็นกลุม่ รถยนต์เพือ่ การพาณิชย์ทงั้ รถยนต์ ใหม่และเก่า ซึง่ การแข่งขันในกลุม่ นี้ ยังไม่รุนแรงเมื่อเปรียบเทียบกับตลาดรถยนต์ส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม ราชธานีลิสซิ่งมีแผนรักษาสัดส่วนการปล่อย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ในช่วง 3 ถึง 5 ปีข้างหน้า ร้อยละ 65 - 70 ของมูลค่าพอร์ตลูกหนี้ของราชธานีลิสซิ่ง เนื่องจาก คาดว่าลูกค้ากลุ่มดังกล่าวจะยังคงมีการเจริญเติบโตอย่างต่อเนื่อง และให้ ผ ลตอบแทนในด้ า นอั ต ราการท� ำ ก� ำ ไรสู ง นอกจากนี้ จากประสบการณ์อนั ยาวนานและความช�ำนาญในธุรกิจ ราชธานีลสิ ซิง่ ยังใช้ความได้เปรียบนี้ให้เป็นประโยชน์ ในการสร้างความสามารถ ในการแข่งขัน รวมถึงการรักษาความสัมพันธ์และการให้ผลตอบแทน ทีด่ แี ก่ผจู้ ดั จ�ำหน่ายรถยนต์มอื สอง การให้บริการทีร่ วดเร็วทันใจส�ำหรับ ลูกค้า เพื่อรักษาส่วนแบ่งทางการตลาด และการขยายความสัมพันธ์ กับผู้จัดจ�ำหน่ายรถยนต์มือสองให้มากขึ้น ซึ่งเป็นการเพิ่มโอกาสและ ช่องทางธุรกิจ

071

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

1. แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งทีม่ าของเงินทุนของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย นอกจากจะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกช�ำระแล้ว โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีจ�ำนวน 60,649 ล้านบาท รวมถึง ส�ำรองตามกฎหมายและก�ำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนที่ส�ำคัญของ ธนาคารธนชาตยังได้จากแหล่งที่มาที่ส�ำคัญอีก 2 แห่งคือ

ล้านบาท ตั๋วสัญญาใช้เงิน จ�ำนวน 631 ล้านบาท และหุ้นกู้อนุพันธ์ จ�ำนวน 393 ล้านบาท 2. การจั ด หาเงิ น ทุ น หรื อ ให้ กู ้ ยื ม ผ่ า นบุ ค คลที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

1) เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2560 มีจ�ำนวน 716,278 ล้านบาท

ธนาคารธนชาตได้ ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต โดย ณ สิ้นปี 2560 ธนาคารธนชาตได้ ให้กยู้ มื แก่ ราชธานีลสิ ซิง่ (บริษทั ย่อยของธนาคาร) เพือ่ การด�ำเนินธุรกิจตามนโยบายธุรกิจของกลุม่ ธนชาต จ�ำนวน 1,570 ล้านบาท ลดลงจ�ำนวน 1,610 ล้านบาท จากสิน้ ปี 2559 ทีม่ ยี อดคงค้าง จ�ำนวน 3,180 ล้านบาท

2) เงิ น กู ้ ยื ม จ� ำ นวน 39,308 ล้ า นบาท แบ่ ง เป็ น แหล่งเงินทุนทีไ่ ด้จากหุน้ กูแ้ ละตราสารด้อยสิทธิเพือ่ นับเป็นเงินกองทุน ชั้นที่ 2 จ�ำนวน 20,000 ล้านบาท หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ จ�ำนวน 18,284

ยอดเงินกู้ยืมคงค้างดังกล่าวคิดเป็นร้อยละ 0.24 ของ ยอดเงินทีใ่ ห้กยู้ มื ทัง้ หมดของงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ สิน้ ปี 2560 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงินภายใต้การอนุญาตจาก ธปท.

072

รายงานประจำ� ปี 2560

การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง ภาพรวมการบริหารความเสี่ยง ในปี 2560 เศรษฐกิจไทยยังขยายตัวอย่างต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมา ถึงแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะต�่ำกว่าที่ประมาณการ โดยมีสาเหตุหลัก จากการส่งออก และการท่องเที่ยวที่เติบโตขึ้นตามการทยอยฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก เช่นเดียวกับการบริโภคของภาคเอกชนที่ขยายตัวอยู่ใน เกณฑ์ดี ขณะที่แรงขับเคลื่อนจากภาครัฐได้ปรับลดลงเล็กน้อย สินเชือ่ โดยรวมของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2560 ยังคงขยายตัวอย่างต่อเนือ่ งจากปีทผี่ า่ นมา ตามภาวะเศรษฐกิจไทยโดยรวมทีป่ รับตัวดีขนึ้ อย่างไรก็ตาม อัตราหนีเ้ สียปรับตัวสูงขึน้ จากปีทผี่ า่ นมา ซึง่ เป็นผลมาจากความสามารถในการช�ำระหนีท้ ดี่ อ้ ยลงในบางกลุม่ ธุรกิจ แต่เมือ่ พิจารณา ในภาพรวมธนาคารพาณิชย์ยังคงมีเสถียรภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง โดยสะท้อนได้จากเงินกองทุนและเงินกันส�ำรองฯ ที่อยู่ในระดับสูง ส�ำหรับในปี 2561 เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยายตัวสูงกว่าปีที่ผ่านมา โดยมีปัจจัยเร่งหลัก ๆ จากความคืบหน้าการลงทุนขนาดใหญ่ ของภาครัฐและการฟืน้ ตัวของการลงทุนภาคเอกชน รวมถึงการขยายตัวของเศรษฐกิจโลกซึง่ ส่งผลกระทบเชิงบวกต่อภาคส่งออก โดยมีปจั จัยเสีย่ ง ทีจ่ ะต้องติดตามอย่างใกล้ชดิ ในหลายด้าน เช่น การกระจายตัวของก�ำลังซือ้ ปัญหาหนีค้ รัวเรือน การปรับขึน้ ดอกเบีย้ ของธนาคารกลางสหรัฐฯ เป็นต้น ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านต่าง ๆ ได้ ทั้งความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง บริษัทฯ ตระหนักและให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตซึ่งเป็นบริษัทย่อยของบริษัทฯ ได้มีกระบวนการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนตาม Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) เพื่อรองรับ ความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ ตามมาตรการก�ำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ด้วยหลักเกณฑ์ Basel III ที่ ธปท. ก�ำหนด ซึ่งท�ำให้ ธนาคารธนชาตสามารถบริหารจัดการเงินกองทุนอย่างมีประสิทธิภาพ มีฐานะเงินกองทุนทีแ่ ข็งแกร่ง สามารถรองรับการขยายธุรกิจได้อย่างมัน่ คง อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ ยังคงมีการก�ำกับดูแล ติดตาม และพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยง อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสี่ยงทั้งภายในและภายนอกที่เปลี่ยนแปลงไป บริษัทฯ ได้กำ� หนดโครงสร้างองค์กรเพือ่ สนับสนุนการบริหารจัดการความเสีย่ งให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการก�ำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้

โครงสร้างในการบริหารจัดการความเสี่ยงของบริษัทฯ คณะกรรมการบริษัทฯ มีบทบาทในการก�ำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหารความเสี่ยงในลักษณะภาพรวม (Enterprise-wide Risk) ซึ่งครอบคลุมการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธนชาต และการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ (Business Continuity Management) ของกลุ่มธนชาตให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการด�ำเนินงานของบริษัทฯ โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมายการด�ำเนินงานและ ฐานะการเงินของบริษัทฯ คณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการบริหารจัดการความเสี่ยง พิจารณาอนุมัติและก�ำกับดูแลการท�ำธุรกรรมให้สอดคล้องกับนโยบาย การบริหารความเสีย่ งของบริษทั ฯ รวมทัง้ พิจารณากลัน่ กรองนโยบายการบริหารความต่อเนือ่ งทางธุรกิจ (Business Continuity Management) ของกลุ่มธนชาตเพื่อเสนอต่อคณะกรรมการของบริษัทฯ พิจารณาอนุมัติ

073

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง มีบทบาทในการเสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯ และนโยบายการบริหารความเสี่ยง ของกลุ่มธนชาตต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อพิจารณาอนุมัติ รวมทั้งวางกลยุทธ์ ในการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหาร ความเสีย่ งและทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ งของบริษทั ฯ โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบตั ติ าม นโยบายทีก่ ำ� หนด นอกจากนี้ ยังมีบทบาทในการควบคุม ติดตาม และดูแลให้บริษทั ฯ และบริษทั ในกลุม่ ธนชาตด�ำเนินการตามนโยบายการบริหาร ความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ รวมถึงการรายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการบริษัทฯ อย่างสม�่ำเสมอ ในสิ่งที่ต้องด�ำเนินการปรับปรุง เพื่อให้ สอดคล้องกับนโยบายและกลยุทธ์ที่ก�ำหนด คณะกรรมการตรวจสอบ มีบทบาทในการก�ำกับดูแลและติดตามการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามแนวนโยบายและข้อบังคับของทางการ ที่เกี่ยวข้องของบริษัทฯ และกลุ่มธนชาต รวมทั้ง ประเมินประสิทธิภาพและประสิทธิผลของระบบบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธนชาตและประเมิน ความเพียงพอของระบบควบคุมภายใน โดยภาพรวมของกลุ่มธนชาต

ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯ ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 คณะกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

กรรมการผู้จัดการใหญ่

สายงานธุรกิจ

สายการเงิน ฝ่ายวางแผนข้อมูล เพื่อการจัดการ

ฝ่ายบัญชี

ส่วนบริหารเงิน และการลงทุน

Risk Management

Special Project

• การด�ำเนินงานต่าง ๆ อยูภ่ ายใต้ โครงสร้างองค์กรทีม่ กี ารสอบทานและถ่วงดุลอ�ำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงานทีท่ ำ� หน้าที่ ควบคุมติดตามความเสี่ยง (Middle Office) ได้แก่ หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back Office) แยกออกจากหน่วยงานที่ท�ำธุรกรรม (Front Office) • บริษัทฯ ก�ำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งได้ก�ำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบ ของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้ถือปฏิบัติตาม และยังได้ก�ำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่ถือเป็นแนวทางปฏิบัติ 4 ขั้นตอน ได้แก่ 1) การระบุถึงลักษณะของความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจ�ำลอง (Model) ที่เหมาะสม ส�ำหรับวัดค่าความเสี่ยง และการประเมินความเสี่ยง 3) การควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสี่ยง เพื่อจัดการความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น

074

รายงานประจำ� ปี 2560

• การก� ำ หนดขนาดและสั ด ส่ ว นตามค่ า ความเสี่ ย งที่ แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจ�ำลอง ท�ำให้ บริษทั ฯ สามารถรับรูถ้ งึ ระดับความรุนแรงของความเสีย่ งทีอ่ าจเกิดขึน้ และเพือ่ ใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสีย่ งทีส่ ามารถยอมรับได้ และใช้ เ ป็ น ระดั บ สั ญ ญาณเตื อ นภั ย ก่ อ นที่ จ ะเกิ ด ความเสี ย หาย รุนแรง • มีการรายงานการบริหารความเสี่ยงต่อคณะกรรมการ บริษัทของแต่ละบริษัทย่อยที่ส�ำคัญ และสรุปภาพรวมความเสี่ยง รายงานต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เป็นประจ�ำตามงวดเวลาที่ก�ำหนด ระบบการบริหารความเสีย่ งข้างต้นมีการพัฒนาขึน้ บนพืน้ ฐาน ของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสมทันต่อเหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการค�ำนึงถึง ผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นส�ำคัญ

ประเภทความเสี่ ย งที่ ส�ำคั ญ ของบริ ษั ท ฯและ บริษัทย่อย มีดังนี้ 1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิต คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้ หรือคู่สัญญาไม่สามารถช�ำระหนี้ หรือปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของลูกหนี้ จากความ ผันผวนทางเศรษฐกิจ ซึง่ ส่งผลกระทบต่อธุรกิจ ความผิดพลาดในการ บริหารจัดการของลูกหนี้ ทีอ่ าจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุน ของบริษัทฯและบริษัทย่อย ความเสี่ยงดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ทั้งจาก การท�ำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้กู้ยืมหรือให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพันหรือการค�้ำประกัน ธุรกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับการ ให้เครดิต และการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ (Market Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐหรือรัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไม่ค�้ำประกัน และตราสารหนี้ที่ออกโดยองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น ภายใต้นโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ งด้านเครดิต บริษทั ฯและบริษทั ย่อยได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริม่ จากการ จัดให้มีการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญา หรือ ผู้ออกตราสารหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตาม ความเหมาะสมของประเภทคู่สัญญา และมอบหมายให้หน่วยงาน วิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิตซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระเป็นผู้ประเมิน ความเสี่ยงด้วยแบบวิเคราะห์ดังกล่าว ทั้งนี้ คณะกรรมการที่มีอ�ำนาจ ในการพิจารณาอนุมตั สิ นิ เชือ่ จะเป็นผูพ้ จิ ารณาตัดสินใจเกีย่ วกับระดับ ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุน ที่เหมาะสม และเงื่อนไขต่าง ๆ ในการให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน

รวมทัง้ ควบคุมสถานะความเสีย่ งทัง้ ในระดับภาพรวม ด้วยการกระจาย ความเสีย่ งทางด้านสินเชือ่ ไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุม่ ลูกค้าต่าง ๆ อย่างเหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสี่ยงที่กำ� หนดไว้ ตลอดจน ติดตามดูแลคุณภาพสินเชือ่ ให้มกี ารจัดการอย่างเหมาะสม ด�ำเนินการ ด้วยความระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของธุรกิจ และความสามารถในการช�ำระหนีค้ นื เป็นปัจจัยส�ำคัญ โดยมีหน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยงเป็นหน่วยงานอิสระท�ำหน้าที่ตรวจสอบการท�ำ ธุ ร กรรมด้ า นเครดิ ต ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายและแนวทางบริ ห าร ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต และมี ห น่ ว ยงานตรวจสอบรั บ ผิ ด ชอบ ในการสอบทานสินเชื่อตามแนวทางของ ธปท. เพื่อให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ได้รับ บริษัทฯ และบริษัทย่อยมีการน�ำเครื่องมือในการวัดผลตอบแทนหลังหักค่า ความเสี่ยงต่อเงินกองทุน หรือ Risk Adjusted Return on Capital (RAROC) มาใช้ นอกจากนี้ บริษทั ฯและบริษทั ย่อย จัดให้มกี ารทดสอบ ภาวะวิกฤต หรือ Stress Test เพือ่ คาดการณ์ความเสียหายทีอ่ าจเกิดขึน้ ในภาวะวิกฤตที่จะส่งผลให้ลูกหนี้มีความสามารถในการช�ำระหนี้ ลดลง หรื อ ไม่ ส ามารถช� ำ ระหนี้ ต ามเงื่ อ นไขที่ ก� ำ หนดในสั ญ ญา ตามสมมติฐานและปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ ที่ก�ำหนดขึ้นให้มีผลกระทบต่อ การท�ำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมที่ลูกหนี้ดำ� เนินธุรกิจอยู่

ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่ส�ำคัญ มีดังนี้

1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ

บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีเป้าหมายในการกระจายสินเชือ่ ให้แก่กลุ่มลูกค้าต่าง ๆ อย่างเหมาะสม เน้นในกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพ ดี และควบคุมไม่ให้เกิดการกระจุกตัวในกลุม่ ใดกลุม่ หนึง่ มากจนเกินไป มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มีการติดตาม วิเคราะห์และรายงานผลต่อคณะกรรมการทีเ่ กีย่ วข้องอย่างสม�่ำเสมอ

075

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 เทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 สามารถจ�ำแนกตามประเภทธุรกิจ ได้ดังนี้ ประเภทธุรกิจ

2560 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

2559 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ

7,498 81,105 47,484 58,878

1.05 11.38 6.66 8.26

14,081 78,238 47,881 60,117

2.03 11.31 6.92 8.69

97,676 4,116 371,031 29,504 15,469

13.70 0.58 52.06 4.14 2.17

97,756 3,536 345,343 28,958 16,136

14.13 0.51 49.90 4.18 2.33

รวมเงินให้สินเชื่อ

712,761

100.00

692,046

100.00

จากข้อมูลสินเชือ่ โดยรวมพบว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีการกระจุกตัวในสินเชือ่ เช่าซือ้ เพิม่ ขึน้ จากร้อยละ 49.90 ในปี 2559 เป็นร้อยละ 52.06 ทั้งนี้ สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อส�ำหรับบุคคลธรรมดา ซึ่งมีมูลค่าต่อสัญญาไม่สูงมากนัก และมีจ�ำนวนลูกค้ามากท�ำให้มีการกระจายความเสี่ยงที่ดี

1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ

สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต�่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ ซึ่งเป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของบริษัทฯ ซึ่งบริษัทฯและบริษัทย่อยได้ ให้ความส�ำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการก�ำหนดนโยบายและขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม�่ำเสมอ

สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของบริษัทฯและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 มีดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ต�ำ่ กว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ รวม

2560 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

2559 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

5,957 2,674 8,582

34.61 15.53 49.86

4,281 3,364 8,093

27.20 21.38 51.42

17,213

100.00

15,738

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีสินเชื่อด้อยคุณภาพจ� ำนวน 17,213 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากสิน้ ปีกอ่ นทีจ่ ำ� นวน 15,738 ล้านบาท โดยเมือ่ พิจารณาจากภาพรวมของเงินให้สนิ เชือ่ สินเชือ่ ด้อยคุณภาพมีสดั ส่วนเท่ากับร้อยละ 2.41 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.27 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับที่ค่อนข้างต�ำ่ เมื่อเทียบกับอุตสาหกรรม

076

รายงานประจำ� ปี 2560

สิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพของบริ ษั ท ฯและบริ ษั ท ย่ อ ยที่ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น จ�ำแนกตามประเภทธุ ร กิ จ (ไม่ ร วมดอกเบี้ ย ค้ า งรั บ ) ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2560 และวันที่ 31 ธันวาคม 2559 มีดังนี้ ประเภทธุรกิจ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ การบริโภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวมสินเชื่อด้อยคุณภาพ

2560 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

2559 มูลหนี้ (ล้านบาท) ร้อยละ

68 4,985 2,065 1,444 3,577 3,577 1,253 244

0.40 28.96 12.00 8.39 20.78 20.78 7.28 1.41

363 3,348 2,364 1,390 2,263 4,637 1,211 162

2.31 21.27 15.02 8.83

17,213

100.00

15,738

100.00

14.38 29.46 7.70 1.03

การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (หน่วย: ล้านบาท)

จ�ำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)

2560

2559

8,820 11,169 3,678 1

14,002 14,829 5,917 2

713,362

692,677

1.57

2.14

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ นั่นคือหลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้ มีการผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับบริษัทฯและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้าง หนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ลูกหนี้ที่ได้ท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจ�ำนวนเงินรวม 11,169 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.57 ของยอดรวมเงินให้สนิ เชือ่ และดอกเบีย้ ค้างรับ โดยยอดรวมของหนีป้ รับโครงสร้างดังกล่าวหากค�ำนวณสุทธิจากหลักประกัน จะมีมูลค่ารวมประมาณ 3,678 ล้านบาท

1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน

ส�ำหรับการให้สินเชื่อที่มีหลักประกัน บริษัทฯและบริษัทย่อยก�ำหนดให้มีการวิเคราะห์และจัดระดับคุณภาพของหลักประกัน แต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสีย่ งของหลักประกันนัน้ และน�ำผลการวิเคราะห์ดงั กล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึง่ ในการจัดระดับ ความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมินมูลค่าโดยการประเมินราคา หรือตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนดไว้ โดยประเภทของหลักประกันทีส่ ำ� คัญของบริษทั ฯและบริษทั ย่อย ได้แก่ เงินฝากและตัว๋ แลกเงิน หลักทรัพย์ ในความต้องการของตลาด หลักทรัพย์นอกตลาด อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ อสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ บริษัทฯและบริษัทย่อยก�ำหนดแนวทาง มาตรฐานและความถี่ในการประเมินราคาและตีราคาหลักประกันแต่ละประเภท รวมทั้งก�ำหนดให้มีการจัดท�ำรายงานการประเมินราคาและตีราคาที่มีข้อมูลและการวิเคราะห์ที่ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจก�ำหนดราคา ในกรณีที่มีข้อบ่งชี้ว่ามูลค่าของหลักประกันนั้นลดลง หรือมีการเสื่อมราคาตามอายุการใช้งาน จะต้องมีการพิจารณาการด้อยค่าของสินทรัพย์ ที่เป็นหลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง

077

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ธุ ร กรรมสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ซึ่ ง เป็ น ธุ ร กิ จ หลั ก ของ บริษทั ฯและบริษทั ย่อย มีรถยนต์เป็นหลักประกันทีถ่ อื เป็นกรรมสิทธิข์ อง บริษัทฯ หากลูกหนี้ไม่สามารถช�ำระหนี้ได้ บริษัทฯ สามารถด�ำเนินการ ครอบครองสินทรัพย์ได้ ในทันทีเพื่อน�ำไปขายในตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว ดังนั้น บริษัทฯและบริษัทย่อยอาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถยึด รถยนต์ทเี่ ป็นหลักประกันได้ รวมทัง้ ความเสีย่ งจากการจ�ำหน่ายรถยนต์ แต่ไม่สามารถชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว สภาพของรถที่ได้ยึดมา เป็นต้น ธนาคารธนชาตได้ ใช้ข้อมูลจากสถิติค�ำนวณค่าความเสียหายที่อาจ จะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดช�ำระหนี้ส�ำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือ Loss Given Default (LGD) ประมาณร้อยละ 44 ทั้งนี้ ธนาคาร ธนชาตได้มีการกันส�ำรองฯ ที่สูงกว่าค่า LGD เพื่อให้ครอบคลุมความ เสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น

1.4 ความเสี่ยงจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อย มีทรัพย์สินรอการขายมูลค่าราคาต้นทุนทางบัญชีสุทธิหลังหักค่าเผื่อ การด้อยค่าจ�ำนวน 4,747 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.46 ของสินทรัพย์ รวม มีค่าเผื่อการด้อยค่า 1,800 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 27.49 ของมูลค่าราคาต้นทุนทางบัญชี

1.5 ความเสี่ยงจากการค�้ำประกันและการอาวัล

บริษัทฯและบริษัทย่อยได้ ให้บริการกับลูกค้าที่ก่อให้ เกิ ด ภาระผู ก พั น จากการรั บ อาวั ล ตั๋ ว เงิ น เล็ ต เตอร์ อ อฟเครดิ ต การค�้ำประกันกูย้ ืมเงิน และภาระผูกพันอื่น ซึง่ บริษัทฯและบริษทั ย่อย มีความเสี่ยงจากการที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ ลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญา ส�ำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการ ค�้ำประกันและการอาวัล บริษัทฯและบริษัทย่อยได้ดูแลและควบคุม ความเสี่ยงดังกล่าวด้วยการตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การ พิจารณาอนุมัติ ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทางเดียว กับการให้สินเชื่อตามปกติของบริษัทฯและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีภาระ ผูกพันจากการรับอาวัล การค�้ำประกันการกู้ยืมเงินและภาระผูกพัน อื่น ๆ จ�ำนวน 25,710 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.51 ของสินทรัพย์ ทั้งหมด

2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสีย่ งด้านตลาด คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเคลือ่ นไหว ของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้ และ เงินกองทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และความ เสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน โดยบริษัทฯและบริษัทย่อยมีนโยบายใน การควบคุมและจัดการความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมและเป็น ไปตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯและบริษัทย่อย

2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk)

เป็นความเสีย่ งทีร่ ายได้หรือเงินกองทุนได้รบั ผลกระทบ ในทางลบ เนื่ อ งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคาตราสารหนี้ แ ละ ตราสารทุน ท�ำให้มลู ค่าของเงินลงทุนเพือ่ ค้าและเผือ่ ขายของบริษทั ฯ และบริษัทย่อยลดลง บริษัทฯและบริษัทย่อยได้พัฒนาเครื่องมือในการวัด ความเสี่ยงโดยใช้แบบจ�ำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุนสูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือครอง หลั ก ทรั พ ย์ ใ นช่ ว งระยะเวลาที่ ก� ำ หนด นอกจากนี้ บริ ษั ท ฯและ บริษัทย่อยมีการก�ำหนด Limit ต่าง ๆ ในการท�ำธุรกรรมเพื่อควบคุม ความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่รับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมีหน่วยงานควบคุมความเสีย่ ง (Risk Control Unit) ซึง่ แยกออกจากหน่วยงานทีท่ ำ� ธุรกรรม (Front Office) และหน่วยงาน ที่บันทึกรายการ (Back Office) ท�ำหน้าที่ควบคุมความเสี่ยงและ รายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการ หน่วยงานหรือผูบ้ ริหาร ต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อที่จะสามารถบริหารความเสี่ยงได้ทันท่วงที บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมอบหมายให้คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน เป็นผูค้ วบคุมและติดตามความเสีย่ งด้านนี้ ทัง้ นี้ เพือ่ ให้มนั่ ใจว่าเครือ่ งมือ ดังกล่าวมีประสิทธิภาพและมีความแม่นย�ำ บริษัทฯและบริษัทย่อย ก�ำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือด้วยการท�ำ Back-testing โดยใช้ เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) ก�ำหนด นอกจากนี้ บริษัทฯและบริษัทย่อยมีการจ�ำลองเหตุการณ์รุนแรงอื่น ๆ ที่ อ าจส่ ง ผลกระทบต่ อ การลดลงของราคาหลั ก ทรั พ ย์ ใ นตลาด อย่างรุนแรงเฉียบพลัน หรือท�ำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้ และเงินกองทุนอย่างไร

078

รายงานประจำ� ปี 2560

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และวันที่ 31 ธันวาคม 2559 เงินลงทุนที่มีไว้เพื่อค้าและเผื่อขายของบริษัทฯและบริษัทย่อย จ�ำแนกตาม ประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

มูลค่ายุติธรรม 2560

2559

เงินลงทุน เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ 11,500 ตราสารหนี้ภาคเอกชน 5,364 ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ 1,713 เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ 114,495 ตราสารหนี้ภาคเอกชน 25,373 ตราสารหนี้ต่างประเทศ 10,430 ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ 4,531 หน่วยลงทุน 625

124,804 23,611 11,434 5,729 158

รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย

181,436

174,031

9,321 4,782 1,597

มูลค่าเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายของบริษัทฯและบริษัทย่อยปรับลดลงจากการลดการลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ และ ตราสารหนี้ต่างประเทศ จากเหตุผลดังกล่าวจึงท�ำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของบริษัทฯและบริษัทย่อยปรับลดลงจากปลายปีที่ผ่านมา

2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) และเงินกองทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อย บริ ษั ท ฯและบริ ษั ท ย่ อ ยมี เ ป้ า หมายที่ จ ะด� ำ เนิ น งานภายใต้ ร ะบบบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นอั ต ราดอกเบี้ ย ที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ระยะยาว คือ สามารถรักษาระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลา ต่ า ง ๆ ให้ อ ยู ่ ใ นระดั บ ที่ เ หมาะส� ำ หรั บ การด� ำ เนิ น งาน และให้ เ กิ ด ประโยชน์ สู ง สุ ด ต่ อ บริ ษั ท ฯ และผู ้ ถื อ หุ ้ น บริ ษั ท ฯและบริ ษั ท ย่ อ ย จึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้สามารถวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความเหลื่อมล�้ำระหว่างระยะเวลา ของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมี การวัดความเสี่ยงเป็นประจ�ำทุกเดือน เพื่อให้การด�ำเนินงานของบริษัทฯและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงอยู่ ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ จึ ง ได้ จั ด ให้ มี ก ารก� ำ หนดระดั บ เพดานความเสี่ ย งและระดั บ สั ญ ญาณเตื อ นภั ย ที่ ย อมรั บ ได้ โดยพิ จ ารณาจากโครงสร้ า งของสิ น ทรั พ ย์ หนี้สินและภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละช่วงเวลาตามแผนธุรกิจของบริษัทฯ และบริษัทย่อย และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด โดยมี การติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบีย้ ทีอ่ าจเป็นสาเหตุของปัจจัยความเสีย่ งด้านอัตราดอกเบีย้ เพื่อก�ำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง

079

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา ของสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของบริษัทฯและบริษัทย่อย ดังนี้

(หน่วย: ล้านบาท)

ระยะเวลาการก�ำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบก�ำหนด รายการ

อัตราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลงตาม เมื่อทวงถาม อัตราตลาด

0-3 เดือน

3 - 12 เดือน

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

ไม่มี ดอกเบี้ย

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด - รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 1,063 สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ - เงินลงทุน 956 เงินให้สินเชื่อ 221,106 ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ - ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี -

- 750 - - 4,651 - -

- 79,073 - 25,295 44,916 - -

- - - 6,963 500 1,200 - - - 15,053 119,277 7,039 25,871 240,130 175,940 - - - - - -

11,453 11,453 6,556 96,105 2,889 2,889 9,421 177,041 147 712,761 3,127 3,127 343 343

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

5,401 149,284

47,887 359,907 184,179

33,936 1,003,719

223,125

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก 304,946 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 16,875 หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม - หนี้สินตราสารอนุพันธ์ - ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 62 เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ - เจ้าหนี้สำ� นักหักบัญชี -

51 129,188 233,576 1,699 39,070 20,759 - - - - - - 388 893 6,200 - - - - - -

41,264 1,118 - - 21,823 - -

- 1,115 - - 22,230 - -

7,066 716,091 1,707 82,343 1,989 1,989 2,868 2,868 - 51,596 2,259 2,259 1,269 1,269

รวมหนี้สินทางการเงิน

2,138 169,151 260,535 64,205

23,345

17,158 858,415

321,883

จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับเพิ่มขึ้นจากระดับปัจจุบันจะส่งผลกระทบท�ำให้ รายได้ดอกเบีย้ สุทธิสำ� หรับช่วงเวลา 1 ปีขา้ งหน้าปรับลดลง อันเนือ่ งมาจากสินเชือ่ เช่าซือ้ ของบริษทั ฯและบริษทั ย่อยซึง่ อ้างอิงอัตราดอกเบีย้ คงที่ อย่างไรก็ตาม บริษัทฯและบริษัทย่อยมีการบริหารจัดการความเสี่ยง โดยการท�ำสัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย และการระดมเงินฝาก ระยะยาวเพิ่มขึ้น

2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อยได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของอัตรา แลกเปลี่ยนจากการท�ำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ หรือจากการมีสินทรัพย์ หรือหนี้สินในสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็นความเสี่ยงที่เกิดจาก การท�ำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าจากสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงิน ท้องถิ่น (Translation Risk) ทั้งนี้ ส่วนใหญ่ธุรกรรมที่เกี่ยวกับการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ เกิดจากการให้บริการของธนาคารธนชาตซึ่งเป็นบริษัทย่อย โดยธนาคารธนชาตมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (ALCO) เป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบก�ำหนดของสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับ ธนาคารธนชาตมีนโยบายในการก�ำหนดระดับเพดานความเสี่ยงเพื่อควบคุมผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้ และเงินกองทุน อย่างไรก็ดีเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารธนชาตมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น

080

รายงานประจำ� ปี 2560

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อย มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนในระดับต�่ำ เนื่องจากสินทรัพย์ที่เป็นเงินตรา ต่างประเทศส่วนใหญ่ บริษัทฯและบริษัทย่อยได้ทำ� สัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว

3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่บริษัทฯและบริษัทย่อยไม่สามารถช�ำระหนี้สินและภาระผูกพันเมื่อถึงก�ำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้แต่ด้วยต้นทุนที่สูงเกิน กว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อยในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไกการบริหาร ความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาที่บริษัทฯและบริษัทย่อยอาจมีความต้องการเงินทุน แตกต่างกันเพือ่ รองรับการครบก�ำหนดของเงินกูย้ มื การลดหนีส้ นิ ประเภทอืน่ ลง หรือการเพิม่ ขึน้ ของสินทรัพย์ โดยใช้เครือ่ งมือทัง้ ทีเ่ ป็นแบบจ�ำลอง วิเคราะห์ฐานะสภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จ�ำลองโดยการตัง้ สมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพื่อวิเคราะห์ถึงผลกระทบว่า บริษัทฯและบริษัทย่อยจะยังคงมีสภาพคล่องที่เพียงพอหรือไม่ ภายใต้กระแสเงินสด ที่ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของลูกค้าในการต่ออายุสัญญาเมื่อครบก�ำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่ แตกต่างกันตามภาวะเศรษฐกิจและเหตุการณ์ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับบริษัทฯและบริษัทย่อยเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกันบริษัทฯและบริษัทย่อยมีการจัดท�ำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวน เมื่อมีเหตุการณ์ส�ำคัญที่จะมีผลต่อการด�ำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง บริษัทฯและบริษัทย่อยได้ มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบีย้ เป็นผูร้ บั ผิดชอบ ซึง่ จะจัดให้มกี ารประชุมเพือ่ ติดตามสถานะและบริหารจัดการ ความเสี่ยงเป็นประจ�ำทุก 2 สัปดาห์

โครงสร้างแหล่งเงินทุนของบริษัทฯและบริษัทย่อยซึ่งจ�ำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุน เป็นดังนี้ เงินทุนจ�ำแนกตามแหล่งที่มาของเงินทุน

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม รวม

เงินทุนจ�ำแนกตามระยะเวลาของแหล่งเงินทุน

2560 ล้านบาท

2559 ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

716,091 82,343 51,596

84.24 9.69 6.07

676,456 65,701 61,704

84.15 8.17 7.68

850,030

100.00

803,861

100.00

2560 ล้านบาท

2559 ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี

761,007 89,023

89.53 10.47

716,573 87,288

89.14 10.86

รวม

850,030

100.00

803,861

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากและเงินกู้ยืมรวม 850,030 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่ ยังคงเป็นเงินฝากจากประชาชนซึ่งมีระยะเวลาครบก�ำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการท�ำธุรกิจเป็นปกติการค้าของ สถาบันการเงิน อย่างไรก็ดี บริษัทฯและบริษัทย่อยได้มีการออกผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ เช่น เงินฝาก NCD และหุ้นกู้ เพื่อเป็นการเพิ่มทางเลือกใน การออมเงินให้กับลูกค้า

081

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบก�ำหนดตามสัญญา เป็นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

รายการ

วันที่ครบก�ำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีก�ำหนด

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

11,453 8,369 - 961 40,579 - -

- 86,036 1,069 45,416 195,236 3,127 343

- 1,700 1,820 121,273 476,946 - -

- - - 9,391 - - -

11,453 96,105 2,889 177,041 712,761 3,127 343

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

61,362

331,227

601,739

9,391

1,003,719

หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก 307,410 365,945 42,736 - 59,828 2,234 - รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 20,281 - - - หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม 1,989 1,319 1,549 - หนี้สินตราสารอนุพันธ์ - 7,144 44,053 - ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 399 2,259 - - เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ - เจ้าหนี้สำ� นักหักบัญชี - 1,269 - -

716,091 82,343 1,989 2,868 51,596 2,259 1,269

รวมหนี้สินทางการเงิน

-

858,415

ภาระผูกพัน การรับอาวัลตั๋วเงิน 2 100 13 - การค�้ำประกันเงินกู้ยืม 87 2,204 - - ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบก�ำหนด 48 222 - - เล็ตเตอร์ออฟเครดิต 250 795 - - 39,177 2,077 - ภาระผูกพันอื่น 38,222

115 2,291 270 1,045 79,476

รวมภาระผูกพัน

330,079

38,609

437,764

42,498

90,572

2,090

-

83,197

4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) เป็นความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายอันเนื่องมาจากการขาดการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ขาดธรรมาภิบาลในองค์กรหรือขาดการควบคุม ที่ดีที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปฏิบัติงานภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบต่อรายได้จากการด�ำเนินงานและ เงินกองทุนของบริษทั ฯและบริษทั ย่อย รวมถึงความเสีย่ งด้านกฎหมาย เช่น ความเสีย่ งต่อการถูกฟ้องร้องหรือด�ำเนินคดีตามกฎหมาย ถูกทางการ เปรียบเทียบปรับ รวมทั้งความเสียหายที่ได้รับจากการตกลงกันนอกชั้นศาล เป็นต้น ซึ่งความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจะมีผลกระทบต่อความเสี่ยง ด้านอื่น โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้านชื่อเสียง (Reputation Risk)

082

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัทฯและบริษัทย่อยได้ก�ำหนดนโยบายและแนวทางการ บริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ ารทีม่ งุ่ เน้นไปทีก่ ารป้องกันและติดตาม ดูแลความเสี่ยงประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายในเป็น กลไกส�ำคัญในการควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น บริษัทฯและบริษัทย่อยจึงจัดให้มีระบบควบคุมภายในที่ดี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร บริษัทฯและบริษัทย่อยมีการ ก�ำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละต�ำแหน่งงานให้มี การสอบทานและถ่วงดุลอ�ำนาจซึง่ กันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหน่วยงานที่ทำ� ธุรกรรม (Front Office) ออกจากหน่วยงาน ที่ท�ำหน้าที่ควบคุมและติดตามความเสี่ยง (Middle Office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) กับหน่วยงาน ที่บันทึกรายการ (Back Office) • การจั ด ให้ มี ห น่ ว ยงานสนั บ สนุ น การท� ำ ธุ ร กรรม เช่ น หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความช�ำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจัดให้มรี ะเบียบปฏิบตั งิ านทีเ่ กีย่ วข้องกับการท�ำธุรกรรม ทุกประเภทและคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจนระเบียบ อ�ำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการท�ำงาน ภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยง ของบริษัทฯและบริษัทย่อย ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไข จุดบกพร่องให้รัดกุมและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบรักษา ความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถ ในการรองรับ การขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้า ทั้งด้าน เทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหายจาก การลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง • การจัดท�ำแผนรองรับการด�ำเนินธุรกิจต่อเนือ่ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วยแผนฉุกเฉิน แผนระบบส�ำรอง และแผนการฟื้นฟูการด�ำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ให้การด�ำเนินธุรกิจ หยุ ด ชะงั ก รวมทั้ ง จั ด ให้ มี ก ารซั ก ซ้ อ ม เพื่ อ ทดสอบความพร้ อ ม ของแผนและเพื่อการปรับปรุงแผนให้สามารถปฏิบัติงานได้จริงและ มีประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่บริษัทฯและบริษัทย่อยมีการใช้บริการจาก บุคคลภายนอกด�ำเนินการแทนในบางกลุม่ กิจกรรมเพิม่ ขึน้ เช่นเดียวกับ ทิศทางการด�ำเนินธุรกิจของสถาบันการเงินในปัจจุบันและในอนาคต บริษทั ฯและบริษทั ย่อยได้มกี ารก�ำหนดนโยบาย เพือ่ บริหารความเสีย่ ง

จากการใช้บริการจากบุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึน้ โดยนโยบาย ดังกล่าวนอกจากจะมีแนวทางการปฏิบตั งิ านทีส่ อดคล้องกับข้อบังคับ ในเรือ่ งเดียวกันทีอ่ อกโดย ธปท. แล้ว ยังเพือ่ ประโยชน์ ในการควบคุม ภายในของบริษัทฯและบริษัทย่อยด้วย ส�ำหรับการวัดและประเมินความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร บริษทั ฯ และบริษัทย่อยมีการก�ำหนดหลักเกณฑ์ รูปแบบหรือเงื่อนไขของ วิ ธี ก ารที่ ใ ช้ ในการวั ด และประเมิ น ความเสี่ ย งภายในของบริ ษั ท ฯ และบริษทั ย่อยเอง โดยวิธกี ารดังกล่าวบริษทั ฯและบริษทั ย่อยมีการพิจารณา ถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทางการก�ำกับดูแลของหน่วยงาน ราชการที่เกี่ยวข้องกับบริษัทฯ ลักษณะและความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของบริษัทฯ โอกาสและ/หรือ ความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจน ผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของความเสี่ยงที่เกิดขึ้นหรืออาจ เกิดขึน้ นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. ก�ำหนดให้กลุม่ ธนชาตด�ำรงเงินกองทุน เป็ น อั ต ราส่ ว นกั บ สิ น ทรั พ ย์ เ สี่ ย งด้ า นเครดิ ต ด้ า นตลาด และ ด้านปฏิบัติการตามแนวทางของ Basel III นั้น กลุ่มธนชาตได้เลือก วิธีการค�ำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ บริษัทฯและบริษัทย่อยก�ำหนดเป็นนโยบายให้ผู้บริหารของแต่ละ หน่วยงานมีความรับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็น ส่ ว นหนึ่ ง ของการปฏิ บั ติ ง านตามปกติ ซึ่ ง จะช่ ว ยให้ รั บ ทราบถึ ง ความเสี่ยงและปัญหาที่เกิดขึ้น และเพื่อให้สามารถตอบสนองต่อ การเปลี่ยนแปลงในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่ส่งผลเสียหายต่อบริษัทฯและบริษัทย่อย ถึงกระนั้นก็ดี เพื่อให้ ทราบถึงผลการด�ำเนินงานและปัญหาที่เกิดขึ้น ตลอดจนแนวโน้ม และการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลปัจจัยเสี่ยง บริษัทฯและบริษัทย่อย จึ ง จั ด ให้ มี ก ารจั ด เก็ บ และรายงานข้ อ มู ล ในส่ ว นที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร เช่ น ข้ อ มู ล เหตุ ก ารณ์ ความเสียหายทีเ่ กิดขึน้ (Loss Data) ดัชนีชวี้ ดั ความเสีย่ ง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสี่ยงส�ำคัญ เป็นต้น เสนอต่อคณะกรรมการ ของบริษัทฯ คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และผู้บริหารระดับสูง อย่างต่อเนื่องและสม�่ำเสมอ เพื่อใช้ประกอบการก�ำหนดนโยบาย และพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม และเป็นเครื่องมือ ที่จะช่วยให้บริษัทฯและบริษัทย่อยประเมินความสามารถของระบบ ควบคุมภายในว่ามีประสิทธิภาพมากน้อยเพียงใดอีกทางหนึ่งด้วย

5. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการก�ำหนด แผนกลยุทธ์ แผนด�ำเนินงาน และการน�ำไปปฏิบตั ไิ ม่เหมาะสมหรือไม่ สอดคล้องกับปัจจัยภายในและสภาพแวดล้อมภายนอกอันส่งผลกระทบ ต่อรายได้เงินกองทุนหรือการด�ำรงอยู่ของบริษัทฯและบริษัทย่อย ในการบริหารความเสีย่ งด้านกลยุทธ์ บริษทั ฯและบริษทั ย่อยจัดให้มกี าร

083

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ท�ำแผนกลยุทธ์สำ� หรับช่วงเวลา 3 ปีข้างหน้า และจัดให้มีการทบทวน แผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครัง้ หรือเมือ่ มีเหตุการณ์ภายนอกทีอ่ าจส่ง ผลกระทบถึงการบรรลุเป้าหมายของธุรกิจ โดยคณะกรรมการบริหาร เป็นผู้ติดตามผลการด�ำเนินงานของหน่วยงานต่าง ๆ เปรียบเทียบกับ แผนงานประจ�ำปีที่กำ� หนดเป้าหมายไว้อย่างสม�่ำเสมอ

6. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ ความเสี่ ย งด้ า นการปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ หมายความว่ า ความเสี่ยงอันเนื่องมาจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ มาตรฐาน และแนวปฏิบัติที่บังคับใช้กับธุรกรรมต่าง ๆ ของบริษทั ฯ ซึง่ อาจท�ำให้เกิดความเสียหายทางการเงินเป็นจ�ำนวนสูง ความเสียหายต่อชือ่ เสียงของบริษทั ฯ หรือการถูกทางการเข้าแทรกแซง ซึ่งการปรับปรุง เปลี่ยนแปลงข้อบังคับ กฎหมายและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการ เช่น ธปท. ก.ล.ต. ตลท. คปภ. ปปง. และ หน่วยงานอืน่ ๆ แต่ละครัง้ อาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์และการด�ำเนินธุรกิจ ของบริษัทฯและบริษัทย่อย กลุ่มธนชาตมีหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับของ ธนาคารธนชาต ที่ขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบธนาคารธนชาต ท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม ธนชาต ให้เป็นไปตามกฎระเบียบและข้อบังคับของทางการและ

องค์กรต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้อง จรรยาบรรณในการประกอบธุรกิจ ตลอดจน ให้คำ� ปรึกษา เผยแพร่ความรู้ ให้กบั ผูบ้ ริหารและพนักงาน และสนับสนุน ผู้บริหารระดับสูงให้สามารถบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตาม กฎเกณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ซำ�้ ซ้อนกับหน่วยงานตรวจสอบ ภายใน รวมทัง้ ปฏิบตั งิ านในหน้าทีเ่ ฉพาะ เช่น การป้องกันการฟอกเงิน การประสานงานกับผู้ก�ำกับดูแล หรือหน่วยงานทางการ เป็นต้น โดยมีการรายงานคู่ขนานต่อผู้บริหารสูงสุดของบริษัทฯ และธนาคาร ธนชาต กับคณะกรรมการตรวจสอบธนาคารธนชาตและคณะกรรมการ ตรวจสอบของบริษัทฯ การประเมินความเสีย่ งด้านการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ หน่วยงาน ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับจะท�ำการประเมินความเสี่ยงด้านการ ปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ของกิจกรรมต่าง ๆ โดยพิจารณาปัจจัยทีเ่ กีย่ วข้อง ทั้งภายในและภายนอกของบริษัทฯและบริษัทย่อยซึ่งครอบคลุมถึง ทิศทางการก�ำกับดูแลของทางการ ผลการตรวจสอบของทางการ นโยบายธุรกิจ ข้อหารือ ข้อร้องเรียน การควบคุมภายใน และระบบ งานภายในที่รองรับในเรื่องที่พิจารณานั้น ๆ โดยมีการก�ำหนดน�้ำหนัก ผลกระทบและโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ตามแนวทาง Risk Based Approach (RBA) เพื่อใช้ ในการสุ่ม สอบทานการปฏิบัติให้เป็นไปตามกฎเกณฑ์ (Control and Monitor) และติดตามข้อบกพร่องที่ตรวจพบพร้อมเสนอแนวทางการปรับปรุง

084

รายงานประจำ� ปี 2560

โครงสร้างการจัดการ บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โครงสร้างการจัดการของบริษัทฯ ประกอบด้วย คณะกรรมการบริษัทฯ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนด ค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการพิจารณาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และคณะกรรมการบริหารทรัพย์สินรอการขาย ตลอดจนหน่วยงานต่าง ๆ ที่มีการแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบที่ชัดเจน และครอบคลุมถึง การปฏิบัติงานของบริษัทฯ ในทุกด้าน รวมทั้งมีการก�ำกับและสอบทานการปฏิบัติงานอย่างเพียงพอ โดยมีโครงสร้างการจัดการ ดังนี้

แผนภาพแสดงโครงสร้างองค์กรของบริษัทฯ ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560

ผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการบริษัทฯ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล

คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการพิจารณา ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

คณะกรรมการบริหาร ทรัพย์สินรอการขาย 1

กรรมการผู้จัดการใหญ่ 2 รองกรรมการผู้จัดการใหญ่*

ส�ำนักเลขานุการองค์กร 4

5

ฝ่ายปรับปรุง โครงสร้างหนี้

3

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานธุรกิจ

ส่วนบริหาร ทรัพย์สินรอการขาย

ส�ำนักตรวจสอบ

6

ฝ่ายวางแผนข้อมูล เพื่อการจัดการ

7

ฝ่ายบัญชี

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายการเงิน

ส่วนบริหารเงิน และการลงทุน

หมายเหตุ * นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ได้รับมอบหมายให้ด�ำรงต�ำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผูจ้ ัดการใหญ่ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 1 - 7 เป็นผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหาร 4 รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมาตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต.

Risk Management

Special Project

085

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

คณะกรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ คณะกรรมการบริษัทฯ การประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ บริษัทฯ มีการก�ำหนดตารางเวลาการประชุมของคณะกรรมการบริษัทฯ ไว้ล่วงหน้าตลอดทั้งปี โดยก�ำหนดประชุมเดือนละ 1 ครั้ง และอาจมีการประชุมพิเศษเพิม่ ตามความจ�ำเป็น ทัง้ นี้ ประธานกรรมการบริษทั ฯ จะเป็นผูเ้ ห็นชอบวาระการประชุม โดยการน�ำเสนอของกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ที่มีการก�ำหนดวาระล่วงหน้าไว้อย่างชัดเจน ประกอบด้วย วาระเพื่อทราบ วาระเพื่อพิจารณา วาระเพื่ออนุมัติ วาระสืบเนื่อง วาระพิจารณาและอนุมัติจากคณะกรรมการชุดย่อย วาระที่เกี่ยวข้องกับการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี และวาระการบริหารความเสี่ยงที่ต้องพิจารณา เป็นประจ�ำทุกเดือน เลขานุการคณะกรรมการบริษัทฯ จะเป็นผู้จัดท�ำหนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมและรวบรวมเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้อง ส่งให้กรรมการล่วงหน้าก่อนวันประชุมในระยะเวลาที่เหมาะสม เพื่อให้กรรมการได้มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วมประชุม โดยการ ประชุมแต่ละครั้งจะใช้เวลาประมาณ 3 ชั่วโมง ซึ่งในปี 2560 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการทุกท่านมีอิสระในการแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้กรรมการทุกท่าน ได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็นของกรรมการไว้เป็นลายลักษณ์ อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจากคณะกรรมการบริษัทฯ พร้อมให้กรรมการบริษัทฯ และผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้ คณะกรรมการบริษัทฯ มีโครงสร้างเป็นไปตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 ประกาศ ธปท. ที่ สนส. 8/2560 เรือ่ ง หลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ลงวันที่ 27 เมษายน 2560 และประกาศคณะกรรมการก�ำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 39/2559 เรือ่ ง การขออนุญาตและการอนุญาตให้เสนอขายหุน้ ทีอ่ อกใหม่ ลงวันที่ 30 กันยายน 2559 โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯ มีกรรมการบริษัทฯ จ�ำนวน 9 คน เป็นกรรมการอิสระ 3 คน คิดเป็น 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการ ทั้งหมด และมีกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร 3 คน รวมมีกรรมการอิสระและกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร คิดเป็นร้อยละ 66.67 รายชื่อกรรมการบริษัทฯ และการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะในปี 2560 รายชื่อกรรมการบริษัทฯ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ นายสมเกียรติ ศุขเทวา นายธีรพจน์ วัชราภัย นายวิชิต ญาณอมร นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ นายทวีศักดิ์ ศักดิ์ศิริลาภ

ต�ำแหน่ง

ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล (กรรมการอิสระ) กรรมการตรวจสอบ และกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการอิสระ) ประธานกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) กรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) กรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ บริหาร ตรวจสอบ สรรหา ก�ำหนด บริหาร บริษัทฯ ความเสี่ยง ค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล (ทั้งหมด (ทั้งหมด (ทั้งหมด (ทั้งหมด (ทั้งหมด 12 ครั้ง) 16 ครั้ง) 12 ครั้ง) 7 ครั้ง) 12 ครั้ง)

12 12

- -

- -

- 12

12

12 12

16 16

7 -

-

-

-

12

11

14

7

-

-

12

-

7

-

12

11

-

-

12

9

11

-

-

12

10

12

-

-

-

-

086

รายงานประจำ� ปี 2560

หมายเหตุ 1) กรรมการผู้มีอำ� นาจลงลายมือชื่อแทนบริษัทฯ ได้แก่ 1) นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 2) นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 3) นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ 2 ใน 3 คนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกันและประทับตราส�ำคัญของบริษัทฯ 2) นายภาณุพนั ธุ์ ตวงทอง เป็นเลขานุการคณะกรรมการบริษัทฯ

ผู้บริหารบริษัทฯ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯ มีผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหาร 4 รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ซึ่งรวมผู้จัดการ ฝ่ายบัญชีหรือการเงินอยู่ด้วย ตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต. ดังนี้

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

นายศุภเดช นายสมเจตน์ นายก�ำธร นายวัชระ นางสาวดาราวรรณ นางสาวรมณีย์ นางธนวันต์

พูนพิพัฒน์ หมู่ศิริเลิศ ตันติศิริวัฒน์ เพิ่มพิทักษ์ บุญน�ำเสถียร เจนพินิจ ชัยสิทธิการค้า

กรรมการผู้จัดการใหญ่ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายการเงิน ผู้อำ� นวยการอาวุโส สายงานธุรกิจ ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายวางแผนข้อมูลเพื่อการจัดการ ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายบัญชี

เลขานุการบริษัท ในการประชุมครัง้ ที่ 6/2552 เมือ่ วันที่ 26 พฤษภาคม 2552 คณะกรรมการบริษทั ฯ ได้มมี ติแต่งตัง้ นายภาณุพนั ธุ์ ตวงทอง เป็นเลขานุการบริษทั ซึ่งเป็นผู้ที่มีคุณวุฒิ คุณสมบัติ และประสบการณ์ที่เหมาะสม โดยให้มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2552 และมอบหมายให้สำ� นักเลขานุการองค์กร เป็นหน่วยงานที่ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี และเพื่อให้การบริหารงานของบริษัทฯ เป็นไปอย่างมี ประสิทธิผลยิ่งขึ้น เลขานุการบริษัทปฏิบัติหน้าที่ตามที่ก�ำหนดในมาตรา 89/15 และมาตรา 89/16 ของ พ.ร.บ. หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2551 ซึ่งมีผลใช้บังคับในวันที่ 31 สิงหาคม 2551 และนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของบริษัทฯ ด้วยความรับผิดชอบ ความระมัดระวัง และความซื่อสัตย์สุจริต รวมทั้งต้องปฏิบัติให้เป็นไปตามกฎหมาย วัตถุประสงค์ ข้อบังคับบริษัทฯ มติคณะกรรมการ ตลอดจน มติที่ประชุมผู้ถือหุ้น ทั้งนี้ หน้าที่ตามกฎหมายและตามที่บริษัทฯ มอบหมายให้เลขานุการบริษัท มีดังนี้

หน้าที่และความรับผิดชอบของเลขานุการบริษัท

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

รับผิดชอบดูแลกิจกรรมต่าง ๆ ของคณะกรรมการ ให้คำ� แนะน�ำเบือ้ งต้นแก่กรรมการเกีย่ วกับข้อกฎหมาย ระเบียบและข้อบังคับต่าง ๆ ของบริษทั ฯ รวมถึงหลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี และจรรยาบรรณที่กรรมการพึงปฏิบัติ และติดตามให้มีการปฏิบัติตามอย่างถูกต้องและสม�ำ่ เสมอ รวมถึงรายงานการเปลี่ยนแปลง ที่มีนัยส�ำคัญแก่กรรมการ ด�ำเนินการจัดเตรียมเอกสารและข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อการปฏิบัติหน้าที่ของกรรมการใหม่ แนะน�ำลักษณะธุรกิจและแนวทาง การด�ำเนินธุรกิจของบริษัทฯ ให้แก่กรรมการใหม่ จัดการประชุมผู้ถือหุ้น และประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ ให้เป็นไปตามกฎหมาย ข้อบังคับของบริษัทฯ และข้อพึงปฏิบัติต่าง ๆ บันทึกรายงานการประชุมผู้ถือหุ้น และการประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ รวมทั้งติดตามให้มีการปฏิบัติตามมติที่ประชุมผู้ถือหุ้น และมติที่ประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ จัดท�ำและเก็บรักษาเอกสารทะเบียนกรรมการบริษัทฯ หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ รายงานการประชุม คณะกรรมการบริษทั ฯ รายงานการมีสว่ นได้เสียของกรรมการและผูบ้ ริหาร รายงานประจ�ำปีของบริษทั ฯ หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม ผู้ถือหุ้นและรายงานการประชุมผู้ถือหุ้น ดูแลให้มีการเปิดเผยข้อมูลและรายงานสารสนเทศในส่วนที่รบั ผิดชอบต่อหน่วยงานที่ก�ำกับบริษทั ฯ ตามระเบียบและข้อก�ำหนดของ หน่วยงานทางการ

087

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

8. 9. 10. 11.

จัดให้มหี ลักสูตรฝึกอบรม สัมมนาต่าง ๆ เพือ่ เพิม่ พูนความรู้ และพัฒนากรรมการให้มที กั ษะและประสบการณ์ทจี่ ะก่อให้เกิดประโยชน์ ต่อการท�ำหน้าที่กรรมการของบริษัทฯ ติดต่อและสื่อสารกับผู้ถือหุ้นทั่วไปให้ได้รับทราบสิทธิต่าง ๆ ของผู้ถือหุ้น และข่าวสารของบริษัทฯ อบรมและพัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่องด้านกฎหมาย การบัญชี หรือการปฏิบัติหน้าที่เลขานุการบริษัท ด�ำเนินการอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนประกาศก�ำหนด

ทั้งนี้ ข้อมูลประวัติกรรมการ ผู้บริหาร และเลขานุการของบริษัทฯ ปรากฏตามหัวข้อ “คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง” ในรายงานประจ�ำปีฉบับนี้แล้ว

ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน ในปี 2560 บริษัทฯ ได้จ่ายค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 4 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการบริษัทฯ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการ สรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 36,844,594.06 บาท โดยลักษณะของ ค่าตอบแทนที่จ่ายอยู่ในลักษณะของค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบ�ำเหน็จกรรมการที่จ่ายจากผลการด�ำเนินงาน ประจ�ำปี 2559 สรุปได้ดังนี้

1. ค่าตอบแทนคณะกรรมการบริษัทฯ ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ รายชื่อกรรมการบริษัทฯ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

นายบันเทิง นายศุภเดช นางศิริเพ็ญ นายสมเกียรติ นายธีรพจน์ นายวิชิต นางสาวสุวรรณภา นายสมเจตน์ นายทวีศักดิ์

รวม

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม บ�ำเหน็จกรรมการ

รวม

ตันติวิท พูนพิพัฒน์ สีตสุวรรณ ศุขเทวา วัชราภัย ญาณอมร สุวรรณประทีป หมู่ศิริเลิศ ศักดิ์ศิริลาภ

1,200,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00 600,000.00

600,000.00 300,000.00 300,000.00 300,000.00 275,000.00 300,000.00 275,000.00 275,000.00 300,000.00

4,728,998.88 2,364,499.42 2,364,499.42 2,364,499.42 2,364,499.42 2,364,499.42 2,364,499.42 2,364,499.42 2,022,099.24

6,528,998.88 3,264,499.42 3,264,499.42 3,264,499.42 3,239,499.42 3,264,499.42 3,239,499.42 3,239,499.42 2,922,099.24

6,000,000.00

2,925,000.00

23,302,594.06

32,227,594.06

088

รายงานประจำ� ปี 2560

2. ค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ รายชื่อกรรมการตรวจสอบ

1. 2. 3.

นางศิริเพ็ญ นายสมเกียรติ นายธีรพจน์

สีตสุวรรณ ศุขเทวา วัชราภัย

รวม

หมายเหตุ

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

680,000.00 440,000.00 440,000.00

455,000.00 320,000.00 280,000.00

1,135,000.00 760,000.00 720,000.00

1,560,000.00

1,055,000.00

2,615,000.00

มติทปี่ ระชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2560 เมือ่ วันที่ 5 เมษายน 2560 อนุมตั ใิ ห้ปรับอัตราค่าตอบแทนกรรมการตรวจสอบ โดยมีผลตัง้ แต่วนั ที่ 1 พฤษภาคม 2560 ดังนี้ - ค่าตอบแทนรายเดือน ประธานกรรมการตรวจสอบ 60,000 บาทต่อเดือน กรรมการตรวจสอบ 40,000 บาทต่อเดือน - ค่าเบี้ยประชุม ประธานกรรมการตรวจสอบ 30,000 บาทต่อครั้ง กรรมการตรวจสอบ 20,000 บาทต่อครั้ง

3. ค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ รายชื่อกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

1. นายธีรพจน์ 2. นางศิริเพ็ญ 3. นายวิชติ

วัชราภัย สีตสุวรรณ ญาณอมร

240,000.00 160,000.00 160,000.00

200,000.00 141,000.00 141,000.00

440,000.00 301,000.00 301,000.00

รวม

560,000.00

482,000.00

1,042,000.00

หมายเหตุ

1) 2)

รวม

มติที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 อนุมัติให้ปรับอัตราค่าตอบแทนกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2560 ดังนี้ - ค่าตอบแทนรายเดือน ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน 30,000 บาทต่อเดือน กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน 20,000 บาท ต่อเดือน - ค่าเบี้ยประชุม ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน 20,000 บาทต่อครัง้ กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน 15,000 บาทต่อครัง้ มติที่ประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ ครั้งที่ 8/2560 เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2560 อนุมัติเพิ่มบทบาทหน้าที่ด้านบรรษัทภิบาลและเปลี่ยนแปลง ขอบเขตหน้าที่ในคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และเปลี่ยนชื่อเป็น คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 21 สิงหาคม 2560

089

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

4. ค่าตอบแทนคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

พูนพิพัฒน์* สุวรรณประทีป* หมู่ศิริเลิศ* ศุขเทวา ญาณอมร ตันติศิริวัฒน์*

- - - 240,000.00 240,000.00 -

- - - 240,000.00 240,000.00 -

480,000.00 480,000.00 -

480,000.00

480,000.00

960,000.00

รายชื่อกรรมการบริหารความเสี่ยง

1. นายศุภเดช 2. นางสาวสุวรรณภา 3. นายสมเจตน์ 4. นายสมเกียรติ 5. นายวิชิต 6. นายก�ำธร รวม

หมายเหตุ * กรรมการที่เป็นผู้บริหารไม่ได้รับค่าตอบแทน

5. ค่าตอบแทนกรรมการอิสระของบริษัทฯ ที่เป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย ไม่มีกรรมการอิสระของบริษัทฯ คนใดเป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย จึงไม่มีการจ่ายค่าตอบแทน

6. ค่าตอบแทนกรรมการบริหารของบริษัทฯ บริษัทฯ ไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนให้กรรมการบริหาร

7. ค่าตอบแทนผู้บริหารของบริษัทฯ บริษัทฯ มีผู้บริหารในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหาร 4 รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ซึ่งรวมผู้จัดการฝ่ายบัญชีหรือการเงินอยู่ด้วย รวมจ�ำนวน 7 คน โดยได้รบั ค่าตอบแทนในลักษณะของเงินเดือน และเงินช่วยเหลือพิเศษตามผลการปฏิบตั งิ าน เงินสมทบประกันสังคม ทีบ่ ริษทั ฯ จ่ายแก่ผู้จัดการและผู้บริหารรวม 7 คน รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 55,772,818.00 บาท

ค่าตอบแทนอื่น

1. ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการบริษัทฯ บริษัทฯ ไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นให้แก่กรรมการแต่อย่างใด

2. ค่าตอบแทนอื่นของผู้บริหาร บริษัทฯ จัดให้มีกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพให้กับผู้บริหาร โดยบริษัทฯ ได้สมทบเงินกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพในอัตราส่วนร้อยละ 3 หรือ 5 หรือ 7 หรือ 10 ของเงินเดือน ตามอายุงานของผู้บริหาร โดยในปี 2560 บริษัทฯ ได้จ่ายเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพส�ำหรับผู้บริหาร จ�ำนวน 7 คน รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 4,195,362.00 บาท

ผลตอบแทนรวมและลักษณะผลตอบแทนที่ให้กับพนักงาน ในปี 2560 บริษัทฯ ได้จ่ายผลตอบแทนให้แก่พนักงาน จ�ำนวนทั้งสิ้น 115 ล้านบาท ซึ่งผลตอบแทน ได้แก่ เงินเดือน เงินโบนัส เงินประกันสังคม และเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โครงสร้างการบริหารจัดการของธนาคารธนชาต ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการคัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

คณะกรรมการบริหารความเสี​ี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 1

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ส�ำนกั ประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร

4 รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก 5

รองกรรมการผู้จัดการ เครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ Non-Branch Channels

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ธุรกิจลูกค้ารายย่อย

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ Customer Experience & Distribution Strategy

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง

3

คณะกรรมการจัดการ

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส รักษาการ สายงานตรวจสอบ

6

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์

7

รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจ Wholesale Banking

8

2

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการลงทุน

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อย

9

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ปฏิบัติการกลาง

รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาและเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ทรัพยากรบุคคลกลาง

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส กลยุทธ์การเงิน

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส บริหารหนี้

11 ผู้อ�ำนวยการ วางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน

090

หมายเหตุ 1. 1 - 11 คือผู้บริหารของธนาคารธนชาตตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต. 2. รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารเงินและตลาดทุน รักษาการโดย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารเงินและตลาดทุน ตั้งแต่วันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2560 3. เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2561 ยกเลิกรองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารการลงทุน และย้ายงานไปอยู่ภายใต้การดูแลของสายงานบริหารเงินและตลาดทุน

รองกรรมการผู้จัดการ Chief Digital Officer

รายงานประจำ� ปี 2560

10

ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ

091

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

คณะกรรมการและผู้บริหารของธนาคารธนชาต คณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการธนาคารธนชาต ประกอบด้วย ผู้ทรงคุณวุฒิที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ ทักษะ ประสบการณ์ทั้งด้านการเงิน การบัญชี การบริหารจัดการ และอื่น ๆ อันท�ำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตก�ำหนดให้มีจ�ำนวนกรรมการให้เป็นไปตามข้อก�ำหนดของกฎหมาย และตามความเหมาะสมกับประเภทและขนาดของ ธุรกิจที่ด�ำเนินกิจการอยู่ ทั้งนี้ เพื่อสนับสนุนให้การท�ำหน้าที่ของคณะกรรมการธนาคารธนชาตมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ก�ำหนดให้มีกรรมการ ที่เป็นผู้บริหารในอัตราไม่เกินกึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการธนาคารธนชาตทั้งหมด และมีกรรมการอิสระอย่างน้อยจ�ำนวน 1 ใน 3 ซึ่งมีความเป็น อิสระจากฝ่ายจัดการและไม่มีผลประโยชน์ ใด ๆ หรือความสัมพันธ์ ใด ๆ กับธุรกิจของธนาคารธนชาต และเป็นไปตามสัดส่วนอย่างยุติธรรม ของเงินลงทุนของผู้ถือหุ้นแต่ละกลุ่ม โครงสร้างคณะกรรมการธนาคารธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีรายละเอียดดังนี้ รายชื่อกรรมการธนาคารธนชาต

ต�ำแหน่ง

กรรมการที่เป็น ผู้บริหาร

กรรมการที่ไม่เป็น ผู้บริหาร

1. นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ - ✓ 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ ✓ - 3. ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ กรรมการ - - 4. นายณรงค์ จิวังกูร กรรมการ - - 5. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ - - 6. นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ กรรมการ - - 7. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ กรรมการ - ✓ 8. นายวอลเตอร์ ทัส กรรมการ - ✓ 9. นายอดิล อาซิส ชอดรี้ กรรมการ - ✓ 10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ ✓ - 11. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ ✓ - 12. นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด กรรมการ ✓ - กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2560 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ กรรมการ - - 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ - - 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการ ✓ - หมายเหตุ

1) 2)

กรรมการอิสระ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓

-

กรรมการซึง่ มีอำ� นาจลงลายมือชือ่ แทนธนาคารธนชาต ได้แก่ 1) นายศุภเดช พูนพิพฒ ั น์ 2) นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 3) นายสมเจตน์ หมูศ่ ริ เิ ลิศ 4) นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด กรรมการ 2 ใน 4 คนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกัน และประทับตราส�ำคัญของธนาคารธนชาต การเปลี่ยนแปลงระหว่างปี 2560 • ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 - นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ และนายสถาพร ชินะจิตร พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ - ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ และนางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ ได้รับอนุมัติเลือกตั้งเป็นกรรมการธนาคารธนชาต แทนกรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ • นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต และนายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 5 สิงหาคม 2560 • นายอดิล อาซิส ชอดรี้ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และนายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561

092

รายงานประจำ� ปี 2560

การประชุมคณะกรรมการธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตก�ำหนดการประชุมและวาระการประชุมของคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ไว้ล่วงหน้าในแต่ละปี และแจ้งให้กรรมการธนาคาร ธนชาตแต่ละคนทราบก�ำหนดการดังกล่าว เพื่อให้กรรมการธนาคารธนชาตสามารถจัดเวลาและเข้าร่วมประชุมได้ โดยตามนโยบายการก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดีของธนาคารธนชาต ก�ำหนดให้ธนาคารธนชาตต้องจัดให้มีการประชุมคณะกรรมการธนาคารธนชาตและคณะกรรมการชุดย่อย อย่างน้อย ดังต่อไปนี้ 1. คณะกรรมการธนาคารธนชาต ประชุมประมาณ 6 ครั้งต่อปี 2. คณะกรรมการบริหาร ประชุมไม่น้อยกว่า 6 ครั้งต่อปี 3. คณะกรรมการตรวจสอบ ประชุมไม่น้อยกว่า 6 ครั้งต่อปี 4. คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ประชุมไม่น้อยกว่า 2 ครั้งต่อปี 5. คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ประชุมไม่น้อยกว่า 6 ครั้งต่อปี 6. การประชุมคณะกรรมการคณะอื่น ๆ อยู่ในดุลยพินิจของประธานกรรมการแต่ละคณะ คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีการประชุมเป็นประจ�ำในสัปดาห์สุดท้ายของเดือน และยังมีการประชุมเพิ่มเติมตามความจ�ำเป็น โดยมีการก�ำหนดวาระชัดเจนล่วงหน้า และมีวาระพิจารณาติดตามผลการด�ำเนินงาน การอนุมัติธุรกรรม การปฏิบัติงาน การบริหารความเสี่ยง เป็นประจ�ำ โดยส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารได้จดั ท�ำหนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบวาระการประชุมและเอกสาร ก่อนการประชุมล่วงหน้า เพื่อให้คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วมประชุม ซึ่งในปี 2560 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการธนาคารธนชาตทุกท่านมีอิสระในการแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้ กรรมการธนาคารธนชาตทุกท่านได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็น ของกรรมการธนาคารธนชาตไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจากคณะกรรมการธนาคารธนชาต พร้อมให้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตและผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้ รายชื่อกรรมการธนาคารธนชาต และการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะในปี 2560 รายชื่อกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต (ทั้งหมด 12 ครั้ง)

คณะกรรมการ บริหาร (ทั้งหมด 37 ครั้ง)

คณะกรรมการ คณะกรรมการสรรหา คณะกรรมการ ตรวจสอบ และก�ำหนดค่าตอบแทน บริหารความเสี่ยง (ทั้งหมด (ทั้งหมด (ทั้งหมด 12 ครั้ง) 10 ครั้ง) 12 ครั้ง)

1. นายบันเทิง ตันติวิท 12 - - - 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 12 36 - - 3. ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ 9 - 9 - 4. นายณรงค์ จิวังกูร 12 - - 10 5. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 12 - 12 - 6. นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ 9 - 9 7 7. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ 11 - - 9 8. นายวอลเตอร์ ทัส 9 - - - 9. นายอดิล อาซิส ชอดรี้ 11 - - - 10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 11 33 - - 11. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ 12 35 - - 12. นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด 4 15 - - กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2560 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 3 - 3 - 2. นายสถาพร ชินะจิตร 3 - 3 3 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ 7 20 - -

12 5 7

093

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หมายเหตุ

การเปลี่ยนแปลงระหว่างปี 2560 1) ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 - นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ และนายสถาพร ชินะจิตร พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ - ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ และนางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ ได้รับอนุมัติเลือกตั้งเป็นกรรมการธนาคารธนชาต แทนกรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ 2) นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต และนายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 5 สิงหาคม 2560 3) นายอดิล อาซิส ชอดรี้ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และนายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561

ผู้บริหารธนาคารธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตมีผู้บริหาร ในต�ำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต. โดยรวมถึง ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของ พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการบริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 4. นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารการลงทุน 6. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ สายงานเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก 7. นายสนอง คุ้มนุช รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงานธุรกิจลูกค้ารายย่อย และลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก 8. นายเซียด เอิล-โฮส รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารความเสี่ยง 9. นางสาววิศาลศรี นิโลดม รองกรรมการผูจ้ ดั การ กลุม่ งานธุรกิจ Wholesale Banking 10. นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงานธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ 11. ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข รองกรรมการผู้จัดการ สายงาน Chief Digital Officer 12. นางสสิมา ทวีสกุลชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายบริหารสินทรัพย์ 13. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานปฏิบัติการกลาง 14. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย ผูช้ ่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายวิเคราะห์ความเสีย่ งเครดิต 15. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 3 (ภาคเหนือ)

16. นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานทรัพยากรบุคคลกลาง 17. นายเกรียงไกร ภูริวิทย์วัฒนา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ส�ำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร 18. นายวิจักษณ์ ประดิษฐวณิช ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่าย Non-Branch Channels 19. นายทรงวุฒิ เชาวลิต ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 1 (กรุงเทพฯ 1) 20. นายป้อมเพชร รสานนท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายงานขายและเครือข่าย ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ 21. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ สายงานบริหารเงินและตลาดทุน และรักษาการ รองกรรมการผูจ้ ดั การ สายงานบริหารเงิน และตลาดทุน 22. นายวิสูจน์ ตั้งอดุลย์รัตน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่าย Client Relationship Management (Real Estate) 23. นายยวดฤทธิ์ เธียรตระวัน ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายบริหารความเสี่ยงสินเชื่อ รายย่อย 24. นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานพัฒนาผลิตภัณฑ์ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย 25. นายธีรชาติ จิรจรัสพร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายบริหารผลิตภัณฑ์ และการตลาดสินเชื่อรถยนต์ 26. นายทวีศักดิ์ ทรงสิทธิโชค ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานพัฒนา และเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ 27. นายสมาร์ท แสนสุข ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายวาณิชธนกิจ 28. นายพอล อลัน ดิวูล์ฟ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ สายงาน Customer Experience and Distribution Strategy

094

รายงานประจำ� ปี 2560

29. นายยุทธยง ศุทธรัตน์ ผู้อำ� นวยการอาวุโส สายงานธุรกิจลูกค้าขนาดกลาง และขนาดย่อม 30. นางสาวพัชรี ลีกิจวัฒนะ ผู้อำ� นวยการอาวุโส ท�ำหน้าที่รักษาการ Chief Auditor สายงานตรวจสอบ

หมายเหตุ

1) ผู้บริหารล�ำดับที่ 3 - 11 และ 31 - 32 เป็นผู้บริหารในต�ำแหน่ง ผูจ้ ดั การและผูบ้ ริหาร 4 รายแรกต่อจากผูจ้ ดั การลงมาตามเกณฑ์ ของ ก.ล.ต. 2) ผูบ้ ริหารล�ำดับที่ 1 - 31 เป็นผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของ พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 3) ในระหว่างปี 2560 มีการเปลี่ยนแปลง ดังนี้ 3.1) นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงิน และตลาดทุน เกษียณอายุการท�ำงาน มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2560 3.2) นางอนิสา ชูจันทร์ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ัดการ Non-Branch Channels and CEM ลาออก มีผลตัง้ แต่วนั ที่ 15 มกราคม 2560 3.3) นายบุญเลิศ สินสมบัติ รองกรรมการผู้จัดการ ระบบ สารสนเทศและเทคโนโลยี ลาออก มีผลตั้งแต่วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2560 3.4) นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี ผู้ช่วยกรรมการ ผู้จัดการ สายงานบริหารเงินและตลาดทุน และรักษาการ รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารเงินและตลาดทุน มีผลตั้งแต่วันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2560 3.5) นางนุสรา รุนส�ำราญ รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้า รายใหญ่ 1 เกษี ย ณอายุ ก ารท� ำ งานก่ อ นครบก�ำ หนด เกษียณอายุ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2560 3.6) ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่ง รองกรรมการผู้จัดการ Chief Digital Officer มีผลตั้งแต่ วันที่ 16 เมษายน 2560 3.7) นายยุทธยง ศุทธรัตน์ ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่ง ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและ ขนาดย่อม มีผลตั้งแต่วันที่ 16 เมษายน 2560 3.8) นายสนอง คุ ้ ม นุ ช เปลี่ ย นแปลงขอบเขตหน้ า ที่ ง าน อันเนือ่ งมาจากการเปลีย่ นแปลงโครงสร้างองค์กร จากเดิม รองกรรมการผู้จัดการ สายงานเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก เป็น รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงาน ธุรกิจลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก มีผลตั้งแต่ วันที่ 16 มิถุนายน 2560 3.9) นายอนุวตั ริ ์ เหลืองทวีกลุ เปลีย่ นแปลงขอบเขตหน้าทีง่ าน อั น เนื่ อ งมาจากการเปลี่ ย นแปลงโครงสร้ า งองค์ ก ร จากเดิม รองกรรมการผู้จัดการ สายงานกลยุทธ์การเงิน เป็น รองกรรมการผูจ้ ดั การ สายงานเครือข่ายลูกค้ารายย่อย และธุรกิจขนาดเล็ก มีผลตั้งแต่วันที่ 16 มิถุนายน 2560 3.10) นางภิตติมาศ สงวนสุข ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่ง ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานกลยุทธ์การเงิน มีผลตั้งแต่ วันที่ 27 มิถุนายน 2560 3.11) นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ รองประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร สิ้ น สุ ด ภาระหน้ า ที่ ก ารปฏิ บั ติ ง านในธนาคารธนชาต ตามการมอบหมายจากสโกเทียแบงก์ มีผลตั้งแต่วันที่ 5 สิงหาคม 2560 3.12) นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด เปลี่ยนแปลงชื่อต�ำแหน่งและ ขอบเขตหน้ า ที่ ง านอั น เนื่ อ งมาจากการเปลี่ ย นแปลง โครงสร้างองค์กร จากเดิม Chief Administrative Officer เป็ น ประธานเจ้ า หน้ า ที่ ป ฏิ บั ติ ก าร มี ผ ลตั้ ง แต่ วั น ที่ 5 สิงหาคม 2560

31. นางภิตติมาศ สงวนสุข ผู้อำ� นวยการอาวุโส สายงานกลยุทธ์การเงิน 32. นายเปรมศักดิ์ จิตรประภาภรณ์ ผู้อำ� นวยการ วางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน

3.13) นายเปรมศักดิ์ จิตรประภาภรณ์ เปลี่ยนแปลงขอบเขต หน้าที่งานอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง องค์กร จากเดิม ผูอ้ ำ� นวยการ ฝ่ายบัญชี เป็น ผูอ้ ำ� นวยการ ฝ่ายวางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน มีผลตั้งแต่ วันที่ 16 สิงหาคม 2560 3.14) นางชนาภรณ์ ฉันทประทีป ผู้ช่วยกรรมการผู้จั ด การ สายงานทรัพยากรบุคคลกลาง ลาออก มีผลตั้งแต่วันที่ 4 กันยายน 2560 3.15) นางวิจติ รา ธรรมโพธิทอง เปลีย่ นแปลงขอบเขตหน้าทีง่ าน อันเนือ่ งมาจากการเปลีย่ นแปลงโครงสร้างองค์กร จากเดิม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานตรวจสอบ เป็น ผู้ช่วย กรรมการผู ้ จั ด การ สายงานทรั พ ยากรบุ ค คลกลาง มีผลตั้งแต่วันที่ 9 ตุลาคม 2560 3.16) นายพอล อลัน ดิวูล์ฟ ได้รับการแต่งตั้งด�ำรงต�ำแหน่ง ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ สายงาน Customer Experience and Distribution Strategy มีผลตัง้ แต่วนั ที่ 30 ตุลาคม 2560 3.17) นายโนเอล ซิงห์ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ฝ่าย Wholesale Banking Product สิ้นสุดภาระหน้าที่การปฏิบัติงาน ในธนาคารธนชาต ตามการมอบหมายจากสโกเทียแบงก์ มีผลตั้งแต่วันที่ 8 พฤศจิกายน 2560 3.18) นางสาวพัชรี ลีกิจวัฒนะ ได้รับการแต่งตั้งให้ท�ำหน้าที่ รักษาการ Chief Auditor สายงานตรวจสอบ อีกต�ำแหน่ง มีผลตั้งแต่วันที่ 23 พฤศจิกายน 2560

โดยตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561 ธนาคารธนชาตมีการ เปลีย่ นแปลงผูบ้ ริหารในต�ำแหน่งผูจ้ ดั การและผูบ้ ริหารตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต. โดยรวมถึงผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของ พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ดังนี้

1. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ สายงาน บริหารการลงทุน เกษียณอายุการท�ำงาน มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561 2. นางสาวกนกศรี โรจน์เมธา เปลีย่ นแปลงขอบเขตหน้าทีง่ าน อันเนือ่ งมาจากการเปลีย่ นแปลงโครงสร้างองค์กร จากเดิม ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ฝ่ายเครือข่ายลูกค้ารายย่อยและ ธุรกิจขนาดเล็ก ภาค 3 (ภาคเหนือ) เป็น ผู้ช่วยกรรมการ ผูจ้ ดั การ Director of Investment Academy มีผลตัง้ แต่ วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2561

ทัง้ นี้ ข้อมูลประวัตกิ รรมการและผูบ้ ริหารของธนาคารธนชาต ปรากฏตามหัวข้อ “คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง” ในรายงาน ประจ�ำปีฉบับนี้แล้ว

095

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

เลขานุการบริษัท (ธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตมอบหมายให้ส�ำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตาม หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคารธนชาต และเพื่อให้การบริหารงานของธนาคารธนชาตเป็นไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิผล

ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหารของธนาคารธนชาต ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตได้จ่ายค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 39,798,836.56 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทน ที่จ่ายอยู่ในรูปของค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบ�ำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการด�ำเนินงานประจ�ำปี 2559) สรุปได้ดังนี้ 1. ค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคารธนชาต ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ รายชื่อกรรมการธนาคารธนชาต

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม บ�ำเหน็จกรรมการ

รวม

1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 3. ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ 4. นายณรงค์ จิวังกูร 5. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 6. นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ 7. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ 8. นายวอลเตอร์ ทัส 9. นายอดิล อาซิส ชอดรี้ 10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 11. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ 12. นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2560 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. นายสถาพร ชินะจิตร 3. นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2559 นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

1,466,000.00 733,000.00 576,333.33 733,000.00 733,000.00 576,333.33 733,000.00 733,000.00 730,903.23 733,000.00 733,000.00 316,612.90

690,000.00 345,000.00 270,000.00 345,000.00 345,000.00 270,000.00 315,000.00 260,000.00 315,000.00 315,000.00 345,000.00 120,000.00

3,462,559.78 1,731,279.88 - 1,731,279.88 1,731,279.88 - 1,731,279.88 1,731,279.88 1,300,825.05 1,731,279.88 1,731,279.88 -

5,618,559.78 2,809,279.88 846,333.33 2,809,279.88 2,809,279.88 846,333.33 2,779,279.88 2,724,279.88 2,346,728.28 2,779,279.88 2,809,279.88 436,612.90

156,666.67 156,666.67 416,387.10

75,000.00 75,000.00 195,000.00

1,731,279.88 1,731,279.88 1,731,279.88

1,962,946.55 1,962,946.55 2,342,666.98

-

-

283,816.37

283,816.37

รวม

9,526,903.22

4,280,000.00

22,360,000.00

36,166,903.22

หมายเหตุ

1) 2)

นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2559 การเปลี่ยนแปลงระหว่างปี 2560 • ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 - นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ และนายสถาพร ชินะจิตร พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ - ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ และนางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ ได้รับอนุมัติเลือกตั้งเป็นกรรมการธนาคารธนชาต แทนกรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ • นายปีเตอร์ คลิฟฟอร์ด เบสซี่ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต และนายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 5 สิงหาคม 2560 • นายอดิล อาซิส ชอดรี้ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และนายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561

096

รายงานประจำ� ปี 2560

2. ค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ รายชื่อกรรมการตรวจสอบ

1. ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์ 2. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 3. นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2560 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. นายสถาพร ชินะจิตร รวม

ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

532,000.00 448,666.67 354,666.67

270,000.00 225,000.00 180,000.00

802,000.00 673,666.67 534,666.67

141,000.00 94,000.00

90,000.00 45,000.00

231,000.00 139,000.00

1,570,333.34

810,000.00

2,380,333.34

หมายเหตุ 1) นายเกียรติศกั ดิ์ มีเ้ จริญ และนายสถาพร ชินะจิตร พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระ ในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ครัง้ ที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมือ่ วันที่ 5 เมษายน 2560 2) อนุมตั กิ ารเปลีย่ นแปลงในคณะกรรมการตรวจสอบ ภายใต้เงือ่ นไขทีป่ ระชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ครัง้ ที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมือ่ วันที่ 5 เมษายน 2560 ตามข้อ 1)

3. ค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนของธนาคารธนชาต ที่จ่ายในปี 2560 มีรายละเอียด ดังนี้ ค่าตอบแทนรายเดือน

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

รวม

1. นายณรงค์ จิวังกูร 2. นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์ 3. นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์ กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งในปี 2560 นายสถาพร ชินะจิตร

239,400.00 159,600.00 159,600.00

309,000.00 183,000.00 126,000.00

548,400.00 342,600.00 285,600.00

-

75,000.00

75,000.00

รวม

558,600.00

693,000.00

1,251,600.00

รายชื่อกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน

หมายเหตุ 1) นายสถาพร ชินะจิตร พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 2) อนุมัติการเปลี่ยนแปลงในคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ภายใต้เงื่อนไขที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 24 ประจ�ำปี 2560 เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 ตามข้อ 1)

4. ค่าตอบแทนกรรมการอิสระของธนาคารธนชาตที่เป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย ไม่มีกรรมการอิสระของธนาคารธนชาตคนใดเป็นกรรมการอิสระของบริษัทย่อย จึงไม่มีการจ่ายค่าตอบแทน

5. ในปี 2560 ธนาคารธนชาตได้จา่ ยค่าตอบแทน ประกอบด้วย ค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ เงินสมทบประกันสังคม ฯลฯ ให้กับกรรมการบริหารและผู้บริหารตามเกณฑ์ทางการ เป็นดังนี้ - เกณฑ์ของ ก.ล.ต. จ�ำนวน 15 คน (โดยนับรวมผูบ้ ริหารทีเ่ ปลีย่ นแปลงในระหว่างปี 4 คน) รวมเป็นเงินทัง้ สิน้ 149,079,981.00 บาท - เกณฑ์ของ ธปท. ซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของ พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 จ�ำนวน 38 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่เปลี่ยนแปลงในระหว่างปี 7 คน) รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 292,406,685.00 บาท

097

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ค่าตอบแทนอื่น

1. ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่นให้แก่กรรมการธนาคารธนชาตแต่อย่างใด

2. ค่าตอบแทนอื่นของกรรมการบริหารและผู้บริหารของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตจัดให้มีกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพให้แก่ผู้บริหาร โดยธนาคารธนชาตได้สมทบในอัตราร้อยละ 3 หรือ 5 หรือ 7 หรือ 10 ของเงินเดือน ตามอายุงานของผู้บริหาร โดยในปี 2560 ธนาคารธนชาตได้จ่ายเงินสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพส�ำหรับผู้บริหาร ตามเกณฑ์ ทางการ เป็นดังนี้ - กรรมการบริหารและผู้บริหาร ตามเกณฑ์ของ ก.ล.ต. จ�ำนวน 15 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่เปลี่ยนแปลงในระหว่างปี 4 คน) เป็นจ�ำนวนเงิน 5,150,629.00 บาท - ผู้บริหารซึ่งเป็นผู้มีอ�ำนาจในการจัดการตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของ พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 (ตามเกณฑ์ ของ ธปท. ) จ�ำนวน 38 คน (โดยนับรวมผู้บริหารที่เปลี่ยนแปลงในระหว่างปี 7 คน) เป็นจ�ำนวนเงิน 11,112,623.00 บาท

098

รายงานประจำ� ปี 2560

การก�ำกับดูแลกิจการ รายงานการปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการ นโยบายเกี่ยวกับการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จรรยาบรรณทางธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และเจ้าหน้าที่นักลงทุนสัมพันธ์

คณะกรรมการบริษทั ฯ ได้กำ� หนดแนวนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี (“นโยบายฯ”) เป็นลายลักษณ์อกั ษรและถือปฏิบตั มิ าตัง้ แต่ปี 2546 โดยมีการทบทวนนโยบายฯ จรรยาบรรณทางธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และเจ้าหน้าที่นักลงทุนสัมพันธ์ เพื่อเป็นกรอบ ในการปฏิบตั สิ �ำหรับบุคลากรเป็นประจ�ำทุกปี โดยในปี 2560 นโยบายฯ และจรรยาบรรณทางธุรกิจ มีการปรับปรุงเพือ่ ให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ ของโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัทจดทะเบียนไทย (Corporate Governance Report of Thai Listed Companies: CGR) ของสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีสำ� หรับบริษัทจดทะเบียนปี 2560 (Corporate Governance Code for Listed Companies 2017: CG Code) ของ ก.ล.ต. จรรยาบรรณของธนาคารพาณิชย์ (Banking Industry Code of Conduct 2016) ของสมาคมธนาคารไทย รวมทั้งมีการรายงานการปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีต่อคณะกรรมการบริษัทฯ บริษัทฯ ได้เปิดเผยนโยบายฯ รวมทั้งจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และเจ้าหน้าที่นักลงทุนสัมพันธ์ ไว้ ในเว็บไซต์ของบริษทั ฯ (www.thanachart.co.th) และในระบบอินทราเน็ตของกลุม่ ธนชาต เพือ่ เป็นการสือ่ สารให้บคุ ลากรทุกระดับของกลุม่ ธนชาต สามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทัว่ ถึง โดยมีจดุ มุง่ หมายส�ำคัญในการสือ่ ความไปยังพนักงานกลุม่ ธนชาต ผูถ้ อื หุน้ ตลอดจนผูม้ สี ว่ นได้เสียอืน่ ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี

ในปี 2560 ที่ผ่านมา บริษัทฯ ได้ดำ� เนินการพัฒนางานการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ดังนี้ 1. ปรับปรุงนโยบายฯ เพื่อให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัทจดทะเบียนไทยของสมาคม ส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีสำ� หรับบริษัทจดทะเบียนปี 2560 ของ ก.ล.ต. 2. ก�ำหนดให้บริษัทในกลุ่มธนชาตปรับปรุงนโยบายฯ ดังกล่าวให้เป็นไปในแนวทางปฏิบัติเดียวกันกับบริษัทฯ 3. จัดหลักสูตรอบรมเรื่องนโยบายฯ และจรรยาบรรณให้พนักงานใหม่ทุกระดับ 4. จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนของทั้งกลุ่มธนชาต ลงนามยอมรับปฏิบัติตามนโยบายฯ และจรรยาบรรณดังกล่าว และลงนามไม่กระท�ำการใดทีเ่ ป็นการแสวงหาผลประโยชน์ทางธุรกิจทีข่ ดั แย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุม่ ธนชาต 5. จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับทุกคนของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อพัฒนา ทดสอบ และวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติ ตามหลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและการต่อต้านการคอร์รัปชั่น 2 ครั้ง ต่อปี 6. พัฒนา CG & Anti-Corruption E-learning อย่างต่อเนื่องให้เป็นปัจจุบัน ทันสมัย เข้าใจง่าย และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต เพื่อให้พนักงานสามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง 7. จัดหลักสูตรการบรรยายให้กับบริษัทคู่ค้า บริษัทตัวแทนทางธุรกิจ รับทราบ “นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จรรยาบรรณธุรกิจ จรรยาบรรณพนักงาน” ของกลุ่มธนชาต เพื่อให้รับทราบและสนับสนุนนโยบายฯ และจรรยาบรรณดังกล่าว 8. จัดกิจกรรม Format จิต Delete อารมณ์ ในโครงการพัฒนาธรรมาภิบาล (CG & Anti-Corruption) เพือ่ การพัฒนาและสร้างจิตส�ำนึก ของบุคลากรทุกระดับ ให้ตระหนักและรับผิดชอบต่อหน้าที่ภายใต้กรอบของจริยธรรมและจรรยาบรรณต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของ กลุ่มธนชาต

นอกจากนี้ กลุม่ ธนชาตสนับสนุนการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี รวมถึงการเสริมสร้างจิตส�ำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทั้งในเชิงนโยบายและการด�ำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบให้กับพนักงานในกลุ่มธนชาตอย่างสม�่ ำเสมอและต่อเนื่อง โดยมุ่งหมาย ให้เกิดการเรียนรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี ผ่านสื่อภายในองค์กรหลากหลายช่องทางภายใต้ โครงการ “ธนชาต ท�ำได้ ธรรมดี…CG ริเริม่ เติมธรรม” เพือ่ ให้ความรูค้ วามเข้าใจในนโยบายฯ และจรรยาบรรณ พนักงานปฏิบตั งิ านบนพืน้ ฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ ด้วยรูปแบบการน�ำเสนอที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น โดยการประสานงานกับส�ำนักงาน ป.ป.ช. และองค์กรต่อต้านคอร์รัปชั่น (ประเทศไทย) ในเรื่องสื่อความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการต่อต้านทุจริต รายการธรรมสวัสดี และกลุ่มธนชาตยังคง ด�ำเนินการอย่างต่อเนือ่ งในการจัดกิจกรรมโครงการปฏิบตั ธิ รรมทัง้ กรุงเทพฯ ปริมณฑล และภูมภิ าค เพือ่ ให้พนักงานมีแนวทางในการบริหารจิตใจ

099

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ตนเองในการท�ำงานและชีวิตประจ�ำวัน ส�ำหรับกิจกรรมเพื่อสังคม กลุม่ ธนชาตได้เป็นทีป่ รึกษา วิทยากรเผยแพร่หลักการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี จัดกิจกรรม “สร้างจิตส�ำนึก...ปลูกสติ...สร้างความดี” ให้กับคู่ค้าและ หน่วยงานภายนอก

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2560 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อ วันที่ 5 เมษายน 2560 บริษทั ฯ ได้ดำ� เนินการประชุมผูถ้ อื หุน้ ให้เป็นไป ตามกฎหมาย ข้ อ บั ง คั บ และแนวทางการก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี โดยมีการด�ำเนินการดังต่อไปนี้

กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นที่จะพัฒนางานการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ให้เป็นรูปธรรมสูก่ ารเป็นวัฒนธรรมองค์กร โดยเฉพาะมุง่ เน้นการพัฒนา บุคลากรและเผยแพร่สู่สังคม เพื่อการรับรู้ว่า กลุ่มธนชาต คือ “องค์กรคุณธรรม...โปร่งใส...ไร้คอร์รัปชั่น”

ก่อนการประชุมผู้ถือหุ้น

การปฏิ บั ติ ข องบริ ษั ท ฯ ตามหลั ก การก�ำกั บ ดู แ ล กิจการที่ดีในปี 2560 มีดังต่อไปนี้

บริษทั ฯ ได้มกี ารเผยแพร่หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมสามัญ ผู้ถือหุ้นทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ ซึ่งได้ระบุวัน เวลา สถานที่ ประชุม และวาระการประชุม โดยมีค�ำชี้แจงและเหตุผลประกอบการ พิจารณาในแต่ละวาระอย่างครบถ้วน เพียงพอต่อการตัดสินใจของ ผูถ้ อื หุน้ โดยเปิดเผยล่วงหน้าก่อนการประชุมผ่านหลายช่องทาง ดังนี้

1. สิทธิของผู้ถือหุ้น

ระบบข่าว ตลท.

1.1 การดูแลสิทธิพื้นฐานของผู้ถือหุ้น บริษทั ฯ มีนโยบายปกป้องสิทธิของผูถ้ อื หุน้ และการส่งเสริม ให้ผู้ถือหุ้นใช้สิทธิ โดยครอบคลุมสิทธิพื้นฐานตามกฎหมาย เช่น การมีสว่ นแบ่งก�ำไรของกิจการในรูปของเงินปันผล การซือ้ ขายหรือโอนหุน้ การเข้าร่วมประชุมเพือ่ ใช้สทิ ธิออกเสียงในทีป่ ระชุมอย่างเท่าเทียมกัน และเป็นอิสระ และการได้รบั ข้อมูลข่าวสารของบริษทั ฯ อย่างเพียงพอ โดยการเปิดเผยข้อมูลข่าวสารของบริษัทฯ อย่างถูกต้อง ครบถ้วน ทันเวลา ผ่านระบบของ ตลท. และเว็บไซต์ของบริษทั ฯ ทีผ่ ถู้ อื หุน้ ทุกคน สามารถเข้าถึงข้อมูลได้อย่างเท่าเทียมกัน

เว็บไซต์ของบริษัทฯ

1.2 การประชุมผู้ถือหุ้น คณะกรรมการบริษัทฯ ตระหนักว่าผู้ถือหุ้นทุกรายมีสิทธิ พืน้ ฐานเท่าเทียมกันในการเข้าร่วมประชุม และมีนโยบายในการส่งเสริม ให้ผู้ถือหุ้นทุกกลุ่ม รวมทั้งผู้ถือหุ้นประเภทสถาบันให้เข้าร่วมประชุม ผู้ถือหุ้น โดยได้ก�ำหนดนโยบายการจัดประชุมผู้ถือหุ้นในเรื่องสิทธิ และความเท่าเทียมกันในการเข้าร่วมประชุม การลงมติ การเสนอวาระ การเสนอชื่อบุคคล ความครบถ้วนเพียงพอของหนังสือบอกกล่าว เชิญประชุมและการเปิดเผยข้อมูล ตลอดจนสถานทีจ่ ดั ประชุม วันและ เวลาที่จัดประชุมไว้อย่างชัดเจนในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้งมีหน่วยงานที่รับผิดชอบดูแลการจัดประชุมให้เป็นไปตาม นโยบายดังกล่าว และแนวทางปฏิบัติเพิ่มเติมขององค์กรที่เกี่ยวข้อง ทั้ง ก.ล.ต. สถาบันส่งเสริมกรรมการบริษัทไทย และสมาคมส่งเสริม ผู้ลงทุนไทย จัดท�ำและเปิดเผยเพื่อส่งเสริมให้บริษัทจดทะเบียน ด�ำเนินการ โดยสมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนไทยซึ่งเป็นองค์กรอิสระที่ท�ำการ ประเมินการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั จดทะเบียน ได้ทำ� การ ประเมินการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ของบริษทั ฯ และให้คะแนนเต็ม 100 คะแนน เป็นเวลา 8 ปี ติดต่อกัน (ตั้งแต่ปี 2553 - 2560)

จัดส่งทางไปรษณีย์

• เผยแพร่ ม ติ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการ บริษัทฯ เรื่องการเรียกประชุมสามัญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ประจ� ำ ปี 2560 ที่ แ สดง ก�ำหนดการประชุมพร้อมระเบียบวาระ การประชุม ซึง่ รวมถึงการจ่ายเงินปันผล โดยเผยแพร่เมือ่ วันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2560 • แจ้งการเปิดเผยหนังสือบอกกล่าวเชิญ ประชุมทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ โดย เผยแพร่ขา่ วเมือ่ วันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2560 เผยแพร่หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม สามัญผู้ถือหุ้นและเอกสารประกอบการ ประชุม ล่วงหน้าก่อนวันประชุม 30 วัน โดยเผยแพร่เมื่อวันที่ 3 มีนาคม 2560 ซึง่ มีขอ้ มูลเหมือนกับข้อมูลในเอกสารทีส่ ง่ ทางไปรษณีย์ ให้กับผู้ถือหุ้น โดยมีข้อมูล ในเรื่อง 1) วัน เวลา สถานที่ประชุม 2) วาระในการประชุ ม พร้ อ มค� ำ ชี้ แ จง และเหตุผลประกอบในแต่ละวาระหรือ ประกอบมติที่ขอตามที่ระบุไว้ ในหนังสือ เชิญประชุม 3) ค�ำชีแ้ จงวิธกี ารมอบฉันทะ การลงทะเบียน การแสดงเอกสารการ เข้าประชุม กฎเกณฑ์ ในการประชุม และ 4) ขั้นตอนการออกเสียงลงมติ รวมทั้ง หนังสือมอบฉันทะ นอกจากนี้ ได้เผยแพร่ รายงานประจ�ำปีลว่ งหน้าก่อนวันประชุมด้วย จัดส่งหนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมสามัญ ผูถ้ อื หุน้ เอกสารประกอบการประชุม และ รายงานประจ�ำปี ในรูปแบบ CD-ROM ให้ แ ก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ทุ ก รายล่ ว งหน้ า ก่ อ น วันประชุม 14 วัน โดยจัดส่งเอกสาร ทั้งหมดไปยังที่ท�ำการไปรษณีย์ เมื่อวันที่ 17 มีนาคม 2560

100

รายงานประจำ� ปี 2560

ลงโฆษณาในหนังสือพิมพ์ ลงประกาศหนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม สามัญผู้ถือหุ้น ในหนังสือพิมพ์รายวัน ทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษติดต่อกัน 3 วัน ล่วงหน้าก่อนวันประชุม 7 วัน บริษัทฯ มีการเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ สามารถ เสนอข้อมูลผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ ดังนี้ 1. เรื่ อ งเพื่ อ พิ จ ารณาบรรจุ เ ป็ น วาระเพิ่ ม เติ ม รวมถึ ง การเสนอค�ำถามและเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการด�ำเนินกิจการ ล่วงหน้าก่อนวันประชุม เป็นเวลา 3 เดือน ตัง้ แต่วนั ที่ 1 กันยายน 2559 ถึงวันที่ 30 พฤศจิกายน 2559 2. เสนอรายชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ เข้ า รั บ การพิ จ ารณาคั ด เลื อ ก เป็นกรรมการ เป็นเวลา 2 เดือน ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2559 ถึงวันที่ 31 ตุลาคม 2559 ซึ่งบริษัทฯ ได้แจ้งการเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นทราบผ่านระบบ ข่าวของ ตลท. เมื่อวันที่ 26 สิงหาคม 2559 โดยข้อมูลที่เปิดเผย ในเว็บไซต์จดั ให้มที งั้ ภาษาไทยและภาษาอังกฤษเพือ่ รองรับการใช้สทิ ธิ ของผู้ถือหุ้น ทั้งชาวไทยและชาวต่างชาติ มีการก�ำหนดหลักเกณฑ์ ขั้นตอน ช่องทางการเสนอเรื่องผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ และ แจ้งให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบ บริ ษั ท ฯ ได้ แ นบหนั ง สื อ มอบฉั น ทะแบบ ข. ตามแบบที่ นายทะเบียนบริษัทมหาชนจ�ำกัดประกาศก�ำหนดที่ผู้ถือหุ้นสามารถ ก�ำหนดทิศทางการลงคะแนนเสียงได้ และระบุบาร์ โค้ดเพื่อความ สะดวกในการลงทะเบียนเข้าร่วมประชุมไปพร้อมกับหนังสือบอกกล่าว เชิญประชุมสามัญผู้ถือหุ้น และเผยแพร่ไว้ ในเว็บไซต์ของบริษัทฯ เพื่อให้ผู้ถือหุ้นที่ไม่สามารถเข้าร่วมประชุมได้ด้วยตนเองสามารถ มอบฉันทะให้ผู้อื่นมาประชุมแทนได้ และยังได้น�ำหนังสือมอบฉันทะ แบบ ก. และแบบ ค. เปิดเผยในเว็บไซต์ของบริษัทฯ เพื่อให้ผู้ถือหุ้น ทั่วไปและผู้ถือหุ้นที่เป็นผู้ดูแลหลักทรัพย์ สามารถมอบฉันทะได้ตาม จ�ำนวนที่ได้รับแจ้งจากผู้ถือหุ้น บริษทั ฯ ได้เสนอชือ่ กรรมการอิสระ 1 ท่าน กรรมการทีไ่ ม่เป็น ผูบ้ ริหาร 1 ท่าน และกรรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหาร 1 ท่าน พร้อมกับประวัติ และการมีสว่ นได้เสียของกรรมการแต่ละท่าน ไว้ ในหนังสือบอกกล่าว เชิญประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ เพือ่ ให้เป็นทางเลือกในการมอบฉันทะของ ผู้ถือหุ้น

วันประชุมผู้ถือหุ้น (วันที่ 5 เมษายน 2560)

บริษัทฯ ได้จัดประชุม ณ โรงแรม รอยัล ออคิด เชอราตัน โฮเท็ล แอนด์ ทาวเวอร์ส ตั้งอยู่บนถนนเจริญกรุงซอย 30 เดินทาง ได้ โดยสะดวกทัง้ รถยนต์ รถประจ�ำทาง รถไฟฟ้าบีทเี อส เรือด่วนเจ้าพระยา หรือใช้บริการเรือของทางโรงแรม โดยได้จัดสิ่งอ�ำนวยความสะดวก

ต่าง ๆ ทั้งสถานที่จัดการประชุม เจ้าหน้าที่ต้อนรับ มีการใช้ระบบ เทคโนโลยีสารสนเทศ และระบบบาร์ โค้ดมาใช้ ในการลงทะเบียน และลงมติ ท�ำให้เกิดความรวดเร็วในการท�ำงาน และประมวลผล ได้อย่างถูกต้องแม่นย�ำ พร้อมทัง้ จัดพิมพ์บตั รลงคะแนนในแต่ละวาระ ให้แก่ผู้ถือหุ้น เพื่อให้การลงทะเบียนเป็นไปด้วยความสะดวกรวดเร็ว รวมถึงมีการเปิดรับลงทะเบียนล่วงหน้าก่อนการประชุม 2 ชั่วโมง โดยบริษัทฯ ได้เรียนเชิญผู้ถือหุ้นรายย่อย 1 ราย เป็นอาสาสมัคร ในการเป็นผู้ตรวจสอบการนับคะแนนเสียงเพื่อความโปร่งใส บริษัทฯ ก�ำหนดแนวทางในการประชุมผู้ถือหุ้นเพื่อไม่ ให้ เกิดการรอนสิทธิของผูถ้ อื หุน้ โดยผูถ้ อื หุน้ สามารถลงทะเบียนเข้าร่วม ประชุมได้ตลอดเวลาการประชุม เพื่อใช้สิทธิออกเสียงในวาระที่ยัง ไม่ได้ลงมติ บริษทั ฯ ไม่มกี ารสลับวาระการประชุมหรือเพิม่ วาระการประชุม หรือแจกเอกสารที่มีข้อมูลส�ำคัญเพิ่มเติมในที่ประชุมอย่างกะทันหัน มีผู้ถือหุ้นลงทะเบียนเข้าร่วมประชุมด้วยตนเองและผู้ถือหุ้น มอบฉันทะ รวมทั้งสิ้นจ�ำนวน 2,074 ราย กรรมการบริษัทฯ ทุกท่านเข้าร่วมประชุม รวมทั้งประธาน กรรมการบริษทั ฯ ประธานกรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน และกรรมการผู้จัดการใหญ่ โดยประธาน ที่ประชุมได้เปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นแสดงความคิดเห็นและซักถาม ในการประชุมอย่างเต็มที่พร้อมมีการบันทึกข้อซักถาม และค�ำชี้แจง ไว้ ในรายงานการประชุม ประธานในที่ประชุมได้ ให้เลขานุการบริษัทแจ้งกฎเกณฑ์ ทีใ่ ช้ ในการประชุม ชีแ้ จงวิธกี ารลงคะแนน สิทธิการออกเสียงลงคะแนน ตามแต่ละประเภทของหุน้ และวิธกี ารนับคะแนนอย่างชัดเจน ให้ผถู้ อื หุน้ ทราบในช่วงเปิดการประชุม พร้อมทั้งมีผู้ถือหุ้นรายย่อยหนึ่งราย เข้าร่วมเป็นผู้ตรวจสอบการนับคะแนนเสียงในการลงมติแต่ละวาระ บริษัทฯ ใช้บัต รลงคะแนนส� ำ หรับทุกวาระ และในวาระ การเลือกตัง้ กรรมการได้เปิดให้มกี ารเลือกตัง้ กรรมการเป็นรายบุคคล ในการประชุ ม มี ก ารน� ำ เสนอข้ อ มู ล ในรู ป แบบวี ดิ ทั ศ น์ เพื่อให้ผู้ถือหุ้นได้รับทราบข้อมูลที่ชัดเจน

ภายหลังการประชุมผู้ถือหุ้น

ได้ เ ปิ ด เผยผลการลงคะแนนแต่ ล ะวาระในการประชุ ม โดยเปิ ด เผยในระบบข่ า วของ ตลท. ภายหลั ง จบการประชุ ม ในวันเดียวกัน และเว็บไซต์ของบริษัทฯ ในวันท�ำการถัดไป บริษัทฯ ได้จดบันทึกรายงานการประชุม โดยมีการบันทึก กรรมการบริษัทฯ ที่เข้าร่วมประชุม การชี้แจงขั้นตอนการลงคะแนน สิทธิการออกเสียงลงคะแนน และวิธกี ารแสดงผลคะแนนให้ทปี่ ระชุมทราบ พร้อมบันทึกข้อซักถาม และชีแ้ จงผลการลงคะแนนในแต่ละวาระ ว่ามี

101

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ผู้ถือหุ้นเห็นด้วย ไม่เห็นด้วย หรืองดออกเสียงเป็นจ�ำนวนเท่าไร และ ข้อมูลอื่นที่ส�ำคัญอย่างครบถ้วน และได้จัดส่งร่างรายงานการประชุม สามัญผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2560 ต่อ ตลท. และเผยแพร่ในเว็บไซต์ ของบริษัทฯ ภายใน 14 วัน นับจากวันประชุม โดยเปิดเผยเมื่อวันที่ 19 เมษายน 2560

แต่ละไตรมาส จนถึงวันถัดจากวันที่บริษัทฯ เปิดเผยงบการเงินและ ฐานะการเงินต่อ ตลท. 2 วัน

2. การปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียมกัน

• พนักงานและลูกจ้างที่บริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม ว่าจ้างให้มาปฏิบตั งิ าน (Outsource) เฉพาะฝ่ายงานทีล่ ว่ งรูส้ ารสนเทศ เกี่ยวกับงบการเงินและฐานะการเงินของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม

คณะกรรมการได้จัดกระบวนการประชุมผู้ถือหุ้นที่ผู้ถือหุ้น สามารถใช้สทิ ธิได้อย่างเท่าเทียมกัน รวมทัง้ มีการเปิดโอกาสให้ผถู้ อื หุน้ ส่วนน้อย สามารถเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการ และ/หรือ เสนอวาระการประชุมล่วงหน้าในเวลาอันสมควร และ จัดกระบวนการมอบฉันทะเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้น รองรับกรณีที่ ผูถ้ อื หุน้ ไม่สามารถเข้าร่วมประชุมสามารถใช้สทิ ธิได้ตามทีก่ ล่าวในเรือ่ ง การประชุมผู้ถือหุ้นแล้ว 2.1 มาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน บริษัทฯ ได้ก�ำหนดมาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใช้ข้อมูล ภายใน ไม่ให้ผู้บริหารและผู้เกี่ยวข้องน�ำข้อมูลภายในของบริษัทฯ ไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน โดยสรุปได้ดังนี้ 1. ก�ำหนดให้ทุกหน่วยงานภายในบริษัทฯ จัดระบบงาน การเก็บรักษาข้อมูลภายในให้มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสม 2. ก� ำ หนดให้ ก รรมการ ผู ้ บ ริ ห ารในต� ำ แหน่ ง ผู ้ จั ด การ ผู ้ บ ริ ห าร 4 รายแรกต่ อ จากผู ้ จั ด การลงมา และผู ้ บ ริ ห ารสู ง สุ ด ฝ่ายบัญชีหรือฝ่ายการเงิน • รายงานการถื อ หุ ้ น รวมถึ ง การด� ำ รงต� ำ แหน่ ง ในบริษัทต่าง ๆ ของตนเอง คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ เป็นรายไตรมาส ตามหลักเกณฑ์ของคณะกรรมการก�ำกับตลาดทุน และส่งส�ำเนาให้ประธานกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และเลขานุการบริษัททราบทุกครั้ง • รายงานการซื้อขาย โอน รับโอนหุ้นของบริษัทฯ ต่อ ก.ล.ต. ภายใน 3 วันท�ำการ นับจากวันซื้อขาย โอน รับโอนหุ้น 3. ห้ามกรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และทีป่ รึกษา ที่ ล ่ ว งรู ้ ส ารสนเทศส�ำ คั ญ ที่ ยั ง ไม่ เปิ ด เผยต่ อ สาธารณะ น� ำ มาใช้ เพื่อแสวงหาประโยชน์ ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยก�ำหนดไว้ ในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต 4. มีการประกาศ เรื่อง ก�ำหนดหลักเกณฑ์การซื้อขาย หลักทรัพย์ของบริษัทฯ โดยก�ำหนดช่วงระยะเวลาห้ามบุคคลต่อไปนี้ ท�ำการซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัทฯ ในช่วงเวลา 15 วัน ก่อนวันสิ้น

• กรรมการ ผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้ช่วยกรรมการ ผู้จัดการขึ้นไปของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม

• ที่ ป รึ ก ษาที่ ล ่ ว งรู ้ ส ารสนเทศเกี่ ย วกั บ งบการเงิ น และฐานะการเงินของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม 5. กรณี พ บมี ก ารน� ำ ข้ อ มู ล ภายในไปใช้ เ พื่ อ ประโยชน์ ส่วนตน ถือเป็นการปฏิบัติที่ผิดวินัย ต้องได้รับการพิจารณาโทษจาก คณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย

2.2 มาตรการดูแลเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ บริษัทฯ ได้ ให้ความส�ำคัญในเรื่องการป้องกันความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ จึงมีการก�ำหนดเป็นนโยบาย ประกาศ และระเบียบ เพื่อให้บริษัทฯ มีการด�ำเนินการที่โปร่งใสและน่าเชื่อถือ ได้แก่ 1. มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ขี องบริษทั ฯ จรรยาบรรณ ทางธุรกิจของบริษัทฯ จรรยาบรรณของกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และเจ้าหน้าที่นักลงทุนสัมพันธ์ มีการก�ำหนดหลักการเพื่อไม่ ให้ กรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงาน และผูท้ เี่ กีย่ วข้องมุง่ แสวงหาผลประโยชน์ ของตนเองและกลุ่มบุคคล 2. มีนโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธนชาต มีการ ก�ำหนดนโยบายการท�ำธุรกรรมของบริษทั ฯ การท�ำธุรกรรมระหว่างกัน ภายในกลุ่มธนชาต และการท�ำธุรกรรมของบริษัทในกลุ่มธนชาต กับ 1) กรรมการ หรือผู้มีอ�ำนาจในการจัดการหรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคล ดังกล่าว 2) ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือกิจการที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง รวมถึงในนโยบายการใช้บริการจากบุคคลภายนอกของกลุ่มธนชาต มี ก ารก� ำ หนดเกี่ ย วกั บ การใช้ บ ริ ก ารระหว่ า งกั น ในกลุ ่ ม ธนชาต การใช้บริการจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่ กรรมการ ผู ้มีอ� ำนาจในการ จัดการของบริษัทในกลุ่มธนชาต และผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว โดยหลักการ คือ • ก�ำหนดหลักเกณฑ์และข้อจ�ำกัดในการท�ำธุรกรรม กับบุคคลดังกล่าว • ก�ำหนดขัน้ ตอนการขอความเห็นเป็นลายลักษณ์อกั ษร จากหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับก่อนการน�ำเสนอธุรกรรม ต่อผู้มีอ�ำนาจอนุมัติ เว้นแต่กรณีที่เป็นธุรกิจปกติที่มีการก�ำหนดไว้

102

รายงานประจำ� ปี 2560

• กรรมการและผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ ทีม่ ผี ลประโยชน์ เกี่ยวข้องจะต้องไม่เข้าร่วมในการพิจารณาอนุมัติธุรกรรม และไม่มี สิทธิออกเสียงในวาระดังกล่าว • มี ก ารก� ำ หนดกรอบอ� ำ นาจในการอนุ มั ติ ก ารท� ำ ธุ ร กรรมไว้ เ ป็ น การเฉพาะ รวมถึ ง กรณี ที่ ไ ม่ ส ามารถด� ำ เนิ น การ ตามนโยบายการท�ำธุรกรรมที่ก�ำหนดไว้ได้ หรือกรณีที่อาจเกิดปัญหา ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ในการท�ำธุรกรรม ให้น�ำเสนอข้อมูล คณะกรรมการบริษทั ของผูท้ ำ� ธุรกรรมเป็นผูพ้ จิ ารณาอนุมตั แิ ละจัดส่ง เอกสารหลักฐานดังกล่าวให้แก่บริษัทฯ รับทราบ • การพิ จ ารณาหลั ก เกณฑ์ ก ารมี ผ ลประโยชน์ ที่เกี่ยวข้อง ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกฎหมายว่าด้วยบริษัท มหาชนจ� ำ กั ด กฎหมายว่ า ด้ ว ยหลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ และกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง กรณีมีข้อสงสัยให้หารือไปยังหน่วยงาน ก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ และให้หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับมีอ�ำนาจในการก�ำหนดหลักเกณฑ์การมีผลประโยชน์ ที่เกี่ยวข้องตามความเหมาะสม • มีการรายงานและเปิดเผยข้อมูลการท�ำธุรกรรมตาม หลักเกณฑ์ภายในที่ก�ำหนด โดยมีการรายงานข้อมูลธุรกรรม เพื่อให้ คณะกรรมการบริษทั ฯ รับทราบปีละ 2 ครัง้ รวมถึงมีการเปิดเผยข้อมูล การท�ำธุรกรรมต่อบุคคลภายนอกตามหลักเกณฑ์ของทางการ รวมถึง มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ก�ำหนดไว้ 3. มีขั้นตอนเกี่ยวกับการก�ำกับการท�ำรายการที่เกี่ยวโยง กันไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ตั้งแต่ 1) การรวบรวมรายชื่อกิจการ หรือบุคคลที่เกี่ยวโยงกันเพื่อเป็นฐานข้อมูลในการตรวจสอบรายการ 2) การตรวจสอบรายการรวมถึ ง ความเห็ น ของหน่ ว ยงานก� ำ กั บ กฎระเบียบและข้อบังคับในประเด็นข้อกฎหมายและเกณฑ์ปฏิบัติ 3) การอนุมตั ิ 4) การเปิดเผยสารสนเทศตามเกณฑ์ทางการ ตลอดจน 5) การสอบทานรายการทีเ่ กีย่ วโยงกันโดยหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบ และข้ อ บั ง คั บ และมี ก ารรายงานต่ อ คณะกรรมการตรวจสอบ โดยคณะกรรมการตรวจสอบมีการสอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ให้มีความถูกต้อง และครบถ้วน 4. มีการก�ำหนดขัน้ ตอนการท�ำรายการเกีย่ วกับ การซือ้ ขาย เช่า ให้เช่า ทรัพย์สินของบริษัทฯ กับบริษัทในกลุ่มธนชาต หรือบุคคล ที่เกี่ยวโยงกัน 5. มีการก�ำหนดในประกาศคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ว่า รายการใดทีก่ รรมการ ผูบ้ ริหาร หรือบุคคลทีเ่ กีย่ วโยงกันมีผลประโยชน์ ในการท�ำรายการ ต้องแจ้งการมีสว่ นได้เสียเกีย่ วกับเรือ่ งทีจ่ ะพิจารณา และห้ามกรรมการ ผู้บริหารที่เกี่ยวข้องเข้าร่วมประชุมในช่วงการ พิจารณารายการนั้น ๆ

6. ก�ำหนดให้เปิดเผยข้อมูลการถือหุ้น ตลอดจนถึงการ ด�ำรงต�ำแหน่งในบริษทั ต่าง ๆ ของกรรมการ และผู้บริหาร 4 รายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชีหรือฝ่ายการเงิน รวมถึงคู่สมรส และบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของบุคคลดังกล่าว เป็นรายไตรมาส เพื่อเป็นข้อมูลในการควบคุมดูแลรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และเป็นฐานรายชื่อในการเปิดเผย รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกันในหมายเหตุประกอบงบการเงิน 7. ก�ำหนดให้มกี ารเปิดเผยข้อมูลทีเ่ กีย่ วข้องกับความสัมพันธ์ ระหว่างบริษัทฯ กับพนักงาน รวมถึงคู่สมรส ญาติ และคู่ค้าหรือ คู่สัญญาที่เกี่ยวข้องกับพนักงาน เพื่อป้องกันผลประโยชน์ที่ทับซ้อน 8. ก�ำหนดเป็นความผิดวินยั ในกรณีการกระท�ำใด ๆ ทีเ่ ป็น การแสวงหาประโยชน์ โดยมิชอบ

3. บทบาทของผู้มีส่วนได้เสีย กลุ่มธนชาตก�ำหนดแนวทางปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสีย ได้แก่ ผู้ถือหุ้น/นักลงทุน พนักงาน ลูกค้า คู่ค้า/เจ้าหนี้ คู่แข่ง สังคมและ สิ่งแวดล้อม ชุมชนที่บริษัทฯ ตั้งอยู่ รวมถึงภาครัฐ ไว้เป็นลายลักษณ์ อักษรในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จรรยาบรรณทางธุรกิจ และจรรยาบรรณของกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และเจ้าหน้าที่ นักลงทุนสัมพันธ์ มีการเปิดเผยข้อมูลภายในเพื่อสื่อสารให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกระดับยึดถือปฏิบัติอย่างเคร่งครัด รวมทั้ง เปิดเผยข้อมูลทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ เพื่อให้ผู้มีส่วนได้เสียมั่นใจว่า สิทธิดงั กล่าวได้รบั การเอาใจใส่ดแู ลอยูต่ ลอดเวลา มีการค�ำนึงถึงสิทธิ ของผู้มีส่วนได้เสียเป็นส�ำคัญไม่ละเมิดสิทธิใด ๆ ของผู้มีส่วนได้เสีย โดยมีการปฏิบตั ติ ามกฎหมายและประกาศทางการทีก่ ำ� กับดูแลกิจการ มีการก�ำหนดขั้นตอนการใช้บริการ การใช้สิทธิของผู้มีส่วนได้เสีย อย่างครบถ้วน และเปิดเผยให้ผู้มีส่วนได้เสียรับทราบอย่างเพียงพอ สรุปได้ดังนี้

3.1 ผู้ถือหุ้น/นักลงทุน กลุม่ ธนชาตมุง่ มัน่ ในการด�ำเนินธุรกิจให้มผี ลประกอบการทีด่ ี มีการเจริญเติบโตอย่างยัง่ ยืน สามารถแข่งขันได้ เพือ่ ให้ผถู้ อื หุน้ และ นักลงทุน ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมอย่างสม�ำ่ เสมอ โดยค�ำนึงถึง ความเสี่ยงและมีระบบการควบคุมภายในที่ดี มีการเปิดเผยข้อมูล อย่างถูกต้อง ครบถ้วน ทันเวลา และโปร่งใส ตลอดจนดูแล และ อ�ำนวยความสะดวกให้ผู้ถือหุ้นและนักลงทุนได้ ใช้สิทธิอย่างเต็มที่ และที่ส�ำคัญกลุ่มธนชาตยึดหลักการด�ำเนินธุรกิจภายใต้การก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดี 3.2 พนักงาน กลุ่มธนชาตยึดมั่นในการดูแลพนักงานทั้งสวัสดิการด้าน ต่าง ๆ ด้านอาชีวอนามัยและความปลอดภัยในการท�ำงาน รวมถึงปฏิบตั ิ

103

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ต่อพนักงานอย่างให้เกียรติและเป็นธรรม สนับสนุนให้พนักงานได้รับ การอบรมสัมมนาเพื่อการพัฒนาตนเอง ตลอดจนการแสดงความรู้ ความสามารถในการปฏิบัติงาน มีระบบบริหารผลการปฏิบัติงาน และการประเมิ น ผลที่ ชั ด เจน โดยประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง าน จากตัวชี้วัด (KPIs) สอดคล้องกับภาระหน้าที่ที่มอบหมาย และจ่าย ผลตอบแทนอย่างเหมาะสมตามผลงาน ในอัตราที่สามารถแข่งขัน ได้กับธุรกิจในระดับเดียวกัน

3.3 ลูกค้า กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน ที่ตอบสนองทุกความต้องการของลูกค้า ให้บริการทางวิชาชีพที่ดี มีคณ ุ ภาพ รักษาความลับของลูกค้า มีการเรียกเก็บค่าบริการทีเ่ ป็นธรรม พร้อมน�ำเสนอข้อมูลผลิตภัณฑ์และบริการอย่างครบถ้วน และเพียงพอ ให้ลูกค้าทราบก่อนตัดสินใจ

3.4 คู่ค้า/เจ้าหนี้ ส�ำหรับคู่ค้า กลุ่มธนชาตได้ก�ำหนดนโยบายและแนวทาง ปฏิบัติงานในการจัดซื้อ จัดจ้างที่ชัดเจน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ เกิดความเป็นธรรมแก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง โปร่งใส และตรวจสอบได้ โดยมีระเบียบอ�ำนาจอนุมัติเกี่ยวกับการจัดซื้อพัสดุ และการเช่าอย่าง ละเอียดและรัดกุม รวมถึงก�ำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้อง กับความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทฯ กับพนักงาน รวมถึงคู่สมรส ญาติ และคู่ค้าหรือคู่สัญญาที่เกี่ยวข้องกับพนักงาน และไม่ให้บุคคลที่มี ส่วนได้เสียเข้ามามีส่วนร่วมในขั้นตอนและกระบวนการจัดซื้อ จัดจ้าง เพื่อให้เกิดความโปร่งใส และป้องกันมิให้เกิดผลประโยชน์ที่ทับซ้อน ส� ำ หรั บ เจ้ า หนี้ จะด� ำ เนิ น การเปิ ด เผยข้ อ มู ล ที่ ถู ก ต้ อ ง อย่างครบถ้วนเพียงพอ ในระยะเวลาอันควร โดยเปิดเผยผ่านช่องทาง ที่ก�ำหนด ภายในเวลาที่เหมาะสม ซึ่งเจ้าหนี้สามารถตรวจสอบได้ นอกจากนี้ ยังยึดมั่นในความซื่อสัตย์ต่อการปฏิบัติตาม เงื่ อ นไขที่ ไ ด้ ให้ ไ ว้ ต ่ อ คู ่ ค ้ า /เจ้ า หนี้ ไม่ เ อารั ด เอาเปรี ย บ โดยอยู ่ ภายใต้เงื่อนไข ข้อตกลงร่วมกัน รวมทั้งหลักเกณฑ์และข้อก�ำหนด ทางกฎหมาย เพื่อสร้างความเชื่อมั่นที่จะร่วมมือกันในระยะยาว

3.5 คู่แข่ง ด�ำเนินธุรกิจและแข่งขันกับคูแ่ ข่งขันด้วยความโปร่งใสภายใต้ กฎกติกา โดยไม่แข่งขันจนท�ำให้เกิดผลกระทบด้านลบต่อธุรกิจโดยรวม 3.6 สังคมและสิ่งแวดล้อม กลุ ่ ม ธนชาตได้ ยึ ด มั่ น ในความรั บ ผิ ด ชอบที่ มี ต ่ อ สั ง คม การด�ำเนินธุรกิจจะต้องปฏิบตั ติ ามกฎหมายทีเ่ กีย่ วข้องอย่างเคร่งครัด อีกทัง้ จะต้องท�ำให้เกิดผลดีตอ่ สังคมและภาครัฐ ทัง้ ทางด้านเศรษฐกิจ

วัฒนธรรม ประเพณี และสภาพแวดล้อม โดยมีผู้บริหารระดับสูง ขององค์กรเป็นผู้น�ำในการผลักดันอย่างจริงจัง

3.7 ภาครัฐ ด�ำเนินธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์ และระเบียบข้อบังคับของทางการ และให้ความร่วมมือในการปฏิบัติ ตามนโยบายของภาครัฐ ไม่มีส่วนร่วมหรือด�ำเนินธุรกิจกับองค์กร หรือบุคคลที่กระท�ำผิดต่อกฎหมาย และที่ส�ำคัญจะไม่ด�ำเนินการใด ๆ ที่ก่อให้เกิดการคอร์รัปชั่นในภาครัฐทุกกรณี

กลไกการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย กลุ่มธนชาตได้มีการพัฒนาระบบรับเรื่องร้องเรียน เพื่อให้ สามารถรับเรื่องร้องเรียนและความคิดเห็นทั้งจากลูกค้า บุคคล ภายนอก และผู้มีส่วนได้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อน�ำ ความคิดเห็นด้านต่าง ๆ มาพัฒนาองค์กร โดยผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น เว็บไซต์ของบริษทั ฯ เจ้าหน้าทีก่ ารตลาด ศูนย์ลกู ค้าสัมพันธ์กลุม่ ธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เป็นต้น บริษัทฯ มีประกาศ ระเบียบ ขั้นตอนเกี่ยวกับการปฏิบัติงานระบบรับเรื่องร้องเรียนอย่าง ชัดเจน โดยหน่วยงานที่รับผิดชอบจะติดตามข้อร้องเรียน พร้อมแจ้ง กลับไปยังลูกค้าหรือผูร้ อ้ งเรียนทุกราย และน�ำข้อร้องเรียนมาปรับปรุง การให้บริการของกลุ่มธนชาต ให้ตอบสนองความต้องการและท�ำให้ ลูกค้าหรือผู้มีส่วนได้เสียเกิดความพึงพอใจในการใช้บริการต่อไป ส� ำ หรั บ การร้ อ งเรี ย นเรื่ อ งเกี่ ย วกั บ การทุ จ ริ ต หรื อ การ คอร์รัปชั่น ได้เปิดช่องทางการร้องเรียนเป็นการเฉพาะ ซึ่งมีสายงาน ตรวจสอบภายในเป็นผูพ้ จิ ารณาและรับผิดชอบ โดยบริษทั ฯ มีนโยบาย และมาตรการคุ้มครองผู้ร้องเรียน ดังที่กล่าวไว้ ในเรื่องการเปิดเผย เกี่ยวกับการป้องกันการมีส่วนเกี่ยวข้องกับการคอร์รัปชั่น ซึ่งจะมี การรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการบริษัทฯ ตามล�ำดับ

4. การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส คณะกรรมการบริษทั ฯ เป็นผูร้ บั ผิดชอบต่องบการเงิน และได้ มอบหมายให้คณะกรรมการตรวจสอบท�ำหน้าทีด่ แู ลรายงานทางการเงิน และระบบการควบคุมภายในของบริษทั ฯ ให้มกี ารรายงานทีถ่ กู ต้องตรงต่อ ความเป็นจริงและเชื่อถือได้ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ในประเทศไทย พร้ อ มทั้ ง จั ด ให้ มี ร ายงานของคณะกรรมการ ตรวจสอบและรายงานความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ ต่ อ รายงานทางการเงิ น แสดงควบคู ่ กั บ รายงานของผู ้ ส อบบั ญ ชี ตลอดจนการเปิดเผยค่าสอบบัญชีและค่าบริการอื่นที่ผู้สอบบัญชีให้ บริการ เปิดเผยไว้ ในรายงานประจ�ำปี บริษทั ฯ มีการเปิดเผยข้อมูลส�ำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุ ประกอบงบการเงินของบริษัทฯ และได้เปิดเผยการวิเคราะห์และ

104

รายงานประจำ� ปี 2560

ค�ำอธิบายของฝ่ายจัดการ (Management Discussion & Analysis: MD&A) ประกอบการจัดส่งงบการเงินรายไตรมาสและงวดประจ�ำปี โดยเริ่มตั้งแต่การเปิดเผยงบการเงินประจ�ำงวดครึ่งปีแรก สิ้นสุด ณ วันที่ 30 มิถนุ ายน 2546 เป็นต้นมา นอกจากนี้ บริษทั ฯ ยังมีการเปิดเผย สารสนเทศเหตุการณ์ส�ำคัญหรือการท�ำธุรกรรมที่เข้าข่ายให้ต้อง เปิดเผยสารสนเทศ อย่างครบถ้วน เพียงพอ และปฏิบัติตามเกณฑ์ ของหน่วยงานทางการที่ก�ำกับดูแลบริษัทฯ ประกาศก�ำหนดอย่าง เคร่งครัด

ผู ้ เ กี่ ย วข้ อ งในโอกาสต่ า ง ๆ ทั้ ง การเข้ า พบสั ม ภาษณ์ ตั ว ต่ อ ตั ว (One-on-One Meeting) การประชุมทางโทรศัพท์ (Conference Call) การจัดประชุมนักวิเคราะห์หลักทรัพย์ (Analyst Meeting) การเข้าร่วมงานพบนักลงทุน (Conference)

โครงสร้างคณะกรรมการบริษทั ฯ และคณะกรรมการชุดย่อย

บริษัทฯ มีส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ (Investor Relations) ท�ำหน้าทีใ่ ห้ขอ้ มูลข่าวสารทีถ่ กู ต้องและทันเวลาให้แก่ผถู้ อื หุน้ นักลงทุน นักวิเคราะห์ และบริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ทั้งชาวไทยและ ชาวต่างชาติ เพื่อเสริมสร้างภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือของ องค์ ก ร รวมถึ ง ให้ บ ริ ก ารแก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ทั้ ง นี้ สามารถติดต่อส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ของบริษัทฯ ได้ทางโทรศัพท์ หมายเลข 0 2217 8000 ต่อ 3027, 3102 - 3 และ 0 2613 6107 หรือ อีเมล: tcap_ir@thanachart.co.th บริษัทฯ ได้ก�ำหนดนโยบาย การให้ข้อมูลแก่บุคคลภายนอกจะต้องถูกต้อง ครบถ้วน เท่าเทียมกัน โปร่งใส และทันการณ์ รวมทัง้ เป็นไปตามกฎหมายและระเบียบต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยมีการเผยแพร่ข้อมูลข่าวสารตามข้อเสนอแนะของ แนวทางการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ที จี่ ดั ท�ำโดย ตลท. และสมาคมส่งเสริม สถาบันกรรมการบริษัทไทย ผ่านช่องทางต่าง ๆ ดังนี้

คณะกรรมการบริษัทฯ

1. ตลท. - การวิ เ คราะห์ แ ละค� ำ อธิ บ ายของฝ่ า ยจั ด การ (Management Discussion & Analysis: MD&A) เปิดเผยรายไตรมาส - แบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี (แบบ 56-1) และรายงานประจ�ำปี (Annual Report) - งบการเงินของบริษัทฯ (รายไตรมาส) - มติ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ มติ ที่ ป ระชุ ม ผู้ถือหุ้น และข่าวสารสนเทศต่าง ๆ 2. ก.ล.ต. (แบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี (แบบ 56-1) หนังสือชี้ชวนการเสนอขายหลักทรัพย์ ฯลฯ) 3. กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ (ข้อมูลบริษทั ฯ) 4. เว็บไซต์ของบริษัทฯ 5. สือ่ มวลชน สือ่ สิง่ พิมพ์ตา่ ง ๆ และสือ่ อืน่ ๆ (ผลการด�ำเนินการ รายไตรมาส ค�ำชี้แจงกรณีเหตุการณ์ส�ำคัญและอื่น ๆ) 6. การประชุมนักวิเคราะห์หลักทรัพย์ (Analyst Meeting) (รายไตรมาส) 7. การพบปะให้ข้อมูลแบบตัวต่อตัว (Company Visit/ One-on-One Meeting) 8. การเดินทางไปให้ข้อมูลแก่นักลงทุนทั้งในประเทศและ ต่างประเทศ (Roadshow/Conference) 9. การจัดส่งหนังสือแจ้งผู้ถือหุ้นทางไปรษณีย์ กิจกรรมในรอบปี 2560 ที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่บริหารระดับสูง ของบริษัทฯ รวมทั้งส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ได้พบและให้ข้อมูลแก่

5. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ

คณะกรรมการบริษัทฯ ประกอบด้วย ผู้ทรงคุณวุฒิที่มีความรู้ ความเชี่ ย วชาญ ทั ก ษะ ประสบการณ์ ที่ เ กี่ ย วกั บ ธุ ร กิ จ หลั ก ทีด่ ำ� เนินการอยู่ รวมทัง้ ทีเ่ กีย่ วข้องทัง้ ด้านการเงิน การบัญชี การบริหาร จัดการ และอื่น ๆ อันท�ำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจ ได้เป็นอย่างดี ซึง่ ก่อให้เกิดประโยชน์แก่บริษทั ฯ และไม่จำ� กัดเรือ่ งเพศ โดยได้ก�ำหนดชัดเจนไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ในปี 2560 บริษัทฯ มีกรรมการจ�ำนวน 9 คน ประกอบด้วย กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร 6 คน และกรรมการที่เป็นผู้บริหาร 3 คน โดยมีกรรมการทีไ่ ม่เป็นผูบ้ ริหารทีม่ คี ณ ุ สมบัตเิ ป็นกรรมการอิสระ 3 คน ซึ่งต่างมีความรู้ ความสามารถที่หลากหลาย ทั้งความรู้ความสามารถ ในธุรกิจทีบ่ ริษทั ฯ ด�ำเนินการอยูแ่ ละทีเ่ กีย่ วข้อง ท�ำให้การปฏิบตั หิ น้าที่ ของคณะกรรมการบริษทั ฯ เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดยได้เปิดเผย นโยบายในการก� ำ หนดองค์ ป ระกอบของคณะกรรมการบริ ษั ท ฯ ทีม่ คี วามหลากหลาย รวมถึงจ�ำนวนปีการด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการ แต่ละคนไว้ ในรายงานประจ�ำปีและเว็บไซต์ของบริษัทฯ แล้ว บริษัทฯ ก�ำหนดโครงสร้างคณะกรรมการบริษัทฯ เป็นไปตาม หลั ก เกณฑ์ ต ามประกาศของคณะกรรมการก� ำ กั บ ตลาดทุ น ที่ ทจ. 39/2559 เรื่อง การขออนุญาตและการอนุญาตให้เสนอขาย หุ้นที่ออกใหม่ ลงวันที่ 30 กันยายน 2559 ประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรือ่ ง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 และประกาศ ธปท. ที่ สนส. 8/2560 เรือ่ ง หลักเกณฑ์การก�ำกับ ดูแลความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ลงวันที่ 27 เมษายน 2560

การก�ำหนดวาระการด�ำรงต�ำแหน่ง

คณะกรรมการบริษัทฯ ได้ก�ำหนดวาระการด�ำรงต�ำแหน่ง ของกรรมการไว้อย่างชัดเจนในข้อบังคับของบริษัทฯ และนโยบาย การก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ขี องบริษทั ฯ โดยในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปีทุกครั้งให้กรรมการ 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการขณะนั้น พ้นจากต�ำแหน่ง ถ้าจ�ำนวนกรรมการที่จะพ้นจากต�ำแหน่งไม่อาจ แบ่งได้พอดี 1 ใน 3 ก็ให้ ใช้จ�ำนวนที่ใกล้เคียงกันแต่ไม่เกิน 1 ใน 3 โดยการพ้นจากต�ำแหน่งของกรรมการตามที่กล่าวข้างต้น ในปีที่ 1 และปีที่ 2 ให้ ใช้วิธีจับฉลาก ส่วนในปีต่อ ๆ ไปให้กรรมการ

105

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ซึ่งอยู่ในต�ำแหน่งนานที่สุดเป็นผู้พ้นจากต�ำแหน่ง หากในคราวใด มีกรรมการหลายคนอยู่ ในต�ำแหน่งมานานเท่า ๆ กันเป็นจ�ำนวน มากกว่ า จ� ำ นวนกรรมการที่ ต ้ อ งพ้ น จากต� ำ แหน่ ง ในคราวนั้ น ให้กรรมการดังกล่าวพ้นจากต�ำแหน่งโดยใช้วิธีจับฉลาก กรรมการ ซึ่งพ้นจากต�ำแหน่งด้วยเหตุดังกล่าว อาจได้รับคัดเลือกแต่งตั้ง ให้กลับเข้าด�ำรงต�ำแหน่งอีกก็ได้

กรรมการอิสระ

บริ ษั ท ฯ ก� ำ หนดนิ ย ามและคุ ณ สมบั ติ ต ามแนวทางของ คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุน ดังนี้ 1. ถือหุน้ ไม่เกินร้อยละ 0.5 ของจ�ำนวนหุน้ ทีม่ สี ทิ ธิออกเสียง ทัง้ หมดของบริษทั ฯ บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ ทั้งนี้ ให้นับรวมการถือหุ้นของ ผู้ที่เกี่ยวข้องของกรรมการอิสระรายนั้น ๆ ด้วย (ข้อนี้ทางบริษัทฯ ได้ ก� ำ หนดนิ ย ามและคุ ณ สมบั ติ เ ข้ ม กว่ า ประกาศคณะกรรมการ ก�ำกับตลาดทุนที่ก�ำหนดไม่เกินร้อยละ 1) 2. ไม่เป็นหรือเคยเป็นกรรมการที่มีส่วนร่วมบริหารงาน ลูกจ้าง พนักงาน ทีป่ รึกษาทีไ่ ด้เงินเดือนประจ�ำ หรือผูม้ อี ำ� นาจควบคุม ของบริษทั ฯ บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม บริษทั ย่อยล�ำดับเดียวกัน ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือของผู้มีอำ� นาจควบคุมของบริษัทฯ เว้นแต่จะได้ พ้นจากการมีลกั ษณะดังกล่าวมาแล้วไม่นอ้ ยกว่าสองปีกอ่ นวันแต่งตัง้ ทัง้ นี้ ลักษณะต้องห้ามดังกล่าวไม่รวมถึงกรณีทกี่ รรมการอิสระเคยเป็น ข้าราชการ หรือทีป่ รึกษาของส่วนราชการ ซึง่ เป็นผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่หรือ ผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ 3. ไม่ เ ป็ น บุ ค คลที่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ ท างสายโลหิ ต หรื อ โดยการจดทะเบียนตามกฎหมายในลักษณะทีเ่ ป็นบิดา มารดา คูส่ มรส พีน่ อ้ ง และบุตร รวมทัง้ คูส่ มรสของบุตรของกรรมการรายอืน่ ผูบ้ ริหาร ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่ ผู ้ มี อ� ำ นาจควบคุ ม หรื อ บุ ค คลที่ จ ะได้ รั บ การ เสนอให้เป็นกรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ หรือบริษัทย่อย 4. ไม่ มี ห รื อ เคยมี ค วามสั ม พั น ธ์ ท างธุ ร กิ จ กั บ บริ ษั ท ฯ บริ ษั ท ใหญ่ บริ ษั ท ย่ อ ย บริ ษั ท ร่ ว ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่ หรื อ ผูม้ อี ำ� นาจควบคุมของบริษทั ฯ ในลักษณะทีอ่ าจเป็นการขัดขวางการใช้ วิจารณญาณอย่างอิสระของตน รวมทั้งไม่เป็นหรือเคยเป็นผู้ถือหุ้น ที่ มี นั ย หรื อ ผู ้ มี อ� ำ นาจควบคุ ม ของผู ้ ที่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ ท างธุ ร กิ จ กับบริษัทฯ บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ เว้นแต่จะได้พ้นจากการมีลักษณะ ดังกล่าวมาแล้วไม่น้อยกว่าสองปีก่อนวันแต่งตั้ง 5. ไม่เป็นหรือเคยเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทฯ บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของ

บริษทั ฯ และไม่เป็นผูถ้ อื หุน้ ทีม่ นี ยั ผูม้ อี ำ� นาจควบคุม หรือหุน้ ส่วนของ ส�ำนักงานสอบบัญชี ซึง่ มีผสู้ อบบัญชีของบริษทั ฯ บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษัทร่วม ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ สังกัดอยู่ เว้นแต่จะได้พน้ จากการมีลกั ษณะดังกล่าวมาแล้วไม่นอ้ ยกว่า สองปีก่อนวันแต่งตั้ง 6. ไม่เป็นหรือเคยเป็นผู้ ให้บริการทางวิชาชีพใด ๆ ซึง่ รวมถึง การให้บริการเป็นทีป่ รึกษากฎหมายหรือทีป่ รึกษาทางการเงิน ซึง่ ได้รบั ค่าบริการเกินกว่าสองล้านบาทต่อปีจากบริษทั ฯ บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษัทร่วม ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของบริษัทฯ และ ไม่เป็นผู้ถือหุ้นที่มีนัย ผู้มีอ�ำนาจควบคุม หรือหุ้นส่วนของผู้ ให้บริการ ทางวิชาชีพนัน้ ด้วย เว้นแต่จะได้พน้ จากการมีลกั ษณะดังกล่าวมาแล้ว ไม่น้อยกว่าสองปีก่อนวันแต่งตั้ง 7. ไม่เป็นกรรมการที่ได้รับการแต่งตั้งขึ้นเพื่อเป็นตัวแทน ของกรรมการของบริษัทฯ ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้ถือหุ้นซึ่งเป็น ผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 8. ไม่ประกอบกิจการที่มีสภาพอย่างเดียวกันและเป็นการ แข่งขันที่มีนัยกับกิจการของบริษัทฯ หรือบริษัทย่อย หรือไม่เป็น หุน้ ส่วนทีม่ นี ยั ในห้างหุน้ ส่วน หรือเป็นกรรมการทีม่ สี ว่ นร่วมบริหารงาน ลูกจ้าง พนักงาน ที่ปรึกษาที่รับเงินเดือนประจ�ำ หรือถือหุ้นเกิน ร้อยละ 1 ของจ�ำนวนหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงทั้งหมดของบริษัทอื่น ซึง่ ประกอบกิจการทีม่ สี ภาพอย่างเดียวกัน และเป็นการแข่งขันทีม่ นี ยั กับกิจการของบริษัทฯ หรือบริษัทย่อย 9. ไม่มธี รุ กิจหรือส่วนร่วมในการบริหารงาน หรือมีผลประโยชน์ เกี่ยวข้องอันอาจมีผลกระทบต่อการตัดสินใจโดยอิสระ ไม่มีลักษณะ อื่นใดที่ท�ำให้ ไม่สามารถให้ความเห็นอย่างเป็นอิสระเกี่ยวกับการ ด�ำเนินงานของบริษัทฯ ทั้ ง นี้ กรรมการอิ ส ระทุ ก คนสามารถแสดงความคิ ด เห็ น ได้อย่างเป็นอิสระ โดยไม่ค�ำนึงถึงผลประโยชน์ ใด ๆ ที่เกี่ยวกับ ทรัพย์สิน หรือต�ำแหน่งหน้าที่ และไม่ตกอยู่ภายใต้อิทธิพลของบุคคล หรือกลุ่มบุคคลใด รวมถึงไม่มีสถานการณ์ ใดที่จะมาบีบบังคับให้ ไม่สามารถแสดงความเห็นได้ตามที่พึงจะเป็น คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ ได้ จั ด ให้ มี ก ารประชุ ม เฉพาะ กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร (รวมกรรมการอิสระ) อย่างน้อยปีละ 1 ครัง้ เพือ่ เปิดโอกาสให้กรรมการทีไ่ ม่เป็นผูบ้ ริหาร ได้หารือพิจารณา ประเด็นทีเ่ กีย่ วข้องกับการประชุม และการปฏิบตั หิ น้าทีข่ องกรรมการ อย่างเป็นอิสระ โดยปราศจากกรรมการที่มีส่วนร่วมในการบริหาร และมีการสรุปประเด็นจากการประชุมกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหารเพื่อ เสนอคณะกรรมการบริษัทฯ พิจารณาด�ำเนินการตามความเหมาะสม โดยในปี 2560 มีการจัดประชุมกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร 1 ครั้ง

106

รายงานประจำ� ปี 2560

กรรมการที่ มี ส ่ ว นร่ ว มบริ ห ารงาน หรื อ กรรมการที่ เ ป็ น ผู้บริหาร

บัญชีที่ผ่านมา โดยการดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจเป็นไปอย่างต่อเนื่อง ในระยะยาว

1. กรรมการทีม่ สี ว่ นร่วมบริหารงาน หมายความว่า กรรมการ ที่ ด� ำ รงต� ำ แหน่ ง เป็ น ผู ้ บ ริ ห าร กรรมการที่ รั บ ผิ ด ชอบในการ ด�ำเนินการใด ๆ เยี่ยงผู้บริหารและให้หมายความรวมถึงกรรมการ ที่มีอ�ำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่จะแสดงไว้ว่าเป็นการลงนามผูกพัน ตามรายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไว้แล้ว และเป็นการลงนาม ร่วมกับกรรมการรายอื่น (ตามประกาศคณะกรรมการก�ำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 39/2559 เรือ่ ง การขออนุญาตและการอนุญาตให้เสนอขายหุน้ ที่ออกใหม่ ลงวันที่ 30 กันยายน 2559)

3. ก�ำกับดูแลบริษทั ย่อยเพือ่ รักษาผลประโยชน์ ในเงินลงทุน ของบริษัทฯ โดยคณะกรรมการบริษัทฯ จะพิจารณาความเหมาะสม และแต่งตั้งบุคคลที่จะส่งไปเป็นกรรมการ หรือกรรมการผู้จัดการ ในธนาคารธนชาต ส่ ว นบริ ษั ท ย่ อ ยอื่ น ที่ บ ริ ษั ท ฯ ถื อ หุ ้ น โดยตรง มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารพิจารณาแต่งตั้งบุคคลไปเป็น กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมในบริษัทนั้น เว้นแต่เป็น บริษัทขนาดเล็กที่เป็น Operating Arms ของบริษัทฯ ให้กรรมการ ผู้จัดการใหญ่เป็นผู้แต่งตั้ง

2.1 กรรมการทีท่ ำ� หน้าทีบ่ ริหารงานในต�ำแหน่งผูจ้ ดั การ รองผู้จัดการ ผู้ช่วยผู้จัดการ หรือผู้ซึ่งมีต�ำแหน่งเทียบเท่าที่เรียกชื่อ อย่างอื่น

4. ก�ำกับ ดูแล และติดตามให้การด�ำเนินธุรกิจของบริษัทฯ เป็นไปตามกลยุทธ์ วัตถุประสงค์ เป้าหมาย ข้อบังคับ มติที่ประชุม ผู้ถือหุ้น และหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ด้วยความซื่อสัตย์สุจริต และระมัดระวังรักษาผลประโยชน์ของบริษัทฯ และมีความใส่ ใจ ในเหตุการณ์ทเี่ กิดขึน้ กับบริษทั ฯ หรือการด�ำเนินการต่าง ๆ ของบริษทั ฯ

2.2 กรรมการที่ท�ำหน้าที่รับผิดชอบในการด�ำเนินการ หรือมีสว่ นร่วมในการบริหารงานใด ๆ เยีย่ งผูบ้ ริหาร และให้หมายความ รวมถึงบุคคลในคณะกรรมการบริหาร (Executive Committee)

5. ดูแลด้านธรรมาภิบาลของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม ธุรกิจการเงินธนชาต ทีเ่ หมาะสมกับโครงสร้าง ลักษณะประกอบธุรกิจ และความเสี่ยง

2.3 กรรมการที่มีอ�ำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่เป็นการ ลงนามผู ก พั น ตามรายการที่ ค ณะกรรมการมี ม ติ อ นุ มั ติ ไ ว้ แ ล้ ว เป็นรายกรณี และเป็นการลงนามร่วมกับกรรมการรายอื่น

6. ดูแลให้มกี ระบวนการตรวจสอบ ระบบการควบคุมภายใน การบริหารความเสี่ยง และการก�ำกับดูแลการบริหารงานที่เพียงพอ และเหมาะสมกับสถานการณ์ธุรกิจ

(ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรือ่ ง ธรรมาภิบาล ของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552)

7. จัดให้มรี ะบบการควบคุมด้านการด�ำเนินงาน ด้านรายงาน ทางการเงิน และด้านการปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ และนโยบาย โดยมีบุคคลหรือหน่วยงานที่มีความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่เป็น ผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบระบบการควบคุมดังกล่าว และเปิดเผย ไว้ ในรายงานประจ�ำปี

2. กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หมายความว่า

บทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริษัทฯ

ในฐานะตัวแทนของผู้ถือหุ้น คณะกรรมการมีอ�ำนาจหน้าที่ และความรับผิดชอบในการด�ำเนินกิจการของบริษทั ฯ ด้วยความซือ่ สัตย์ สุจริต และหลีกเลีย่ งปัญหาในเรือ่ งของความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เพื่อระมัดระวังรักษาผลประโยชน์ขององค์กรโดยรวมโดยไม่จ�ำกัด อยูแ่ ต่เฉพาะผูถ้ อื หุน้ กลุม่ ใดหรือรายใด ทัง้ นี้ โดยทัว่ ไปคณะกรรมการ มีอ�ำนาจหน้าที่ก�ำกับดูแลบริษัทฯ ในการก�ำหนดนโยบาย การดูแล ให้มีกระบวนการบริหารจัดการที่เหมาะสม และการดูแลให้มีระบบ การติดตามตรวจสอบให้ปฏิบตั ติ ามนโยบายทีก่ ำ� หนด ซึง่ มีรายละเอียด ดังต่อไปนี้ 1. ปฏิบตั หิ น้าทีด่ ว้ ยความรับผิดชอบอย่างเต็มความสามารถ และเป็นธรรมต่อองค์กร ผู้ถือหุ้น ผู้บริหาร พนักงาน และลูกจ้าง ของบริษัทฯ 2. ก�ำหนดวิสัยทัศน์ ภารกิจ นโยบายที่ส�ำคัญ แผนกลยุทธ์ เป้าหมายทางการเงินและงบประมาณ และพิจารณาทบทวนในรอบปี

8. คณะกรรมการบริษัทฯ หรือคณะกรรมการตรวจสอบ ให้ความเห็นถึงความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในและการ บริหารความเสี่ยงไว้ ในรายงานประจ�ำปี และให้ความส�ำคัญกับการ ทบทวนระบบทีส่ ำ� คัญต่อการควบคุมภายในและการบริหารความเสีย่ ง อย่างสม�่ำเสมอหรืออย่างน้อยปีละครั้ง 9. ดู แ ลให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ่ อ ผู ้ มี ส ่ ว นได้ เ สี ย ทุ ก กลุ ่ ม อย่ า ง เป็นธรรม รับผิดชอบรายงานทางการเงิน และการเปิดเผยข้อมูล อย่างถูกต้อง โปร่งใส และทันเวลา 10. จั ด ท� ำ รายงานความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ ต่อรายงานทางการเงิน และแสดงไว้คู่กับรายงานของผู้สอบบัญชี ครอบคลุ ม เรื่ อ งส� ำ คั ญ ตามข้ อ พึ ง ปฏิ บั ติ ส� ำ หรั บ กรรมการบริ ษั ท จดทะเบียน เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่ารายงานทางการเงินของบริษัทฯ มีความถูกต้อง ครบถ้วน และเชื่อถือได้ ทั้งนี้ บริษัทฯ ได้ปฏิบัติตาม

107

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

มาตรฐานการบัญชี โดยใช้นโยบายบัญชีที่เหมาะสม และถือปฏิบัติ อย่างสม�่ำเสมอ 11. แต่งตัง้ คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ตามทีค่ ณะกรรมการ บริษัทฯ เห็นสมควร 12. ก�ำหนดขอบเขต หน้าที่ และอ�ำนาจในการบริหารงาน ของกรรมการผู้จัดการใหญ่

• กรณีบริษัทอื่น

กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ และผูบ้ ริหารระดับสูงของบริษทั ฯ จะไปด�ำรงต�ำแหน่งเป็นกรรมการในบริษัทอื่น (ยกเว้นบริษัทที่เป็น ธุรกิจครอบครัว) จะต้องได้รบั ความเห็นชอบจากคณะกรรมการบริษทั ฯ ก่อนด�ำรงต�ำแหน่ง โดยคณะกรรมการบริษทั ฯ จะพิจารณาถึงประเภท ของต�ำแหน่งกรรมการและจ�ำนวนบริษทั ทีส่ ามารถไปด�ำรงต�ำแหน่งได้

13. ประเมินผลการปฏิบัติงาน พิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทน และเงื่อนไขการจ้างกรรมการผู้จัดการใหญ่ ตามที่คณะกรรมการ สรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาลเสนอ

ทัง้ นี้ การด�ำรงต�ำแหน่งในบริษทั อืน่ ๆ ทุกบริษทั ต้องไม่ขดั กับข้อก�ำหนด หรือกฎเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับอื่นที่เกี่ยวข้อง และ ต้องแจ้งให้บริษัทฯ ทราบภายใน 7 วัน นับแต่วันที่ได้รับการแต่งตั้ง หรือวันที่ดำ� รงต�ำแหน่ง

14. ประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการทั้งคณะ

15. พัฒนาความรู้ ความสามารถของตนเองอย่างต่อเนื่อง

คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ จั ด ให้ มี ค ณะกรรมการชุ ด ย่ อ ย เพื่อช่วยศึกษากลั่นกรองงานตามความจ�ำเป็น โดยก�ำหนดหน้าที่ ความรับผิดชอบของคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

16. สนับสนุนการสร้างนวัตกรรมที่ก่อให้เกิดมูลค่าแก่ธุรกิจ โดยค�ำนึงถึงการสร้างคุณประโยชน์หรือผลกระทบต่อลูกค้าหรือ ผู้ที่เกี่ยวข้อง และมีความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม

การแยกต�ำแหน่ง

ประธานกรรมการไม่ เ ป็ น บุ ค คลเดี ย วกั น กั บ กรรมการ ผู้จัดการใหญ่ เพื่อเป็นการแบ่งแยกหน้าที่ในการก�ำหนดนโยบาย การก�ำกับดูแลและการบริหารงานประจ�ำ

การเป็นกรรมการในบริษัทอื่นของกรรมการและผู้บริหาร

เนื่องจากบริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน จึง อยู่ในบังคับของประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาล ของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 โดยกรรมการ ผู้จัดการ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการของบริษัทฯ สามารถเป็น ประธานกรรมการ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หรือกรรมการผู้มีอ�ำนาจ ลงนามอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่างในบริษัทอื่นรวมกันไม่เกิน 3 กลุม่ ธุรกิจ นอกจากนี้ ยังได้กำ� หนดไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการ ทีด่ ขี องบริษทั ฯ ห้ามกรรมการบริษทั ฯ ไปด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการบริษทั จดทะเบียนอื่นเกิน 5 บริษัท ดังนี้

• กรณีบริษัทในกลุ่ม

คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ จะพิ จ ารณาความเหมาะสม และแต่งตั้งบุคคลที่จะส่งไปเป็นกรรมการ หรือกรรมการผู้จัดการ ในธนาคารธนชาต ส่วนบริษทั ย่อยอืน่ ทีบ่ ริษทั ฯ ถือหุน้ โดยตรง มอบหมาย ให้คณะกรรมการบริหารพิจารณาแต่งตัง้ บุคคลไปเป็นกรรมการ ผูบ้ ริหาร หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมในบริษัทนั้น เว้นแต่เป็นบริษัทขนาดเล็กที่เป็น Operating Arms ของบริษทั ฯ ให้กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่เป็นผูแ้ ต่งตัง้

คณะกรรมการชุดย่อย

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการบริษัทฯ ได้อนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการบริหาร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีกรรมการบริหาร จ�ำนวน 3 คน มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการบริหาร 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร 3. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการบริหาร นายภาณุพันธุ์ ตวงทอง เลขานุการคณะกรรมการบริหาร หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. บริ ห ารจั ด การให้ เ ป็ น ไปตามนโยบาย เป้ า หมาย งบประมาณ และแผนงานที่คณะกรรมการบริษัทฯ อนุมัติภายใต้ กฎหมาย กฎเกณฑ์ และประกาศของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง 2. บริหารจัดการความเสี่ยง 3. บริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมัติการลงทุนในตราสารทางการเงินต่าง ๆ ของบริษัทฯ ภายใต้ระดับเพดานความเสี่ยงที่กำ� หนดไว้ 5. พิจารณากลั่นกรองนโยบายการบริหารความต่อเนื่อง ทางธุรกิจ (Business Continuity Management) ของกลุ่มธนชาต เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ พิจารณาอนุมัติ 6. บริหารจัดการเกีย่ วกับธุรกรรมของบริษทั ฯ เช่น การฝากเงิน การขอสินเชื่อ การลงทุน ทรัพย์สินรอการขาย เป็นต้น

108

รายงานประจำ� ปี 2560

7. บริหารจัดการการด�ำเนินงานภายในองค์กร เช่น การจัด โครงสร้างองค์กร การบริหารงานบุคคล การจัดการงานธุรการ เป็นต้น 8. มอบหมายหน้าที่หรือมอบอ�ำนาจช่วงเกี่ยวกับการบริหาร จัดการที่อยู่ภายใต้อ�ำนาจของคณะกรรมการบริหาร 9. กลั่นกรองงานก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการบริษัทฯ

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริษัทฯ ได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย กรรมการจ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ มีความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ดา้ นบัญชี และ/หรือ การเงิน เพื่อเป็นเครื่องมือส�ำคัญของคณะกรรมการบริษัทฯ ในการก�ำกับ ดู แ ลการบริ ห ารงานให้ มี ม าตรฐานที่ ถู ก ต้ อ งและมี ค วามโปร่ ง ใส ตลอดจนให้เป็นไปตามระเบียบของทางการ และระเบียบบริษัทฯ เพื่อให้มีการควบคุมภายในที่ดี มีระบบการรายงานที่น่าเชื่อถือ และ เป็นประโยชน์แก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง รวมถึงผู้ถือหุ้น โดย ณ ปัจจุบัน มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสมเกียรติ ศุขเทวา กรรมการตรวจสอบ 3. นายธีรพจน์ วัชราภัย กรรมการตรวจสอบ นางสาวศิรินทร พญาพรหม เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. รายงานทางการเงิน • สอบทานรายงานทางการเงิน และเปิดเผยข้อมูล ในรายงานทางการเงินของบริษัทฯ รวมถึงประเมินความเหมาะสม ของนโยบายบัญชีที่สำ� คัญ • สอบทานความสมเหตุสมผลของรายการในรายงาน ทางการเงินที่มีสาระส�ำคัญ รวมถึงรายการที่มีความซับซ้อนหรือ ผิดปกติ และรายการที่ต้องใช้วิจารณญาณในการตัดสิน 2. การควบคุมภายในและการบริหารความเสี่ยง • สอบทานให้บริษัทฯ มีการควบคุมภายใน รวมถึง การควบคุมภายในของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ และมาตรการ ต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น ที่ เ พี ย งพอ รวมถึ ง แนวทางการสื่ อ สาร ความส� ำ คั ญ ของการควบคุ ม ภายในและการบริ ห ารความเสี่ ย ง ทั่วทั้งบริษัทฯ • สอบทานเพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า ข้ อ เสนอแนะเกี่ ย วกั บ การควบคุมภายในที่ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีเสนอนั้น ฝ่ายบริหารได้น�ำไปปรับปรุงแก้ไขแล้ว • สอบทานความเพียงพอของการก�ำกับดูแลนโยบาย และหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯ

3. การตรวจสอบภายใน • สอบทานและอนุมัติกฎบัตรการตรวจสอบภายใน แผนงานประจ�ำปี ตลอดจนบุคลากรและทรัพยากรที่จ�ำเป็นในการ ปฏิบัติงาน • สอบทานรายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะ ของผู ้ ต รวจสอบภายใน รวมทั้ ง ติ ด ตามผลการด� ำ เนิ น การ ตามข้อเสนอแนะดังกล่าว • สอบทานให้หน่วยงานตรวจสอบภายในปฏิบัติตาม มาตรฐานการตรวจสอบภายใน • พิจารณาความเป็นอิสระของหน่วยงานตรวจสอบ ภายใน 4. ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทย่อยและบริษัทลูก ของบริษัทย่อย • ก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ านของบริษทั ย่อย และบริษทั ลูก ของบริ ษั ท ย่ อ ยให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของกลุ ่ ม ธนชาต โดย คณะกรรมการตรวจสอบของบริษทั ย่อย และบริษทั ลูกของบริษทั ย่อย มอบหมายให้สายงานตรวจสอบ ธนาคารธนชาต สรุปผลภาพรวม การปฏิบัติงานของสายงานตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทย่อย และ บริษัทลูกของบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัทฯ ในฐานะบริษัทแม่รับทราบ • กรณีที่มีประเด็นที่มีนัยส�ำคัญ ได้แก่ เรื่องที่ปฏิบัติ ไม่ถกู ต้องตามกฎหมาย การทุจริต การคอร์รปั ชัน่ และเรือ่ งทีม่ ผี ลกระทบ ต่องบการเงินหรือสถานะหรือภาพลักษณ์ของบริษัทฯ อย่างร้ายแรง ให้รายงานให้ทราบอย่างละเอียด 5. การก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • สอบทานกระบวนการในการติดตามการปฏิบัติงาน ของบริษัทฯ เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ จรรยาบรรณ แนวนโยบายหลัก และระเบียบที่เกี่ยวข้อง • พิ จ ารณาข้ อ กฎหมาย ระเบี ย บต่ า ง ๆ ที่ มี ก าร เปลี่ยนแปลง และมีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของบริษัทฯ • สอบทานข้อตรวจพบของหน่วยงานก�ำกับดูแลการ ปฏิ บั ติ ต ามกฎข้ อ บั ง คั บ และหน่ ว ยงานก� ำ กั บ ดู แ ลของทางการ รวมทั้งติดตามผลการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 6. ผู้สอบบัญชี • พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็นอิสระ ผลการปฏิบตั งิ าน และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี พร้อมทั้งให้ข้อเสนอแนะในการ แต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี และการก� ำ หนดค่ า ตอบแทนผู ้ ส อบบั ญ ชี ต่อคณะกรรมการบริษัทฯ • จั ด ให้ มี ก ารประชุ ม ร่ ว มกั บ ผู ้ ส อบบั ญ ชี โดยไม่ มี ฝ่ายจัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 7. รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี

109

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อก�ำหนด ของทางการ ทัง้ นี้ เพือ่ ให้มนั่ ใจว่ารายการดังกล่าวมีความสมเหตุสมผล และเป็นประโยชน์สูงสุดต่อบริษัทฯ 8. รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ จัดท�ำรายงานการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการตรวจสอบ โดยเปิ ด เผยไว้ ในรายงานประจ� ำ ปี ข องบริ ษั ท ฯ ลงนามโดย ประธานกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วยเนื้อหา ดังต่อไปนี้ 8.1 ความเห็นเกีย่ วกับกระบวนการจัดท�ำ และการเปิดเผย ข้อมูลในรายงานทางการเงินของบริษัทฯ ถึงความถูกต้องครบถ้วน เป็นที่เชื่อถือได้ 8.2 ความเห็ น เกี่ ย วกั บ ความเพี ย งพอของระบบการ ควบคุมภายในของบริษัทฯ 8.3 เหตุผลที่เชื่อว่าผู้สอบบัญชีของบริษัทฯ เหมาะสม ที่จะได้รับแต่งตั้งต่อไปอีกวาระหนึ่ง 8.4 ความเห็นเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและ ข้อบังคับของทางการ 8.5 ความเห็ น เกี่ ย วกั บ รายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น หรื อ รายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 8.6 ความเห็นเกี่ยวกับความร่วมมือจากผู้บริหาร และ เจ้าหน้าที่ของบริษัทฯ ตลอดจนอุปสรรคที่เกิดขึ้นในการปฏิบัติหน้าที่ 8.7 รายงานอื่นใดที่เห็นว่าผู้ถือหุ้นและผู้ลงทุนทั่วไป ควรทราบ ภายใต้ขอบเขตหน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบทีไ่ ด้รบั มอบหมาย จากคณะกรรมการบริษัทฯ 9. ความรับผิดชอบอื่น • รายงานต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อด�ำเนินการ ปรับปรุงแก้ ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ในกรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระท�ำซึ่งอาจ มีผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงาน ของบริษัทฯ ดังนี้ 1) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 2) การทุจริต การคอร์รัปชั่น หรือมีสิ่งผิดปกติหรือ มีความบกพร่องที่ส�ำคัญในระบบการควบคุมภายใน 3) การฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน ข้อก�ำหนดของทางการ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการบริษทั ฯ หรือผูบ้ ริหารไม่ดำ� เนินการ ให้มีการปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาอันควร คณะกรรมการตรวจสอบ จะต้องเปิดเผยการกระท�ำดังกล่าวไว้ ในรายงานประจ�ำปี และรายงาน ต่อ ธปท. • พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต ร คณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และหากมี การเปลี่ยนแปลงให้น�ำเสนอคณะกรรมการบริษัทฯ เห็นชอบ • ประเมินผลการปฏิบัติงานของตนเองทั้งคณะ และ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อทราบทุกปี • ปฏิ บั ติ ก ารอื่ น ใดตามที่ ค ณะกรรมการบริ ษั ท ฯ มอบหมาย ด้วยความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล

คณะกรรมการบริษัทฯ ได้อนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการก�ำหนดค่าตอบแทน ตั้งแต่ปี 2545 โดยได้รวมทั้ง 2 คณะเป็ น “คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน” เมื่อวันที่ 28 เมษายน 2557 และในการประชุมคณะกรรมการบริษทั ฯ ครัง้ ที่ 8/2560 เมือ่ วันที่ 21 สิงหาคม 2560 ได้มมี ติเพิม่ บทบาทหน้าที่ ด้านบรรษัทภิบาล และเปลี่ยนแปลงขอบเขตหน้าที่ในคณะกรรมการ สรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน โดยให้เปลี่ยนชื่อคณะกรรมการ เป็น “คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล” เพื่อให้เกิดความคล่องตัว สอดคล้อง และเหมาะสมกับบทบาทหน้าที่ ความรับผิดชอบ และเป็นไปตามเกณฑ์ที่ ธปท. ตลอดจนถึงเกณฑ์ ทางการก�ำหนด โดย ณ ปัจจุบันมีกรรมการ 3 คน ประกอบด้วย กรรมการอิสระ 2 คน และกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร 1 คน ดังนี้ 1. นายธีรพจน์ วัชราภัย ประธานกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล 2. นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ กรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล 3. นายวิชิต ญาณอมร กรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล นายภาณุพันธุ์ ตวงทอง เลขานุการคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล หน้าที่ความรับผิดชอบด้านนโยบายและหลักเกณฑ์ ในการ สรรหากรรมการและผู้มีอำ� นาจในการจัดการ 1. พิจารณานโยบายและหลักเกณฑ์ ในการสรรหากรรมการ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่มธนชาต เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ พิจารณา 2. พิจารณาความเหมาะสมของโครงสร้างและองค์ประกอบ โดยรวมของบริษัทฯ เพื่อให้ ได้ โครงสร้างที่เหมาะสม ตลอดจน บุคลากรที่ต้องการสรรหา โดยสรรหาบุคคลที่มีความรู้ ความสามารถ เหมาะสมกับกิจการของบริษทั ฯ เพือ่ น�ำเสนอต่อคณะกรรมการบริษทั ฯ พิจารณาแต่งตัง้ หรือน�ำเสนอต่อทีป่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ พิจารณาแต่งตัง้ แล้ว แต่กรณี 3. สรรหาจากบุคลากร ดังต่อไปนี้ 3.1 สรรหาจากบุคลากรภายในของบริษทั ฯ โดยคัดเลือก ผู้ที่มีความรู้ ความสามารถ และมีทักษะที่เหมาะสมกับต�ำแหน่ง โดย 3.1.1 เลื่อนต�ำแหน่งบุคลากรภายในที่มีความรู้ ความสามารถ และมีประสบการณ์ตรง เหมาะสมกับต�ำแหน่งงานนั้น 3.1.2 โยกย้ายบุคลากรภายในกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ธนชาตที่มีศักยภาพสูง สามารถเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ และปรับตัวได้อย่าง รวดเร็ว เพื่อสร้างบุคลากรที่มีความสามารถหลากหลายให้ปฏิบัติงาน ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

110

รายงานประจำ� ปี 2560

3.2 สรรหาจากบุ ค ลากรภายนอก โดยเน้ น บุ ค ลากร จากภาคสถาบั น การเงิ น หรื อ ที่ เ กี่ ย วกั บ ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ที่มีประสบการณ์ตรง เหมาะสมกับต�ำแหน่งงาน 4. สรรหาและคั ด เลื อ กบุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสม โดยพิจารณาจาก 4.1 ต้องไม่มีลักษณะต้องห้ามตามกฎหมาย และเกณฑ์ ที่ทางการก�ำหนดไว้อย่างเคร่งครัด 4.2 มี ค วามรู ้ ความสามารถที่ เ หมาะสม และมี ประสบการณ์ตรงกับความต้องการ พันธกิจและวิสัยทัศน์ของบริษัทฯ ในต�ำแหน่งนั้น ๆ 4.3 ไม่มีผลประโยชน์ทับซ้อน หรือมีความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์กับบริษัทฯ 4.4 มีคุณธรรม จริยธรรม ความซื่อสัตย์สุจริต 4.5 สามารถอุทศิ เวลาในการปฏิบตั หิ น้าทีไ่ ด้อย่างเหมาะสม 5. ด�ำเนินการทาบทามบุคคลที่มีคุณสมบัติสอดคล้องกับ เกณฑ์คณ ุ สมบัตทิ กี่ ำ� หนดไว้ เพือ่ ให้มนั่ ใจว่าบุคคลดังกล่าว มีความยินดี จะมารับต�ำแหน่งกรรมการบริษัทฯ หากได้รับการแต่งตั้งจากผู้ถือหุ้น 6. พิจารณาความเป็นอิสระของกรรมการอิสระแต่ละคน เพื่อพิจารณาว่ากรรมการอิสระคนใดมีคุณสมบัติครบถ้วน หรือคนใด ขาดคุณสมบัติในการเป็นกรรมการอิสระ รวมทั้งพิจารณาว่าจ�ำเป็น ต้องสรรหากรรมการอิสระใหม่หรือไม่ หากมีกรรมการอิสระไม่ครบ ตามนโยบายของคณะกรรมการบริษัทฯ 7. จัดให้มีการพิจารณาประเมินการท�ำงานของกรรมการ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการเป็นประจ�ำทุกปี ทั้งนี้ ในปี 2560 คณะกรรมการบริษัทฯ โดยการเสนอของ คณะกรรมการสรรหา ก� ำ หนดค่ า ตอบแทน และบรรษั ท ภิ บ าล ได้พิจารณาทบทวนองค์ประกอบความรู้ ความสามารถด้านต่าง ๆ ที่คณะกรรมการบริษัทฯ ควรมี (Board Skill Matrix) เพื่อให้ คณะกรรมการบริษัทฯ มีความรู้ ความสามารถเหมาะสมในการก�ำกับ ดูแลธุรกิจ นอกจากนี้ เพื่อให้เป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปีทุกครั้ง ให้คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จัดให้ผู้ถือหุ้นสามารถเสนอ รายชื่อบุคคลเพื่อรับการคัดเลือกเข้าด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการบริษัทฯ ตามหลักเกณฑ์ที่คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และ บรรษัทภิบาลก�ำหนด หน้าที่ความรับผิดชอบด้านนโยบายและหลักเกณฑ์ ในการ ก�ำหนดค่าตอบแทนกรรมการและผู้มีอำ� นาจในการจัดการ 1. พิจารณานโยบายและหลักเกณฑ์การจ่ายค่าตอบแทน รวมถึง ผลประโยชน์อนื่ ของกรรมการและผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการของบริษทั ฯ และบริษทั ในกลุม่ ธนชาต เพือ่ เสนอต่อคณะกรรมการบริษทั ฯ พิจารณา 2. ค่ า ตอบแทนต้ อ งสอดคล้ อ งกั บ ขอบเขต หน้ า ที่ ความรับผิดชอบ และอยู่ในระดับที่เพียงพอที่จะดึงดูด รักษา และ

จูงใจกรรมการและผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ รวมทั้งสอดคล้องกับ ผลการปฏิบัติงาน 3. กระบวนการในการพิจารณาและจ่ายค่าตอบแทน ต้องมี ขั้นตอนที่โปร่งใส ปฏิบัติตามหลักของบรรษัทภิบาล และสามารถ ตรวจสอบได้ 4. ก�ำหนดหลักเกณฑ์การจ่ายค่าตอบแทน ควรน�ำปัจจัย ต่อไปนี้ มาพิจารณาประกอบโดย 4.1 เปรียบเทียบกับบริษัทในอุตสาหกรรมเดียวกันหรือ ใกล้เคียง 4.2 เหมาะสมกั บ ผลประกอบการของบริ ษั ท ฯ และ ขอบเขต หน้าที่ ความรับผิดชอบ ที่ได้รับมอบหมายและอยู่ในระดับ ที่เพียงพอที่จะดึงดูด รักษา และจูงใจ ตลอดจนสอดคล้องกับผลการ ประเมินผลงานประจ�ำปี 4.3 การจ่ายผลตอบแทนอยูใ่ นระดับทีเ่ ป็นธรรมต่อผูถ้ อื หุน้ 4.4 ต้ อ งอยู ่ ใ นกรอบและหลั ก เกณฑ์ ข ้ อ บั ง คั บ ของ หน่วยงานทางการที่ก�ำกับดูแล มีความโปร่งใส ปฏิบัติตามหลัก ของบรรษัทภิบาล และเป็นธรรมแก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง 5. แนวทางการประเมิ น ผลงานของบุ ค คลดั ง กล่ า ว ต้องค�ำนึงถึงหน้าที่ความรับผิดชอบ และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง รวมถึงให้ความส�ำคัญกับการเพิ่มมูลค่าของส่วนผู้ถือหุ้นในระยะยาว ประกอบการพิจารณาประเมินผลด้วย

หน้าที่ความรับผิดชอบด้านบรรษัทภิบาล

1. ทบทวนและเสนอการเปลีย่ นแปลงนโยบายการก�ำกับดูแล กิจการที่ดี จรรยาบรรณ กฎระเบียบ และแนวปฏิบัติของกลุ่มธนชาต 2. ติดตามการด�ำเนินการตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี จรรยาบรรณ และแนวปฏิบตั ใิ นการก�ำกับดูแลกิจการของกลุม่ ธนชาต 3. เสนอข้อพึงปฏิบตั ทิ ดี่ ี หรือข้อบังคับส�ำหรับคณะกรรมการ บริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อย 4. พิจารณาผลการประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของบริษทั ฯ ที่ จั ด ท� ำ ขึ้ น โดยหน่ ว ยงานภายนอก และน� ำ เสนอข้ อ เสนอแนะ แก่คณะกรรมการบริษัทฯ 5. ส่งเสริมการเผยแพร่วฒ ั นธรรมในการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี และการมีส่วนร่วมในการพัฒนาความยั่งยืนของบริษัทฯ 6. ติดตามความเพียงพอของหลักการเปิดเผยข้อมูลของ บริษทั ฯ ทีเ่ กีย่ วข้องกับการก�ำกับดูแลกิจการและการพัฒนาความยัง่ ยืน

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริษัทฯ ได้อนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง เมื่อวันที่ 23 กันยายน 2556 โดยในปี 2560 มีกรรมการ บริหารความเสีย่ ง จ�ำนวน 6 คน ประกอบด้วย กรรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหาร กรรมการอิสระ กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร และผู้บริหารที่ดูแล ทางด้านการบริหารความเสี่ยง มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง

111

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง 3. นายสมเกียรติ ศุขเทวา กรรมการบริหารความเสี่ยง 4. นายวิชิต ญาณอมร กรรมการบริหารความเสี่ยง 5. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการบริหารความเสี่ยง 6. นายก�ำธร ตันติศิริวัฒน์ กรรมการบริหารความเสีย่ ง และเลขานุการคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร ความเสี่ยง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสีย่ งของบริษทั ฯ ทั้งหมด รวมถึ ง นโยบายการบริ ห ารความเสี่ ย งของกลุ ่ ม ธนชาตต่ อ คณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อพิจารณาอนุมัติ โดยต้องสร้างมาตรฐาน ในการติ ด ตาม ตรวจสอบให้ แ น่ ใ จว่ า นโยบายความเสี่ ย งนั้ น ได้มีการปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด 2. วางกลยุทธ์ ในการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของบริษทั ฯ โดยสามารถประเมินติดตาม และดูแลปริมาณความเสี่ยงของบริษัทฯ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ ง ของบริษัทฯ โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติ ตามนโยบายที่ก�ำหนด 4. ก�ำหนดมาตรการด�ำเนินการในการบริหารความเสี่ยง ของบริษัทฯ ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และ แก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้น 5. ประเมิ น ปั จ จั ย ทั้ ง ภายในและภายนอก อั น อาจส่ ง ผลกระทบต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระส�ำคัญ เพื่อน�ำมาใช้ ในการเปลี่ยนนโยบายความเสี่ยงโดยรวมของบริษัทฯ 6. ควบคุม ติดตาม ตรวจสอบ และดูแลให้บริษทั ในกลุม่ ธนชาต ด�ำเนินการตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงที่ได้ก�ำหนดไว้ และ ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ ธปท. ก�ำหนด 7. รายงานผลการปฏิ บั ติ ก ารต่ อ คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ อย่างสม�ำ่ เสมอ ในสิง่ ทีต่ อ้ งด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่ก�ำหนด

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการคณะต่าง ๆ

วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริษัทฯ

บริษัทฯ มิได้ก�ำหนดจ�ำนวนสูงสุดของกรรมการไว้ เพียงแต่ ก�ำหนดไว้ ในข้อบังคับของบริษทั ฯ และนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ว่าต้องไม่นอ้ ยกว่า 5 คน ทางบริษทั ฯ ได้แต่งตัง้ คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล เพื่อท�ำหน้าที่ในการคัดเลือก

และเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสมในการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการ โดยวิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริษัทฯ มีขึ้นได้ 2 กรณี คือ 1) กรณีแต่งตั้งกรรมการใหม่แทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระ จะต้องขอมติจากทีป่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ และ 2) กรณีแต่งตัง้ กรรมการระหว่าง วาระเนือ่ งจากต�ำแหน่งว่างลง คณะกรรมการบริษทั ฯ สามารถพิจารณา ลงมติได้ภายใต้คุณสมบัติที่เหมาะสมเพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งแทน เว้นแต่กรณีวาระของกรรมการจะเหลือน้อยกว่า 2 เดือน ในส่วนของ กรรมการอิสระมีการปฏิบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ตลท. และ คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนก�ำหนด ในการแต่งตัง้ กรรมการบริษทั ฯ โดยทีป่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ นัน้ ผูถ้ อื หุน้ ทุกคนมีสิทธิเท่าเทียมกันในการออกเสียงลงคะแนน และที่ผ่านมา บริษัทฯ ไม่มีกรรมการที่มาจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ทั้ ง นี้ มี ห ลั ก เกณฑ์ แ ละวิ ธี ก ารในการแต่ ง ตั้ ง กรรมการ ในที่ประชุมผู้ถือหุ้น ดังต่อไปนี้ 1. 1 หุ้นมีคะแนนเสียงเท่ากับ 1 เสียง 2. ในการแต่งตั้งกรรมการ อาจใช้วิธีออกเสียงลงคะแนน เลื อ กกรรมการเป็ น รายบุ ค คลคราวละคนหรื อ คราวละหลายคน รวมกันเป็นคณะ หรือด้วยวิธีการอื่นใดก็ได้ตามแต่ที่ประชุมผู้ถือหุ้น จะเห็นสมควร แต่ ในการลงมติแต่ละครั้งผู้ถือหุ้นต้องออกเสียง ด้วยคะแนนที่มีตามข้อ 1. ทั้งหมด จะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใด หรือคณะใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้ โดยทางปฏิบัติที่ผ่านมาทุกครั้ง จะให้ผู้ถือหุ้นลงมติแต่งตั้งกรรมการเป็นรายบุคคล 3. การออกเสียงลงคะแนนแต่งตัง้ กรรมการให้ ใช้เสียงข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานที่ประชุมเป็นผู้ออกเสียงชี้ขาด

วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จะพิจารณาสรรหาและกลั่นกรองผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เสนอต่อ คณะกรรมการบริษัทฯ แต่งตั้งให้เป็นคณะกรรมการบริหาร และ ในจ�ำนวนนี้ให้กรรมการคนหนึ่งเป็นประธานกรรมการบริหาร โดยให้ คณะกรรมการบริหารมีอ�ำนาจหน้าที่ควบคุมดูแลกิจการของบริษัทฯ ตามทีค่ ณะกรรมการบริษทั ฯ มอบหมาย และให้กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ เป็นกรรมการบริหารโดยต�ำแหน่ง

วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จะพิ จ ารณาสรรหาและกลั่ น กรองผู ้ ที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสม โดยเป็นกรรมการอิสระอย่างน้อย 3 คน เสนอต่อคณะกรรมการบริษทั ฯ เพื่ อ พิ จ ารณาแต่ ง ตั้ ง ท� ำ หน้ า ที่ เ ป็ น คณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมีอ�ำนาจหน้าที่ตามที่ก�ำหนดไว้ ในกฎบัตรของคณะกรรมการ ตรวจสอบ ซึ่งเป็นไปตามแนวทางที่ทางการก�ำหนด มีความเป็นอิสระ ในการท�ำงานอย่างเต็มที่ และรายงานโดยตรงต่อคณะกรรมการ บริษัทฯ

112

รายงานประจำ� ปี 2560

วิ ธี ก ารแต่ ง ตั้ ง คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่ า ตอบแทน และบรรษัทภิบาล

การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของคณะกรรมการและ ผู้บริหารระดับสูง

คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จะพิ จ ารณาสรรหาและกลั่ น กรองผู ้ ที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสม โดยเป็นกรรมการอิสระหรือกรรมการทีไ่ ม่เป็นผูบ้ ริหารอย่างน้อย 3 คน เสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อพิจารณาแต่งตั้งให้ท�ำหน้าที่ เป็นคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล โดยมีอำ� นาจหน้าทีต่ ามทีก่ ำ� หนดไว้ ในกฎบัตรของคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ตามแนวทางที่หน่วยงาน ทางการก�ำหนด

บริ ษั ท ฯ จั ด ให้ มี ก ารประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของ คณะกรรมการบริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อยเป็นประจ�ำทุกปี เพื่ อ ช่ ว ยให้ ค ณะกรรมการบริ ษั ท ฯ และคณะกรรมการชุ ด ย่ อ ย ได้มกี ารพิจารณาทบทวนผลงาน ประเด็นปัญหา และอุปสรรคต่าง ๆ ใน ระหว่างปีทผี่ า่ นมา รวมถึงเพือ่ ให้การท�ำงานของคณะกรรมการบริษทั ฯ และคณะกรรมการชุดย่อยเหมาะสมตามขอบเขตหน้าทีค่ วามรับผิดชอบ และน� ำ ผลประเมิ น การปฏิ บั ติ ง านมาปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ข เพื่ อ เพิ่ ม ประสิทธิภาพของคณะกรรมการบริษัทฯ ทั้งนี้ เลขานุการบริษัทเป็น ผู้รวบรวมและประมวลผลเสนอคณะกรรมการบริษัทฯ โดยแบบประเมินผลการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการบริษทั ฯ และคณะกรรมการชุดย่อย ได้จัดท�ำขึ้นตามแนวทางตัวอย่างแบบ ประเมินตนเองของ ตลท. หรือหน่วยงานก�ำกับดูแลอืน่ ทีม่ กี ารเผยแพร่ มาปรับปรุงให้เหมาะสมและสอดคล้องกับคณะกรรมการแต่ละคณะ ในทุกด้าน

การพัฒนากรรมการและผู้บริหาร

บริษัทฯ มีนโยบายส่งเสริมและจัดให้กรรมการ ผู้บริหาร เลขานุการบริษัท ผู้ปฏิบัติงานด้านสนับสนุนงานเลขานุการบริษัท ตลอดจนถึงผูท้ เี่ กีย่ วข้องในการก�ำกับดูแลกิจการของบริษทั ฯ เข้าร่วม อบรมและสัมมนาในหลักสูตรต่าง ๆ เพือ่ เป็นการเพิม่ พูนความรู้ ในด้าน ต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับบทบาทหน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบตามแนวทาง การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี อันเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพในการปฏิบัติ หน้าทีข่ องกรรมการบริษทั ฯ กรรมการชุดย่อย และผูบ้ ริหารให้ดยี งิ่ ขึน้ โดยเลขานุ ก ารบริ ษั ท จะมี ก ารรวบรวมและแจ้ ง หลั ก สู ต รต่ า ง ๆ ที่จะมีการเปิดอบรมและสัมมนาให้กรรมการและผู้บริหารได้พิจารณา ล่วงหน้าอย่างสม�ำ่ เสมอ ทั้งหลักสูตรที่จัดโดยสมาคมส่งเสริมสถาบัน กรรมการบริษัทไทย (IOD) ตลท. ก.ล.ต. ตลอดจนถึงสถาบันอบรม ชัน้ น�ำอืน่ ๆ โดยในปี 2560 มีกรรมการเข้าสัมมนาหลักสูตรทีเ่ กีย่ วข้อง กับกรรมการ ดังนี้ นายสมเกียรติ ศุขเทวา กรรมการตรวจสอบ และกรรมการบริหารความเสี่ยง สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • หลักสูตร Independent Director Forum 2560 “Updated COSO Enterprise Risk Management: Integrating with Strategy and Performance” นายวิชิต ญาณอมร กรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และ กรรมการบริหารความเสี่ยง ตลท. • สัมมนา “IT Future for Listed Company” ครัง้ ที่ 3/2560 นอกจากนี้ กลุม่ ธนชาตยังมีการจัดโครงการอบรมและสัมมนา ให้ความรูด้ า้ นต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับธุรกิจของกลุม่ ธนชาต ตลอดจนถึง ความรู้ ในการพัฒนาและด�ำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพให้แก่ กรรมการและผู้บริหารอย่างต่อเนื่อง

การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของคณะกรรมการบริ ษั ท ฯ ทั้งคณะ การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของคณะกรรมการบริ ษั ท ฯ ทั้งคณะ หัวข้อการประเมินแบ่งออกเป็น 6 หัวข้อหลัก ประกอบด้วย 1) โครงสร้างและคุณสมบัติของคณะกรรมการ 2) บทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบของคณะกรรมการ 3) การประชุมคณะกรรมการ 4) การท�ำหน้าที่ของกรรมการ 5) ความสัมพันธ์กับฝ่ายจัดการ 6) การพัฒนาตนเองของกรรมการและการพัฒนาผู้บริหาร โดยมี ระดับคะแนนตัง้ แต่ 0 - 4 จากไม่เห็นด้วยอย่างยิง่ หรือไม่มกี ารด�ำเนินการ ในเรื่องนั้นถึงเห็นด้วยอย่างมาก หรือมีการด�ำเนินการในเรื่องนั้น อย่างดีเยี่ยม โดยในปี 2560 สรุปผลการประเมิน ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 3.81 หรือคิดเป็นร้อยละ 95.35 การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของกรรมการบริ ษั ท ฯ รายบุคคล การประเมินผลการปฏิบตั งิ านของกรรมการบริษทั ฯ รายบุคคล หั ว ข้ อ การประเมิ น แบ่ ง ออกเป็ น 3 หั ว ข้ อ หลั ก ประกอบด้ ว ย 1) โครงสร้างและคุณสมบัติของคณะกรรมการ 2) การประชุม คณะกรรมการ 3) บทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบของ คณะกรรมการ โดยมีระดับคะแนนตัง้ แต่ 0 - 4 จากไม่เห็นด้วยอย่างยิง่ หรื อ ไม่ มี ก ารด� ำ เนิ น การในเรื่ อ งนั้ น ถึ ง เห็ น ด้ ว ยอย่ า งมาก หรื อ มี การด�ำเนินการในเรื่องนั้นอย่างดีเยี่ยม โดยในปี 2560 สรุปผล การประเมิน ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 3.80 หรือคิดเป็นร้อยละ 94.91

113

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการชุดย่อย

ในปี 2560 จั ด ให้ มี ก ารประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของ คณะกรรมการชุดย่อย ได้แก่ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการ สรรหา ก�ำ หนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล คณะกรรมการ บริ ห าร และคณะกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย ง โดยให้ ก รรมการ ในคณะกรรมการชุดย่อยท�ำการประเมินการปฏิบตั หิ น้าทีโ่ ดยพิจารณา จากการปฏิบตั หิ น้าทีใ่ นภาพรวมของคณะกรรมการชุดย่อยแต่ละคณะ และให้เลขานุการของแต่ละคณะเป็นผูร้ วบรวมและประมวลผลเสนอ คณะกรรมการชุดย่อยแต่ละคณะ และคณะกรรมการบริษัทฯ การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ก รรมการผู ้ จั ด การใหญ่ แ ละ ผู้บริหารระดับสูง มีการก�ำหนดวิธีการประเมินที่ครอบคลุมและสอดคล้องกับ ทิศทางการประกอบธุรกิจของกลุ่มธนชาต ดังนี้ 1. การประเมินผลการปฏิบตั งิ านของกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จะเป็น ผู้ก�ำหนดวิธีการและหัวข้อในการประเมิน และให้กรรมการที่ไม่เป็น ผู้บริหาร (รวมกรรมการอิสระ) เป็นผู้ประเมินผลการปฏิบัติงาน 2. การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของผู ้ ช ่ ว ยกรรมการ ผู้จัดการขึ้นไป (ไม่นับรวมกรรมการผู้จัดการใหญ่) คณะกรรมการ สรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล จะเป็นผู้ประเมินผล การปฏิบัติงาน

แผนการสืบทอดต�ำแหน่ง

คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการบริษัทฯ ในการจัดเตรียมแผนการ สืบทอดต�ำแหน่งกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ เพื่อความต่อเนื่องในการบริหารจัดการบริษัทฯ

การปฐมนิเทศกรรมการและผู้บริหารใหม่

เมื่ อ มี ก ารเปลี่ ย นแปลงกรรมการหรื อ ผู ้ บ ริ ห ารใหม่ ส�ำนักเลขานุการองค์กรรับผิดชอบในการจัดเตรียมเอกสารส�ำหรับ กรรมการใหม่ ดังนี้ 1. ข้อมูลบริษทั ฯ ประกอบด้วย รายงานประจ�ำปีของบริษทั ฯ ซึ่งจะแสดงวิสัยทัศน์ กลยุทธ์ และเป้าหมายการด�ำเนินธุรกิจของ บริษัทฯ 2. ก� ำ หนดการประชุ ม ของคณะกรรมการบริ ษั ท ฯ คณะกรรมการชุดย่อย ตลอดจนวาระการประชุม ทั้งวาระประจ�ำ และวาระพิเศษประจ�ำงวด 3. คู่มือคุณสมบัติการด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการและผู้บริหาร ประกอบด้วยคุณสมบัติและลักษณะต้องห้ามตามกฎหมายที่เกี่ยวกับ การประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน นโยบายที่ส�ำคัญของกลุ่มธนชาต

เช่น นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี นโยบายต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธนชาต นโยบายการใช้บริการ จากผู้ ให้บริการภายนอกของกลุ่มธนชาต เป็นต้น รวมทั้งแนบ พ.ร.บ. และประกาศที่เกี่ยวข้องตลอดจนหน้าที่และข้อพึงระวังตามกฎหมาย

การแต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละพิ จ ารณาค่ า ตอบแทนของ ผู้สอบบัญชี

คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาเสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชี และค่าตอบแทนการสอบบัญชีตอ่ คณะกรรมการบริษทั ฯ เพือ่ พิจารณา เสนอผูถ้ อื หุน้ ในวาระการแต่งตัง้ ผูส้ อบบัญชีและก�ำหนดค่าสอบบัญชี ทัง้ นี้ หากมีกรณีทเี่ ห็นสมควรให้มกี ารเลิกจ้างผูส้ อบบัญชี คณะกรรมการ ตรวจสอบก็จะเป็นผู้พิจารณาเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ โดยในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น เมื่อวันที่ 5 เมษายน 2560 ผู้ถือหุ้นพิจารณาและมีมติอนุมัติให้แต่งตั้งผู้สอบบัญชีจากส�ำนักงาน อีวาย เป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทฯ ดังนี้ 1. นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 และ/หรือ 2. นางสาวสมใจ คุณปสุต ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 4499 และ/หรือ 3. นางสาวรัชดา ยงสวัสดิ์วาณิชย์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 4951 โดยผู ้ ส อบบั ญ ชี ทั้ ง 3 คน ที่ เ สนอมี ร ายชื่ อ ปรากฏเป็ น ผู ้ ส อบบั ญ ชี ที่ ไ ด้ รั บ ความเห็ น ชอบจาก ก.ล.ต. และมี คุ ณ สมบั ติ ตามเกณฑ์ ธปท. ก�ำหนด ซึ่ง ธปท. ได้ ให้ความเห็นชอบแล้ว ในรอบปี 2560 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของผู้สอบบัญชี ส�ำนักงานอีวาย ซึง่ เป็นส�ำนักงานสอบบัญชีของบริษทั ฯและบริษทั ย่อย โดยมี นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 เป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทฯ ดังนี้

1. ค่าตอบแทนการสอบบัญชี (Audit Fee)

1.1 ค่าตอบแทนการสอบบัญชีของบริษัทฯ จ�ำนวนเงิน 900,000 บาท 1.2 ค่ า ตอบแทนการสอบบั ญ ชี ข องบริ ษั ท ย่ อ ยรวม 16 บริษัท เป็นจ�ำนวนรวม 18,930,000 บาท

2. ค่าบริการอื่น (Non - Audit Fee)

ปี 2560 บริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น จ�ำนวน 1,430,000 บาท ได้แก่ 2.1 การตรวจสอบพิเศษและการตรวจสอบระบบการให้ บริการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ตามที่ ธปท. ก�ำหนดของธนาคาร ธนชาตจ�ำนวน 380,000 บาท

114

รายงานประจำ� ปี 2560

2.2 การสอบทานและตรวจสอบรายงานการด�ำรงเงิน กองทุนตามระดับความเสีย่ งตามที่ คปภ. ก�ำหนด ของธนชาตประกันภัย จ�ำนวน 450,000 บาท 2.3 การสอบทานและตรวจสอบรายงานการด� ำ รง เงินกองทุนตามระดับความเสีย่ งตามที่ คปภ. ก�ำหนด ของ เอ็มบีเค ไลฟ์ จ�ำนวน 600,000 บาท

การต่อต้านการทุจริตและการคอร์รัปชั่น กลุ่มธนชาตตระหนักดีว่า การคอร์รัปชั่นส่งผลร้ายและเป็น อุปสรรคต่อการพัฒนาสังคมและเศรษฐกิจของประเทศ รวมทั้งสร้าง ความไม่เป็นธรรมทางธุรกิจ จึงได้รว่ มมือกับทัง้ ภาครัฐและภาคเอกชน ภายใต้ “โครงการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน การทุจริต (Thailand’s Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption: CAC) (“โครงการ CAC”) ด้วยการเข้าร่วม ลงนามแสดงเจตนารมณ์ เ ป็ น แนวร่ ว มโครงการดั ง กล่ า ว และ ในปี 2557 กลุ่มธนชาตได้ด�ำเนินการก�ำหนด “นโยบายต่อต้าน การคอร์รัปชั่น” และมาตรการ ขั้นตอน กระบวนการปฏิบัติงาน ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานทุกคนในกลุ่มธนชาตยึดถือปฏิบัติ ได้แก่ 1. คณะกรรมการบริ ษั ท ฯ และบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธนชาต ได้อนุมัตินโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่น โดยก�ำหนดความหมาย ของค� ำ ว่ า คอร์ รั ป ชั่ น และรู ป แบบการคอร์ รั ป ชั่ น ไว้ อ ย่ า งชั ด เจน มีสาระส�ำคัญว่า กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน ต้องไม่เรียกร้อง ด�ำเนินการ หรือยอมรับการคอร์รัปชั่นในทุกรูปแบบทั้งทางตรง หรือ ทางอ้อม เพือ่ ประโยชน์ตอ่ องค์กร ตนเอง ครอบครัว เพือ่ น และคนรูจ้ กั ด้ ว ยการเป็ น แบบอย่ า งที่ ดี ใ นการปฏิ บั ติ ต ามนโยบายต่ อ ต้ า น การคอร์รัปชั่น และให้ผู้บริหารของกลุ่มธนชาตมีหน้าที่ดูแลและ ให้ ก ารสนั บ สนุ น การปฏิ บั ติ รวมทั้ ง ทบทวนความเหมาะสมของ มาตรการต่าง ๆ ให้สอดคล้องกับการเปลีย่ นแปลงของธุรกิจ ข้อบังคับ และข้อก�ำหนดของกฎหมาย 2. ก� ำ หนดให้ ก ารต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น เป็ น ส่ ว นหนึ่ ง ของค่านิยมหลักองค์กร (Core Values) หรือ C3SIP (ซีสามสิบ) เพื่อให้พนักงานทุกคนในกลุ่มธนชาตน�ำไปใช้เป็นหลักปฏิบัติ โดยมี สาระส�ำคัญ ดังนี้ • Customer Focus : ตอบสนองความต้องการของลูกค้า • Collaboration : มีการท�ำงานเป็นทีม • Commitment : ปฏิบัติหน้าที่ให้ส�ำเร็จตามเป้าหมาย • Spirit : ทุ่มเทในการท�ำงาน • Integrity : ยึ ด มั่ น ในความซื่ อ สั ต ย์ สุ จ ริ ต และต่ อ ต้ า นการ คอร์รัปชั่น

• Professional : มีความรูค้ วามสามารถเพียงพอในการปฏิบตั หิ น้าที่

3. การประเมินความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นของบริษัท ในกลุ ่ ม ธนชาต ใช้ ห ลั ก การและวิ ธี ก ารประเมิ น ความเสี่ ย งและ การควบคุมด้วยตนเอง (Risk and Control Self-Assessment: RCSA) ซึ่ ง เป็ น หนึ่ ง ในเครื่ อ งมื อ ส� ำ หรั บ การบริ ห ารความเสี่ ย ง ด้านปฏิบตั กิ าร โดยจะด�ำเนินการทบทวนความเสีย่ งเป็นประจ�ำทุก 3 ปี และมีการติดตามความคืบหน้าของแผนปฏิบตั กิ ารและการด�ำเนินการ ตามมาตรการควบคุมความเสี่ยง หรือทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลง ของปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการปฏิบัติงาน อย่างมีนัยส�ำคัญ 4. ก� ำ หนดมาตรการต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น เพื่ อ ให้ พนักงานของกลุ่มธนชาตยึดถือปฏิบัติภายใต้หลักการควบคุมภายใน ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นและนโยบายต่อต้าน การคอร์รัปชั่น โดยมีการทบทวนแนวปฏิบัติให้มีความเหมาะสม สอดคล้องกับความเสี่ยงเป็นประจ�ำทุกปี พร้อมทั้งก�ำหนดบทลงโทษ ส�ำหรับพนักงานที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการคอร์รัปชั่น 5. กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญกับรูปแบบของการคอร์รปั ชัน่ ทุกรูปแบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่อง “การให้และรับของขวัญ ของ ก�ำนัล การเลี้ยงรับรอง หรือผลประโยชน์อื่น” ถือเป็นเรื่องที่กลุ่ม ธนชาตให้ความส�ำคัญเป็นอย่างยิ่ง เพราะอาจน�ำไปสู่การคอร์รัปชั่น ได้ โดยง่าย จึงได้ก�ำหนดไว้ ในคู่มือจรรยาบรรณ ระเบียบปฏิบัติ ทีค่ รอบคลุมขัน้ ตอน การปฏิบตั แิ ละการควบคุม รวมถึงการรายงานต่อ ผู้บังคับบัญชาให้รับทราบเกี่ยวกับการให้และรับของขวัญ การฝ่าฝืน หรือไม่ปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น รวมทั้งการกระท�ำ ที่เป็นการสนับสนุน ช่วยเหลือ หรือให้ความร่วมมือกับการคอร์รัปชั่น ซึ่งถือเป็นความผิดและจะมีการพิจารณาโทษตามระเบียบ 6. เพือ่ ให้การต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ มีประสิทธิภาพมากยิง่ ขึน้ กลุ ่ ม ธนชาตจึ ง ก� ำ หนดให้ แ ต่ ล ะบริ ษั ท มี ร ะเบี ย บขั้ น ตอนปฏิ บั ติ ข้อแนะน�ำเกีย่ วกับการแจ้งเบาะแสและข้อร้องเรียนเกีย่ วกับการทุจริต คอร์รปั ชัน่ เป็นการเฉพาะ และก�ำหนดให้มีชอ่ งทางทีป่ ลอดภัยส�ำหรับ บุคคลภายนอกและพนักงานภายในกลุ่มธนชาต ที่พบเห็นเหตุสงสัย ทีเ่ ข้าข่ายการกระท�ำทุจริตคอร์รปั ชัน่ สามารถแจ้งเบาะแสหรือข้อร้องเรียน ซึง่ ข้อมูลของผูแ้ จ้งเบาะแสจะถูกส่งให้แก่ผบู้ ริหารสูงสุดของหน่วยงาน ตรวจสอบภายใน โดยข้อมูลจะถูกเก็บไว้เป็นความลับ และน�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการตรวจสอบ ซึง่ จะมีการรายงานต่อคณะกรรมการบริษทั ฯ ตามล�ำดับ นอกจากนี้ กลุม่ ธนชาตยังมีนโยบายให้ความเป็นธรรมและ ให้ความคุม้ ครองต่อพนักงานทีแ่ จ้งเบาะแสหรือปฏิเสธการคอร์รปั ชัน่ แม้การกระท�ำนั้นจะท�ำให้องค์กรสูญเสียโอกาสทางธุรกิจ รวมทั้ง จะชมเชยพนักงานที่แจ้งเบาะแสดังกล่าว

115

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

7. จัดให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกคนลงนาม ยอมรับปฏิบัติตามนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่น และมาตรการ ต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ รวมทัง้ ระเบียบอืน่ ๆ ทีเ่ กีย่ วข้องอย่างเคร่งครัด 8. สื่อสารให้พนักงานได้รับทราบและพัฒนาให้บุคลากร มีความรูค้ วามเข้าใจแนวทางปฏิบตั ติ ามนโยบาย มาตรการและขัน้ ตอน การปฏิบตั ทิ สี่ ำ� คัญเกีย่ วกับการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ ผ่านช่องทางและ สื่อต่าง ๆ ของกลุ่ม เช่น สารจากกรรมการผู้จัดการใหญ่ถึงพนักงาน เรื่องการต่อต้านการคอร์รัปชั่น จัดอบรมให้กรรมการและผู้บริหาร ระดับสูงหัวข้อ “Anti-Corruption for Executives” การฝึกอบรม ให้กับพนักงานใหม่ซึ่งก�ำหนดให้เป็นหัวข้อหนึ่งในหลักสูตรปฐมนิเทศ การจั ด ท� ำ แบบประเมิ น ตนเองของผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานทุ ก คน ผ่านระบบ E-learning และอินทราเน็ตเป็นประจ�ำทุก 6 เดือน รวมทัง้ ใช้ รูปแบบน�ำเสนอทีเ่ ข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสัน้ โดยการประสานงาน กับส�ำนักงาน ป.ป.ช. และองค์กรต่อต้านการคอร์รัปชั่น ในเรื่อง สื่อความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการต่อต้านทุจริต เป็นต้น

1

2

9. กลุ ่ ม ธนชาตได้ ท� ำ การเผยแพร่ ผ ่ า นทางจดหมาย อิเล็กทรอนิกส์ เพื่อสื่อสารให้คู่ค้าและตัวแทนทางธุรกิจรับทราบ และขอความร่วมมือสนับสนุนโครงการรณรงค์ต่อต้านการคอร์รัปชั่น โดยการงดเว้นการให้ของขวัญแก่ผู้บริหารหรือพนักงานของกลุ่ม ธนชาต ไม่ว่าจะเป็นช่วงเทศกาลหรือโอกาสอื่นใด ส�ำหรับลูกค้า ได้ขอความร่วมมือผ่านสือ่ สิง่ พิมพ์ เช่น ใบแจ้งยอดหนี้ ใบเสร็จรับเงิน ใบช�ำระเงิน ใบก�ำกับภาษี และผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ 10. เพื่ อ เป็ น การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ต ามนโยบายและ มาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น คณะกรรมการตรวจสอบจะท�ำหน้าที่ สอบทานให้บริษัทในกลุ่มธนชาตมีการควบคุมภายในอย่างเพียงพอ และสอบทานการปฏิ บั ติ ง านให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายต่ อ ต้ า นการ คอร์รัปชั่น โดยก�ำหนดเป็นแผนงานประจ�ำปี ทั้งนี้ เพื่อให้บุคคลภายนอกได้รับทราบเจตนารมณ์ของกลุ่ม ธนชาตในการต่อต้านการคอร์รัปชั่น กลุ่มธนชาตจึงได้เผยแพร่ นโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นให้บุคคลภายนอกรับทราบผ่านทาง เว็บไซต์ของแต่ละบริษัทในกลุ่มธนชาต โดยในส่วนของบริษัทฯ เผยแพร่ผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัทฯ ในปี 2557 บริษัทฯ และบริษัทในกลุ่มธนชาต ได้รับการ รับรองการเป็นสมาชิกโครงการ CAC และได้ด�ำเนินการที่เกี่ยวข้อง กับการป้องกันการทุจริตและการคอร์รปั ชัน่ ตามทีน่ โยบายได้กำ� หนดไว้ โดยด�ำเนินการทบทวนนโยบายต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ มาตรการต่อต้าน การคอร์รัปชั่น และระเบียบที่เกี่ยวข้องและขั้นตอนปฏิบัติในการ ประเมินความเสี่ยงด้านการคอร์รัปชั่นกับหน่วยงานภาครัฐและภาค เอกชน เพื่อใช้เป็นแนวปฏิบัติให้สอดคล้องกับนโยบายการต่อต้าน การคอร์รัปชั่น การลงนามยอมรับปฏิบัติตามนโยบายและมาตรการ ต่อต้านการคอร์รัปชั่น การสื่อสารให้พนักงานได้รับทราบและพัฒนา

1 กลุ่มธนชาตได้รับการรับรองเป็นสมาชิก รวมทั้งสิ้น 14 บริษัท 2 จัดอบรมและบรรยายให้กับผู้บริหารของกลุ่มธนชาต ในหัวข้อ “การพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย”

116

รายงานประจำ� ปี 2560

ให้บคุ ลากรมีความรูค้ วามเข้าใจแนวทางปฏิบตั ติ ามนโยบาย มาตรการ และขั้นตอนการปฏิบัติที่ส�ำคัญเกี่ยวกับการต่อต้านการคอร์รัปชั่น ผ่านรูปแบบการอบรม การประเมินตนเอง และการเผยแพร่สอื่ ต่าง ๆ ผ่านช่องทางสื่อสารของกลุ่มธนชาตอย่างต่อเนื่อง การเผยแพร่ ผ่านทางจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อสื่อสารให้คู่ค้าและตัวแทน ทางธุรกิจรับทราบ และขอความร่วมมือสนับสนุนโครงการรณรงค์ ต่อต้านการคอร์รัปชั่น และอื่น ๆ เป็นประจ�ำทุกปี การให้ค�ำปรึกษา และเป็นวิทยากรเรื่อง “การขอรับรองการเป็นสมาชิกโครงการ CAC จากคณะกรรมการแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้าน การทุจริต” ให้กับหน่วยงานภายนอก ทั้งนี้ มีวัตถุประสงค์หลัก เพือ่ เสริมสร้างจริยธรรม มาตรการปฏิบตั ใิ นการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ ทั่วทั้งองค์กร จึงก�ำหนดให้พนักงานทุกคนต้องยึดถือและปฏิบัติ ตามนโยบายและมาตรการเกี่ยวกับการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ รวมถึง ระเบียบที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด เพื่อให้องค์กรมีความโปร่งใส ปราศจากการคอร์รปั ชัน่ และเพือ่ สร้างความมัน่ ใจและความปลอดภัย ในการใช้บริการกับกลุ่มธนชาตอย่างยั่งยืน

3

4

ต่อมาในปี 2560 กลุม่ ธนชาตได้ยนื่ ขอต่ออายุการเป็นสมาชิก ของโครงการแนวร่ ว มปฏิ บั ติ ข องภาคเอกชนไทยในการต่ อ ต้ า น การทุจริต จ�ำนวน 12 บริษทั และยืน่ ขอการรับรองเป็นสมาชิกโครงการ ดังกล่าวของบริษัทที่จัดตั้งใหม่อีก 2 บริษัท ได้แก่ ทีเอ็ม โบรคเกอร์ และ เอ็มที เซอร์วสิ 2016 รวมบริษทั ในกลุม่ ธนชาตทีไ่ ด้รบั การรับรอง เป็นสมาชิกรวมทั้งสิ้น 14 บริษัท

5

นอกจากทีไ่ ด้ดำ� เนินการภายในองค์กรและการสือ่ สารภายนอก เกี่ยวกับการต่อต้านคอร์รัปชั่นมาโดยตลอดตั้งแต่ปี 2557 แล้ว ในปี 2560 มีกิจกรรมที่ส�ำคัญ ดังนี้ 1. จัดอบรมและบรรยายให้กับผู้บริหารของกลุ่มธนชาต ในหั ว ข้ อ “การพั ฒ นามาตรฐานงานต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น ของ ประเทศไทย” เพือ่ ให้ผเู้ ข้ารับการอบรมมีความรูค้ วามเข้าใจในภาพรวม และสร้างความตระหนักถึงความส�ำคัญของการสนับสนุนให้ระบบงาน เพื่ อ ต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น ในองค์ ก รมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพมากยิ่ ง ขึ้ น โดยได้รับเกียรติจาก ดร. บัณฑิต นิจถาวร กรรมการผู้อ�ำนวยการ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) เป็นวิทยากร 2. จัดโปรแกรมบรรยายหัวข้อ “ธนชาตเชิญร่วมรณรงค์... ต้านคอร์รัปชั่น” ให้กับบริษัทคู่ค้า บริษัทตัวแทนทางธุรกิจ รับทราบ “นโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่น” ของกลุ่มธนชาต รู้และเข้าใจประโยชน์ ของการขอรั บ รองเป็ น สมาชิ ก “โครงการแนวร่ ว มปฏิ บั ติ ข อง ภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริต (CAC)” เชิญชวนเข้าร่วมการเป็น สมาชิกโครงการ CAC พร้อมทั้งให้ค�ำแนะน�ำเกี่ยวกับกระบวนการ ขอรับรองเป็นสมาชิกโครงการ CAC จ�ำนวน 2 รุ่น ดังนี้

6

3 - 6 กลุ่มธนชาตจัดโปรแกรมบรรยาย หัวข้อ “ธนชาตเชิญร่วมรณรงค์...ต้านคอร์รัปชั่น” ให้กับบริษัทคู่ค้า บริษัทตัวแทนทางธุรกิจ

117

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รุ่นที่ 1 ธนชาตประกัน ภัยได้จัดอบรมหลักสูตร “Agent ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ภั ย ” ให้ กั บ คู ่ ค ้ า ของธนชาตประกั น ภั ย เมื่อวันที่ 20 ตุลาคม 2560 รุ ่ น ที่ 2 จั ด บรรยายให้ กั บ กลุ ่ ม คู ่ ค ้ า ของธนาคารธนชาต เพื่ อ ตอกย�้ ำ ว่ า กลุ ่ ม ธนชาต คื อ “องค์ ก รคุ ณ ธรรม...โปร่ ง ใส... ไร้คอร์รัปชั่น” เมื่อวันที่ 22 พฤศจิกายน 2560

7

3. เข้าร่วมงาน “วันต่อต้านคอร์รปั ชัน่ 2560” ภายใต้แนวคิด “รัฐบาลใหม่! คอร์รัปชั่นเก่า?” ซึ่งจัดโดยองค์กรต่อต้านคอร์รัปชั่น (ประเทศไทย) ก�ำหนดให้วันที่ 6 กันยายนของทุกปี เป็นวันต่อต้าน คอร์รัปชั่น และในวันที่ 9 ธันวาคม 2560 ได้แสดงเจตนารมณ์การ ต่อต้านทุจริตร่วมกับหน่วยงานภาครัฐ เอกชน และภาคประชาสังคม เข้ า ร่ ว มงานวั น ต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น สากล ภายใต้ แ นวคิ ด “Zero Tolerance คนไทยไม่ทนต่อการทุจริต”

8

9

10

7 - 8 เข้าร่วม “วันต่อต้านคอร์รัปชั่น 2560” 9 - 10 เข้าร่วมแสดงเจตนารมณ์การต่อต้านทุจริตในงานวันต่อต้าน คอร์รัปชั่นสากล ภายใต้แนวคิด “Zero Tolerance คนไทยไม่ทนต่อการทุจริต”

118

รายงานประจำ� ปี 2560

การพัฒนาอย่างยั่งยืนและความรับผิดชอบต่อสังคม การด�ำเนินงานด้านการพัฒนาอย่างยั่งยืนและความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต

กลุ่มธนชาต เป็นองค์กรธุรกิจที่มุ่งมั่นให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจรเพื่อช่วยเติมเต็มทุกความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตของลูกค้า สู่ความส�ำเร็จ โดยมีเป้าหมายในการประกอบธุรกิจเพื่อให้ ได้มาซึ่งผลก�ำไร ภายใต้การด�ำเนินงานที่ค�ำนึงถึงผลกระทบต่อผู้มีส่วนได้เสีย ทุกกลุ่มใน 3 ด้านหลัก คือ สังคม (Social) สิ่งแวดล้อม (Environment) และธรรมาภิบาลในการด�ำเนินธุรกิจ (Governance) เพื่อสร้างสรรค์ พัฒนาและเติมเต็ม ร่วมไปกับการสร้างความสมดุลระหว่างเศรษฐกิจ สังคมและสิ่งแวดล้อมอย่างยั่งยืน ทั้งนี้ ในการก�ำหนดแนวทางการแสดง ความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมของกลุ ่ ม ธนชาตนั้ น ได้ มี ก ารก� ำ หนดให้ ด� ำ เนิ น การแสดงความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมทั้ ง ในกระบวนการธุ ร กิ จ (CSR in Process) และนอกกระบวนการธุรกิจ (CSR after Process) เพื่อมุ่งเน้นให้เกิดการด�ำเนินงานที่ครอบคลุมประเด็นส�ำคัญต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับการด�ำเนินงานของกลุ่มธนชาตมากที่สุด

กระบวนการในการจัดท�ำรายงานความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาต กลุ่มธนชาตได้น�ำ “หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียนปี 2560” ที่ ก.ล.ต. จัดท�ำและเผยแพร่เป็นแนวทางหลัก มาใช้ ในการพัฒนาแนวทางปฏิบัติและการเขียนรายงานความรับผิดชอบต่อสังคม โดยถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการพัฒนารายงานและเตรียม ความพร้อมสู่การจัดท�ำรายงานความยั่งยืนในอนาคต เพื่อให้ครอบคลุมทุกประเด็นที่ต้องรายงาน ทั้งในระดับประเทศและสากล แม้ว่าการท�ำธุรกิจของกลุ่มธนชาตซึ่งเป็นผู้ ให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร จะไม่ได้ท�ำธุรกิจที่มีผลกระทบโดยตรงต่อสิ่งแวดล้อม แต่กลุม่ ธนชาตก็ยดึ ถือเป็นหน้าทีใ่ นการช่วยรักษาสิง่ แวดล้อมด้านต่าง ๆ รวมทัง้ กลุม่ ธนชาตมีความมุง่ มัน่ ในการพัฒนาแนวทางการสร้างข้อผูกพัน ร่วมกับผู้มีส่วนได้เสีย โดยเฉพาะพนักงานในองค์กรซึ่งมีความส�ำคัญในการขับเคลื่อน สนับสนุน ส่งเสริมให้บรรลุเป้าหมายเพื่อความยั่งยืน ในการด�ำเนินธุรกิจ โดยผลการด�ำเนินงานทีผ่ า่ นมาจนถึงปี 2560 กลุม่ ธนชาตได้ดำ� เนินโครงการทีค่ ำ� นึงถึงผูม้ สี ว่ นได้เสียทุกกลุม่ อย่างต่อเนือ่ ง ดังนี้

1. การดูแลพนักงาน การปฏิบัติอย่างเป็นธรรมและเคารพสิทธิมนุษยชน โดยกลุ่มธนชาต • ปฏิบัติเกี่ยวกับการจ้างงานพนักงานอย่างเป็นมาตรฐาน เป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง มีการก�ำหนดนโยบายและระเบียบที่ชัดเจน ไม่ละเมิดสิทธิมนุษยชน เช่น การใช้แรงงานเด็ก รวมทั้งมีกระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติต่าง ๆ ก่อนรับเข้าท�ำงาน • ปฏิบตั ติ อ่ พนักงานอย่างเท่าเทียมโดยไม่เอือ้ ประโยชน์หรือลิดรอนสิทธิของพนักงานอย่างไม่เป็นธรรม อันมีสาเหตุมาจากเรือ่ งเชือ้ ชาติ ศาสนา สถานะทางสังคม เพศ อายุ ความพิการหรือทุพพลภาพ และมีนโยบายที่ก�ำหนดมาตรการป้องกันและแก้ปัญหาเกี่ยวกับการคุกคาม ทางเพศไว้อย่างชัดเจน • เพือ่ สนับสนุนผูพ้ กิ ารให้มรี ายได้และมีคณ ุ ค่าในตนเอง กลุม่ ธนชาตจึงได้มกี ารจ้างงานคนพิการเข้าท�ำงานในต�ำแหน่งงานทีเ่ หมาะสม กับความรู้ความสามารถ โดยให้ได้รับโอกาสและผลตอบแทนเท่าเทียมกับพนักงานปกติ อีกทั้งในปี 2560 ธนาคารธนชาตได้ร่วมกับสมาคม ธนาคารไทย สภากาชาดไทย มูลนิธินวัตกรรมทางสังคม มูลนิธิเมาไม่ขับ ในการจ้างงานคนพิการ ด้วยรูปแบบการจ้างเหมาบริการคนพิการ ไปปฏิบัติงานที่สภากาชาดไทย และงานรณรงค์ความปลอดภัยกับมูลนิธิเมาไม่ขับ • ส�ำหรับผูพ้ กิ ารทีท่ �ำงานกับกลุม่ ธนชาตหรือผูพ้ กิ ารทีม่ าติดต่องานกับกลุม่ ธนชาตได้จดั ให้มกี ารดูแลผูพ้ กิ ารในเรือ่ งอาคารและสถานที่ โดยมีสิ่งอ�ำนวยความสะดวกอย่างเหมาะสม โดยจัดให้มีที่จอดรถส�ำหรับคนพิการ และทางลาดส�ำหรับผู้พิการที่ต้องใช้รถเข็น • มุ่งเน้นให้เกิดความเป็นธรรมในกระบวนการพิจารณาโทษทางวินัย โดยมีกระบวนการสอบสวนผู้ที่เกี่ยวข้องเพื่อสืบค้นข้อเท็จจริง รวมถึงการรับฟังข้อมูลจากทุกด้านอย่างรอบคอบ มีคณะกรรมการพิจารณากลั่นกรอง ซึ่งมีผู้ทรงคุณวุฒิจากภายนอกร่วมพิจารณา เพื่อให้

119

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างถูกต้องมากที่สุด และนอกจากนั้น ยังมีกระบวนการให้ผถู้ กู ลงโทษทางวินยั สามารถอุทธรณ์ผลการตัดสิน เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมในการพิจารณาลงโทษมากยิ่งขึ้น • เพื่อให้มั่นใจว่าการด�ำเนินธุรกิจและการปฏิบัติงานของ กลุ ่ ม ธนชาตเป็ น ไปตามกฎหมายหรื อ กฎเกณฑ์ ที่ ท างการก�ำ หนด ตลอดจนส่งเสริมการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี โปร่งใส สอดคล้องกับ หลักธรรมาภิบาลในการด�ำเนินงาน จึงได้มกี ารจัดท�ำระเบียบข้อบังคับ คู่มือจรรยาบรรณ และนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) เพื่อใช้ปฏิบัติต่อบุคคลต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ผู้ถือหุ้น ผู้บริหาร พนักงาน คู่ค้า ในการปฏิบัติตามข้อกําหนด แนวทาง และขั้นตอนการปฏิบัติงาน ตามหลักความโปร่งใส และ ปราศจากการทุจริต • ส่ ง เสริ ม แนวทางทวิ ภ าคี ใ นองค์ ก ร เพื่ อ ให้ เ กิ ด การ ปรึกษาหารือ รวมกลุ่ม เสนอแนะ และเจรจา ระหว่างองค์กร กับผู้แทนพนักงาน คณะกรรมการสวัสดิการในสถานประกอบกิจการ คณะกรรมการลูกจ้าง สหภาพแรงงาน ฯลฯ เพือ่ ให้มกี ารน�ำข้อเสนอแนะ ทีเ่ ป็นประโยชน์ไปปรับใช้ และสร้างสัมพันธภาพอันดีระหว่างพนักงาน กับบริษัทฯ รวมทั้งมีการจัดโครงสร้างของส่วนงานทรัพยากรบุคคล กลางให้มีหน่วยงาน Business Partner ซึ่งมีหน้าที่หลักในการดูแล พนักงานให้อยู่กับองค์กรได้อย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพในการ ท�ำงาน

การดูแลสุขภาพ กลุ่มธนชาตมีความห่วงใยในสุขภาพของพนักงานทุกคน เพราะคุณภาพชีวิตที่ดีของพนักงาน คือ ก�ำลังส�ำคัญในการท�ำให้ องค์กรมีประสิทธิภาพ ดังนั้นเพื่อให้พนักงานได้มีโอกาสและเข้าถึง บริการด้านนี้ได้ดีที่สุด จึงได้จัดให้มีการส่งเสริมการดูแลสุขภาพ ของพนักงาน โดยการป้องกันเพือ่ สร้างความตระหนักในเรือ่ งสุขภาพ และการสนับสนุนเพือ่ ดูแลให้พนักงานมีสขุ ภาพทีด่ ี โดยมีแนวทาง ดังนี้ • แนวทางการป้ อ งกั น ด้ า นสุ ข ภาพ โดยการให้ ค วามรู ้ ด้านต่าง ๆ เพื่อให้พนักงานตระหนักถึงความส�ำคัญในการรักษา สุขภาพของตนเอง จัดให้มีการตรวจสุขภาพประจ�ำปีเพื่อให้พนักงาน ได้ รั บ ความสะดวกและมี โ อกาสในการตรวจสุ ข ภาพอย่ า งทั่ ว ถึ ง การตรวจคัดกรองโรคร้ายประเภทต่าง ๆ เช่น โรคมะเร็ง เพื่อลด ความเสี่ยงในการเจ็บป่วย รวมถึงการฉีดวัคซีนป้องกันโรคที่แพร่ ระบาด เพือ่ ให้เกิดความมัน่ ใจแก่พนักงานว่าจะมีสขุ ภาพทีด่ ี ไม่เจ็บป่วย • แนวทางการสนับสนุนด้านสุขภาพ โดยดูแลพนักงาน ให้ได้รับสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลเพื่อใช้ ในกรณีเจ็บป่วย จัดให้มี ห้องพยาบาลเพื่อให้บริการด้านการแพทย์ การให้ความรู้เรื่องสุขภาพ โดยแพทย์จากโรงพยาบาลต่าง ๆ รวมถึงการจัดยาและเวชภัณฑ์ ส�ำหรับการปฐมพยาบาลเบื้องต้น เพื่อเป็นประโยชน์ต่อพนักงาน ในการดูแลรักษา และบรรเทาอาการเจ็บป่วยเบื้องต้น

การดู แ ลความปลอดภั ย อาชี ว อนามั ย และสภาพแวดล้ อ ม ในการท�ำงาน กลุ ่ ม ธนชาตตระหนั ก ถึ ง การดู แ ลพนั ก งานทุ ก คนให้ มี ความปลอดภัยด้านอาชีวอนามัย และสภาพแวดล้อมในการท�ำงาน ที่ เ หมาะสม โดยให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ การสร้ า งสภาพแวดล้ อ มที่ ดี ในการท�ำงานให้กับพนักงาน จึงได้ก�ำหนดนโยบาย แนวปฏิบัติด้าน ความปลอดภัย อาชีวอนามัย และสภาพแวดล้อมในการท�ำงาน ให้เป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น เพื่อให้พนักงานได้รับ ความรู้และตระหนักถึงเรื่องดังกล่าว จึงได้จัดตั้งคณะกรรมการ ความปลอดภัย อาชีวอนามัย และสภาพแวดล้อมในการท�ำงาน การจัดอบรมหลักสูตรด้านความปลอดภัย การจัดกิจกรรมเผยแพร่ ความรู้ด้านความปลอดภัย การดูแลให้มีการปฏิบัติตามนโยบาย รวมถึงการดูแลพนักงานที่เจ็บป่วย บาดเจ็บให้ได้รับการรักษา

การพัฒนาบุคลากร กลุ ่ ม ธนชาตมี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ และเติ บ โต อย่างยั่งยืน จึงได้ตระหนักถึงความส�ำคัญของการพัฒนาบุคลากร ทุกระดับให้มีคุณภาพอย่างต่อเนื่อง โดยใช้แนวคิดในการพัฒนา บุ ค ลากรตาม Thanachart’s People Development Model 70:20:10 อันประกอบไปด้วย ร้อยละ 70 เป็นการเรียนรู้และพัฒนา จากประสบการณ์การท�ำงานจริง ร้อยละ 20 เป็นส่วนทีผ่ บู้ งั คับบัญชา มีสว่ นส�ำคัญในการพัฒนาผู้ใต้บงั คับบัญชา เช่น การสอนงาน (Coaching) เป็ น ต้ น และอี ก ร้ อ ยละ 10 เป็ น การฝึ ก อบรมและการพั ฒ นา ซึ่งมีรูปแบบที่หลากหลายเพื่อให้สอดคล้องกับผู้อบรมและบรรลุ ตามวัตถุประสงค์การอบรม โดยได้ท�ำการสื่อสารไปยังผู้บริหารและ พนักงานทุกระดับให้ทราบถึงแนวคิดดังกล่าวอยู่เสมอ

แนวทางด�ำเนินงานด้านฝึกอบรม

ในด้ า นการฝึ ก อบรมและพั ฒ นา ได้ มี ก ารวางรากฐาน การพั ฒ นาอย่ า งเป็ น ล� ำ ดั บ เริ่ ม ตั้ ง แต่ ก ารพั ฒ นาพนั ก งานใหม่ การฝึ ก อบรมและพั ฒ นาทั ก ษะที่ ส� ำ คั ญ ในการปฏิ บั ติ ง านตาม รายต�ำแหน่งงาน การพัฒนาเพื่อยกระดับวิชาชีพที่ครอบคลุมทั้ง ความรู้ผลิตภัณฑ์ การให้บริการลูกค้า กระบวนการท�ำงาน ระบบงาน บนพืน้ ฐานของการด�ำเนินงานตามกฎระเบียบของทางการ และเป็นไป ตามจรรยาบรรณของวิชาชีพ เพือ่ สร้างบุคลากรทีม่ ศี กั ยภาพพร้อมจะ เติบโตต่อไปในองค์กร รวมทั้งรองรับการด�ำเนินงานตามกลยุทธ์ทาง ธุรกิจขององค์กร โดยในปี 2560 ได้ด�ำเนินการต่าง ๆ ในการพัฒนา บุคลากร ดังนี้ 1. การฝึกอบรมเพือ่ พัฒนาทักษะทีส่ ำ� คัญในการปฏิบตั งิ าน (Corporate Training) เพื่อให้พนักงานทุกคนได้รับการต่อยอด เพื่อพัฒนาขีดความสามารถให้มีความเชี่ยวชาญรอบด้าน ทั้งทักษะ ด้านการคิด (Thinking Skills) ทักษะด้านการบริหารจัดการคน (People Management) ทักษะด้านการปฏิบตั งิ านและบริหารจัดการงาน

120

รายงานประจำ� ปี 2560

(Performance Management) รวมถึ ง ทั ก ษะด้ า นการสื่ อ สาร (Communication Skills) 2. ก า ร ฝ ึ ก อ บ ร ม เ พื่ อ พั ฒ น า ศั ก ย ภ า พ พ นั ก ง า น ให้สอดคล้องกับบทบาทและหน้าที่ความรับผิดชอบและยกระดับ มาตรฐานในการให้บริการลูกค้า เพื่อให้ ได้รับบริการทางการเงิน ที่ตรงกับความต้องการและเหมาะสมกับความเสีย่ งที่ลูกค้ายอมรับได้ (Customer Focus) โดยบรรลุซึ่งวิสัยทัศน์ทางกลยุทธ์ทางธุรกิจ ตลอดจนอยู่ภายใต้เงื่อนไขและกฎระเบียบของทางการอย่างถูกต้อง และโปร่งใส ประกอบด้วย 2.1 การฝึ ก อบรมหลั ก สู ต รความรู ้ ด ้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ (Product Knowledge) เพื่อให้พนักงานมีความรู้ ความเข้าใจ ในผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ที่มีการปรับปรุงให้ทันสมัยอยู่ตลอด เวลา สามารถน� ำ เสนอผลิตภัณฑ์ ให้กับลูกค้าได้อย่างเหมาะสม ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มอย่างแท้จริง 2.2 การฝึกอบรมหลักสูตร Branch Academy เพือ่ สร้าง องค์ความรู้และเตรียมความพร้อมในทุกด้านให้กับเจ้าหน้าที่สาขา ในทุกระดับ เพือ่ ให้สามารถค้นหาความต้องการของลูกค้า ให้ค�ำปรึกษา และน�ำเสนอบริการทางการเงินให้ตรงกับความต้องการของลูกค้า (Customer Solutions) บนมาตรฐานของความถูกต้อง รวดเร็ว และ มีประสิทธิภาพ 2.3 การฝึกอบรมในด้านโครงสร้างพืน้ ฐานของระบบงาน ต่ า ง ๆ เพื่ อ รองรั บ การให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า ได้ อ ย่ า งรวดเร็ ว และมี ประสิ ท ธิ ภ าพ เช่ น การฝึ ก อบรมระบบการบริ ห ารจั ด การลู ก ค้ า เพื่อน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ระบบพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ และระบบสั่ ง ซื้ อ -ขายผลิ ต ภั ณ ฑ์ ด ้ า นประกั น ภั ย และประกั น ชี วิ ต เป็ น ต้ น รวมถึ ง ให้ ค วามรู ้ ความเข้ า ใจแก่ พ นั ก งานในด้ า น เทคโนโลยี ส ารสนเทศ ซึ่ ง มี ก ารพั ฒ นาก้ า วหน้ า อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง มีการอบรมและสัมมนาเรื่องแนวคิดและทักษะการคิดค้นสิ่งใหม่ ๆ (Innovation) ให้กับพนักงาน เพื่อส่งเสริมให้พนักงานมีแนวคิด ในการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ และกระบวนการท� ำ งานที่ ต อบสนอง ความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัลได้อย่างทันเวลา 2.4 การฝึ ก อบรมที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ใบอนุ ญ าตประกอบ วิชาชีพ เช่น หลักสูตรผู้แนะน�ำการลงทุนด้านหลักทรัพย์ นายหน้า ประกันวินาศภัย นายหน้าประกันชีวิต และความรู้เกี่ยวกับกรมธรรม์ ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Link) เป็นต้น 2.5 การฝึกอบรมที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบของทางการ เพื่ อ สร้ า งความรู ้ ค วามเข้ า ใจให้ กั บ ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานทุ ก คน สามารถบริหารและปฏิบัติงานให้เป็นไปตามกฎระเบียบที่ถูกต้อง อย่างแท้จริง โดยมีการวัดผลการเรียนรูภ้ ายหลังเสร็จสิน้ การอบรม เช่น หลักสูตรความรู้เกี่ยวกับ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การ

ก่ อ การร้ า ย และกฎกระทรวงก� ำ หนดหลั ก เกณฑ์ แ ละวิ ธี ก าร ตรวจสอบเพื่ อ ทราบข้ อ เท็ จ จริ ง เกี่ ย วกั บ ลู ก ค้ า (Customer Due Diligence: CDD) หลักสูตรการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและ มาตรการต่ อ ต้ า นการคอร์ รั ป ชั่ น (CG & Anti-Corruption) ซึ่งว่าด้วยเรื่องของนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและการต่อต้าน การคอร์รัปชั่น โดยร่วมมือกับภาครัฐบาล เพื่อสร้างจริยธรรมและ ความเป็นธรรมทางธุรกิจ อันส่งผลต่อการพัฒนาสังคมและเศรษฐกิจ ของประเทศ 3. การพัฒนาผู้บริหารและภาวะผู้น�ำ (Leadership) ผู้บริหารระดับสูงเป็นผู้ที่มีส่วนส�ำคัญในการขับเคลื่อนนโยบายและ กลยุทธ์ขององค์กร กลุ่มธนชาตได้จัดให้มีการอบรมเพื่อเสริมสร้าง (Enhance) เร่ง (Acelerate) และรักษา (Maintain) ศักยภาพ ความสามารถและสมรรถนะของผู้บริหารในการบริหารงาน และ ทรัพยากรบุคคลให้เกิดประสิทธิภาพ เช่น ทักษะในการคิดและตัดสินใจ (Thinking and Decision Making Skills) ทักษะการสื่อสาร (Crucial Conversation) และทักษะการเป็นผู้น�ำ (Leadership Transformation) รวมถึ ง มี ก ารส่ ง เสริ ม ให้ ผู ้ บ ริ ห ารได้ เ ข้ า ร่ ว ม ในการอบรมและสัมมนากับองค์กรระดับมืออาชีพต่าง ๆ เพือ่ เป็นการ เปิดโลกทัศน์และสร้างเครือข่ายความสัมพันธ์กับองค์กรต่าง ๆ 4. การสร้ า งองค์ ก รแห่ ง การเรี ย นรู ้ แ บบผสมผสาน (Learning Organization) ได้ปรับปรุงรูปแบบการเรียนรู้แบบ ผสมผสาน ผ่านการเรียนรู้ ในช่องทางที่หลากหลาย เพื่อใช้ ในการ พัฒนาพนักงานให้มีประสิทธิภาพสูงสุด ดังนี้ 4.1 การสอนงาน (Coaching) โดยผู ้ บั ง คั บ บั ญ ชา เพื่อให้ค�ำปรึกษา แนะน�ำ รวมทั้งถ่ายทอดประสบการณ์ต่าง ๆ ให้กับ ผูท้ ไี่ ด้รบั การสอนงาน ให้สามารถปฏิบตั งิ านจริงได้อย่างมีประสิทธิภาพ 4.2 การเรียนรู้จากการฝึกปฏิบัติงานจริง (On the Job Training) ซึ่งพนักงานจะได้แลกเปลี่ยนประสบการณ์ ตลอดจน ร่วมกันหาแนวทางแก้ไขปัญหา โดยมีผู้เชี่ยวชาญเป็นที่ปรึกษาให้ ค�ำเสนอแนะ เพือ่ ให้เกิดการเรียนรูแ้ ละท�ำงานร่วมกันอย่างสอดคล้อง และเกิดประโยชน์ต่อองค์กร 4.3 การเรียนรู้ผ่านรายการโทรทัศน์ภายในกลุ่มธนชาต โดยมีการก�ำหนดช่วงเวลาที่เหมาะสมและไม่กระทบต่อการให้บริการ ลูกค้า 4.4 การเรียนรู้ผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ (E-learning) ผ่านระบบอินทราเน็ต (Intranet) ภายในกลุ่มธนชาต ซึ่งในปี 2560 ได้จัดเตรียมหลักสูตรที่อยู่ในระบบเพื่อให้พนักงานสามารถเรียนรู้ ได้ ด ้ ว ยตนเองตลอดเวลา จ� ำ นวนหลายหลั ก สู ต ร โดยมี ก ารวั ด ประสิทธิภาพของการเรียนรู้ดังกล่าวอย่างเป็นระบบ ทั้งด้วยการ ทดสอบก่อนและหลังการอบรม

121

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

4.5 จัดให้มีแหล่งองค์ความรู้ (Knowledge Management) โดยมีการรวบรวมองค์ความรู้ที่มีประโยชน์ต่อพนักงาน ทั้งความรู้ และทักษะที่จำ� เป็นต่อการปฏิบัติงานในระดับต่าง ๆ ความรู้เพื่อเตรียมความพร้อมต่อการยกระดับบริการผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ความรู้ด้านกฎเกณฑ์ จากทางการ รวมทั้งคู่มือการท�ำงานกับระบบงานที่เกี่ยวข้อง กฎระเบียบและสวัสดิการของพนักงาน และองค์ความรู้ ในด้านการดูแลสุขภาพ กายและใจ การใช้ชีวิตได้อย่างสมดุล โดยมีการแบ่งหมวดหมู่ไว้ ในระบบที่สามารถเรียกใช้งานได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว นอกเหนือจากองค์ประกอบข้างต้น ยังด�ำเนินการสื่อสารเพื่อให้ความรู้ความเข้าใจแก่พนักงานเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ สิทธิประโยชน์ และสวัสดิการต่าง ๆ ที่พนักงานแต่ละคนจะได้รับจากองค์กร โดยพนักงานใหม่ทุกคนจะต้องเข้ารับการอบรมหลักสูตรปฐมนิเทศเป็นระยะเวลา 1 วัน เนื้อหาประกอบด้วย ความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ ค่านิยมหลัก โครงสร้างองค์กร การปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปราม การฟอกเงิน กฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และข้อมูลด้านสวัสดิการพนักงาน เพื่อให้ พนักงานใหม่ได้เรียนรู้ภาพรวมธุรกิจ ทิศทาง กลยุทธ์ต่าง ๆ เพื่อให้สามารถปรับตัวเข้ากับกลุ่มธนชาต สร้างความผูกพันระหว่างเพื่อนร่วมงาน และองค์กร อันเป็นรากฐานของการรักษาบุคลากรใหม่ให้อยู่กับองค์กรต่อไป ในการพัฒนาบุคลากร ได้ดำ� เนินการผ่านทางช่องทางการเรียนรูท้ หี่ ลากหลายรูปแบบ เช่น การเรียนรูภ้ ายในองค์กร (In-house Learning) การเรียนรู้กับสถาบันต่าง ๆ ภายนอกองค์กร (Public Learning) และการเรียนรู้ด้วยตนเองผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-learning) หลังจากที่ พนักงานได้รบั การฝึกอบรมตามแต่ละหลักสูตรแล้ว จะจัดให้มกี ารวัดผลการเรียนรูภ้ ายหลังเสร็จสิน้ การอบรม เพือ่ ให้ผเู้ ข้ารับการอบรมได้ทราบถึง ศักยภาพของตนเองและน�ำไปสู่การพัฒนาส�ำหรับการท�ำงานในอนาคตได้

หลักสูตรที่จัดอบรม ปี 2560 ธนาคารธนชาตและบริษัทอื่นในกลุ่มธนชาต จ�ำนวนหลักสูตร หลักสูตร

ธนาคารธนชาต

จ�ำนวนรุ่น

จ�ำนวนครั้งที่พนักงานเข้าอบรม

บริษัทอื่น บริษัทอื่น บริษัทอื่น ธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาต ในกลุ่มธนชาต ในกลุ่มธนชาต ในกลุ่มธนชาต

In-house Learning Public Learning E-learning

170 160 17

107 185 6

786 209 16

245 207 6

35,895 599 94,951

3,911 1,019 9,634

รวม

347

298

1,011

458

131,445

14,564

122

รายงานประจำ� ปี 2560

สวัสดิการ กลุ่มธนชาตมีสวัสดิการให้กับพนักงาน พนักงานสัญญาจ้าง และลูกจ้างชั่วคราว ดังนี้ สวัสดิการ

เงินเดือน ค่าล่วงเวลา ฝึกอบรม/พัฒนาพนักงาน/ทุนพนักงาน เงินช่วยเหลือเพื่อจัดการงานศพ เงินช่วยเหลือการศึกษาบุตร ค่ารักษาพยาบาล ค่าเช่าบ้าน เงินกู้สวัสดิการพนักงาน เบี้ยเสี่ยงภัย กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ เครื่องแบบพนักงาน

หมายเหตุ

1) 2) 3) 4) 5)

พนักงานประจ�ำ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ *

ประเภทพนักงาน พนักงานสัญญาจ้าง ✓ ✓ ✓ ✓ ** ✓ ** ✓ ** ✓ ** ✓ ** ✓ ✓ ** ✓ *

ลูกจ้างชั่วคราว ✓ ✓ ✓

X X X X X ✓

X X

พนักงานประจ�ำ คือ พนักงานที่บรรจุเป็นพนักงานประจ�ำของกลุ่มธนชาต พนักงานสัญญาจ้าง คือ พนักงานที่กลุ่มธนชาตท�ำการว่าจ้างโดยมีกำ� หนดระยะเวลาแน่นอน ลูกจ้างชั่วคราว คือ ลูกจ้างที่จ้างไว้ปฏิบัติงานที่มีลักษณะชั่วคราว หรือมีกำ� หนดจ้าง ซึ่งระยะเวลาการจ้างไม่เกิน 1 ปี * เฉพาะต�ำแหน่งที่กำ� หนด ** เฉพาะพนักงานบางต�ำแหน่งที่ได้รับ

การส�ำรวจความคิดเห็นของพนักงานที่มีต่อองค์กร กลุ่มธนชาตให้ความส�ำคัญต่อการดูแลและพัฒนาบุคลากรเพื่อส่งเสริมให้พนักงานเกิดความผูกพันต่อองค์กรอย่างต่อเนื่อง โดยจัดให้มี การท�ำแบบส�ำรวจความคิดเห็นของพนักงานที่มีต่อองค์กร (Voice of Employee Survey: VOE) เพราะกลุ่มธนชาตตระหนักดีว่าองค์กรจะเจริญ รุดหน้าได้นนั้ มีรากฐานมาจากพนักงานของเราทุกคน กลุม่ ธนชาตจึงได้ ให้ความส�ำคัญต่อการรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะของพนักงานทุกคน ที่มีต่อปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ ในองค์กร เช่น การปรับปรุงสภาพแวดล้อมในการท�ำงาน กระบวนการท�ำงาน ระบบงาน ผู้บังคับบัญชา ความสมดุล ระหว่างชีวิตส่วนตัวและชีวิตการท�ำงาน เป็นต้น ผ่านการส�ำรวจความคิดเห็นของพนักงานที่มีต่อองค์กร โดยข้อมูลทั้งหมดจะเก็บเป็นความลับ สามารถมั่นใจได้ว่าความคิดเห็นดังกล่าวจะไม่ส่งผลต่อการประเมินผลการปฏิบัติงานขององค์กร ซึ่งกลุ่มธนชาตมุ่งมั่นที่จะสร้างความผูกพัน ของพนักงานให้สูงขึ้น มากกว่าหรือเทียบเท่ากับองค์กรชั้นน�ำในตลาด โดยในปี 2560 มีพนักงานทีต่ อบแบบส�ำรวจรวมทัง้ สิน้ คิดเป็นร้อยละ 98.88 ของพนักงานในกลุม่ ธนชาตทัง้ หมด ซึง่ ได้ด�ำเนินการจัดกลุม่ ความเห็น และจัดท�ำแผนงานพัฒนาโดยด�ำเนินการสื่อสารกับผู้บริหารระดับสูงทุกสายงานแล้ว

การประเมินผลการปฏิบัติงานและค่าตอบแทนพนักงาน กลุ่มธนชาต มีกระบวนการในการประเมินผลการปฏิบัติงานอย่างชัดเจนโปร่งใส โดยการก�ำหนดวิธีการและแบบประเมินเป็นมาตรฐาน ของทุกหน่วยงาน ทีจ่ ดั กลุม่ การประเมินการปฏิบตั งิ านของทัง้ รายบุคคล ทีมงาน และผูบ้ ริหาร อย่างชัดเจน ทัง้ นี้ ในการประเมินทุกสาย/ฝ่ายงาน จะต้องก�ำหนดเป้าหมายหลักทีส่ อดคล้องกับการด�ำเนินธุรกิจหลักตามแผนงานของแต่ละปี (Department KPIs) และก�ำหนดตัวชีว้ ดั ผลการปฏิบตั งิ าน ของรายบุคคล (Individual KPIs) และทีมงาน (Team KPIs) ให้สอดคล้องเพื่อให้บรรลุเป้าหมายหลักของแต่ละสาย/ฝ่ายงานที่ก�ำหนด ซึ่งกระบวนการประเมินในลักษณะดังกล่าว จะเป็นการขับเคลื่อนการปฏิบัติหน้าที่ของพนักงานทั้งองค์กรให้บรรลุเป้าหมายการด�ำเนินธุรกิจหลัก ที่วางไว้ โดยมีการประเมินปีละ 2 ครั้ง เพื่อเป็นการติดตามผลการด�ำเนินการอย่างเหมาะสม และมีฝ่ายงานกลางที่ดูแลการประเมินทั้งองค์กร ให้อยู่ในแนวทางที่กำ� หนด

123

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ส�ำหรับการจ่ายผลตอบแทน มีหลักเกณฑ์การจ่ายผลตอบแทนที่สอดคล้องกับลักษณะของงานที่แตกต่างกันออกไป โดยผลตอบแทน ทั้งในรูปแบบเงินเดือนและเงินโบนัสประจ�ำปี จะพิจารณาในรูปแบบและจ�ำนวนที่เหมาะสม อันเป็นการสร้างแรงจูงใจในการท�ำงานตามบทบาท หน้าที่และเป้าหมายที่ก�ำหนดของแต่ละสาย/ฝ่ายงาน และมีอัตราที่สามารถแข่งขันกับธุรกิจในระดับเดียวกันได้

ข้อมูลพนักงาน จ�ำนวนพนักงานกลุ่มธนชาตจ�ำแนกตามระดับ เพศ

พนักงานประจำ� จำ�แนกตามระดับ

ปี 2560

จ�ำนวน (คน) ปี 2559

ปี 2558

ผู้บริหารระดับสูง (ตั้งแต่ SVP - CEO)1 รวม

ชาย หญิง

82 22

70 25

64 26

104

95

90

ผู้บริหาร (ตั้งแต่ AVP - FVP)2

ชาย หญิง

454 451

455 453

466 454

905

908

920

ชาย หญิง

4,577 8,299

4,595 8,390

4,750 8,375

รวม

12,876

12,985

13,125

รวมทั้งสิ้น

13,885

13,988

14,135

รวม พนักงาน (ตั้งแต่ O - SM)3

หมายเหตุ

1 2 3

ตั้งแต่ตำ� แหน่งผู้อำ� นวยการอาวุโส ถึง กรรมการผู้จัดการใหญ่ ตั้งแต่ตำ� แหน่งผู้ช่วยผู้อำ� นวยการ ถึง ผู้อำ� นวยการ ตั้งแต่ตำ� แหน่งเจ้าหน้าที่ ถึง ผู้จัดการอาวุโส

พนักงานชั่วคราว

เพศชาย เพศหญิง รวม

จ�ำนวน (คน) ปี 2560

69 78 147

124

รายงานประจำ� ปี 2560

จ�ำนวนพนักงานกลุ่มธนชาตจ�ำแนกตามพื้นที่ พนักงานจำ�แนกตามพื้นที่

เพศ

ปี 2560

จ�ำนวน (คน) ปี 2559

ปี 2558

ส�ำนักงานใหญ่ รวม

ชาย หญิง

3,730 5,003

3,662 4,962

3,323 4,210

8,733

8,624

7,533

สาขาในประเทศ

ชาย หญิง

1,383 3,769

1,458 3,906

1,957 4,645

รวม

5,152

5,364

6,602

รวมทั้งสิ้น

13,885

13,988

14,135

จ�ำนวน (คน) ปี 2559

ปี 2558

หมายเหตุ ไม่มีสาขาในต่างประเทศ

จ�ำนวนพนักงานเข้าใหม่และพนักงานที่พ้นสภาพ ประเภทพนักงาน

เพศ

ปี 2560

พนักงานเข้าใหม่ รวม

ชาย หญิง

423 979

510 1,293

725 1,769

1,402

1,803

2,494

พนักงานพ้นสภาพ

ชาย หญิง

803 1,471

664 1,305

940 1,666

2,274

1,969

2,606

รวม

จ�ำนวนการกลับเข้าท�ำงานและอัตราการคงอยู่ของบุคลากรหลังการใช้สิทธิลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร (เฉพาะเพศหญิง) กรณีของการลา

จ�ำนวนพนักงานที่มีสิทธิลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร (คน) จ�ำนวนพนักงานที่ได้ ใช้สิทธิลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร (คน) จ�ำนวนพนักงานที่กลับมาท�ำงานหลังจากสิ้นสุดระยะการลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร (คน) อัตราพนักงานที่กลับมาท�ำงานหลังจากสิ้นสุดระยะการลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร (ร้อยละ) จ�ำนวนพนักงานที่กลับมาท�ำงานหลังจากสิ้นสุดระยะการลาคลอดเพื่อเลี้ยงดูบุตร และยังท�ำงานต่อหลังจากนั้นไป 1 ปี (คน)

ปี 2560

ปี 2559

ปี 2558

8,772 337 320 95

8,868 313 313 100

8,855 318 293 92

296

297

286

ทั้งนี้ จ�ำนวนพนักงานที่เปิดเผยในรายงานส่วนนี้ เฉพาะปี 2560 รวม 1) ราชธานีลิสซิ่ง 2) รักษาความปลอดภัย สคิบ เซอร์วิส 3) เอ็มบีเค ไลฟ์ 4) ทีเอ็ม โบรคเกอร์ และ 5) เอ็มที เซอร์วิส 2016

125

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

2. การดูแลสิ่งแวดล้อม การจัดการด้านสิ่งแวดล้อม กลุม่ ธนชาตตระหนักถึงความส�ำคัญของการรักษาสิง่ แวดล้อม โดยได้ ด� ำ เนิ น การมาอย่ า งต่ อ เนื่ อ งและจริ ง จั ง และมี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการด้ า นอนุ รั ก ษ์ พ ลั ง งานเพื่ อ เป็ น คณะท� ำ งานที่ น� ำ เทคโนโลยีด้านต่าง ๆ คิดค้นนวัตกรรมเพื่อน�ำมาใช้งานและบริหาร จัดการด้านพลังงานในอาคารต่าง ๆ ของกลุ่มธนชาต ให้มีการใช้งาน อย่างเหมาะสม มีประสิทธิภาพ และเกิดประโยชน์สูงสุดต่อองค์กร ให้ความส�ำคัญด้านการอนุรักษ์พลังงาน น�ำมาตรฐาน หลักเกณฑ์ และวิธีการจัดการพลังงานมาใช้เป็นเครื่องมือในการอนุรักษ์พลังงาน โดยได้ รั บ การสนั บ สนุ น จากผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของกลุ ่ ม ธนชาต มี ค วามมุ ่ ง มั่ น ให้ ด� ำ เนิ น การด้ า นการจั ด การพลั ง งาน มุ ่ ง เน้ น ให้ ทุ ก หน่ ว ยงานภายในองค์ ก รมี ส ่ ว นร่ ว มในการด� ำ เนิ น การให้ เ กิ ด ประโยชน์ สู ง สุ ด ทั้ ง องค์ ก ร และตั ว บุ ค ลากรเอง พร้ อ มส่ ง เสริ ม ให้บุคลากรมีความรู้ด้านการอนุรักษ์พลังงาน เช่น จัดให้มีการศึกษา ดู ง านในองค์ ก รที่ ป ระสบความส� ำ เร็ จ ด้ า นการอนุ รั ก ษ์ พ ลั ง งาน เพือ่ น�ำมาประยุกต์ ใช้ ให้เหมาะสมกับการใช้งานอาคารของกลุม่ ธนชาต

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

ฝึกอบรมปลูกจิตส�ำนึกด้านการอนุรักษ์พลังงาน มีการจัดตั้งกลุ่มพลังมดเพื่อน�ำตัวแทนของแต่ละหน่วยงาน ท�ำกิจกรรมด้านการอนุรกั ษ์พลังงานภายในอาคารต่าง ๆ ของกลุม่ ธนชาต อย่างต่อเนื่องและสม�่ำเสมอ เพิ่มความรู้และปลูกจิตส�ำนึกในการ อนุรักษ์พลังงานอย่างยั่งยืน การถ่ายทอดองค์ความรู้และเทคโนโลยี เพื่อให้เกิดความยั่งยืน โดยการจัดกิจกรรม Energy Day ภายใต้ โครงการที่ชื่อว่า “ใช้ของเดิม เพิม่ คุณค่า” เพือ่ ช่วยกันรักษาสิง่ แวดล้อมและลดโลกร้อน ซึง่ ภายในงานมีการเผยแพร่องค์ความรูด้ า้ นการอนุรกั ษ์พลังงานให้กบั หน่วยงานต่าง ๆ ทั้งภายในและภายนอกองค์กร สร้างความตระหนัก ในการอนุรักษ์พลังงาน ร่วมตอบค�ำถามการอนุรักษ์พลังงาน แนะน�ำ อุปกรณ์ประหยัดพลังงาน พร้อมทัง้ กิจกรรมสอยดาว โดยรายได้ทงั้ หมด สมทบทุนโครงการ Paper Ranger จิตอาสาสมุดเพือ่ น้อง และโครงการ ปันกัน สังคมแห่งการแบ่งปัน โดยมูลนิธิยุวพัฒน์ และของมือสอง ที่บริจาคให้ร้านปันกัน (ตั้งกล่องที่อาคารส�ำนักงานของกลุ่มธนชาต) รวมจ�ำนวน 4,036 ชิ้น คิดเป็นมูลค่าทั้งสิ้น 167,310 บาท ได้ทำ� การ แบ่งเป็นทุนการศึกษามอบให้แก่นกั เรียนทุนในมูลนิธยิ วุ พัฒน์ ปี 2560 จ�ำนวน 23 ทุน

1 - 7 อบรมการใช้พลังงาน ณ อาคารต่าง ๆ ของกลุ่มธนชาต รวม 7 อาคาร 8 - 10 กิจกรรม Energy Day ภายใต้ โครงการ “ใช้ของเดิม เพิ่มคุณค่า”

126

รายงานประจำ� ปี 2560

การจัดการด้านพลังงาน กลุม่ ธนชาตให้ความส�ำคัญต่อการจัดการด้านพลังงานมาอย่างต่อเนือ่ ง ทีผ่ า่ นมาได้มนี โยบายอนุรกั ษ์พลังงานอย่างชัดเจน และมาตรการ ด้านสิ่งแวดล้อม โดยให้พนักงานทุกคนมีส่วนร่วมในการด�ำเนินการลดการใช้พลังงาน ให้ถือเป็นหน้าที่หนึ่งในการปฏิบัติงาน จึงท�ำให้กลุ่มธนชาต สามารถบริหารจัดการพลังงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มธนชาตมีอาคารที่เข้าข่ายอาคารควบคุมตามพระราชกฤษฎีกาก�ำหนดเป็นอาคารควบคุมจ�ำนวน 3 อาคาร 1) อาคารสวนมะลิ 2) อาคารเพชรบุรี 3) อาคารวงศ์สว่าง และยังคงด�ำเนินการในอาคารอื่น ๆ ของกลุ่มธนชาต ที่ไม่เข้าข่ายอาคารควบคุมควบคู่กันไป

ตารางการใช้ไฟฟ้าในอาคารส�ำนักงาน ทั้ง 3 อาคาร ในปี 2558 - 2559 (ค่าการใช้พลังงาน กิโลวัตต์ - ชั่วโมง (kWh)) อาคาร

สวนมะลิ เพชรบุรี วงศ์สว่าง

การใช้ไฟฟ้า

การใช้พลังงาน (กิโลวัตต์ - ชั่วโมง) ลดการปล่อยก๊าซ คาร์บอนไดออกไซด์ (CO2) (ตัน / ปี) การใช้พลังงาน (กิโลวัตต์ - ชั่วโมง) ลดการปล่อยก๊าซ คาร์บอนไดออกไซด์ (CO2) (ตัน / ปี) การใช้พลังงาน (กิโลวัตต์ - ชั่วโมง) ลดการปล่อยก๊าซ คาร์บอนไดออกไซด์ (CO2) (ตัน / ปี)

ปี 2559

ปี 2558

3,860,000.00

3,852,000.00

2,246.91

2,242.25

3,027,000.00

3,323,000.00

1,762.02

1,934.32

1,466,000.00

1,508,000.00

853.36

877.81

จากการทุ่มเทในการจัดการพลังงานอย่างต่อเนื่องท�ำให้ปี 2560 อาคารธนชาตสวนมะลิได้รับรางวัลดีเด่นด้านการอนุรักษ์พลังงาน Thailand Energy Awards 2017 โดยได้ด�ำเนินมาตรการพลังงานต่าง ๆ ทั้งที่ไม่ใช้เงินลงทุน และใช้เงินลงทุนบางส่วน เช่น การปิด เครือ่ งส่งลมเย็นเร็วขึน้ 15 นาที ปรับอุณหภูมขิ องน�ำ้ เย็นในระบบชิลเลอร์ ตามฤดูกาลให้เหมาะสม การควบคุมดูแลการปิดไฟฟ้าในช่วงพักกลางวัน พร้อมทัง้ ติดตัง้ เครือ่ งผลิตโอโซนส�ำหรับระบบบ�ำบัดน�ำ้ ของหอผึง่ น�ำ้ และการเปลีย่ นหลอดฟลูออเรสเซนต์ 36 วัตต์ เป็นหลอดประหยัดพลังงาน LED 18 วัตต์ ท�ำให้ธนาคารธนชาตสามารถลดการใช้พลังงานไฟฟ้าได้ถึง 1,000,000 กิโลวัตต์ - ชั่วโมง ต่อปี คิดเป็นมูลค่าที่ประหยัด ได้ประมาณ 3 ล้านบาทต่อปี จึงท�ำให้อาคารสวนมะลิได้รับรางวัลดีเด่นด้านการอนุรักษ์พลังงาน ประเภทอาคารควบคุมดีเด่น เพื่อการอนุรักษ์ พลังงาน จากจ�ำนวนผูเ้ สนอชือ่ เข้าร่วมประกวดทัง้ ประเภทโรงงาน/อาคารกว่า 262 รายทัว่ ประเทศ จากกรมพัฒนาพลังงานทดแทนและอนุรกั ษ์ พลังงาน กระทรวงพลังงาน

11

11 - 12 การจัดการด้านพลังงาน

12

127

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การด�ำเนินการเพื่อลดการใช้พลังงาน

กลุ ่ ม ธนชาตให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ มาตรการควบคุ ม การใช้ พลังงานตามนโยบายการอนุรกั ษ์พลังงาน โดยผูบ้ ริหารและพนักงาน ด�ำเนินการอย่างต่อเนื่องในด้านพลังงานไฟฟ้าเพื่อให้เกิดการใช้งาน อย่ า งคุ ้ ม ค่ า และปรั บ ปรุ ง พั ฒ นาระบบเดิ ม ให้ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ ซึ่งมาตรการที่ด�ำเนินการในแต่ละอาคารของกลุ่มธนชาตจะต้อง ค�ำ นึ งถึงการประหยั ด พลังงานเป็น สิ่งส� ำ คัญ ผลการด� ำ เนินการ ต้องไม่กระทบกับชีวิตความเป็นอยู่ของพนักงานในอาคาร รวมถึง ส่งผลกระทบต่อสิง่ แวดล้อมทัง้ ภายในและภายนอกอาคารทัง้ ทางตรง และทางอ้อม เช่น • การควบคุมการเปิด - ปิด ปัม๊ น�ำ้ ดี เป็นการบริหารจัดการ การใช้ไฟฟ้าตามช่วงเวลา โดยหลีกเลี่ยงการเปิดใช้พลังงานไฟฟ้า ในช่วงที่มีความต้องการใช้ ไฟฟ้าสูง (On Peak) และมาใช้งาน ในช่วงทีม่ คี วามต้องการใช้ไฟฟ้าน้อย (Off Peak) ระหว่างเวลา 22.00 นาฬิกา ถึง 09.00 นาฬิกา • การเปลี่ ย นหลอดไฟแสงสว่ า งเป็ น หลอดประหยั ด พลังงาน LED ทั้งภายในและภายนอกอาคาร • การปรับอุณหภูมิของชิลเลอร์ ( Set Point Chiller) ตามฤดูกาล เพื่อลดการใช้พลังงานและลดค่าใช้จ่าย • ติดตัง้ ระบบ AHU ใหม่ เพือ่ ทดแทนของเดิมทีม่ สี ภาพเก่า • การปรับปรุงระบบท่อส่งลมเย็น เพือ่ ให้ระบบหมุนเวียน ของการท�ำความเย็นท�ำงานได้เต็มประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

การดูแลคุณภาพสิ่งแวดล้อมด้านอาชีวอนามัย ความปลอดภัย ภายในอาคาร กลุ่มธนชาตได้ด�ำเนินการติดตามเฝ้าระวัง ประเมิน ควบคุม อั น ตราย และจั ด ให้ มี ก ารปรั บ ปรุ ง สภาพแวดล้ อ มในการท� ำ งาน ทัง้ พืน้ ทีภ่ ายในอาคารและบริเวณภายนอกโดยรอบในเขตพืน้ ทีอ่ าคาร เพือ่ ความปลอดภัยและสุขอนามัยของพนักงานและผูม้ สี ว่ นเกีย่ วข้อง สม�่ำเสมออย่างต่อเนื่อง

• การตรวจวั ด คุ ณ ภาพน�้ ำ ดื่ ม ภายในอาคารเพื่ อ ให้ สอดคล้องกับมาตรฐาน และกฎหมายทีเ่ กีย่ วข้อง รวมถึงความปลอดภัย ด้านอาชีวอนามัย สิง่ แวดล้อมภายในอาคาร พร้อมทัง้ ติดตามเฝ้าระวัง ประเมิน ควบคุมอันตราย ก�ำหนดแนวทางในการป้องกันปัญหาสิ่งที่ เจือปนมาในน�้ำ และเพิ่มความเชื่อมั่นให้กับพนักงานในอาคารต่าง ๆ รวมถึงลูกค้าที่เข้ามาติดต่อภายในอาคารว่าน�้ำดื่มในแต่ละอาคาร มีความสะอาดและผ่านเกณฑ์มาตรฐาน อย่างน้อยปีละ 2 ครั้ง • การจัดอบรมหลักสูตร “การป้องกันและระงับอัคคีภัย เบื้องต้นส�ำหรับพนักงาน” เพื่อให้พนักงานทุกระดับได้เรียนรู้ทักษะ เพือ่ ป้องกันการเกิดเพลิงไหม้ ในภาวะเบือ้ งต้น โดยมีการฝึกทัง้ ในภาค ทฤษฎีและภาคปฏิบตั ใิ ห้มคี วามคุน้ เคยกับการใช้เครือ่ งมือและอุปกรณ์ ต่าง ๆ ในการดับเพลิง

การบริหารจัดการน�้ำและของเสีย • แผนงานการบริหารจัดการน�ำ้ ก�ำหนดรูปแบบ กระบวนการ จัดการน�้ำที่ใช้ ในองค์กร ทั้งน�้ำประปา น�้ำที่ผ่านการบ�ำบัดให้เกิด ประโยชน์สูงสุด น�้ำทิ้งที่ปล่อยออกจากอาคารสู่ภายนอก จะต้องมี คุณภาพน�้ำทิ้งที่ได้มาตรฐานสอดคล้องกับกฎหมายหรือข้อก�ำหนด อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง • น�ำ้ เสียทีไ่ ม่สามารถน�ำกลับมาใช้งาน ท�ำการตรวจวัดค่า ระดับน�้ำเสียเป็นประจ�ำอย่างสม�่ำเสมอ เพื่อให้สามารถปล่อยลงสู่ ล�ำคลองสาธารณะ ค่าระดับน�้ำเสียต้องผ่านเกณฑ์มาตรฐานตาม กฎกระทรวงทีก่ ำ� หนด เพือ่ ไม่ให้เกิดผลเสียต่อสิง่ แวดล้อม ระบบนิเวศ

การปรับกระบวนการปฏิบัติงานเพื่อลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติ นอกเหนือจากการส่งเสริมให้พนักงานใช้กระดาษให้เกิด ประโยชน์แล้ว ยังปรับกระบวนการปฏิบัติงานเพื่อลดปริมาณการใช้ กระดาษ และยังมีสว่ นร่วมในการอนุรกั ษ์สงิ่ แวดล้อมทางอ้อมอีกด้วย โดยมีการด�ำเนินกิจกรรมที่เกี่ยวข้องในหลายรูปแบบ ดังนี้ • การน� ำ ระบบอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ ม าใช้ ในการด� ำ เนิ น งาน และระบบการประชุมต่าง ๆ ภายในองค์กร ซึ่งลดการใช้กระดาษ ทีเ่ คยจัดท�ำและส่งเป็นเอกสารประกอบการประชุมได้เป็นจ�ำนวนมาก

• การตรวจวัดแสงสว่าง ภายในอาคารเพือ่ สภาพแวดล้อม ในการท�ำงานที่เหมาะสม สอดคล้องกับมาตรฐาน และกฎหมาย ที่เกี่ยวข้อง รวมถึงความปลอดภัยด้านอาชีวอนามัย สิ่งแวดล้อม ภายในอาคาร อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง

• การบริการข้อมูลหรือส่งรายการให้ลกู ค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ แทนการส่งด้วยกระดาษ ซึ่งลดการใช้กระดาษในกระบวนการธุรกิจ ได้จ�ำนวนมาก และลูกค้าได้รับข้อมูลอย่างรวดเร็วผ่านช่องทาง อิเล็กทรอนิกส์ที่ตกลงกัน

• การตรวจวั ด คุ ณ ภาพอากาศ ภายในอาคารเพื่ อ สภาพแวดล้อมในการท�ำงานที่เหมาะสม สอดคล้องกับมาตรฐาน และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง รวมถึงความปลอดภัยด้านอาชีวอนามัย สิ่งแวดล้อมภายในอาคาร อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง

• การรณรงค์และส่งเสริมให้พนักงานเห็นความส�ำคัญของ การลดการใช้กระดาษ เพื่อให้เกิดการปรับพฤติกรรมการใช้กระดาษ ให้น้อยที่สุด และส่งเสริมให้น�ำกระดาษที่ใช้แล้วมาใช้ซ�้ำภายใน หน่วยงาน เป็นต้น

128

รายงานประจำ� ปี 2560

3. การประกอบธุรกิจอย่างเป็นธรรม ประเด็นมุ่งเน้น

แนวปฏิบัติ

จรรยาบรรณธุรกิจ (Code of Conduct)

- ในปี 2560 กลุ่มธนชาตได้มีการด�ำเนินการเรื่องจรรยาบรรณธุรกิจ ดังนี้ 1) จัดหลักสูตรอบรมเรื่องจรรยาบรรณให้กับพนักงานใหม่ทุกระดับและลงนาม รับทราบจรรยาบรรณทุกเดือน รวมทั้งหลักสูตรด้านความรู้และพัฒนาจิตใจ ส�ำหรับพนักงานปัจจุบัน 2) พัฒนา CG E-learning และเผยแพร่ในระบบอินทราเน็ต เพื่อให้พนักงาน สามารถศึกษาและเรียนรู้ด้วยตนเอง 3) เพิ่ ม แนวปฏิ บั ติ ก ระบวนการร้ อ งเรี ย น แนวปฏิ บั ติ ก ารไม่ ล ะเมิ ด ลิ ข สิ ท ธิ์ แนวปฏิ บั ติ ด ้ า นการพนั ก งาน แนวปฏิ บั ติ อ ย่ า งเป็ น ธรรมและรั บ ผิ ด ชอบ ต่อเจ้าหนี้ไว้บนเว็บไซต์ของบริษัทฯ (www.thanachart.co.th) 4) จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับทุกคนลงนามยอมรับปฏิบัติตามคู่มือ จรรยาบรรณดังกล่าว และลงนามไม่กระท�ำการใดทีเ่ ป็นการแสวงหาผลประโยชน์ ทางธุรกิจที่ขัดแย้งผลประโยชน์ (Conflict of Interest) ต่อกลุ่มธนชาต 5) จัดท�ำแบบประเมินพนักงานทุกระดับทุกคนของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อพัฒนา ทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การก�ำกับ ดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณ จ�ำนวน 2 ครั้งต่อปี 6) จัดโปรแกรมบรรยายให้กับบริษัทคู่ค้า บริษัทตัวแทนทางธุรกิจ รับทราบ “นโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จรรยาบรรณธุรกิจ จรรยาบรรณพนักงาน” ของกลุ่มธนชาต เพื่อให้รับทราบและสนับสนุนนโยบายและจรรยาบรรณ ดังกล่าว

การส่งเสริมคู่ค้าที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม

- มีหลักการในการคัดเลือกคูค่ า้ ในการด�ำเนินธุรกิจร่วมกันอย่างชัดเจนว่า จะไม่สง่ เสริม คูค่ า้ ทีไ่ ม่มคี วามรับผิดชอบต่อสังคม เช่น ละเมิดสิทธิมนุษยชนโดยการใช้แรงงานเด็ก หรือให้การส่งเสริมการด�ำเนินธุรกิจที่ผิดศีลธรรมและผิดกฎหมาย

การให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินค้าและผลิตภัณฑ์แก่ ผู้บริโภคอย่างชัดเจน

- มีการประชาสัมพันธ์รายละเอียดสินค้าและผลิตภัณฑ์ รวมทั้งออกคู่มือที่เกี่ยวข้อง ให้แก่ลูกค้าและผู้บริโภคทั่วไปอย่างชัดเจน

การคุ้มครองสิทธิของลูกค้า

- ให้บริการตามมาตรฐานวิชาชีพที่ดี มีคุณภาพ - ก�ำหนดให้พนักงานเคร่งครัดในการรักษาความลับของลูกค้าและไม่นำ� ข้อมูลใด ๆ ของลูกค้าไปเผยแพร่แก่บุคคลอื่น - ไม่น�ำข้อมูลลูกค้าไปใช้เพื่อประโยชน์ของบริษัทฯ และผู้ที่เกี่ยวข้องโดยมิชอบ เว้นแต่จ�ำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมาย - จัดระบบหรือช่องทางเพือ่ ให้ลกู ค้าสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียนเกีย่ วกับ บริการ และด�ำเนินการแก้ไข รวมทั้งแจ้งผลให้ลูกค้าทราบอย่างรวดเร็ว ผ่านทาง เว็บไซต์ของบริษทั ฯ เจ้าหน้าทีก่ ารตลาดศูนย์ลกู ค้าสัมพันธ์กลุม่ ธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) และเฟซบุ๊ก (www.facebook.com/thanachartbank)

129

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ความรับผิดชอบต่อคู่ค้าในห่วงโซ่อุปทาน กลุ ่ ม ธนชาตได้ ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ตามแนวทางการพั ฒ นา อย่างยั่งยืนตลอดทั้งห่วงโซ่อุปทาน โดยเริม่ จากการบริหารผลกระทบ ด้านสังคมและสิ่งแวดล้อม ผ่านการจัดซื้อจัดจ้างของธนาคารธนชาต และมีการพัฒนาคู่ค้าอย่างต่อเนื่องเพื่อต่อยอดให้คู่ค้าพัฒนาไปสู่ ความยั่งยืน โดยการด�ำเนินงานด้วยความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และตรวจสอบได้ จึงมุ่งหวังให้คู่ค้าของกลุ่มธนชาตมีการพัฒนา ในกระบวนการด�ำเนินธุรกิจควบคูก่ บั การยกระดับมาตรฐานสิง่ แวดล้อม และสังคมไปพร้อม ๆ กัน การด�ำเนินธุรกิจต้องอาศัยความร่วมมือกับคู่ค้า เพื่อส่งมอบ ผลิตภัณฑ์และการบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าอย่าง รับผิดชอบ ในปี 2560 กลุม่ ธนชาตมีคคู่ า้ มากกว่า 400 ราย ประกอบด้วย 1. งานจัดซื้อเครื่องเขียนแบบพิมพ์และสินค้าทั่วไป ได้แก่ สินค้าหรือบริการทั่วไป เครื่องเขียน อุปกรณ์ส�ำนักงาน งานแบบ พิมพ์ส�ำคัญ งานแบบพิมพ์ทั่วไป งานผลิตบัตรพลาสติก และจัดซื้อ เบ็ดเตล็ด 2. งานว่าจ้างบริการจากบุคคลภายนอก ได้แก่ งานการตลาด และส่งเสริมการขาย งานประชาสัมพันธ์ งานบริการขนส่งเอกสาร/ เงินสด งานบริการรักษาความปลอดภัย งานจ้างท�ำความสะอาด งานบริการขับรถ งานบริการรับ-ส่งเอกสาร ซึ่งเป็นการใช้บริการ จากบริษัทที่ได้มาตรฐานและมีการด�ำเนินการที่เป็นไปตามกฎหมาย แรงงานของทางราชการ 3. งานด้านอาคารสถานที่ ได้แก่ งานตกแต่งปรับปรุง ส�ำนักงานทั้งอาคารส�ำนักงานใหญ่และสาขา งานปรับปรุง ซ่อมแซม บ�ำรุงรักษา เปลี่ยนอะไหล่หรืออุปกรณ์ภายในที่ท�ำการของธนาคาร ธนชาตหรือบริเวณทีต่ ดิ ตัง้ เครือ่ งอิเล็กทรอนิกส์ และงานเฟอร์นเิ จอร์ 4. งานจัดซื้อเทคโนโลยีสารสนเทศและเครื่องใช้ส�ำนักงาน ได้แก่ อุปกรณ์ส�ำนักงานด้านอิเล็กทรอนิกส์ (คอมพิวเตอร์ตั้งโต๊ะ คอมพิ ว เตอร์ พ กพา เครื่ อ งถ่ า ยเอกสารชนิ ด Multifunction เครือ่ งฝาก-ถอนเงินสด) รวมทัง้ งานสรรหาอุปกรณ์รกั ษาความปลอดภัย (กล้อง CCTV อุปกรณ์ส่งสัญญาณ Burglar Alarm) ตลอดจน การสรรหาเครื่องใช้ไฟฟ้าทุกชนิด จึงให้ความส�ำคัญต่อประสิทธิภาพการจัดการทรัพยากรของ คู่ค้า โดยคู่ค้าจะต้องปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบ มาตรฐานด้าน สิ่งแวดล้อม ตลอดจนใช้ทรัพยากรธรรมชาติอย่างมีประสิทธิภาพ และประสิทธิผล ลดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมตามแนวทาง 3Rs คือ การลดปริมาณการใช้ (Reduce) การน�ำกลับมาใช้ซาํ้ /การน�ำกลับมาใช้ ใหม่ (Reuse/Recycle) และการสร้างทดแทน (Replenish) เพื่อเป็น แนวทางส�ำหรับหน่วยงานทีร่ บั ผิดชอบเรือ่ งจัดซือ้ ในการคัดเลือกคูค่ า้

ทุกราย และในอนาคตภายภาคหน้ากลุม่ ธนชาตจะด�ำเนินการเพิม่ เติม ใน 3 มิติ คือ สังคม สิ่งแวดล้อม และธรรมาภิบาล โดยให้ครอบคลุม ประเด็นด้านจริยธรรมทางธุรกิจแรงงานและสิทธิมนุษยชน กฎหมาย และข้อก�ำหนดอาชีวอนามัย ความปลอดภัยและสิ่งแวดล้อม ทั้ ง นี้ ได้ ด� ำ เนิ น การให้ คู ่ ค ้ า จะต้ อ งลงนามรั บ ทราบและ น�ำแนวทางนโยบายต่อต้านการคอร์รัปชั่นไปปฏิบัติอย่างเคร่งครัด โดยจะด�ำเนินการตรวจ ติดตามและประเมินคู่ค้าอย่างต่อเนื่อง กรณีที่คู่ค้าปฏิบัติไม่สอดคล้องกับแนวทางดังกล่าว อาจมี การพิจารณาเพื่อด�ำเนินการกับคู่ค้าโดยพิจารณาจากผลกระทบและ ความเสียหายที่เกิดขึ้น เช่น เรียกค่าปรับตามสัญญา การเรียกร้อง ค่าเสียหายตามสัญญา การยกเลิกสัญญาและการคัดชื่อออกจาก ทะเบียนคู่ค้า (Approved Vendor List)

การด�ำเนินงานในปี 2560 • มีการปรับเปลีย่ นโครงสร้างการบริหารงานด้านการจัดซือ้ จั ด จ้ า งเพื่ อ ให้ เ กิด ประสิ ท ธิ ภ าพยิ่ ง ขึ้ น ทั้ ง ในกระบวนการบริ ห าร การจัดการ และการปฏิบตั งิ านตลอดทัง้ ห่วงโซ่อปุ ทาน โดยได้กำ� หนด นโยบายการรวมศูนย์การจัดซื้อจัดจ้าง และมอบหมายให้ฝ่ายกลยุทธ์ จัดซือ้ จัดจ้างและบริหารงานกลางเป็นผูร้ บั ผิดชอบ เพือ่ ให้กระบวนการ จัดซื้อจัดจ้างมีความโปร่งใส ตลอดจนมีการประเมินผลผู้ขายและ ผู้ ให้บริการอย่างต่อเนื่อง • สนับสนุนให้ผู้ขายและผู้ ให้บริการให้ความส� ำคัญต่อ การด� ำ เนิ น งานด้ ว ยความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คมและสิ่ ง แวดล้ อ ม เพือ่ ยกระดับและขยายขอบเขตไปสูก่ ารจัดซือ้ จัดจ้างอย่างยัง่ ยืน และ การพัฒนากระบวนการด�ำเนินงานร่วมกับคูค่ า้ ในรูปแบบต่าง ๆ ตลอดจน การบริหารจัดการต้นทุนอย่างเป็นระบบ และช่วยส่งต่อแนวคิด เพื่อให้คู่ค้าสามารถมีแนวทางการจัดการที่ดีขึ้น ช่วยหาวิธีลดต้นทุน อย่างถูกต้องเพื่อส่งมอบสินค้าและบริการที่ดี และมีราคาเหมาะสม แข่ ง ขั น กั บ ตลาดได้ เพื่ อ ให้ คู ่ ค ้ า สามารถท� ำ ธุ ร กิ จ ได้ อ ย่ า งมั่ น คง และยั่งยืนเช่นกัน • พัฒนานโยบายการจัดซื้อจัดจ้าง เพื่อยกระดับการจัดซื้อ จัดจ้าง โดยน�ำปัจจัยทางด้านสังคมและสิ่งแวดล้อมเข้ามาพิจารณา ประกอบกัน เช่น การค้าที่เป็นธรรม (Fair Trade) สิทธิมนุษยชนและ เงือ่ นไขด้านแรงงาน อาชีวอนามัยและความปลอดภัย กระบวนการผลิต ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม กระบวนการจัดการด้านสิ่งแวดล้อมภายใน สถานประกอบการ โดยมีความสอดคล้องกับจรรยาบรรณในการด�ำเนิน ธุรกิจ จรรยาบรรณพนักงานของธนาคารธนชาต เพือ่ ให้เกิดการพัฒนา อย่างยั่งยืนตลอดทั้งห่วงโซ่อุปทาน • การจัดการความสัมพันธ์กบั ผูข้ ายและผู้ ให้บริการ (Supplier Relationship Management) อย่างเป็นระบบ ซึ่งมีความสัมพันธ์

130

รายงานประจำ� ปี 2560

ต่อผลลัพธ์ทางธุรกิจโดยรวม โดยมีความร่วมมือกันในการพัฒนาสินค้า และบริการ ให้สามารถตอบสนองได้ตรงตามความต้องการทางธุรกิจ เพิม่ ขีดความสามารถในการแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกัน ก็สนับสนุนการเติบโตของธุรกิจของผู้ขายและผู้ ให้บริการอีกด้วย • การต่อยอดขยายแนวคิดด้านการพัฒนาอย่างยั่งยืน ให้ครอบคลุมตลอดทัง้ ห่วงโซ่อปุ ทาน โดยเริม่ ต้นจากการปรึกษาหารือ และพัฒนาร่วมกับคูค่ า้ เพือ่ ยกระดับมาตรฐานการจัดซือ้ โดยค�ำนึงถึง ด้านเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อมไปพร้อม ๆ กัน อันน�ำมาซึ่ง ผลส�ำเร็จเป็นรูปธรรมหลากหลายประการ เช่น การจัดซื้อผลิตภัณฑ์ ต่าง ๆ จากองค์กรสาธารณกุศล เพือ่ ใช้เป็นของทีร่ ะลึกในโอกาสต่าง ๆ ตลอดจนร่วมกันปฏิรปู สือ่ สิง่ พิมพ์ตา่ ง ๆ ให้ ใช้วสั ดุการพิมพ์ทเี่ ป็นมิตร ต่อสิ่งแวดล้อม โดยร่วมกับคู่ค้าในการคิดค้นและพัฒนากระบวนการ จัดซื้อจัดจ้างเป็นประจ�ำอย่างสม�่ำเสมอเพื่อให้มีนวัตกรรมเพื่อสังคม และสิ่งแวดล้อมที่ตอบสนองนโยบายด้านการพัฒนาอย่างยั่งยืน

ตัวอย่างโครงการ

1. กระดาษชนิด 80 แกรม ผลิตโดยการใช้เยื่อจากป่าปลูก เป็นส่วนผสมร้อยละ 70 และอีกร้อยละ 30 เป็นเยือ่ หมุนเวียนท�ำใหม่ ซึ่งมาจากการน�ำเศษวัสดุหรือวัสดุซึ่งผ่านการใช้งานแล้วมาใช้เป็น ส่วนผสม รวมทั้งการลดใช้สารฟอกขาวในกระบวนการผลิตที่เป็น มิตรต่อสิ่งแวดล้อมด้วย เหมาะส� ำหรับเป็นส่วนผสมในการผลิต กระดาษเทียบเท่ากับกระดาษถ่ายเอกสารที่ผลิตจากเยื่อกระดาษใหม่ ร้อยละ 100 เนื้อกระดาษหนา เรียบ ลื่น และขาว สามารถใช้งาน ได้ทั้ง 2 หน้า 2. กระดาษชนิด 70 แกรม เป็นกระดาษที่ใช้เป็นจ�ำนวน มากที่สุดถึงร้อยละ 90 ผลิตโดยการใช้เยื่อจากป่าปลูกเป็นส่วนผสม ร้อยละ 50 และอีกร้อยละ 50 เป็นเยื่อหมุนเวียนท�ำใหม่ ซึ่งมาจาก การน�ำเศษวัสดุหรือวัสดุที่ผ่านการใช้งานแล้วมาใช้เป็นส่วนผสม รวมทั้ ง การลดใช้ ส ารฟอกขาวในกระบวนการผลิ ต ที่ เ ป็ น มิ ต รต่ อ สิ่ ง แวดล้ อ มด้ ว ย ท�ำ ให้ มี ค วามทึ บ แสงมากขึ้ น เต็ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ ด้วยเนือ้ กระดาษหนา เรียบ ลืน่ และขาว สามารถใช้งานได้ทงั้ 2 หน้า โครงการปรับปรุงตกแต่งสาขาและอาคารส�ำนักงาน

โครงการจัดซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ก�ำหนดแนวทางการจัดซื้อที่เน้นวัสดุที่ใช้จะต้องเป็นมิตร ต่อสิง่ แวดล้อม และช่วยลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ตอ่ โลก โดยก� ำ หนดให้ ใช้ วั ต ถุ ดิ บ ในการผลิ ต ด้ ว ยกระบวนการใช้ วั ส ดุ ที่สามารถน�ำมารีไซเคิลได้ รวมทั้งอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ ทีจ่ ดั ซือ้ จัดจ้างสรรหา จะต้องได้รบั การรับรองมาตรฐานความปลอดภัย ทางไฟฟ้าของสถาบันระดับประเทศ เช่น Underwriter Laboratory (UL) พร้อมทั้งได้รับการรับรองมาตรฐานการป้องกันการรบกวน ทางคลื่นแม่เหล็กไฟฟ้าของสถาบันระดับประเทศ เช่น Federal Communication Commission (FCC) ที่ ส� ำ คั ญ ต้ อ งได้ รั บ การรับรองมาตรฐานการประหยัดพลังงานของสถาบันระดับประเทศ เช่ น Energy Star 5 และต้ อ งได้ รั บ รองมาตรฐานทางด้ า น ความปลอดภัยต่อสิง่ แวดล้อมของสถาบันระดับประเทศ เช่น EPEAT และการจัดซือ้ เครือ่ งคอมพิวเตอร์พร้อมทัง้ อุปกรณ์ตอ่ พ่วง การสรรหา บริการเครื่องถ่ายเอกสาร Multifunction ที่ผ่านการรับรองคุณภาพ ผลิตภัณฑ์จากโครงการฉลากเขียว (Thai Green Label Scheme) และอุปกรณ์เครื่องใช้ไฟฟ้าอื่น ๆ ด้วย โครงการจัดซื้อกระดาษ A4 กลุ่มธนชาตเล็งเห็นถึงผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม จึงได้มี นโยบายในการจัดซื้อกระดาษ A4 โดยจะต้องเป็นกระดาษที่ผลิตด้วย เยื่อจากต้นไม้ล้มลุกหรือป่าปลูก หรือผลิตจากวัสดุทางการเกษตร ทีใ่ ช้แล้วผสมเยือ่ หมุนเวียนท�ำใหม่รอ้ ยละ 100 โดยไม่ใช้ตน้ ไม้ ใหม่เลย เนือ่ งจากเป็นกระดาษทีผ่ ลิตด้วยกระบวนการทีเ่ ป็นมิตรต่อสิง่ แวดล้อม โดยปริมาณกระดาษมากกว่าร้อยละ 95 ที่เลือกใช้ ประกอบด้วย

ก�ำหนดแนวทางการจัดหาวัสดุในการก่อสร้างปรับปรุงตกแต่ง สาขา และอาคารส�ำนักงาน ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ทั้งนี้เนื่องจาก กลุม่ ธนชาตตระหนักถึงความส�ำคัญของการเลือกใช้วสั ดุทไี่ ด้มาตรฐาน ด้านความปลอดภัย อาชีวอนามัยและสิ่งแวดล้อม โดยการเลือกใช้สี ส�ำหรับการทาภายในพื้นที่ สาขา และอาคารส�ำนักงาน เป็นสีที่เน้น ความปลอดภัยต่อผู้บริโภคและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม โดยการลด ปริมาณสารอินทรีย์ระเหย (Volatile Organic Compounds VOCs) ให้เหลือน้อยที่สุดและปราศจากสาร APEO และสารอันตรายอื่น ๆ เช่น ฟอร์มัลดีไฮด์ ปรอท ตะกั่ว แคดเมียม โครเมียม สารระเหย ต่าง ๆ เป็นต้น โครงการจัดซื้อเฟอร์นิเจอร์ส�ำนักงาน ก� ำ หนดแนวทางการจั ด ซื้ อ ที่ เ น้ น การน� ำ วั ส ดุ ที่ ใ ช้ จ ะต้ อ ง เป็ น มิ ต รต่ อ สิ่ ง แวดล้ อ ม จากผู ้ ผ ลิ ต ที่ มี ก ารออกแบบผลิ ต ภั ณ ฑ์ กระบวนการผลิต และอาคารสีเขียว ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม โดยก�ำหนดให้ ใช้วตั ถุดบิ ในการผลิตด้วยกระบวนการใช้วสั ดุทสี่ ามารถ น�ำมารีไซเคิลได้ เช่น การใช้เฟอร์นิเจอร์ส�ำนักงานที่สามารถน�ำมา ปรับเปลี่ยนรูปแบบและการจัดวางใหม่โดยไม่ต้องทิ้งให้สูญเปล่า ซึง่ เป็นการลดการใช้ทรัพยากรธรรมชาติในการผลิตใหม่ อีกทัง้ ยังมีขนั้ ตอน ในการออกแบบ เช่น พื้นด้านบนของโต๊ะ ที่เท้าแขน และขาโต๊ะ ที่ ส ามารถใช้ ไ ด้ ทั้ ง ด้ า นขวาและซ้ า ยโดยไม่ ต ้ อ งสั่ ง ชิ้ น ส่ ว นใหม่ กรณีมีการปรับปรุงพื้นที่หรือโยกย้ายต�ำแหน่งเฟอร์นิเจอร์

131

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

โครงการระบบจัดซื้อออนไลน์ น�ำระบบจัดซื้อออนไลน์ (Online Purchasing System) มาใช้ ในกระบวนการจัดซื้อสินค้ามาตรฐาน ส่งผลให้กลุ่มธนชาต สามารถลดปริมาณการใช้กระดาษได้มากกว่าร้อยละ 1 ของปริมาณ กระดาษที่เคยใช้ และสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการใช้กระดาษ ได้ถึงปีละ 150,000 บาท

13

14

ความรับผิดชอบต่อผู้มีส่วนได้เสียในการด�ำเนินธุรกิจ (CSR in Process) ต่อผู้มีส่วนได้เสียอื่น 1. โครงการ “Rethink” โครงการ “Rethink” เป็นโครงการที่ธนาคารธนชาต ด�ำเนินการมาอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 3 ปี นับตั้งแต่ปี 2558 เป็นต้นมา ด้วยเล็งเห็นถึงความส�ำคัญในการให้ความรู้และปลูกฝัง วินยั ทางการเงินทีด่ แี ก่ประชาชนทัว่ ไปในสังคมไทย ซึง่ นับเป็นพืน้ ฐาน ในการด�ำรงชีวิตเพื่อความมั่นคงทางการเงินและความสุขที่ยั่งยืน น�ำเสนอภายใต้สโลแกน “คิดใหม่ ใช้เงินเป็น เห็นความสุข” ซึง่ แนวคิดนี้ ได้พัฒนามาจากแนวปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียงของพระบาทสมเด็จ พระปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดช

15

16

ส�ำหรับปี 2560 ได้มีการเผยแพร่และประชาสัมพันธ์ โครงการในหลายรูปแบบ ผ่านช่องทางต่าง ๆ ตลอดทั้งปี ได้แก่ การ สร้างเนื้อหาเกร็ดความรู้ด้านการบริหารจัดการทางการเงินที่สามารถ ประยุกต์ ใช้ ในชีวติ ประจ�ำวัน ผ่านการจัดท�ำคลิปน�ำเสนอเรือ่ งราวของ บุคคลต้นแบบในสังคมที่มีการวางแผน และจัดสรรรายรับรายจ่าย ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยได้มกี ารเผยแพร่ผา่ นทางสือ่ โทรทัศน์และ โซเชียลมีเดีย อาทิ ยูทูป และเฟซบุ๊กของธนาคารธนชาต

17

นอกจากนี้ เพื่อให้การปลูกฝังเรื่องวินัยการออมและ การบริหารจัดการทางการเงินเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ง่ายในทุกช่วงวัย ทางธนาคารธนชาตได้จัดท�ำหนังสือในรูปแบบสื่อสิ่งพิมพ์ (รูปเล่ม) และรูปแบบสื่ออิเล็กทรอนิกส์ (หนังสืออิเล็กทรอนิกส์หรือ E-Book) เพื่ อ รณรงค์ แ ละสร้ า งจิ ต ส� ำ นึ ก ให้ ผู ้ อ ่ า นฉุ ก คิ ด และปรั บ เปลี่ ย น พฤติกรรมในการใช้จ่ายให้เพียงพอกับรายได้ ตลอดจนการมีวินัย ด้านการออม เพื่อให้ตอบสนองต่อการรับข้อมูลของกลุ่มเป้าหมาย ในยุคดิจิทัล และยังมีการน�ำเสนอและสอดแทรกเนื้อหาค�ำแนะน�ำ และความรู้ต่าง ๆ ด้านการบริหารจัดการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ตลอดทัง้ ปี ผ่านช่องทางประชาสัมพันธ์อนื่ ๆ ของธนาคารธนชาต เช่น เฟซบุ๊ก ไลน์ และเว็บไซต์ www.thanachartcsr.com ด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ สื่อของโครงการ ได้แก่ ไวรัลคลิป “ลูกมหาเศรษฐี” ความยาวประมาณ 3 นาที เล่าเรื่องของครอบครัวพ่อลูกที่ฐานะ แสนจะธรรมดา แต่กลับอบอวลไปด้วยความสุข เพราะผูเ้ ป็นพ่อปลูกฝัง วิ ธี คิ ด และมุ ม มองในการด� ำ เนิ น ชี วิ ต อย่ า งพอเพี ย งที่ เ ผยแพร่ ผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต ในปี 2558 ได้รบั เลือกให้เป็น

13 - 15 โครงการ “Rethink” 16 - 17 โครงการ “ธนชาตประกันภัย Yes, We Safe”

132

รายงานประจำ� ปี 2560

“สื่ อ โฆษณาประชาสั ม พั น ธ์ ส ่ ง เสริ ม คุ ณ ธรรม” และได้ รั บ โล่ ประกาศเกียรติคุณของ พลเอกประยุทธ์ จันทร์ โอชา นายกรัฐมนตรี 2. โครงการ “ธนชาตประกันภัย Yes, We Safe” ธนชาตประกันภัย ในฐานะผูป้ ระกอบธุรกิจด้านประกันภัย เล็งเห็นความส�ำคัญของความสูญเสียจากอุบตั เิ หตุทางรถยนต์ทเี่ กิดขึน้ เป็นจ�ำนวนมากในแต่ละปี จึงเห็นความส�ำคัญและมุง่ มัน่ ทีจ่ ะด�ำเนินธุรกิจ ด้วยความรับผิดชอบต่อสังคม และเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อน กิจกรรมเพื่อส่วนรวม ด้วยการสร้างจิตส�ำนึกที่ดี ร่วมกันป้องกัน เพื่อสร้างความปลอดภัยบนท้องถนนอย่างต่อเนื่อง ผ่านโครงการ “ธนชาตประกันภัย Yes, We Safe” ด้วยการแบ่งการด�ำเนินงาน เป็น 2 ด้าน คือ ด้านการป้องกัน ที่มุ่งเสริมสร้างความปลอดภัย และ ด้านความช่วยเหลือ ทีม่ งุ่ สนับสนุนให้ความช่วยเหลือจากปัจจัยต่าง ๆ ที่ท�ำให้เกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน ตั้งแต่ปี 2556 จนถึงปัจจุบัน ในปี 2560 ธนชาตประกันภัย ได้จดั ท�ำโครงการ “Drive DD United Season 3” เพื่อร่วมกันป้องกันและสร้างความปลอดภัย บนท้ อ งถนน ด้ ว ยการเปิ ด โอกาสให้ นั ก ศึ ก ษาระดั บ อุ ด มศึ ก ษา ทั่วประเทศ อายุไม่เกิน 25 ปี ไม่จ�ำกัดชั้นปี ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีสถิติ การเกิดอุบัติเหตุบนถนนสูงสุด ร่วมแสดงพลังคนรุ่นใหม่ “คิด” และ “ท�ำ” คลิปวิดีโอส่งประกวด โดยปีนี้จัดต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 ในหัวข้อ “คิดเพือ่ จิตส�ำนึก สร้างสรรค์เพือ่ รักษาทุกชีวติ ให้ลดสปีดบนถนน” เพือ่ สร้างจิตส�ำนึกในการขับขีร่ ถยนต์ ให้กบั เยาวชนทัง้ ในฐานะผูร้ บั สือ่ และในอนาคตหลายคนอาจเติ บ โตขึ้ น มาเป็ น หนึ่ ง ในผู ้ ผ ลิ ต สื่ อ สู่สาธารณะและกลายเป็นก�ำลังส�ำคัญในการช่วยปลูกฝังจิตส�ำนึก ในการสร้างสังคมไร้อุบัติเหตุอย่างยั่งยืน โดยมีหน่วยงานภาครัฐและ เอกชนเข้าร่วมเป็นทีป่ รึกษาโครงการ ได้แก่ คปภ. ส�ำนักงานเครือข่าย ลดอุบัติเหตุ (สคอ.) และส�ำนักงานกองทุนสนับสนุนการสร้างเสริม สุขภาพ (สสส.) ส่วนด้านการช่วยเหลือ ธนชาตประกันภัยมีความเชื่อว่า อุบัติเหตุเป็นสิ่งที่ไม่สามารถป้องกันได้ทั้งหมด จึงมอบทุนการศึกษา ให้กบั นักศึกษา โรงเรียนกายอุปกรณ์สริ นิ ธร คณะแพทยศาสตร์ศริ ริ าช พยาบาล มหาวิทยาลัยมหิดล ซึ่งเป็นสถาบันสร้างนักกายอุปกรณ์ ผู้ฟื้นฟูสมรรถภาพและคืนชีวิตให้แก่ผู้พิการในระดับชั้นปริญญาตรี ให้ มี ค วามรู ้ ท างการท� ำ กายอุ ป กรณ์ เ สริ ม และกายอุ ป กรณ์ เ ที ย ม เพื่อฟื้นฟูสมรรถภาพของผู้ป่วยและหายป่วยแต่ยังมีความพิการอยู่ จนสามารถประดิษฐ์ ดัดแปลง และพัฒนากายอุปกรณ์ ให้ทดั เทียมสากล เพื่อให้ผู้พิการสามารถใช้ชีวิตได้อย่างเป็นปกติที่สุดด้วย

กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (CSR after Process) เป็ น กิ จ กรรมที่ ก ลุ ่ ม ธนชาตด� ำ เนิ น การนอกเหนื อ จากการ ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ปกติ ซึ่ ง กลุ ่ ม ธนชาตได้ ด� ำ เนิ น งานด้ า นการแสดง ความรับผิดชอบต่อสังคมมาโดยตลอดตั้งแต่เริ่มด�ำเนินธุรกิจ ต่อมา

เมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคารพาณิชย์ภายในกลุ่ม และมีสาขา ครอบคลุ ม ทั่ ว ประเทศ ภายใต้ ก ารดู แ ลของส�ำ นั ก งานเครื อ ข่ า ย ในภูมิภาคต่าง ๆ จึงได้ส่งเสริมให้พนักงานในกลุ่มธนชาตมีส่วนร่วม ในการจัดกิจกรรมเพือ่ สังคม รวมทัง้ เชิญชวนลูกค้า คูค่ า้ และประชาชน ในชุมชนให้มาร่วมในกิจกรรมนั้น ๆ โดยในปี 2560 ได้มีการด�ำเนิน กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม เพื่อพัฒนาสังคมในด้านต่าง ๆ ดังนี้ 1. ด้านรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย และศาสนา เพื่อร่วมส่งเสริมกิจกรรมด้านเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย วัฒนธรรมท้องถิน่ และศาสนา ภายใต้การส่งเสริมการมีสว่ นร่วมของ ชุมชน พนักงาน และประชาชนทั่วไป 2. ด้ า นการส่ ง เสริ ม และสนั บ สนุ น การด� ำ เนิ น งาน เพื่อสาธารณกุศล เพื่อแสดงออกถึงการเป็นพลเมืองดี มีส่วนร่วม ในการพัฒนาสังคม ผ่านการสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อสังคม ขององค์กรสาธารณกุศลต่าง ๆ ที่ด�ำเนินงานในการพัฒนาสังคม ให้ เ ข้ ม แข็ ง และมี ค วามยั่ ง ยื น โดยครอบคลุ ม ทุ ก กลุ ่ ม เป้ า หมาย ไม่ว่าจะเป็นผู้ป่วย เด็กและเยาวชน สตรี หรือผู้ด้อยโอกาสอื่น ๆ 3. ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา เพือ่ ร่วมเติมเต็ม และพัฒนาระบบการศึกษาไทยให้มปี ระสิทธิภาพมากขึน้ สามารถผลิต และพัฒนาศักยภาพของเด็กและเยาวชนไทยให้เป็นที่ทัดเทียมกับ นานาชาติ และเพิ่มโอกาสในการแข่งขันที่สูงขึ้น ซึ่งถือเป็นการวาง รากฐานส�ำคัญในการพัฒนาความเข้มแข็งของชาติ 4. ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม เพื่อแสดงความมุ่งมั่น ในการด�ำเนินการที่สามารถลดผลกระทบทางอ้อมที่มีต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจเกิดจากการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ผ่านการส่งเสริม ความรู้ ความเข้าใจในการใช้พลังงานให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด รวมทั้งการรณรงค์ และสร้างจิตส�ำนึกในการอนุรักษ์พลังงานในกลุ่ม ผู้บริหารและพนักงาน นอกจากนี้ ยังมี มูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคมไทย เป็นกลไกส�ำคัญ ในการขับเคลื่อนการด�ำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมของกลุ่มธนชาตด้วย โดยกิจกรรมของมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทยส่วนใหญ่นั้น มุ่งเน้น ให้เกิดการสร้างสรรค์สังคมควบคู่ไปกับการพัฒนาสังคม มีเป้าหมาย ในการสร้างต้นแบบในการพัฒนาชุมชนและสังคมในรูปแบบต่าง ๆ ให้ มี ค วามรู ้ ในการพั ฒ นา ปรั บ ปรุ ง และเปลี่ ย นแปลงตนเอง ทัง้ ในเรือ่ งของความรู้ ความคิด และทักษะในการปฏิบตั ิ มีความเชือ่ มัน่ และสามารถตัดสินใจด้วยตนเอง รวมทั้งมีทัศนคติ ค่านิยมที่ถูกต้อง และเหมาะสมในการด�ำเนินชีวิต และพัฒนาความเป็นอยู่ของตนเอง ให้ดียิ่งขึ้น ภายใต้แนวปรัชญา “เศรษฐกิจพอเพียง” ของพระบาท สมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดช รวมถึงการสร้างเครือข่าย และการประสานงานช่วยเหลือสังคมในสภาวการณ์ต่าง ๆ รวมทั้ง ร่วมอนุรักษ์ศิลปวัฒนธรรมไทยด้วย

133

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ด้ า นการรณรงค์ แ ละส่ ง เสริ ม เอกลั ก ษณ์ วั ฒ นธรรมไทย และศาสนา พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2560 กลุ ่ ม ธนชาตได้ ด� ำ เนิ น การถวายผ้ า พระกฐิ น พระราชทาน เป็ น ประจ� ำ ต่ อ เนื่ อ งมาเป็ น ระยะเวลา 11 ปี โดยจุ ด เริ่ ม ต้ น การถวายผ้าพระกฐินพระราชทานนั้น เกิดขึ้นครั้งแรกในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวาราม จังหวัดกระบี่ จากนั้นได้ด�ำเนินกิจกรรมดังกล่าว อย่างต่อเนื่องมาเป็นประจ�ำทุกปี โดยเป็นกิจกรรมเพื่อสังคมในด้าน การรณรงค์และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทยและศาสนา

18

ในปี 2560 กลุ่มธนชาตได้รับพระมหากรุณาธิคุณจากสมเด็จ พระเจ้าอยู่หัวฯ ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าฯ พระราชทานผ้าพระกฐิน ให้นำ� ไปถวาย ณ วัดเสาธงทอง พระอารามหลวง จังหวัดลพบุรี ในการนี้ บริษัทในกลุ่มธนชาต ลูกค้า คู่ค้าต่าง ๆ รวมทั้งผู้บริหาร พนักงาน และประชาชนทั่วไป ได้มีจิตศรัทธาร่วมกันถวายปัจจัยให้แก่วัด เพื่อสมทบทุนสร้างศาลาเอนกประสงค์เพื่อใช้ประกอบพิธีทางสงฆ์ เป็นเงินจ�ำนวน 10,326,176.65 บาท นอกจากนี้ ยังได้ ให้การสนับสนุน ทุนการศึกษาแก่เด็กนักเรียนที่มีผลการเรียนดี มีความประพฤติดี แต่ขาดแคลนทุนทรัพย์ ในการศึกษา รวมทั้งโรงเรียนในพื้นที่ด้วย

19

โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย” 20

ด้ ว ยส� ำ นึ ก ในพระกรุ ณ าธิ คุ ณ ของพระเจ้ า หลานเธอ พระองค์ เ จ้ า พั ช รกิ ติ ย าภา ที่ ท รงให้ ค วามส� ำ คั ญ ต่ อ การอนุ รั ก ษ์ เอกลักษณ์และวัฒนธรรมไทย และเคยเสด็จเข้าร่วมกิจกรรมการ แข่งขันอ่านฟังเสียงในระดับมัธยมศึกษาตอนต้น และตอนปลาย รวม 2 ครั้ง รวมทั้งจากการทรงงานในพระองค์เจ้าพัชรกิติยาภา ในปัจจุบันที่ช่วยเหลือผู้ด้อยโอกาสในกลุ่มต่าง ๆ ในสังคมซึ่งถือเป็น ต้นแบบที่ดีให้กับเยาวชนของชาติ ธนาคารธนชาตจึงได้กราบทูลเชิญ พระเจ้าหลานเธอ พระองค์เจ้าพัชรกิติยาภา เสด็จฯ เป็นประธาน ในพิธเี ปิดการแข่งขันโครงการ “ธนชาตริเริม่ ...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” ครั้งที่ 46 ประจ�ำปี 2560 รอบชิงชนะเลิศ ณ ศาลาสวนมะลิ อาคารธนชาตสวนมะลิ โดยโครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย” เป็นโครงการที่สานต่อมาจากโครงการ “นครหลวงไทย อนุรักษ์ เอกลั ก ษณ์ ไ ทย” ของธนาคารนครหลวงไทย ซึ่งในปี 2560 นี้ ได้ด�ำเนินการเป็นปีที่ 46 วัตถุประสงค์หลักของโครงการ ได้แก่ การธ�ำรงและรักษาไว้ซงึ่ เอกลักษณ์ความเป็นไทย ทัง้ การอ่านฟังเสียง ภาษาไทย และการปฏิบัติเกี่ยวกับมารยาทไทยในชีวิตประจ�ำวัน โดยส่งเสริมให้เอกลักษณ์ดังกล่าวยังคงอยู่คู่กับคนไทย ไม่ให้เกิด การเสือ่ มสลายไปตามกาลเวลา และค่านิยมทางสังคมทีไ่ ด้รบั ผลกระทบ จากวัฒนธรรมต่างชาติมากขึ้น อีกทั้งยังเป็นการร่วมปลูกจิตส�ำนึก ให้เยาวชนของชาติเกิดความรูส้ กึ รักและหวงแหนวัฒนธรรมไทย และ ร่วมกันรักษาไว้ ให้คงอยู่คู่สังคมไทยตลอดไป ซึ่งวัฒนธรรมทางด้าน

21

22

18 - 19 พิธีถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน ประจ�ำปี 2560 20 - 23 โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”

23

134

รายงานประจำ� ปี 2560

ภาษาไทย และมารยาทไทยนั้น จัดเป็นเอกลักษณ์ส�ำคัญที่แสดงถึง ความเป็นชาติไทยได้เป็นอย่างดี กิจกรรมหลักตามโครงการมี 2 รูปแบบ ได้แก่ การแข่งขัน อ่านฟังเสียง และการประกวดมารยาทไทย ซึ่งเปิดโอกาสให้นักเรียน นักศึกษา ตั้งแต่ระดับชั้นประถมศึกษาปีที่ 1 ถึงระดับอุดมศึกษา เข้ า ร่ ว มแข่ ง ขั น ในนามของสถาบั น เพื่ อ แข่ ง ขั น ชิ ง ถ้ ว ยรางวั ล พระราชทานสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่เกียรติบัตรและทุนการศึกษา โดยในปี 2560 มีผู้เข้าแข่งขันจาก สถาบันการศึกษาทุกภูมิภาคมากกว่า 4,000 คน และในปีนี้ยังคงมี การประกวดมารยาทไทยส�ำหรับเยาวชนผู้บกพร่องทางการได้ยิน ชิ ง ถ้ ว ยรางวั ล พระราชทานสมเด็ จ พระเทพรั ต นราชสุ ด าฯ สยามบรมราชกุมารี โล่เกียรติบัตรและทุนการศึกษา เพื่อส่งเสริม สนับสนุนให้กลุ่มเด็กที่มีปัญหาบกพร่องทางการได้ยิน ได้มีโอกาส เข้าร่วมกิจกรรมทางสังคม และสามารถด�ำรงชีวติ อย่างมีความทัดเทียม กับบุคคลทั่วไป รวมทั้งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่น ตั้งใจ และ ศักยภาพของเด็กที่มีปัญหาบกพร่องทางการได้ยินในการเข้าร่วมเป็น ส่วนหนึ่งในการอนุรักษ์เอกลักษณ์วัฒนธรรมไทย ผ่านการปฏิบัติตน ตามมารยาทไทยที่ถูกต้องโดยได้ด�ำเนินการต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 แล้ว นอกจากนี้ ในปี 2560 ได้มีการเพิ่มกิจกรรมเพื่อกระตุ้นให้ เด็ก เยาวชน ครู และผู้ปกครองตระหนักถึงความส�ำคัญของการ อนุรักษ์เอกลักษณ์วัฒนธรรมไทยและมีส่วนร่วมในโครงการมากขึ้น โดยได้จัดการประกวดคลิปโรงเรียนขวัญใจการประกวด ในหัวข้อ “กว่าจะก้าวขึ้นเวที” โดยแบ่งการประกวดเป็น 2 ประเภท ได้แก่ มารยาทไทย และอ่านฟังเสียง โดยใช้สอื่ ออนไลน์ของทางกลุม่ ธนชาต เป็นช่องทางหลักในการประชาสัมพันธ์กิจกรรม ซึ่งมีโรงเรียนที่สนใจ เข้าร่วมการประกวดมากกว่า 50 โรงเรียน พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต “พิพธิ ภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต” ถือเป็นพิพธิ ภัณฑ์ครุฑ แห่งแรกและแห่งเดียวของอาเซียน โดยที่มาในการก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ ครุฑนั้น เริ่มมาจากการที่ธนาคารธนชาตได้รับโอนกิจการทั้งหมด จากธนาคารนครหลวงไทย เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ซึ่งธนาคาร นครหลวงไทยนั้น เป็นธนาคารที่มีการด�ำเนินกิจการมากว่า 70 ปี และได้รบั พระมหากรุณาธิคณ ุ พระราชทานเครือ่ งหมายครุฑพ่าห์หรือ ตราครุฑพระราชทานมาติดตั้งอยู่ที่ส�ำนักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ตัง้ แต่ปี 2484 ซึง่ ภายหลังการรับโอนกิจการจากธนาคารนครหลวงไทย ในปี 2554 ธนาคารธนชาตจึ ง จ� ำ เป็ น ต้ อ งอั ญ เชิ ญ เครื่ อ งหมาย ครุฑพ่าห์ลง ตาม พ.ร.บ. เครื่องหมายครุฑพ่าห์ (ฉบับที่ 2) ปี 2535 ด้ ว ยความตระหนั ก ถึ ง คุ ณ ค่ า และความส� ำ คั ญ ขององค์ ค รุ ฑ พระราชทานที่มีความผูกพันและความศรัทธากับคนไทย รวมทั้ง ยั ง เป็ น สั ญ ลั ก ษณ์ แ ทนองค์ พ ระมหากษั ต ริ ย ์ ข องไทย จึ ง ได้ มี การอัญเชิญองค์ครุฑจากส�ำนักงานและสาขาต่าง ๆ มาประดิษฐาน ยังศูนย์ฝกึ อบรมบางปู เขตเทศบาลต�ำบลบางปู จังหวัดสมุทรปราการ

และก่อตั้งพิพิธภัณฑ์ครุฑขึ้น เพื่อร้อยเรียงเรื่องราวต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับ องค์ครุฑในรูปแบบสื่อผสมผสาน (Multimedia) โดยยึดความเข้าใจ พื้นฐานของคนไทยที่มีต่อองค์ครุฑจากความเชื่อทางพุทธศาสนา ในพิพธิ ภัณฑ์ได้มกี ารออกแบบและสร้างสรรค์สถานทีเ่ พือ่ ให้ผเู้ ข้าชม ได้ ท ราบถึ ง ความเป็ น มาของครุ ฑ ตามต�ำ นานทั้ ง ในเชิ ง พุ ท ธและ พราหมณ์ และได้จัดให้มีพื้นที่การจัดแสดงองค์ครุฑที่อัญเชิญจาก ส�ำนักงานและสาขาของธนาคารนครหลวงไทยมาไว้ยังพิพิธภัณฑ์ เพื่อสะท้อนให้เห็นถึงความสัมพันธ์ระหว่างองค์ครุฑกับสถาบันชาติ ศาสนา และพระมหากษัตริย์ รวมทั้งเป็นแหล่งเรียนรู้ประวัติศาสตร์ ให้แก่เด็ก เยาวชน และประชาชนทั่วไปที่สนใจ ทัง้ นี้ ในปี 2560 ได้มกี ารสร้างห้องจัดแสดง “ล้นเกล้า จอมราชันย์” เพิ่ ม เติ ม เพื่ อ เทิ ด พระเกี ย รติ แ ละส� ำ นึ ก ในพระมหากรุ ณ าธิ คุ ณ พระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดช เป็นล้นพ้นอันหา ที่สุดมิได้ ผ่านการน�ำเสนอความเชื่อมโยงระหว่างองค์ครุฑและ พระราชกรณียกิจของพระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมพิ ลอดุลยเดช ซึ่งห้องแสดงนี้จะแล้วเสร็จภายในปี 2561 กิจกรรม “สืบสานและอนุรักษ์ประเพณีในท้องถิ่น” กิจกรรม “สืบสานและอนุรักษ์ประเพณีในท้องถิ่น” เป็น กิ จ กรรมที่ เ กิ ด ขึ้ น จากความตระหนั ก ถึ ง คุ ณ ค่ า ของเอกลั ก ษณ์ ขนบธรรมเนียม และประเพณีไทยในท้องถิ่นต่าง ๆ ทั่วประเทศ ซึง่ สามารถสะท้อนให้เห็นถึงวิถชี วี ติ ภูมปิ ญ ั ญา และความเจริญรุง่ เรือง ทางวัฒนธรรม อันเป็นมรดกที่สืบทอดต่อ ๆ กันมา แสดงให้เห็นถึง เอกลักษณ์ที่ชาติใดในโลกไม่สามารถลอกเลียนแบบได้ และมีค่าควร แก่การอนุรกั ษ์ ให้คงอยูต่ อ่ ไป ส�ำนักงานเครือข่ายของธนาคารธนชาต ที่เปิดด�ำเนินการอยู่ทั่วประเทศ เป็นกลไกหลักในการด�ำเนินกิจกรรม โดยการเข้าไปมีสว่ นร่วมกับชุมชนในฐานะสมาชิกของท้องถิน่ ซึง่ ส่งผล ให้เกิดการมีสว่ นร่วมระหว่างพนักงาน ลูกค้า ประชาชน และหน่วยงาน ต่ า ง ๆ ทั้ ง ภาครั ฐ และภาคเอกชนในท้ อ งถิ่ น นั้ น ๆ ตลอดจน ช่วยส่งเสริม เผยแพร่ประชาสัมพันธ์การท่องเที่ยวในส่วนภูมิภาค โดยในปี 2560 มีการจัดกิจกรรมสืบสานและอนุรกั ษ์ประเพณีในท้องถิน่ ดังนี้ 1. งานตรุษจีนไชน่าทาวน์ เยาวราช กรุงเทพฯ 2. งานสืบสานประเพณี 101 ปี ศตวรรษใหม่แห่งพลังศรัทธา จังหวัดนครสวรรค์ 3. งานน้อมร�ำลึก 42 ปี หลวงปู่ทิม อิสริโก ละสังขาร วัดละหารไร่ จังหวัดระยอง 4. งานประเพณี แ ห่ เ ที ย นเข้ า พรรษา ประจ� ำ ปี 2560 จังหวัดอุบลราชธานี 5. งานประเพณีรับบัว (ขึ้น 14 ค�่ำ เดือน 11) จังหวัด สมุทรปราการ 6. งานสืบสานประเพณีและวัฒนธรรมกินเจ จังหวัดภูเก็ต 7. งานสืบสานประเพณียี่เป็งร�ำลึก จังหวัดเชียงใหม่

135

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ด้านการส่งเสริมและสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อสาธารณกุศล กิจกรรม “งานกาชาดประจ�ำปี” ธนาคารธนชาตได้ ร ่ ว มออกสลากกาชาดและออกร้ า น งานกาชาด อย่างต่อเนือ่ งมาเป็นประจ�ำทุกปี โดยมีจดุ เริม่ ต้นในปี 2519 เมื่ อ ธนาคารศรี น คร ซึ่ ง ถื อ เป็ น ธนาคารพาณิ ช ย์ เ พี ย งแห่ ง เดี ย ว ที่ได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงานกาชาด ภายใต้ชื่อ “ร้านกาชาด ธนาคารศรีนคร” ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครรวมกิจการกับ ธนาคารนครหลวงไทย จึงได้มีการออกร้านกาชาดในนามธนาคาร นครหลวงไทย โดยใช้ชอื่ ว่า “ร้านกาชาดธนาคารนครหลวงไทย” และ ในปี 2554 เมือ่ ธนาคารธนชาตรับโอนกิจการจากธนาคารนครหลวงไทย จึ ง ได้ มี ก ารออกร้ า นในนามของ “ธนาคารธนชาต” ภายใต้ ชื่ อ “ร้านกาชาดธนาคารธนชาต” โดยในปัจจุบนั ธนาคารธนชาตยังคงเป็น ธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้เข้าร่วมออกร้านในงานกาชาด เป็นประจ�ำทุกปี ณ บริเวณสวนอัมพร

24

25

ถึ ง แม้ ในปี 2560 กองอ� ำ นวยการจั ด งานกาชาด สภากาชาดไทยได้ ป ระกาศงดจั ด งานกาชาดประจ� ำ ปี 2560 เพื่อแสดงความอาลัยแด่พระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพล อดุลยเดช พระบรมราชูปถัมภกสภากาชาดไทย แต่ธนาคารธนชาต ยังคงมีการออกสลากกาชาด เพื่อน�ำรายได้สุทธิจากการจ�ำหน่าย สลากกาชาดขึ้ น ทู ล เกล้ า ฯ ถวายสมเด็ จ พระเทพรั ต นราชสุ ด าฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อุปนายิกา ผู้อ�ำนวยการสภากาชาดไทย โดยเสด็จพระราชกุศล สมทบทุนบ�ำรุงสภากาชาดไทยอย่างต่อเนื่อง เป็นจ�ำนวน 6,300,000 บาท

26

โครงการสะพานบุญ กลุม่ ธนชาตมีความมุง่ มัน่ เสมอมาทีจ่ ะเป็นส่วนหนึง่ ของสังคม ในการสนับสนุนด�ำเนินงานเพือ่ องค์กรสาธารณกุศลต่าง ๆ อย่างยัง่ ยืน โดยมีจดุ เริม่ ต้นมาตัง้ แต่ปี 2552 จาก “โครงการธนชาต ริเริม่ …เติมเต็ม มหกรรมออมบุญ” โดยธนาคารธนชาตได้เชิญองค์กรสาธารณกุศล มาร่วมท�ำกิจกรรมออกร้าน และประชาสัมพันธ์การด�ำเนินงานของ องค์กรให้เป็นที่รู้จักอย่างแพร่หลายมากขึ้น การด�ำเนินโครงการ ดังกล่าวได้รบั ผลตอบรับเป็นอย่างดี ทัง้ จากลูกค้าของธนาคารธนชาต ประชาชนทั่วไป และองค์กรสาธารณกุศลต่าง ๆ ต่อมาในปี 2554 ธนาคารธนชาตจึงมีแนวคิดจัดท�ำโครงการสะพานบุญขึ้นเพื่อสานต่อ เจตนารมณ์ ในการสนับสนุนการด�ำเนินงานขององค์กรสาธารณกุศล อย่ า งยั่ ง ยื น โดยมี วั ต ถุ ป ระสงค์ ห ลั ก คื อ ความตั้ ง ใจที่ จ ะเติ ม เต็ ม ช่องว่างระหว่างผู้ ให้และผู้รับ รวมทั้งเป็นสะพานเชื่อมโยงผู้ ให้และ ผู้รับเข้าด้วยกัน ด้วยการเปิดโอกาสให้ลูกค้าของธนาคารธนชาตและ ประชาชนทั่วไป สามารถร่วมบริจาคเงินให้แก่องค์กรสาธารณกุศล ผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคารธนชาต ทั้งการบริจาคผ่านตู้เอทีเอ็ม สาขาของธนาคารธนชาต เครือ่ งฝากเงินอัตโนมัติ และการท�ำรายการ ผ่านอินเทอร์เน็ต โดยทางธนาคารธนชาตจะไม่คิดค่าธรรมเนียม แต่อย่างใด ทั้งนี้ องค์กรสาธารณกุศลที่จะเข้าร่วมโครงการนั้นต้องมี

27

24 - 25 พิพิธภัณฑ์ครุฑ โดยธนาคารธนชาต 26 - 27 งานกาชาดประจ�ำปี

136

รายงานประจำ� ปี 2560

วัตถุประสงค์หลักในการจัดตั้งเพื่อช่วยเหลือผู้ด้อยโอกาสในกลุ่ม ต่าง ๆ แก้ปัญหาสังคมอย่างแท้จริง และมีผลงานที่ผ่านมาเป็นที่ ยอมรับของประชาชน ในปัจจุบันมีองค์กรการกุศลเข้าร่วมโครงการ สะพานบุญแล้ว จ�ำนวน 18 องค์กร ได้แก่ 1. สมาคมส่งเสริมสถานภาพสตรี 2. มูลนิธิบ้านนกขมิ้น 3. มูลนิธิเด็กโรคหัวใจ ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้า พี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์ 4. มูลนิธิเพื่อเด็กพิการ 5. มูลนิธเิ ด็กอ่อนในสลัม ในพระอุปถัมภ์ของสมเด็จพระเจ้า พี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์ 6. มูลนิธิรามาธิบดี 7. มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ 8. มูลนิธิแพทย์อาสาสมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี 9. มูลนิธสิ งเคราะห์ครอบครัวทหารผ่านศึก ในพระราชูปถัมภ์ สมเด็จพระศรีนครินทราบรมราชชนนี 10. มูลนิธิสายใจไทย ในพระบรมราชูปถัมภ์ 11. มูลนิธิโรงพยาบาลศรีธัญญา 12. มูลนิธิพระดาบส 13. มูลนิธิพระครูบาน้อย เขมปัญโญ 14. มูลนิธิคุ้มเกล้าฯ ในพระบรมราชูปถัมภ์ 15. สมาคมสร้างคุณค่าในประเทศไทย 16. มูลนิธิพระมหาธาตุนภเมทนีดล นภพลภูมิสิริ 17. โครงการทุนเล่าเรียนหลวงส�ำหรับพระสงฆ์ 18. มูลนิธิศูนย์มะเร็งเต้านมเฉลิมพระเกียรติ

28

29

30

สนับสนุนโครงการสถาบันการแพทย์จกั รีนฤบดินทร์ มูลนิธิ รามาธิบดี 31

ด้วยตระหนักถึงความส�ำคัญในการร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการ พัฒนาระบบการด�ำเนินงานด้านสาธารณสุข และส่งเสริมโอกาส ในการเข้าถึงการดูแล รักษา และป้องกันโรคภัยต่าง ๆ ของประชาชน บริษัทฯ ธนาคารธนชาต บลจ. ธนชาต ธนชาตประกันภัย บล.ธนชาต และธนชาตโบรกเกอร์ ได้ร่วมกันบริจาคเงินจ�ำนวน 3,200,000 บาท เพื่อสมทบทุนให้แก่โครงการสถาบันการแพทย์จักรีนฤบดินทร์ มูลนิธิ รามาธิบดี ซึง่ มีวตั ถุประสงค์เพือ่ เป็นโรงเรียนแพทย์ และโรงพยาบาล ขนาด 400 เตียง ส�ำหรับให้การรักษาพยาบาลผู้ป่วยทุกระดับอย่าง บูรณาการ ส่งเสริมสุขภาพ ฟื้นฟู ป้องกันโรค ให้บริการสุขภาพและ การสาธารณสุขที่ได้มาตรฐาน รวมทั้งเป็นศูนย์แพทย์ศึกษาที่มุ่งสร้าง เครือข่ายการเรียนรู้และบริการทางวิชาการในการสร้างเสริมสุขภาพ ของประชาชนในภูมิภาคตะวันออกของประเทศ สนับสนุนการด�ำเนินงานของมูลนิธิเด็กอ่อนในสลัมฯ ในปี 2560 ธนาคารธนชาตได้ส่งมอบเงินที่ธนาคารธนชาต ลูกค้า ประชาชน และพนักงานร่วมบริจาคเพือ่ สนับสนุนการด�ำเนินงาน

32

28 - 29 กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวงและแม่หลวง” 30 โครงการ “พี่ให้ของ...น้องใช้ต่อ” 31 - 32 โครงการ “ดาวเรืองร้อยใจ น้อมส�ำนึกในพระมหากรุณาธิคุณ”

137

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ให้ กั บ มู ล นิ ธิ เ ด็ ก อ่ อ นในสลั ม ในพระอุ ป ถั ม ภ์ ข องสมเด็ จ พระเจ้ า พี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์ ซึ่งมูลนิธิเด็กอ่อนในสลัมฯ เป็นมูลนิธิภายใต้ โครงการสะพานบุญ ทีด่ ำ� เนินการให้ความช่วยเหลือเด็ก ครอบครัว และชุมชนทีป่ ระสบปัญหา มาอย่างต่อเนื่อง โดยเน้นการมีส่วนร่วมของผู้ปกครอง เด็กและคน ในชุมชนเป็นส�ำคัญ นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังได้ ให้การสนับสนุน สถานที่ ส� ำ หรั บ จั ด กิ จ กรรมของมู ล นิ ธิ ฯ ได้ แ ก่ ค่ า ยครอบครั ว “โรงเรียนพ่อแม่” ณ ศูนย์ฝึกอบรมธนาคารธนชาต เขตเทศบาล ต�ำบลบางปู จังหวัดสมุทรปราการ โดยมีผู้เข้าร่วมโครงการกว่า 30 ครอบครัว กิ จ กรรม “บริ จ าคโลหิ ต ร้ อ ยใจถวายพ่ อ หลวงและ แม่หลวง” เป็นกิจกรรมทีส่ ำ� นักงานเครือข่าย ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 2 (ขอนแก่น) ได้ด�ำเนินการมาอย่างต่อเนื่องเป็นปีที่ 13 โดยมีพื้นที่ ด�ำเนินการในจังหวัดขอนแก่น จังหวัดร้อยเอ็ด จังหวัดกาฬสินธุ์ และจังหวัดมหาสารคาม วัตถุประสงค์เพื่อรณรงค์ ให้ประชาชนและ พนักงานร่วมกันท�ำความดีถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาทสมเด็จ พระปรมินทรมหาภูมพิ ลอดุลยเดช ด้วยการร่วมบริจาคโลหิตเพือ่ น�ำไป ช่วยเหลือผู้ประสบอุบัติเหตุฉุกเฉิน และบรรเทาภาวะขาดแคลน โลหิตในการรักษาพยาบาล โดยในปี 2560 มีผู้เข้าร่วมบริจาคโลหิต ทั้งสิ้นกว่า 800 คน บริจาคโลหิตให้แก่สภากาชาดไทย รวมทั้งสิ้น 280,000 ซีซี ด้านการส่งเสริมและพัฒนาการศึกษา โครงการ “พีใ่ ห้ของ...น้องใช้ตอ่ ” เป็นโครงการทีเ่ กิดขึน้ จาก ความมุ่งมั่นในการส่งเสริมและพัฒนาคุณภาพการศึกษาไทย ภายใต้ แนวคิดของการน�ำกลับมาใช้ ใหม่ จึงมีการน�ำอุปกรณ์สำ� นักงาน เช่น โต๊ะ ตู้ เก้าอี้ และคอมพิวเตอร์ ทีไ่ ม่ได้ ใช้งานแล้วแต่ยงั อยู่ในสภาพดี มามอบและแบ่งปันให้กับสถานศึกษา หน่วยงานราชการ สมาคม มูลนิธิ และวัด เป็นต้น เพื่อเป็นการน�ำทรัพยากรที่มีอยู่ไปใช้ ให้เกิด ประโยชน์อย่างสูงสุด โดยในปี 2560 บริจาคทรัพย์สิน จ�ำนวนกว่า 1,400 รายการ ให้แก่ 70 องค์กร ด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม กิจกรรมเพื่อสังคมอื่น ๆ 1. กิ จ กรรม “ร่ ว มแบ่ ง ปั น น�้ ำ ใจให้ แ ก่ ผู ้ ป ่ ว ยจิ ต เวช โรงพยาบาลศรีธัญญา” เลี้ยงอาหารกลางวันให้ผู้ป่วยจิตเวชจ�ำนวน 100 คน เพือ่ สร้างขวัญและก�ำลังใจให้กบั ผูป้ ว่ ยจิตเวชให้มกี ารพัฒนา ด้านสุขภาพจิตที่ดีขึ้น 2. กิจกรรมเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนให้แก่ผู้ ได้รับ ผลกระทบจากเหตุอุทกภัย ได้แก่

2.1 โครงการ “ผลพลอยพึง่ ภาฯ สินค้าชุมชนทีป่ ระสบภัย” ร่ ว มกั บ มู ล นิ ธิ อ าสาเพื่ อ นพึ่ ง (ภาฯ) ยามยาก สภากาชาดไทย น�ำผลิตภัณฑ์จากผู้ประกอบการธุรกิจชุมชนในจังหวัดที่ประสบภัย มาจ�ำหน่ายให้กับผู้บริหารและพนักงานกลุ่มธนชาต และประชาชน ที่อยู่ ใกล้เคียงอาคารสวนมะลิ โดยได้เงินรายได้ทั้งหมดจากการ จ�ำหน่ายสินค้าเข้ามูลนิธอิ าสาเพือ่ นพึง่ (ภาฯ) ยามยาก สภากาชาดไทย และส่งต่อไปยังผู้ประสบภัย 2.2 มอบถุงยังชีพและน�ำ้ ดืม่ เพือ่ บรรเทาความเดือดร้อน ให้แก่ผ้ไู ด้รบั ผลกระทบจากเหตุอทุ กภัยในพืน้ ทีจ่ งั หวัดนครศรีธรรมราช จังหวัดสงขลา จังหวัดสุราษฎร์ธานี จังหวัดชุมพร จังหวัดสกลนคร จังหวัดมุกดาหาร และจังหวัดอุบลราชธานี 3. กิจกรรมเลีย้ งอาหารกลางวัน สถานสงเคราะห์เด็กอ่อน ปากเกร็ ด ให้ แ ก่ เ ด็ ก ๆ ที่ ถู ก ทอดทิ้ ง และอยู ่ ใ นความดู แ ลของ สถานสงเคราะห์จำ� นวน 350 คน 4. กิจกรรมในโครงการ “แผ่นดินเดียวกัน” โดยได้บริจาคเสือ้ จ� ำ นวน 100 ตั ว ให้แก่กรมกิจ การเด็ กและเยาวชน กระทรวง การพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์ เพื่อน�ำไปมอบต่อให้ เด็ก ๆ อายุ 15 - 18 ปี ใน 5 จังหวัดชายแดนใต้ ได้แก่ จังหวัดปัตตานี จังหวัดยะลา จังหวัดนราธิวาส จังหวัดสงขลา และจังหวัดสตูล 5. โครงการ ธนชาตพาน้องดูหนัง โดยได้พาเด็กด้อยโอกาส จากมูลนิธิดวงประทีป ชุมชนตึกแดง (กลุ่ม ซ. โซ่) สถานสงเคราะห์ เด็กอ่อนรังสิตและกลุ่มอาสาสมัครพุทธปัญญาจ�ำนวนกว่า 250 คน รับชมภาพยนตร์เรื่อง Cars 3 สี่ล้อซิ่ง ชิงบัลลังก์แชมป์ 6. โครงการ “ธนชาตหนึง่ น�ำ้ ใจ ช่วยต่อหนึง่ ชีวติ ทีเ่ ย็นศิระ” โดยการบริ จ าคสิ่ ง ของที่ จ� ำ เป็ น ส� ำ หรั บ ผู ้ ป ่ ว ย ทั้ ง ชาวไทยพุ ท ธ และชาวไทยมุ ส ลิ ม จาก 14 จั ง หวั ด ภาคใต้ ที่ พั ก รั ก ษาตั ว อยู ่ ที่ อาคารเย็นศิระ จังหวัดสงขลา 7. กิจกรรมรวมน�ำ้ ใจให้นอ้ งผูด้ อ้ ยโอกาส มอบเงินช่วยเหลือ และคอมพิวเตอร์ ให้แก่น้อง ๆ โรงเรียนบ้านนารายณ์ จังหวัด นครราชสีมา การด�ำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคมและสิง่ แวดล้อมของกลุม่ ธนชาต ไม่ได้จำ� กัดอยู่เพียงการด�ำเนินงาน 4 ด้าน ซึ่งได้แก่ ด้านการรณรงค์ และส่งเสริมเอกลักษณ์วัฒนธรรมไทยและศาสนา ด้านการส่งเสริม และสนับสนุนการด�ำเนินงานเพื่อสาธารณกุศล ด้านการส่งเสริม และพัฒนาการศึกษา และด้านการจัดการสิ่งแวดล้อม ดังที่ได้กล่าว มาข้างต้นเพียงเท่านั้น เพื่อแสดงความอาลัยถวายและน้อมส�ำนึก ในพระมหากรุณาธิคุณอันล้นพ้นอย่างหาที่สุดมิได้ของพระบาท สมเด็จพระปรมินทรมหาภูมพิ ลอดุลยเดช กลุม่ ธนชาตได้ดำ� เนินการ จัดกิจกรรมต่าง ๆ ดังนี้

138

รายงานประจำ� ปี 2560

1. กิจกรรม “ดาวเรืองร้อยใจ น้อมส�ำนึกในพระมหากรุณาธิคณ ุ ” เพื่อให้ผู้บริหาร พนักงานและลูกค้าของธนาคารธนชาตได้มีส่วนร่วม ในการปลูกดาวเรือง โดยได้แจกจ่ายเมล็ดพันธุ์ดาวเรือง จ�ำนวน 150,000 เมล็ด ในเดือนสิงหาคม 2560 เพื่อน�ำเมล็ดดาวเรือง ไปปลูกให้ออกดอกบานสะพรัง่ เหลืองอร่ามพร้อมกันในช่วงพระราชพิธี ถวายพระเพลิงพระบรมศพพระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพล อดุลยเดช และได้มีการร้อยเรียงดาวเรือง 9,999 ต้น แปรเป็น สัญลักษณ์เลข “๙” เพื่อถวายเป็นพระราชสักการะ โดยมีผู้บริหาร และพนักงานกลุ่มธนชาตร่วมแสดงพลังอย่างพร้อมเพรียง 2. สนับสนุนน�้ำดื่มเพื่อบริการประชาชนช่วงพระราชพิธี ถวายพระเพลิงพระบรมศพฯ กว่า 250,000 ขวด ให้แก่หน่วยงาน ที่รับผิดชอบในการดูแล ให้บริการ และบริหารจัดการความเรียบร้อย ในช่ ว งพระราชพิ ธี เช่ น ส� ำ นั ก งานปลั ด ส� ำ นั ก นายกรั ฐ มนตรี ศูนย์สื่อมวลชนช่วงพระราชพิธี โรงพยาบาลศิริราช วัดปทุมวนาราม เป็นต้น

3. โครงการ “9 ตามรอยพ่อ สานต่อพระราชปณิธาน” มอบครุภัณฑ์ อุปกรณ์การเรียนและทุนการศึกษา ให้แก่นักเรียน ที่ เ รี ย นดี แ ต่ ข าดแคลนทุ น ทรั พ ย์ รวมทั้ ง ปรั บ ปรุ ง สนามเด็ ก เล่ น ห้องสมุด อุปกรณ์สื่อการเรียนการสอน ให้แก่โรงเรียนบ้านนายาง (วิเทศปริยัติราษฎร์รังสรรค์) จังหวัดเพชรบุรี 4. กิจกรรม “ธนชาตท�ำความดี บริจาคโลหิต น้อมจิต ร�ำลึก ส�ำนึกในพระมหากรุณาธิคุณ” เพื่อถวายเป็นพระราชกุศล แด่พระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพลอดุลยเดช โดยพนักงาน กลุ ่ ม ธนชาตได้ ร ่ ว มใจกั น บริ จ าคโลหิ ต ให้ กั บ สภากาชาดไทย อย่างต่อเนื่องในทุก ๆ 3 เดือน

139

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การควบคุมภายในและการบริหารจัดการความเสี่ยง

บริษทั ฯ ให้ความส�ำคัญต่อการควบคุมภายในอย่างต่อเนือ่ ง โดยเล็งเห็นว่าการควบคุมภายในทีด่ จี ะส่งผลให้บริษทั ฯ สามารถด�ำเนินธุรกิจ ได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมาย รวมถึงช่วยป้องกันความเสียหายทีอ่ าจจะเกิดขึน้ จากการปฏิบตั งิ าน และการแสวงหาประโยชน์โดยมิชอบ ของผู้บริหารและพนักงาน นอกจากการให้ความส�ำคัญในเรื่องการควบคุมภายในแล้ว ยังเล็งเห็นว่า ข้อเสนอแนะของผู้สอบบัญชีภายนอก และผู้ตรวจการสถาบันการเงินจาก ธปท. จะมีส่วนช่วยในการพัฒนาระบบการควบคุมภายในให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ซึ่งขอกล่าวถึงระบบ การควบคุมภายใน โดยสรุปดังนี้

1. องค์กรและสภาพแวดล้อม

บริษทั ฯ จัดให้มีการก�ำหนดโครงสร้างที่สนับสนุนการบรรลุวัตถุประสงค์ขององค์กร มีการก�ำหนด มอบหมาย และจ�ำกัดอ�ำนาจหน้าที่ และความรับผิดชอบอย่างเหมาะสมของผู้ปฏิบัติงาน ผู้บริหาร ไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดให้มีการควบคุมภายในอย่างมีประสิทธิภาพ มีการแบ่งแยกหน้าที่ผู้ปฏิบัติงาน ผู้อนุมัติ ผู้ติดตามควบคุม และผู้ประเมินผลออกจากกัน เพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และเป็นการถ่วงดุลอ�ำนาจซึง่ กันและกัน มีการก�ำกับดูแลทีด่ ี และได้จดั ให้มนี โยบาย ระเบียบวิธปี ฏิบตั ิ และคูม่ อื การปฏิบตั งิ านไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษร รวมทั้งมีการแต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ เพื่อพิจารณาความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน และจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ เพื่อพิจารณาและตัดสินใจในเรื่องต่าง ๆ ของบริษัทฯ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ คณะกรรมการบริษัทฯ มีการพิจารณาก�ำหนดเป้าหมายในการด�ำเนินธุรกิจที่ชัดเจน วัดผลได้ และมีการติดตามผลการด�ำเนินงาน ให้เป็นไปตามเป้าหมายที่ก�ำหนดไว้ นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้จัดให้มีนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี คู่มือจรรยาบรรณ (Code of Conduct) นโยบายต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ และมาตรการต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ รวมถึงระเบียบค�ำสัง่ ทีเ่ กีย่ วข้อง เพือ่ ให้กรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงานถือปฏิบตั ิ และจัดให้มีการจัดท�ำแบบประเมินตนเองด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและการต่อต้านการคอร์รัปชั่น เพื่อเป็นการกระตุ้นการรับรู้และจิตส�ำนึก ของพนักงานทุกปี รวมถึงมีระบบหรือช่องทางเพื่อให้ลูกค้าและพนักงานสามารถแสดงความคิดเห็นหรือร้องเรียนเกี่ยวกับการบริการ รวมทั้ง แจ้งเบาะแสเกี่ยวกับการทุจริตและการคอร์รัปชั่นผ่านช่องทางที่บริษัทฯ ก�ำหนด โดยมีมาตรการคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแสและผู้ที่ถูกกล่าวหา อย่างเป็นธรรม

2. การบริหารความเสี่ยง

บริษัทฯ ได้แต่งตั้งคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และมอบหมายให้กลุ่มงานบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ท�ำหน้าที่ พิจารณาและก�ำกับดูแลให้บริษัทฯ มีการบริหารความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ อย่างมีประสิทธิภาพ สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการด�ำเนินธุรกิจ ก�ำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ งเป็นลายลักษณ์อกั ษร เผยแพร่ไว้ ในระบบข้อมูลกลางของบริษทั ฯ (Intranet) เพือ่ ให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานยึดถือเป็นแนวปฏิบัติ รวมทั้งมีการประเมินการเปลี่ยนแปลงปัจจัยภายนอกองค์กรที่อาจมีผลกระทบต่อการด�ำเนินธุรกิจ การควบคุมภายในและรายงานทางการเงิน ตลอดจนได้ก�ำหนดมาตรการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงนั้น ๆ อย่างเพียงพอ พร้อมทั้งน�ำเสนอ รายงานประเด็นความเสี่ยงที่สำ� คัญต่อคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบริษัทฯ เป็นรายไตรมาสและรายเดือนตามล�ำดับ

3. การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร

บริษทั ฯ มีการก�ำหนดมาตรการการควบคุมภายใน ในทุกระดับอย่างเหมาะสมและครอบคลุมกระบวนการต่าง ๆ มีการก�ำหนดอ�ำนาจ และระดับการอนุมัติรายการไว้อย่างชัดเจน ในส่วนของการท�ำรายการกับบุคคลที่เกี่ยวข้อง บริษัทฯ ได้ก�ำหนดแนวทางป้องกันความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ ไว้ ในนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ซึ่งการอนุมัติจะต้องไม่กระท�ำโดยผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง การให้สินเชื่อหรือการลงทุน ได้ก�ำหนดนโยบายการให้สินเชื่อแก่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่หรือกิจการที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง (Related Lending) หรือลงทุนในกิจการที่มี ผลประโยชน์เกีย่ วข้องเป็นการเฉพาะตามเกณฑ์ที่ ธปท. ก�ำหนด มีการก�ำหนดมาตรฐานควบคุมการใช้งานระบบสารสนเทศ มีการก�ำหนดระเบียบ สารสนเทศและเทคโนโลยี และนโยบาย/มาตรฐานความปลอดภัยระบบสารสนเทศ รวมถึงก�ำหนดมาตรฐานการควบคุมการพัฒนาและดูแลรักษา ระบบเทคโนโลยี เพื่อใช้เป็นมาตรฐานในการควบคุมการปฏิบัติงาน การรักษาความปลอดภัยในการใช้งานระบบสารสนเทศของบริษัทฯ

140

รายงานประจำ� ปี 2560

ในกรณีที่บริษัทฯ มีการลงทุนในบริษัทย่อย บริษัทฯ มีการส่ง ตัวแทนเข้าไปร่วมเป็นกรรมการเพื่อก�ำหนดนโยบายและทิศทาง ของบริษัทย่อย รวมถึงการจัดให้มีการรายงานผลการด�ำเนินการ ของบริษัทย่อยแก่บริษัทฯ เป็นประจ�ำทุกเดือน

4. ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล

บริษัทฯ จัดให้มีกระบวนการจัดท�ำข้อมูลและแนวทาง การเปิดเผยสารสนเทศต่อผูเ้ กีย่ วข้อง ทัง้ กรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงาน ผู้ถือหุ้น ลูกค้า และผู้มีส่วนได้เสียอื่น ๆ โดยข้อมูลดังกล่าวมีเนื้อหา ที่จ�ำเป็นเพียงพอ ถูกต้องสมบูรณ์ และเป็นปัจจุบัน เพื่อสนับสนุนให้ ผู้ที่เกี่ยวข้องสามารถตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงจัดให้มี ช่องทางการสื่อสารต่าง ๆ ให้บุคคลภายในบริษัทฯ และหน่วยงาน ภายนอกสามารถแจ้ ง ข้ อ มู ล ที่ เ กี่ ย วกับ การฉ้ อ ฉล หรือ การทุ จ ริ ต การคอร์รัปชั่น (Whistle-blower Hotline) ผ่านช่องทางที่บริษัทฯ ก�ำหนดได้

5. ระบบการตรวจสอบและการติดตาม

บริษัทฯ จัดให้มีกระบวนการติดตามผลการด�ำเนินธุรกิจ และรายงานผลการด�ำเนินงานเปรียบเทียบเป้าหมายของบริษัทฯ และบริษัทย่อย ต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการบริษัทฯ เป็นประจ�ำทุกเดือน และมีการทบทวนเป้าหมายทุก 6 เดือน ส�ำนักตรวจสอบ ซึ่งขึ้นตรงต่อคณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ตรวจสอบและสอบทานหน่วยงานและกระบวนการต่าง ๆ เพือ่ ประเมินประสิทธิภาพและประสิทธิผลของระบบการควบคุมภายใน และระบบการบริหารความเสีย่ งของบริษทั ฯ และรายงานข้อบกพร่อง ทีเ่ ป็นสาระส�ำคัญ พร้อมข้อเสนอแนะแนวทางแก้ปญ ั หาทีต่ น้ เหตุของ ปัญหา (Root Cause) ตลอดจนความคืบหน้าในการแก้ไขข้อบกพร่อง ทีต่ รวจพบต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นรายไตรมาส การตรวจสอบ ใช้แนวการตรวจสอบแบบกระบวนการตั้งแต่ต้นจนจบ (End-to-end Process) นอกจากนี้ บริษัทฯ ใช้บริการหน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับของธนาคารธนชาต ท�ำหน้าที่ติดตามการปฏิบัติตาม จรรยาบรรณและข้อห้ามในการปฏิบัติงานที่ก่อให้เกิดความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ และรายงานต่ อ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการบริษัทฯ เป็นประจ�ำทุก 6 เดือน ในการประชุมคณะกรรมการบริษทั ฯ ครัง้ ที่ 2/2561 เมือ่ วันที่ 19 กุมภาพันธ์ 2561 ที่ประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ มีมติว่า บริษัทฯ มีระบบการควบคุมภายในทีเ่ หมาะสมและเพียงพอต่อการด�ำเนินธุรกิจ ของบริษัทฯ

หัวหน้างานตรวจสอบภายใน

บริษัทฯ ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) ได้มอบหมายให้ นางสาวศิรินทร พญาพรหม รองผู้อ�ำนวยการ ส�ำนักตรวจสอบ ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้างานตรวจสอบภายในของบริษทั ฯ เพือ่ ท�ำหน้าทีก่ ำ� กับดูแลการด�ำเนินงานด้านตรวจสอบภายในของบริษทั ฯ เนื่องจากเป็นผู้มีประสบการณ์ ในการปฏิบัติงานด้านการตรวจสอบ ภายในมาเป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปี เป็นผูม้ คี วามรู้ ความเชีย่ วชาญ ในกิจกรรมและการด�ำเนินงานของบริษัทฯ เป็นอย่างดี จึงเห็นว่า มีความเหมาะสมทีจ่ ะปฏิบตั หิ น้าทีด่ งั กล่าว ทัง้ นี้ ในการพิจารณาแต่งตัง้ ประเมินผล ถอดถอน โยกย้าย เลิกจ้าง ผู้ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้า หน่วยงานตรวจสอบภายในของบริษัทฯ ต้องได้รับความเห็นชอบจาก คณะกรรมการตรวจสอบ ทั้ ง นี้ ข้ อ มู ล ประวั ติ ป รากฏตามหั ว ข้ อ “คณะกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูง” ในรายงานประจ�ำปีฉบับนีแ้ ล้ว

หัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน

บริษัทฯ ใช้บริการงานก�ำกับดูแลกฎระเบียบและข้อบังคับ (Compliance Department) ของธนาคารธนชาต ตามนโยบาย รวมศูนย์งานสนับสนุน โดยมี นางสาวกวิตา บุญพจนสุนทร ด�ำรงต�ำแหน่ง เป็ น หั ว หน้ า งานก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของธนาคารธนชาต (Head of Compliance) ท�ำหน้าที่ดูแลการปฏิบัติตามเกณฑ์ของ หน่วยงานทางการที่ก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจของบริษัทฯ ทั้งนี้ ข้ อ มู ล ประวั ติ ป รากฏตามหั ว ข้ อ “คณะกรรมการและผู ้ บ ริ ห าร ระดับสูง” ในรายงานประจ�ำปีฉบับนี้แล้ว

141

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ คณะกรรมการบริษัทฯ

นายบันเทิง ตันติวิท

ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท แหลมไทร วิลเล็จ จ�ำกัด บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ดีบุก จ�ำกัด บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ดุสิตธานี จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด บริษทั ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

30 ตุลาคม 2523 73 ปี • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, USA • Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) • ประธานกรรมการ • ประธานกรรมการบริหาร

2549 - ปัจจุบัน 2537 - ปัจจุบัน

• กรรมการ • กรรมการ • ประธานกรรมการ • กรรมการ • กรรมการ • ประธานกรรมการ • กรรมการ • กรรมการ

2559 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน

• กรรมการ • ที่ปรึกษา • ประธานกรรมการ • รองประธานกรรมการ • ประธานกรรมการ • ประธานกรรมการ • ที่ปรึกษา ไม่มี

2558 - 2560 2544 - 2558 2555 - 2557 2549 - 2555 2548 - 2556 2546 - 2558 2544 - 2558

ไม่มี

142

รายงานประจำ� ปี 2560

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง 23 พฤษภาคม 2526 อายุ 67 ปี คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Science, University of Wisconsin, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการ • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 15/2555 และผู้บริหาร • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 28/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 4/2555 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน 2558 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ 2549 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการบริหาร 2546 - ปัจจุบัน บริษทั ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ 2555 - ปัจจุบัน บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) • กรรมการ 2550 - ปัจจุบัน จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในกิจการอื่น ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการคัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ 2559 - ปัจจุบัน กรรมการผู้จัดการใหญ่ • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร 2548 - ปัจจุบัน บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตี้ส์ อินเวสเม้นท์ • ประธานกรรมการ 2558 - ปัจจุบัน ไพรเวท จ�ำกัด บริษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ 2557 - ปัจจุบัน บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ 2557 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการบริหาร 2548 - ปัจจุบัน บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด • กรรมการ 2550 - ปัจจุบัน บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด • กรรมการ 2549 - ปัจจุบัน บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ 2548 - ปัจจุบัน บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด • กรรมการ 2546 - ปัจจุบัน ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ 2555 - 2557 • กรรมการ 2548 - 2555 บริษทั ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร 2554 - 2560 • รองประธานกรรมการ 2554 - 2555 บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตี้ส์ อินเวสเม้นท์ • กรรมการ 2554 - 2558 ไพรเวท จ�ำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร 2548 - 2556 • กรรมการ 2546 - 2556 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง 2548 - 2555 บริษัท แปลน เอสเตท จ�ำกัด • กรรมการ 2546 - 2558 บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน 2545 - 2558 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง ไม่มี กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ ไม่มี

143

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ

ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

23 พฤษภาคม 2543

อายุ

69 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, Wichita State University, Kansas, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 33/2546 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) Singapore Institute of Directors • Attendance for course LCD - Module 1: Listed Company Director Essentials-Understanding the Regulatory Environment in Singapore: What Every Director Ought to Know • Attendance for course LCD - Module 2: Audit Committee Essentials • Attendance for course LCD - Module 4: Nominating Committee Essentials

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น บริษัท เสริมสุข จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหารความเสี่ยง • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ไทย โซล่าร์ เอ็นเนอร์ยี่ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ

2558 - ปัจจุบัน 2556 - ปัจจุบัน 2556 - ปัจจุบัน

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น Fraser and Neave, Limited (Singapore)

• ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา • กรรมการ และกรรมการก�ำหนดค่าตอบแทน

2557 - ปัจจุบัน 2556 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง Frasers Centrepoint Limited (Singapore) บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน โซลาริส จ�ำกัด

• กรรมการ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการก�ำหนดค่าตอบแทน • กรรมการสรรหา และกรรมการก�ำหนดค่าตอบแทน • ประธานกรรมการ

2556 - 2557

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

2552 - 2557 2551 - 2560

144

รายงานประจำ� ปี 2560

นายสมเกียรติ ศุขเทวา

กรรมการตรวจสอบ และกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท ไทยมาร์ท คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท กรีน เอ็นเนอร์ยี แพลนเทชั่นส์ จ�ำกัด บริษัท อีโค เอ็นเนอร์ยี กรุ๊ป คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด บริษัท ไทยมาร์ท คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด บริษัท เอ็นเนอร์ยี่ เอิร์ธ จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท คอร์แวค (ประเทศไทย) จ�ำกัด ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

23 พฤษภาคม 2543 73 ปี • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ Sloan School M.I.T., USA • Senior Executive Program (SEP) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • หลักสูตร Independent Director Forum 2560 “Updated COSO Enterprise Risk Management: Integrating with Strategy and Performance” • ประกาศนียบัตร Boards that Make a Difference (BMD) รุ่น 1/2559 • IOD Luncheon Briefing 3/2559: A Discussion on Corporation’s Preparedness for the Cybersecurity Threats in the Digital Transformation Era • Special Seminar 2/2556 “Risk Resilience: How the company’s directors should deal with the issues of Enterprise Risk Management?” • โครงการส�ำรวจค่าตอบแทนกรรมการบริษัทจดทะเบียน ประจ�ำปี 2555 • บทบาทของคณะกรรมการยุคใหม่กับการสร้างมูลค่าและการเป็นองค์กรยั่งยืน ปี 2555 • งบการเงินกับการคอร์รัปชั่นในตลาดทุน ปี 2555 • ประกาศนียบัตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รุ่น 7/2555 • ประกาศนียบัตร Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR) รุ่น 12/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) รุน่ 1/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 3/2554 • ประกาศนียบัตร Monitoring Fraud Risk Management (MFM) รุ่น 6/2554 • ประกาศนียบัตร Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รุ่น 11/2554 • ประกาศนียบัตร Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR) รุ่น 13/2554 • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 25/2554 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุน่ 3/2552 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 6/2551 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 3/2547 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 40/2547 • ประกาศนียบัตร Finance for Non-Finance Director (FND) รุ่น 8/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 6/2551 สมาคมธรรมศาสตร์ ในพระบรมราชูปถัมภ์ • หลักสูตรนักบริหารระดับสูง “ธรรมศาสตร์เพื่อสังคม” รุ่น 6 ไม่มี • กรรมการและที่ปรึกษา

2558 - ปัจจุบัน

• กรรมการ • กรรมการ • ประธานกรรมการบริหาร • ประธานกรรมการ • ประธานกรรมการตรวจสอบ • ประธานกรรมการสรรหา และประธานกรรมการ ก�ำหนดค่าตอบแทน • กรรมการ ไม่มี

2559 - 2560 2558 - 2560 2557 - 2558 2552 - 2557 2554 - 2560 2552 - 2557

ไม่มี

2548 - 2559

145

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายธีรพจน์ วัชราภัย

ประธานกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

3 เมษายน 2557

อายุ

64 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, Boston University, USA • B.A in Economics and Commerce, University of Melbourne, Australia

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 197/2557 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 19/2557 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives)

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท ยู.เอส.พี.เอ็น. จ�ำกัด บริษัท ยู.วี.เอส.พี. จ�ำกัด บริษัท ที.วี.วี.เอ็นเตอร์ไพรซ์ จ�ำกัด

• กรรมการ • กรรมการ • กรรมการ และกรรมการผู้จัดการ

2540 - ปัจจุบัน 2540 - ปัจจุบัน 2527 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ธนุ ฌานา จ�ำกัด

• กรรมการ

2540 - 2557

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

146

รายงานประจำ� ปี 2560

นายวิชิต ญาณอมร

กรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

25 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

71 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Science (Computer Science), University of Iowa, USA • พาณิชยศาสตร์และการบัญชี สาขาสถิติ (เกียรตินยิ มอันดับสอง) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Driving Company Success with IT Governance (ITG) รุ่น 3/2559 • ประกาศนียบัตร Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) รุ่น 7/2558 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 20/2558 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 18/2550 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • สัมมนา “IT Future for Listed Company” ครั้งที่ 3/2560

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น บริษัท เน็ตเบย์ จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ไอที ซิตี้ จ�ำกัด (มหาชน)

• กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ • ที่ปรึกษาด้านระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ

2557 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน 2547 - ปัจจุบัน

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท อมรชีวิน จ�ำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท เดอะแกรนด์ ยูบี จ�ำกัด บริษัท นวทวีป จ�ำกัด

• กรรมการ • ที่ปรึกษาด้านระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี • กรรมการ • กรรมการ

2559 - ปัจจุบัน 2557 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษาด้านระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี บริษทั อุตสาหกรรมอาหารสัตว์ไทย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ คณะอนุกรรมการตรวจสอบและประเมินผล • อนุกรรมการ ภาคราชการกลุ่มกระทรวง ด้านความมั่นคง และการต่างประเทศ บริษัท เอเซิร์ทส์ จ�ำกัด • กรรมการ ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

2550 - 2556 2547 - 2558 2544 - 2560 2534 - 2559

147

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

72 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Bachelor of Economics, Monash University, Australia

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

Banker Trust, New York, USA • Corporate Finance Training Program สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives)

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการบริหาร • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ

2549 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน 2534 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

2548 - 2556

• กรรมการ และกรรมการบริหาร

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

148

รายงานประจำ� ปี 2560

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

กรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง 2 มีนาคม 2552 อายุ 61 ปี คุณวุฒิทางการศึกษา • Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และทักษะของการเป็นกรรมการ • ประกาศนียบัตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) และผู้บริหาร รุ่น 15/2559 • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร TLCA Leadership Development Program (LDP) ปี 2555 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 5/2550 สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารกระบวนการยุติธรรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุ่น 9/2548 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • อุปนายกสมาคม 2560 - ปัจจุบัน สมาคมธนาคารไทย • ที่ปรึกษา 2559 - ปัจจุบัน บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • รองประธานกรรมการ 2557 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการบริหาร 2556 - ปัจจุบัน บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • ประธานกรรมการ 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการบริหาร 2554 - ปัจจุบัน บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหาร 2556 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ 2552 - ปัจจุบัน ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง 2555 - ปัจจุบัน • ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการ และกรรมการบริหาร 2552 - ปัจจุบัน บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด • ประธานกรรมการ 2554 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการบริหาร 2554 - ปัจจุบัน สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย • ที่ปรึกษาคณะกรรมการ 2553 - ปัจจุบัน ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • ที่ปรึกษานายกสมาคม 2558 - 2560 • กรรมการ และอุปนายกสมาคม 2554 - 2558 คณะกรรมการอ�ำนวยการสถาบันบัณฑิต • กรรมการ 2557 - 2559 บริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย สมาคมธนาคารไทย • กรรมการ 2554 - 2559 บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร 2553 - 2557 บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ 2553 - 2557 • กรรมการบริหาร 2553 - 2556 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • กรรมการ 2553 - 2556 ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • กรรมการ 2552 - 2555 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง ไม่มี กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ ไม่มี

149

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายทวีศักดิ์ ศักดิ์ศิริลาภ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

23 กุมภาพันธ์ 2559

อายุ

63 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 94/2550 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives) บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เอส จี สินเอเซีย จ�ำกัด • หลักสูตรการจัดการหนี้มีปัญหา

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท เอ็ม บี เค การันตี จ�ำกัด

• ที่ปรึกษา

2559 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด กองทุนรวมธนชาติพร็อพเพอร์ตี้ฟันด์ 6

• ที่ปรึกษา • ประธานกรรมการ • ที่ปรึกษา • ประธานกรรมการบริหาร • ประธานกรรมการ • กรรมการบริหารความเสี่ยง • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการ • กรรมการ • คณะกรรมการการลงทุน

2559 2550 - 2558 2559 2544 - 2558 2543 - 2558 2556 - 2558 2550 - 2558 2554 - 2558 2546 - 2558

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

150

รายงานประจำ� ปี 2560

ผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ

นายก�ำธร ตันติศิริวัฒน์

กรรมการบริหารความเสี่ยง และผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายการเงิน อายุ 55 ปี คุณวุฒิทางการศึกษา • M.B.A. in Finance, The University of Michigan at Ann Arbor, USA • M.S. in Computer Science, The University of Texas at Austin, USA • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ CFA Institute และทักษะของการเป็นกรรมการ • CFA Program ปี 2544 และผู้บริหาร ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ไม่มี ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด • กรรมการ 2559 - ปัจจุบัน บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด • ประธานกรรมการ 2559 - ปัจจุบัน บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร 2559 - ปัจจุบัน บริษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และกรรมการบริหารความเสี่ยง 2557 - ปัจจุบัน ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หน่วยงานนโยบาย 2550 - 2556 ความเสี่ยงและตลาดทุน ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง ไม่มี กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ ไม่มี

นายวัชระ เพิ่มพิทักษ์

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานธุรกิจ อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท โอเวนเดล จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด กองทุนรวมธนชาติพร็อพเพอร์ตี้ฟันด์ 6 บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

56 ปี • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (ไฟฟ้า) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 ไม่มี • รองประธานกรรมการ • รองประธานกรรมการ • รองประธานกรรมการบริหาร

2559 - ปัจจุบัน 2559 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน

• ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานพัฒนาสินทรัพย์ • กรรมการ • กรรมการ • กรรมการ • คณะกรรมการการลงทุน • กรรมการ ไม่มี

2555 - 2558 2555 - 2556 2554 - 2558 2550 - 2559 2550 - 2558 2549 - 2559

ไม่มี

151

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นางสาวดาราวรรณ บุญน�ำเสถียร

ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายปรับปรุงโครงสร้างหนี้ สายงานธุรกิจ อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง กองทุนรวมธนชาติพร็อพเพอร์ตี้ฟันด์ 6 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

56 ปี • รัฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 ธนาคารแห่งประเทศไทย • หลักสูตรการสัมมนาวิชาการ ประจ�ำปี 2552 “รับมือวิกฤตเศรษฐกิจโลก มองอนาคต เศรษฐกิจไทย” • หลักสูตรอบรม Managing the Recovery • หลักสูตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้สำ� เร็จ ไม่มี • กรรมการ • กรรมการ

2550 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน

• คณะกรรมการการลงทุน ไม่มี

2546 - 2558

ร้อยละ 0.00007 (800 หุ้น)

นางสาวรมณีย์ เจนพินิจ

ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายวางแผนข้อมูลเพื่อการจัดการ อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น ต�ำแหน่งในกิจการอื่น ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

57 ปี • บริหารธุรกิจบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทย • โครงการพัฒนาผู้บริหารยุคใหม่ ไม่มี ไม่มี ไม่มี ไม่มี ไม่มี

152

รายงานประจำ� ปี 2560

นางธนวันต์ ชัยสิทธิการค้า ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายบัญชี อายุ

52 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สาขาวิชาการจัดการส�ำหรับการเป็นผู้ประกอบการ มหาวิทยาลัยเทคโนโลยีพระจอมเกล้าธนบุรี • MINI MBA จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การบัญชี) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทย • Young Bankers’ Executive Development Program (YOBEX) NIDA Business School/ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย/ตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ (MAI) และสภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย • หลักสูตร CFO มืออาชีพ

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด • กรรมการ บริษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ

2559 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

2545 - 2555

• ผู้ช่วยผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายบัญชี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

153

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

เลขานุการบริษัท

นายภาณุพันธุ์ ตวงทอง

เลขานุการบริษัท เลขานุการคณะกรรมการบริษัทฯ เลขานุการคณะกรรมการบริหาร เลขานุการคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล และรองผู้อ�ำนวยการ ส�ำนักเลขานุการองค์กร อายุ

54 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Corporate Governance for Executives (CGE) รุ่น 8/2560 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 150/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Effective Minute Taking (EMT) รุ่น 8/2550 • ประกาศนียบัตร Company Secretary Program (CSP) รุ่น 4/2546 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่นที่ 1/2557 • หลักสูตรการพัฒนามาตรฐานงานต่อต้านการคอร์รัปชั่นของประเทศไทย ปี 2560 (Anti-Corruption for Executives)

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย

• กรรมการชมรมเลขานุการบริษัทไทย

2557 - ปัจจุบัน

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

• เลขานุการคณะกรรมการสรรหา

2550 - 2557

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง กรรมการและผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

154

รายงานประจำ� ปี 2560

รายละเอียดเกี่ยวกับหัวหน้างานตรวจสอบภายใน และหัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทฯ หัวหน้างานตรวจสอบภายในของบริษัทฯ นางสาวศิรินทร พญาพรหม

รองผู้อ�ำนวยการ ส�ำนักตรวจสอบ และเลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ อายุ

50 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การจัดการนวัตกรรม) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การบัญชี) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นหัวหน้างาน ตรวจสอบภายใน

• ความรู้เกี่ยวกับ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุน ทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) • ความรู้ด้านธุรกิจและมาตรฐานการรายงานทางการเงินส�ำหรับงานตรวจสอบ • Risk Based Audit ชมรมผู้ตรวจสอบภายใน ธนาคารและสถาบันการเงิน • แนวทางการตรวจสอบของผู้ตรวจสอบภายในสถาบันการเงินในยุคดิจิทัล สมาคมผู้ตรวจสอบภายในแห่งประเทศไทย • การต่อต้านการทุจริต: การท�ำงานร่วมกันเพื่อน�ำไปสู่ความส�ำเร็จ ปี 2560 (Anti-Corruption: Synergy to Success)

การเป็นกรรมการในบริษัทอื่น

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2557 2554 - 2555

• ผู้ช่วยผู้อ�ำนวยการ ตรวจสอบส�ำนักงานเครือข่ายและรายย่อย ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • ผู้ช่วยผู้อ�ำนวยการ ตรวจสอบส�ำนักงานใหญ่ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง ผู้บริหารของบริษัทฯ

ไม่มี

สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

ไม่มี

155

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หัวหน้างานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทฯ นางสาวกวิตา บุญพจนสุนทร

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ ธนาคารธนชาต อายุ คุณวุฒิทางการศึกษา ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นหัวหน้างาน ก�ำกับดูแลปฎิบัติงาน การเป็นกรรมการในบริษัทอื่น ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2550 - 2557 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่าง ผู้บริหารของบริษัทฯ สัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทฯ

50 ปี • ประกาศนียบัตรเนติบัณฑิต เนติบัณฑิตยสภา ในพระบรมราชูปถัมภ์ • Master of Laws (International Business Laws) - International Program, Chulalongkorn University in partnership with University of British Columbia, University of Victoria and Kyushu University • Master of Business Administration (Finance), Saginaw Valley State University, Michigan, USA • นิติศาสตรบัณฑิต (กฎหมายธุรกิจ) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Chartered Financial Analyst Candidate, Association for Investment and Research, the Institute of Chartered Financial Analysts, USA • Asian Compliance and Anti-Corruption Summit “Compliance Across Asia”, The Viadrina Compliance Center, European University Viadrina Frankfurt (Oder), and German-Southeast Asian Center of Excellence for Public Policy and Good Governance, Faculty of Law, Thammasat University ปี 2560 • การก�ำกับดูแลและบังคับใช้กฎหมายในตลาดเงินและตลาดทุน ศูนย์บริการวิชาการ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ปี 2559 • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้กำ� กับดูแลการปฏิบัติงานด้านธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ (Compliance Officer) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย รุ่น 8/2558 • Asia Future Leader, Allianz, Singapore, China, ปี 2551 • Certified Compliance Officer, Allianz, Germany, ปี 2551 • Certified Operational Excellence (OPEX) Blue Belt, Allianz’s Six Sigma ปี 2550 Clariden Global Compliance Institute, Singapore • Certified Compliance Professional (CCP) ปี 2560 สมาคมธนาคารไทย • ความรูเ้ กีย่ วกับการก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ านด้านธุรกิจหลักทรัพย์ ส�ำหรับผูร้ บั ผิดชอบสูงสุด ในหน่วยงานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ประจ�ำปี 2560 สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย • ความรู้ด้านกฎระเบียบในตลาดตราสารหนี้ Bond Regulatory Updates & Compliance ปี 2559 สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทย • การควบคุมและการบริหารจัดการความเสี่ยงในองค์กร ปี 2559 • มาตรฐานการบริหารความเสี่ยงและเงินกองทุนตามแนวทาง Basel III ปี 2559 • Financial Action Task Force (FATF) ปี 2558 • ความรู้เกี่ยวกับการปฏิบัติงานด้านธุรกิจหลักทรัพย์ ส�ำหรับผู้รับผิดชอบในหน่วยงาน ก�ำกับดูแลและปฏิบัติการ ประจ�ำปี 2558 The Asia Business Forum • Corporate Legal Counsel Asia, Singapore • Thai Tax Forum, Thailand PacRim Group • Leadership Greatness • The 7 Habits of Highly Effective People Forum • The 4 Roles of Leadership Marcus Evans • Blue Ocean - Developing New Approach to Tackle Competition, Thailand • Operational Risk Managements, Singapore ไม่มี • Senior Vice President, Head of Legal & Compliance and Internal Audit, Allianz Ayudhya Life Public Company Limited ไม่มี ไม่มี

156

รายงานประจำ� ปี 2560

รายงานการเปลี่ยนแปลงการถือหุ้นของกรรมการและผู้บริหาร ในปี 2559 - 2560 (ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560) ล�ำดับ

รายนาม

ต�ำแหน่ง

จ�ำนวนหุ้นที่ถือ จ�ำนวนหุ้นที่ถือ ณ วันที่ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 31 ธันวาคม 2559

จ�ำนวนหุ้นที่ เปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น (ลดลง)

สัดส่วน การถือหุ้น ในบริษัทฯ (ร้อยละ)

1 นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

2 นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ และกรรมการผู้จัดการใหญ่ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

-

-

-

-

-

3 นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

4 นายสมเกียรติ ศุขเทวา กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

5 นายธีรพจน์ วัชราภัย กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

6 นายวิชิต ญาณอมร กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

- -

- -

-

7 นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

8 นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

-

-

-

-

-

9 นายทวีศักดิ์ ศักดิ์ศิริลาภ กรรมการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

10 นายกำ�ธร ตันติศิริวัฒน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายการเงิน คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

-

-

-

-

-

11 นายวัชระ เพิ่มพิทักษ์ ผู้อำ�นวยการอาวุโส สายงานธุรกิจ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

-

-

-

-

-

นางสาวดาราวรรณ บุญนำ�เสถียร ผู้อำ�นวยการ ฝ่ายปรับปรุงโครงสร้างหนี้ สายงานธุรกิจ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

800

800

-

0.00007

-

-

-

-

13 นางสาวรมณีย์ เจนพินิจ ผู้อำ�นวยการ ฝ่ายวางแผนข้อมูล เพื่อการจัดการ คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

-

-

-

-

-

14 นางธนวันต์ ชัยสิทธิการค้า ผู้อำ�นวยการ ฝ่ายบัญชี คู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- -

- -

- -

-

12

-

-

การด�ำรงต�ำแหน่งของผู้บริหาร และผู้มีอ�ำนาจควบคุมในบริษัทย่อย บริษัทร่วม หรือบริษัทที่เกี่ยวข้องหลายบริษัท (ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560) รายนาม

นายบันเทิง

ตันติวิท

นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

นางศิริเพ็ญ

สีตสุวรรณ

ทุนธนชาต XXX

บริษัทย่อย 1 2 3 4 5 6 7 8 9 XXX

XX /// B XX ///

บริษัทร่วม

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

10

11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

XXX ///

XXX X

XXX ///

XXX

XX //

X

X

X

X

X

X

X

X

XXX X

X XXX

X

X

X

X

นายสมเกียรติ ศุขเทวา

X

X

นายธีรพจน์

วัชราภัย

X

นายวิชิต

ญาณอมร

X

X

X X

X

X

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

X //

X //

นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

X / C

X / A XXX /// XXX /// XX //

XXX

นายทวีศักดิ์

ศักดิ์ศิริลาภ

X

นายกำ�ธร

ตันติศิริวัฒน์

E

XXX /// XXX X /

X

นายวัชระ

เพิ่มพิทักษ์

F

XX // XX

นางสาวดาราวรรณ บุญนำ�เสถียร

G

X

X

นางสาวรมณีย์ เจนพินิจ

G

นางธนวันต์

G

X

ชัยสิทธิการค้า

X

X กรรมการ / กรรมการบริหาร C รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ F ผู้อำ�นวยการอาวุโส

X

X

157

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ XX รองประธานกรรมการ /// ประธานกรรมการบริหาร // รองประธานกรรมการบริหาร A ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ B กรรมการผู้จัดการใหญ่ D กรรมการผูจ้ ัดการ E ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ G ผู้อำ�นวยการ

X D X

158

รายงานประจำ� ปี 2560

รายชื่อบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน (ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560)

บริษัทย่อย

1. ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 5. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด

6. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด 7. บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 8. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด 9. บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด

บริษัทร่วม

10. บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทที่เกี่ยวข้อง 11. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จ�ำกัด (มหาชน) 12. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จ�ำกัด 13. บริษัท สยามพิวรรธน์ จ�ำกัด 14. บริษัท ดีบุก จ�ำกัด 15. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จ�ำกัด 16. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จ�ำกัด 17. บริษัท แหลมไทร วิลเล็จ จ�ำกัด 18. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) 19. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน) 20. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จ�ำกัด 21. บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตี้ส์ อินเวสเม้นท์ ไพรเวท จ�ำกัด 22. บริษัท เสริมสุข จ�ำกัด (มหาชน)

23. บริษัท ไทย โซล่าร์ เอ็นเนอร์ยี่ จ�ำกัด (มหาชน) 24. Fraser and Neave, Limited (Singapore) 25. บริษัท ไทยมาร์ท คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด 26. บริษัท ที.วี.วี.เอ็นเตอร์ไพรซ์ จ�ำกัด 27. บริษัท ยู.เอส.พี.เอ็น. จ�ำกัด 28. บริษัท ยู.วี.เอส.พี. จ�ำกัด 29. บริษัท เน็ตเบย์ จ�ำกัด (มหาชน) 30. บริษัท ไอที ซิตี้ จ�ำกัด (มหาชน) 31. บริษัท อมรชีวิน จ�ำกัด 32. บริษัท เดอะแกรนด์ ยูบี จ�ำกัด 33. บริษัท นวทวีป จ�ำกัด 34. บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด (มหาชน)

159

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทย่อยที่มีนัยสำ�คัญที่มีรายได้เกินกว่าร้อยละ 10 ของรายได้รวมตามงบกำ�ไรขาดทุนรวมของปีบัญชีล่าสุด มี 2 บริษัท คือ ธนาคารธนชาต จำ�กัด (มหาชน) และบริษัท ธนชาตประกันภัย จำ�กัด (มหาชน) รายชื่อกรรมการ

ธนาคารธนชาต

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

XXX

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

XX ///

3. ดร.ธนชาติ

นุ่มนนท์

X

4. นายณรงค์

จิวังกูร

X

5. รศ. ดร.สมชาย

ภคภาสน์วิวัฒน์

X

6. นางสาวมุกดา

ไพรัชเวทย์

X

7. นายร็อด

ไมเคิล เรโนลด์

X

8. นายวอลเตอร์

ทัส

X

ธนชาตประกันภัย

XXX ///

9. นายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย

X

10. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

X //

11. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

X / A

12. นายวิลเลียม

จอร์จ ซาอิด

X / B

13. นายประพันธ์

อนุพงษ์องอาจ

X

14. นายพีระพัฒน์

เมฆสิงห์วี

X/

15. นายจุลสิงห์

วสันตสิงห์

X

16. นายวิเชียร

เมฆตระการ

X

17. นายพิรัส

ประดิษฐวณิช

X

18. นายสุนันท์

อัมหิรัญ

X

19. นายธีรนันท์

ศรีหงส์

X/

XX //

กรรมการที่พ้นจากตำ�แหน่งในปี 2560 1. นายเกียรติศักดิ์

มี้เจริญ

X

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

X

3. นายอดิล

อาซิส ชอดรี้

X

4. นายปีเตอร์

คลิฟฟอร์ด เบสซี่

5. นางนุสรา

รุนสำ�ราญ

X // C

X

X

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ XX รองประธานกรรมการ /// ประธานกรรมการบริหาร // รองประธานกรรมการบริหาร A ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ B ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ

X กรรมการ / กรรมการบริหาร C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

160

รายงานประจำ� ปี 2560

คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของธนาคารธนชาต (บริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจหลัก) คณะกรรมการธนาคารธนชาต

นายบันเทิง ตันติวิท

ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) - ข้อมูลและประวัติได้เปิดเผยไว้ ในหัวข้อคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ แล้ว -

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และกรรมการคัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) - ข้อมูลและประวัติได้เปิดเผยไว้ ในหัวข้อคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ แล้ว -

161

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ดร.ธนชาติ นุ่มนนท์

ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

5 เมษายน 2560

อายุ

52 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Doctor of Philosophy in Engineering, University of Auckland, New Zealand • Master of Engineering (Electrical and Electronic), University of Auckland, New Zealand • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (วิศวกรรมไฟฟ้า) มหาวิทยาลัยขอนแก่น

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Driving Company Success with IT Governance (ITG) รุ่น 4/2560 • ประกาศนียบัตร Directors Certification Program (DCP) รุ่น 242/2560 • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 41/2560 • ประกาศนียบัตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รุ่น 25/2560 • ประกาศนียบัตร Directors Accreditation Program (DAP) รุ่น 121/2558

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2558 - 2560 • นายกสมาคม สมาคมอุตสาหกรรมเทคโนโลยีสารสนเทศไทย ตำ�แหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2559 - ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน

• ประธานกรรมการ กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท สยามอีสต์ โซลูชั่น จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ฮิวแมนิก้า จำ�กัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท วินท์คอม เทคโนโลยี จำ�กัด (มหาชน)

ตำ�แหน่งในกิจการอื่น 2556 - ปัจจุบัน

• กรรมการ บริษัท ไอเอ็มซี เอ้าท์ซอร์สซิ่ง (ประเทศไทย) จำ�กัด • กรรมการ สภามหาวิทยาลัย มหาวิทยาลัยอุบลราชธานี

162

รายงานประจำ� ปี 2560

นายณรงค์ จิวังกูร

ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และประธานกรรมการ คัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

22 เมษายน 2545

อายุ

73 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Higher Diploma ธุรกิจและการตลาด Assumption Commercial College

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Driving Company Success with IT Governance (ITG) รุ่น 4/2560 • ประกาศนียบัตร Boards that Make a Difference (BMD) รุ่น 5/2560 • ประกาศนียบัตร Board Matters and Trends (BMT) รุ่น 1/2559 • ประกาศนียบัตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รุ่น 24/2559 • ประกาศนียบัตร Ethical Leadership Program (ELP) รุ่น 3/2559 • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption for Executive Program (ACEP) รุ่น 3/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) รุน่ 1/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553 • ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 2/2551 • ประกาศนียบัตร Role of The Compensation Committee (RCC) รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Chartered Director Class (CDC) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Corporate Governance and Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Directors Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546 • ประกาศนียบัตร Director Examination รุ่น 11/2546 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่น 1/2557 Pennsylvania State University • Advanced Executive Development Program (ปี 2530) Rochester Institute of Technology, New York, USA • Financial Management Program (ปี 2529) Asian Institute of Management, Philippines • Management Development Program (ปี 2525)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2557 • กรรมการ บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จ�ำกัด 2546 - 2555 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จ�ำกัด ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

163

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

26 มีนาคม 2552

อายุ

71 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • Diplome d’Etudes Superieures, (Economic Integration), Universite de Nancy, France • Licenciatura, Facultad de Ciencia Politica y Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2550 - 2559 2539 - 2556­ 2547 - 2555

• กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด • กรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน)

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2559 - ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน 2556 - ปัจจุบัน 2551 - ปัจจุบัน 2547 - ปัจจุบัน 2539 - ปัจจุบัน 2534 - ปัจจุบัน

• ประธานคณะกรรมการก�ำกับดูแลกิจการ บริษัท ศุภาลัย จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท ศุภาลัย จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท ซีฟโก้ จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน)

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

164

รายงานประจำ� ปี 2560

นางสาวมุกดา ไพรัชเวทย์

กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และกรรมการ คัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการอิสระ) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

5 เมษายน 2560

อายุ

58 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, Management, Wagner College, Staten Island, New York, U.S.A. • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การบัญชี) มหาวิทยาลัยอัสสัมชัญ

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Directors Certification Program (DCP) รุ่น 242/2560

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2545 - 2558 • กรรมการผู้จัดการ กลุ่มธุรกิจอาหาร บริษัท เป๊ปซี่-โคล่า (ไทย) เทรดดิ้ง จ�ำกัด ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2559 - ปัจจุบัน

• กรรมการผู้จัดการ บริษัท เอเอ็มเอ แมเนจเมนท์ แอนด์ คอนซัลติ้ง จ�ำกัด

165

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายร็อด ไมเคิล เรโนลด์

กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และกรรมการคัดสรรประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

15 มกราคม 2556

อายุ

60 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, The Schulich School of Business, York University, Toronto, Canada • Bachelor of Science in Engineering, Queen’s University, Ontario, Canada

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

Euromoney Training • Euromoney Asia Corporate Governance Program (ปี 2555)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2526 - 2559 • Various executive positions at The Bank of Nova Scotia 2555 - 2558 • Senior Independent Director, C.H. Bailey Public Limited Company 2552 - 2556 • Director, Tulsa Inspection Resources Limited Liability Company ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2560 - ปัจจุบัน 2559 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน

• Director, Bouldergate Limited • Director, Aileron Project Limited • Director, Logarithmics Limited

166

รายงานประจำ� ปี 2560

นายวอลเตอร์ ทัส

กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มีนาคม 2558

อายุ

46 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Arts, Economics and Business Administration, Vrije Universiteit Amsterdam, The Netherlands • Bachelor of Commerce - Economics, Hogeschool voor Economische Studies, Amsterdam, The Netherlands

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

The Hong Kong Institute of Bankers • Fighting Corruption, Challenges Confronting Bank Directors (ปี 2560) • Regulator’s Perspective - Account Opening, KYC Information Collection and Financial Inclusion (ปี 2559) • Trends and Updates on Credit Risk Regulations and Requirements: Impact on Banking and Finance Sector of HK and China (ปี 2559) • Resolution Regime for Financial Institutions in Hong Kong (ปี 2558) • Implementation of Basel III in Hong Kong and Regulatory Requirements (ปี 2558) • Corporate Governance for AIs (ปี 2557)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2557 - 2559 • Vice President, CFO & Corporate Development, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia 2554 - 2557 • Vice President, Strategic Transactions and Review, The Bank of Nova Scotia ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2560 - ปัจจุบัน 2559 - ปัจจุบัน 2557 - ปัจจุบัน

• Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, Scotia Securities Asia Limited • Chief Operating Officer & CFO, Global Banking and Markets, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong

167

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายอดิล อาซิส ชอดรี้

กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 เมษายน 2559

อายุ

60 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of International Law and Banking, Asian Studies, Columbia University in the City of New York • Bachelor of Arts, English and Political Science, Rutgers University, New Brunswick, USA

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

The Institute of Banking and Finance Singapore (IBF) • The Capital Markets and Financial Advisory Services Examination (CMFAS Exam) Module 1B - Rules and Regulations for Dealing in Securities (ปี 2559) The National Association of Securities Dealers (NASD) • The Series 7 Exam (General Securities Representative Qualification Examination) (ปี 2529)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2547 - 2560 • Vice President and Head Regional Credit Markets, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

หมายเหตุ นายอดิล อาซิส ชอดรี้ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2560

168

รายงานประจำ� ปี 2560

นายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มกราคม 2561

อายุ

61 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• High School, Raimondi College, Hong Kong

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

The Bank of Nova Scotia • Certificate, the Fundamentals of Coaching Excellence (ปี 2550) The Institut Bank-Bank Malaysia • Certificate, Law of Negotiable Instruments (ปี 2531)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2550 - 2560 2540 - 2550

• Vice President & Regional Head, Global Wholesale Operations, Asia Pacific, The Bank of Nova Scotia, Pacific Regional Office, Hong Kong • Vice President & Head of Operations, Deputy Chief Executive, Scotiabank Singapore Branch, The Bank of Nova Scotia, Singapore

ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

หมายเหตุ นายอเล็กซานเดอร์ ไคว เล็พ ชอย เข้ารับตำ�แหน่งกรรมการธนาคารธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

- ข้อมูลและประวัติได้เปิดเผยไว้ ในหัวข้อคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ แล้ว -

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ

กรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) - ข้อมูลและประวัติได้เปิดเผยไว้ ในหัวข้อคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ แล้ว -

169

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายวิลเลียม จอร์จ ซาอิด

กรรมการบริหาร รองประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร) วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

5 สิงหาคม 2560

อายุ

45 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, Queen’s University, Kingston, Canada • Bachelor of Commerce, Dalhousie University, Nova Scotia, Canada

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • Anti-Bribery & Anti-Corruption (ปี 2560) • Development of Anti-Corruption Standards of Thailand (ปี 2560) • Understanding Global Sanctions (ปี 2560) • Crucial Conversations (Executive Briefing) (ปี 2560) • Volcker Rule Fundamentals and Proprietary Trading (ปี 2560) • Anti-Money Laundering and Terrorism and Proliferation of Weapons of Mass Destruction Financing (ปี 2560) • Leadership Transformation (ปี 2560) • Cyber Security for the Board of Directors (ปี 2560)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2559 - 2560 • รองกรรมการผู้จัดการ Chief Administrative Officer, ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2558 - 2559 • Managing Director, Structural Cost Transformation, Scotiabank 2554 - 2558 • Managing Director and Head of Greater China, Scotiabank ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2560 - ปัจจุบัน

• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

170

รายงานประจำ� ปี 2560

นายปิยะพงศ์ อาจมังกร

รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารการลงทุน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 กันยายน 2548

อายุ

60 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, USA • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 21/2547 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่น 1/2557

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง ไม่มี ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2549 - ปัจจุบัน 2541 - ปัจจุบัน

• กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน)

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2560 - ปัจจุบัน 2559 - ปัจจุบัน

• กรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

หมายเหตุ นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารการลงทุน เกษียณอายุการทำ�งาน มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561

171

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล

รองกรรมการผู้จัดการ สายงานเครือข่ายลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็ก วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

1 มิถุนายน 2552

อายุ

54 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 21/2559 • หลักสูตร How to the Measure the Success of Corporate Strategy (HMS) รุ่น 4/2557 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545 • หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผู้บริหาร Board and Performance Evaluation ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร “Anti Corruption for Executives” รุ่น 1/2557 สมาคมบริษัทเงินทุน • โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2552 - 2560 • รองกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์การเงิน ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2559 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน

• กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อินฟอร์เมชั่น แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น เน็ทเวิร์คส จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

172

รายงานประจำ� ปี 2560

นายสนอง คุ้มนุช

รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงานธุรกิจลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

56 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การเงินและการธนาคาร) มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การบัญชี) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมบริษัทจัดการลงทุน • ผู้แนะน�ำการลงทุนด้านหลักทรัพย์ PacRim Group • LEADERSHIP GREATNESS ธนาคารแห่งประเทศไทย • Anti-Corruption for Executives บริษัท กริดบิสซิเนสโซลูชั่นส์ จ�ำกัด • ผู้นำ� การเปลี่ยนแปลงระดับสูง ศูนย์การศึกษาต่อเนื่องแห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • จิตวิทยาผู้น�ำส�ำหรับผู้บริหารระดับสูง

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2558 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2559 - ปัจจุบัน

• กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

173

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายเซียด เอิล-โฮส

รองกรรมการผู้จัดการ สายงานบริหารความเสี่ยง วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

62 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• Master of Business Administration, The American University of Beirut, Lebanon

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

Canadian Securities Course, The Bank of Nova Scotia • Anti-Corruption • Anti-Money Laundering • Operational Risk • Integrity and Privacy • Global Sanctions • Information and Cyber Security • Managing High Risk Customers

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2558 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริหารความเสี่ยง ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2551 - 2556 • Vice President, The Bank of Nova Scotia ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน

• รองประธานกรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

174

รายงานประจำ� ปี 2560

นางสาววิศาลศรี นิโลดม

รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงานธุรกิจ Wholesale Banking วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

12 กุมภาพันธ์ 2558

อายุ

54 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • บัญชีบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 21 (วตท. 21) วิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร • ปริญญาบัตร ปรอ.หลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักร ภาครัฐร่วมเอกชน รุ่น 24 • ประกาศนียบัตร หลักสูตรการบริหารจัดการด้านความมั่นคงขั้นสูง รุ่น 5 ธนาคารแห่งประเทศไทย • Anti-Corruption for Executives รุ่น 1/2557 ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตรเจ้าหน้าที่ความปลอดภัยในการท�ำงานระดับบริหาร รุ่น 2/2557 • BANK GUARANTEE และ STAND BY L/C และกฎระเบียบข้อบังคับนานาชาติ รุ่น 3/2556 • ความรู้เกี่ยวกับ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และ พ.ร.บ. ป้องกัน และปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ส�ำหรับผู้บริหารงานสาขา

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2558 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2542 - 2556 • ผูช้ ่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2558 - ปัจจุบัน

• กรรมการและผู้ถือหุ้น บริษัท พันธมิตร ซีเอสอาร์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด • กรรมการและผู้ถือหุ้น บริษัท มันนี่ เอ็ม จ�ำกัด

175

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นายประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ

รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มงานธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

9 กันยายน 2559

อายุ

54 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางพัฒนาการเศรษฐกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การตลาด) มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช • วิทยาศาสตรบัณฑิต (คณิตศาสตร์) สถาบันเทคโนโลยีพระจอมเกล้าธนบุรี

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Successful Formulation and Execution of Strategy (SFE) รุ่น 22/2557 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 173/2556

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2557 - 2559 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2557 • ผูช้ ่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกันและธุรกิจเงินฝาก ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น 2553 - ปัจจุบัน

• กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น 2553 - ปัจจุบัน

• กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

176

รายงานประจำ� ปี 2560

ดร.สุทัต จิตมั่นคงสุข

รองกรรมการผู้จัดการ สายงาน Chief Digital Officer วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

16 เมษายน 2560

อายุ

56 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• ปรัชญาดุษฎีบัณฑิต (บริหารธุรกิจ) ภาคภาษาอังกฤษ สถาบันการศึกษานานาชาติ มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยอัสสัมชัญ • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สถิติศาสตร์) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

Standard Chartered Bank • Certified Core Credit Curriculum (ปี 2552) Financial Planner Association of Singapore (FPAS) • Certified Financial Planner (CFP) (ปี 2550)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2556 - 2560 • ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2555 - 2556 • ผูอ้ �ำนวยการอาวุโส ผลิตภัณฑ์บริการทางการเงิน ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

177

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นางภิตติมาศ สงวนสุข

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส สายงานกลยุทธ์การเงิน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

27 มิถุนายน 2560

อายุ

53 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • ประกาศนียบัตรบัณฑิตทางการสอบบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

ศูนย์ส่งเสริมการพัฒนาความรู้ตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร Strategic CFO in Capital Markets Program (ปี 2559) The Bank of Nova Scotia, Canada • IFRS Update (ปี 2556)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ท�ำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2559 - 2560 • ผู้อ�ำนวยการอาวุโส วางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2557 - 2559 • ผูอ้ �ำนวยการอาวุโส บัญชี ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2551 - 2556 • Vice President ธนาคารซิตี้แบงก์ ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

178

รายงานประจำ� ปี 2560

นายเปรมศักดิ์ จิตรประภาภรณ์

ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายวางแผนและวิเคราะห์ผลทางการเงิน วันที่ได้รับการแต่งตั้ง

16 สิงหาคม 2560

อายุ

41 ปี

คุณวุฒิทางการศึกษา

• บัญชีมหาบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

ประวัติการอบรมที่เกี่ยวกับบทบาทหน้าที ่ และทักษะของการเป็นกรรมการ และผู้บริหาร

สภาวิชาชีพบัญชี ในพระบรมราชูปถัมภ์ • ประกาศนียบัตร Professional Controller (ปี 2560) The Bank of Nova Scotia, Canada • IFRS Update (ปี 2556)

สัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร

ไม่มี

ความสัมพันธ์ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการและผู้บริหาร

ไม่มี

ประสบการณ์ทำ� งานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2559 - 2560 • ผู้อ�ำนวยการ บัญชี ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2554 - 2559 • รองผู้อำ� นวยการ วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและ BNS Support ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ต�ำแหน่งในบริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

ต�ำแหน่งในกิจการอื่น

ไม่มี

179

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายการระหว่างกัน มาตรการหรือขั้นตอนการอนุมัติการท�ำรายการระหว่างกัน บริษทั ฯ ให้ความส�ำคัญของการท�ำรายการระหว่างกันและรายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน ภายใต้กรอบการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี (Good Corporate Governance) มีนโยบายระเบียบปฏิบัติและขั้นตอนการอนุมัติที่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของ พ.ร.บ. บริษัทมหาชนจ�ำกัด พ.ร.บ. หลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ กฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง รวมถึงหลักเกณฑ์ของ ก.ล.ต. และ ตลท. ที่เป็นหน่วยงานก�ำกับดูแล เพื่อป้องกันการท�ำรายการ ที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยประกาศให้พนักงานและผู้บริหารยึดถือปฏิบัติ ครอบคลุมรายการระหว่างบริษัทฯ กับบุคคลที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยการพิจารณาการท�ำรายการระหว่างบริษัทฯและบริษัทย่อยกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ บริษัทฯ จะใช้หลักเกณฑ์ เช่นเดียวกับลูกค้าหรือคู่ค้าทั่วไป เป็นไปตามกระบวนการที่ก�ำหนดอย่างเหมาะสม ตามความจ�ำเป็นเพื่อสนับสนุนการด�ำเนินงานของบริษัทฯ และเพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ บริษัทฯ ก�ำหนดให้ ใช้ราคายุติธรรม เหมาะสม และเป็นไปตามข้อก�ำหนดทางการ โดยค�ำนึงถึง ประโยชน์สูงสุดที่บริษัทฯ และผู้ถือหุ้นจะได้รับเป็นส�ำคัญ ในการอนุมัติการท�ำรายการระหว่างบริษัทฯและบริษัทย่อยกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ กรณีเป็นรายการตาม ธุรกิจปกติ สามารถด�ำเนินการได้เหมือนลูกค้าทั่วไป โดยการท�ำรายการกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ต้องขอความเห็นจาก หน่วยงานก�ำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ และผ่านการกลั่นกรองจากคณะกรรมการตรวจสอบก่อนน�ำเสนอขออนุมัติจากคณะกรรมการบริษัทฯ ในการท�ำธุรกรรมกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ห้ามกรรมการหรือผู้บริหารระดับสูงของบริษัทฯ และบริษัทในกลุ่ม ที่มี ผลประโยชน์เกีย่ วข้องเข้าร่วมพิจารณาและออกเสียงในวาระนัน้ และการอนุมตั ริ ายการต้องอยูภ่ ายในอ�ำนาจการด�ำเนินงานและวงเงินทีบ่ ริษทั ฯ ก�ำหนด และเป็นไปตามข้อก�ำหนดของทางการ รวมทัง้ มีการเปิดเผยข้อมูลการท�ำรายการดังกล่าวให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ทางการ มาตรฐานการ รายงานทางการเงิน และระเบียบที่บริษัทฯ ก�ำหนด

นโยบายหรือแนวโน้มการท�ำรายการระหว่างกันในอนาคต การท�ำรายการระหว่างกันของบริษทั ฯและบริษทั ย่อยกับบุคคลทีอ่ าจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ จะเป็นรายการทีเ่ กิดจากการประกอบ ธุรกิจตามปกติหรือสนับสนุนการด�ำเนินงานตามปกติ ซึ่งมีการก�ำหนดมาตรการและขั้นตอนการอนุมัติที่ชัดเจน บริษัทฯ มีนโยบายถือปฏิบัติ เช่นเดียวกับลูกค้าทั่วไปและเป็นไปตามเงื่อนไขการค้าโดยปกติ

การเปิดเผยข้อมูล ในปี 2560 บริษัทฯ มีการท�ำรายการธุรกิจที่ส�ำคัญกับบุคคล กิจการที่เกี่ยวข้องกัน ซึ่งบริษัทฯ ได้เปิดเผยรายการดังกล่าวไว้ ในหมายเหตุ ประกอบงบการเงินประจ�ำปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560

180

รายงานประจำ� ปี 2560

ข้อมูลทั่วไป ชื่อบริษัท

:

บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อภาษาอังกฤษ

:

Thanachart Capital Public Company Limited

ชื่อย่อหลักทรัพย์

:

TCAP

ลักษณะการประกอบธุรกิจ : ประกอบธุรกิจลงทุน (Holding Company) โดยได้รบั อนุญาตให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 1. การลงทุนและให้สินเชื่อแก่บริษัทลูกในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต 2. การลงทุนในบริษัทอื่นใดอันมีผลท�ำให้บริษัทโฮลดิ้งมีอ�ำนาจควบคุมในบริษัทนั้น จะต้องเป็นธุรกิจทางการเงินหรือสนับสนุน และต้องได้รับอนุญาตจาก ธปท. ที่ตั้งส�ำนักงานใหญ่ : เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16 - 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 เลขทะเบียนบริษัท

:

0107536000510

ทุนจดทะเบียน

:

12,064,797,030 บาท

ทุนช�ำระแล้ว

:

12,064,797,030 บาท

แบ่งออกเป็น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ

: :

1,206,466,487 หุ้น 13,216 หุ้น

เว็บไซต์

:

www.thanachart.co.th

อีเมล

:

tcap_ir@thanachart.co.th

โทรศัพท์

:

0 2217 8000, 0 2217 8160

โทรสาร

:

0 2217 8312

Contact Center

:

1770

หมายเหตุ

มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท

1) ผู ้ ถื อ หุ ้ น บุ ริ ม สิ ท ธิ ส ามารถใช้ สิ ท ธิ แ ปลงหุ ้ น บุ ริ ม สิ ท ธิ เ ป็ น หุ ้ น สามั ญ ได้ ในอั ต รา 1 : 1 โดยไม่ มี ค ่ า ใช้ จ ่ า ย และสามารถใช้ สิ ท ธิ ไ ด้ ทุ ก วั น ที่ 15 ของเดือนกุมภาพันธ์ พฤษภาคม สิงหาคม และพฤศจิกายนของทุกปี 2) ผู้ถือหุ้นสามัญหรือหุ้นบุริมสิทธิมีสิทธิในการรับเงินปันผล สิทธิในการเข้าร่วมประชุม และออกเสียงลงคะแนนในการประชุมผู้ถือหุ้น และสิทธิอื่น ๆ เช่นเดียวกัน โดยมีสิทธิออกเสียงลงคะแนน 1 หุ้น : 1 เสียง 3) จ�ำนวนหุ้นสามัญที่แสดงข้างต้นเป็นจ�ำนวนหุ้นรวมที่บริษัทฯ ซื้อหุ้นคืนจ�ำนวน 41,350,000 หุ้น (ตามโครงการซื้อหุ้นคืน เมื่อวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2558 ถึงวันที่ 9 สิงหาคม 2558)

181

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การลงทุนของบริษัทฯ ในบริษัทอื่น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯ มีการลงทุนในบริษัทอื่น โดยถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป ของจ�ำนวนหุ้นที่ออกจ�ำหน่ายแล้ว ดังต่อไปนี้ ชื่อบริษัท/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

ประเภทหุ้น

ทุนจดทะเบียน (บาท)

ธนาคารธนชาต จำ�กัด (มหาชน) ธนาคารพาณิชย์ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8333

สามัญ

บริษัทบริหารสินทรัพย์ บริหาร เอ็น เอฟ เอส จำ�กัด สินทรัพย์ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชัน้ 17 ด้อยคุณภาพ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8289

สามัญ

700,000,010

บริษทั บริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำ�กัด บริหาร 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชัน้ 17 สินทรัพย์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ ด้อยคุณภาพ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2611 9494

สามัญ

บริษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ ประกันชีวิต จำ�กัด (มหาชน) 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ถนนราชดำ�ริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2252 5070 โทรสาร 0 2252 7155 บริษัท เอช ที อาร์ จำ�กัด ให้เช่า - บริการ 32/46 อาคารซิโน-ไทย ทาวเวอร์ พื้นที่อาคาร ชั้น 18 ถนนสุขุมวิท 21 (อโศก) สำ�นักงาน แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา ค้าอสังหา กรุงเทพมหานคร 10110 ริมทรัพย์ โทรศัพท์ 0 2259 8911-6 โทรสาร 0 2259 8919

ทุนช�ำระแล้ว (บาท)

99,136,649,030 60,648,621,700

จ�ำนวนหุ้นที่ออก จ�ำหน่าย (หุ้น)

จ�ำนวนหุ้นที่ถือ (หุ้น)

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

6,064,862,170

3,090,699,234

50.96

700,000,010

70,000,001

69,999,995

100.00

143,000,010

143,000,010

14,300,001

11,931,919

83.44

สามัญ

1,000,000,000

700,000,000

70,000,000

35,699,997

51.00

สามัญ

500,000,000

500,000,000

50,000,000

5,000,000

10.00

182

รายงานประจำ� ปี 2560

ชื่อบริษัท/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

ประเภทหุ้น

ทุนจดทะเบียน (บาท)

ทุนช�ำระแล้ว (บาท)

จ�ำนวนหุ้นที่ออก จ�ำหน่าย (หุ้น)

จ�ำนวนหุ้นที่ถือ (หุ้น)

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

บริษัท เอ็ม บี เค จำ�กัด (มหาชน) ให้เช่า 444 อาคาร เอ็ม บี เค เซ็นเตอร์ ชัน้ 8 อสังหาริมทรัพย์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ โรงแรม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 และบริการ โทรศัพท์ 0 2620 9000 โทรสาร 0 2620 7000

สามัญ

1,707,960,000

1,707,960,000

1,707,960,000

170,796,000

10.00

บริษทั เอ็ม ที เซอร์วสิ 2016 จำ�กัด 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ชั้น 10, 11 ถนนราชดำ�ริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2254 4166 โทรสาร 0 2254 4166

สามัญ

50,000,000

50,000,000

5,000,000

2,549,998

51.00

บริษัท ที เอ็ม โบรคเกอร์ จำ�กัด นายหน้า 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ชั้น 8 ประกันชีวิต / ถนนราชดำ�ริ แขวงลุมพินี ประกันวินาศภัย เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2252 5070 โทรสาร 0 2252 7155

สามัญ

20,000,000

20,000,000

2,000,000

1,019,998

51.00

บริษัท กรุงเทพเคหะ จำ�กัด 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชัน้ 10 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จำ�กัด 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชัน้ 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

อยู่ระหว่าง ดำ�เนินการ ชำ�ระบัญชี

สามัญ

15,000,000

15,000,000

1,000,000

998,679

99.87

ร้าง

สามัญ

1,000,000

1,000,000

100,000

9,999

10.00

บริการ

183

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ข้อมูลบุคคลอ้างอิง หลักทรัพย์

นายทะเบียน

• หุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2555 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2565 (“TCAP22NA”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2556 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2566 (“TCAP238A”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2556 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2568 (“TCAP258A”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 2/2556 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2566 (“TCAP23OA”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 3/2556 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2561 (“TCAP18NA”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 3/2556 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2563 (“TCAP20NA”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 4/2558 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2561 (“TCAP181A”) • หุ้นกู้บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 1/2560 ครบก�ำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2562 (“TCAP196A”)

:

บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เลขที่ 93 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0 2009 9000 โทรสาร 0 2009 9991 Call Center 0 2009 9999 เว็บไซต์ : www.set.or.th/tsd

:

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0 2208 5000 ต่อ 4519 โทรสาร 0 2651 7899 เว็บไซต์ : www.thanachartbank.co.th

ส�ำนักงานผู้สอบบัญชี

:

บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0 2264 0777 โทรสาร 0 2264 0789 - 90 เว็บไซต์ : www.ey.com

รายชื่อผู้สอบบัญชี

:

นางสาวรัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734

ที่ปรึกษากฎหมาย

:

ไม่มี

สถาบันการเงินที่ติดต่อประจ�ำ

:

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคารออมสิน

184

รายงานประจำ� ปี 2560

บริษัทในกลุ่มธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จ�ำกัด

บริษัท เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จ�ำกัด

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จ�ำกัด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16 - 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8312 ทะเบียนเลขที่ 0107536000510 เว็บไซต์ : www.thanachart.co.th เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8289 ทะเบียนเลขที่ 0105540086022 เว็บไซต์ : ไม่ม ี เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2611 9494 ทะเบียนเลขที่ 0105540093282 เว็บไซต์ : ไม่ม ี เลขที่ 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2252 5070 โทรสาร 0 2252 7155 ทะเบียนเลขที่ 0107555000481 เว็บไซต์ : www.mbklife.co.th

เลขที่ 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ชั้น 10, 11 ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2254 4166 โทรสาร 0 2254 4166 ทะเบียนเลขที่ 0105559103291 เว็บไซต์ : ไม่มี

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8333 ทะเบียนเลขที่ 0107536001401 เว็บไซต์ : www.thanachartbank.co.th เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2056 8888 โทรสาร 0 2217 8625 ทะเบียนเลขที่ 0107547000591 เว็บไซต์ : www.tnsitrade.com เลขที่ 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ชั้น 5 - 7 ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2126 8300 โทรสาร 0 2126 8398 ทะเบียนเลขที่ 0105535049696 เว็บไซต์ : www.thanachartfund.com

เลขที่ 999/1 อาคารเดอะไนน์ทาวเวอร์ ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0 2308 9300 โทรสาร 0 2308 9333 ทะเบียนเลขที่ 0107555000473 เว็บไซต์ : www.thanachartinsurance.co.th เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0 2208 5555 โทรสาร 0 2208 5892 ทะเบียนเลขที่ 0105554031624 เว็บไซต์ : www.thanachartnpa.com

185

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

บริษัท ที เอ็ม โบรคเกอร์ จ�ำกัด

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จ�ำกัด

บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จ�ำกัด

บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จ�ำกัด

บริษัท รักษาความปลอดภัย สคิบ เซอร์วิส จ�ำกัด

บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จ�ำกัด

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จ�ำกัด

เลขที่ 231 อาคาร เอ็ม บี เค ไลฟ์ ชั้น 8 ถนนราชด�ำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2252 5070 โทรสาร 0 2252 7155 ทะเบียนเลขที่ 0105559122776 เว็บไซต์ : ไม่มี

เลขที่ 2 อาคารส�ำนักงานธนชาต สวนมะลิ ชั้น 2 ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0 2220 2222 โทรสาร 0 2220 2520 ทะเบียนเลขที่ 0105533119077 เว็บไซต์ : ไม่มี เลขที่ 2 อาคารสวนมะลิ ชั้น M ถนนเฉลิมเขตร์ 4 แขวงวัดเทพศิรินทร์ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพมหานคร 10100 โทรศัพท์ 0 2220 2222 โทรสาร 0 2220 2300 ทะเบียนเลขที่ 0105550042966 เว็บไซต์ : ไม่มี เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8098 ทะเบียนเลขที่ 0105538045861 เว็บไซต์ : ไม่มี

เลขที่ 77/35 - 36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ ชั้น 11 UP ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0 2431 9000 โทรสาร 0 2431 9099 ทะเบียนเลขที่ 0107545000209 เว็บไซต์ : www.ratchthani.com เลขที่ 999/3, 999/4 อาคารเดอะไนน์ ตึก D ชั้น 4 ตึก E ชั้น 3 - 4 ตึก F ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0 2685 0200, 0 2308 9700 โทรสาร 0 2685 0333, 0 2308 9775 ทะเบียนเลขที่ 0105540075314 เว็บไซต์ : ไม่มี เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0 2208 5061 - 2 โทรสาร 0 2651 6611 ทะเบียนเลขที่ 0105534009895 เว็บไซต์ : ไม่มี

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0 2217 8000 โทรสาร ไม่มี ทะเบียนเลขที่ 0105532078407 เว็บไซต์ : ไม่มี

186

รายงานประจำ� ปี 2560

ผู้ถือหุ้นและนโยบายการจ่ายเงินปันผล ผู้ถือหุ้น โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่

รายชื่อผู้ถือหุ้น/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสามัญ และหุ้นบุริมสิทธิสูงสุด 10 รายแรก รายชื่อผู้ถือหุ้น/กลุ่มผู้ถือหุ้น

จ�ำนวน หุ้นสามัญ

จ�ำนวน หุ้นบุริมสิทธิ

1. บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จ�ำกัด 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

207,023,456 บริษัท เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) 129,914,400 PRIMACY ELEGANCE INVESTMENTS LIMITED 3,400,000 STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 59,995,469 บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 41,350,000 NORTRUST NOMINEES LIMITED-NT0 SEC LENDING THAILAND CL AC 23,327,600 CHASE NOMINEES LIMITED 20,273,100 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 19,545,675 STATE STREET EUROPE LIMITED 17,255,882 THE BANK OF NEW YORK (NOMINEES) LIMITED 15,993,490 HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 15,018,200 ผู้ถือหุ้นอื่น ๆ 653,369,215 จ�ำนวนหุ้นช�ำระแล้ว 1,206,466,487 ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย 861,075,388 ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว 345,391,099

ทีม่ า : หมายเหตุ

จ�ำนวน หุ้นรวม - - - - -

207,023,456 129,914,400 3,400,000 59,995,469 41,350,000

17.159 10.768 0.282 4.973 3.427

- - - - - - 13,216 13,216 13,156 60

23,327,600 20,273,100 19,545,675 17,255,882 15,993,490 15,018,200 653,382,431 1,206,479,703 861,088,544 345,391,159

1.934 1.680 1.620 1.430 1.326 1.245 54.156 100.000 71.372 28.628

รายงานรายชือ่ ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ ณ วันที่ 9 ตุลาคม 2560 (ณ วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุน้ ล่าสุด) ซึง่ จัดท�ำโดย บริษทั ศูนย์รบั ฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด 1) ผูถ้ อื หุน้ ล�ำดับที่ 2 รวมผูท้ เี่ กีย่ วข้องตามมาตรา 258 ทีแ่ ก้ไขเพิม่ เติม โดย พ.ร.บ. หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2551 เป็นล�ำดับเดียวกัน ทัง้ นี้ บริษทั เอ็ม บี เค จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ โรงแรมและบริการ โดยมีรายชือ่ ผูถ้ อื หุน้ 10 รายแรก ณ วันที่ 22 กันยายน 2560 (วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุน้ ครัง้ ล่าสุด) ดังนี้ จ�ำนวนหุ้น

รายชื่อผู้ถือหุ้น/กลุ่มผู้ถือหุ้น

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท พี อาร์ จี พืชผล จ�ำกัด บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) NORTRUST NOMINEES LIMITED-THE NORTHERN TRUST COMPANY RE IEDP AIF CLIENTS NORTRUST NOMINEES 10 PERCENT ACCOUNT บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จ�ำกัด DBS BANK LTD นางสาวอตินุช ตันติวิท AIA TH-EQ3-P STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY นายปริญญา เธียรวร MORGAN STANLEY & CO. INTERNATIONAL PLC ผู้ถือหุ้นอื่น ๆ จ�ำนวนหุ้นช�ำระแล้ว ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

474,249,530 25,000,000 188,562,090 76,842,000 75,603,000 34,365,000

27.767 1.464 11.040 4.499 4.427 2.012

40,934,208 39,537,911 37,942,800 37,207,000 35,530,700 32,878,685 29,000,000 22,050,000 558,257,076 1,707,960,000 1,444,994,215 262,965,785

2.397 2.315 2.222 2.178 2.080 1.925 1.698 1.291 32.686 100.000 84.604 15.396

187

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หมายเหตุ 1) ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 1 กับล�ำดับที่ 2 ได้รวมผู้ที่เกี่ยวข้องกันตามมาตรา 258 ที่แก้ไขเพิ่มเติม โดย พ.ร.บ. หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ฉบับที่ 4) พ.ศ. 2551 เป็นล�ำดับเดียวกัน 2) วันที่ 28 กันยายน 2560 ถึงวันที่ 9 ตุลาคม 2560 บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ได้จ�ำหน่ายหุ้น บมจ. เอ็มบีเค ท�ำให้ปัจจุบันบริษัทฯ มีหุ้น บมจ. เอ็มบีเค จ�ำนวน 170,796,000 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 10.000 และ ธนาคารธนชาตมีหุ้น บมจ. เอ็มบีเค จ�ำนวน 59,120,000 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 3.461 2) ผูถ้ อื หุน้ ล�ำดับที่ 4 (บริษทั ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)) เป็นหุน้ ทีไ่ ด้มาจากโครงการซือ้ หุน้ คืน เมือ่ วันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2558 ถึงวันที่ 9 สิงหาคม 2558 3) ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 3 และ 5 - 10 เป็น Nominees Accounts ที่ไม่สามารถทราบถึงผู้ถือหุ้นที่แท้จริงได้

กลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการก�ำหนดนโยบายการจัดการอย่างมีนัยส�ำคัญ

- ไม่มี -

โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคารธนชาต

1. รายชื่อผู้ถือหุ้น/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสามัญสูงสุด 10 รายแรก มีดังนี้ รายชื่อผู้ถือหุ้น/กลุ่มผู้ถือหุ้น

1. บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) 2. Scotia Netherlands Holdings B.V. 3. นายถุงเงิน พุ่มเงิน 4. นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง 5. นายสถิตย์ มุจลินทังกูร 6. นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ 7. นายกอบชัย จิราธิวัฒน์ 8. นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ 9. นายพินิต เหล่าสุนทร 10. นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย จ�ำกัด (มหาชน)

จ�ำนวนหุ้น

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

3,090,699,234 2,971,739,163 460,309 173,278 121,360 96,665 84,809 70,000 69,926 60,000

50.961 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001 0.001

1,287,426

0.021

ผู้ถือหุ้นอื่น ๆ

จ�ำนวนหุ้นช�ำระแล้ว

6,064,862,170

100.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย ผูถ้ ือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

3,093,079,707 2,971,782,463

51.000 49.000

ที่มา : หมายเหตุ

รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2560 (ณ วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุ้นล่าสุด) ซึ่งจัดท�ำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด 1) ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 1 (บริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)) ประกอบธุรกิจลงทุน (Holding Company) โดยได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 1) การลงทุนและให้สินเชื่อแก่บริษัทลูกในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต และ 2) การลงทุนในบริษัทอื่นใด อันมีผลท�ำให้บริษัทโฮลดิ้งมีอ�ำนาจควบคุม ในบริษัทนั้น จะต้องเป็นธุรกิจการเงินหรือสนับสนุนและต้องได้รับอนุญาตจาก ธปท. 2) ผู้ถือหุ้นล�ำดับที่ 2 (Scotia Netherlands Holdings B.V.) เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศเนเธอร์แลนด์ โดย ธปท. อนุญาตให้สโกเทียแบงก์ เปลี่ยนแปลงโครงสร้างการถือหุ้นในธนาคารธนชาต โดยถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคารธนชาต ผ่าน Scotia Netherlands Holdings B.V. เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2554

2. กลุ ่ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่ ที่ โ ดยพฤติ ก ารณ์ มี อิ ท ธิ พ ลต่ อ การก� ำ หนดนโยบายการจั ด การหรื อ การด� ำ เนิ น งานของธนาคารธนชาต อย่างมีนัยส�ำคัญ ได้แก่ บริษัทฯ ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.961 ของจ�ำนวนหุ้นที่จำ� หน่ายได้แล้วทั้งหมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.999 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทั้งนี้ บริษัทฯ ไม่มีกลุ่มผู้ถือหุ้นใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการก�ำหนด นโยบายการจัดการ หรือการด�ำเนินงานของบริษัทฯ อย่างมีนัยส�ำคัญ

188

รายงานประจำ� ปี 2560

ข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นใหญ่

บริษัทฯ และสโกเทียแบงก์ ได้มีข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นในสัญญา Shareholders’ Agreement โดยมีข้อตกลงส�ำคัญ คือ การส่งผู้แทน เข้าร่วมบริหารและจัดการในระดับกรรมการและผู้บริหารธนาคารธนชาต รวมถึงกรรมการบริษัทย่อยที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ การลงมติของ คณะกรรมการธนาคารธนชาต และทีป่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ ในเรือ่ งทีส่ ำ� คัญ จะเป็นไปตามทีป่ รากฏในข้อบังคับของธนาคารธนชาต โดยข้อตกลงดังกล่าว เป็นไปเพื่อการบริหารจัดการธนาคารธนชาตให้บรรลุเป้าหมายของผู้ถือหุ้นทั้งสองฝ่าย

ข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีผลกระทบต่อการออกและเสนอขายหลักทรัพย์

- ไม่มี -

นโยบายการจ่ายเงินปันผล นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทฯ ที่จ่ายแก่ผู้ถือหุ้น ในการพิจารณาจ่ายเงินปันผล บริษัทฯ จะพิจารณาถึงผลประกอบการและผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นในระยะยาว รวมถึงความเพียงพอ ของเงินกองทุน โดยการจ่ายเงินปันผลต้องได้รับอนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น คณะกรรมการบริษัทฯ อาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้น เป็นครั้งคราวได้ เมื่อเห็นว่าบริษัทฯ มีผลก�ำไรพอและสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุมคราวถัดไป

ข้อมูลการจ่ายเงินปันผล 5 ปี ย้อนหลัง ผลการด�ำเนินงาน

ก�ำไรต่อหุ้น (บาท) อัตราเงินปันผลต่อหุ้น (บาท) อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ (งบการเงินเฉพาะกิจการ) (ร้อยละ) อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิจากผลการด�ำเนินงาน ส่วนที่เป็นของบริษัทฯ (งบการเงินรวม) (ร้อยละ)

ปี 2559

ปี 2558

ปี 2557

ปี 2556

ปี 2555

1.42 2.00

1.86 1.80

1.37 1.60

1.77 1.60

2.24 1.40

140.43

95.60

116.81

88.53

62.57

38.76

38.58

37.70

20.91

32.47

หมายเหตุ เมื่อวันที่ 20 ตุลาคม 2560 บริษัทฯ ได้จ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ประจ�ำปี 2560 ในอัตรา 0.90 บาทต่อหุ้น

นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อยที่จ่ายแก่บริษัทฯ บริษัทฯ ไม่ได้ก�ำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อยให้แก่บริษัทฯ ไว้แต่อย่างใด โดยขึ้นอยู่กับผลประกอบการของ บริษัทย่อย บริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเมื่อผลประกอบการของบริษัทย่อยมีก�ำไร โดยบริษัทย่อยจะพิจารณาถึงเงินสดคงเหลือจาก การด�ำเนินธุรกิจ ความเพียงพอของเงินกองทุนในการรองรับธุรกิจของบริษทั ย่อย รวมถึงเงินส�ำรองตามกฎหมาย โดยขึน้ อยูก่ บั ธุรกิจแต่ละบริษทั ย่อย ทั้งนี้ บริษัทย่อยอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่บริษัทฯ ได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทย่อยมีผลก�ำไรพอและสมควรที่จะท�ำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุมคราวถัดไป

189

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายงานคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล คณะกรรมการบริษทั ฯ ได้จดั ตัง้ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน โดยปัจจุบนั มีกรรมการจ�ำนวน 3 คน ซึง่ เป็นกรรมการอิสระ 2 คน และกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร 1 คน มีรายนาม ดังต่อไปนี้

1. นายธีรพจน์ 2. นางศิริเพ็ญ 3. นายวิชิต

วัชราภัย สีตสุวรรณ ญาณอมร

ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2560 คณะกรรมการบริษัทฯ มีมติเอกฉันท์เพิ่มบทบาทหน้าที่ด้านบรรษัทภิบาลในคณะกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน และเปลี่ยนชื่อเป็น คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ได้ปฏิบตั หิ น้าทีต่ ามทีไ่ ด้รบั มอบหมายจากคณะกรรมการบริษทั ฯ อย่างเต็มที่ ด้วยความรอบคอบและระมัดระวัง ภายใต้นโยบายและกฎบัตรของคณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ทีค่ ณะกรรมการ บริษัทฯ ประกาศก�ำหนด เพื่อประโยชน์ต่อการด�ำเนินการของบริษัทฯ ดังนี้ • การสรรหาและคัดเลือกบุคคลที่มีความรู้ ความสามารถ ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญที่หลากหลาย เหมาะสมตามกฎหมาย และไม่มีลักษณะต้องห้ามตามกฎหมายและประกาศทางการ เสนอรับแต่งตั้งเป็นกรรมการบริษัทฯ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ กรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารในต�ำแหน่งตั้งแต่ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการขึ้นไป รวมทั้งดูแลให้คณะกรรมการมีจ�ำนวนและโครงสร้าง ตลอดจนคุณสมบัติ ความรู้ความช�ำนาญที่เหมาะสมในการก�ำกับดูแลกิจการของบริษัทฯ • การก�ำหนดค่าตอบแทน และการทบทวนอัตราค่าตอบแทนที่จ่ายแก่กรรมการบริษัทฯ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ กรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารในต�ำแหน่งตั้งแต่ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการขึ้นไป ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ โดย เปรียบเทียบกับอุตสาหกรรม และอยู่ในระดับที่เป็นธรรมต่อผู้ถือหุ้น รวมถึงจัดให้มีการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการบริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อย การประเมินการปฏิบัติงานของกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารในต�ำแหน่งตั้งแต่ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการขึ้นไป • การด�ำเนินการด้านบรรษัทภิบาล ทบทวน เสนอ และติดตามการด�ำเนินการตามนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี จรรยาบรรณ กฎระเบียบ และแนวปฏิบัติ พิจารณาผลการประเมินการก�ำกับดูแลกิจการของบริษัทฯ ที่จัดท�ำขึ้นโดยหน่วยงานภายนอก รวมถึงเสนอ ข้อพึงปฏิบัติที่ดี หรือข้อบังคับส�ำหรับคณะกรรมการบริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อย ติดตามความเพียงพอของหลักการเปิดเผยข้อมูล ของบริษทั ฯ ในส่วนทีเ่ กีย่ วกับการก�ำกับดูแลกิจการและการพัฒนาความยัง่ ยืน ตลอดจนถึงส่งเสริมการเผยแพร่วฒ ั นธรรมในการก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี และการมีส่วนร่วมในการพัฒนาความยั่งยืนของบริษัทฯ

190

รายงานประจำ� ปี 2560

โดยในปี 2560 คณะกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล ได้มีการประชุมทั้งสิ้น 7 ครั้ง (รวมการประชุมตั้งแต่ก่อน เพิ่มบทบาทหน้าที่ด้านบรรษัทภิบาล) เพื่อด�ำเนินการที่สำ� คัญ ดังนี้ 1. พิจารณาสรุปผลการประเมินการปฏิบัติงานของคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน 2. พิจารณาทบทวนผลตอบแทนของคณะกรรมการบริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อยประจ�ำปี 2560 3. พิจารณาจัดสรรเงินบ�ำเหน็จกรรมการจากผลการด�ำเนินงาน ประจ�ำปี 2559 4. ประเมินผลงานประจ�ำปี 2559 และพิจารณาปรับเงินเดือนและผลตอบแทนพิเศษประจ�ำปี 2560 ของกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูงในต�ำแหน่งตั้งแต่ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการขึ้นไป 5. พิจารณาการเปิดโอกาสให้ผถู้ อื หุน้ เสนอชือ่ บุคคลเพือ่ เข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ และการเสนอวาระการประชุมสามัญ ผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2561 6. พิจารณาการตรวจสอบคุณสมบัติกรรมการ และผู้บริหารประจ�ำปี 2560 7. พิจารณาแผนการสืบทอดต�ำแหน่งกรรมการผู้จัดการ และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ 8. พิจารณางานด้านบรรษัทภิบาล และคณะกรรมการชุดย่อยที่ดูแล 9. พิจารณาทบทวนนโยบายการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณทางธุรกิจของกลุ่มธนชาต 10. พิจารณาการว่าจ้างผู้บริหาร ประจ�ำปี 2561 11. พิจารณาทบทวนองค์ประกอบความรู้ความช�ำนาญเฉพาะด้านของคณะกรรมการบริษัทฯ (Board Skill Matrix) ประจ�ำปี 2560 12. พิจารณาการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการบริษัทฯ และคณะกรรมการชุดย่อย ประจ�ำปี 2560 13. ทบทวนนโยบายสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ประจ�ำปี 2560 14. พิจารณาการเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้ารับการคัดเลือกแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ออกตามวาระในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจ�ำปี 2561 15. รับทราบผลการประเมินการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและข้อเสนอแนะ โดยได้เปิดเผยนโยบายสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และรายละเอียดกระบวนการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนไว้ ในแบบแสดง รายการข้อมูลประจ�ำปีฉบับนี้แล้ว

(นายธีรพจน์ วัชราภัย) ประธานกรรมการสรรหา ก�ำหนดค่าตอบแทน และบรรษัทภิบาล

191

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัทฯ ประกอบด้วยกรรมการ จ�ำนวน 3 คน ทุกคนเป็นกรรมการอิสระ เป็นผู้ทรงคุณวุฒิด้านบัญชี การเงิน และมีประสบการณ์ ในสถาบันการเงินและองค์กรขนาดใหญ่ มีรายนามดังต่อไปนี้

1. นางศิริเพ็ญ 2. นายสมเกียรติ 3. นายธีรพจน์

สีตสุวรรณ ศุขเทวา วัชราภัย

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ

โดยมีนางวิจติ รา ธรรมโพธิทอง ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ สายงานตรวจสอบ ธนาคารธนชาต ท�ำหน้าทีเ่ ลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ จนถึงวันที่ 8 ตุลาคม 2560 ปัจจุบันแต่งตั้งนางสาวศิรินทร พญาพรหม รองผู้อำ� นวยการ ส�ำนักตรวจสอบ ท�ำหน้าที่เลขานุการ คณะกรรมการ ตรวจสอบ มีผลตั้งแต่วันที่ 19 ตุลาคม 2560 คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการบริษัทฯ ซึ่งสอดคล้องกับข้อก�ำหนดของ ก.ล.ต. ประกาศของ ตลท. และ ธปท. ซึ่งได้ระบุไว้ ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการบริษัทฯ ก�ำหนด ในรอบปี 2560 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้อง และผู้สอบบัญชีตามก�ำหนดวาระ รวม 16 ครั้ง เป็นการประชุมในวาระปกติ 12 ครั้ง และวาระพิเศษ 4 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่อง ต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน สอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจ�ำปี และงบการเงินรวมของบริษัทฯและบริษัทย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชี ผู้บริหารสายการเงินและฝ่ายบัญชีของบริษัทฯ เพื่อให้มั่นใจว่า งบการเงินจัดท�ำขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน มีการเปิดเผยข้อมูล อย่างเพียงพอ ครบถ้วน และเชื่อถือได้ รวมถึงพิจารณานโยบายการบัญชี และการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุม กับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่ายบริหารเข้าร่วมประชุม เพื่อปรึกษาหารือเกี่ยวกับความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ และการแสดงความเห็นของ ผู้สอบบัญชี รวมทั้งผู้สอบบัญชีได้รายงานประเด็นที่พบจากการตรวจสอบให้คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาในทุกประเด็นแล้ว • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน สอบทานให้บริษัทฯ มีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงมีมาตรการต่อต้านการคอร์รัปชั่น ที่เพียงพอ มีกระบวนการรับแจ้งเบาะแส และมีการพิจารณาอย่างอิสระ โดยให้ความคุ้มครองกับผู้ ให้ข้อมูล เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าจะไม่ได้รับ ความเสียหายเดือดร้อน และให้ความเป็นธรรมกับผู้ถูกกล่าวหา มีการหารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ในการวางแผนการตรวจสอบ และอนุมัติ แผนการตรวจสอบประจ�ำปี พิจารณาความเพียงพอ ความเหมาะสมของบุคลากร และความเป็นอิสระในการปฏิบัติงานตรวจสอบภายใน โดยมีการติดตามและประเมินผลการปฏิบัติงานทุกเดือน รวมถึงประเมินความรู้ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนาความรู้และประสิทธิภาพ ในการตรวจสอบ พิจารณารายงานผลการตรวจสอบของ ธปท. และผู้สอบบัญชีเพื่อประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน • การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สอบทานการปฏิบัติงานของบริษัทฯ เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ก.ล.ต. ตลท. คปภ. และ ธปท. เป็นต้น และรับทราบผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ที่มีผลกระทบต่อการด�ำเนินงานของบริษัทฯ โดยมีการก�ำกับให้มีการปรับปรุง แก้ไข และ ติดตามผลอย่างใกล้ชิด

192

รายงานประจำ� ปี 2560

• การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้ ให้ความส�ำคัญกับการบริหารความเสี่ยงเป็นพิเศษ ทั้งนี้ เพราะตระหนักดีว่า การเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ด้านเศรษฐกิจ การเมือง และสังคม จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อแนวทางการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯ โดยได้มีการประชุมร่วมกับ ผู้บริหารกลุ่มบริหารความเสี่ยง รับทราบรายงานการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ เพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าการบริหารความเสี่ยงของบริษัทฯ มีการก�ำกับดูแลอย่างเหมาะสมเพียงพอและมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ พิจารณาทบทวนกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจ�ำอย่างน้อยปีละ 1 ครัง้ และอนุมตั กิ ารปรับปรุงกฎบัตรของส�ำนักตรวจสอบ เพื่อให้เป็นปัจจุบันและเหมาะสม และมีการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยรวม ซึ่งผลจากการประเมินพบว่า กรรมการตรวจสอบมีการปฏิบัติตามที่ได้ก�ำหนดไว้ ในกฎบัตร และมีผลการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติที่ดี อันมีส่วนช่วยเสริมสร้าง การก�ำกับดูแลกิจการที่ดีได้อย่างมีประสิทธิผล • ผู้สอบบัญชี ให้ข้อเสนอแนะในการแต่งตั้งผู้สอบบัญชีของบริษัทฯ โดยพิจารณาจากคุณสมบัติ ความสามารถ ประสบการณ์ ความเป็นอิสระ คุณภาพงานที่ผ่านมา และพิจารณาค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชีที่เหมาะสมกับขอบเขตความรับผิดชอบ โดยเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทฯ เพื่อน�ำเสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและอนุมัติค่าตอบแทนการสอบบัญชี • รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยยึดหลักความสมเหตุสมผล ความโปร่งใส และการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้รายงาน ก่อนน�ำเสนอคณะกรรมการบริษัทฯ คณะกรรมการตรวจสอบปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรอบคอบอย่างเป็นอิสระ และแสดงความเห็นอย่างตรงไปตรงมา เพื่อประโยชน์สูงสุด ของบริษัทฯ โดยไม่มีข้อจ�ำกัดในการได้รับข้อมูล และความร่วมมือจากผู้บริหารและเจ้าหน้าที่ของบริษัทฯ คณะกรรมการตรวจสอบมีความเห็นว่า รายงานทางการเงินจัดท�ำอย่างถูกต้อง และมีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินทีเ่ พียงพอ เหมาะสม และสอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ระบบการควบคุมภายในและการตรวจสอบภายในมีความเหมาะสม และมีประสิทธิภาพ มีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มีการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามกฎหมายและข้อก�ำหนดของทางการอย่างเคร่งครัด ผู้สอบบัญชีภายนอกมีความเป็นอิสระใน การปฏิบัติหน้าที่ รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผลและเป็นปกติทางธุรกิจ รวมถึง มีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ

(นางศิริเพ็ญ สีตสุวรรณ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

193

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน คณะกรรมการบริษทั ฯ เป็นผูร้ บั ผิดชอบในงบการเงินรวมของบริษทั ฯและบริษทั ย่อย และงบการเงินเฉพาะของบริษทั ฯ รวมทัง้ สารสนเทศ ทางการเงินทีป่ รากฏในรายงานประจ�ำปี โดยงบการเงินดังกล่าวส�ำหรับปีสนิ้ สุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 ได้จดั ท�ำตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และใช้นโยบายการบัญชีทเี่ หมาะสมซึง่ ถือปฏิบตั อิ ย่างสม�่ำเสมอ และใช้ดลุ ยพินจิ และประมาณการตามความจ�ำเป็นอย่างรอบคอบและสมเหตุสมผล รวมทัง้ มีการเปิดเผยข้อมูลในหมายเหตุประกอบงบการเงินอย่างเพียงพอ อันเป็นประโยชน์ตอ่ ผูถ้ อื หุน้ และนักลงทุนทัว่ ไป ทัง้ นี้ งบการเงินดังกล่าว ได้ผ่านการตรวจสอบและให้ความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขจากผู้สอบบัญชีรับอนุญาตที่เป็นอิสระ คณะกรรมการบริษัทฯ สนับสนุนให้บริษัทฯและบริษัทย่อย มีการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อให้การด�ำเนินงานของบริษัทฯและบริษัทย่อย มีประสิทธิภาพ โปร่งใส น่าเชือ่ ถือ และได้จดั ให้มรี ะบบการควบคุมภายในและระบบการบริหารความเสีย่ ง เพือ่ ให้ขอ้ มูลทางการเงินมีความถูกต้อง และครบถ้วนอย่างมีเหตุผล ทั้งนี้ คณะกรรมการบริษัทฯ ได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วยกรรมการอิสระทั้งสิ้น เป็นผู้ดูแล รับผิดชอบคุณภาพของรายงานทางการเงิน ระบบการควบคุมภายใน การเปิดเผยข้อมูลรายการที่เกี่ยวโยงกัน รวมทั้งกระบวนการต่าง ๆ อย่างครบถ้วน เพียงพอ และเหมาะสม โดยความเห็นของคณะกรรมการตรวจสอบเกีย่ วกับเรือ่ งดังกล่าว ปรากฏในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบ ที่แสดงไว้ ในรายงานประจ�ำปีนี้แล้ว คณะกรรมการบริษัทฯ มีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในโดยรวมของบริษัทฯและบริษัทย่อย มีความเพียงพอและเหมาะสม ที่จะสร้างความเชื่อมั่นได้ว่างบการเงินรวมของบริษัทฯและบริษัทย่อย และงบการเงินเฉพาะของบริษัทฯ ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีความน่าเชื่อถือตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ถูกต้องตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) กรรมการผู้จัดการใหญ่

194

รายงานประจำ� ปี 2560

รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต

เสนอต่อผู้ถือหุ้นของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน)

ความเห็น

ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย (กลุ่มบริษัท) ซึ่งประกอบด้วยงบแสดง ฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของรวมและงบกระแสเงินสด รวมส�ำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกัน และหมายเหตุประกอบงบการเงินรวม รวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบายการบัญชีที่ส�ำคัญ และได้ตรวจสอบ งบการเงินเฉพาะกิจการของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ข้าพเจ้าเห็นว่างบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ผลการด�ำเนินงานและกระแสเงินสด ส�ำหรับปีสิ้นสุด วันเดียวกันของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของบริษัท ทุนธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควร ในสาระส�ำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

เกณฑ์ ในการแสดงความเห็น

ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชี ความรับผิดชอบของข้าพเจ้าได้กล่าวไว้ ในวรรคความรับผิดชอบ ของผู้สอบบัญชีต่อการตรวจสอบงบการเงินในรายงานของข้าพเจ้า ข้าพเจ้ามีความเป็นอิสระจากกลุ่มบริษัทตามข้อก�ำหนดจรรยาบรรณของ ผู้ประกอบวิชาชีพบัญชีที่ก�ำหนดโดยสภาวิชาชีพบัญชี ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบงบการเงิน และข้าพเจ้าได้ปฏิบัติตามข้อก�ำหนด ด้านจรรยาบรรณอื่น ๆ ตามที่ระบุในข้อก�ำหนดนั้นด้วย ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสม เพื่อใช้เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า

เรื่องส�ำคัญในการตรวจสอบ

เรือ่ งส�ำคัญในการตรวจสอบคือเรือ่ งต่าง ๆ ทีม่ นี ยั ส�ำคัญทีส่ ดุ ตามดุลยพินจิ เยีย่ งผูป้ ระกอบวิชาชีพของข้าพเจ้าในการตรวจสอบงบการเงิน ส�ำหรับงวดปัจจุบัน ข้าพเจ้าได้น�ำเรื่องเหล่านี้มาพิจารณาในบริบทของการตรวจสอบงบการเงินโดยรวมและในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ทั้งนี้ ข้าพเจ้าไม่ได้แสดงความเห็นแยกต่างหากส�ำหรับเรื่องเหล่านี้ ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตามความรับผิดชอบที่ได้กล่าวไว้ ในวรรคความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชีต่อการตรวจสอบงบการเงินในรายงาน ของข้าพเจ้า ซึง่ ได้รวมความรับผิดชอบทีเ่ กีย่ วกับเรือ่ งเหล่านีด้ ว้ ย การปฏิบตั งิ านของข้าพเจ้าได้รวมวิธกี ารตรวจสอบทีอ่ อกแบบมาเพือ่ ตอบสนอง ต่อการประเมินความเสีย่ งจากการแสดงข้อมูลทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญในงบการเงิน ผลของวิธกี ารตรวจสอบของข้าพเจ้าซึง่ ได้รวม วิธีการตรวจสอบส�ำหรับเรื่องเหล่านี้ด้วย ได้ ใช้เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้าต่องบการเงินโดยรวม

เรื่องส�ำคัญในการตรวจสอบ พร้อมวิธีการตรวจสอบส�ำหรับแต่ละเรื่องมีดังต่อไปนี้

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

ตามที่กล่าวไว้ ในหมายเหตุประกอบงบการเงินรวมข้อ 10 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 กลุ่มบริษัทมีเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เป็นจ�ำนวน 767,890 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ 75 ของยอดสินทรัพย์รวม) และค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจ�ำนวน 24,517 ล้านบาท ซึ่งเป็นจ�ำนวนที่มี สาระส�ำคัญต่องบการเงิน ทั้งนี้ การประมาณการค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้อ้างอิงตามหลักเกณฑ์ที่กำ� หนดโดยธนาคาร แห่งประเทศไทยและต้องอาศัยข้อสมมติฐานในการประมาณการ ผูบ้ ริหารของกลุม่ บริษทั จึงต้องใช้ดลุ ยพินจิ ในการก�ำหนดข้อสมมติฐานดังกล่าว ด้วยความมีสาระส�ำคัญและการที่ต้องอาศัยดุลยพินิจและการประมาณการดังกล่าว ข้าพเจ้าจึงให้ความส�ำคัญกับการตรวจสอบความเพียงพอ ของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

195

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ข้าพเจ้าได้ท�ำความเข้าใจ ประเมินและสุ่มตัวอย่างทดสอบระบบการควบคุมภายในที่เกี่ยวกับการค�ำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงิน ให้สนิ เชือ่ แก่ลกู หนี้ การค�ำนวณมูลค่าหลักประกัน การบันทึกบัญชีคา่ เผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ ประเมินวิธกี ารพิจารณาและค�ำนวณค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ ของกลุ่มบริษัท เปรียบเทียบนโยบายของกลุ่มบริษัทกับหลักเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับ และทดสอบการควบคุมภายในของระบบเทคโนโลยี สารสนเทศที่เกี่ยวข้องกับการค�ำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าว นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้ทดสอบการค�ำนวณค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ ณ วันสิน้ รอบระยะเวลาบัญชีโดยการตรวจสอบความครบถ้วนของข้อมูลทีใ่ ช้ ในการค�ำนวณค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ สอบทานสมมติฐานและวิธกี ารทีก่ ลุม่ บริษทั ใช้ ในการค�ำนวณค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญของเงินให้สนิ เชือ่ แก่ลกู หนี้ • ส�ำหรับเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่กลุ่มบริษัทพิจารณาการกันเงินส�ำรองเป็นรายลูกหนี้ ข้าพเจ้าได้สุ่มสอบทานค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ โดยการสอบทานการจัดชั้นเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ และความถูกต้องของมูลค่าหลักประกันที่ใช้ ในการค�ำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ • ส�ำหรับเงินให้สนิ เชือ่ แก่ลกู หนีท้ พี่ จิ ารณากันเงินส�ำรองเป็นกลุม่ ลูกหนี้ ข้าพเจ้าได้สมุ่ ทดสอบข้อสมมติฐานกับข้อมูลในอดีต หรือข้อมูล ทีน่ ำ� มาใช้ ในการก�ำหนดข้อสมมติฐานทีเ่ กีย่ วกับค่าความน่าจะเป็นในการผิดนัดช�ำระหนีแ้ ละอัตราส่วนสูญเสียทีค่ าดว่าจะเกิดขึน้ หากลูกหนีผ้ ดิ นัด ช�ำระหนี้ เปรียบเทียบข้อสมมติฐานทีใ่ ช้ ในปีปจั จุบนั กับทีใ่ ช้ ในปีกอ่ น และสอบทานความสม�ำ่ เสมอของหลักการทีป่ ระยุกต์ ใช้กบั ข้อสมมติฐานดังกล่าว

การรับรู้รายได้ดอกเบี้ย

กลุ่มบริษัทมีรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อที่รับรู้ ในปี 2560 จ�ำนวน 41,252 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 62 ของรายได้รวม เนื่องจาก รายได้ดังกล่าวเกิดจากธุรกรรมการปล่อยสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ที่มีรายการจ�ำนวนมากและมีลูกค้าจ�ำนวนมากราย อีกทั้งสัญญาเงินให้สินเชื่อ แต่ละประเภทอาจมีเงือ่ นไขการรับรูร้ ายได้ทแี่ ตกต่างกัน นอกจากนี้ การรับรูร้ ายได้ดอกเบีย้ อาศัยการประมวลผลโดยระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ เป็นหลัก และมีหลักเกณฑ์ของหน่วยงานก�ำกับเกีย่ วกับการหยุดรับรูร้ ายได้หากมีการค้างช�ำระเกินก�ำหนด ข้าพเจ้าจึงให้ความส�ำคัญกับการตรวจสอบ ว่ารายได้ดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อได้รับรู้ด้วยมูลค่าที่ถูกต้องตามที่เกิดขึ้นจริง ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบโดยการศึกษา ประเมินและสุม่ ทดสอบระบบการควบคุมภายในของกลุม่ บริษทั ทีเ่ กีย่ วข้องกับระบบการปล่อยสินเชือ่ และระบบการรับรูร้ ายได้ดอกเบีย้ และระบบการควบคุมภายในด้านสารสนเทศทีเ่ กีย่ วข้อง นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้สมุ่ ตรวจสอบสัญญาเงินให้สนิ เชือ่ เพื่อตรวจสอบการรับรู้รายได้ว่ามีการรับรู้รายได้เป็นไปตามเงื่อนไขในสัญญาและสอดคล้องกับนโยบายการบัญชีที่กลุ่มบริษัทใช้ รวมทั้งการหยุด รับรู้รายได้ตามกฎเกณฑ์ของทางการ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้ท�ำการวิเคราะห์เปรียบเทียบข้อมูลบัญชีรายได้ และสุ่มตรวจสอบรายการปรับปรุง บัญชีที่ส�ำคัญที่ทำ� ผ่านใบส�ำคัญทั่วไป

ค่าความนิยม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษัทฯและบริษัทย่อยมีค่าความนิยมที่แสดงในงบการเงินจ�ำนวน 17,637 ล้านบาท ข้าพเจ้าให้ความส�ำคัญ ในการตรวจสอบการด้อยค่าของค่าความนิยม เนื่องจากการประเมินการด้อยค่าของค่าความนิยมถือเป็นประมาณการทางบัญชีที่ส� ำคัญ ที่ฝ่ายบริหารต้องใช้ดุลยพินิจในการระบุหน่วยสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินสดและการประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตที่กิจการคาดว่าจะได้รับ รวมถึงการก�ำหนดอัตราคิดลดและอัตราการเติบโตในระยะยาวที่เหมาะสม ข้าพเจ้าได้ประเมินการก�ำหนดหน่วยสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินสดและแบบจ�ำลองทางการเงินที่ฝ่ายบริหารของกลุ่มบริษัทฯเลือกใช้ โดยการท�ำความเข้าใจกระบวนการพิจารณาของฝ่ายบริหารว่าสอดคล้องตามลักษณะการให้ประโยชน์ของสินทรัพย์หรือไม่ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้ทำ� การทดสอบข้อสมมติทสี่ ำ� คัญทีใ่ ช้ ในการประมาณการกระแสเงินสดทีค่ าดว่าจะได้รบั ในอนาคตทีจ่ ดั ท�ำโดยฝ่ายบริหารของกลุม่ บริษทั โดยการเปรียบเทียบข้อสมมติดงั กล่าวกับแหล่งข้อมูลภายในและภายนอกของบริษทั ฯและบริษทั ย่อย รวมถึงเปรียบเทียบประมาณการกระแสเงินสด ในอดีตกับผลการด�ำเนินงานที่เกิดขึ้นจริงเพื่อประเมินการใช้ดุลยพินิจของฝ่ายบริหารในประมาณการกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับในอนาคต ดังกล่าว และพิจารณาอัตราคิดลดที่ฝ่ายบริหารของกลุ่มบริษัทเลือกใช้ โดยการเปรียบเทียบกับอัตราผลตอบแทนในตลาดส� ำหรับธุรกิจ ประเภทเดียวกัน ทดสอบการค�ำนวณมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนของสินทรัพย์ดังกล่าวตามแบบจ�ำลองทางการเงิน และพิจารณาผลกระทบ ของการเปลีย่ นแปลงข้อสมมติทสี่ ำ� คัญต่อมูลค่าทีค่ าดว่าจะได้รบั คืนโดยเฉพาะอัตราคิดลดและอัตราการเติบโตของรายได้ ในระยะยาว นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้สอบทานการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับการประเมินการด้อยค่าของค่าความนิยมในหมายเหตุประกอบงบการเงินรวม

196

รายงานประจำ� ปี 2560

หนี้สินตามสัญญาประกันภัย

ตามทีก่ ล่าวไว้ ในหมายเหตุประกอบงบการเงินรวมข้อ 26 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริษทั ฯและบริษทั ย่อยมียอดคงค้างเงินส�ำรองประกันชีวติ จ�ำนวน 8,953 ล้านบาท และส�ำรองค่าสินไหมทดแทนและค่าสินไหมทดแทนค้างจ่ายจากสัญญาประกันภัยจ�ำนวน 1,701 ล้านบาท ซึ่งถือเป็น ส่วนหนึ่งของหนี้สินตามสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิตตามงบการเงิน โดยเงินส�ำรองประกันชีวิตเป็นยอดเงินส�ำรองสะสมตั้งแต่เริ่มท�ำประกัน ถึงวันสิ้นรอบระยะเวลารายงานส�ำหรับกรมธรรม์ประกันภัยที่มีผลบังคับอยู่ ซึ่งค�ำนวณด้วยวิธีทางคณิตศาสตร์ประกันภัย โดยใช้ข้อสมมติ หลายประการที่เป็นค่าประมาณการที่ดีที่สุดของภาระผูกพันตามสัญญาประกันภัย ณ ขณะนั้น การเปลี่ยนแปลงข้อสมมติจะมีผลกระทบต่อยอด ส�ำรองประกันชีวติ และส�ำหรับบัญชีสำ� รองสินไหมทดแทนและสินไหมทดแทนค้างจ่ายเป็นประมาณการส�ำรองทัง้ ในส่วนของความเสียหายทีเ่ กิดขึน้ และได้รบั รายงานแล้วและความเสียหายทีเ่ กิดขึน้ แล้วแต่ยงั ไม่ได้รบั รายงาน ซึง่ การประมาณการดังกล่าวค�ำนวณขึน้ โดยฝ่ายบริหารของบริษทั ย่อย ตามวิธีการทางคณิตศาสตร์ประกัน ภัย ซึ่งข้อสมมติหลักที่ใช้ ในการค�ำนวณอ้างอิงจากข้อมูลในอดีต และต้องใช้ดุลยพินิจของฝ่ายบริหาร ในการประมาณการ ประมาณการส�ำรองดังกล่าวขึ้นอยู่กับความถูกต้องของข้อมูลเกี่ยวกับปริมาณรายการ จ�ำนวนเงินและรูปแบบของการเกิด สินไหมทั้งในปัจจุบันและอดีต ดังนั้น ข้าพเจ้าจึงให้ความส�ำคัญกับการตรวจสอบความครบถ้วนของการประมาณการส�ำรองดังกล่าว ข้าพเจ้าได้ศึกษาและประเมินระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับการรับเรื่องสินไหมทดแทน การจัดการสินไหมทดแทน การตั้งประมาณ การส�ำรองสินไหมทดแทนและสินไหมค้างจ่าย และการประมาณการเงินส�ำรองประกันชีวติ โดยการสอบถามผูบ้ ริหารเกีย่ วกับเกณฑ์และข้อสมมติ ทีใ่ ช้ ในการประมาณการโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้สมุ่ ทดสอบข้อมูลทีน่ กั คณิตศาสตร์ใช้ ในการค�ำนวณเงินส�ำรองประกันชีวติ และประมาณการส�ำรองสินไหมทดแทน สุม่ ตัวอย่างแฟ้มสินไหมรายใหญ่เพือ่ เปรียบเทียบกับความเสียหายทีต่ งั้ ไว้ ในบัญชี วิเคราะห์เปรียบเทียบ ข้อมูลส�ำรองสินไหมทดแทนทีเ่ กิดขึน้ ในอดีตกับทีป่ ระมาณการ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าได้สอบทานรายงานการค�ำนวณประมาณการส�ำรองทีจ่ ดั ท�ำโดย นักคณิตศาสตร์ประกันภัยว่าสอดคล้องกับประมาณการทีต่ งั้ ไว้ ในบัญชี ประเมินข้อสมมติและวิธกี ารทีใ่ ช้ ในการค�ำนวณ และทดสอบความถูกต้อง และครบถ้วนของข้อมูลในอดีตที่นักคณิตศาสตร์ ใช้ และเปรียบเทียบกับสมมติฐานที่ใช้ ในปีก่อน

ข้อมูลอื่น

ผู้บริหารเป็นผู้รับผิดชอบต่อข้อมูลอื่น ซึ่งรวมถึงข้อมูลที่รวมอยู่ในรายงานประจ�ำปีของกลุ่มบริษัท (แต่ไม่รวมถึงงบการเงินและรายงาน ของผู้สอบบัญชีที่แสดงอยู่ในรายงานนั้น) ความเห็นของข้าพเจ้าต่องบการเงินไม่ครอบคลุมถึงข้อมูลอื่นและข้าพเจ้าไม่ได้ ให้ข้อสรุปในลักษณะการให้ความเชื่อมั่นในรูปแบบใด ๆ ต่อข้อมูลอื่นนั้น ความรับผิดชอบของข้าพเจ้าที่เกี่ยวเนื่องกับการตรวจสอบงบการเงินคือ การอ่านและพิจารณาว่าข้อมูลอื่นนั้นมีความขัดแย้งที่มี สาระส�ำคัญกับงบการเงินหรือกับความรู้ที่ได้รับจากการตรวจสอบของข้าพเจ้าหรือไม่ หรือปรากฏว่าข้อมูลอื่นแสดงขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็น สาระส�ำคัญหรือไม่ หากในการปฏิบัติงานดังกล่าว ข้าพเจ้าสรุปได้ว่าข้อมูลอื่นแสดงขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญแล้ว ข้าพเจ้าจะต้อง รายงานข้อเท็จจริงนั้น ทั้งนี้ ข้าพเจ้าไม่พบว่ามีเรื่องดังกล่าวที่ต้องรายงาน

ความรับผิดชอบของผู้บริหารและผู้มีหน้าที่ในการก�ำกับดูแลต่องบการเงิน

ผู้บริหารมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดท�ำและน�ำเสนองบการเงินเหล่านี้โดยถูกต้องตามที่ควรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และรับผิดชอบเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่ผู้บริหารพิจารณาว่าจ�ำเป็นเพื่อให้สามารถจัดท�ำงบการเงินที่ปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อ ข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการจัดท�ำงบการเงิน ผู้บริหารรับผิดชอบในการประเมินความสามารถของกลุ่มบริษัทในการด�ำเนินงานต่อเนื่อง การเปิดเผยเรื่องที่ เกี่ยวกับการด�ำเนินงานต่อเนื่องในกรณีที่มีเรื่องดังกล่าว และการใช้เกณฑ์การบัญชีส�ำหรับกิจการที่ด�ำเนินงานต่อเนื่องเว้นแต่ผู้บริหาร มีความตั้งใจที่จะเลิกกลุ่มบริษัทหรือหยุดด�ำเนินงานหรือไม่สามารถด�ำเนินงานต่อเนื่องอีกต่อไปได้

ผู้มีหน้าที่ในการก�ำกับดูแลมีหน้าที่ในการสอดส่องดูแลกระบวนการในการจัดท�ำรายงานทางการเงินของกลุ่มบริษัท

197

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชีต่อการตรวจสอบงบการเงิน

การตรวจสอบของข้าพเจ้ามีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่างบการเงินโดยรวมปราศจากการแสดงข้อมูล ที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ ไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด และเสนอรายงานของผู้สอบบัญชีซึ่งรวมความเห็น ของข้าพเจ้าอยูด่ ว้ ย ความเชือ่ มัน่ อย่างสมเหตุสมผลคือความเชือ่ มัน่ ในระดับสูงแต่ไม่ได้เป็นการรับประกันว่าการปฏิบตั งิ านตรวจสอบตามมาตรฐาน การสอบบัญชีจะสามารถตรวจพบข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญที่มีอยู่ได้เสมอไป ข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอาจเกิดจากการทุจริต หรือข้อผิดพลาดและถือว่ามีสาระส�ำคัญเมื่อคาดการณ์อย่างสมเหตุสมผลได้ว่ารายการที่ขัดต่อข้อเท็จจริงแต่ละรายการหรือทุกรายการรวมกัน จะมีผลต่อการตัดสินใจทางเศรษฐกิจของผู้ ใช้งบการเงินจากการใช้งบการเงินเหล่านี้ ในการตรวจสอบของข้าพเจ้าตามมาตรฐานการสอบบัญชี ข้าพเจ้าใช้ดุลยพินิจและการสังเกตและสงสัยเยี่ยงผู้ประกอบวิชาชีพ ตลอดการตรวจสอบ และข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานดังต่อไปนี้ด้วย • ระบุและประเมินความเสี่ยงที่อาจมีการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญในงบการเงิน ไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริต หรือข้อผิดพลาด ออกแบบและปฏิบัติงานตามวิธีการตรวจสอบเพื่อตอบสนองต่อความเสี่ยงเหล่านั้น และได้หลักฐานการสอบบัญชีที่เพียงพอ และเหมาะสมเพือ่ เป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ความเสีย่ งทีไ่ ม่พบข้อมูลที่ขดั ต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญซึง่ เป็นผลมาจาก การทุจริตจะสูงกว่าความเสี่ยงที่เกิดจากข้อผิดพลาด เนื่องจากการทุจริตอาจเกี่ยวกับการสมรู้ร่วมคิดการปลอมแปลงเอกสารหลักฐาน การตั้งใจ ละเว้นการแสดงข้อมูล การแสดงข้อมูลที่ไม่ตรงตามข้อเท็จจริงหรือการแทรกแซงการควบคุมภายใน • ท�ำความเข้าใจเกีย่ วกับระบบการควบคุมภายในทีเ่ กีย่ วข้องกับการตรวจสอบ เพือ่ ออกแบบวิธกี ารตรวจสอบให้เหมาะสมกับสถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ ในการแสดงความเห็นต่อความมีประสิทธิผลของการควบคุมภายในของกลุ่มบริษัท • ประเมินความเหมาะสมของนโยบายการบัญชีที่ผู้บริหารใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชีและการเปิดเผยข้อมูล ที่เกี่ยวข้องที่ผู้บริหารจัดท�ำ • สรุปเกี่ยวกับความเหมาะสมของการใช้เกณฑ์การบัญชีส�ำหรับกิจการที่ด�ำเนินงานต่อเนื่องของผู้บริหาร และสรุปจากหลักฐาน การสอบบัญชีที่ได้รับว่ามีความไม่แน่นอนที่มีสาระส�ำคัญที่เกี่ยวกับเหตุการณ์หรือสถานการณ์ที่อาจเป็นเหตุให้เกิดข้อสงสัยอย่างมีนัยส�ำคัญ ต่อความสามารถของกลุ่มบริษัทในการด�ำเนินงานต่อเนื่องหรือไม่ หากข้าพเจ้าได้ข้อสรุปว่ามีความไม่แน่นอนที่มีสาระส�ำคัญ ข้าพเจ้าจะต้องให้ ข้อสังเกตไว้ ในรายงานของผูส้ อบบัญชีของข้าพเจ้าถึงการเปิดเผยข้อมูลทีเ่ กีย่ วข้องในงบการเงิน หรือหากเห็นว่าการเปิดเผยดังกล่าวไม่เพียงพอ ข้าพเจ้าจะแสดงความเห็นที่เปลี่ยนแปลงไป ข้อสรุปของข้าพเจ้าขึ้นอยู่กับหลักฐานการสอบบัญชีที่ได้รับจนถึงวันที่ในรายงานของผู้สอบบัญชี ของข้าพเจ้า อย่างไรก็ตาม เหตุการณ์หรือสถานการณ์ ในอนาคตอาจเป็นเหตุให้กลุ่มบริษัทต้องหยุดการด�ำเนินงานต่อเนื่องได้ • ประเมินการน�ำเสนอ โครงสร้างและเนื้อหาของงบการเงินโดยรวม รวมถึงการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนประเมินว่า งบการเงินแสดงรายการและเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยถูกต้องตามที่ควรหรือไม่ • รวบรวมเอกสารหลักฐานการสอบบัญชีที่เหมาะสมอย่างเพียงพอเกี่ยวกับข้อมูลทางการเงินของกิจการหรือของกิจกรรมทางธุรกิจ ภายในกลุ่มบริษัทเพื่อแสดงความเห็นต่องบการเงินรวม ข้าพเจ้ารับผิดชอบต่อการก�ำหนดแนวทาง การควบคุมดูแล และการปฏิบัติงาน ตรวจสอบกลุ่มบริษัท ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบแต่เพียงผู้เดียวต่อความเห็นของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้สื่อสารกับผู้มีหน้าที่ในการก�ำกับดูแลในเรื่องต่าง ๆ ซึ่งรวมถึงขอบเขตและช่วงเวลาของการตรวจสอบตามที่ได้วางแผนไว้ ประเด็ น ที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ ที่ พ บจากการตรวจสอบรวมถึ ง ข้ อ บกพร่ อ งที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ ในระบบการควบคุ ม ภายในหากข้ า พเจ้ า ได้ พ บในระหว่ า ง การตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ ให้ค�ำรับรองแก่ผู้มีหน้าที่ในการก�ำกับดูแลว่าข้าพเจ้าได้ปฏิบัติตามข้อก�ำหนดจรรยาบรรณที่เกี่ยวข้องกับความเป็นอิสระ และได้สอื่ สารกับผูม้ หี น้าทีใ่ นการก�ำกับดูแลเกีย่ วกับความสัมพันธ์ทงั้ หมดตลอดจนเรือ่ งอืน่ ซึง่ ข้าพเจ้าเชือ่ ว่ามีเหตุผลทีบ่ คุ คลภายนอกอาจพิจารณา ว่ากระทบต่อความเป็นอิสระของข้าพเจ้าและมาตรการที่ข้าพเจ้าใช้เพื่อป้องกันไม่ให้ข้าพเจ้าขาดความเป็นอิสระ

198

รายงานประจำ� ปี 2560

จากเรื่องทั้งหลายที่สื่อสารกับผู้มีหน้าที่ในการก�ำกับดูแล ข้าพเจ้าได้พิจารณาเรื่องต่าง ๆ ที่มีนัยส�ำคัญที่สุดในการตรวจสอบงบการเงิน ในงวดปัจจุบันและก�ำหนดเป็นเรื่องส�ำคัญในการตรวจสอบ ข้าพเจ้าได้อธิบายเรื่องเหล่านี้ไว้ ในรายงานของผู้สอบบัญชี เว้นแต่กฎหมายหรือ ข้อบังคับห้ามไม่ให้เปิดเผยเรื่องดังกล่าวต่อสาธารณะ หรือในสถานการณ์ที่ยากที่จะเกิดขึ้น ข้าพเจ้าพิจารณาว่าไม่ควรสื่อสารเรื่องดังกล่าว ในรายงานของข้าพเจ้าเพราะการกระท�ำดังกล่าวสามารถคาดการณ์ ได้อย่างสมเหตุสมผลว่าจะมีผลกระทบในทางลบมากกว่าผลประโยชน์ ที่ผู้มีส่วนได้เสียสาธารณะจะได้จากการสื่อสารดังกล่าว

ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบงานสอบบัญชีและการน�ำเสนอรายงานฉบับนี้

รัตนา จาละ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 3734 บริษัท ส�ำนักงาน อีวาย จ�ำกัด กรุงเทพฯ: 19 กุมภาพันธ์ 2561

199

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบแสดงฐานะการเงิน บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่ อย งบแสดงฐานะการเงิน  วันท  ธันวาม  งบการเงินรวม หมายเหตุ สิ นทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุ ทธิ สิ นทรัพย์ตราสารอนุพนั ธ์ เงินลงทุนสุ ทธิ เงินลงทุนในบริ ษทั ย่อยและบริ ษทั ร่ วมสุ ทธิ เงินให้สินเชือแก่ลกู หนีและดอกเบียค้างรับ เงินให้สินเชือแก่ลกู หนี ดอกเบียค้างรับ รวมเงินให้สินเชือแก่ลกู หนีและดอกเบียค้างรับ หัก: รายได้รอตัดบัญชี ค่าเือ หนีสงสัยจะสูญ ค่าเือ การปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี รวมเงินให้สินเชือแก่ลกู หนีและดอกเบียค้างรับสุ ทธิ ภาระของลูกค้าจากการรับรอง ทรัพย์สินรอการขายสุ ทธิ ทีดิน อาคารและอุปกร์สุทธิ สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนสุ ทธิ ค่าความนิยม สิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ลูกหนีจากการซือขายหลักทรัพย์ สิ นทรัพย์อืนสุ ทธิ รวมสิ นทรัพย์

6 7 8 9 10

11 12

14 15 16 17 18 19 20

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

2560

2559

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

11,453,283 95,918,183 2,889,208 178,702,646 2,827,333

12,077,047 48,734,079 3,564,235 186,928,040 2,889,920

22,346 2,787,420 33,822,462

30,299 2,279,080 33,924,640

767,889,652 601,200 768,490,852 (55,128,589) (24,517,149) (977) 688,844,137 9,824 4,747,089 8,677,958 2,263,007 17,636,604 908,093 3,126,780 7,520,778 1,025,524,923

740,219,156 630,780 740,849,936 (48,173,470) (25,153,026) (1,976) 667,521,464 9,544 4,991,810 9,604,927 2,709,280 17,439,110 1,089,436 1,125,862 8,182,234 966,866,988

806,749 2 806,751 (1,951) (79,899) 724,901 708,943 45,502 873 37,050 38,149,497

1,144,805 1 1,144,806 (2,270) (86,101) 1,056,435 578,391 45,189 1,013 26,204 47,825 37,989,076

200

รายงานประจำ� ปี 2560

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่ อย งบแสดงฐานะการเงิน (ต่ อ)  ันท  ธันาม  งบการเงินรวม หมายเหตุ หนสินและส่ นองเจ าอง เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนีสินจ่ายคืนเมือทวงาม หนีสินตราสารอนุพนั ธ์ ตราสารหนีทีออกและเงินกย้ มื ภาระของธนาคารจากการรับรอง ประมาณการหนีสิน หนีสินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ดอกเบียค้างจ่าย หนีสินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนีสินอืน รมหนสิน

21 22 7 23 24 18 25 26 27

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

2560

716,091,089 82,342,804 1,988,656 2,867,633 51,595,578 9,824 3,679,324 1,323,465 2,453,222 14,641,100 18,461,956 895,454,651

2559

676,455,824 65,700,880 1,986,425 4,912,489 61,704,163 9,544 3,676,948 1,002,985 2,148,799 14,593,739 14,823,823 847,015,619

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

12,700,000 25,888 149,488 98,371 302,084 13,275,831

12,700,000 84,639 96,204 257,247 13,138,090

201

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่ อย งบแสดงฐานะการเงิน (ต่ อ)  วันท  ธันวาม 

2560

2559

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

132 12,064,665 12,064,797 2,065,645 3,067,410

132 12,064,665 12,064,797 2,065,645 2,449,904

132 12,064,665 12,064,797 2,065,645 593,864

132 12,064,665 12,064,797 2,065,645 502,525

1,277,830 1,399,914 43,544,720 (1,399,914) 62,020,402 68,049,870 130,070,272 1,025,524,923

1,277,830 1,399,914 39,032,705 (1,399,914) 56,890,881 62,960,488 119,851,369 966,866,988

1,277,830 1,399,914 8,871,530 (1,399,914) 24,873,666 24,873,666 38,149,497

1,277,830 1,399,914 8,940,189 (1,399,914) 24,850,986 24,850,986 37,989,076

งบการเงินรวม หมายเหตุ ส่ วนของเจ้ าของ ทุนเรื อนหุน้ ทุนจดทะเบียน ออกจําหน่ายและชําระแล้ว หุน้ บุริมสิ ทธิ 13,216 หุน้ มูลค่าหุน้ ละ 10 บาท หุน้ สามัญ 1,206,466,487 หุน้ มูลค่าหุน้ ละ 10 บาท ส่ วนเกินมูลค่าหุน้ สามัญ องคประกอบอืนของส่ วนของเจ้าของ กําไรสะสม จัดสรรแล้ว - ทุนสํารองตามกฎหมาย - สํารองหุน้ ทุนซือคืน ยังไม่ได้จดั สรร หัก: หุน้ ทุนซือคืน - หุน้ สามัญ รวมส่ วนของบริษัทใหญ่ ส่ วนได้เสี ยทีไม่มีอาํ นาจควบคุม รวมส่ วนของเจ้ าของ รวมหนสินและส่ วนของเจ้ าของ

28

29 30

28

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

กรรมการ

202

รายงานประจำ� ปี 2560

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ สํ าหรับปี สินสุ ดวันที  ธันวาคม  สํ าหรับปี สินสุ ดวันที  ธันวาคม 

กําไรหรือขาดทุน กําไรหรือขาดทุน รายได้ดอกเบีย รายได้ดอกเบีย ค่าใช้จ่ายดอกเบีย ค่าใช้จ่ายดอกเบีย รายได้ ดอกเบีย สุ ทธิ รายได้ ดอกเบีย สุ ทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริ การ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริ การ รายได้ ค่าธรรมเนียมและบริการสุ ทธิ รายได้ ค่าธรรมเนียมและบริการสุ ทธิ กําไรสุ ทธิจากธุรกรรมเพอ ค้าและปริ วรรตเงินตราต่างประเทศ กําไรสุ ทธิจากธุรกรรมเพอ ค้าและปริ วรรตเงินตราต่างประเทศ กําไรสุ ทธิจากเงินลงทุน กําไรสุ ทธิจากเงินลงทุน ส่ วนแบ่งกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสี ย ส่ วนแบ่งกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสี ย กําไร (าดทุน) จากทรัพยสินรอการายและทรัพยสินอน กําไร (าดทุน) จากทรัพยสินรอการายและทรัพยสินอน รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ รายได้เงินปั นผล รายได้เงินปั นผล รายได้จากการดําเนินงานอน  รายได้จากการดําเนินงานอน  รวมรายได้ จากการดําเนินงาน รวมรายได้ จากการดําเนินงาน ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวติ ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวติ รายได้ จากการดําเนินงานสุ ทธิ รายได้ จากการดําเนินงานสุ ทธิ ค่าช้ จ่ายจากการดําเนินงานอืน  ค่าช้ จ่ายจากการดําเนินงานอืน  ค่าใช้จ่ายเกียวกับพนักงาน ค่าใช้จ่ายเกียวกับพนักงาน ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายเกียวกับอาคาร สานทีและอุปกร ค่าใช้จ่ายเกียวกับอาคาร สานทีและอุปกร ค่าภาษีอากร ค่าภาษีอากร ค่าใช้จ่ายอน ค่าใช้จ่ายอน รวมค่าช้ จ่ายจากการดําเนินงานอืน  รวมค่าช้ จ่ายจากการดําเนินงานอืน  หนีสูญ หนีสงสั ยจะสู ญและขาดทุนจากการด้ อยค่า (โอนกลับ) หนีสูญ หนีสงสั ยจะสู ญและขาดทุนจากการด้ อยค่า (โอนกลับ) กําไรจากการดําเนินงานก่อนภาษีเงินได้ กําไรจากการดําเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กําไรสํ าหรับปี กําไรสํ าหรับปี หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงองงบการเงินนี หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงองงบการเงินนี

หมายเหตุ หมายเหตุ 33 33 34 34

35 35 36 36 37 37 9.5 9.5 38 38

39 39

40 40

41 41 18.2 18.2

(หน่วย: พันบาท ยกเว้นกําไรต่อหุน้ แสดงเป็ นบาท) (หน่วย: พันบาท ยกเว้นกําไรต่อหุน้ แสดงเป็ นบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 2560 2559 2560 2559 2560 2559 44,681,323 45,208,313 44,681,323 45,208,313 (15,510,956) (16,740,316) (15,510,956) (16,740,316) 29,170,367 28,467,997 29,170,367 28,467,997 9,097,431 8,803,263 9,097,431 8,803,263 (3,207,407) (2,914,929) (3,207,407) (2,914,929) 5,890,024 5,888,334 5,890,024 5,888,334 664,994 459,232 664,994 459,232 1,908,241 1,060,788 1,908,241 1,060,788 336,899 394,464 336,899 394,464 51,850 (47,758) 51,850 (47,758) 7,355,875 6,675,301 7,355,875 6,675,301 557,466 496,116 557,466 496,116 1,387,142 1,320,547 1,387,142 1,320,547 47,322,858 44,715,021 47,322,858 44,715,021 (4,750,950) (4,016,080) (4,750,950) (4,016,080) 42,571,908 40,698,941 42,571,908 40,698,941

75,458 75,458 (582,275) (582,275) (506,817) (506,817) 525 525 (488) (488) 37 37 484,669 484,669 (93,231) (93,231) 2,818,719 2,818,719 94,338 94,338 2,797,715 2,797,715 2,797,715 2,797,715

88,122 88,122 (591,758) (591,758) (503,636) (503,636) 327 327 (569) (569) (242) (242) 209 209 20,830 20,830 (276,409) (276,409) 2,624,945 2,624,945 59,121 59,121 1,924,818 1,924,818 1,924,818 1,924,818

12,202,011 12,202,011 92,737 92,737 2,835,015 2,835,015 745,870 745,870 4,960,283 4,960,283 20,835,916 20,835,916 6,236,181 6,236,181 15,499,811 15,499,811 (1,158,647) (1,158,647) 14,341,164 14,341,164

115,378 115,378 36,845 36,845 20,146 20,146 5,395 5,395 51,676 51,676 229,440 229,440 36,180 36,180 2,532,095 2,532,095 (152,857) (152,857) 2,379,238 2,379,238

114,358 114,358 33,645 33,645 21,048 21,048 1,227 1,227 112,312 112,312 282,590 282,590 (32,611) (32,611) 1,674,839 1,674,839 (15,522) (15,522) 1,659,317 1,659,317

11,875,745 11,875,745 82,366 82,366 3,080,910 3,080,910 775,236 775,236 5,211,129 5,211,129 21,025,386 21,025,386 6,209,856 6,209,856 13,463,699 13,463,699 (852,260) (852,260) 12,611,439 12,611,439

203

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ) บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ) บริ ษษัทัท ทุทุนนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริ บริ และบริษษัทัทย่ย่ออยย สํ าหรั บป สิธนชาต นสุ ดวันจํทา กัด ธั(มหาชน) นวาม  งบกํ งบกําาไรขาดทุ ไรขาดทุนนเบ็ เบ็ดดเสร็ เสร็จจ (ต่ (ต่ออ)) สํสํ าาหรั หรับบปป สิสินนสุสุ ดดวัวันนทท   ธัธันนวาม วาม   หมายเหตุ กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน 42 หมายเหตุ หมายเหตุ ายาทัดภทายาให า ในาห าดทุนในภายหลัง กํกําาไรขาดทุ นเบ็ดเสร็ 42 เสร็จจอือืนน ดมูลค่าเงินลงทุนเผือ ขาย 42 กําไรขาดทุ ไร (ขาดทุนนเบ็)ดจากการวั ายาท   ั ด ภทายาให   า  ใ น า ห  าดทุ น ในภายหลั ง ภทายาให าษใทั น ส่ายาท วนแบ่งกําัดไรขาดทุ นเบ็ดเสร็ จอืนนบริ ร่ วามห าดทุนในภายหลัง กํกําาไร (ขาดทุ น ) จากการวั ด มู ล ค่ า เงิ น ลงทุ น เผื ออ ขาย ) จากการวั ดมูลค่าเงินลงทุ ขายน) เบ็ดเสร็ จอืน ภาษีไรเงิ(ขาดทุ นได้เกีนยวกั บองค์ประกอบของกํ าไรนเผื (ขาดทุ ส่ส่ ววนแบ่ ง กํ า ไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จ อื น  นบริ ษ ท ั ร่ ว นแบ่งกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอืนนบริ ษทั ร่ วมม ภาษี บบองค์ าไร น)) เบ็ จจอือืนน ภาษีเเงิงินนได้ ได้เเกีกียยัดวกั วกั องค์ปประกอบของกํ ระกอบของกํ ไร (ขาดทุ (ขาดทุ เบ็ดดเสร็ เสร็ ายาท ภทายาให าา ในนาห าดทุ นในภายหลัง

(หน่วย: พันบาท ยกเว้นกําไรต่อหุน้ แสดงเป็ นบาท) งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ (หน่ ว ย: พั น บาท ยกเว้ น าาไรต่ นนบาท) พันบาท ยกเว้นกํกํ2560 ไรต่ออหุหุนน้​้ แสดงเป็ แสดงเป็ บาท) 2560 (หน่วย:2559 2559 งบการเงิ น รวม งบการเงิ น เฉพาะกิ จ การ งบการเงินรวม งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 2560 2559 2560 2559 2560 2559 1,330,352 32,782 1,330,352 1,330,352 (267,443) 32,782 32,782 1,095,691 (267,443) (267,443) 1,095,691 1,095,691-

(1,368,960) 101,209 (1,368,960) (1,368,960) 268,417 101,209 101,209 (999,334) 268,417 268,417 (999,334) (999,334) 1,620,855

114,174 114,174 114,174 (22,835) 91,339(22,835) (22,835) 91,339 91,339-

36,322 36,322 36,322 (7,264) 29,058(7,264) (7,264) 29,058 29,058 15,347

400,652 1,620,855 1,620,855 400,652 400,652 13,386 (349,688) 13,386 13,386 1,685,205 (349,688) (349,688) 685,871 1,685,205 1,685,205 685,871 685,871 13,297,310

-(2,272)-

รวมกําาไรขาดทุ นเบ็ จอืน ไรขาดทุ เบ็ดดจเสร็ เสร็ กํรวมกํ าไรขาดทุ นเบ็ดนเสร็ รวมจอืน

-(235,784)46,560 (235,784) (235,784) (189,224) 46,560 46,560 906,467 (189,224) (189,224) 906,467 906,467 15,247,631

(2,272) (2,272) (2,272) 89,067(2,272) (2,272) 89,067 89,067 2,468,305

15,347 15,347 (910)(5,760) (910) (910) 8,677 (5,760) (5,760) 37,735 8,677 8,677 37,735 37,735 1,697,052

กํกําาไรขาดทุ นเบ็ดดเสร็ จรวม ไรขาดทุ การแบ่ งปันนกํเบ็ าไรเสร็จรวม

15,247,631 15,247,631

13,297,310 13,297,310

2,468,305 2,468,305

1,697,052 1,697,052

ส่ วนทีเป็ นของบริ ษทั  การแบ่ งงปัปันนกํกําาไร ไรวนได้เสี ยทีไม่มีอาํ นาจควบคุม ส่การแบ่ วนทีเป็ นของส่ ส่ส่ ววนที นทีเเป็ป็ นนของบริ ของบริ ษษททั​ั  ส่ส่ ววนที นทีเเป็ป็ นนของส่ ของส่ ววนได้ นได้เเสีสี ยยทีทีไไม่ม่มมี​ีออาาํ​ํ นาจควบคุ นาจควบคุมม

7,001,170 7,339,994 7,001,170 7,001,170 14,341,164 7,339,994 7,339,994 14,341,164 14,341,164

6,012,725 6,598,714 6,012,725 6,012,725 12,611,439 6,598,714 6,598,714 12,611,439 12,611,439

2,379,238 2,379,238 2,379,238 2,379,238 -2,379,238 2,379,238

1,659,317 1,659,317 1,659,317 1,659,317 -1,659,317 1,659,317

7,515,427 7,732,204 7,515,427 7,515,427 15,247,631 7,732,204 7,732,204 15,247,631 15,247,631

6,510,032 6,787,278 6,510,032 6,510,032 13,297,310 6,787,278 6,787,278 13,297,310 13,297,310

2,468,305 2,468,305 2,468,305 2,468,305 -2,468,305 2,468,305

1,697,052 1,697,052 1,697,052 1,697,052 -1,697,052 1,697,052

6.01 6.01 6.01 6.01 6.01 6.01

5.16 5.16 5.16 5.16 5.16 5.16

2.04 2.04 2.04 2.04 2.04 2.04

1.42 1.42 1.42 1.42 1.42 1.42

ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ ายาท  ั​ัดดภทายาให าา ในาาห าดทุนในภายหลัง ายาท ภทายาให  ส่ วนแบ่งกําไรขาดทุ นเบ็ดเสร็ จอืนนบริ ษทั ร่ใวน ม ห าดทุนในภายหลัง ส่ส่ ววนเกิ นนทุทุนนจากการตี รราคาสิ นเกิ(ขาดทุ จากการตี าคาสิ นนทรั ทรัพพย์ย์ กําไร น) จากการประมาณการตามหลั กคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย ส่ส่ ววนแบ่ ง กํ า ไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จ อื น  นบริ ษ ท ั ร่ าไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอืนขนบริ ั ร่ ววมม สํนแบ่ าหรังบกํโครงการผลประโยชน์ องพนัษกทงาน กํกําาไร (ขาดทุนน)) จากการประมาณการตามหลั กกคณิ ประกันนภัภัยย คณินตต)ศาสตร์ ศาสตร์ ภาษีไรเงิ(ขาดทุ นได้เกียวกัจากการประมาณการตามหลั บองค์ประกอบของกําไร (ขาดทุ เบ็ดเสร็ปจระกั อืน สํสําาหรั บ โครงการผลประโยชน์ ข องพนั ก งาน หรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน ภาษี เ งิ ได้ บบองค์ ประกอบของกําาไร ภาษีเงิานนไรขาดทุ ได้เเกีกียยวกั วกั องค์ ไร (ขาดทุ (ขาดทุนน)) เบ็ เบ็ดดเสร็ เสร็ จจอือืนน รวมกํ นเบ็ ดเสร็ปจระกอบของกํ อืน

การแบ่ งปันกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม ส่ วนทีเป็ นของบริ ษทั  การแบ่ งงปัปันนกํกําาไรขาดทุ นเบ็ดเสร็จจรวม ไรขาดทุ ส่การแบ่ วนทีเป็ นของส่ วนได้เนสีเบ็ยทีดไเสร็ ม่มีอรวม าํ นาจควบคุม ส่ส่ ววนที  เ ป็ น ของบริ ษ ท ั  นทีเป็ นของบริ ษทั  ส่ส่ ววนที นทีเเป็ป็ นนของส่ ของส่ ววนได้ นได้เเสีสี ยยทีทีไไม่ม่มมี​ีออาาํ​ํ นาจควบคุ นาจควบคุมม กําไรต่อหุ้นของผู้ถอื หุ้นบริษัทฯ กําไรต่อหุน้ ขันพืนฐาน (บาทต่อหุน้ ) กําไรต่ออหุหุ้​้ นนของผู ้​้ถถออื​ื หุหุ้​้ นนบริ บริษษอัทัทหุฯฯน้ ) กํกําาไรต่ ไรต่อหุน้ ของผู ปรับลด (บาทต่ กํกําาไรต่ ไรต่ออหุหุนน้​้ ขัขันนพืพืนนฐาน ฐาน (บาทต่ (บาทต่ออหุหุนน้​้ )) กํกําาไรต่ ไรต่ออหุหุนน้​้ ปรั ปรับบลด ลด (บาทต่ (บาทต่ออหุหุนน้​้ )) หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

43 43 43

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่ อย บริ ษัท ทุนธนชาตย นแล่ จํากัด (มหาชน) บแดการล นอจและบริ าอษัทย่ อย บแดการล นอจ าอ ํ าหรับ ินุ ดัย นนแล่ ท  ธันาม  ํ าหรับ ินุ ดันท  ธันาม 

(หน่ วย: พันบาท) (หน่ วย: พันบาท)

งบการเงินรวม ส่ วนของผูถ้ ือหุ น้ บริ ษทั ใหญ่งบการเงินรวม วนของผูนถ้ ือของส่ หุ น้ บริวนของเจ้ ษทั ใหญ่าของ องค์ปส่ระกอบอื องค์ประกอบอืนของส่ วนของเจ้าของ

ทุนทีออกและําระแล้ว หุ น้ บุทุรนิ มทีสิอทอกและํ ธิ หุาระแล้ น้ สามัวญ หุ น้ บุริมสิ ทธิ หุ น้ สามัญ ยอดหลอ  ันท  มกราม  ยอดหล อ  ันท นมกราม ผลสะสมจากการลดทุ ของบริ ษท ั ร่ วม ผลสะสมจากการลดทุ ษทั ร่ญวม การแปลงหุ น้ บุริมสิ ทธินเป็ของบริ นหุ น้ สามั น้ บุ(หมายเหตุ ริมสิ ทธิเป็ น32) หุ น้ สามัญ จ่การแปลงหุ ายเงินปั นผล จ่โอนกลั ายเงินปับนเงิผล (หมายเหตุ 32) นปั นผลทีจดั สรรให้ผถู ้ ือหุ น้ ทีไม่มีสิทธิ โอนกลั ปั นผลทีจดั สรรให้ผถู ้ ือหุ น้ ทีไม่มีสิทธิ รับเงินบปัเงินนผล รั บ เงิ น ปั น ผล ลดทุนจากการยกเลิกหุ น้ ทุนซือคืน นจากการยกเลิ หุ น้ ทุนซือมคืของบริ น ษทั ย่อยลดลง ส่ลดทุ วนได้ เสี ยทีไม่มีอาํ กนาจควบคุ ส่ วนได้เสีายไรสะสม ทีไม่มีอาํ นาจควบคุมของบริ ษทั ย่อยลดลง โอนไปกํ กํโอนไปกํ าไรสําหรัาไรสะสม บปี ไรสํ(ขาดทุ าหรับนปี ) เบ็ดเสร็ จอืนสําหรับปี กํกําาไร กําไร (ขาดทุอน) เบ็ สําหรับ ปี ยอดหล ันดทเสร็  จธัอืนนาม ยอดหลอ  ันท  ธันาม 

กําไรสะสม จัดสรรแล้กํวาไรสะสม ทุนสํารองจัดสรรแล้วสํารอง ทุนสํารอง ตามกฎหมาย หุ น้ สํทุานรอง ซือคืน ยังไม่ได้จดั สรร หุ น้ ทุนซือคืน ตามกฎหมาย หุ น้ ทุนซือคืน ยังไม่ได้จดั สรร หุ น้ ทุนซือคืน

ส่ วนได้เสี ย สี ย ทีส่ไวม่นได้ มีอาํ เนาจ ทีไควบคุ ม่มีอาํ นาจ ม ควบคุม

รวม รวม

133 133(1)(1)-

12,778,164 12,778,16411-

2,065,645 2,065,645---

165,742 165,742---

775,814 775,814---

226,460 226,460---

933,217 933,217---

----

(15,288) (15,288) 36,595 36,595--

----

1,277,830 1,277,830---

4,798,369 4,798,369---

34,466,039 34,466,039 (116,658) (116,658)(2,213,747)(2,213,747)

(4,798,369) (4,798,369)---

58,649,354 58,649,354 (23,215) (23,215)--

111,323,110 111,323,110 (103,278) (103,278)(2,213,747)(2,213,747)

-----132132

(713,500)(713,500)---12,064,66512,064,665

-----2,065,6452,065,645

(165,742)(165,742)-----

-----775,814775,814

-----226,460226,460

----(543,337)(543,337) 389,880 389,880

--(1,885)(1,885)666,760666,760 664,875 664,875

----371,568371,568 392,875 392,875

-------

-----1,277,8301,277,830

(3,398,455)(3,398,455)---1,399,9141,399,914

903 903 879,242 879,2421,8851,885 6,012,725 6,012,725 2,316 2,316 39,032,705 39,032,705

3,398,4553,398,455---(1,399,914)(1,399,914)

-(2,452,929)(2,452,929)6,598,7146,598,714 188,564 188,564 62,960,488 62,960,488

903 903(2,452,929)(2,452,929)12,611,43912,611,439 685,871 685,871 119,851,369 119,851,369

132 132-

12,064,665 12,064,665-

2,065,645 2,065,645-

--

775,814 775,814-

226,460 226,460-

389,880 389,880-

664,875 664,875-

392,875 392,875-

--

1,277,830 1,277,830-

1,399,914 1,399,914-

39,032,705 39,032,705 (2,446,773) (2,446,773)

(1,399,914) (1,399,914)-

62,960,488 62,960,488-

119,851,369 119,851,369 (2,446,773) (2,446,773)

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

1,148 1,148-

--

(2,660,767)(2,660,767)

1,148 1,148 (2,660,767) (2,660,767)

---132132

---12,064,66512,064,665

---2,065,6452,065,645

-----

---775,814775,814

---226,460226,460

--588,034588,034 977,914 977,914

(23,328)(23,328)-641,547641,547

(30,467)(30,467)23,54823,548 385,956 385,956

59,719 59,719--59,71959,719

---1,277,8301,277,830

---1,399,9141,399,914

53,79553,795 7,001,170 7,001,170 (97,325) (97,325) 43,544,720 43,544,720

---(1,399,914)(1,399,914)

17,945 17,9457,339,9947,339,994 392,210 392,210 68,049,870 68,049,870

77,664 77,66414,341,16414,341,164 906,467 906,467 130,070,272 130,070,272

204

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหน งของงบการเงินนี หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหน งของงบการเงินนี

ส่ วนเกินทุน หุส่น้ วทุนเกิ นซืน อทุคืนน หุ น้ ทุนซือคืน

ส่ วนแบ่งส่ วนเกินทุน วนแบ่งส่ วยนเกิ นทุน ส่ วนแบ่ง ส่จากการเปลี นแปลง ส่ ว นแบ่ ง จากการเปลี ย  นแปลง ส่ วนเกินทุน กําไร (ขาดทุน) สัดส่ วนการถือหุ น้ ส่ วนเกินรทุาคา น กําเบ็ไรดเสร็ (ขาดทุ ส่ วนการถื จากการตี จอืนน) สัดในบริ ษทั ย่ออยหุ น้ จากการตี ร าคา เบ็ ด เสร็ จ อื น  ในบริ สิ นทรัพย์ ในบริ ษทั ร่ วม ของบริษษทั ทั ย่ร่อวยม สิ นทรัพย์ ในบริ ษทั ร่ วม ของบริ ษทั ร่ วม

รายงานประจำ� ปี 2560

ยอดหลอ  ันท  มกราม  ยอดหล อ (หมายเหตุ ันท  มกราม จ่ายเงินปั นผล 32)  จ่ายเงินปับนเงิผล 32) ผถู ้ ือหุ น้ ทีไม่มีสิทธิ โอนกลั นปั(หมายเหตุ นผลทีจดั สรรให้ โอนกลั ปั นผลทีจดั สรรให้ผถู ้ ือหุ น้ ทีไม่มีสิทธิ รับเงินบปัเงินนผล บเงินเสีปัยนทีผล ส่ วรันได้ ไม่มีอาํ นาจควบคุมของบริ ษทั ย่อยลดลง ส่ส่ ววนได้ ไม่มีอาํ นาจควบคุ มของบริ ษทั ย่อยลดลง นเกินเสีทุยนทีจากการเปลี ยนแปลงสั ดส่ วนการถื อหุ น้ ส่ วในบริ นเกินษทุทั นย่จากการเปลี ย  นแปลงสั ด ส่ ว นการถื อหุ น้ อยของบริ ษทั ร่ วม ในบริ ษ ท ั ย่ อ ยของบริ ษ ท ั ร่ ว ม โอนไปกําไรสะสม กํโอนไปกํ าไรสําหรัาไรสะสม บปี กํกําาไร ไรสํ(ขาดทุ าหรับนปี ) เบ็ดเสร็ จอืนสําหรับปี กํยอดหล าไร (ขาดทุอน) เบ็ สําหรับ ปี ันดทเสร็  จธัอืนนาม ยอดหลอ  ันท  ธันาม 

ส่ วนเกิน นญ มูลค่ส่าวหุนเกิ น้ สามั มูลค่าหุ น้ สามัญ

ส่ วนของเงินลงทุน ส่ วนเกินทุน นเกินทุน ส่ วนเกิน ส่ วทีนของเงิ ตาํ กว่ามูนลลงทุ ค่า น ส่ วจากการ น าํ กว่พาย์มูสลุ ทค่ธิา มูลส่ค่วานเกิ หุ น้ ของ สิทีนตทรั เปลีจากการ ยนแปลง มูบริ ลค่ษาหุทั น้ ย่อของ สิ นทรัพษย์ทั สยุ่ ทอธิย มูลค่เปลี ย ของบริ าเงินยนแปลง ลงทุนสุ ทธิ บริ ษทั ย่อย ของบริ ษทั ย่อย มูลค่าเงินลงทุนสุ ทธิ

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ (ต่อ)

บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่ อย บแดการลยนแล่ นอจ าอ (ต่ อ) ํ าหรับ ินุ ดันท  ธันาม  (หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ องค์ประกอบอืนของส่ วนของเจ้าของ กําไรสะสม

ส่ วนเกินทุน ทุนทีออกและําระแล้ว หุน้ บุริมสิ ทธิ

หุน้ สามัญ

จากการ

ส่ วนเกินทุน

จัดสรรแล้ว

ส่ วนเกิน

ส่ วนเกินทุน

เปลียนแปลง

จากการตีราคา

ทุนสํารอง

สํารอง

มูลค่าหุน้ สามัญ

หุน้ ทุนซือคืน

มูลค่าเงินลงทุนสุ ทธิ

สิ นทรัพย์

ตามกฎหมาย

หุน้ ทุนซือคืน

ยังไม่ได้จดั สรร

หุน้ ทุนซือคืน

รวม

ยอดหลอ  ันท  มกราม 

133

12,778,164

2,065,645

165,742

461,190

-

1,277,830

4,798,369

8,618,074

(4,798,369)

การแปลงหุน้ บุริมสิ ทธิเป็ นหุน้ สามัญ

(1)

1

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

(2,213,747)

-

(2,213,747) 903

จ่ายเงินปันผล (หมายเหตุ 32)

25,366,778

อนกลับเงินปันผลทีจดั สรรห้ผู ้ ือหุน้ ทีไม่มีสิทธิรับเงินปันผล

-

-

-

-

-

-

-

-

903

-

ลดทุนจากการยกเลิกหุน้ ทุนซือคืน

-

(713,500)

-

(165,742)

-

-

-

(3,398,455)

879,242

3,398,455

-

กําไรสําหรับปี

-

-

-

-

-

-

-

-

1,659,317

-

1,659,317

กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอืนสําหรับปี

-

-

-

29,057

12,278

-

-

(3,600)

-

37,735

132

12,064,665

2,065,645

-

490,247

12,278

1,277,830

1,399,914

8,940,189

(1,399,914)

24,850,986

ยอดหลอ  ันท  มกราม 

132

12,064,665

2,065,645

-

490,247

12,278

1,277,830

1,399,914

8,940,189

(1,399,914)

24,850,986

-

-

-

-

-

-

-

-

(2,446,773)

-

(2,446,773)

จ่ายเงินปันผล (หมายเหตุ 32) อนกลับเงินปันผลทีจดั สรรห้ผู ้ ือหุน้ ทีไม่มีสิทธิรับเงินปันผล

-

-

-

-

-

-

-

-

1,148

-

1,148

กําไรสําหรับปี

-

-

-

-

-

-

-

-

2,379,238

-

2,379,238

กําไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอืนสําหรับปี

-

-

-

-

91,339

-

-

-

(2,272)

-

89,067

132

12,064,665

2,065,645

-

581,586

12,278

1,277,830

1,399,914

8,871,530

(1,399,914)

24,873,666

ยอดหลอ  ันท  ธันาม  หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

205

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

-

ยอดหลอ  ันท  ธันาม 

206

รายงานประจำ� ปี 2560

งบกระแสเงินสด บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด สํ าหรับ สินสุ ดันท  ธันาม  งบการเงินรวม 2560 2559 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน กําไรจากการดําเนินงานก่อนภาษีเงินได้ รายการปรับกระทบกําไรจากการดําเนินงานก่อนภาษีเงินได้ เป็ นเงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดําเนินงาน ส่ วนแบ่งผลกําไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสี ย ค่าเสื อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี หนีสูญ หนีสงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า (โอนกลับ) ประมาณการหนีสินเพิม ขึน ค่าเผือ การด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายเพิม ขึน ค่าเผือ การด้อยค่าของอุปกรณ์/สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตน/สิ นทรัพย์อืนเพิม ขึน (ลดลง) ขาดทุนจากการตีราคาทีดิน ขาดทุน (กําไร) ทียงั ไม่เกิดขึนจากการเปลียนแปลงมูลค่าเงินลงทุน/ ค่าเผือ การด้อยค่าของเงินลงทุน กําไรจากการจําหน่ายเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม ขาดทุนจากอัตราแลกเปลียนทียงั ไม่เกิดขึนจริ ง กําไรจากการรับคืนทุนเงินลงทุนในบริ ษทั ย่อย ขาดทุน (กําไร) จากการจําหน่ายทีดิน อาคาร และอุปกรณ์ รายได้คา้ งรับอืนลดลง (เพิม ขึน) รายได้ดอกเบียสุ ทธิ รายได้เงินปั นผล เงินสดรับดอกเบียจากการดําเนินงาน เงินสดจ่ายจากดอกเบียจากการดําเนินงาน เงินสดจ่ายภาษีเงินได้ กํารจากการดําเนินงานก่อนการเลย นแลงน สิ นทรัยและหนสินดําเนินงาน หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนึงของงบการเงินนี

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

15,499,811

13,463,699

2,532,095

1,674,839

(336,899) 1,583,572 6,236,181 676,621 232,148 10,226 -

(394,464) 1,615,960 6,209,856 728,729 182,849 (14,896) 13,640

17,462 36,180 1,762 221,157 22,981 -

18,706 (32,611) 60,671 369,485 3,987 -

(106,272) 120,880 (443,025) 1,455,894 299,496 18,673 17,365 87,235 30,661 24,914,165 22,273,775 (29,170,367) (28,467,997) (557,466) (496,116) 41,570,834 41,554,073 (12,349,135) (14,403,502) (1,170,009) (982,380)

(281,235) (52,988) (49) 39 2,497,404 506,817 (2,818,719) 51,953 (4,759)

(5) (26) 2,095,046 503,636 (2,624,945) 69,204 (7) (4,499)

232,696

38,435

23,238,022

19,477,853

207

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด (ต่อ) บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด (ต่อ) สํ าหรับ สินสุ ดันท  ธันาม  งบการเงินรวม 2560 2559 กระแสเงินสดจากกิจกรรมดําเนินงาน (ต่อ) สิ นทรัพย์ดาํ เนินงาน (เพิม ขึน) ลดลง รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สิ นทรัพย์ตราสารอนุพนั ธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพือ ค้า เงินให้สินเชือแก่ลกู หนี ทรัพย์สินรอการขาย ลูกหนีจากการซือขายหลักทรัพย์ สิ นทรัพย์อืน หนีสินดําเนินงานเพิม ขึน (ลดลง) เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนีสินจ่ายคืนเมือทวงาม หนีสินตราสารอนุพนั ธ์ เจ้าหนีจากการซือขายหลักทรัพย์ หนีสินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวติ หนีสินอืน เงินสดสุ ทธิได้ มาจากกิจกรรมดําเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินลงทุนในหลักทรัพย์ (เพิม ขึน) ลดลง เงินสดรับจากการขายเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม เงินสดจ่ายซือเงินลงทุนในบริ ษทั ย่อย เงินสดรับดอกเบีย เงินสดรับเงินปั นผล เงินสดจ่ายซืออาคาร และอุปกรณ์/สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตน เงินสดรับจากการขายทีดิน อาคารและอุปกรณ์ เงินสดสุ ทธิได้ มาจากกิจกรรมลงทุน หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนึงของงบการเงินนี

(47,365,471) 1,111,356 (2,823,033) (33,505,821) 5,291,669 (2,000,917) 9,075

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

9,527,236 2,427,331 (5,644,949) 9,841,114 6,555,990 (213,534) (653,009)

7,950 350,432 (258,526) (19,586)

(5,782) 20,549 (195,153) 36,698

39,635,265 7,001,344 16,508,551 (20,078,501) 2,231 (215,156) (1,744,879) (2,495,400) (107,722) 293,775 47,361 (7,963) 3,057,358 (905,184) 1,353,045 24,910,947

(17,947) 295,019

132,013 26,760

(451,708) 343,218 25,608 2,818,719 (7,173) 49 2,728,713

497,145 (35,700) 18,016 3,304,899 (1,751) 6 3,782,615

11,294,333 709,279 3,830,277 805,191 (654,536) 23,831 16,008,375

1,576,368 3,920,524 743,458 (1,265,566) 70,932 5,045,716

208

รายงานประจำ� ปี 2560

งบกระแสเงินสด (ต่อ) บริษัท ทุนธนชาต จํากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด (ต่อ) สํ าหรับปี สินสุ ดวันที  ธันวาม  งบการเงินรวม 2560 2559 กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดรับจากตราสารหนีทีออกและเงินกูย้ มื เงินสดจ่ายคืนตราสารหนีทีออกและเงินกูย้ มื เงินสดจ่ายดอกเบียตราสารหนีทีออกและเงินกูย้ มื เงินสดรับค่าหุน้ จากส่ วนด้เสี ยทีม่มีอาํ นาจควบคุม จากการจดทะเบียนจัดตังของบริ ษทั ย่อย เงินปั นผลจ่าย เงินปั นผลจ่ายส่ วนด้เสี ยทีม่มีอาํ นาจควบคุม เงินสดสุ ทธิใช้ ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดลดลงสุ ทธิ เงินสด ณ วันต้นปี เงินสด ณ วันปลายปี ข้ อมูลเิม เติมประกอบกระแสเงินสด รายการทีมิใช่เงินสด รับโอนทรัพย์สินรอการขายจากลูกหนีเงินให้สินเชือ และเงินลงทุนในลูกหนีทีซือมา ทรัพย์สินรอการขายจากการรับคืนทุนจากบริ ษทั ย่อย หนีสูญตัดบัญชี เจ้าหนีจากการซือทรัพย์สิน หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็ นส่ วนหนงของงบการเงินนี

(หน่วย: พันบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

13,223,572 13,689,312 (23,332,157) (36,914,032) (2,770,330) (3,326,490)

500,000 (500,000) (578,107)

(1,000,000) (596,531)

34,300 (2,445,625) (2,212,844) (2,660,644) (2,487,229) (17,985,184) (31,216,983) (623,764) (1,260,320) 12,077,047 13,337,367 11,453,283 12,077,047

(2,445,625) (3,023,732) -

(2,212,844) (3,809,375) -

93,183 771 -

90 -

4,793,307 7,672,958 33,265

5,368,516 6,708,749 61,217

209

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หมายเหตุประกอบงบการเงิน บริษัท ทุนธนชาต จากัด (มหาชน) และบริษัทย่อย หมายเหตุประกอบงบการเงิน สาหรับปี สิ้นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 1.

ข้ อมูลทัว่ ไป บริ ษทั ทุ นธนชาต จากัด (มหาชน) (“บริ ษทั ฯ”) จัดตั้งขึ้ นเป็ นบริ ษทั มหาชนจากัดตามกฎหมายไทย และ ประกอบกิจการในประเทศไทย โดยมีวตั ถุประสงค์เพื่อการลงทุน (Holding Company) โดยเป็ นบริ ษทั ใหญ่ของ กลุ่มธุ รกิจทางการเงินธนชาต ที่อยูต่ ามที่จดทะเบียนของบริ ษทั ฯตั้งอยูเ่ ลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16 - 17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุ งเทพฯ บริ ษทั ย่อยทั้งหมดจัดตั้งเป็ นบริ ษทั จากัดหรื อบริ ษทั มหาชนจากัดตามกฎหมายไทยและประกอบกิจการใน ประเทศไทย โดยดาเนิ น ธุ รกิ จหลัก ทางด้านธุ รกิ จธนาคารพาณิ ชย์ ธุ รกิ จบริ หารสิ นทรั พ ย์ด้อยคุ ณ ภาพ ธุ รกิ จหลักทรั พ ย์ ธุ รกิ จให้เช่ าสิ นทรั พย์แบบลี ส ซิ่ งและเช่ าซื้ อ ธุ รกิ จประกันวินาศภัย ธุ รกิ จประกัน ชี วิต ธุ รกิจการจัดการกองทุน และอื่น ๆ

2.

เกณฑ์ ในการจัดทางบการเงิน

2.1 งบการเงินนี้ จดั ทาขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่กาหนดในพระราชบัญญัติวิชาชีพบัญชี พ.ศ. 2547 และอ้างอิงตามหลักเกณฑ์ที่กาหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) และการแสดงรายการใน งบการเงิ น ได้ท าขึ้ น เพื่ อให้ เป็ นไปตามข้อก าหนดของประกาศ ธปท. เรื่ อง การจัดท าและการประกาศ งบการเงินของธนาคารพาณิ ชย์และบริ ษทั โฮลดิ้งที่เป็ นบริ ษทั แม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ลงวันที่ 4 ธันวาคม 2558 งบการเงิ น ฉบับ ภาษาไทยเป็ นงบการเงิ น ฉบับ ที่ บ ริ ษ ัท ฯใช้เป็ นทางการตามกฎหมาย งบการเงิ น ฉบับ ภาษาอังกฤษแปลมาจากงบการเงินฉบับภาษาไทยนี้ งบการเงินนี้ได้จดั ทาขึ้นโดยใช้เกณฑ์ราคาทุนเดิม เว้นแต่จะได้เปิ ดเผยเป็ นอย่างอื่นในนโยบายการบัญชี

210

รายงานประจำ� ปี 2560

2.2 เกณฑ์ ในการจัดทางบการเงินรวม ก)

งบการเงินรวมนี้จดั ทาขึ้นโดยรวมงบการเงินของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ซึ่ งต่อไปนี้เรี ยกว่า “บริ ษทั ย่อย”) ดังต่อไปนี้ ประเภทธุรกิจ

บริ ษทั ย่อยที่บริ ษทั ฯถือหุน้ โดยตรง ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ แม๊กซ์ จากัด กองทุนรวมธนชาติพร็ อพเพอร์ ต้ ีฟันด์ 6 บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จากัด (มหาชน) บริ ษทั ที เอ็ม โบรคเกอร์ จากัด บริ ษทั เอ็ม ที เซอร์ วสิ 2016 จากัด บริ ษทั ย่อยที่บริ ษทั ฯถือหุน้ โดยอ้อม บริ ษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั ธนชาตประกันภัย จากัด (มหาชน) บริ ษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จากัด บริ ษทั ธนชาต โบรกเกอร์ จากัด บริ ษทั ธนชาตกรุ๊ ป ลีสซิ่ง จากัด บริ ษทั ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์ วสิ จากัด บริ ษทั ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จากัด บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ ที เอส จากัด บริ ษทั ราชธานีลิสซิ่ง จากัด (มหาชน) บริ ษทั เนชัน่ แนล ลีซซิ่ง จากัด บริ ษทั รักษาความปลอดภัย สคิบ เซอร์ วสิ จากัด

อัตราร้อยละของการ ถือหุน้ โดยบริ ษทั ฯ 2559 2560

อัตราร้อยละของการ ถือหุน้ โดยบริ ษทั ย่อย 2560 2559

ธนาคารพาณิ ชย์ บริ หารสิ นทรัพย์ ด้อยคุณภาพ บริ หารสิ นทรัพย์ ด้อยคุณภาพ อยูร่ ะหว่างชาระบัญชี ประกันชีวติ

50.96 100.00

50.96 100.00

-

-

83.44

83.44

-

-

99.80 51.00

99.80 51.00

0.06 -

0.06 -

นายหน้าประกันชีวติ / ประกันวินาศภัย บริ การ

51.00

51.00

-

-

51.00

51.00

-

-

ธุรกิจหลักทรัพย์ ประกันภัย จัดการลงทุน นายหน้าประกันวินาศภัย ธุรกิจเช่าซื้อ บริ การ ให้บริ การฝึ กอบรม

-

-

100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00

100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00

บริ หารสิ นทรัพย์ ด้อยคุณภาพ ธุรกิจเช่าซื้อและลิสซิ่ง อยูร่ ะหว่างชาระบัญชี บริ การ

-

-

100.00

100.00

-

-

65.18 100.00 100.00

65.18 100.00 100.00

2

211

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ข)

มูลค่าสิ นทรัพย์รวมและรายได้จากการดาเนิ นงานสุ ทธิ ของบริ ษทั ย่อยที่ มีสาระส าคัญซึ่ งรวมอยู่ใน งบการเงิ น รวม ณ วัน ที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 และส าหรับปี สิ้ นสุ ดวัน เดี ยวกันของแต่ ล ะปี หลังหักรายการระหว่างกันที่มีสาระสาคัญมีดงั นี้

ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จากัด (มหาชน) บริ ษทั ธนชาตประกันภัย จากัด (มหาชน) บริ ษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ ที เอส จากัด บริ ษทั ราชธานีลิสซิ่ง จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด

สิ นทรัพย์รวม 2560 2559 942,889 892,901 9,996 10,428 12,749 11,201 11,447 9,307 2,528 3,221 39,019 32,779 1,182 1,613

(หน่วย: ล้านบาท) รายได้จากการดาเนินงานสุ ทธิ สาหรับปี 2560 2559 32,851 31,728 190 322 3,292 3,097 1,761 1,914 178 329 2,378 2,006 62 187

ค) บริ ษทั ฯจะถือว่ามีการควบคุมกิจการที่เข้าไปลงทุนหรื อบริ ษทั ย่อยได้ หากบริ ษทั ฯมีสิทธิ ได้รับหรื อมี ส่ วนได้เสี ยในผลตอบแทนของกิจการที่เข้าไปลงทุน และสามารถใช้อานาจในการสั่งการกิจกรรมที่ ส่ งผลกระทบอย่างมีนยั สาคัญต่อจานวนเงินผลตอบแทนนั้นได้ ง)

บริ ษทั ฯจัดทางบการเงินรวมโดยรวมงบการเงินของบริ ษทั ย่อยทั้งหมดตั้งแต่วนั ที่บริ ษทั ฯมีอานาจใน การควบคุมบริ ษทั ย่อย จนถึงวันที่บริ ษทั ฯสิ้ นสุ ดการควบคุมบริ ษทั ย่อยนั้น

จ)

งบการเงิ นของบริ ษ ทั ย่อยได้จดั ท าขึ้นโดยมี รอบระยะเวลาบัญ ชี และใช้นโยบายการบัญ ชี ที่สาคัญ เช่ น เดี ย วกัน กับ บริ ษ ัท ฯ และในกรณี ที่ ใ ช้น โยบายการบัญ ชี ที่ แ ตกต่ า งกัน บริ ษ ัท ฯได้ป รั บ ปรุ ง ผลกระทบแล้ว

ฉ)

ยอดคงค้า งและรายการระหว่า งกัน ที่ มี ส าระส าคัญ ของบริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ยได้ ต ัด ออกจาก งบการเงิ น รวมนี้ แล้ ว เงิ น ลงทุ น ในบริ ษัท ย่ อ ยในบั ญ ชี ข องบริ ษ ัท ฯและบริ ษัท ย่ อ ยได้ ต ัด กับ ส่ วนของเจ้าของของบริ ษทั ย่อยแล้ว

ช)

ส่ วนได้เสี ยที่ไม่มีอานาจควบคุม คือ จานวนกาไรหรื อขาดทุนและสิ นทรัพย์สุทธิ ของบริ ษทั ย่อยส่ วนที่ ไม่ ไ ด้เป็ นของบริ ษ ัท ฯ และแสดงเป็ นรายการแยกต่า งหากในงบก าไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จรวมและ ส่ วนของเจ้าของในงบแสดงฐานะการเงินรวม

2.3 บริ ษทั ฯจัดทางบการเงินเฉพาะกิจการ ซึ่ งแสดงเงินลงทุนในบริ ษทั ย่อยและบริ ษทั ร่ วมตามวิธีราคาทุน

3

212

รายงานประจำ� ปี 2560

3.

มาตรฐานการรายงานทางการเงินใหม่

3.1 มาตรฐานการรายงานทางการเงินทีเ่ ริ่มมีผลบังคับใช้ ในปี ปัจจุบัน ในระหว่างปี บริ ษทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยได้นามาตรฐานการรายงานทางการเงินและการตีความมาตรฐานการ รายงานทางการเงินฉบับปรับปรุ ง (ปรับ ปรุ ง 2559) รวมถึ งแนวปฏิ บ ตั ิทางบัญชี ฉบับใหม่ ซ่ ึ งมีผลบังคับใช้ สาหรับงบการเงินที่มีรอบระยะเวลาบัญชีที่เริ่ มในหรื อหลังวันที่ 1 มกราคม 2560 มาถือปฏิบตั ิ มาตรฐานการ รายงานทางการเงิ นดังกล่าวได้รับ การปรับ ปรุ งหรื อจัดให้มี ข้ ึ นเพื่อให้มี เนื้ อหาเท่าเทียมกับมาตรฐานการ รายงานทางการเงินระหว่างประเทศ โดยส่ วนใหญ่เป็ นการปรับปรุ งถ้อยคาและคาศัพท์ การตีความและการ ให้แนวปฏิบตั ิทางการบัญชี กบั ผูใ้ ช้มาตรฐาน การนามาตรฐานการรายงานทางการเงินดังกล่าวมาถือปฏิบตั ิน้ ี ไม่มีผลกระทบอย่างเป็ นสาระสาคัญต่องบการเงินของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย 3.2 มาตรฐานการรายงานทางการเงินทีจ่ ะมีผลบังคับใช้ ในอนาคต ในระหว่างปี ปัจจุบนั สภาวิชาชีพบัญชีได้ประกาศใช้มาตรฐานการรายงานทางการเงินและการตีความมาตรฐาน การรายงานทางการเงินฉบับปรับปรุ ง (ปรับปรุ ง 2560) จานวนหลายฉบับ ซึ่งมีผลบังคับใช้สาหรับงบการเงินที่มี รอบระยะเวลาบัญชี ที่เริ่ มในหรื อหลังวันที่ 1 มกราคม 2561 มาตรฐานการรายงานทางการเงินดังกล่าวได้รับการ ปรับปรุ งหรื อจัดให้มีข้ ึนเพื่อให้มีเนื้ อหาเท่าเทียมกับมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศ โดยส่ วน ใหญ่เป็ นการปรับปรุ งและอธิ บายให้ชดั เจนเกี่ยวกับการเปิ ดเผยข้อมูลในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเชื่ อว่ามาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับปรับปรุ งจะไม่มีผลกระทบ อย่างเป็ นสาระสาคัญต่องบการเงินเมื่อนามาถือปฏิบตั ิ 4.

นโยบายการบัญชีทสี่ าคัญ

4.1 การรับรู้รายได้ ก)

ดอกเบี้ยและส่ วนลดรับจากเงินให้สินเชื่อ ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่ อรับรู ้ เป็ นรายได้ตามเกณฑ์คงค้างจากยอดเงินต้นที่คา้ งชาระ รายได้ตาม สัญญาเช่าซื้ อและสัญญาเช่าการเงินรับรู ้ตามวิธีอตั ราดอกเบี้ยที่แท้จริ ง (Effective interest method) บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยหยุดรับรู ้ รายได้ดอกเบี้ยตามเกณฑ์คงค้างสาหรับเงินให้สินเชื่ อที่ผิดนัดชาระ เงิ น ต้น หรื อดอกเบี้ ยเกิ น ก าหนดสามเดื อนนับ จากวันครบก าหนดช าระ และจะโอนกลับ รายการ ดอกเบี้ ยค้างรั บ ที่ เคยบันทึ กบัญ ชี เป็ นรายได้แล้วนั้นออกจากบัญ ชี การบันทึ กรายได้ดอกเบี้ ยหลัง จากนั้นจะบันทึกตามเกณฑ์เงินสดจนกว่าจะได้รับชาระหนี้ที่คา้ งเกินกาหนดชาระดังกล่าวแล้ว 4

213

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยรั บรู ้ รายได้ดอกเบี้ยสาหรับ ลู กหนี้ ภายหลังการปรับโครงสร้ างหนี้ ใหม่ตาม เกณฑ์คงค้าง โดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ ตอ้ งจ่ายชาระตามสัญญา ยกเว้นหนี้ ตามสัญญาปรับ โครงสร้ างหนี้ ที่อยู่ระหว่างการติดตามผลการปฏิ บตั ิตามเงื่ อนไขการปรับโครงสร้ างหนี้ ใหม่ ซึ่ งจะ รับรู ้เป็ นรายได้ดอกเบี้ยตามเกณฑ์เงินสดจนกว่าลู กหนี้ จะปฏิ บตั ิตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้ ติดต่อกันไม่นอ้ ยกว่าสามเดือนหรื อสามงวดการชาระเงินแล้วแต่ระยะเวลาใดจะนานกว่า บริ ษ ัทฯและบริ ษ ัท ย่อ ยรั บ รู ้ รายได้ด อกเบี้ ย จากลู ก หนี้ ที่ รับ ซื้ อ หรื อรั บ โอน โดยค านวณหาอัต รา ผลตอบแทนที่ใช้กาหนดราคาทุนของลู กหนี้ ท้ งั กลุ่ม (Yield) คูณด้วยราคาตามบัญชี ใหม่ (ราคาทุนที่ซ้ื อ) ของลู กหนี้ คงเหลื อสาหรับ ลู กหนี้ ที่มีการจ่ายชาระในระหว่างปี โดยจะรับ รู ้ เป็ นรายได้ดอกเบี้ ยใน จานวนที่ไม่สูงกว่าจานวนเงินที่ได้รับชาระจากลู กหนี้ และภายหลังการทาสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ จะรับรู ้รายได้ดอกเบี้ยจากลูกหนี้ ที่รับซื้ อหรื อรับโอนตามวิธีอตั ราดอกเบี้ยที่แท้จริ งสาหรับลูกหนี้ที่มี การจ่ายชาระในระหว่างปี ในกรณี ที่ดอกเบี้ ยหรื อส่ วนลดได้คิดรวมอยู่ในตัว๋ เงิ นหรื อเงิ นให้สินเชื่ อแล้ว ดอกเบี้ยหรื อส่ วนลด ดังกล่าวจะบันทึกเป็ นรายได้รอตัดบัญชี และตัดจาหน่ ายเป็ นรายได้เฉลี่ยเท่า ๆ กันตลอดอายุของตัว๋ เงิน หรื อระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อนั้นหรื อตามสัดส่ วนของหนี้ที่ได้รับชาระ ดอกผลจากการให้เช่าซื้ อรับล่วงหน้าแสดงถึ งส่ วนลดดอกเบี้ยที่ตวั แทนจาหน่ ายรถยนต์ให้กบั ลูกค้า ซึ่งจะทยอยรับรู ้รายได้ตามวิธีอตั ราดอกเบี้ยที่แท้จริ งเช่นเดียวกับดอกเบี้ยตามสัญญาเช่าซื้ อ ข)

ดอกเบี้ยและเงินปั นผลจากเงินลงทุน ดอกเบี้ยรับถื อเป็ นรายได้ตามเกณฑ์คงค้างโดยคานึ งถึ งอัตราผลตอบแทนที่แท้จริ ง เงิ นปั นผลรับถือ เป็ นรายได้เมื่อมีสิทธิในการรับเงินปันผล

ค)

ค่านายหน้า ค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์และสัญญาซื้ อขายล่วงหน้าถือเป็ นรายได้ ณ วันที่ที่เกิดรายการ

ง)

ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อเพื่อซื้ อหลักทรัพย์ ดอกเบี้ยถือเป็ นรายได้ตามระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อโดยคานวณจากยอดเงินต้นที่คงค้าง บริ ษทั ย่อยหยุด รั บ รู ้ รายได้ต ามเกณฑ์ สิ ท ธิ ส าหรั บ เงิ น ให้ สิ นเชื่ อรายที่ เข้า เงื่ อ นไขตามหลัก เกณฑ์ ที่ ก าหนดโดย สานักงานคณะกรรมการกากับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ก.ล.ต.”)

จ)

กาไร(ขาดทุน)จากการซื้อขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์ ก าไร(ขาดทุ น )จากการซื้ อขายหลั ก ทรั พ ย์แ ละตราสารอนุ พ ัน ธ์ ถื อ เป็ นรายได้ ห รื อค่ า ใช้ จ่ า ย ณ วันที่ที่เกิดรายการ 5

214

รายงานประจำ� ปี 2560

ฉ)

ค่าธรรมเนียมและบริ การ ค่าธรรมเนี ยมและบริ การถื อเป็ นรายได้ตามเกณฑ์คงค้าง ทั้งนี้ ในกรณี ที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยให้ โปรแกรมสิ ทธิ พิเศษแก่ลูกค้า บริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยจะต้องปั นส่ วนสิ่ งตอบแทนที่ได้รับ จากการ ให้บริ การดังกล่าวในแต่ละคราวด้วยมูลค่ายุติธรรมของคะแนนสะสมเป็ นรายได้รอตัดบัญชี ซึ่งบันทึก เป็ นส่ วนหนึ่ งของบัญชี “หนี้ สินอื่น” ในงบแสดงฐานะการเงิน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะรับรู ้รายได้ ในส่ วนของกาไรขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จเมื่อลูกค้ามาใช้สิทธิ พิเศษดังกล่าว และบริ ษทั ฯ และบริ ษทั ย่อยได้ปฏิบตั ิตามสัญญาภาระผูกพันที่จะจัดหารางวัลนั้นแล้ว

ช)

รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ สัญญาประกันภัย เบี้ยประกันภัยรับประกอบด้วยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากผูเ้ อาประกันภัยและเบี้ยประกันภัยต่อรับ หัก ด้วยมู ล ค่ าของกรมธรรม์ที่ ย กเลิ ก และการส่ งคื น เบี้ ย ประกัน ภัย และปรั บ ปรุ ง ด้วยส ารองเบี้ ย ประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ เบี้ยประกันภัยรั บโดยตรงจากผูเ้ อาประกันภัยถื อเป็ นรายได้ตามวันที่ ที่มีผลบังคับ ใช้ในกรมธรรม์ ประกันภัย ในกรณี ที่กรมธรรม์มีอายุการคุ ม้ ครองเกิน 1 ปี จะบันทึกรายได้เป็ นรายการรับล่วงหน้า และจะทยอยรับรู ้เป็ นรายได้ตามอายุการให้ความคุม้ ครองเป็ นรายปี เบี้ยประกันภัยต่อรับถื อเป็ นรายได้เมื่อได้รับใบคาขอเอาประกันภัยต่อหรื อใบแจ้งการประกันภัยต่อ จากบริ ษทั ผูเ้ อาประกันภัยต่อ สัญญาประกันชีวติ เบี้ยประกันชีวติ บันทึกเป็ นรายได้ตามวันที่ที่มีผลบังคับในกรมธรรม์หลังจากหักเบี้ยประกันภัยต่อและ ส่ ง คื น และส าหรั บ กรมธรรม์ต่อ อายุจะรับ รู ้ เป็ นรายได้เมื่ อถึ งก าหนดช าระเฉพาะเบี้ ยประกัน ของ กรมธรรม์ที่มีผลบังคับใช้อยู่ ณ วันสิ้ นปี

4.2 การรับรู้ ค่าใช้ จ่าย ก)

ดอกเบี้ยจ่าย ดอกเบี้ ย จ่ายถื อเป็ นค่าใช้จ่ายตามเกณฑ์ค งค้าง ในกรณี ที่ ดอกเบี้ ยได้คิ ดรวมอยู่ในตัว๋ เงิ นจ่ายแล้ว ดอกเบี้ยนั้นจะบันทึกเป็ นดอกเบี้ยจ่ายรอตัดบัญชีและจะตัดจาหน่ายเป็ นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเท่า ๆ กันตลอด อายุของตัว๋ เงินนั้น 6

215

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ข)

ค่านายหน้าและค่าใช้จ่ายทางตรงจากการให้เช่าซื้อ/เช่าการเงิน ค่าใช้จ่ายทางตรงเมื่อเริ่ มแรกที่เกิดขึ้นจากการให้เช่าซื้อ/เช่าการเงิน (เช่น ค่านายหน้า ค่าอากรแสตมป์ ) จะปั นส่ วนทยอยรับรู ้ตามวิธีอตั ราดอกเบี้ยที่แท้จริ ง และแสดงหักจากรายได้ดอกเบี้ยตลอดอายุของ สัญญาเพื่อให้สะท้อนถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริ งของสัญญา รายได้ดอกเบี้ ยจากการให้เช่ าซื้ อ/เช่ าการเงิ น รอตัดบัญ ชี แสดงสุ ท ธิ จากค่ านายหน้าและค่ าใช้จ่าย ทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่ มแรก

ค)

ค่าธรรมเนียมและบริ การ ค่าธรรมเนียมและบริ การถือเป็ นค่าใช้จ่ายตามเกณฑ์คงค้าง

4.3 เงินลงทุน เงิ นลงทุ นในหลักทรัพย์เพื่อค้าแสดงตามมูลค่ายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์ บันทึกในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ เงินลงทุนในหลักทรัพย์เผื่อขายแสดงตามมูลค่ายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์ ดังกล่าวบันทึกในส่ วนของกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ และจะรับรู ้ในส่ วนของกาไร หรื อขาดทุนเมื่อได้จาหน่ายหลักทรัพย์น้ นั ออกไป เงิ นลงทุ นในตราสารหนี้ ที่จะถื อจนครบกาหนดแสดงมูลค่าตามวิธีราคาทุนตัดจาหน่าย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย ตัดบัญชี ส่วนเกิ น/ส่ วนต่ ากว่ามูลค่าตราสารหนี้ ตามอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริ ง ซึ่ งจานวนที่ตดั จาหน่ าย/รับรู ้น้ ี จะ แสดงเป็ นรายการปรับกับดอกเบี้ยรับ เงิ น ลงทุ น ในตราสารทุ น ที่ ไ ม่ อ ยู่ใ นความต้อ งการของตลาดถื อ เป็ นเงิ น ลงทุ น ทั่ว ไปแสดงมู ล ค่ า ตาม ราคาทุนสุ ทธิ จากค่าเผือ่ การด้อยค่า (ถ้ามี) มูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดคานวณจากราคาเสนอซื้ อหลังสุ ด ณ สิ้ นวันทาการ สุ ดท้ายของปี ส่ วนมู ลค่ายุติธรรมของตราสารหนี้ คานวณโดยใช้อตั ราผลตอบแทนที่ป ระกาศโดยสมาคม ตลาดตราสารหนี้ ไทยหรื อตลาดอื่น หรื ออัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลปรับ ด้วยค่าความเสี่ ยงที่ เหมาะสมแล้วแต่กรณี มูลค่ายุติธรรมของหน่วยลงทุนคานวณจากมูลค่าสิ นทรัพย์สุทธิของหน่วยลงทุน มูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนที่มีอนุ พนั ธ์แฝง ในกรณี ที่ไม่มีตลาดซื้ อขายคล่องรองรับหรื อไม่สามารถหาราคา ได้ในตลาดซื้ อขายคล่อง จะใช้แบบจาลองที่เป็ นไปตามทฤษฎี Black Scholes Model ซึ่งเป็ นทฤษฎีสากลที่ใช้ กันอย่างแพร่ หลายในการประเมินมูลค่ายุติธรรม และรับรู ้กาไรขาดทุนจากการวัดมูลค่าในส่ วนของกาไรหรื อ ขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ทั้งนี้ การวัดมูลค่าดังกล่าวข้างต้นสอดคล้องกับประกาศ ธปท. 7

216

รายงานประจำ� ปี 2560

บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะบันทึกขาดทุนจากการด้อยค่า (ถ้ามี) ของหลักทรัพย์เผื่อขาย เงินลงทุนในตราสารหนี้ ที่จะถือจนครบกาหนด และเงินลงทุนทัว่ ไปในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ในกรณี ที่มีการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะปรับมูลค่าของเงินลงทุนดังกล่าวใหม่ โดยใช้มูลค่ายุติธรรม ณ วันที่ โอนเปลี่ ยนประเภทเงิ นลงทุ น ผลแตกต่างระหว่างราคาตามบัญชี และมู ลค่า ยุติธรรม ณ วันที่โอนจะบันทึกในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนหรื อกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในงบกาไรขาดทุน เบ็ดเสร็ จ แล้วแต่ประเภทของเงินลงทุนที่มีการโอนเปลี่ยน เมื่ อมี ก ารจาหน่ ายเงิ น ลงทุ น ผลต่างระหว่างสิ่ ง ตอบแทนสุ ท ธิ ที่ ไ ด้รับ กับ มู ล ค่ าตามบัญ ชี ข องเงิ น ลงทุ น จะถูกบันทึกในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ในกรณี ที่มีการจาหน่ายเงินลงทุนเพียง บางส่ วน ราคาตามบัญ ชี ต่ อหน่ วยที่ ใช้ใ นการค านวณต้น ทุ น ส าหรั บ เงิ น ลงทุ น ที่ จาหน่ ายใช้วิ ธี ถ ัวเฉลี่ ย ถ่วงน้ าหนัก 4.4 เงินลงทุนในลูกหนีท้ รี่ ับโอนและค่ าเผื่อการด้ อยค่ าของเงินลงทุน เงินลงทุนในลู กหนี้ที่รับโอนแสดงในราคาทุนที่จ่ายซื้ อสุ ทธิ จากค่าเผื่อการด้อยค่า (ถ้ามี) ผลขาดทุนจากการ ด้อยค่าของเงินลงทุนบันทึกเป็ นค่าใช้จ่ายในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ในกรณี ลูกหนี้ ที่รับโอนได้มีการทาสัญญาปรับโครงสร้ างหนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะโอนเงิ นลงทุ นใน ลูกหนี้ ดงั กล่าวไปเป็ นเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และแสดงตามมูลค่ายุติธรรม โดยอ้างอิงมูลค่ายุติธรรมจากยอด คงเหลือตามบัญชีของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน ณ วันโอนหรื อ ณ วันทาสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาค่าเผื่อการด้อยค่าของเงิ นลงทุ นในลู กหนี้ ที่รับโอนโดยใช้วิธีการประเมิน มูลค่ายุติธรรม โดยอ้างอิงจากมูลค่าหลักประกัน 4.5 เงินลงทุนในบริษัทย่ อยและบริษัทร่ วม เงิ นลงทุ นในบริ ษ ัทย่อยและเงิ นลงทุ นในบริ ษ ัทร่ วมที่ แสดงในงบการเงิ นเฉพาะกิ จการแสดงมู ลค่ าตามวิธี ราคาทุนสุ ทธิ จากค่าเผือ่ การด้อยค่า (ถ้ามี) ผลขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนบันทึกเป็ นค่าใช้จ่ายในส่ วน ของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ เงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วมในงบการเงินรวมแสดงมูลค่าตามวิธีส่วนได้เสี ย ซึ่ งการบันทึกตามวิธีส่วนได้เสี ยนี้ จะ บันทึกเงินลงทุ นเริ่ มแรกในราคาทุ นแล้วปรับด้วยส่ วนได้เสี ยที่ เกิ ดจากผลการดาเนิ นงานของบริ ษทั ร่ วมตาม อัตราส่ วนการลงทุน

8

217

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

4.6 เงินให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ แสดงเฉพาะยอดเงินต้นไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีแสดงด้วยยอด เงินต้นรวมดอกเบี้ย รายได้รอตัดบัญชีและส่ วนลดรับล่วงหน้าของเงินให้สินเชื่อที่ยงั ไม่รับรู ้เป็ นรายได้แสดง เป็ นรายการหักจากเงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้ อและสัญญาเช่าการเงินแสดงมูลค่าตามสัญญาเช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงินคงค้างสุ ทธิจาก ยอดคงเหลือของรายได้ทางการเงินที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ ซึ่ งแสดงสุ ทธิจากค่านายหน้าและค่าใช้จ่ายทางตรงที่ เกิดขึ้นเมื่อเริ่ มแรกรอตัดบัญชี ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้ อขายล่วงหน้า หมายถึง ยอดดุลสุ ทธิ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และลูกหนี้ธุรกิจ สัญญาซื้ อขายล่วงหน้า โดยลูกหนี้ ธุรกิจหลักทรัพย์รวมถึงลูกหนี้เงินให้กยู้ มื เพื่อซื้อหลักทรัพย์โดยใช้หลักทรัพย์ที่ ซื้ อนั้นมาวางเป็ นประกัน ลูกหนี้ธุรกรรมการยืมและให้ยมื หลักทรัพย์ และลูกหนี้ทรัพย์สินวางประกัน อันได้แก่ เงินที่ นาไปวางเป็ นประกันกับเจ้าหนี้ หุ้นยืมหรื อศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ และรวมถึงลูกหนี้ อื่น เช่ น ลูกหนี้ ซ้ื อหลักทรัพย์ ด้วยเงินสดที่ ไม่สามารถชาระเงิ นได้ภายในระยะเวลาที่กาหนด ลูกหนี้ ที่อยู่ระหว่างดาเนิ นคดี ประนอมหนี้ หรื อ ผ่อนชาระ และสาหรับลู กหนี้ที่ซ้ื อขายหลักทรัพย์ดว้ ยเงินสดแสดงไว้ภายใต้รายการ “ลูกหนี้ จากการซื้ อขาย หลักทรัพย์” 4.7 ค่ าเผื่อหนีส้ งสั ยจะสู ญ ก)

ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญของลูกหนี้เงินให้สินเชื่อ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่ประกอบธุ รกิจธนาคารและบริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ต้ งั ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญ ของเงินให้สินเชื่ อตามหลักเกณฑ์ที่กาหนดโดย ธปท. และปรับปรุ งเพิม่ ด้วยจานวนเงินเพิม่ เติมที่คาดว่า จะเรี ยกเก็บจากลู กหนี้ ไม่ได้ โดยการวิเคราะห์และประเมินฐานะของลูกหนี้ จากประสบการณ์ในการ พิจารณาความเสี่ ยงและมูลค่าหลักประกันประกอบ ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญที่ต้ งั เพิ่ม(ลด)บันทึกบัญชี เป็ นค่าใช้จ่ายในระหว่างปี สาหรับลูกหนี้ เงินให้สินเชื่ อ (ยกเว้นลูกหนี้ ตามสัญญาเช่ าซื้ อส่ วนบุคคลของบริ ษทั ย่อยที่ประกอบธุ รกิจ ธนาคาร) ที่จดั ชั้นเป็ นหนี้ ปกติ (รวมลูกหนี้ ที่ผา่ นการปรับโครงสร้างหนี้ ) และจัดชั้นเป็ นหนี้กล่าวถึงเป็ น พิเศษ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยกันสารองในอัตราไม่ต่ ากว่าร้อยละ 1 และ 2 ตามลาดับ ของยอดหนี้ เงินต้น คงค้าง (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ) หลังหักหลักประกัน และสาหรับลูกหนี้ดอ้ ยคุณภาพ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย กันเงินสารองในอัตราร้อยละ 100 สาหรับส่ วนต่างระหว่างยอดหนี้ตามบัญชีกบั มูลค่าปั จจุบนั ของกระแส เงิ นสดที่ ค าดว่าจะได้รับ จากลู ก หนี้ หรื อมู ล ค่าปั จจุ บ นั ของกระแสเงิ นสดที่ ค าดว่าจะได้รับ จากการ จาหน่ายหลักประกัน โดยใช้อตั ราดอกเบี้ยคิดลดและระยะเวลาที่คาดว่าจะจาหน่ายหลักประกันได้ตาม หลักเกณฑ์ของ ธปท. ทั้งนี้ สาหรับลูกหนี้ ดอ้ ยคุณภาพที่เป็ นลูกหนี้ ตามสัญญาเช่ าซื้ อหรื อลูกหนี้ ตาม สัญญาเช่าการเงินจะถือว่าไม่มีหลักประกัน 9

218

รายงานประจำ� ปี 2560

และส าหรั บลู กหนี้ ตามสั ญญาเช่ าซื้ อส่ วนบุ คคลของบริ ษ ทั ย่อยที่ ประกอบธุ รกิ จธนาคาร บริ ษ ทั ย่อย กันเงินสารองเป็ นกลุ่มลูกหนี้ (Collective Approach) ตามการจัดกลุ่มลูกหนี้ที่มีความเสี่ ยงลักษณะเดียวกัน โดยพิจารณาจากผลขาดทุนจากประสบการณ์ ในอดี ต ซึ่ งคานวณจากค่าความน่าจะเป็ นที่ลูกหนี้ จะผิดนัด ชาระหนี้ (Probability of default) และร้อยละของความเสี ยหายที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดชาระหนี้ต่อ ยอดหนี้ (Loss given default) นอกจากนี้ บริ ษทั ย่อยได้พิจารณากันสารองเพิ่มเติมโดยคานึ งถึงผลสู ญเสี ยที่ อาจเกิดขึ้นเพิ่มเติมจากปั จจัยทางเศรษฐกิจที่อาจมีผลกระทบต่อความสามารถในการชาระหนี้ ของลู กหนี้ โดยค่าตัวแปรและข้อสมมติ ฐานต่าง ๆ ที่ใช้ในการคานวณนี้ ได้มีการสอบทานรายละเอียดและทบทวน ความเหมาะสมอย่างสม่าเสมอ ข)

บริ ษทั ย่อยที่ประกอบธุ รกิจหลักทรัพย์ต้ งั ค่าเผือ่ หนี้ สงสัยจะสู ญโดยการประเมินฐานะของลูกหนี้แต่ละ รายโดยพิจารณาความเสี่ ยงในการเรี ยกชาระและมูลค่าของหลักทรัพย์ที่ใช้ค้ าประกัน และตั้งค่าเผือ่ หนี้ สงสัยจะสู ญเมื่อหนี้น้ นั มีหลักประกันไม่เพียงพอและ/หรื อมีโอกาสได้รับชาระคืนไม่ครบ ทั้งนี้ บริ ษทั ย่อย ถือพื้นฐานการจัดชั้นหนี้และตั้งสารองตามหลักเกณฑ์ที่กาหนดโดย ก.ล.ต.

ค)

บริ ษทั ย่อยที่ประกอบธุ รกิจให้เช่าซื้ อและให้เช่ าการเงินตั้งค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญในอัตราร้อยละของ ยอดลูกหนี้ที่คา้ งชาระสุ ทธิ จากรายได้ที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ โดยคานึ งถึงจานวนเดือนคงค้างเป็ นเกณฑ์ (อ้างอิงจากหลักเกณฑ์การจัดชั้นหนี้ของ ธปท.) โดยลูกหนี้ที่คา้ งชาระไม่เกินกว่า 3 เดือนจะพิจารณาตั้ง ค่ าเผื่อหนี้ สงสั ย จะสู ญ จากยอดหนี้ เงิ นต้นสุ ทธิ หลังหัก หลัก ประกัน และส าหรั บ ลู ก หนี้ ที่ ค ้างช าระ เกินกว่า 3 เดือนจะพิจารณาตั้งค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญโดยไม่หกั หลักประกัน

ง)

ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญของลู กหนี้ อื่นตั้งขึ้นโดยประมาณจากจานวนหนี้ ที่อาจเรี ยกเก็บจากลู กหนี้ ไม่ได้ ซึ่งพิจารณาจากสถานะปั จจุบนั ของลูกหนี้คงค้าง ณ วันที่ในงบการเงิน

จ)

บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะตัดจาหน่ ายลู กหนี้ ออกจากบัญชี เมื่ อเห็ นว่าจะไม่สามารถเรี ยกเก็บเงิ นจาก ลูกหนี้ ได้ โดยการตัดจาหน่ายลู กหนี้ เป็ นหนี้ สูญและหนี้ สูญที่ได้รับคืนจะนาไปลดหรื อเพิ่มค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญ

4.8 การปรับโครงสร้ างหนีท้ มี่ ีปัญหา ในกรณี ที่ เป็ นการปรั บ โครงสร้ างหนี้ ที่ บริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยยิน ยอมผ่อนปรนเงื่ อนไขในการช าระหนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยคานวณมูลค่ายุติธรรมของลูกหนี้หลังปรับโครงสร้างหนี้ โดยคานวณจากมูลค่าปั จจุบนั ของกระแสเงิ นสดที่ ค าดว่าจะได้รับ ในอนาคตคิ ดลดด้วยอัตราดอกเบี้ ย ขั้นต่ าของเงิ นให้สิ นเชื่ อแก่ ลูก ค้า รายใหญ่ในตลาดที่ ใช้เป็ นฐานในการเรี ยกเก็บจากลู กหนี้ ณ วันปรับ โครงสร้ างหนี้ ผลต่ างระหว่างมู ลค่ า ยุติธรรมของหนี้ที่คานวณได้ที่ต่ากว่ายอดหนี้ คงค้างตามบัญชี เดิมจะบันทึกเป็ นค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการ ปรับโครงสร้างหนี้ และถือเป็ นค่าใช้จ่ายทั้งจานวนในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ในปี ที่มีการปรับโครงสร้างหนี้ และจะทบทวนค่าเผือ่ การปรับมูลค่าดังกล่าวโดยใช้มูลค่าปั จจุบนั ของกระแส เงินสดที่คาดว่าจะได้รับตามระยะเวลาที่เหลืออยู่ และปรับปรุ งค่าเผื่อการปรับมูลค่ากับบัญชี ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ และหนี้สงสัยจะสู ญ 10

219

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ในกรณี ที่เป็ นการปรับโครงสร้างหนี้ ที่มีปัญหาโดยการรับโอนสิ นทรัพย์หรื อส่ วนได้เสี ย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย จะบัน ทึ ก บัญ ชี สิ น ทรั พ ย์ห รื อ ส่ วนได้เสี ย ที่ รับ โอนมาเป็ นต้น ทุ น ของสิ น ทรั พ ย์ด้ว ยมู ล ค่ า ยุติ ธ รรมของ สิ นทรัพ ย์ (ซึ่ งอิ งตามราคาประเมิ นของผูป้ ระเมิ นภายในหรื อผูป้ ระเมิ นอิ สระภายนอก) แต่ไม่เกิ นยอดหนี้ คงค้างตามสิ ทธิ เรี ยกร้องตามกฎหมาย (รวมดอกเบี้ยค้างรับที่หยุดรับรู ้รายได้จนถึ งวันปรับโครงสร้างหนี้ ) ส่ วนเกิน ของมูลค่ายุติธรรมของสิ นทรัพย์ที่มากกว่ามูลหนี้ คงค้างตามบัญชีจะรับรู ้เป็ นกาไรจากการปรับโครงสร้างหนี้ หรื อดอกเบี้ยรับในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จแล้วแต่กรณี ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้โดยการยินยอมลดเงินต้นหรื อดอกเบี้ยที่บนั ทึกในบัญชี จะรับรู ้เป็ นขาดทุน ในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จเมื่อมีการปรับโครงสร้างหนี้ 4.9 การรับรู้และตัดบัญชี สินทรัพย์ ของลูกค้ า บริ ษทั ย่อยบันทึกสิ นทรัพย์ที่ลูกค้าวางไว้กบั บริ ษทั ย่อยเพื่อการซื้ อขายหลักทรัพย์บญั ชี เงินสดและบัญชีเครดิต บาลานซ์ รวมถึงเงินที่ลูกค้าวางเป็ นประกันเพื่อการซื้ อขายสัญญาซื้ อขายล่วงหน้า เป็ นสิ นทรัพย์และหนี้ สิน ของบริ ษทั ย่อยเพื่อการควบคุ มภายใน และ ณ วันที่ในงบการเงิน บริ ษทั ย่อยจะตัดรายการดังกล่าวในส่ วนที่ ไม่มีภาระค้ าประกันออกทั้งด้านสิ นทรั พย์และหนี้ สิ น โดยจะแสดงเฉพาะสิ นทรัพ ย์ที่ เป็ นของบริ ษ ทั ย่อย เท่านั้น 4.10 ทรัพย์สินรอการขาย ทรัพย์สินรอการขายแสดงตามราคาทุน (มูลค่ายุติธรรมของสิ นทรัพย์ ซึ่ งอิงตามราคาประเมินแต่ไม่เกินยอดหนี้ คงค้างตามสิ ทธิ เรี ยกร้องตามกฎหมาย) หรื อมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืน แล้วแต่ราคาใดจะต่ากว่า ซึ่ งมูลค่าที่คาดว่า จะได้รับคื นอ้างอิ งตามราคาประเมิ นล่าสุ ดหักด้วยประมาณการค่าใช้จ่ายในการขาย และปรั บปรุ งเพิ่มเติมตาม หลักเกณฑ์ของ ธปท. ประกอบกับการพิจารณาประเภทและคุณลักษณะของทรัพย์สิน กาไรจากการจาหน่ายทรัพย์สินรอการขายจะรับรู ้เป็ นรายได้ในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุน เบ็ดเสร็ จเมื่ อขาย ยกเว้น การขายโดยการให้ ผูซ้ ้ื อกู้ยืมเงิ น ก าไรจะรั บรู ้ ตามหลักเกณฑ์ ที่ ก าหนดโดย ธปท. ขาดทุนจากการจาหน่ ายและขาดทุ นจากการด้อยค่าจะรั บ รู ้ เป็ นค่ าใช้จ่ายในส่ วนของก าไรหรื อขาดทุ นใน งบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ

11

220

รายงานประจำ� ปี 2560

4.11 ทีด่ ิน อาคารและอุปกรณ์ และค่ าเสื่ อมราคา ก)

ที่ ดิ น แสดงมู ล ค่ า ตามราคาที่ ตี ใ หม่ หั ก ค่ า เผื่ อ การด้ อ ยค่ า ของสิ นทรั พ ย์ (ถ้ า มี ) โดยไม่ มี ก ารคิ ด ค่าเสื่ อมราคา บริ ษ ทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึ กมู ลค่าเริ่ มแรกของที่ ดินในราคาทุ น ณ วันที่ ได้สินทรั พย์มา หลังจากนั้น บริ ษ ัทฯและบริ ษ ัทย่อยจัดให้ มี การประเมิ นราคาที่ ดิ นโดยผูป้ ระเมิ นราคาอิ สระและแสดงสิ นทรัพ ย์ ดังกล่ าวในราคาที่ ตีใหม่ ทั้งนี้ บริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยจัดให้มี การประเมิ นราคาสิ นทรั พย์ดงั กล่ าวเป็ น ครั้ งคราวเพื่ อมิ ให้ ราคาตามบัญชี ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงานแตกต่ างจากมู ลค่ ายุติธรรมอย่างมี สาระสาคัญ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึกราคาตามบัญชีของสิ นทรัพย์ที่เพิม่ ขึ้นจากการตีราคาใหม่ในกาไรขาดทุน เบ็ดเสร็ จอื่นและรับรู ้จานวนสะสมในบัญชี “ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์” ในส่ วนของเจ้าของ อย่างไรก็ตาม หากสิ นทรัพย์น้ นั เคยมีการตีราคาลดลงและบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้รับรู ้ราคาที่ลดลงใน ส่ วนกาไรหรื อขาดทุนแล้ว ส่ วนที่เพิ่มจากการตีราคาใหม่น้ ี จะถู กรับรู ้ เป็ นรายได้ไม่เกิ นจานวนที่ เคย ลดลงซึ่ งรับรู ้เป็ นค่าใช้จ่ายปี ก่อนแล้ว บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยรับรู ้ราคาตามบัญชี ของสิ นทรัพย์ที่ ลดลงจากการตีราคาใหม่ในส่ วนกาไรหรื อ ขาดทุน อย่างไรก็ตาม หากสิ นทรัพย์น้ นั เคยมีการตีราคาเพิ่มขึ้นและยังมียอดคงค้างของบัญชี “ส่ วนเกิน ทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์” อยูใ่ นส่ วนของเจ้าของ ส่ วนที่ลดลงจากการตีราคาใหม่จะถูกรับรู ้ในกาไร ขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในจานวนที่ไม่เกินยอดคงเหลือของบัญชี “ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์”

ข)

สิ นทรัพย์ระหว่างติดตั้งแสดงตามวิธีราคาทุนโดยไม่มีการคิดค่าเสื่ อมราคา

ค)

อาคารและอุ ป กรณ์ แ สดงมู ล ค่ า ตามราคาทุ น หลัง หั ก ค่ า เสื่ อ มราคาสะสมและค่ า เผื่ อ การด้อ ยค่ า (ถ้า มี ) ค่ า เสื่ อ มราคาค านวณจากราคาทุ นของสิ น ทรั พ ย์โดยวิ ธี เส้ น ตรงตามอายุก ารให้ ป ระโยชน์ โดยประมาณ ดังนี้ อาคาร ส่ วนปรับปรุ งอาคาร เครื่ องตกแต่ง ติดตั้งและอุปกรณ์ ยานพาหนะ

-

20 - 30 5 - 10 3 - 10 5

ปี ปี ปี ปี

ค่าเสื่ อมราคารวมอยูใ่ นการคานวณผลการดาเนินงาน

12

221

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ง)

ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์จะถูกตัดออกจากบัญชีเมื่อจาหน่ายสิ นทรัพย์หรื อคาดว่าจะไม่ได้รับประโยชน์ เชิ งเศรษฐกิ จในอนาคตจากการใช้หรื อการจาหน่ าย ผลกาไรหรื อขาดทุนจากการจาหน่ ายสิ นทรัพ ย์ (ผลต่างระหว่างสิ่ งตอบแทนสุ ทธิ ที่ได้รับจากการจาหน่ ายสิ นทรัพย์กบั มูลค่าตามบัญชี ของสิ นทรัพย์ นั้น) จะรับรู ้ในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ

จ)

บริ ษ ทั ฯและบริ ษทั ย่อย ตัดรายการสิ นทรัพ ย์ที่มีการตีราคาเพิ่มเมื่อจาหน่ ายสิ นทรัพย์หรื อคาดว่าจะ ไม่ได้รับประโยชน์เชิ งเศรษฐกิจในอนาคตจากการใช้หรื อการจาหน่ายสิ นทรัพย์ ส่ วนเกินทุนจากการตี ราคาสิ นทรัพย์ที่คงเหลืออยู่ ณ วันตัดรายการจะถูกโอนไปยังกาไรสะสมโดยตรง

4.12 สิ นทรัพย์ไม่ มีตัวตนและค่ าตัดจาหน่ าย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึกมูลค่าเริ่ มแรกของสิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนที่ได้มาจากการรวมธุ รกิจโดยอ้างอิงจาก มูลค่ายุติธรรมของสิ นทรัพย์ที่ประเมิน ณ วันที่ซ้ื อธุ รกิจ และสาหรับสิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนอื่นบันทึกต้นทุน เริ่ มแรกตามราคาทุน ภายหลังการรับรู้รายการเริ่ มแรก สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนแสดงมูลค่าตามราคาทุนหักค่าตัดจาหน่าย สะสมและค่าเผือ่ การด้อยค่าสะสม (ถ้ามี) บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยตัดจาหน่ายสิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนที่มีอายุการให้ประโยชน์จากัดอย่างมีระบบตลอดอายุ การให้ประโยชน์ของสิ นทรัพย์น้ นั และจะประเมินการด้อยค่าของสิ นทรัพย์ดงั กล่าวเมื่อมีขอ้ บ่งชี้วา่ สิ นทรัพย์ นั้นอาจเกิดการด้อยค่า บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะทบทวนระยะเวลาการตัดจาหน่ายและวิธีการตัดจาหน่ายของ สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนดังกล่าวทุกสิ้ นปี เป็ นอย่างน้อย ค่าตัดจาหน่ายและค่าเผือ่ การด้อยค่ารับรู ้เป็ นค่าใช้จ่ายใน ส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตนที่มีอายุการใช้ประโยชน์จากัดมีอายุการให้ประโยชน์โดยประมาณ 3 - 10 ปี ไม่มีการตัดจาหน่ายค่าคอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์ที่อยูร่ ะหว่างพัฒนา 4.13 สิ ทธิการเช่ า สิ ทธิ การเช่ าแสดงในราคาทุ นหักค่าตัดจาหน่ ายสะสม โดยตัดจาหน่ ายเป็ นค่ าใช้จ่ายในส่ วนของก าไรหรื อ ขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จโดยวิธีเส้นตรงตามอายุสัญญาเช่า 4.14 การรวมธุรกิจและค่ าความนิยม การรวมธุ รกิจบันทึกตามวิธีซ้ื อ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึกมูลค่าเริ่ มแรกของค่าความนิยมในราคาทุน ซึ่ งเท่ากับต้นทุนการรวมธุรกิจส่ วนที่ สู งกว่าส่ วนได้เสี ยในมูลค่ายุติธรรมสุ ทธิ ของสิ นทรัพย์สุทธิ ที่ได้มา ค่าความนิ ยมแสดงตามราคาทุนหักค่าเผื่อ การด้อยค่าสะสม (ถ้ามี) และจะทดสอบการด้อยค่าของค่าความนิยมทุกปี หรื อเมื่อใดก็ตามที่มีขอ้ บ่งชี้ของการ ด้อยค่าเกิดขึ้น 13

222

รายงานประจำ� ปี 2560

4.15 ลูกหนี/้ เจ้ าหนีส้ านักหักบัญชี ลูกหนี้ /เจ้าหนี้ สานักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุ ทธิ ลูกหนี้ /เจ้าหนี้ สานักหักบัญชี ที่เกิดจากการชาระราคาซื้ อ ขายหลักทรัพย์และสัญญาซื้ อขายล่วงหน้า ทั้งนี้รวมถึงเงินที่ได้นาไปวางเป็ นประกันกับสานักหักบัญชี ในการ ทาธุรกรรมอนุพนั ธ์ 4.16 หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน/หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน บริ ษทั ย่อยมีการทาสัญญาซื้ อโดยมีสัญญาขายคืนภาคเอกชนหรื อมีการทาสัญญาขายหลักทรัพย์โดยมีสัญญา ซื้อคืน โดยมีกาหนดวัน เวลา และราคาที่แน่นอนในอนาคต โดยจานวนเงินที่จ่ายสาหรับหลักทรัพย์ซ้ื อโดยมี สัญญาขายคืน แสดงเป็ นส่ วนหนึ่ งของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิ น หรื อเงิ นให้สิ นเชื่ อแล้วแต่ คู่สัญญา โดยหลักทรัพย์ภายใต้สัญญาขายคืนถื อเป็ นหลักประกันการกูย้ ืม ในขณะที่ หลักทรัพย์ขายโดยมี สัญญาซื้ อคืนแสดงเป็ นส่ วนหนึ่ งของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิ นด้านหนี้ สินในงบแสดงฐานะ การเงินด้วยจานวนเงินที่ได้รับมาจากการขายหลักทรัพย์ดงั กล่าว โดยหลักทรัพย์ภายใต้สัญญาซื้ อคืนถือเป็ น หลักประกัน 4.17 การจัดประเภทสั ญญาประกันภัย บริ ษทั ย่อยจัดประเภทของสัญญาประกันภัยและสัญญาประกันภัยต่อโดยการพิจารณาลักษณะของสัญญา ประกัน ภัย โดยสั ญ ญาประกัน ภัยคื อสั ญ ญาซึ่ งผู ร้ ั บ ประกัน ภัย รั บ ความเสี่ ย งด้านการรั บ ประกัน ภัย ที่ มี นัยสาคัญจากคู่สัญญาอีกฝ่ ายหนึ่ง (ผูเ้ อาประกันภัย) โดยตกลงจะชดใช้ค่าสิ นไหมทดแทนให้แก่ผเู ้ อาประกันภัย หากเหตุการณ์ ในอนาคตอันไม่แน่ นอนที่ระบุไว้ (เหตุการณ์ ที่เอาประกันภัย) เกิดผลกระทบในทางลบต่อผูเ้ อา ประกันภัย ในการพิจารณาว่ามีการรับความเสี่ ยงด้านการรับประกันภัยที่มีนยั สาคัญหรื อไม่น้ นั จะพิจารณาจาก จานวนผลประโยชน์ที่จะต้องจ่ายกรณี ที่มีสถานการณ์ ที่รับประกันภัยเกิ ดขึ้นกับภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายตาม สั ญ ญาหากไม่ มี สถานการณ์ ที่ รั บประกันภัยเกิ ดขึ้ น ซึ่ งหากไม่ เข้าเงื่ อนไขดังกล่ าวข้างต้น บริ ษ ัท ย่อยจะ จัดประเภทสั ญญาประกันภัยดังกล่ าวเป็ นสั ญญาการลงทุ น ซึ่ งสั ญญาการลงทุ นคื อสั ญญาที่ มี รูปแบบทาง กฎหมายเป็ นสัญญาประกันภัยและทาให้ผรู ้ ับประกันภัยมีความเสี่ ยงทางการเงิน แต่ไม่ได้ทาให้ผรู ้ ับประกันภัย มีความเสี่ ยงด้านการรับประกันภัยที่ สาคัญ ความเสี่ ยงทางการเงิ น ได้แก่ ความเสี่ ยงจากการเปลี่ยนแปลงของ อัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนหรื อราคา บริ ษทั ย่อยจัดประเภทของสัญญาโดยประเมินความสาคัญของความเสี่ ยงด้านการรับประกันภัยเป็ นรายสัญญา ณ วันเริ่ มต้นสัญญาหากสัญญาใดจัดประเภทเป็ นสัญญาประกันภัยแล้ว จะยังคงเป็ นสัญญาประกันภัยตลอดไป จนกว่าสิ ทธิ และภาระผูกพันทั้งหมดถูกทาให้สิ้นสุ ดหรื อสิ้ นผลบังคับ หากสัญญาใดเคยจัดประเภทเป็ นสัญญา การลงทุน ณ วันเริ่ มต้นสัญญา อาจจะถูกจัดประเภทเป็ นสัญญาประกันภัยในเวลาต่อมาได้ หากพบว่าความเสี่ ยง ด้านการรับประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างมีนยั สาคัญ 14

223

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

4.18 เบีย้ ประกันภัยค้ างรับและค่ าเผื่อหนีส้ งสั ยจะสู ญ เบี้ยประกันภัยค้างรับทั้งจากการรับประกันภัยโดยตรงและจากการรับประกันภัยต่อ แสดงด้วยมูลค่าสุ ทธิ ที่ จะได้รับ โดยบริ ษทั ย่อยบันทึกค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญสาหรับผลขาดทุนโดยประมาณที่อาจเกิดขึ้นจากการ เก็บเงินไม่ได้ ซึ่ งพิจารณาจากประสบการณ์การเก็บเงินและตามสถานะปั จจุบนั ของเบี้ยประกันภัยค้างรับ ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน 4.19 สิ นทรัพย์/หนีส้ ิ นจากการประกันภัย ก)

สิ นทรัพย์จากการประกันภัยต่อแสดงด้วยจานวนเงินค้างรับจากการประกันภัยต่อ (ค่าสิ นไหมทดแทน ค้างรั บ และรายการค้างรั บ อื่ น ๆ จากบริ ษ ัท ประกันภัย ต่ อ ยกเว้น เบี้ ย ประกันภัยค้างรั บ หัก ค่ าเผื่อ หนี้สงสัยจะสู ญ) เงินมัดจาที่วางไว้จากการรับประกันภัยต่อ และสารองประกันภัยส่ วนที่เรี ยกคืนจาก การประกันภัยต่อ โดยสารองประกันภัยส่ วนที่เรี ยกคืนจากการประกันภัยต่อประมาณขึ้นตามสัดส่ วน ของการประกันภัยต่อของสารองเบี้ยประกันภัย และสารองค่าสิ นไหมทดแทนตามกฎหมายว่าด้วย การคานวณสารองประกันภัย

ข)

หนี้สินจากการประกันภัยต่อแสดงด้วยจานวนเงินค้างจ่ายจากการประกันภัยต่อ และเงินมัดจาที่บริ ษทั ย่อย ถื อไว้จากการเอาประกันภัยต่อ ซึ่ งเงินค้างจ่ายจากการประกันภัยต่อประกอบด้วยเบี้ยประกันภัยต่อ ค้างจ่าย และรายการค้างจ่ายอื่น ๆ ให้กบั บริ ษทั ประกันภัยต่อ

4.20 เงินสารองเบีย้ ประกันภัย/เงินสารองประกันชีวติ สัญญาประกันภัย สารองเบี้ยประกันภัยประกอบด้วย สารองเบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ และสารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ด ก)

สารองเบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ สารองเบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้คานวณจากเบี้ยประกันภัยรับก่อนการเอาประกันภัยต่อด้วย วิธีการ ดังนี้ การประกันภัยขนส่ งเฉพาะเที่ยว การ ประกันอุบตั ิเหตุการเดินทางที่มี ระยะเวลาคุม้ ครองไม่เกิน 6 เดือน การประกันภัยอื่น

- ร้อยละร้อยของเบี้ยประกันภัยรับ ตั้งแต่วนั ที่กรมธรรม์ ประกันภัยเริ่ มมี ผลคุ ม้ ครอง ตลอดระยะเวลาที่บริ ษทั ย่อยยังคงให้ความคุม้ ครองแก่ผเู ้ อาประกันภัย - วิธีเฉลี่ยรายเดือน (วิธีเศษหนึ่งส่ วนยีส่ ิ บสี่ ) 15

224

รายงานประจำ� ปี 2560

สารองเบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้เอาประกันภัยต่อ คานวณจากเบี้ยประกันภัยจ่ายจากการเอา ประกันภัยต่อด้วยวิธีการเช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันภัยตรงที่ได้โอนความเสี่ ยงจากการประกันภัย ให้บริ ษทั รับประกันภัยต่อแล้วตลอดอายุของสัญญาในกรมธรรม์ ข)

สารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ด บริ ษทั ย่อยจะคานวณสารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ด (Unexpired Risk Reserve) ซึ่งเป็ นจานวนเงิน ที่บริ ษทั ย่อยจัดสรรไว้เพื่อชดใช้ค่าสิ นไหมทดแทนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตสาหรับการประกันภัยที่ยงั มีผลบังคับอยู่ ซึ่ งคานวณโดยวิธีการทางคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย โดยใช้การประมาณการที่ดีที่สุดของ ค่าสิ นไหมทดแทนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู่ โดยอ้างอิงจากข้อมูลในอดีต

ทุกวันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน บริ ษทั ย่อยจะเปรี ยบเทียบมูลค่าของสารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ดกับ สารองเบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ หากมูลค่าของสารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ดสู งกว่าสารอง เบี้ยประกันภัยที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้ บริ ษทั ย่อยจะรับรู ้ส่วนต่างและแสดงรายการสารองความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่ สิ้ นสุ ดในงบการเงิน สัญญาประกันชีวติ เงินส ารองประกันชี วิตเป็ นยอดเงิ นสารองสะสมตั้งแต่เริ่ มรับ ประกันจนถึ งวันที่ ในงบแสดงฐานะการเงิ น สาหรับค่าสิ นไหมทดแทนที่ประมาณว่าจะเกิดขึ้นในอนาคตจากกรมธรรม์ที่มีผลบังคับอยู่ บริ ษ ทั ย่อยบันทึ ก เงิ นส ารองประกันชี วิตตามวิธีส ารองประกันภัยแบบเบี้ ยประกันภัยรวม (GPV) ซึ่ งเป็ น วิธีการทางคณิ ตศาสตร์ ประกันภัยอีกประเภทหนึ่ งที่ มีขอ้ สมมติหลักเกี่ ยวกับอัตราการขาดอายุหรื อเวนคืน กรมธรรม์ ค่าใช้จ่ายเกี่ ยวกับ การขายและบริ หาร อัตรามรณะและอัตราการเจ็บป่ วย อัตราคิ ดลดและอัตรา เงินปั นผลที่ไม่รับรองการจ่ายในอนาคต โดยการคานวณตามวิธีน้ ี สอดคล้องตามหลักเกณฑ์ที่กาหนดไว้ใน ประกาศสานักงานคณะกรรมการกากับและส่ งเสริ มการประกอบธุ รกิจประกันภัย (“คปภ.”) เรื่ องการประเมิน ราคาทรัพย์สินและหนี้สินของบริ ษทั ประกันชีวติ 4.21 สารองค่ าสิ นไหมทดแทนและค่ าสิ นไหมทดแทนค้ างจ่ ายจากการประกันภัย/เงินที่ต้องจ่ ายตามกรมธรรม์ ประกันชีวติ สัญญาประกันภัย ค่าสิ นไหมทดแทนค้างจ่ายบันทึกตามจานวนที่จะจ่ายจริ ง ส่ วนสารองค่าสิ นไหมทดแทนจะบันทึกเมื่อได้รับ การแจ้งคาเรี ยกร้องค่าเสี ยหายจากผูเ้ อาประกันภัยตามจานวนที่ผเู ้ อาประกันภัยแจ้งและโดยการประมาณการ ของฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ย่อย มูลค่าประมาณการสิ นไหมทดแทนสู งสุ ดจะไม่เกินทุนประกันของกรมธรรม์ที่ เกี่ยวข้อง 16

225

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นอกจากนี้ บริ ษทั ย่อยได้ต้ งั สารองเพิ่ มเติ มสาหรั บความเสี ยหายที่ เกิ ดขึ้นแล้วแต่ยงั ไม่ได้มีการรายงานให้ ทราบ (Incurred but not reported claims - IBNR) ซึ่ งค านวณโดยวิธีการทางคณิ ตศาสตร์ ป ระกันภัย โดย คานวณจากประมาณการที่ ดีที่ สุดของค่าสิ นไหมทดแทนที่ ค าดว่าจะจ่ายให้แก่ ผูเ้ อาประกันภัยในอนาคต สาหรับความสู ญเสี ยที่เกิ ดขึ้นแล้วก่อนหรื อ ณ วันที่ในงบการเงิน ทั้งจากรายการความสู ญเสี ยที่ บริ ษทั ย่อย ได้รับรายงานแล้วและยังไม่ได้รับรายงาน สุ ทธิ ดว้ ยค่าสิ นไหมทดแทนที่ได้รับรู ้ไปแล้วในบัญชี สัญญาประกันชีวติ เงินที่ตอ้ งจ่ายตามกรมธรรม์ประกันชีวติ บันทึกเมื่อได้รับแจ้งหรื อตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ 4.22 สั ญญาเช่ าระยะยาว สัญญาเช่าที่ความเสี่ ยงและผลตอบแทนของความเป็ นเจ้าของส่ วนใหญ่ได้โอนให้กบั บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยใน ฐานะผูเ้ ช่ าถื อเป็ นสัญญาเช่ าการเงิ น สัญญาเช่ าการเงินจะบันทึ กเป็ นรายจ่ายฝ่ ายทุนด้วยมู ลค่ายุติธ รรมของ สิ นทรัพย์ที่เช่าหรื อมูลค่าปั จจุบนั สุ ทธิ ของจานวนเงินที่ตอ้ งจ่ายตามสัญญาเช่าแล้วแต่มูลค่าใดจะต่ากว่า ภาระ ผูกพันตามสัญญาเช่ าหักค่าใช้จ่ายทางการเงินจะบันทึกเป็ นหนี้ สิน ส่ วนดอกเบี้ยจ่ายจะรับรู ้เป็ นค่าใช้จ่ายใน ส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จตลอดอายุของสัญญาเช่า สิ นทรัพย์ที่ได้มาตามสัญญา เช่าการเงินจะคิดค่าเสื่ อมราคาตลอดอายุการใช้งานของสิ นทรัพย์ที่เช่า สัญญาเช่าระยะยาวเพื่อเช่าทรัพย์สินโดยที่ความเสี่ ยงและผลตอบแทนของความเป็ นเจ้าของส่ วนใหญ่ยงั คงอยู่ กับผูใ้ ห้เช่าถือเป็ นสัญญาเช่าดาเนิ นงาน เงินที่จ่ายตามสัญญาเช่ าดาเนิ นงานรับรู ้เป็ นค่าใช้จ่ายตามวิธีเส้นตรง ตลอดอายุของสัญญาเช่า 4.23 ตราสารอนุพนั ธ์ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเข้าทารายการเกี่ยวกับเครื่ องมือทางการเงินที่เป็ นตราสารอนุ พนั ธ์เพื่อบริ หารความเสี่ ยง ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย และเพื่อตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า ตราสารอนุพนั ธ์ที่ทาขึ้นโดยมีวตั ถุ ประสงค์เพื่อค้าบันทึกเป็ นรายการนอกงบการเงิน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย รับรู ้กาไรหรื อขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่ายุติธรรมของสัญญาเป็ นกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุน เบ็ดเสร็ จ โดยมูลค่ายุติธรรมอ้างอิงจากราคาซื้ อขายในตลาด หรื อในกรณี ที่มูลค่ายุติธรรมไม่สามารถอ้างอิง ราคาตลาดได้ มู ล ค่ ายุติธ รรมจะค านวณโดยใช้เทคนิ ค และแบบจาลองตามทฤษฎี ในการประเมิ น มู ล ค่ า ซึ่งตัวแปรที่ใช้ในแบบจาลองได้มาจากการเทียบเคียงกับตัวแปรที่มีอยูใ่ นตลาด ปรับด้วยค่าความเสี่ ยงด้านเครดิต ของคู่สัญญาแต่ละราย

17

226

รายงานประจำ� ปี 2560

ตราสารอนุพนั ธ์อื่น (สัญญาซื้ อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า สัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสัญญา แลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยต่างสกุลเงิน) ที่มิได้มีไว้เพื่อค้าจะบันทึกเป็ นรายการนอกงบการเงินและแสดงมูลค่า ด้วยวิธีคงค้าง โดยองค์ประกอบที่เป็ นเงินตราต่างประเทศจะถูกแปลงค่าด้วยอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้ นปี ใน ลักษณะเดียวกับรายการที่มีการป้ องกันความเสี่ ยง โดยกาไรขาดทุนที่ ยงั ไม่เกิ ดขึ้นจากการแปลงค่าเงิ นตรา ต่างประเทศ (ถ้ามี) จะถูกบันทึกในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ส่ วนองค์ประกอบ ที่เป็ นอัตราดอกเบี้ยจะถูกบันทึกตามเกณฑ์คงค้างเช่นเดียวกับสิ นทรัพย์หรื อหนี้สินที่ถูกป้ องกันความเสี่ ยง คือ ถื อ เป็ นส่ ว นหนึ่ งของดอกเบี้ ย รั บ หรื อ ดอกเบี้ ย จ่ า ยตลอดอายุ ข องสั ญ ญา ลู ก หนี้ และเจ้า หนี้ ตามสั ญ ญา แลกเปลี่ยนแสดงสุ ทธิในงบแสดงฐานะการเงิน 4.24 รายการธุรกิจกับบุคคลหรื อกิจการทีเ่ กีย่ วข้ องกัน บุ ค คลหรื อกิ จการที่ เกี่ ยวข้องกัน หมายถึ ง บุ ค คลหรื อกิ จการที่ มี อ านาจควบคุ ม บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ย หรื อถู กบริ ษ ทั ฯและบริ ษทั ย่อยควบคุ ม ไม่ว่าจะเป็ นโดยทางตรงหรื อทางอ้อม หรื ออยู่ภ ายใต้การควบคุ ม เดียวกันกับบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย นอกจากนี้ บุ ค คลหรื อกิ จการที่ เกี่ ย วข้องกันยังหมายรวมถึ ง บริ ษ ทั ร่ วมและบุ ค คลที่ มี สิ ท ธิ ออกเสี ย งโดย ทางตรงหรื อทางอ้อมซึ่ งท าให้มี อิท ธิ พ ลอย่างเป็ นสาระส าคัญกับ บริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อย ผูบ้ ริ หารส าคัญ กรรมการหรื อพนักงานของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่มีอานาจในการวางแผนและควบคุมการดาเนิ นงานของ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย 4.25 การด้ อยค่ าของสิ นทรัพย์ ทุกวันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะประเมินว่ามีขอ้ บ่งชี้ ซ่ ึ งแสดงว่าสิ นทรัพย์ของบริ ษทั ฯ และบริ ษทั ย่อยด้อยค่าลงหรื อไม่ และหากมีขอ้ บ่งชี้ ของการด้อยค่า บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะประเมิ นการ ด้อยค่าและรับรู ้ ขาดทุนจากการด้อยค่าเมื่อมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนของสิ นทรัพย์มีมูลค่าต่ ากว่ามูลค่าตาม บัญชี ของสิ นทรัพย์น้ นั ทั้งนี้ มูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนของสิ นทรัพย์ หมายถึ ง มูลค่ายุติธรรมหักต้นทุนใน การขายของสิ นทรัพย์หรื อมูลค่าจากการใช้สินทรัพย์แล้วแต่ราคาใดจะสู งกว่า มูลค่ายุติธรรมของสิ นทรัพย์หกั ต้นทุนในการขาย หมายถึง จานวนเงินที่กิจการจะได้มาจากการจาหน่ ายสิ นทรัพย์ในงบแสดงฐานะการเงิน หักด้วยต้นทุนในการจาหน่าย โดยการจาหน่ ายนั้นผูซ้ ้ื อกับผูข้ ายมีความรอบรู ้และเต็มใจในการแลกเปลี่ ยน และสามารถต่อรองราคากันได้อย่างเป็ นอิสระในลักษณะของผูท้ ี่ไม่มีความเกี่ยวข้องกัน ในการประเมินมูลค่า จากการใช้สินทรัพย์ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะประมาณการกระแสเงิ นสดในอนาคตที่ คาดว่าจะได้รับจาก สิ นทรัพย์และคานวณคิดลดกระแสเงินสดดังกล่าวเป็ นมูลค่าปั จจุบนั โดยใช้อตั ราคิดลดก่อนภาษีที่สะท้อนถึง การประเมินความเสี่ ยงในสภาพตลาดปั จจุบนั ของเงินสดตามระยะเวลาและความเสี่ ยงซึ่ งเป็ นลักษณะเฉพาะ ของสิ นทรัพย์ที่กาลังพิจารณาอยู่ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะรับรู ้ รายการขาดทุนจากการด้อยค่าเป็ นค่าใช้จ่ายในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุนใน งบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ 18

227

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หากในการประเมินการด้อยค่าของสิ นทรัพย์ที่ไม่ใช่ค่าความนิ ยม มีขอ้ บ่งชี้ ที่แสดงให้เห็นว่าผลขาดทุนจากการ ด้อยค่าของสิ นทรัพย์ที่รับรู ้ในปี ก่อนได้หมดไปหรื อลดลง บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะประมาณมูลค่าที่คาดว่าจะ ได้รับ คื นของสิ นทรั พ ย์น้ ั น และจะกลับ รายการผลขาดทุ นจากการด้อยค่ าที่ รั บ รู ้ ในปี ก่ อนก็ ต่ อ เมื่ อ มี ก าร เปลี่ยนแปลงประมาณการที่ใช้กาหนดมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนภายหลังจากการรับรู ้ผลขาดทุนจากการด้อยค่า ครั้งล่าสุ ด โดยมู ลค่ าตามบัญชี ของสิ นทรั พย์ที่เพิ่มขึ้นจากการกลับรายการผลขาดทุ นจากการด้อยค่าต้องไม่ สู งกว่ามูลค่าตามบัญชี ที่ควรจะเป็ นหากกิ จการไม่เคยรับรู ้ ผลขาดทุนจากการด้อยค่าของสิ นทรัพย์ในปี ก่อน ๆ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะบันทึ กกลับรายการผลขาดทุ นจากการด้อยค่าของสิ นทรัพย์โดยรับรู ้ ไปยังส่ วนของ กาไรหรื อขาดทุนในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จทันที 4.26 หุ้นกู้อนุพนั ธ์ หุ ้น กู้อนุ พ นั ธ์ เป็ นหุ ้ น กู้ที่ บ ริ ษ ัท ย่อยออกและเสนอขายให้ แก่ ลู ก ค้า ซึ่ งเป็ นผูล้ งทุ น สถาบัน หรื อผูล้ งทุ น รายใหญ่ โดยออกจาหน่ ายภายใต้เงื่ อนไขที่ได้รับอนุ มตั ิจากสานักงานคณะกรรมการกากับหลักทรัพย์และ ตลาดหลักทรัพย์ (“ก.ล.ต.”) หุ ้นกูอ้ นุ พนั ธ์ดงั กล่าวมี การอ้างอิงกับราคาหุ ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์แห่ ง ประเทศไทย หุ ้นกูแ้ สดงด้วยราคาทุนที่ขายปรับด้วยส่ วนต่ ากว่ามูลค่าของหุ ้นกูท้ ี่ตดั จาหน่ายตามอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริ ง ซึ่งจานวนที่ตดั จาหน่ายนี้จะแสดงเป็ นค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุน อนุ พนั ธ์ทางการเงินแฝงแสดงภายใต้บญั ชี สินทรัพย์ตราสารอนุ พนั ธ์โดยแสดงด้วยมูลค่ายุติธรรมและรับรู ้ การเปลี่ ยนแปลงมูลค่ายุติธรรมในส่ วนของกาไรหรื อขาดทุน ซึ่ งมูลค่ายุติธรรมคานวณโดยใช้เทคนิ คและ แบบจาลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลค่า ซึ่ งตัวแปรที่ใช้ในแบบจาลองได้มาจากการเทียบเคียงกับตัวแปร ที่มีอยูใ่ นตลาด โดยคานึ งถึ งข้อมูลความสัมพันธ์ของสภาพคล่อง เงิ นปั นผล อัตราดอกเบี้ย ราคาของสิ นค้า อ้างอิง และการเปลี่ยนแปลงของมูลค่าของสิ นค้าอ้างอิง 4.27 ผลประโยชน์ ของพนักงาน ก)

ผลประโยชน์ระยะสั้น บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยรับรู ้ ภาระผูกพันของผลประโยชน์ระยะสั้นของพนักงาน ซึ่ งได้แก่ เงินเดือน ค่าจ้าง โบนัส เงินสมทบกองทุนประกันสังคมและวันลาพักร้อนเป็ นค่าใช้จ่ายเมื่อพนักงานทางานให้

ข)

ผลประโยชน์หลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการสมทบเงิน) บริ ษ ัทฯ บริ ษ ัท ย่อ ยและพนัก งานได้ร่วมกัน จัด ตั้ง กองทุ น ส ารองเลี้ ย งชี พ ซึ่ งประกอบด้วยเงิ น ที่ พนักงานจ่ายสะสมและเงินที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจ่ายสมทบให้เป็ นรายเดือน สิ นทรัพย์ของกองทุน สารองเลี้ยงชี พได้แยกออกจากสิ นทรัพย์ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย เงินที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจ่าย สมทบกองทุนสารองเลี้ยงชีพบันทึกเป็ นค่าใช้จ่ายในปี ที่เกิดรายการ 19

228

รายงานประจำ� ปี 2560

ค)

ผลประโยชน์หลังออกจากงานของพนักงาน (โครงการผลประโยชน์) บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีภาระสาหรับเงินชดเชยที่ตอ้ งจ่ายให้แก่พนักงานเมื่อออกจากงานตามกฎหมาย แรงงาน ซึ่ งบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยถื อว่าเงิ นชดเชยดังกล่าวเป็ นโครงการผลประโยชน์หลังออกจาก งานสาหรับพนักงาน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยคานวณหนี้สินตามโครงการผลประโยชน์หลังออกจากงานของพนักงาน โดย ใช้วิธีคิดลดแต่ละหน่วยที่ประมาณการไว้ (Projected Unit Credit Method) โดยผูเ้ ชี่ยวชาญอิสระได้ทา การประเมินภาระผูกพันดังกล่าวตามหลักคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยรับรู ้รายการกาไรขาดทุนจากการประมาณการตามหลักคณิ ตศาสตร์ ประกันภัยใน กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น

4.28 เงินตราต่ างประเทศ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยแสดงงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเป็ นสกุลเงินบาท ซึ่ งเป็ นสกุลเงินที่ ใช้ในการดาเนิ นงานของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย รายการต่าง ๆ ของแต่ละกิจการที่รวมอยูใ่ นงบการเงินรวม วัดมูลค่าด้วยสกุลเงินที่ใช้ในการดาเนินงานของแต่ละกิจการนั้น รายการที่ เป็ นเงิ น ตราต่ างประเทศซึ่ งเกิ ดขึ้ น ในระหว่างปี แปลงค่ าเป็ นเงิ น บาทโดยใช้อ ัตราแลกเปลี่ ย น ณ วันที่ที่เกิดรายการ สิ นทรัพย์และหนี้สินที่เป็ นตัวเงินซึ่ งอยูใ่ นสกุลเงินตราต่างประเทศและภาระผูกพันที่มี ยอดคงเหลือ ณ วันที่ในงบการเงินได้แปลงค่าเป็ นเงินบาทโดยใช้อตั ราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลา รายงาน กาไรและขาดทุ นที่ เกิ ดจากการซื้ อขายและเปลี่ ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ ยนรวมอยู่ในการคานวณผลการ ดาเนินงาน 4.29 ภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ประกอบด้วยภาษีเงินได้ปัจจุบนั และภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ภาษีเงินได้ปัจจุบนั บริ ษทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยบันทึ กภาษี เงิ นได้ปั จจุ บ นั ตามจานวนที่ คาดว่าจะจ่ายให้กบั หน่ วยงานจัดเก็บภาษี ของรัฐ โดยคานวณจากกาไรทางภาษีตามหลักเกณฑ์ที่กาหนดในกฎหมายภาษีอากร

20

229

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึกภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ของผลแตกต่างชัว่ คราวระหว่างราคาตามบัญชีของ สิ นทรัพย์และหนี้ สิน ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงานกับฐานภาษี ของสิ นทรัพย์และหนี้ สินที่เกี่ ยวข้องนั้น โดยใช้อตั ราภาษีที่มีผลบังคับใช้ ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ทั ย่อยรั บ รู ้ ห นี้ สิ น ภาษี เงิ นได้รอการตัดบัญ ชี ข องผลแตกต่างชั่วคราวที่ ต้องเสี ยภาษี ทุ ก รายการ แต่ รั บ รู ้ สิ น ทรั พ ย์ภ าษี เงิ น ได้ร อการตัด บัญ ชี ส าหรั บ ผลแตกต่ า งชั่ว คราวที่ ใ ช้ หั ก ภาษี รวมทั้ง ผลขาดทุนทางภาษีที่ยงั ไม่ได้ใช้ในจานวนเท่าที่มีความเป็ นไปได้ค่อนข้างแน่นอนที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย จะมีกาไรทางภาษีในอนาคตเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากผลแตกต่างชัว่ คราวที่ใช้หักภาษีและผลขาดทุน ทางภาษีที่ยงั ไม่ได้ใช้น้ นั บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะทบทวนมูลค่าตามบัญชี ของสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ทุกสิ้ นรอบระยะเวลา รายงานและจะท าการปรั บ ลดมู ล ค่าตามบัญชี ดงั กล่ าว หากมี ค วามเป็ นไปได้ค่อนข้างแน่ ว่าบริ ษ ทั ฯและ บริ ษทั ย่อยจะไม่มีกาไรทางภาษีเพียงพอต่อการนาสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ท้ งั หมดหรื อบางส่ วน มาใช้ประโยชน์ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะบันทึกภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี โดยตรงไปยังส่ วนของเจ้าของ หากภาษีที่เกิดขึ้น เกี่ยวข้องกับรายการที่ได้บนั ทึกโดยตรงไปยังส่ วนของเจ้าของ 4.30 ประมาณการหนีส้ ิ น บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะบันทึกประมาณการหนี้ สินไว้ในบัญชี เมื่อภาระผูกพันซึ่ งเป็ นผลมาจากเหตุการณ์ ในอดี ตได้เกิ ดขึ้ นแล้ว และมี ความเป็ นไปได้ค่อนข้างแน่ นอนว่าบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะเสี ยทรัพยากร เชิ งเศรษฐกิ จไปเพื่อปลดเปลื้องภาระผูกพันนั้น และบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยสามารถประมาณมู ลค่าภาระ ผูกพันนั้นได้อย่างน่าเชื่อถือ 4.31 การวัดมูลค่ ายุติธรรม มูลค่ายุติธรรม คือ ราคาที่คาดว่าจะได้รับจากการขายสิ นทรัพย์หรื อราคาที่จะต้องจ่ายเพื่อโอนหนี้ สินให้แก่ ผูอ้ ื่น โดยเป็ นรายการที่เกิดขึ้นในสภาพปกติระหว่างผูร้ ่ วมตลาด (market participants) ณ วันที่วดั มูลค่า บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยใช้ราคาตลาดในการวัดมูลค่ายุติธรรมของสิ นทรัพย์และหนี้ สินทางการเงินที่มีตลาด ซื้ อขายคล่องรองรั บ แต่กรณี ที่ ไม่สามารถหาราคาตลาดได้จะประมาณมู ลค่ายุติธรรมโดยใช้เทคนิ คการ ประเมินมูลค่าที่ใช้อย่างแพร่ หลายในตลาด รวมถึ งการวิเคราะห์กระแสเงินสดคิดลด และแบบจาลองตาม ทฤษฎีในการประเมินมูลค่า 21

230

รายงานประจำ� ปี 2560

ลาดับ ชั้น ของมู ล ค่ ายุติธ รรมที่ บ ริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อยใช้ในการวัดมู ล ค่าและเปิ ดเผยมู ล ค่ ายุติธรรมของ สิ น ทรั พ ย์และหนี้ สิ น ในงบการเงิ น แบ่ งเป็ น 3 ระดับ ตามประเภทของข้อมู ล ที่ น ามาใช้ในการวัดมู ล ค่ า ยุติธรรมดังนี้ ระดับ 1 ใช้ราคาเสนอซื้ อขายในตลาดที่มีสภาพคล่องสาหรับสิ นทรัพย์หรื อหนี้สินอย่างเดียวกัน ระดับ 2 ใช้ขอ้ มูลอื่นที่สามารถสังเกตได้ไม่วา่ โดยทางตรงหรื อทางอ้อมสาหรับสิ นทรัพย์หรื อหนี้สินนั้น ระดับ 3 ใช้ขอ้ มูลที่ไม่สามารถสังเกตได้สาหรับสิ นทรัพย์หรื อหนี้ สินนั้น เช่น ข้อมูลเกี่ ยวกับกระแสเงิน ในอนาคตที่กิจการประมาณขึ้น ทุกวันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะประเมินความจาเป็ นในการโอนรายการระหว่าง ลาดับชั้นของมู ลค่ายุติธรรมสาหรับสิ นทรัพย์และหนี้ สินที่ถืออยู่ ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงานที่มีการ วัดมูลค่ายุติธรรมแบบเกิดขึ้นประจา 5.

การใช้ ดุลยพินิจและประมาณการทางบัญชี ทสี่ าคัญ ในการจัดทางบการเงินตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฝ่ ายบริ หารจาเป็ นต้องใช้ดุลยพินิ จและการ ประมาณการในเรื่ องที่มีความไม่แน่ นอนเสมอ การใช้ดุลยพินิจและการประมาณการดังกล่าวนี้ อาจส่ งผล กระทบต่อจานวนเงินที่แสดงในงบการเงินและต่อข้อมูลที่แสดงในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ผลที่เกิดขึ้นจริ ง อาจแตกต่างไปจากจานวนที่ประมาณการไว้ การใช้ดุลยพินิจและการประมาณการที่สาคัญ มีดงั นี้

5.1 การรับรู้และการตัดรายการสิ นทรัพย์ และหนีส้ ิ น ในการพิจารณาการรับรู ้หรื อการตัดรายการสิ นทรัพย์และหนี้สิน ฝ่ ายบริ หารต้องใช้ดุลยพินิจในการพิจารณา ว่าบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้โอนหรื อรับโอนความเสี่ ยงและผลประโยชน์ในสิ นทรัพย์และหนี้สินดังกล่าว แล้วหรื อไม่ โดยใช้ดุลยพินิจบนพื้นฐานของข้อมูลที่ดีที่สุดที่รับรู ้ได้ในสภาวะปัจจุบนั 5.2 ค่ าเผื่อหนีส้ งสั ยจะสู ญของเงินให้ สินเชื่ อและค่ าเผื่อการด้ อยค่ าของเงินลงทุนในลูกหนี้ ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญของเงินให้สินเชื่อและค่าเผื่อการด้อยค่าของเงินลงทุนในลูกหนี้เกิดจากการปรับมูลค่า ของเงินให้สินเชื่ อจากความเสี่ ยงด้านเครดิ ตที่อาจเกิดขึ้น ฝ่ ายบริ หารได้ใช้หลักเกณฑ์การตั้งค่าเผื่อหนี้ สงสัย จะสู ญของ ธปท. หรื อ ก.ล.ต. ประกอบกับ ดุ ลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุ นที่คาดว่าจะเกิ ดขึ้นเมื่ อ ลู ก หนี้ มี ปั ญหาในการจ่ ายช าระคื นหนี้ เงิ นต้นและดอกเบี้ ย โดยใช้การวิเคราะห์ สถานะของลู กหนี้ รายตัว ความน่าจะเป็ นของการผิดนัดชาระหนี้ มูลค่าของหลักประกันและสภาวะเศรษฐกิจ

22

231

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

5.3 ค่ าเผื่อการด้ อยค่ าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ เมื่อฝ่ ายบริ หารพิจารณาว่า เงิ นลงทุ นดังกล่ าวมี ขอ้ บ่งชี้ ของการด้อยค่าเกิ ดขึ้ น ซึ่ งการที่จะระบุ ว่าเงินลงทุ นมีขอ้ บ่ งชี้ ข องการด้อยค่ า หรื อไม่น้ นั จาเป็ นต้องใช้ดุลยพินิจของฝ่ ายบริ หาร 5.4 การประเมินกองทุนเพื่อการลงทุนตามนิยามของกิจการซึ่งมีโครงสร้ างเฉพาะตัว ในการประเมิ น ว่ากองทุ น ที่ บ ริ ษ ทั ย่อยรับ หน้าที่ บ ริ ห ารจัด การเข้านิ ย ามการเป็ นกิ จการซึ่ งมี โครงสร้ าง เฉพาะตัวหรื อไม่ ฝ่ ายบริ หารได้ใช้ดุลยพินิจในการประเมินสิ ทธิ ของบุคคลอื่นในการออกเสี ยง และสิ ทธิ อื่นใดที่มีลกั ษณะคล้ายคลึงกัน ซึ่ งรวมถึงสิ ทธิในการเปลี่ยนแปลงผูจ้ ดั การกองทุนจากบริ ษทั ย่อยเป็ นบริ ษทั อื่น สิ ทธิ ในการเลิกกองทุน หรื อสิ ทธิ ในการไถ่ถอนหน่วยลงทุน เพื่อประเมินว่าสิ ทธิ ดงั กล่าวถือเป็ นปั จจัยหลัก ในการกาหนดว่าใครเป็ นผูค้ วบคุมกองทุนหรื อไม่ 5.5 มูลค่ ายุติธรรมของเครื่ องมือทางการเงิน ในการประเมินมูลค่ายุติธรรมของเครื่ องมือทางการเงินที่ไม่มีการซื้ อขายในตลาดและไม่สามารถหาราคาได้ใน ตลาดซื้ อขายคล่อง ฝ่ ายบริ หารต้องใช้ดุลยพินิจในการประเมินมูลค่ายุติธรรมของเครื่ องมือทางการเงินดังกล่าว โดยใช้เทคนิ คและแบบจาลองการประเมิ นมู ลค่า ซึ่ งตัวแปรที่ ใช้ในแบบจาลองได้มาจากการเที ยบเคียงกับ ตัวแปรที่มีอยูใ่ นตลาด โดยคานึงถึงความเสี่ ยงทางด้านเครดิตของคู่สัญญา สภาพคล่อง ข้อมูลความสัมพันธ์ และ การเปลี่ยนแปลงของมูลค่าของเครื่ องมือทางการเงินในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงของสมมติฐานที่เกี่ยวข้องกับ ตัวแปรที่ใช้ในการคานวณอาจมีผลกระทบต่อมูลค่ายุติธรรมและการเปิ ดเผยลาดับชั้นของมูลค่ายุติธรรม 5.6 ค่ าเผื่อการด้ อยค่ าของทรัพย์สินรอการขาย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายเมื่อพบว่ามูลค่าที่คาดว่าจะได้ รับคืนของทรัพย์สินมีมูลค่าลดลงกว่ามูลค่าตามบัญชี ฝ่ ายบริ หารได้ใช้หลักเกณฑ์การตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าของ ธปท. ประกอบกับการใช้ดุลยพินิจในการประมาณการผลขาดทุนจากการด้อยค่าโดยพิจารณาจากราคาประเมิน ล่าสุ ดของทรัพย์สิน ประเภท และคุณลักษณะของทรัพย์สิน

23

232

รายงานประจำ� ปี 2560

5.7 ทีด่ ิน อาคาร และอุปกรณ์ และค่ าเสื่ อมราคา ในการคานวณค่าเสื่ อมราคาอาคารและอุปกรณ์ ฝ่ ายบริ หารจาเป็ นต้องประมาณการอายุการให้ประโยชน์และมูลค่า คงเหลือเมื่อเลิกใช้งานของอาคารและอุปกรณ์ และต้องทบทวนอายุการให้ประโยชน์และมูลค่าคงเหลือใหม่ หากพบว่ามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยแสดงมูลค่าของที่ ดินด้วยราคาที่ตีใหม่ ซึ่ งราคาที่ตีใหม่น้ ี ได้ประเมินโดยผูป้ ระเมิน ราคาอิ ส ระ โดยใช้วิธี เปรี ย บเที ยบราคาตลาด ซึ่ ง การประเมิ น มู ล ค่าดังกล่ าวต้องอาศัยข้อสมมติ ฐานและ การประมาณการบางประการตามที่อธิบายไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อที่ 15 นอกจากนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าของที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ เมื่อฝ่ ายบริ หาร พิจารณาว่าสิ นทรัพย์ดงั กล่าวมีขอ้ บ่งชี้ของการด้อยค่าเกิดขึ้น และจะบันทึกขาดทุนจากการด้อยค่าหากคาดว่า มูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนต่ากว่ามูลค่าตามบัญชีของสิ นทรัพย์น้ นั ในการนี้ฝ่ายบริ หารจาเป็ นต้องใช้ดุลยพินิจ ที่เกี่ยวข้องกับการคาดการณ์รายได้และค่าใช้จ่ายในอนาคตซึ่ งเกี่ยวเนื่องกับสิ นทรัพย์น้ นั 5.8 ค่ าความนิยมและสิ นทรัพย์ไม่ มีตัวตน ในการบันทึกและวัดมูลค่าเริ่ มแรกของค่าความนิ ยมและสิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตน ณ วันที่ได้มา ตลอดจนการทดสอบ การด้อยค่าในภายหลัง ฝ่ ายบริ หารจาเป็ นต้องใช้ดุลยพินิจในการประมาณการกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับใน อนาคตจากสิ นทรัพย์หรื อหน่ วยของสิ นทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินสด รวมทั้งการเลือกอัตราคิดลดที่เหมาะสมใน การคานวณหามูลค่าปั จจุบนั ของกระแสเงินสดนั้น ๆ ซึ่ งประมาณการกระแสเงินสดดังกล่าวอาจเปลี่ยนแปลงได้ เนื่องจากภาวะการแข่งขัน แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงของรายได้ โครงสร้างต้นทุน การเปลี่ยนแปลงของอัตรา คิดลด ภาวะอุตสาหกรรมและภาวะตลาดที่เกี่ยวข้อง 5.9 สิ นทรัพย์ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจะรับรู ้สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีสาหรับผลแตกต่างชัว่ คราวที่ใช้หกั ภาษี และ ขาดทุ นทางภาษี ที่ ไม่ได้ใช้เมื่ อมี ความเป็ นไปได้ค่อนข้างแน่ ว่าบริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยจะมีก าไรทางภาษี ใน อนาคตเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากผลแตกต่างชัว่ คราวและขาดทุนนั้น ในการนี้ฝ่ายบริ หารจาเป็ นต้องประมาณ การว่าบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยควรรับรู ้จานวนสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเป็ นจานวนเท่าใด โดยพิจารณา ถึงจานวนกาไรทางภาษีที่คาดว่าจะเกิดในอนาคตในแต่ละช่วงเวลา

24

233

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

5.10 สั ญญาเช่ าการเงิน/สั ญญาเช่ าดาเนินงาน ในการพิจารณาประเภทของสัญญาเช่ าว่าเป็ นสัญญาเช่าดาเนิ นงานหรื อสัญญาเช่าการเงิน ฝ่ ายบริ หารได้ใช้ ดุลยพินิจในการประเมิ นเงื่ อนไขและรายละเอียดของสัญญาเพื่อพิจารณาว่าบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้โอน หรื อรับโอนความเสี่ ยงและผลประโยชน์ในสิ นทรัพย์ที่เช่าดังกล่าวแล้วหรื อไม่ 5.11 เงินสารองประกันภัย/เงินสารองประกันชีวติ เงินสารองประกันภัยสาหรับความเสี่ ยงภัยที่ยงั ไม่สิ้นสุ ดคานวณตามวิธีการทางคณิ ตศาสตร์ประกันภัย โดยใช้ การประมาณการที่ดีที่สุดของค่าสิ นไหมทดแทนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในระยะเวลาเอาประกันที่เหลืออยู่ เงินสารองประกันชี วิตคานวณตามวิธีการทางคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย ซึ่ งประมาณจากข้อสมมติปัจจุบนั หรื อ ข้อสมมติที่กาหนดตั้งแต่วนั เริ่ มรับประกัน โดยสะท้อนถึงการประมาณการที่ดีที่สุดตามระยะเวลาในเวลานั้น ซึ่งการประมาณการเงินสารองดังกล่าวต้องใช้ดุลยพินิจของฝ่ ายบริ หารซึ่ งสะท้อนถึงการประมาณการอย่างดี ที่สุด ณ ขณะนั้น 5.12 สารองค่ าสิ นไหมทดแทนและค่ าสิ นไหมทดแทนค้ างจ่ าย ทุกวันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน บริ ษทั ย่อยต้องประมาณการสารองค่าสิ นไหมทดแทนและค่าสิ นไหมทดแทน ค้างจ่ายโดยแยกพิจารณาสองส่ วน คือ ส่ วนของค่าสิ นไหมทดแทนที่เกิ ดขึ้นและได้รับรายงานความเสี ยหาย แล้ว และส่ วนของความเสี ยหายที่เกิดขึ้นแล้วแต่ยงั ไม่ได้รับรายงาน (Incurred but not reported - IBNR) ซึ่ ง ต้องใช้วิธีก ารทางคณิ ตศาสตร์ ป ระกันภัยที่ เป็ นมาตรฐานสากล โดยข้อสมมติ ฐานหลักที่ ใช้ในวิธี การทาง คณิ ตศาสตร์ ประกันภัยดังกล่ าวประกอบด้วยข้อมูลในอดี ต ซึ่ งได้แก่ การเปลี่ ยนแปลงประมาณการค่าสิ นไหม ทดแทน การจ่ายชาระค่าสิ นไหมทดแทน ค่าสิ นไหมทดแทนเฉลี่ย จานวนครั้งของค่าสิ นไหม เป็ นต้น อย่างไรก็ตาม การประมาณการดังกล่ าวต้องใช้ดุล ยพินิจของฝ่ ายบริ หารซึ่ งสะท้อนถึ งการประมาณการอย่างดี ที่ สุ ดใน ขณะนั้น 5.13 ผลประโยชน์ หลังออกจากงานของพนักงานตามโครงการผลประโยชน์ หนี้ สินตามโครงการผลประโยชน์หลังออกจากงานของพนักงาน ประมาณขึ้นตามหลักคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย ซึ่ งต้องอาศัยข้อสมมติ ฐานต่ าง ๆ ในการประมาณการ เช่ น อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงิ นเดื อนในอนาคต อัตราการเปลี่ยนแปลงในจานวนพนักงาน และอัตราการมรณะ โดยใช้ดุลยพินิจบนพื้นฐานของข้อมูลที่ดีที่สุด ที่รับรู ้ได้ในสภาวะปัจจุบนั

25

234

รายงานประจำ� ปี 2560

5.14 คดีฟ้องร้ องและหนีส้ ิ นทีอ่ าจเกิดขึน้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีหนี้ สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถูกฟ้ องร้องเรี ยกค่าเสี ยหาย และจากหนี้ สินที่อาจจะ เกิดขึ้นจากการรับโอนกิจการและการโอนสิ นทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพ ซึ่ งฝ่ ายบริ หารจาเป็ นต้องใช้ดุลยพินิจในการ ประเมินผลของรายการดังกล่าว ซึ่ งในกรณี ที่ฝ่ายบริ หารเชื่ อมัน่ ว่าจะไม่มีความเสี ยหายเกิดขึ้นจะไม่บนั ทึก ประมาณการหนี้สินจากกรณี ดงั กล่าว ณ วันสิ้ นรอบระยะเวลารายงาน 6.

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม เมื่อทวงถาม ในประเทศ ธนาคารแห่งประเทศไทย และกองทุนเพื่อการฟื้ นฟูฯ ธนาคารพาณิ ชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวม บวก: ดอกเบี้ยค้างรับ หัก: รายได้รอตัดบัญชี หัก: ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมในประเทศ ต่ างประเทศ เงินดอลลาร์สหรัฐฯ เงินยูโร อื่น ๆ รวม บวก: ดอกเบี้ยค้างรับ หัก: ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ รวมต่ างประเทศ รวม

2560 มีระยะเวลา

รวม

เมื่อทวงถาม

2559 มีระยะเวลา

รวม

5,434 411 798 6,643 6,643

800 24,258 36,891 17,997 79,946 21 (3) (244) 79,720

6,234 24,669 36,891 18,795 86,589 21 (3) (244) 86,363

3,606 297 1 2 3,906 2 3,908

5,500 4,075 3,450 22,196 35,221 28 (1) (222) 35,026

9,106 4,372 3,451 22,198 39,127 30 (1) (222) 38,934

1,397 45 283 1,725 1,725 8,368

7,794 7,794 36 7,830 87,550

9,191 45 283 9,519 36 9,555 95,918

1,368 32 262 1,662 1,662 5,570

8,068 8,068 71 (1) 8,138 43,164

9,436 32 262 9,730 71 (1) 9,800 48,734

26

235

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ เมื่อทวงถาม ในประเทศ ธนาคารพาณิ ชย์ บวก: ดอกเบี้ยค้างรับ รวมในประเทศ

22 22

2560 มีระยะเวลา -

รวม

เมื่อทวงถาม

22 22

30 30

2559 มีระยะเวลา -

รวม 30 30

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯมีเงินฝากกับบริ ษทั ย่อยจานวน 22 ล้านบาท ในงบการเงินเฉพาะกิ จการ (2559: 30 ล้านบาท) 7.

ตราสารอนุพนั ธ์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 จานวนเงินตามสัญญา มูลค่ายุติธรรมของตราสารอนุ พนั ธ์เพื่อค้า และ การปรับบัญชี ตามเกณฑ์คงค้างของตราสารอนุพนั ธ์เพื่อป้ องกันความเสี่ ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) แบ่งตาม ประเภทความเสี่ ยง ได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม

ประเภทความเสี่ ยง อัตราแลกเปลีย่ น ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อค้า ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อการธนาคาร อัตราดอกเบีย้ ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อค้า ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อการธนาคาร อัตราแลกเปลีย่ นและอัตราดอกเบีย้ ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อค้า ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อการธนาคาร อื่นๆ ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อค้า รวม

2560 มูลค่ายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑ์คงค้าง สิ นทรัพย์ หนี้สิน

จานวนเงิน ตามสัญญา*

2559 มูลค่ายุติธรรม/การปรับบัญชี ตามเกณฑ์คงค้าง สิ นทรัพย์ หนี้สิน

จานวนเงิน ตามสัญญา*

530 128

585 32

85,137 9,592

642 44

698 103

85,966 11,076

1,848 -

1,785 -

271,684 20,530

2,505 -

2,485 -

309,647 1,000

139 243

138 325

7,931 10,425

373 -

335 1,291

9,693 11,430

1 2,889

3 2,868

2,303 407,602

3,564

4,912

1,713 430,525

* เปิ ดเผยเฉพาะกรณี ที่บริ ษทั ย่อยมีภาระต้องจ่ายชาระ

27

236

รายงานประจำ� ปี 2560

ตราสารอนุพนั ธ์เพื่อป้องกันความเสี่ ยง (บัญชีเพื่อการธนาคาร) เป็ นภาระผูกพันตามสัญญาล่วงหน้าที่มิได้มีไว้ เพื่อค้า ซึ่ งวัดมูลค่าด้วยวิธีคงค้าง โดยผลกาไร(ขาดทุน)จากอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้ นปี แสดงเป็ นสิ นทรัพย์ ตราสารอนุพนั ธ์/หนี้สินตราสารอนุ พนั ธ์ สาหรับดอกเบี้ยค้างรับ/ค้างจ่ายตามสัญญาจะบันทึกเป็ นดอกเบี้ยค้าง รับในส่ วนของสิ นทรัพย์อื่นหรื อดอกเบี้ยค้างจ่ายแล้วแต่กรณี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สัดส่ วนการทาธุ รกรรมตราสารอนุ พนั ธ์เพื่อค้าแบ่งตามประเภทคู่สัญญา โดยพิจารณาจากจานวนเงินตามสัญญา เป็ นดังนี้ งบการเงินรวม คู่สญ ั ญา

2560 ร้อยละ 93.32 6.68 100.00

สถาบันการเงิน บุคคลภายนอก รวม

8.

2559 ร้อยละ 93.04 6.96 100.00

เงินลงทุน

8.1 จาแนกตามประเภทของเงินลงทุน งบการเงินรวม 2560 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลค่า ตัดจาหน่าย ยุติธรรม เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารทุนในความต้องการ ของตลาดในประเทศ บวก: ค่าเผือ่ การปรับมูลค่า สุ ทธิ เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการ ของตลาดในประเทศ หน่วยลงทุน บวก: ค่าเผือ่ การปรับมูลค่า สุ ทธิ

2559 ราคาทุน/ ราคาทุน ตัดจาหน่าย

มูลค่า ยุติธรรม

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลค่า ราคาทุน มูลค่า ตัดจาหน่าย ยุติธรรม ตัดจาหน่าย ยุติธรรม

11,487 5,135

11,500 5,364

9,317 4,617

9,321 4,782

-

-

-

-

1,748 18,370 207 18,577

1,713 18,577

1,613 15,547 153 15,700

1,597 15,700

-

-

-

-

114,299 25,025 10,441

114,495 25,373 10,430

125,159 23,472 11,465

124,804 23,611 11,434

497 686 -

497 695 -

105 597 -

105 608 -

3,350 610 153,725 1,729 155,454

4,531 625 155,454

5,086 155 165,337 399 165,736

5,729 158 165,736

224 199 1,606 727 2,333

941 200 2,333

290 145 1,137 613 1,750

890 147 1,750

28

237

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบการเงินรวม 2560 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลค่า ตัดจาหน่าย ยุติธรรม ตราสารหนี้ทจี่ ะถือจนครบกาหนด หลักทรัพย์รัฐบาลและ รัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า สุ ทธิ เงินลงทุนทัว่ ไป ตราสารทุนที่ไม่อยูใ่ นความ ต้องการของตลาดในประเทศ ตราสารทุนที่ไม่อยูใ่ นความ ต้องการของตลาดต่างประเทศ หน่วยลงทุน หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า สุ ทธิ รวมเงินลงทุน - สุ ทธิ

43 240 956 1,239 (239) 1,000

49 273 1,710 2,032

2559 ราคาทุน/ ราคาทุน มูลค่า ตัดจาหน่าย ยุติธรรม

564 305 1,036 1,905 (201) 1,704

568 337 2,009 2,914

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 ราคาทุน/ ราคาทุน/ ราคาทุน มูลค่า ราคาทุน มูลค่า ตัดจาหน่าย ยุติธรรม ตัดจาหน่าย ยุติธรรม

529 529 (126) 403

1,132 1,132

562 562 (84) 478

3,681

3,824

76

76

1 25 3,707 (35) 3,672 178,703

39 25 3,888 (100) 3,788 186,928

76 (25) 51 2,787

76 (25) 51 2,279

1,140 1,140

29

238

รายงานประจำ� ปี 2560

8.2 จาแนกตามระยะเวลาคงเหลือของตราสารหนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 ครบกาหนด

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ รวม บวก: ค่าเผื่อการปรับมูลค่า รวม ตราสารหนีท้ ี่จะถือจนครบกาหนด หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน (1) รวม หัก: ค่าเผื่อการด้อยค่า รวม รวมตราสารหนี้

2559 ครบกาหนด

เมื่อ ทวงถาม

ไม่เกิน 1 ปี

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

5 5 5

23,293 1,188 4,249 28,730 39 28,769

90,859 18,865 5,863 115,587 453 116,040

142 4,972 329 5,443 41 5,484

956 956 (239) 717 722

40 40 40 28,809

50 50 50 116,090

43 150 193 193 5,677

เมื่อ ทวงถาม

ไม่เกิน 1 ปี

1 - 5 ปี

114,299 25,025 10,441 149,765 533 150,298

262 262 262

19,032 1,750 3,592 24,374 79 24,453

105,032 17,052 7,512 129,596 (204) 129,392

833 4,670 361 5,864 (122) 5,742

125,159 23,472 11,465 160,096 (247) 159,849

43 240 956 1,239 (239) 1,000 151,298

1,036 1,036 (201) 835 1,097

522 120 642 642 25,095

35 35 35 129,427

42 150 192 192 5,934

564 305 1,036 1,905 (201) 1,704 161,553

รวม

เกิน 5 ปี

รวม

(1) ยอดคงค้ างของเงินลงทุนในลูกหนีท้ ี่รับโอนเมื่อทวงถามเป็ นยอดคงเหลือของลูกหนีท้ ี่ซื้อมา ซึ่ งส่ วนใหญ่ ผิดนัดชาระเงินต้ นและดอกเบีย้

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 ครบกาหนด

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ภาคเอกชน รวม บวก: ค่าเผื่อการปรับมูลค่า รวม ตราสารหนีท้ ี่จะถือจนครบกาหนด เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน (1) รวม หัก: ค่าเผื่อการด้อยค่า รวม รวมตราสารหนี้

2559 ครบกาหนด

เมื่อ ทวงถาม

ไม่เกิน 1 ปี

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

-

497 315 812 6 818

371 371 3 374

-

529 529 (126) 403 403

818

374

-

เมื่อ ทวงถาม

ไม่เกิน 1 ปี

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

497 686 1,183 9 1,192

-

105 20 125 125

577 577 11 588

-

105 597 702 11 713

529 529 (126) 403 1,595

562 562 (84) 478 478

125

588

-

562 562 (84) 478 1,191

รวม

รวม

(1) ยอดคงค้ างของเงินลงทุนในลูกหนีท้ ี่รับโอนเมื่อทวงถามเป็ นยอดคงเหลือของลูกหนีท้ ี่ซื้อมา ซึ่ งส่ วนใหญ่ ผิดนัดชาระเงินต้ นและดอกเบีย้

30

239

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

8.3 เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ทบี่ ริษัทฯและบริษัทย่อยถือหุ้นตั้งแต่ ร้อยละ 10 ขึน้ ไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยถือหุน้ ตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจานวนหุ ้นที่ออกจาหน่ ายแล้ว แต่ไม่ได้เข้าข่ายเป็ นเงินลงทุนในบริ ษทั ย่อยหรื อบริ ษทั ร่ วม จาแนก ตามกลุ่มอุตสาหกรรมได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 828 723 20 20

งบการเงินรวม 2560 1,668 1 21

อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิ ชย์ การธนาคารและธุรกิจการเงิน ธุรกิจอสังหาริ มทรัพย์และการก่อสร้าง

2559 1,455 2 21

8.4 เงินลงทุนในลูกหนีท้ รี่ ับโอน เงินลงทุนในลูกหนี้ ที่รับโอนเป็ นลูกหนี้ ที่ประมูลซื้ อจากสถาบันการเงินในประเทศ ซึ่ งยอดคงเหลือจากการ รับโอนสิ ทธิ ลูกหนี้เงินให้กูย้ มื ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 มีดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 529 562 (126) (84) 403 478

งบการเงินรวม 2560 956 (239) 717

เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน - สุ ทธิ

2559 1,036 (201) 835

2560 จานวน ราย งบการเงินรวม ยอดรวมเงินลงทุนในลูกหนี้ ที่รับโอนสะสม ยอดคงเหลือเงินลงทุนในลูกหนี้ ที่รับโอน ณ วันสิ้นปี งบการเงินเฉพาะกิจการ ยอดรวมเงินลงทุนในลูกหนี้ ที่รับโอนสะสม ยอดคงเหลือเงินลงทุนในลูกหนี้ ที่รับโอน ณ วันสิ้ นปี

2559

ยอดหนี้ อัตรา คงค้างตาม ราคาทุน ผลตอบแทน สัญญาเดิม ที่รับโอน (Yield) ล้านบาท ล้านบาท ร้อยละ

2,938

33,611

7,845

307

8,240

956

691

8,190

193

4,752

1.75 - 18.97

1,937 11.94 - 18.97 529

จานวน ราย

ยอดหนี้ อัตรา คงค้างตาม ราคาทุน ผลตอบแทน สัญญาเดิม ที่รับโอน (Yield) ล้านบาท ล้านบาท ร้อยละ

2,938

33,611

7,845

315

8,332

1,036

691

8,190

1,937

198

4,799

562

1.75 - 18.97

11.94 - 18.97

31

240

รายงานประจำ� ปี 2560

ในระหว่า งปี สิ้ น สุ ด วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 และ 2559 บริ ษ ัท ฯ และบริ ษ ัท ย่อ ย มี ก ารท าสั ญ ญาปรั บ โครงสร้างหนี้ของเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน โดยมีรายละเอียดดังนี้

รู ปแบบการปรับโครงสร้าง 2560 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ รวม 2559 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ รวม

รู ปแบบการปรับโครงสร้าง 2560 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ รวม 2559 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ รวม

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ยอดคงเหลือตามบัญชี ก่อนการปรับ ยอดคงเหลือตามบัญชี หลังปรับโครงสร้างหนี้ จานวนรายลูกหนี้ โครงสร้างหนี้ ล้านบาท ล้านบาท 6 6

14 14

14 14

1 1

-

-

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ยอดคงเหลือตามบัญชี ก่อนการปรับ ยอดคงเหลือตามบัญชี หลังปรับโครงสร้างหนี้ จานวนรายลูกหนี้ โครงสร้างหนี้ ล้านบาท ล้านบาท 5 5

13 13

13 13

1 1

-

-

32

241

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ลู ก หนี้ ของบริ ษัท ฯและบริ ษัท ย่ อ ย ที่ มี ก ารท าสั ญ ญาปรั บ โครงสร้ า งหนี้ ในระหว่ า งปี สิ้ น สุ ดวัน ที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 มี ระยะเวลาการชาระหนี้ ตามสัญญาโดยนับจากอายุหนี้ คงเหลื อ ณ วันสิ้ น ปี ได้ดงั นี้ งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2560

ระยะเวลา มีกาหนดชาระในปี น้อยกว่า 5 ปี รวม

2559

ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ บัญชีหลังการ จานวนรายลูกหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ จานวนรายลูกหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ ล้านบาท ล้านบาท 5 8 1 1 6 6 14 1 -

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

ระยะเวลา มีกาหนดชาระในปี น้อยกว่า 5 ปี รวม

2560

2559

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ จานวนรายลูกหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ ล้านบาท 4 7 1 6 5 13

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ จานวนรายลูกหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ ล้านบาท 1 1 -

เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนที่ได้ทาสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้วได้โอนไปเป็ นเงินให้สินเชื่อตามประกาศ ของ ธปท. ในราคาตามบัญชี ซึ่ งถื อเป็ นมู ลค่ายุติธรรม ณ วันโอน ดังนั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 จึงไม่มียอดคงค้างของหนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้แล้วในบัญชีเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน

33

242

รายงานประจำ� ปี 2560

8.5 เงินลงทุนในบริษัททีม่ ีปัญหาเกีย่ วกับฐานะการเงินและผลการดาเนินงาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงินลงทุนในหลักทรัพย์ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย ได้รวมเงินลงทุนใน หลักทรัพย์ที่ออกโดยบริ ษทั ที่มีปัญหาเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดาเนินงานซึ่ งมีรายละเอียดดังนี้ งบการเงินรวม

จานวนราย 2559 2560 เงินลงทุนในลูกหนีท้ ี่รับโอน 1. บริ ษทั ที่มีปัญหาในการชาระหนี้ หรื อผิดนัดชาระหนี้

114

119

ราคาทุน 2560 2559

มูลค่ายุติธรรม/ หลักประกัน 2560 2559

ค่าเผื่อขาดทุน/ ค่าเผื่อด้อยค่า ที่บนั ทึกในบัญชีแล้ว 2560 2559

ล้านบาท

ล้านบาท

ล้านบาท

ล้านบาท

ล้านบาท

ล้านบาท

729

784

1,295

1,327

147

151

งบการเงินเฉพาะกิจการ

จานวนราย 2560 2559 เงินลงทุนในลูกหนีท้ ี่รับโอน 1. บริ ษทั ที่มีปัญหาในการชาระหนี้ หรื อผิดนัดชาระหนี้

65

68

ราคาทุน 2560 2559 ล้านบาท ล้านบาท 392

407

มูลค่ายุติธรรม/ หลักประกัน 2560 2559 ล้านบาท ล้านบาท 913

942

ค่าเผื่อขาดทุน/ ค่าเผื่อด้อยค่า ที่บนั ทึกในบัญชีแล้ว 2560 2559 ล้านบาท ล้านบาท 58

58

34

243

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

9.

เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่ วม

9.1 งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงินลงทุนในบริ ษทั ย่อยและบริ ษทั ร่ วมในงบการเงินเฉพาะกิจการซึ่ งบันทึก โดยวิธีราคาทุนประกอบด้วยเงินลงทุนในหุน้ สามัญในบริ ษทั ย่อยและบริ ษทั ร่ วม ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

ชื่อบริ ษทั บริ ษทั ย่อย ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชี วิต จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ แม๊กซ์ จากัด กองทุนรวมธนชาติพร็ อพเพอร์ ต้ ีฟันด์ 6 บริ ษทั เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จากัด บริ ษทั ที เอ็ม โบรคเกอร์ จากัด บริ ษทั ร่ วม บริ ษทั เอ็ม บี เค จากัด (มหาชน) รวมเงินลงทุนในบริษทั ย่อยและบริษทั ร่ วม

ทุนชาระแล้ว 2560 2559

งบการเงินเฉพาะกิจการ สัดส่ วนการถือหุ ้น มูลค่าเงินลงทุน (ร้อยละ) ตามวิธีราคาทุน 2560 2559 2560 2559

เงินปันผลรับ สาหรับปี 2560 2559

60,649 700 700 143 121 50 20

60,649 700 700 143 121 50 20

50.96 100.00 51.00 83.44 99.80 51.00 51.00

50.96 100.00 51.00 83.44 99.80 51.00 51.00

31,866 700 460 117 48 26 10

31,866 700 460 117 88 26 10

2,472 130 45 -

2,318 35 99 -

1,708

1,708

10.00

11.04

596 33,823

658 33,925

124 2,771

124 2,576

เมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2559 บริ ษทั ฯ นาเงินไปลงทุนในบริ ษทั เอ็ม ที เซอร์วิส 2016 จากัด จานวน 50,998 หุ ้น คิดเป็ นเงิน 1 ล้านบาท และเมื่อวันที่ 22 กรกฎาคม 2559 บริ ษทั ฯ นาเงินไปลงทุนเพิ่มอีก จานวน 2,499,000 หุน้ คิดเป็ นเงิน 25 ล้านบาท รวมเป็ นเงินลงทุนทั้งสิ้ น 26 ล้านบาท คิดเป็ นอัตราส่ วนการถือหุน้ ร้อยละ 51 เมื่อวันที่ 8 สิ งหาคม 2559 บริ ษทั ฯ นาเงินไปลงทุนในบริ ษทั ที เอ็ม โบรคเกอร์ จากัด จานวน 203,998 หุ ้น คิดเป็ นเงิน 2 ล้านบาท และเมื่อวันที่ 30 สิ งหาคม 2559 บริ ษทั ฯ นาเงินไปลงทุนเพิ่มอีก จานวน 816,000 หุ ้น คิดเป็ นเงิน 8 ล้านบาท รวมเป็ นเงินลงทุนทั้งสิ้ น 10 ล้านบาท คิดเป็ นอัตราส่ วนการถือหุน้ ร้อยละ 51 ในระหว่างปี 2560 กองทุ นรวมธนชาติพร็ อพเพอร์ ต้ ีฟั นด์ 6 ได้จ่ายคืนทุ นให้แก่ บริ ษ ทั ฯจานวน 93 ล้านบาท ตามมูลค่าสิ นทรัพย์สุทธิ ของกองทุน บริ ษทั ฯมีกาไรจากการรับคืน 53 ล้านบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการและ ได้ตดั ออกในงบการเงินรวมแล้ว

35

244

รายงานประจำ� ปี 2560

9.2 รายละเอียดของบริษัทย่อยซึ่งมีส่วนได้ เสี ยทีไ่ ม่ มีอานาจควบคุมทีม่ ีสาระสาคัญ

บริ ษทั

ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) และบริ ษทั ย่อย บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชี วิต จากัด (มหาชน)

สัดส่ วนที่ถือโดยส่ วน ได้เสี ยที่ไม่มีอานาจ ควบคุม 2560 2559 (ร้อยละ) (ร้อยละ)

ส่ วนได้เสี ยที่ไม่มี อานาจควบคุมใน บริ ษทั ย่อยสะสม 2560 2559

(หน่วย: ล้านบาท) กาไรเบ็ดเสร็ จอื่นที่ กาไรที่แบ่งให้กบั แบ่งให้กบั ส่ วนได้เสี ย ส่ วนได้เสี ยที่ไม่มี ที่ไม่มีอานาจควบคุม อานาจควบคุมในบริ ษทั ในบริ ษทั ย่อยใน ย่อยในระหว่างปี ระหว่างปี 2560 2559 2560 2559

เงินปั นผลจ่ายให้กบั ส่ วนได้เสี ยที่ไม่มี อานาจควบคุมใน ระหว่างปี 2560 2559

49.04

49.04

67,369

62,308

2,652

2,468

7,314

6,503

381

174

49.00

49.00

631

588

-

-

33

92

10

15

9.3 ข้ อมูลทางการเงินโดยสรุ ปของบริษัทย่อยทีม่ ีส่วนได้ เสี ยทีไ่ ม่ มีอานาจควบคุมทีม่ ีสาระสาคัญ ซึ่งเป็ นข้ อมูลก่อน การตัดรายการระหว่างกัน สรุ ปรายการฐานะทางการเงิน

สิ นทรัพย์รวม หนี้สินรวม

ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) และบริ ษทั ย่อย 2560 2559 1,009,557 950,512 873,349 824,391

(หน่วย : ล้านบาท) บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จากัด (มหาชน) 2560 2559 10,610 11,035 9,322 9,835

สรุ ปรายการกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ (หน่วย : ล้านบาท)

รายได้จากการดาเนินงานสุทธิ กาไรสาหรับปี กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จรวม

สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) จากัด (มหาชน) และบริ ษทั ย่อย 2560 2559 2560 2559 41,981 40,366 202 356 14,369 12,839 67 189 806 451 21 30 15,175 13,290 88 219

36

245

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สรุ ปรายการกระแสเงินสด (หน่วย : ล้านบาท) สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั เอ็ม บี เค ไลฟ์ ประกันชีวติ จากัด (มหาชน) และบริ ษทั ย่อย 2560 2559 2560 2559 กระแสเงินสดจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดาเนินงาน กระแสเงินสดได้มาจาก กิจกรรมลงทุน กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดลดลงสุทธิ

2,615

26,182

(1,075)

(707)

14,195 (17,434) (624)

3,657 (31,099) (1,260)

1,075 -

707 -

9.4 ข้ อมูลกระแสเงินสดของบริษัทบริหารสิ นทรัพย์ซึ่งเป็ นบริษัทย่อย ข้อมูลกระแสเงิ นสดของบริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ซ่ ึ งเป็ นบริ ษทั ย่อยสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เป็ นดังนี้ บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด กระแสเงินสดจากกิจกรรมดาเนินงาน กาไรก่อนภาษีเงินได้ รายการปรับกระทบกาไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ เป็ นเงินสดรับ(จ่าย) จากกิจกรรมดาเนินงาน กาไรจากการตีโอนทรัพย์สินชาระหนี้ ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย (โอนกลับ) หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสู ญและขาดทุน จากการด้อยค่า (โอนกลับ) อื่น ๆ รายได้ดอกเบี้ยสุ ทธิ รายได้เงินปันผล เงินสดรับจากดอกเบี้ย เงินสดจ่ายภาษีเงินได้ กาไรจากการดาเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงใน สิ นทรัพย์และหนี้สินดาเนินงาน

บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ แม๊กซ์ จากัด 2560 2559

(หน่วย: ล้านบาท) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ ที เอส จากัด 2560 2559

2560

2559

48

118

58

116

108

148

-

(25)

(9)

(5)

-

-

(2)

(24)

(1)

(14)

(6)

(146)

(46) (2) (2) 17 (3) 8 (16)

(7) (7) 55 37 (3) (4)

(1) 47 22 (27)

(1) (5) 91 26 (5)

(2) 1 101 (148) 148 (15)

16 1 19 (297) 300 (6)

4

85

42

112

86

16

37

246

รายงานประจำ� ปี 2560

บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด 2559 2560 สิ นทรัพย์ดาเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง เงินลงทุนในหลักทรัพย์ชว่ั คราว เงินลงทุนในลูกหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ ทรัพย์สินรอการขาย สิ นทรัพย์อื่น หนี้สินจากการดาเนินงานเพิม่ ขึ้น (ลดลง) รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินอื่น เงินสดสุ ทธิได้มาจากกิจกรรมดาเนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินสดรับจากเงินปันผล เงินสดสุ ทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื เงินสดจ่ายดอกเบี้ยเงินกูย้ มื เงินสดจ่ายเงินปันผล เงินสดสุ ทธิใช้ ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดและรายการเทียบเท่ าเงินสดเพิม่ ขึน้ สุ ทธิ เงินสดและรายการเทียบเท่ าเงินสด ณ วันต้ นปี เงินสดและรายการเทียบเท่ าเงินสด ณ วันสิ้นปี

บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ แม๊กซ์ จากัด 2560 2559

(หน่วย: ล้านบาท) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ ที เอส จากัด 2560 2559

317 57 92 1

(257) 27 9 214 8

187 11 (67) (33) (4)

(24) 1 17 40 7

333 347 (20)

663 862 10

(26) 445

6 92

38 174

(5) 148

(20) 726

(691) (21) 839

3 3

3 3

-

-

-

-

(230) (25) (130) (385) 63 30 93

(44) (35) (79) 16 14 30

(57) (22) (54) (133) 41 14 55

(28) (118) (146) 2 12 14

(330) (330) 396 190 586

(4) (700) (704) 135 55 190

-

38

247

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

9.5 เงินลงทุนในบริษัทร่ วมในงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงิ นลงทุ นในบริ ษ ทั ร่ วมในงบการเงิ นรวมซึ่ งบันทึ กตามวิธี ส่ วนได้เสี ย ประกอบด้วยเงินลงทุนในหุ น้ สามัญของบริ ษทั ที่ประกอบกิจการในประเทศไทย ดังนี้

ชื่อบริ ษทั

ทุนชาระแล้ว 2560 2559

บมจ. เอ็ม บี เค (ประกอบธุรกิจ ให้เช่าอสังหาริ มทรัพย์ โรงแรมและบริ การ)

1,708

1,708

สัดส่ วนการถือหุ ้น (ร้อยละ) 2560 2559

19.90

21.98

รวมเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม

มูลค่าเงินลงทุน วิธีราคาทุน(1) วิธีส่วนได้เสี ย 2560 2559 2560 2559

861 861

(หน่วย: ล้านบาท) ส่ วนแบ่ง ส่ วนเกินทุนจาก การเปลี่ยนแปลง สัดส่ วนการถือหุ ้น ส่ วนแบ่งผลกาไร เงินปันผลรับ ส่ วนแบ่งผลกาไร ในบริ ษทั ย่อยของ ขาดทุนเบ็ดเสร็ จ ในระหว่างปี ในระหว่างปี บริ ษทั ร่ วม ในระหว่างปี 2560 2559 2560 2559 2560 2559 2560 2559

948

2,827

2,890

248

248

337

395

82

-

33

502

948

2,827

2,890

248

248

337

395

82

-

33

502

(1) หลังหั กรายการระหว่ างกัน

บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยบันทึกเงินลงทุนในบริ ษทั เอ็ม บี เค จากัด (มหาชน) เป็ นเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม เนื่องจาก บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีอิทธิ พลต่อบริ ษทั ดังกล่าวอย่างเป็ นสาระสาคัญ 9.6 ข้ อมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัทร่ วม ก)

ข้อมูลทางการเงิ นโดยสรุ ปของบริ ษทั เอ็ม บี เค จากัด (มหาชน) ณ วันที่ 30 กันยายน 2560 และ 2559 และ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันเดียวกันของแต่ละปี เป็ นดังนี้ สรุ ปรายการฐานะทางการเงิน

สิ นทรัพย์รวม หนี้สินรวม รายการอื่นในส่วนทุนของบริ ษทั ร่ วม สิ นทรัพย์ - สุทธิ สัดส่วนเงินลงทุน (ร้อยละ) สัดส่วนตามส่วนได้เสี ยของกิจการในสิ นทรัพย์ - สุทธิ การตัดรายการระหว่างกัน ค่าความนิยม มูลค่าตามบัญชีของส่วนได้เสี ยของกิจการในบริ ษทั ร่ วม

30 กันยายน 2560 46,668 (23,830) 193 23,031 19.90 4,583 (1,808) 52 2,827

(1)

(หน่วย : ล้านบาท) 30 กันยายน 2559 (1) 44,626 (22,672) (936) 21,018 21.98 4,619 (1,786) 57 2,890

(1) แสดงตามจานวนเงินหลังปรั บปรุ งด้ วยผลกระทบของนโยบายการบัญชีที่แตกต่ างกัน

39

248

รายงานประจำ� ปี 2560

สรุ ปรายการกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ (หน่วย : ล้านบาท) สาหรับปี สิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน (1) 2560 2559 10,351 12,654 1,864 2,046 1,060 3,495 2,924 5,541

รายได้ กาไรสาหรับปี กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จรวมสาหรับปี

(1) แสดงตามจานวนเงินหลังปรั บปรุ งด้ วยผลกระทบของนโยบายการบัญชีที่แตกต่ างกัน

ส่ วนแบ่ งผลก าไรตามวิธี ส่ วนได้เสี ยจากเงิ นลงทุ นในบริ ษ ัท เอ็ ม บี เค จ ากัด (มหาชน) ค านวณจาก งบการเงินที่มีวนั ที่แตกต่างจากของบริ ษทั ฯ เนื่ องจากข้อจากัดของข้อมูล แต่เป็ นงบการเงินที่มีช่วงเวลา เท่ากันในทุก ๆ งวดตามหลักความสม่าเสมอ ดังนั้น ส่ วนแบ่งกาไรสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 ของบริ ษทั ร่ วมที่นามาคานวณส่ วนได้เสี ยอ้างอิงจากงบการเงินที่ตรวจสอบหรื อสอบทานแล้วของบริ ษทั ร่ วมสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 30 กันยายน 2560 หลังปรับปรุ งด้วยผลกระทบจากนโยบายการบัญชี ที่แตกต่าง กันโดยฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ฯ ทั้งนี้ ฝ่ ายบริ หารพิจารณาแล้วเห็นว่าผลกาไรสาหรับปี ดังกล่าวไม่แตกต่าง อย่างมีสาระสาคัญจากผลกาไรสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 เมื่อวันที่ 13 ตุลาคม 2559 บริ ษทั เอ็ม บี เค จากัด (มหาชน) มีการลดทุนจดทะเบียนสาหรับโครงการหุ ้นทุน ซื้ อคื น จ านวน 178,331,000 หุ ้ น ท าให้ ทุ น ที่ อ อกและช าระแล้ ว ลดลงจาก 1,886,291,000 หุ ้ น เป็ น 1,707,960,000 หุ ้ น ซึ่ งการลดทุ นจดทะเบี ยนดังกล่ าวมี ผลท าให้ สั ดส่ วนการถื อหุ ้ นของบริ ษ ัท ฯและ บริ ษทั ย่อยเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 19.90 เป็ นร้อยละ 21.98 ในระหว่างปี 2560 บริ ษทั ฯ และธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) (บริ ษทั ย่อย) ได้จาหน่ายเงินลงทุนในหุ ้น สามัญของบริ ษทั เอ็ม บี เค จากัด (มหาชน) จานวน 17,765,290 หุ ้น และ 17,722,000 หุ ้น ตามลาดับ ทาให้ สัดส่ วนการถือหุ น้ ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยลดลงจากร้อยละ 21.98 เป็ นร้อยละ 19.90 ข)

มูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม ณ วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 และ 2559 มู ล ค่ า ยุ ติ ธ รรมของเงิ น ลงทุ น ในบริ ษ ัท ร่ ว มซึ่ งเป็ นบริ ษ ัท จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เป็ นดังนี้ งบการเงินรวม บมจ. เอ็ม บี เค

2560 6,560

2559 5,405

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 3,296 2,715

40

249

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

10. เงินให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีแ้ ละดอกเบีย้ ค้ างรับ 10.1 จาแนกตามประเภทสิ นเชื่ อ งบการเงินรวม 2559 2560 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ เงินเบิกเกินบัญชี เงินให้กูย้ มื ตัว๋ เงินรับ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าการเงิน อื่น ๆ หัก: รายได้รอตัดบัญชี รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ สุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี บวก: ดอกเบี้ยค้างรับ รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุ ทธิ จากรายได้รอตัดบัญชี หัก: ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ 1) เงินสารองขั้นต่าตามเกณฑ์ ธปท. - รายสิ นเชื่อ - รายกลุ่ม 2) เงินสารองส่ วนเกิน หัก: ค่าเผือ่ การปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ - สุ ทธิ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ เงินให้กูย้ มื เพื่อซื้อหลักทรัพย์ ลูกหนี้อื่น รวมลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ หัก: ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ - สุ ทธิ รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ - สุ ทธิ

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

16,668 263,062 56,185 425,996 1,710 153 (55,129) 708,645 601

17,261 261,679 62,534 393,325 1,743 141 (48,173) 688,510 631

48 711 48 (2) 805 -

107 986 51 (2) 1,142 -

709,246

689,141

805

1,142

(8,446) (5,820) (10,237) (1) 684,742

(7,531) (5,645) (11,963) (2)

(80) -

(86) -

664,000

725

1,056

3,508 28 3,536 (14)

-

-

3,522 667,522

725

1,056

4,101 15 4,116 (14) 4,102 688,844

41

250

รายงานประจำ� ปี 2560

10.2 จาแนกตามสกุลเงินและถิ่นทีอ่ ยู่ของลูกหนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม

เงินบาท เงินดอลลาร์สหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม *

2560 ต่างประเทศ 5,570 1,529 7,099

ในประเทศ 696,946 8,555 161 705,662

รวม 696,946 14,125 1,690 712,761

ในประเทศ 672,777 11,916 120 684,813

2559 ต่างประเทศ 6,455 778 7,233

รวม 672,777 18,371 898 692,046

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุ ทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ

เงินบาท รวม *

2560 ต่างประเทศ -

ในประเทศ 805 805

รวม 805 805

ในประเทศ 1,142 1,142

2559 ต่างประเทศ -

รวม 1,142 1,142

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุ ทธิจากรายได้รอตัดบัญชี

10.3 จาแนกตามประเภทธุรกิจและการจัดชั้น (หน่วย: ล้านบาท)

ปกติ การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิ ชย์ ธุรกิจอสังหาริ มทรัพย์และ การก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริ การ การบริ โภคส่ วนบุคคล เพื่อที่อยูอ่ าศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้ อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม*

งบการเงินรวม 2560 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่เป็ นสถาบันการเงิน กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ

รวม

บริ ษทั ย่อยอื่น

งบการเงิน รวม

7,141

289

30

11

27

7,498

-

7,498

75,475

313

2,534

274

2,177

80,773

332

81,105

45,286

94

262

150

1,653

47,445

39

47,484

57,038

285

279

85

1,080

58,767

111

58,878

92,789 304,052 27,263 15,223 624,267

1,255 23,433 627 2 26,298

897 1,312 497 146 5,957

829 1,144 181 2,674

1,851 1,121 575 98 8,582

97,621 331,062 29,143 15,469 667,778

55 4,116 39,969 361 44,983

97,676 4,116 371,031 29,504 15,469 712,761

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี

42

251

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท)

ปกติ การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและ การพาณิ ชย์ ธุรกิจอสังหาริ มทรัพย์และ การก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริ การ การบริ โภคส่วนบุคคล เพื่อที่อยูอ่ าศัย เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม*

งบการเงินรวม 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่เป็ นสถาบันการเงิน กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสูญ

รวม

บริ ษทั ย่อยอื่น

งบการเงิน รวม

13,703

14

299

35

29

14,080

1

14,081

74,384

206

938

425

1,985

77,938

300

78,238

45,370

111

363

886

1,115

47,845

36

47,881

58,275

349

204

50

1,136

60,014

103

60,117

94,094 284,130 26,760 15,971 612,687

1,345 22,826 636 3 25,490

576 1,363 534 4 4,281

519 1,264 184 1 3,364

1,168 2,010 493 157 8,093

97,702 311,593 28,607 16,136 653,915

54 3,536 33,750 351 38,131

97,756 3,536 345,343 28,958 16,136 692,046

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี

(หน่วย: ล้านบาท)

-

กล่าวถึง เป็ นพิเศษ -

10 3 703 716

4 4

ปกติ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิ ชย์ การบริ โภคส่ วนบุคคล เพื่อที่อยูอ่ าศัย เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม*

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 ต่ากว่า มาตรฐาน สงสัย -

1 1

สงสัย จะสู ญ 2

รวม 2

6 46 30 84

21 46 33 703 805

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี

43

252

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

-

กล่าวถึง เป็ นพิเศษ -

4 979 983

-

ปกติ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิ ชย์ การบริ โภคส่ วนบุคคล เพื่อที่อยูอ่ าศัย เพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ อื่น ๆ รวม*

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 ต่ากว่า มาตรฐาน สงสัย 4 4

สงสัย จะสู ญ 2

1 1

7 49 96 154

รวม 2 16 49 96 979 1,142

* ยอดรวมเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี

10.4 สิ นเชื่ อด้ อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ที่ประกอบธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจ บริ หารสิ นทรัพย์) มีสินเชื่อด้อยคุณภาพตามเกณฑ์ของ ธปท. และ ก.ล.ต. (หมายถึงเงินให้สินเชื่อที่จดั ชั้นต่ากว่า มาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสู ญ) ดังนี้ งบการเงินรวม 2560 เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ) บริ ษทั ฯ ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจบริ หารสิ นทรัพย์ ธุรกิจหลักทรัพย์

85 14,384 2,744 14

2559

159 12,863 2,716 14

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

85 -

159 -

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพตามที่กล่าวไว้ขา้ งต้นไม่นบั รวมเงินให้สินเชื่อที่คา้ งชาระที่ได้มีการทาสัญญาปรับ โครงสร้างหนี้แล้ว และเข้าเงื่อนไขการจัดชั้นเป็ นลูกหนี้ช้ นั ปกติหรื อกล่าวถึงเป็ นพิเศษ

44

253

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นอกจากนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ที่ประกอบธุ รกิจธนาคารและธุ รกิจหลักทรัพย์) มีเงินให้สินเชื่ อที่ระงับการ รับรู ้รายได้ตามเกณฑ์คงค้าง ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 85 159 -

งบการเงินรวม 2560 บริ ษทั ฯ ธุรกิจธนาคาร ธุรกิจหลักทรัพย์

2559 159 21,068 14

85 21,362 14

บริ ษทั ฯจะรับรู ้รายได้จากลูกหนี้ เงินให้สินเชื่อที่โอนมาจากเงินลงทุนในลูกหนี้ตามเกณฑ์เงินสด และบริ ษทั ย่อย ที่เป็ นบริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์จะรับรู ้รายได้จากเงินให้สินเชื่อตามเกณฑ์เงินสดเช่นเดียวกัน 10.5 การปรับโครงสร้ างหนี้ ในระหว่างปี 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ที่ประกอบธุ รกิ จธนาคาร บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพ ย์ และบริ ษทั หลักทรัพย์) ได้ทาสัญญาปรับโครงสร้างหนี้กบั ลูกหนี้ โดยมีรายละเอียด ดังนี้

รู ปแบบการปรับโครงสร้าง 2560 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ การโอนสิ นทรัพย์ และ/หรื อหุน้ ทุน และ/หรื อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข การชาระหนี้

จานวน รายลูกหนี้

งบการเงินรวม ยอดคงเหลือตาม ยอดคงเหลือตาม บัญชีก่อนการ บัญชีหลังการ ปรับโครงสร้าง ปรับโครงสร้าง หนี้ (1) หนี้ (1) ล้านบาท ล้านบาท

1,092 2

2,317 60

2,317 59

รวม 2559 การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชาระหนี้ การโอนสิ นทรัพย์ และ/หรื อหุน้ ทุน และ/หรื อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข การชาระหนี้

1,094

2,377

2,376

1,950 8

5,456 167

5,411 159

รวม

1,958

5,623

5,570

ชนิดของ สิ นทรัพย์ที่จะ รับโอนตาม สัญญา

มูลค่าของ สิ นทรัพย์ที่ จะรับโอน ตามสัญญา ล้านบาท

ที่ดินพร้อม สิ่ งปลูกสร้างและ รถยนต์

49

ที่ดินพร้อม สิ่ งปลูกสร้าง

195

(1) แสดงด้ วยยอดคงเหลือตามบัญชี (เงินต้ นบวกดอกเบีย้ ค้ างรั บ)

45

254

รายงานประจำ� ปี 2560

ลู ก หนี้ ของบริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อยที่ มี ก ารท าสั ญ ญาปรั บ โครงสร้ างหนี้ ในระหว่างปี 2560 และ 2559 มี ระยะเวลาการชาระหนี้ตามสัญญาโดยนับจากอายุหนี้คงเหลือ ณ วันสิ้ นปี ได้ดงั นี้ งบการเงินรวม 2559

2560

ระยะเวลา

จานวนรายลูกหนี้

ผิดนัดชาระแล้วภายหลังทาสัญญา มีกาหนดชาระในปี น้อยกว่า 5 ปี 5 - 10 ปี 10 - 15 ปี มากกว่า 15 ปี รวม

398 264 264 121 20 27 1,094

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสร้างหนี้ ล้านบาท 1,016 851 204 193 52 60 2,376

จานวนรายลูกหนี้ 900 221 565 172 42 58 1,958

ยอดคงเหลือตาม บัญชีหลังการ ปรับโครงสร้างหนี้ ล้านบาท 947 790 2,746 645 322 120 5,570

ข้อมูลสาหรับปี 2560 และ 2559 ที่เกี่ยวข้องกับลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสร้างหนี้มีดงั นี้

ดอกเบี้ยที่รับรู ้ในงบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ กาไรจากการรับชาระหนี้ / รับโอนสิ นทรัพย์ชาระหนี้ เงินสดที่รับชาระจากลูกหนี้ ทรัพย์สินที่รับโอนจากลูกหนี้

งบการเงินรวม 2560 2559 866 979 49 66 3,613 5,273 73 215

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 1 1 37 7 48 16 -

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีเงินให้สินเชื่ อคงเหลือ (เงินต้นและดอกเบี้ย ค้างรับ) ที่ได้มีการทาสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้วทั้งสิ้ น ดังนี้

บริ ษทั ทุนธนชาต จากัด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จากัด (มหาชน) บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ ที เอส จากัด บริ ษทั ย่อยอื่น

ลูกหนี้ที่มีการปรับโครงสร้างหนี้ จานวนหนี้คงค้างสุ ทธิ จานวนหนี้คงค้าง จานวนราย จากหลักประกัน 2559 2560 2559 2560 2559 2560 ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท 17 16 30 93 17 14 8,465 13,532 8,240 10,093 1,772 2,850 238 325 2,580 4,261 1,771 2,923 100 129 319 382 118 130

46

255

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

10.6 ลูกหนีต้ ามสั ญญาเช่ าซื้อ/เช่ าการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ที่ประกอบธุ รกิ จธนาคาร ธุ รกิ จเช่ าซื้ อและเช่ า การเงิน) มีลูกหนี้ภายใต้สัญญาเช่าซื้ อและสัญญาเช่าการเงิน ซึ่ งส่ วนใหญ่เป็ นสัญญาเช่าซื้ อ/เช่าการเงินสาหรับ รถยนต์ รถบรรทุ ก และรถจัก รยานยนต์ อายุของสั ญ ญามี ระยะเวลาโดยเฉลี่ ยประมาณ 3 ถึ ง 7 ปี และคิ ด ดอกเบี้ยในอัตราร้อยละคงที่ตามที่ระบุในสัญญา

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นต้นตามสัญญา หัก: รายได้ทางการเงินรอการรับรู ้ มูลค่าปัจจุบนั ของจานวนเงินขั้นต่าที่ลูกหนี้ตอ้ งจ่าย ตามสัญญา

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 จานวนเงินที่ถึงกาหนดชาระจ่ายตามสัญญา ไม่เกิน 1 ปี * 1 - 5 ปี มากกว่า 5 ปี รวม 113,943 287,236 26,527 427,706 (34,899) (1,409) (55,125) (18,817) 95,126

252,337

25,118

ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ/เช่าการเงิน - สุ ทธิ

372,581 (9,571) 363,010

* รวมลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นต้นตามสัญญา หัก: รายได้ทางการเงินรอการรับรู ้ มูลค่าปัจจุบนั ของจานวนเงินขั้นต่าที่ลูกหนี้ตอ้ งจ่าย ตามสัญญา ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ/เช่าการเงิน - สุ ทธิ

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 จานวนเงินที่ถึงกาหนดชาระจ่ายตามสัญญา ไม่เกิน 1 ปี * 1 - 5 ปี มากกว่า 5 ปี รวม 115,626 260,267 19,175 395,068 (29,592) (1,016) (48,156) (17,548) 98,078

230,675

18,159

346,912 (9,658) 337,254

* รวมลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

47

256

รายงานประจำ� ปี 2560

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นต้นตามสัญญา หัก: รายได้ทางการเงินรอการรับรู ้ มูลค่าปัจจุบนั ของจานวนเงินขั้นต่าที่ลูกหนี้ตอ้ งจ่าย ตามสัญญา

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 จานวนเงินที่ถึงกาหนดชาระจ่ายตามสัญญา ไม่เกิน 1 ปี * 1 - 5 ปี มากกว่า 5 ปี รวม 48 48 (2) (2) 46

-

-

ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ/เช่าการเงิน - สุ ทธิ

46 (46) -

* รวมลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

ผลรวมของเงินลงทุนขั้นต้นตามสัญญา หัก: รายได้ทางการเงินรอการรับรู ้ มูลค่าปัจจุบนั ของจานวนเงินขั้นต่าที่ลูกหนี้ตอ้ งจ่าย ตามสัญญา ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ/เช่าการเงิน - สุ ทธิ

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 จานวนเงินที่ถึงกาหนดชาระจ่ายตามสัญญา ไม่เกิน 1 ปี * 1 - 5 ปี มากกว่า 5 ปี รวม 51 51 (2) (2) 49

-

-

49 (49) -

* รวมลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

48

257

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

10.7 จาแนกตามประเภทการจัดชั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่เป็ นสถาบันการเงิน (ธนาคารและบริ ษทั บริ หาร สิ นทรัพย์) มีเงินให้สินเชื่อจัดชั้น และเงินสารองที่เกี่ยวข้องตามเกณฑ์ในประกาศของ ธปท. ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) (1)

งบการเงินรวม

2559 2560 เงินให้สินเชื่อ ยอดสุ ทธิที่ใช้ เงินให้สินเชื่อ ยอดสุ ทธิที่ใช้ และดอกเบี้ย ในการตั้งค่าเผือ่ ค่าเผือ่ หนี้สงสัย และดอกเบี้ย ในการตั้งค่าเผือ่ ค่าเผือ่ หนี้สงสัย หนี้สงสัยจะสู ญ ค้างรับ หนี้สงสัยจะสู ญ ค้างรับ จะสู ญ จะสู ญ ลูกหนี้จดั ชั้นปกติ 624,843 416,560 3,311 613,284 404,054 2,985 ลูกหนี้จดั ชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ 26,308 23,844 2,336 25,507 23,188 2,151 ลูกหนี้จดั ชั้นต่ากว่ามาตรฐาน 5,960 2,998 2,241 4,287 2,465 1,666 ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัย 2,674 1,491 823 3,364 1,656 906 4,111 3,473 8,093 4,745 3,577 8,582 ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัยจะสู ญ 449,004 12,184 654,535 436,108 11,285 668,367 รวม เงินสารองส่ วนเกินเผือ่ หนี้ที่อาจ เรี ยกเก็บไม่ได้ รวม

10,017 22,201

11,743 23,028

(1) เฉพาะบริ ษัทฯและบริ ษัทย่อยที่อยู่ภายใต้ การควบคุมของธปท. และหลังหั กรายการระหว่ างกัน

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 2560 เงินให้สินเชื่อ ยอดสุ ทธิที่ใช้ เงินให้สินเชื่อ ยอดสุ ทธิที่ใช้ และดอกเบี้ย ในการตั้งค่าเผือ่ ค่าเผือ่ หนี้สงสัย และดอกเบี้ย ในการตั้งค่าเผือ่ ค่าเผือ่ หนี้สงสัย จะสู ญ จะสู ญ หนี้สงสัยจะสู ญ ค้างรับ หนี้สงสัยจะสู ญ ค้างรับ ลูกหนี้จดั ชั้นปกติ 716 707 7 983 979 10 ลูกหนี้จดั ชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ 4 ลูกหนี้จดั ชั้นต่ากว่ามาตรฐาน 4 ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัย 1 1 73 73 154 76 76 84 ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัยจะสู ญ 780 80 1,142 1,055 86 805 รวม

49

258

รายงานประจำ� ปี 2560

อัตราที่ใช้ในการตั้งค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญ (ร้อยละ) ลูกหนี้เช่าซื้อส่ วนบุคคลเฉพาะ ของธนาคารธนชาต(2) เงินให้สินเชื่ออื่น 2559 2560 2559 2560 0.71 0.62 1 1 10.03 9.50 2 2 40.67 39.96 100 100 39.66 39.12 100 100 40.60 40.39 100 100

ลูกหนี้จดั ชั้นปกติ ลูกหนี้จดั ชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ ลูกหนี้จดั ชั้นต่ากว่ามาตรฐาน ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัย ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัยจะสู ญ

(2) อัตราร้ อยละดังกล่ าวเป็ นอัตราร้ อยละเฉลี่ยที่ใช้ ในการตั้งค่ าเผื่อหนีส้ งสัยจะสูญ

10.8 เงินให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีท้ มี่ ีปัญหา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงินให้สินเชื่ อของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (ที่ประกอบธุ รกิ จธนาคาร ธุ รกิ จ บริ หารสิ นทรัพย์ และธุ รกิจเช่าซื้ อและเช่าการเงิน) ในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการได้รวมลูกหนี้ ที่ มีปัญหาเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดาเนินงาน ดังนี้ งบการเงินรวม จานวนรายลูกหนี้ 2560 2559 1. บริ ษทั จดทะเบียนที่เข้าข่ายถูกเพิกถอน 4 จากการเป็ นหลักทรัพย์จดทะเบียนของ ตลาดหลักทรัพย์ 32 2. บริ ษทั อื่นที่มิใช่บริ ษทั จดทะเบียนใน ตลาดหลักทรัพย์ แต่มีผลการดาเนิ นงาน และฐานะการเงินเช่นเดียวกับบริ ษทั จดทะเบียนที่เข้าข่ายถูกเพิกถอนจากการ เป็ นหลักทรัพย์จดทะเบียนของ ตลาดหลักทรัพย์ 3. บริ ษทั ที่มีปัญหาในการชาระหนี้หรื อ 1,035 ผิดนัดชาระหนี้

6

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสู ญ มูลหนี้ มูลค่าหลักประกัน ที่บนั ทึกในบัญชีแล้ว 2560 2559 2560 2559 2560 2559 ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท 205 217 1 7 2 2

24

554

478

310

365

245

113

1,002

8,262

8,874

4,634

4,359

3,874

4,780

งบการเงินเฉพาะกิจการ จานวนรายลูกหนี้ 2560 2559 1. บริ ษทั ที่มีปัญหาในการชาระหนี้หรื อ ผิดนัดชาระหนี้

20

21

ค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญ มูลหนี้ มูลค่าหลักประกัน ที่บนั ทึกในบัญชีแล้ว 2560 2559 2560 2559 2560 2559 ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท ล้านบาท 16 84 11 88 10 10

50

259

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

10.9 ลูกหนีธ้ ุรกิจหลักทรัพย์ จัดชั้ นตามประกาศสานักงานคณะกรรมการกากับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ย่อยที่ประกอบธุ รกิ จหลักทรัพย์จาแนกลูกหนี้ ธุรกิจหลักทรัพย์และ ดอกเบี้ยค้างรับ ตามประกาศของสานักงานคณะกรรมการกากับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ก.ล.ต.”) เรื่ อง การจัดทาบัญชีเกี่ยวกับลูกหนี้ดอ้ ยคุณภาพของบริ ษทั หลักทรัพย์ ซึ่ งสามารถสรุ ปลูกหนี้จดั ชั้นได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) 2559

2560

ลูกหนี้จดั ชั้นปกติ ลูกหนี้จดั ชั้นต่ากว่ามาตรฐาน ลูกหนี้จดั ชั้นสงสัย รวม

จานวน มูลหนี้ 4,102 1 13 4,116

ค่าเผือ่ หนี้ สงสัยจะสู ญ ที่ต้ งั ไว้ 1 13 14

มูลหนี้สุทธิ หลังหักค่าเผือ่ หนี้สงสัย จะสู ญ 4,102 4,102

จานวน มูลหนี้ 3,522 1 13 3,536

ค่าเผือ่ หนี้ สงสัยจะสู ญ ที่ต้ งั ไว้ 1 13 14

มูลหนี้สุทธิ หลังหักค่าเผือ่ หนี้สงสัย จะสู ญ 3,522 3,522

บริ ษทั ย่อยได้พิจารณาตั้งค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสู ญสาหรับมูลหนี้ จดั ชั้นต่ ากว่ามาตรฐานเกิ นกว่าเกณฑ์ข้ นั ต่ า ตามที่ ก.ล.ต. กาหนด โดยพิจารณาจากความไม่แน่นอนของมูลค่าหลักประกันและความเสี่ ยงในการรับชาระ หนี้จากลูกหนี้จดั ชั้นดังกล่าว 10.10 ลูกหนีต้ ามสั ญญาเช่ าซื้อ/สั ญญาเช่ าการเงินของบริษัทย่อยแยกตามอายุคงค้ าง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ยอดลูกหนี้ ตามสัญญาเช่าซื้ อและสัญญาเช่าการเงินของบริ ษทั ย่อย ซึ่ ง ดาเนินธุ รกิจเช่าซื้ อและให้เช่าตามสัญญาเช่าระยะยาวจาแนกตามอายุลูกหนี้ที่คา้ งชาระโดยนับจากวันที่ที่ครบ กาหนดชาระตามสัญญา (หลังหักรายการระหว่างกัน) ได้ดงั นี้

ไม่คา้ งชาระหรื อค้างชาระไม่เกิน 90 วัน เกินกาหนดชาระ 91 - 365 วัน เกินกาหนดชาระมากกว่า 1 ปี ลูกหนี้ระหว่างการดาเนินคดี รวม

2560 38,793 811 168 679 40,451

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ต้ งั ไว้ตามบัญชี

2,301

(หน่วย: ล้านบาท) 2559 32,663 813 170 545 34,191 2,110

51

260

รายงานประจำ� ปี 2560

11. ค่ าเผื่อหนีส้ งสั ยจะสู ญ (หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี จานวนที่ต้ งั เพิม่ (ลด) ในระหว่างปี หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายปี

ปกติ 2,985 326 3,311

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่เป็ นสถาบันการเงิน กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย สารอง เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสู ญ ส่ วนเกิน รวม 2,151 1,666 906 3,577 11,743 23,028 185 2,336

575 2,241

(83) 823

6,411 1,051 (7,566) 3,473

(1,726) 10,017

5,688 1,051 (7,566) 22,201

บริ ษทั งบการเงิน ย่อยอื่น รวม 2,125 25,153 290 8 (107) 2,316

5,978 1,059 (7,673) 24,517

(หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี จานวนที่ต้ งั เพิ่ม(ลด) ในระหว่างปี หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายปี

ปกติ 2,873 112 2,985

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยที่เป็ นสถาบันการเงิน กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย สารอง เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสู ญ ส่ วนเกิน รวม 2,297 1,670 1,291 6,582 9,681 24,394 (146) 2,151

(4) 1,666

(385) 906

2,272 1,356 (6,633) 3,577

2,062 11,743

3,911 1,356 (6,633) 23,028

บริ ษทั งบการเงิน ย่อยอื่น รวม 1,846 26,240 349 6 (76) 2,125

4,260 1,362 (6,709) 25,153

(หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี จานวนที่ต้ งั เพิ่ม (ลด) ในระหว่างปี หนี้สูญรับคืน หนี้สูญตัดบัญชี ยอดปลายปี

ปกติ 10 (3) 7

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสู ญ 76 (3) 1 (1) 73

รวม 86 (6) 1 (1) 80

52

261

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี จานวนที่ต้ งั เพิ่ม (ลด) ในระหว่างปี ยอดปลายปี

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 กล่าวถึง ต่ากว่า สงสัย เป็ นพิเศษ มาตรฐาน สงสัย จะสู ญ 81 (5) 76

ปกติ 10 10

รวม 91 (5) 86

12. ค่ าเผื่อการปรับมูลค่ าจากการปรับโครงสร้ างหนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 -

งบการเงินรวม 2559

2560 ยอดต้นปี ตัดจาหน่ายในระหว่างปี ยอดปลายปี

2 (1) 1

4 (2) 2

13. คุณภาพสิ นทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 คุ ณภาพสิ นทรัพย์ของบริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยที่ เป็ นสถาบันการเงิ น (ธนาคารและบริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์) จัดประเภทตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยเป็ น ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 รายการระหว่าง เงินให้สินเชื่อ ธนาคารและ แก่ลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นปกติ 76,154 624,843 จัดชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ 26,308 จัดชั้นต่ากว่ามาตรฐาน 5,960 จัดชั้นสงสัย 2,674 8,582 จัดชั้นสงสัยจะสู ญ รวม 76,154 668,367

เงินลงทุน 503 503

ทรัพย์สิน รอการขาย 1,761 1,761

สิ นทรัพย์อื่น 187 116 11 8 402 724

รวม 701,184 26,424 5,971 2,682 11,248 747,509

53

262

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2559 รายการระหว่าง เงินให้สินเชื่อ ธนาคารและ แก่ลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นปกติ 26,213 613,284 จัดชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ 25,507 จัดชั้นต่ากว่ามาตรฐาน 4,287 จัดชั้นสงสัย 3,364 8,093 จัดชั้นสงสัยจะสู ญ รวม 26,213 654,535

เงินลงทุน 1,290 1,290

ทรัพย์สิน รอการขาย 1,538 1,538

สิ นทรัพย์อื่น 213 115 13 10 340 691

รวม 639,710 25,622 4,300 3,374 11,261 684,267 (หน่วย: ล้านบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 รายการระหว่าง เงินให้สินเชื่อ ธนาคารและ แก่ลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นปกติ 716 จัดชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ 4 จัดชั้นต่ากว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย 1 84 จัดชั้นสงสัยจะสู ญ รวม 805

เงินลงทุน 151 151

ทรัพย์สิน รอการขาย 1,308 1,308

สิ นทรัพย์อื่น 104 104

รวม 716 4 1 1,647 2,368 (หน่วย: ล้านบาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 รายการระหว่าง เงินให้สินเชื่อ ธนาคารและ แก่ลูกหนี้และ ตลาดเงิน ดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นปกติ 983 จัดชั้นกล่าวถึงเป็ นพิเศษ จัดชั้นต่ากว่ามาตรฐาน 4 จัดชั้นสงสัย 1 154 จัดชั้นสงสัยจะสู ญ รวม 1,142

เงินลงทุน 117 117

ทรัพย์สิน รอการขาย 1,087 1,087

สิ นทรัพย์อื่น 81 81

รวม 983 4 1 1,439 2,427

54

263

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

14. ทรัพย์สินรอการขาย (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 เพิ่มขึ้น จาหน่าย ยอดปลายปี ยอดต้นปี ทรัพย์สินที่ได้จากการรับชาระหนี้ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สังหาริ มทรัพย์ ทรัพย์สินที่ได้จากการประมูลซื้อจากการขายทอดตลาด อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สาขาที่ไม่ได้ใช้งาน ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก รวมทรัพย์สินรอการขาย หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า ทรัพย์สินรอการขาย - สุ ทธิ

4,064 418

12 4,787

(467) (4,759)

3,609 446

1,981

452

(309)

2,124

97 6,560 (1,568) 4,992

506 5,757 (730) 5,027

(235) (5,770) 498 (5,272)

368 6,547 (1,800) 4,747 (หน่วย: ล้านบาท)

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 เพิ่มขึ้น จาหน่าย ยอดปลายปี ยอดต้นปี ทรัพย์สินที่ได้จากการรับชาระหนี้ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สังหาริ มทรัพย์ ทรัพย์สินที่ได้จากการประมูลซื้อจากการขายทอดตลาด อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สาขาที่ไม่ได้ใช้งาน ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก รวมทรัพย์สินรอการขาย หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า ทรัพย์สินรอการขาย - สุ ทธิ

5,276 604

210 5,173

(1,422) (5,359)

4,064 418

1,749

452

(220)

1,981

90 7,719 (1,385) 6,334

29 5,864 (1,320) 4,544

(22) (7,023) 1,137 (5,886)

97 6,560 (1,568) 4,992

55

264

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี ทรัพย์สินที่ได้จากการรับชาระหนี้ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สังหาริ มทรัพย์ ทรัพย์สินที่ได้จากการประมูลซื้อจากการขายทอดตลาด อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก อื่นๆ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก รวมทรัพย์สินรอการขาย หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า ทรัพย์สินรอการขาย - สุ ทธิ

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 เพิ่มขึ้น จาหน่าย ยอดปลายปี

1,124 1

2 -

(34) -

1,092 1

463

334

(27)

770

77 1,665 (1,087) 578

95 431 (262) 169

(18) (79) 41 (38)

154 2,017 (1,308) 709 (หน่วย: ล้านบาท)

ยอดต้นปี ทรัพย์สินที่ได้จากการรับชาระหนี้ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก สังหาริ มทรัพย์ ทรัพย์สินที่ได้จากการประมูลซื้อจากการขายทอดตลาด อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก อื่นๆ อสังหาริ มทรัพย์ ประเมินราคาโดยผูป้ ระเมินภายนอก รวมทรัพย์สินรอการขาย หัก: ค่าเผือ่ การด้อยค่า ทรัพย์สินรอการขาย - สุ ทธิ

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 เพิ่มขึ้น จาหน่าย ยอดปลายปี

1,161 1

6 -

(43) -

1,124 1

228

273

(38)

463

80 1,470 (717) 753

279 (391) (112)

(3) (84) 21 (63)

77 1,665 (1,087) 578

56

265

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

15. ทีด่ ิน อาคารและอุปกรณ์ (หน่วย: ล้านบาท)

ที่ดิน* ราคาทุน 1 มกราคม 2560 ซื้อเพิ่ม โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2560 ค่าเสื่ อมราคาสะสม 1 มกราคม 2560 โอน/จาหน่าย ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี 31 ธันวาคม 2560 ค่าเผือ่ การด้อยค่า 1 มกราคม 2560 โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2560 มูลค่าสุ ทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2560

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 อาคารและ เครื่ องตกแต่ง ส่ วนปรับปรุ ง ติดตั้งและ งานระหว่าง อาคาร อุปกรณ์ ยานพาหนะ ติดตั้ง

รวม

5,993 (384) 5,609

2,642 1 (166) 2,477

7,399 339 (459) 7,279

78 15 (13) 80

12 71 (81) 2

16,124 426 (1,103) 15,447

-

972 (75) 127 1,024

5,387 (491) 713 5,609

62 (11) 6 57

-

6,421 (577) 846 6,690

68 (11) 57

25 (3) 22

5 (5) -

-

-

98 (19) 79

5,552

1,431

1,670

23

2

8,678

ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี

846

* ในปี 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเปลี่ยนนโยบายการบัญชีโดยแสดงที่ดินตามราคาที่ตีใหม่

57

266

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

ที่ดิน* ราคาทุน 1 มกราคม 2559 ซื้อเพิ่ม โอน/จาหน่าย ส่ วนที่ตีราคาเพิ่ม* ส่ วนที่ตีราคาลด* 31 ธันวาคม 2559 ค่าเสื่ อมราคาสะสม 1 มกราคม 2559 โอน/จาหน่าย ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี 31 ธันวาคม 2559 ค่าเผือ่ การด้อยค่า 1 มกราคม 2559 โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2559 มูลค่าสุ ทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2559

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 อาคารและ เครื่ องตกแต่ง ส่ วนปรับปรุ ง ติดตั้งและ งานระหว่าง อาคาร อุปกรณ์ ยานพาหนะ ติดตั้ง

4,435 (49) 1,621 (14) 5,993

2,627 15 2,642

6,841 708 (150) 7,399

93 4 (19) 78

57 136 (181) 12

14,053 863 (399) 1,621 (14) 16,124

-

857 (6) 121 972

4,977 (302) 712 5,387

73 (18) 7 62

-

5,907 (326) 840 6,421

68 68

25 25

6 (1) 5

-

-

99 (1) 98

5,925

1,645

2,007

16

12

9,605

ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี *

รวม

840

ในปี 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเปลี่ยนนโยบายการบัญชีโดยแสดงที่ดินตามราคาที่ตีใหม่

58

267

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท)

ที่ดิน* ราคาทุน 1 มกราคม 2560 ซื้อเพิ่ม โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2560 ค่าเสื่ อมราคาสะสม 1 มกราคม 2560 โอน/จาหน่าย ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี 31 ธันวาคม 2560 มูลค่าสุ ทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2560

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 อาคารและ เครื่ องตกแต่ง ส่ วนปรับปรุ ง ติดตั้ง งานระหว่าง อาคาร และอุปกรณ์ ยานพาหนะ ติดตั้ง

รวม

18 18

45 45

72 1 (11) 62

27 6 33

-

162 7 (11) 158

-

30 2 32

63 (11) 4 56

24 1 25

-

117 (11) 7 113

18

13

6

8

-

45

ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี

7

* ในปี 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเปลี่ยนนโยบายการบัญชีโดยแสดงที่ดินตามราคาที่ตีใหม่

59

268

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

ที่ดิน* ราคาทุน 1 มกราคม 2559 ซื้อเพิ่ม ส่ วนที่ตีราคาเพิ่ม* 31 ธันวาคม 2559 ค่าเสื่ อมราคาสะสม 1 มกราคม 2559 ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี 31 ธันวาคม 2559 มูลค่าสุ ทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2559

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 อาคารและ เครื่ องตกแต่ง ส่ วนปรับปรุ ง ติดตั้ง งานระหว่าง อาคาร และอุปกรณ์ ยานพาหนะ ติดตั้ง

3 15 18

45 45

70 2 72

27 27

-

145 2 15 162

-

28 2 30

59 4 63

23 1 24

-

110 7 117

18

15

9

3

-

45

ค่าเสื่ อมราคาสาหรับปี *

รวม

7

ในปี 2559 บริ ษทั ฯเปลี่ยนนโยบายการบัญชีโดยแสดงที่ดินตามราคาที่ตีใหม่

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมี อาคาร อุปกรณ์ สานักงานและยานพาหนะ จานวนหนึ่ งซึ่ งตัดค่าเสื่ อมราคาหมดแล้วแต่ยงั ใช้งานอยู่ โดยมีมูลค่าตามบัญชี ก่อนหักค่าเสื่ อมราคาสะสม และค่าเผื่อการด้อยค่าเป็ นจานวนเงินประมาณ 3,721 ล้านบาท และ 3,510 ล้านบาท ตามลาดับ (งบการเงิน เฉพาะกิจการ: 67 ล้านบาท และ 76 ล้านบาท ตามลาดับ) ณ วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ยไม่ มี ย านพาหนะซึ่ งได้ม าภายใต้สั ญ ญาเช่ าการเงิ น (2559: มู ล ค่ า ตามบัญ ชี สุ ท ธิ ข องยานพาหนะซึ่ งได้ม าภายใต้สั ญ ญาเช่ า การเงิ น ในงบการเงิ น รวมและ งบการเงินเฉพาะกิจการมีจานวน 4 ล้านบาท และ 1 ล้านบาท ตามลาดับ) บริ ษทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยได้จดั ให้มีการประเมิ นราคาสิ นทรัพย์ประเภทที่ ดินโดยผูป้ ระเมิ นราคาอิ สระในปี 2558 และ ปี 2559 โดยใช้วธิ ีเปรี ยบเทียบราคาตลาด (Market Approach)

60

269

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

หากบริ ษ ทั ฯและบริ ษ ัท ย่อยแสดงมู ล ค่ าของที่ ดิน ดังกล่ าวด้วยวิธีราคาทุ น มู ล ค่าสุ ท ธิ ตามบัญ ชี ณ วัน ที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 จะเป็ นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 3 3

งบการเงินรวม 2560 ที่ดิน

2559 4,091

4,329

ข้อสมมติฐานหลักที่ใช้ในการประเมินมูลค่าราคาที่ตีใหม่ สรุ ปได้ดงั นี้

ราคาประเมินที่ดินต่อตารางวา (บาท)

งบการเงินเฉพาะกิจการ 41,200

งบการเงินรวม 6,300 - 1,000,000

ผลกระทบต่อราคา ที่ตีใหม่เมื่ออัตราตาม ข้อสมมติฐานเพิ่มขึ้น ราคาที่ตีใหม่เพิ่มขึ้น

ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ การเปลี่ ย นแปลงในส่ วนเกิ น ทุ น จากการตี ราคาสิ น ทรั พ ย์ ซึ่ งเกิ ด จากการตี ราคาที่ ดิ น ของบริ ษ ัท ฯและ บริ ษทั ย่อย สามารถสรุ ปได้ดงั นี้ งบการเงินรวม ยอดคงเหลือต้นปี เพิม่ ขึ้นระหว่างปี โอนออกระหว่างปี ยอดคงเหลือปลายปี

2560 1,616 (57) 1,559

2559 1,621 (5) 1,616

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 15 15 15 15

ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ดงั กล่าวไม่สามารถนามาหักกับขาดทุนสะสมและไม่สามารถจ่ายเป็ น เงินปันผลได้

61

270

รายงานประจำ� ปี 2560

16. สิ นทรัพย์ไม่ มีตัวตน (หน่วย: ล้านบาท) สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560

สิ นทรัพย์ ไม่มีตวั ตน ที่ได้มาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 1 มกราคม 2560 ซื้ อเพิ่ม โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2560 ค่าตัดจาหน่ายสะสม 1 มกราคม 2560 โอน/จาหน่าย ค่าตัดจาหน่ายสาหรับปี 31 ธันวาคม 2560 ค่าเผื่อการด้อยค่า 1 มกราคม 2560 31 ธันวาคม 2560 มูลค่าสุทธิตามบัญชี 31 ธันวาคม 2560 อายุตดั จาหน่ายคงเหลือ ค่าตัดจาหน่ายสาหรับปี

คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์

งบการเงินรวม ค่าสมาชิ ก ตลาดตราสาร อนุพนั ธ์ และอื่น ๆ

งบการเงิน เฉพาะกิจการ คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์ ระหว่าง พัฒนา

รวม

คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์

4,100 4,100

2,856 117 145 3,118

7 7

177 145 (148) 174

7,140 262 (3) 7,399

9 9

3,040 383 3,423

1,353 (3) 325 1,675

7 7

-

4,400 (3) 708 5,105

8 8

-

31 31

-

-

31 31

-

677

1,412

-

174

2,263

1

0 - 10 ปี

-

-

2.25 ปี

0 - 9 ปี 708

-

62

271

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท) สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559

สิ นทรัพย์ ไม่มีตวั ตน ที่ได้มาจาก การรวมธุรกิจ ราคาทุน 1 มกราคม 2559 ซื้ อเพิ่ม โอน/จาหน่าย 31 ธันวาคม 2559 ค่าตัดจาหน่ายสะสม 1 มกราคม 2559 โอน/จาหน่าย ค่าตัดจาหน่ายสาหรับปี 31 ธันวาคม 2559 ค่าเผื่อการด้อยค่า 1 มกราคม 2559 ลดลงในระหว่างปี 31 ธันวาคม 2559 มูลค่าสุทธิ ตามบัญชี 31 ธันวาคม 2559 ค่าตัดจาหน่ายสาหรับปี

คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์

งบการเงินรวม ค่าสมาชิ ก ตลาดตราสาร อนุพนั ธ์ และอื่น ๆ

งบการเงิน เฉพาะกิจการ คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์ ระหว่าง พัฒนา

รวม

คอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์

4,100 4,100

2,442 184 230 2,856

8 (1) 7

270 279 (372) 177

6,820 463 (143) 7,140

9 9

2,589 451 3,040

1,164 (99) 288 1,353

7 7

-

3,760 (99) 739 4,400

8 8

-

49 (18) 31

-

-

49 (18) 31

-

1,060

1,472

-

177

2,709

1

739

-

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีคอมพิวเตอร์ ซอฟท์แวร์ จานวนหนึ่ งซึ่ งตัด จาหน่ ายหมดแล้วแต่ยงั ใช้งานอยู่ โดยมี มูลค่าตามบัญชี ก่อนหักค่าตัดจาหน่ ายสะสมและค่าเผื่อการด้อยค่า เป็ นจานวนเงิ นประมาณ 346 ล้านบาท และ 182 ล้านบาท ตามลาดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 8 ล้านบาท และ 8 ล้านบาท ตามลาดับ)

63

272

รายงานประจำ� ปี 2560

17. ค่ าความนิยม บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยปั นส่ วนค่าความนิ ยมที่เกิ ดจากการรวมกิ จการให้กบั หน่ วยสิ นทรัพย์เพื่อทดสอบ การด้อยค่าประจาปี โดยถือว่าหน่ วยสิ นทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินสดที่เล็กที่สุดคืองบการเงินรวมของธนาคาร ธนชาตและบริ ษทั ย่อย บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณามูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนของหน่วยสิ นทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินสดจากมูลค่า จากการใช้สินทรัพย์ โดยประมาณการกระแสเงินสดในอนาคตที่กิจการคาดว่าจะได้รับ ประมาณการกระแส เงินสดดังกล่าวครอบคลุมระยะเวลา 5 ปี สาหรับผลการดาเนินงานรวมของธนาคารธนชาตและบริ ษทั ย่อย ข้อสมมติฐานที่สาคัญในการคานวณมูลค่าจากการใช้สินทรัพย์ สรุ ปได้ดงั นี้ อัตรา (ร้อยละ) 4 11

อัตราการเติบโต (Terminal growth rate) อัตราคิดลด (Discount rate)

ฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาข้อสมมติฐานที่สาคัญข้างต้นโดยอ้างอิงจากผลประกอบการ ในอดีตและการคาดการณ์ การเติบโตของตลาด สาหรับอัตราคิดลดที่ใช้เป็ นอัตราที่สะท้อนถึงความเสี่ ยง ซึ่งเป็ นลักษณะเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับธนาคารธนชาตและบริ ษทั ย่อย ฝ่ ายบริ หารของบริ ษ ทั ฯเชื่ อว่าผลกระทบจากการเปลี่ ย นแปลงสมมติ ฐานที่ ส าคัญ ซึ่ งใช้ในการพิ จารณา มูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนของหน่วยสิ นทรัพย์จะไม่ส่งผลให้เกิดการด้อยค่าของค่าความนิยม ฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ฯพิจารณาแล้วเชื่อว่าค่าความนิยมไม่เกิดการด้อยค่า 18. สิ นทรัพย์ /หนีส้ ิ นภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี และภาษีเงินได้ 18.1 สิ นทรัพย์ /หนีส้ ิ นภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สิ นทรัพย์และหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี มีดงั นี้ งบการเงินรวม สิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี สุทธิ

2560 908 (1,323) (415)

2559 1,089 (1,003) 86

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 26 (149) (149) 26

64

273

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ส่ วนประกอบของสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี และหนี้ สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ประกอบด้วย รายการดังต่อไปนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 2559 สินทรัพย์ ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี กาไรจากการขายทรัพย์สินระหว่างกัน ดอกเบี้ยรับที่หยุดรับรู ้รายได้ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ - สารองทัว่ ไป/สิ นทรัพย์อื่น ค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย ผลประโยชน์ของพนักงาน ประมาณการหนี้สิน ค่าใช้จ่ายค้างจ่าย หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวติ ค่าธรรมเนียมรับล่วงหน้า ค่าเบี้ยปรับจากการจ่ายชาระล่าช้า อื่น ๆ สินทรัพย์ ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี หนีส้ ินภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี มูลค่าสิ นทรัพย์จากการรับโอนกิจการ ค่านายหน้าและค่าใช้จ่ายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่ มแรกจากการให้เช่าซื้อรอตัดจ่าย สิ นทรัพย์ไม่มีตวั ตน กาไรที่ยงั ไม่เกิดขึ้นจริ งจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย อื่น ๆ หนีส้ ินภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี สุ ทธิ

182 67 1,225 94 536 188 82 300 363 175 159 3,371

245 64 962 227 482 231 100 307 369 178 278 3,443

(1,108) (1,685) (135) (346) (512) (3,786) (415)

(1,104) (1,379) (212) (162) (500) (3,357) 86

65

274

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย:ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 สินทรัพย์ ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี ค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย ผลต่างราคาทุนของทรัพย์สินรอการขายที่ราคาประเมินสูงกว่าราคาโอนชาระหนี้ สินทรัพย์ ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี หนีส้ ินภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี กาไรที่ยงั ไม่เกิดขึ้นจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย อื่น ๆ หนีส้ ินภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี สุ ทธิ

-

134 19 153

(145) (4) (149) (149)

(122) (5) (127) 26

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีรายการผลแตกต่างชัว่ คราวและขาดทุนทาง ภาษี ที่ ย งั ไม่ ได้ใช้ จ านวน 3,080 ล้านบาท และ 2,083 ล้านบาท ตามล าดับ (งบการเงิ นเฉพาะกิ จการ: 2,724 ล้านบาท และ 1,789 ล้านบาท ตามลาดับ) ที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยไม่ได้บนั ทึกสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการ ตัดบัญชี เนื่ องจากบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยพิจารณาแล้วเห็ นว่าอาจไม่มีกาไรทางภาษี ในอนาคตเพียงพอที่ จะนาผลแตกต่างชัว่ คราวและผลขาดทุนทางภาษีมาใช้ประโยชน์ได้ท้ งั จานวน ผลขาดทุนทางภาษีดงั กล่าวข้างต้นมีจานวน 1,027 ล้านบาท และจะทยอยสิ้ นสุ ดระยะเวลาการให้ประโยชน์ ภายในปี 2562 - 2565 นอกจากนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาต (บริ ษทั ย่อย) มีผลขาดทุนทางภาษีจากเงินลงทุนใน บริ ษ ัท ย่อ ยซึ่ งได้ช าระบัญ ชี เสร็ จสิ้ น แล้ว คงเหลื อจ านวน 4,742 ล้านบาท ซึ่ งจะสิ้ นสุ ดระยะเวลาการให้ ประโยชน์ภายในปี 2563 บริ ษทั ย่อยไม่ได้บนั ทึกสิ นทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี จากผลขาดทุนนี้ เนื่ องจาก การประเมินของฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ย่อยเห็นว่ามีความไม่แน่นอนในการประมาณการจานวนผลประโยชน์ใน อนาคตที่จะเกิดขึ้นกับบริ ษทั ย่อย

66

275

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

18.2 ภาษีเงินได้ ค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สรุ ปได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

งบการเงินรวม 2560 2559 ภาษีเงินได้ ปัจจุบัน: ภาษีเงินได้นิติบุคคลสาหรับปี รายการปรับปรุ งค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคล ของปี ก่อน ภาษีเงินได้ รอการตัดบัญชี: ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจากการเกิดผลแตกต่าง ชัว่ คราวและการกลับรายการผลแตกต่างชัว่ คราว ค่ าใช้ จ่ายภาษีเงินได้ ทแี่ สดงอยู่ในงบกาไรขาดทุน เบ็ดเสร็จ

879

859

-

-

3

2

-

-

277

(8)

153

16

1,159

853

153

16

จานวนภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้องกับส่ วนประกอบแต่ละส่ วนของกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สรุ ปได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

งบการเงินรวม 2560 2559 ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับส่วนเกินทุน จากการตีราคาสิ นทรัพย์ ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกาไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์เผื่อขาย ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกาไร (ขาดทุน) จากการประมาณการตามหลักคณิ ตศาสตร์ประกันภัย สาหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับส่วนแบ่งกาไร ขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในบริ ษทั ร่ วม

-

324

-

3

266

(274)

23

7

(46)

6

-

3

1 221

25 81

23

13

67

276

รายงานประจำ� ปี 2560

รายการกระทบยอดจานวนเงิ นระหว่างค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้กบั ผลคูณของกาไรทางบัญชีกบั อัตราภาษีที่ใช้ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สามารถแสดงได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

งบการเงินรวม 2560 2559 กาไรทางบัญชีก่อนภาษีเงินได้นิติบุคคล อัตราภาษีเงินได้นิติบุคคล กาไรทางบัญชีก่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลคูณอัตราภาษี รายการปรับปรุ งค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคล ของปี ก่อน ผลกระทบทางภาษีของรายได้และค่าใช้จ่ายที่ ไม่ถือเป็ นรายได้และค่าใช้จ่ายทางภาษี - สุทธิ ค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้ที่แสดงอยูใ่ น งบกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จ

15,500

13,464

2,532

1,675

20% 3,100

20% 2,693

20% 506

20% 335

3

2

-

-

(1,944)

(1,842)

(353)

(319)

1,159

853

153

16

19. ลูกหนีจ้ ากการซื้อขายหลักทรัพย์

ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์

งบการเงินรวม 2560 2559 3,127 1,126

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 -

68

277

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

20. สิ นทรัพย์อื่น

รายได้ค่าเบี้ยประกันภัยค้างรับ บัญชีพกั ลูกหนี้ ลูกหนี้อื่น ภาษีมูลค่าเพิ่มรอขอคืน ลูกหนี้อื่น - ภาษีมูลค่าเพิ่มจ่ายแทนลูกค้า เงินมัดจา ประมาณการค่าสิ นไหมรับคืนจากคู่กรณี คา้ งรับ ลูกหนี้สานักหักบัญชี สิ ทธิการเช่า ภาษีเงินได้นิติบุคคลจ่ายล่วงหน้า เงินวางประกันตราสารอนุพนั ธ์ ค่าใช้จ่ายจ่ายล่วงหน้า สิ นทรัพย์จากการประกันภัยต่อ ดอกเบี้ยและเงินปั นผลค้างรับ อื่น ๆ รวม หัก: ค่าเผื่อการด้อยค่า สิ นทรัพย์อื่น - สุทธิ

งบการเงินรวม 2560 2559 308 269 700 486 1,495 1,279 690 297 248 255 246 275 248 230 343 1,332 123 177 661 428 535 1,034 446 382 418 216 983 742 813 969 8,016 8,612 (495) (430) 7,521 8,182

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 2 107 86 3 3 9 10 9 11 8 9 3 3 2 5 141 129 (104) (81) 37 48

69

278

รายงานประจำ� ปี 2560

21. เงินรับฝาก 21.1 จาแนกตามประเภทเงินรับฝาก งบการเงินรวม 2560 2559 11,953 11,421 295,390 296,885 142,505 125,493

จ่ายคืนเมื่อทวงถาม ออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา - ไม่ถึง 6 เดือน - 6 เดือนไม่ถึง 1 ปี - 1 ปี ขึ้นไป

36,529 63,772 165,942 716,091

รวมเงินรับฝาก

39,442 93,129 110,086 676,456

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 -

-

21.2 จาแนกตามสกุลเงินและถิ่นทีอ่ ยู่ของผู้ฝาก (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม

เงินบาท เงินดอลลาร์สหรัฐฯ เงินสกุลอื่น ๆ รวม

ในประเทศ 714,351 1,523 182 716,056

2560 ต่างประเทศ 1 31 3 35

รวม 714,352 1,554 185 716,091

ในประเทศ 675,262 837 317 676,416

2559 ต่างประเทศ 1 30 9 40

รวม 675,263 867 326 676,456

70

279

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

22. รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนีส้ ิ น) (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม เมื่อทวงถาม ในประเทศ ธนาคารแห่งประเทศไทย และ กองทุนเพื่อการฟื้ นฟูฯ ธนาคารพาณิ ชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สถาบันการเงินอื่น รวมในประเทศ ต่ างประเทศ เงินดอลลาร์สหรัฐฯ เงินยูโร เงินสกุลบาท รวมต่ างประเทศ รวม

2560 มีระยะเวลา

รวม

เมื่อทวงถาม

2559 มีระยะเวลา

รวม

418 1,929 47 15,390 17,784

372 21,597 12,525 12,077 46,571

790 23,526 12,572 27,467 64,355

416 649 47 10,780 11,892

2,779 17,478 3,724 9,822 33,803

3,195 18,127 3,771 20,602 45,695

274 1 2,221 2,496 20,280

15,263 229 15,492 62,063

15,537 1 2,450 17,988 82,343

118 1 3,610 3,729 15,621

15,766 511 16,277 50,080

15,884 1 4,121 20,006 65,701

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินในงบการเงินรวมได้รวมเงินกูย้ ืมของบริ ษทั ย่อย แห่ งหนึ่ งจานวน 2,550 ล้านบาท ((i) เงินกู้ยืมจานวน 800 ล้านบาท มีกาหนดชาระคืนเงินต้นคราวเดียวทั้ง จานวนภายใน 3 ปี นับแต่วนั ที่เบิกเงินกู้ และตั้งแต่เมษายน 2558 ขยายเวลาการจ่ายชาระเป็ น 75 เดือน นับแต่ วันที่เบิกเงินกู้ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ต่อปี โดยชาระดอกเบี้ยเป็ นรายเดือน (ii) เงินกูย้ มื จานวน 200 ล้านบาท มีกาหนดชาระคืนเงินต้นคราวเดียวทั้งจานวนภายใน 3 ปี นับแต่วนั ที่เบิกเงินกู้ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ต่อปี โดยชาระดอกเบี้ยเป็ นรายไตรมาส (iii) เงินกูย้ ืมในรู ปของตัว๋ สัญญาใช้เงินจานวน 1,550 ล้านบาท มีกาหนด ชาระคืนเงินต้นตามที่ระบุไว้ในตัว๋ สัญญาใช้เงินแต่ละฉบับ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ต่อปี โดยชาระดอกเบี้ย เป็ นรายเดือน) ซึ่ งภายใต้สัญญาเงินกูย้ ืม บริ ษทั ย่อยต้องปฏิบตั ิตามข้อกาหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ ระบุในสัญญา เช่น การดารงอัตราส่ วนหนี้สินต่อส่ วนของผูถ้ ือหุ ้น (2559: รวมเงินกูย้ มื ของบริ ษทั ย่อยจานวน 1,750 ล้านบาท)

71

23. ตราสารหนีท้ อี่ อกและเงินกู้ยืม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ยอดคงเหลือของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื ในประเทศทั้งจานวนเป็ นเงินบาท โดยสรุ ปได้ดงั นี้

ตราสาร

ประเภทของการกูย้ มื

ช่วงเวลา ที่ออก

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19

หุ ้นกูด้ อ้ ยสิ ทธิ เพื่อนับเป็ นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ตราสารด้อยสิ ทธิ เพื่อนับเป็ นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ตราสารด้อยสิ ทธิเพื่อนับเป็ นเงินกองทุนชั้นที่ 2 หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ

ปี 2555 ปี 2557 ปี 2558 ปี 2555 ปี 2556 ปี 2556 ปี 2556 ปี 2556 ปี 2556 ปี 2556 ปี 2557 ปี 2557 ปี 2558 ปี 2558 ปี 2558 ปี 2558 ปี 2559 ปี 2559 ปี 2559

ปี ที่ครบ กาหนดไถ่ถอน ปี 2565 ปี 2567 ปี 2568 ปี 2565 ปี 2560 ปี 2560 ปี 2561 ปี 2563 ปี 2566 ปี 2568 ปี 2560 ปี 2561 ปี 2560 ปี 2560 ปี 2561 ปี 2561 ปี 2560 ปี 2562 ปี 2562

อัตรา ดอกเบี้ย (ร้อยละต่อปี ) 4.70 6.00 4.65 4.60 4.70 - 4.80 4.76 4.70 5.03 4.85 - 5.00 4.95 4.10 - 4.25 4.75 1.97 3.35 1.96 3.00 - 3.10 2.60 2.70 - 3.00 2.95 - 3.00

มูลค่าที่ ตราไว้ (บาท) 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000

จานวนหน่วยที่ออก 2560 2559 (พันหน่วย) (พันหน่วย) 12,516 13,000 13,000 7,000 7,000 3,000 3,000 5,000 760 3,100 3,100 2,900 2,900 1,800 1,800 900 900 940 2,000 2,000 500 200 500 500 1,100 1,100 770 1,700 1,700 1,735 1,735

งบการเงินรวม 2560

2559

12,530 7,000 3,000 3,100 2,900 1,800 900 2,000 500 1,100 1,400 1,735

12,516 12,530 7,000 3,000 5,000 760 3,100 2,900 1,800 900 940 2,000 500 200 500 1,100 770 1,400 1,735

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 3,000 3,100 2,900 1,800 900 500 -

3,000 3,100 2,900 1,800 900 500 500 -

280

รายงานประจำ� ปี 2560

72

ตราสาร

ประเภทของการกูย้ มื

20 21 22 23 24 25 26 27 28

หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ หุ ้นกูร้ ะยะสั้น หุ ้นกูอ้ นุพนั ธ์ ตัว๋ สัญญาใช้เงิน ตัว๋ สัญญาใช้เงิน เงินกูย้ มื กับกรมพัฒนาพลังงานทดแทนและ อนุรักษ์พลังงาน รวมตราสารหนีท้ ี่ออกและเงินกู้ยืม

ช่วงเวลา ที่ออก ปี 2560 ปี 2560 ปี 2560 ปี 2560

ปี ที่ครบ กาหนดไถ่ถอน

อัตรา ดอกเบี้ย (ร้อยละต่อปี ) ปี 2562 2.52 ปี 2562 1.75 ปี 2563 2.39 - 2.88 ปี 2563 2.58 ปี 2560 1.65 ปี 2561 1.00 เมื่อทวงถาม 0.20 - 2.50, 5.65, 6.65 ปี 2561 - 2563 2.90, 3.30, 7.15 ปี 2560 0.50

มูลค่าที่ ตราไว้ (บาท) 1,000 1,000 1,000 1,000

จานวนหน่วยที่ออก 2560 2559 (พันหน่วย) (พันหน่วย) 2,000 500 10,060 70 -

งบการเงินรวม 2560 2559

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

2,000 500 9,979 70 393 399 290 -

2,000 50 748 254 1

500 -

-

51,596

61,704

12,700

12,700

281

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

73

282

รายงานประจำ� ปี 2560

ตราสาร 1) เป็ นหุ ้นกูด้ ้อยสิ ทธิ ชนิ ดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และมีผูแ้ ทนผูถ้ ื อหุ ้นกู้ โดยกาหนดชาระดอกเบี้ย เป็ นรายไตรมาส ธนาคารธนชาตสามารถไถ่ถอนหุ ้นกูด้ งั กล่าวก่อนครบกาหนดได้ที่ราคาตามมูลค่า ถ้าเข้า เงื่อนไขตามที่ระบุไว้ โดยหุ น้ กูด้ งั กล่าวมีการไถ่ถอนก่อนครบกาหนดแล้วในไตรมาสที่ 4 ปี 2560 ตราสาร 2) และ 3) เป็ นตราสารด้อยสิ ทธิ เพื่อนับเป็ นเงินกองทุนประเภทที่ 2 ชนิ ดระบุชื่อ ไม่มีประกัน ไม่มี ผูแ้ ทนผูถ้ ื อตราสารและจะถู ก บังคับ แปลงสภาพเป็ นหุ ้นสามัญ ของผูอ้ อกตราสารเต็ม จานวน เมื่ อผูอ้ อก ตราสารมี ผ ลการด าเนิ น งานที่ ไ ม่ ส ามารถด าเนิ น กิ จ การต่ อ ไปได้ และทางการตัด สิ น ใจเข้า ช่ ว ยเหลื อ ทางการเงิ นแก่ผูอ้ อกตราสาร โดยกาหนดชาระดอกเบี้ยเป็ นรายไตรมาส ธนาคารธนชาตสามารถไถ่ถอน ตราสารดังกล่าวก่อนครบกาหนดได้ที่ราคาตามมูลค่า ถ้าเข้าเงื่อนไขตามที่ระบุไว้ ตราสาร 5) และ 12) เป็ นหุ น้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และมีผแู ้ ทนผูถ้ ือหุ น้ กู้ โดยกาหนดชาระ ดอกเบี้ ยเป็ นรายไตรมาส ซึ่ งภายใต้ข ้อก าหนดสิ ท ธิ ข องหุ ้น กู้ บริ ษ ทั ย่อยต้องปฏิ บ ตั ิ ตามข้อก าหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เช่น การดารงอัตราส่ วนหนี้สินต่อส่ วนของผูถ้ ือหุน้ ตราสาร 6), 11), 14), 16) ถึ ง 18), 20) และ 22) เป็ นหุ ้นกู้ไม่ด้อยสิ ทธิ ชนิ ดระบุ ชื่อ ไม่มีป ระกัน และไม่มี ผูแ้ ทนผูถ้ ือหุ ้นกู้ โดยกาหนดชาระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ซึ่ งภายใต้ขอ้ กาหนดสิ ทธิ ของหุ ้นกู้ บริ ษทั ย่อยต้อง ปฏิบตั ิตามข้อกาหนดและเงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เช่น การดารงอัตราส่ วนหนี้ สินต่อส่ วน ของผูถ้ ือหุน้ ตราสาร 4), 7) ถึง 10), 13), 15) และ 21) เป็ นหุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ ชนิ ดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และไม่มีผูแ้ ทนผูถ้ ื อ หุน้ กู้ โดยกาหนดชาระดอกเบี้ยทุกๆ 6 เดือน ตราสาร 19) และ 23) เป็ นหุ ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ ชนิ ดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และไม่มีผแู ้ ทนผูถ้ ือหุ ้นกู้ โดยกาหนด ชาระดอกเบี้ยเป็ นรายไตรมาส ซึ่ งภายใต้ขอ้ กาหนดสิ ทธิ ของหุ ้นกู้ บริ ษทั ย่อยต้องปฏิบตั ิตามข้อกาหนดและ เงื่อนไขบางประการตามที่ระบุในสัญญา เช่น การดารงอัตราส่ วนหนี้สินต่อส่ วนของผูถ้ ือหุ น้

74

283

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

24. ประมาณการหนีส้ ิ น (หน่วย: ล้านบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2560 เพิม่ ขึ้นในระหว่างปี ลดลงจากรายจ่ายที่เกิดขึ้นจริ ง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560

ผลเสี ยหายจาก คดีฟ้องร้อง 411 41 (82) (9) 361

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 ภาระหนี้สิน ผลประโยชน์ จากรายการ ของพนักงาน อื่น ๆ นอกงบการเงิน 2,475 434 357 839 30 1,432 (574) (7) (247) (290) (1,131) 2,740 167 411

รวม 3,677 2,342 (910) (1,430) 3,679 (หน่วย: ล้านบาท)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2559 เพิ่มขึ้นในระหว่างปี ลดลงจากรายจ่ายที่เกิดขึ้นจริ ง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559

ณ วันที่ 1 มกราคม 2560 เพิ่มขึ้นในระหว่างปี ลดลงจากรายรายจ่ายที่เกิดขึ้นจริ ง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560

ผลเสี ยหายจาก คดีฟ้องร้อง 350 125 (40) (24) 411

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 ภาระหนี้สิน จากรายการ ผลประโยชน์ นอกงบการเงิน ของพนักงาน อื่น ๆ 2,161 447 393 420 13 658 (106) (13) (230) (13) (464) 2,475 434 357

รวม 3,351 1,216 (389) (501) 3,677

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 ผลเสี ยหายจาก ผลประโยชน์ คดีฟ้องร้อง รวม ของพนักงาน 47 38 85 4 4 (46) (16) (62) (1) (1) 26 26

75

284

รายงานประจำ� ปี 2560

ณ วันที่ 1 มกราคม 2559 เพิ่มขึ้นในระหว่างปี ลดลงจากรายจ่ายที่เกิดขึ้นจริ ง โอนกลับประมาณการหนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2559 ผลเสี ยหายจาก ผลประโยชน์ คดีฟ้องร้อง รวม ของพนักงาน 14 35 49 61 3 64 (20) (20) (8) (8) 47 38 85

ผลประโยชน์ ระยะยาวของพนักงาน จานวนเงินสารองผลประโยชน์ระยะยาวของพนักงานซึ่ งเป็ นเงินชดเชยพนักงานเมื่อออกจากงานแสดงได้ ดังนี้

ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชน์ ต้นปี ส่วนที่รับรู ้ในกาไรหรื อขาดทุน: ต้นทุนบริ การในปั จจุบนั ต้นทุนดอกเบี้ย ต้นทุนบริ การในอดีต และผลกาไรหรื อขาดทุน ที่เกิดขึ้นจากการจ่ายชาระผลประโยชน์ ส่วนที่รับรู ้ในกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น: (กาไร)ขาดทุนจากการประมาณตามหลักคณิ ตศาสตร์ ประกันภัย - ส่วนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงข้อสมมติดา้ น ประชากรศาสตร์ - ส่วนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงข้อสมมติทางการเงิน - ส่วนที่เกิดจากการปรับปรุ งจากประสบการณ์ ผลประโยชน์ที่จ่ายในระหว่างปี ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชน์ ปลายปี

งบการเงินรวม 2560 2559 2,204 2,129

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 38 35

150 74

155 70

1 1

2 1

(199)

(90)

-

(1)

97 96 43 (87) 2,378

26 (67) 28 (47) 2,204

1 1 (16) 26

1 (1) 1 38

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยคาดว่าจะจ่ายชาระผลประโยชน์ระยะยาวของ พนักงานภายใน 1 ปี ข้างหน้า เป็ นจานวนประมาณ 59 ล้านบาท และ 86 ล้านบาท ตามลาดับ (งบการเงิ น เฉพาะกิจการ: ไม่มี และ 16 ล้านบาท ตามลาดับ) 76

285

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สมมติฐานที่สาคัญในการประมาณตามหลักคณิ ตศาสตร์ประกันภัย สรุ ปได้ดงั นี้

อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย (ขึ้นกับช่วงอายุของพนักงาน)

งบการเงินรวม 2560 2559 2.71 - 3.13 2.71 - 3.51 5.00 - 5.98 5.00 - 6.39 0 - 42.86 0 - 100

(อัตราร้อยละต่อปี ) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 3.11 3.51 5.00 5.00 0 - 26.10 0.20 - 28.22

ผลกระทบของการเปลี่ ย นแปลงสมมติ ฐ านที่ ส าคัญ ต่ อ การเพิ่ ม ขึ้ น ของมู ล ค่ า ปั จ จุ บ ัน ของภาระผูก พัน ตามโครงการผลประโยชน์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สรุ ปได้ดงั นี้

อัตราคิดลด อัตราการขึ้นเงินเดือนในอนาคต อัตราการลาออกถัวเฉลี่ย

การเปลี่ยนแปลง ลดลง 0.25% เพิ่มขึ้น 0.25% ลดลง 0.25%

งบการเงินรวม 2560 2559 63 56 61 55 56 56

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 1 1 1 1 1 1

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีระยะเวลาถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนักของภาระผูกพัน ตามโครงการผลประโยชน์ คือ 11, 14, 16, 20 ปี และ 10, 15, 16, 20 ปี ตามลาดับ (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 16 ปี และ 16 ปี ตามลาดับ) 25. ดอกเบีย้ ค้ างจ่ าย

ดอกเบี้ยค้างจ่าย

งบการเงินรวม 2560 2559 2,453 2,149

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 98 96

77

286

รายงานประจำ� ปี 2560

26. หนีส้ ิ นจากสั ญญาประกันภัย/ประกันชีวติ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม

เงินสารองประกันชีวิต สารองค่าสิ นไหมทดแทนและ ค่าสิ นไหมทดแทนค้างจ่าย สารองเบี้ยประกันภัย สารองความเสี่ ยงที่ยงั ไม่สิ้นสุด ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ ประกันภัยค้างจ่าย หนี้สินอื่นตามกรมธรรม์ รวม

หนี้สินจาก สัญญา ประกันภัย 8,953

2560 สิ นทรัพย์ จากการ ประกันภัยต่อ -

1,701 3,851 3 5 128 14,641

สุทธิ 8,953

หนี้สินจาก สัญญา ประกันภัย 9,558

2559 สิ นทรัพย์ จากการ ประกันภัยต่อ -

สุทธิ 9,558

(137) (281) -

1,564 3,570 3

1,559 3,408 -

(159) (57) -

1,400 3,351 -

(418)

5 128 14,223

7 62 14,594

(216)

7 62 14,378

ธุรกิจประกันภัย สมมติฐานทีใ่ ช้ ในการประเมินหนีส้ ิ นทีเ่ กิดจากสั ญญาประกันภัย สมมติ ฐ านที่ ใ ช้ ใ นการประเมิ น มู ล ค่ า หนี้ สิ น ที่ เกิ ด จากสั ญ ญาประกัน ภัย จะค านึ ง ถึ ง ตัว แบบที่ ใ ช้ใ น การประเมิน ลักษณะของข้อมูลรวมทั้งประสบการณ์ที่เกิดขึ้นจริ งจนถึง ณ วันที่ประเมินมูลค่าเป็ นหลัก โดย การวิเคราะห์ตอ้ งพิจารณาทั้งปั จจัยภายในและภายนอกที่ส่งผลต่อรู ปแบบของประสบการณ์ ในอดี ต เช่ น การพิ จารณารั บ ประกัน ภัย สั ด ส่ ว นการรั บ ประกัน ภัย ขั้น ตอนการจัด การค่ า สิ น ไหม นโยบายการรั บ ประกันภัยต่อ แนวโน้มทางเศรษฐกิ จ และ กฎหมายที่เปลี่ ยนแปลงไป เป็ นต้น ในกรณี ที่ขอ้ มูลค่าสิ นไหม ทดแทนในอดีตมีไม่เพียงพอในการเป็ นฐานข้อมูลที่น่าเชื่ อถือต่อการตั้งสมมติฐาน การประเมินจะนาข้อมูล ภาคธุ รกิจมาใช้เพื่อให้มน่ั ใจว่าวิธีการดังกล่าวมีความเหมาะสม นอกจากนี้ สมมติฐานที่ใช้ในการประเมิน ภาระผูก พัน ด้า นเบี้ ย ประกัน ภัย ควรมี ค วามสอดคล้องกับ สมมติ ฐานที่ ใ ช้ใ นการประเมิ น ภาระผู ก พัน ด้านสิ นไหมทดแทน

78

287

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การวิเคราะห์ ความอ่อนไหวทีก่ ระทบต่ อบริษัทย่อย การทดสอบความอ่อนไหวเป็ นการวิเคราะห์ความเสี่ ยงที่หนี้สินจากการรับประกันภัยจะเพิ่มขึ้นหรื อลดลง เนื่องมาจากความผันผวนของสมมติฐานที่ใช้ในการคานวณ ซึ่ งจะส่ งผลกระทบต่อภาระผูกพันด้านสิ นไหม ทดแทนทั้งด้านก่อนการรับประกันภัยต่อ และหลังการรับประกันภัยต่อ โดยความเสี่ ยงอาจเกิ ดจากความถี่ และความรุ นแรงของความเสี ยหาย หรื อ ค่าใช้จ่ายที่ใช้ในการจัดการสิ นไหมทดแทนไม่เป็ นไปตามที่คาดไว้ (หน่วย: ล้านบาท)

สมมติฐานที่ เปลี่ยนแปลง อัตราส่วนค่าสิ นไหมทดแทน สัมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายในการจัดการสิ นไหม อัตราส่วนค่าสิ นไหมทดแทน สัมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายในการจัดการสิ นไหม

ภาระผูกพันด้าน สิ นไหมทดแทนที่ เปลี่ยนแปลงก่อนการ รับประกันภัยต่อ

งบการเงินรวม 2560 ภาระผูกพันด้าน สิ นไหมทดแทนที่ เปลี่ยนแปลงหลังการ รับประกันภัยต่อ

กาไรก่อนภาษีเงินได้ เพิ่มขึ้น (ลดลง)

ส่วนของเจ้าของ เพิ่มขึ้น (ลดลง)

เพิ่มขึ้น 2% เพิ่มขึ้น 2%

161 13

157 13

(157) (13)

(126) (10)

ลดลง 2% ลดลง 2%

(158) (13)

(154) (13)

154 13

123 10 (หน่วย: ล้านบาท)

สมมติฐานที่ เปลี่ยนแปลง อัตราส่วนค่าสิ นไหมทดแทน สัมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายในการจัดการสิ นไหม อัตราส่วนค่าสิ นไหมทดแทน สัมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายในการจัดการสิ นไหม

ภาระผูกพันด้าน สิ นไหมทดแทนที่ เปลี่ยนแปลงก่อนการ รับประกันภัยต่อ

งบการเงินรวม 2559 ภาระผูกพันด้าน สิ นไหมทดแทนที่ เปลี่ยนแปลงหลังการ รับประกันภัยต่อ

กาไรก่อนภาษีเงินได้ เพิ่มขึ้น (ลดลง)

ส่วนของเจ้าของ เพิ่มขึ้น (ลดลง)

เพิ่มขึ้น 2% เพิม่ ขึ้น 2%

146 11

145 11

(145) (11)

(116) (9)

ลดลง 2% ลดลง 2%

(141) (11)

(140) (11)

140 11

112 9

79

288

รายงานประจำ� ปี 2560

ธุรกิจประกันชี วติ สมมติฐานทีใ่ ช้ ในการประมาณการสารองประกันภัยสาหรับสั ญญาประกันภัยระยะยาว อัตรามรณะ บริ ษทั ย่อยกาหนดข้อสมมติโดยอาศัยข้อมูลประสบการณ์ค่าสิ นไหมทดแทนที่เกิดขึ้นจริ งในอดีตของบริ ษทั ย่อ ย อัตราการเสี ย ชี วิต ของภาคธุ รกิ จประกัน ภัยและตารางมรณะไทย 2551 โดยค านึ งถึ งประเภทของ ผลิตภัณฑ์ เพศและอายุของผูเ้ อาประกัน ความน่าเชื่อถือของข้อมูล การพิจารณาคัดเลือกรับประกันภัย หาก อัตรามรณะเพิ่ ม ขึ้นจะส่ งผลให้จานวนค่าสิ นไหมมรณกรรมเพิ่ม ขึ้ นและท าให้บ ริ ษ ทั ย่อยต้องตั้งส ารอง ประกันภัยสาหรับสัญญาประกันภัยระยะยาวเพิ่มขึ้น อัตราค่ าใช้ จ่ายที่เกี่ยวข้ อง บริ ษทั ย่อยกาหนดข้อสมมติจากการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริ งตามงบการเงิน โดยพิจารณาทั้งในส่ วน ค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายผันแปรที่เป็ นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลรักษากรมธรรม์ และปรับตามอัตรา เงินเฟ้ อที่เหมาะสม หากอัตราค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจะส่ งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกรมธรรม์ที่ยงั มีผลบังคับ ใช้เพิ่มขึ้นและทาให้บริ ษทั ย่อยต้องตั้งสารองสาหรับสัญญาประกันภัยระยะยาวเพิ่มขึ้น อัตราการขาดอายุและการเวนคืนกรมธรรม์ บริ ษ ัท ย่อ ยก าหนดข้อ สมมติ โดยอาศัย ข้อมู ล ประสบการณ์ ก ารขาดอายุข องกรมธรรม์และการเวนคื น กรมธรรม์ที่เกิดขึ้นจริ งในอดีตของบริ ษทั ย่อย และคานึงถึงประเภทของผลิตภัณฑ์ ช่องทางการจัดจาหน่าย ความน่ าเชื่ อถื อของข้อมู ล นอกจากนี้ บ ริ ษ ทั ย่อยยังใช้ขอ้ มู ล ภาคธุ รกิ จประกันภัยประกอบการพิ จารณา เพื่อให้ได้อตั ราที่เหมาะสมกับบริ ษทั ย่อย หากมีอตั ราการขาดอายุและเวนคืนของกรมธรรม์ประกันภัยของ บริ ษทั ย่อยในช่วงปี แรกสู งจะส่ งผลให้บริ ษทั ย่อยมีค่าใช้จ่ายสู งส่ งผลให้กาไรลดลง อัตราคิดลด บริ ษทั ย่อยกาหนดอัตราคิดลดที่ ใช้ในการประเมินมูลค่าภาระผูกพันที่บริ ษทั ย่อยต้องจ่ายผลประโยชน์ใน อนาคตให้แก่ผเู ้ อาประกันโดยใช้อตั ราดอกเบี้ยที่ปราศจากความเสี่ ยง ณ วันประเมิน ซึ่ งเท่ากับค่าที่มากกว่า ระหว่างอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรั ฐบาลไทยที่ ไม่มี ดอกเบี้ย ณ วันประเมิน กับค่าเฉลี่ ยของอัตรา ผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลดังกล่าว ณ แต่ละสิ้ นไตรมาสทั้งหมดแปดไตรมาสย้อนหลังนับจากวัน ประเมิน ทั้งนี้ หากอัตราคิดลดลดลงจะส่ งผลให้บริ ษทั ย่อยต้องตั้งสารองประกันภัยสาหรับสัญญาประกัน ระยะยาวเพิ่มขึ้น 80

289

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

การวิเคราะห์ ความอ่อนไหวทีก่ ระทบต่ อบริษัทย่อย ผลกระทบของการเปลี่ ยนแปลงข้อสมมติ ที่ สาคัญต่ อมู ลค่าปั จจุบ นั ของส ารองประกันภัยส าหรับ สัญ ญา ประกันภัยระยะยาว ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 (หน่วย: ล้านบาท)

อัตรามรณะ อัตราค่าใช้จ่าย อัตราการขาดอายุและ การเวนคืนกรมธรรม์ อัตราคิดลด อัตรามรณะ อัตราค่าใช้จ่าย อัตราการขาดอายุและ การเวนคืนกรมธรรม์ อัตราคิดลด

การเปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น 10% เพิ่มขึ้น 10% เพิ่มขึ้น 10%

งบการเงินรวม 2560 สารองประกันภัยสาหรับ สัญญาประกันภัยระยะยาว ก่อนการ หลังการ ประกันภัยต่อ ประกันภัยต่อ เพิ่มขึ้น (ลดลง) เพิ่มขึ้น (ลดลง) 17 10 (22) -

ผลกระทบต่อ กาไรก่อน ภาษีเงินได้ ส่ วนของเจ้าของ เพิ่มขึ้น (ลดลง) เพิ่มขึ้น (ลดลง) (17) (13) (10) (8) 22 17

เพิม่ ขึ้น 0.5%

(229)

-

229

183

ลดลง 10% ลดลง 10% ลดลง 10%

(17) (10) 22

-

17 10 (22)

13 8 (18)

ลดลง 0.1%

19

-

(19)

(16)

81

290

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

อัตรามรณะ อัตราค่าใช้จ่าย อัตราการขาดอายุและ การเวนคืนกรมธรรม์ อัตราคิดลด อัตรามรณะ อัตราค่าใช้จ่าย อัตราการขาดอายุและ การเวนคืนกรมธรรม์ อัตราคิดลด

26.1

การเปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น 10% เพิ่มขึ้น 10% เพิ่มขึ้น 10%

งบการเงินรวม 2559 สารองประกันภัยสาหรับ สัญญาประกันภัยระยะยาว ก่อนการ หลังการ ประกันภัยต่อ ประกันภัยต่อ เพิ่มขึ้น (ลดลง) เพิ่มขึ้น (ลดลง) 17 10 (19) -

ผลกระทบต่อ กาไรก่อน ภาษีเงินได้ ส่ วนของเจ้าของ เพิ่มขึ้น (ลดลง) เพิ่มขึ้น (ลดลง) (17) (13) (10) (8) 19 15

เพิม่ ขึ้น 0.5%

(252)

-

252

201

ลดลง 10% ลดลง 10% ลดลง 10%

(17) (10) 19

-

17 10 (19)

13 8 (16)

ลดลง 0.1%

47

-

(47)

(38)

สารองประกันภัยสาหรับสั ญญาประกันภัยระยะยาว

ยอดคงเหลือต้นปี สารองเพิ่มขึ้นจากกรมธรรม์ประกันภัยใหม่และกรมธรรม์ ประกันภัยที่ยงั มีผลบังคับใช้ สารองลดลงจากการจ่ายผลประโยชน์ กรมธรรม์ประกันขาด อายุ การยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัย และอื่นๆ การเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากข้อสมมติในการคานวณ สารองประกันภัย การเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากประสบการณ์จริ ง การเปลี่ยนแปลงอื่นๆ ยอดคงเหลือปลายปี

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 2559 9,558 9,723 137

527

(1,063)

(493)

150 200 (29) 8,953

(22) (7) (170) 9,558

82

291

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

26.2 สารองค่ าสิ นไหมทดแทนและค่ าสิ นไหมทดแทนค้ างจ่ าย

ยอดคงเหลือต้นปี ค่าสิ นไหมทดแทนที่เกิดขึ้นระหว่างปี การเปลี่ยนแปลงประมาณการค่าสิ นไหมทดแทนและ ข้อสมมติในการคานวณสารองค่าสิ นไหมทดแทน ค่าสิ นไหมทดแทนจ่ายระหว่างปี ยอดคงเหลือปลายปี

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 2559 1,559 1,709 3,949 3,185 152 (3,959) 1,701

186 (3,521) 1,559

26.3 สารองเบีย้ ประกันภัยทีย่ งั ไม่ ถือเป็ นรายได้

ยอดคงเหลือต้นปี เบี้ยประกันภัยรับสาหรับปี เบี้ยประกันภัยที่ถือเป็ นรายได้ในปี ยอดคงเหลือปลายปี

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 2559 3,408 3,097 7,655 6,489 (7,212) (6,178) 3,851 3,408

26.4 สารองความเสี่ ยงภัยทีย่ งั ไม่ สิ้นสุ ด

ยอดคงเหลือต้นปี ตั้งเพิ่มระหว่างปี หมดสิ้ นไประหว่างปี ยอดคงเหลือปลายปี

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 2559 19 6 45 37 (1) (24) 63 19

83

292

รายงานประจำ� ปี 2560

26.5 ความเสี่ ยงจากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ ธุรกิจประกันภัย ความเสี่ ยงจากการรับประกันภัย ความเสี่ ยงจากการรับประกันภัยเป็ นความเสี่ ยงที่เกิ ดจากความผันผวนของความถี่ และความรุ นแรงที่เกิ ด ความเสี ยหายที่เบี่ยงเบนจากสมมติฐานที่ใช้ในการกาหนดอัตราเบี้ยประกันภัย การคานวณเงินสารอง และ การพิจารณารับประกันภัย ความเสี่ ยงด้านการประกันภัย สามารถจาแนกได้เป็ น 3 ประเภทตามที่มาของ ปั จจัยเสี่ ยง ได้แก่ ความเสี่ ยงจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์และการกาหนดอัตราเบี้ยประกัน ความเสี่ ยงด้านการ พิจารณารับประกันภัย ความเสี่ ยงจากการจัดการสิ นไหม บริ ษ ทั ย่อยกาหนดกระบวนการบริ ห ารความเสี่ ยงด้านการรั บ ประกันภัย ตั้งแต่ ก ารระบุ ความเสี่ ยง การ ประเมิ น ความเสี่ ย งโดยบริ ษ ัท ย่อ ยได้ก าหนดดัช นี ช้ ี วัด ความเสี่ ย ง ได้แ ก่ ประมาณการอัต ราส่ วนรวม ค่าสิ นไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายในการดาเนิ นงาน (Ultimate Combine Ratio) การจัดการค่าสิ นไหมทดแทน (Claim management) รวมทั้ง มี ก ารติ ด ตามและการรายงานความเสี่ ย ง เพื่ อสะท้อนความเสี่ ย งได้อย่า ง เหมาะสม ธุรกิจประกันชี วติ ความเสี่ ยงด้ านการรับประกันภัย ความเสี่ ยงด้านการรับประกันภัย คือความเสี่ ยงที่เกิดจากความเสี ยหายและผลประโยชน์จ่ายตามกรมธรรม์ ประกันภัยที่เกิดขึ้นจริ งแตกต่างจากที่บริ ษทั ย่อยคาดการณ์ไว้เนื่องจากความผันผวนของความถี่ ความรุ นแรง และเวลาที่ เกิ ดความเสี ย หายเบี่ ยงเบนจากข้อสมมติ ที่ ใช้ในการก าหนดอัตราเบี้ ยประกันภัย การค านวณ ส ารองประกัน ภัย และการพิ จ ารณารั บ ประกัน ภัย ความเสี่ ย งด้า นการรั บ ประกัน ภัย แบ่ ง ตามที่ ม าของ ความเสี่ ยงได้เป็ น 3 ประเภทดังนี้ ก)

ความเสี่ ยงจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์และการกาหนดอัตราเบี้ยประกันภัย ความเสี่ ยงจากการพัฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละการก าหนดอัต ราเบี้ ยประกั น ภัย คื อ ความเสี่ ยงจาก เบี้ยประกันภัยรับไม่เพียงพอกับผลประโยชน์จ่ายและค่าสิ นไหมทดแทนที่บริ ษทั ย่อยต้องจ่ายให้กบั ผู ้ เอาประกันภัย ทั้งนี้ เนื่ องจากปั จจัยเสี่ ยงหลัก ที่ เกี่ ยวข้อง เช่ น อัตราการเสี ยชี วิต อัตราการเจ็บป่ วย อัตราการขาดอายุและการเวนคืนกรมธรรม์ฯ และอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน ที่ เกิ ดขึ้นจริ งได้ เบี่ ย งเบนไปจากข้อสมมติ ที่ บ ริ ษ ัท ย่อยใช้ใ นการก าหนดอัต ราเบี้ ย ประกันภัย ซึ่ งอาจเกิ ดจากการ กาหนดข้อสมมติ ที่ไม่ เหมาะสมและสอดคล้องกับ สภาพแวดล้อมปั จจุ บ นั และการเกิ ดเหตุ การณ์ มหันตภัยรุ นแรงซึ่งส่ งผลให้มีผเู ้ สี ยชีวติ และผูบ้ าดเจ็บจานวนมาก 84

293

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นอกจากนี้ แม้วา่ ผลิตภัณฑ์การรับประกันชี วติ ที่บริ ษทั ย่อยจาหน่าย ประกอบด้วย ประกันชีวิตสามัญ แบบตลอดชี พ แบบสะสมทรัพย์ แบบชัว่ ระยะเวลา ประกันชี วิตแบบกลุ่มและอื่น ๆ แต่สัดส่ วนการ ประกันภัยโดยส่ วนใหญ่ของบริ ษทั ย่อยเป็ นผลิตภัณฑ์ประกันชีวติ แบบสะสมทรัพย์ ดังนั้น บริ ษทั ย่อย จึ งอาจมี ค วามเสี่ ยงจากการรั บ ประกันที่ ก ระจุ ก ตัวในผลิ ตภัณ ฑ์ ป ระกันชี วิตแบบสะสมทรัพ ย์ใ น สั ด ส่ ว นที่ สู ง ซึ่ งหากผลิ ต ภัณ ฑ์ ป ระเภทดัง กล่ าวมี ค วามเสี ยหายหรื อมี ต้น ทุ น การรั บ ประกัน ใน ระดับสู งจะส่ งผลกระทบต่อการลดลงของผลกาไร ข)

ความเสี่ ยงด้านการพิจารณารับประกันภัย ความเสี่ ยงด้านการพิจารณารับประกันภัย คือความเสี่ ยงที่เกิดจากการพิจารณารับประกันภัยไม่รัดกุม ไม่มีคู่มือหรื อแนวทางการพิจารณารับประกันภัยที่ เหมาะสมกับความเสี ยหายจากแต่ละปั จจัยเสี่ ยง ส่ ง ผลให้ ก ารประเมิ น ความเสี่ ย งไม่ ถู ก ต้อ งครบถ้ว น เช่ น รั บ ประกัน ภัย ที่ มี ค วามเสี่ ย งสู ง หรื อ รับประกันภัยด้วยเบี้ยประกันภัยที่ไม่สอดคล้องกับความเสี่ ยง เป็ นต้น

ค)

ความเสี่ ยงจากการจัดการสิ นไหมทดแทน ความเสี่ ยงจากการจัดการสิ นไหมทดแทน คือความเสี่ ยงที่บริ ษทั ย่อยจัดสรรสารองประกันชี วิตไว้ไม่ เพียงพอต่อภาระหนี้สินที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย อย่างไรก็ตาม บริ ษทั ย่อยบริ หารความเสี่ ยงด้านการรับประกันภัยโดยการพิจารณาออกแบบผลิตภัณฑ์ ใหม่ที่สามารถแข่งขันได้และตรงกับความต้องการของลูกค้า ปรับอัตราเบี้ยประกันภัยและเงื่อนไขใน การรับประกันภัยที่สอดคล้องกับความเสี่ ยง จัดโครงสร้างการลงทุนทั้งในระยะสั้นและระยะยาวให้ เหมาะสมและสอดคล้องกับสภาวะตลาดเงินและตลาดทุนและการครบกาหนดของสัญญาประกันภัย ทบทวนความถู กต้องและเหมาะสมของแบบจาลองที่ใช้ในการออกแบบผลิตภัณฑ์ มี การทบทวน หลักเกณฑ์ในการพิจารณารับประกันภัยให้เป็ นปั จจุ บนั และสอดคล้องกับความเสี ยหายจากแต่ละ ปั จจัย เสี่ ยง มี ก ารสอบทานความสมเหตุ ส มผลของการใช้ข ้อ สมมติ ห ลัก ในการประมาณส ารอง ประกันชี วิต และทดสอบความเพียงพอของสารองประกันชี วิตด้วยการกาหนดเหตุการณ์ จาลองที่ อาจจะเกิดขึ้น เช่น การเปลี่ ยนแปลงไปของอัตราดอกเบี้ยซึ่ งมีผลต่ออัตราคิดลด เพื่อให้บริ ษทั ย่อยมี สารองประกันชีวติ ที่เพียงพอต่อภาระที่บริ ษทั ย่อยพึงมีต่อผูถ้ ือกรมธรรม์

85

294

รายงานประจำ� ปี 2560

26.6 ผลประโยชน์ ตามกรมธรรม์ ประกันภัยค้ างจ่ าย (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 2559 เงินค่ามรณกรรม เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย อื่นๆ รวมผลประโยชน์ตามกรมธรรม์คา้ งจ่าย

4 1 5

5 1 1 7

27. หนีส้ ิ นอื่น

เจ้าหนี้อื่น บัญชีพกั เงินรับจากลูกหนี้รอตัดบัญชี รายได้รับล่วงหน้า ภาษีเงินได้นิติบุคคลค้างจ่าย ค่าใช้จ่ายพนักงานค้างจ่าย เงินสมทบกองทุนเพื่อการฟื้ นฟูและพัฒนาระบบ สถาบันการเงิน/สถาบันคุม้ ครองเงินฝากค้างจ่าย ค่าใช้จ่ายอื่นค้างจ่าย เบี้ยประกันภัยรับล่วงหน้า เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ เจ้าหนี้สานักหักบัญชี อื่น ๆ รวมหนี้สินอื่น

งบการเงินรวม 2560 2559 2,741 2,305 1,962 353 1,830 1,875 408 439 2,353 2,184 1,714 1,431 1,422 2,259 1,269 1,073 18,462

1,627 1,471 1,355 2,366 2 847 14,824

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 219 171 3 69 69 3 11 302

4 10 257

28. ทุนเรื อนหุ้น/หุ้นทุนซื้อคืน ในระหว่างปี สิ้ น สุ ด วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 ไม่ มี ผูถ้ ื อหุ ้นบุ ริมสิ ทธิ ที่ แจ้งใช้สิ ทธิ ในการแปลงสภาพหุ ้ น บุริมสิ ทธิเป็ นหุน้ สามัญของบริ ษทั ฯ ดังนั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯคงเหลือหุน้ บุริมสิ ทธิที่ยงั ไม่ได้ แปลงสภาพเป็ นหุ ้นสามัญจานวน 13,216 หุ ้น ซึ่ งหุ ้นบุริมสิ ทธิ 1 หุ ้น สามารถแปลงเป็ นหุ ้นสามัญได้ 1 หุ ้น และสามารถใช้สิทธิ ได้โดยไม่มีกาหนดและไม่มีเงื่อนไข 86

295

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯ มีหุ้นทุ นซื้ อคืนจานวน 41,350,000 หุ ้น คิดเป็ นมูลค่า 1,400 ล้านบาท มีกาหนดระยะเวลาซื้ อหุ ้นคืนตั้งแต่วนั ที่ 10 กุมภาพันธ์ 2558 ถึงวันที่ 9 สิ งหาคม 2558 โดยหุ ้นทุ นซื้ อคืน โครงการดังกล่าวมีเงื่อนไขให้ตอ้ งจาหน่ายออกไปภายใน 3 ปี นับจากวันซื้ อหุน้ คืนเสร็ จสิ้ น 29. องค์ ประกอบอื่นของส่ วนของเจ้ าของ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

งบการเงินรวม 2559 2560 ส่ วนเกินมูลค่ าหุ้นของบริษัทย่ อย ส่ วนของเงินลงทุนที่ต่ากว่ ามูลค่ าสิ นทรัพย์ สุทธิของบริษัทย่ อย ส่ วนเกินทุน (ต่ากว่ าทุน) จากการเปลีย่ นแปลงมูลค่ าเงินลงทุน ส่ วนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน เงินลงทุนเผือ่ ขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม ส่ วนต่ากว่าทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน เงินลงทุนเผือ่ ขาย ตราสารหนี้ ตราสารทุน รวม รวมส่ วนเกินทุนจากการเปลีย่ นแปลงมูลค่ าเงินลงทุน หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ส่ วนเกินทุนจากการเปลีย่ นแปลงมูลค่ าเงินลงทุน - สุ ทธิ ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ส่ วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ - สุ ทธิ ส่ วนแบ่ งกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทร่ วม หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ส่ วนแบ่ งกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในบริษัทร่ วม - สุ ทธิ ส่ วนแบ่ งส่ วนเกินทุนจากการเปลีย่ นแปลงสั ดส่ วนการถือหุ้น ในบริษัทย่ อยของบริษัทร่ วม หัก: ผลกระทบหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ส่ วนแบ่ งส่ วนเกินทุนจากการเปลีย่ นแปลงสั ดส่ วนการถือหุ้น ในบริษัทย่ อยของบริษัทร่ วม - สุ ทธิ รวม

776 226

776 226

-

-

336 1,110 1,446

297 936 1,233

9 718 727

12 609 621

(55) (164) (219) 1,227 (249) 978 802 (160) 642 399 (14) 385

(414) (327) (741) 492 (102) 390 831 (166) 665 407 (14) 393

727 (145) 582 15 (3) 12 -

(1) (7) (8) 613 (122) 491 15 (3) 12 -

62 (2)

-

-

-

60 3,067

2,450

594

503

87

296

รายงานประจำ� ปี 2560

30. สารองตามกฎหมาย ภายใต้บทบัญญัติตามมาตรา 116 แห่ งพระราชบัญญัติบริ ษทั มหาชนจากัด พ.ศ. 2535 บริ ษทั ฯต้องจัดสรร กาไรสุ ท ธิ ป ระจาปี ส่ วนหนึ่ งไว้เป็ นทุ นส ารองไม่น้อยกว่าร้ อยละ 5 ของก าไรสุ ท ธิ ป ระจาปี หัก ด้วยยอด ขาดทุนสะสมยกมา (ถ้ามี) จนกว่าทุนสารองนี้ จะมีจานวนไม่นอ้ ยกว่าร้อยละ 10 ของทุนจดทะเบียน สารอง ตามกฎหมายดังกล่าวไม่สามารถนาไปจ่ายเป็ นเงินปันผลได้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯได้จดั สรรสารองตามกฎหมายไว้ครบเต็มจานวนแล้ว 31. เงินกองทุนทีต่ ้ องดารงไว้ ตามกฎหมาย วัตถุประสงค์หลักของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยในการบริ หารจัดการทุน คือ การจัดให้มีโครงสร้างทางการเงิน ที่เหมาะสมและการดารงไว้ซ่ ึ งความสามารถในการดาเนินธุ รกิจอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย ยังต้องดารงเงินกองทุนตามกฎหมาย เงินสด สภาพคล่อง และอื่น ๆ ตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายและประกาศ ทางการที่กากับดูแลแต่ละธุ รกิจกาหนด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 เงินกองทุนของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย คานวณตามประกาศของ ธปท. เรื่ องหลักเกณฑ์การกากับแบบรวมกลุ่ม ประกอบด้วย 2560 เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนชั้นที่ 1 ทีเ่ ป็ นส่ วนของเจ้ าของ ทุนที่ออกและชาระแล้ว (หุน้ สามัญ) หลังหักหุน้ สามัญซื้อคืน ส่วนเกินมูลค่าหุน้ สามัญ ทุนสารองตามกฎหมาย กาไรสุทธิคงเหลือหลังจากการจัดสรร รายการอื่นของส่วนของเจ้าของ กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสะสม รายการอื่นของการเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากผูเ้ ป็ นเจ้าของ รายการของบริ ษทั ลูกที่ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิ ชย์เฉพาะส่วนของผูถ้ ือหุน้ ที่ ไม่มีอานาจควบคุมที่สามารถนับเป็ นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็ นส่วนของ เจ้าของ ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน รายการหักจากเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็ นส่วนของเจ้าของ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็ นส่วนของเจ้าของ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1

(หน่วย: ล้านบาท) 2559

10,665 2,066 1,278 41,263

10,665 2,066 1,278 37,348

1,619 776

1,142 776

57,527 (19,613) 95,581 95,581

53,746 (19,925) 87,096 87,096

88

297

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

2560 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เงินที่ได้รับจากการออกตราสารหนี้ดอ้ ยสิ ทธิ เงินสารองสาหรับสิ นทรัพย์จดั ชั้นปกติ รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2

(หน่วย: ล้านบาท) 2559

12,061 8,412 20,473 116,054

รวมเงินกองทุนทั้งสิ้น

24,519 8,613 33,132 120,228

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 อัตราส่ วนการดารงเงิ นกองทุนของกลุ่มธุ รกิ จทางการเงิน คานวณตาม หลักเกณฑ์การกากับแบบรวมกลุ่ม ประกาศโดย ธปท. เป็ นดังนี้ 2560

เงินกองทุนทั้งหมดต่อสิ นทรัพย์เสี่ ยง (ร้อยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสิ นทรัพย์เสี่ ยง (ร้อยละ) เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็ นส่วนของเจ้าของต่อ สิ นทรัพย์เสี่ ยง (ร้อยละ)

2559

อัตราส่วน อัตราส่วน เงินกองทุนของ อัตราขั้นต่าตาม เงินกองทุนของ อัตราขั้นต่าตาม กลุ่มธุรกิจ ข้อกาหนดของ กลุ่มธุรกิจ ข้อกาหนด ธปท. ของ ธปท. ทางการเงิน ทางการเงิน 15.33 9.75 15.59 9.125 12.62 7.25 11.30 6.625 12.62 5.75 11.30 5.125

ตามประกาศของ ธปท. เรื่ อ ง หลัก เกณฑ์ ก ารก ากับ แบบรวมกลุ่ ม ก าหนดให้ บ ริ ษ ัท ฯเปิ ดเผยข้อ มู ล เชิงคุณภาพและเชิ งปริ มาณเกี่ยวกับการดารงเงินกองทุนของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยในกลุ่มธุ รกิจทางการเงิน (Full Consolidation) ซึ่ งบริ ษทั ฯจะเปิ ดเผยข้อมูลเงินกองทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ไว้ใน website ของ บริ ษทั ฯที่ www.thanachart.co.th ภายในเดือนเมษายน 2561 นอกจากนี้ เงินกองทุนของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2560 ได้เปิ ดเผยไว้ใน website ของบริ ษทั ฯ แล้วตั้งแต่เดือนตุลาคม 2560

89

298

รายงานประจำ� ปี 2560

32. เงินปันผล ในระหว่างปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯมีการจ่ายเงินปันผลดังนี้ เงินปันผล

อนุมตั ิโดย

เงินปันผลประกาศจ่าย ระหว่างกาลงวด 6 เดือนแรก ของปี 2560 เงินปันผลประกาศจ่ายงวดครึ่ งปี หลัง ของปี 2559

ที่ประชุมกรรมการบริ ษทั ฯ เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2560 ที่ประชุมสามัญผูถ้ ือหุน้ เมื่อ วันที่ 5 เมษายน 2560

เงินปันผลประกาศจ่าย ระหว่างกาลงวด 6 เดือนแรก ของปี 2559 เงินปันผลประกาศจ่ายงวดครึ่ งปี หลัง ของปี 2558

ที่ประชุมกรรมการบริ ษทั ฯ เมื่อวันที่ 26 กันยายน 2559 ที่ประชุมสามัญผูถ้ ือหุน้ เมื่อ วันที่ 5 เมษายน 2559

เงินปันผลจ่าย ล้านบาท

เงินปันผลจ่าย ต่อหุน้ บาท

วันที่จ่ายเงินปันผล

1,049

0.90

20 ตุลาคม 2560

1,398 2,447

1.20 2.10

3 พฤษภาคม 2560

932

0.80

21 ตุลาคม 2559

1,282 2,214

1.10 1.90

3 พฤษภาคม 2559

33. รายได้ ดอกเบีย้ รายได้ดอกเบี้ยสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน รวมรายได้ดอกเบี้ย

งบการเงินรวม 2560 2559 1,391 1,347 238 220 3,191 3,571 17,786 18,362 22,075 21,708 44,681 45,208

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 24 19 51 69 75 88

90

299

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

34. ค่ าใช้ จ่ายดอกเบีย้ ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย

เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินนาส่งกองทุนเพื่อการฟื้ นฟูและพัฒนาระบบ สถาบันการเงินและสถาบันคุม้ ครองเงินฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื - หุน้ กูด้ อ้ ยสิ ทธิ - หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิ ทธิ/หุน้ กูร้ ะยะสั้น - ตราสารด้อยสิ ทธิ - อื่น ๆ ค่าธรรมเนียมในการกูย้ มื เงิน รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

งบการเงินรวม 2560 2559 8,698 9,525 791 741

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 -

3,348

3,326

-

-

370 1,197 1,077 22 8 15,511

590 1,432 1,080 39 7 16,740

580 2 582

590 2 592

35. รายได้ ค่าธรรมเนียมและบริการ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย งบการเงินรวม 2560 2559 รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การ การรับรอง รับอาวัล และการค้ าประกัน ค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมรับเกี่ยวกับธุรกิจเช่าซื้อ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต บริ การบัตรเอทีเอ็มและบริ การธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ ค่าธรรมเนียมรับค่าเบี้ยประกัน อื่น ๆ รวมรายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริ การ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การสุทธิ

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

202

238

-

-

1,323 1,547 1,065 886 1,851 2,223 9,097 (3,207) 5,890

1,599 1,576 907 922 1,441 2,120 8,803 (2,915) 5,888

-

-

91

300

รายงานประจำ� ปี 2560

36. กาไรสุ ทธิจากธุรกรรมเพื่อค้ าและปริวรรตเงินตราต่ างประเทศ กาไร (ขาดทุน) สุ ทธิ จากธุ รกรรมเพื่อค้าและปริ วรรตเงินตราต่างประเทศสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย งบการเงินรวม 2560 2559 เงินตราต่างประเทศและตราสารอนุพนั ธ์ ด้านอัตราแลกเปลี่ยน ตราสารอนุพนั ธ์ดา้ นอัตราดอกเบี้ย ตราสารหนี้ ตราสารทุน อื่น ๆ รวม

277 64 211 (51) 164 665

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

400 5 (18) (11) 83 459

-

-

37. กาไรสุ ทธิจากเงินลงทุน กาไรสุ ทธิ จากเงินลงทุนสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย

กาไรจากการขายเงินลงทุนเผื่อขาย กาไรจากการรับคืนทุนจากบริ ษทั ย่อย กาไรจากการขายเงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม กาไรจากการรับชาระหนี้/ ตีโอนสิ นทรัพย์ชาระหนี้จาก เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน โอนกลับขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุน อื่น ๆ รวม

งบการเงินรวม 2560 2559 917 773 443 263 65 220 1,908

51 2 235 1,061

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 17 7 53 281 134 485

14 21

92

301

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

38. รายได้ จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย

เบี้ยประกันภัย/ประกันชีวติ รับ หัก: เบี้ยประกันภัย/ประกันชีวติ จ่ายจากการเอาประกันต่อ เบี้ยประกันภัย/ประกันชีวติ รับสุทธิ หัก: สารองเบี้ยประกันภัย/ประกันชีวติ ที่ยงั ไม่ถือเป็ นรายได้เพิ่มจากปี ก่อน รวม

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2559 2560 8,093 7,107 (519) (153) 7,574 6,954 (218) (279) 7,356 6,675

39. ค่ าใช้ จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวติ ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวติ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย

ค่าสิ นไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายในการจัดการสิ นไหมทดแทน หัก: ค่าสิ นไหมทดแทนรับคืนจากการประกันภัยต่อ ผลประโยชน์จ่ายตามกรมธรรม์ประกันภัยและค่าสิ นไหมทดแทน หัก: ผลประโยชน์จ่ายตามกรมธรรม์ประกันภัยและค่าสิ นไหมทดแทนรับคืน จากการประกันภัยต่อ ค่าจ้างและค่าบาเหน็จจ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ หัก: ค่าจ้างและค่าบาเหน็จรับจากการประกันภัยต่อ ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยอื่นๆ รวม

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2559 2560 3,658 3,026 (56) (32) 1,448 830 (34) 231 (141) (355) 4,751

(16) 189 (43) 62 4,016

40. ค่ าตอบแทนกรรมการ ค่าตอบแทนกรรมการนี้ เป็ นผลประโยชน์ที่จ่ายให้แก่กรรมการของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย (บริ ษทั มหาชน) ตามมาตรา 90 ของพระราชบัญญัติบริ ษทั มหาชนจากัด โดยไม่รวมเงินเดือนและผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องที่จ่าย ให้กบั กรรมการซึ่ งดารงตาแหน่งเป็ นผูบ้ ริ หารของบริ ษทั ฯด้วย แต่รวมถึงเงินบาเหน็จแก่คณะกรรมการของ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจานวนประมาณ 48 ล้านบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 23 ล้านบาท) ซึ่ งอนุมตั ิโดยที่ ประชุมสามัญผูถ้ ือหุ น้ ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย 93

302

รายงานประจำ� ปี 2560

41. หนีส้ ู ญ หนีส้ งสั ยจะสู ญและขาดทุนจากการด้ อยค่ า หนี้ สู ญ หนี้ สงสั ย จะสู ญ และขาดทุ น จากการด้อ ยค่ าส าหรั บ ปี สิ้ น สุ ดวัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย งบการเงินรวม 2560 2559 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ) รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ โอนกลับค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับ โครงสร้างหนี้ในระหว่างปี ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอน (โอนกลับ) รวม

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

21 6,178

11 6,231

(6)

(5)

(1) 38 6,236

(2) (30) 6,210

42 36

(28) (33)

42. องค์ ประกอบของกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น องค์ประกอบของกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ประกอบด้วย งบการเงินรวม 2560 2559 กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รายการที่จัดประเภทรายการใหม่ เข้ าไปไว้ ในกาไรหรื อ ขาดทุนในภายหลัง เงินลงทุนเผื่อขาย: กาไร (ขาดทุน) ที่ยงั ไม่เกิดขึ้นจริ งระหว่างปี หัก: การปรับปรุ งการจัดประเภทใหม่สาหรับกาไร ขาดทุนที่เกิดขึ้นจริ งที่รวมอยูใ่ นกาไรหรื อขาดทุน ส่วนแบ่งกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในบริ ษทั ร่ วม กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสาหรับปี (ขาดทุน) ผลกระทบภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้อง ภาษีเงินได้ส่วนกาไร(ขาดทุน) จากการวัดมูลค่า เงินลงทุนเผื่อขาย ภาษีเงินได้ส่วนของส่วนแบ่งกาไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็ จอื่น ในบริ ษทั ร่ วม ผลกระทบภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้อง

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

2,247

(596)

131

43

(917)

(773)

(17)

(7)

1,330 33 1,363

(1,369) 101 (1,268)

114 114

36 36

(266)

274

(23)

(7)

(1) (267) 1,096

(5) 269 (999)

(23) 91

(7) 29

94

303

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

งบการเงินรวม 2560 2559 กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ต่ อ) รายการที่ไม่ จัดประเภทรายการใหม่ เข้ าไปไว้ ในกาไร ขาดทุนในภายหลัง ส่วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ ส่วนแบ่งกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นในบริ ษทั ร่ วม กาไร (ขาดทุน) จากการประมาณการตามหลักคณิ ตศาสตร์ ประกันภัยสาหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสาหรับปี (ขาดทุน) ผลกระทบภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้อง ภาษีเงินได้ส่วนของส่วนเกินทุนจากการตีราคาสิ นทรัพย์ ภาษีเงินได้ส่วนของส่วนแบ่งกาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นใน บริ ษทั ร่ วม ภาษีเงินได้ส่วนกาไร (ขาดทุน) จากการประมาณการ ตามหลักคณิ ตศาสตร์ประกันภัยสาหรับโครงการ ผลประโยชน์ของพนักงาน ผลกระทบภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้อง กาไรขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่นสาหรับปี - สุทธิจาก ภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้อง

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

-

1,621 401

-

15 -

(236) (236)

13 2,035

(2) (2)

(1) 14

-

(324)

-

(3)

-

(20)

-

-

46 46 (190)

(6) (350) 1,685

(2)

(2) (5) 9

906

686

89

38

43. กาไรต่ อหุ้น กาไรต่อหุ ้นขั้นพื้นฐานคานวณโดยหารกาไรสาหรับปี ส่ วนที่เป็ นของผูถ้ ือหุ ้นของบริ ษทั ฯ (ไม่รวมกาไร ขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น) ด้วยจานวนหุ น้ สามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนักที่ออกอยูใ่ นระหว่างปี โดยสุ ทธิจากหุน้ สามัญ ซื้อคืนที่ถือโดยบริ ษทั ฯ กาไรต่อหุ ้นปรับลดคานวณโดยการหารกาไรสาหรับปี ส่ วนที่เป็ นของผูถ้ ื อหุ ้นของบริ ษทั ฯ (ไม่รวมกาไร ขาดทุนเบ็ดเสร็ จอื่น) ด้วยผลรวมของจานวนหุ ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนักที่ออกอยูใ่ นระหว่างปี สุ ทธิ จาก หุ ้นสามัญซื้ อคืนที่ถือโดยบริ ษทั ฯกับจานวนถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนักของหุ ้นสามัญที่บริ ษทั ฯอาจต้องออกเพื่อ แปลงหุ ้ นสามัญ เที ย บเท่าปรั บ ลดทั้งสิ้ นให้เป็ นหุ ้นสามัญ โดยสมมติว่าได้มี ก ารแปลงเป็ นหุ ้น สามัญ ณ วันต้นปี หรื อ ณ วันออกหุ น้ สามัญเทียบเท่า

95

304

รายงานประจำ� ปี 2560

งบการเงินรวม สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม จานวนหุน้ สามัญ ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนัก กาไรต่อหุน้ กาไรสาหรับปี 2560 2559 2560 2559 2560 2559 พันบาท พันบาท พันหุน้ พันหุน้ บาท บาท กาไรต่ อหุ้นขั้นพื้นฐาน กาไรส่ วนที่เป็ นของบริ ษทั ฯ ผลกระทบของหุ้นสามัญเทียบเท่ าปรับลด หุน้ บุริมสิ ทธิที่มีสิทธิแปลงสภาพเป็ น หุน้ สามัญ กาไรต่ อหุ้นปรับลด กาไรที่เป็ นของผูถ้ ือหุน้ สามัญ สมมติวา่ มีการแปลงเป็ นหุน้ สามัญ

7,001,170

6,012,725

1,165,117

1,165,117

-

-

13

13

7,001,170

6,012,725

1,165,130

1,165,130

6.01

5.16

6.01

5.16

งบการเงินเฉพาะกิจการ สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม จานวนหุน้ สามัญ ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ าหนัก กาไรต่อหุน้ กาไรสาหรับปี 2560 2559 2560 2559 2560 2559 พันบาท พันบาท พันหุน้ พันหุน้ บาท บาท กาไรต่ อหุ้นขั้นพื้นฐาน กาไรส่ วนที่เป็ นของบริ ษทั ฯ ผลกระทบของหุ้นสามัญเทียบเท่ าปรับลด หุน้ บุริมสิ ทธิที่มีสิทธิแปลงสภาพเป็ น หุน้ สามัญ กาไรต่ อหุ้นปรับลด กาไรที่เป็ นของผูถ้ ือหุน้ สามัญ สมมติวา่ มีการแปลงเป็ นหุน้ สามัญ

2,379,238

1,659,317

1,165,117

1,165,117

-

-

13

13

2,379,238

1,659,317

1,165,130

1,165,130

2.04

1.42

2.04

1.42

44. กองทุนสารองเลีย้ งชี พ บริ ษทั ฯ บริ ษทั ย่อยและพนักงานได้ร่วมกันจดทะเบียนจัดตั้งกองทุนสารองเลี้ ยงชี พขึ้นตามพระราชบัญญัติ กองทุ นสารองเลี้ ยงชี พ พ.ศ. 2530 ซึ่ งประกอบด้วยเงิ นที่พนักงานจ่ายสะสมเป็ นรายเดือนในอัตราร้อยละ 2 - 15 ของเงิ นเดื อนพนักงาน และเงินที่บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยจ่ายสมทบให้ในอัตราที่กาหนด และจะจ่าย ให้แก่พนักงานในกรณี ที่ออกจากงานตามระเบียบว่าด้วยกองทุนดังกล่าว ในระหว่างปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้จ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนเป็ นจานวนรวม 427 ล้านบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 7 ล้านบาท) (2559: 436 ล้านบาท ในงบการเงินรวม และ 7 ล้านบาท ในงบการเงินเฉพาะกิจการ) 96

305

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

45. รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้ องกัน ในระหว่างปี บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีรายการธุรกิจที่สาคัญกับบุคคลหรื อกิจการที่เกี่ยวข้องกัน รายการธุ รกิจ ดังกล่าวเป็ นไปตามเงื่อนไขทางการค้าและเกณฑ์ตามที่ตกลงร่ วมกันระหว่างบริ ษทั ฯและบริ ษทั เหล่านั้นและ เป็ นไปตามปกติธุรกิจ ซึ่ งรายการที่มีสาระสาคัญสามารถสรุ ปได้ดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2560 2559 2560 2559 รายการที่เกิดขึน้ ในระหว่ างปี บริษัทย่ อย มูลค่าซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลค่าขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ ลงทุนในหุน้ สามัญของบริ ษทั ย่อย รับคืนทุนจากบริ ษทั ย่อย (2560: กาไร 53 ล้านบาท) รายได้ดอกเบี้ย รายได้เงินปันผล รายได้ค่าเช่าและบริ การอื่น ค่าใช้จ่ายอื่น บริษัทร่ วม รับเงินค่าหุน้ สามัญของบริ ษทั ย่อย รายได้เงินปันผล รายได้อื่น ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินปันผลจ่าย ค่าใช้จ่ายอื่น บริษัทที่เกีย่ วข้ องกัน มูลค่าซื้อเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลค่าขายเงินลงทุนในตราสารหนี้ มูลค่าซื้อ/ขายสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน รายได้ดอกเบี้ย รายได้เงินปันผล รายได้จากการรับประกันภัย/ ประกันชีวติ รายได้อื่น ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินปันผลจ่าย

นโยบายกาหนดราคา (สาหรับปี 2560)

-

-

697 266 93

2,019 36 -

ราคาตลาด ราคาตลาด

-

-

51 2,647 47 2

68 2,452 46 3

1 4 129

34 6 5 129

124 273 11

124 247 12

5,979 4,587 58,439 215 82 12

2,083 2,092 106,563 272 140 -

39 -

40 -

ราคาตลาด ราคาตลาด ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.66 - 7.68 ต่อปี ตามที่ประกาศจ่าย อัตราที่ตกลงกันตามสัญญา

4 198 2,377

3 136 2,229

-

-

อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.05 - 1.75 ต่อปี ตามที่ประกาศจ่าย

มูลค่าสิ นทรัพย์สุทธิ อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.40 - 7.15 ต่อปี ตามที่ประกาศจ่าย อัตราที่ตกลงตามสัญญา

ตามที่ประกาศจ่าย อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.40 และ 7.15 ต่อปี ตามที่ประกาศจ่าย

97

306

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท) สาหรับปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม งบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวม 2560 2559 2560 2559 รายการที่เกิดขึน้ ในระหว่ างปี (ต่ อ) บริษัทที่เกีย่ วข้ องกัน (ต่ อ) ค่าบริ หารโครงการจ่าย ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ ประกันชีวติ ค่าใช้จ่ายอื่น

29

52

13

13

-

22

-

-

196

139

6

3

นโยบายกาหนดราคา (สาหรับปี 2560)

อัตราที่ตกลงกันตามสัญญาซึ่งคานวณ โดยอ้างอิงจากประมาณการเวลาที่ใช้

ยอดคงค้างของรายการระหว่างกันที่มีสาระสาคัญที่เกิดขึ้นในระหว่างปี สิ้ นสุ ดวันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 สามารถแสดงด้วยยอดถัวเฉลี่ยจากยอดคงค้าง ณ วันสิ้ นเดือน ซึ่ งมีรายละเอียดดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

งบการเงินรวม 2560 2559 บริษัทย่ อย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ บริษัทร่ วม เงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื บริษัทที่เกีย่ วข้ องกัน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

-

-

127 748

117 980

75 54

135 64

-

-

213 6,361 1,020 1,606 13,661 -

286 8,395 874 1,528 14,339 11

-

-

98

307

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ยอดคงค้างของรายการระหว่างกันกับบริ ษทั ย่อย บริ ษทั ร่ วม หรื อบริ ษทั ที่ เกี่ยวข้องกันที่มีสาระสาคัญมีรายละเอียดดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 สิ นทรัพย์ หนี้ สิน เงินให้ สิ นเชื่ อแก่ รายการ ลูกหนี้ และ รายการ ตราสารหนี้ ระหว่าง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย สิ นทรัพย์ ระหว่าง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ ค้างรับ อื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูย้ มื หนี้ สินอื่น ภาระผูกพัน บริษทั ร่ วม บมจ. เอ็ม บี เค บริษทั ที่เกีย่ วข้ องกัน บริ ษทั ที่เกี่ยวข้องกันหลายแห่ง

-

-

-

29

56

-

58

2

-

301 301

591 591

5,839 5,839

36 65

1,478 1,534

13,138 13,138

58

32 34

698 698

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2559 สิ นทรัพย์ หนี้ สิน เงินให้ สิ นเชื่ อแก่ รายการ ลูกหนี้ และ รายการ ตราสารหนี้ ระหว่าง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย สิ นทรัพย์ ระหว่าง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ ค้างรับ อื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูย้ มื หนี้ สินอื่น ภาระผูกพัน บริษทั ร่ วม บมจ. เอ็ม บี เค บริษทั ที่เกีย่ วข้ องกัน บริ ษทั ที่เกี่ยวข้องกันหลายแห่ ง

-

-

-

35

136

-

65

1

-

250 250

1,463 1,463

9,396 9,396

41 76

1,505 1,641

14,404 14,404

65

43 44

1,166 1,166

99

308

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 สิ นทรัพย์ หนี้ สิน เงินให้ สิ นเชื่ อแก่ รายการ ลูกหนี้ และ รายการ ตราสารหนี้ ระหว่าง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย สิ นทรัพย์ ระหว่าง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ ค้างรับ อื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูย้ มื หนี้ สินอื่น ภาระผูกพัน บริษทั ย่อย บมจ. ธนาคารธนชาต บมจ. หลักทรัพย์ธนชาต บบส. เอ็น เอฟ เอส บบส. แม๊กซ์ จากัด บจ. ที เอ็ม โบรกเกอร์ บริษทั ร่ วม บมจ. เอ็ม บี เค

22 -

-

420 281 2

1 -

-

-

-

1 -

-

22

-

703

3 4

-

-

-

1

-

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 สิ นทรัพย์ หนี้ สิน เงินให้ สิ นเชื่ อแก่ รายการ ลูกหนี้ และ รายการ ตราสารหนี้ ระหว่าง เงินลงทุน - ดอกเบี้ย สิ นทรัพย์ ระหว่าง ที่ออกและ ธนาคารฯ ตราสารหนี้ ค้างรับ อื่น เงินรับฝาก ธนาคารฯ เงินกูย้ มื หนี้ สินอื่น ภาระผูกพัน บริษทั ย่อย บมจ. ธนาคารธนชาต บมจ. หลักทรัพย์ธนชาต บบส. เอ็น เอฟ เอส บจ. เนชัน่ แนล ลีซซิ่ ง บบส. แม๊กซ์ จากัด บริษทั ร่ วม บมจ. เอ็ม บี เค บริษทั ที่เกีย่ วข้ องกัน บริ ษทั ที่เกี่ยวข้องกัน

30 -

-

650 329

1 1 -

-

-

-

1 1 -

-

-

-

-

3

-

-

-

-

-

30

-

979

5

-

-

-

2 4

-

100

309

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯมีเงินให้สินเชื่อแก่บริ ษทั ย่อยดังนี้

ชื่อบริ ษทั บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ แม๊กซ์ จากัด บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จากัด บริ ษทั ทีเอ็ม โบรคเกอร์ จากัด

อัตราดอกเบี้ย (สาหรับปี 2560) เงินกูล้ ูกหนี้ช้ นั ดี (MLR) ของธนาคารธนชาต - 1% เงินกูล้ ูกหนี้ช้ นั ดี (MLR) ของธนาคารธนชาต - 1% เงินกูล้ ูกหนี้ช้ นั ดี (MLR) ของธนาคารธนชาต - 1%

รวม

(หน่วย: ล้านบาท) จานวนเงินต้นคงค้าง 2560 2559 281

329

420

650

2

-

703

979

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีเงินลงทุนในหุ ้นสามัญในกิจการที่เกี่ยวข้องกัน โดยการมี ผูบ้ ริ หารของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเป็ นผูถ้ ือหุน้ และ/หรื อมีกรรมการร่ วมกันรวมจานวนประมาณ 1,835 ล้านบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 878 ล้านบาท) (2559: 1,615 ล้านบาทในงบการเงินรวม และ 773 ล้านบาท ในงบการเงิน เฉพาะกิจการ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีรายการที่เกี่ยวข้องกันกับพนักงานระดับผูบ้ ริ หารขึ้นไป ของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ในกลุ่ม โดยรวมถึงบุคคลที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าวที่มียอดคงค้างดังต่อไปนี้ งบการเงินรวม 2560 2559 88 125 1,527 815

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ เงินรับฝาก

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 -

ค่าตอบแทนผูบ้ ริ หารสาคัญ ในระหว่า งปี 2560 และ 2559 บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ยบัน ทึ ก ผลประโยชน์ ใ ห้ แก่ ผูบ้ ริ ห ารส าคัญ รวมถึ ง กรรมการของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยทั้งหมดดังนี้ งบการเงินรวม ผลประโยชน์ระยะสั้นของพนักงาน ผลประโยชน์ระยะยาวหลังออกจากงาน

2560 773 17 790

2559 743 18 761

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 97 92 1 2 98 94

101

310

รายงานประจำ� ปี 2560

46. ข้ อมูลทางการเงินจาแนกตามส่ วนงานดาเนินงาน 46.1 ฐานะการเงินและผลการดาเนินงานทีส่ าคัญจาแนกตามประเภทธุรกรรม ฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 และผลการดาเนิ นงานสาหรับ ปี สิ้ นสุ ดวันเดียวกันของ แต่ละปี จาแนกตามประเภทธุรกรรมในประเทศและต่างประเทศ เป็ นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

สิ นทรัพย์รวม รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

ธุรกรรม ในประเทศ 1,025,209 104,446 169,912 2,827 688,844 716,091 82,343 51,596

งบการเงินรวม 2560 ธุรกรรม รายการ ต่างประเทศ ตัดบัญชี 23,728 (23,412) 14,884 (23,412) 8,791 23,412 (23,412) -

รวม 1,025,525 95,918 178,703 2,827 688,844 716,091 82,343 51,596 (หน่วย: ล้านบาท)

สิ นทรัพย์รวม รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) เงินลงทุน เงินลงทุนในบริ ษทั ร่ วม เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

ธุรกรรม ในประเทศ 966,641 54,566 180,915 2,890 667,522 676,456 65,701 61,704

งบการเงินรวม 2559 ธุรกรรม รายการ ต่างประเทศ ตัดบัญชี 21,854 (21,628) 15,796 (21,628) 6,013 21,628 (21,628) -

รวม 966,867 48,734 186,928 2,890 667,522 676,456 65,701 61,704

102

311

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท)

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การสุทธิ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ สุทธิ รายได้จากการดาเนินงานอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายจากการดาเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า กาไรจากการดาเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กาไรก่อนส่วนได้เสี ยที่ไม่มีอานาจควบคุม

ธุรกรรม ในประเทศ 44,610 (15,511) 29,099 5,890 2,605 4,933 (20,836) (6,236) 15,455 (1,159) 14,296

งบการเงินรวม 2560 ธุรกรรม รายการ ต่างประเทศ ตัดบัญชี 368 (297) (297) 297 71 (26) 45 45 -

รวม 44,681 (15,511) 29,170 5,890 2,605 4,907 (20,836) (6,236) 15,500 (1,159) 14,341 (หน่วย: ล้านบาท)

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริ การสุทธิ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวติ สุทธิ รายได้จากการดาเนินงานอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายจากการดาเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า กาไรจากการดาเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กาไรก่อนส่วนได้เสี ยที่ไม่มีอานาจควบคุม

ธุรกรรม ในประเทศ 45,133 (16,740) 28,393 5,888 2,659 3,683 (21,025) (6,210) 13,388 (853) 12,535

งบการเงินรวม 2559 ธุรกรรม รายการ ต่างประเทศ ตัดบัญชี 292 (217) (217) 217 75 1 76 76 -

รวม 45,208 (16,740) 28,468 5,888 2,659 3,684 (21,025) (6,210) 13,464 (853) 12,611

103

312

รายงานประจำ� ปี 2560

46.2 ฐานะการเงินและผลการดาเนินงานจาแนกตามประเภทธุรกิจ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยดาเนิ นกิจการใน 6 ส่ วนงานหลักคือ (1) บริ ษทั ฯ (2) ธุ รกิจธนาคาร (3) ธุ รกิจบริ หาร สิ นทรัพย์ (4) ธุ รกิจหลักทรัพย์ (5) ธุ รกิจประกันชีวติ และ (6) ธุรกิจประกันภัย ผูม้ ีอานาจตัดสิ นใจสู งสุ ดสอบทานผลการดาเนินงานแต่ละหน่วยธุรกิจแยกจากกัน เพื่อวัตถุประสงค์ในการ ตัด สิ น ใจที่ เกี่ ย วกับ การจัด สรรทรั พ ยากรและการประเมิ น ผลการปฏิ บ ัติ ง าน บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ย ประเมินผลการปฏิบตั ิงานของส่ วนงานโดยพิจารณาจากรายได้ดอกเบี้ยสุ ทธิ ของแต่ละส่ วนงานซึ่ งเป็ นการ แสดงรายการสุ ทธิ ระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากลูกค้าภายนอกกับรายได้และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ เกิดจากการให้กูแ้ ละการกูย้ ืมจากส่ วนงานดาเนิ นงานอื่น โดยอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการกูย้ ืมระหว่างกันใช้ เกณฑ์ราคาตลาด ข้อมูลทางการเงินจาแนกตามส่ วนงานของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย มีดงั ต่อไปนี้ (หน่วย: ล้านบาท) 2560

บริ ษทั ฯ รายได้ดอกเบี้ยสุ ทธิ รายได้จากการดาเนินงานอื่น ค่าใช้จ่ายจากการดาเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสู ญและ ขาดทุนจากการด้อยค่า กาไรจากการดาเนินงานก่อน ภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กาไรก่อนส่วนได้เสี ยที่ไม่มี อานาจควบคุม

ธุ รกิจ ธนาคาร

ธุ รกิจ ธุ รกิจ ธุ รกิจ หลักทรัพย์ ประกันชีวิต ประกันภัย

ธุ รกิจ บริ หาร สิ นทรัพย์

ธุ รกิจอื่น

รายการ ตัดบัญชี

งบการเงิน รวม

(507) 3,304 (229)

27,138 9,645 (17,702)

169 2,408 (1,292)

310 (108) (136)

186 2,074 (958)

104 171 (109)

1,887 1,160 (980)

(117) (5,252) 570

29,170 13,402 (20,836)

(36)

(5,935)

-

-

-

48

(515)

202

(6,236)

2,532 (153)

13,146 (11)

1,285 (250)

66 1

1,302 (251)

214 (95)

1,552 (298)

(4,597) (102)

15,500 (1,159)

2,379

13,135

1,035

67

1,051

119

1,254

(4,699)

14,341

104

313

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท) 2559 ธุ รกิจ ธนาคาร

บริ ษทั ฯ รายได้ดอกเบี้ยสุ ทธิ รายได้จากการดาเนินงานอื่น ค่าใช้จ่ายจากการดาเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสู ญและ ขาดทุนจากการด้อยค่า กาไรจากการดาเนินงานก่อน ภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กาไรก่อนส่วนได้เสี ยที่ไม่มี อานาจควบคุม

ธุ รกิจ ธุ รกิจ ธุ รกิจ หลักทรัพย์ ประกันชีวิต ประกันภัย

ธุ รกิจ บริ หาร สิ นทรัพย์

ธุ รกิจอื่น

รายการ ตัดบัญชี

งบการเงิน รวม

(504) 2,429 (283)

26,548 8,909 (17,792)

191 2,445 (1,376)

323 33 (155)

191 2,016 (963)

233 365 (208)

1,547 1,050 (884)

(61) (5,016) 636

28,468 12,231 (21,025)

33

(5,808)

2

-

-

(8)

(490)

61

(6,210)

1,675 (16)

11,857 105

1,262 (244)

201 (12)

1,244 (239)

382 (136)

1,223 (253)

(4,380) (58)

13,464 (853)

1,659

11,962

1,018

189

1,005

246

970

(4,438)

12,611

สิ นทรัพย์ของส่ วนงานของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 มีดงั ต่อไปนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

บริ ษทั ฯ

ธุ รกิจ ธนาคาร

ธุ รกิจ หลักทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560

38,150

954,460

12,306

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559

37,989

906,868

9,936

ธุ รกิจ ประกันภัย

ธุ รกิจ บริ หาร สิ นทรัพย์

ธุ รกิจอื่น

10,610

13,452

4,782

40,617

(48,852)

1,025,525

11,035

12,045

5,502

34,518

(51,026)

966,867

ธุ รกิจ ประกันชีวิต

รายการ ตัดบัญชี

งบการเงิน รวม

สิ นทรัพย์ของส่วนงาน

46.3 ข้ อมูลเกีย่ วกับลูกค้ ารายใหญ่ ในปี 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยไม่มีรายได้จากลูกค้ารายใดที่มีมูลค่าเท่ากับหรื อมากกว่าร้อยละ 10 ของรายได้ของกิจการ

105

314

รายงานประจำ� ปี 2560

47. ทรัพย์ สินทีม่ ีภาระผูกพัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีทรัพย์สินที่มีภาระผูกพัน ซึ่ งมีมูลค่าตามบัญชี ดังนี้ งบการเงินรวม 2559 2560 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สิ นทรัพย์) วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล เงินลงทุนในหลักทรัพย์ วางประกันกับนายทะเบียน วางประกันศาล ค้ าประกันการใช้ไฟฟ้า ทรัพย์สินรอการขาย อสังหาริ มทรัพย์ส่วนที่ให้สิทธิแก่ลูกหนี้ ในการซื้อคืนหรื อซื้อก่อน อสังหาริ มทรัพย์ส่วนที่ทาสัญญาจะซื้อจะขายกับ ลูกค้า แต่อยูร่ ะหว่างการผ่อนชาระหรื อ การโอนกรรมสิ ทธิ์

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559

782 3

650 3

-

-

2,462 30 1

2,475 399 1

-

-

2

169

-

-

30 3,310

119 3,816

-

31 31

106

315

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

48. ภาระผูกพันและหนีส้ ิ นทีอ่ าจเกิดขึน้ ในภายหน้ า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 ภาระผูกพันและหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในภายหน้าที่มีสาระสาคัญมีดงั นี้ 48.1 ภาระผูกพัน

การรับอาวัลตัว๋ เงิน การค้ าประกันการกูย้ มื เงิน ภาระตามตัว๋ แลกเงินค่าสิ นค้าเข้าที่ยงั ไม่ครบกาหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอน อื่น ๆ รวม

งบการเงินรวม 2560 2559 115 629 2,291 1,188 270 637 1,045 1,479 23,832 55,644 83,197

24,244 55,272 83,449

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 2559 1 1

1 1

นอกจากนี้ บริ ษทั ย่อยมีภาระผูกพันตามสัญญาอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาแลกเปลี่ ยนอัตราดอกเบี้ยต่างสกุลเงิน สัญญาแลกเปลี่ ยนอัตราดอกเบี้ ยและสัญญาซื้ อขายทองคาล่ วงหน้าตามที่ กล่ าวไว้ในหมายเหตุ ประกอบ งบการเงินข้อที่ 7 48.2 ณ วัน ที่ 31 ธัน วาคม 2560 บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ยมี ภ าระที่ ต้องจ่ ายค่ าบริ ก ารที่ เกี่ ย วข้อ งกับ ทรั พ ย์สิ น รอการขาย ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและค่าบริ การอื่น ๆ พร้อมทั้งค่าเช่าและค่าบริ การอาคารสานักงาน ตามสัญญาเช่าและบริ การระยะยาวดังนี้

ปี 2561 2562 2563 เป็ นต้นไป

งบการเงินรวม กิจการอื่น 1,794 1,225 2,133

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ กิจการอื่น 11 2 3

นอกจากนี้ บริ ษทั ฯยังมี ภาระที่ ต้องจ่ายค่าบริ ก ารงานธุ รการต่ าง ๆ ให้กบั บริ ษ ทั ย่อยแห่ งหนึ่ งตามอัตรา ต้นทุนที่เกิดขึ้นจริ งบวกส่ วนเพิ่มตามระยะเวลาที่กาหนดไว้ในสัญญา

107

316

รายงานประจำ� ปี 2560

48.3 ภาระผูกพันของธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการของธนาคารศรีนคร จากัด (มหาชน) และการ โอนสิ นทรัพย์ด้อยคุณภาพให้ กบั บริษัทบริหารสิ นทรัพย์ สุ ขุมวิท จากัด จากการที่ ธ นาคารนครหลวงไทยได้ท าสั ญ ญาการรั บ โอนกิ จการกับ ธนาคารศรี น คร จ ากัด (มหาชน) (“ธนาคารศรี นคร”) ซึ่ งมีผลบังคับใช้ต้ งั แต่วนั ที่ 1 เมษายน 2545 เป็ นต้นไป และจากการที่ธนาคารนครหลวงไทย ได้มีการโอนสิ นทรัพย์ของธนาคารนครหลวงไทยเองโดยตรงและของธนาคารศรี นครให้แก่บริ ษทั บริ หารสิ นทรัพย์ เพชรบุ รี จากัด (“บบส. เพชรบุ รี ”) และได้มี การโอนต่ อให้ บริ ษ ทั บริ หารสิ นทรั พย์ สุ ขุมวิท จากัด (“บบส. สุ ขุมวิท”) ต่อมาธนาคารนครหลวงไทยได้โอนกิ จการทั้งหมดรวมทั้งภาระผูกพันและข้อตกลงต่างๆ ที่ธนาคาร นครหลวงไทยมี อยู่ก ับ บบส. เพชรบุ รี และ/หรื อ บบส. สุ ขุมวิท ให้ แก่ ธนาคารธนชาต โดยมี ผลเป็ นการโอน สมบูรณ์ตามกฎหมายในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ทาให้ธนาคารธนชาตมีภาระคงค้างจากการโอนดังกล่าว อย่างไรก็ตาม ภาระผูกพันที่กองทุนฟื้ นฟูฯมีอยูต่ ่อธนาคารนครหลวงไทยได้ถูกโอน/เข้าสวมสิ ทธิโดยธนาคารธนชาตในฐานะ ผูซ้ ้ื อเงิ นลงทุ นในหุ ้นสามัญของธนาคารนครหลวงไทยจากกองทุ นเพื่ อการฟื้ นฟู และพัฒ นาระบบสถาบัน การเงิน (“กองทุนฟื้ นฟูฯ”) ด้วยเช่นเดียวกัน ซึ่ ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ภาระผูกพันดังกล่าวประกอบด้วย ก)

ส่ วนต่างจากการโอนสิ นทรัพย์ให้บบส. สุ ขุมวิท จานวนเงิน 2 ล้านบาท ซึ่ งคงเหลือเป็ นลูกหนี้ รอเรี ยก เก็บโดยแสดงเป็ นส่ วนหนึ่ งของสิ นทรัพย์อื่นในงบแสดงฐานะการเงิน รายการคงค้างดังกล่าวเกิ ดจาก การโอนสิ ทธิ ไล่เบี้ยสิ นเชื่อค้ าประกัน ซึ่ งมีประเด็นที่ตอ้ งหาข้อยุติในเรื่ องการพิสูจน์สิทธิเรี ยกร้องหรื อ คุณสมบัติของสิ นทรัพย์วา่ เป็ นไปตามเงื่อนไขของสัญญาโอนสิ นทรัพย์หรื อไม่ ซึ่ ง บบส. สุ ขุมวิท ยัง ไม่ตกลงรับโอนและปั จจุบ นั อยู่ระหว่างการตรวจสอบและ/หรื อเจรจาระหว่างธนาคารธนชาต บบส. สุ ขมุ วิท และกองทุนฟื้ นฟูฯเพื่อหาข้อยุติต่อไป ซึ่ งได้ต้ งั ค่าเผือ่ หนี้สงสัยจะสู ญเต็มจานวนแล้ว

ข)

รายการโอนสิ นทรัพย์บางรายการ (ทั้งในส่ วนของธนาคารนครหลวงไทยและของธนาคารศรี นครเดิม) ที่ บบส. สุ ขุมวิท อยูร่ ะหว่างการตรวจสอบเพื่อพิจารณาโอนกลับหรื อขอปรับปรุ งราคาและขอรับชาระเงิน คืนพร้อมดอกเบี้ย ซึ่งส่ วนใหญ่มีประเด็นที่ตอ้ งหาข้อยุติในเรื่ องการพิสูจน์สิทธิเรี ยกร้อง ณ วันที่ 31 ธัน วาคม 2560 รายการที่ บบส. สุ ขุ มวิ ท อยู่ระหว่างการตรวจสอบมี จ านวนประมาณ 29 ล้านบาท ซึ่ งเป็ นรายการที่ เกี่ ยวกับ ธนาคารศรี นครเดิ มทั้งจานวน และหากมี ค วามเสี ยหายเกิ ดขึ้ น ธนาคารธนชาตจะได้รับชดเชยจากกองทุนฟื้ นฟูฯ และรายการปรับปรุ ง (ถ้ามี) จะอยูภ่ ายใต้วงเงินซึ่ ง กองทุนฟื้ นฟูฯได้ต้งั วงเงินชดเชยความเสี ยหายส่ วนนี้ไว้ประมาณ 29 ล้านบาท

ค)

คดีความฟ้ องร้องที่เกี่ยวเนื่ องมาถึงธนาคารนครหลวงไทยจากการรับโอนกิจการธนาคารศรี นครจานวน ประมาณ 452 ล้านบาท ตามที่ ได้เปิ ดเผยเป็ นส่ วนหนึ่ งของหนี้ สิ นที่ อาจจะเกิ ดขึ้นในภายหน้าใน หมายเหตุประกอบงบการเงินข้อที่ 49

108

317

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

ง)

ภาระตามหนังสื อค้ าประกันที่ยงั คงค้าง

กองทุนฟื้ นฟูฯได้นาเงินเท่ากับวงเงินชดเชยความเสี ยหายฝากไว้กบั ธนาคารธนชาตในบัญชีเงินฝากในนาม กองทุนฟื้ นฟูฯเพื่อเป็ นแหล่งเงินที่จะชดเชยความเสี ยหายตามข้อตกลงการชดเชยความเสี ยหายที่เกิดขึ้นจาก การรับโอนกิ จการธนาคารศรี นคร หากมีความเสี ยหายจริ งตามเงื่อนไขที่ตกลงสาหรับประเด็นคงค้างตามที่ กล่าวในข้อ ก) ข) ค) และ ง) ข้างต้น ซึ่ ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารธนชาตมีบญ ั ชี เงิ นฝากในนาม กองทุนฟื้ นฟูฯเพื่อเป็ นแหล่งเงินที่จะชดเชยความเสี ยหายจานวนเงินคงเหลือประมาณ 407 ล้านบาท อย่างไรก็ดี ธนาคารธนชาตและบบส.สุ ขุมวิทได้มีการร่ วมประชุ มหารื อและหาข้อยุติร่วมกันในหลักการ สาหรั บประเด็นคงค้างดังกล่ าวข้างต้น ทั้งนี้ ด้วยข้อยุติในหลักการดังกล่าว ธนาคารธนชาตจึงคาดว่าจะไม่มี ผลเสี ยหายในจานวนที่มีสาระสาคัญที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือไปจากที่ได้มีการกันสารองไว้ในบัญชีแล้ว และ/ หรื อส่ วนที่กองทุนฟื้ นฟูฯจะเป็ นผูร้ ับผิดชอบ 49. หนีส้ ิ นทีอ่ าจจะเกิดขึน้ /คดีฟ้องร้ อง ก)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษ ทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยมี หนี้ สิ นที่ อาจจะเกิ ดขึ้นจากการถู กฟ้ องร้ องเรี ยก ค่าเสี ยหายเป็ นจานวนรวมประมาณ 2,909 ล้านบาท (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 215 ล้านบาท) ซึ่งผลของ คดียงั ไม่เป็ นที่สิ้นสุ ด อย่างไรก็ตาม บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้พิจารณาตั้งสารองหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นไว้ แล้วบางส่ วน และส่ วนที่ เหลือฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยเชื่ อมัน่ ว่าจะไม่มีความเสี ยหาย เกิดขึ้นจึงไม่ได้บนั ทึกเป็ นหนี้สิน ณ ปัจจุบนั หนี้ สินที่อาจจะเกิดขึ้นจากการถู กฟ้ องร้องเรี ยกค่าเสี ยหายข้างต้นส่ วนหนึ่ งในงบการเงินรวมจานวน 452 ล้านบาท เป็ นคดีที่เกี่ยวพันมาถึงธนาคารธนชาตจากการที่ธนาคารนครหลวงไทยรับโอนกิจการธนาคาร ศรี นคร ซึ่ งธนาคารธนชาตมีสิทธิ ได้รับชดเชยความเสี ยหายตามที่เกิดขึ้นจริ งหากเป็ นไปตามเงื่อนไขที่ ตกลงกับกองทุนฟื้ นฟูฯ

ข)

นอกจากนี้ องค์กรในสังกัดหน่ วยงานราชการแห่ งหนึ่ งขอให้บริ ษทั ย่อยชาระคืนเงินจานวนรวมประมาณ 2,100 ล้านบาท พร้ อมดอกเบี้ยร้อยละ 7.5 ต่อปี อย่างไรก็ตาม ฝ่ ายบริ หารของบริ ษทั ย่อยเชื่อมัน่ ว่าจะไม่มี ความเสี ยหายเกิดขึ้น

50. หนังสื อคา้ ประกันธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยมีหนังสื อค้ าประกันที่ออกโดยธนาคารในนามบริ ษทั ฯ และ บริ ษทั ย่อยจานวนเงินประมาณ 30 ล้านบาท เพื่อค้ าประกันการใช้ไฟฟ้า (งบการเงินเฉพาะกิจการ: 1 ล้านบาท)

109

318

รายงานประจำ� ปี 2560

51. เครื่ องมือทางการเงิน เครื่ องมือทางการเงิน หมายถึง สัญญาใด ๆ ที่ทาให้สินทรัพย์ทางการเงินของกิจการหนึ่ งและหนี้ สินทางการ เงินหรื อตราสารทุนของอีกกิจการหนึ่งเพิม่ ขึ้น 51.1 ความเสี่ ยงจากการให้ สินเชื่ อ ความเสี่ ย งจากการให้ สิ น เชื่ อ คื อ ความเสี่ ย งที่ บ ริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ยอาจได้รั บ ความเสี ย หายอัน สื บ เนื่ องมาจากการที่ คู่ สั ญญาของบริ ษทั ฯและบริ ษ ทั ย่อยจะไม่ ส ามารถปฏิ บตั ิ ตามภาระผูก พันที่ ระบุ ไว้ใน เครื่ องมือทางการเงิ นได้ มู ลค่าสู งสุ ดของความเสี่ ยง คื อ มู ลค่าตามบัญชี ของเครื่ องมือทางการเงินหักด้วย สารองเผือ่ ขาดทุนตามที่แสดงไว้ในงบแสดงฐานะการเงิน และความเสี่ ยงของภาระผูกพันจากการอาวัล ค้ าประกัน การกูย้ มื และค้ าประกันอื่น ๆ และรวมถึงสัญญาตราสารอนุพนั ธ์ บริ ษทั ฯและบริ ษทั ย่อยได้มีการบริ หารความเสี่ ยงในขั้นตอนของการพิจารณาอนุ มตั ิสินเชื่ อ การวิเคราะห์ ความเสี่ ยง การวิเคราะห์ความสามารถในการชาระหนี้ และการสอบทานสิ นเชื่อ เพื่อตรวจสอบและทบทวน คุณภาพสิ นเชื่อเพื่อเป็ นการป้ องกันและแก้ไขสิ นเชื่อที่จะเป็ นปั ญหาในอนาคต 51.2 ความเสี่ ยงจากการเปลีย่ นแปลงของราคาตลาด ความเสี่ ย งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคาตลาด หมายถึ ง ความเสี่ ยงที่ บ ริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อยอาจได้รับ ความเสี ยหายอันสื บเนื่ องมาจากการเปลี่ ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ ยนและราคาของหลักทรัพย์ ซึ่ งส่ ง ผลกระทบต่ อ ฐานะเงิ น ตราต่ า งประเทศและฐานะการลงทุ น ของบริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัท ย่อ ย ดัง นั้ น ความเสี่ ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาดจึงประกอบไปด้วยความเสี่ ยงหลักคือความเสี่ ยงด้านอัตรา ดอกเบี้ย ความเสี่ ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ ยงจากการเปลี่ยนแปลงราคาตลาดของตราสารทุน/สิ นค้า โภคภัณฑ์ ก)

ความเสี่ ยงด้านอัตราดอกเบี้ย

ความเสี่ ยงด้านอัตราดอกเบี้ย คือ ความเสี่ ยงที่มูลค่าของเครื่ องมือทางการเงินจะเปลี่ยนแปลงไปเนื่ องจากการ เปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด บริ ษ ัท ฯและบริ ษ ัทย่อยได้มี ก ารบริ ห ารความเสี่ ย งจากการเปลี่ ย นแปลงของอัตราดอกเบี้ ย โดยการปรั บ โครงสร้างและสัดส่ วนการถือครองสิ นทรัพย์และหนี้สินที่มีระยะเวลาการปรับอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันให้ เหมาะสมและเป็ นไปตามทิศทางของดอกเบี้ยในตลาด เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมภายใต้ความเสี่ ยง ที่ยอมรับได้ โดยอยูภ่ ายใต้การควบคุมดูแลของคณะกรรมการบริ หารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

110

319

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

สิ นทรัพย์/หนี้สินทางการเงินจาแนกตามประเภทอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 และ 2559 มีดงั นี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สิ นทรัพย์ตราสารอนุพนั ธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ สิ นทรัพย์อื่น - ลูกหนี้สานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพนั ธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื หนี้สินอื่น - เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ หนี้สินอื่น - เจ้าหนี้สานักหักบัญชี

มีอตั ราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลงตาม อัตราตลาด

มีอตั รา ดอกเบี้ยคงที่

1,063 956 221,106 -

88,486 166,664 491,508 -

11,453 6,556 2,889 9,421 147 3,127 343

11,453 96,105 2,889 177,041 712,761 3,127 343

304,946 16,875 62 -

404,079 63,761 51,534 -

7,066 1,707 1,989 2,868 2,259 1,269

716,091 82,343 1,989 2,868 51,596 2,259 1,269

ไม่มีดอกเบี้ย

รวม

(1) ยอดคงเหลือของเงิ นให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีท้ ี่มีอัตราดอกเบีย้ ปรั บขึน้ ลงตามอัตราตลาดหรื อมีอัตราดอกเบีย้ คงที่ รวมเงิ นให้ สินเชื่ อที่หยุดรั บรู้ รายได้ ตามเกณฑ์ คงค้ าง

111

320

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2559

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สิ นทรัพย์ตราสารอนุพนั ธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (1) ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ สิ นทรัพย์อื่น - ลูกหนี้สานักหักบัญชี หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพนั ธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื หนี้สินอื่น - เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ หนี้สินอื่น - เจ้าหนี้สานักหักบัญชี

มีอตั ราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลงตาม อัตราตลาด

มีอตั รา ดอกเบี้ยคงที่

792 1,036 226,099 -

43,288 174,637 465,779 -

12,077 4,776 3,564 11,004 168 1,126 1,332

12,077 48,856 3,564 186,677 692,046 1,126 1,332

307,012 13,869 69 -

363,141 50,529 61,635 -

6,303 1,303 1,986 4,912 2,366 2

676,456 65,701 1,986 4,912 61,704 2,366 2

ไม่มีดอกเบี้ย

รวม

(1) ยอดคงเหลือของเงิ นให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีท้ ี่มีอัตราดอกเบีย้ ปรั บขึน้ ลงตามอัตราตลาดหรื อมีอัตราดอกเบีย้ คงที่ รวมเงิ นให้ สินเชื่ อที่หยุดรั บรู้ รายได้ ตามเกณฑ์ คงค้ าง

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

มีอตั ราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลงตาม อัตราตลาด

มีอตั รา ดอกเบี้ยคงที่

ไม่มีดอกเบี้ย

รวม

15 529 724

1,183 78

7 499 3

22 2,211 805

-

12,700

-

12,700

(1) ยอดคงเหลือของเงินให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีท้ ี่มีอัตราดอกเบีย้ ปรั บขึน้ ลงตามอัตราตลาดหรื อมีอัตราดอกเบีย้ คงที่ รวมเงิ นให้ สินเชื่ อที่หยุดรั บรู้ รายได้ ตามเกณฑ์ คงค้ าง

112

321

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 มีอตั ราดอกเบี้ย ปรับขึ้นลงตาม อัตราตลาด

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (1) หนี้สินทางการเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

มีอตั รา ดอกเบี้ยคงที่

ไม่มีดอกเบี้ย

รวม

24 562 1,061

702 77

6 511 4

30 1,775 1,142

-

12,700

-

12,700

(1) ยอดคงเหลือของเงินให้ สินเชื่ อแก่ ลูกหนีท้ ี่มีอัตราดอกเบีย้ ปรั บขึ ้นลงตามอัตราตลาดหรื อมีอัตราดอกเบีย้ คงที่ รวมเงิ นให้ สินเชื่ อที่หยุดรั บรู้ รายได้ ตามเกณฑ์ คงค้ าง

เครื่ องมื อทางการเงิ น ที่ มี อตั ราดอกเบี้ ย คงที่ มี วนั ที่ มี ก ารก าหนดอัตราใหม่ หรื อวัน ครบก าหนด (แล้วแต่ วันใดจะถึงก่อน) นับจากวันที่ในงบแสดงฐานะการเงินดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท)

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

งบการเงินรวม 2560 ระยะเวลาการกาหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรื อวันครบกาหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม 1 - 5 ปี เกิน 5 ปี เดือน เดือน

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถ่วงน้ าหนัก ร้อยละ

750 4,651

79,073 25,295 44,916

6,963 15,053 25,871

500 119,277 240,130

1,200 7,039 175,940

88,486 166,664 491,508

0.35 - 2.11 1.90 - 3.88 1.28 - 8.00

51 1,699 388

129,188 39,070 893

233,576 20,759 6,200

41,264 1,118 21,823

1,115 22,230

404,079 63,761 51,534

1.60 1.44 - 1.90 1.00 - 5.52

113

322

รายงานประจำ� ปี 2560

(หน่วย: ล้านบาท)

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

งบการเงินรวม 2559 ระยะเวลาการกาหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรื อวันครบกาหนด 0-3 3 - 12 เมื่อ 1 - 5 ปี เกิน 5 ปี เดือน เดือน ทวงถาม

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถ่วงน้ าหนัก ร้อยละ

3,010

41,092 5,094 49,589

496 28,798 27,407

1,700 131,533 242,788

9,212 142,985

43,288 174,637 465,779

1.36 - 2.76 1.48 - 3.88 1.32 - 7.77

92 449 744

98,927 28,872 50

232,932 16,946 10,171

31,190 2,779 12,924

1,483 37,746

363,141 50,529 61,635

1.61 1.09 - 2.11 1.00 - 4.99

(หน่วย: ล้านบาท)

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 ระยะเวลาการกาหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรื อวันครบกาหนด เมื่อ 0-3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ปี เกิน 5 ปี

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถ่วงน้ าหนัก ร้อยละ

78

-

813 -

370 -

-

1,183 78

2.67 6.84

-

500

3,100

6,400

2,700

12,700

4.58 (หน่วย: ล้านบาท)

รายการ สิ นทรัพย์ ทางการเงิน เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ หนี้สินทางการเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

งบการเงินเฉพาะกิจการ 2559 ระยะเวลาการกาหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรื อวันครบกาหนด เมื่อ 0–3 3 - 12 ทวงถาม เดือน เดือน 1 - 5 ปี เกิน 5 ปี

รวม

อัตราดอกเบี้ย ถัวเฉลี่ย ถ่วงน้ าหนัก ร้อยละ

77

105 -

20 -

577 -

-

702 77

3.39 7.38

-

-

500

6,500

5,700

12,700

4.59

114

323

บริ ษ ั ท ทุ น ธนชาต จำ �กั ด (มหาชน)

นอกจากนี้ บริ ษัท ฯและบริ ษ ัท ย่ อ ยมี สิ นทรั พ ย์/หนี้ สิ นทางการเงิ น ที่ ก่ อ ให้ เกิ ด รายได้ แ ละค่ า ใช้ จ่ า ย ยอดคงเหลือถัวเฉลี่ยที่คานวณโดยถัวเฉลี่ยจากยอดคงเหลือในระหว่างปี ของสิ นทรัพย์และหนี้ สินทางการเงิน และอัตราเฉลี่ยของดอกเบี้ยสาหรับปี 2560 และ 2559 เป็ นดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินรวม 2560 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย สิ นทรัพย์ ทางการเงินที่ก่อให้ เกิดรายได้ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้/การให้เช่าซื้อ และสัญญาเช่าการเงิน หนี้สินทางการเงินที่ก่อให้ เกิดค่ าใช้ จ่าย เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

2559

ดอกเบี้ย

อัตราเฉลี่ย (ร้อยละ)

ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

อัตราเฉลี่ย (ร้อยละ)

60,378 13,483 159,485

1,391 238 3,191

2.30 1.77 2.00

50,090 8,402 163,046

1,347 220 3,571

2.69 2.62 2.19

681,458

39,861

5.85

682,110

40,070

5.87

683,002 67,105 59,000

12,046 791 2,674

1.76 1.18 4.53

667,088 68,030 72,093

12,851 741 3,148

1.93 1.09 4.37

(หน่วย: ล้านบาท) งบการเงินเฉพาะกิจการ 2560 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย สิ นทรัพย์ ทางการเงินที่ก่อให้ เกิดรายได้ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้/การให้เช่าซื้อ และสัญญาเช่าการเงิน หนี้สินทางการเงินที่ก่อให้ เกิดค่ าใช้ จ่าย ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกูย้ มื

2559

ดอกเบี้ย

อัตราเฉลี่ย (ร้อยละ)

ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย

ดอกเบี้ย

อัตราเฉลี่ย (ร้อยละ)

120 1,172

24

0.32 2.05

50 1,175