TBANK: Annual Report 2012 (Thai) by Shareinvestor Thailand

02 14 16 18 30 49 61 65 66 68 69 194 211 212 213 231 253

ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ สารจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน ลักษณะการประกอบธุรกิจ การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน การกำกับดูแลกิจการ รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน โครงสร้างการกำกับดูแลและบริหารจัดการ คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร ข้อมูลอ้างอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ นโยบายการจ่ายเงินปันผล บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ทำเนียบเครือข่ายบริการ สรุปตำแหน่งของรายการที่กำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจำปี 2555

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 6 ประการ ของธนาคารธนชาต ในปี 2556

1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะให้บริการทางการเงินที่ครบวงจร ด้วยคุณภาพที่ดีเลิศ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิผลและความพึงพอใจของลูกค้า โดยเน้นการลงทุนทางด้านบุคลากร เพิ่มความรู้ความสามารถ

และพัฒนาทักษะการเป็นผู้นำ รวมถึงพัฒนาระบบและกระบวนการทำงาน 3. เรามีความมุ่งมั่นที่จะดำรงความเป็นที่หนึ่งในตลาดสินเชื่อรถยนต์และขยายธุรกิจในตลาดสินเชื่อรถมือสองและธุรกิจรถแลกเงิน 4. เรามุ่งมั่นที่จะขยายฐานลูกค้าเงินฝากเพื่อสร้างสภาพคล่องให้เพียงพอต่อการเจริญเติบโต 5. เรามุ่งมั่นที่จะขยายและเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดธุรกิจสินเชื่อในกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย 6. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะเพิม่ ปริมาณและสัดส่วนรายได้ทางด้านค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับเดียวกับค่าเฉลีย่ ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์

วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต

การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศทางด้านการบริการและการพัฒนาผลิตภัณฑ์

เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ภายใต้ความร่วมมือและความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกัน ของทุกหน่วยงาน

ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ

ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2555

2554

2553

2552

2551

2555

2554

2553

2552

2551

49,653 25,535 24,118 11,861 35,979 22,341 2,980

44,052 19,636 24,416 9,465 33,881 20,747 2,504

34,781 11,566 23,216 8,695 31,911 16,062 2,149

21,470 6,736 14,734 17,571 32,305 23,346 3,107

20,688 9,398 11,290 9,983 21,990 14,818 3,968

46,331 25,371 20,959 10,902 31,861 19,908 4,680

29,386 14,797 14,589 6,454 21,042 12,953 1,422

21,397 7,375 14,022 3,322 17,344 8,053 1,280

8,221

7,671

8,777

4,056

1,870

6,804

6,668

5,719

3,547

1,304

กำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลีย่ (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ ผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) (ร้อยละ) (5) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม หลังหักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัยและ ประกันชีวิต (Cost to income ratio net insurance premium income) (ร้อยละ) ข้อมูลเกี่ยวกับงบแสดงฐานะการเงิน (ล้านบาท)

1.49 0.89 10.56

1.39 0.89 10.61

1.92 1.23 15.52

2.19 1.06 17.01

1.08 0.56 8.79

1.23 0.77 9.48

1.21 1.13 9.42

1.25 1.31 10.70

1.91 0.96 15.20

0.75 0.41 6.22

2.48

2.92

3.33

3.73

3.17

2.58

2.99

3.63

3.66

3.14

62.10

61.24

50.33

56.51

60.09

62.48

61.56

46.43

51.64

55.98

754,063 1,016,088 776,521 933,091 82,163

635,220 886,060 690,336 810,526 74,848

606,851 873,203 707,605 800,809 72,183

285,515 432,970 356,496 405,098 27,811

276,142 378,347 331,313 357,006 21,278

723,023 951,007 769,677 874,501 76,507

616,713 878,053 729,121 807,169 70,884

326,549 482,063 374,883 415,327 66,737

282,577 413,878 357,664 387,523 26,355

272,925 368,272 333,120 347,002 21,270

ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า(2) กำไรสุทธิ(3) อัตราส่วนผลการดำเนินงาน

เงินให้สินเชื่อ(10) สินทรัพย์รวม เงินฝากและเงินกู้ยืม หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(6)

หมายเหตุ ในปี 2554 การนำเสนองบการเงินได้มีการปรับปรุงให้เป็นไปตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย

สนส 11/2553 เรื่องการจัดทำและประกาศงบการเงินของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 28 ธันวาคม 2553

โดยธนาคารได้มีการปรับปรุงงบการเงินสำหรับปี 2553 (โดยไม่รวมถึงงบการเงินปี 2552) ตามรูปแบบ

งบการเงินแบบใหม่ เพื่อการวิเคราะห์เปรียบเทียบในรายงานประจำปี สำหรับรายการปรับปรุงมีดังนี้

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

20,934 19,897 6,791 9,429 14,143 10,468 2,053 1,638 16,196 12,754 8,363 7,140 2,830 3,548

1. รายได้ดอกเบี้ยไม่รวมรายได้เงินปันผล 2. ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 3. รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย และค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต 4. ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยไม่รวม ค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย ค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต และค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 5. อัตราส่วนทางการเงินคำนวณจากรายการที่เปิดเผยตามงบการเงินของแต่ละปี

ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

2555

2554

2553

งบการเงินเฉพาะธนาคาร 2552

2551

2555

2554

2553

2552

2551

คุณภาพสินทรัพย์

เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากรวมเงินกู้ยืม (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อสินเชื่อ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท) ความเพียงพอของเงินกองทุน

97.11 92.02 85.76 80.09 83.35 93.94 84.58 87.11 79.01 4.10 5.58 5.60 2.57 2.37 2.63 2.74 2.26 2.49 1.96 2.64 2.48 0.58 0.58 1.35 1.45 0.57 0.59 74.21 69.75 71.22 96.41 94.99 76.92 71.53 97.66 92.33 123.93 104.27 108.05 111.66 112.75 103.12 103.12 105.32 102.85 32,501 37,677 36,859 8,675 7,466 20,036 17,989 7,648 8,359

81.93 2.30 0.60 88.81 101.55

7,167

8.49 9.28 11.71 8.65 8.02 13.99 13.72 14.75 14.10 11.18 724,801 664,103 609,277 273,366 252,634 ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ (เฉพาะธนาคาร) จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) 5,514 5,514 4,563 1,854 1,735 5,514 5,514 4,563 1,854 1,735 • จำนวนเฉลี่ย 5,514 5,514 5,514 1,935 1,735 5,514 5,514 5,514 1,935 1,735 • ณ สิ้นปี 14.90 13.58 13.09 14.38 12.26 13.88 12.86 12.10 13.62 12.26 มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) 0.35 0.40 0.56 0.56 เงินปันผลต่อหุ้น (บาท) ข้อมูลอื่น อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) สินทรัพย์เสี่ยง

พนักงาน สาขา สำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน(7)

15,765 16,298 16,846 9,368 9,630

คำนิยามและสูตรการคำนวณ (1) รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (2) รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ (3) ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม (4) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉพาะ ที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม

(5) (6) (7)

13,642 630 55

14,152 676 79

7,871 256 89

7,470 256 92

7,534 213 76

อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย/รายได้รวม ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม เฉพาะสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ตั้งอยู่นอกสถานที่ทำการ (Stand alone)

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

เรียน ผู้ถือหุ้น ภาพรวมเศรษฐกิจโลกในปีที่ผ่านมายังคงมีความเปราะบาง และได้ รั บ ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิ จ ถดถอยของยู โ รโซนและ

การชะลอตัวของเศรษฐกิจจีนและญี่ปุ่น ซึ่งส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจ เอเชี ย อย่ า งหลี ก เลี่ ย งไม่ ไ ด้ อย่ า งไรก็ ต าม นั บ เป็ น ความโชคดี

ที่กลุ่มประเทศที่พัฒนาได้ดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายและ ออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจต่าง ๆ อันเป็นปัจจัยสนับสนุนให้

การแก้ ไ ขปั ญ หาวิ ก ฤตหนี้ ส าธารณะยุ โ รปมี ค วามคื บ หน้ า ด้ ว ยดี

จากปัจจัยดังกล่าวรวมทั้งความกังวลต่อปัญหาหน้าผาทางการคลัง (Fiscal Cliff) ของสหรัฐอเมริกาที่บรรเทาลง ทำให้เกิดความเชื่อมั่น

ของผู้บริโภคและภาคธุรกิจ รวมทั้งกระตุ้นการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็น ค่อยไปของเศรษฐกิจกลุ่มประเทศที่พัฒนา ทางด้านเศรษฐกิจภายใน ประเทศ เศรษฐกิจไทยยังคงมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่งท่ามกลาง ความท้าทายของภาวะเศรษฐกิจโลก โดยได้รับแรงสนับสนุนจาก

การบริโภคและการลงทุนทั้งจากของภาครัฐและภาคเอกชนที่ปรับตัว

ดีขึ้น รวมทั้งการฟื้นฟูความเสียหายจากอุทกภัย ตลอดจนมาตรการ กระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล อาทิ โครงการรถยนต์คันแรก โครงการ

บ้ า นหลั ง แรก นโยบายการเพิ่ ม ค่ า แรงขั้ น ต่ ำ การทยอยปรั บ ลด

ภาษีเงินได้นิติบุคคล เป็นต้น ท่ามกลางความท้าทายของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจและ วิวัฒนาการทางด้านเทคโนโลยี ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไทยในปี 2555 ยังต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบต่าง ๆ เช่น การเพิ่ม

ค่าธรรมเนียมนำส่งกองทุนเพือ่ การฟืน้ ฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน และสถาบันคุ้มครองเงินฝากรวมร้อยละ 0.47 การปรับเพิ่มเงินสำรอง พึงกัน การไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก กับสถาบันการเงินเฉพาะกิจ และกำหนดให้สถาบันการเงินเฉพาะกิจ มุง่ เน้นการดำเนินธุรกิจให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์การจัดตัง้ รวมถึง การเฝ้ า ระวั ง ความเสี่ ย งทางด้ า นสิ น เชื่ อ ล้ ว นส่ ง ผลกระทบต่ อ

การดำเนินธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ยงั คงเติบโตได้ดว้ ยดี โดยมีการขยายตัวของสินเชื่อภาคเอกชนที่แข็งแกร่ง ซึ่งได้รับแรง สนั บ สนุ น จากการขยายตั ว ของเงิ น ฝากแม้ ว่ า จะมี ต้ น ทุ น ที่ สู ง ขึ้ น

อันเนือ่ งมาจากการแข่งขันและข้อได้เปรียบของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ สินเชื่อภาคครัวเรือนมีการเติบโตสูงมาก โดยเฉพาะในช่วงครึ่งหลัง ของปี 2555 จากสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ สำหรั บ สิ น เชื่ อ เพื่ อ

การประกอบธุรกิจมีการขยายตัวสูงเช่นเดียวกัน อันเป็นผลมาจาก การลงทุนเพื่อฟื้นฟูความเสียหายจากอุทกภัย และการขยายธุรกิจ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(นายศุภเดช พูนพิพัฒน์) ประธานกรรมการบริหาร

โดยรวม ทั้งนี้ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์โดยรวมยังได้รับประโยชน์จาก การขยายระยะเวลาคุ้มครองเงินฝากที่จำนวน 50 ล้านบาท ออกไป จนถึงปี 2558 สำหรับธนาคารธนชาต ในปี 2555 เป็นปีที่ธนาคารมุ่งเน้น การพัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐาน การพัฒนาผู้นำ และกระบวนการ ทำงาน เพื่อยกระดับการให้บริการแก่ลูกค้าและรองรับการเติบโต

ในอนาคตภายหลั ง เสร็ จ สิ้ น ภารกิ จ การรวมกิ จ การในปี ก่ อ น และ

ด้วยการสนับสนุนด้านมาตรฐานการปฏิบัติระดับโลกจากธนาคารแห่ง โนวาสโกเทีย ส่งผลให้การดำเนินการตามเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ทวี่ างไว้ ของธนาคารมี ค วามคื บ หน้ า ด้ ว ยดี แ ละยั ง คงเป็ น ไปตามแผน

เพื่ อ พั ฒ นาการให้ บ ริ การแก่ ลู ก ค้ า ด้ ว ยต้ น ทุ น ที่ ต่ ำ ลงจากการปรับ

การดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การขยายโครงการพัฒนา

การขายและการให้ บ ริ ก าร (Sales & Service Program) ให้ ครอบคลุ ม ทุ ก สาขาทั่ ว ประเทศ การนำระบบงานต่ า ง ๆ มาใช้

เช่น การจัดอันดับเครดิต (Credit Scoring) ระบบงานพิจารณาอนุมัติ สินเชื่อ (Loan Origination) ระบบบริหารจัดการลูกค้า (Account Management) รวมทั้งการปรับระบบงานศูนย์ ให้บริการข้อมูลแก่ ลูกค้าและการบริหารหนี้ (Collections) ตลอดจนมีการพัฒนาปรับ กระบวนการทำงานตัง้ แต่ตน้ จนจบ (End-to-End) ของสายงานต่าง ๆ เช่น ธุรกิจลูกค้าขนาดใหญ่ ธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม และธุรกิจเช่าซื้อ รวมถึงการใช้ประโยชน์จากช่องทางการให้บริการ อย่างเหมาะสม (Optimizing) จากการดำเนินการเชิงกลยุทธ์ดงั กล่าวทำให้ผลการดำเนินงาน ของธนาคารในปี 2555 ประสบผลสำเร็จอย่างน่าพอใจ โดยสินทรัพย์รวม เพิ่มสูงขึ้นถึงระดับ 1 ล้านล้านบาท ซึ่งได้รับแรงผลักดันจากการ ขยายตัวของสินเชื่อที่มีอัตราการเติบโตถึงร้อยละ 18.71 โดยเฉพาะ

สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่เติบโตอย่างโดดเด่นถึงร้อยละ 38.89 ธนาคาร ยังคงครองอันดับหนึ่งของส่วนแบ่งการตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการเติบโตที่แข็งแกร่งในธุรกิจบัตรเครดิต และธุรกิจสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน โดยมีปัจจัยความสำเร็จมาจาก การนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่สามารถดึงดูดฐานลูกค้าใหม่ให้แก่ธนาคาร และบรรลุเป้าหมายในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยการ เป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) การขยายฐานเงินฝากเพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจเป็นไปด้วยดี โดยธนาคารมีระดับการดำรงเงินกองทุนทีแ่ ข็งแกร่ง สอดคล้องตามเกณฑ์ Basel III ในส่วนของการบริหารจัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL)

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

ธนาคารมุ่งเน้นการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบระมัดระวัง และมี การบริหารและติดตามหนี้อย่างเข้มแข็ง ส่งผลให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ลดลงจากร้อยละ 5.58 ในปี 2554 มาอยู่ที่ร้อยละ 4.10 ธนาคารและ บริษัทย่อยมีกำไรสุทธิตามงบการเงินรวมสำหรับปี 2555 จำนวน 8,435.4 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.81 จากปี 2554 ในปี 2556 ธนาคารยั ง คงมุ่ ง มั่ น และให้ ค วามสำคั ญ กั บ

การดำเนินการในเรื่องต่าง ๆ อย่างต่อเนื่องจากปี 2555 ภายใต้ กลยุ ท ธ์ ใ นการเสริ ม ฐานให้ มั่ น คงเพื่ อ การเติ บ โตอย่ า งยั่ ง ยื น (Strengthening for Growth) ที่ได้วางไว้ รวมทั้งการส่งมอบโครงการ พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานหลักและระบบงานต่าง ๆ ตลอดในช่วงปีนี้ และเพื่อสนับสนุนให้การดำเนินการดังกล่าวประสบผลสำเร็จด้วยดี ธนาคารได้ จั ด ให้ มี การฝึ ก อบรมสาขาแบบบู ร ณาการเพื่ อ มุ่ ง เน้ น

การเสริมสร้างขีดความสามารถในการให้บริการแก่ลูกค้า ความรู้ทาง ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละสิ น เชื่ อ รวมทั้ ง ทั ก ษะทางด้ า นการขาย ด้ ว ย กระบวนการทำงานที่ กระชับ ขึ้น ประกอบกับ การพัฒ นาระบบงาน

และความรู้ของพนักงาน ส่งผลให้ธนาคารพร้อมเดินหน้าเพื่อสร้าง โอกาสทางการตลาดในภาคธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไทย ทั้งนี้ ธนาคาร

วางเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อมากกว่าร้อยละ 10 ในปี 2556 โดยเพิ่ ม การกระจายสั ด ส่ ว นสิ น เชื่ อ และมุ่ ง เน้ น ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ใ ห้

ผลตอบแทนสูง เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และธุรกิจลูกค้า ขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารยังมุ่งมั่นที่จะรักษาความเป็น

ที่ ห นึ่ ง ในสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ต่ อ ไป รวมทั้ ง จะเร่ ง ขยายสิ น เชื่ อ รถยนต์ มื อ สองและรถแลกเงิ น เพื่ อ เพิ่ ม ผลตอบแทนรวมให้ สู ง ขึ้ น ขณะเดียวกันธนาคารจะเร่งขยายฐานลูกค้าในการระดมเงินฝากที่มี ต้นทุนที่เหมาะสมควบคู่กันไป เพื่อรองรับการเติบโตและเพิ่มส่วนต่าง อั ต ราดอกเบี้ ย นอกจากนี้ ธนาคารจะเพิ่ ม การเสนอบริ การด้ า น

การเงินอื่น ๆ เพื่อสนองความต้องการของลูกค้าให้มากขึ้นและสร้าง รายได้ ค่ า ธรรมเนี ย มจากการขายข้ า มผลิ ต ภั ณ ฑ์ (Cross-Sell)

ด้ ว ยมาตรการการดำเนิ น การดั ง กล่ า ว จะส่ ง ผลให้ ธ นาคารได้ รั บ

ผลจากการประสานประโยชน์ร่วมกัน (Synergy) หลังการรวมกิจการ รวมทั้งก่อให้เกิดการประหยัดต้นทุนและพัฒนาประสิทธิผลได้ อีกโอกาสทางธุรกิจที่น่ายินดีในปีนี้คือธนาคารได้เข้าร่วมเป็น พันธมิตรทางธุรกิจกับกลุ่มพรูเด็นเชียล ซึ่งเป็นบริษัทที่มีฐานอยู่ใน ประเทศอังกฤษและเป็นหนึ่งในกลุ่มธุรกิจประกันชีวิตชั้นนำของโลก โดยในเดือนพฤศจิกายน 2555 ธนาคารได้มีการแจ้งข่าวการขาย บริษทั ประกันชีวติ ซึง่ เป็นบริษทั ย่อยของธนาคารให้แก่กลุม่ พรูเด็นเชียล

(นายเบรนดอน คิง) รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

โดยได้บรรลุข้อตกลงในความร่วมมือในการทำธุรกิจการเป็นผู้แนะนำ ประกั น ชี วิ ต แบบขายผ่ า นช่ อ งทางธนาคาร (Bancassurance)

ทั้งนี้ การซื้อขายหุ้นจะเกิดขึ้นหลังจากได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ กำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ซึ่งคาดว่าน่าจะได้รับ

คำตอบที่ชัดเจนจาก คปภ. ภายในเดือนเมษายนนี้ โดยกำไรจาก

การขายเงินลงทุนนี้จะช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้แก่เงินกองทุน ของธนาคาร การเข้าร่วมเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับกลุ่มพรูเด็นเชียล ซึ่งเป็นผู้นำธุรกิจในระดับโลก จะช่วยสนับสนุนกลยุทธ์ของธนาคารใน การนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและการลงทุนชั้นนำให้กับลูกค้า นอกจากนี้ ยังได้รับประโยชน์จากการโฆษณา รวมทั้งพนักงานของ ธนาคารจะได้ รั บ การพั ฒ นาความรู้ ค วามสามารถในการขายและ

การให้บริการ สิ่งเหล่านี้จะช่วยเพิ่มศักยภาพในการแข่งขันทางด้าน การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต และเพิ่ ม รายได้ ค่ า นายหน้ า ให้ กั บ ธนาคารอีกทางหนึ่งด้วย ธนาคารคาดว่าภาวะเศรษฐกิจและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ ของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในปี 2556 จะยังคงมีความท้าทายต่อไป ทั้ ง ทางด้ า นหลั ก เกณฑ์ Basel III ที่ มี ผ ลบั ง คั บ ใช้ ตั้ ง แต่ วั น ที่ 1 มกราคม 2556 และการแข่ ง ขั น ในอุ ต สาหกรรมที่ รุ น แรง แม้ ว่ า

การเติบโตสินเชื่อโดยรวมคาดว่าจะยังคงอยู่ในระดับสูง แต่ส่วนต่าง อัตราดอกเบี้ยยังคงได้รับแรงกดดันจากการแข่งขันที่รุนแรงทั้งทาง ด้านสินเชื่อและเงินฝาก ดังนั้น จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ธนาคารจะต้อง

มุ่งเน้นความสำคัญไปที่การให้บริการแก่ลูกค้า รวมทั้งการพัฒนา

รูปแบบการทำงานและการเพิ่มประสิทธิผล ซึ่งจะต้องมีการลงทุน

ทางด้ า นเทคโนโลยี การฝึ ก อบรมพนั ก งาน และการพั ฒ นาผู้ น ำ

อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง นอกจากนี้ ธนาคารมุ่ ง เน้ น การเพิ่ ม ประสิทธิภาพ

ในการบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน เพื่อเพิ่มอัตราผลตอบแทน และการขายข้ามผลิตภัณฑ์ (Cross-Sell) ภายใต้การบริหารความเสีย่ ง อย่างรอบคอบระมัดระวังและควบคุมต้นทุนทั่วทุกสายงาน คณะกรรมการธนาคารตระหนักดีว่าความสำเร็จตลอดระยะ เวลาหลายปีที่ผ่านมาเกิดจากความร่วมมือร่วมใจกัน มุ่งมั่นทุ่มเท

ในการปฏิบตั หิ น้าทีอ่ ย่างเต็มความสามารถ รวมทัง้ การสนับสนุนทีไ่ ด้รบั จากลูกค้า พันธมิตร และผู้ถือหุ้นมาโดยตลอด ด้วยความพยายาม อย่างไม่สิ้นสุดและการดำเนินกลยุทธ์ของธนาคารภายใต้หลักการ “เสริมฐานให้มั่นคงเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน” (Strengthening for Growth) คณะกรรมการธนาคารเชื่อมั่นว่าจะเป็นแรงขับเคลื่อนให้ ธนาคารธนชาตพร้อมสู่ความสำเร็จต่อไป

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน รายการสำคัญในระหว่างปี 2555 มกราคม 2555

• เปลี่ยนแปลงอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคล สำหรับปี 2555 จากเดิมร้อยละ 30 เป็นร้อยละ 23 • ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ธนาคารได้เปลี่ยนวิธีการพิจารณาค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับลูกหนี้เช่าซื้อส่วนบุคคล โดยใช้วิธีกันเงิน สำรองเป็นกลุ่มลูกหนี้ (Collective Approach) ตามการจัดกลุ่มลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงลักษณะเดียวกัน โดยพิจารณาจากผลขาดทุนจาก ประสบการณ์ในอดีต ซึ่งคำนวณจากค่าความน่าจะเป็นที่ลูกหนี้จะผิดนัดชำระหนี้ (Probability of default) และร้อยละของความเสียหายที่อาจจะ เกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ต่อยอดหนี้ (Loss given default) มีนาคม 2555 • บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) จ่ายเงินคืนทุนให้แก่ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) ในอัตราหุ้นละ 14.5 บาท คิดเป็น จำนวน 30,629 ล้านบาท โดยธนาคารบันทึกลดมูลค่าเงินลงทุนในบริษัทดังกล่าว ทำให้ต้นทุนเงินลงทุนลดลงจาก 32,542 ล้านบาท

เหลือ 1,913 ล้านบาท กรกฎาคม 2555 • เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2555 ธนาคารออกจำหน่ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ จำนวน 8,497,000 หน่วย มูลค่าที่ตราไว้หน่วยละ 1,000 บาท คิดเป็นจำนวน 8,497.0 ล้านบาท โดยหุ้นกู้ดังกล่าวจะครบกำหนดไถ่ถอนในปี 2565

และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 4.7 ต่อปี โดยกำหนดชำระดอกเบี้ยเป็นรายไตรมาส ธนาคารสามารถไถ่ถอนหุ้นกู้ดังกล่าวก่อนครบกำหนด

ได้ที่ราคาตามมูลค่าที่ตราไว้ต่อหน่วยกรณีเข้าเงื่อนไขตามที่ระบุไว้ โดยหุ้นกู้ทั้งจำนวนสามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ได้ ตุลาคม 2555 • เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2555 ธนาคารออกจำหน่ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิ ชนิดระบุชื่อ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ จำนวน 4,018,500 หน่วย มูลค่าที่ตราไว้หน่วยละ 1,000 บาท คิดเป็นจำนวน 4,018.5 ล้านบาท โดยหุ้นกู้ดังกล่าวจะครบกำหนดไถ่ถอนในปี 2565 และมีอัตรา

ดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 4.7 ต่อปี โดยกำหนดชำระดอกเบี้ยเป็นรายไตรมาส ธนาคารสามารถไถ่ถอนหุ้นกู้ดังกล่าวก่อนครบกำหนดได้ที่ราคาตาม มูลค่าทีต่ ราไว้ตอ่ หน่วยกรณีเข้าเงือ่ นไขตามทีร่ ะบุไว้ โดยหุน้ กูส้ ว่ นหนึง่ จำนวน 2,275.9 ล้านบาท ธนาคารได้รบั อนุมตั จิ ากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้สามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ได้ในปี 2555 สำหรับหุ้นกู้ส่วนที่เหลือจำนวน 1,742.5 ล้านบาท ธนาคารได้รับอนุมัติจาก ธปท. ให้นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ได้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2556 • บริษทั ธนชาตประกันชีวติ จำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันชีวติ ) ออกจำหน่ายหุน้ สามัญเพิม่ ทุนจำนวน 278.5 ล้านหุน้ มูลค่าทีต่ ราไว้

หุน้ ละ 10 บาท โดยธนาคารใช้สทิ ธิซอื้ หุน้ สามัญเพิม่ ทุนทัง้ จำนวน ทำให้เงินลงทุนในบริษทั ดังกล่าวเพิม่ ขึน้ จาก 936 ล้านบาท เป็น 3,721 ล้านบาท พฤศจิกายน 2555 • เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2555 ธนาคารลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายหุ้นสามัญของธนชาตประกันชีวิต ที่ธนาคารถืออยู่ทั้งหมดให้แก่ บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) โดยมีข้อตกลงในการร่วมกันพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการประกันชีวิต ผ่านสาขาของธนาคารทั่วประเทศ และมีเงื่อนไขหลักตามที่เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 9. เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบการเงินรวมของธนาคาร รวมผลการดำเนินงานของบริษัทย่อย ดังนี้ บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยตรง

บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) (เดิมชื่อ “ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)”) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นโดยอ้อม

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด ภาพรวมของผลการดำเนินงาน

(บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการดำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2555 เปรียบเทียบกับปี 2554)

(หน่วย: ล้านบาท)

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม

ปี 2555

ปี 2554

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ(1) ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ(2) กำไร (ขาดทุน) ก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุมของบริษัทย่อย กำไรต่อหุ้น (บาท) จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (ล้านหุ้น)

49,653 25,535 24,118 4,212 7,649 22,341 13,638 2,980 10,658 2,223 8,435 8,221 214 1.49 5,513.66

44,052 19,636 24,416 3,711 5,754 20,747 13,134 2,504 10,630 2,948 7,682 7,671 11 1.39 5,513.66

หมายเหตุ

เปลี่ยนแปลงจากปี 2554 เพิ่ม/(ลด)

5,601 5,899 (298) 501 1,895 1,594 504 476 28 (725) 753 550 203

ร้อยละ

12.71 30.04 (1.22) 13.50 32.93 7.68 3.84 19.01 0.26 (24.59) 9.80 7.17 1,845.45

(1) รายได้จากการดำเนินงานหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต (2) ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธนาคารและบริษัทย่อย มีกำไรสุทธิรวม 8,435 ล้านบาท สำหรับปี 2555 โดยกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารมีจำนวน 8,221 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 550 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.17 เมื่อเทียบกับ

ปีที่ผ่านมา โดยปัจจัยสำคัญ ได้แก่ • การขยายตัวของสินเชื่อร้อยละ 18.71 จากสิ้นปี 2554 โดยเฉพาะสินเชื่อจากธุรกิจเช่าซื้อมีการขยายตัวถึงร้อยละ 38.89 จากสิ้นปีที่ผ่านมา ซึ่งเติบโตอย่างต่อเนื่องจากนโยบายการคืนภาษี สรรพสามิ ต จากภาครั ฐ และการชะลอตัว การผลิตรถยนต์ ในช่ ว ง ไตรมาสสุ ด ท้ า ยของปี 2554 อั น เป็ น ผลมาจากวิ ก ฤตอุ ท กภั ย ประกอบกับการปรับกระบวนการพิจารณาเครดิต และโครงสร้างระบบ เทคโนโลยีสารสนเทศ ส่งผลให้เพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล

ในการให้บริการเพื่อรองรับนโยบายดังกล่าวจากภาครัฐ และปริมาณ ธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น และยังคงสามารถรักษาความเป็นผู้นำในตลาด

สินเชื่อเช่าซื้อ โดยมียอดคงค้างทั้งสิ้น จำนวน 396,519 ล้านบาท สำหรับสัดส่วนการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ต่อปริมาณการจำหน่าย

รถใหม่ (Penetration Rate) ในปี 2555 เท่ า กั บ ร้ อ ยละ 19.0

แต่อย่างไรก็ดี สินเชื่อเช่าซื้อรถมือสองและสินเชื่อรถแลกเงินก็มี อัตราการขยายตัวที่สูงเช่นกัน • ด้านเงินฝากรวมเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.48 จากสิ้นปี 2554 เงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 262,332 ล้านบาท หรือร้อยละ 60.16 โดยเป็นผลจากการปรับโครงสร้างการระดมเงินผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝาก ไม่ว่าจะเป็นเงินฝากออมทรัพย์ Ultra Saving เงินฝากประจำระยะสั้น เงินฝากประจำอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 4 เดือน 5 เดือน 6 เดือน และ 11 เดือน โดยในระหว่างปีได้มีการปรับกลยุทธ์ในการออกผลิตภัณฑ์ และอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับการปรับเพิ่มของอัตราดอกเบี้ย นโยบาย รวมทัง้ ภาวะการแข่งขันทางธุรกิจ ทำให้สามารถระดมเงินฝาก ผ่านกลุม่ ลูกค้ารายย่อยเพิม่ ขึน้ ในขณะเดียวกันยังคงรักษาความสัมพันธ์ กับกลุ่มลูกค้า High Networth • ส่วนต่างอัตราดอกเบีย้ (Interest Spread) อยูท่ รี่ อ้ ยละ 2.48 ลดลงจากสิ้นปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.92 โดยมีอัตราผลตอบแทนจาก สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Yield on earning assets) เพิ่มขึ้นตาม การปรับตัวของอัตราดอกเบีย้ ในตลาดเป็นร้อยละ 5.81 จากปีทผี่ า่ นมา ที่ร้อยละ 5.55 ขณะที่ต้นทุนทางการเงิน (Cost of fund) เพิ่มขึ้น

เช่นกัน เป็นร้อยละ 3.33 จากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.63 ซึ่งเป็น

ผลจากทั้งการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยตลาด และภาวะการแข่งขัน ด้านเงินฝากเพือ่ การบริหารสภาพคล่องรองรับการขยายตัวของสินเชือ่

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• การบริหารจัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพ ค่าใช้จ่ายหนี้สูญต่อ สิ น เชื่ อ รวมอยู่ ที่ ร้ อ ยละ 0.40 ใกล้ เ คี ย งกั บ ปี ที่ ผ่ า นมา เนื่ อ งจาก

การบริหารจัดการสินทรัพย์ดอ้ ยคุณภาพ และการเปลีย่ นวิธกี ารกันสำรอง ของลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ เป็นการกันสำรองแบบกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach) ในไตรมาส 1 ของปี สำหรับสินทรัพย์

ด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

มีจำนวน 32,501 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปีที่ผ่านมาจำนวน 37,677 ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลจากความสามารถในการแก้ ไขหนี้ของ บริ ษั ท บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ ที เอส จำกั ด (บบส. ที เ อส) ซึ่ ง เป็ น

บริษัทย่อยของธนาคาร ส่งผลให้อัตราส่วนสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิด รายได้ตอ่ สินเชือ่ รวม (NPL Ratio) ลดลงจากร้อยละ 5.58 ณ สิน้ ปี 2554

มาอยู่ที่ร้อยละ 4.10 ณ สิ้นปี 2555 • การขยายตัวจากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จากรายได้จาก

การรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจ ธนาคารและธุรกิจหลักทรัพย์ และกำไรจากการขายทรัพย์สนิ รอการขาย โดยอัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Non-interest income ratio) ในปี 2555 อยู่ที่ร้อยละ 32.97 เพิ่มขึ้น จากปีกอ่ นซึง่ อยูท่ รี่ อ้ ยละ 27.93 อย่างไรก็ตาม หากพิจารณาอัตราส่วน รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Non-interest income to average asset) เพื่อลดผลกระทบปัจจัยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย อัตราส่วนดังกล่าวเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 1.09 มาอยู่ที่ร้อยละ 1.28 • การควบคุ ม และบริ ห ารค่ า ใช้ จ่ า ยจากการดำเนิ น การ

ภายใต้นโยบายการควบคุมค่าใช้จ่าย ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่ไม่แปรผัน ตามปริมาณธุรกิจลดลง ขณะที่ค่าใช้จ่ายที่แปรผันตามปริมาณธุรกิจ เพิ่มขึ้น โดยอัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้จากการ ดำเนิ น งานสุ ท ธิ (Cost to Income Ratio) ในปี 2555 อยู่ ที่

ร้อยละ 62.10 เทียบกับปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 61.24 ซึ่งอัตราส่วน

ดังกล่าวได้รับผลกระทบจากการลดลงของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย และหากพิจารณาอัตราส่วนต้นทุนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Operating expense to average asset) เท่ากับ 2.41 ซึง่ ใกล้เคียงกับปีทผี่ า่ นมา • ภาษีเงินได้นิติบุคคล ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่าย ภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2555 เป็นจำนวน 2,223 ล้านบาท

คิ ด เป็ น อั ต ราภาษี ร้ อ ยละ 20.86 ลดลงจากปี ที่ ผ่ า นมาซึ่ ง อยู่ ที่

ร้อยละ 27.73

• ความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารมีเงินกองทุนรวม ทั้ ง สิ้ น 101,417 ล้ า นบาท แบ่ ง เป็ น เงิ น กองทุ น ชั้ น ที่ 1 จำนวน 61,546 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 39,871 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 13.99 เพิ่ ม ขึ้ น จากปี ที่ ผ่านมาที่ร้อยละ 13.72 โดยส่วนหนึ่ ง เป็ น ผลจาก

การออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 12,516 ล้านบาท ทั้งนี้ เพื่อวางแผน รองรับการดำรงเงินกองทุนภายใต้หลักเกณฑ์ Basel III รวมทั้ง

ผลกำไรจากการดำเนิ น งานในงวด 6 เดื อ นแรกของปี 2555

อย่ า งไรก็ ต าม สินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารมีการขยายตั ว เพิ่ ม ขึ้ น

ร้อยละ 9.14 จากการขยายตัวของสินเชื่อเป็นสำคัญ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ จำนวน 24,118 ล้านบาท ลดลง 298 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.23 เมื่ อ เที ย บกั บ ปี ที่ ผ่ า นมา ส่ ว นใหญ่ เ กิ ด จากแรงกดดั น ทางต้ น ทุ น ทางการเงิน (Cost of Fund) โดยมีรายได้ดอกเบี้ยจำนวน 49,653 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 5,601 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.71 ขณะทีค่ า่ ใช้จา่ ย ดอกเบี้ ย มี จ ำนวน 25,535 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น 5,899 ล้ า นบาท

หรือร้อยละ 30.04 ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) ในปี 2555 อยู่ที่ร้อยละ 2.48 ลดลงจากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 2.92 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยประกอบด้วย รายได้ค่าธรรมเนียมและ บริการสุทธิ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ และรายได้ จากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 11,861 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก

ปีก่อน 2,396 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.32 รายละเอียด ดังนี้ • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ สุ ท ธิ จ ำนวน 4,212 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น 501 ล้ า นบาท หรื อ

ร้อยละ 13.49 จากฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ที่หลากหลายขึ้น โดยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการจำนวน 5,700 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 690 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.77 ในขณะที่

ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการมีจำนวน 1,488 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 189 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.58

• รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ รายได้จากการดำเนินงานอืน่ ๆ ได้แก่ กำไร (ขาดทุน) สุทธิ จากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนตามวิธี ส่วนได้เสีย รายได้จากเงินปันผล รายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขาย หลักทรัพย์ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตและรายได้อื่น โดยในปี 2555 มีรายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ (สุทธิด้วยค่าใช้จ่าย จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต) จำนวน 7,649 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีที่ผ่านมาจำนวน 1,895 ล้านบาท หรือร้อยละ 32.93 ส่วนใหญ่ เป็นการเพิ่มขึ้นของรายได้สุทธิจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต จำนวน 1,747 ล้านบาท ขณะที่รายได้เงินปันผลและกำไรสุทธิจาก เงินลงทุนลดลงจำนวน 260 ล้านบาท และ 264 ล้านบาท ตามลำดับ ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ จำนวน 22,341 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,594 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.68 ส่ ว นใหญ่ เ พิ่ ม ขึ้ น จากค่ า ใช้ จ่ า ยพนั ก งาน และค่ า ใช้ จ่ า ยส่ ง เสริ ม

การขาย ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวมที่ หักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต (Cost to income ratio) ในปี 2555 อยู่ที่ร้อยละ 62.10 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 61.24

ซึ่งอัตราส่วนดั ง กล่ า วได้ รั บ ผลกระทบจากการลดลงของส่ ว นต่ า ง

อัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า

ในปี 2555 ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยมี ค่ า ใช้ จ่ า ยหนี้ สู ญ

หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่าจำนวน 2,980 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 476 ล้านบาท เมื่อพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายหนี้สูญต่อ

สินเชื่อรวม (Provision to total loan) อยู่ที่ร้อยละ 0.40 ใกล้เคียงกับ ปีที่ผ่านมา โดยมีสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพร้อยละ 74.21 และ สำรองต่อสำรองตามเกณฑ์ของ ธปท. ที่ร้อยละ 123.93

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ฐานะการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย (หน่วย: ล้านบาท) งบแสดงฐานะการเงิน

สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ ค่าความนิยม สินทรัพย์อื่น รวมสินทรัพย์

31 ธันวาคม 2555

15,181 71,963 146,106 731,010 6,461 8,292 15,750 21,325 1,016,088

31 ธันวาคม 2554

16,006 63,201 148,345 609,903 6,762 8,759 15,750 17,334 886,060

เปลี่ยนแปลงจากปี 2554 เพิ่ม/(ลด)

ร้อยละ

(825) 8,762 (2,239) 121,107 (301) (467) 0 3,991

(5.15) 13.86 (1.51) 19.86 (4.45) (5.33) 0.00 23.02

130,028

14.67

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน 1,016,088 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 130,028 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.67 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจำนวน 121,107 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.86

โดยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ร้อยละ 67 : 33 (หน่วย: ล้านบาท) งบแสดงฐานะการเงิน

หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

31 ธันวาคม 2555

31 ธันวาคม 2554

698,372 87,777 4,989 78,149 2,976 39,632 21,196 933,091 82,163 834 1,016,088

436,040 60,151 2,131 254,297 2,824 36,154 18,930 810,527 74,848 685 886,060

เปลี่ยนแปลงจากปี 2554 เพิ่ม/(ลด)

262,332 27,626 2,858 (176,148) 152 3,478 2,266

ร้อยละ

60.16 45.93 134.12 (69.27) 5.38 9.62 11.97

122,564 15.12 7,315 9.77 149 21.75 130,028 14.67

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เท่ากับ 933,091 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 122,564 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.12 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก • เงินฝากจำนวน 698,372 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 262,332 ล้านบาท หรือร้อยละ 60.16 จากสิ้นปี 2554 ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นจาก

เงินฝากประจำ ขณะที่ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมลดลงจำนวน 176,148 ล้านบาท หรือร้อยละ 69.27 จากสิ้นปี 2554 ทั้งนี้ เป็นผลจาก

การปรับโครงสร้างการระดมเงินผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝาก ไม่ว่าจะเป็นเงินฝากออมทรัพย์ Ultra Saving เงินฝากประจำระยะสั้น เงินฝากประจำ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 4 เดือน 5 เดือน 6 เดือน และ 11 เดือน หุ้นกู้ระยะสั้น และหุ้นกู้ด้อยสิทธิของธนาคารและบริษัทย่อย (ในระหว่างปีได้

ออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิเป็นจำนวน 12,516 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.70 อายุ 10 ปี) ทำให้สามารถระดมเงินฝากผ่านกลุ่มลูกค้ารายย่อย

เพิ่มขึ้น ในขณะเดียวกันยังคงรักษาความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้า High Networth ทั้งนี้ เงินฝากรวมเงินกู้ยืมได้รับผลจากการลดสัดส่วนการระดม เงินผ่านผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงิน โดยตั๋วแลกเงินมีจำนวน 4,930 ล้านบาท ลดลงจากจำนวน 218,056 ล้านบาท ณ สิ้นปีที่ผ่านมา • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีจำนวน 87,777 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 27,626 ล้านบาท หรือร้อยละ 45.93 เป็นผลจากการบริหาร สภาพคล่องของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีจำนวน 82,163 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 7,315 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.77 จากสิ้นปี 2554 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากกำไรจากการดำเนินงานในปี 2555 ขณะที่ได้มีการจ่ายเงินปันผลจากกำไรสุทธิของ

ปี 2554 ในอัตราหุ้นละ 0.35 บาท รวมเป็นเงินปันผลทั้งสิ้น 1,930 ล้านบาท คุณภาพสินทรัพย์ การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม 1. เงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด 732,509 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจำนวน 112,181 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 18.08 โดยในระหว่างปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ทำสัญญา ปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/หรือหุ้นทุนและ/หรือ เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ รวมกันเป็นจำนวนทั้งสิ้น 15,266 ราย ซึ่งมียอดคงค้างตามบัญชีก่อนการปรับโครงสร้างหนี้เป็นจำนวน ประมาณ 17,371 ล้านบาท ทั้งนี้ ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ที่ได้มีการทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้วจำนวน 54,854 ราย จากจำนวนลูกหนี้ของธนาคารทั้งหมดจำนวน 1,722,431 ราย บัญชีลูกหนี้ที่ปรับโครงสร้างดังกล่าว มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจำนวน 33,661 ล้านบาท การกระจายตัวของสินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2555 สินเชื่อเพื่อการเช่าซื้อมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 52.63 รองลงมา ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการผลิตและการพาณิชย์ร้อยละ 11.78 สินเชื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 10.96 สินเชื่อการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 8.39 สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 6.81 และ

สินเชื่ออื่น ๆ ร้อยละ 9.44

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2555

11.78% การผลิต และการพาณิชย์ 9.44% อื่น ๆ

เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2554

6.81% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

12.90% การผลิต และการพาณิชย์

7.55% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

13.67% อื่น ๆ

8.39% การสาธารณูปโภค และบริการ 10.96% ที่อยู่อาศัย

52.63% เช่าซื้อ

9.20% การสาธารณูปโภค และบริการ 45.08% เช่าซื้อ

11.59% ที่อยู่อาศัย

2. เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท.

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ จัดชั้นตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด จำนวน 732,509 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจำนวน 112,181 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 18.08 โดยได้ทำการสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

ที่บันทึกตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน 22,346 ล้านบาท นอกจากนี้ ยังคงมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมอีกจำนวน

499 ล้านบาท ทำให้มีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวมทั้งสิ้น 22,845 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

คิดเป็นร้อยละ 3.12 สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท. (หน่วย: ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

มูลหนี(1) ้ 31 ธันวาคม 2555

31 ธันวาคม 2554

จัดชั้นปกติ 671,590 จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ 28,554 จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน 5,273 จัดชั้นสงสัย 4,529 จัดชั้นสงสัยจะสูญ 22,563 รวม 732,509 ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ) หมายเหตุ

(1)

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

542,456 40,447 7,031 11,763 18,631 620,328

มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

31 ธันวาคม 2555

4,834 1,475 3,535 2,393 10,109 22,346 499 22,845 3.12

31 ธันวาคม 2554

3,970 722 3,870 7,507 8,348 24,417 383 24,800 4.00

3. สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพจำนวน 32,501 ล้านบาท ลดลง 5,176 ล้านบาท จากสิ้นปี 2554 ส่วนใหญ่เป็นผลจากความสามารถในการแก้ไขหนี้ของ บบส. ทีเอส ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อ สินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 4.10 สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)

(หน่วย: ล้านบาท)

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมด (NPLs) NPLs ต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ) NPL-net ตามเกณฑ์ของ ธปท. NPL-net (ร้อยละ)

31 ธันวาคม 2555

31 ธันวาคม 2554

32,501 4.10 15,539 1.96

37,677 5.58 17,787 2.64

NPLs จำแนกตามประเภทธุรกิจ

10.44% อื่น ๆ 11.46% การบริการ

NPLs จำแนกตามประเภทการจัดชั้น

16.29% ต่ำกว่ามาตรฐาน

16.09% เงินให้กู้ยืม เช่าซื้อ 13.53% เงินให้กู้ยืม เพื่อที่อยู่อาศัย

36.94% การผลิตและ การพาณิชย์

11.54% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

14.01% สงสัย 69.70% สงสัยจะสูญ

4. เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 144,706 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุน

ในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 57.16 รองลงมาคือตราสารหนี้ภาคเอกชน ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 26.32 ของเงินลงทุน

ในหลักทรัพย์ของธนาคาร หลังจากบวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่าและค่าเผื่อการด้อยค่าแล้ว จะมีเงินลงทุนสุทธิ สิ้นปี 2555 จำนวน 146,106 ล้านบาท ลดลงจากปี 2554 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 148,345 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ปี 2555 ดังนี้

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงการจำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จำแนกตามประเภทของตราสาร (หน่วย: ล้านบาท) ประเภทของเงินลงทุน

ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำหนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำหนด ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เพื่อค้า • เผื่อขาย • ถือจนครบกำหนด ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพื่อค้า • เผื่อขาย เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา • ถือจนครบกำหนด เงินลงทุนทั่วไป รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า ค่าเผื่อการด้อยค่า รวมเงินลงทุน-สุทธิ สภาพคล่อง

31 ธันวาคม 2555

5,745 55,220 21,756 5,683 29,669 2,731 620 11,485 0 16 7,062 5 4,714 144,706 1,456 (56) 146,106

ร้อยละ

3.97 38.16 15.03 3.93 20.50 1.89 0.43 7.94 0.00 0.01 4.88 0.00 3.26 100.00

31 ธันวาคม 2554

10,508 40,877 26,876 4,770 18,389 6,592 642 25,516 1,500 34 7,483 12 4,549 147,748 641 (44)

ร้อยละ

7.11 27.67 18.19 3.23 12.45 4.46 0.43 17.27 1.02 0.02 5.06 0.01 3.08 100.00

148,345

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 180,836 ล้านบาท และได้มาจากกระแสเงินสด จากกิจกรรมลงทุนจำนวน 3,611 ล้านบาท ขณะที่กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 185,271 ล้านบาท ทำให้ธนาคารและ

บริษัทย่อยมีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิลดลงจำนวน 824 ล้านบาท โดย ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารมีเงินสดและรายการ

เทียบเท่าเงินสดเป็นจำนวน 15,181 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่สำคัญ ดังนี้ • กระแสเงินสดจากการใช้ไปในกิจกรรมดำเนินงาน เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝากจำนวน 262,339 ล้านบาท ในขณะที่เงินให้สินเชื่อ ลดลงจำนวน 130,721 ล้านบาท • ส่วนกระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมลงทุนเกิดจากดอกเบี้ยเงินลงทุนจำนวน 4,828 ล้านบาท และเงินปันผลจำนวน 494 ล้านบาท

ในขณะที่กระแสเงินสดในการลงทุนเพิ่มขึ้นจำนวน 1,108 ล้านบาท และจ่ายซื้ออุปกรณ์จำนวน 675 ล้านบาท • สำหรับกระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินใช้ไปจากการจ่ายคืนเงินกู้ยืมจำนวน 731,239 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดรับจาก

การกู้ยืมจำนวน 555,071 ล้านบาท

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(หน่วย: ล้านบาท) รายการการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ

ปี 2554

ปี 2555

เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินการ เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันต้นงวด เงินสด ณ วันปลายงวด

(185,271) 3,611 180,836

69,447 9,973 (78,713)

(824) 16,006

708 15,298

15,181

16,006

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกู้ยืมจำนวน 698,372 และ 78,149 ล้านบาท ตามลำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจำนวน 754,063 ล้านบาท และเงินลงทุนจำนวน 144,706 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนตามวันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบดุล ณ วันที่

31 ธันวาคม 2555 แล้ว จะเห็นว่าจำนวนเงินจากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินฝากที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 56.87 และเงินฝากเมื่อทวงถามร้อยละ 31.94 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนส่วนใหญ่

จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 53.22 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 26.74

ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมด ตามลำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าวเป็นลักษณะที่เกิดขึ้น และพบเห็นได้โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่มักจะมีการต่ออายุ

เงินฝากเมื่อครบกำหนด อีกทั้งธนาคารได้ดำเนินนโยบายในการที่จะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สัมพันธ์กับการใช้ ไปของเงินทุนให้ ได้มากที่สุด

ผ่านเครื่องมือทางการเงินในการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อแหล่งที่มาและใช้ไป ของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า โดยมีรายการของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบกำหนดของแต่ละรายการนับจาก วันที่ในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ได้ดังนี้ ประเภท

แหล่งที่มา เงินฝาก เงินกู้ยืม รวมแหล่งที่มา แหล่งใช้ไป เงินให้สินเชื่อ(1) เงินลงทุน รวมแหล่งใช้ไป หมายเหตุ

(1)

เมื่อทวงถาม ล้านบาท

ร้อยละ

น้อยกว่า 1 ปี ล้านบาท

ร้อยละ

มากกว่า 1 ปี ล้านบาท

ไม่มีกำหนด

ร้อยละ

248,014 31.94 441,579 56.87 8,779 1.13 46 0.01 20,865 2.69 50,108 6.45 248,060 31.95 462,444 59.55 58,887 7.58 35,386 3.94 240,308 26.74 478,369 53.22 0 0.00 48,072 5.35 86,067 9.58 35,386 3.94 288,380 32.09 564,436 62.80

รวม

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

0 7,130 7,130 0 10,567 10,567

0.00 0.92 0.92 0.00 1.18 1.18

698,372 89.94 78,149 10.06 776,521 100.00 754,063 83.90 144,706 16.10 898,769 100.00

ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีเงินกองทุนรวมทัง้ สิน้ 101,417 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็นเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 จำนวน 61,546 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 39,871 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 13.99 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554

ที่ร้อยละ 13.72 โดยแบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 8.49 ลดลงจากสิ้นปี 2554 ที่ร้อยละ 9.28 เงินกองทุนชั้นที่ 2 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 4.44 ในปี 2554 เป็นร้อยละ 5.50 ในปี 2555 โดยส่วนหนึ่งเป็นผลจากการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 12,516 ล้านบาท ทั้งนี้ เพื่อวางแผนรองรับ

การดำรงเงินกองทุนภายใต้หลักเกณฑ์ Basel III รวมทั้งผลกำไรจากการดำเนินงานในงวด 6 เดือนแรกของปี 2555 อีกทั้งสินทรัพย์เสี่ยงของ ธนาคารมีการขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.14 จากการขยายตัวของสินเชื่อเป็นสำคัญ อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้ อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

31 ธันวาคม 2555

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

31 ธันวาคม 2554

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

61,546 101,417

8.49 13.99

61,638 91,093

9.28 13.72

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) มูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันผ่าน บล. ธนชาต ในปี 2555 จำนวน 2,711 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 2,267 ล้านบาท และมีส่วนแบ่ง การตลาดร้อยละ 4.82 โดยมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ แบ่งเป็นลูกค้ารายย่อยร้อยละ 66.36 ลูกค้าสถาบันร้อยละ 13.68 และลูกค้าต่างประเทศ ร้อยละ 19.96 กำไรสุทธิสำหรับปีสนิ้ สุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 เท่ากับ 458 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ น 165 ล้านบาท หรือร้อยละ 56.14 โดยรายได้รวม เท่ากับ 1,645 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 11.37 ประกอบด้วย รายได้ค่านายหน้าจำนวน 1,222 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมและบริการจำนวน 152 ล้านบาท ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์เท่ากับ 138 ล้านบาท สำหรับต้นทุนทางการเงิน ค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย และค่าใช้จ่าย ดำเนินงาน 1,075 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันกับปีก่อน สอดคล้องกับปริมาณธุรกิจและรายได้ที่เพิ่มขึ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 บล. ธนชาต มีอัตราการดำรงเงินกองทุนสภาพคล่องสุทธิร้อยละ 60.70 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่สำนักงาน ก.ล.ต. ได้กำหนดไว้ คือ ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 7.00 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ณ สิ้นปี 2555 บลจ. ธนชาต มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จำนวน 119,691 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก สิ้นปี 2554 จำนวน 24,998 ล้านบาท หรือร้อยละ 26.40 สำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้การบริหารแบ่งเป็นสัดส่วนของกองทุนรวมร้อยละ 83.62 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพร้อยละ 8.29 และกองทุนส่วนบุคคลร้อยละ 8.09 ส่วนผลการดำเนินงานของปี 2555 บลจ. ธนชาต มีกำไรสุทธิจำนวน 141 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ นจำนวน 52 ล้านบาท หรือร้อยละ 58.43 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) ธนชาตประกันภัยมีกำไรสุทธิสำหรับปี 2555 จำนวน 616 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 180 ล้านบาท หรือร้อยละ 41.28

โดยปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อการดำเนินงาน ได้แก่ เบี้ยประกันภัยรับที่เพิ่มขึ้นในทุก ๆ ช่องทาง และเน้นผลิตภัณฑ์ที่สามารถก่อผลกำไรให้กับ บริษัท รวมทั้งการบริหารจัดการค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) สำหรับงวด 12 เดือน สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 บริษัท มีกำไรสุทธิจำนวน 1,715 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันกับ

ปีก่อนจำนวน 945 ล้านบาท หรือร้อยละ 122.81 โดยมีรายได้จาก การรับประกันภัยเพิ่มขึ้นจากการขยายฐานลูกค้ามาจากผลิตภัณฑ์

สินเชื่อเช่าซื้อจำนวน 1,151 ล้านบาท หรือร้อยละ 66.16 และ

จากผลิตภัณฑ์สามัญจำนวน 1,887 ล้านบาท หรือร้อยละ 43.79

มีผลทำให้เบี้ยประกันภัยรับสุทธิเพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน จำนวน 2,863 ล้านบาท หรือร้อยละ 40.49 และค่าใช้จ่ายในการ

รั บ ประกั น ภั ย เพิ่ ม ขึ้ น จากงวดเดี ย วกั น ของปี ก่ อ นจำนวน 2,636

ล้านบาท หรือร้อยละ 40.71 ทำให้กำไรจากการรับประกันภัยเพิ่มขึ้น จากช่วงเดียวกันกับปีก่อนจำนวน 227 ล้านบาท หรือร้อยละ 38.03

ส่วนรายได้จากการลงทุนเพิ่มขึ้นจำนวน 874 ล้านบาท หรือร้อยละ 99.67 เนื่องจากบริษัทมีกำไรจากการจำหน่ายเงินลงทุน บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บบส. ที เ อส ได้ เ ร่ ง ดำเนิ น การปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งหนี้

ตามนโยบายและแผนธุ ร กิ จ ของกลุ่ ม ธนชาต โดย ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2555 บริษัทมีสินทรัพย์จำนวน 10,070 ล้านบาท สำหรับ ผลประกอบการในปี 2555 บริษัทมีกำไรสุทธิจำนวน 1,718 ล้านบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากงวดเดี ย วกั น ของปี ก่ อ นจำนวน 1,624 ล้ า นบาท

เป็นผลจากการเร่งบริหารจัดการหนี้ และการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้ อย่างต่อเนื่อง โดยมีรายได้จากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้จำนวน 2,501 ล้านบาท กำไรจากการขายทรัพย์สินรอการขายจำนวน 192 ล้านบาท ขณะที่มีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานจำนวน 177 ล้านบาท

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) ณ สิ้นปี 2555 ราชธานีลิสซิ่งมีสินทรัพย์รวมจำนวน 19,209 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 6,855 ล้านบาท หรือ

ร้อยละ 55.49 จากการขยายตัวของลูกหนี้เช่าซื้อโดยเฉพาะในกลุ่ม รถบรรทุกอย่างต่อเนือ่ ง โดยมีสนิ เชือ่ เช่าซือ้ จำนวน 18,659 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6,607 ล้านบาท หรือร้อยละ 54.82 และมีสัดส่วนคิดเป็น ร้อยละ 97.13 ของสินทรัพย์รวม ในขณะที่หนี้สินรวมและส่วนของ

ผู้ถือหุ้นของบริษัทมีจำนวน 16,705 ล้านบาท และ 2,504 ล้านบาท ตามลำดับ กำไรสุทธิสำหรับปี 2555 มีจำนวน 489 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีก่อนจำนวน 284 ล้านบาท หรือร้อยละ 138.86 โดยบริษัท

มีรายได้รวมจำนวน 1,583 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 462 ล้านบาท หรือร้อยละ 41.24 ซึ่งมาจากการขยายฐานสินเชื่อเช่าซื้อโดยเฉพาะ ในกลุ่ ม รถบรรทุ ก อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง ในขณะที่ ค่ า ใช้ จ่ า ยทางการเงิ น

มีจำนวน 673 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 134 ล้านบาท หรือร้อยละ 24.81 จากการจัดหาแหล่งเงินกูย้ มื ทีม่ ตี น้ ทุนทางการเงินทีต่ ำ่ เพิม่ เติม เพื่อรองรับการขยายตัวของสินเชื่อส่งผลให้ต้นทุนทางการเงินต่ำลง ในขณะที่ค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญมีจำนวน 81 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อนจำนวน 45 ล้านบาท หรือร้อยละ 35.57 เนื่องจาก ผลกระทบจากน้ำท่วมในเขตกรุงเทพมหานครและปริมณฑล ในช่วง ไตรมาสสุดท้ายของปีก่อน

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ลักษณะการประกอบธุรกิจ ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ

หลังจากการรับโอนกิจการทั้งหมดจากธนาคารนครหลวงไทย ในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 โครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคารที่มีทุนธนชาต เป็นบริษทั แม่ แบ่งการประกอบธุรกิจออกเป็น 2 กลุม่ ได้แก่ 1) กลุม่ ธุรกิจทางการเงิน และ 2) กลุม่ ธุรกิจสนับสนุน สามารถให้บริการทางการเงิน อย่างครบวงจร ผ่านเครือข่าย และช่องทางการบริการของธนาคารเป็นหลัก ตามแนวทางการส่งเสริมของทางการที่กำกับดูแล โดยมีสาระสำคัญ ของการประกอบธุรกิจในแต่ละบริษัท ดังนี้ กลุ่มธุรกิจทางการเงิน 1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต หรือธนาคาร) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอื่นที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวติ รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ ของกองทุนรวมและผู้รับฝากทรัพย์สินของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็น

นายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองคำ 3. บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ได้รบั อนุญาตจากกระทรวงการคลังและสำนักงาน ก.ล.ต. ให้ประกอบธุรกิจ ดังนี้ 3.1 ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) โดยประกอบธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ได้แก่ การเป็น

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน และการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ 3.2 ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 โดยประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง 4. บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต) เป็นบริษทั ร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุน้ ในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการคำแนะนำได้อย่างครบวงจร 5. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันภัย) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการ

รับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน 6. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันชีวิต) ประกอบธุรกิจให้บริการด้านความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ

ทั้งการประกันชีวิตรายบุคคล และการประกันชีวิตกลุ่ม ซึ่งผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอให้กับลูกค้ารายบุคคล ประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์สะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์บำนาญ ฯลฯ ส่วนผลิตภัณฑ์ประกันกลุม่ ประกอบด้วย การประกันกลุม่ สำหรับสถาบันและองค์กร และการประกันคุม้ ครองวงเงินสินเชือ่ อาทิ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อเคหะ สินเชื่อ SMEs และสินเชื่อบัตรเครดิต 7. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) (ประกันชีวิตนครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยขายผลิตภัณฑ์ผ่าน เครือข่ายสาขาของธนาคารธนชาต โดยมีลูกค้าหลักเป็นกลุ่มลูกค้าที่ใช้บริการของธนาคารธนชาตทั้งลูกค้าสินเชื่อและลูกค้าเงินฝาก 8. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด (ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง) ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท 9. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (ราชธานีลิสซิ่ง) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อและสินเชื่อสัญญาเช่า ทางการเงิน (Financial Lease) โดยมุ่งเน้นไปที่รถยนต์มือสองประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ

รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกสิบล้อ เป็นต้น 10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด (บบส. เอ็น เอฟ เอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร 11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด (บบส. แม๊กซ์) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ของสถาบันการเงินมาบริหาร 12. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บบส. ทีเอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคาร นครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และทรัพย์สินรอการขาย มาบริหาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลุ่มธุรกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด (ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ) ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด (ธนชาตโบรกเกอร์) ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซื้อของกลุ่มธนชาตให้มีการจัดทำประกันภัยรถยนต์ กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ รวมถึงการเป็นนายหน้าสำหรับประกันภัยรถยนต์ให้กับธนชาตประกันภัย 3. บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (ธนชาตเทรนนิง่ ฯ) ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บคุ ลากรของบริษทั ในกลุม่ ธนชาต 4. บริษทั ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด (ธนชาตกฎหมาย) ให้บริการงานทีป่ รึกษากฎหมาย งานนิตกิ รรมสัญญา งานฟ้องคดี และบังคับคดี และงานประเมินราคาทรัพย์สินหลักประกัน ซึ่งขณะนี้ได้โอนสินทรัพย์และพนักงานทั้งหมดไปยังธนาคารธนชาตแล้ว ซึ่งได้มี

การจดทะเบียนเสร็จการชำระบัญชีเป็นทีเ่ รียบร้อยแล้ว และออกจากการเป็นบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจทางการเงินธนชาต เมือ่ วันที่ 9 พฤศจิกายน 2555 5. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด (สคิบ เซอร์วิส) ประกอบธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม อาทิ บริการทำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น

แผนภาพแสดงโครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาต ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

สโกเทีย เนเธอร์แลนด์ โฮลดิ้ง บีวี

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

48.99% 50.96%

100.00%

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด

83.44%

บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด

ธุรกิจทางการเงิน

ธุรกิจสนับสนุน 100.00% บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธุรกิจหลักทรัพย์

75.00% บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด

100.00% บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด

100.00% บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน)

100.00%

ธุรกิจประกัน

100.00%

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด

100.00% 100.00%

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

100.00% บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด

100.00% บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด

ธุรกิจลีสซิ่ง

บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)

65.18%

100.00% บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด

100.00% บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

หมายเหตุ ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษทั ในกลุม่ ธนชาต

ทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต

ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่มีอำนาจ ควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียนชำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้ นโยบายการประกอบธุรกิจ

ทุนธนชาตและธนาคารจะเป็นผู้กำหนดนโยบายหลักในการ ดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจำทุกปี และจัดให้บริษัทลูกทุก บริษัทจัดทำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ปี เสนอให้ บริษทั แม่พจิ ารณาว่า มีแนวทางดำเนินธุรกิจสอดคล้องกับนโยบายหลัก หรือไม่ โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และงบประมาณ เป็นประจำ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขันของธุรกิจ การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก

ทุนธนชาตและธนาคารจะส่งกรรมการหรือผู้บริหารระดับสูง ร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมกำหนดนโยบายและทิศทาง การดำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถกำกับดูแลการประกอบธุรกิจของ บริษทั ลูกได้อย่างใกล้ชดิ และจัดให้กรรมการผูจ้ ดั การบริษทั ลูกรายงาน ผลการดำเนินงานเป็นประจำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และ

มีการนำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร การรวมศูนย์งานสนับสนุน

การรวมศูนย์งานสนับสนุน เป็นการรวมงานสนับสนุนทีแ่ ต่ละ บริษัทในกลุ่มต้องใช้บริการไว้ ณ บริษัทใดบริษัทหนึ่ง แล้วให้บริการ แก่บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากร

ให้ เ กิ ด ประโยชน์ สู ง สุ ด ทั้ ง ในด้ า นความเชี่ ย วชาญของพนั ก งาน

ผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัด ในเรื่องอัตราพนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุน ในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งาน พัฒนาระบบงานและระเบียบคำสั่ง งานตรวจสอบภายใน งานกำกับ ดูแลการปฏิบัติงาน งานปฏิบัติการ งานควบคุมธุรกิจ งานบริการ อิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการและจัดซื้อทรัพย์สิน งานกฎหมายและ ประเมินราคา งานติดตามหนี้รายย่อย และงานตัวแทนเรียกเก็บหนี้

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การควบคุมภายใน ตรวจสอบ การกำกับดูแลกิจการบริษัทแม่และบริษัท ในกลุ่มธนชาต

กลุม่ ธนชาตให้ความสำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิง่ โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม

โดยกำหนดขั้นตอนการดำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้มี การตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมีการสอบยันและถ่วงดุลอำนาจ ซึ่งกันและกัน (Check and Balance) และจัดให้มีประกาศ คำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษร ครอบคลุมธุรกิจที่ดำเนินการ และการปฏิบัติที่สำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคนสามารถศึกษา ทำความเข้าใจได้ตลอดเวลา โดยมีหน่วยงานกลางที่ธนาคารเป็น หน่วยงานในการพิจารณาจัดทำและเสนอประกาศ คำสั่ง ระเบียบการ ปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเป็น ทีมงานที่ทำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต

ทุกบริษทั ให้มกี ารปฏิบตั งิ านถูกต้องตามระเบียบ ระบบงานทีก่ ำหนด การตรวจสอบความผิดพลาดบกพร่องในการปฏิบัติงาน พร้อมเสนอ ข้อแก้ไขปรับปรุงเพื่อให้มีการควบคุมที่ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ ยังจัดให้มี หน่วยงานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็นหน่วยงาน ติดตามศึกษากฎหมาย ประกาศ คำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจ และการปฏิบตั งิ านของธุรกิจทีก่ ลุม่ ดำเนินการอยู่ เผยแพร่ให้พนักงาน ทำความเข้าใจ ตลอดจนกำกับดูแลให้บริษทั ในกลุม่ มีการประกอบธุรกิจ และการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง การกำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของแต่ละ บริ ษั ท ในกลุ่ ม นั้ น จะมี ค ณะกรรมการตรวจสอบของแต่ ล ะบริ ษั ท

ทำหน้าที่กำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบ สามารถปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ แ ละแสดงความเห็ น ได้ อ ย่ า งมี อิ ส ระจาก

ฝ่ายจัดการของแต่ละบริษัท เพื่อให้แต่ละบริษัทมีระบบการควบคุม ภายในและการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานให้มี รายงานทางการเงินที่ถูกต้อง ในส่วนของการกำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการ ทั้งในระดับ คณะกรรมการและคณะกรรมการชุ ด ย่ อ ย โดยจั ด โครงสร้ า งให้ มี

การถ่ ว งดุ ล ระหว่ า งกรรมการอิ ส ระกั บ กรรมการที่ เ ป็ น ผู้ บ ริ ห าร

ตลอดจนกำหนดขอบเขตหน้าที่ ให้เป็นไปตามหลักธรรมาภิบาลที่

ทางการประกาศกำหนด นอกจากนี้ ยังได้กำหนดนโยบายการกำกับ ดูแลกิจการและจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร และ พนักงานในกลุ่มธนชาตถือปฏิบัติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ทำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์

การบริหารจัดการความเสี่ยง

ทุ น ธนชาตจะดู แ ลให้ บ ริ ษั ท ในกลุ่ ม มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละ ประเมินความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการจัดการ ความเสี่ยงตามความเหมาะสมและสอดคล้องกับแนวทางการกำกับ ดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมี การวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่สำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่มที่ อาจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากทุนธนชาต โดยตรง ทัง้ นี้ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ธนชาตได้จัดทำตามแนวทางที่ ธปท. กำหนด

นโยบายและกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจของกลุม่ ธนชาต

ในปี 2555 กลุ่ ม ธนชาตได้ ก ำหนดทิ ศ ทางทางกลยุ ท ธ์ (Strategic Direction) เพื่อก้าวสู่การเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงิน

ครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ที่สามารถ นำเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ มี คุ ณ ภาพ สามารถตอบสนอง

ความต้องการทางการเงินให้แก่ลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้ กลุ่ ม ธนชาตสามารถบรรลุทิศทางกลยุทธ์ที่ ได้ตั้งไว้ กลุ่ ม ธนชาต

จึงได้กำหนดวิสยั ทัศน์ทตี่ งั้ อยูบ่ นรากฐานของการให้บริการทางการเงิน ครบวงจร ดั ง นี้ “การเป็ น กลุ่ ม ธุ ร กิ จ ที่ ใ ห้ บ ริ ก ารทางการเงิ น

ครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศทางด้านการบริการและ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความต้องการ ทางการเงิ น ของกลุ่ ม ลู ก ค้ า เป้ า หมาย ภายใต้ ค วามร่ ว มมื อ และ

ความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหน่วยงาน” โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าวได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็ น กลุ่ ม ธุ ร กิ จ ที่ ใ ห้ บ ริ การทางการเงิ น ครบวงจร (Universal Banking) และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุม่ (Customer Centric) ตลอดจนการร่วมมือและร่วมใจกันของทุกหน่วยงานเพื่อ

ส่งมอบบริการที่เป็นเลิศให้กับลูกค้า (Synergy) นอกจากนี้ ความพยายามและความสำเร็จภายใต้ 3 แนวคิด หลักนี้ ไม่เพียงแต่ทำให้กลุ่มธนชาตเป็นสถาบันการเงินครบวงจร

ที่ประสบความสำเร็จในการแข่งขัน แต่ยังเป็นพลังสำคัญในการที่

จะทำให้กลุ่มธนชาตเป็นธนาคารชั้นนำของประเทศได้ในอีก 3 - 5 ปี ข้างหน้า

จากเป้าหมายของการเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจร กลุ่ ม ธนชาตมี เ ป้ า หมายที่ จ ะเป็ น ธนาคารชั้ น นำของอุ ต สาหกรรม ธนาคารพาณิชย์ของประเทศ และมีขนาดสินทรัพย์ที่เหมาะสมต่อ การแข่ ง ขั น ทางธุ ร กิ จ เพื่ อ เป็ น การสร้ า งทางเลื อ กให้ แ ก่ ลู ก ค้ า นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังได้ ใช้ความเชี่ยวชาญของสโกเทียแบงก์

ในการนำระบบงานด้าน Customer Experience Management และ

Sale and Service Model ซึ่งทำให้กลุ่มธนชาตสามารถส่งมอบ ประสบการณ์ ที่ เ หนื อ กว่ า ด้ ว ยการนำเสนอบริ ก ารที่ ดี ที่ สุ ด เพื่ อ

ตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้าอย่างครบวงจร ทั้งนี้ กลุ่มธนชาตยังเพิ่มการให้ความสำคัญกับการกระจายแหล่งที่มา ของรายได้ ใ ห้ มี ค วามสมดุ ล ระหว่ า งรายได้ จ ากอั ต ราดอกเบี้ ย (Interest Income) และรายได้ จากค่ า ธรรมเนี ย ม (Fee-based Income) ซึ่งเป้าหมายของความสำเร็จดังกล่าวนี้ ได้ถูกทำการสื่อสาร ต่อพนักงานทั้งองค์กร ในปี 2556 กลุ่มธนชาตได้กำหนดความมุ่งมั่น ทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 6 ประการ ดังนี้ 1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะให้บริการทางการเงินที่ครบวงจร ด้ ว ยคุ ณ ภาพที่ ดี เ ลิ ศ เพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการของลู ก ค้ า ใน

แต่ละกลุ่ม 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิผลและความพึงพอใจ ของลูกค้า โดยเน้นการลงทุนทางด้านบุคลากร เพิ่มความรู้ความ สามารถ และพัฒนาทักษะการเป็นผู้นำ รวมถึงพัฒนาระบบและ กระบวนการทำงาน 3. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะดำรงความเป็นทีห่ นึง่ ในตลาดสินเชือ่ รถยนต์ และขยายธุรกิจในตลาดสินเชือ่ รถมือสองและธุรกิจรถแลกเงิน 4. เรามุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายฐานลูกค้าเงินฝากเพือ่ สร้างสภาพคล่อง ให้เพียงพอต่อการเจริญเติบโต 5. เรามุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายและเพิม่ ส่วนแบ่งการตลาดธุรกิจสินเชือ่ ในกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย 6. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มปริมาณและสัดส่วนรายได้ทาง ด้านค่าธรรมเนียมให้อยู่ ในระดับเดียวกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ธนาคารพาณิชย์ ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) ได้ถูกสื่อสารสู่ พนักงานทุกระดับเพือ่ ให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจมีความมุง่ มัน่ เดียวกัน และสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และเป้าหมายทางกลยุทธ์ของ กลุ่มธนชาตที่ได้วางไว้ ทั้งนี้ เพื่อให้เกิดความสอดคล้องทางกลยุทธ์ และช่วยให้กลยุทธ์องค์กรสามารถดำเนินไปได้อย่างเป็นระบบ รวมถึง สามารถวัดผลได้อย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มธนชาตจึงได้กำหนดแผน ปฏิบัติการ CEO’s Six-point Agenda ซึ่งเป็นเครื่องมือในการช่วยให้ เป้าหมายที่วางไว้ประสบความสำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยจากงบการเงินรวม สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 และ 2554 และ 2553 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม ปี 2555

ปี 2554

ปี 2553

ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ

รายได้ดอกเบี้ย รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า เงินลงทุนในตราสารหนี้ เงินให้สินเชื่อ การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน รวมรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ กำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ รายได้เงินปันผล รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้จากการดำเนินงานสุทธิ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2,347 480 4,468 21,202 21,156 49,653 25,535 24,118 4,212 664 448 143 3,875 447 2,073 11,861 35,979

6.52 1.33 12.42 58.93 58.80 138.00 70.97 67.03 11.71 1.85 1.24 0.40 10.77 1.24 5.76 32.97 100.00

1,899 78 4,290 20,774 17,011 44,052 19,636 24,416 3,711 891 712 156 2,128 708 1,159 9,465 33,881

5.60 0.23 12.66 61.32 50.21 130.02 57.95 72.07 10.95 2.63 2.10 0.46 6.28 2.09 3.42 27.93 100.00

1,054 82 3,653 14,760 15,232 34,781 11,566 23,215 3,496 570 314 207 2,353 461 1,295 8,696 31,911

3.30 0.26 11.45 46.25 47.73 108.99 36.24 72.75 10.95 1.79 0.98 0.65 7.37 1.45 4.06 27.25 100.00

การประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ธนาคารประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศ ธปท. ที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งประกอบ กิจการเป็นผู้แนะนำซื้อขายหน่วยลงทุน แนะนำเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ นายหน้าประกันภัย ประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงิน บริการเป็น ตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้และดูแลรักษาหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีสาขารวม 629 สาขา (ไม่รวมสำนักต้นสน ซึ่งเป็นสำนักงานใหญ่) สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา ต่างประเทศของธนาคาร มีจำนวน 55 แห่ง แบ่งเป็นสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ทำการสาขา หรือ Booth in Branch จำนวน 29 แห่ง และสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายนอกที่ทำการสาขา หรือ Stand Alone จำนวน 26 แห่ง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จำนวน 2,061 เครื่อง เครื่องฝากและถอนเงินสดอัตโนมัติ (Recycling Machine) จำนวน 3 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จำนวน 45 เครื่อง และเครื่องบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จำนวน 122 เครื่อง กลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนาคารได้ดำเนินการปรับปรุงและพัฒนาผลิตภัณฑ์ ให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น โดยมี ผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 1 ให้บริการด้านเงินฝากกับกลุ่มลูกค้าทั้งประเภท บริการด้านเงินฝาก บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล แบ่งบริการด้านเงินฝาก ออกเป็น 4 ประเภท คือ เงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจำ (Fixed Deposit) เงินฝาก กระแสรายวัน (Current Deposit) และเงินฝากเงินตรา ต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit)

กลยุทธ์การแข่งขัน

ด้ ว ยภาวะการแข่ ง ขั น ที่ รุ น แรงในการระดมเงิ น ฝาก

โดยเฉพาะจากธนาคารรั ฐ และธนาคารพาณิ ช ย์ ข นาดใหญ่ ธนาคารยังคงเน้นการขยายฐานลูกค้าขนาดเล็กและกลางเพิ่ม ขึ้น ผ่านผลิตภัณฑ์ธนาคารต่าง ๆ ที่เชื่อมโยงกัน ปี 2555 ธนาคารมี การนำผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ อ อกสู่ ต ลาดอย่ า งต่ อ เนื่ อ ง

ด้วยผลตอบแทนที่เหมาะสมกับลูกค้า สอดคล้องกับทิศทาง อัตราดอกเบี้ยในระบบ ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์เงินเดือน

ยิ้ ม ได้ (Smile Payroll) สำหรั บ ลู ก ค้ า บุ ค คลรายย่ อ ยและ

รายกลาง เพื่อใช้เป็นบัญชีที่รับเงินเดือนผ่านธนาคาร เงินฝาก ประจำระยะสั้น 7 วัน 14 วัน 1 เดือน และ 2 เดือน เพื่อเพิ่ม ทางเลื อ กในการออมเงิ น ให้ ลู ก ค้ า บุ ค คลและลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ นอกจากนี้ ธนาคารยังออกผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำพิเศษ

ต่าง ๆ ตามความต้องการของตลาด ทั้งระยะสั้น 4, 5 เดือน ไปจนถึงระยะยาว 11 เดือน และ 15 เดือน รวมถึงเงินฝาก ประจำที่ ใ ห้ ผ ลตอบแทนสู ง ขึ้ น ตามระยะเวลาที่ ฝ าก Fixed Super Grow Up โดยมี คุ ณ ลั ก ษณะพิ เ ศษของผลิ ต ภั ณ ฑ์

ที่ ส ามารถถอนเงิ น ฝากก่ อ นครบกำหนดได้ โ ดยยั ง ได้ รั บ

ผลตอบแทนที่ดี ต่างจากเงินฝากประจำทั่วไป เพื่อเพิ่มความ คล่องตัวในการบริหารเงินออมของลูกค้าให้ได้ประโยชน์สูงสุด ทั้งนี้ ทุกผลิตภัณฑ์ ได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากลูกค้า

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 2 บริการด้าน เงินให้สินเชื่อ

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

1. สินเชื่อธุรกิจ เป็นวงเงินสินเชื่อเพื่อใช้เป็น

เงินทุนในการประกอบธุรกิจ หรือใช้เสริมสภาพคล่อง หมุนเวียนในกิจการ ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการ

ได้หลากหลายประเภทสินเชื่อ 1.1 กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (Corporate Banking) ธนาคารได้พฒ ั นาผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ไม่วา่ จะเป็นเงินให้สนิ เชือ่ ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น เงินให้กู้ ทีม่ คี วามยืดหยุน่ ตามความต้องการของลูกค้า (Flexible Loan) เงิ น ให้ สิ น เชื่ อ โครงการ (Project Finance)

เงิ น ให้ สิ น เชื่ อ เพื่ อ การนำเข้ า และส่ ง ออก (Trade Finance) รวมไปถึงการเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน เพื่อ ช่ ว ยให้ ลู ก ค้ า มี ต้ น ทุ น ทางการเงิ น อย่ า งเหมาะสม (Financial Advisory Service) ทั้ ง ทางด้ า นตลาด ตราสารหนี้และตลาดทุน (Debt and Capital Market) เช่น การออกหุ้นกู้ การระดมทุนเพื่อจดทะเบียนใน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เป็นต้น นอกจากนี้ ยั ง เสนอผลิตภัณฑ์ที่ช่วยบริหารความเสี่ ย งแก่ ลู ก ค้ า

โดยเฉพาะด้านอัตราแลกเปลี่ยนไม่ว่าจะเป็น Forward Contract, Foreign currency swap เป็นต้น และ ธนาคารยั ง ช่ ว ยอำนวยความสะดวกแก่ ลู ก ค้ า ใน

การบริ ห ารจั ด การเงิ น สด (Cash Management)

โดยเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ช่ ว ยตอบสนองความต้ อ งการ อย่างหลากหลาย 1.2 กลุ่มลูกค้าธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและ ขนาดย่อม (SME) เช่น สินเชื่อ SME-S ผลิตภัณฑ์ สำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ที่มีความต้องการสินเชื่อสูงสุด 10 ล้านบาท สินเชื่อเติมเต็ม (Top Up Facilities) ซึ่งเป็นวงเงินพิเศษ เพิ่มเติมสำหรับลูกค้า วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) เพื่อ ใช้หมุนเวียนในกิจการ หนังสือค้ำประกัน (LG) สำหรับ ลูกค้าธุรกิจ หรือลูกค้าบุคคลที่มีความต้องการใช้วงเงิน ค้ำประกันสินเชื่อในการค้ำประกันการดำเนินงานให้กับ หน่วยงาน บริษทั ทัง้ จากภาครัฐ และภาคเอกชน เป็นต้น 2. สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่ อ มเกี่ ย วกั บ รถยนต์ บริ การสิ น เชื่ อ เพื่ อ

ผู้ประกอบการเกี่ยวกับรถยนต์ที่มีความต้องการวงเงินกู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน และเสริมสภาพคล่องในกิจการ และวงเงินกู้ระยะยาว เพื่อใช้ ในการขยายธุรกิจ หรือลดต้นทุนทางการเงิน รวมถึงเสนอบริการทางการเงินด้านอื่น ๆ เช่น สินเชื่อ เช่าซื้อเพื่อใช้ ในธุรกิจ (Fleet) และการให้สัญญาเช่า ทางการเงิน (Financial Lease) เป็นต้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลยุทธ์การแข่งขัน

ในปี 2555 ธนาคารได้มกี ารแบ่งลูกค้าธุรกิจออกเป็นกลุม่ เพื่อให้สามารถเข้าใจถึงความต้องการ และนำเสนอผลิตภัณฑ์ ของธนาคาร ให้ตรงตามความต้องการของลูกค้าได้อย่างมี ประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น สำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่นั้น ธนาคารมุ่งเน้นการพัฒนาความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้าอย่าง

ต่อเนื่อง และนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ครบวงจรตาม ความต้องการของลูกค้าแต่ละราย นอกจากนี้ ธนาคารยัง

มุ่งขยายธุรกิจไปที่กลุ่มลูกค้าขนาดเล็กด้วย เนื่องจากเป็น

กลุ่มลูกค้าที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคาร โดยธนาคารได้ อ อกผลิ ต ภั ณ ฑ์ “สิ น เชื่ อ SME-S ซึ่ ง เป็ น ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ส ำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ลู ก ค้ า ขนาดกลางและ

ขนาดย่อม (SME) ทีม่ คี วามต้องการสินเชือ่ สูงสุด 10 ล้านบาท” เน้นการอนุมตั ทิ รี่ วดเร็ว สามารถรับรองระยะเวลาการดำเนินการ อนุมัติสินเชื่อ (Turnaround Time) ให้กับลูกค้าได้ มุ่งเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการที่ เป็นพันธมิตรอันดี ในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์กับธนาคาร เสมอมา และใช้ฐานข้อมูลทีธ่ นาคารมีอยู่ในการพัฒนาเครือ่ งมือ สำหรับพิจารณาและกลั่นกรองการอนุมัติสินเชื่อ ควบคู่ไปกับ การควบคุ ม ความเสี่ ย งให้ อ ยู่ ใ นเกณฑ์ ที่ เ หมาะสม (Credit Scoring) นอกจากนั้น ธนาคารยังมุ่งเน้นการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และขบวนการเพื่อให้สอดคล้องกับรูปแบบ และช่องทางของ กลุม่ ลูกค้าแต่ละกลุม่ ไม่วา่ จะเป็นกลุม่ ลูกค้าผ่านช่องทางบริษทั ผู้ ผ ลิ ต รถยนต์ กลุ่ ม ลู ก ค้ า รถยนต์ ใ หม่ และผู้ ป ระกอบการ รถยนต์ ใช้แล้วผ่านช่องทางธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือ กลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการรถยนต์ใช้แล้วผ่านช่องทางบริษัทผู้ให้ บริการประมูลรถยนต์ เป็นต้น ในส่วนของธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อ

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

3. สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ เป็นการให้ บริการครบวงจรในด้านการค้าต่างประเทศ เช่น การ เปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อนำเข้าสินค้า (Import L/C issuance) และการให้สินเชื่อเพื่อการนำเข้าแบบทรัสต์ รีซีท (Trust Receipt) การเป็นตัวแทนในการชำระเงิน ค่าสินค้า ตามเอกสารเรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขาย ในต่ า งประเทศ การให้ สิ น เชื่ อ เพื่ อ การส่ ง ออกแบบ แพคกิ้งเครดิต (Packing Credit) การรับซื้อและซื้อลด เอกสารส่งออก (Export Bill Purchased/Discounted) การบริการเรียกเก็บเงินตามเอกสารส่งออก (Export Bill for Collection) การออกหนั ง สื อ ค้ ำ ประกั น ใน ประเทศและต่ า งประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบริการเงินโอนไปต่างประเทศ และ การบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ 4. สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ โดยผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ใ ห้ บริ ก ารในปั จ จุ บั น คื อ สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ใ หม่

สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง และสินเชื่อ Sale and Lease Back ในชื่อผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อธนชาตรถแลก เงิ น” ซึ่ ง เป็ น สิ น เชื่ อ ที่ ต อบสนองความต้ อ งการของ

ผู้บริโภคที่ต้องการเงินสด โดยมีจุดขายจากยอดเงิน อนุ มั ติ ที่ สู ง กว่ า สิ น เชื่ อ เงิ น สดส่ ว นบุ ค คลและอั ต รา

ดอกเบี้ยต่ำกว่า รวมทั้งระยะเวลาการผ่อนชำระนาน กว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป ทำให้ผู้บริโภคสามารถเลือก ระยะเวลาและค่างวดที่สอดคล้องกันกับความสามารถ ในการผ่อนชำระ 5. สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน ได้แก่ บริการ สิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู่ อ าศั ย ภายใต้ ชื่ อ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ธ นชาต Home Loan บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ชื่อ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ธนชาตบ้านแลกเงิน (Cash Your Home) และสินเชื่อโฮมพลัส (Home Plus)

กลยุทธ์การแข่งขัน

ประเภท Fleet และธุรกิจการให้เช่าทางการเงิน (Financial Lease) ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการผ่านกลุ่มลูกค้าเก่าที่มี ศักยภาพ และมีความมั่นคงทางการเงินสูง ตลอดจนพัฒนา ระบบสารสนเทศ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของช่องทางการขาย ให้ครอบคลุมพื้นที่ได้ทั่วประเทศ การบริการทีถ่ กู ต้องแม่นยำ สะดวกรวดเร็ว อัตราดอกเบีย้ และค่ า ธรรมเนี ย ม ถื อ เป็ น ตั ว แปรสำคั ญ ในการส่ ง เสริ ม ให้ ลู ก ค้ า มาใช้ บ ริ ก ารด้ า นธุ ร กรรมการค้ า ต่ า งประเทศ โดย ธนาคารคำนึงถึงการตอบสนองความต้องการและการส่งเสริม การทำธุรกรรมของลูกค้าในภาพรวม ธนาคารมีเป้าหมายการ ขยายฐานลูกค้าทั้งที่เป็นธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม ธนาคารได้สนับสนุนวงเงินสินเชือ่ เพือ่ การนำเข้า สิ น เชื่ อ เพื่ อ การส่ ง ออก เพื่ อ เป็ น เงิ น ทุ น หมุ น เวี ย นเสริ ม

สภาพคล่องให้แก่ลูกค้า รวมทั้งให้คำแนะนำเกี่ยวกับเอกสาร การค้าต่างประเทศจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งธนาคารได้พัฒนา ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการค้าต่างประเทศให้มคี วามหลากหลาย และตรงตามความต้ อ งการของลู ก ค้ า มากยิ่ ง ขึ้ น โดยใช้ ประโยชน์จากเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่

ในทุกทวีป เพื่อบริการลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้ามี ความพึงพอใจในผลิตภัณฑ์และบริการจากธนาคาร ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ ทัง้ ผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และสาขาธนาคาร โดยมีนโยบาย การกำหนดราคาซึ่งคำนึงถึงปัจจัยภายนอก เช่น การแข่งขัน ในตลาด และปัจจัยภายใน เช่น ต้นทุนทางการเงิน และ

ความเสี่ ย งจากการให้ สิ น เชื่ อ ธนาคารยั ง มุ่ ง เน้ น การทำ กิจกรรมส่งเสริมการขายร่วมกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ใน แต่ละพื้นที่ เพื่อเสนอเงื่อนไขเช่าซื้อที่ตรงต่อความต้องการ ของตั ว แทนจำหน่ า ยรถยนต์ แ ละผู้ บ ริ โ ภคในพื้ น ที่ ม ากขึ้ น นอกจากการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีในระดับตัวแทนจำหน่าย รถยนต์ ธนาคารมีนโยบายส่งเสริมความสัมพันธ์และการทำ กิ จ กรรมส่ ง เสริ ม การขายในระดั บ บริ ษั ท ผู้ ผ ลิ ต รถยนต์ ด้ ว ย

เพื่อเป็นการเพิ่มส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเช่าซื้อรถยนต์และ ส่งเสริมภาพลักษณ์ความเป็นผู้นำด้านเช่าซื้อรถยนต์ ในด้าน ช่องทางจำหน่าย ธนาคารได้ให้บริการสินเชือ่ รถแลกเงินผ่านช่อง ทางสาขาของธนาคาร เพื่อให้ความสะดวกแก่ลูกค้ามากขึ้น ธนาคารมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการและ นำเสนอบริการที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการของ ลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาดตามสถานการณ์และ ภาวะการแข่งขัน โดยมีสายงาน Retail Banking เป็นหน่วยงาน ที่รับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ตลอดจนอัตรา ดอกเบีย้ โดยลูกค้ากลุม่ เป้าหมาย ได้แก่ ลูกค้าทีต่ อ้ งการซือ้ บ้าน และลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภคส่วนบุคคลโดยใช้ บ้านเป็นหลักประกัน ทั้งนี้ ธนาคารจัดให้มีช่องทางการให้ บริการสินเชื่อบุคคล โดยเจ้าหน้าที่ทีมขายลูกค้าผู้บริโภค ดูแล

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

6. สิ น เชื่ อ บุ ค คลที่ ไ ม่ มี ห ลั ก ประกั น การให้ บริการด้านสินเชื่อบุคคลโดยไม่มีหลักประกันประเภท สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ ที่ ไ ม่ ร ะบุ วั ต ถุ ป ระสงค์ แ ละระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและตอบสนองความต้องการ ของลูกค้าให้หลากหลายและครอบคลุมทุกความต้องการ ตามเงื่ อ นไขสิ น เชื่ อ ที่ ก ำหนด ภายใต้ ชื่ อ ผลิ ตภั ณ ฑ์ ดังนี้ - สินเชื่อส่วนบุคคล T-Loan ให้บริการสินเชื่อ อเนกประสงค์ สำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ทั่ ว ไป โดยลู ก ค้ า ทำการผ่อนชำระรายเดือนโดยเท่า ๆ กันทุกเดือนตาม กำหนดระยะเวลา - สิ น เชื่ อ สารพั ด นึ ก ลั ก ษณะเป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์วงเงินกู้เพิ่มเติมให้แก่ลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ ของธนาคารที่มีประวัติการผ่อนชำระดี - สิ น เชื่ อ สำหรั บ พนั ก งานในโครงการพิ เ ศษ ลักษณะสินเชื่อให้บริการเฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัทที่ เข้าร่วมโครงการกับทางธนาคาร - สิ น เชื่ อ เพื่ อ การศึ ก ษา (Scholar Loan) ลักษณะสินเชื่อที่ระบุวัตถุประสงค์ชัดเจนเพื่อสำหรับ ชำระค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จา่ ยในการศึกษาตามหลักสูตร

ระดับปริญญาโท และปริญญาเอก - สิ น เชื่ อ บำเหน็ จ ค้ ำ ประกั น เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ โ ครงการพิ เ ศษสำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ข้าราชการผู้รับบำนาญรายเดือนผ่านกรมบัญชีกลาง - บัตรสินเชื่อบุคคล (FLASH Card) ลักษณะ ผลิตภัณฑ์เป็นสินเชือ่ หมุนเวียนส่วนบุคคลบริการในรูปแบบ บัตรสินเชือ่ บุคคล ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ “FLASH Card” โดยเป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้นความสะดวกและรวดเร็วในการ เบิ ก ถอนเงิ น สดจากตู้ ATM ได้ ทั่ ว โลก โดยลู ก ค้ า สามารถที่จะเลือกจ่ายขั้นต่ำได้ในแต่ละรอบบัญชี - บั ต รเครดิ ต ลั ก ษณะผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ ป็ นวงเงิ น

สิ น เชื่ อ ในบั ต รที่ ใ ช้ ซื้ อ สิ น ค้ า /บริ การแทนเงิ น สดหรื อ สามารถเบิกถอนเงินสดได้ ทางธนาคารมีบัตรเครดิต ร่วมกับ VISA และ Master Card เพื่อให้บริการบัตร เครดิตหลากหลายประเภท โดยแบ่งตามคุณสมบัติของ ลูกค้าและความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้บริการ บัตรเครดิต ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ ดังนี้ - บัตรเครดิตธนชาต Drive สำหรับกลุ่มลูกค้า ทั่วไปที่ต้องการมีบัตรเครดิต โดยมีสิทธิประโยชน์หลัก ในการรับส่วนลดในรูปแบบเป็นการจ่ายคืนเงินบางส่วน (Cash Back) สำหรับการเติมน้ำมัน

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลยุทธ์การแข่งขัน

การจำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่กำหนดในแผนธุรกิจ และเครื อ ข่ า ยสาขาเป็ น ช่ อ งทางการประชาสั ม พั น ธ์ สิ น เชื่ อ บุคคลหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ แก่ลูกค้า ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ นกลุ่ ม สิ น เชื่ อ รายย่ อ ยที่ ไ ม่ มี ห ลั ก ประกั น (Unsecured Lending Product) ให้ความสำคัญถึงความเข้าใจ ในความต้องการของลูกค้าเป้าหมาย เป็นพืน้ ฐานในการกำหนด กลยุ ท ธ์ ท างการแข่ ง ขั น ทั้ ง ในด้ า นการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ การนำเสนอแคมเปญทางการตลาด ช่องทางการบริการ และ วิ ธี ก ารการให้ บ ริ ก ารที่ เ หมาะสมกั บ ลู ก ค้ า ซึ่ ง ได้ จั ด ให้ มี ผลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย โดยให้ลกู ค้าเลือกได้ตามความเหมาะสม ตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิธีการดำเนินชีวิต (Life Style) โดยเน้นการสื่อสารที่เข้าใจได้ง่าย สามารถใช้ได้ตามเงื่อนไข จริงไม่ยุ่งยาก และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่าง ครบถ้วน ทั้งนี้ เพื่อการเข้าถึงลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์ ใน

ชีวิตประจำวัน (Everyday Needs) กลยุทธ์การแข่งขันหลักสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ 1. สินเชื่อส่วนบุคคล จัดให้มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่มได้ อย่างชัดเจน โดยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของลูกค้า 2. บัตรสินเชื่อหมุนเวียน เป็นวงเงินสำรองในการใช้ จ่ า ยตามวั ต ถุ ป ระสงค์ ที่ อาจจะเกิ ด ขึ้ น ในทุ ก เวลา ซึ่ ง ลู กค้า สามารถเบิกเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการจากเครื่อง ATM ทั่วโลก 3. บัตรเครดิต เน้นการใช้ในชีวติ ประจำวันทีล่ กู ค้าผูถ้ อื บัตร สามารถใช้ได้จริงไม่ยุ่งยาก และได้รับผลประโยชน์จากการใช้ บัตรตรงตามความต้องการ

ผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 3 บริการด้าน อิเล็กทรอนิกส์

กลุ่มที่ 4 บริการด้านอื่น ๆ

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

- บัตรเครดิตธนชาต Platinum สำหรับลูกค้าที่ ต้ อ งการอภิ สิ ท ธิ์ และสิ ท ธิ ป ระโยชน์ ใ นรู ป แบบของ ความหรูหรา สะดวกสบายในฐานะผู้ถือบัตร รองรับการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่าน ช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร ให้มีความรวดเร็วและมี ประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริ การโอนเงิ น รายย่ อ ยอั ต โนมั ติ (ATS) บริ ก ารโอนเงิ น รายใหญ่ ร ะหว่ า งธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงินรายย่อยระหว่างธนาคาร (Bulk Payment System) บริการรับชำระเงินค่าสินค้า หรือบริการ (Bill Payment) บริการบัตรเดบิต นอกจากนี้ ยังได้พฒ ั นาระบบการให้บริการผ่านเครือข่ายอินเทอร์เน็ต เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ได้แก่ - บริการ Thanachart i-Net - บริการ Thanachart SMS Alert - ผลิตภัณฑ์บัตรเดบิตแคชแบ็ก 1. บริ ก ารธุ ร กิ จ ปริ ว รรตเงิ น ตราต่ า งประเทศ

ให้ บ ริ ก ารซื้ อ ขายธนบั ต รต่ า งประเทศ Travellers’ cheques รวมถึงการซื้อขายเงินตราต่างประเทศทันที และการซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพือ่ ธุรกรรม ของลูกค้าทางด้านการค้าต่างประเทศ และเพื่อการโอน เงินตราต่างประเทศเข้า/ออก สำหรับการรับและชำระ ค่าสินค้าและบริการเพื่อบุคคลธรรมดา รวมถึงการเปิด บัญชีเงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ (FCD) เป็นต้น 2. ธุรกิจบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การให้บริการเป็นผูร้ บั ฝากทรัพย์สนิ (Custodian) เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุน (Trustee, Fund Supervisor) เป็ น ผู้ แ ทนผู้ ถื อ หุ้ น กู้ (Bondholder Representative) และเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์และ ตัวแทนชำระเงิน (Registrar and Paying Agent)

กลยุทธ์การแข่งขัน

สามารถนำเสนอได้ทั้งบริษัทขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยเน้ น กลยุ ท ธ์ ใ นการขายผ่ า นช่ อ งทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling สำหรับกลุ่มลูกค้าบุคคลที่ต้องการ ความสะดวกรวดเร็ ว ในการทำธุ ร กรรม และต้ องการความ ปลอดภัยในการโอนเงิน เพิ่มรายการส่งเสริมการขายให้ดึงดูด ใจลูกค้ามากยิ่งขึ้น เน้นการเข้าถึง ความง่าย และสะดวก รวดเร็ ว ของการให้ บ ริ ก าร และสามารถรั บ เงิ น ได้ ภ ายใน

วันเดียวกับวันที่สั่งโอน โดยมีสาขาตั้งอยู่ ในศูนย์การค้าหรือ บริเวณใกล้เคียงอาคารสำนักงานเพื่อพร้อมให้บริการ ธนาคาร ได้เปิดให้บริการ ดังนี้ 1. บริ การอิ น เทอร์ เ น็ ต แบงค์ กิ้ ง สำหรั บ ลู ก ค้ า บุ ค คล ธรรมดาและนิติบุคคล เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า เช่น ถามยอดคงเหลือในบัญชี โอนเงินภายในและระหว่างธนาคาร ตลอดจนชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ เพิ่มอีกหนึ่งช่องทาง 2. บริการแจ้งข้อมูลการเงินผ่านระบบ SMS แจ้งผล

การทำรายการไปยังหมายเลขโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ลงทะเบียน

ไว้กบั ธนาคาร ไม่วา่ จะเป็นการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชัว่ โมง 3. มอบบริการที่เป็นเอกลักษณ์พิเศษของบัตรเดบิต แคชแบ็ก ทั้งความคุ้มค่าจากการบริการรับเงินคืนเข้าบัญชีทุก ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร และความปลอดภัยสูงสุดแก่ผู้ถือบัตร ด้วยเทคโนโลยีชิพ EMV ที่ช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูล บัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารได้ มี การขยายเครื อ ข่ า ยสาขาและสำนั ก งาน

แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการแก่ ธุรกิจและนักท่องเที่ยวไปยังทั่วประเทศ รวมถึงการปรับอัตรา แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของ เงินตราต่างประเทศในตลาดโลกเป็นสำคัญ ทำให้ลูกค้าของ ธนาคารได้ราคาที่ทันต่อเหตุการณ์และเป็นธรรม เพื่ อ เติ ม เต็ ม ธุ ร กิ จ ให้ ส ามารถให้ บ ริ การครอบคลุมทุก ความต้องการของลูกค้า ในส่วนของการให้บริการเป็นผูร้ บั ฝาก ทรัพย์สินและผู้ดูแลผลประโยชน์ ธนาคารใช้ผลิตภัณฑ์เสริม เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการบริหารการเงินและการลงทุนแก่ กองทุนต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้าน Cash Management เป็ น ต้ น ส่ ว นบริ ก ารผู้ แ ทนผู้ ถื อ หุ้ น กู้ แ ละ

นายทะเบียนหลักทรัพย์และตัวแทนชำระเงิน ธนาคารอาศัย เครื อ ข่ า ยธุ ร กิ จ และความสั ม พั น ธ์ อั น ดี กั บ ฐานลู ก ค้ า ของ ธนาคารในการขยายการบริการดังกล่าว

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ปั จ จั ย ที่ มี ผ ลกระทบต่ อ โอกาสหรื อ ข้ อ จำกั ด ในการ ประกอบธุรกิจ

ในปี 2555 ที่ผ่านมา การเติบโตของเศรษฐกิจโลกยังคงอยู่

ในภาวะอ่ อ นแออย่ า งต่ อ เนื่ อ งจากปี 2554 ไม่ ว่ า จะเป็ น ปั ญ หา

หนี้สาธารณะหรือที่เรียกว่าหน้าผาทางการคลัง (Fiscal Cliff) ของ ประเทศสหรัฐอเมริกา ปัญหาหนี้สาธารณะของประเทศกลุ่มยุโรป ปัญหาเงินฝืด (Deflation) ของประเทศญีป่ นุ่ เป็นต้น แม้เศรษฐกิจโลก จะเริ่มส่งสัญญาณการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปในช่วงไตรมาส 3 ถึงไตรมาส 4 ปี 2554 จากการประกาศมาตรการแก้ไขปัญหาของ ประเทศต่าง ๆ แต่การแก้ ไขปัญหาเชิงโครงสร้างที่เรื้อรังมานาน

ต้องใช้เวลาพอสมควรในการแก้ปัญหา ด้วยเหตุผลดังกล่าว ทำให้ การเจริญเติบโตของเศรษฐกิจของโลกเบนเข็มมายังภูมิภาคเอเชีย โดยคาดการณ์ว่าจะมีการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจที่ โดดเด่นและ

เป็นแหล่งทีน่ กั ลงทุนต้องการมาลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิง่ การรวมตัว ทางเศรษฐกิจในภูมิภาค หรือประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (Asean Economic Community: AEC) ซึ่งมีประเทศไทยเข้าร่วมเป็นหนึ่ง

ในประเทศสมาชิ ก สำหรั บ การเจริ ญ เติ บ โตของเศรษฐกิ จ ไทย

ในปีที่ผ่านมา ถึงแม้ว่าประเทศไทยจะประสบกับภาวะหดตัวจาก อุทกภัยในไตรมาส 4 ปี 2554 แต่ด้วยแรงขับเคลื่อนหลักจากอุปสงค์ ในประเทศที่ขยายตัวในเกณฑ์ดี การบริโภคภาคเอกชนขยายตัว

ต่ อ เนื่ อ งโดยมี แ รงสนั บ สนุ น จากมาตรการกระตุ้ น เศรษฐกิ จ ของ

ภาครัฐ และการส่งออกที่มีการฟื้นตัว ตลอดจนภาคธุรกิจมีการลงทุน

เพื่อชดเชยและฟื้นฟูความเสียหายจากอุทกภัยในปี 2554 ส่งผลให้

ในปี 2555 เศรษฐกิจไทยสามารถขยายตัวได้ถึงร้อยละ 6.4 จากสภาวะเศรษฐกิจโลกที่อยู่บนความผันผวนและไม่แน่นอน ส่งผลให้ธนาคารได้มีแผนงานในการติดตามและทบทวนสถานการณ์ แวดล้อมของอุตสาหกรรมประเภทต่าง ๆ (Industry Landscape) อย่างใกล้ชิด ไม่ว่าจะเป็นปัจจัยเสี่ยงทางด้านการเมือง ผลกระทบ ของการดำเนิ น นโยบายเชิ ง ผ่ อ นคลายเพื่ อ กระตุ้ น เศรษฐกิ จ ของ ประเทศมหาอำนาจทางเศรษฐกิจ ทั้งการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย การใช้มาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ (Quantitative Easing: QE) การเข้าซื้อพันธบัตรรัฐบาลอย่างไม่จำกัดจำนวน (Outright Monetary Transaction: OMT) ของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ซึ่งปัจจัยเสี่ยง ดั ง กล่ า วจะส่ ง ผลโดยตรงต่ อ ปริ ม าณเงิ น ในตลาด สภาพคล่ อ ง อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ความผันผวนของค่าเงินบาทเมื่อเทียบ กับดอลลาร์สหรัฐ และการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. การติดตามความคืบหน้าของโอกาสในการประกอบธุรกิจ อาทิ มาตรการรองรั บ กระแสประชาคมเศรษฐกิ จ อาเซี ย น AEC

ซึ่งทั้งภาครัฐและ ธปท. ได้ร่วมกันส่งเสริมและผ่อนคลายกฎระเบียบ เพื่อให้มีการลงทุนในต่างประเทศมากขึ้น ภายใต้แผนพัฒนาระบบ สถาบันการเงินระยะที่ 2 ซึ่งมีระยะเวลาในการดำเนินนโยบายระหว่าง ปี 2553 - 2557 ได้ ใ ห้ ก ารสนั บ สนุ น การลดต้ น ทุ น ของระบบ

การส่ ง เสริ ม การแข่ ง ขั น และการเข้ า ถึ ง บริ การทางการเงิ น และ

การส่ ง เสริ ม โครงสร้ า งพื้ น ฐานทางการเงิ น เพื่ อ เสริ ม สร้ า งความ แข็ ง แกร่ ง ให้ แ ก่ ส ถาบั น การเงิน ในขณะเดียวกัน ธปท. ในฐานะ

ผู้กำกับดูแลได้จัดทำแผนแม่บทเงินทุนเคลื่อนย้ายระหว่างประเทศ เพื่อสนับสนุนให้ผู้ประกอบการและผู้ออมในประเทศสามารถเพิ่ม

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ประสิ ท ธิ ภาพในการทำธุ ร กิ จ และกระจายความเสี่ ย งในการลงทุ น

ได้มากขึ้น รวมทั้งสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อให้เกิดความสมดุลของ เงินทุนเคลื่อนย้ายและกระตุ้นการพัฒนาตลาดการเงิน ซึ่งปัจจุบันได้ ดำเนินการให้มีผลบังคับใช้ ในเรื่องการผ่อนคลายด้านการลงทุนใน หลักทรัพย์ต่างประเทศ ได้แก่ การผ่อนคลายให้บริษัทจดทะเบียนไป ลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศได้โดยตรง ให้นักลงทุนไทยสามารถ ลงทุนในตราสารสกุลเงินตราต่างประเทศที่ออกและขายในประเทศได้ และให้ผู้ลงทุนสถาบันที่บริหารการลงทุนของรายย่อยสามารถบริหาร ความเสี่ ย งจากอั ต ราแลกเปลี่ ย นได้ อ ย่ า งเสรี การผ่ อ นคลายให้

นั ก ลงทุ น รายย่ อ ยลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย์ ต่ า งประเทศได้ โ ดยไม่ ต้ อ ง

ขออนุญาตจาก ธปท. และการผ่อนคลายเพื่อรองรับการลงทุนตาม โครงการ ASEAN Linkage นอกจากนี้ ธปท. ยังมีแผนกลยุทธ์ระบบ การชำระเงินปี 2555 - 2559 (Payment System Roadmap) โดย กำหนดให้มีโครงการสำคัญ 6 โครงการ ได้แก่ โครงการส่งเสริมและ พัฒนาการทำธุรกรรมชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ โครงการส่งเสริม การเข้าถึงบริการทางการชำระเงิน โครงการเตรียมความพร้อมใน

การรวมตัวเป็นประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน โครงการลดความเสี่ยง

ในระบบการชำระเงิน โครงการเพิ่มความปลอดภัยในการใช้บริการ

เอทีเอ็ม และโครงการคุ้มครองและให้ความรู้แก่ผู้ ใช้บริการ ทั้งนี้

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน รวมถึง เป็นการคุ้มครองและให้ความรู้แก่ผู้ใช้บริการอีกด้วย ภาวะอุตสาหกรรมและแนวโน้มการแข่งขัน ณ สิ้นปี 2555 จำนวนธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบมีทั้งสิ้น

31 แห่ง โดยแบ่งแยกเป็นธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย ทั้งสิ้น 16 แห่ง และสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 15 แห่ง

ผลการดำเนินงานในภาพรวมของธนาคารพาณิชย์ไทยอยู่ ในเกณฑ์

ทีค่ อ่ นข้างดี โดยได้รบั แรงสนับสนุนจากการเจริญเติบโตอย่างต่อเนือ่ ง

จากธุ ร กิ จ หลั ก อย่ า งสิ น เชื่ อ ที่ มี การขยายตั ว เพิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 13.7

ซึ่งเป็นการขยายตัวต่อเนื่องเป็นเลข 2 หลักติดต่อกันเป็นปีที่ 3 และ เป็ น สิ น เชื่ อ ที่ ถื อ ว่ า ขยายตั ว ในอั ต ราที่ สู ง กว่ า ปกติ เ กื อ บ 3 เท่ า

อั น เนื่ อ งมาจากการขยายตั ว อย่ า งต่ อ เนื่ อ งของสิ น เชื่ อ ภาคธุ ร กิ จ

ซึ่ ง มี ค วามต้ อ งการใช้ เ งิ น ทุ น เพื่ อ ฟื้ น ฟู กิ จ การหลั ง อุ ท กภั ย และ

ขยายการลงทุนรองรับอุปสงค์ ในประเทศที่ขยายตัวต่อเนื่อง และ

สินเชื่อภาคครัวเรือน ทั้งสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบัตรเครดิต และ สินเชื่อครัวเรือนอื่น ๆ โดยเฉพาะสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ อันเป็น

ผลจากการที่ บ ริ ษั ท รถยนต์ ส ามารถกลั บ มาผลิ ต ได้ เ ป็ น ปกติ แ ละ

เร่ ง ผลิ ต เพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการที่ ส ะสมจากช่ ว งก่ อ นหน้ า

รวมทั้งความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากนโยบายคืนภาษีรถยนต์คันแรก ทำให้ ใ นส่ ว นของเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ ของธนาคารพาณิ ช ย์ ร วมทั้ ง ระบบ เท่ากับ 11,277,738 ล้านบาท เป็นยอดเงินให้สินเชื่อของธนาคาร พาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 10,152,702 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 90.02 จากยอดเงินให้สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ ทั้งระบบ และเป็นยอดเงินให้สินเชื่อของสาขาธนาคารต่างประเทศอีก จำนวน 1,125,036 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 9.98 จากยอดเงิน ให้สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ หากพิจารณายอดเงินรับฝาก ของธนาคารพาณิชย์รวมทั้งระบบเท่ากับ 10,219,904 ล้านบาท

แยกเป็นส่วนของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 9,540,114 ล้ า นบาท หรื อ คิ ด เป็ น สั ด ส่ ว นร้ อ ยละ 93.35 จาก

ยอดเงิ น รั บ ฝากรวม และเป็ น ยอดเงิ น รั บ ฝากของสาขาธนาคาร

ต่างประเทศอีกจำนวน 679,790 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 6.65 จากยอดเงิ น รั บ ฝากรวม ส่ ง ผลให้ ณ สิ้ น ปี 2555 เงิ น ฝากของ ธนาคารพาณิ ช ย์ ทั้ ง ระบบขยายตั ว ร้ อ ยละ 27.90 จากปี 2554

ซึ่งส่วนหนึ่งเกิดจากการเร่งระดมเงินฝากเพื่อรองรับความต้องการ

สินเชื่อที่เพิ่มสูงขึ้นและป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากวิกฤต เศรษฐกิจโลก แนวโน้มในปี 2556 สถานการณ์เศรษฐกิจโลกยังคงมีแนวโน้ม อ่อนแออย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจสำคัญใน ช่ ว งที่ ผ่ า นมาสะท้ อ นเสถี ย รภาพทางเศรษฐกิ จ ที่ ดี ขึ้ น เป็ น ลำดั บ เศรษฐกิจประเทศคู่ค้าของไทยมีแนวโน้มฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยการฟื้นตัวของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกา และการขยายตัวของ เศรษฐกิ จ จี น และกลุ่ ม ประเทศตลาดเกิ ด ใหม่ จ ะช่ ว ยขั บ เคลื่ อ นให้ เศรษฐกิจโลกปรับดีขึ้นโดยเฉพาะในช่วงครึ่งปีหลัง ขณะที่เศรษฐกิจ กลุ่มประเทศยูโรและญี่ปุ่นมีแนวโน้มอ่อนแอลงจากครั้งก่อน สำหรับ เศรษฐกิจไทย จากประมาณการทางเศรษฐกิจของสถาบันวิจัยและ สถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ ตัวเลขทางเศรษฐกิจ

มีสญั ญาณปรับตัวไปในทิศทางทีด่ ขี นึ้ โดยคาดว่าเศรษฐกิจไทยในปี 2556 จะมีการขยายตัวประมาณร้อยละ 4.5 ถึง 5.5 โดยมีแรงขับเคลื่อน หลักจากอุปสงค์ภายในประเทศ ทั้งด้านการบริโภคและการลงทุน โดยการบริโภคภาคเอกชนได้รับแรงสนับสนุนจากมาตรการคืนภาษี รถยนต์ คั น แรกที่ มี ผ ลต่ อ เนื่ อ งมาจากปี 2555 รวมทั้ ง การปรั บ โครงสร้างอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่จะบังคับใช้ในปีภาษี 2556 การลงทุ น ภาคเอกชนยั ง มี แ นวโน้ ม ขยายตั ว ได้ ดี จ ากการลงทุ น

เพื่อรองรับความต้องการในประเทศที่ยังแข็งแกร่ง และการซ่อมสร้าง ในบางอุตสาหกรรมที่ยังไม่เสร็จสิ้น ขณะที่ภาคการส่งออกจะเริ่ม ทยอยฟื้นตัวจนกลับมามีบทบาทในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจมากขึ้น

ในช่วงครึ่งหลังของปี 2556 ซึ่งจะช่วยสนับสนุนให้เศรษฐกิจไทย ขยายตั ว ได้ ต่ อ เนื่ อ งหลั ง จากที่ แ รงกระตุ้ น จากมาตรการภาครั ฐ

บางส่วนทยอยสิ้นสุดลง ส่วนแรงกดดันเงินเฟ้อมีแนวโน้มทรงตัว

ใกล้เคียงกับปีก่อนหน้า สอดคล้องกับราคาน้ำมันดิบในตลาดโลก

จึงคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อในปีนี้จะอยู่ในช่วงร้อยละ 2.5 ถึง 3.5 หากไม่มีสถานการณ์รุนแรงใดเกิดขึ้น อย่างไรก็ดี ยังคงมีปัจจัยเสี่ยง

ทั้งภายนอกและภายในประเทศที่ต้องติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิด ปัจจัยเสี่ยงจากภายนอกประเทศ ได้แก่ ความยั่งยืนของการฟื้นตัว ทางเศรษฐกิจของประเทศสหรัฐอเมริกา วิกฤตหนี้สาธารณะยุโรป การชะลอตัวของเศรษฐกิจจีน ข้อพิพาทหมู่เกาะเซนซากุ/เตียวหยู เป็นต้น ส่วนปัจจัยเสี่ยงภายในประเทศ ได้แก่ นโยบายการเพิ่ม ค่าแรงขั้นต่ำ 300 บาท ความไม่แน่นอนทางการเมือง ความผันผวน ของเงินทุนเคลื่อนย้าย ตลอดจนการเร่งตัวของหนี้สินภาคครัวเรือน จนอาจทำให้การผิดชำระหนี้เพิ่มสูงขึ้นได้ การแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ไทยยังคงมีความต่อเนื่อง ภายใต้การขยายธุรกิจของสถาบันที่มิ ใช่สถาบันการเงิน ธนาคาร เฉพาะกิจของภาครัฐ ทั้งทางด้านการขยายตัวของเงินฝาก และการ ขยายตั ว ของสิ นเชื่อ ทั้งนี้ รวมถึงการให้บริการทางการเงิ น ของ สถาบันที่มิใช่สถาบันการเงิน อาทิ 7-11, Pay at Post เป็นต้น และ การให้ บ ริ ก ารชำระค่ า สิ น ค้ า และบริ ก ารทางการเงิ น การขาย ผลิตภัณฑ์ประกันภัย การขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต จากการแข่งขัน

ดังกล่าว ทำให้ในปี 2556 ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งพยายามที่จะ เสริมสร้างศักยภาพของตนเองในทุก ๆ ด้านเพื่อให้เกิดข้อได้เปรียบ ทางการแข่งขัน โดยการพัฒนาการให้บริการงานขายและงานบริการ (Sales and Services) ตามหลัก Customer Centricity เน้นให้ บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) เพื่อสามารถ

ตอบสนองการให้บริการทางการเงินกับลูกค้าเฉพาะกลุ่ม (Customer Segmentation) การขยายช่องทางการให้บริการให้ครอบคลุมลูกค้า เป้ า หมายทั่ ว ประเทศ ไม่ ว่ า จะเป็ น การขยายสาขาของธนาคาร พาณิชย์ในห้างสรรพสินค้า แหล่งชุมชน การขยายปริมาณตู้เอทีเอ็ม การขยายตัวของ Electronic Corner (ATM + CDM + UDP) รวมถึง การปรับโครงสร้างของสาขาเพือ่ ให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ มากขึ้น อันนำมาซึ่งการเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee Base Income) และการเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการทางด้านต่าง ๆ ที่มี ต่อกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย อาทิ การพัฒนาทางด้าน Internet Banking, Mobile Banking รวมถึ ง การพั ฒ นาคุ ณ ภาพและการให้ บ ริ การ

ในธุรกิจ Trade Finance, Cash Management เป็นต้น นอกจากนี้ การสร้างพันธมิตรทางธุรกิจ (Strategic Alliances) กับธุรกิจต่าง ๆ เพื่อเพิ่มเครือข่ายและศักยภาพในการทำธุรกิจ จะทำให้ธนาคาร พาณิ ช ย์ ส ามารถตอบสนองความต้ อ งการของลู ก ค้ า เป้ า หมายได้ หลากหลายมากขึ้น ทั้งนี้ รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์แบบ Bundling Product ควบคู่ไปกับพันธมิตรทางธุรกิจ และการ Cross selling ผลิตภัณฑ์ในกลุ่มธุรกิจธนาคารเอง อาทิ การทำ Bancassurance ของธุรกิจประกันภัยและประกันชีวิต นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ได้ มุง่ เน้นการสร้างภาพลักษณ์องค์กร ผ่านสือ่ โฆษณาและประชาสัมพันธ์ และการเพิ่มโครงการด้านความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (Corporate Social Responsibility: CSR) นอกเหนือไปจากการแข่งขัน ด้านอัตราดอกเบี้ย การพัฒนากลยุทธ์ที่ ไม่มุ่งเน้นการแข่งขันด้าน ราคาดังกล่าวจะทำให้ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ สามารถที่จะกำหนด ตำแหน่งทางการแข่งขัน (Competitive Positioning) ที่แตกต่าง

ได้ชัดเจน เพื่อให้สามารถที่จะนำไปสู่ Competitive Advantage หรือ การได้เปรียบทางการแข่งขันในอนาคต ขนาดของบริษัทเมื่อเทียบกับคู่แข่ง ในปี 2555 ที่ ผ่ า นมา ธนาคารมี เ ครื อ ข่ า ยสาขาจำนวน

630 สาขา มีสินทรัพย์รวมทั้งหมด 1,016,088 ล้านบาท เพิ่มขึ้น

จากปีก่อนหน้า 130,028 ล้านบาท หรือประมาณร้อยละ 14.67 มี ROAA ร้อยละ 0.89 ROAE ร้อยละ 10.56 มีเงินให้สินเชื่อ 754,063 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 118,843 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.70 และมี เ ครื่ อ งเอที เ อ็ ม รวมทั้ ง สิ้ น 2,061 เครื่ อ ง นอกจากนี้

เพื่ อ ตอกย้ ำ การเป็ น กลุ่ ม ธุ ร กิ จ ที่ ใ ห้ บ ริ การทางการเงิ น ครบวงจร (Universal Banking) ธนาคารได้บรรลุข้อตกลงในการจำหน่ายหุ้น บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ให้แก่กลุ่มพรูเด็นเชียล กลุ่มธุรกิจการเงินชั้นนำจากประเทศอังกฤษ เพื่อร่วมกันนำเสนอ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าธนาคาร ทั่ ว ประเทศ ด้ ว ยความเชี่ ย วชาญของกลุ่ ม พรู เ ด็ น เชี ย ล จะมี การ พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต ใหม่ ๆ และหลากหลาย รวมถึ ง

การพัฒนาความรู้ความสามารถของพนักงานธนชาต เพื่อให้สามารถ นำเสนอและแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ตลอดจนให้บริการที่ดี

ยิ่งขึ้นแก่ลูกค้า

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละธุ ร กิ จ จั ด การลงทุ น

ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดยบริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) ได้ แ ก่ การเป็ น นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์

(ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็น

ที่ปรึกษาทางการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็น

ที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืน หน่วยลงทุน การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจ สัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขาย สัญญาซื้อขายล่วงหน้า การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง ส่ ว นธุ ร กิ จ จั ด การลงทุ น ให้ บ ริ การโดยบริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การ กองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต) ประกอบธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจ

ที่ปรึกษาการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น

2 สายงานหลัก ได้แก่ สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และ

สายงานธุ ร กิ จวาณิ ช ธนกิ จ และที่ ป รึ ก ษาการลงทุ น ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2555 บล. ธนชาต มีสำนักงานสาขาทั้งหมด 34 สาขา

โดยประกอบไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลั ก ทรั พ ย์ รวมทั้ ง ให้ บ ริ การข้ อ มู ลวิ เ คราะห์ ห ลั ก ทรั พ ย์ แ ก่ ลู ก ค้ า

เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต

มีทั้งบุคคลธรรมดา ลูกค้ารายย่อย และลูกค้าสถาบัน ทั้งในและ

ต่างประเทศ 2. บริษัทได้ดำเนินธุรกิจการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ในต่างประเทศ โดยเริ่มให้บริการในปี 2552 ทั้งนี้ บริษัทมีแนวคิดที่ จะเปิดโอกาสในการลงทุนสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดารายย่อยและ นิติบุคคล เพื่อให้นักลงทุนมีทางเลือกที่หลากหลาย และสามารถ กระจายความเสี่ยงจากการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งบริษัทได้ ให้บริการระบบส่งคำสั่งซื้อขายแบบ DMA (Direct Market Access) เพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ ในประเทศต่าง ๆ ได้ โดยตรงเกือบทั่วทุก

มุมโลก ดังนี้ ทวีปเอเชีย : ออสเตรเลีย ฮ่องกง สิงคโปร์ มาเลเซีย ญี่ปุ่น ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เกาหลีใต้ ไต้หวัน และจีน ทวีปอเมริกา : สหรัฐอเมริกา แคนาดา

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ทวีปยุโรป : เนเธอร์แลนด์ เบลเยียม โปรตุเกส ฝรั่งเศส เยอรมนี อังกฤษ อิตาลี เดนมาร์ก ฟินแลนด์ สวีเดน นอร์เวย์ สเปน สวิตเซอร์แลนด์ โปแลนด์ และออสเตรีย 3. การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์ 4. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (SBL) ให้บริการการยืมและ ให้ยืมหลักทรัพย์ สำหรับลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและ

ให้ยืมหลักทรัพย์ 5. ทีป่ รึกษาการลงทุน จัดหาหรือสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ใหม่ ๆ ทั้งในและต่างประเทศ ให้ตอบสนองความต้องการของลูกค้า โดยจะสร้ า งแบบแผนการลงทุ น อย่ า งมี ร ะบบและมี การพิ จารณา

การกระจายการลงทุน โดยคำนึงถึงความเหมาะสมและเป้าหมาย

การลงทุนของลูกค้าแต่ละราย ซึ่งการลงทุนนี้จะครอบคลุมการลงทุน ในตราสารหลายประเภท 6. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น

ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาต เป็นตัวแทน 7. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และจั ด จำหน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์

ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน และเป็นผู้จัดจำหน่ายและรับประกัน การจำหน่ายหลักทรัพย์ทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน ทั้งในบทบาท ของผู้จัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย ผู้ร่วมจัดการ การจั ด จำหน่ า ยและรั บ ประกั น การจำหน่ า ย ผู้ จั ด จำหน่ า ยและ

รับประกันการจำหน่าย 8. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ

งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผู้ออกหลักทรัพย์ นายทะเบียน

ผู้ ถื อ หลั ก ทรั พ ย์ และนายทะเบี ย นหลั ก ทรั พ ย์ ข องบริ ษั ท ผู้ อ อก

หลักทรัพย์ โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ที่ออกใหม่แก่กรรมการ หรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) การตลาดและภาวะการแข่งขัน

1. ปี 2555 เป็นปีทตี่ ลาดหุน้ ไทยยังทำผลตอบแทนได้ดตี อ่ เนือ่ ง และติ ด อั น ดั บ 1 ใน 3 ตลาดหุ้ น ที่ ใ ห้ ผ ลตอบแทนสู ง สุ ด ในโลก

ถึงแม้ว่าในช่วงต้นปี 2555 นักลงทุนยังคงมีความกังวลเกี่ยวกับ ปัญหาภาวะเศรษฐกิจถดถอยของโลก แต่ในช่วงครึง่ ปีหลัง ไตรมาส 3 และไตรมาส 4 ค่าเงินดอลลาร์สหรัฐไม่ได้อ่อนค่าลงอย่างที่นักลงทุน ทั่วโลกได้กังวล ตัวเลขการว่างงานค่อย ๆ ลดลงเรื่อย ๆ ในปี 2555 มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ที่ 15.83 ล้านล้านบาท เป็นมูลค่า สูงสุดตั้งแต่ปี 2518 โดยนักลงทุนรายย่อยยังคงมีสัดส่วนการซื้อขาย หลั ก ทรั พ ย์ สู ง สุ ด คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 55 ของตลาด ขณะที่ นั ก ลงทุ น

ต่างประเทศเป็นผู้ซื้อสุทธิด้วยมูลค่าซื้อสุทธิ 76,896.93 ล้านบาท

ด้านการระดมทุนในปี 2555 มีบริษทั จดทะเบียนเข้าระดมทุนในตลาดแรก ทั้งหมด 18 บริษัท (SET 8 บริษัท และ mai 10 บริษัท) ทั้งนี้

ในปี 2555 ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ไทยปิดตัวที่ 1,391.93 จุด สูงกว่า ดัชนีปิดของปี 2554 ที่ 366.61 จุด หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 35 เป็นสถิติ ราคาปิดสูงที่สุดในรอบ 19 ปี นับจากปี 2537 (ปิดที่ 1,360 จุด)

ในขณะที่มูลค่าซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 32,304.36 ล้านบาท สำหรับ บล. ธนชาต มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ อย่างต่อเนือ่ ง ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ SBL หรือการซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศ (Offshore) เพื่อให้นักลงทุนสามารถกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ได้อย่างครบวงจร บล. ธนชาตมีมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ที่ 664,304.72 ล้านบาท คิดเป็นส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 4.82 หรือ อันดับที่ 7 จากจำนวนบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 32 บริษัท 2. สมาชิกในตลาดอนุพันธ์ปัจจุบันมีทั้งสิ้น 41 ราย โดยเป็น บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ ทั่ ว ไป 40 บริ ษั ท และสมาชิ ก ประเภทตั ว แทน

ที่จำกัดเฉพาะสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่อ้างอิงกับโลหะมีค่าจำนวน

1 ราย ในปี 2555 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 10,457,928 สัญญา หรือเฉลี่ย 43,823 สัญญาต่อวัน เพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 6.5

จากปี 2554 ซึ่งอยู่ที่ระดับ 41,145 สัญญาต่อวัน ทั้งนี้ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2555 ตลาดอนุพันธ์มีสถานะคงค้างรวม 238,981 สัญญา เพิ่มขึ้นจากปี 2554 ร้อยละ 323.3 โดยปริมาณการซื้อขายส่วนใหญ่ มาจาก SET50 Index Futures (37.6%) Gold Futures (33.9%) Single Stock Futures (20.2%) และ USD Futures (6.3%) ตาม ลำดับ สำหรับ บล. ธนชาต มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ร้อยละ 2.39 หรืออันดับที่ 18 จากจำนวนสมาชิกในตลาดอนุพันธ์ทั้งหมด ตลาดอนุพันธ์ฯ มีจำนวนบัญชีซื้อขายอนุพันธ์รวมทั้งสิ้น 80,893 บัญชี เพิ่มขึ้นร้อยละ 28.6 จากปี 2554 ที่มี 62,883 บัญชี โดยสัดส่วนของผู้ลงทุนที่มีการซื้อขายโดยส่วนใหญ่อยู่ที่นักลงทุน บุคคลในประเทศ ที่มีสัดส่วนการซื้อขายร้อยละ 53.4 ส่วนผู้ลงทุน ต่างประเทศมีสัดส่วนร้อยละ 7.7 และผู้ลงทุนสถาบันในประเทศ

มีสัดส่วนร้อยละ 38.9 3. ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนในปัจจุบัน ส่วนใหญ่มีให้บริการ ในบริษัทหลักทรัพย์ชั้นนำเท่านั้น และเริ่มขยายการให้บริการในกลุ่ม ธนาคารขนาดใหญ่ ทีต่ อ้ งการเสนอรูปแบบการให้บริการทีส่ มบูรณ์แบบ และครบวงจรมากขึ้น เนื่องจากปัจจุบันลูกค้ารายใหญ่ ซึ่งเป็นกลุ่ม ลูกค้าเป้าหมาย ให้ความสำคัญในเรื่องการจัดสรรการลงทุน และ

การกระจายการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินด้านต่าง ๆ มากยิ่งขึ้น เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและบริหารการเงินการลงทุนอย่างเป็นระบบ จึงนับเป็นธุรกิจที่สถาบันทางการเงินต่าง ๆ กำลังให้ความสำคัญ รวมถึ ง พั ฒ นาประสิ ท ธิ ภาพในการให้ บ ริ การ เพื่ อ เพิ่ ม ศั ก ยภาพ

ในการแข่งขันในธุรกิจในอนาคต ทั้งนี้ ยังมีการแข่งขันจาก Private Bank ในต่างประเทศ ซึ่งมุ่งเน้นการลงทุนในตราสารทางการเงิน

ทุกประเภท เพื่อสร้างผลตอบแทนและเป็นทางเลือกในการลงทุน

ให้กับลูกค้าชั้นนำภายในประเทศ

4. ปัจจุบันนี้ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจำหน่าย หลักทรัพย์ยังมีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง โดยเฉพาะในส่วนของ ธุรกรรมของการรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และการระดมทุนทีเ่ พิม่ มากขึน้ ถึงแม้วา่ การแข่งขันด้านราคาจะมีสงู ขึน้ แต่ ศั ก ยภาพการแข่ ง ขั น หลั ก ด้ า นคุ ณ ภาพของการให้ บ ริ ก าร

ความเชี่ยวชาญของบุคลากร ทั้งด้านการให้คำแนะนำที่ตอบสนอง ความต้องการของลูกค้าและการแก้ปญั หาให้กบั ลูกค้า การมีเครือข่าย ของผู้ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มและประโยชน์ ให้กับลูกค้าได้ของธนชาต

ยังคงทำให้ลูกค้าเลือกใช้บริการของธนชาตเพิ่มมากขึ้น ธุรกิจจัดการลงทุน

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บลจ. ธนชาต ให้ความสำคัญและเน้นการทำตลาดในส่วน ของกองทุ น รวมที่ เ สนอขายแก่ ป ระชาชนทั่ ว ไป (Retail Mutual Funds) ให้มีความหลากหลาย เพื่อให้ครอบคลุมทุกระดับความ ต้องการและทุกกลุ่มของผู้ลงทุน ด้วยการเสนอขายหน่วยลงทุนผ่าน ช่องทางการจัดจำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคารธนชาต และผู้สนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบัน การเงินที่ ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. โดยจัดให้มี บุคลากรที่มีคุณสมบัติตามที่กฎหมายกำหนดควบคุมดูแลให้พนักงาน ปฏิ บั ติ ต ามกฎหมาย และกฎระเบี ย บที่ เ กี่ ย วข้ อ งอย่ า งเคร่ ง ครั ด นอกจากนี้ ได้ปรับปรุงการบริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยการ พัฒนาการให้บริการซื้อขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ต่าง ๆ การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ณ สิ้ น ปี 2555 มี บ ริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ทั้ ง สิ้ น

23 บริ ษั ท มี มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ จ ากการจั ด การกองทุ น รวม

ที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 2,265,390.71 ล้านบาท (ไม่รวม กองทุนรวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงิน และกองทุ น รวมอสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ แ ละสิ ท ธิ เ รี ย กร้ อ ง) ซึ่ ง มี มู ล ค่ า

ทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2554 ร้อยละ 29.39 มีกองทุนที่จัดตั้ง ใหม่ระหว่างปี 2555 จำนวน 860 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ทั้งสิ้น 1,405,146.91 ล้านบาท โดยกองทุนส่วนใหญ่ที่จัดตั้งใหม่เป็น

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี ที่ลงทุนทั้งในประเทศและ ต่างประเทศ จำนวน 683 กองทุน มูลค่าทรัพย์สนิ สุทธิ 1,315,882.17 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 93.65 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ กองทุ น ที่ จั ด ตั้ ง ใหม่ ใ นปี 2555 สำหรั บ กองทุ น ที่ บลจ. ธนชาต

เสนอขายในปี 2555 ร้อยละ 90.37 เป็นกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น อายุไม่เกิน 1 ปี ซึ่งมีแนวโน้มเป็นไปตามอุตสาหกรรมกองทุนรวม

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ณ สิ้นปี 2555 บลจ. ธนชาต มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิภายใต้ การจัดการรวม 119,691.04 ล้านบาท แบ่งเป็นธุรกิจกองทุนรวม 100,082.77 ล้านบาท กองทุนส่วนบุคคล 9,688.53 ล้านบาท และ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 9,920.74 ล้านบาท

ผลิตภัณฑ์ธุรกิจประกัน

การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ประกั น ของกลุ่ ม ธนชาต แบ่ ง ออกเป็ น

2 ประเภทธุ ร กิ จ ได้ แ ก่ ธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย ดำเนิ น การโดยบริ ษั ท

ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันภัย) ให้บริการ ประกันวินาศภัยทุกประเภท และธุรกิจประกันชีวิต ดำเนินการโดย บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) (ธนชาตประกันชีวิต) และบริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) (ประกันชีวิต นครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจหลักประเภทธุรกิจประกันชีวิตสำหรับ สถาบันและองค์กร และสำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจประกันภัย บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึงการบริการรับประกัน วิ น าศภั ย ได้ แ ก่ การประกั น อั ค คี ภั ย การประกั น ภั ย รถยนต์

การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และ

ธุรกิจการลงทุน การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ในปี 2555 ธุ ร กิ จ ประกั นวิ นาศภั ย ของไทยยั ง คงมี อั ต รา

การเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากปี 2554

โดยในช่วง 10 เดือนของปี 2555 มีอัตราการเจริญเติบโตที่ระดับ

ร้อยละ 27.5 เป็นอัตราการเติบโตที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน ของปี 2554 ที่มีอัตราการเติบโตร้อยละ 14.5 เป็นผลจากภาวะ เศรษฐกิ จ ของประเทศที่ แ ข็ ง แกร่ ง ประกอบกั บ ได้ รั บ ผลบวกจาก โครงการของภาครั ฐ ที่ ส่ ง เสริ ม ให้ ป ระชาชนมี ร ถคั น แรก ทำให้

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ของอุตสาหกรรมมีอัตราเพิ่มขึ้นสูงเมื่อเทียบกับ

ปีก่อนหน้า โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในปี 2555 การประกันภัย รถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดสูงสุดถึงร้อยละ 60 ของมูลค่าตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด มีส่วนแบ่งตลาดที่ร้อยละ 33 ส่ ว นการประกั น อั ค คี ภั ย และการประกั น ภั ย ทางทะเลและขนส่ ง

มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 5 และร้อยละ 2 ตามลำดับ ธนชาตประกันภัยมุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และ นำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

เศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า คำนึงถึงอัตรา เบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุกทาง

การแข่งขัน ให้ทันกับสภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทาง

การจัดจำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม

กลุ่ ม ลู ก ค้ า หลั ก ส่ ว นใหญ่ ป ระมาณร้ อ ยละ 95 ของจำนวนลู ก ค้ า ทั้ ง หมด ได้ แ ก่ กลุ่ ม ลู ก ค้ า รายย่ อ ยที่ มี ทุ น ประกั น ของทรั พ ย์ สิ น

เอาประกันอยู่ ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ ประกันวินาศภัยที่ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ และ

การประกันอัคคีภัยบ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้า

สิ น เชื่ อ ของธนาคาร และการทำการตลาดของธนชาตประกั น ภั ย สำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ที่ มี ทุ น ประกั น ของทรั พ ย์ สิ น เอาประกั น

ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชน

ที่ ด ำเนิ น กิ จ การธุ ร กิ จ ในหลากหลายสาขา ทั้ ง การพาณิ ช ย์ แ ละ อุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะของ ฐานลู ก ค้ า ที่ ไ ด้ ก ล่ า วมาข้ า งต้ น สามารถสรุ ป ได้ ว่ า ตั้ ง แต่ ธ นชาต ประกันภัยได้เริ่มประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยมา มิได้มีการพึ่งพิง ลู ก ค้ า รายหนึ่ ง รายใดเกิ น ร้ อ ยละ 30 ของรายได้ ร วมของธนชาต ประกันภัย นอกจากนี้ ได้เปิดดำเนินการให้บริการรับประกันภัย เฉพาะแก่ลูกค้าภายในประเทศเท่านั้น ภาวะอุ ต สาหกรรมประกั นวิ นาศภั ย ไทยจากประมาณการ

เบี้ ย ประกั น ภั ย รั บ โดยตรงของปี 2556 ซึ่ ง อ้ า งอิ ง จากบริ ษั ท

ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) โดยคาดการณ์วา่ เศรษฐกิจไทย จะมีการขยายตัวสูงต่อเนือ่ งจากปี 2555 ทำให้เบีย้ ประกันวินาศภัยไทย

จะมีการขยายตัวที่ร้อยละ 15.7 โดยมีเบี้ยประกันวินาศภัยรับรวม

ทั้งสิ้น 199,088 ล้านบาท โดยการประกันภัยเบ็ดเตล็ดจะมีอัตรา

การเติบโตตัวสูงสุดที่ร้อยละ 19.5 รองลงมาคือการประกันภัยรถยนต์ มีอัตราการเติบโตร้อยละ 15.0 การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และการประกันอัคคีภัยจะมีอัตราการเติบโตร้อยละ 5.6 และร้อยละ 5.0 ตามลำดับ ธุรกิจประกันชีวิต บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธุรกิจประกันชีวิต เป็นธุรกิจที่ให้ความคุ้มครองด้านชีวิตและ สุ ข ภาพของลู ก ค้ า เพื่ อ ช่ ว ยในการวางแผนทางการเงิ น สำหรั บ

ตัวลูกค้าเองรวมตลอดถึงครอบครัวของลูกค้า ธนชาตประกันชีวิตดำเนินธุรกิจโดยให้บริการทั้งด้านความ คุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ แบ่งประเภทผลิตภัณฑ์ออกเป็น

2 ประเภท คือ การประกันชีวิตรายบุคคล และการประกันชีวิตกลุ่ม โดยได้ รั บ ใบอนุ ญ าตให้ ป ระกอบธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต เมื่ อวั น ที่ 22 ตุลาคม 2540 จาก คปภ.

การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ปัจจุบันบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านประกันชีวิตในประเทศไทย มีด้วยกันทั้งสิ้น 24 บริษัท และอีก 1 ธนาคาร คือ ธนาคารออมสิน โดยช่องทางขายหลักของธุรกิจ คือ ตัวแทน (Agent) การขายผ่าน ธนาคาร (Bancassurance) การขายตรง (Direct Marketing) และ ช่องทางพิเศษอื่น ๆ ธนชาตประกันชีวิตดำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์ทางการตลาด หลากหลายช่องทางการขาย เพื่อตอบสนองความต้องการทางด้าน การเงินและความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย โดยช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายผ่าน ธนาคาร (Bancassurance) องค์การต่าง ๆ นายหน้านิติบุคคล และ สหกรณ์ ต่ า ง ๆ ด้ ว ยกลยุ ท ธ์ ยึ ด ลู ก ค้ า เป็ น ศู น ย์ ก ลาง เพื่ อ พั ฒ นา ผลิตภัณฑ์และนำเสนอการบริการให้เหมาะสมกับความต้องการของ ลูกค้าและเจ้าหน้าที่การตลาดอย่างสอดคล้องกันไป และเนื่องจาก บริษัทอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของกลุ่มธนชาต กลุ่มลูกค้าของบริษัท จึ ง ประกอบไปด้ ว ยกลุ่ ม ลู ก ค้ า เงิ น ฝาก กลุ่ ม ลู ก ค้ า สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเคหะ กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ฯลฯ ส่วนช่องทางการขายอื่น ๆ จะประกอบไปด้วยกลุ่มลูกค้าจากองค์กร สหกรณ์ฯ และบริษัททั่วไป ภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตในช่วง 11 เดือนของปี 2555

มีเบี้ยประกันภัยรับรวมจำนวน 343,474 ล้านบาท หรือมีอัตราการ เติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 17.98 โดยสัดส่วนทางการตลาดหลักของธุรกิจ ประกันชีวิต ประกอบด้วย การประกันรายบุคคลและการประกันกลุ่ม ดังรายละเอียดต่อไปนี้ การประกันรายบุคคลของทั้งธุรกิจมีเบี้ยประกันภัยรับรวม จำนวน 288,290 ล้านบาท หรือมีสัดส่วนทางการตลาดร้อยละ 83.93 ของธุรกิจประกันชีวิตทั้งหมด โดยมีอัตราการเติบโตร้อยละ 17.39 สืบเนื่องจากบริษัทประกันชีวิตหลายแห่งได้มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิตออกมานำเสนอขายได้อย่างเหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจ อั ต ราดอกเบี้ ย กลุ่ ม ลู ก ค้ า เป้ า หมาย และช่ อ งทางทางการขาย

ในขณะเดียวกันก็มีการส่งเสริมการขาย และการพัฒนาทักษะความรู้ ความสามารถให้กับตัวแทนขายในแต่ละช่องทางการขาย สำหรับ ประกันชีวิตรายบุคคลนี้ ธนชาตประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับเป็น อันดับที่ 11 ด้วยเบี้ยประกัน 3,994 ล้านบาท การประกั น กลุ่ ม มี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวมทั้ ง ธุ ร กิ จ จำนวน 42,058 ล้านบาท หรือมีสัดส่วนทางการตลาดร้อยละ 12.24 และมี อัตราการเติบโตร้อยละ 27.50 โดยเบี้ยประกันภัยรับส่วนใหญ่ร้อยละ 56.78 จะมาจากการประกันกลุ่มสินเชื่อจำนอง (Group Mortgage) ซึ่งในปีนี้ได้รับปัจจัยบวกจากมาตรการรถคันแรกของรัฐบาล ส่งผล ต่อความต้องการของผู้บริโภคในการซื้อรถใหม่ และการปล่อยสินเชื่อ เช่าซื้อรถยนต์ ทำให้ 11 เดือนของปี 2555 การประกันกลุ่มสินเชื่อ จำนองเติ บ โตถึ ง ร้ อ ยละ 34.36 ด้ ว ยเบี้ ย ประกั น ภั ย รั บ 23,882

ล้านบาท สำหรับธนชาตประกันชีวติ ในช่วงดังกล่าว มีเบีย้ ประกันภัยรับ

รวมประเภทกลุ่มจำนวน 3,193 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาด ร้อยละ 7.59 จัดอยู่ ในอันดับที่ 5 ของธุรกิจประกันกลุ่ม แต่หาก พิจารณาเฉพาะประกันชีวิตกลุ่มสินเชื่อจำนอง บริษัทจะอยู่ในอันดับ ที่ 4 ด้วยเบี้ยประกันภัยรับ 2,753 ล้านบาท ปัจจุบัน บริษัทมีผลิตภัณฑ์ที่ออกสู่ตลาด แบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ดังนี้ ด้ า นผลิ ตภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต รายบุ ค คลของบริ ษั ท มี ห ลาย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ทั้ ง ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ส ะสมทรั พ ย์ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ บ ำนาญฯ โดย ผลิตภัณฑ์ที่เป็นที่นิยมของผู้บริโภคนั้นประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ ดังนี้ ผลิตภัณฑ์ Speedy Saving 10/2 ระยะเวลาเอาประกันภัย 10 ปี ชำระเบีย้ ประกันภัยสัน้ เพียง 2 ปี ด้านเงินคืนสิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 1 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 2 - 10 รับเงินคืนร้อยละ 6 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น และสิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 10 รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดร้อยละ 200 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น

รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 257 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ Big Bonus 12/6 ระยะเวลาเอาประกันภัย 12 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยสั้น 6 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 4

รับเงินคืนร้อยละ 8 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 5 - 8 รับเงินคืนร้อยละ 10 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 9 - 12 รับเงินคืนร้อยละ 12 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น และสิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 12 รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดร้อยละ 660 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น

รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 780 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ธนชาตบำนาญ 85/60 (บำนาญแบบลดหย่อนภาษี ได้) ระยะเวลาเอาประกันภัยถึงอายุ 85 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ ครบ 59 ปี ให้ผลตอบแทนในรูปของเงินบำนาญรายปีทุกปี ร้อยละ 12 ของทุนประกันภัย ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัย มีอายุครบ 60 - 85 ปี ตราบเท่าที่ผู้เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู่ รวม ร้อยละ 312 ของทุนประกันภัย โดยรับรองการจ่ายเงินบำนาญ 20 ปี ผู้ เ อาประกั น ภั ย สามารถนำเบี้ ย ประกั น ภั ย ที่ ไ ด้ ช ำระจริ ง สู ง สุ ด 300,000 บาทต่อปี ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ผลิตภัณฑ์ธนชาตบำนาญ 90/5 (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตใหม่ล่าสุดที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยถึง อายุ 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 5 ปี ให้ผลตอบแทนในรูป ของเงินบำนาญรายปีทุกปี ร้อยละ 12 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น

ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 - 90 ปี ตราบเท่ า ที่ ผู้ เ อาประกั น ภั ย ยั ง คงมี ชี วิ ต อยู่ ร วมร้ อ ยละ 372 ของ

ทุนประกันภัยเริ่มต้น โดยจะได้รับความคุ้มครองตั้งแต่ปีกรมธรรม์

ที่ 1 ถึงปีกรมธรรม์ทอี่ ายุ 59 ปี คุม้ ครองร้อยละ 250 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น โดยผู้เอาประกันภัยสามารถนำเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระจริง สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต กลุ่ ม บริ ษั ท ได้ จั ด จำหน่ า ย ผลิตภัณฑ์ ให้เหมาะสมในแต่ละช่องทางการขาย อันประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile Car Plus+ และธนชาต Smile Car Extra เพื่ อ คุ้ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ รถยนต์ ผ่ า นทางช่ อ งทางสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile Home และธนชาต Smile Home Plus คุ้ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ บ้ า นผ่ า นทางช่ อ งทางสิ น เชื่ อ เคหะ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile SME คุ้มครองภาระสินเชื่อ SME แก่ เจ้าของธุรกิจ ผ่านช่องทางสินเชื่อ SME ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile Card คุ้มครองภาระสินเชื่อบัตรเครดิต นอกจากนี้ ยังมีการจำหน่าย ผลิตภัณฑ์ประกันกลุ่มสำหรับสหกรณ์ออมทรัพย์ บริษัท และองค์กร ต่าง ๆ อีกด้วย แนวโน้มธุรกิจประกันชีวิตปี 2556 น่าที่จะยังคงสามารถ เติ บ โตไปได้ อ ย่ า งต่ อ เนื่ อ ง ถึ ง แม้ อาจไม่ ร้ อ นแรงเท่ า กั บ ปี 2555 เนือ่ งจากโครงการของรัฐบาลทีเ่ ป็นปัจจัยหนุนอย่างโครงการรถคันแรก และบ้านหลังแรกจนจบโครงการลง แต่ถึงอย่างนั้นผลต่อเนื่องของ โครงการรถคันแรกจะยังคงเป็นปัจจัยกระตุน้ ธุรกิจได้จนถึงไตรมาสแรก ของปี 2556 จากการส่งมอบรถที่ได้จองไว้แล้วในโครงการดังกล่าว สำหรั บ ปั จ จั ย ด้ า นเศรษฐกิ จ ต่ อ ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต ก็ ไ ม่ มี ปั จ จั ย ใน

ทางลบที่ รุ น แรงมากระทบ ถึ ง แม้ ปั จ จั ย เศรษฐกิ จ ต่ า งประเทศ

อย่างเศรษฐกิจในยูโรโซนจะยังไม่นา่ ทีจ่ ะกลับมาเติบโตปกติได้ในเร็ว ๆ นี้ แต่ เ ศรษฐกิ จ ของทั้ ง อเมริ ก าและจี น มี แ นวโน้ ม ที่ ส ดใสมากขึ้ น

ในปี 2556 จะเป็ น ปั จ จั ย หนุ น ที่ กระตุ้ น เศรษฐกิ จ ภายในประเทศ

ให้เติบโตต่อเนื่องไปได้ แม้จะมีความกังวลเรื่องการขึ้นค่าแรงขั้นต่ำ ทั่วประเทศเป็น 300 บาท อยู่บ้าง แต่น่าจะเป็นปัจจัยบวกต่อธุรกิจ ประกันชีวิตมากกว่า นั่นคือจะช่วยกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภคให้ เพิ่มขึ้น อันจะสนับสนุนธุรกิจประกันชีวิตทั้งทางตรงที่ผู้บริโภคบาง ส่วนจะมีเงินเหลือสำหรับการทำประกันชีวิตหรือประกันอุบัติเหตุ

ส่วนบุคคล และในทางอ้อมจากธุรกิจการประกันสินเชือ่ ประเภทต่าง ๆ และการประกั น คุ้ ม ครองภาระบั ต รเครดิ ต ดั ง นั้ น จึ ง เห็ น ได้ ว่ า

แม้ ปี 2556 จะไม่ มี ปั จ จั ย ส่ ง เสริ ม ต่ อ ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต โดยตรง

แต่ ก็ ไ ม่ มี ปั จ จั ย เสี่ ย งที่ ส ำคั ญ ที่ จ ะส่ ง ผลกระทบต่ อ ธุ ร กิ จ เช่ น กั น ประกอบกั บ การที่ ช่ อ งทางขายสำคั ญ ในปั จ จุ บั น คื อ ช่ อ งทาง Bancassurance ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากธนาคารคู่สัญญา ของบริษัทประกันชีวิต ก็น่าจะเป็นปัจจัยที่ประกันได้ว่า ปี 2556 ธุรกิจประกันชีวิตจะยังคงสามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่องอีกปีหนึ่ง บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ประกันชีวิตนครหลวงไทย เป็นบริษัทประกันชีวิตในเครือ ธนาคารอีกบริษัทหนึ่ง ให้บริการรับประกันชีวิตรายบุคคล ประกัน ชีวิตกลุ่ม ซึ่งเป็นหลักประกันในการออมเงิน ให้ความคุ้มครองในชีวิต และสุขภาพ สำหรับบุคคล ลูกค้าสถาบัน และองค์กรทั่วไป

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรายบุคคลของบริษัท มีผลิตภัณฑ์ สะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ชั่วระยะเวลา และผลิตภัณฑ์ตลอดชีพ ดังนี้ ผลิตภัณฑ์ SCI Life 20/10M ระยะเวลาเอาประกันภัย 20 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 10 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 19 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 20 รั บ คื น เมื่ อ ครบกำหนดร้ อ ยละ 150 ของทุ น ประกั น ภั ย เริ่ ม ต้ น

รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 207 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ Healthy Max ระยะเวลาเอาประกัน 5 ปี ชำระ เบี้ ย ประกั น 5 ปี ให้ ค วามคุ้ ม ครองการเสี ย ชี วิ ต จากทุ ก กรณี

ทั้ ง เจ็ บ ป่ ว ยและอุ บั ติ เ หตุ พร้ อ มให้ ค วามคุ้ ม ครองด้ า นค่ า รั ก ษา พยาบาลจากทั้ ง กรณี เ จ็ บ ป่ ว ย และอุ บั ติ เ หตุ ใ นฐานะผู้ ป่ ว ยใน

โดยให้ความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 100,000 บาท และให้ความคุ้มครอง ด้านค่ารักษาพยาบาลในวงเงินสูงถึง 200,000 บาทต่อครั้ง ผลิตภัณฑ์ Smile Life A90/10 ระยะเวลาเอาประกัน 90 ปี ชำระเบี้ ย ประกั น เพี ย ง 10 ปี ให้ ค วามคุ้ ม ครองการเสี ย ชี วิ ต

ร้อยละ 100 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ตลอดอายุสัญญา รับเงินโบนัส ชำระเบีย้ ตรงร้อยละ 0.25 ของทุนประกันภัยเริม่ ต้น สำหรับการชำระเบีย้

ปีที่ 2 - 10 รับเงินครบกำหนดสัญญาร้อยละ 100 เมื่ออายุครบ 90 ปี และสามารถเลือกซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้ ไม่ว่าจะเป็นสัญญาเพิ่มเติม ค่ า รั ก ษาพยาบาลรายวั น (HB) หรื อ สั ญ ญาเพิ่ ม เติ ม คุ้ ม ครอง

การเสียชีวิตและเจ็บป่วยจากโรคร้ายแรง (CI) ด้ า นผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต กลุ่ ม ของบริ ษั ท มี ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์

ทั้งแบบที่ให้ความคุ้มครองชีวิตอย่างเดียวและแบบที่ให้ความคุ้มครอง ในด้านสุขภาพ ผลิตภัณฑ์ Smile Group Employee Benefit ให้ความ คุ้มครองทั้งในเวลาทำงาน และนอกเวลาทำงาน โดยมีแบบประกันให้ เลือกทั้งแบบที่ให้ความคุ้มครองชีวิตอย่างเดียว หรือแบบประกันที่ให้ ความคุ้ ม ครองด้ า นสุ ข ภาพ และรั บ ความคุ้ ม ครองได้ โ ดยไม่ ต้ อ ง

ตรวจสุขภาพ ด้วยเบี้ยประกันอัตราเดียวทุกเพศ และทุกอายุ การตลาดและภาวะการแข่งขัน

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย กลยุทธ์ด้านการตลาดของประกันชีวิตนครหลวงไทยจะเน้น ในการทำตลาดสำหรั บ ลู ก ค้ า รายเดี่ ย ว และลู ก ค้ า ประกั น กลุ่ ม

โดยบริษัทจะเน้นการขายผลิตภัณฑ์สุขภาพ สำหรับลูกค้า MiddleUpper Income โดยสำหรับลูกค้าประกันกลุ่ม บริษัทจะเน้นการขาย แบบสำเร็จรูป โดยจะเน้นกลุม่ ธุรกิจทีม่ พี นักงานอยูร่ ะหว่าง 10 - 50 คน ผ่านช่องทาง Bancassurance ของธนาคาร

ช่องทางการจำหน่าย ประกั น ชี วิ ต นครหลวงไทย ดำเนิ น ธุ ร กิ จ ภายใต้ ก ลยุ ท ธ์ ทางการตลาดหลากหลายช่องทางการขาย เพื่อตอบสนองความ ต้องการทางด้านการเงินและความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุมทุก กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย โดยช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายผ่านธนาคาร (Bancassurance) ช่องทางการขาย ทางโทรศั พ ท์ (Tele Sale) และช่ อ งทางการขายผ่ า นนายหน้ า นิติบุคคล (Broker) สำหรับแนวโน้มการทำธุรกิจในปี 2556 บริษัทได้ปรับเปลี่ยน กลยุทธ์โดยเพิ่มช่องทางการเข้าถึงลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย โดยเฉพาะ ช่องทางขายผ่านทางโทรศัพท์ (Tele Marketing) และช่องทางขาย ผ่านนายหน้านิตบิ คุ คล (Broker) นอกจากนี้ ยังคงรักษาฐานลูกค้าเดิม ให้สามารถใช้บริการให้มีความสะดวกรวดเร็ว เช่น เพิ่มช่องทาง

การชำระเบี้ยประกัน เป็นต้น ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ดำเนินการโดยบริษัท บริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บบส. ทีเอส) ซึ่งได้จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 3 มีนาคม 2554 และได้รับอนุญาตจาก ธปท. ในการประกอบธุรกิจเป็นบริษัทบริหาร สินทรัพย์ตามพระราชกำหนดบริษัทบริหารสินทรัพย์ พ.ศ. 2541 ตามใบทะเบียนบริษัทบริหารสินทรัพย์ ฉบับที่ 001/2554 เมื่อวันที่ 12 เมษายน 2554 ประกอบกิจการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

ที่รับโอนจากธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อ

ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และทรัพย์สินรอการขาย โดยดำเนินการติดตาม ลูกหนี้เพื่อทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้ ตามความสามารถที่แท้จริง และกลับเป็นสินเชื่อที่มีคุณภาพ การตลาดและภาวะการแข่งขัน

เนื่องจาก บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลัก

ในการบริ ห ารหนี้ ด้ อ ยคุ ณ ภาพและฟื้ น ฟู คุ ณ ภาพลู ก หนี้ ที่ รั บ โอน

มาจากธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต เพื่อนำมาบริหาร หรือจำหน่ายจ่ายโอน รวมทั้งการขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA)

ให้แก่บุคคลภายนอกที่สนใจทั่วไป เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระทำได้ อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและสามารถแข่ ง ขั น กั บ คู่ แ ข่ ง ในตลาด อสังหาริมทรัพย์ ได้ บริษัทได้ว่าจ้างที่ปรึกษาพิเศษด้านทรัพย์สิน

รอขายไว้เป็นการเฉพาะ เพื่อทำหน้าที่กำหนดราคาขาย และบริหาร ทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าสูง รวมทั้งพิจารณาแต่งตั้งตัวแทน

นายหน้าระดับมืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้น ด้วยการจัดทำ Package ของทรัพย์สินให้มี Value-Added เพิ่มขึ้น โดยประสาน

ความร่ ว มมื อ กั บ กลุ่ ม บริ ษั ท ในเครื อ และเพิ่ ม ช่ อ งทางในการจั ด จำหน่าย เช่น ผ่านนายหน้าหรือตัวแทน จัดหาและติดต่อกับบริษัท

ที่ดำเนินการประมูลขายหลักทรัพย์ และผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต รวมถึงการจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่ม

เป้าหมายให้มากที่สุด ธุรกิจลีสซิ่ง ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (ราชธานีลิสซิ่ง) ดำเนิ น ธุ ร กิ จ การให้ บ ริ การสิ น เชื่ อ เพื่ อ เช่ า ซื้ อ และสิ น เชื่ อ เพื่ อ เช่ า ทางการเงิน โดยมุ่งเน้นไปตลาดรถยนต์ที่บริษัทมีความชำนาญการ เป็นพิเศษ อันได้แก่ รถยนต์ใหม่และเก่าเพื่อการพาณิชย์ หรือที่เรียก ว่ารถบรรทุกขนาดใหญ่ รถยนต์มือสองประเภทรถยนต์ส่วนบุคคล และรถเฉพาะกิจ อาทิ รถเครน รถตัก รถแท็กซี่ รถจักรยานยนต์ ขนาดใหญ่ นอกจากการให้บริการทางด้านสินเชื่อดังกล่าวข้างต้นแล้ว บริ ษั ท ยั ง มี ก ารให้ บ ริ ก ารหลั ง การขายโดยการให้ บ ริ ก ารต่ อ ภาษี ทะเบียนรถยนต์ ต่อกรมธรรม์ประกันภัย รวมทั้งให้บริษัทนำรถยนต์ ไปตรวจสภาพเพื่อการต่อภาษีรถยนต์ประจำปี ซึ่งนอกจากจะเป็น

การอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าแล้ว ยังเป็นการเสริมรายได้ให้

กับบริษัท รวมทั้งเอื้อประโยชน์ ให้กับบริษัทในแง่ของการคุ้มครอง ทรัพย์สินของลูกค้าและป้องกันความเสียหายให้แก่บริษัทด้วย การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ในช่วงระยะเวลา 2 - 3 ปีที่ผ่านมา ธุรกิจการให้เช่าซื้อ รถยนต์ มื อ สองเป็ น ธุ ร กิ จ ใหม่ ที่ เ ป็ น สถาบั น การเงิ น ต่ า ง ๆ ให้

ความสนใจและพยายามขยายตลาดอยู่ ใ นปั จ จุ บั น ทำให้ ภ าวะ

การแข่งขันในตลาดปัจจุบันอยู่ ในระดับสูง ซึ่งเห็นได้จากการลดลง ของดอกเบี้ยและเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มือสอง และรถเฉพาะกิ จ ทั้ ง หลายนี้ เ ป็ น ธุ ร กิ จ เฉพาะที่ ต้ อ งอาศั ย ความ เชี่ยวชาญและความชำนาญเป็นพิเศษในการดำเนินธุรกิจแตกต่าง

จากการให้ สิ น เชื่ อ รถยนต์ ใ หม่ ซึ่ ง บริ ษั ท ได้ ด ำเนิ น ธุ ร กิ จ ทางด้ า น

การให้เช่าซื้อสินเชื่อรถยนต์ประเภทเหล่านี้มาเป็นเวลานานนับแต่

ก่อตั้งบริษัท ประกอบกับบุคลากรของบริษัทเป็นผู้มีประสบการณ์สูง ในตลาดรถยนต์ มื อ สองทั้ ง ในประเภทรถยนต์ ส่ ว นบุ ค คล รถยนต์

เพือ่ การพาณิชย์และรถยนต์เฉพาะกิจ ทำให้บริษทั จะยังคงความสามารถ ในการแข่งขันและขยายธุรกิจได้ตามเป้าหมายที่ได้วางไว้

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่ ง ที่ ม าของเงิ น ทุ น ของธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ย

นอกจากจะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ซึ่ ง ในปี 2555 มี จ ำนวน 55,137 ล้ า นบาท รวมถึ ง สำรองตาม กฎหมายและกำไรสะสมแล้ ว แหล่ ง เงิ น ทุ น ที่ ส ำคั ญ ของธนาคาร

ยังได้จากแหล่งที่มาที่สำคัญอีก 2 แห่ง คือ 1. เงินฝาก ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 698,372 ล้านบาท 2. เงินกู้ยืมจำนวน 78,149 ล้านบาท แบ่งเป็นแหล่งเงินทุน ที่ ได้จากหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนเพื่อนับเป็นเงินกองทุน

ชั้นที่ 1 จำนวน 7,130 ล้านบาท หุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 40,516

ล้านบาท หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิจำนวน 11,072 ล้านบาท หุ้นกู้ระยะสั้น จำนวน 13,235 ล้านบาท ตั๋วแลกเงินจำนวน 4,930 ล้านบาท และ อื่น ๆ จำนวน 1,266 ล้านบาท การจัดหาเงินทุน หรือให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหาร หรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารได้ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต ดังนี้ 1. บริษทั ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ จำกัด (บริษทั ย่อยของธนาคาร) ธนาคารให้กู้ยืมแก่บริษัท เพื่อใช้ในการให้เช่าซื้อรถยนต์ ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุ่มธนชาต โดยในปี 2555 ไม่มี ยอดเงินกู้คงค้าง ขณะที่สิ้นปี 2554 มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 353 ล้านบาท

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2. บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด (บริษัทย่อยของบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด) ธนาคารให้กยู้ มื แก่บริษทั เพือ่ ใช้ในการให้เช่าซือ้ ทรัพย์สนิ และให้เช่าทรัพย์สินแบบลีสซิ่ง โดยในปี 2555 ไม่มียอดเงินกู้คงค้าง ขณะที่สิ้นปี 2554 มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 22 ล้านบาท 3. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (บริษัทย่อยของ ธนาคาร) ธนาคารให้กู้ยืมแก่บริษัท เพื่อใช้ในการให้เช่าซื้อรถยนต์ ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุ่มธนชาต โดยในปี 2555 ไม่มี ยอดเงินกู้คงค้าง ขณะที่สิ้นปี 2554 มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 7,867 ล้านบาท 4. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บริษัทย่อยของ ธนาคาร) ธนาคารให้กู้ยืมแก่บริษัท เพื่อใช้ในการบริหารสินทรัพย์ ด้ อ ยคุ ณ ภาพตามนโยบายธุ ร กิ จ ของกลุ่ ม ธนชาต โดยในปี 2555

มี ย อดเงิ น กู้ ค งค้ า งจำนวน 6,060 ล้ า นบาท ลดลงจาก 9,822

ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554 ยอดเงินกู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มธนชาตดังกล่าวเป็นจำนวนทั้งสิ้น 6,060 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.80 ของยอดเงินที่ให้กู้ยืมทั้งหมด ณ สิ้นปี 2555 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงินภายใต้การอนุญาตจาก ธปท.

การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง ภาพรวมบริหารความเสี่ยง

ถึงแม้ว่าภาวะเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัวลงจากความตกต่ำของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกา (สหรัฐฯ) และปัญหาหนี้สาธารณะในสหภาพยุโรป เป็นปัจจัยเสี่ยงที่ส่งผลกระทบต่อภาคการส่งออกของไทยให้เกิดการชะลอตัวลงในปี 2555 แต่เศรษฐกิจไทยก็ยังขยายตัวได้ดีจากการบริโภคและ การลงทุนของภาคเอกชนที่ขยายตัวอันเป็นผลจากการดำเนินมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐ โดยเฉพาะมาตรการคืนภาษีรถยนต์คันแรก

ที่มีผู้มาใช้สิทธิมากกว่าที่ประเมินไว้ ประกอบกับความเชื่อมั่นของผู้ประกอบการ เป็นแรงส่งให้เศรษฐกิจไทยโดยรวมในครึ่งหลังของปี 2555 ขยายตัวได้ดีเกินคาด สำหรับปี 2556 การแก้ไขปัญหาหนี้สาธารณะของกรีซที่มีความคืบหน้าและปัญหาทางการคลังในสหรัฐฯ (Fiscal Cliff) ที่มีความชัดเจน เพิ่มขึ้น ทำให้ภาวะเศรษฐกิจโลกในภาพรวมเริ่มมีแนวโน้มฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป จะเป็นปัจจัยบวกต่อการฟื้นตัวของภาคการส่งออกให้

กลับมามีบทบาทในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย อย่างไรก็ดี การฟื้นตัวของเศรษฐกิจในกลุ่มประเทศอุตสาหกรรมหลักที่ยังมีความเปราะบาง ภาวะเศรษฐกิจของญี่ปุ่นที่อ่อนแอลงและ

ข้อพิพาทระหว่างญี่ปุ่นกับจีนที่อาจยืดเยื้อ รวมถึงการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานของภาครัฐที่อาจล่าช้า จะเป็นปัจจัยเสี่ยงในการประกอบธุรกิจ

ในปี 2556 ซึ่งต้องมีการติดตามอย่างใกล้ชิด ธนาคารและบริษัทย่อยตระหนักและให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของ

เงินกองทุน (ICAAP) เพื่อรองรับความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ ตามมาตรการกำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ด้วยหลักเกณฑ์ Basel II

ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนด ทำให้ธนาคารและบริษัทย่อยบริหารจัดการเงินกองทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีฐานะเงินกองทุน

ที่แข็งแกร่ง สามารถรองรับการขยายธุรกิจได้อย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูงของธนาคารยังคงมีการกำกับดูแล ติดตามและพัฒนาระบบบริหารความเสีย่ งอย่างต่อเนือ่ ง

เพื่อให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสี่ยงทั้งภายในและภายนอกที่เปลี่ยนแปลงไป ธนาคารได้กำหนด โครงสร้างองค์กร เพื่อสนับสนุนการบริหารจัดการความเสี่ยงให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการกำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้ คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่

คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหารความเสี่ยงใน

ลักษณะภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการดำเนินงานของธนาคาร โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อ

เป้าหมายการดำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการกำหนดกลยุทธ์ และพัฒนากระบวนการบริหาร

ความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามข้อบังคับ

ของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายใน คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ได้แก่

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแล โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Portfolio Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการลงทุนในตราสารทางการเงินต่าง ๆ ของธนาคารให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Credit Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้ เครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการกำหนด นโยบายความปลอดภัยระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทั้งติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหน้าที่ในการสอบทานระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง กระบวนการ จัดทำและเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน การดำเนินงาน การรายงานและกระบวนการกำกับดูแลการปฏิบัติที่สอดคล้องกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบ ปฏิบัติของธนาคารและบริษัทย่อย และกฎเกณฑ์ของทางการที่เกี่ยวข้อง การดำเนินธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการให้คำปรึกษากับหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบงานต่าง ๆ ของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

หน่วยงานบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร

หน่วยงานตรวจสอบ หน่วยงานกำกับกฎระเบียบ

หน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและเงินกองทุน หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 1

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย

หน่วยงานวิเคราะห์ความเสี่ยงเครดิต 2

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง

รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริหารความปลอดภัย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี

• การดำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้ โครงสร้างองค์กรที่มี

การสอบยันและถ่วงดุลอำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงานที่ ทำหน้าทีค่ วบคุมติดตามความเสีย่ ง (Middle Office) ได้แก่ หน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงานที่บันทึก รายการ (Back Office) แยกออกจากหน่วยงานทีท่ ำธุรกรรม (Front Office) • ธนาคารกำหนดนโยบายและแนวทางการบริ ห าร

ความเสี่ยงอย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งได้กำหนดหน้าที่ ความรับผิดชอบของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้

ถือปฏิบัติตาม และยังได้กำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่ถือ เป็นแนวทางปฏิบตั ิ 4 ขัน้ ตอน ได้แก่ 1) การระบุถงึ ลักษณะของความเสีย่ ง และปัจจัยความเสีย่ ง 2) การพัฒนาเครือ่ งมือและแบบจำลอง (Model) ที่ เ หมาะสมสำหรั บ วั ด ค่ า ความเสี่ ย ง 3) การควบคุ ม ความเสี่ ย ง

ให้อยู่ ในระดับที่ยอมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสี่ยง

เพื่อจัดการความเสี่ยงให้ทันต่อสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การกำหนดขนาดและสั ด ส่ ว นตามค่ า ความเสี่ ย งที่

แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจำลอง ทำให้ ธนาคารสามารถรับรูถ้ ึงระดับความรุนแรงของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเพือ่ ใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสีย่ งทีส่ ามารถยอมรับได้ และใช้เป็นระดับสัญญาณเตือนภัยก่อนที่จะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสีย่ งข้างต้นมีการพัฒนาขึน้ บนพืน้ ฐาน ของหลั ก ความระมั ด ระวั ง มี ก ารปรั บ ปรุ ง ให้ เ หมาะสม ทั น ต่ อ เหตุการณ์ มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการ คำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นสำคัญ

ประเภทความเสี่ยงที่สำคัญของธนาคารมีดังนี้

1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้ หรือคู่สัญญามีการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ที่ ได้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของ

ลู ก หนี้ จากความผั น ผวนทางเศรษฐกิ จ ซึ่ ง ส่ ง ผลกระทบต่ อ ธุ ร กิ จ ความผิดพลาดในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบ ต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ความเสี่ยง

ดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากการทำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้กยู้ มื หรือให้สนิ เชือ่ การก่อภาระผูกพัน หรือการค้ำประกัน ธุรกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับการให้เครดิตและการลงทุนในหลักทรัพย์ ประเภทตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐหรือ รัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไม่ค้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น

ภายใต้นโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต ธนาคารได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริ่มจากการจัดให้มีการ ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญาหรือผู้ออกตราสาร ประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตามความ เหมาะสมของประเภทคู่สัญญา และมอบหมายให้หน่วยงานวิเคราะห์ สินเชื่อ ซึ่งหน่วยงานอิสระเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้วยแบบวิเคราะห์ ดังกล่าว ทั้งนี้ คณะกรรมการที่มีอำนาจในการพิจารณาสินเชื่อจะเป็น ผู้พิจารณาตัดสินใจเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือ

คู่สัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุนที่เหมาะสมและเงื่อนไขต่าง ๆ ใน การให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน รวมทั้งควบคุมสถานะความเสี่ยง ทั้งในระดับภาพรวม ด้วยการกระจายความเสี่ยงทางด้านสินเชื่อไปยัง แต่ละส่วนธุรกิจและกลุ่มลูกค้าต่าง ๆ กันอย่างเหมาะสม ภายใต้

ระดับเพดานความเสี่ยงที่กำหนดไว้ ตลอดจนติดตามดูแลคุณภาพ

สินเชือ่ ให้มกี ารจัดการอย่างเหมาะสม ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของธุรกิจและความสามารถใน การชำระหนี้คืนเป็นปัจจัยสำคัญ โดยมีหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระทำหน้าที่ตรวจสอบการทำธุรกรรมด้านเครดิต ให้เป็นไปตามนโยบายและแนวทางบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต และ มีหน่วยงานตรวจสอบติดตามให้มีการสอบทานสินเชื่อตามแนวทาง ของ ธปท. เพื่อให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ได้รับ ธนาคารมี การนำเครื่ อ งมื อ ในการวั ด ผลตอบแทนหลั ง หั ก ค่ า ความเสี่ ย งต่ อ

เงินกองทุนหรือ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารจัดให้มีการทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่ อ คาดการณ์ ค วามเสี ย หายที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น ในภาวะวิ ก ฤตที่ จ ะ

ส่งผลให้ลูกหนี้มีความสามารถในการชำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถ ชำระหนีต้ ามเงือ่ นไขทีก่ ำหนดในสัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสีย่ ง ต่าง ๆ ทีก่ ำหนดขึน้ ให้มผี ลกระทบต่อการทำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม ที่ลูกหนี้ดำเนินธุรกิจอยู่ ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สำคัญมีดังนี้ 1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ

ธนาคารมีเป้าหมายในการกระจายสินเชื่อให้แก่กลุ่ม ลู ก ค้ า ต่ า ง ๆ โดยเน้ น ในกลุ่ ม ลู ก ค้ า ที่ มี ศั ก ยภาพดี แ ละพยายาม ควบคุ ม ไม่ ใ ห้ เ กิ ด การกระจุ ก ตั ว ในกลุ่ ม ใดกลุ่ ม หนึ่ ง มากจนเกินไป

มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มีการติดตาม วิเคราะห์และรายงานผลต่อคณะกรรมการที่เกี่ยวข้องอย่างสม่ำเสมอ ทัง้ นี้ เพือ่ ลดความเสีย่ งอันเกิดขึน้ จากปัจจัยอืน่ ที่ไม่สามารถควบคุมได้ มากระทบกับธุรกิจกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนสินเชื่อจาก ธนาคารในสัดส่วนที่มากเกินไป

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 และ 31 ธันวาคม 2554 จำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ

ปี 2555

ปี 2554

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและบริการ เงินให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย เงินให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ เงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ

16,644 88,813 51,325 63,263 82,621 2,613 396,873 51,911

2.21 11.78 6.81 8.39 10.96 0.34 52.63 6.88

10,830 81,967 47,972 58,441 73,636 2,236 286,361 73,777

1.71 12.90 7.55 9.20 11.59 0.35 45.08 11.62

รวมเงินให้สินเชื่อ

754,063

100.00

635,220

100.00

จากข้อมูลสินเชือ่ โดยรวม พบว่าธนาคารและบริษทั ย่อยมีสดั ส่วนเงินให้กยู้ มื เพือ่ เช่าซือ้ เพิม่ ขึน้ จากร้อยละ 45 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เป็นร้อยละ 53 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อสำหรับ

บุคคลธรรมดา ซึ่งจะมีวงเงินไม่สูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้ 1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ

สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน

เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ซึ่งธนาคารได้ให้ความสำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการกำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม่ำเสมอ สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงิน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 และ 31 ธันวาคม 2554 ดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ปี 2555

ปี 2554

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

ต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ

5,273 4,529 22,563

16.29 14.00 69.71

7,031 11,763 18,631

18.79 31.43 49.78

รวม

32,365

100.00

37,425

100.00

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธนาคารและบริษัทย่อยที่เป็นสถาบันการเงินมีปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจาก 37,425 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

เหลือ 32,365 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เมื่อพิจารณาจากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 4.42 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ลดลงจากร้อยละ 6.03 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 สินเชื่อด้อยคุณภาพจำแนกตามประเภทธุรกิจ ประเภทธุรกิจ

ปี 2555

ปี 2554

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

251 11,943 3,730 3,705 4,375 173 5,200 3,124

0.77 36.75 11.48 11.40 13.46 0.53 16.00 9.61

347 16,588 3,767 5,510 3,501 306 3,553 4,105

0.92 44.03 10.00 14.62 9.29 0.81 9.43 10.90

รวมเงินให้สินเชื่อ

32,501

100.00

37,677

100.00

การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา

จำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง (ล้านบาท) หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)

(หน่วย : ล้านบาท) ปี 2555

ปี 2554

54,854 33,661 19,573 344

53,922 38,816 14,558 382

755,129

636,183

4.46

6.10

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ กล่าวคือหลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้

มีการผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้างหนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ลูกหนี้ที่ได้ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจำนวนเงินรวม 33,661 ล้านบาท คิดเป็น ร้อยละ 4.46 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ โดยยอดรวมของหนี้ปรับโครงสร้างดังกล่าวหากคำนวณสุทธิจากหลักประกัน

จะมีมูลค่ารวมประมาณ 19,573 ล้านบาท

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน

สำหรั บ การให้ สิ น เชื่ อ ที่ มี ห ลั ก ทรั พ ย์ เ ป็ น ประกั น ธนาคารกำหนดให้ มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละจั ด ระดั บ คุ ณ ภาพของ

หลักประกันแต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสี่ยง ของหลักประกันนัน้ และนำผลการวิเคราะห์ดงั กล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึง่

ในการจัดระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าวไม่ว่า จะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมินมูลค่า

โดยการประเมินราคาหรือตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนดไว้ โดยประเภทของหลักประกันที่สำคัญของธนาคาร ได้แก่ เงินฝากและตัว๋ แลกเงิน หลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดหลักทรัพย์ นอกตลาด อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ เ พื่ อ การพาณิ ช ย์ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ ประเภทที่อยู่อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคาร กำหนดแนวทาง มาตรฐาน และความถี่ ในการประเมินราคาและ

ตี ร าคาหลั ก ประกั น แต่ ล ะประเภท รวมทั้ ง กำหนดให้ มี การจั ด ทำ รายงานการประเมินราคาและตีราคาที่มีข้อมูล และการวิเคราะห์ที่ ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจกำหนดราคา ในกรณีที่มีข้อบ่งชี้ ว่ามูลค่าของหลักประกันนั้นลดลง หรือมีการเสื่อมราคาตามอายุ

การใช้งาน จะต้องมีการพิจารณาการด้อยค่าของสินทรัพย์อื่นที่เป็น หลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง ในช่วงที่ผ่านมา ธุรกรรมสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของ ธนาคารและบริษัทย่อยมีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งตามประกาศ ธปท. เรื่อง สินทรัพย์ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ เมื่อเดือนธันวาคม 2549 ได้กำหนดเกณฑ์การกันสำรองให้สอดรับกับ IAS39 สามารถ นั บ รถยนต์ เ ป็ น หลั ก ประกั น ได้ ซึ่ ง รถยนต์ ถื อ เป็ น กรรมสิ ท ธิ์ ข อง ธนาคารและบริษัทย่อย หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคาร และบริษัทย่อยสามารถดำเนินการครอบครองสินทรัพย์ ได้ ในทันที

เพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารและบริษัทย่อย อาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถยึดรถยนต์ที่เป็นหลักประกันได้ รวมทั้ ง ความเสี่ ย งจากการจำหน่ า ยรถยนต์ แ ต่ ไ ม่ ส ามารถชดเชย

ความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะตลาด รถยนต์ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ที่ได้ยึดมา เป็นต้น 1.4 ความเสี่ยงจากการค้ำประกันและการอาวัล

ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยได้ ใ ห้ บ ริ ก ารกั บ ลู ก ค้ า ที่ ก่ อ

ให้ เ กิ ด ภาระผู ก พั น จากการรั บ อาวั ล ตั๋ ว เงิ น เล็ ต เตอร์ อ อฟเครดิ ต

การค้ำประกันการกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยง จากการที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถ ปฏิบัติตามสัญญา สำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการค้ำประกันและ

การอาวั ล ธนาคารได้ ดู แ ลและควบคุ ม ความเสี่ ย งดั ง กล่ า วด้ ว ย

การตรวจสอบข้อมูล โดยใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตามโดยใช้แนวทางเดียวกับการให้สินเชื่อ ตามปกติของธนาคาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมี ภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน และการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน จำนวน 30,586 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.01 ของสินทรัพย์ทั้งหมด 2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสีย่ งด้านตลาด คือ ความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการเคลือ่ นไหว ของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และ เงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสีย่ งด้านราคา ความเสีย่ งด้านอัตราดอกเบีย้ และความเสีย่ ง ด้ า นอั ต ราแลกเปลี่ ย น โดยธนาคารมี น โยบายในการควบคุ ม และ จัดการความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตามนโยบาย การบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบ ในทางลบ เนื่ อ งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคาตราสารหนี้ แ ละ ตราสารทุ น ทำให้ มู ล ค่ า ของเงิ น ลงทุ น เพื่ อ ค้ า และเผื่ อ ขายของ ธนาคารและบริษัทย่อยลดลง ธนาคารได้พัฒนาเครื่องมือในการวัดความเสี่ยงโดยใช้ แบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุน สูงสุด ณ ระดับความเชื่อมั่นหนึ่ง ๆ หากถือครองหลักทรัพย์ในช่วง ระยะเวลาที่กำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการกำหนด Limit ต่าง ๆ ในการทำธุรกรรมเพื่อควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ ในระดับที่ธนาคาร

รับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมีหน่วยงาน ควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยกออกจากหน่วยงานที่ ทำธุรกรรม (Front Office) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back Office) ทำหน้าที่ควบคุมความเสี่ยงและรายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่ อ คณะกรรมการ หน่ ว ยงาน หรื อ ผู้ บ ริ ห ารต่ า ง ๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ ง

เพือ่ บริหารความเสีย่ งได้ทนั ท่วงที ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านนี้ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือดังกล่าวมีประสิทธิภาพและมีความแม่นยำ ธนาคารกำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือด้วยการทำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการจำลองเหตุการณ์รุนแรงอื่น ๆ

ที่อาจส่งผลกระทบต่อการลดลงของราคาหลักทรัพย์ ในตลาดอย่าง รุ น แรงเฉี ย บพลั น หรื อ ทำการทดสอบภาวะวิ ก ฤต Stress Test

เพื่อให้คาดการณ์ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้และ เงินกองทุนอย่างไร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เงินลงทุนที่มีไว้เพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยจำแนกตามประเภทเงินลงทุนเป็นดังนี้ (หน่วย : ล้านบาท) มูลค่ายุติธรรม (ล้านบาท) ปี 2555

ปี 2554

5,643 5,736 628 16

10,479 4,758 637 38

12,023

15,912

55,433 30,063 11,746 7,691

41,003 18,533 25,425 7,983

รวมเงินลงทุนเผื่อขาย

104,933

92,944

รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย

116,956

108,856

เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ รวมเงินลงทุนเพื่อค้า เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

มูลค่าเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยปรับเพิ่มขึ้น จากการลงทุนเพิ่มในตราสารหนี้รัฐบาล รัฐวิสาหกิจ และ ตราสารหนี้ภาคเอกชน สำหรับตราสารหนี้ต่างประเทศที่ธนาคารและบริษัทย่อยมีการลงทุน ได้ครบกำหนดอายุไถ่ถอนไปบางส่วน จากเหตุผล

ดังกล่าวจึงทำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของธนาคารและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น 2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีเป้าหมายที่จะดำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษา ระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาต่าง ๆ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม สำหรับการดำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธนาคารและผู้ถือหุ้น ธนาคารจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ สามารถวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความเหลื่อมล้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน

และภาระผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยงประจำทุกเดือน เพื่อให้การดำเนินงานของธนาคารมี

ความเสี่ยงอยู่ ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ จึงได้จัดให้มีการกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับสัญญาณเตือนภัยที่ยอมรับได้

โดยพิจารณาจากโครงสร้างของสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นใน

แต่ละช่วงเวลาตามแผนธุรกิจของธนาคาร และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยง อย่างใกล้ชิด โดยมีการติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจเป็นสาเหตุของปัจจัย

ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เพื่อกำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา ของสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ดังนี้ (หน่วย : ล้านบาท) รายการ รายการ

ระยะเวลาการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบกำหนด เมื่อทวงถาม 0 - 3 เดือน 3 - 12 เดือน

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

ไม่มีดอกเบี้ย

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด - - - - - 15,181 15,181 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 24,651 30,232 3,045 4,460 - 9,534 71,922 สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ - - - - - 2,177 2,177 เงินลงทุน 5 7,561 33,576 67,930 23,842 13,413 146,327 เงินให้สินเชื่อ 334,659 21,258 11,171 264,373 122,233 369 754,063 ลูกหนี้สำนักหักบัญชี - - - - - 944 944 ลูกหนีจ้ ากการซือ้ ขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์ - - - - - 2,103 2,103 รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

359,315

59,051

47,792 336,763 146,075

43,721 992,717

หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก 244,881 268,497 170,514 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 10,936 61,062 5,117 หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม - - - หนี้สินตราสารอนุพันธ์ - - - เงินกู้ยืม 5 15,855 12,140 เจ้าหนี้สำนักหักบัญชี - - - เจ้าหนีจ้ ากการซือ้ ขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์ - - -

7,535 8,429 - - 37,592 - -

- - - - 12,516 - -

6,945 698,372 2,233 87,777 4,989 4,989 1,206 1,206 41 78,149 126 126 2,874 2,874

รวมหนี้สินทางการเงิน

53,556

12,516

18,414 873,493

255,822 345,414 187,771

จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนีส้ นิ ทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบีย้ ในตลาดปรับเพิม่ ขึน้ จากระดับปัจจุบนั จะทำให้รายได้ดอกเบีย้ สุทธิ สำหรับช่วงเวลา 1 ปีข้างหน้าปรับลดลง อันเนื่องมาจากการขยายธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารซึ่งอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของอัตรา

แลกเปลี่ยนจากการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศหรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็นความเสี่ยงที่เกิดจาก

การทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าจากเงินสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงิน ท้องถิ่น (Translation Risk) ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (ALCO) เป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบกำหนดของสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับธนาคาร มีนโยบายในการกำหนดระดับเพดานความเสีย่ ง เพือ่ ควบคุมผลกระทบของการเปลีย่ นแปลงอัตราแลกเปลีย่ นต่อรายได้และเงินกองทุน อย่างไรก็ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนในระดับต่ำ เนื่องจากสินทรัพย์ที่เป็นเงินตรา ต่างประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารและบริษัทย่อยได้ทำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ธนาคารและบริษัทย่อย ไม่สามารถชำระหนี้สินและภาระผูกพันเมื่อถึงกำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ แต่ด้วยต้นทุนที่สูงเกิน กว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไกการบริหาร ความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาที่ธนาคารอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อ รองรับการถอนเงินฝาก การลดหนีส้ นิ ประเภทอืน่ ลง หรือการเพิม่ ขึน้ ของสินทรัพย์ โดยใช้เครือ่ งมือทัง้ ทีเ่ ป็นแบบจำลองวิเคราะห์ฐานะสภาพคล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จำลองโดยการตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios)

เพื่ อวิ เ คราะห์ ถึ ง ผลกระทบว่ า ธนาคารจะยั ง คงมี ส ภาพคล่ อ งที่ เ พี ย งพอหรื อ ไม่ ภายใต้ กระแสเงิ น สดที่ ขึ้ น อยู่ กั บ พฤติ กรรมของลู ก ค้ า

ในการต่ออายุสัญญาเมื่อครบกำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกันตามภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับธนาคารเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน ธนาคารและบริษัทย่อยมีการจัดทำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวนเมื่อมี เหตุการณ์สำคัญที่จะมีผลต่อการดำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ธนาคารได้มอบหมายให้

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งจะจัดให้มีการประชุมเพื่อติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสี่ยง

เป็นประจำทุกสัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุนเป็นดังนี้ เงินทุนจำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุน

(หน่วย : ล้านบาท) ปี 2555

ร้อยละ

ปี 2554

ร้อยละ

เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินกู้ยืม

698,372 87,777 78,149

80.80 10.16 9.04

436,040 60,151 254,297

58.10 8.02 33.88

รวม

864,298

100.00

750,488

100.00

เงินทุนจำแนกตามระยะเวลาของแหล่งเงินทุน

(หน่วย : ล้านบาท) ปี 2555

ร้อยละ

ปี 2554

ร้อยละ

ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี

789,474 74,824

91.34 8.66

701,284 49,204

93.44 6.56

รวม

864,298

100.00

750,488

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินฝากและเงินกู้ยืมรวม 864,298 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็นเงินฝาก จากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการทำธุรกิจเป็นปกติทางการค้าของธนาคารพาณิชย์ อย่ า งไรก็ ดี ธนาคารได้ มี การออกผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระเภทตั๋ ว แลกเงิ น และหุ้ น กู้ ร ะยะสั้ น เพื่ อ เป็ น การเพิ่ ม ทางเลื อ กในการออมเงิ น ให้ กั บ ลู ก ค้ า

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ทั้งนี้ สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 วิเคราะห์ตามระยะเวลาครบกำหนดตาม สัญญา เป็นดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

รายการ รายการ

วันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม

น้อยกว่า 1 ปี

มากกว่า 1 ปี

ไม่มีกำหนด

รวม

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุน เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้สำนักหักบัญชี ลูกหนีจ้ ากการซือ้ ขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์

15,181 11,523 - - 35,386 - -

- 57,185 2,177 48,072 240,308 944 2,103

- 3,214 - 86,067 478,369 - -

- - - 12,188 - - -

15,181 71,922 2,177 146,327 754,063 944 2,103

รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

62,090

350,789

567,650

12,188

992,717

หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ เงินกู้ยืม เจ้าหนี้สำนักหักบัญชี เจ้าหนีจ้ ากการซือ้ ขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพนั ธ์

248,014 12,889 4,989 - 46 - -

441,579 66,081 - 1,206 20,865 126 2,874

8,779 8,807 - - 50,108 - -

- - - - 7,130 - -

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 126 2,874

รวมหนี้สินทางการเงิน

265,938

532,731

67,694

7,130

873,493

รายการนอกงบดุล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตัว๋ แลกเงินค่าสินค้าเข้าทีย่ งั ไม่ครบกำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น

11 450 258 43,578

429 435 2,925 8,179

114 - - 2,455

- - - 2

554 885 3,183 54,214

รวมรายการนอกงบดุล

44,297

11,968

2,569

58,836

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ ารเป็นความเสีย่ งทีจ่ ะเกิดความเสียหาย อันเนื่องมาจากการขาดการกำกับดูแลกิจการที่ดี ขาดธรรมาภิบาลใน องค์กร หรือขาดการควบคุมที่ดีที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปฏิบัติงาน ภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบต่อ รายได้จากการดำเนินงานและเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย เช่น ความเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง หรือดำเนินคดีตามกฎหมาย ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทั้ง ความเสียหายทีไ่ ด้รบั จากการตกลงกันนอกชัน้ ศาล เป็นต้น ซึง่ ความเสีย่ ง ด้านปฏิบตั กิ ารจะมีผลกระทบต่อความเสีย่ งด้านอืน่ โดยเฉพาะความเสีย่ ง ด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้านชื่อเสียง (Reputation Risk) ธนาคารได้กำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสีย่ ง ด้านปฏิบัติการที่มุ่งเน้นไปที่การป้องกันและติดตามดูแลความเสี่ยง ประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายในเป็นกลไกสำคัญในการ ควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารจึงจัดให้มี ระบบควบคุมภายในที่ดี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร ธนาคารมีการกำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละตำแหน่งงานให้มีการสอบยันและ ถ่วงดุลอำนาจซึง่ กันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหน่วยงาน

ที่ทำธุรกรรม (Front Office) ออกจากหน่วยงานที่ทำหน้าที่ควบคุม และติดตามความเสี่ยง (Middle Office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงานควบคุม ความเสี่ยง (Risk Control Unit) กับหน่วยงานที่บันทึกรายการ

(Back Office) • การจั ด ให้ มี ห น่ ว ยงานสนั บ สนุ น การทำธุ ร กรรม เช่ น

หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความชำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจัดให้มรี ะเบียบปฏิบตั งิ านทีเ่ กีย่ วข้องกับการทำธุรกรรม ทุกประเภท และคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจนระเบียบ อำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการทำงาน ภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มีคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยงของ ธนาคาร ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุม และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจัดการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบรักษา ความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการรองรับ การขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าทั้งด้าน เทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหายจาก การลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง

• การจัดทำแผนรองรับการดำเนินธุรกิจต่อเนื่อง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วย แผนฉุกเฉิน แผนระบบสำรอง และ แผนการฟื้นฟูการดำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ให้การดำเนินธุรกิจหยุด ชะงัก รวมทั้งจัดให้มีการซักซ้อมเพื่อทดสอบความพร้อมของแผน และเพื่ อ การปรั บ ปรุ ง แผนให้ ส ามารถปฏิ บั ติ ง านได้ จ ริ ง และมี ประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่ธนาคารมีการใช้บริการจากบุคคลภายนอก ดำเนิ น การแทนในบางกลุ่ ม กิ จ กรรมเพิ่ ม ขึ้ น เช่ น เดี ย วกั บ ทิ ศ ทาง

การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของสถาบั น การเงิ น ในปั จ จุ บั น และในอนาคต ธนาคารได้ มี ก ารกำหนดนโยบายเพื่ อ บริ ห ารความเสี่ ย งจาก

การใช้บริการจากบุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบาย

ดังกล่าวนอกจากจะมีแนวทางการปฏิบัติงานที่สอดคล้องกับข้อบังคับ ในเรื่ อ งเดี ย วกั น ที่ อ อกโดย ธปท.แล้ ว และยั ง เพื่ อ ประโยชน์ ใ น

การควบคุมภายในของธนาคารด้วย สำหรั บ การวั ด และประเมิ น ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ ก าร ธนาคารมีการกำหนดหลักเกณฑ์ รูปแบบ หรือเงื่อนไขของวิธีการที่ ใช้ ในการวัดและประเมินความเสี่ยงภายในของธนาคารเอง โดยวิธี การดังกล่าวธนาคารมีการพิจารณาถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทางการกำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ลักษณะและความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับ ความเสี่ ย งของธนาคาร โอกาสและ/หรื อ ความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของความเสี่ยงที่เกิดขึ้น/อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับ สิ น ทรั พ ย์ เ สี่ ย งด้ า นเครดิ ต ด้ า นตลาด และด้ า นปฏิ บั ติ การตาม แนวทางของ Basel II นัน้ ธนาคารได้เลือกวิธกี ารคำนวณสินทรัพย์เสีย่ ง ด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ธนาคารกำหนดเป็นนโยบายให้ผู้บริหารของแต่ละหน่วยงานมีความ รับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของการ ปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะช่วยให้รับทราบถึงความเสี่ยงและปัญหาที่ เกิดขึน้ ได้ทนั ท่วงที และเพือ่ ให้สามารถตอบสนองต่อการเปลีย่ นแปลง ในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่ส่งผลเสียหายต่อ ธนาคาร ถึงกระนั้นก็ดี เพื่อให้ทราบถึงผลการดำเนินงานและปัญหาที่ เกิดขึ้น ตลอดจนแนวโน้มและการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลปัจจัยเสี่ยง ธนาคารจึงจัดให้มีการจัดเก็บและรายงานข้อมูลในส่วนที่เกี่ยวข้องกับ การบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร เช่น ข้อมูลเหตุการณ์ความเสียหาย

ที่เกิดขึ้น (Loss data) ดัชนีชี้วัดความเสี่ยง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสี่ยงสำคัญ เป็นต้น เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่อง และสม่ำเสมอ เพื่อใช้ประกอบการกำหนดนโยบายและพัฒนาระบบ บริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม และเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้ธนาคาร ประเมินความสามารถของระบบควบคุมภายในว่า มีประสิทธิภาพ มากน้อยเพียงใดอีกทางหนึ่งด้วย

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

5. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการกำหนด แผนกลยุทธ์ แผนดำเนินงาน และการนำไปปฏิบัติไม่เหมาะสมหรือ ไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อมภายนอก อันส่งผล กระทบต่ อ รายได้ เงิ น กองทุ น หรื อ การดำรงอยู่ ข องธนาคารและ

บริษัทย่อย ในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ธนาคารจัดให้มี

การทำแผนกลยุ ท ธ์ ส ำหรั บ ช่ ว งเวลา 3 ปี ข้ า งหน้ า และจั ด ให้ มี

การทบทวนแผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณ์ ภายนอกที่อาจส่งผลกระทบถึงการบรรลุเป้าหมายของธุรกิจ โดย

คณะกรรมการบริหารเป็นผู้ติดตามผลการดำเนินงานของหน่วยงาน ต่าง ๆ เปรียบเทียบกับแผนงานประจำปีที่กำหนดเป้าหมายไว้อย่าง สม่ำเสมอ 6. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ เป็น ความเสี่ยงที่เกิดจากการปรับปรุง เปลี่ยนแปลงข้อบังคับ กฎหมาย และกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธปท. ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนโยบายแต่ละครั้งอาจส่งผลกระทบต่อ กลยุทธ์ และการดำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย ในปี 2555 ที่ผ่านมา จากภาวะตกต่ำของเศรษฐกิจสหรัฐฯ และปัญหาหนี้สาธารณะของยุโรป การเข้าร่วมในประชาคมเศรษฐกิจ อาเซียน ซึ่งมีข้อตกลงในการเปิดเสรีในหลายด้าน รวมถึงการเปิดเสรี ภาคการเงิน ทำให้ ธปท. มีการเปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และข้อบังคับ ต่าง ๆ ออกมาเพื่อให้สถาบันการเงินได้เตรียมความพร้อมรับมือ

การเปิดเสรีดังกล่าวและปรับปรุงระบบการเงินให้รองรับการปฏิบัติ ตามมาตรฐานสากล โดยในปี นี้ ธปท. ได้ ป รั บ ปรุ ง หลั ก เกณฑ์

การดำรงเงินกองทุนของสถาบันการเงิน (Basel III) เพือ่ ให้ธนาคารพาณิชย์ มี เ งิ น กองทุ น ที่ มี คุ ณ ภาพดีขึ้นและมีปริมาณสูงขึ้น มีความมั่ น คง แข็งแกร่ง สามารถรองรับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นทั้งในภาวะปกติ และภาวะวิกฤตได้ในอนาคต นอกจากนี้ การปรับปรุงร่างพระราชบัญญัติ การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และพระราชบัญญัติป้องกัน และปราบปรามการสนั บ สนุ น ทางการเงิ น แก่ ก ารก่ อ การร้ า ย

ซึ่ ง เป็ น กฎหมายที่ ต้ อ งตราให้ ส อดคล้ อ งกั บ มาตรฐานสากลโดย

คณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินต้องออกประกาศ กำหนดให้มกี ารเปิดเผยการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้ามากยิง่ ขึน้ ส่งผลให้ธนาคารต้องเตรียมความพร้อมของระบบงานและวิธีการ ดำเนินงานให้สอดรับกับกฎหมายดังกล่าว อย่างไรก็ดี มาตรการที่ ออกมาใหม่นั้นไม่มีผลกระทบต่อกลยุทธ์และการดำเนินธุรกิจของ ธนาคารมากนัก ซึ่งธนาคารได้มีการปรับปรุงและพัฒนาระบบการ ปฏิบัติงานภายในและมาตรฐานการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่อง มาโดยตลอด และเป็นพันธกิจสำคัญที่ธนาคารจะต้องดำเนินธุรกิจให้ สอดคล้ อ งกั บ หลั ก เกณฑ์ แ ละข้ อ บั ง คั บ ของหน่ ว ยงานราชการที่ เกี่ยวข้อง

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

7. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารมีการคำนวณเงินกองทุนเพือ่ รองรับความเสีย่ งต่าง ๆ ตามหลักเกณฑ์ Basel II ดังนี้ • ความเสี่ยงด้านเครดิต ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านตลาด สำหรับฐานะความเสี่ยงด้านตลาด ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ใช้วธิ ี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ธนาคารมี ก ารประเมิ น ความเพี ย งพอของ

เงินกองทุนในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุรกิจสำหรับระยะ เวลา 3 ปี ค่าความเสีย่ งทีค่ ำนวณได้จะใช้การกำหนดเพดานความเสีย่ ง (Risk Limit) ซึ่งหน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและตลาดทุนจะมี

การจัดทำรายงานความเพียงพอของเงินกองทุนเป็นประจำทุกเดือน เสนอต่ อ คณะกรรมการบริ ห าร และคณะกรรมการธนาคารเพื่ อ ติดตามดูแลให้ธนาคารมีเงินกองทุนหลังจัดสรรความเสี่ยงโดยรวม

ในปริมาณที่เพียงพอที่จะรองรับการเติบโตของธุรกิจตามแผนที่วางไว้ อย่างมั่นคง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีเงินกองทุนทั้งสิ้น จำนวน 101,417 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 61,546 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 สุทธิ จำนวน 39,871

ล้านบาท มีอัตราส่วนการดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง คิดเป็น ร้อยละ 13.99 สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ ธปท. กำหนดไว้ที่ร้อยละ 8.50 ซึ่งนับว่ามีสัดส่วนมากเพียงพอที่จะรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และการขยายธุรกิจในอนาคต

กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กร (Corporate Social Responsibility)

กลุม่ ธนชาตมีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะร่วมสร้างและพัฒนาสังคม ด้วยการเป็นองค์กรทีด่ ำเนินธุรกิจควบคูก่ บั การทำกิจกรรมเพือ่ สังคมมาโดยตลอด แม้ว่าเป้าหมายในการดำเนินธุรกิจคือ ผลกำไร แต่การดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตยังคงดำเนินอยู่ภายใต้กรอบของความมีจริยธรรม และ ธรรมาภิบาลที่ดี โปร่งใสสามารถตรวจสอบได้ และมีความรับผิดชอบต่อสังคม เพื่อให้เป็นองค์กรที่สามารถพัฒนาธุรกิจให้ดำเนินไปอย่างยั่งยืน ควบคู่ ไปกับการสร้างความสมดุลระหว่างเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม ความตั้งใจที่จะเป็นองค์กรที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมและ

สิ่งแวดล้อม ทั้งในการดำเนินธุรกิจและการทำกิจกรรมต่าง ๆ เพื่อมีส่วนในการสร้างความเป็นอยู่ที่ดีของคนในสังคมและชุมชนอย่างยั่งยืน และ การดูแลสิ่งแวดล้อม นอกจากนั้นแล้ว ยังส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในความรับผิดชอบต่อสังคมด้วย และในช่วงต้นปี 2555 กลุ่มธนชาตได้ ปฏิบัติภารกิจสำคัญในการเข้าร่วมช่วยเหลือและบรรเทาทุกข์แก่ผู้ประสบความเดือดร้อนจากมหาอุทกภัย ร่วมกับมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย เพื่อฟื้นฟูสังคมและต่อยอดภารกิจเพื่อสังคมที่กลุ่มธนชาตได้ปฏิบัติมาโดยตลอด

ความรับผิดชอบต่อสังคมในกระบวนการ (CSR-in-Process)

ความรับผิดชอบต่อสังคมประเภทนี้ คือ การดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่อสังคม ซึง่ กลุม่ ธนชาตได้ดำเนินการมาเป็นเวลานานแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการดูแลผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มอย่างเหมาะสมและเป็นธรรม ทั้งผู้ถือหุ้น ลูกค้า ผู้บริโภค คู่ค้า พนักงาน รวมทั้งมีการเปิดเผยข้อมูล อย่างโปร่งใสด้วยตระหนักในความสำคัญของการกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) ได้จัดโครงการการอบรมที่เกี่ยวกับ

การกำกับดูแลกิจการที่ดีให้แก่พนักงานเป็นประจำอย่างต่อเนื่อง ในส่วนของพนักงานนั้น ธนชาตได้ดูแลพนักงานเป็นอย่างดีทั้งผลตอบแทน สวัสดิการ และสภาพแวดล้อมในการทำงาน นอกจากนี้ ยังมีนโยบายด้านพลังงานโดยให้พนักงานมีส่วนร่วมในการช่วยประหยัดไฟฟ้า กระดาษ เพื่อลดการใช้พลังงานและร่วมกันดูแลสิ่งแวดล้อม

ความรับผิดชอบต่อสังคมนอกกระบวนการ (CSR-after-Process)

เป็นกิจกรรมที่ดำเนินการนอกเหนือจากการดำเนินธุรกิจปกติขององค์กร ซึ่งกลุ่มธนชาตได้ดำเนินการด้านนี้มาโดยตลอดตั้งแต่

เริ่มดำเนินธุรกิจ ต่อมาเมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคารพาณิชย์ภายในกลุ่ม มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ จึงได้จัดให้มีกิจกรรมเพื่อสังคม

ที่ ได้รับนโยบายจากส่วนกลาง โดยสำนักงานเครือข่าย (Hub) ร่วมสนับสนุนการจัดกิจกรรม ซึ่งมีคณะกรรมการดูแลกิจกรรมเพื่อสังคม

(CSR Committee) พิจารณาอนุมัติและสนับสนุนงบประมาณการจัดโครงการฯ จากนั้นพนักงานของธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่มธนชาต

ในแต่ละภูมภิ าคก็จะลงมือดำเนินกิจกรรมเพือ่ สังคมร่วมกัน รวมทัง้ เชิญชวนลูกค้า คูค่ า้ และประชาชนในชุมชนให้มสี ว่ นร่วมในการทำกิจกรรมนัน้ ๆ ด้วย โดยกลุ่มธนชาตได้กำหนดขอบข่ายประเด็นปัญหาสังคม เพื่อเป็นแนวทางดำเนินกิจกรรม โดยแบ่งเป็น 4 ประเภทใหญ่ ๆ ได้ดังนี้ 1. ด้านการพัฒนาเยาวชนและเด็กด้อยโอกาส 2. ด้านสุขภาพและอนามัยชุมชน 3. ด้านการอนุรักษ์วัฒนธรรม เอกลักษณ์ของชาติ 4. ด้านการช่วยเหลือสังคม ในการช่วยบรรเทาความเดือดร้อนของประชาชนจากภัยธรรมชาติ

การดำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมของกลุ่มธนชาต ได้ดำเนินการผ่านโครงการต่าง ๆ ดังนี้

โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” เป็นกิจกรรมที่มุ่งส่งเสริมเอกลักษณ์ และวัฒนธรรมอันดีงามของชาติ โดยให้เยาวชนสามารถอ่านออกเสียงภาษาไทยได้อย่างถูกต้อง รวมถึงมารยาทอันดีงามของไทยที่สามารถนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้อย่างถูกต้องงดงามตามแบบแผนวัฒนธรรมของไทย โดยโครงการ

ดังกล่าว ธนาคารธนชาตได้สานต่อจากโครงการ “นครหลวงไทย อนุรักษ์เอกลักษณ์ไทย” ของธนาคารนครหลวงไทย ที่จัดต่อเนื่องมาเป็นระยะ เวลากว่า 40 ปี ประกอบด้วย 2 กิจกรรม คือ “การแข่งขันอ่านฟังเสียง” และ “การประกวดมารยาทไทย” ซึ่งได้จัดการแข่งขันเพื่อคัดเลือก ตัวแทนจากภาคเหนือ ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ภาคใต้ และภาคกลาง โดยเปิดโอกาสให้สถาบันการศึกษาส่งนักเรียน นักศึกษา ตั้งแต่ระดับ ประถมศึกษาปีที่ 1 ถึงระดับอุดมศึกษา เป็นตัวแทนสถาบันเข้าร่วมการแข่งขัน เพื่อชิงถ้วยรางวัลพระราชทานสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่เกียรติบัตร และทุนการศึกษา

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

จุ ด เริ่ ม ต้ น ของโครงการเกิ ด ขึ้ น ในปี 2515 โดยมี การจั ด

การประกวด “มารยาทไทย” ในนามธนาคารศรีนคร และในปี 2523

เริม่ จัดการแข่งขัน “อ่านฟังเสียงศรีนคร” ในปี 2538 ได้ขอพระราชทาน พระราชานุญาตขอถ้วยรางวัลชนะเลิศทั้ง 2 กิจกรรม จากสมเด็จ

พระเทพรั ต นราชสุ ด าฯ สยามบรมราชกุ ม ารี ต่ อ มาในปี 2545 ธนาคารศรีนครได้รวมกิจการกับธนาคารนครหลวงไทย จึงได้เปลีย่ นชือ่ โครงการเป็น “นครหลวงไทย อนุรักษ์เอกลักษณ์ไทย” และในปี 2555 ธนาคารธนชาตได้สานต่อโครงการดังกล่าว สำหรับแรงบันดาลใจในการจัดโครงการดังกล่าว ก็เพื่อธำรง และรักษาไว้ซงึ่ เอกลักษณ์ความเป็นไทย ทัง้ การอ่านฟังเสียงภาษาไทย ตลอดจนการปฏิบัติเกี่ยวกับมารยาทไทยในชีวิตประจำวันให้คงอยู่คู่ กั บ คนไทย เพื่ อ ไม่ ใ ห้ เ กิ ด การเสื่ อ มสลายไปตามกาลเวลา และ สภาวการณ์ ท างสั ง คมที่ นิ ย มสิ่ ง ใหม่ ๆ อี ก ทั้ ง ยั ง เป็ น การร่ ว มกั น ปลู ก จิ ต สำนึ ก ให้ เ ยาวชนของชาติ เ กิ ด ความรู้ สึ กรั ก และหวงแหน วัฒนธรรมไทย และร่วมกันรักษาไว้ ให้คงอยู่คู่สังคมไทยตลอดไป

ซึ่ ง วั ฒ นธรรมทางด้ า นภาษาไทยและมารยาทไทยนั้ น จั ด เป็ น

เอกลักษณ์สำคัญที่แสดงถึงความเป็นชาติไทยได้เป็นอย่างดี นอกจากนั้นแล้ว ธนาคารธนชาตยังได้จัดทำวีดิทัศน์ในการ ให้ความรู้แก่นักเรียน นักศึกษา เพื่อมอบให้แก่โรงเรียนต่าง ๆ ใน

การเผยแพร่ ก ารอ่ า นภาษาไทยและมารยาทไทยที่ ถู ก ต้ อ งอย่ า ง

กว้างขวาง โครงการสนับสนุนสภากาชาดไทย

องค์ ส ภานายิ กา ปวงประชารวมใจ ถวายพระพร” โดยมี ส มเด็จ พระนางเจ้าสิริกิติ์ พระบรมราชินีนาถ เป็นองค์สภานายิกาอุปถัมภ์ โดยเป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่ได้ออกร้านในงานกาชาด เพื่ อ หารายได้ ขึ้ น ทู ล เกล้ า ฯ ถวายสมเด็ จ พระเทพรั ต นราชสุ ด าฯ สยามบรมราชกุมารี ซึ่งธนาคารธนชาตอยู่ ในกลุ่มของหน่วยงาน

ทีท่ ลู เกล้าฯ ถวายเงินสูงสุด 5 อันดับแรก โครงการออกร้านงานกาชาด ประจำปี เ ป็ น โครงการต่ อ เนื่ อ งจากธนาคารศรี น ครและธนาคาร นครหลวงไทยที่ได้สืบทอดการออกร้านงานกาชาดมาอย่างต่อเนื่อง นานถึ ง 36 ปี ทั้ ง นี้ รายได้ สุ ท ธิ จ ากการจำหน่ า ยสลากกาชาด

และจากการออกร้ า นงานกาชาดได้ น ำขึ้ น ทู ล เกล้ า ฯ ถวาย

สมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อุปนายิกา

ผู้อำนวยการสภากาชาดไทย โดยเสด็จพระราชกุศลเพื่อสมทบทุน บำรุงสภากาชาดไทยเป็นประจำทุกปี จุดเริ่มต้นการเข้าร่วมออกร้านงานกาชาดเกิดขึ้นในปี 2519 โดยธนาคารศรีนครได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงานกาชาด ซึ่งเป็น ธนาคารพาณิ ช ย์ เ พี ย งแห่ ง เดี ย วที่ ไ ด้ เ ข้ า ร่ ว มออกร้ า น โดยใช้ ชื่ อ

“ร้านกาชาดธนาคารศรีนคร” ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครรวมกับ ธนาคารนครหลวงไทย และได้ อ อกร้ า นกาชาดในนามธนาคาร นครหลวงไทย โดยใช้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารนครหลวงไทย” และ

ในปี 2554 เมื่อธนาคารนครหลวงไทยรวมกิจการกับธนาคารธนชาต จึ ง ได้ อ อกร้ า นในนามธนาคารธนชาต โดยปั จ จุ บั น ก็ ยั ง เป็ น เพี ย ง ธนาคารพาณิชย์แห่งเดียวที่มีการออกร้านในงานกาชาด ณ บริเวณ สวนอัมพร

เป็นกิจกรรมที่ธนาคารธนชาตได้ร่วมออกสลากกาชาดและ ออกร้านงานกาชาด ซึ่งจัดต่อเนื่องมาเป็นประจำทุกปี โดยในปี 2555 เป็นครั้งที่ 36 จัดขึ้นระหว่างวันที่ 30 มีนาคม 2555 ถึงวันที่ 7 เมษายน 2555 ณ บริเวณสวนอัมพร ภายใต้คำขวัญ “80 พรรษา

เป็นกิจกรรมที่สำนักงานเครือข่ายขอนแก่นจัดขึ้นต่อเนื่องมา เป็นระยะเวลา 8 ปีแล้ว เพื่อรณรงค์ให้ประชาชนและพนักงานร่วมกัน ทำความดีถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว และสมเด็จพระนางเจ้าสิริกิติ์ พระบรมราชินีนาถ ด้วยการร่วมบริจาค โลหิตเพื่อการช่วยเหลือผู้ประสบอุบัติเหตุฉุกเฉิน และบรรเทาภาวะ

กิจกรรม “งานกาชาดประจำปี”

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวง”

1 - 2. กฐินพระราชทาน 2555 วัดธรรมบูชา อำเภอเมือง จังหวัดสุราษฎร์ธานี 3. คุณสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ทูลเกล้าฯ ถวายเงินรายได้จากการออกร้าน งานกาชาดแด่สมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี 4 - 6. ภาพการช่วยเหลือโรงเรียนที่ประสบภัยน้ำท่วม ปี 2554 - 2555

ขาดแคลนโลหิตในการรักษาพยาบาล ซึ่งได้รับความร่วมมือจาก

คณะแพทยศาสตร์ มหาวิทยาลัยขอนแก่น มาอำนวยความสะดวก

ในการรับบริจาคโลหิตโดยตลอด นอกจากนี้ ยังมีบริการตรวจสุขภาพ ทางการเงินให้กบั ประชาชนทีม่ าร่วมกิจกรรม และแจกจ่ายพันธุก์ ล้าไม้ เพื่อช่วยรณรงค์ลดภาวะโลกร้อน ตลอดจนเป็นการกระตุ้นจิตสำนึก

ในการร่วมกันอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม โดยในปี 2555 ได้รับมอบบริจาค โลหิตให้แก่สภากาชาดไทย รวมทั้งสิ้น 483,450 ซีซี โดยมีผู้ร่วม บริจาคโลหิตทั้งสิ้น 1,159 คน โครงการกลุ่มโรงเรียนในอุปถัมภ์ของธนาคารธนชาตที่ดำเนิน การดูแลอย่างต่อเนื่อง กิจกรรม “พี่ใช้งาน น้องใช้เรียน”

เป็นกิจกรรมที่เกิดขึ้นภายใต้แนวคิดการนำกลับไปใช้ ใหม่

ให้ เ กิ ด ประโยชน์ โดยการนำวั ส ดุ โ ครงสร้ า งและอุ ป กรณ์ ต กแต่ ง

ทัง้ หมด อันได้แก่ โต๊ะ เก้าอี้ ชัน้ วางหนังสือ อุปกรณ์การเรียน หลอดไฟ และโครงสร้างจากบูธงาน Money Expo ของธนาคารธนชาต นำไป จัดสร้างอาคารอเนกประสงค์และห้องสมุด รวมทั้งมอบชุดโต๊ะ เก้าอี้ และสนับสนุนอุปกรณ์กีฬา อุปกรณ์เครื่องเขียน ซึ่งในปี 2555 นี้

ได้มอบอาคารห้องสมุด โต๊ะ เก้าอี้ ชั้นวางหนังสือ และอุปกรณ์ให้แก่ โรงเรียนวัดปากด่าน อำเภอสิชล จังหวัดนครศรีธรรมราช ที่ได้รับ ความเสียหายจากอุทกภัยในภาคใต้ เพื่อเป็นการฟื้นฟู ช่วยเยียวยา และสร้างขวัญกำลังใจให้เยาวชนได้รับการศึกษาและมีอนาคตที่ดี โครงการช่วยเหลือผู้ประสบภัย เป็นกิจกรรมเพื่อสังคมต่อเนื่องระหว่างปี 2554 - 2555 จาก มหาอุทกภัยครั้งใหญ่ในพื้นที่หลายจังหวัดของประเทศไทย รวมทั้ง พื้นที่ในเขตกรุงเทพมหานคร ส่งผลให้เกิดความเสียหายในชีวิตและ

ทรัพย์สินเป็นจำนวนมาก กลุ่มธนชาตจึงได้จัดกิจกรรมเพื่อช่วยเหลือ ผู้ ป ระสบภั ย ร่ ว มกั บ มู ล นิ ธิ ธ นชาตเพื่ อ สั ง คมไทย ผ่ า นโครงการ

“ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม 54” และ “มูลนิธิธนชาต เพื่อสังคมไทยช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม” ที่มุ่งในการช่วยเหลือบรรเทา ทุกข์และฟื้นฟูสถานศึกษา โดยมุ่งเน้นการช่วยเหลือไปที่ โรงเรียน ขนาดเล็กและได้รับความเสียหาย ต้องการความช่วยเหลือเร่งด่วน เพื่อให้สามารถดำเนินการเรียนการสอนได้ และมีความสามารถ

ในการพั ฒ นาศั ก ยภาพของเยาวชน ตลอดจนการให้ ก ำลั ง ใจแก่ บุคลากรทางการศึกษาที่คอยช่วยเติมเต็มศักยภาพทางการศึกษา

ของเยาวชนให้สามารถเติบโตเป็นบุคลากรที่มีคุณภาพเพื่อพัฒนา สังคมไทยได้ในอนาคต ในปี 2555 กลุ่มธนชาตได้ดำเนินกิจกรรมการช่วยเหลือ

ผู้ประสบภัยผ่านมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย ซึ่งทำหน้าที่ในการเป็น ตั ว แทนในการรั บ เงิ น บริ จ าค และส่ ง ผ่ า นความช่ ว ยเหลื อ ไปยั ง โรงเรียนต่าง ๆ ที่ได้รับความเสียหายกว่า 50 โรงเรียน โดยได้ให้

การช่วยเหลือฟื้นฟู แบ่งเป็นกลุ่มได้ ดังนี้ กลุ่มที่ 1 งานก่อสร้างต่อเติม เช่น สร้างห้องน้ำ ปรับปรุง ห้องน้ำ สร้างกำแพง ทาสีอาคาร ปูกระเบื้อง และปรับปรุงภูมิทัศน์ กลุ่มที่ 2 ห้องสมุด คอมพิวเตอร์ และอุปกรณ์การเรียน กลุ่มที่ 3 โต๊ะ เก้าอี้ ครุภัณฑ์ และสนามเด็กเล่น จากการให้ความช่วยเหลือของมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย โรงเรี ย นที่ ไ ด้ รั บ การช่ ว ยเหลื อ สามารถดำเนิ น การเรี ย นการสอน

ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทั้งนี้ มูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย

ได้ร่วมกับสำนักงานเครือข่าย (Hub) ต่าง ๆ ที่อยู่ ในพื้นที่ประสบ อุทกภัย เข้าเยี่ยมครูและนักเรียนเพื่อให้กำลังใจและให้การดูแลอย่าง ต่อเนื่อง พร้อมทั้งนำเสนอโครงการใหม่ ๆ ที่มูลนิธิฯ จะร่วมสร้าง และพัฒนาสังคมต่อไป

7 - 8. ธนชาต ริเริ่ม..เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย 2555

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

มูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย มูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทย มุ่งเน้นในการสร้างและพัฒนา สังคม มีเป้าหมายในการสร้างโมเดลต้นแบบในการพัฒนาชุมชน

และสังคมในรูปแบบต่าง ๆ ให้มีความรู้ในการพัฒนา ปรับปรุงและ เปลีย่ นแปลงตนเองในเรือ่ งของความรู้ ความคิด และทักษะในการปฏิบตั ิ มีความเชื่อมั่นและตัดสินใจด้วยตนเอง รวมทั้งมีทัศนคติ ค่านิยม

ที่ถูกต้องและเหมาะสมในการดำเนินชีวิต และพัฒนาความเป็นอยู่

ของตนเองให้ดียิ่งขึ้น ภายใต้แนวพระราชดำริ “เศรษฐกิจพอเพียง” ของพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว รวมถึงการสร้างเครือข่ายและ

การประสานงานช่วยเหลือสังคมในสภาวการณ์ตา่ ง ๆ ด้วยความเชือ่ มัน่ ในความแตกต่างอย่างหลากหลายของสภาพปัญหาทางสังคม ในปี 2555 มูลนิธธิ นชาตเพือ่ สังคมไทยได้ให้ความช่วยเหลือ เด็กและเยาวชนผ่านโครงการช่วยเหลือผู้ประสบภัยน้ำท่วม ด้วย ความตระหนักถึงพื้นฐานของสังคมในด้านการศึกษา นอกจากนั้น

ยังได้พัฒนาโครงการในการวางรากฐานพัฒนาเด็กและเยาวชนไทย

ในระดับปฐมวัย ส่งเสริมการเรียนรูจ้ ากการอ่านโดยการพัฒนาห้องสมุด โรงเรี ย นในอุ ป ถั ม ภ์ ข องมู ล นิ ธิ ฯ ให้ มี ห นั ง สื อ ที่ ห้ อ งสมุ ด ควรมี

โดยคัดเลือกจากหนังสือจำนวน 100 เล่ม ที่ผ่านการวิจัยแล้ว และ โครงการส่งเสริมการให้ความรูท้ างการเงินแก่เยาวชน โดยมีจดุ มุง่ หมาย ไปสู่ ก ารพั ฒ นาเป็ น ธนาคารโรงเรี ย น ที่ ส นั บ สนุ น และส่ ง เสริ ม

ให้เยาวชนได้มีความรู้ ในการออมและการบริหารเงิน โดยมูลนิธิฯ

จะพัฒนาสื่อการสอนเพื่อให้เยาวชนสามารถเรียนรู้และเข้าใจความรู้ ทางการเงินแบบง่าย ๆ และให้พนักงานจิตอาสาของกลุ่มธนชาต

เป็นผู้ถ่ายทอด เพื่อให้เยาวชนได้พัฒนาศักยภาพเป็นเยาวชนที่มี คุณภาพ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

โครงการเพื่อพระพุทธศาสนา

กิจกรรมเพื่อการทำนุบำรุงพระพุทธศาสนา “กฐินพระราชทาน”

ธนาคารธนชาตได้ ด ำเนิ น การในการถวายผ้ า พระกฐิ น พระราชทานมาเป็ น ประจำทุ ก ปี โดยในปี 2555 ได้ รั บ พระ มหากรุณาธิคุณจากพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ทรงพระกรุณา โปรดเกล้าฯ พระราชทานผ้าพระกฐินให้ธนาคารธนชาตนำไปถวาย ณ วัดธรรมบูชา อำเภอเมือง จังหวัดสุราษฎร์ธานี ในการนี้ บริษัท

ในกลุ่มธนชาต ลูกค้า คู่ค้าต่าง ๆ รวมทั้งผู้บริหาร พนักงาน และ ประชาชนทั่วไป ได้มีจิตศรัทธาร่วมกันในการถวายปัจจัยให้แก่วัด

เป็ น จำนวนเงิ น 8,413,398.78 บาท เพื่ อ ร่ ว มสมทบทุ น บู ร ณะ

พระอุโบสถและบำรุงพระอาราม จุดเริ่มต้นการถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน เกิดขึ้นครั้งแรก ในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวราราม จังหวัดกระบี่ จากนั้นธนาคาร

ธนชาตได้ดำเนินกิจกรรมดังกล่าวอย่างต่อเนื่องมาเป็นประจำทุกปี โดยเป็ น กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คมในการทำนุ บ ำรุ ง พระพุ ท ธศาสนา

พระอารามหลวง ปูชนียสถานไว้ให้คงอยู่คู่ชาติไทย นอกจากนี้ ยังได้ สนับสนุนทุนการศึกษาให้แก่เด็กนักเรียนที่มีผลการเรียนดี มีความ ประพฤติดี แต่ขาดแคลนทุนทรัพย์ในการศึกษา

9 - 10. โครงการพี่ใช้งาน น้องใช้เรียน โรงเรียนวัดปากด่าน อำเภอสิชล จังหวัดนครศรีธรรมราช 11 - 12. โครงการบริจาคโลหิต Hub ขอนแก่น

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) และบริษัทย่อย รวมถึงข้อมูลสารสนเทศทางการเงินที่ปรากฏในรายงานประจำปี งบการเงินดังกล่าวจัดทำขึ้นตามมาตรฐานบัญชีที่รับรองทั่วไป โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวังและประมาณการดีที่สุดในการจัดทำ รวมทั้ง

ให้มีการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพื่อให้เป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและผู้ลงทุนทั่วไปอย่างโปร่งใส คณะกรรมการธนาคารได้ จั ด ให้ มี แ ละดำรงไว้ ซึ่ ง ระบบบริ ห ารความเสี่ ย ง และระบบควบคุ ม ภายในที่ เ หมาะสมและมี ป ระสิ ท ธิ ผ ล

เพื่อให้มั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะดำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สินของธนาคาร ตลอดจน

เพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการดำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระสำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระ เพื่อทำหน้าที่สอบทาน นโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกี่ยวกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทานระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง ตลอดจนพิจารณาการเปิดเผยข้อมูลรายการระหว่างกัน โดยความเห็นของคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาตจากบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ในการตรวจสอบนั้นทางคณะกรรมการธนาคารได้ให้การสนับสนุนข้อมูลและ เอกสารต่าง ๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชีสามารถตรวจสอบ และแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการสอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชีได้ปรากฏ ในรายงานของผู้สอบบัญชี ซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปี คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ระบบการควบคุมภายในของธนาคารโดยรวมอยู่ในระดับที่เพียงพอและเหมาะสม และสามารถ สร้างความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่า งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีความเชื่อถือได้ โดยถือปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรองทั่วไป และปฏิบัติถูกต้องตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบด้วยกรรมการอิสระผูท้ รงคุณวุฒิ จำนวน 3 ท่าน ดังมีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ โดยมีนางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานตรวจสอบ ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับข้อกำหนดของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (สำนักงาน ก.ล.ต.) ประกาศของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และธนาคาร แห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งได้ระบุไว้ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด ในรอบปี 2555 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้องและ ผู้สอบบัญชีตามกำหนดวาระ รวม 13 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาสอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจำปี และงบการเงินรวมของธนาคารและ

บริษัทย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชีและผู้บริหารสายกลยุทธ์และการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่างบการเงินจัดทำขึ้นตามหลักการบัญชีที่ รับรองโดยทั่วไป มีความถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญ และมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุม กับผูส้ อบบัญชี โดยไม่มฝี า่ ยบริหารเข้าร่วมประชุม เพือ่ ปรึกษาหารือเกีย่ วกับความเป็นอิสระในการปฏิบตั หิ น้าทีแ่ ละการแสดงความเห็น ของผู้สอบบัญชี • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาสอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ

โดยได้หารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนุมัติแผนการตรวจสอบประจำปี ความเพียงพอ ความเหมาะสมของบุคลากร และความเป็ น อิ ส ระในการปฏิ บั ติ ง านตรวจสอบภายใน โดยมี การติ ด ตามและประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านทุ ก ไตรมาส รวมถึ ง

การพิจารณารายงานผลการตรวจสอบของ ธปท. ผู้สอบบัญชี เพื่อประเมินสภาพของระบบการควบคุมภายใน รวมถึงการประเมิน ความรู้ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนาความรู้ประสิทธิภาพและประสิทธิผลในการตรวจสอบ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาการปฏิบัติงานของ หน่วยงานกำกับกฎระเบียบ ในการติดตามดูแลให้หน่วยงาน ต่ า ง ๆ ของธนาคารมี ก ารปฏิ บั ติ ต ามข้ อ กำหนด กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจธนาคาร และกฎเกณฑ์ของ ทางการ เช่น ธปท. สำนักงาน ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ แห่ ง ประเทศไทย คณะกรรมการกำกั บ และส่ ง เสริ ม

การประกอบธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย (คปภ.) และสำนั ก งาน ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เป็นต้น และ

รั บ ทราบผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ ที่ มี

ผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร โดยมีการกำกับ ให้มีการปรับปรุง แก้ไข และติดตามผลอย่างใกล้ชิด • การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาความเพียงพอของ ระบบบริ ห ารความเสี่ ย ง โดยได้ มี การประชุ ม ร่ ว มกั บ

ผู้บริหารกลุ่มบริหารความเสี่ยงของธนาคาร เพื่อรับทราบ รายงานการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจ ว่า การบริหารความเสี่ยงของธนาคารมีการกำกับ ดูแล อย่างเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาให้ความเห็นชอบ

การปรับปรุงกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติ การปรับปรุงกฎบัตรของสายงานตรวจสอบภายในเพือ่ ให้ เป็นปัจจุบนั และเหมาะสม • ผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบได้ คั ด เลื อ กผู้ ส อบบั ญ ชี

โดยพิจารณาจากความรู้ ความสามารถ ประสบการณ์ ความเป็ น อิ ส ระ และคุ ณ ภาพงานในรอบปี ที่ ผ่ า นมา พร้อมทัง้ พิจารณาค่าตอบแทนของผูส้ อบบัญชีทเี่ หมาะสม กับขอบเขตความรับผิดชอบ นำเสนอต่อคณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อนำเสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง

• รายการทีเ่ กีย่ วโยงกันหรืออาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ คณะกรรมการตรวจสอบได้พจิ ารณารายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดย ยึดหลักความสมเหตุสมผล ความโปร่งใส การเปิดเผย ข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่ได้รับรายงานจากหน่วยงาน ต่าง ๆ ก่อนนำเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรอบคอบ อย่างเป็นอิสระ และแสดงความเห็นอย่างตรงไปตรงมา เพือ่ ประโยชน์ สู ง สุ ด ของธนาคาร โดยไม่ มี ข้ อ จำกั ด ในการได้ รั บ ข้ อ มู ล และ

ความร่วมมือจากธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบมีความเห็นว่า รายงานทางการเงิ น จั ด ทำอย่ า งถู ก ต้ อ ง และมี การเปิ ดเผยข้อมูล ทางการเงินที่เพียงพอ เหมาะสม และสอดคล้องกับหลักการบัญชี

ที่รับรองโดยทั่วไป ระบบการควบคุมภายในและการตรวจสอบภายใน มีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ ตลอดจนมีระบบการบริหาร ความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มีการกำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้อง ตามกฎหมายและข้อกำหนดของทางการอย่างเคร่งครัด ผู้สอบบัญชี ภายนอกมีความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ รายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ มีความสมเหตุ

สมผล และมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ (นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต

เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย ซึ่งประกอบด้วยงบแสดงฐานะการเงินรวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของรวมและงบกระแสเงินสดรวมสำหรับปีสิ้นสุด วันเดียวกัน และรวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบายการบัญชีที่สำคัญและหมายเหตุเรื่องอื่น ๆ และได้ตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคาร ธนชาต จำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ความรับผิดชอบของผู้บริหารต่องบการเงิน ผู้บริหารเป็นผู้รับผิดชอบในการจัดทำและการนำเสนองบการเงินเหล่านี้โดยถูกต้องตามที่ควรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและ รับผิดชอบเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่ผู้บริหารพิจารณาว่าจำเป็นเพื่อให้สามารถจัดทำงบการเงินที่ปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระสำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชี ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบ ตามมาตรฐานการสอบบัญชี ซึ่งกำหนดให้ข้าพเจ้าปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านจรรยาบรรณ รวมถึงวางแผนและปฏิบัติงานตรวจสอบเพื่อให้ได้ ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่า งบการเงินปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระสำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้วิธีการตรวจสอบเพื่อให้ได้มาซึ่งหลักฐานการสอบบัญชีเกี่ยวกับจำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลในงบการเงิน วิธีการตรวจสอบที่เลือกใช้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้สอบบัญชี ซึ่งรวมถึงการประเมินความเสี่ยงจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็น สาระสำคัญของงบการเงินไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการประเมินความเสี่ยงดังกล่าว ผู้สอบบัญชีพิจารณาการควบคุมภายใน ที่เกี่ยวข้องกับการจัดทำและการนำเสนองบการเงินโดยถูกต้องตามที่ควรของกิจการ เพื่อออกแบบวิธีการตรวจสอบที่เหมาะสมกับสถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพือ่ วัตถุประสงค์ในการแสดงความเห็นต่อประสิทธิผลของการควบคุมภายในของกิจการ การตรวจสอบรวมถึงการประเมินความเหมาะสม ของนโยบายการบัญชีที่ผู้บริหารใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชีที่จัดทำขึ้นโดยผู้บริหาร รวมทั้งการประเมินการนำเสนอ

งบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสมเพื่อใช้เป็นเกณฑ์ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ความเห็น ข้าพเจ้าเห็นว่างบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ผลการดำเนินงานและกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุด

วันเดียวกันของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และเฉพาะของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามที่ควร

ในสาระสำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน (ภูริ์พรรณ เจริญสุข) ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 4950 บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด กรุงเทพฯ : 21 กุมภาพันธ์ 2556

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบแสดงฐานะการเงิน µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

®¤µ¥Á® » · ¦´¡¥r Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · » · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » » · Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤» · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · £µ¦³ ° ¨¼ oµ µ µ¦¦´ ¦° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥» · ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª » · nµ ªµ¤ ·¥¤ ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ nµ¥¨nª ® oµ £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ ° º · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° · ¦´¡¥r°ºÉ » · ¦ª¤· ¦´¡¥r

6 7 8 9 10

11 12

14 15 16 17

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

15,181,402 71,963,238 2,176,536 146,106,487 1,621,284

16,005,678 63,201,206 1,536,490 148,344,800 1,423,339

15,180,228 65,963,698 2,176,540 106,923,850 13,754,213

16,004,051 62,963,184 1,532,331 114,540,693 40,841,867

812,211,277 1,065,745 813,277,022 (58,148,129) (23,774,973)

675,021,253 962,799 675,984,052 (39,801,128) (25,897,903)

778,015,569 1,029,616 779,045,185 (54,992,223) (15,067,430)

654,451,435 924,925 655,376,360 (37,738,871) (12,485,712)

(344,196) 731,009,724 41,489 6,460,825 8,292,180 4,293,964 15,749,643 2,102,713 1,046,533 2,300,943 1,155,601 6,585,481 1,016,088,043

(381,719) 609,903,302 90,531 6,761,904 8,758,841 4,709,082 15,749,643 858,326 1,019,680 56,557 2,573,393 5,066,831 886,059,603

(344,196) 708,641,336 41,489 3,166,001 7,927,385 4,230,138 15,739,527 3,069 1,012,539 2,295,101 3,952,371 951,007,485

(381,719) 604,770,058 90,531 3,653,106 8,365,341 4,650,449 15,739,527 64,929 1,011,958 48,441 3,776,857 878,053,323

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ ³ µ¦Á · ( n°) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

®¤µ¥Á® » ® ¸Ê· Â¨³nª ° Á oµ ° Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ £µ¦³ ° µ µ¦ µ µ¦¦´ ¦° ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥ ® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· nª ° Á oµ ° » Á¦º° ®»o » ³Á ¸¥ ®»o µ¤´ 5,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª ®»o µ¤´ 5,513,664,903 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ nª Á · ¤¼¨ nµ®»o µ¤´ ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° ÎµÅ¦³¤ ´ ¦¦Â¨oª - Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦ ¦ª¤nª ° ¦·¬´ Ä® n nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ ¦ª¤nª ° Á oµ ° ¦ª¤® ¸Ê· Â¨³nª ° Á oµ °

19 20 7 21 22

23 24

25 26

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê 70

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

698,372,192 87,776,947 4,989,214 1,206,215 78,148,560 41,489 2,975,615 2,873,534 4,053,383 5,047,880 39,632,420 7,973,567 933,091,016

436,039,579 60,150,845 2,130,716 2,885,848 254,296,521 90,531 2,823,534 851,388 3,266,851 3,855,403 36,154,060 7,980,763 810,526,039

701,281,731 82,083,807 4,989,214 1,202,000 68,395,560 41,489 2,786,748 11,265 3,997,033 4,366,477 5,345,461 874,500,785

471,617,573 59,282,708 2,130,716 2,876,790 257,503,221 90,531 2,620,953 267,638 3,413,511 3,077,407 4,287,918 807,168,966

59,346,193

55,136,649 2,100,694 1,637,035

55,136,649 2,100,694 612,902

55,136,649 2,100,694 959,419

55,136,649 2,100,694 211,106

1,329,516 21,959,342 82,163,236 833,791 82,997,027 1,016,088,043 -

989,326 16,008,739 74,848,310 685,254 75,533,564 886,059,603 -

1,329,516 16,980,422 76,506,700 76,506,700 951,007,485 -

989,326 12,446,582 70,884,357 70,884,357 878,053,323 -

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

ÎµÅ¦®¦º° µ » ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Â¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÅ¦» · µ Á · ¨ » nª Â n ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ¦ª¤¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ » · nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ ¡ ´ µ nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸ÉÂ¨³°» ¦ r nµ£µ¬¸°µ ¦ nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦Îµ®¦´ e

®¤µ¥Á® »

(® nª¥: ¡´ µ ¥ Áªo ÎµÅ¦ n°®»o Â Á } µ ) µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2555 2554 49,653,150 (25,534,723) 24,118,427 5,699,611 (1,488,086) 4,211,525

44,052,306 (19,635,865) 24,416,441 5,009,890 (1,298,733) 3,711,157

46,330,705 (25,371,321) 20,959,384 5,407,517 (1,330,010) 4,077,507

29,386,039 (14,797,270) 14,588,769 2,889,294 (835,751) 2,053,543

664,401 447,696 143,113 16,060,773 447,183 26,028 2,046,140 48,165,286 (12,185,991) 35,979,295

890,895 712,193 156,064 12,853,319 707,542 45,678 1,113,549 44,606,838 (10,725,745) 33,881,093

705,399 269,896 3,788,113 314,955 1,745,968 31,861,222 31,861,222

563,565 59,843 1,590,458 1,062,319 1,123,802 21,042,299 21,042,299

10,579,852 31,473 3,234,772 915,061 7,580,340 22,341,498 2,979,503 10,658,294 (2,222,938) 8,435,356

10,735,944 43,223 3,522,317 898,439 5,547,255 20,747,178 2,504,008 10,629,907 (2,948,049) 7,681,858

9,085,979 24,473 2,866,517 836,880 7,094,592 19,908,441 4,680,020 7,272,761 (468,948) 6,803,813

6,626,964 26,888 1,881,531 406,770 4,010,900 12,953,053 1,421,636 6,667,610 6,667,610

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ 37 ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ª´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á ºÉ° µ¥ nª Â n ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ( µ » ) ¦ª¤ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ( µ » )

862,419 161,714 1,024,133

(355,528) (180,370) (535,898)

748,313 748,313

41,594 41,594

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤

9,459,489

7,145,960

7,552,126

6,709,204

29 30

31 32 33

35 36

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

®¤µ¥Á® » µ¦Â n { ÎµÅ¦ nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² nª ¸ÉÁ } ° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

µ¦Â n { ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤ nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² nª ¸ÉÁ } ° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

ÎµÅ¦ n°®»o ° ¼o º°®»o µ µ¦ ÎµÅ¦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ ÎµÅ¦nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² ( µ n°®»o )

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

8,220,576 214,780 8,435,356

7,671,425 10,433 7,681,858

6,803,813

6,667,610

9,244,709 214,780 9,459,489

7,136,544 9,416 7,145,960

7,552,126

6,709,204

1.49

1.39

1.23

1.21

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

(® nª¥: ¡´ µ ¥ Áªo ÎµÅ¦ n°®»o Â Á } µ ) µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2555 2554

งบกระแสเงินสด µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦³ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o Á } Á · ¦´ ( nµ¥) µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ nª Â n ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÂ¨³¦µ¥ nµ¥ ´ ´ ¸ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) ´ Îµ® nµ¥nª Á · (nª ÉÎµ) ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¡·É¤ ¹Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ rÁ¡·É¤ ¹Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Á¡·É¤ ¹Ê ° Á ¸Ê¥¦´ Â¨³¦µ¥Å o°ºÉ Ç µ µ¦Ã° · ¦´¡¥r Îµ¦³® ¸Ê ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥°» ¦ r µ » µ µ¦ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª µ » ( ÎµÅ¦) ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµ Á · ¦µ nµ ¦³Á « nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r°ºÉ (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ ¦µ¥Å o oµ ¦´ °ºÉ Á¡·É¤ ¹Ê nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³¦µ¥Å o nµÁ nµ¦´ ¨nª ® oµ¨ ¨ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ´ nµ¥¨ ¨ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥Á¡·É¤ ¹Ê ´ Îµ® nµ¥nª ¨ nµ¥Á · ¼o¥º¤ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å oÁ · { ¨ Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ÎµÁ · µ

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 10,658,294

10,629,907

7,272,761

6,667,610

(143,113) 1,597,212 2,979,503 152,081 (28,914) 10,543 (595) 35,616 4,616 35,309 (5,012) (41,223) 46,888

(156,064) 1,715,216 2,504,008 (346,472) 364,504 (65,751) (22,276) (40,978) 49,226 443,562 93,470 26,843 (1,967) (7,923) -

1,466,423 4,680,020 165,795 (62,113) 56,774 (10,110) 4,063 5,100 35,309 (5,012) (40,221) 46,888

768,191 1,421,636 1,195,615 (69,123) 4,463 1,825 29,079 24,816 (1,967) (2,632) -

298,055 20,827 (266,724) (30,302) (61,311) 212,529 13,972 15,488,251 (24,103,485) (447,183) 46,009,719 (16,651,972) (3,629,415)

(145,039) (270,482) (156,200) (46,437) (4,708) 1,077,288 810 15,640,537 (24,781,755) (707,542) 40,114,752 (11,936,018) (3,555,117)

298,055 9,068 (57,479) (30,302) (61,311) 309,123 13,972 14,096,803 (20,911,243) (3,788,113) 42,644,444 (16,808,865) (177,572)

(145,039) (2,011) (75,977) (46,437) (4,708) 1,453,301 11,218,642 (14,519,646) (1,590,458) 27,553,999 (8,303,265) (1,970,980)

16,665,915

14,774,857

15,055,454

12,388,292

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

· ¦´¡¥r ÎµÁ · µ (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° · ¦´¡¥r°ºÉ ® ¸Ê· ÎµÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· °ºÉ Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤¨ » Á · nµ¥ µ µ¦ ª ¦ª¤ · µ¦ Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° µ¦¨ » (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ Á · nµ¥ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · nµ¥ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¦´ º » µ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ ° Á · ¨ » Á · ¦´ { ¨ Á · nµ¥ ºÊ°°» ¦ r Á · ¦´ µ µ¦ µ¥°» ¦ r Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤¨ » ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

(8,833,905) 3,889,938 859,366 (130,721,464) 5,337,743 (1,244,386) 1,417,791 (3,824,568)

23,183,890 (12,792,593) 2,279,923 (22,441,973) 3,963,047 2,011,953 (2,040,620) (220,462)

(3,107,251) 3,184,104 855,202 (113,965,363) 5,360,987 61,860 (2,708,876)

33,785,015 (4,780,207) 486,079 (52,904,541) 3,403,850 1,677,045 2,693,151

262,338,807 27,643,485 2,858,498 (2,460,410) 2,022,146 3,478,360 1,408,450 180,835,766

(96,616,551) 9,892,160 (996,229) (924,746) (3,202,552) 6,380,389 (1,963,750) (78,713,257)

229,670,353 22,818,482 2,858,498 (2,455,567) (256,373) 852,280 158,223,790

(27,141,638) 18,330,999 (973,984) (915,774) (1,465,422) (2,982,791) (18,399,926)

(1,108,436) 4,827,979 494,159 (675,262) 72,558 3,610,998

4,964,042 (16,446) 366,304 113,750 4,533,638 824,488 (852,070) 39,767 9,973,473

5,281,470 (2,785,000) (820,858) 30,642,266 3,374,860 3,787,387 (549,164) 69,504 39,000,465

(39,253,886) (10,547,385) (2,681,425) 16,922,510 1,984,309 1,590,487 674,382 4,106 (31,306,902)

งบกระแสเงินสด (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 (® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · ¦´ µ µ¦ ¼o¥º¤ Á · nµ¥ º Á · ¼o¥º¤ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥Á · ¼o¥º¤ nµ¥Á · { ¨ nµ¥Á · { ¨Â nnª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ Á · nµ¥ º » nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) » · Á · ª´ o e Á · ª´ ¨µ¥ e o°¤¼¨Á¡·É¤Á ·¤ ¦³ ° ¦³ÂÁ · ¦µ¥ µ¦ ¸É¤·Ä nÁ · ¦´ Ã° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ ¨¼ ® ¸ÊÁ¡ºÉ° Îµ¦³® ¸Ê ¦´ Ã° Á · ¨ » µ ¨¼ ® ¸ÊÁ¡ºÉ° Îµ¦³® ¸Ê Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° ¦´¡¥r· µª¦ ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸

555,070,968 1,181,760,489 (731,239,095) (1,103,304,035) (7,106,888) (6,758,720) (1,929,783) (2,205,466) (59,931) (42,588) (6,311) (2,323) (185,271,040) 69,447,357 (824,276) 707,573 16,005,678 15,298,105 15,181,402 16,005,678 -

4,833,924 432,097 148,859 4,957,747

3,307,890 159,024 1,479,108

546,400,268 (735,528,095) (6,990,468) (1,929,783) (198,048,078) (823,823) 16,004,051 15,180,228 -

990,764,061 (920,720,557) (5,860,648) (2,205,466) 61,977,390 12,270,562 3,733,489 16,004,051 -

4,639,587 432,097 140,901 1,909,159

3,137,524 112,184 618,108

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

55,136,649 55,136,649

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 28) nª ° ¼o º°®»o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥¨ ¨ ´ ¦¦Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

55,136,649 55,136,649

» ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 28) nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥Á¡·É¤ ¹Ê ´ ¦¦Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ nª ° Á oµ ° Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

2,100,694 2,100,694

2,100,694 2,100,694 (123,379) (123,379)

(123,379) (123,379) 593,384 862,419 1,455,803

947,895 (354,511) 593,384

142,897 161,714 304,611

323,267 (180,370) 142,897

µ¦Á · ¦ª¤ ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° nª Â n nª Á · » nª Á · » ÎµÅ¦ µ » µ µ¦¦ª¤ »¦ · µ µ¦ Á È Á¦È °ºÉ Ä nª Á · £µ¥Ä o µ¦ ª Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤¼¨ nµ®»o µ¤´ »¤Á ¸¥ª ´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » » · ( µ » )

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ

989,326 340,190 1,329,516

655,945 333,381 989,326

16,008,739 (1,929,783) (340,190) 8,220,576 21,959,342

10,876,161 (2,205,466) (333,381) 7,671,425 16,008,739

ÎµÅ¦³¤ ´ ¦¦Â¨oª Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦

685,254 (66,243) 214,780 833,791

204,064 471,774 9,416 685,254

nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

75,533,564 (1,929,783) (66,243) 9,459,489 82,997,027

70,121,296 (2,205,466) 471,774 7,145,960 75,533,564

¦ª¤

(® nª¥: ¡´ µ )

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

55,136,649 55,136,649

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 28) ´ ¦¦Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

55,136,649 55,136,649

» ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 28) ´ ¦¦Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 26) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ nª ° Á oµ ° ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ (ต่อ)

2,100,694 2,100,694

nª Á · ¤¼¨ nµ®»o µ¤´

211,106 748,313 959,419

169,512 41,594 211,106

989,326 340,190 1,329,516

655,945 333,381 989,326

12,446,582 (1,929,783) (340,190) 6,803,813 16,980,422

8,317,819 (2,205,466) (333,381) 6,667,610 12,446,582

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° ÎµÅ¦³¤ nª Á · » µ µ¦ ´ ¦¦Â¨oª Á ¨¸É¥ Â ¨ Îµ¦° ¤¼¨ nµÁ · ¨ » » · µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦

70,884,357 (1,929,783) 7,552,126 76,506,700

66,380,619 (2,205,466) 6,709,204 70,884,357

¦ª¤

(® nª¥: ¡´ µ )

หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 1.

o°¤¼¨ ´ÉªÅ

1.1 o°¤¼¨ ´ÉªÅ ° µ µ¦² µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦ µ ” ®¦º° “ µ µ¦²”) ´ ´Ê ¹Ê Á } ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥ Â¨³¤¸ ¦·¬´ » µ Îµ ´ (¤®µ ) ¹É Á } ¦·¬´ ¤®µ ³Á ¸¥ ´ ´Ê Ä ¦³Á «Å ¥ Á } ¦·¬´ Ä® n ( ¹É n°Å Á¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ Ä® n”) Ã ¥ º°®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 50.96 ° » ³Á ¸¥ Îµ¦³ Â¨oª Â¨³¤¸ Scotia Netherlands Holding BV ¹É ³Á ¸¥ Ä ¦³Á «Á Á °¦rÂ¨ r º°®»o Ä µ µ¦² Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 49.00 µ µ¦² ¤¸ ¸É°¥¼n ¸É ³Á ¸¥ ´Ê °¥¼nÁ¨ ¸É 900 °µ µ¦ o µªÁª°¦r Á¡¨· · Â ª ¨»¤¡· ¸ Á »¤ª´ ¦» Á ¡² Â¨³¤¸µ µ Îµ ª 628 µ µ (2554: 676 µ µ) ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´ ´Ê Á } ¦·¬´ Îµ ´ ®¦º° ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥Â¨³ ¦³ ° · µ¦Ä ¦³Á «Å ¥ Ã ¥ ÎµÁ · »¦ · ®¨´ µ oµ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r »¦ · Ä®oÁ nµ · ¦´¡¥rÂ ¨¸ ·É Â¨³Á nµ ºÊ° »¦ · ¦³ ´ ª· µ«£´¥ »¦ · ¦³ ´ ¸ª· µ¦ ´ µ¦ ° » Â¨³°ºÉ Ç 1.2 µ¦¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) (Entire Business Transfer) µ µ¦ ¸É µ µ¦ µ Å oÁ oµ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á } ¦·¬´ ¥n°¥Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2553 Â¨³ Å o ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤ ´ ´Ê Â n ´Ê Á } o ¤µ n°¤µÄ ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 µ µ¦ µ Å oÁ oµ Îµ ´ µ¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ (Entire Business Transfer) ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Ã ¥Ä®o¤¸ ¨¤ ¼¦ r µ¤ ®¤µ¥Ä ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 Ã ¥Á } µ¦Ã° · ¦´¡¥r ® ¸Ê· Â¨³¦ª¤ ¹ £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¸É¤¸°¥¼n ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 Â¨³/®¦º°® ¸Ê· ¸É°µ ¤¸ ¹Ê Ä ° µ ¤µ¥´ µ µ¦ µ Â¨³®¨´ µ ´Ê µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o ®¥» Î µÁ · » ¦ · ´Ê ®¤ Â¨³Å o º Ä ° » µ Ä®o ¦³ ° µ¦ µ µ¦¡µ · ¥rÂ¨³Ä ° » µ Ä®o ¦³ ° »¦ · Á } µ µ¦¦´ ° » µ Â n ¦³ ¦ª µ¦ ¨´ Â¨³ ³Á ¸¥ Á ¨¸É¥ ºÉ° ¦·¬´ Á } “ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ )” Â¨³ ÎµÁ · µ¦ ³Á ¸¥ Á¨· · µ¦Ä Á º° ´ ªµ ¤ 2554

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á ·

2.1 Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á · µ¦Á · ¸Ê ´ Îµ ¹Ê µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É Îµ® Ä ¡¦³¦µ ´ ´ ·ª· µ ¸¡ ´ ¸ ¡.«. 2547 ¹É ¦ª¤ ¹ Â ª · ´ · µ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ “ µ¦Ã° Â¨³ µ¦¦´ Ã° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ” Â¨³°oµ °· µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ (“ .”) Â¨³ µ¦Â ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · Å o Îµ ¹Ê Á¡ºÉ°Ä®oÁ } Å µ¤ o° Îµ® ° ¦³ µ« . Á¦ºÉ° µ¦ ´ ÎµÂ¨³ µ¦ ¦³ µ« µ¦Á · ° µ µ¦¡µ · ¥rÂ¨³ ¦·¬´ Ã±¨ ·Ê r ¸ÉÁ } ¦·¬´ Â¤n ° ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · ¨ ª´ ¸É 3 ´ ªµ ¤ 2553 µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥Á } µ¦Á · ´ ¸É µ µ¦²Ä oÁ } µ µ¦ µ¤ ®¤µ¥ £µ¬µ°´ §¬Â ¨¤µ µ µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥ ¸Ê

µ¦Á · ´

µ¦Á · ¸ÊÅ o ´ Îµ ¹Ê Ã ¥Ä oÁ r¦µ µ » Á ·¤ Áªo Â n ³Å oÁ d Á ¥Á } °¥nµ °ºÉ Ä Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ 2.2 Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤ )

µ¦Á · ¦ª¤ ¸Ê ´ Îµ ¹Ê Ã ¥¦ª¤ µ¦Á · ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¹É n°Å ¸ÊÁ¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ ¥n°¥”) ´ n°Å ¸Ê ¦³Á£ »¦ · ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É µ µ¦² º°®»o Ã ¥ ¦ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » µ Îµ ´ ¦·¬´ µ Ã ¦ Á °¦r Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ µ Â¤Á Á¤o r Â° r Á °¦rª· Îµ ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ Îµ ´ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É Â° r ¸Áª¨¨° Á¤o r Îµ ´ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ · Á °¦rª· Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É µ µ¦² º°®»o Ã ¥°o°¤ ¦·¬´ Á ´É Â ¨ ¨¸ ·É Îµ ´

°´ ¦µ¦o°¥¨³ ° µ¦ º°®»o 2555 2554

°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ Îµ¦³ ´ ¸ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ £´¥ ¦³ ´ ¸ª· ´ µ¦¨ » µ¥® oµ ¦³ ´ ª· µ«£´¥ »¦ · Á nµ ºÊ° ¦· µ¦ Îµ¦³ ´ ¸Á¦È ·Ê Â¨oª Ä®o ¦· µ¦ f ° ¦¤ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦· µ¦ »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³¨· ·É

99.98 100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 65.18

99.98 100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 65.18

»¦ · ¨· ·É

100.00

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r¦ª¤Â¨³¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ » · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¹É ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ ° Â n¨³ e ®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê

¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ )

)

· ¦´¡¥r¦ª¤ 2554 2555 7 27,301 20,402 18,836 12,033 12,465 11,195 9,959 11,361 8,345 7,176 6,898 3,877

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ » · Îµ®¦´ e 2555 2554 3 9,693 2,862 1,964 1,091 171 392 (89) 814 296 2,431 1,975 1,429 1,284

Ä Á º° »¨µ ¤ 2554 µ µ¦ µ Å o¦´ Ã° Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ª 437,250,000 ®»o Ä ¦µ µ 536 öµ µ µ¤Á ºÉ° Å Ä ´ µ¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ÎµÄ®o µ µ¦ µ º°®»o Ä ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 48.35 Â¨³ µ µ¦ µ Å oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Îµ ª 437,486,500 ®»o Ä ¦µ µ®»o ¨³ 1.52 µ · Á } Îµ ª Á · ¦ª¤ 665 öµ µ Ä ª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2554 ¹É ¤¸ ¨Ä®o µ µ¦ µ ¤¸ ´ nª µ¦ º°®»o Á¡·É¤Á } ¦o°¥¨³ 65.18 ° » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Âöª Â¨³ º°Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ´Ê Â n ´Ê Á } o ¤µ ´ ´Ê ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¹ ¦ª¤Á ¡µ³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2554 ¹ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á ºÉ° µ µ µ¦ µ Á¦·É¤¤¸°Îµ µ ª »¤Ä ª´ ´ ¨nµª

)

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Å o¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¹ ª´ ¸É 30 ¡§¬£µ ¤ 2554 (ª´ ¸É Îµ® nµ¥Á · ¨ » ) Ã ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¨nµª¤¸¦µ¥Å o¦ª¤ 31 öµ µ Â¨³ ÎµÅ¦ 3 öµ µ Â¨³ µ µ¦² ¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Îµ ª 26 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Å o¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¹ ª´ ¸É 31 · ®µ ¤ 2554 (ª´ ¸É Îµ® nµ¥ Á · ¨ » ) Ã ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¨nµª¤¸¦µ¥Å o¦ª¤ 114 öµ µ Â¨³ ÎµÅ¦» · 87 öµ µ Â¨³ µ µ¦²¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Îµ ª 40 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤

)

µ µ¦² ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤Ã ¥¦ª¤ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´Ê Â nª´ ¸É µ µ¦²¤¸°Îµ µ Ä µ¦ ª »¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ¹ ª´ ¸É µ µ¦²·Ê » µ¦ ª »¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê

)

µ¦Á · ° ¦· ¬´ ¥n °¥Å o ´ Î µ ¹Ê Ã ¥¤¸ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ Â¨³Ä o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸É Î µ ´ Á n Á ¸ ¥ª ´ ´ µ µ¦² Â¨³Ä ¦ ¸ ¸É Ä o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸É Â n µ ´ µ µ¦²Å o ¦´ ¦» ¨ ¦³ Â¨oª

)

¥° oµ Â¨³¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ °° µ µ¦Á · ¦ª¤ ¸ÊÂ¨oª Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä ´ ¸ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ´ nª ° Á oµ ° ° ¦·¬´ ¥n°¥Â¨oª

) nª ° ¼o¤¸nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ º° Îµ ª ÎµÅ¦®¦º° µ » Â¨³· ¦´¡¥r» · ° ¦·¬´ ¥n°¥nª ¸ÉÅ¤nÅ oÁ } ° µ µ¦² Â¨³Â Á } ¦µ¥ µ¦Â¥ nµ ®µ Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤ Â¨³nª ° Á oµ ° Ä Â µ ³ µ¦Á · ¦ª¤ 2.3 µ µ¦² ´ Îµ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Á¡ºÉ° ¦³Ã¥ r n°µ µ¦ ³ Ã ¥Â Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ µ¤ª· ¸¦µ µ » 3.

¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ¸É¥´ Å¤n¤¸ ¨ ´ ´ Ä o £µª· µ ¸¡ ´ ¸Å o°° ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¦´ ¦» Â¨³¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ¹É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o Îµ®¦´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ¸ÉÁ¦·É¤Ä ®¦º°®¨´ ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2556 µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ oµ ¨nµ ¸Ê ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 ´ ¸É 20 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 21 ( ¦´ ¦» 2552) ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 8

£µ¬¸Á · Å o µ¦ ´ ¸ Î µ ®¦´ Á · °» ® » µ ¦´ µ¨ Â¨³ µ¦Á d Á ¥ o ° ¤¼ ¨ Á ¸É¥ª ´ ªµ¤ nª¥Á®¨º° µ ¦´ µ¨ ¨ ¦³ µ µ¦Á ¨¸É ¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É ¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á « nª µ ÎµÁ · µ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 10 ªµ¤ nª¥Á®¨º° µ ¦´ µ¨ - ¦ ¸ ¸ÉÅ¤n¤¸ ªµ¤Á ¸É¥ª o° °¥nµ Á ¡µ³Á µ³ ´ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ´ ¸É 21 £µ¬¸Á · Å o - µ¦Å o¦´ ¦³Ã¥ r µ · ¦´¡¥r ¸ÉÅ¤nÅ o · nµÁºÉ°¤¦µ µ ¸É ¸¦µ µÄ®¤n ´ ¸É 25 £µ¬¸Á · Å o - µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ µ £µ¡ µ £µ¬¸ ° · µ¦®¦º° ° ¼o º°®»o iµ ¥ ¦·® µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦· ¬´ ¥n° ¥Á ºÉ° ªnµ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ o µ o ³Å¤n ¤¸ ¨ ¦³ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · Á¤ºÉ° Îµ¤µ º° · ´ · ¥ Áªo ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 Á¦ºÉ° £µ¬¸Á · Å o ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 Á¦ºÉ° £µ¬¸Á · Å o ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸Ê Îµ® Ä®o · µ¦¦³ » ¨Â nµ ´É ª ¦µª ¸ÉÁ · µ ªµ¤Â n µ ° ¤¼¨ n µ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¦³®ªnµ Á r µ ´ ¸Â¨³£µ¬¸°µ ¦ Á¡ºÉ°¦´ ¦¼o ¨ ¦³ µ £µ¬¸Á } · ¦´¡¥r®¦º° ® ¸Ê· £µ¬¸Á · Å o¦° µ¦ ´ ´ ¸ µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ µ ªnµ µ¦ Îµ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¨nµª¤µÄ o ³¤¸ ¨ ÎµÄ®onª ° Á oµ ° Á ¡µ³nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² ( ÎµÅ¦³¤ Â¨³° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° ) Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¸É¥ ¤µ o e 2556 Á¡·É¤ ¹Ê ¦³¤µ 1,576 öµ µ Â¨³¤¸ ÎµÅ¦Á È Á¦È ¦ª¤Á ¡µ³nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² Îµ®¦´ e 2555 ¨ ¨ ¦ª¤ 54 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦²: nª ° Á oµ ° ¥ ¤µ ° e 2556 Á¡·É¤ ¹Ê ¦³¤µ 1,187 öµ µ Â¨³ ÎµÅ¦Á È Á¦È Îµ®¦´ e 2555 ¨ ¨ ¦³¤µ 93 öµ µ ) ° µ ¸Ê £µª· µ ¸¡ ´ ¸Å o°° ¦³ µ«£µª· µ ¸¡ ´ ¸ ´ ¸É 30/2555 - 34/2555 ¹É ¨ ¦³ µ«Ä ¦µ · µ »Á ¬µ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 17 ¤ ¦µ ¤ 2556 Ä®oÄ oÂ ª · ´ · µ ´ ¸Â¨³ µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ n°Å ¸Ê ª´ ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä o Â ª · ´ · ´ ¸Á ¸É¥ª ´ µ¦Ã° Â¨³ µ¦¦´ Ã° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · 1 ¤ ¦µ ¤ 2556 µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 29 µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨ ° o° ¨ ´¤ µ ¦· µ¦ 1 ¤ ¦µ ¤ 2557 µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 4 µ¦ ¦³Á¤· ªnµ o° ¨ ¦³ ° oª¥´ µÁ nµ®¦º°Å¤n 1 ¤ ¦µ ¤ 2557 ´ ¸É 12 o° ¨ ´¤ µ ¦· µ¦ 1 ¤ ¦µ ¤ 2557 ´ ¸É 13 Ã ¦Â ¦¤· ·¡·Á«¬Â n¨¼ oµ 1 ¤ ¦µ ¤ 2557 iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦³Á¤· ¨ ¦³ n° µ¦Á · Ä e ¸ÉÁ¦·É¤Ä oÂ ª · ´ · µ ´ ¸Â¨³ µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ oµ o ¹É ¥´ Å¤nµ¤µ¦ ¦» ¨Å oÄ ³ ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÎµ ´

4.1 µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥Å o )

° Á ¸Ê¥Â¨³nª ¨ ¦´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ° Á ¸Ê¥¦´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ µ ¥° Á · o ¸É oµ Îµ¦³ ¦µ¥Å o µ¤ ´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· (Effective interest method) µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á r oµ Îµ®¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É · ´ Îµ¦³ Á · o ®¦º° ° Á ¸Ê¥Á · Îµ® µ¤Á º° ´ µ ª´ ¦ Îµ® Îµ¦³ Â¨³ ³Ã° ¨´ ¦µ¥ µ¦ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸ÉÁ ¥ ´ ¹ ´ ¸Á } ¦µ¥Å oÂöª ´Ê °° µ ´ ¸ µ¦ ´ ¹ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥¦´ ®¨´ µ ´Ê ³ ´ ¹ µ¤Á rÁ · ªnµ ³Å o¦´ Îµ¦³® ¸Ê ¸É oµ Á · Îµ® Îµ¦³ ´ ¨nµªÂöª µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê£µ¥®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n µ¤ Á r oµ Ã ¥°· µ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ Îµ¦³ µ¤´ µ ¥ Áªo ® ¸Ê µ¤´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ · µ¤ ¨ µ¦ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n ¹É ³¦´ ¦¼o Á } ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á rÁ · ªn µ¨¼ ® ¸Ê ³ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦o µ ® ¸Ê · n° ´ Å¤n o°¥ ªnµµ¤Á º° ®¦º°µ¤ ª µ¦ Îµ¦³Á · ÂöªÂ n¦³¥³Áª¨µÄ ³ µ ªnµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ ºÊ°®¦º°¦´ Ã° Ã ¥ Îµ ª ®µ°´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÄ o Îµ® ¦µ µ » ° ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ¨»n¤ (Yield) ¼ oª¥¦µ µ µ¤ ´ ¸Ä®¤n (¦µ µ » ¸É ºÊ°) ° ¨¼ ® ¸Ê Á®¨º°Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ nµ¥ Îµ¦³Ä ¦³®ªnµ e Â¨³£µ¥®¨´ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ³¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ ºÊ°®¦º°¦´ Ã° µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· Á ¡µ³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ nµ¥ Îµ¦³Ä ¦³®ªnµ e Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ Å o · ¦ª¤°¥¼nÄ ´ÌªÁ · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Âöª ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ ´ ¨nµª ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³ ´ Îµ® nµ¥Á } ¦µ¥Å oÁ ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ®¦º°¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ´Ê ®¦º° µ¤´ nª ° ® ¸Ê ¸ÉÅ o¦´ Îµ¦³ ° ¨ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦´ ¨nª ® oµÂ ¹ nª ¨ ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ªÂ Îµ® nµ¥¦ ¥ rÄ®o ´ ¨¼ oµ ¹É ³ ¥°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· Á n Á ¸¥ª ´ ° Á ¸Ê¥ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°

)

° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ µ Á · ¨ » ° Á ¸Ê¥¦´ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ Ã ¥ Îµ ¹ ¹ °´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÂ o ¦· Á · { ¨¦´ º°Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°¤¸· ·Ä µ¦¦´ Á · { ¨

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

nµ µ¥® oµ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ º°Á } ¦µ¥Å o ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

° Á ¸Ê¥ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ° Á ¸Ê¥ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Ã ¥ Îµ ª µ ¥° Á · o ¸É oµ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r· ·Îµ®¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦µ¥ ¸ÉÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r (“ ¨ .”)

)

ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r º°Á } ¦µ¥Å o®¦º° nµÄ o nµ¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ

)

¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ ¦³ ° oª¥Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ Ã ¥ ¦ µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥Â¨³Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n°¦´ ®´ o ª ¥¤¼ ¨ n µ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸É ¥ Á¨· Â¨³ µ¦n º Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´ ¥ Â¨³ ¦´ ¦» o ª ¥Î µ ¦° Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ Ã ¥ ¦ µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤ª´ ¸É ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ £´¥ Ä ¦ ¸ ¸É ¦¤ ¦¦¤r¤¸°µ¥» µ¦ »o¤ ¦° Á · 1 e ³ ´ ¹ ¦µ¥Å oÁ } ¦µ¥ µ¦¦´ ¨nª ® oµ Â¨³ ³ ¥°¥¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o µ¤°µ¥» µ¦Ä®o ªµ¤ »o¤ ¦° Á } ¦µ¥ e Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n°¦´ º°Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°Å o¦´ Ä Îµ °Á°µ ¦³ ´ £´¥ n°®¦º°Ä Â o µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° µ ¦·¬´ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ n° ´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á } ¦µ¥Å o µ¤ª´ ¸É ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä ¦¤ ¦¦¤r®¨´ µ ®´ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n°Â¨³ n º Â¨³Îµ ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r n°°µ¥» ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ ° ¹ Î µ® Î µ¦³Á ¡µ³Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä o°¥¼n ª´ ·Ê e

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4.2 µ¦¦´ ¦¼o nµÄ o nµ¥ )

° Á ¸Ê¥ nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ º°Á } nµÄ o nµ ¥ µ¤Á r o µ Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê ¥ Å o · ¦ª¤°¥¼n Ä ´Ìª Á · nµ¥Â¨o ª ° Á ¸Ê¥ ´Ê ³ ´ ¹ Á } ° Á ¸Ê¥ nµ¥¦° ´ ´ ¸Â¨³ ³ ´ Îµ® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Á ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ´Ê

)

nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · nµÄ o nµ¥ µ ¦ Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · (Á n nµ µ¥® oµ nµ°µ ¦Â ¤ m) Îµ®¦´ ´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ¸É Îµ ¹Ê ´Ê Â n 1 ¤ ¦µ ¤ 2550 ³ { nª ¥°¥¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ ¸ÉÂ o ¦· Â¨³Â ®´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê ¥ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ¡ºÉ °Ä®o ³ o ° ¹ °´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÂ o ¦· ° ´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê ¥ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ¦° ´ ´ ¸ Â » · µ nµ µ¥® o µ Â¨³ nµÄ o nµ ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦

)

nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ º°Á } nµÄ o nµ¥ µ¤Á r oµ

4.3 Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµÂ µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥Â µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµª ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Â¨³ ³¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Á¤ºÉ°Å o Îµ® nµ¥®¨´ ¦´¡¥r ´Ê °° Å Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´ ¸nª Á · /nª ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê µ¤°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· ¹É Îµ ª ¸É ´ Îµ® nµ¥/¦´ ¦¼o ¸Ê ³Â Á } ¦µ¥ µ¦ ¦´ ´ ° Á ¸Ê¥¦´ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ º°Á } Á · ¨ » ´ÉªÅ Â ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸)

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥rÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Îµ ª µ ¦µ µÁ ° ºÊ°®¨´ » ·Ê ª´ Îµ µ¦ » oµ¥ ° e nª ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¦µµ¦® ¸Ê Îµ ª Ã ¥Ä o°´ ¦µ ¨ ° Â ¸É ¦³ µ«Ã ¥¤µ ¤ ¨µ ¦µµ¦® ¸ÊÅ ¥ ®¦º° ¨µ °ºÉ ®¦º°°´ ¦µ ¨ ° Â ° ¡´ ´ ¦¦´ µ¨ ¦´ oª¥ nµ ªµ¤Á¸É¥ ¸É Á®¤µ³¤ÂöªÂ n ¦ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ® nª¥¨ » Îµ ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r» · ° ® nª¥¨ » ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á · ¨ » ¸É¤¸° »¡´ rÂ Ä ¦ ¸ ¸ÉÅ¤n¤¸ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° ¦° ¦´ ®¦º°Å¤nµ¤µ¦ ®µ¦µ µ Å oÄ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° ³Ä oÂ Îµ¨° ¸É Îµ® ¹Ê Á° Ã ¥ µ µ¦ (Internal Model) Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Â¨³¦´ ¦¼o ÎµÅ¦ µ » µ µ¦ª´ ¤¼¨ nµÄ n ª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » ´Ê ¸Ê µ¦ª´ ¤¼¨ nµ ´ ¨nµª oµ o ° ö° ´ ¦³ µ« . µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ° ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Â¨³Á · ¨ » ´ÉªÅ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦´ ¤¼¨ nµ ° Á · ¨ » ´ ¨nµª Ä®¤nÃ ¥Ä o¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸ÉÃ° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ¨Â nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸ÉÃ° ³ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ®¦º°Â Á } nª Á · (nª ÉÎµ) µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Ä nª ° Á oµ ° ÂöªÂ n ¦³Á£ ° Á · ¨ » ¸É¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ Ã ¥ ¨Â nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¸É ´ ¹ Ä nª ° Á oµ ° ³ ¥°¥ ´ Îµ® nµ¥ ¨° °µ¥» ¸ÉÁ®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » ¨ nµ ¦³®ªnµ ·É ° Â » · ¸ÉÅ o¦´ ´ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Á · ¨ » ³ ¼ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Á¡¸¥ µ nª ¦µ µ µ¤ ´ ¸ n°® nª¥ ¸ÉÄ oÄ µ¦ Îµ ª o » Îµ®¦´ Á · ¨ » ¸É Îµ® nµ¥Ä oª· ¸ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ 4.4 Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Â Ä ¦µ µ » ¸É nµ¥ ºÊ°» · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Å o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Ã° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµªÅ Á } Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Â µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Ã ¥°oµ °· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ ¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ª´ Ã° ®¦º° ª´ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Ã ¥Ä oª· ¸ µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Ã ¥°oµ °· µ ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4.5 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¸ÉÂ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸ ¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¹É µ¦ ´ ¹ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¸Ê ³ ´ ¹ Á · ¨ » Á¦·É¤Â¦ Ä ¦µ µ » Â¨oª ¦´ oª¥nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÁ · µ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ¦nª¤ µ¤ °´ ¦µnª µ¦¨ » 4.6 Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ°Â Á ¡µ³¥° Á · o Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¥ Áªo Á · Á · Á · ´ ¸Â oª¥¥° Á · o ¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³nª ¨ ¦´ ¨nª ® oµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¥´ Å¤n¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÂ Á } ¦µ¥ µ¦®´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · Â ¤¼¨ nµ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · oµ » · µ ¥° Á®¨º° ° ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o ¹É Â » · µ nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦ ¦° ´ ´ ¸ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³¨¼ ® ¸Ê »¦ · ´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Ã ¥¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥rÃ ¥Ä o®¨´ ¦´¡¥r ¸É ºÊ° ´Ê ¤µªµ Á } ¦³ ´ ¨¼ ® ¸Ê »¦ ¦¦¤ µ¦¥º¤Â¨³Ä®o¥º¤®¨´ ¦´¡¥r Â¨³¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ªµ ¦³ ´ °´ Å oÂ n Á · ¸É ÎµÅ ªµ Á } ¦³ ´ ´ Á oµ® ¸Ê®»o ¥º¤®¦º°«¼ ¥r¦´ µ ®¨´ ¦´¡¥r Â¨³¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ Á n ¨¼ ® ¸Ê ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · ¸ÉÅ¤nµ¤µ¦ Îµ¦³Á · Å o£µ¥Ä ¦³¥³Áª¨µ ¸É Îµ® ¨¼ ® ¸Ê ¸É°¥¼n¦³®ªnµ ÎµÁ · ¸ ¦³ °¤® ¸Ê®¦º° n° Îµ¦³ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · Â Åªo£µ¥Ä o¦µ¥ µ¦ “¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r” 4.7 nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ )

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o · Á ºÉ° µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ . Â¨³ ¦´ ¦» Á¡·É¤ oª¥ Îµ ª Á · Á¡·É¤Á ·¤ ¸É µ ªnµ ³Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸ÊÅ¤nÅ o Ã ¥ µ¦ª·Á ¦µ³®rÂ¨³ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê µ ¦³ µ¦ rÄ µ¦¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É ¥ Â¨³¤¼ ¨ n µ®¨´ ¦³ ´ ¦³ ° n µ Á ºÉ °® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) ´ ¹ ´ ¸ Á } nµÄ o nµ¥Ä ¦³®ªnµ e

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ° (¥ Áªo ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°nª » ¨ ° µ µ¦²) ¸É ´ ´Ê Á } ® ¸Ê · (¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É nµ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê) Â¨³ ´ ´Ê Á } ® ¸Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ¦° Ä °´ ¦µÅ¤n ÉÎµ ªnµ¦o°¥¨³ 1 Â¨³ 2 µ¤¨Îµ ´ ° ¥° ® ¸ÊÁ · o oµ (Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Á · Îµ¦° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 Îµ®¦´ nª nµ ¦³®ªnµ ¥° ® ¸Ê µ¤ ´ ¸ ´ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªn µ ³Å o ¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê ® ¦º ° ¤¼ ¨ n µ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªn µ ³Å o ¦´ µ µ¦ Î µ ® n µ ¥ ®¨´ ¦³ ´ Ã ¥Ä o °´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ · ¨ Â¨³¦³¥³Áª¨µ ¸É µ ªn µ ³ Î µ ® n µ ¥®¨´ ¦³ ´ Å o µ¤ ®¨´ Á r ° . ´Ê ¸Ê Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ¸ÉÁ } ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°®¦º°¨¼ ® ¸Ê µ¤ ´ µÁ nµ µ¦Á · ³ º°ªnµÅ¤n¤¸®¨´ ¦³ ´ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°nª » ¨ ° µ µ¦² ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 µ µ¦² ´ Á · Îµ¦° Á } ¨»n¤¨¼ ® ¸Ê (Collective Approach) µ¤ µ¦ ´ ¨»n¤¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ ªµ¤Á¸É¥ ¨´ ¬ ³Á ¸¥ª ´ Ã ¥¡· µ¦ µ µ ¨ µ » µ ¦³ µ¦ rÄ ° ¸ ¹É Îµ ª µ nµ ªµ¤ nµ ³Á } ¸É¨¼ ® ¸Ê ³ · ´ Îµ¦³® ¸Ê (Probability of default) Â¨³¦o°¥¨³ ° ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸É°µ ³Á · ¹Ê Á¤ºÉ°¨¼ ® ¸Ê · ´ Îµ¦³® ¸Ê n°¥° ® ¸Ê (Loss given default) ° µ ¸Ê µ µ¦² Å o¡· µ¦ µ ´ Îµ¦° Á¡·É¤Á ·¤Ã ¥ Îµ ¹ ¹ ¨ ¼ Á¸¥ ¸É°µ Á · ¹Ê Á¡·É¤Á ·¤ µ { ´¥ µ Á«¦¬ · ¸É°µ ¤¸ ¨ ¦³ n° ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ° ¨¼ ® ¸Ê Ã ¥ nµ ´ªÂ ¦Â¨³ o°¤¤ · µ nµ Ç ¸ÉÄ oÄ µ¦ Îµ ª ¸ÊÅ o¤¸ µ¦° µ ¦µ¥¨³Á°¸¥ Â¨³ ª ªµ¤Á®¤µ³¤°¥nµ ¤ÉÎµÁ¤° (2554: µ µ¦² ´ Á · Îµ¦° Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°nª » ¨ ¸É ´ ´Ê Á } ® ¸Ê · Â¨³ ´ ´Ê Á } ® ¸Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ Ä °´ ¦µÅ¤n ÉÎµ ªnµ¦o°¥¨³ 1 Â¨³ 2 µ¤¨Îµ ´ ° ¥° ® ¸ÊÁ · o oµ ®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ µ µ¦² ´ Á · Îµ¦° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 ° ¥° ® ¸Ê oµ Ã ¥Å¤n®´ ®¨´ ¦³ ´ )

)

¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ã ¥ µ¦ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸ÊÂ n¨³ ¦µ¥Ã ¥¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É¥ Ä µ¦Á¦¸¥ Îµ¦³Â¨³¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¸ÉÄ o ÊÎµ ¦³ ´ Â¨³ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á¤ºÉ°® ¸Ê ´Ê ¤¸®¨´ ¦³ ´ Å¤nÁ¡¸¥ ¡°Â¨³/®¦º°¤¸Ã° µÅ o¦´ Îµ¦³ º Å¤n ¦ ´Ê ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥ º°¡ºÊ µ µ¦ ´ ´Ê ® ¸ÊÂ¨³ ´Ê Îµ¦° µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ ¨ .

)

¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¦Á · ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ ° ¥° ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³» · µ ¦µ¥Å o ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Ã ¥ Îµ ¹ ¹ Îµ ª Á º° oµ Á } Á r (°oµ °· µ ®¨´ Á r µ¦ ´ ´Ê ® ¸Ê ° .) Ã ¥¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³Å¤nÁ · ªnµ 3 Á º° ³¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ ¥° ® ¸ÊÁ · o » ·®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³ Á · ªnµ 3 Á º° ³¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ã ¥Å¤n®´ ®¨´ ¦³ ´

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ´Ê ¹Ê Ã ¥ ¦³¤µ µ Îµ ª ® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸ÊÅ¤nÅ o ¹É ¡· µ¦ µ µ µ ³ { » ´ ° ¨¼ ® ¸Ê oµ ª´ ¸ÉÄ µ¦Á ·

)

µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ Îµ® nµ¥¨¼ ® ¸Ê°° µ ´ ¸Á¤ºÉ°Á®È ªnµ ³Å¤nµ¤µ¦ Á¦¸¥ Á È Á · µ ¨¼ ® ¸ÊÅ o Ã ¥ µ¦ ´ Îµ® nµ¥¨¼ ® ¸ÊÁ } ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê¼ ¸ÉÅ o¦´ º ³ ÎµÅ ¨ ®¦º°Á¡·É¤¥° nµÁ ºÉ° ® ¸Ê ´¥ ³¼

4.8 µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¥· ¥°¤ n° ¦ Á ºÉ° Å Ä µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¨¼ ® ¸Ê®¨´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÃ ¥ Îµ ª µ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ · ¨ oª¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´Ê ÉÎµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¨¼ oµ¦µ¥Ä® nÄ ¨µ ¸ÉÄ oÁ } µ Ä µ¦Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê ª´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨ nµ ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ° ® ¸Ê ¸É Îµ ª Å o ¸É ÉÎµ ªnµ¥° ® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸Á ·¤ ³ ´ ¹ Á } nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨³ º°Á } nµÄ o nµ¥ ´Ê Îµ ª Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä e ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Â¨³ ³ ª nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ¨nµªÃ ¥Ä o¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³Â Á · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n Â¨³ ¦´ ¦» nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ´ ¸ nµÄ o nµ¥® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÃ ¥ µ¦¦´ Ã° · ¦´¡¥r®¦º°nª Å oÁ¸¥ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ´ ¸· ¦´¡¥r®¦º°nª Å oÁ¸¥ ¸É¦´ Ã° ¤µÁ } o » ° · ¦´¡¥r oª¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ( ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ° ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ®¦º° ¼o ¦³Á¤· °·¦³£µ¥ ° ) Â nÅ¤nÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥ (¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ¹ ª´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê) nª Á · ° ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸É¤µ ªnµ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê®¦º° ° Á ¸Ê¥¦´ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Â¨oªÂ n ¦ ¸ µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÃ ¥ µ¦¥· ¥°¤¨ Á · o ®¦º° ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } µ » Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê 4.9 µ¦¦´ ¦¼oÂ¨³ ´ ´ ¸· ¦´¡¥r ° ¨¼ oµ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ · ¦´¡¥r ¸É¨¼ oµªµ Åªo ´ ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ´ ¸Á · Â¨³ ´ ¸Á ¦ · µ¨µ r ¦ª¤ ¹ Á · ¸É¨¼ oµªµ Á } ¦³ ´ Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Á } · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ª »¤£µ¥Ä Â¨³ ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÄ nª ¸É Å¤n¤¸£µ¦³ ÊÎµ ¦³ ´ °° ´Ê oµ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Ã ¥ ³Â Á ¡µ³· ¦´¡¥r ¸ÉÁ } ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á nµ ´Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4.10 ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Â µ¤¦µ µ » (¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· Â nÅ¤nÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥) ®¦º°¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º Â¨oªÂ n¦µ µÄ ³ ÉÎµ ªnµ ¹É ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º °oµ °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ®´ oª¥ ¦³¤µ µ¦ nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥ Â¨³ ¦´ ¦» Á¡·É¤Á ·¤ µ¤®¨´ Á r ° . ¦³ ° ´ µ¦¡· µ¦ µ ¦³Á£ Â¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r· ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á¤ºÉ° µ¥ ¥ Áªo µ¦ µ¥Ã ¥ µ¦Ä®o ¼o ºÊ° ¼o¥º¤Á · ÎµÅ¦ ³¦´ ¦¼o µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ . µ » µ µ¦ Îµ® nµ¥Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ³¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È 4.11 ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r Â¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ )

¸É · Â¨³· ¦´¡¥r¦³®ªnµ · ´Ê Â µ¤ª· ¸¦µ µ » Ã ¥Å¤n¤¸ µ¦ · nµÁºÉ°¤¦µ µ

)

°µ µ¦Â¨³°» ¦ rÂ ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®¨´ ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) nµÁºÉ°¤¦µ µ Îµ ª µ ¦µ µ » ° · ¦´¡¥rÃ ¥ª· ¸Áo ¦ µ¤°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÃ ¥ ¦³¤µ ´ ¸Ê °µ µ¦ 20 - 30 e nª ¦´ ¦» °µ µ¦ 5 - 10 e Á ¦ºÉ° Â n · ´Ê Â¨³°» ¦ r 3 - 10 e ¥µ ¡µ® ³ 5 e nµÁºÉ°¤¦µ µ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ Îµ ª ¨ µ¦ ÎµÁ · µ

)

¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r ³ ¼ ´ °° µ ´ ¸Á¤ºÉ° Îµ® nµ¥· ¦´¡¥r®¦º° µ ªnµ ³Å¤nÅ o¦´ ¦³Ã¥ r Á · Á«¦¬ · Ä ° µ µ µ¦Ä o®¦º° µ¦ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥r ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ Îµ® nµ¥ · ¦´¡¥r ( ¨ nµ ¦³®ªnµ ·É ° Â » · ¸ÉÅ o¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥r ´ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê ) ³¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È

4.12 · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Â¨³ nµ ´ Îµ® nµ¥ µ µ¦² ´ ¹ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸ÉÅ o¤µ µ µ¦¦ª¤ »¦ · Ã ¥°oµ °· µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸É ¦³Á¤· ª´ ¸É ºÊ° »¦ · Â¨³Îµ®¦´ · ¦´¡¥rÅ¤n¤ ¸ ´ª °ºÉ ´ ¹ o » Á¦·É¤Â¦ µ¤¦µ µ » £µ¥®¨´ µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥ µ¦Á¦·É¤Â¦ · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Â ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ( oµ¤¸)

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r Îµ ´ °¥nµ ¤¸¦³ ¨° °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r ° · ¦´¡¥r ´Ê Â¨³ ³ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ´ ¨nµªÁ¤ºÉ°¤¸ o° n ¸Êªnµ · ¦´¡¥r ´Ê °µ Á · µ¦ o°¥ nµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ª ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ´ Îµ® nµ¥Â¨³ª· ¸ µ¦ ´ Îµ® nµ¥ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ´ ¨nµª » ·Ê eÁ } °¥nµ o°¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä o ¦³Ã¥ r Îµ ´ ¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÃ ¥ ¦³¤µ 3-10 e Å¤n¤¸ µ¦ ´ Îµ® nµ¥ nµ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r ¸É°¥¼n¦³®ªnµ ¡´ µ 4.13 · · µ¦Á nµ · · µ¦Á nµÂ Ä ¦µ µ » ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ Ã ¥ ´ Îµ® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ã ¥ª· ¸Áo ¦ µ¤°µ¥»´ µÁ nµ 4.14 µ¦¦ª¤ »¦ · Â¨³ nµ ªµ¤ ·¥¤ µ¦¦ª¤ »¦ · ´ ¹ µ¤ª· ¸ ºÊ° µ µ¦² ´ ¹ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Ä ¦µ µ » ¹É Á nµ ´ o » µ¦¦ª¤ »¦ · nª ¸É¼ ªnµ nª Å oÁ¸¥Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤» · ° · ¦´¡¥r» · ¸ÉÅ o¤µ n µ ªµ¤ ·¥¤Â µ¤¦µ µ » ®´ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ( oµ¤¸) Â¨³ ³ ° µ¦ o°¥ nµ ° nµ ªµ¤ ·¥¤ » e®¦º°Á¤ºÉ°Ä È µ¤ ¸É¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê 4.15 ¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¸ÉÁ · µ µ¦ Îµ¦³¦µ µ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ´Ê ¸Ê¦ª¤ ¹ Á · ¸ÉÅ o ÎµÅ ªµ Á } ¦³ ´ ´ Îµ ´ ®´ ´ ¸Ä µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤° »¡´ r 4.16 ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º /®¨´ ¦´¡¥r µ¥Ã ¥¤¸´ µ ºÊ° º µ µ¦²¤¸ µ¦ Îµ´ µ ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º £µ Á° ®¦º°¤¸ µ¦ Îµ´ µ µ¥®¨´ ¦´¡¥rÃ ¥¤¸´ µ ºÊ° º Ã ¥¤¸ Îµ® ª´ Áª¨µ Â¨³¦µ µ ¸ÉÂ n ° Ä ° µ Ã ¥ Îµ ª Á · ¸É nµ¥Îµ®¦´ ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸ ´ µ µ¥ º Â Á } nª ® ¹É ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨oª Â n ¼n´ µ Ã ¥®¨´ ¦´¡¥r£µ¥Ä o´ µ µ¥ º º°Á } ®¨´ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ Ä ³ ¸É®¨´ ¦´¡¥r µ¥Ã ¥¤¸ ´ µ ºÊ° º Â Á } nª ® ¹É ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · oµ ® ¸Ê· Ä Â µ ³ µ¦Á · oª¥ Îµ ª Á · ¸ÉÅ o¦´ ¤µ µ µ¦ µ¥®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµª Ã ¥®¨´ ¦´¡¥r£µ¥Ä o´ µ ºÊ° º º°Á } ®¨´ ¦³ ´

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4.17 Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ Â¨³ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ´Ê µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥Ã ¥ ¦ Â¨³ µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥ n° Â oª¥¤¼¨ nµ» · ¸É ³Å o¦´ Ã ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Îµ®¦´ ¨ µ » Ã ¥ ¦³¤µ ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦Á È Á · Å¤nÅ o ¹É ¡· µ¦ µ µ ¦³ µ¦ r µ¦Á È Á · Â¨³ µ¤ µ ³ { » ´ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ 4.18 · ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ ) · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n°Â oª¥ Îµ ª Á · oµ ¦´ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ( nµ· Å®¤ Â oµ ¦´ Â¨³¦µ¥ µ¦ oµ ¦´ °ºÉ Ç µ ¦·¬´ ¦³ ´ £´¥ n°¥ Áªo Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ®´ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ) Á · ¤´ Î µ ¸Éª µ Åªo µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥ n ° Â¨³Î µ¦° ¦³ ´ £´ ¥ nª ¸É Á¦¸¥ º µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° Ã ¥Îµ¦° ¦³ ´ £´¥nª ¸ÉÁ¦¸¥ º µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ¦³¤µ ¹Ê µ¤´ nª ° µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ° Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥Â¨³Îµ¦° nµ· Å®¤ Â µ¤ ®¤µ¥ªnµ oª¥ µ¦ Îµ ª Îµ¦° ¦³ ´ £´¥ ) ® ¸Ê· µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n°Â oª¥ Îµ ª Á · oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° Â¨³Á · ¤´ Îµ ¸É ¦·¬´ º°Åªo µ µ¦Á°µ ¦³ ´ £´¥ n° ¹É Á · oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ¦³ ° oª¥Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n° oµ nµ¥ Â¨³¦µ¥ µ¦ oµ nµ¥°ºÉ Ç Ä®o ´ ¦·¬´ ¦³ ´ £´¥ n° 4.19 Á · Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥/Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¦³ ° oª¥ Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Â¨³Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » ) Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Îµ ª µ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ n° µ¦Á°µ ¦³ ´ £´¥ n° oª¥ ª· ¸ µ¦ ´ ¸Ê µ¦ ¦³ ´ £´¥ n Á ¡µ³Á ¸É¥ª µ¦ ¦³ ´ °» ´ ·Á® » µ¦Á · µ ¸É¤¸ ¦³¥³Áª¨µ »o¤ ¦° Å¤nÁ · 6 Á º°

µ¦ ¦³ ´ £´¥°ºÉ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

- ¦o°¥¨³¦o°¥ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ ´Ê Â nª´ ¸É ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ £´¥ Á¦·É¤¤¸ ¨ »o¤ ¦° ¨° ¦³¥³Áª¨µ ¸É ¦·¬´ ¥´ Ä®o ªµ¤ »o¤ ¦° Â n ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ (2554: Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o ¦ ¸ ¦ µ¥ ¦³ ´ £´ ¥ µ ³Á¨Â¨³ n Á ¡µ³Á ¸É ¥ ª Î µ ª Á È ¤ Î µ ª Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´ ¥ ¦´ » · Ä ¦° Á o µ · ª´ ¥o° ®¨´ Â¨³Îµ®¦´ µ¦ ¦³ ´ °» ´ ·Á® »Á · µ Îµ ª Á È¤ Îµ ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·Ä ¦° µ¤· ª´ ¥o° ®¨´ ) - ª· ¸Á ¨¸É¥¦µ¥Á º° (ª· ¸Á«¬® ¹É nª ¥¸É· ¸É)

)

Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê »

¦·¬´ ¥n°¥ ³ Îµ ª Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » (Unexpired Risk Reserve) ¹É Á } Îµ ª Á · ¸É ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¦¦ÅªoÁ¡ºÉ° Ä o nµ· Å®¤ Â ¸É°µ Á · ¹Ê Ä ° µ Îµ®¦´ µ¦ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ ¤¸ ¨ ´ ´ °¥¼n ¹É Îµ ª Ã ¥ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ Ã ¥Ä o µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ¦³¥³Áª¨µÁ°µ ¦³ ´ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n Ã ¥°oµ °· µ o°¤¼¨Ä ° ¸ » ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Á ¦¸¥ Á ¸¥ ¤¼¨ nµ ° Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » ´ Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o ®µ ¤¼¨ nµ ° Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » ¼ ªnµÎµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼onª nµ Â¨³Â ¦µ¥ µ¦Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n ·Ê » Ä µ¦Á · ´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Á } ¥° Á · Îµ¦° ³¤ ´Ê Â nÁ¦·É¤¦´ ¦³ ´ ¹ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · Îµ®¦´ nµ· Å®¤ Â ¸É ¦³¤µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ° µ µ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ °¥¼n ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· £µ¥Ä o´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µªÃ ¥Ä o Îµ ª ¸É¼ ªnµ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ ¸É Îµ ª µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥» · Îµ¦³ ¸É (Net Level Premium Valuation or NPV) Â¨³ µ¤ ª· ¸Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Â Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦ª¤ (Gross Premium Valuation or GPV) Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥» · Îµ¦³ ¸É (NPV) Á } ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸É¤¸ o°¤¤ ·®¨´ Á ¸É¥ª ´ °´ ¦µ¤¦ ³ °´ ¦µÁ È iª¥ °µ¥»Â¨³°´ ¦µ · ¨ Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· µ¤ª· ¸Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Â Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦ª¤ (GPV) Á } ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥°¸ ¦³Á£ ® ¹É ¸É¤¸ o°¤¤ ·®¨´ Á ¸É¥ª ´ °´ ¦µ µ¦ µ °µ¥» ® ¦º°Áª º ¦¤ ¦¦¤r nµÄ o n µ¥ Á ¸É¥ª ´ µ¦ µ¥Â¨³ ¦·®µ¦ °´ ¦µ¤¦ ³Â¨³°´ ¦µ µ¦Á È iª¥ °´ ¦µ · ¨ Â¨³°´ ¦µÁ · { ¨ ¸ÉÅ¤n¦´ ¦° µ¦ n µ¥Ä ° µ ¹É µ¦ Îµ ª µ¤ª· ¸ ¸Ê° ¨o° µ¤®¨´ Á r ¸É Î µ® ÅªoÄ ¦³ µ«Î µ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ Â¨³n Á¦·¤ µ¦ ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ £´¥ (“ £.”) Á¦ºÉ° µ¦ ¦³Á¤· ¦µ µ ¦´¡¥r· Â¨³ ® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· 4.20 Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ ´ ¹ µ¤ Îµ ª ¸É ³ nµ¥ ¦· nª Îµ¦° nµ· Å®¤ Â ³ ´ ¹ Á¤ºÉ°Å o¦´ µ¦Â o ÎµÁ¦¸¥ ¦o° nµÁ¸¥®µ¥ µ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ µ¤ Îµ ª ¸É ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥Â o Â¨³Ã ¥ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ° iµ¥ ¦·®µ¦ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ¦³¤µ µ¦· Å®¤ Â ¼ » ³Å¤nÁ · » ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸ÉÁ ¸É¥ª o°

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

° µ ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´Ê Îµ¦° Á¡·É¤Á ·¤Îµ®¦´ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ÂöªÂ n¥´ Å¤nÅ o¤¸ µ¦¦µ¥ µ Ä®o ¦µ (Incurred but not reported claims - IBNR) ¹É Îµ ª Ã ¥ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ Ã ¥ Îµ ª µ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³ nµ¥Ä®oÂ n ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥Ä ° µ Îµ®¦´ ªµ¤¼ Á¸¥ ¸ÉÁ · ¹Ê Âöª n° ®¦º° ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · ´Ê µ ¦µ¥ µ¦ ªµ¤¼ Á¸¥ ¸É ¦·¬´ ¥n°¥ Å o¦´ ¦µ¥ µ ÂöªÂ¨³¥´ Å¤nÅ o¦´ ¦µ¥ µ » · oª¥ nµ· Å®¤ Â ¸ÉÅ o¦´ ¦¼oÅ ÂöªÄ ´ ¸ ´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á¤ºÉ°Å o¦´ Â o ®¦º° µ¤Á ºÉ° Å Ä ¦¤ ¦¦¤r 4.21 ´ µÁ nµ¦³¥³¥µª ´ µÁ nµ ¸É ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® nÅ oÃ° Ä®o ´ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ ³ ¼oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ µ¦Á · ´ µÁ nµ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ nµ¥ iµ¥ » oª¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ » · ° Îµ ª Á · ¸É o° nµ¥ µ¤´ µÁ nµÂöªÂ n¤¼¨ nµÄ ³ ÉÎµ ªnµ £µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µÁ nµ®´ nµÄ o nµ¥ µ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ® ¸Ê· nª ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ³¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ · ¦´¡¥r ¸ÉÅ o¤µ µ¤´ µ Á nµ µ¦Á · ³ · nµÁºÉ°¤¦µ µ ¨° °µ¥» µ¦Ä o µ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ ´ µÁ nµ¦³¥³¥µªÁ¡ºÉ°Á nµ ¦´¡¥r· Ã ¥ ¸É ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® n¥´ °¥¼n ´ ¼oÄ®oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ ÎµÁ · µ Á · ¸É nµ¥ µ¤´ µÁ nµ ÎµÁ · µ ¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥ µ¤ª· ¸Áo ¦ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ 4.22 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á oµ Îµ¦µ¥ µ¦Á ¸É¥ª ´ Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸ÉÁ } ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° ¦·®µ¦ ªµ¤ Á¸É¥ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ¦µµ¦° »¡´ r ¸É Îµ ¹Ê Ã ¥¤¸ª´ » ¦³ rÁ¡ºÉ° oµ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° µ¦Á · µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦´ ¦¼o ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ´ µÁ } ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ã ¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤°oµ °· µ ¦µ µ ºÊ° µ¥Ä ¨µ ®¦º°Ä ¦ ¸ ¸É¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤Å¤nµ¤µ¦ °oµ °· ¦µ µ ¨µ Å o ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ³ Îµ ª Ã ¥Ä oÁ · Â¨³Â Îµ¨° µ¤ §¬ ¸Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¹É ´ª Â ¦ ¸ÉÄ oÄ Â Îµ¨° Å o¤µ µ µ¦Á ¸¥ Á ¸¥ ´ ´ªÂ ¦ ¸É¤¸°¥¼nÄ ¨µ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦µµ¦° »¡´ r°ºÉ (´ µ ºÊ° µ¥Á · ¦µ nµ ¦³Á «¨nª ® oµ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µ Â¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ) ¸É¤·Å o¤¸ÅªoÁ¡ºÉ° oµ ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° µ¦Á · Â¨³Â ¤¼¨ nµ oª¥ª· ¸ oµ Ã ¥° r ¦³ ° ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼ Â ¨ nµ oª¥°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê eÄ ¨´ ¬ ³Á ¸¥ª ´ ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸ µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ Ã ¥ ÎµÅ¦ µ » ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµÁ · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Â¨³° r ¦³ ° ¸ÉÁ } °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ³ ¼ ´ ¹ µ¤Á r oµ Á n Á ¸¥ª ´ · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· ¸É ¼ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ º° º° Á } nª ® ¹É ° ° Á ¸Ê¥¦´ ®¦º° ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ¨° °µ¥» ° ´ µ ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Á oµ® ¸Ê µ¤´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â » ·Ä Â µ ³ µ¦Á · 4.23 ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¤µ¥ ¹ » ¨®¦º° · µ¦ ¸É¤¸°Îµ µ ª »¤ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¦º° ¼ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤ Å¤nªnµ ³Á } Ã ¥ µ ¦ ®¦º° µ °o°¤ ®¦º°°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ ´ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ ¸Ê » ¨®¦º ° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¥´ ®¤µ¥¦ª¤ ¹ ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ » ¨ ¸É¤¸· ·°° Á¸ ¥ Ã ¥ µ ¦ ®¦º° µ °o°¤ ¹É ÎµÄ®o¤¸°· ·¡¨°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ ´ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦¦¤ µ¦®¦º°¡ ´ µ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸°Îµ µ Ä µ¦ªµ Â Â¨³ ª »¤ µ¦ ÎµÁ · µ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ 4.24 µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r » ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³Á¤· ªn µ¤¸ o° n ¸Ê ¹É Â ªnµ· ¦´¡¥r ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ o°¥ nµ¨ ®¦º°Å¤n Â¨³®µ ¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµÂ¨³¦´ ¦¼o µ » µ µ¦ o°¥ nµÁ¤ºÉ°¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r¤¸¤¼¨ nµ ÉÎµ ªnµ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê ´Ê ¸Ê ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r ®¤µ¥ ¹ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤®´ o » Ä µ¦ µ¥ ° · ¦´¡¥r®¦º°¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o· ¦´¡¥rÂ¨oªÂ n¦µ µÄ ³¼ ªnµ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r®´ o » Ä µ¦ µ¥ ®¤µ¥ ¹ Îµ ª Á · ¸É · µ¦ ³Å o¤µ µ µ¦ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥rÄ Â µ ³ µ¦Á · ®´ oª¥ o » Ä µ¦ Îµ® nµ¥ Ã ¥ µ¦ Îµ® nµ¥ ´Ê ¼o ºÊ° ´ ¼o µ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼oÂ¨³Á È¤Ä Ä µ¦ Â¨ Á ¨¸É¥ Â¨³µ¤µ¦ n°¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³Ä ¨´ ¬ ³ ° ¼o ¸ÉÅ¤n¤¸ ªµ¤Á ¸É¥ª o° ´ Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o· ¦´¡¥r µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · Ä ° µ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ · ¦´¡¥r · ¨ ¦³ÂÁ · ´ ¨nµªÁ } ¤¼¨ nµ { » ´ Ã ¥Ä o°´ ¦µ · ¨ n° £µ¬¸ ¸É³ o° ¹ µ¦ ¦³Á¤· ªµ¤Á¸É ¥ Ä £µ¡ ¨µ { » ´ ° Á · µ¤¦³¥³Áª¨µÂ¨³ ªµ¤Á¸É ¥ ¹É Á } ¨´ ¬ ³Á ¡µ³ ° · ¦´¡¥r ¸É Îµ¨´ ¡· µ¦ µ°¥¼n

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼o¦µ¥ µ¦ µ » µ µ¦ o°¥ nµÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ®µ Ä µ¦ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÅ¤nÄ n nµ ªµ¤ ·¥¤ ¤¸ o° n ¸Ê ¸ÉÂ Ä®oÁ®È ªnµ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É¦´ ¦¼oÄ e n° Å o®¤ Å ®¦º°¨ ¨ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r ´Ê Â¨³ ³ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¸É¦´ ¦¼oÄ e n° È n°Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ ¸ÉÄ o Îµ® ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º £µ¥®¨´ µ µ¦¦´ ¦¼o ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¦´Ê ¨nµ» Ã ¥¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ o° Å¤n¼ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¸É ª¦ ³Á } ®µ · µ¦Å¤nÁ ¥¦´ ¦¼o ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÄ e n° Ç µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÃ ¥¦´ ¦¼oÅ ¥´ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ´ ¸ 4.25 ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ )

¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³´Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o£µ¦³ ¼ ¡´ ° ¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³´Ê ° ¡ ´ µ ¹É Å oÂ n Á · Á º° nµ oµ Ã ´ Á · ¤ ° » ¦³ ´ ´ ¤Â¨³ª´ ¨µ¡´ ¦o° Á } nµÄ o nµ¥Á¤ºÉ°¡ ´ µ Îµ µ Ä®o

)

¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ (Ã ¦ µ¦¤ Á · ) µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³¡ ´ µ Å o¦nª ¤ ´ ´ ´Ê ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¹É ¦³ ° oª¥Á · ¸É ¡ ´ µ nµ¥³¤Â¨³Á · ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ Ä®o Á } ¦µ¥Á º ° · ¦´¡¥r ° ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡Å oÂ¥ °° µ · ¦´¡¥r ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä e ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ (Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r) µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³Îµ®¦´ Á · Á ¥ ¸É o° nµ¥Ä®oÂ n¡ ´ µ Á¤ºÉ°°° µ µ µ¤ ®¤µ¥Â¦ µ ¹É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°ªnµÁ · Á ¥ ´ ¨nµªÁ } Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ Îµ®¦´ ¡ ´ µ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª ® ¸Ê· µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ Ã ¥ Ä oª· ¸ · ¨ Â n¨³® nª¥ ¸É ¦³¤µ µ¦Åªo (Projected Unit Credit Method) Ã ¥ ¼oÁ ¸É¥ª µ °·¦³ Å o Îµ µ¦ ¦³Á¤· £µ¦³ ¼ ¡´ ´ ¨nµª µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ ¦³¤µ µ¦ µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ (Actuarial gains and losses) Îµ®¦´ Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ ³¦´ ¦¼o ´ ¸Ä ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È 4.26 Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¹É Á · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ eÂ ¨ nµÁ } Á · µ Ã ¥Ä o°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¸ÉÁ } ´ªÁ · ¹É °¥¼nÄ »¨Á · ¦µ nµ ¦³Á « Â¨³£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É¤¸¥° Á®¨º° ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · Å oÂ ¨ nµÁ } Á · µ Ã ¥Ä o°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ÎµÅ¦Â¨³ µ » ¸ÉÁ · µ µ¦ ºÊ° µ¥Â¨³Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ Îµ ª ¨ µ¦ ÎµÁ · µ 4.27 £µ¬¸Á · Å o µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ £µ¬¸Á · Å o µ¤ Îµ ª ¸É µ ªnµ ³ nµ¥Ä®o ´ ® nª¥ µ ´ Á È £µ¬¸ ° ¦´ Ã ¥ Îµ ª µ ÎµÅ¦ µ £µ¬¸ µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ä ®¤µ¥£µ¬¸°µ ¦ 4.28 ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ÅªoÄ ´ ¸Á¤ºÉ°£µ¦³ ¼ ¡´ ¹É Á } ¨¤µ µ Á® » µ¦ rÄ ° ¸ Å oÁ · ¹Ê Â¨oª Â¨³¤¸ ªµ¤Á } Å Å o n° oµ Â n ° ªnµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Á¸¥ ¦´¡¥µ ¦Á · Á«¦¬ · Å Á¡ºÉ° ¨ Á ¨ºÊ° £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê Â¨³ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥µ¤µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ£µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê Å o°¥nµ nµÁ ºÉ° º° 5.

µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ ¦³¤µ µ¦ µ ´ ¸ ¸ÉÎµ ´ Ä µ¦ ´ Îµ µ¦Á · µ¤¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦Ä Á¦ºÉ° ¸É¤¸ ªµ¤Å¤nÂ n ° Á¤° µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ´ ¨nµª ¸Ê°µ n ¨ ¦³ n° Îµ ª Á · ¸ÉÂ Ä µ¦Á · Â¨³ n° o°¤¼¨ ¸ÉÂ Ä ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¨ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· °µ Â nµ Å µ Îµ ª ¸É ¦³¤µ µ¦Åªo µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸ÉÎµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê

5.1 µ¦¦´ ¦¼oÂ¨³ µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Ä µ¦¡· µ¦ µ µ¦¦´ ¦¼o®¦º° µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦¡· µ¦ µ ªnµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å oÃ° ®¦º°¦´ Ã° ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ rÄ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ´ ¨nµª Â¨oª®¦º°Å¤n Ã ¥Ä o »¨¥¡· · ¡ºÊ µ ° o°¤¼¨ ¸É ¸ ¸É» ¸É¦´ ¦¼oÅ oÄ £µª³ { » ´

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

5.2 nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸ÊÁ · µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° µ ªµ¤Á¸É¥ oµ Á ¦ · ¸É°µ Á · ¹Ê iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³ ¼ ° . ®¦º° ¨ . ¦³ ° ´ »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Á¤ºÉ°¨¼ ® ¸Ê¤¸ { ®µÄ µ¦ nµ¥ Îµ¦³ º ® ¸ÊÁ · o Â¨³ ° Á ¸Ê¥ Ã ¥Ä o µ¦ª·Á ¦µ³®r µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê¦µ¥ ´ª ªµ¤ nµ ³ Á } ° µ¦ · ´ Îµ¦³® ¸Ê ¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦³ ´ Â¨³£µª³Á«¦¬ · 5.3 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r Á¤ºÉ° iµ¥ ¦·®µ¦¡· µ¦ µªnµ Á · ¨ » ´ ¨nµª¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê ¹É µ¦ ¸É ³¦³ »ªnµÁ · ¨ » ¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµ ®¦º°Å¤n ´Ê ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ 5.4 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸ÉÅ¤n¤¸ µ¦ ºÊ° µ¥Ä ¨µ Â¨³Å¤nµ¤µ¦ ®µ¦µ µÅ oÄ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ ¨nµª Ã ¥Ä oÁ · Â¨³Â Îµ¨° µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¹É ´ªÂ ¦ ¸ÉÄ oÄ Â Îµ¨° Å o¤µ µ µ¦Á ¸¥ Á ¸¥ ´ ´ªÂ ¦ ¸É¤¸°¥¼nÄ ¨µ Ã ¥ Îµ ¹ ¹ £µ¡ ¨n° o°¤¼¨ ªµ¤´¤¡´ r Â¨³ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä ¦³¥³¥µª 5.5 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¤ºÉ°¡ ªnµ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³ Å o¦´ º ° ¦´¡¥r· ¤¸¤¼¨ nµ¨ ¨ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° . ¦³ ° ´ µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµÃ ¥¡· µ¦ µ µ ¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ° ¦´¡¥r· ¦³Á£ Â¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r· 5.6 ¸É · °µ µ¦ Â¨³°» ¦ rÂ¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ Ä µ¦ Îµ ª nµÁºÉ°¤¦µ µ°µ µ¦Â¨³°» ¦ r iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° ¦³¤µ µ¦°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÂ¨³ ¤¼¨ nµ Á®¨º°Á¤ºÉ°Á¨· Ä o µ ° °µ µ¦Â¨³°» ¦ r Â¨³ o° ª °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÂ¨³¤¼¨ nµ Á®¨º° Ä®¤n®µ ¡ ªnµ¤¸ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á · ¹Ê ° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r Á¤ºÉ° iµ¥ ¦·®µ¦ ¡· µ¦ µªnµ· ¦´¡¥r ´ ¨nµª¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê Â¨³ ³ ´ ¹ µ » µ µ¦ o°¥ nµ®µ µ ªnµ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê Ä µ¦ ¸Ê iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦ µ µ¦ r¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o nµ¥Ä ° µ ¹É Á ¸É¥ªÁ ºÉ° ´ · ¦´¡¥r ´Ê 5.7 nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Ä µ¦ ´ ¹ Â¨³ª´ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ª´ ¸ÉÅ o¤µ ¨° µ¦ ° µ¦ o°¥ nµÄ £µ¥®¨´ iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ µ · ¦´¡¥r®¦º°® nª¥ ° · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · Á · ¦ª¤ ´Ê µ¦Á¨º° °´ ¦µ · ¨ ¸ÉÁ®¤µ³¤ Ä µ¦ Î µ ª ®µ¤¼ ¨ n µ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ´Ê Ç ¹É ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · ´ ¨n µ ª°µ Á ¨¸É¥ Â ¨ Å oÁ ºÉ° µ £µª³ µ¦Â n ´ Â ªÃ o¤ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ¥Å o Ã ¦ ¦oµ o » µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ · ¨ £µª³°» µ® ¦¦¤Â¨³£µª³ ¨µ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° 5.8 ´ µÁ nµ µ¦Á · /´ µÁ nµ ÎµÁ · µ Ä µ¦¡· µ¦ µ ¦³Á£ ° ´ µÁ nµªnµÁ } ´ µÁ nµ ÎµÁ · µ ®¦º°´ µÁ nµ µ¦Á · iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³Á¤· Á ºÉ° Å Â¨³¦µ¥¨³Á°¸¥ ° ´ µÁ¡ºÉ°¡· µ¦ µªnµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å oÃ° ®¦º°¦´ Ã° ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ rÄ · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ ´ ¨nµªÂ¨oª®¦º°Å¤n 5.9 nª Â n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o . Ä µ¦ ¦³¤µ n ª Â n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´ ¡¥r o °¥ » £µ¡Ä®oÂ n ¦¦¬´ ¦· ®µ¦· ¦´ ¡¥r Å ¥ (“ .”) ´Ê µ µ¦² ¦³¤µ µ¦ µ o°¤¼¨¨nµ» ¸ÉÅ o¦´ µ . Â¨³ ¦³¤µ µ¦ Îµ ª Á · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°· ¦´¡¥r ¸ÉÁ } ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ Îµ® o°¤¤ · µ ° °´ ¦µ¦o°¥¨³ ¸É ³Å o¦´ µ ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê®¦º° µ ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Á®È ªnµÁ®¤µ³¤ ´ o°¤¼¨ ¸É µ µ¦²¤¸°¥¼nÄ £µª³ µ¦ r { » ´ 5.10 Á · Îµ¦° ¦³ ´ £´¥/Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Á · Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Îµ®¦´ ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » Îµ ª µ¤ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ Ã ¥ Ä o µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ¦³¥³Áª¨µÁ°µ ¦³ ´ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Îµ ª µ¤ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¹É ¦³¤µ µ o°¤¤ · { » ´ ®¦º° o°¤¤ · ¸É Îµ® ´Ê Â nª´ Á¦·É¤¦´ ¦³ ´ Ã ¥³ o° ¹ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» µ¤¦³¥³Áª¨µÄ Áª¨µ ´Ê ¹É µ¦ ¦³¤µ µ¦Á · Îµ¦° ´ ¨nµª o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ ¹É ³ o° ¹ µ¦ ¦³¤µ µ¦°¥nµ ¸ ¸É» ³ ´Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

5.11 Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ » ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ¦·¬´ ¥n°¥ o° ¦³¤µ µ¦Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥Ã ¥Â¥ ¡· µ¦ µ° nª º° nª ° nµ· Å®¤ Â ¸ÉÁ · ¹Ê Â¨³Å o¦´ ¦µ¥ µ ªµ¤Á¸¥®µ¥ Â¨oª Â¨³nª ° ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê Â¨oªÂ n¥´ Å¤nÅ o¦´ ¦µ¥ µ (Incurred but not reported - IBNR) ¹É o° Ä oª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸ÉÁ } ¤µ ¦ µ µ ¨ Ã ¥ o°¤¤ · µ ®¨´ ¸ÉÄ oÄ ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ´ ¨nµª ¦³ ° oª¥ o°¤¼¨Ä ° ¸ ¹É Å oÂ n µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ nµ· Å®¤ Â µ¦ nµ¥ Î µ¦³ n µ· Å®¤ Â nµ· Å®¤ Â Á ¨¸É¥ Î µ ª ¦´Ê ° nµ· Å®¤ Á } o °¥nµ Å¦ È µ¤ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ´ ¨nµª o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ ¹É ³ o° ¹ µ¦ ¦³¤µ µ¦°¥nµ ¸ ¸É» Ä ³ ´Ê 5.12 ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r ® ¸Ê· µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ ¦³¤µ ¹Ê µ¤®¨´ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¹É o° °µ«´¥ o°¤¤ · nµ ÇÄ µ¦ ¦³¤µ µ¦ Á n °´ ¦µ · ¨ °´ ¦µ µ¦ ¹Ê Á · Á º° Ä ° µ °´ ¦µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä Îµ ª ¡ ´ µ Â¨³°´ ¦µ µ¦¤¦ ³ Ã ¥Ä o »¨¥¡· · ¡ºÊ µ ° o°¤¼¨ ¸É ¸ ¸É ¦´ ¦¼oÅ oÄ £µª³ { » ´ 5.13 ¸¢j° ¦o° Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥ Â¨³ µ ® ¸Ê· ¸É°µ ³ Á · ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦Â¨³ µ¦Ã° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¨ ° ¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµª ¹É Ä ¦ ¸ ¸É iµ¥ ¦·®µ¦Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤n¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ³Å¤n ´ ¹ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê µ ¦ ¸ ´ ¨nµª

100

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2555 Á¤ºÉ° ª µ¤ ¤¸¦³¥³Áª¨µ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

¦ª¤

2554 Á¤ºÉ° ª µ¤ ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

8,282 1,106 68 300 9,756 10 9,766

2,000 20,414 29 23,634 46,077 43 (217) 45,903

10,282 21,520 97 23,934 55,833 53 (217) 55,669

5,492 549 39 197 6,277 6,277

2,000 8,518 8,238 22,618 41,374 11 (193) 41,192

7,492 9,067 8,277 22,815 47,651 11 (193) 47,469

244 50 317 611 611 10,377

15,478 15,478 208 (3) 15,683 61,586

15,722 50 317 16,089 208 (3) 16,294 71,963

1,449 119 523 2,091 2,091 8,368

13,470 103 13,573 68 13,641 54,833

14,919 119 626 15,664 68 15,732 63,201

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

101

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 Á¤ºÉ° ª µ¤ ¤¸¦³¥³Áª¨µ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

¦ª¤

2554 Á¤ºÉ° ª µ¤ ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

8,282 395 61 300 9,038 9,038

2,000 15,000 23,834 40,834 17 (219) 40,632

10,282 15,395 61 24,134 49,872 17 (219) 49,670

5,492 393 27 196 6,108 6,108

2,000 8,340 8,200 22,769 41,309 9 (195) 41,123

7,492 8,733 8,227 22,965 47,417 9 (195) 47,231

244 50 317 611 611 9,649

15,478 15,478 208 (3) 15,683 56,315

15,722 50 317 16,089 208 (3) 16,294 65,964

1,449 119 523 2,091 2,091 8,199

13,470 103 13,573 68 13,641 54,764

14,919 119 626 15,664 68 15,732 62,963

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o ¼o¥º¤Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · Îµ ª 200 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ (2554: 150 ¨oµ µ ) 7.

¦µµ¦° »¡´ r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Îµ ª Á · µ¤´ µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ Â¨³ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ ° ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) Â n µ¤ ¦³Á£ ªµ¤Á¸É¥ Å o ´ ¸Ê

102

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2554

2555 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ · ¦´¡¥r ¦³Á£ ªµ¤Á¸É¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °ºÉ Ç ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ

® ¸Ê·

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ

Îµ ª Á · µ¤´ µ*

· ¦´¡¥r

Îµ ª Á · µ¤´ µ*

® ¸Ê·

766 316

674 19

77,561 27,038

858 -

820 1,706

63,491 31,788

493 -

490 -

101,254 26,100

64 -

60 -

5,957 3,967

18 584

6 13

1,595 10,650

29 585

9 291

2,212 15,445

641

1,206

244,252

1,536

2,886

123,501

2,177 ¦ª¤ * Á d Á ¥Á ¡µ³ ¦ ¸ ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ o° nµ¥ Îµ¦³

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

® ¸Ê·

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ

Îµ ª Á · µ¤´ µ*

· ¦´¡¥r

® ¸Ê·

Îµ ª Á · µ¤´ µ*

766 316

674 19

77,579 27,038

854 -

811 1,706

63,491 31,788

493 -

490 -

101,254 26,100

64 -

60 -

5,957 3,667

18 584

6 13

1,595 10,650

29 585

9 291

2,212 15,445

2,177

1,202

244,216

1,532

2,877

122,560

¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) Á } £µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ¨nª ® oµ ¸É¤·Å o¤¸ ÅªoÁ¡ºÉ° oµ ¹É ª´ ¤¼¨ nµ oª¥ª· ¸ oµ Ã ¥ ¨ ÎµÅ¦ ( µ » ) µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê e Â Á } · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r/® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r Îµ®¦´ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ / oµ nµ¥ µ¤´ µ ³ ´ ¹ Á } ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Á oµ® ¸Ê µ¤´ µÄ nª ° · ¦´¡¥r/® ¸Ê· °ºÉ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

103

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ´ nª µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµÂ n µ¤ ¦³Á£ ¼n´ µ Ã ¥¡· µ¦ µ µ Îµ ª Á · µ¤´ µ Á } ´ ¸Ê

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 ¦o°¥¨³ ¦o°¥¨³ 90.99 79.83 0.03 0.89 8.98 19.28 100.00 100.00

µ¦Á · ¦ª¤

¼n´ µ

2555 ¦o°¥¨³ 90.99 9.01 100.00

µ ´ µ¦Á · ¦·¬´ Ä ¨»n¤ » ¨£µ¥ ° ¦ª¤

2554 ¦o°¥¨³ 80.01 19.99 100.00

Á · ¨ »

8.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ ° Á · ¨ » (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

µ¦Á · ¦ª¤ 2554

2555 ¦µ µ » / ¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥ Á · ¨ » Á¡ºÉ° oµ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ª (®´ ): nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ » · Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » ·

104

¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤

2555

¦µ µ » / ¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥

¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤

¦µ µ » / ¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥

2554 ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤

¦µ µ » / ¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥

¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤

5,745 5,683 620

5,643 5,736 628

10,508 4,770 642

10,479 4,758 637

1,638 35 620

1,639 35 628

3,174 1,661 642

3,179 1,660 637

12,064 (41) 12,023

12,023

15,954 (42) 15,912

15,912

2,293 9 2,302

2,302

5,477 (1) 5,476

5,476

55,220 29,669 11,485

55,433 30,063 11,746

40,877 18,389 25,516

41,003 18,533 25,425

49,044 19,091 11,485

49,247 19,331 11,746

38,431 13,529 25,516

38,554 13,600 25,425

7,062 103,436 1,497 104,933

7,691 104,933

7,483 92,265 683 (4) 92,944

7,983 92,944

5,860 85,480 963 86,443

6,119 86,443

6,099 83,575 245 83,820

6,241 83,820

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤

¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » · Á · ¨ » ´ÉªÅ ® nª¥¨ » Ä ° » ¦ª¤°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ nµ ¦³Á « ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » · ¦ª¤Á · ¨ » - » ·

2555 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ 21,756 2,731 5 24,492 (1) 24,491

22,495 2,802 4 25,301

2554 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ 26,876 6,592 1,500 12 34,980 34,980

27,771 6,689 1,488 12 35,960

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 ¦µ µ » / ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ 12,734 800 5 13,539 (1) 13,538

13,108 829 3 13,940

564

671

564

671

4,111

3,794

4,093

3,776

39 4,714 (55) 4,659 146,106

84 4,549 (40) 4,509 148,345

39 4,696 (55) 4,641 106,924

84 4,531 (40) 4,491 114,541

8.2 ÎµÂ µ¤¦³¥³Áª¨µ Á®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê

Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦ª¤ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê

17,642 1,600 1,500 12 20,754 20,754

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤

2554 ¦ Îµ® 1 - 5 e Á · 5 e

¦ª¤

20,031 1,557 19,021 40,609 35 40,644

20,828 14,836 6,495 42,159 103 42,262

18 1,996 2,014 41 2,055

40,877 18,389 25,516 84,782 179 84,961

5,157 3,990 1,500 8 10,655 10,655 51,299

15,659 2,288 4 17,951 17,951 60,213

6,060 314 6,374 6,374 8,429

26,876 6,592 1,500 12 34,980 34,980 119,941

2555 ¦ Îµ® 1 - 5 e Á · 5 e

¦ª¤

Å¤nÁ · 1 e

28,698 955 2,647 32,300 72 32,372

26,463 20,074 7,290 53,827 626 54,453

59 8,640 1,548 10,247 170 10,417

55,220 29,669 11,485 96,374 868 97,242

2,883 1,326 2 4,211 (1) 4,210 36,582

13,383 1,227 3 14,613 14,613 69,066

5,490 178 5,668 5,668 16,085

21,756 2,731 5 24,492 (1) 24,491 121,733

Å¤nÁ · 1 e

18,096 1,647 1,488 12 21,243

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

105

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

Å¤nÁ · 1 e

2555 ¦ Îµ® 1 - 5 e Á · 5 e

¦ª¤

Å¤nÁ · 1 e

2554 ¦ Îµ® 1 - 5 e Á · 5 e

¦ª¤

Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ¦ª¤

22,945 575 2,647 26,167 70 26,237

26,099 16,966 7,290 50,355 585 50,940

1,550 1,548 3,098 49 3,147

49,044 19,091 11,485 79,620 704 80,324

18,399 975 19,021 38,395 32 38,427

20,014 12,554 6,495 39,063 71 39,134

18 18 18

38,431 13,529 25,516 77,476 103 77,579

¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦ª¤ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê

1,785 500 2 2,287 (1) 2,286 28,523

10,949 150 3 11,102 11,102 62,042

150 150 150 3,297

12,734 800 5 13,539 (1) 13,538 93,862

4,938 800 1,500 8 7,246 7,246 45,673

12,704 650 4 13,358 13,358 52,492

150 150 150 168

17,642 1,600 1,500 12 20,754 20,754 98,333

8.3 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸nª ÉÎµ ªnµ » ¸ÉÁ · µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á®¨º°Á } Îµ ª ¦³¤µ 9 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 4 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É Â ÅªoÄ nª ° Á oµ ° (2554: nª ÉÎµ ªnµ » 3 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³nª ÉÎµ ªnµ » 34 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦) 8.4 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°®»o ´Ê Â n¦o°¥¨³ 10 ¹Ê Å ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°®»o ´Ê Â n¦o°¥¨³ 10 ¹Ê Å ° Îµ ª ®»o ¸É°° Îµ® nµ¥Âöª Â nÅ¤nÅ oÁ oµ nµ¥Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ ÎµÂ µ¤ ¨»n¤°» µ® ¦¦¤Å o ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ µ¦ µ µ¦Â¨³ »¦ · µ¦Á · µ¦Ã¦ Â¦¤

106

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2555 1,440 311

2554 761 -

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 549 600 311 -

¹É Á · ¨ » Ä ¨»n¤ µ µ¦Â¨³ »¦ · µ¦Á · oµ o ¦ª¤Á · ¨ » Ä ® nª¥¨ » ° ° » ¦ª¤ ´ n°Å ¸Ê ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°® nª¥¨ » ´Ê Â n¦o°¥¨³ 20 ° Îµ ª ® nª¥ ¸É°° Îµ® nµ¥Â¨oª Â nÅ¤n º°Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤®¦º°°· ·¡¨Ä µ¦ Îµ® Ã¥ µ¥ µ¦Á · Â¨³ µ¦ ÎµÁ · µ ° ° » ¦ª¤ ´ ¨nµª ¹É °¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ´ µ¦ ¸ÉÁ } °·¦³ ° ¼o ´ µ¦ ° » ¦ª¤ µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ ° Ã ¦ µ¦ ´ µ¦ ° » ¦ª¤ Â¨³°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ Îµ ´ ¼Â¨ ° Îµ ´ µ ¨ . ´ ´Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¹ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ° » ¦ª¤ ´ ¨nµªÁ } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r Á ºÉ° µ¥®¦º°Á · ¨ » ´ÉªÅ ¹Ê °¥¼n ´ ª´ » ¦³ r ° µ¦¨ »

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2555 2554 2555 ¤¼¨ nµ» · ´ nª ¤¼¨ nµ» · ´ nª ¤¼¨ nµ» · ´ nª ¤¼¨ nµ» · ´ nª µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » öµ µ ¦o°¥¨³ öµ µ ¦o°¥¨³ öµ µ ¦o°¥¨³ öµ µ ¦o°¥¨³ 144 60.00 144 60.00 36 56.00 36 56.00 278 67.33 278 67.33 278 67.33 278 67.33 61 27.79 62 27.79 µ¦Á · ¦ª¤

ºÉ°®¨´ ¦´¡¥r ° » ¦ª¤ »¦ · Å ¥ 3 ° » ¦ª¤°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r ª¸ ° » ¦ª¤ ··Á Â ¦ · · ¢{ r ° » Á d µ ¦µµ¦® ¸Ê¦³¥³¥µª ° » Á d µ ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « 51 ° » Á d Å ¥¡µ · ¥r ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « 1Y22 ° » ¦ª¤°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r®´ª®·

22.63

829 121

23.53 100.00

121

100.00

° µ ¸Ê Á · ¨ » Ä ¨»n¤ µ¦Ã¦ Â¦¤ oµ o Á } Á · ¨ » ¸É µ µ¦²Å o¦´ Ã° µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨³ º°®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 Â nÅ¤nÅ o ´ ¹ Á · ¨ » ´ ¨nµªÁ } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á ºÉ° µ µ µ¦²¤¸ ªµ¤ ´Ê Ä ³ º°®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµªÁ } µ¦ ´Éª ¦µª Â¨³ µ µ¦²Å o¦´ ° » µ µ . Ä®o º° ®»o Á · ªnµ°´ ¦µ ¸É Îµ® Ä ¦³¥³Áª¨µÅ¤nÁ · 1 e 9.

Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤

9.1 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É ´ ¹ Ã ¥ª· ¸¦µ µ » ¦³ ° oª¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ ´ ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

107

(® nª¥: ¨oµ µ )

ºÉ° ¦·¬´ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ µ Ã ¦ Á °¦r Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » µ Îµ ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ Îµ ´ ¦·¬´ · Á °¦rª· Îµ ´ ¦·¬´ µ Â¤Á Á¤o r Â° r Á °¦rª· Îµ ´ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É Â° r ¸Áª¨¨° Á¤ r Îµ ´ ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ - » · ¦·¬´ ¦nª¤ ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤

» Îµ¦³Â¨oª 2554 2555

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ´ nª µ¦ º°®»o ¤¼¨ nµÁ · ¨ » (¦o°¥¨³) µ¤ª· ¸¦µ µ » 2555 2554 2555 2554

21,128 2,000 1,500 1,342 740 700 3,285 360 100 100 10 6 5

21,128 2,000 1,500 1,342 740 700 500 360 100 100 10 10 6 5

99.98 100 100 65.18 100 100 100 100 100 75 100 100 100

99.98 100 100 65.18 100 100 100 100 100 75 100 100 100 100

1,886 -

500

4.07 -

Á · { ¨¦´ Îµ®¦´ e 2555 2554

1,913 32,542 2,000 2,000 1,858 1,858 1,201 1,201 867 867 761 761 3,721 936 400 400 104 104 97 97 13 5 5 6 6 5 5 12,938 40,795 (5) 12,933 40,795

270 70 2,785 94 75 67 1 15 3,377 3,377

260 345 300 250 203 65 97 12 1,532 1,532

821 821 13,754

21 21 3,398

1,532

47 47 40,842

Ä Á º° ¤¸ µ ¤ 2555 ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) Å o nµ¥ º » Ä®oÂ n ¼o º°®»o Ä °´ ¦µ®»o ¨³ 14.50 µ µ µ¦² ¹ ´ ¹ Á · ¦´ Îµ ª 30,629 öµ µ Ã ¥®´ °° µ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Ä Á º° »¨µ ¤ 2555 ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ ¦³ ´ ¸ª· ”) Å o°° Îµ® nµ¥®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Îµ ª 278.5 öµ ®»o ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo®»o ¨³ 10 µ Â¨³ µ µ¦² Å oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » ´ ¨nµª ÎµÄ®oÁ · ¨ » Ä ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á¡·É¤Á } 3,721 öµ µ ° µ ¸Ê ¸É ¦³ »¤ª·µ¤´ ¼o º°®»o ° ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Å o° »¤´ · nµ¥Á · { ¨¦³®ªnµ µ¨Ä®oÂ n ¼o º°®»o ¦ª¤ Îµ ª ´Ê ·Ê 2,785 öµ µ ´ ´Ê µ µ¦² ¹ ¦´ ¦¼oÁ · { ¨ Îµ ª ´ ¨nµªÄ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e

108

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Â¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 5 ¡§« · µ¥ 2555 µ µ¦² Å o¨ µ¤Ä ´ µ ³ ºÊ° ³ µ¥®»o µ¤´ ° ¤ . µ ¦³ ´ ¸ª· ¸É µ µ¦ µ º°°¥¼n ´Ê ®¤ Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 Ä®oÂ n ¦·¬´ ¡¦¼Á È Á ¸¥¨ ¦³ ´ ¸ª· ( ¦³Á «Å ¥) Îµ ´ (¤®µ ) (“ ¼o ºÊ°”) Ã ¥ ¼o ºÊ° ³ o° Å o¦´ ° » µ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ Â¨³n Á¦·¤ µ¦ ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ £´¥ µ¤ ¸É¡¦³¦µ ´ ´ · ¦³ ´ ¸ª· Îµ® Â¨³ ¼n´ µÅ o¨ µ¤Ä ´ µ ªµ¤¦nª¤¤º° µ »¦ · Ä®o µ µ¦ µ Á } ¼oÂ ³ Îµ ¨· £´ rÂ¨³ ¦· µ¦ oµ ¦³ ´ ¸ª· ° ¼o ºÊ° (Bancassurance Agreement) ¹ ³¤¸ µ¦ Îµ¦³¦µ µ nµ®»o Â¨³Ã° ®»o ´Ê ¸Ê µ ªnµ ³ ÎµÁ · µ¦Ã° ®»o Â¨³ Îµ¦³¦µ µÅ o£µ¥Ä Å ¦¤µÂ¦ ° e 2556 Ã ¥Ä ª´ ¸É µ µ¦ µ ÎµÁ · µ¦Ã° ®»o Ä®oÂ n ¼o ºÊ° ¼o ºÊ° ¨ Îµ¦³¦µ µ nµ®»o Â n µ µ¦ µ Îµ ª Á · 17,500 öµ µ ®¨´ µ ´Ê ³ ¦´ Á¡·É¤ oª¥¤¼¨ nµ µ ´ ¸ ° µ ¦³ ´ ¸ª· ª´ n° ª´ Îµ¦³¦µ µ nµ®»o Â¨³Ã° ®»o µ¤Á ºÉ° Å ¸É ¨ ´ Ä ´ µ Â¨³¤¸ nµ ° Â nª Á¡·É¤°¸ Îµ ª 500 öµ µ ¸É ³ Îµ¦³Á¤ºÉ° ¦ 12 Á º° ®¨´ µ ª´ Îµ¦³¦µ µ nµ®»o Â¨³Ã° ®»o ¦´Ê Â¦ ´Ê ¸Ê ¦µ¥ µ¦ µ¥ ®»o ´ ¨nµª ³¦´ ¦¼oÁ¤ºÉ°¤¸ µ¦Ã° ®»o Â¨³ Îµ¦³¦µ µ Ä Á º° ´ ¥µ¥ 2555 µ µ¦²Å o ºÊ°Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) µ ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É Îµ ª 7,684,200 ®»o · Á } ¦o°¥¨³ 4.07 ° Îµ ª ®»o ° ¦·¬´ ´ ¨nµª Ä ¤¼¨ nµ 821 öµ µ Ã ¥¦µ µ ºÊ°°oµ °· µ ¦µ µ ¨µ Â¨³Á ºÉ° µ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® nÂ¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸°· ·¡¨ n° ¦·¬´ ´ ¨nµª°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ µ¦² ¹ ´ ¦³Á£ Á · ¨ » ´ ¨nµªÁ } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ 9.2 µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¹É ´ ¹ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¦³ ° oª¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ nµ Ç ¸É ¦³ ° · µ¦Ä ¦³Á «Å ¥ ´ ¸Ê (® nª¥: öµ µ )

2555

ºÉ° ¦·¬´ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ( ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r Ã¦ Â¦¤Â¨³ ¦· µ¦) . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ( ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ) ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤

» Îµ¦³Â¨oª 1,886 -

´ nª µ¦ º°®»o (¦o°¥¨³) 9.90 -

¤¼¨ nµÁ · ¨ » ª· ¸¦µ µ » ª· ¸nª Å oÁ¸¥ 984 1,621

nª Â n ¨ ÎµÅ¦ Á · { ¨¦´ ( µ » ) Îµ®¦´ e Îµ®¦´ e 98 168

(25)

984

1,621

143

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

109

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554

ºÉ° ¦·¬´ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ( ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r Ã¦ Â¦¤Â¨³ ¦· µ¦) . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ( ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ) . ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ ( µ¥Å Ä ¦³®ªnµ e 2554) ¤ . ¦µ µ ¸¨· ·É (Ã° Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä e 2554) ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤

» Îµ¦³Â¨oª 1,886

´ nª µ¦ º°®»o (¦o°¥¨³) 9.90

500

25.00

¤¼¨ nµÁ · ¨ » ª· ¸¦µ µ » ª· ¸nª Å oÁ¸¥ 984 1,389

nª Â n ¨ ÎµÅ¦ Á · { ¨¦´ ( µ » ) Îµ®¦´ e Îµ®¦´ e 93 132

104

(46)

(8)

1,088

1,423

115

156

µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ ¦·¬´ Ä® n µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸°· ·¡¨ n° ¦·¬´ ´ ¨nµª°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ Ä Á º° ¤¸ µ ¤ 2555 ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ Å o°° Îµ® nµ¥®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Â n µ µ¦² Å¤nÅ oÄ o· · ºÊ°®»o Á¡·É¤ » ÎµÄ®o´ nª µ¦ º°®»o ¨ ¨ µ ¦o°¥¨³ 25 Á } ¦o°¥¨³ 19.23 Â¨³Á ¨¸É¥ µ ³ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Á } Á · ¨ » ´ÉªÅ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » ª´ Ã° Á ¨¸É¥ µ ³ ¹ º°Á } ¦µ µ » Ä®¤n Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ´Ê Îµ ª Â¨³Ä Á º° »¨µ ¤ 2554 µ µ¦²Å o¦´ Ã° · µ¦¡¦o°¤ ´Ê Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦µ µ ¸ ¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Â¨³ º°Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Â¨³Ä Á º° ¡§« · µ¥ 2554 µ µ¦²Å oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » ÎµÄ®o´ nª µ¦ º°®»o Ä ¦·¬´ ¦µ µ ¸ ¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) Á¡·É¤ µ ¦o°¥¨³ 48.35 Á } ¦o°¥¨³ 65.18 Â¨³Á ¨¸É¥ µ ³ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ 9.3 o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ ¦nª¤ )

o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2555 Â¨³ 2554 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ ° Â n¨³ e Á } ´ ¸Ê » Á¦¸¥ Îµ¦³ 30 ´ ¥µ¥ 2555 2554 1,886 1,886

110

· ¦´¡¥r¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2555 2554 30,499 27,409

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

® ¸Ê· ¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2555 2554 14,161 13,916

¦µ¥Å o¦ª¤Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2555 2554 8,953 8,582

(® nª¥: ¨oµ µ ) ÎµÅ¦Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2555 2554 1,692 1,338

nª Â n ¨ ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) Îµ ª µ µ¦Á · Îµ®¦´ ª ´ ¸ ¸ÉÂ nµ µ ° µ µ¦² Á ºÉ° µ o° Îµ ´ ° o°¤¼¨ Ã ¥Ä o o°¤¼¨ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2555 Â¨³ 2554 Â¨³ ÎµÅ¦ µ » Îµ®¦´ eÊ· » ª´ Á ¸¥ª ´ ¹É ´ ÎµÃ ¥ iµ¥ ¦· ® µ¦ ° µ µ¦² Ã ¥°o µ °· µ µ¦Á · ° ¦· ¬´ ¦n ª ¤ ¸É ° µ Ã ¥ ¼o ° ´ ¸ Â¨³ ¦´ ¦» oª¥ ¨ ¦³ µ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÂ nµ ´ Á ºÉ° µ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Á®È ªnµ ¨ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2555 Å¤nÂ nµ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ ¨ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 )

o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ Â¨³ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Á } ´ ¸Ê ¦·¬´

¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ )

» Á¦¸¥ Îµ¦³ 2555 2554 500 -

· ¦´¡¥r¦ª¤ 2555 2554 1,989 -

® ¸Ê· ¦ª¤ 2555 2554 1,854 -

¦µ¥Å o¦ª¤ Îµ®¦´ e 2555 2554 270 1,170 414 913

(® nª¥: ¨oµ µ ) ÎµÅ¦ ( µ » ) Îµ®¦´ e 2555 2554 (100) (184) (17) 160

¦µ¥Å o ÎµÅ¦ ( µ » ) Â¨³nª Â n ÎµÅ¦ ( µ » ) ° Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Îµ ª µ µ¦Á · Îµ®¦´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ´Ê Â nª´ ¸É µ µ¦² Â¨³/®¦º° ¦·¬´ ¥n°¥Á oµ º°®»o Ä ¦·¬´ ´ ¨nµªÂ¨³ · µ¤nª Å oÁ¸¥ ¸É¤¸°¥¼n®¦º° ¹ ª´ ¸É µ¥®»o °° Å ®¦º°Á ¨¸É¥ µ ³ µ¦ º°®»o )

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ( ¤ . Á°È¤ ¸ Á ) ¹É Á } ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥rÂ®n ¦³Á «Å ¥ · Á } Îµ ª Á · 2,036 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 821 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ (2554: 1,649 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤)

9.4 o°¤¼¨ ¦³ÂÁ · ° ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥ o°¤¼¨ ¦³ÂÁ · ° ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦²Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á } ´ ¸Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

111

¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ÎµÅ¦ n° £µ¬¸Á · Å o ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦³ ÎµÅ¦ n° £µ¬¸Á · Å oÁ } Á · ¦´ ( nµ¥) µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ Ã° ¨´ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¡·É¤ ¹Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r°ºÉ Á¡·É¤ ¹Ê ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ÎµÁ · µ ( µ » ) · ¦´¡¥r ÎµÁ · µ (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ · ¦´¡¥r°ºÉ ® ¸Ê· µ µ¦ ÎµÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ® ¸Ê· °ºÉ Á · » ·Ä oÅ Ä · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤¨ » Á · nµ¥ ºÊ°°» ¦ r Á · µ ° Á ¸Ê¥ ° Á · ¨ » Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤¨ » ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª Á · » ·Å o¤µ µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) » · Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · ª´ o e Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · ª´ ·Ê e

112

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554

2555 2,201

321

(1,811) 15 6 (358) 619 (253) (571)

(221) 12 (188) 232 (83) -

(152)

2,749 439 38

(8,010) (3,093) (47)

(3,762) (23) (42) (753)

9,822 123 (1,132)

(1) (1)

4 4

(754) 872 118

2,000 2,000 872 872

10. Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 10.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ · Á ºÉ° 2555

2554

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

21,528 276,482 54,597 454,777 2,002 212 (58,148)

23,358 271,129 49,984 325,976 2,104 234 (39,801)

21,528 261,810 60,657 432,067 1,741 212 (54,992)

23,358 250,290 68,048 310,595 1,926 234 (37,739)

751,450 1,066

632,984 963

723,023 1,030

616,712 925

752,516

633,947

724,053

617,637

(17,572) (5,520) (511)

(25,197) (396)

(9,049) (5,520) (499)

(12,102) (383)

(344) 728,569

(382) 607,972

(344) 708,641

(382) 604,770

2,424 189 2,613 (172) 2,441

1,926 310 2,236 (305) 1,931

731,010

609,903

708,641

604,770

µ¦Á · ¦ª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · Á · Á · ´ ¸ Á · Ä®o ¼o¥º¤ ´ÌªÁ · ¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · °ºÉ Ç ®´ : ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 1) Á · Îµ¦° ´Ê ÉÎµ µ¤Á r . - ¦µ¥· Á ºÉ° - ¦µ¥ ¨»n¤ 2) Á · Îµ¦° nª Á · ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r - » · ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » ·

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

113

10.2 ÎµÂ µ¤ »¨Á · Â¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¨¼ ® ¸Ê

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤* *

2555 nµ ¦³Á « 485 3,393 369 4,247

Ä ¦³Á « 729,983 19,472 361 749,816

¦ª¤ 730,468 22,865 730 754,063

Ä ¦³Á « 620,816 7,282 395 628,493

2554 nµ ¦³Á « 450 5,853 424 6,727

¦ª¤ 621,266 13,135 819 635,220

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤* *

µ¦Á · ¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

2555 nµ ¦³Á « 485 3,393 369 4,247

Ä ¦³Á « 698,943 19,472 361 718,776

¦ª¤ 699,428 22,865 730 723,023

Ä ¦³Á « 602,308 7,282 395 609,985

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554 nµ ¦³Á « 450 5,853 424 6,727

¦ª¤ 602,758 13,135 819 616,712

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

10.3 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ · Â¨³ µ¦ ´ ´Ê

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á ·

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬

ÉÎµ ªnµ ¤µ ¦ µ

16,376 75,514 46,506 55,949

13 1,267 1,080 3,500

77,192 351,384 27,516 20,190

670,627 ¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤*

114

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´¥

´¥ ³¼

¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ

µ¦Á · ¦ª¤

¦ª¤

9 2,395 179 355

38 1,603 359 598

204 7,945 3,192 2,752

16,640 88,724 51,316 63,154

4 89 9 109

16,644 88,813 51,325 63,263

1,051 20,701 855 30

438 1,143 570 176

666 982 275 8

3,271 3,075 1,722 373

82,618 377,285 30,938 20,777

3 2,613 19,588 179 17

82,621 2,613 396,873 31,117 20,794

28,497

5,265

4,529

22,534

731,452

22,611

754,063

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤* *

· 10,452 60,956 42,730 49,553

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ ´¥ Á } ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 27 95 104 148 4,364 3,363 6,741 6,484 1,463 577 736 2,454 3,317 921 1,529 3,060

68,632 242,023 48,357 18,927 541,630

1,503 27,443 2,076 177 40,370

552 664 673 178 7,023

1,221 648 763 14 11,756

1,728 2,241 2,095 382 18,592

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 10,826 81,908 47,960 58,380

¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ 4 59 12 61

µ¦Á · ¦ª¤ 10,830 81,967 47,972 58,441

73,636 273,019 53,964 19,678 619,371

2,236 13,342 116 19 15,849

73,636 2,236 286,361 54,080 19,697 635,220

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤* *

· 16,312 75,048 46,383 54,597

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 12 1,263 1,069 3,465

77,118 351,384 27,481 26,249 674,572

1,026 20,701 849 30 28,415

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 ÉÎµ ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥ 8 38 393 1,382 162 348 280 336 419 1,143 564 5 2,974

658 982 272 8 4,024

(® nª¥: ¨oµ µ )

´¥ ³¼ 60 3,326 2,114 1,353

¦ª¤ 16,430 81,412 50,076 60,031

1,895 3,075 1,178 37 13,038

81,116 377,285 30,344 26,329 723,023

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

115

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤* * ¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

· 10,452 60,956 42,730 48,218

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 27 4,364 1,463 3,317

68,627 242,023 48,356 36,991 558,353

1,503 27,443 2,076 177 40,370

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ÉÎµ ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥ 69 15 583 672 295 333 545 1,255 493 664 654 5 3,308

´¥ ³¼ 25 2,725 1,323 1,773

¦ª¤ 10,588 69,300 46,144 55,108

692 2,241 1,596 27 10,402

72,053 273,019 53,298 37,202 616,712

738 648 616 2 4,279

10.4 · Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ »¦ · ¦·®µ¦ · ¦´¡¥r) ¤¸· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤Á r ° . Â¨³ ¨ . (®¤µ¥ ¹ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´¥ Â¨³ ´¥ ³¼ ) ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ (Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) »¦ · µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r

20,036 173 12,292

2554 17,989 306 19,382

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 20,036 -

17,989 -

Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤ ¸É ¨nµªÅªo oµ o Å¤n ´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É oµ Îµ¦³ ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨oª Â¨³Á oµÁ ºÉ° Å µ¦ ´ ´Ê Á } ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ·®¦º° ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¦³ ´ µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ ´ ¸Ê

»¦ · µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 18,525 16,558 173 306

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 18,525 16,558 -

¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ³¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¤Á rÁ ·

116

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

10.5 µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Ä ¦³®ªnµ e 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸ÉÁ } ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÂ¨³ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r) Å o Îµ ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ´ ¨¼ ® ¸Ê Ã ¥¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê

¦¼ Â µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ

Îµ ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ · ° ¥° Á®¨º° µ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ · ¦´¡¥r ´ ¸ n° µ¦ ¦´ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ ¸É ³¦´ Ã° Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) µ¤´ µ ¨oµ µ ¨oµ µ

2555 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê

15,232 34

16,078 1,293

13,151 1,118

¦ª¤

15,266

17,371

14,269

2554 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê

38,673 12

16,529 651

38,685 (1) Â oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ³ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ )

17,180

¦ª¤

¦¼ Â µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ 2555 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤ 2554 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤

Îµ ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê

¸É · , ¸É · ¡¦o°¤ ·É ¨¼ ¦oµ , ®»o µ¤´ Â¨³® nª¥¨ »

1,129

¸É · , ¸É · ¡¦o°¤ ·É ¨¼ ¦oµ , ®»o µ¤´

216

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ · ° ¥° Á®¨º° µ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ · ¦´¡¥r ´ ¸ n° µ¦ ¦´ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ ¸É ³¦´ Ã° Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) µ¤´ µ ¨oµ µ ¨oµ µ

14,988 15

7,217 670

7,217 508

15,003

7,887

7,725

38,353 6

13,163 14

38,359

13,177

¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ Ã° µ¤´ µ ¨oµ µ

¸É · , ®»o µ¤´ Â¨³® nª¥¨ »

489

¸É ·

(1) Â oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ³ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ )

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

117

¨¼ ® ¸Ê ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ ¦³®ªnµ e 2555 Â¨³ 2554 ¤¸ ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¤´ µÃ ¥ ´ µ °µ¥»® ¸Ê Á®¨º° ª´ ·Ê eÅ o ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2555

¦³¥³Áª¨µ · ´ Îµ¦³Â¨oª£µ¥®¨´ Îµ´ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³Ä e o°¥ ªnµ 5 e 5 - 10 e 10 - 15 e ¤µ ªnµ 15 e ¦ª¤

2554

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 4,551 3,966 3,579 1,566 280 327 14,269

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 4,987 2,409 6,810 854 69 137 15,266

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 1,261 908 27,984 8,498 13 21 38,685

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 1,734 1,504 8,645 5,213 45 39 17,180

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

2555

¦³¥³Áª¨µ · ´ Îµ¦³Â¨oª£µ¥®¨´ Îµ´ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³Ä e o°¥ ªnµ 5 e 5 - 10 e 10 - 15 e ¤µ ªnµ 15 e ¦ª¤

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 4,951 2,346 6,754 794 52 106 15,003

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 2,913 1,060 2,412 868 225 247 7,725

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 1,169 812 27,947 8,422 5 4 38,359

o°¤¼¨Îµ®¦´ e 2555 Â¨³ 2554 ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê¤¸ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦´ ¦¼oÄ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¸É¦´ Îµ¦³ µ ¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ¸É¦´ Ã° µ ¨¼ ® ¸Ê µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (» · µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸ÉÁ ¥ ´ Åªo)

118

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2555 2,285 12,090 1,684

2554 1,292 4,960 84

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 841 168 8,098 4,029 31 10 13,177

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 1,873 543 8,537 2,288 1,043 58 15

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° Á®¨º° (Á · o Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨oª ´Ê ·Ê ´ ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê

Îµ ª ¦µ¥ ° ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ®¤ 2555 2554 µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´

1,719,657 1,378,861 517 886 2,257 2,459

Îµ ª ¦µ¥ 2555 2554 53,284 4 1,566

Îµ ª ® ¸Ê oµ 2555 2554 ¨oµ µ ¨oµ µ 52,289 24,058 25,803 3 50 35 1,630 9,553 12,978

Îµ ª ® ¸Ê oµ » · µ ®¨´ ¦³ ´ 2555 2554 ¨oµ µ ¨oµ µ 14,604 9,350 50 35 4,919 5,173

10.6 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸É ¦³ ° »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ) ¤¸¨¼ ® ¸Ê £µ¥Ä o´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ¹É nª Ä® nÁ } ´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · Îµ®¦´ ¦ ¥ r ¦ ¦¦ » Â¨³¦ ´ ¦¥µ ¥ r °µ¥» ° ´ µ¤¸¦³¥³Áª¨µÃ ¥Á ¨¸É¥ ¦³¤µ 3 ¹ 7 e Â¨³ · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ ¸É µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 125,943 308,966 21,870 456,779 (21,174) (35,881) (1,020) (58,075) 104,769 273,085 20,850 398,704 (6,643) 392,061 (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 98,530 218,233 11,317 328,080 (15,589) (23,687) (515) (39,791) 82,941 194,546 10,802 288,289 (5,569) 282,720

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

119

(® nª¥: ¨oµ µ )

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e 124,742 287,531 21,535 (21,104) (32,859) (956) 103,638 254,672 20,579

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

(5,885) 373,004

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ

¦ª¤ 433,808 (54,919) 378,889

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e 96,982 204,671 10,868 (15,423) (21,881) (425) 81,559 182,790 10,443

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

¦ª¤ 312,521 (37,729) 274,792 (4,777) 270,015

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

10.7 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ µ¦ ´ ´Ê ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ( ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r) ¤¸Á · Ä®o · Á ºÉ° ´ ´Ê Â¨³Á · Îµ¦° ¸ÉÁ ¸É¥ª o° µ¤Á rÄ ¦³ µ« ° . ´ ¸Ê

(® nª¥: ¨oµ µ )

(1)

Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2554 2555 671,590 542,456 28,554 40,447 5,273 7,031 4,529 11,763 22,563 18,631 732,509 620,328

µ¦Á · ¦ª¤ ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2555 2554 480,914 201,301 22,591 18,289 3,721 3,870 2,555 7,507 10,514 8,208 520,295 239,175

¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤ Á · Îµ¦° nª Á · Á ºÉ°® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o ¦ª¤ (1) Á ¡µ´ µ µ¦² Â¨´ ¦·¬³ ¥n°¥ ¸É°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ° . Â¨´®¨³ ®³ ¦µ¥ µ¦¦´®ªnµ ³

120

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2555 2554 4,834 3,970 1,475 722 3,535 3,870 2,393 7,507 10,109 8,348 22,346 499 22,845

24,417 383 24,800

¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤ Á · Îµ¦° nª Á · Á ºÉ°® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o

Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2554 2555 675,527 559,184 28,473 40,447 2,975 3,309 4,024 4,279 10,418 13,054 617,637 724,053

¦ª¤

¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµ Á ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2555 2554 485,339 218,024 22,581 18,289 1,975 1,500 2,264 1,791 6,357 5,138 518,516 244,742

(® nª¥: ¨oµ µ )

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2555 2554 3,260 2,812 1,465 721 1,790 1,500 2,102 1,791 5,952 5,278 14,569 499 15,068

12,102 383 12,485

°´ ¦µ ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ (¦o°¥¨³) ¨¼ ® ¸ÊÁ nµ ºÊ°nª » ¨Á ¡µ³ ° µ µ¦² Á · Ä®o· Á ºÉ°°ºÉ (2) 2555 2554 2555 2554 0.2 1 1 1 3.5 2 2 2 83.14 100 100 100 83.14 100 100 100 83.14 100 100 100

(2) °³ ¦µ¦o°¥¨´ ³ ¨nµªÁ } °³ ¦µ¦o°¥¨´Á ¨¸É¥ ¸ÉÄ oÄ µ¦ ³Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ³¥ ´¼

µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ . ¹É °oµ °· ¦³¥³Áª¨µ µ¦ oµ Îµ¦³Â¨³°´ ¦µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É Îµ® °¥nµ Å¦ È µ¤ ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 µ µ¦²Å oÁ ¨¸É¥ ª· ¸ µ¦¡· µ¦ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°nª » ¨ µ µ¦ ´Ê Îµ¦° µ¤Á r ° . ¹É °oµ °· ¦³¥³Áª¨µ µ¦ oµ Îµ¦³Â¨³°´ ¦µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É Îµ® Á } µ¦ ´ Á · Îµ¦° Á } ¨»n¤¨¼ ® ¸Ê ( µ¤ ¸É ¨nµªÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 4.7) ¹É ¨ ¦³ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ ´ ¨nµª ÎµÄ®o nµÄ o nµ¥® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¨ ¨ Îµ ª 922 ¨oµ µ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

121

10.8 Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á · Ä®o· Á ºÉ° ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸É ¦³ ° »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r Â¨³ »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ) Ä µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Å o¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2555 2554 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r Â n¤¸ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Â¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê®¦º° · ´ Îµ¦³® ¸Ê

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¤¼¨® ¸Ê ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Âöª 2555 2554 2555 2554 2555 2554 öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ 835 857 64 67 771 790

584

585

329

334

238

236

1,168

1,130

17,523

24,337

9,695

11,760

8,702

13,213

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2555 2554 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r Â n¤¸ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Â¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê®¦º° · ´ Îµ¦³® ¸Ê

122

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¤¼¨® ¸Ê ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Âöª 2555 2554 2555 2554 2555 2554 öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ 168 169 28 31 140 138

584

585

329

334

238

236

813

737

7,207

8,042

4,323

5,323

2,887

2,726

10.9 ¨¼ ® ¸ Ê » ¦ · ®¨´ ¦´¡ ¥r ´ ´ Ê µ¤ ¦³ µ«Î µ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Î µ ´ ®¨´ ¦´¡ ¥rÂ ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ÎµÂ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ µ¤ ¦³ µ« ° Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ( ¨ .) Á¦ºÉ° µ¦ ´ Îµ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¹É µ¤µ¦ ¦» ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê Å o ´ ¸Ê

¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê · ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¦ª¤

Îµ ª ¤¼¨® ¸Ê 2555 2554 2,440 1,930 5 3 168 303 2,613 2,236

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Åªo 2555 2554 4 2 168 303 172 305

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¤¼¨® ¸Ê» ·®¨´ ®´ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2555 2554 2,425 1,930 1 1 2,426 1,931

¦·¬´ ¥n°¥Å o¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Îµ®¦´ ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ Á · ªnµÁ r ´Ê ÉÎµ µ¤ ¸É ¨ . Îµ® Ã ¥¡· µ¦ µ µ ªµ¤Å¤nÂ n ° ° ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ Ä µ¦¦´ Îµ¦³ ® ¸Ê µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´ ¨nµª 10.10 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Â¥ µ¤°µ¥» oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¥° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É ÎµÁ · »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¤´ µÁ nµ¦³¥³¥µª ÎµÂ µ¤°µ¥»¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³Ã ¥ ´ µ ª´ ¸É ¸É ¦ Îµ® Îµ¦³ µ¤´ µ (®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ) Å o ´ ¸Ê

Å¤n oµ Îµ¦³®¦º° oµ Îµ¦³Å¤nÁ · 90 ª´ Á · Îµ® Îµ¦³ 91-365 ª´ ¤µ ªnµ 1 e ¨¼ ® ¸Ê¦³®ªnµ µ¦ ÎµÁ · ¸ ¦ª¤

2555 19,269 249 64 233 19,815

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Åªo µ¤ ´ ¸

758

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554 12,863 363 66 205 13,497 792

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

123

10.11 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¸Ê

(® nª¥: ¨oµ µ ) Îµ ª Á · o oµ 2555 2554 353 22 7,867 6,060 9,822 18,064 6,060

ºÉ° ¦·¬´

¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ Á ´É Â ¨ ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦ª¤

Á · Ä®o· Á ºÉ° ´ ¨nµªÁ } Á · Ä®o ¼o¥º¤Ä ¦¼ ° ´Ìª´ µÄ oÁ · ¸É ³ ¦ Îµ® Îµ¦³ º Á¤ºÉ° ª µ¤Â¨³ · ° Á ¸Ê¥ µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e 11. nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼

¥° o e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤(¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦¨ ® ¸Ê Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

¥° o e ¥° ¥ ¤µ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ºÊ°¤µÄ ¦³®ªnµ e nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É Îµ® nµ¥Ä ¦³®ªnµ e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

124

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ´¥ Îµ¦° ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ · Á } ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ ´ÉªÅ ¦ª¤ 3,970 722 3,870 7,507 8,348 383 24,800 871 753 (333) (2,669) 4,236 116 2,974 451 451 - (1,909) - (1,909) (7) (2) (2,445) (535) - (2,989) (482) (482) 1,475 3,535 2,393 10,109 499 22,845 4,834

· 2,082

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ´¥ Îµ¦° ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ Á } ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ ´ÉªÅ ¦ª¤ 2,249 2,898 8,277 8,199 534 24,239

1,888 3,970

(1,527) 722

992 (20) 3,870

(571) 253 (452) 7,507

1,826 156 (933) (900) 8,348

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦·¬´ µ¦Á · ¥n°¥°ºÉ ¦ª¤ 1,098 25,898 (6) 2,968 10 461 (55) (1,964) (117) (3,106) (482) 930 23,775 (® nª¥: ¨oµ µ )

¦·¬´ µ¦Á · ¥n°¥°ºÉ ¦ª¤ 1,550 25,789

542

(151) 2,457 409 - (1,405) (900) 383 24,800

(1,023) 91 11 (73) 1,098

(1,023) 2,548 420 (1,478) (900) 25,898

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° o e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦¨ ® ¸Ê Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

· 2,812 448 3,260

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 ÉÎµ ªnµ ´¥ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 1,500 1,791 5,278 290 311 2,764 451 (1,909) (150) (482) 1,790 2,102 5,952

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 721 744 1,465

Îµ¦° ´ÉªÅ 383 116 499

¦ª¤ 12,485 4,673 451 (1,909) (150) (482) 15,068

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° o e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e Îµ¦° ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

· 1,155 10

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 168 138

1,647 2,812

415 721

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ÉÎµ ªnµ ´¥ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 1,070 775 3,888 (775) 729 1,278 1,205 1,500

287 1,791

Îµ¦° ´ÉªÅ 375 8

¦ª¤ 7,431 1,388

383

5,028 156 (618) (900) 12,485

1,474 156 (618) (900) 5,278

12. nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2555 ¥° o e Îµ¦° ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Ä ¦³®ªnµ e ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ´ Îµ® nµ¥Ä ¦³®ªnµ e ¥° ¨µ¥ e

2554 382

460

(2) (36) 344

(35) (43) 382

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 382 38 (2) (36) 344

369 15 (40) 382

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

125

13. » £µ¡· ¦´¡¥r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 » £µ¡· ¦´¡¥r ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ( ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r) ´ ¦³Á£ µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Á } ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦Â¨³ Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¨µ Á · ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 39,224 671,590 28,554 5,273 4,529 22,563 39,224 732,509

Á · ¨ » 56 56

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 179 179

· ¦´¡¥r°ºÉ 199 93 7 6 247 552

¦ª¤ 711,013 28,647 5,280 4,535 23,045 772,520

· ¦´¡¥r°ºÉ 162 108 4 4 237 515

¦ª¤ 581,982 40,555 7,035 11,767 19,303 660,642

· ¦´¡¥r°ºÉ 199 93 7 6 241 546

¦ª¤ 715,150 28,566 2,982 4,030 13,509 764,237

µ¦Á · ¦ª¤ 2554

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦Â¨³ Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¨µ Á · ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 39,364 542,456 40,447 7,031 11,763 18,631 39,364 620,328

Á · ¨ » 238 238

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 197 197

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

126

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦Â¨³ Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¨µ Á · ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 39,424 675,527 28,473 2,975 4,024 13,054 39,424 724,053

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á · ¨ » 61 61

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 153 153

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ µ µ¦Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¨µ Á · 39,514 559,184 40,447 3,309 4,279 10,418 39,514 617,637

Á · ¨ » 238 238

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 148 148

· ¦´¡¥r°ºÉ 162 108 4 4 237 515

¦ª¤ 598,860 40,555 3,313 4,283 11,041 658,052

14. ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥

¥° o e ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ µ¦ µ¥ ° ¨µ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä µ µ ¸ÉÅ¤nÅ oÄ o µ ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦ª¤ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Á ¨¸É¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤·

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° ¨µ¥ e

5,615 97 365

737 14 4,777

(1,230) (4) (4,468)

77 (77) -

5,199 30 674

707 64

20 -

(342) (3)

58 (58)

443 3

116 6,964 (202) 6,762

232 5,780 (389) 5,391

(48) (6,095) 403 (5,692)

300 6,649 (188) 6,461

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

127

¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ µ¦ µ¥ ° ¨µ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä µ µ ¸ÉÅ¤nÅ oÄ o µ ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦ª¤ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·

128

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¥° o e

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° Á ¨¸É¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤· ¥° ¨µ¥ e

6,472 233 289

108 16 3,184

(1,079) (38) (3,112)

114 (114) -

5,615 97 365

673 72

93 7

(63) (11)

4 (4)

707 64

168 7,907 (56) 7,851

4 4

(52) 3,356 (528) 2,828

(4,303) 382 (3,921)

116 6,964 (202) 6,762

¥° o e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Á ¨¸É¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤·

¥° ¨µ¥ e

2,564 89 345

108 1 4,583

(847) (4) (4,287)

79 (79) -

1,904 7 641

624 63

10 -

(228) (3)

58 (58)

464 2

116 3,801 (148) 3,653

232 4,934 (345) 4,589

(48) (5,417) 341 (5,076)

300 3,318 (152) 3,166

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° o e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ Á ¨¸É¥ ¼o ¦³Á¤· ¥° ¨µ¥ e

111 230 283

2,367 4

16 3,122

(33) (38) (3,064)

119 (119) -

2,564 89 345

1 71

636 -

(17) (11)

4 (4)

624 63

696 (56) 640

116 3,123 (63) 3,060

3,145 (165) 2,980

(3,163) 136 (3,027)

116 3,801 (148) 3,653

15. ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r

¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2554 ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤Ä ¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê Â¨³ µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ °» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¸É ·

¦ª¤

4,704 (190) 4,514

2,484 (40) 2,444

5,117 478 (9) 5,586

226 9 (51) 184

146 163 (197) 112

12,677 650 (487) 12,840

165 3 140 308

3,493 (178) 682 3,997

165 (49) 27 143

3,823 (224) 849 4,448

68 68

26 26

1 5 6

95 5 100

4,446

2,110

1,583

112

8,292 849

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

129

¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

130

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê Â¨³ µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ °» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¸É ·

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

4,649 12 43 4,704

2,657 44 54 (271) 2,484

4,218 19 (29) 428 481 5,117

240 14 (2) 10 (36) 226

134 327 (315) 146

11,898 89 (31) 862 (141) 12,677

206 7 (264) 216 165

2,560 13 (17) 180 757 3,493

145 7 (2) (26) 41 165

2,911 27 (19) (110) 1,014 3,823

68 68

26 26

1 1 (1) 1

1 95 (1) 95

4,636

2,293

1,623

146

8,759 1,014

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¸É ·

¦ª¤

4,618 (189) 4,429

2,314 (47) 2,267

3,540 414 94 4,048

110 (31) 79

144 148 (187) 105

10,726 562 (360) 10,928

100 (3) 132 229

2,189 (65) 585 2,709

72 (30) 16 58

2,361 (98) 733 2,996

5 5

4,429

2,038

1,334

105

7,927 733

¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° »¦ · ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¸É ·

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

475 4,100 43 4,618

371 1,921 22 2,314

2,572 756 197 15 3,540

105 8 5 (8) 110

13 114 50 (33) 144

3,536 6,899 317 (26) 10,726

48 52 100

1,736 (17) 470 2,189

62 (8) 18 72

1,846 (25) 540 2,361

4,618

2,214

1,351

144

8,365 540

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¥µ ¡µ® ³ ¹É Å o¤µ£µ¥Ä o´ µÁ nµ µ¦Á · Ã ¥¤¸¤¼¨ nµ » · µ¤ ´ ¸Á } Îµ ª ¦³¤µ 22 öµ µ Â¨³¤¸°» ¦ rÎµ ´ µ Â¨³¥µ ¡µ® ³ Îµ ª ® ¹É ¹É ´ nµÁºÉ°¤¦µ µ®¤ ÂöªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n Ã ¥¤¸¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ n° ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ Á } Îµ ª Á · ¦³¤µ 1,887 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 18 öµ µ Â¨³ 1,617 öµ µ µ¤¨Îµ ´ )

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

131

16. · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª (® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r Å¤n¤¸ ´ª µ µ¦¦ª¤ »¦ · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2554 ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / ´ Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Îµ® nµ¥ / ´ Îµ® nµ¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê ¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2555

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµ¤µ · ¨µ ¦µµ¦ °¤¡·ªÁ °¦r °¤¡·ªÁ °¦r ° »¡´ r °¢ rÂª¦r °¢ rÂª¦r Â¨³°ºÉ Ç ¦³®ªnµ ¡´ µ

4,100 4,100

1,466 131 54 1,651

7 7

180 229 (135) 274

5,753 360 (81) 6,032

602 538 1,140

411 (34) 154 531

6 1 7

1,019 (34) 693 1,678

25 35 60

2,960

1,060

274

4,294 693

nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e °µ¥» ´ Îµ® nµ¥ Á®¨º° ( e)

132

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦ª¤

7.3 e

0 - 9.9 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r Å¤n¤¸ ´ª µ µ¦¦ª¤ »¦ · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / ´ Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ® nµ¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ¤µ · ¨µ ¦µµ¦ °¤¡·ªÁ °¦r °¤¡·ªÁ °¦r ° »¡´ r °¢ rÂª¦r °¢ rÂª¦r Â¨³°ºÉ Ç ¦³®ªnµ ¡´ µ

¦ª¤

4,100 4,100

933 6 (29) 341 215 1,466

7 7

163 6 233 (222) 180

5,203 12 (29) 574 (7) 5,753

137 465 602

255 4 (11) (7) 170 411

6 6

398 4 (11) (7) 635 1,019

27 (2) 25

3,498

1,030

180

4,709 635

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

133

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª °¤¡·ªÁ °¦r ¸ÉÅ o¤µ µ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r µ¦¦ª¤ »¦ · °¢ rÂª¦r ¦³®ªnµ ¡´ µ ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2554 ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Ã° / Îµ® nµ¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2555 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤¦³®ªnµ e

3,613 3,613

1,199 123 52 1,374

164 217 (112) 269

4,976 340 (60) 5,256

115 538 653

186 (12) 139 313

301 (12) 677 966

25 35 60

2,960

1,001

269

4,230

31 ´ ªµ ¤ 2555 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2555

677

nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e °µ¥» ´ Îµ® nµ¥ Á®¨º° ( e)

134

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦ª¤

7.3 e

2.4 - 9.7 e

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª °¤¡·ªÁ °¦r ¸ÉÅ o¤µ µ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r µ¦¦ª¤ »¦ · °¢ rÂª¦r ¦³®ªnµ ¡´ µ ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° »¦ · ºÊ°Á¡·É¤ Ã° 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e

¦ª¤

3,613 3,613

501 238 300 160 1,199

99 225 (160) 164

600 3,851 525 4,976

115 115

115 71 186

115 186 301

25 25

3,498

988

164

4,650 186

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r Îµ ª ® ¹É ¹É ´ Îµ® nµ¥®¤ ÂöªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n Ã ¥¤¸¦µ µ » n° ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤Á } Îµ ª Á · ¦³¤µ 44öµ µ Â¨³ 40 öµ µ µ¤¨Îµ ´ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 7 öµ µ Â¨³ 7 öµ µ µ¤¨Îµ ´ )

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

135

17. nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸ÉÂ °¥¼nÄ µ¦Á · Á } ´ ¸Ê

nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ o e Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ ·Ê e

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 15,750 15,750 15,750 15,750

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 15,740 15,740 15,740 15,740

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 496 440 1,408 730 1,162 1,052 327 392 225 197 313 276 256 191 944 25 102 357 337 244 1,470 1,343 6,913 5,374 (328) (307) 5,067 6,585

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 1,402 724 795 725 323 388 209 184 288 255 102 357 95 101 1,004 1,300 4,218 4,034 (266) (257) 3,952 3,777

18. · ¦´¡¥r°ºÉ

¦µ¥Å o nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´¥£´¥ oµ ¦´ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ oµ ¦´ · · µ¦Á nµ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ - £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ nµ¥Â ¨¼ oµ Á · ¤´ Îµ ¦³¤µ µ¦ nµ· Å®¤¦´ º µ ¼n ¦ ¸ oµ ¦´ ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ Á · ªµ ¦³ ´ ¦µµ¦° »¡´ r nµÄ o nµ¥ nµ¥¨nª ® oµ °ºÉ Ç ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ · ¦´¡¥r°ºÉ - » ·

136

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

19. Á · ¦´ µ 19.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ Á · ¦´ µ

nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ °°¤ ¦´¡¥r ´Ìª´ µÄ oÁ · ´ ¦Á · µ nµ¥ º Á¤ºÉ°·Ê ¦³¥³Áª¨µ - Å¤n ¹ 6 Á º° - 6 Á º° Å¤n ¹ 1 e - 1 e ¹Ê Å ¦ª¤Á · ¦´ µ

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 8,514 7,129 239,328 169,196 61 2 2

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 8,559 7,227 239,931 170,386 61 2 2

119,833 202,761 127,934 698,372

119,981 204,761 128,048 701,282

52,172 133,560 73,920 436,040

86,450 133,560 73,932 471,618

19.2 ÎµÂ µ¤ »¨Á · Â¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¼o µ (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤

Ä ¦³Á « 698,079 122 130 698,331

2555 nµ ¦³Á « 1 21 19 41

¦ª¤ 698,080 143 149 698,372

Ä ¦³Á « 435,796 84 22 435,902

2554 nµ ¦³Á « 1 20 117 138

¦ª¤ 435,797 104 139 436,040

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤

Ä ¦³Á « 700,989 122 130 701,241

2555 nµ ¦³Á « 1 21 19 41

¦ª¤ 700,990 143 149 701,282

Ä ¦³Á « 471,374 84 22 471,480

2554 nµ ¦³Á « 1 20 117 138

¦ª¤ 471,375 104 139 471,618

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

137

20. ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· )

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨ µ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

2555 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

Á¤ºÉ° ª µ¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

2 1,121 192 10,534 11,849

6,869 23,311 13,722 16,427 60,329

6,871 24,432 13,914 26,961 72,178

700 3,100 17,015 20,815

3,065 10,032 7,234 9,705 30,036

3,065 10,732 10,334 26,720 50,851

54 486 540 12,389

14,336 723 15,059 75,388

14,390 1,209 15,599 87,777

3 241 244 21,059

8,599 457 9,056 39,092

8,602 698 9,300 60,151 (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨ µ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

138

¦ª¤

2555 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

Á¤ºÉ° ª µ¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

2 679 162 11,031 11,874

6,869 17,213 13,722 16,807 54,611

6,871 17,892 13,884 27,838 66,485

681 3,100 17,420 21,201

3,064 8,779 7,234 9,705 28,782

3,064 9,460 10,334 27,125 49,983

54 486 540 12,414

14,336 723 15,059 69,670

14,390 1,209 15,599 82,084

3 241 244 21,445

8,599 457 9,056 37,838

8,602 698 9,300 59,283

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Ä µ¦Á · ¦ª¤Å o¦ª¤Á · ¼o¥º¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É Îµ ª 1,754 öµ µ ((i) Á · ¼o¥º¤ Îµ ª 174 öµ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o Á } ¦µ¥ Á º° ¦ª¤ 36 ª ´ Â nª´ ¸ÉÁ · Á · ¼o · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° (ii) Á · ¼o¥º¤ Îµ ª 800 öµ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o ¦µªÁ ¸¥ª ´Ê Îµ ª £µ¥Ä 3 e ´ Â nª´ ¸ÉÁ · Á · ¼o · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° (iii) Á · ¼o¥º¤ Îµ ª 280 öµ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o » 3 Á º° · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ MLR ®´ oª¥°´ ¦µ ¸É Â¨³ (iv) Á · ¼o¥º¤Ä ¦¼ ° ´Ìª´ µÄ oÁ · Îµ ª 500 öµ µ Ã ¥¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o µ¤ ¸É¦³ »ÅªoÄ ´Ìª´ µÄ oÁ · Â n¨³ ´ · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° ) ¹É £µ¥Ä o´ µÁ · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o (2554: ¦ª¤Á · ¼o¥º¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª 1,054 öµ µ ) 21. ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¥° Á®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤Ä ¦³Á « ´Ê Îµ ª Á } Á · µ Ã ¥¦» Å o ´ ¸Ê °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ n° e ( ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555) ª´ ¦ Îµ® ¦o°¥¨³ 8.50 Á¤º°É Á¨· · µ¦

¦³Á£ ° µ¦ ¼o¥º¤ ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ ¨oµ¥ » Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 1 ( ) ¦o°¥¨³ 5.25 e 2562 Â¨³ ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ 2567 ¨oµ¥ » Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ( ) ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ¦o°¥¨³ 4.70 - 6.00 e 2558 - 2565 ´Ê ¸É 2 ( - ) ®»o ¼o o°¥· · ( ) ¦o°¥¨³ 4.70 e 2565 ®»o ¼oÅ¤n o°¥· · ( - ) ¦o°¥¨³ 3.45 - 5.50 e 2556 - 2559 ®»o ¼o¦³¥³´Ê ¦o°¥¨³ 2.85 - 3.03 e 2556 ´ÌªÂ¨ Á · ¦o°¥¨³ 0 Á¤ºÉ° ª µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · ¦o°¥¨³ 1.00, 2.35 - 3.85 e 2555 - 2556 ´Ìª´ µÄ oÁ · ¦o°¥¨³ 0.50 - 2.50, 4.25 Á¤ºÉ° ª µ¤ Á · ¼o¥º¤ ´ ¦¤¡´ µ¡¨´ µ ¦o°¥¨³ 0.50 e 2556- 2560 Â Â¨³° »¦´ ¬r¡¨´ µ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 7,130 7,130

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 7,130 7,130

5,000

33,773

23,000

33,773

23,000

1,743 11,072 13,235 41 4,889 1,168 98

57 217,999 942 169

1,743 2,072 13,235 41 5,299 5 98

56 222,148 169

78,149

254,297

68,396

257,503

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

139

( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 22 Á¤¬µ¥ 2553 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ öµ¥ » · ¦³ » ºÉ° ¸ÉÅ¤n³¤ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ Â¨³Å¤n Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Ä e ¸ÉÅ¤n¤¸ ¨ ÎµÅ¦ (Hybrid Tier 1) Â Á ¡µ³Á µ³ Îµ ª 7,130,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥Á ° µ¥Ä®oÂ n ¼o º°®»o Ä® n ° µ µ¦² 2 ¦µ¥Á n µ ´Ê ®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Á¤ºÉ°Á¨· · µ¦ ®»o ¼o ´ ¨nµªÅ¤n¤¸ ¦³ ´ Â¨³Å¤nµ¤µ¦ Â ¨ £µ¡Å o Â¨³ ¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Á nµ ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¼ » ° Á · µ ¦³ Îµ 6 Á º° ª oª¥¦o°¥¨³ 6 n° e Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥ » Ç 6 Á º° Ã ¥ µ µ¦² µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 24 ¦ µ ¤ 2552 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ öµ¥ » ¸É³¤ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo ® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o Îµ ª 3.5 öµ ® nª¥ ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 5.5 n° e Â¨³®»o ¼o ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 1.5 öµ ® nª¥ ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2567 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.0 n° eÂ¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 11 ¹ e ¸É 15 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ Â¨³µ¤µ¦ Á¨ºÉ° Îµ® Áª¨µ Îµ¦³Á · o Â¨³/ ®¦º° ° Á ¸Ê¥Å o oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 9 ¡§¬£µ ¤ 2551 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³ Å¤n¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2558 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.1 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 6 n° e Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 3 Á¤¬µ¥ 2552 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³ ¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 2,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 5.75 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 8 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ Ã ¥ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤ ¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 2 Á¤¬µ¥ 2553 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³ ¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 6,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2563 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥

140

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 5.5 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 20 ¤· » µ¥ 2554 µ µ¦² Å o°° ®»o ¼o o°¥· · · Å¤n¤¸ ¦³ ´ Îµ ª 10,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸ ° Á ¸Ê¥ ¸É ¹ Á º° ¤· » µ¥ 2559 ¸É°´ ¦µ¦o°¥¨³ 6.00 n° e Â¨³®¨´ µ ´Ê ¤¸ ° Á ¸Ê¥ ¸É°´ ¦µ¦o°¥¨³ 6.50 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ®»o ¼o ´ ¨nµªµ¤µ¦ Å n ° n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµ Á oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo (®»o ¼o ¸Ê°° Á¡ºÉ° Â ®»o ¼o ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ °Å n ° n° ¦ Îµ® ¹É Á } Å µ¤ o° Îµ® ° . µ¤Ã ¦ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥) ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 20 ¦ µ ¤ 2555 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º° ®»o ¼o Îµ ª 8,497,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2565 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 4.70 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 19 »¨µ ¤ 2555 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 4,018,500 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2565 Â¨³¤¸° ´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 4.70 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo Ã ¥®»o ¼onª ® ¹É Îµ ª 2,276 öµ µ µ¤µ¦ ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 Å o ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 27 ¤¸ µ ¤ 2555 µ µ¦² °° Îµ® nµ¥®»o ¼oÅ¤n o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 2,072,100 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2556 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 3.45 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥ Å ¦¤µ ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 27 Á¤¬µ¥ 2555 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É °° Îµ® nµ¥®»o ¼oÅ¤n o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸®¨´ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 6,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o Îµ ª 2 öµ ® nª¥ ¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 4.90 n° e ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2557 ®»o ¼o Îµ ª 1.5 öµ ® nª¥ ¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 5.20 n° e ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2558 Â¨³®»o ¼o ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 2.5 öµ ® nª¥ ¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 5.50 n° e ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2559 Ã ¥®»o ¼o ´Ê ®¤ ¤¸ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ¹É £µ¥Ä o o° Îµ® · · ° ®»o ¼o ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

141

( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2555 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É °° Îµ® nµ¥®»o ¼oÅ¤n o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸®¨´ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 3,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2559 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¦o°¥¨³ 5.00 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥ Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ¹É £µ¥Ä o o° Îµ® · · ° ®»o ¼o ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o 22. ¦³¤µ µ¦® ¸Ê·

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

142

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸ ¢j° ¦o° 85 101 186

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸ ¢j° ¦o° 89 2 (1) (1) (4) 85

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 £µ¦³® ¸Ê· µ ¨ ¦³Ã¥ r ¦µ¥ µ¦ ° ° ¡ ´ µ µ¦Á · °ºÉ Ç 1,953 270 516 80 32 134 (111) (4) (80) 1,922 222 646 µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 £µ¦³® ¸Ê· µ ¨ ¦³Ã¥ r ¦µ¥ µ¦ ° ° ¡ ´ µ µ¦Á · °ºÉ Ç 2,315 285 483 3 360 39 90 (3) (387) (57) (335) (54) 1,953 270 516

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 2,824 347 (115) (80) 2,976 (® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 3,172 3 491 (4) (445) (393) 2,824

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2555 ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ Ã° µ . ¸Á° Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ Ã° µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸ ¢j° ¦o° 84 101 185

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸ ¢j° ¦o° 19 64 1 84

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 £µ¦³® ¸Ê· µ ¨ ¦³Ã¥ r ¦µ¥ µ¦ ° ° ¡ ´ µ µ¦Á · °ºÉ Ç 1,755 270 512 24 65 (109) 1,735

32 (80) 222

133 645

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 £µ¦³® ¸Ê· µ ¦µ¥ µ¦ ° ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ µ¦Á · °ºÉ Ç 358 92 1,395 259 50 (54) (253) 1,755

231 39 270

402 18 512

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 2,621 24 331 (109) (80) 2,787 (® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 469 1,395 956 108 (54) (253) 2,621

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

143

¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ Îµ ª Á · Îµ¦° ¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³¥µª ° ¡ ´ µ ¹É Á } Á · Á ¥¡ ´ µ Á¤ºÉ°°° µ µ Â Å o ´ ¸Ê

£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r o e ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ Ã° µ . ¸Á° ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ Ã° µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ o » ¦· µ¦Ä { » ´ o » ° Á ¸Ê¥ µ » ( ÎµÅ¦) µ µ¦ ¦³¤µ µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¨ ¨ µ µ¦¨ µ Ã ¦ µ¦ Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê·

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 1,924 2,272 -

£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r ¨µ¥ e

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 1,732 356 24 -

171 107

149 81

144 98

1,395 72 82 41

(236) (69) 1,897

(47) (160) (371) 1,924

(216) (68) 1,714

(73) (141) 1,732

nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³¥µª ° ¡ ´ µ ¦ª¤°¥¼nÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Â Å o ´ ¸Ê

o » ¦· µ¦Ä { » ´ o » ° Á ¸Ê¥ ¨ ¨ µ µ¦¨ µ Ã ¦ µ¦ ¨ µ » ( ÎµÅ¦) µ µ¦ ¦³¤µ µ¤ ®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸É¦´ ¦¼oÄ e - µ¦ ¦´ ¦» µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ o°¤¤ · µ - µ¦ ¦´ ¦» µ ¦³ µ¦ r ¨ µ » µ µ¦¨ µ Ã ¦ µ¦ ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ »

144

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 171 149 107 81 (160)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 144 82 98 41 -

(236) (69) (27)

(191) (25) (68) (42)

(47) (160) (137)

(73) 50

¤¤ · µ ¸ÉÎµ ´ Ä µ¦ ¦³¤µ µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ª´ ¦³Á¤· ¦» Å o ´ ¸Ê

°´ ¦µ · ¨ °´ ¦µ µ¦ ¹Ê Á · Á º° Ä ° µ °´ ¦µ µ¦¨µ°° ´ªÁ ¨¸É¥ ( ¹Ê ´ nª °µ¥» ° ¡ ´ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 4.07 - 4.38 4.07 - 4.70 5.50 - 7.35 6.00 - 6.50 0.00 - 47.76 0.00 - 42.11

(°´ ¦µ¦o°¥¨³ n° e) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 4.38 4.09 5.50 6.00 0.00 - 19.02 0.85 - 21.51

23. ® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª·

Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ® ¸Ê· °ºÉ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦ª¤® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª·

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 34,291 29,831 1,975 3,441 3,116 2,659 250 223 36,154 39,632

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 -

´Ê Â nÁ º° ¦ µ ¤ - ´ ªµ ¤ 2554 Å oÁ · °» £´¥Ä ¦³Á «Å ¥Ã ¥ ÊÎµÅ oÁ oµ nª¤¡ºÊ ¸É nµ Ç Á® » µ¦ r ´ ¨nµªn ¨ ¦³ n°¨¼ oµ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ ´ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ¦³Á¤· ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸É µ ªnµ ³ Á · ¹Ê Â¨³ ´ ¹ ¨ ¦³ ° ¦µ¥ µ¦°» £´¥ ´ ¨nµªÄ µ¦Á · Â¨oª µ Á° µ¦®¨´ µ Â¨³¦µ¥ µ µ¦ Îµ¦ª £´¥ ¸ÉÅ o¦´ °¥nµ Å¦ È µ¤ ¹ { » ´ ¥´ ¤¸ µ Á ¨¤ ¸É°¥¼n¦³®ªnµ µ¦Á ¦ µÂ¨³ ¦ª ° o°Á È ¦· Á¡·É¤Á ·¤ ¹É °µ ¤¸ ¨ ¦³ n°Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³Îµ¦° nµ· Å®¤ Â nª ¸ÉÁ¦¸¥ º µ µ¦ Á°µ ¦³ ´ £´¥ n° ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Á ºÉ°¤´É ªnµÅ¤n nµ ³¤¸ ¨Á¸¥®µ¥Á¡·É¤Á ·¤°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ ¸ÉÅ o ´Ê ÅªoÄ ´ ¸

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

145

24. ® ¸Ê· °ºÉ

Á oµ® ¸Ê°ºÉ ´ ¸¡´ Á · ¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê¦° ´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ nµ¥ ¦µ¥Å o¦´ ¨nª ® oµ ¦³¤µ µ¦£µ¬¸Á · Å o £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ oµ nµ¥ Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ °ºÉ Ç ¦ª¤® ¸Ê· °ºÉ

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 1,341 1,546 444 415 393 69 434 300 716 330 1,193 2,431 126 306 2,584 3,327 7,974 7,981

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 1,106 1,330 399 415 603 208 432 322 716 330 288 1,801 1,683 5,345 4,288

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 (123) (123)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 -

25. ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ °

nª Á · » µ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦ª¤ nª ÉÎµ ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® (Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ ¤µ µ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥) ¦ª¤ ¦ª¤nª Á · ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Â n ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤

146

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

901 607 1,508

364 488 852

705 259 964

287 143 430

(43) -

(252) (4)

(1) -

(184) (1)

(9) (52) 1,456 304 1,637

(3) (259) 593 143 613

(4) (5) 959 959

(34) (219) 211 211

26. Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ £µ¥Ä o ´ ´ · µ¤¤µ ¦µ 116 Â®n ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ ¡.«. 2535 µ µ¦² o° ´ ¦¦ ÎµÅ¦» · ¦³ Îµ enª ® ¹É ÅªoÁ } » Îµ¦° Å¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 5 ° ÎµÅ¦» · ¦³ Îµ e®´ oª¥¥° µ » ³¤¥ ¤µ ( oµ¤¸) ªnµ » Îµ¦° ¸Ê ³¤¸ Îµ ª Å¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 10 ° » ³Á ¸¥ Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ´ ¨nµªÅ¤nµ¤µ¦ ÎµÅ nµ¥Á } Á · { ¨Å o Ä Á º° · ®µ ¤ 2555 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦²Å o¤¸¤ ·° »¤´ · ´ ¦¦ ÎµÅ¦ Á } » Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ Îµ ª 71 öµ µ Â¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦²Å o ´ ¦¦ ÎµÅ¦» ·Á¡·É¤Á ·¤Îµ®¦´ e 2555 Îµ ª 269 öµ µ Å Á } » Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (2554: 333 öµ µ ) 27. Á · ° » ¸É o° Îµ¦ Åªo µ¤ ®¤µ¥ ª´ » ¦³ r ° µ µ¦²Ä µ¦ ¦·®µ¦ » º° µ¦ Îµ¦ Åªo ¹É ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ ÎµÁ · µ °¥nµ n°Á ºÉ° Â¨³ µ¦ Îµ¦ Á · ° » µ¤ ®¤µ¥ µ¤¡¦³¦µ ´ ´ · »¦ · µ ´ µ¦Á · ¡.«. 2551 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Á · ° » ° µ µ¦² ¦³ ° oª¥ 2555

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554

Á · ° » ´Ê ¸É 1 » ³Á ¸¥ Â¨³Á¦¸¥ Îµ¦³Á È¤¤¼¨ nµÂ¨oª nª Á · ¤¼¨ nµ®»o ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ ¨oµ¥ » (Hybrid Tier 1) Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ÎµÅ¦» · Á®¨º°®¨´ µ µ¦ ´ ¦¦ ¦ª¤ ®´ : nµ ªµ¤ ·¥¤ ¦ª¤ Á · ° » ´Ê ¸É 2

55,137 2,101 7,130 1,060 11,858 77,286 (15,740) 61,546

55,137 2,101 7,130 968 12,042 77,378 (15,740) 61,638

®»o ¼o o°¥· · Á · Îµ¦° Îµ®¦´ · ¦´¡¥r ´ ´Ê · nª Á · » µ µ¦ ¸¦µ µÁ · ¨ » Ä ¦µµ¦ » - » · ¦ª¤ ¦ª¤Á · ° » ´Ê ·Ê

35,773 3,982 116 39,871 101,417

26,000 3,391 64 29,455 91,093

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

147

Á¤ºÉ°ª´ ¸É 23 · ®µ ¤ 2555 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Å o¤¸¤ ·° »¤´ ·Ä®o ´ ¦¦ ÎµÅ¦Îµ®¦´ ª ® Á º° ·Ê » ª´ ¸É 30 ¤· » µ¥ 2555 Ã ¥Â n ´ ¦¦ ÎµÅ¦» · Îµ ª 71 ¨oµ µ Å Á } » Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ Â¨³ ÎµÅ¦» ·nª ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 1,341 ¨oµ µ Ä®o ´ Á } Á · ° » ° µ µ¦² ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 °´ ¦µnª µ¦ Îµ¦ Á · ° » ° µ µ¦² Îµ ª µ¤®¨´ Á r µ¦ Îµ ´ ¼Â¨Á · ° » Îµ®¦´ µ µ¦¡µ · ¥r ¸É ¦³ µ«Ã ¥ . Á } ´ ¸Ê 2555

Á · ° » ´Ê ®¤ n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³) Á · ° » ´Ê ¸É 1 n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³)

2554

°´ ¦µnª °´ ¦µ ´Ê ÉÎµ °´ ¦µnª °´ ¦µ ´Ê ÉÎµ Á · ° » µ¤ o° Îµ® Á · ° » µ¤ o° Îµ® ° µ µ¦² ° . ° µ µ¦² ° . 13.99 8.50 13.72 8.50 8.49 4.25 9.28 4.25

µ µ¦² ³Á d Á ¥ o°¤¼¨Á · » £µ¡Â¨³Á · ¦·¤µ Á ¸É¥ª ´ µ¦ Îµ¦ Á · ° » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Á¦ºÉ° µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ µ¦ Îµ¦ Á · ° » Îµ®¦´ µ µ¦¡µ · ¥rÅªoÄ website ° µ µ¦² ¸É www.thanachartbank.co.th £µ¥Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2556

28. Á · { ¨ Á · { ¨ Á · { ¨ µ ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e 2554 Á · { ¨ µ ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e 2553

° »¤´ ·Ã ¥

Á · { ¨ nµ¥ ¨oµ µ

¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ°ª´ ¸É 5 Á¤¬µ¥ 2555 ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ°ª´ ¸É 7 Á¤¬µ¥ 2554

Á · { ¨ nµ¥ n°®»o µ

1,930

0.35

2,205

0.40

29. ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Â¨³ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ¦ª¤¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥

148

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 2,347 1,899 480 78 4,468 4,290 21,202 20,774 17,011 21,156 49,653 44,052

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2,229 1,028 68 24 3,418 2,199 20,914 9,413 19,702 16,722 46,331 29,386

30. nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥

Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · Îµn µ ´ »o¤ ¦° Á · µ Á · Îµn ° » ¢g ¢¼ µ ´ µ¦Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ - ®»o ¼o o°¥· · - ®»o ¼oÅ¤n o°¥· · - °ºÉ Ç nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Ä µ¦ ¼o¥º¤Á · ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 14,549 8,972 1,561 1,127 202 1,955 2,792 2,434 318 3,665 14 25,535

2,145 5,434 3 19,636

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 14,713 5,766 1,472 1,393 202 1,132 2,792 2,435 79 3,650 28 25,371

1,889 4,606 11 14,797

31. ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥

¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ µ¦¦´ ¦° ¦´ °µª´¨ Â¨³ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r/´ µ ºÊ° µ¥ ¨nª ® oµ ¦· µ¦ ´ ¦Á° ¸Á°È¤ Â¨³ ¦· µ¦ µ µ¦°·Á¨È ¦° · r nµ ¦¦¤Á ¸¥¤¦´ Á ¸É¥ª ´ »¦ · Á nµ ºÊ° nµ ¦¦¤Á ¸¥¤¦´ nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤ ´ µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤ ´ ¦Á ¦ · °ºÉ Ç ¦ª¤¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» ·

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

331

271

331

102

1,216 710 1,081 334 438 763 827 5,700 (1,488) 4,212

1,168 745 901 222 474 584 645 5,010 (1,299) 3,711

710 1,049 1,767 770 781 5,408 (1,330) 4,078

238 875 982 252 441 2,890 (836) 2,054

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

149

32. ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµÂ¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµÂ¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥

Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ ¦µµ¦° »¡´ r oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ ¦µµ¦° »¡´ r oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » °ºÉ Ç ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 585 871 2 1 65 21 (1) (5) 3 13 664 891

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 591 518 2 112 46 705 564

33. ÎµÅ¦» · µ Á · ¨ » ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 ÎµÅ¦ ( µ » ) µ µ¦ µ¥ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Á · ¨ » ´ÉªÅ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¸¦µ µÁ · ¨ » (nª Å oÁ¸¥ µ µ¦¦ª¤ »¦ · ) Ã° ¨´ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ( µ » ) Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ Á · ¨ » ´ÉªÅ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ¦ª¤

150

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

454 5 -

182 (1) 80 87 33

320 5 2 -

81 (17) -

4 (15) 448

(41) 372 712

(52) (5) 270

(4) 60

Ä ¦³®ªnµ e 2554 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É Å oÃ° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º ° ¦ Îµ® Îµ ª 8,439 öµ µ Å Á } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ Á¡ºÉ°Ä®o° ö° ´ µ¦ª´ ¤¼¨ nµ ° ® ¸Ê· µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µª ¹É ¤¼¨ nµ ° ® ¸Ê· ³¤¸ ªµ¤ ´ ª µ¤°´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ ¨µ ¸É Á ¨¸É¥ Â ¨ Å ¸ÉÄ oÄ µ¦ · ¨ ´Ê ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ¹ ¨ nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸ ´ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸ÉÃ° Îµ ª 329 öµ µ Á } ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É ¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Â¨³Å oÃ° Á ¨¸É ¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥°¸ Îµ ª 2,000 öµ µ Å Á } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ Ã ¥ ¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Îµ ª 43 öµ µ 34. nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ ¸ÊÁ } ¨ ¦³Ã¥ r ¸É nµ¥Ä®oÂ n ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¦·¬´ ¤®µ ) µ¤¤µ ¦µ 90 ° ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ Ã ¥Å¤n¦ª¤Á · Á º° Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ r ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ¸É nµ¥ Ä®o ´ ¦¦¤ µ¦ ¹É Îµ¦ ÎµÂ® n Á } ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦² oª¥ Â n¦ª¤ ¹ Á · ÎµÁ® È Â n ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª 15 öµ µ ¹É ° »¤´ ·Ã ¥ ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ 35. ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´ ¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o °¥ n µÎ µ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ´ Îµ® nµ¥ nµÁ ºÉ° ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ ¦³®ªnµ e µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (Ã° ¨´ ) µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¦µµ¦® ¸Ê µ » µ µ¦¨ ® ¸Ê µ¤ Îµ¡·¡µ ¬µ ¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

2,968 27

2,548 31

4,673 27

1,388(1) 59(1)

(36) 15 1 5 2,980

(40) (35) (2) 2,504

(36) 15 1 4,680

(40) 15 1,422

(1) » · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥®¨´ ®´ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµª (2) » · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥®¨´ ®´ µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµª

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

151

36. £µ¬¸Á · Å o £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ Îµ ª ¹Ê µ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e®¨´ µ ª ¨´ Â¨³®´ °° oª¥ nµÄ o nµ¥Â¨³Îµ¦° nµ Ç ¸É Å¤n° » µ Ä®o º°Á } nµÄ o nµ¥Ä µ¦ Îµ ª £µ¬¸Â¨³¦µ¥Å o nµ Ç ¸ÉÅ o¦´ ¥ Áªo Å¤n o° Îµ¤µ¦ª¤ Îµ ª Á } ¦µ¥Å oÄ µ £µ¬¸ Ä e 2554 µ µ¦²Å¤n¤¸£µ¦³£µ¬¸Á · Å o · · » ¨Îµ®¦´ ÎµÅ¦Îµ®¦´ eÁ ºÉ° µ ÎµÅ¦®¨´ µ ª ¨´ Â¨³®´ °° oª¥¦µ¥Å oÂ¨³/®¦º° nµÄ o nµ¥ µ¤®¨´ Á r µ £µ¬¸Â¨oª¤¸ ¨Á } µ » » · £µ¬¸Á · Å o ¸É nµ¥Å Â¨oªÄ ¦³®ªnµ e 2554 Å oÂ ÅªoÁ } £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ nµ¥¨nª ® oµÄ Â µ ³ µ¦Á · 37. ° r ¦³ ° ° ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ° r ¦³ ° ° ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥: ÎµÅ¦ ( µ » ) ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê ¦· ¦³®ªnµ e ®´ : µ¦ ¦´ ¦» µ¦ ´ ¦³Á£ Ä®¤nÎµ®¦´ µ » ¸É Á · ¹Ê ¦· ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦®¦º° µ » ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » nª Â n ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ( µ » ) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Îµ®¦´ e ( µ » )

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

1,316

(131)

1,068

122

(454) 862 162 1,024

(182) (43) (356) (180) (536)

(320) 748 748

(81) 41 41

38. ÎµÅ¦ n°®»o ÎµÅ¦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ Îµ ª Ã ¥®µ¦ ÎµÅ¦Îµ®¦´ enª ¸ÉÁ } ° ¼o º°®»o ° µ µ¦² (Å¤n¦ª¤ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ) oª¥ Îµ ª ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ° ®»o µ¤´ ¸É°° °¥¼nÄ ¦³®ªnµ e

ÎµÅ¦Îµ®¦´ e (¨oµ µ ) Îµ ª ®»o µ¤´ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ (¨oµ ®»o ) ÎµÅ¦ n°®»o ( µ /®»o )

152

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 8,221 7,671 5,514 5,514 1.49 1.39

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 6,804 6,668 5,514 5,514 1.23 1.21

39. ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³¡ ´ µ Å o¦nª¤ ´ ³Á ¸¥ ´ ´Ê ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¹Ê µ¤¡¦³¦µ ´ ´ · ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¡.«. 2530 ¹É ¦³ ° oª¥Á · ¸É¡ ´ µ nµ¥³¤Á } ¦µ¥Á º° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 3 - 10 ° Á · Á º° ¡ ´ µ Â¨³Á · ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ Ä®oÄ °´ ¦µ ¸É Îµ® Â¨³ ³ nµ¥ Ä®oÂ n¡ ´ µ Ä ¦ ¸ ¸É°° µ µ µ¤¦³Á ¸¥ ªnµ oª¥ ° » ´ ¨nµª Ä ¦³®ªnµ e 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o nµ¥Á · ¤ Á oµ ° » Á } Îµ ª ¦ª¤ 417 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 367 öµ µ ) (2554: 443 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 253 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦) 40. ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ Ä ¦³®ªnµ e µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ »¦ · ¸ÉÎµ ´ ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ ¨nµªÁ } Å µ¤Á ºÉ° Å µ µ¦ oµÂ¨³Á r µ¤ ¸É ¨ ¦nª¤ ´ ¦³®ªnµ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ Á®¨nµ ´Ê Â¨³Á } Å µ¤ · »¦ · ¹É ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ µ¤µ¦ ¦» Å o ´ ¸Ê Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2555 2554 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¦·¬´ Ä® n ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°· ¦´¡¥r µª¦Â¨³· ¦´¡¥r°ºÉ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥¦´ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥

50 33,393 2 1 1 13 327

158 13,792 1 100 4 1 26 2 300

50 33,393 2 13 327

76 50 983

115 48 1,124

62 50 983

158 13,792 1 100 26 300

(® nª¥: ¨oµ µ ) Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2555)

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 7.53 – 9.15 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75 – 2.40 Â¨³ 5.00 8.60 n° e 93 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ 44 1,124 µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

153

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2555 2554 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ( n°) ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » ¤¼¨ nµ ºÊ°/ µ¥´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ( ÎµÅ¦ ( µ » ) ¸ÉÁ ¸É¥ª o° )) ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥

17,150 24,646 13 983 1,789 (6) 485

7,057 28,188 41 143 6,147 21 196

¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥

270 1 78

3,377 1,820 292 5 307 4 22 281

1,532 1,041 1,018 661 10 7 167

80 360 369 7 82

270 1 21 78

300 59 81

nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· nµÄ o nµ¥°ºÉ

49 9

13 1 12

40 6

12 8

154

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2555)

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 3.39 – 4.50 Â¨³ 6.00 – 7.90 n° e µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75 – 4.40 Â¨³ 5.00 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ

¦µ µ ¨µ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 3.00 – 4.05 n° e µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75, 2.50 – 4.25 Â¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 2555 2554 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ( n°) ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°/ µ¥´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ( µ » ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥

75 19,115 1 523,737 (6) 34 7 315

1,139 18,447 2 443,693 (114) 658

75 19,115 1 520,808 (6) 34 7 315

¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÁ nµ nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥

28 42 10 18 415 126 21 851

33 7 4 17 24 431 125 1 17 1,113

7 10 4 415 73 17 851

Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2555)

1,139 18,447 2 437,552 (59) 241

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ °oµ °· µ ¦µ µ ¦³Á¤·

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75 - 2.40 Â¨³ 5.00 - 8.00 n° e 2 µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ - °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ 17 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ 2 355 ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.285 – 8.60 n° e 88 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ 8 1,081 µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥

° Á® º° µ ¦µ¥ µ¦ µ¤ ¸É ¨nµªÅªo oµ o Ä ¦³®ªnµ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) Å oÃ° µ¥¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ Îµ ª 9,062 öµ µ Â¨³ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ Îµ ª 3,083 öµ µ Ä®oÂ n ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥Ä ¨»n¤ µ¤¦µ µ ¸É ¨ ´ Ã ¥ °oµ °· ¦µ µ ¸É ¸É ¦¹ ¬µ µ µ¦Á · Å oÁ ° ªµ¤Á®È ªnµ º°Á } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ° µ ¸Ê Ä Á º° ´ ¥µ¥ 2555 µ µ¦ µ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » µ ¦·¬´ ¥n°¥°¸ Â®n ® ¹É Ä ¦µ µ 983 öµ µ Ã ¥°oµ °· µ ¦µ µ ¨µ Á ºÉ° µ ¦µ¥ µ¦ µ¥ ´ ¨nµªÁ } ¦µ¥ µ¦Ã° µ¥ ´ Ä ¦³®ªnµ ¨»n¤ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 630 öµ µ Å o¦´ ¦¼oÄ µ¦Á · Á ¡µ³ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¨nµª Â¨³Å o ´ °° Ä µ¦ ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤Âöª

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

155

¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ¤µ¦ Â oª¥¥° ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° oµ ª´ ·Ê Á º° ¹É ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 ¦·¬´ Ä® n Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

156

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

17 817 3,638

19 161 3,896

817 3,638

161 3,896

392 11,207 10,791 536 1,303

397 4,470 3,646 18,045 2,179

259 1,422

7,512 297 2,265

259 1,422

2,434 166 2,019

395 9,589 1,348 10,788 4,123

1,626 17,481 1,266 7,581 6,936

395 8,541 1,348 10,788 4,123

435 6,745 1,087 6,922 6,586

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

® ¸Ê· · ¦´¡¥r Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¦³®ªnµ ¸É°° Â¨³ Á · ¨ » - Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¦µµ¦® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² Á · ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ £µ¦³ ¼ ¡´

4,833

3,637

1,042

1,200

57 57

459 2,744 829 711 4,138 1,045 9,942

1 39 177 272

1 349 36 69 11 1,059 7,400

11,615 165 11,780

3,494 400 8,731

2 100 27 239

29 487 5 1,971 291 2,783

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ . ÊÎµ µ¨¦¸Å¢ r ´¥¤ ¨ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

3,644

8 -

93 26

1,500 100

11 -

1,122 1,122

582 582

591 1,993 796 577 3,533 2,471 1,324 11,302

1 26 194 253

195 9 15 7 851 1,267

7,933 35 7,968

150 3,494 932 9,820

1 102 317 518

10 2,580 76 3 305 2,974

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

157

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555

· ¦´¡¥r ® ¸Ê· ¦µ¥ µ¦ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¦³®ªnµ Á · ¨ » - ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¦³®ªnµ ¸É°° Â¨³ µ µ¦² ¦µµ¦® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² Á · ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ £µ¦³ ¼ ¡´ ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤ . · . µ ¦»p ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ ¤ . µ ¦³ ´ £´¥ ¤ . µ ¦³ ´ ¸ª· . µ Ã ¦ Á °¦r . ¸Á° ¤ . ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ ¤ . ¦µ µ ¸¨· ·É ¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

158

4,833

3,637

200 -

6,062 -

64 116 187 2 2 2 26

2,016 25 359 237 118 133 51

20 530 333 7

410 -

5 12 417 117 11 47

158 10 1 30 -

1,042

1,200

57 257

4,138 2,744 829 711 459 576 15,519

1 39 159 642

11 349 36 69 1 1,061 10,341

11,615 165 12,670

3,494 400 9,141

2 100 113 934

487 5 29 1,971 291 2,982

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 · ¦´¡¥r ® ¸Ê· ¦µ¥ µ¦ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¦³®ªnµ Á · ¨ » - Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¦³®ªnµ ¸É°° Â¨³ µ µ¦² ¦µµ¦® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤ . · . µ ¦»p ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ . µ ¦³ ´ £´¥ . µ ¦³ ´ ¸ª· . µ Ã ¦ Á °¦r . ¸ Á° . ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ . ¦µ µ ¸¨· ·É ¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸ Á . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

® ¸Ê· °ºÉ

£µ¦³ ¼ ¡´

3,643

150 -

353 9,824 7,870 22

3 95 57 12 2 22

34,298 6 241 114 872 24 56

55 215 131 5

1,124 2,000 140 885 -

85 7 170 62 46 20 67

737 10 17 -

8 -

93 26

1,500 100

11 -

1,122 1,272

582 582

591 1,993 796 3,533 577 751 26,310

1 21 157 397

195 9 7 15 851 36,878

7,933 34 8,373

150 3,494 932 13,968

1 89 115 759

10 76 2,580 84 3,514

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É Å oÂ ÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 10.11 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ Ã ¥ µ¦¤¸ ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á } ¼o º°®»o Â¨³/®¦º°¤¸ ¦¦¤ µ¦¦nª¤ ´ ¦ª¤ Îµ ª ¦³¤µ 737 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ : 413 öµ µ ) (2554: 672 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 252 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦)

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

159

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ´ ¡ ´ µ ¦³ ´ ¼o ¦·®µ¦ ¹Ê Å ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ Ä ¨»n¤ Ã ¥¦ª¤ ¹ » ¨ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨ ´ ¨nµª ¸É¤¸¥° oµ ´ n°Å ¸Ê

Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 68 49 696 535

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 65 45 696 535

nµ ° Â ¼o ¦·®µ¦ ¸ÉÎµ ´ Ä ¦³®ªnµ e 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ ¨ ¦³Ã¥ rÄ®oÂ n ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦ª¤ ¹ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ 130 Â¨³ 147 µ¤¨Îµ ´ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: Îµ ª 46 Â¨³ 50 µ¤¨Îµ ´ ) ´ ¸Ê

¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³´Ê ° ¡ ´ µ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ¨ ¦³Ã¥ r ¸É nµ¥Á¤ºÉ°Á¨· oµ

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 542 597 14 10 26 633 556

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 281 254 6 3 287 257

41. µ¦Á ° o°¤¼¨ ÎµÂ µ¤nª µ 41.1 µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ¸ÉÎµ ´ ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ ¦¦¤ µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ ° Â n ¨³ e ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ ¦¦¤Ä ¦³Á «Â¨³ nµ ¦³Á «Á } ´ ¸Ê

160

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r¦ª¤ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 1,040,755 76,731 145,730 15,014 737,344 701,282 94,914 78,559

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 13,991 (38,658) 13,145 (17,913) 786 (410) (13,393) (6,334) (2,910) 13,910 (21,047) (410)

¦ª¤ 1,016,088 71,963 146,106 1,621 731,010 698,372 87,777 78,149 (® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 986,181 106,642 145,222 42,552 628,174 471,618 78,910 258,446

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 15,245 (115,366) 8,066 (51,507) 7,132 (4,009) (41,129) (18,271) (35,578) 15,010 (33,769) (4,149)

¦ª¤ 886,060 63,201 148,345 1,423 609,903 436,040 60,151 254,297

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

161

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦ n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 50,340 (26,327) 24,013 6,101 2,085 8,253 (22,920) (2,891) (2,370) 12,271

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 147 (834) (88) 880 59 46 (1,889) 1,790 12 (4,490) 578 (89) 147 71 (3,907)

¦ª¤ 49,653 (25,535) 24,118 4,212 3,875 3,775 (22,342) (2,980) (2,223) 8,435 (® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦ n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

162

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 44,914 (20,499) 24,415 4,953 897 12,536 (21,847) (2,525) (2,948) 15,481

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 218 (1,080) (37) 900 181 (180) (4) (1,238) 1,231 39 (8,949) 1,100 21 216 (8,015)

¦ª¤ 44,052 (19,636) 24,416 3,711 2,128 3,626 (20,747) (2,504) (2,948) 7,682

(® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 950,926 66,729 106,138 13,754 708,641 701,282 82,084 68,396

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 13,991 (13,910) 13,145 (13,910) 786 13,910 (13,910) -

¦ª¤ 951,007 65,964 106,924 13,754 708,641 701,282 82,084 68,396 (® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 877,959 70,048 107,409 40,842 604,770 471,618 59,424 257,503

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 15,245 (15,151) 8,066 (15,151) 7,132 15,010 (15,151) -

¦ª¤ 878,053 62,963 114,541 40,842 604,770 471,618 59,283 257,503

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

163

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦» ·

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ÎµÅ¦» ·

164

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 46,272 (25,371) 20,901 4,078 6,812 (19,909) (4,680) (469) 6,733

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 29,357 (14,797) 14,560 2,054 4,400 (12,953) (1,422) 6,639

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 147 (88) (88) 88 59 12 71 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 40 (11) (11) 11 29 29 -

¦ª¤ 46,331 (25,371) 20,960 4,078 6,824 (19,909) (4,680) (469) 6,804 (® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 29,386 (14,797) 14,589 2,054 4,400 (12,953) (1,422) 6,668

41.2 µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ · µ µ¦² Â¨³ ¦· ¬´ ¥n°¥ ÎµÁ · · µ¦Ä 6 nª µ ®¨´ º° (1) »¦ · µ µ¦ (2) »¦ · ®¨´ ¦´¡ ¥r (3) »¦ · ¦³ ´ ¸ª· (4) »¦ · ¦³ ´ £´¥ (5) »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r Â¨³ (6) »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³¨· ·É o°¤¼¨ µ µ¦Á · ÎµÂ µ¤nª µ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¸ ´ n°Å ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦» · n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ · µ µ¦ 46,331 (25,371) 20,960

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ° »¦ · »¦ · »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r Â¨³¨· ·É 214 1,435 187 613 1,459 (24) (254) (678) 190 1,435 187 359 781

»¦ · °ºÉ 160 160

¦µ¥ µ¦ µ¦Á · ´ ´ ¸ ¦ª¤ (746) 49,653 792 (25,535) 46 24,118

4,078 6,824 (19,909)

1,675 65 (1,177)

(13) 834 781 (469)

(5) 1,251 93 (676)

11 203 (182)

102 88 (188)

253 211 (319)

(1,889) 1,790 (4,490) 578

4,212 3,875 3,775 (22,342)

(4,680) (469)

21 (175)

(664)

(272)

1,810 (569)

(42) (145)

(76)

(89) 147

(2,980) (2,223)

6,804

599

1,904

578

1,632

596

229

(3,907)

8,435

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o ÎµÅ¦» · n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ · µ µ¦(1) 43,063 (20,278) 22,785

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ° »¦ · »¦ · »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r Â¨³¨· ·É 194 1,143 122 273 295 (17) (85) (119) 177 1,143 122 188 176

»¦ · °ºÉ 5 5

¦µ¥ µ¦ µ¦Á · ´ ´ ¸ ¦ª¤ (1,043) 44,052 863 (19,636) (180) 24,416

3,240 11,499 (19,008)

1,528 191 (1,253)

(16) (317) 501 (467)

(5) 1,214 43 (636)

21 (108)

11 61 (47)

191 259 (328)

(1,238) 1,231 (8,949) 1,100

3,711 2,128 3,626 (20,747)

(2,706) (1,873)

(170)

(426)

(255)

220 (141)

(39) (49)

(34)

21 -

(2,504) (2,948)

13,937

473

418

483

180

113

(8,015)

7,682

(1) Ä e 2554 »¦ · µ µ¦¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° µ µ¦² Â¨³ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

165

»¦ · µ µ¦ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥r°ºÉ · ¦´¡¥r¦ª¤

· ¦´¡¥r¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ · °ºÉ

¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸

µ¦Á · ¦ª¤

65,964 106,924 13,754

445 281 824

5,023 34,844 -

1,889 4,427 374

118 -

221 62

2,306 40 -

(4,003) (410) (13,393)

71,963 146,106 1,621

708,641 7,927 47,797 951,007

2,471 52 3,213 7,286

159 127 859 41,012

3 107 2,208 9,008

6,680 3,278 10,076

19,390 47 137 19,857

16 228 2,590

(6,334) 16 (624) (24,748)

731,010 8,292 57,096 1,016,088

»¦ · µ µ¦(1) ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥r°ºÉ

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ° ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r Â¨³¨· ·É

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ° ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r Â¨³¨· ·É

(® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ · °ºÉ

¦µ¥ µ¦ ´ ´ ¸

µ¦Á · ¦ª¤

97,346 114,541 40,842

376 223 667

359 32,814 678

233 4,776 303

872 -

50 -

321 62

(36,356) (4,009) (41,129)

63,201 148,345 1,423

604,770 8,365 46,572 912,436

1,953 54 966 4,239

99 155 798 34,903

106 3,290 8,708

8,267 3,128 12,267

12,176 45 77 12,348

909 17 65 1,374

(18,271) 17 (467) (100,215)

609,903 8,759 54,429 886,060

(1)

Ä e 2554 »¦ · µ µ¦¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° µ µ¦² Â¨³ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥

166

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

42. ¦´¡¥r· ¸É¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ¦´¡¥r· ¸É¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ¹É ¤¸¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2555 2554 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ªµ ¦³ ´ ´ µ µ¦¡µ · ¥r ªµ ¦³ ´ ´ µ¥ ³Á ¸¥ ªµ ¦³ ´ «µ¨ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rnª ¸ÉÄ®o· ·Â n¨¼ ® ¸ÊÄ µ¦ ºÊ° º ®¦º° ºÊ° n° °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rnª ¸É Îµ´ µ ³ ºÊ° ³ µ¥ ´ ¨¼ oµ Â n°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ n° Îµ¦³®¦º° µ¦Ã° ¦¦¤· ·

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554

5,985 8,329 22

7,448 20

5,985 22

640

739

535

739

487 15,463

963 9,170

440 6,982

923 1,682

43. £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê 43.1 £µ¦³ ¼ ¡´

µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ ª Á · Á · Á · ´ ¸ ¸É¨¼ oµ¥´ Å¤nÅ o ° °ºÉ Ç ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2555 554 386 885 1,105 3,183 3,856 28,249 25,964 58,835

28,548 21,405 55,300

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 2554 554 386 885 1,105 3,183 3,856 28,249 25,925 58,796

28,548 21,385 55,280

° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µ ºÊ° µ¥ ° Îµ¨nª ® oµ µ¤ ¸É ¨nµªÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 7

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

167

43.2 Ä e 2544 - 2545 µ µ¦² Å oÁ oµ Îµ´ µ µ¥Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ ( .) Á } Îµ ª Á · ¦³¤µ 296 öµ µ ¹É µ µ¦²¤¸£µ¦³ ¸É ³ o° ¦nª¤¦´ ¦¼onª Â n ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ° . ·Ê e ¸É 5 Â¨³·Ê e ¸É 10 ´ Â nª´ ¸É 1 ¦ µ ¤ 2544 Ã ¥Ä ¦ ¸ ¸É ¤¸ ¨ µ » ¨ µ » nª Â¦ Îµ ª Å¤nÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° µ µ¦² ³Á } ¼o¦´ · ° ¨ µ » nª ¸É° Îµ ª Å¤nÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° . Â¨³ µ µ¦² ³Â n ´ ¨³ ¦¹É ¨ µ » nª ¸ÉÁ®¨º° . ³¦´ Å ´Ê ®¤ Ã ¥ ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » ³ Îµ ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r ¸ÉÁ¦¸¥ Á È Å o³¤ ª´ ¸É Îµ ª ®´ oª¥ o » Ä µ¦¦´ Ã° Â¨³ nµÄ o nµ¥ ´Ê ª Ä µ¦ ÎµÁ · µ ° . ¦ª¤ ´Ê ° Á ¸Ê¥ µ ¦µ µ¦® ¸Ê ¸É°° Á¡ºÉ° ºÊ°¨¼ ® ¸Ê { » ´ . °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ µ¥ ¦´¡¥r· Â¨³ Îµ¦³ ´ ¸Á¡ºÉ°Á¨· · µ¦ ¹É ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » ´Ê ®¤ ¥´ Å¤nµ¤µ¦ ¦³¤µ Å oÂ n ° Ä ³ ¸Ê °¥nµ Å¦ È µ¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦²Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦nª Â n ¨ µ » ¸É ° µ Á · ¹Ê µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´ ¡¥r o °¥ » £µ¡ ´ ¨nµªÂöªÁ } Îµ ª Á · ¦³¤µ 89 öµ µ ¹É Îµ ª ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸ÊÅ oÂ ÅªoÁ } nª ® ¹É ° ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Ä Â µ ³ µ¦Á · (2554: 89 öµ µ ) 43.3 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¸É o° nµ¥ nµ ¦· µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦³ Á Ã Ã¨¥¸µ¦ Á «Â¨³ nµ ¦· µ¦°ºÉ Ç ¡¦o°¤ ´Ê nµÁ nµÂ¨³ nµ ¦· µ¦°µ µ¦Îµ ´ µ µ¤ ´ µÁ nµÂ¨³ ¦· µ¦¦³¥³¥µª ´ ¸Ê

e 2556 2557 2558 Á } o Å

µ¦Á · ¦ª¤ · µ¦°ºÉ ¦·¬´ Ä® n 1,814 14 1,471 6 3,641 1

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ · µ¦°ºÉ ¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥ 1,680 13 94 1,362 5 2,970 1 -

° µ ¸Ê µ µ¦² ¥´ ¤¸£µ¦³ ¸É o° nµ¥ nµ ¦· µ¦ µ »¦ µ¦ nµ Ç Ä®o ´ ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É µ¤°´ ¦µ o » ¸É Á · ¹Ê ¦· ª nª Á¡·É¤ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸É Îµ® ÅªoÄ ´ µ

168

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

43.4 £µ¦³ ¼ ¡´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ ° µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ µ¦ Ã° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o ´ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r » »¤ª· Îµ ´ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Î µ ´ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ ´ µ µ¦«¦¸ ¦ Î µ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦«¦¸ ¦”) ¹É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o ´Ê Â nª´ ¸É 1 Á¤¬µ¥ 2545 Á } o Å Â¨³ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Å o¤¸ µ¦Ã° · ¦´¡¥r ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á° Ã ¥ ¦ Â¨³ ° µ µ¦«¦¸ ¦Ä®oÂ n ¦·¬´ ¦·®µ¦ · ¦´¡¥r Á¡ ¦ »¦¸ Îµ ´ (“ . Á¡ ¦ »¦¸”) Â¨³Å o¤¸ µ¦Ã° n°Ä®o ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r » »¤ª· Îµ ´ (“ . » »¤ª· ”) n°¤µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å oÃ° · µ¦ ´Ê ®¤ ¦ª¤ ´Ê £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³ o° ¨ nµ Ç ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸°¥¼n ´ . Á¡ ¦ »¦¸ Â¨³/®¦º° . » »¤ª· Ä®oÂ n µ µ¦ µ Ã ¥¤¸ ¨Á } µ¦ Ã° ¤ ¼¦ r µ¤ ®¤µ¥Ä ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 ÎµÄ®o µ µ¦ µ ¤¸£µ¦³ oµ µ µ¦Ã° ´ ¨nµª °¥nµ Å¦ È µ¤ £µ¦³ ¼ ¡´ ¸É ° » ²¤¸°¥¼n n° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³ ¼ Ã° /Á oµª¤· ·Ã ¥ µ µ¦ µ Ä µ ³ ¼o ºÊ°Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ ° » ¢g ¢¼² oª¥Á n Á ¸¥ª ´ ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 £µ¦³ ¼ ¡´ ´ ¨nµª ¦³ ° oª¥ )

nª nµ µ µ¦Ã° · ¦´¡¥rÄ®o . » »¤ª· Îµ ª Á · 93 öµ µ ¹É Á®¨º°Á } ¨¼ ® ¸Ê¦°Á¦¸¥ Á È Ã ¥Â Á } ¦µ¥ µ¦ “nª nµ µ µ¦Ã° · ¦´¡¥rÄ®o . » »¤ª· ” Ä Â µ ³ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦ oµ ´ ¨nµªnª Ä® nÁ · µ µ¦Ã° · ·Å¨nÁ ¸Ê¥· Á ºÉ° ÊÎµ ¦³ ´ ¹É ¤¸ ¦³Á È ¸É o° ®µ o°¥» ·Ä Á¦ºÉ° µ¦¡·¼ r· ·Á¦¸¥ ¦o° ®¦º° » ¤ ´ · ° · ¦´¡¥rªnµÁ } Å µ¤Á ºÉ° Å ° ´ µ Ã° · ¦´¡¥r®¦º°Å¤n ¹É . » »¤ª· ¥´ Å¤n ¨ ¦´ Ã° Â¨³ { » ´ °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° Â¨³/ ®¦º°Á ¦ µ¦³®ªnµ µ µ¦ µ . » »¤ª· Â¨³ ° » ¢g ¢¼²Á¡ºÉ°®µ o°¥» · n°Å ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 nª nµ µ µ¦Ã° ´ ¨nµª ¦³ ° oª¥ (i) ¦µ¥ µ¦ ° µ µ¦ ¦ ®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ Îµ ª 10 öµ µ ¹É Å o ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á È¤ Îµ ª Âöª Â¨³ (ii) ¦µ¥ µ¦ ¸É Á ¸É¥ª ´ · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤ Îµ ª 83 öµ µ ¹É ®µ ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Â¨³Á¦¸¥ Á È µ . » »¤ª· Å¤nÅ o ° » ¢g ¢¼² ³¦´ ¡· µ¦ µ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ´Ê Îµ ª ¹É iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤nÁ · ¨Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ } µ¦³Îµ ´ Ä ° µ

)

¦µ¥ µ¦Ã° · ¦´¡¥r µ ¦µ¥ µ¦ ( ´Ê Ä nª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ° µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤) ¸É . » »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° Á¡ºÉ°¡· µ¦ µÃ° ¨´ ®¦º° ° ¦´ ¦» ¦µ µÂ¨³ °¦´ Îµ¦³Á · º ¡¦o°¤ ° Á ¸Ê¥ ¹É nª Ä® n¤¸ ¦³Á È ¸É o° ®µ o°¥» ·Ä Á¦ºÉ° µ¦¡·¼ r· ·Á¦¸¥ ¦o° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 ¦µ¥ µ¦ ¸É . » »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° ¤¸ Îµ ª ¦³¤µ 136 öµ µ ¹É ¦³ ° oª¥ (i) nª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ Îµ ª 7 öµ µ ¹É Å o ´Ê Îµ¦° Á ºÉ° ªµ¤Á¸¥®µ¥ÅªoÁ È¤ Îµ ª Âöª£µ¥Ä o®´ª o° “ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ” Ä Â µ ³ µ¦Á · Â¨³

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

169

(ii) ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤ Îµ ª 129 ¨oµ µ ¹É ®µ ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ³Å o¦´ Á ¥ µ ° » ¢g ¢¼² Â¨³¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦» ( oµ¤¸) ³°¥¼n£µ¥Ä oª Á · ¹É ° » ¢g ¢¼²Å o ´Ê ª Á · Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥nª ¸ÊÅªo ¦³¤µ 199 ¨oµ µ ° µ ¸Ê .» »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ Á ¦ µÄ®o µ µ¦ µ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥ µ µ¦Ã° ¨´ ®¦º° ° ¦´ ¦» ¦µ µ· ¦´¡¥r )

¸ ªµ¤¢j° ¦o° ¸ÉÁ ¸É¥ªÁ ºÉ° ¤µ ¹ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ª ¦³¤µ 11,636 ¨oµ µ µ¤ ¸ÉÅ oÁ d Á ¥Á } nª ® ¹É ° ® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥ ® oµÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 44

)

£µ¦³ µ¤® ´ º° ÊÎµ ¦³ ´ ¸É¥´ oµ

° » ¢g ¢¼²Å o ÎµÁ · Á nµ ´ ª Á · Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ Åªo ´ µ µ¦²Ä ´ ¸Á · µ Ä µ¤ ° » ¢g ¢¼²Á¡ºÉ°Á } Â®¨n Á · ¸É ³ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ¤ o° ¨ µ¦ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦ ®µ ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¦· µ¤Á ºÉ° Å ¸É ¨ Îµ®¦´ ¦³Á È oµ µ¤ ¸É ¨nµªÄ o° ) ) ) Â¨³ ) oµ o ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦²¤¸ ´ ¸Á · µ Ä µ¤ ° » ¢g ¢¼²Á¡ºÉ° Á } Â®¨n Á · ¸É ³ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ Îµ ª Á · Á®¨º° ¦³¤µ 707 öµ µ ° µ ´Ê Å o¤¸ o° ¨ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á¡·É¤Á ·¤ ®µ µ µ¦²¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° µ¤ ¸É ¨nµªÄ ) °¸ 2 ¸ ¹É ¤¸ » ¦´¡¥r Îµ ª 9,965 öµ µ °¥nµ Å¦ È ¸ µ µ¦ µ Â¨³ .» »¤ª· Å o¤¸ µ¦¦nª¤ ¦³ »¤®µ¦º°Â¨³®µ o°¥» ·¦nª¤ ´ Ä ®¨´ µ¦ Îµ®¦´ ¦³Á È oµ ´ ¨nµª oµ o ´Ê ¸Ê oª¥ o°¥» ·Ä ®¨´ µ¦ ´ ¨nµª µ µ¦ µ ¹ µ ªnµ ³Å¤n¤¸ ¨Á¸¥®µ¥Ä Îµ ª ¸É¤¸ µ¦³Îµ ´ ¸É°µ Á · ¹Ê ° Á® º°Å µ ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ ´ Îµ¦° ÅªoÄ ´ ¸Âöª Â¨³/ ®¦º°nª ¸É ° » ¢g ¢¼² ³Á } ¼o¦´ · ° 43.5 £µ¦³ ¼ ¡´ µ µ¦ µ¥®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ¥®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥°° Å Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É o° Ä o nµÁ¸¥®µ¥ µ ¸ ¸É¥´ oµ °¥¼nÂ¨³¦ª¤ ¹ ¸¢j° ¦o° ¸É°µ Á · ¹Ê Ä ° µ µ µ¦ ¸É ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ · µ¤ ª µ¤® ¸Ê®¦º°¢j° ¦o° ¨¼ ® ¸Ê°´ Á ºÉ° ¤µ µ ¤¼¨® ¸Ê ¸ÉÁ · n° ª´ µ¥Á · ¨ » ´ ¨nµª°° Å ´Ê ¸Ê µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³¦´ · ° Ä o nµÄ o nµ¥ È n°Á¤ºÉ° ¼o ºÊ°®¦º° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o¤¸® ´ º°Â o Á® »Â®n µ¦ Ä o¡¦o°¤ ´Ê ®¨´ µ ¤µ¥´ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥£µ¥Ä 3 e ´ Â nª´ Ã° ®»o ¸ÁÉ ° µ¥ £µ¦³ ¼ ¡´ ° µ µ¦ ¦ ®¨ª Å ¥ ´ ¨nµªÅ o¤¸ µ¦Ã° ¤µ¥´ µ µ¦ µ ª´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ °¥nµ Å¦ È µ¤ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤nÁ · ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ ¦ ¸ ´ ¨nµª

170

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

44. ¸¢j° ¦o° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n° ¥¤¸ ® ¸Ê · ¸É° µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j ° ¦o ° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥Á } Îµ ª ¦ª¤ ¦³¤µ 24,246 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 23,224 öµ µ ) ¹É ¨ ° ¸¥´ Å¤nÁ } ¸É·Ê » °¥nµ Å¦ È µ¤ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¡· µ¦ µ ´Ê Îµ¦° ® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Åªo Âöª µ nª Â¨³nª ¸ÉÁ®¨º° iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤n¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ¹ Å¤nÅ o ´ ¹ Á } ® ¸Ê· { » ´ ® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥ oµ o nª ® ¹É ° µ µ¦² Îµ ª 11,636 öµ µ Á } ¸ ¸ÉÁ ¸É¥ª¡´ ¤µ ¹ µ µ¦² µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦ ¹É µ µ¦² ¤¸· ·Å o¦´ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ¤ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ®µ Á } Å µ¤Á ºÉ° Å ¸É ¨ ´ ° » ¢g ¢¼² (nª ® ¹É ° ¸ ´ ¨nµªÁ } ¸ ¸É¤¸ » ¦´¡¥r Îµ ª 9,586 öµ µ Á } ¸ ° ¨¼ ® ¸Ê ¸É µ µ¦«¦¸ ¦Å o Ã° ¨¼ ® ¸Ê¦µ¥ ´ ¨nµªÅ Ä®o . » »¤ª· Âöª ´Ê Â n n° Ã° · µ¦Ä®o µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦² ¹ Á®È ªnµÁ } µ¦¢j° · ´ªÂ¨³Å¤nÄ n ªµ¤¦´ · ° ° µ µ¦²®¦º° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥) Â¨³¦ª¤nª ° ¸¨³Á¤· ¦µ¥® ¹É » ¦´¡¥r 8,594 öµ µ Â n¤¸¤¼¨ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á¡¸¥ 202 öµ µ { » ´ «µ¨ ´Ê o Å o¡·¡µ ¬µ¥ ¢j° Âöª ¸°¥¼n¦³®ªnµ µ¦¡· µ¦ µ ° «µ¨ ¸ µ ° µ ¸Ê ¤¸ ¸ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¼ Á¦¸¥ Ä®oÄ oÁ · µ µ¦ ¸É¤¸ ¼o ¦³ Îµ · Ä µ¦ ¨°¤Â¨³Ä oÁ° µ¦ ¨°¤Ä µ¤ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸ µ¦ ÎµÁ · µ¦Â o ªµ¤ ¦o° » rÁ¡ºÉ° ÎµÁ · ¸ ´ ¼o ¦³ Îµ ªµ¤ · Ä µ¦ ¨°¤Â¨³Ä oÁ° µ¦ ¨°¤Ä µ¤ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ { » ´ ¸nª ® ¹É «µ¨¤¸ Îµ´É Ä®o µ µ¦²Á oµÁ } ¼n ªµ¤Â Âöª Â¨³ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Á ºÉ°ªnµ ³Å¤nÁ · £µ¦³® ¸Ê· Ä Ç µ ¦µ¥ µ¦ ¨°¤ ´ ¨nµª 45. ® ´ º° ÊÎµ ¦³ ´ µ µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ´ º° ÊÎµ ¦³ ´ ¸É°° Ã ¥ µ µ¦Ä µ¤ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª Á · ¦³¤µ 39 öµ µ Á¡ºÉ° ÊÎµ ¦³ ´ µ¦Ä oÅ¢¢jµ ° µ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 39 öµ µ ) 46. Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®¤µ¥ ¹ ´ µÄ Ç ¸É ÎµÄ®o· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ° · µ¦® ¹É Â¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · ®¦º° ¦µµ¦ » ° °¸ · µ¦® ¹É Á¡·É¤ ¹Ê

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

171

46.1 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ° ªµ¤Á¸É ¥ µ µ¦Ä®o · Á ºÉ ° º ° ªµ¤Á¸É ¥ ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦· ¬´ ¥n °¥°µ Å o ¦´ ªµ¤Á¸ ¥ ®µ¥°´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦ ¸É ¼n´ µ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É¦³ »ÅªoÄ Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Å o ¤¼¨ nµ¼ » ° ªµ¤Á¸É¥ º° ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®´ oª¥ Îµ¦° Á ºÉ° µ » µ¤ ¸ÉÂ ÅªoÄ Â µ ³ µ¦Á · Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ µ¦°µª´¨ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ Â¨³ ÊÎµ ¦³ ´ °ºÉ Ç Â¨³¦ª¤ ¹ ´ µ ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ Ä ´Ê ° ° µ¦¡· µ¦ µ° »¤´ ·· Á ºÉ° µ¦ª·Á ¦µ³®r ªµ¤Á¸É¥ µ¦ª·Á ¦µ³®r ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ Îµ¦³® ¸Ê Â¨³ µ¦° µ · Á ºÉ° Á¡ºÉ° ¦ª ° Â¨³ ª » £µ¡· Á ºÉ°Á¡ºÉ°Á } µ¦ j° ´ Â¨³Â oÅ · Á ºÉ° ¸É ³Á } { ®µÄ ° µ 46.2 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ®¤µ¥ ¹ ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°µ Å o¦´ ªµ¤ Á¸¥®µ¥°´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³¦µ µ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¹É n ¨ ¦³ n° µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ µ ³ µ¦¨ » ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´Ê ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ¹ ¦³ ° Å oª¥ ªµ¤Á¸É¥ ®¨´ º° ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » /· oµÃ£ £´ r )

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ³Á ¨¸É¥ Â ¨ Å Á ºÉ° µ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ Ã ¥ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ Â¨³´ nª µ¦ º° ¦° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¸É¤¸¦³¥³Áª¨µ µ¦ ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ nµ ´ Ä®o Á®¤µ³¤Â¨³Á } Å µ¤ ·« µ ° ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ Á¡ºÉ°Ä®oÅ o¦´ ¨ ° Â ¸ÉÁ®¤µ³¤£µ¥Ä o ªµ¤Á¸É¥ ¸É¥°¤¦´ Å o Ã ¥°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦£µ¡ ¨n° Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ · ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¤¸ ´ ¸Ê

172

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2555

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r · ¦´¡¥r°ºÉ - ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· °ºÉ - Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ ¤¸°´ ¦µ µ¤°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

24,651 5 328,852 -

37,737 132,909 424,842 -

15,181 9,534 2,177 11,792 1,621 369 2,103 944

15,181 71,922 2,177 144,706 1,621 754,063 2,103 944

244,810 7,791 4 -

446,617 77,753 78,104 -

6,945 2,233 4,989 1,206 41 2,874 126

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸°³ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ¹Ê ¨ µ¤°³ ¦µ ¨µ ®¦º°¤¸°³ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÅ o¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

173

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2554

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r · ¦´¡¥r°ºÉ – ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· °ºÉ – Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ ¤¸°´ ¦µ µ¤°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

23,000 12 313,265 -

32,178 135,851 321,747 -

16,006 8,137 1,536 11,885 1,423 208 858 25

16,006 63,315 1,536 147,748 1,423 635,220 858 25

174,519 7,419 -

255,821 51,274 254,297 -

5,700 1,458 2,131 2,886 851 306

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

174

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ ¤¸°´ ¦µ µ¤°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

24,318 5 317,792 -

32,294 95,447 404,952 -

15,180 9,349 2,177 10,593 13,754 279 3

15,180 65,961 2,177 106,045 13,754 723,023 3

245,414 7,490 4 -

448,878 72,316 68,351 -

6,990 2,278 4,989 1,202 41 11

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

175

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ ¤¸°´ ¦µ µ¤°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

22,966 12 308,348 -

32,113 103,875 308,229 -

16,004 8,002 1,532 10,450 40,842 135 65

16,004 63,081 1,532 114,337 40,842 616,712 65

175,709 6,496 -

290,112 51,274 257,503 -

5,797 1,513 2,131 2,877 268

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

176

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸É¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É ¤¸ª´ ¸É¤¸ µ¦ Îµ® °´ ¦µÄ®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® (Â¨oªÂ n ª´ Ä ³ ¹ n° ) ´ µ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 Á º° Á º° ª µ¤ 1 – 5 e Á · 5 e

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

5,807

30,232 7,561 21,258

3,045 33,576 11,171

4,460 67,930 264,373

23,842 122,233

37,737 132,909 424,842

2.29 – 3.92 3.50 – 3.57 7.81 – 8.92

71 3,145 1

268,497 61,062 15,855

170,514 5,117 12,140

7,535 8,429 37,592

12,516

446,617 77,753 78,104

3.23 2.23 – 3.77 4.67 – 4.99

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

3,626

29,523 14,772 22,243

2,655 46,447 15,445

57,851 212,320

16,781 68,113

32,178 135,851 321,747

1.27 - 2.49 3.19 - 4.47 8.10 - 9.82

89 13,458 999

169,399 32,220 133,517

77,929 5,379 103,060

8,404 217 16,700

255,821 51,274 254,297

3.12 2.29 4.06 - 4.75

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

177

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥ µ¦

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0-3 3 - 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 - 5 e Á · 5 e

· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

5,638

29,601 4,800 21,151

2,693 27,866 10,544

59,533 245,657

3,248 121,962

32,294 95,447 404,952

2.29 3.50 7.81

71 2,645 1

268,567 56,847 15,855

172,705 5,268 11,387

7,535 7,556 28,592

12,516

448,878 72,316 68,351

3.23 2.26 5.01

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0-3 3 - 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 - 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

3,473

29,546 13,136 22,197

2,567 42,218 14,921

47,283 199,900

1,238 67,738

32,113 103,875 308,229

2.50 3.19 8.10

89 13,458 56

203,677 32,220 135,642

77,942 5,379 105,084

8,404 217 16,700

290,112 51,274 257,503

3.01 2.20 4.05

° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸· ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o nµ¥ ¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥ ¸É Îµ ª Ã ¥ ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° Á®¨º°Ä ¦³®ªnµ e ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · Â¨³ °´ ¦µÁ ¨¸É¥ ° ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e 2555 Â¨³ 2554 Á } ´ ¸Ê

178

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

2555

· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Â¨³ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°/ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³ ´ µÁ nµ µ¦Á · ® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · nµÄ o nµ¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥

° Á ¸Ê¥

60,565 15,028 116,021

2,347 480 4,468

3.88 3.19 3.85

65,402 4,950 133,575

1,899 78 4,290

2.90 1.58 3.21

660,168

42,358

6.42

667,896

37,785

5.66

556,234 68,068 149,190

17,543 1,561 6,431

3.15 2.29 4.31

447,955 56,551 215,485

10,927 1,127 7,582

2.44 1.99 3.52

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

2555

¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥

° Á ¸Ê¥

55,389 5,227 91,726

2,229 68 3,418

4.02 1.30 3.73

29,786 1,755 61,702

1,027 24 2,199

3.45 1.35 3.56

635,886

40,616

6.39

400,397

26,135

6.53

566,986 64,837 144,495

17,707 1,472 6,192

3.12 2.27 4.29

266,850 56,340 176,696

6,898 1,393 6,506

2.58 2.47 3.68

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

179

)

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ °µ ¤¸ ¨ Ä®o¤¼¨ nµ ° ¦µµ¦ µ µ¦Á · Á ¨¸É¥ Â ¨ Å ®¦º° ÎµÄ®oÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o ®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· µ µ¦Á · Á ºÉ° µ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ »¦ ¦¦¤ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÄ®o¤¸ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ °¥nµ Å¦ È µ¤ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤ Á¸É¥ µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Ã ¥ µ¦ ¦·®µ¦ ´ µ¦ µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «» · Â¨³ ÎµÁ · µ¦£µ¥Ä o Ã¥ µ¥ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ ¹É ° »¤´ ·Ã ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Â¨³ ° ¦·¬´ ¥n°¥£µ¥Ä oÁ r ¸É Îµ® Ã ¥ .°¥nµ Á ¦n ¦´ µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¤¸ ´ ¸Ê

µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

180

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 Á¥ ª°

°¨¨µ¦r®¦´ ²

¥¼Ã¦

520 15,930 10,187 22,952 205 49,794 143 15,340 15,483 34,311

350 50 607 167 1,174 36 36 1,138

62 77 1,312 494 6 1,951 1,951

314 2,638 854

23 129 47

159 355 5

®¥ª

°ºÉ Ç

2 4 6 6

228 236 38 74 576 113 113 463

7 13 16

µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 Á¥ ª°

°¨¨µ¦r®¦´ ²

¥¼Ã¦

619 14,987 11,191 13,186 463 40,446 104 8,602 14 8,720 31,726

395 119 599 234 1 1,348 21 21 1,327

292 128 3,035 486 17 3,958 1 1 3,957

368 3,296 984

34 100 48

118 402 1

°¨¨µ¦r®¦´ ²

(® nª¥: ¨oµ µ )

®¥ª

°ºÉ Ç

549 549 549

1 6 12,327 49 12,383 12,383

381 492 38 101 1,012 117 117 895

5 22 27

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 ¥¼Ã¦ Á¥ ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

520 15,930 10,187 22,952 205 49,794 143 15,340 15,483 34,311

350 50 607 167 1,174 36 36 1,138

62 77 1,312 494 6 1,951 1,951

2 4 6 6

228 236 38 74 576 113 113 463

314 2,638 814

23 129 47

159 355 5

7 13 16

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

181

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¥¼Ã¦ Á¥ ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

619 14,987 11,191 13,186 458 40,441 104 8,602 8,706 31,735

395 119 599 234 1 1,348 21 21 1,327

292 128 3,035 486 17 3,958 1 1 3,957

549 549 549

1 6 12,327 49 12,383 12,383

381 492 38 101 1,012 117 117 895

368 3,296 984

34 100 48

118 402 1

5 22 27

°¨¨µ¦r®¦´ ² µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¥´ ¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µ° »¡´ r°ºÉ ¸É o° nµ¥®¦º°¦´ Îµ¦³Á } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ÎµÁ¡ºÉ° µ¦ oµÂ¨³Á¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) ´ ¸Ê

°¨¨µ¦r®¦´ ² ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

182

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 Á¥ ª°

¥¼Ã¦

®¥ª

°ºÉ Ç

39,587 63,801

245 817

375 978

222 678

487 9,830

608

1,312

6,818 6,818

´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

¥¼Ã¦

32,441 52,246

1,002 1,757

386 1,509

1,347 11,235

615

1,453 1,453

®¥ª

°ºÉ Ç

10,828

552 1,467

2,834

548

1,611

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 ¥¼Ã¦ Á¥ ª°

(® nª¥: ¨oµ µ )

®¥ª

°ºÉ Ç

39,565 63,841

245 817

375 978

222 678

487 9,830

608

1,312

6,818 6,818

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 Á¥ ª°

°¨¨µ¦r®¦´ ²

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¥¼Ã¦ Á¥ ª°

(® nª¥: ¨oµ µ )

®¥ª

°ºÉ Ç

31,805 52,883

1,002 1,757

386 1,509

10,828

552 1,467

1,347 11,235

615

2,834

548

1,611

1,453 1,453

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

183

)

ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » /· oµÃ£ £´ r

ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » /· oµÃ£ £´ r º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ° ¦µµ¦ » ®¦º°®»o » ®¦º°¦µ µ· oµÃ£ £´ r ¹É °µ ³ ÎµÄ®oÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ oµ ¨µ Ã ¥¤¸ µ¦ Îµ® ¦³ ´ Á¡ µ ªµ¤Á¸É¥ (Limit) Ä µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ Ä®o°¥¼nÄ ¦³ ´ ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ Å o Á n Position Limit Â¨³ Loss Limit Á } o Ã ¥¤¸® nª¥ µ ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ (Risk Control Unit) ¹É Â¥ °° µ ® nª¥ µ ¸É Îµ »¦ ¦¦¤ (Front Office) Â¨³® nª¥ µ ¸É ´ ¹ ¦µ¥ µ¦ (Back Office) Îµ® oµ ¸É ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ Â¨³¦µ¥ µ µ ³ Limit nµ Ç n° ³ ¦¦¤ µ¦ ® nª¥ µ ®¦º° ¼o ¦·®µ¦ nµ Ç ¸É Á ¸É¥ª o° Á¡ºÉ° ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ Å o ´ nª ¸ Ã ¥°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦¡· µ¦ µ µ¦ ¨ » 46.3 ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ Å o Á¤ºÉ° ¦ Îµ® Á ºÉ° µ Å¤nµ¤µ¦ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥rÁ } Á · Å o ®¦º°Å¤nµ¤µ¦ ´ ®µÁ · Å oÁ¡¸¥ ¡° µ¤ ªµ¤ o° µ¦Ä Áª¨µ ¸ÉÁ®¤µ³¤ ¹É °µ ÎµÄ®oÁ · ªµ¤Á¸¥®µ¥Å o µ µ¦² Â¨³ ¦· ¬´ ¥n °¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ¦· ® µ¦ ªµ¤Á¸É ¥ o µ £µ¡ ¨n ° Ã ¥ ´ Ä®o ¤¸ Ã ¦ ¦o µ Â®¨n Á · » ¦³¥³´Ê Â¨³¦³¥³¥µª ¸ÉÁ®¤µ³¤ ° µ ¸Ê µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ Îµ¦ £µ¡ ¨n° Á¡ºÉ°Ä®o¤´É Ä ªnµ¤¸ µ ³£µ¡ ¨n° ¸ÉÁ¡¸¥ ¡° n° ªµ¤ o° µ¦Ä { » ´ Â¨³° µ Ã ¥°¥¼n £µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦£µ¡ ¨n° Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥

184

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ª´ ¸É ¸É ¦ Îµ® ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ µ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ 1 e 1 e

Å¤n¤¸ Îµ®

¦ª¤

15,181 11,523 35,386 -

57,185 2,177 48,072 240,308 2,103 944

3,214 86,067 478,369 -

10,567 1,621 -

15,181 71,922 2,177 144,706 1,621 754,063 2,103 944

248,014 12,889 4,989 46 -

441,579 66,081 1,206 20,865 2,874 126

8,779 8,807 50,108 -

7,130 -

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

11 450 258 43,578

429 435 2,925 8,179

114 2,455

554 885 3,183 54,214

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

185

(® nª¥: ¨oµ µ )

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ 1 e 1 e

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦ª¤

16,006 8,368 1 47,672 -

54,827 1,536 67,445 193,205 858 25

120 68,908 394,343 -

11,394 1,423 -

16,006 63,315 1,536 147,748 1,423 635,220 858 25

176,616 21,081 2,131 999 -

249,835 35,306 2,886 217,447 851 306

9,589 3,764 28,721 -

7,130 -

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

1 624 86 41,732

342 481 3,770 6,138

43 2,081

386 1,105 3,856 49,953

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

186

Å¤n¤¸ Îµ®

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê(1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ Å¤n¤¸ 1 e 1 e Îµ®

¦ª¤

15,180 9,555 20,206 -

56,402 2,177 29,910 245,382 3

4 66,416 457,435 -

9,719 13,754 -

15,180 65,961 2,177 106,045 13,754 723,023 3

248,663 12,414 4,989 46 -

443,840 62,114 1,202 20,112 11

8,779 7,556 41,108 -

7,130 -

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

11 450 258 43,578

429 435 2,925 8,179

114 2,415

554 885 3,183 54,174

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

187

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê(1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ Å¤n¤¸ 1 e 1 e Îµ®

¦ª¤

16,004 8,199 1 43,701 -

54,762 1,532 51,378 192,374 65

120 52,999 380,637 -

9,959 40,842 -

16,004 63,081 1,532 114,337 40,842 616,712 65

177,903 21,466 2,131 57 -

284,126 34,600 2,877 221,595 268

9,589 3,217 28,721 -

7,130 -

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

1 624 86 41,732

342 481 3,770 6,138

43 2,061

386 1,105 3,856 49,933

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

46.4 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ®¤µ¥ ¹ Îµ ª Á · ¸É ¼o ºÊ°Â¨³ ¼o µ¥ ¨ Â¨ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥r ´ Ä ³ ¸É ´Ê ° iµ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼oÂ¨³Á È¤Ä Ä µ¦Â¨ Á ¨¸É¥ Â¨³µ¤µ¦ n°¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³ µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · µ¤®¨´ Á r ´ ¸Ê

188

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

· ¦´¡¥r µ µ¦Á ·

Ä µ¦ Îµ® ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ¹Ê °¥¼n ´ ¨´ ¬ ³ ° ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · nª Ä® n º° µ¤ Îµ ª Á · ¸ÉÂ Ä Â µ ³ µ¦Á · ¹É ¦ª¤ ¹ Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ Â¨³Á · Ä®o· Á ºÉ° ¹É ³¤¸¦µ µ Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ ¤¼¨ nµ ¦µµ¦ µ µ¦Á · nª Ä® n ³ ¹Ê °¥¼n ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ nª ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¸É¤¸Á ºÉ° Å Â¨³¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ } ¤µ ¦ µ ¹É ºÊ° µ¥Ä ¨µ ¸É¤¸£µ¡ ¨n° ³Ä o¦µ µ ¨µ Á } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ Á n Á · ¨ » Á } o Â¨³Îµ®¦´ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤Â ¤¼¨ nµ µ¤ ¸É ¦µ Ä ´ ¸ )

® ¸Ê· µ µ¦Á ·

® ¸Ê· µ µ¦Á · ¦ª¤ ¹ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r Â¨³Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¹É ¤¸¦µ µ¥» · ¦¦¤Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ Á® » ¨Á ¸¥ª ´ ¸É¦³ »ÅªoÎµ®¦´ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · oµ o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ´ ¸Ê

· ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r · ¦´¡¥r°ºÉ - ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· °ºÉ - Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸

2555

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤

2554

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤

15,181 71,963 2,177 146,106 1,621 731,010 2,103 944

15,181 71,963 2,177 146,916 1,621 731,010 2,103 944

16,006 63,201 1,536 148,345 1,423 609,903 858 25

16,006 63,201 1,536 149,325 1,423 609,903 858 25

698,372 87,777 4,989 1,206 78,149 2,874 126

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

189

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2554

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤

15,180 65,964 2,177 106,924 13,754 708,641 3

15,180 65,964 2,177 107,326 13,754 708,641 3

16,004 62,963 1,532 114,541 40,842 604,770 65

16,004 62,963 1,532 115,030 40,842 604,770 65

701,282 82,084 4,989 1,202 68,396 11

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

46.5 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥ ¦³ ° »¦ ¦¦¤ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ¹É ¦µµ¦° »¡´ rÁ®¨nµ ¸ÊÅ oÂ n ´ µ°´ ¦µ Â¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ Â¨³´ µ ºÊ° µ¥ Ã£ £´ r Á } o µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ oµ ¦µµ¦° »¡´ r Ã ¥ Îµ® Ã¥ µ¥Â¨³ ª Á · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ªµ¤Á¸É¥ Ä®o¤¸ ´Ê ° µ¦¦µ¥ µ ªµ¤Á¸É¥ nµ Ç Á¡ºÉ° ª »¤ »¦ ¦¦¤ oµ ° »¡´ r µ µ¦Á · µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª » ¤ ªµ¤Á¸É¥ oµ µ¦ · ´ Îµ¦³ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ° »¡´ r µ µ¦Á · Ã ¥¡· µ¦ µª Á · · Á ºÉ° ¸ÉÄ ®o ´ ¨¼ o µÃ ¥¦ª¤ ¹É µ¦¡· µ¦ µ ´ ¨nµ ªÁ } Å Á n Á ¸¥ ª ´ ¦³ ª µ¦¡· µ¦ µ· Á ºÉ°°´ ÎµÄ®o µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤¦³ ´ ªµ¤Á¸É¥ ¸Éµ¤µ¦ ¦´ Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2555 Â¨³ 2554 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ ¦µµ¦° »¡´ r ¸É Îµ ¹Ê Á¡ºÉ° µ¦ oµÂ¨³Á¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) ¹É ÎµÂ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¦ Îµ® ° ´ µ ´ ¸Ê

190

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2555 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª ´ µ¢dªÁ °¦r - ´ µ µ¥ Ä Îµ ´ Â · ·° »¡´ r - ´ µ µ¥

2554 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

¦ª¤

40,429 66,282

34,381 67,807

2,533

487 9,217

487 11,750

824 9,598

523 7,245

1,347 16,843

1,000 1,000 1,000 1,000

75,947 49,407 49,407 75,947

76,947 50,407 50,407 76,947

2,692 325 325 2,692

3,954 2,954 2,954 3,954

6,646 3,279 3,279 6,646

641

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2555 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª

¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

2554 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

¦ª¤

40,407 66,322

33,745 68,444

2,533

487 9,217

487 11,750

824 9,598

523 7,245

1,347 16,843

1,000 1,000 1,000 1,000

75,947 49,407 49,407 75,947

76,947 50,407 50,407 76,947

2,692 25 25 2,692

3,954 2,954 2,954 3,954

6,646 2,979 2,979 6,646

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

191

47. µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸ µ ¦µ¥ µ¦ ´ n°Å ¸ÊÄ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Ä®¤nÁ¡ºÉ°Ä®o° ¨o° ´ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸Ä e { » ´ Ã ¥Å¤n¤¸ ¨ ¦³ n° ÎµÅ¦®¦º°nª ° Á oµ °

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r/´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸ÉÂ¨³°» ¦ r nµÄ o nµ¥°ºÉ

(® nª¥: ¨oµ µ ) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo 44,052 44,214 29,386 29,547 19,636 19,798 14,797 14,959 5,010 3,858 2,889 2,904 1,299 500 836 144 1,168 1,114 1,430 1,124 1,136 3,522 3,474 1,882 1,834 5,547 6,726 4,011 4,777

48. Á® » µ¦ r£µ¥®¨´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 21 »¤£µ¡´ r 2556 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦² Å o¤¸¤ ·Ä®oÁ ° n° ¸É ¦³ »¤ ¼o º°®»o µ¤´ ¦³ Îµ e ° µ µ¦² Á¡ºÉ°¡· µ¦ µÂ¨³° »¤´ · nµ¥Á · { ¨Ä®oÂ n ¼o º°®»o µ¤´ µ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ e 2555 Ä °´ ¦µ®»o ¨³ 0.37 µ ¦ª¤Á } Á · { ¨ ´Ê ·Ê 2,040 ¨oµ µ 49. µ¦° »¤´ · µ¦Á · µ¦Á · ¸ÊÅ o¦´ ° »¤´ ·Ä®o°° Ã ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦² Á¤ºÉ°ª´ ¸É 21 »¤£µ¡´ r 2556

192

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาคัดเลือกผู้สอบบัญชีและ

ค่าตอบแทน และนำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารในการแต่งตั้ง

ผู้สอบบัญชี รวมถึงค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี เพื่อเสนอขออนุมัติ จากที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ซึ่งในปี 2555 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ให้ความเห็นชอบผู้สอบบัญชีทั้ง 3 ท่าน แล้ว ดังมีรายชื่อ ผู้สอบบัญชีและสำนักงานสอบบัญชี ดังนี้ 1. นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 4950 และ/หรือ 2. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516 และ/หรือ 3. นายณรงค์ พันตาวงษ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3315 แห่งบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ความสัมพันธ์กับธนาคาร ผู้สอบบัญชีที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มีความสัมพันธ์ในลักษณะอื่น กับธนาคาร

การเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด เป็นผู้สอบบัญชี ของธนาคารและบริษัทย่อย ในรอบปี 2555 ธนาคารจ่ายค่าตอบแทนการสอบบัญชีให้แก่ บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด โดยมีนางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข เลขทะเบียน 4950 เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ดังนี้ 1. ค่าตอบแทนการสอบบัญชี (Audit Fee)

ค่าสอบบัญชีของธนาคารจำนวนเงินรวม 9,800,000 บาท

2. ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee)

ค่ า ตอบแทนของงานบริ การอื่ น ที่ ต้ อ งจ่ า ยให้ แ ก่ บ ริ ษั ท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ได้แก่ การตรวจสอบพิเศษ

และการตรวจสอบระบบการให้ บ ริ การโอนเงิ น ทางอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์

ตามที่ ธปท. กำหนด โดยจ่ายในรอบปีบัญชี 2555 จำนวนรวม - 0 บาท และจะต้องจ่ายในอนาคตอันเกิดจากการตกลงที่ยังให้บริการ

ไม่แล้วเสร็จในรอบปีบญั ชีดงั กล่าว เป็นจำนวนเงินรวม 800,000 บาท นอกจากค่าตอบแทนตาม 1 และ 2 แล้ว ธนาคารได้จ่าย

ค่ า ตอบแทนการตรวจสอบพิ เ ศษเรื่ อ งการใช้ วิ ธี กั น สำรองเป็ น

กลุ่มลูกหนี้ (Collective Approach) ให้แก่ผู้สอบบัญชีของธนาคาร

ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมา เป็นจำนวนเงิน 300,000 บาท รายการระหว่างกัน รายละเอี ย ดรายการระหว่ า งกั น ปรากฏอยู่ ใ นหมายเหตุ ประกอบงบการเงิน ข้อ 40 เรือ่ ง รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกัน

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

193

การกำกับดูแลกิจการ รายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการ

นโยบายเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการ จรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน คณะกรรมการธนาคารได้กำหนดแนวนโยบายในการกำกับดูแลกิจการเป็นลายลักษณ์อักษรและถือปฏิบัติมาตั้งแต่ปี 2546 โดยมี

การทบทวนนโยบายดังกล่าวอย่างสม่ำเสมอ รวมทั้งมีการรายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการของธนาคาร พร้อมทั้งปรับปรุง

จรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน เพื่อเป็นกรอบในการปฏิบัติสำหรับบุคลากร ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้งจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน

เผยแพร่ไว้ในเว็บไซต์ของธนาคาร “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุ่มธนชาต เพื่อเป็นการสื่อสารให้บุคลากร

ทุกระดับของกลุม่ ธนชาตสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทัว่ ถึง โดยมีจดุ มุง่ หมายอันสำคัญในการสือ่ ความไปยังพนักงานกลุม่ ธนชาต ผูถ้ อื หุน้ ตลอดจนผู้มีส่วนได้เสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการกำกับดูแลกิจการที่ดี ในปี 2555 ที่ผ่านมา ธนาคารได้ดำเนินการพัฒนางานการกำกับดูแลกิจการที่ดี ดังนี้ • ปรับปรุงนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดีและคู่มือจรรยาบรรณ ให้สอดคล้องเป็นมาตรฐานสากลและเป็นแนวปฏิบัติเดียวกันกับ

กลุ่มธนชาต • จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับลงนามรับทราบนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดีและคู่มือจรรยาบรรณ รวมทั้งสรุปนโยบายฯ

ให้กลุ่มธนชาตและให้คำปรึกษา เพื่อให้บริษัทในกลุ่มพิจารณานำนโยบายและคู่มือดังกล่าวไปประยุกต์ใช้ให้สอดคล้องและเหมาะสมกับลักษณะ ธุรกิจของแต่ละบริษัท • จัดให้ผู้บริหารและพนักงานทุกระดับลงนามในหนังสือยืนยันไม่แสวงหาผลประโยชน์ • จัดทำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์

การกำกับดูแลกิจการที่ดี รวม 2 ครั้ง นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตสนับสนุนการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมถึงการเสริมสร้างจิตสำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทั้งในเชิงนโยบายและการดำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบ ให้กับพนักงานในกลุ่มธนชาตอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง โดยความ ต้องการกระตุ้นให้เกิดการรับรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี ผ่านสื่อภายในองค์กรหลากหลายช่องทาง

ภายใต้โครงการ “ธนชาต...ทำได้ ธรรมดี...CG ริเริ่ม เติมธรรม” เพื่อให้ความรู้ความเข้าใจในนโยบายและจรรยาบรรณ พนักงานปฏิบัติงาน

บนพื้นฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ ที่มีรูปแบบนำเสนอที่เข้าถึงง่าย ได้แก่ VTR หนังสั้น การ์ตูน สัมภาษณ์

ผู้มีชื่อเสียงในวงการต่าง ๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านธรรมาภิบาลระดับประเทศ นอกจากนี้ ได้จัดกิจกรรมโครงการปฏิบัติธรรม เพื่อให้พนักงานมีแนวทาง

ในการบริ ห ารตนเองในการทำงานและชี วิ ต ประจำวั น รวมทั้ ง มี ห ลั ก สู ต รสำหรั บ พนั ก งานใหม่ ไ ด้ เ ข้ า ฝึ ก อบรมเพื่ อ รั บ ทราบนโยบายและ

คู่มือจรรยาบรรณทุกเดือน

การปฏิบัติของธนาคารตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดีในปี 2555 มีดังต่อไปนี้

1. สิทธิของผู้ถือหุ้นและการปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียม 1.1 การดูแลสิทธิพื้นฐานของผู้ถือหุ้น

ธนาคารมีนโยบายปกป้องสิทธิของผู้ถือหุ้น และการส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นใช้สิทธิ โดยครอบคลุมสิทธิพื้นฐานตามกฎหมาย เช่น การมี ส่วนแบ่งกำไรของกิจการ การซื้อขายหรือโอนหุ้น การเข้าร่วมประชุมเพื่อใช้สิทธิออกเสียงในที่ประชุมอย่างเท่าเทียมกันและเป็นอิสระ 1.2 การประชุมผู้ถือหุ้น

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2555 ซึ่งได้จัดขึ้นในวันพฤหัสบดีที่ 5 เมษายน 2555 ธนาคารได้ดำเนินการประชุมผู้ถือหุ้นให้ เป็นไปตามกฎหมาย ข้อบังคับ และแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี โดยมีการดำเนินการดังต่อไปนี้

194

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ก่อนการประชุมผู้ถือหุ้น

• ธนาคารได้มีการเผยแพร่หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม

ผู้ ถื อ หุ้ น พร้ อ มข้ อ มู ล ที่ ส ำคั ญ ที่ เ กี่ ย วกั บ การประชุ ม ผู้ ถื อ หุ้ น ทั้ ง

ภาษาไทยและภาษาอังกฤษ ซึ่งประกอบด้วย วาระการประชุม และ ข้ อ มู ล ในแต่ ล ะวาระอย่างครบถ้วน เพียงพอต่อการตั ด สิ น ใจของ

ผู้ถือหุ้นล่วงหน้าก่อนการประชุมผ่านหลายช่องทาง ดังนี้ เว็บไซต์ธนาคารธนชาต เผยแพร่หนังสือเชิญบอกกล่าวเชิญ www.thanachartbank.co.th ประชุมผู้ถือหุ้นและข้อมูลที่สำคัญ ได้แก่ วัน เวลา สถานที่ประชุม กฎเกณฑ์ ในการประชุม ขั้นตอน การออกเสียงลงมติ รวมทั้งหนังสือ มอบฉันทะล่วงหน้าก่อนวันประชุม 30 วั น โดยมี ข้ อ มู ล เหมื อ นกั บ ข้อมูลในรูปแบบเอกสารที่ส่งทาง ไปรษณีย์ให้กับผู้ถือหุ้น จัดส่งทางไปรษณีย์ จัดส่งหนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม ผูถ้ อื หุน้ เอกสารประกอบการประชุม และรายงานประจำปีให้แก่ผู้ถือหุ้น ทุ ก รายล่ ว งหน้ า ก่ อ นวั น ประชุ ม

ไม่น้อยกว่า 14 วัน ลงโฆษณาในหนังสือพิมพ์ ลงประกาศหนังสือบอกกล่าวเชิญ ประชุ ม ผู้ ถื อ หุ้ น ในหนั ง สื อ พิ ม พ์ รายวั น ทั้ ง ภาษาไทยและภาษา อั ง กฤษติ ด ต่ อ กั น 3 วั น ล่ ว งหน้ า ก่อนวันประชุม 8 วัน • ธนาคารมีการเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นของธนาคารสามารถ เสนอเรื่องเพื่อพิจารณาบรรจุเป็นวาระเพิ่มเติม และสามารถเสนอ

รายชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ รั บ เลื อ กเข้ า ดำรงตำแหน่ ง กรรมการ รวมถึ ง

การเสนอเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจการล่วงหน้าก่อน การประชุมเป็นเวลา 1 เดือน ตั้งแต่วันที่ 1 - 31 ธันวาคม 2554

โดยจัดให้มีทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ เพื่อรองรับการใช้สิทธิของ ผู้ ถื อ หุ้ น ทั้ ง ชาวไทยและต่ า งชาติ และมี ก ารกำหนดหลั ก เกณฑ์

ขั้นตอน และช่องทางการเสนอเรื่องผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคารและ แจ้งผลที่ประชุมผู้ถือหุ้น • ธนาคารได้แนบหนังสือมอบฉันทะไปพร้อ มกั บ หนั ง สื อ บอกกล่าวเชิญประชุม และเผยแพร่ไว้ในเว็บไซต์ของธนาคาร เพื่อให้ ผู้ถือหุ้นที่ ไม่สามารถเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้นด้วยตนเอง สามารถ

มอบฉันทะให้ผู้อื่นมาประชุมแทนได้ • ธนาคารได้ เ สนอชื่ อ กรรมการอิ ส ระจำนวน 2 ท่ า น

พร้อมกับประวัติกรรมการและส่วนได้เสียของกรรมการอิสระไว้ ใน หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม เพื่อให้เป็นทางเลือกในการมอบฉันทะ ของผู้ถือหุ้น

วันประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2555

• ธนาคารได้จัดสิ่งอำนวยความสะดวกต่ า ง ๆ ทั้ ง สถานที่ ประชุม เจ้าหน้าที่ต้อนรับ พร้อมทั้งจัดพิมพ์บัตรลงคะแนนในแต่ละ วาระให้แก่ผู้ถือหุ้น เพื่อให้การลงทะเบียนเป็นไปด้วยความสะดวก รวดเร็ว รวมถึงมีการเปิดรับลงทะเบียนล่วงหน้าก่อนการประชุม

2 ชั่วโมง • ธนาคารกำหนดแนวทางในการประชุมผู้ถือหุ้น เพื่อไม่ให้ เกิดการรอนสิทธิของผู้ถือหุ้น โดยผู้ถือหุ้นสามารถลงทะเบียนเข้าร่วม ประชุมได้ตลอดเวลาการประชุม เพื่อใช้สิทธิออกเสียงในวาระที่ยัง

ไม่ ได้ลงมติ ธนาคารไม่มีการสลับวาระการประชุม หรือเพิ่มวาระ

การประชุม หรือแจกเอกสารที่มีข้อมูลสำคัญเพิ่มเติมในที่ประชุม อย่างกะทันหัน รวมทั้งให้สิทธิในการแสดงความคิดเห็นและซักถาม ในการประชุมอย่างเต็มที่ • มี ผู้ ถื อ หุ้ น เข้ า ร่ ว มประชุ ม ด้ ว ยตนเองจำนวน 32 ราย

รับมอบฉันทะจากบุคคลธรรมดาจำนวน 52 ราย และรับมอบฉันทะ จากนิติบุคคลจำนวน 2 ราย รวมทั้งสิ้น 86 ราย • กรรมการเข้าร่วมประชุมทั้งสิ้น 10 ท่าน จากกรรมการ รวมทัง้ สิน้ 12 ท่าน โดยมีประธานกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เข้าร่วมประชุมครบทุกท่าน • ประธานที่ประชุมได้แจ้งกฎเกณฑ์ที่ใช้ในการประชุมชี้แจง วิธีการลงคะแนน และวิธีการนับคะแนนอย่างชัดเจน ให้ผู้ถือหุ้นทราบ ในช่วงเปิดการประชุม • ธนาคารใช้บัตรลงคะแนนสำหรับทุกวาระ และในวาระการ เลือกตั้งกรรมการได้เปิดให้มีการเลือกตั้งกรรมการเป็นรายบุคคล และได้จัดเก็บบัตรลงคะแนนของผู้ถือหุ้นทุกรายเพื่อตรวจนับคะแนน • ในการประชุมมีการนำเสนอข้อมูลในรูปแบบวีดิทัศน์เพื่อ ให้ผู้ถือหุ้นได้รับทราบข้อมูลชัดเจน ภายหลังการประชุมผู้ถือหุ้น

• ธนาคารได้จดบันทึกรายงานการประชุม โดยมีการบันทึก ข้อมูลที่สำคัญอย่างครบถ้วน และได้จัดส่งร่างรายงานการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2555 ต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน 14 วัน นับจากวันประชุมผู้ถือหุ้น 1.3 มาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน

ได้ดังนี้

ธนาคารมีการกำหนดไว้ในจรรยาบรรณ ซึ่งสามารถสรุป

• กำหนดให้ทุกหน่วยงานภายในธนาคารจัดระบบงาน

การเก็บรักษาข้อมูลภายในให้มีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสม

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

195

• กำหนดให้ผบู้ ริหารในตำแหน่งผูจ้ ดั การ ผูบ้ ริหารสีร่ ายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชีและฝ่ายการเงิน ตามเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุ้นในธนาคารเป็น รายไตรมาส และหากมีการซื้อขายหุ้นจะต้องรายงานต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน 3 วันทำการ นับจากวันซื้อขายหุ้น และส่งสำเนาให้ สำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ ธนาคารทราบทุกครั้ง • ห้ามกรรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และทีป่ รึกษา

ที่ล่วงรู้สารสนเทศสำคัญที่ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ นำมาใช้เพื่อ แสวงหาประโยชน์ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยกำหนดไว้ในประกาศและใน จรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต • มีการประกาศเรือ่ งการกำกับดูแลการซือ้ ขายหลักทรัพย์ และป้องกันการใช้ข้อมูลภายใน โดยกำหนดช่วงระยะเวลาห้ามทำการ ซื้อขายหลักทรัพย์ของทุนธนชาตของกรรมการและผู้บริหารธนาคาร เป็นเวลา 15 วันก่อนสิ้นแต่ละไตรมาสจนถึงวันเปิดเผยงบการเงิน

อีก 2 วัน • กรณี พ บมี ก ารนำข้ อ มู ล ภายในไปใช้ เ พื่ อ ประโยชน์

ส่วนตน ถือเป็นการปฏิบัติที่ผิดวินัย ต้องได้รับการพิจารณาโทษจาก คณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย 1.4 มาตรการดูแลเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์

ธนาคารมี ก ารกำหนดนโยบายและขั้ น ตอนการอนุ มั ติ รายการที่เกี่ยวโยงกันไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ตลอดจนมีการเปิดเผย ข้อมูลอย่างครบถ้วน รวมทั้งกำหนดนโยบายและวิธีการดูแลไม่ ให้

ผูบ้ ริหารและผูเ้ กีย่ วข้องนำข้อมูลภายในของธนาคารไปใช้เพือ่ ประโยชน์ ส่วนตน ดังนี้ • กรณี ร ายการที่ อาจมี ค วามขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการระหว่างกัน จะส่งเรื่องให้ฝ่ายกำกับ กฎระเบียบและข้อบังคับ ให้ความเห็นในประเด็นข้อกฎหมายและ เกณฑ์ปฏิบตั ิ ก่อนนำเสนอผูม้ อี ำนาจเพือ่ ใช้ประกอบการพิจารณาอนุมตั ิ • มีการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ว่า รายการใดทีก่ รรมการ ผูบ้ ริหาร หรือบุคคลทีเ่ กีย่ วโยงกันมีผลประโยชน์ ในการทำรายการ ต้องแจ้งการมีสว่ นได้เสียเกีย่ วกับเรือ่ งทีจ่ ะพิจารณา

และห้ามกรรมการ ผู้บริหารที่เกี่ยวข้องเข้าร่วมประชุมในช่วงการ พิจารณานั้น ๆ • กรณีการขออนุมัติทำธุรกรรมในกิจการที่ธนาคาร หรือ กรรมการ หรือผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร มีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง จะต้องได้รับการอนุมัติจากที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ด้วย

มติเอกฉันท์โดยไม่มีกรรมการหรือผู้บริหารระดับสูงของธนาคารที่มี

ผลประโยชน์เกี่ยวข้องเข้าร่วมพิจารณาอนุมัติ

196

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• มีการรายงานให้คณะกรรมการธนาคาร ได้ทราบถึง รายการที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์และรายการที่เกี่ยวโยงกัน และได้ พิ จารณาความเหมาะสมอย่ า งรอบคอบทุ ก ครั้ ง รวมทั้ ง มี

การปฏิ บั ติ ต ามหลั ก เกณฑ์ ข องตลาดหลั ก ทรั พ ย์ แ ห่ ง ประเทศไทย สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. • การเปิดเผยข้อมูลการทำรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ หรือรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการระหว่างกัน เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ทางการกำหนด • มีการสอบทานการทำรายการที่เกี่ยวโยงกัน ตามแผน งานตรวจสอบประจำปี และมีการรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบ • กำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูลความเกี่ยวพันทางธุรกิจ หรือกิจการทีม่ ผี ลประโยชน์เกีย่ วข้องกับกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูง ทุ ก ไตรมาส เพื่ อ เป็ น ข้ อ มู ล ในการควบคุ ม ดู แ ลรายการที่ อ าจมี

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และเป็นฐานรายชื่อในการเปิดเผย รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกันในหมายเหตุประกอบงบการเงิน 2. บทบาทของผู้มีส่วนได้เสีย กลุ่ ม ธนชาตกำหนดแนวทางปฏิ บั ติ ต่ อ ผู้ มี ส่ ว นได้ เ สี ย

ซึ่งได้แก่ ลูกค้า คูค่ า้ /เจ้าหนี้ คูแ่ ข่ง ภาครัฐ รวมถึงสังคมและสิง่ แวดล้อม

ไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษรในจรรยาบรรณธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ

ผู้บริหาร และพนักงาน มีการเปิดเผยข้อมูลโดยสื่อภายในเพื่อให้ กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกระดับถือปฏิบัติอย่างเคร่งครัด และเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวทางเว็บไซต์ทนุ ธนชาต เพือ่ ให้ผมู้ สี ว่ นได้เสีย มัน่ ใจว่าสิทธิดงั กล่าวได้รบั การเอาใจใส่ดแู ลอยูต่ ลอดเวลา โดยกำหนด

การปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสีย ดังนี้ ผู้ถือหุ้น

กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจให้มีผลประกอบการที่ดี มีการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืน สามารถแข่งขันได้ เพื่อให้ผู้ถือหุ้นได้ รับผลตอบแทนที่เหมาะสมอย่างสม่ำเสมอ โดยคำนึงถึงความเสี่ยง และมีระบบการควบคุมภายในที่ดี มีการเปิดเผยข้อมูลอย่างถูกต้อง ครบถ้ ว น ทั น เวลา และโปร่ ง ใส ตลอดจนดู แ ลและอำนวยความ สะดวกให้ผู้ถือหุ้นได้ใช้สิทธิอย่างเต็มที่ พนักงาน

กลุ่มธนชาตถือหลักการปฏิบัติต่อพนักงานอย่างเป็นธรรม และเท่าเทียม เปิดโอกาสให้พนักงานได้แสดงความรู้ความสามารถใน การปฏิ บั ติ ง าน และจ่ า ยผลตอบแทนอย่ า งเหมาะสมตามผลงาน

ของพนักงานแต่ละคน โดยคำนึงถึงสภาวะเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ ตลอดจนมีระบบการบริหารผลการปฏิบัติงานซึ่งกำหนดปัจจัยจาก ทั ก ษะและความสามารถ (Competency) ตั ว ชี้ วั ด ความสำเร็ จ ที่ ชัดเจน (Key Performance Indicator: KPI) และสอดคล้องกับ

วิสัยทัศน์ ภารกิจ และยุทธศาสตร์หลักในการดำเนินธุรกิจ (CEO’s Six-point Agenda)

ในปี 2555 ธนาคารได้มีการปรับปรุงรูปแบบการบริ ห าร จัดการสาขา ทบทวนกระบวนการทำงานต่าง ๆ ทั้งกระบวน (Endto-end Process) โดยได้เตรียมการพัฒนาระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัย ในการให้บริการ อาทิ ระบบบสินเชื่อรายย่อย ระบบการรวมศูนย์งาน ปฏิบัติการ ระบบลูกค้าสัมพันธ์ ฯลฯ รวมทั้งได้มีการจัดระบบงาน ปรับปรุงโครงสร้างองค์กรและอัตรากำลังทีเ่ หมาะสมในแต่ละหน่วยงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการแก่ลูกค้า และรองรับการเจริญ เติบโตของธุรกิจอย่างต่อเนื่องในอนาคต กลุ่มธนชาตยังคงให้ความสำคัญกับการพัฒนาบุคลากรและ ทีมงานอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นการพัฒนาองค์ความรู้ ในธุรกิจ ศักยภาพในการปฏิบัติงาน รวมถึงการสร้างภาวะผู้นำสำหรับการ บริหารจัดการองค์กร ในขณะเดียวกันก็ได้ส่งเสริมและกำกับดูแลให้ พนักงานตระหนักถึงความสำคัญของการทำงานภายใต้กฎระเบียบ ของทางการ จรรยาบรรณของวิชาชีพ ตลอดจนความเป็นผูเ้ ชีย่ วชาญ ในธุรกิจบริการทางการเงิน ทั้งนี้ กลุ่มธนชาตได้รับการสนับสนุน

องค์ความรู้ดังกล่าวหลากหลายรูปแบบจากสโกเทียแบงก์ ซึ่งเป็น ธนาคารชั้นนำในระดับสากล ธนาคารมี โ ครงการสร้ า งขวั ญ และกำลั ง ใจให้ แ ก่ พ นั ก งาน ได้แก่ โครงการ “Go Together” ซึ่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้ จั ด การใหญ่ ไ ด้ ใ ห้ ค วามสำคั ญ เป็ น อย่ า งยิ่ ง โดยได้ น ำ

ทีมงานออกไปเยี่ยมเยียนพนักงานในสาขาต่าง ๆ ทั่วประเทศ เพื่อ รับฟังปัญหาอุปสรรคในการปฏิบัติงาน ตลอดจนให้นโยบายและ ทิศทางกลยุทธ์ของกลุ่มธนชาตเพื่อให้พนักงานทั้งกลุ่มเข้าใจตรงกัน นอกจากนี้ ยั ง เป็ น การเปิ ด โอกาสให้ ผู้ บ ริ ห ารจากส่ ว นกลางและ

จากเครื อ ข่ า ยสาขาได้ แ ลกเปลี่ ย นวิ สั ย ทั ศ น์ ใ นการดำเนิ น ธุ ร กิ จ

เพื่อปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ให้สามารถนำเสนอบริการที่ตอบสนองความ ต้องการของลูกค้าได้ตรงความคาดหวัง อีกทั้งเป็นการเสริมสร้าง ความสั ม พั น ธ์ อั น ดี ร ะหว่ า งที ม งานจากส่ ว นกลางและสาขาให้ มี

ขวัญและกำลังใจ และพร้อมที่จะประสานงานในการผลักดันธุรกิจ

ของกลุ่มธนชาตให้ประสบความสำเร็จตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ ลูกค้า

กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และบริการ ทางการเงินที่ตอบสนองทุกความต้องการของลูกค้า มีการเรียกเก็บ ค่าบริการที่เป็นธรรม พร้อมนำเสนอข้อมูลผลิตภัณฑ์และบริการ อย่างครบถ้วนและเพียงพอให้ลูกค้าทราบก่อนตัดสินใจ กลไกการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย

กลุ่มธนชาตได้มีการพัฒนาระบบรับเรื่องร้องเรียน เพื่อให้ สามารถรับเรื่องร้องเรียนและความคิดเห็น ทั้งจากลูกค้า บุคคล ภายนอก และผู้มีส่วนได้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อนำ ความคิดเห็นด้านต่าง ๆ มาพัฒนาองค์กร โดยผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่ น เว็ บ ไซต์ ธ นาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th)

เจ้าหน้าที่การตลาด ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์กลุ่มธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เป็นต้น ธนาคารมีประกาศระเบียบขั้นตอน

เกีย่ วกับการปฏิบตั งิ านระบบรับเรือ่ งร้องเรียนอย่างชัดเจน โดยหน่วยงาน

ที่รับผิดชอบจะติดตามข้อร้องเรียน พร้อมแจ้งกลับไปยังลูกค้าหรือ

ผู้ร้องเรียนทุกราย ทั้งนี้ ทุกเดือนจะมีการรายงานให้คณะกรรมการ ธนาคารรับทราบ เพือ่ นำมาปรับปรุงบริการของกลุม่ ธนชาต ให้ตอบสนอง ความต้องการ และทำให้ลูกค้าหรือผู้มีส่วนได้เสียเกิดความพึงพอใจ ในการใช้บริการต่อไป คู่ค้า/เจ้าหนี้

คู่ ค้ า กลุ่ ม ธนชาตได้ ก ำหนดนโยบายและแนวปฏิ บั ติ ง าน

ในการจัดซื้อ จัดจ้างที่ชัดเจน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เกิดความ

เป็นธรรมแก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง โปร่งใสและตรวจสอบได้ โดยมี ระเบียบอำนาจอนุมตั เิ กีย่ วกับการจัดซือ้ พัสดุและการเช่าอย่างละเอียด และรัดกุม สำหรับเจ้าหนีก้ ลุม่ ธนชาตได้ให้ขอ้ มูลทีโ่ ปร่งใสและตรวจสอบได้ รวมทั้งยึดมั่นในความซื่อสัตย์ต่อการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ ให้ ไว้ต่อ

เจ้าหนี้ โดยอยู่ภายใต้เงื่อนไข ข้อตกลงร่วมกัน รวมทั้งหลักเกณฑ์ และข้อกำหนดทางกฎหมาย เพื่อสร้างความเชื่อมั่นที่จะร่วมมือกันใน ระยะยาว คู่แข่ง

ดำเนินธุรกิจภายใต้กรอบกติกาและแข่งขันกับบุคคลอื่น หรือ องค์กรอื่น ภายใต้นโยบายและหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้อย่างเป็นธรรม ไม่กล่าวหา ให้ร้าย หรือซ้ำเติมคู่แข่งขัน รวมถึงไม่แสวงหาข้อมูลที่ เป็นความลับของคู่แข่ง ด้วยวิธีที่ไม่สุจริตและไม่เหมาะสม สังคมและสิ่งแวดล้อม

กลุ่มธนชาตได้ยึดมั่นในความรับผิดชอบที่มีต่อสังคม โดยมี

ผู้บริหารระดับสูงขององค์กรเป็นผู้นำในการผลักดันอย่างจริงจัง ซึ่ง หลักการของความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาตนี้ ดำเนินอยู่ ภายใต้หลักการในเรื่องความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (Corporate Social Responsibility: CSR) ที่ว่า “เติบโตอย่างยั่งยืน และมีคุณธรรม พร้อมมีส่วนร่วมในการสนับสนุนหรือช่วยเหลือชุมชน ท้องถิน่ และสังคมอย่างเข้าใจ ตัง้ ใจจริง และต่อเนือ่ ง จากความร่วมมือ กับพนักงาน พันธมิตร ชุมชนในท้องถิ่นและสังคม” ภาครัฐ

ดำเนินธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์ และระเบียบข้อบังคับของทางการ และให้ความร่วมมือในการปฏิบัติ ตามนโยบายของรัฐ ไม่มีส่วนร่วมหรือดำเนินธุรกิจกับองค์กร หรือ บุคคลที่กระทำผิดต่อกฎหมาย 3. การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงิน และได้ มอบหมายให้คณะกรรมการตรวจสอบ ทำหน้าทีด่ แู ลรายงานทางการเงิน

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

197

และระบบการควบคุมภายในของธนาคาร ให้มีการรายงานที่ถูกต้อง ตรงต่อความเป็นจริง และเชื่อถือได้ตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรอง ทัว่ ไปในประเทศไทย และจัดให้มรี ายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ เปิดเผยไว้ในรายงานประจำปี ธนาคารมี ก ารเปิ ด เผยข้ อ มู ล สำคั ญ อย่ า งเพี ย งพอใน หมายเหตุประกอบงบการเงินของธนาคาร และได้เปิดเผยงบการเงิน และหมายเหตุประกอบงบการเงินรายไตรมาสและรายงวดประจำปี ทางเว็บไซต์ของธนาคาร และมีส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ (Investor Relations) ทำหน้าที่ให้ข้อมูลและข่าวสารที่ถูกต้องและทันเวลาให้แก่ ผู้ถือหุ้น นักลงทุน นักวิเคราะห์ และบริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ทัง้ ชาวไทยและชาวต่างชาติ เพือ่ เสริมสร้างภาพลักษณ์และความน่าเชือ่ ถือ ขององค์กร รวมถึงให้บริการแก่ผู้ถือหุ้นอย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ สามารถติดต่อส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ได้ทางโทรศัพท์หมายเลข

0 2613 6107 และ 0 2217 8199 ต่อ 3027 หรือ E-mail address: ir.nf@thanachart.co.th ธนาคารได้กำหนดนโยบายการให้ข้อมูลแก่ บุคคลภายนอกจะต้องถูกต้อง ครบถ้วน เท่าเทียมกัน โปร่งใส และ ทันการณ์ รวมทั้งเป็นไปตามกฎหมายและระเบียบต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยมีการเผยแพร่ข้อมูลข่าวสารผ่านช่องทางต่าง ๆ ดังนี้ 1. สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละ ตลาดหลักทรัพย์ 2. กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ 3. เว็บไซต์ของธนาคาร www.thanachartbank.co.th • แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี (แบบ 56-1) • งบการเงินของธนาคาร และรายงานประจำปี (Annual Report) • มติของที่ประชุมผู้ถือหุ้นธนาคาร 4. สื่อมวลชน สื่อสิ่งพิมพ์ต่าง ๆ และสื่ออื่น ๆ 5. การประชุมนักวิเคราะห์หลักทรัพย์ (Analyst Meeting) 6. การพบปะให้ข้อมูลแบบตัวต่อตัว (Company Visit/Oneon-One Meeting) 7. การเดินทางไปให้ข้อมูลแก่นักลงทุนทั้งในประเทศและ ต่างประเทศ (Roadshow) 8. การจัดส่งหนังสือแจ้งข่าวสารทางไปรษณีย์ กิจกรรมในรอบปี 2555 ที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่บริหารระดับสูง ของธนาคาร รวมทั้งส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ได้พบและให้ข้อมูลต่อ ผู้ เ กี่ ย วข้ อ งในโอกาสต่ า ง ๆ ทั้ ง การเข้ า พบสั ม ภาษณ์ ตั ว ต่ อ ตั ว

(One-on-One Meeting) การประชุมทางโทรศัพท์ (Conference Call) การจัดพบนักวิเคราะห์หลักทรัพย์กลุ่มย่อย (Group Analyst Meeting) และเดินทางไปพบนักลงทุนต่างประเทศ (Roadshow)

198

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ โครงสร้างคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารประกอบด้วย ผู้ทรงคุณวุฒิที่มีความรู้ ความเชี่ ย วชาญ ทั ก ษะ ประสบการณ์ ทั้ ง ด้ า นการเงิ น การบั ญ ชี

การบริ ห ารจั ด การ และอื่ น ๆ อั น ทำให้ ส ามารถบริ ห ารจั ด การ

การประกอบธุรกิจได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคาร ธนาคารกำหนดโครงสร้างคณะกรรมการของธนาคารเป็นไป ตามหลั ก เกณฑ์ ต ามประกาศของคณะกรรมการกำกั บ ตลาดทุ น

ที่ ทจ. 28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและการอนุญาตให้เสนอขาย หุ้นที่ออกใหม่ ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 และประกาศของ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 กรรมการอิสระ

ธนาคารกำหนดนิยามและคุณสมบัติเข้มกว่าแนวทางของ สำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้ (1) ไม่ถอื หุน้ เกินร้อยละ 0.5 ของจำนวนหุน้ ทีม่ สี ทิ ธิออกเสียง ทั้งหมดของธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย หรือ บริษัทที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้ นับรวมถึงหุ้นที่ถืออยู่โดยผู้ที่เกี่ยวข้องด้วย (2) ไม่มีส่วนร่วมในการบริหารงาน ไม่เป็นลูกจ้าง หรือ พนักงาน ทีป่ รึกษา ที่ได้รบั เงินเดือนประจำจากธนาคาร บริษทั ในกลุม่ บริษัทร่วม บริษัทย่อย บริษัทที่เกี่ยวข้อง หรือเป็นผู้มีอำนาจควบคุม นิติบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง (ทั้งในและช่วง 2 ปีที่ผ่านมา) (3) ไม่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทย่อย บริษัทร่วม หรือนิติบุคคล ที่มีความขัดแย้งในลักษณะที่ อาจเป็นการขัดขวางการใช้วิจารณญาณอย่างอิสระของตน (4) ไม่มคี วามสัมพันธ์ทางสายโลหิต หรือโดยการจดทะเบียน ตามกฎหมายในลักษณะบิดามารดา คู่สมรส พี่น้อง บุตร รวมทั้ง

คู่สมรสของบุตร ของผู้บริหาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ผู้มีอำนาจควบคุม หรือบุคคลที่จะได้รับการเสนอชื่อเป็นผู้บริหาร ผู้มีอำนาจควบคุมของ ธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย หรือบริษัทที่เกี่ยวข้อง (5) ไม่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ ใ นลั ก ษณะของการให้ บ ริ การทาง วิชาชีพ เช่น ผู้สอบบัญชี ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือความสัมพันธ์ ทางธุ ร กิ จ ซึ่ ง มี จ ำนวนเงิ น หรื อ มี มู ล ค่ า ที่ มี นั ย สำคั ญ ตามเกณฑ์ที่ กำหนด (ทั้งในและช่วง 2 ปีก่อนได้รับแต่งตั้ง) (6) ไม่เป็นตัวแทนของกรรมการธนาคาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือเป็นผู้ถือหุ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ (7) ไม่ เป็นกรรมการตรวจสอบบริษัท จดทะเบียนในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย ในเวลาเดียวกัน (8) ไม่มีลักษณะอื่นใดที่เป็นการจำกัดความเป็นอิสระในการ ปฏิบัติหน้าที่กรรมการ ทั้งนี้ กรรมการอิสระทุกคนสามารถแสดงความคิดเห็นได้ อย่างเป็นอิสระ โดยไม่คำนึงถึงผลประโยชน์ใด ๆ ที่เกี่ยวกับทรัพย์สิน หรือ ตำแหน่ ง หน้ า ที่ ไม่ต กอยู่ ภายใต้ อิ ทธิ พลของบุ คคลหรื อกลุ่ม บุคคลใด รวมถึงไม่มีสถานการณ์ ใดที่จะมาบีบบังคับให้ไม่สามารถ แสดงความเห็นได้ตามที่พึงจะเป็น

กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หมายถึง 1) กรรมการที่มีส่วนร่วมในการบริหารงานตามประกาศของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและ

การอนุญาตให้เสนอขายหุ้นที่ออกใหม่ ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 รวมถึงที่มีการแก้ไขเพิ่มเติมหรือประกาศขึ้นใช้แทนกรรมการที่มีส่วนร่วม

ในการบริหารงาน หมายถึง กรรมการที่ดำรงตำแหน่งเป็นผู้บริหาร กรรมการที่รับผิดชอบดำเนินการใด ๆ เยี่ยงผู้บริหาร และให้หมายความถึง กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่จะแสดงไว้ว่าเป็นการลงนามผูกพันตามรายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไว้แล้ว และเป็นการลงนาม ร่วมกับกรรมการรายอื่น 2) ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 หมายความว่า (1) กรรมการที่ทำหน้าที่บริหารงานในตำแหน่งผู้จัดการ รองผู้จัดการ ผู้ช่วยผู้จัดการ หรือผู้ซึ่งมีตำแหน่งเทียบเท่าที่เรียกชื่อเป็น อย่างอื่น (2) กรรมการที่ทำหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการหรือมีส่วนร่วมในการบริหารงานใด ๆ เยี่ยงผู้บริหาร และให้หมายความรวม ถึงบุคคลในคณะกรรมการบริหาร (Executive Committee) (3) กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่เป็นการลงนามผูกพันตามรายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไว้แล้วเป็นรายกรณี และเป็นการลงนามร่วมกับกรรมการรายอื่น ปัจจุบันคณะกรรมการธนาคารมีจำนวนทั้งสิ้น 12 คน ประกอบด้วย กรรมการที่เป็นผู้บริหารจำนวน 5 คน กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร จำนวน 3 คน และกรรมการอิสระจำนวน 4 คน ซึ่งคิดเป็นสัดส่วน 1/3 ของกรรมการธนาคารทั้งคณะ รายละเอียดโครงสร้างคณะกรรมการ ธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีดังนี้ ตำแหน่ง

กรรมการ ที่เป็นผู้บริหาร

กรรมการ ที่ ไม่เป็นผู้บริหาร

กรรมการอิสระ

ประธานกรรมการ

✓

รองประธานกรรมการ

✓

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

กรรมการ

✓

4. นายณรงค์

จิวังกูร

กรรมการ

✓

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

กรรมการ

✓

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

กรรมการ

✓

7. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

กรรมการ

✓

8. นายคล็อด

กรรมการ

✓

9. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

กรรมการ

✓

10. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง

กรรมการ

✓

11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี

กรรมการ

✓

12. นายสมเจตน์

กรรมการ

✓

รายนาม

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

เดวิด มอแรง

หมู่ศิริเลิศ

หมายเหตุ 1) นางมิเชล ชิว คว๊อก ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 28 พฤษภาคม 2555 2) นายคล็อด เดวิด มอแรง เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2555 3) กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพันกระทำการแทนธนาคาร ประกอบด้วย นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการสองในห้าคนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกันและประทับตราสำคัญของธนาคาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

199

การกำหนดวาระการดำรงตำแหน่ง

คณะกรรมการธนาคารได้กำหนดวาระการดำรงตำแหน่งของ กรรมการไว้อย่างชัดเจนในข้อบังคับของธนาคาร โดยในการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจำปีของธนาคารทุก ๆ คราว ให้กรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนั้นพ้นจากตำแหน่ง ถ้าจำนวนกรรมการ

ที่จะพ้นจากตำแหน่งไม่อาจแบ่งได้พอดี 1 ใน 3 ก็ ให้ ใช้จำนวนที่

ใกล้เคียงกัน แต่ไม่เกิน 1 ใน 3 หลังจากวันที่ข้อบังคับมีผลใช้บังคับ การพ้ น จากตำแหน่ ง ของกรรมการในปี ที่ 1 และปี ที่ 2 ให้ ใ ช้ วิ ธี

จับสลาก ส่วนในปีต่อ ๆ ไป ให้กรรมการซึ่งอยู่ในตำแหน่งนานที่สุด เป็นผู้พ้นจากตำแหน่ง หากในคราวใดมีกรรมการหลายคนอยู่ ใน ตำแหน่งมานานเท่า ๆ กัน เป็นจำนวนมากกว่าจำนวนกรรมการที่ ต้ อ งพ้ น จากตำแหน่ ง ในคราวนั้ น ให้ กรรมการดั ง กล่ า วพ้ น จาก ตำแหน่งโดยใช้วิธีจับสลาก กรรมการซึ่งพ้นจากตำแหน่งด้วยเหตุ

ดังกล่าวอาจได้รับเลือกตั้งให้กลับเข้ารับตำแหน่งอีกก็ได้ บทบาท หน้าที่ความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมีความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้นทั้งหมด ของธนาคาร และมีส่วนร่วมในการกำกับดูแลกิจการด้วยความเป็น อิสระและเป็นกลาง เพื่อประโยชน์ของผู้ถือหุ้นและผู้มีส่วนได้เสียอื่น ทั้งนี้ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคารมีการ กำหนดไว้อย่างชัดเจน โดยสรุปดังนี้ 1. ดูแลจัดการงานทัง้ ปวงของธนาคารให้เป็นไปตามกฎหมาย วัตถุประสงค์ และข้อบังคับของธนาคาร รวมทั้งมติที่ประชุมผู้ถือหุ้น 2. แต่ ง ตั้ ง คณะกรรมการบริ ห าร หรื อ คณะอนุ กรรมการ

เพื่อบริหารจัดการตามที่คณะกรรมการมอบหมาย 3. มอบหมายหน้าที่ หรืออำนาจให้กรรมการคนใดคนหนึ่ง หรือหลายคน หรือบุคคลอื่นกระทำการอย่างใดแทนคณะกรรมการ ธนาคารได้ 4. ให้ความเห็นชอบวิสยั ทัศน์ ภารกิจ คุณค่าทีธ่ นาคารมุง่ หวัง และจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ 5. พิจารณาและหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่เสนอโดยฝ่ายจัดการ และอนุ มั ติ ใ นประเด็ น สำคั ญ ที่ เ กี่ ย วกั บ ทิ ศ ทางและนโยบายของ ธนาคาร รวมทั้งพิจารณาและอนุมัติแผนธุรกิจ งบประมาณ และ

เป้าหมายการปฏิบัติงานที่เสนอโดยฝ่ายจัดการ 6. ติดตามผลการดำเนินงานของธนาคาร และความคืบหน้าใน การบรรลุวัตถุประสงค์และการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบและ นโยบายที่เกี่ยวข้อง 7. พิ จารณามอบอำนาจให้ ป ระธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่ มีอำนาจดำเนินการในธุรกิจธนาคาร ภายใต้ งบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยประเภททุ น และงบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยที่

คณะกรรมการได้อนุมัติให้ดำเนินการในโครงการต่าง ๆ นอกจากนี้ คณะกรรมการจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่เกินกว่าอำนาจดำเนินการ

ที่ได้กำหนดไว้ 8. ดูแลกำกับให้มีระบบการควบคุมภายในที่มีประสิทธิผล และการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม 9. ดูแลให้มีการกำกับตรวจสอบ ทั้งจากผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีภายนอก ให้ทำหน้าที่อย่างมีประสิทธิผล

200

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

10. อนุมัติงบการเงินประจำไตรมาส รายงวด และประจำปี พร้ อ มทั้ ง ดู แ ลการจั ด ทำงบการเงิ น ให้ เ ป็ น ไปตามหลั ก การบั ญ ชี ที่ รับรองทั่วไป 11. ดูแลให้มีการสื่อสารในเรื่องต่าง ๆ กับผู้มีส่วนได้เสีย ของธนาคาร และสาธารณชน (Public) การแยกตำแหน่ง

ประธานกรรมการไม่เป็นบุคคลเดียวกันกับประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เพื่อเป็นการแบ่งแยกหน้าที่ในการ กำหนดนโยบายการกำกับดูแล และการบริหารงานประจำ การเป็นกรรมการในบริษัทอื่นของกรรมการและผู้บริหาร

เนื่องจากธนาคารเป็นสถาบันการเงิน จึงใช้เกณฑ์ในเรื่องนี้ ตามประกาศ ธปท. เกี่ ย วกั บ ธรรมาภิ บ าลของสถาบั น การเงิ น

โดยกรรมการและผู้บริหารสามารถเป็นประธานกรรมการ กรรมการ

ที่เป็นผู้บริหารหรือกรรมการผู้มีอำนาจลงนามอย่างใดอย่างหนึ่งหรือ หลายอย่างในบริษัทได้อีกไม่เกิน 3 กลุ่มธุรกิจ คณะกรรมการชุดย่อย

คณะกรรมการธนาคารจั ด ให้ มี ค ณะกรรมการชุ ด ย่ อ ยเพื่ อ

ช่ ว ยศึ ก ษากลั่ น กรองงานตามความจำเป็ น โดยกำหนดหน้ า ที่

ความรับผิดชอบของคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการธนาคารได้ จั ด ตั้ ง คณะกรรมการบริ ห าร ประกอบด้วย กรรมการ 5 ท่าน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ 5. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ ตัวแทนสำนักประธานกรรมการบริหารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เลขานุการคณะกรรมการบริหาร หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. อำนาจในการอนุมตั วิ งเงินให้กยู้ มื เพือ่ ประโยชน์ของธนาคาร ตลอดจนการปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งหนี้ ภายใต้ พ ระราชบั ญ ญั ติ การ ธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ของ ธปท.

2. อำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน์ให้ แก่ธนาคาร ภายใต้พระราชบัญญัตกิ ารธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ ของ ธปท. 3. จัดการดูแลการดำเนินการตามเป้าหมายธุรกิจของธนาคาร ตลอดจนสภาพคล่อง การบริหารความเสีย่ ง และโครงสร้างอัตราดอกเบีย้ 4. อำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจำหน่ายทรัพย์สิน ของธนาคารร้อยละ 5 ของเงินกองทุนของธนาคาร 5. พิจารณากลั่นกรองเรื่องที่เกินอำนาจอนุมัติของคณะ กรรมการบริหาร เพื่อนำเสนอให้ผู้มีอำนาจระดับสูงขึ้นไปพิจารณา 6. อำนาจในการจัดองค์กร การบริหาร การกำหนดข้อบังคับ ในการทำงาน การแต่งตัง้ ถอดถอนพนักงาน และการแต่งตัง้ ทีป่ รึกษา ตลอดจนกำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร 7. อำนาจในการอนุมัติเงินเดือนหรือผลตอบแทนอื่น ๆ แก่พนักงานลูกจ้าง เพือ่ ดำเนินงานตามปกติของธนาคาร รวมถึงทีป่ รึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผู้ประเมินราคาอิสระ 9. กำหนดงบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยในการประเมิ นมู ล ค่ า

หลักประกันและควบคุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว 10. อำนาจในการมอบอำนาจช่วงให้แก่พนักงานอื่นของ ธนาคาร เพื่อความสะดวกในการทำงาน ทั้ ง นี้ คณะกรรมการบริ ห ารมี อ ำนาจอนุ มั ติ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ

การลงทุน และก่อภาระผูกพันตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารได้จัดตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ เพื่อ ให้การบริหารงานของธนาคารมีประสิทธิภาพ มีระบบการกำกับดูแล กิ จ การที่ ดี เป็ น ที่ น่ า เชื่ อ ถื อ ต่ อ บุ ค คลภายนอกและสอดคล้ อ งกั บ นโยบายของทางการ ประกอบด้วย กรรมการจำนวน 3 ท่าน ทุกท่าน เป็นกรรมการอิสระและมีความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ด้าน บัญชีและ/หรือการเงิน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ (กรรมการอิสระ) นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. รายงานทางการเงิน • สอบทานรายงานทางการเงิ น และเปิ ด เผยข้ อ มู ล ใน รายงานทางการเงินของธนาคาร รวมถึงประเมินความเหมาะสมของ นโยบายบัญชีที่สำคัญ • สอบทานความสมเหตุสมผลของรายการในรายงาน ทางการเงินที่มีสาระสำคัญ รวมถึงรายการที่มีความซับซ้อนหรือ

ผิดปกติ และรายการที่ต้องใช้วิจารณญาณในการตัดสิน

2. การควบคุมภายใน และการบริหารความเสี่ยง • สอบทานให้ธนาคารมีการควบคุมภายใน รวมถึงการ ควบคุมภายในของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศทีเ่ หมาะสม และแนวทาง การสือ่ สารความสำคัญของการควบคุมภายในและการบริหารความเสีย่ ง

ทั่วทั้งธนาคาร • สอบทานเพื่อให้มั่นใจว่า ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการ ควบคุมภายในที่ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้สอบบัญชีเสนอนั้น ฝ่าย บริหารได้นำไปปรับปรุงแก้ไขแล้ว • สอบทานความเพียงพอของการกำกับดูแลนโยบายและ หน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 3. การตรวจสอบภายใน • สอบทานและอนุมตั กิ ฎบัตรการตรวจสอบภายใน แผนงาน ประจำปี ตลอดจนบุคลากรและทรัพยากรที่จำเป็นในการปฏิบัติงาน • สอบทานรายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะ ของผูต้ รวจสอบภายใน รวมทัง้ ติดตามผลการดำเนินการตามข้อเสนอแนะ ดังกล่าว • สอบทานให้ ห น่ ว ยงานตรวจสอบภายในปฏิ บั ติ ต าม มาตรฐานการตรวจสอบภายใน • พิจารณาความเป็นอิสระของหน่วยงานตรวจสอบภายใน 4. การกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • สอบทานและอนุมัติกฎบัตรของหน่วยงานกำกับดูแล การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ แผนงานประจำปี ตลอดจนบุคลากรและ ทรัพยากรที่จำเป็นในการปฏิบัติงาน • สอบทานกระบวนการในการติ ด ตามการปฏิ บั ติ ง าน

ของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ จรรยาบรรณ แนวนโยบายหลัก และระเบียบที่เกี่ยวข้อง • พิจารณาข้อกฎหมาย ระเบียบต่าง ๆ ทีม่ กี ารเปลีย่ นแปลง และมีผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร • สอบทานข้ อ ตรวจพบของหน่ ว ยงานกำกั บ ดู แ ลการ ปฏิบตั ติ ามกฎข้อบังคับ และหน่วยงานกำกับดูแลของทางการ รวมทัง้ ติดตามผลการดำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 5. ผู้สอบบัญชี • พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็นอิสระ ผลการปฏิบัติงาน และค่าตอบแทนของผูส้ อบบัญชี พร้อมทัง้ ให้ขอ้ เสนอแนะในการแต่งตัง้ ผู้สอบบัญชีและการกำหนดค่าตอบแทนผู้สอบบัญชีต่อคณะกรรมการ ธนาคาร • จัดให้มีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มีฝ่าย จัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 6. รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ • พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อกำหนด ของทางการ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการดังกล่าวสมเหตุสมผลและ เป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

201

7. รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ • จัดทำรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยเปิดเผย ไว้ในรายงานประจำปีของธนาคาร ลงนามโดยประธานคณะกรรมการ ตรวจสอบ และต้องประกอบด้วยข้อมูลอย่างน้อยตามที่กำหนดในข้อ กำหนดของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • พิจารณาให้ความเห็นในรายงานการกำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ประจำปี (Annual Compliance Report) ที่เสนอต่อ ธปท. • พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต รคณะ กรรมการตรวจสอบเป็นประจำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และหากมีการ เปลี่ยนแปลงให้นำเสนอคณะกรรมการธนาคารเห็นชอบ 8. ความรับผิดชอบอื่น • กำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคารและบริษัทย่อย ให้ เ ป็ น ไปตามนโยบายของธนาคาร โดยมอบหมายให้ ส ายงาน

ตรวจสอบธนาคารดำเนินการ ดังนี้ 1) สรุปผลภาพรวมการปฏิบตั งิ านของสายงานตรวจสอบ ทีต่ รวจสอบบริษทั ย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารรับทราบ 2) สรุปผลภาพรวมการปฏิบตั งิ านของสายงานตรวจสอบ ที่ตรวจสอบธนาคารและบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) รับทราบ และเพื่อนำเสนอ

คณะกรรมการธนาคารต่อไป 3) สำหรับการรายงานตามข้อ 1) และ 2) นั้น กรณี

ที่ มี ป ระเด็ น ที่ มี นั ย สำคั ญ ได้ แ ก่ รายการที่ เ กิ ด ความขั ด แย้ ง ทาง

ผลประโยชน์ การทุจริต และการฝ่าฝืนกฎหมาย ให้รายงานให้ทราบ อย่างละเอียด • รายงานต่ อ คณะกรรมการธนาคาร เพื่ อ ดำเนิ น การ ปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ใน กรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระทำซึ่งอาจมี

ผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของ ธนาคาร ดังนี้ 1) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ 2) การทุจริตหรือมีสิ่งผิดปกติหรือมีความบกพร่องที่ สำคัญในระบบการควบคุมภายใน 3) การฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน ข้อกำหนดของทางการ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการธนาคารหรือผู้บริหารไม่ดำเนินการ ให้มีการปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาอันควร คณะกรรมการตรวจสอบ จะต้องเปิดเผยการกระทำดังกล่าวไว้ในรายงานประจำปี และรายงาน ต่อ ธปท. • ประเมินผลการปฏิบตั งิ านของตนเองทัง้ คณะและนำเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบทุกปี • ปฏิบตั กิ ารอืน่ ใดตามทีค่ ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ด้วยความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารได้จัดตั้งคณะกรรมการสรรหาและ กำหนดค่าตอบแทน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนาม

ดังต่อไปนี้

202

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. นายคล็อด เดวิด มอแรง กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ

หมายเหตุ 1) นางมิเชล ชิว คว๊อก ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร

ตั้งแต่วันที่ 28 พฤษภาคม 2555 2) นายคล็อด เดวิด มอแรง เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร

และกรรมการสรรหาและกำหนดค่ า ตอบแทน ตั้ ง แต่ วั น ที่

10 กรกฎาคม 2555

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหาและ กำหนดค่าตอบแทน 1. เสนอแนะนโยบายเกี่ยวกับการสรรหาและค่าตอบแทน ของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธาน

เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจในการ จัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอแนะรูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและการจ่าย ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 3. กำหนดหลักเกณฑ์ในการประเมินผลการปฏิบัติงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจัดการ เพื่อประกอบการพิจารณาผลตอบแทนประจำปี 4. พิจารณาคัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติที่จะ ได้รับการแต่งตั้งกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจัดการ เพื่อขออนุมัติต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี) 5. เสนอค่าตอบแทนประจำปีของกรรมการ กรรมการใน คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี ำนาจในการจัดการ ตามรูปแบบและหลักเกณฑ์

การจ่ายที่ได้กำหนดไว้ 6. ทบทวนนโยบาย รูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและ การจ่ายค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มี อำนาจในการจัดการ ให้เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ และให้ สอดคล้องกับภาวะตลาด คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

เพื่อให้การพิจารณาความเสี่ยงของธนาคารมีประสิทธิภาพ ดำเนิ น งานตามนโยบายที่ ธ นาคารกำหนด และสอดคล้ อ งกั บ โครงสร้างองค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ

2. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 3. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 4. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 5. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 6. นายคาล์ยานารามัน ศิวะรามาคริสนัน กรรมการ 7. นางแองเจลินา ดิค กรรมการ 8. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ 9. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช กรรมการ 10. นายศักดา จันทราสุริยารัตน์ กรรมการ 11. นายกำธร ตันติศิริวัฒน์ กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการ หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาความเสีย่ ง 1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารทั้งหมด ต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ โดยต้ อ งสร้ า ง มาตรฐานในการติดตาม ตรวจสอบ ให้แน่ใจว่านโยบายความเสี่ยงนั้น ได้มีการปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด 2. วางกลยุ ท ธ์ ใ นการบริ ห ารความเสี่ ย งให้ ส อดคล้ อ งกั บ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมิน ติดตาม และ ดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติตามนโยบายที่ กำหนด 4. กำหนดมาตรการดำเนิ น การในการบริ ห ารความเสี่ ย ง

ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และแก้ปัญหาที่

อาจเกิดขึ้น 5. ประเมินปัจจัยทัง้ ภายในและภายนอก อันอาจส่งผลกระทบ ต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระสำคัญ เพื่อนำมาใช้ในการเปลี่ยน นโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร 6. กำหนดและสั่งการหน่วยงานภายใต้คณะกรรมการบริหาร ความเสีย่ ง ในการพัฒนากลไกบริหาร ควบคุม และติดตามความเสีย่ ง ให้ดียิ่งขึ้น 7. พิจารณาแต่งตั้งคณะทำงานหรือเจ้าหน้าที่ และกำหนด อำนาจให้กับคณะทำงานหรือเจ้าหน้าที่ดังกล่าวภายใต้กรอบอำนาจ หน้าที่ของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 8. ติดตาม ควบคุมการปฏิบัติงานการบริหารความเสี่ยงด้าน ต่าง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหน่วยงานต่าง ๆ ให้เป็นไปตาม นโยบายที่วางไว้ 9. รายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างสม่ำเสมอในสิง่ ทีต่ อ้ งดำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่กำหนด

คณะกรรมการบรรษัทภิบาล

ธนาคารให้ ค วามสำคั ญ กั บ การมี ร ะบบบรรษั ท ภิ บ าลที่ ดี (Good Corporate Governance) ตามหลักการ และข้อพึงปฏิบัติที่ดี ของบริษทั จดทะเบียน และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานประจำปีเกีย่ วกับ การปฏิ บั ติ ต ามแนวทางการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี คณะกรรมการ ธนาคารจึ ง ได้ ท ำหน้ า ที่ ใ นฐานะคณะกรรมการบรรษั ท ภิ บ าล (Corporate Governance Committee) โดยเป็นผู้กำหนดนโยบาย

ในการกำกับดูแลกิจการที่ดีให้เป็นไปตามแนวทางที่สำนักงาน ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และ ธปท. กำหนด และสอดคล้อง กั บ มาตรฐานสากลโดยได้ ม อบหมายให้ ค ณะกรรมการชุดย่อยอีก

2 ชุด ทำหน้าที่ ดังนี้ 1. คณะกรรมการบริ ห ารทำหน้ า ที่ ใ นการกำกั บ ดู แ ลและ ควบคุมการดำเนินธุรกิจให้เป็นไปตามแนวนโยบายการกำกับดูแล กิจการที่ดี ซึ่งคณะกรรมการธนาคารเป็นผู้อนุมัติ 2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหน้าที่ในการติดตาม สอบทาน และตรวจสอบการปฏิบัติตามนโยบายที่กำหนดขึ้น เพื่อกำกับดูแล กิจการให้มีระบบบรรษัทภิบาลที่ดี คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

คณะกรรมการบริหารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่ อ งและอั ต ราดอกเบี้ ย เพื่ อ ให้ ก ารดำเนิ น งานบริ ห าร

สภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับโครงสร้างองค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 6. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 7. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 8. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ 9. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 10. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 11. นายสนอง คุ้มนุช กรรมการ 12. นางแองเจลินา ดิค กรรมการ 13. นายพรชัย ปัทมินทร กรรมการ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

203

14. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร

สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 1. กำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต้นโยบายของ คณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และอัตราแลกเปลี่ยนของ ธนาคาร ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของสภาวการณ์ตลาดเงินและตลาดทุน 3. บริหารโครงสร้างและกำหนดอัตราดอกเบีย้ ทัง้ อัตราดอกเบีย้ ลอยตัวและอัตราดอกเบีย้ คงที่ เพือ่ ป้องกันผลกระทบจากความผันผวน ของอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมัติการลงทุนพันธบัตรและตราสารหนี้เอกชน ภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด 5. กำหนดอำนาจอนุ มั ติ ใ ห้ บุ ค คลหรื อ คณะบุ ค คลภายใต้ กรอบอำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และ อัตราแลกเปลี่ยนให้คณะกรรมการบริหารรับทราบ คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน

คณะกรรมการบริหารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน เพือ่ ให้การลงทุนของธนาคารดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับโครงสร้างองค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 1. กำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและอนุมัติ แผนการลงทุน 2. พิจารณาอนุมัติลงทุนตามขอบเขตของอำนาจอนุมัติที่ ธนาคารกำหนดไว้ โดยให้สอดคล้องกับ Position Limit และ VaR Limit ที่กำหนดไว้ และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกินอำนาจอนุมัติ ก่อนนำเสนอคณะกรรมการบริหารซึ่งมีอำนาจระดับสูงขึ้นไปพิจารณา อนุมัติ

204

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

3. พิจารณา ทบทวนผลการลงทุน และกำหนดแนวทางใน การปรับปรุงการลงทุน 4. พิ จ ารณากำหนดอำนาจอนุ มั ติ ใ ห้ กั บ คณะบุ ค คลหรื อ บุคคลภายใต้กรอบอำนาจของคณะกรรมการพิจารณาการลงทุน 5. บริหารความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของราคา (Market Risk) 6. กำหนดและทบทวนอัตราส่วนในการตัง้ สำรองหรือกำหนด

ค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์ที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

คณะกรรมการบริหารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการพิจารณา อนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ ให้การอนุมตั สิ นิ เชือ่ ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับโครงสร้างองค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 5. นางแองเจลินา ดิค กรรมการ 6. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย กรรมการ 7. นายโนเอล ซิงห์ กรรมการ 8. นางนุสรา รุนสำราญ/นายพรชัย ปัทมินทร/ นายจิรัชยุติ์ อัมยงค์ กรรมการ* ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หมายเหต ุ * เข้าเป็นกรรมการเฉพาะเรื่องที่รับผิดชอบเท่านั้น

สินเชื่อ

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติ

1. กำหนดแผนงานและแนวทางการอนุมตั สิ นิ เชือ่ การบริหาร จัดการ และกำกับดูแลภายใต้นโยบายของคณะกรรมการบริหารและ คณะกรรมการธนาคาร 2. กำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ พิจารณา อนุมัติวงเงินสินเชื่อและการอนุมัติเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ ตามอำนาจอนุมตั ทิ กี่ ำหนดไว้ โดยประเมินความเสีย่ งด้านเครดิตภายใต้ ขอบเขตที่คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคารกำหนด 3. กำหนดอำนาจอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ให้ บุ ค คลหรื อ คณะบุ ค คล ภายใต้กรอบอำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิจารณาอนุมัตินโยบายความเสี่ยงด้านเครดิตของสินเชื่อ รายย่อย โดยนโยบายดังกล่าวประกอบด้วย ความเสี่ยงด้านเครดิต

ความเสี่ยงด้านการตลาด ความเสี่ยงด้านกฎหมาย และความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการ 5. บริหารระดับความเสี่ยงด้านเครดิตและคุณภาพลูกหนี้ให้ อยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่ธนาคารรับได้ รวมทั้งเป็นไปตามความสำคัญ ของธุรกิจ โดยการติดตามจากระบวนการรายงาน 6. พิจารณากลั่นกรองสินเชื่อสำหรับรายที่เกินอำนาจอนุมัติ ของคณะกรรมการพิ จารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ เพื่ อ นำเสนอต่ อ คณะ กรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทัง้ นี้ หากมีความจำเป็น เร่งด่วนให้นำเสนอขออนุมัติต่อคณะกรรมการดังกล่าวได้ โดยไม่ต้อง ผ่านการกลั่นกรอง 7. รายงานผลการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิตและคุณภาพลูกหนี้ต่อคณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการ ธนาคาร ทัง้ นี้ คณะกรรมการบริหารยังได้แต่งตัง้ คณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ขึ้น เพื่อช่วยในการพิจารณาและจัดการงานในเรื่องต่าง ๆ ภายในธนาคารให้เป็นไปโดยถูกต้อง เหมาะสม มีประสิทธิภาพและ ประสิทธิผลสูงสุดต่อธนาคาร ผู้บริหาร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีผู้บริหารในตำแหน่ง

ผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 2. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร 3. นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผู้จัดการ 4. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ 5. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ 6. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ 7. นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ 8. นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ ผู้อำนวยการอาวุโส บัญชี 9. นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้อำนวยการอาวุโส การเงิน หมายเหต ุ 1. นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผู้จัดการ โอนย้ายไปดำรง ตำแหน่งผู้บริหารในบริษัทในกลุ่มธุรกิจประกันของกลุ่มธนชาต ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2555 ดังนี้ 1) รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) 2) รองประธานกรรมการบริหาร และกรรมการผู้จัดการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) 2. นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ได้รบั การแต่งตัง้ ให้ดำรงตำแหน่ง ผูอ้ ำนวยการ อาวุโส การเงิน มีผลตั้งแต่วันที่ 14 พฤศจิกายน 2555

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

ตามที่ ธปท. ได้มีหนังสือ ที่ ธปท. ฝกก. (21) ล.245/2553 อนุญาตแต่งตั้งให้ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ดำรงตำแหน่งประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร โดยคณะกรรมการธนาคารได้กำหนดอำนาจหน้าที่ ของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ดังนี้ 1. กำหนดแนวทางและแผนงาน ในการดำเนิ น งานของ ธนาคารให้ บ รรลุ เ ป้ า หมายสอดรั บ ตามวิ สั ย ทั ศ น์ แ ละพั น ธกิ จ ของ ธนาคาร 2. บริหารดูแลการจัดแผนธุรกิจและงบประมาณ เสนอคณะ กรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคาร 3. บริหารจัดการและอนุมัติรายการทางธุรกรรม ตลอดจน ควบคุมดูแลการดำเนินงานของผู้บริหารและพนักงานของธนาคารให้ เป็นไปตามแผนธุรกิจและงบประมาณที่คณะกรรมการบริหาร หรือ คณะกรรมการธนาคารอนุมัติ 4. บริหารจัดการและอนุมตั เิ กีย่ วกับโครงสร้างองค์กรธนาคาร และทรัพยากรบุคคล 5. รายงานผลการดำเนิ น กิ จ กรรมของธนาคารต่ อ คณะ กรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคาร นอกเหนือจากการมอบอำนาจให้ผู้ปฏิบัติงานกระทำการแทน หรือในนามธนาคารดังกล่าวข้างต้นแล้ว ธนาคารได้จัดทำหลักเกณฑ์ และตารางการใช้อำนาจดำเนินการภายในธนาคาร เพือ่ กระจายอำนาจ ให้ผู้ปฏิบัติงานที่ดำรงตำแหน่งและหน้าที่ต่าง ๆ สามารถปฏิบัติงาน และตัดสินใจในงานภายในธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีความ คล่องตัว ภายใต้ระบบการควบคุมที่เหมาะสม ทั้งนี้ ในส่วนของอำนาจอนุมัติรายการของประธานเจ้าหน้าที่ บริ ห ารและกรรมการผู้ จั ด การใหญ่ มี อ ำนาจอนุ มั ติ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ

การลงทุน ภาระผูกพัน วงเงินไม่เกิน 300 ล้านบาท กรณีหลักประกัน ประเภทพันธบัตรเงินฝาก และตราสารหนี้ เลขานุการบริษัท

ธนาคารได้มอบหมายให้สำนักประธานกรรมการบริหารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเป็นหน่วยงานที่ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร และเพื่อ ให้การบริหารงานของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิผลยิ่งขึ้น หน้าที่และความรับผิดชอบของเลขานุการบริษัท 1. ให้ ค ำแนะนำเบื้ อ งต้ น แก่ ค ณะกรรมการเกี่ ย วกั บ ข้ อ กฎหมาย ระเบียบ และข้อบังคับต่าง ๆ ของธนาคารและติดตามให้มี การปฏิบตั ติ ามอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ รวมถึงรายงานการเปลีย่ นแปลง ที่มีนัยสำคัญแก่คณะกรรมการ 2. จัดการประชุมผู้ถือหุ้น และประชุมคณะกรรมการให้เป็น ไปตามกฎหมาย ข้อบังคับของธนาคาร และข้อพึงปฏิบัติต่าง ๆ 3. บั น ทึ กรายงานการประชุ ม ผู้ ถื อ หุ้ น และการประชุ ม

คณะกรรมการธนาคาร รวมทั้ ง ติ ด ตามให้ มี ก ารปฏิ บั ติ ต ามมติ

ที่ประชุมผู้ถือหุ้น และที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

205

4. จัดทำและเก็บรักษาเอกสารทะเบียนกรรมการธนาคาร หนังสือนัดประชุมคณะกรรมการธนาคาร รายงานการประชุมคณะกรรมการ ธนาคาร รายงานประจำปีของธนาคาร หนังสือนัดประชุมผู้ถือหุ้น และรายงานการประชุมผู้ถือหุ้น 5. ดูแลให้มีการเปิดเผยข้อมูลและรายงานสารสนเทศ ในส่วนที่รับผิดชอบต่อหน่วยงานที่กำกับธนาคารตามระเบียบและข้อกำหนดของ หน่วยงานทางการ 6. ติดต่อและสื่อสารกับผู้ถือหุ้นทั่วไปให้ได้รับทราบสิทธิต่าง ๆ ของผู้ถือหุ้น และข่าวสารของธนาคาร 7. ดูแลกิจกรรมของคณะกรรมการธนาคาร การประชุมคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารมีการประชุมเป็นประจำในสัปดาห์สดุ ท้ายของเดือน และยังมีการประชุมเพิม่ เติมตามความจำเป็น โดยมีการกำหนดวาระ ชัดเจนล่วงหน้า และมีวาระพิจารณาติดตามผลการดำเนินงาน การอนุมัติธุรกรรมการปฏิบัติงาน การบริหารความเสี่ยงเป็นประจำ โดยสำนัก ประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารได้จดั หนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบวาระการประชุมและเอกสารก่อนการประชุมล่วงหน้า เพื่อให้คณะกรรมการธนาคารได้มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วมประชุม ซึ่งในปี 2555 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 12 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการธนาคารทุกท่านมีอิสระในการแสดงความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้กรรมการ ธนาคารทุกท่านได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการจดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็นของกรรมการ ธนาคารไว้เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจากคณะกรรมการธนาคาร พร้อมให้คณะกรรมการธนาคารและผู้ที่ เกี่ยวข้องตรวจสอบได้ ตารางแสดงการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะ ในปี 2555 รายนามคณะกรรมการ ธนาคารธนชาต

คณะกรรมการ คณะกรรมการ ธนาคาร ตรวจสอบ (ประชุมทั้งหมด (ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง) 13 ครั้ง)

คณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน (ประชุมทั้งหมด 8 ครั้ง)

คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง (ประชุมทั้งหมด 9 ครั้ง)

คณะกรรมการ บริหาร (ประชุมทั้งหมด 47 ครั้ง)

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

12/12

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

12/12

7/7

44/47

3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ

12/12

13/13

4. นายณรงค์

จิวังกูร

12/12

8/8

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

12/12

13/13

8/8

6. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์

12/12

11/13

7. นายอัลแบรโต

ฮารามิวโญ

10/12

8. นายคล็อด

เดวิด มอแรง

4/6

0/0

9. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป

12/12

45/47

10. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง

12/12

7/9

39/47

11. นายกอบศักดิ์

ดวงดี

12/12

41/47

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

12/12

8/9

47/47

0/4

0/0

กรรมการลาออกระหว่างปี 1. นางมิเชล

ชิว คว๊อก

หมายเหตุ 1. นางมิเชล ชิว คว๊อก ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 28 พฤษภาคม 2555 2. นายคล็อด เดวิด มอแรง เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2555 3. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ออกจากการเป็นกรรมการบริหารความเสี่ยง ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2555

206

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการคณะต่าง ๆ

1. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารมิได้กำหนดจำนวนสูงสุดของกรรมการไว้ เพียง แต่กำหนดไว้ในข้อบังคับว่าต้องไม่น้อยกว่า 5 คน วิธีการแต่งตั้งคณะ กรรมการมี ขึ้ น ได้ 2 กรณี คื อ กรณี แ ต่ ง ตั้ ง กรรมการใหม่ แ ทน กรรมการที่ต้องออกตามวาระและกรณีแต่งตั้งกรรมการระหว่างวาระ เนื่องจากตำแหน่งว่างลง ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะ กรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน เพือ่ ทำหน้าที่ในการคัดเลือก และเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสมในการดำรงตำแหน่ ง กรรมการ โดยกรณีแรกจะต้องขอมติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น ส่วนกรณี หลังคณะกรรมการธนาคารสามารถพิจารณาลงมติได้ภายใต้คณ ุ สมบัต ิ ที่ เ หมาะสมเพื่ อ เข้ า ดำรงตำแหน่ ง แทน ในส่ ว นของการแต่ ง ตั้ ง กรรมการอิสระมีการปฏิบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด ในการเลือกตั้งกรรมการธนาคารโดยที่ประชุมผู้ถือหุ้นนั้น ผู้ถือหุ้นทุกคนมีสิทธิเท่าเทียมกันในการออกเสียงลงคะแนน ทั้งนี้

มีหลักเกณฑ์และวิธีการในการเลือกตั้งกรรมการในที่ประชุมผู้ถือหุ้น ดังต่อไปนี้ (1) ผู้ ถื อ หุ้ น คนหนึ่ ง มี ค ะแนนเสี ย งเท่ า กั บ หนึ่ ง หุ้ น ต่ อ หนึ่งเสียง (2) ในการเลื อ กตั้ ง กรรมการอาจใช้ วิ ธี อ อกเสี ย ง

ลงคะแนนเลือกกรรมการเป็นรายบุคคลคราวละคนหรือคราวละหลายคน รวมกันเป็นคณะ หรือด้วยวิธีการอื่นใดก็ได้ตามแต่ที่ประชุมผู้ถือหุ้น จะเห็นสมควร แต่ในการลงมติแต่ละครั้ง ผู้ถือหุ้นต้องออกเสียงด้วย คะแนนที่มีตาม (1) ทั้งหมด จะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใดหรือคณะใด มากน้อยเพียงใดไม่ได้ (3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตั้งกรรมการให้ใช้เสียง ข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานทีป่ ระชุมเป็นผูอ้ อกเสียง ชี้ขาด 2. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการธนาคารจะแต่งตั้งกรรมการจำนวนหนึ่ง ตามที่ เ ห็ น สมควรให้เป็นคณะกรรมการบริหารและในจำนวนนี้ ใ ห้ กรรมการคนหนึ่งเป็นประธานกรรมการบริหาร โดยให้คณะกรรมการ บริหารมีอำนาจหน้าที่ควบคุมดูแลกิจการของธนาคาร ตามที่คณะ กรรมการธนาคารมอบหมาย และให้ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่เป็นกรรมการบริหารโดยตำแหน่ง 3. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารจะแต่งตั้งกรรมการอิสระอย่างน้อย 3 ท่ า น ที่ มี คุ ณ สมบั ติ ต ามที่ ธ นาคารได้ ก ำหนดนิ ย ามไว้ ข้ า งต้ น

ทำหน้ า ที่ ค ณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมี อ ำนาจหน้ า ที่ ต ามที่ กำหนดไว้ ในกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งเป็นไปตาม แนวทางที่สำนักงาน ก.ล.ต. กำหนด มีความเป็นอิสระในการทำงาน อย่างเต็มที่ และรายงานโดยตรงต่อคณะกรรมการธนาคาร

4. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารจะพิจารณาแต่งตัง้ กรรมการทีไ่ ม่เป็น

ผู้บริหารในคณะกรรมการธนาคารอย่างน้อยจำนวน 3 ท่าน เพื่อ

ทำหน้าที่เป็นคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน โดยมี อำนาจหน้าที่ตามที่กำหนดไว้ ในกฎบัตรของคณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน ตามแนวทางที่สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. ประกาศกำหนด 5. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการธนาคารจะพิ จ ารณาแต่ ง ตั้ ง กรรมการ

อย่างน้อย 3 คน และผู้บริหารที่ดูแลรับผิดชอบงานที่เกี่ยวข้องกับ ความเสี่ ย งทุ ก ประเภทของธนาคาร เพื่ อ ทำหน้ า ที่ ค ณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง โดยมีอำนาจหน้าที่ตามที่คณะกรรมการธนาคาร กำหนด และให้รายงานผลการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างสม่ำเสมอในสิง่ ทีต่ อ้ งดำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพือ่ ให้สอดคล้อง กับนโยบายและกลยุทธ์ที่กำหนด การพัฒนากรรมการและผู้บริหาร

กรรมการธนาคารทุ ก ท่ า นได้ ผ่ า นหลั ก สู ต รการอบรมของ สมาคมส่ ง เสริ ม สถาบั น กรรมการบริ ษั ท ไทย (Thai Institute of Directors: IOD) ท่านละ 1 หลักสูตร เป็นอย่างน้อย โดยในปี 2555 กรรมการจำนวน 3 ท่าน ได้เข้ารับการอบรมเพิ่มเติมในหลักสูตรที่ IOD จัดขึ้น ดังนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ/ประธานกรรมการบริหาร หลักสูตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่นที่ 4/2555 หลักสูตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่นที่ 15/2555 หลักสูตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่นที่ 28/2555 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการอิสระ/กรรมการตรวจสอบ/ กรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน หลักสูตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) ครั้งที่ 4 ปี 2555 หลักสูตร The Executive Director Course (EDC) รุ่นที่ 1/2555 3. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ/กรรมการบริหาร ประกาศนียบัตร Director Certification Program รุ่นที่ 155/2555

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

207

การประเมิ น การปฏิ บั ติ ง านของคณะกรรมการธนาคารและ ผู้บริหารระดับสูง

ธนาคารจั ด ให้ มี ก ารประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของคณะ กรรมการธนาคารเป็นประจำทุกปี แบ่งออกเป็น 1) การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการธนาคาร 2) การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของประธานเจ้ า หน้ า ที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ แผนการสืบทอดตำแหน่ง

คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่ า ตอบแทนมี บ ทบาท หน้าที่ในการดูแลให้มีแผนสืบทอดตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ เพื่อความต่อเนื่องในการบริหารจัดการ การปฐมนิเทศกรรมการธนาคารและผู้บริหารใหม่

เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกรรมการธนาคารหรือผู้บริหารใหม่ สำนักประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารรับผิดชอบ ในการจัดเตรียมเอกสารสำหรับกรรมการใหม่ ประกอบด้วย รายงาน ประจำปีของธนาคาร ซึ่งจะแสดงวิสัยทัศน์ กลยุทธ์ และเป้าหมาย การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคาร คู่ มื อ คุ ณ สมบั ติ การดำรงตำแหน่ ง กรรมการและผู้บริหาร ซึ่งจะประกอบด้วยคุณสมบัติและลักษณะ

ต้องห้ามตามกฎหมายที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน รวมทั้งแนบพระราชบัญญัติ และประกาศที่เกี่ยวข้อง นโยบายค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร

ค่าตอบแทนกรรมการธนาคารนัน้ ได้พจิ ารณาโดยเปรียบเทียบ ค่าตอบแทนกรรมการในอุตสาหกรรมเดียวกัน กำหนดเป็นเกณฑ์ มาตรฐาน และพิจารณาควบคู่ไปกับภาระหน้าที่ ขอบเขต บทบาท และความรับผิดชอบของกรรมการแต่ละท่าน โดยค่าตอบแทนของ คณะกรรมการธนาคารจะต้องเสนอผ่านการพิจารณากลั่นกรองจาก คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่ า ตอบแทน และเสนอคณะ กรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา ก่อนนำเสนอต่อที่ประชุมผู้ถือหุ้น

เพื่อพิจารณาอนุมัติ ซึ่งการจ่ายผลตอบแทนจะจ่ายในลักษณะของ

ค่าเบี้ยประชุม ค่าตอบแทนรายเดือน และเงินบำเหน็จ

208

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สำหรับค่าตอบแทนของกรรมการธนาคารที่ทำหน้าที่ในคณะ กรรมการชุดย่อยจะได้รับค่าตอบแทนตามที่คณะกรรมการธนาคาร กำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่า ตอบแทน ซึ่งจะพิจารณากำหนดจากภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบ โดยเทียบเคียงจากกลุ่มอุตสาหกรรมเดียวกัน ทั้งนี้ ค่าตอบแทนที่ จ่ายแก่กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยจะอยู่ ในรูปค่าเบี้ยประชุม และ/หรือเงินประจำตำแหน่ง ค่าตอบแทนผู้บริหาร เป็นไปตามนโยบายและหลักเกณฑ์ซึ่ง เชื่อมโยงกับผลการดำเนินงานของธนาคารและผลการปฏิบัติงานราย บุคคล โดยกำหนดตัวชี้วัดผลการปฏิบัติงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไว้ในแต่ละปีและจ่ายค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงิ น ช่ ว ยเหลื อ โดยเฉลี่ ย อยู่ ใ นเกณฑ์ ม าตรฐานเมื่ อ เที ย บกั บ อุตสาหกรรมเดียวกัน ค่าตอบแทนกรรมการ

ก) ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน

ค่ า ตอบแทนคณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะ กรรมการชุดย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารได้จ่ายค่าตอบแทน แก่ ค ณะกรรมการ 3 คณะ ได้ แ ก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะ กรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน รวมทั้งสิ้นจำนวน 24,472,877.86 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทน ที่จ่ายอยู่ ในรูปของค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงิน บำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการดำเนินงานประจำปี 2554) สรุปได้ ดังนี้

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร รายนามคณะกรรมการ

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าตอบแทนรายเดือน

ค่าเบี้ยประชุม

บำเหน็จกรรมการ

รวม

1. นายบันเทิง

ตันติวิท

693,000.00

513,600.00

2,419,998.09

3,626,598.09

2. นายศุภเดช

พูนพิพัฒน์

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

3. นายเกียรติศักดิ์

มี้เจริญ

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

4. นายณรงค์

จิวังกูร

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

5. นายสถาพร

ชินะจิตร

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

6. รศ. ดร.สมชาย

ภคภาสน์วิวัฒน์

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

7. นายอัลแบรโต

ฮารามิวโญ

346,500.00

214,000.00

318,246.32

878,746.32

8. นายคล็อด

เดวิด มอแรง

164,866.94

85,600.00

0.00

250,466.94

9. นางสาวสุวรรณภา

สุวรรณประทีป

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

10. นายเบรนดอน

จอร์จ จอห์น คิง

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

11. นายกอบศักดิ์

ดวงดี

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

12. นายสมเจตน์

หมู่ศิริเลิศ

346,500.00

256,800.00

1,209,999.04

1,813,299.04

1. นางมิเชล

ชิว คว๊อก

140,649.19

0.00

1,209,999.04

1,350,648.23

2. นายมาร์ติน

วีคส์

0.00

600,026.92

4,463,516.13

3,124,400.00

15,438,261.73

23,026,177.86

กรรมการลาออกระหว่างปี

รวม

หมายเหต ุ 1. นางมิเชล ชิว คว๊อก ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 28 พฤษภาคม 2555 2. นายคล็อด เดวิด มอแรง เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2555 3. นายมาร์ติน วีคส์ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 30 มิถุนายน 2554

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

209

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ รายนามคณะกรรมการ

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าตอบแทนรายเดือน

ค่าเบี้ยประชุม

รวม

1. นายเกียรติศักดิ์

มี้เจริญ

219,600.00

357,500.00

577,100.00

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

109,800.00

178,750.00

288,550.00

3. รศ. ดร.สมชาย

ภคภาสน์วิวัฒน์

109,800.00

151,250.00

261,050.00

439,200.00

687,500.00

1,126,700.00

รวม ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน รายนามคณะกรรมการ

ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) ค่าเบี้ยประชุม

1. นายณรงค์

จิวังกูร

200,000.00

2. นายสถาพร

ชินะจิตร

120,000.00

3. นางมิเชล

ชิว คว๊อก

0.00

4. นายคล็อด

เดวิด มอแรง

0.00

รวม

320,000.00

ค่าตอบแทนคณะกรรมการบริหาร

ไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนคณะกรรมการบริหาร ค่าตอบแทนผู้บริหาร

ผู้บริหารในตำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารสี่รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ตามเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. และตามมาตรา 4 และ มาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 รวมจำนวน 39 ท่าน ได้รับค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ และ เงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 257,388,768 บาท ค่าตอบแทนกรรมการอิสระที่ได้รับจากบริษัทย่อย

ธนาคารมีกรรมการอิสระจำนวน 1 ท่าน ดำรงตำแหน่งกรรมการอิสระในธนชาตประกันชีวิต ได้รับค่าตอบแทนในปี 2555 เป็นเงินทั้งสิ้น 200,000.00 บาท ข) ค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ตัวเงิน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ตัวเงินแต่อย่างใด

210

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารได้อนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผู้บริหาร เมื่อวันที ่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติ ให้รวมคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และ

คณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผู้บริหาร เป็นคณะกรรมการชุดเดียวกัน ใช้ชื่อ “คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน” โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ประกอบด้วยกรรมการ 3 ท่าน ดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายคล็อด เดวิด มอแรง กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ โดยในปี 2555 คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทนได้มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 8 ครั้ง เพื่อดำเนินการที่สำคัญดังต่อไปนี้ 1. คัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ลาออกเสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแต่งตั้ง 2. ทบทวน และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจำปี 2555 นำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง 3. พิจารณา กลั่นกรองบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับแต่งตั้งเป็นผู้บริหารระดับสูง และเสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา แต่งตั้ง 4. พิจารณาเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นธนาคาร

ธนชาต จำกัด (มหาชน) ปี 2556 5. ทบทวนและพิจารณาค่าตอบแทนประจำปีของกรรมการและกรรมการชุดย่อย โดยคำนึงถึงความเหมาะสมกับภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบ

ที่ได้รับมอบหมาย ผลการปฏิบัติงาน สอดคล้องกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยได้นำเสนอค่าตอบแทนของกรรมการต่อ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2555 เพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. พิจารณาการประเมินผลงาน การปรับเงินเดือนประจำปี และโบนัสพิเศษของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูง 7. พิจารณาค่าบริการงานบริหารและจัดการของประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 8. ให้คำแนะนำในการจัดทำแผนทดแทนผู้บริหารของกลุ่มธนชาต 9. ให้คำแนะนำในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างเงินเดือนและผลการสำรวจอัตราเงินเดือนของกลุ่มสถาบันการเงิน (นายณรงค์ จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

211

โครงสร้างการกำกับดูแลและบริหารจัดการ

คณะกรรมการธนาคาร ตรวจสอบ กำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับ

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง

สำนักประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

การพัฒนาและ เปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ

คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน

คณะกรรมการบริหาร ความปลอดภัยระบบ สารสนเทศและเทคโนโลยี

บริษัทในเครือ

กลุ่มงานสนับสนุน

ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1 - 2

ปฏิบัติการกลาง

ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี

พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้าธุรกิจและ SME

กลยุทธ์และการเงิน

วาณิชธนกิจ

สนับสนุนธุรกิจ

บริหารเงินและตลาดทุน

ทรัพยากรบุคคลกลาง

ธุรกิจลูกค้าสถาบัน

สื่อสารและบริหารแบรนด์

เครือข่ายลูกค้ารายย่อย

บริหารค่าจ้างและผลตอบแทน

ธุรกิจลูกค้ารายย่อย บริหารการลงทุน พัฒนาสินทรัพย์

ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

212

คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

กลุ่มงานธุรกิจ

บริหารความเสี่ยง

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง (ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555)

นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2544 - ปัจจุบัน 2537 - ปัจจุบัน 2532 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน 2549 - 2555 2553 - 2554 2549 - 2553 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

68 ปี • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, USA • Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด • กรรมการ บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด • ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดีบุก จำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำกัด • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ สถาบันอาศรมศิลป์ ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

213

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 62 ปี การศึกษา • Master of Science, University of Wisconsin, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 28/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 15/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 4/2555 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 สถาบันวิทยาการตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จำกัด 2550 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด • รองประธานกรรมการ กรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) 2533 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ปี 2550 ดำรงตำแหน่งรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร) 2553 - 2554 • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2543 - 2554 • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 2535 - 2553 • กรรมการ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

214

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)

อายุ 66 ปี การศึกษา • Master of Theoretical Economics, Keio University, Japan • Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Japan การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 40/2548 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 10/2548 Harvard University • ประกาศนียบัตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำกัด (มหาชน) 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

215

นายณรงค์ จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ)

อายุ 68 ปี การศึกษา • Management Development Program, Asian Institute of Management, Philippines • Financial Management Program, Rochester Institute of Technology, USA การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 3/2554 • ประกาศนียบัตร Role of the Nominations and Governance Committee (RNG) รุ่น 1/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553 • ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 2/2551 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำกัด 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส์ แอนด์ ดิสทริบิวชั่น จำกัด ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

216

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ)

อายุ 64 ปี การศึกษา • Master of Science (Econometrics), the London School of Economics and Political

Science (University of London), England • Bachelor of Science (Economics), University College London (University of London),

England • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Anti-Corruption Executive Program (ACEP) รุ่น 4/2555 • ประกาศนียบัตร The Executive Director Course (EDC) รุ่น 1/2555 • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 24/2553 • ประกาศนียบัตร Role of Compensation Committee (RCC) รุ่น 10/2553 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 2/2549 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 0/2543 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2549 - 2554 • กรรมการวินิจฉัยข้อพิพาท สถาบันการใช้และเชื่อมต่อโครงข่ายโทรคมนาคม กทช. 2542 - 2554 • นายทะเบียน สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย 2545 - 2549 • กรรมการผู้จัดการ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

217

รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)

อายุ 67 ปี การศึกษา • Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • Diplome d’Etudes Superieures, (Economic Integration), Universite de Nancy, France • Licenciatura, Facultad de Ciencia Politica y Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก้ จำกัด (มหาชน) 2540 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) 2539 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

218

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 41 ปี การศึกษา • Master of Business Administration, Universite de Montreal Ecole des Hautes Etudes

Commerciales, Canada • Administrador de Empresas, Instituto Colombiano de Estudios Superiores de Incolda,

Colombia การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • Director, the Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Vice President & Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 2548 - 2553 • Treasurer, The Bank of Nova Scotia Inverlat, Mexico 2544 - 2548 • Risk Manager Latin America, The Bank of Nova Scotia, Canada 2541 - 2542 • Trading Group Director, Corfinsura Colombia 2539 - 2541 • Trader, Corfivalle Colombia ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

219

นายคล็อด เดวิด มอแรง กรรมการ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2550 - ปัจจุบัน 2543 - ปัจจุบัน ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

64 ปี • BSC Degree, University of Manitoba, Canada • Pacific Rim Bankers Program, University of Washington • Fellowship of the Institute of Canadian Bankers, University of Toronto • Associate of the Institute of Canadian Bankers, University of Calgary • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, Scotia Nominee Pte Limited ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 67 ปี การศึกษา • Bachelor of Economics, Monash University, Australia • Certificate, Executive Commercial Lending Training Program, Banker Trust, New York, USA การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) 2534 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

220

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 49 ปี การศึกษา • Master of Business Administration (Finance & International Business), York University, Canada • Bachelor of Arts (Business & Economics), York University, Canada การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร • Marketing Certificate, Queen’s University Executive Management Program • Honours Diploma in General Management, The Institute of Canadian Bankers • The Fundamentals of Coaching Excellence • Moody’s Risk Analysis • Commercial Sales Leadership Program, Scotiabank • International Commercial Banker Development Program, Scotiabank • Merchant Banking Introductory Course • Introduction to Investment Banking and Bond Structuring • Leader-Coach Program, Scotiabank • Strategic Selling Skills Course, Scotiabank ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 2554 - ปัจจุบัน • Director, Scotia Netherlands Holding B.V. 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong 2547 - 2553 • Vice President, Head of Greater China & Corporate Development Asia/Pacific, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 2545 - 2547 • General Manager, International Corporate Finance, Scotiabank (Bahamas) Limited, USA ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

221

นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการบริหาร และผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 56 ปี การศึกษา • Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee, Knoxville, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 155/2555 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 73/2551 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน • กรรมการตรวจสอบ บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 2554 - ปัจจุบัน • ผู้ชำระบัญชี บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) 2551 - ปัจจุบัน • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office 2553 - 2554 • กรรมการ และกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท หลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด 2549 - 2553 • กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce 2540 - 2551 • Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia สาขากรุงเทพฯ 2546 - 2548 • ประธาน Thai-Canadian Chamber of Commerce ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

222

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 56 ปี การศึกษา • Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 5/2550 สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารกระบวนการยุติธรรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุ่นที่ 9/2548 สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตร หลักสูตร TLCA Leadership Development Program (LDP)/2555 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการบริหาร สมาคมธนาคารไทย • กรรมการ และอุปนายก สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด 2553 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษทั ประกันชีวติ นครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) 2553 - 2555 • กรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท หลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด • กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2553 • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย 2552 - 2553 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 2545 - 2551 • กรรมการผู้จัดการ บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

223

นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายใหญ่ 1

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2540 - ปัจจุบัน 2548 - 2551 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

224

54 ปี

• พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย Harvard Business School • ประกาศนียบัตรหลักสูตร Advanced Management Program (AMP 168) สถาบันวิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร • ประกาศนียบัตรหลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ.22) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 7 (วตท.7) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 19/2545 • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการลงทุน

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2541 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2553 2548 - 2552 2544 - 2551 2543 - 2551 2548 - 2550 2541 - 2548 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

55 ปี

• Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, USA • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เงินทุน ธนชาติ จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

225

นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ กลยุทธ์และการเงิน

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2555 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2553 2550 - 2552 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

226

49 ปี

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552 • หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผู้บริหาร Board and Performance Evaluation • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545 สมาคมบริษัทเงินทุน • โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537 • กรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย

อายุ 48 ปี การศึกษา • Master of Business Administration, John M. Olin School of Business, Washington University, St. Louis, USA • Post Graduate Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, Pune, India • Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Pune, India การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2552 • Vice President, Retail Banking, Asia-Pacific Region, The Bank of Nova Scotia ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ บริหารเงินและตลาดทุน

อายุ 56 ปี การศึกษา • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2538 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำกัด (มหาชน) 2549 - 2554 • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

227

นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ ผู้อำนวยการอาวุโส บัญชี

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2554 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

60 ปี • บัญชีมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ไม่มี • ผู้จัดการฝ่ายการบัญชี ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้อำนวยการอาวุโส การเงิน

อายุ 39 ปี การศึกษา • Master of Business Administration, Smeal College of Business, Pennsylvania State University, University Park, USA • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 10/2547 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2555 • ผู้จัดการบริหารและวัดผล กลุ่มลูกค้าบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 2546 - 2553 • Vice President, Consumer Finance Business, Citi Thailand ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

228

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

229

บริษัทแม่

2 3 4 5 6 7 8 9 10

บริษัทย่อย

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ XX รองประธานกรรมการ X กรรมการ A กรรมการผู้จัดการใหญ่ B ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ F ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ G ผู้มีอำนาจจัดการ

/// ประธานกรรมการบริหาร // รองประธานกรรมการบริหาร / กรรมการบริหาร C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร D รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ E รองกรรมการผู้จัดการ H ผู้อำนวยการอาวุโส

11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41

บริษัท ร่วม

นายบันเทิง ตันติวิท XXX XXX XXX XXX XXX /// X XXX X X XXX X X นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ XX /// XX /// A X /// X /// XX // X X X X XX /// X X X นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ X X X X นายณรงค์ จิวังกูร X X X X นายสถาพร ชินะจิตร X รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ X X X X X X นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ X X X G นายคล็อด เดวิด มอแรง x X X X นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป X // X // X / X นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง X // C X X X นายกอบศักดิ์ ดวงดี X / F X / G G นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ X / B X / D XXX X /// X / XXX /// XXX นางนุสรา รุนสำราญ E X นายปิยะพงศ์ อาจมังกร E X / นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล E X นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ E นายเอ้งฮัก นนทิการ E นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ H นางธีรนุช ขุมทรัพย์ H

รายชื่อ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555

ข้อมูลการดำรงตำแหน่งของกรรมการ ผู้บริหาร และผู้มีอำนาจควบคุมในบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

TBANK

รายชื่อบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

บริษัทแม่

1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทย่อย

2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) 5. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) 6. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)

7. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด 8. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) 9. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 10. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด

บริษัทร่วม

11. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) บริษัทที่เกี่ยวข้อง

12. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด 13. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) 14. บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด 15. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำกัด 16. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด 17. บริษัท ดีบุก จำกัด 18. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำกัด 19. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 20. บริษัท ดี เอ็ม เอส พร็อพเพอร์ตีส์ อินเวสเม้นท์ จำกัด (มหาชน) 21. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) 22. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด 23. บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำกัด (มหาชน) 24. บริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) 25. บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำกัด 26. บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด

230

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

27. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด 28. บริษัท ซีฟโก้ จำกัด (มหาชน) 29. บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำกัด (มหาชน) 30. บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด 31. บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) 32. บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) 33. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 34. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 35. The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 36. Scotia Nominees Limited 37. บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) 38. Scotia Netherlands Holding B.V. 39. บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) 40. The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office 41. บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำกัด (มหาชน)

ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น

บริษัทที่ธนาคารถือหุ้นทางตรงและทางอ้อม ตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่ออกจำหน่ายแล้ว ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

1. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชัน้ 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642

หลักทรัพย์

สามัญ

1,500,000,000 1,499,999,930 100.00

2. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 2-3, 5 999/2 ชั้น 4, 999/3 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333

ประกันภัย

สามัญ

74,000,000

73,999,434 100.00

3. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ประกันชีวิต สามัญ เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชัน้ 1, 4-5, 999/4 ชัน้ 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9400 โทรสาร 0-2308-9444

328,500,000

328,499,400 100.00

สามัญ

600,000

599,993 100.00

สามัญ

500,000

499,993 100.00

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

4. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เลขที่ 128/23 อาคารพญาไทพลาซ่า ชั้น 3 ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2612-1500 โทรสาร 0-2612-1400

บริการ

5. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด ให้บริการ เลขที่ 207/6 อาคารธนชาต ชั้น 5 ฝึกอบรม ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2290-3410 โทรสาร 0-2290-3419

จำนวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

231

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

6. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2611-9488

เช่าซื้อ

สามัญ

36,000,000

35,999,994 100.00

7. บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด2 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 12 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000

เช่าซื้อ

สามัญ

600,000

599,994 100.00

ประกันชีวิต สามัญ

70,000,000

69,999,994 100.00

สามัญ

100,000

99,998 100.00

บริหารสินทรัพย์ สามัญ ด้อยคุณภาพ ของสถาบัน การเงิน

200,000,000

199,999,997 100.00

สามัญ

58,000,000

57,999,997 100.00

นายหน้า สามัญ ประกันวินาศภัย/ ประกันชีวิต

10,000,000

8. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 10 ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2525-5070 โทรสาร 0-2252-7155 9. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611 10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2208-5892 11. บริษัท โอเวนเดล จำกัด เลขที่ 9 หมู่ที่ 5 ตำบลปากน้ำปราณ อำเภอปราณบุรี จังหวัดประจวบคีรีขันธ์ 77220 โทรศัพท์ 0-3263-2111 12. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด เลขที่ 333 อาคารธนชาต วงศ์สว่าง ชั้น 3 ถนนรัชดาภิเษก แขวงวงศ์สว่าง เขตบางซื่อ กรุงเทพมหานคร 10800 โทรศัพท์ 0-2685-0200 โทรสาร 0-2685-0300

232

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริการ

โรงแรม และรีสอร์ท

9,999,000

99.99

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

13. บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน)3 เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611

จำหน่าย ทรัพย์สิน ของบริษัท

14. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 5 -7 ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398

จัดการลงทุน สามัญ

สามัญ

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

2,112,810,676 2,112,375,422

99.98

10,000,000

7,499,993

75.00

15. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848

ลีสซิ่ง

สามัญ

1,342,349,708

874,973,000

65.18

16. บริษัท ทุนรวมการ จำกัด3 เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2259-0284 โทรสาร 0-2258-7043

อื่น ๆ

สามัญ

240,000

80,000

33.33

17. บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต จำกัด เลขที่ 2922/222-227 ชั้น 15 และ 2922/262 ชั้น 21 อาคารชาญอิสระทาวเวอร์ 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10320 โทรศัพท์ 0-2308-2261-8 โทรสาร 0-2308-2269

ประกันชีวิต สามัญ

76,000,000

12,500,000

16.45

18. บริษัท สยาม มีเดีย แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น จำกัด3 เลขที่ 18 อาคาร 2 เวสต์ ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ชั้น 17-22 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2544-2451 โทรสาร 0-2544-3317

สื่อสารและ คมนาคม

สามัญ

7,000,000

1,633,800

23.34

19. บริษัท นครหลวง ลีสซิ่ง-แฟ็กเตอริง จำกัด (มหาชน) เลขที่ 1091/179-181 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2254-8744

ให้เช่าแบบ ลีสซิ่ง ให้เช่าซื้อ โอนสิทธิ เรียกร้อง

สามัญ

29,999,971

4,500,000

15.00

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

233

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

20. บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า จำกัด3 เลขที่ 36/4 หมู่ที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ์ ถนนปู่เจ้าสมิงพราย ตำบลสำโรง อำเภอพระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ 10130 โทรศัพท์ 0-2393-4485

ผลิตท่อเหล็ก สามัญ รับจ้างผลิต ท่อเหล็ก ซื้อ-ขายวัสดุ

500,001

70,470

14.09

21. บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-9836-7

สถานพยาบาล สามัญ

100,000

9,998

10.00

22. บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท์ จำกัด3 เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120 โทรศัพท์ 0-2255-6500 โทรสาร 0-2255-6495

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

750,000

75,000

10.00

สามัญ

5,000,000

500,000

10.00

ยานพาหนะ- สามัญ อุปกรณ์

45,000,000

4,500,000

10.00

สามัญ

20,000

2,000

10.00

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

13,000

1,300

10.00

3,500,000

350,000

10.00

23. บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 81/42 หมู่ที่ 5 ตำบลสุรศักดิ์ อำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 โทรศัพท์ 0-3804-8052 24. บริษัท สหกลคัสซี จำกัด เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2512-0336-41 โทรสาร 0-2513-2424

ลีสซิ่ง

25. บริษัท สยามไทร์คอร์ด จำกัด สิ่งทอ เลขที่ 46/1 หมู่ที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กิโลเมตรที่ 39 เครื่องนุ่งห่ม ตำบลบางวัว อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทรศัพท์ 0-3853-8400-6 โทรสาร 0-3853-8399 26. บริษัท ศูนย์วิจัย พัฒนาการ จำกัด3 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310 27. บริษัท โมดูลา แซมโก จำกัด3 เลขที่ 155 หมู่ที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเก่า ตำบลบางปะกง อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24130 โทรศัพท์ 0-3853-2050-3 โทรสาร 0-3853-0053

234

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ของใช้ใน ครัวเรือน

สามัญ

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

28. บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จำกัด3 เลขที่ 20/22 ซอยพร้อมมิตร ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 29. บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอร์วิสส์ จำกัด3 เลขที่ 62 อาคารธนิยะ ชั้น 1 ถนนสีลม แขวงสุริยวงศ์ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500

ประเภทธุรกิจ ประเภทหุ้น

เงินทุนและ หลักทรัพย์

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้นที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

สามัญ

13,000,000

1,300,000

10.00

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

1,000,000

100,000

10.00

หมายเหต ุ 1 ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ถือหุ้นทางอ้อมผ่านทางบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด ซึ่งเป็นไปตามคำนิยามบริษัทย่อยของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 3 ถือหุ้นโดยธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ซึ่งอยู่ระหว่างการชำระบัญชี เลิก ล้มละลาย ร้าง หรือพิทักษ์ทรัพย์

ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร

ที่ตั้งสำนักงานใหญ่

เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

เลขทะเบียนบริษัท

0107536001401

ประเภทธุรกิจ

ธนาคารพาณิชย์

: ทุนที่เรียกชำระแล้วทั้งหมด : เว็บไซต์ : โทรศัพท์ : โทรสาร : ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ : ทุนจดทะเบียน

59,346,192,720.- บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,934,619,272 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.- บาท (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555) 55,136,649,030.- บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,513,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.- บาท (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555) www.thanachartbank.co.th 0-2655-9000 0-2655-9001 1770

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

235

ข้อมูลอ้างอิงของบุคคลอ้างอิงอื่น หุ้นสามัญ

นายทะเบียนหลักทรัพย์ :

บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2229-2800 Call Center 0-2229-2888 เว็บไซต์ www.tsd.co.th

หุ้นกู้ TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

TBANK204A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน :

เลขที่ 393 ถนนสีลม แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทรศัพท์ 0-2230-6061 โทรสาร 0-2230-6093 เว็บไซต์ www.tmbbank.com

ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)

เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ www.cimbthai.com

TBANK196A, TBANK133A TBANK227A และ TBANK22OA นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Hybrid Tier I นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน :

ผู้สอบบัญชี :

ที่ปรึกษาหรือผู้จัดการภายใต้สัญญาการจัดการ :

236

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ฝ่ายบริการธุรกิจหลักทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5000 ต่อ 5017, 4519 โทรสาร 0-2651-7899, 0-2651-7915 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ปฏิบัติการตราสารหนี้และตราสารทุน เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 ต่อ 3833 โทรสาร 0-2611-4839 เว็บไซต์ www.thanachartbank.co.th นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 4950 บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด

เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90 เว็บไซต์ www.ey.com ไม่มี

โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก ลำดับ

รายนามผู้ถือหุ้น

จำนวนหุ้น

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.

บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) Scotia Netherlands Holdings B.V. นายถุงเงิน พุ่มเงิน นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นายสถิตย์ มุจลินทังกูร นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ นายวันชัย จิราธิวัฒน์ นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ นายพินิต เหล่าสุนทร นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของ บมจ. เงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย ผู้ถือหุ้นรายอื่น

2,809,726,575 2,701,627,557 418,462 157,525 110,327 96,665 84,809 70,000 63,569 60,000

50.959 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001

1,249,414

0.023

ยอดรวมทุนชำระแล้ว

5,513,664,903

100.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย

2,811,994,046

51.000

ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

2,701,670,857

49.000

ที่มา รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 28 ธันวาคม 2555 จัดทำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

กลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการ หรือการดำเนินงานของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ

ธนาคารมีผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีอิทธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการหรือการดำเนินงาน จำนวน 2 บริษัท คือ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) ซึง่ ถือหุน้ ร้อยละ 50.959 ของจำนวนหุน้ ทีจ่ ำหน่ายได้แล้วทัง้ หมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึง่ ถือหุน้ ร้อยละ 48.999 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทัง้ นี้ ทุนธนชาตไม่มกี ลุม่ ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มอี ทิ ธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการ หรือการดำเนินงานของทุนธนชาต อย่างมีนัยสำคัญ

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

237

นโยบายการจ่ายเงินปันผล

นโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคาร

ธนาคารมี น โยบายจ่ า ยเงิ น ปั น ผลให้ แ ก่ ผู้ ถื อ หุ้ น เมื่ อ

ผลประกอบการของธนาคารมีกำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอ ของเงิ น กองทุ น ในการรองรั บ ธุ ร กิ จ ของธนาคาร และเงิ น สำรอง

ตามกฎหมาย ทัง้ นี้ คณะกรรมการธนาคารอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารมีกำไรพอสมควร

ทีจ่ ะทำเช่นนัน้ และเมือ่ จ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ทปี่ ระชุมผูถ้ อื หุน้ ทราบในการประชุมคราวต่อไป ในการนี้ ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจำปี 2555 เมื่อวันที ่ 5 เมษายน 2555 มีมติให้ธนาคารจ่ายเงินปันผลจากผลการดำเนินงาน

ประจำปี 2554 ให้แก่ผู้ถือหุ้นของธนาคารในอัตรา 0.35 บาทต่อหุ้น ในวันที่ 23 เมษายน 2555 จำนวน 5,513,664,903 หุ้น คิดเป็นเงิน 1,929,782,716.05 บาท

238

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย

ธนาคารไม่ ได้กำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของ บริษัทย่อยให้แก่ธนาคารไว้แต่อย่างใด โดยขึ้นอยู่กับผลประกอบการ ของแต่ละบริษัท การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผล เมือ่ ผลประกอบการของบริษทั มีกำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอ ของเงินสดคงเหลือจากการดำเนินธุรกิจและเงินที่ต้องสำรองตาม กฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการบริษัทอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทมีกำไรพอสมควร

ที่จะทำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุม

ผู้ถือหุ้นทราบในคราวต่อไป

บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 16-17 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2217-8312 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510 เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107557000591 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด

เลขที่ 231 ชั้น 5-7 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน)

เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 2-3, 5 999/2 ชั้น 4, 999/3 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540060091

เลขที่ 999/1 อาคารเดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 1, 4-5, 999/4 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9400 โทรสาร 0-2308-9444 www.thanachartlife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057090 เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 10 ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2525-5070 โทรสาร 0-2252-7155 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057138 เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2208-5892 http://property.scib.co.th/property ทะเบียนเลขที่ 0105554031624 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด

เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2613-6000 โทรสาร 0-2611-9488 ทะเบียนเลขที่ 0105538045861 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

239

สำนักสาขา

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 สำนักงานใหญ่ สำนักต้นสน โทรศัพท์์ 0-2655-9066-76, 0-2655-9065 โทรสาร 0-2655-9079 กรุงเทพฯ และปริมณฑล กรุงเทพฯ สำนักต้นสน โทรศัพท์์ 0-2655-9066-76, 0-2655-9065 โทรสาร 0-2655-9079 สำนักเพชรบุรี โทรศัพท์์ 0-2208-5000, 0-2253-0200-43 โทรสาร 0-2253-6198 สำนักสวนมะลิ โทรศัพท์์ 0-2220-2222 ต่อ 2106, 2107, 2112 โทรสาร 0-2224-3810, 0-2226-2437 สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์์ 0-2272-6073-5, 0-2272-6076 โทรสาร 0-2272-6077 สาขากรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์์ 0-2211-3515, 0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704 สาขากล้วยน้ำไท โทรศัพท์์ 0-2258-6620-1 โทรสาร 0-2258-5505 สาขาคริสตัลดีไซน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์์ 0-2102-2410-2 โทรสาร 0-2102-2413 สาขาคลองจั่น โทรศัพท์์ 0-2377-1364, 0-2377-1368-9 โทรสาร 0-2377-3609 สาขาคลองตัน โทรศัพท์์ 0-2314-2642-4, 0-2719-8030 โทรสาร 0-2719-8031 สาขาคลองเตย โทรศัพท์์ 0-2240-0161, 0-2249-2633 โทรสาร 0-2249-4789 สาขาคลองถม โทรศัพท์์ 0-2221-1677, 0-2221-1671 โทรสาร 0-2221-1679 สาขาจรัญสนิทวงศ์ 13 โทรศัพท์์ 0-2864-1560-3 โทรสาร 0-2864-1566 สาขาจรัญสนิทวงศ์ 35 โทรศัพท์์ 0-2411-0511, 0-2411-0605 โทรสาร 0-2411-0607

240

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์์ 0-2160-5254-6, 0-2216-5257 โทรสาร 0-2160-5258 สาขาจารุเมือง โทรศัพท์์ 0-2214-1488, 0-2214-1739 โทรสาร 0-2214-2038 สาขาเจริญกรุง 17 โทรศัพท์์ 0-2224-1839, 0-2225-7194 โทรสาร 0-2224-2059 สาขาเจริญนคร ซอย 36 โทรศัพท์์ 0-2862-5010-6 โทรสาร 0-2862-5017 สาขาเจริญผล โทรศัพท์์ 0-2215-6628-30 โทรสาร 0-2215-6627 สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ (พระราม 4) โทรศัพท์์ 0-2267-4296-8 โทรสาร 0-2267-4299 สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์์ 0-2308-2955-8, 0-2718-1834 โทรสาร 0-2308-2950 สาขาโชคชัย 4 โทรศัพท์์ 0-2931-0895-7 โทรสาร 0-2931-0798 สาขาซีคอนสแควร์ โทรศัพท์์ 0-2721-8548-50 โทรสาร 0-2721-8551 สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์์ 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321 สาขาเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504 สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์์ 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684 สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์์ 0-2872-4770 โทรสาร 0-2872-4769 สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์์ 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190 สาขาเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์์ 0-2552-7462, 0-2552-7467-8 โทรสาร 0-2970-5518 สาขาเซ็นทรัลบางนา โทรศัพท์ 0-2398-9572-3 โทรสาร 0-2398-9574 สาขาเซ็นทรัลพลาซา แกรนด์ พระราม 9 โทรศัพท์์ 0-2160-2950-2 โทรสาร 0-2160-2954

สาขาเซ็นทรัลลาดพร้าว โทรศัพท์์ 0-2937-1279, 0-2937-1280 โทรสาร 0-2937-1283 สาขาเซ็นทรัลเวิลด์ โทรศัพท์์ 0-2646-1346-9 โทรสาร 0-2646-1350 สาขาดอนเมือง โทรศัพท์์ 0-2929-7004, 0-2566-1950-1 โทรสาร 0-2566-3425 สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์์ 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677 สาขาเดอะไนน์ (ถนนพระราม 9) โทรศัพท์์ 0-2319-1662-4, 0-2716-7868 โทรสาร 0-2718-7869 สาขาเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์์ 0-2346-4103-4, 0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111 สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์์ 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686 สาขาเดอะมอลล์ 2 รามคำแหง โทรศัพท์์ 0-2369-2486, 0-2369-2482 โทรสาร 0-2369-2484 สาขาเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์์ 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324 สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์์ 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305 สาขาตรอกจันทร์ โทรศัพท์์ 0-2211-1286, 0-2211-4511 โทรสาร 0-2211-4653 สาขาตลาดบางแค โทรศัพท์์ 0-2801-1004-6 โทรสาร 0-2801-1007 สาขาตลาดพลู โทรศัพท์์ 0-2466-7404, 0-2466-7423 โทรสาร 0-2465-1767 สาขาตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์์ 0-2552-8043, 0-2552-8045 โทรสาร 0-2972-3161 สาขาตลาดสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์์ 0-2521-1670, 0-2521-0612-3 โทรสาร 0-2521-0611 สาขาตลาดสำเหร่ โทรศัพท์์ 0-2472-2045-50 โทรสาร 0-2472-2052 สาขาตลาดหมอชิต โทรศัพท์์ 0-2278-5300-1, 0-2270-0308 โทรสาร 0-2279-3411

สาขาตลิ่งชัน โทรศัพท์์ 0-2882-7790-4 โทรสาร 0-2882-7796 สาขาเตาปูน โทรศัพท์์ 0-2587-7292, 0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2587-7379 สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์์ 0-2561-0069-71, 0-2561-0072 โทรสาร 0-2561-0073 สาขาถนนเคหะร่มเกล้า โทรศัพท์์ 0-2543-9200-1, 0-2543-9191 โทรสาร 0-2543-9192 สาขาถนนจันทน์ โทรศัพท์์ 0-2285-5360, 0-2285-5368 โทรสาร 0-2285-5361 สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์์ 0-2438-6953-5, 0-2860-2018 โทรสาร 0-2860-4355 สาขาถนนฉลองกรุง โทรศัพท์์ 0-2327-8111-3 โทรสาร 0-2327-8114 สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์์ 0-2286-1971, 0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939 สาขาถนนบรมราชชนนี โทรศัพท์์ 0-2446-8061-4 โทรสาร 0-2446-8065 สาขาถนนบูรพา (พาหุรัด) โทรศัพท์์ 0-2221-2069, 0-2221-5239 โทรสาร 0-2221-5128 สาขาถนนประชาธิปก (วงเวียนใหญ่) โทรศัพท์์ 0-2437-0188, 0-2437-2596 โทรสาร 0-2437-5784 สาขาถนนพระราม 2 (การเคหะธนบุรี 3) โทรศัพท์์ 0-2451-4402, 0-2451-4409 โทรสาร 0-2451-4882 สาขาถนนพระราม 2 (ซอย 3) โทรศัพท์์ 0-2427-1552-3 โทรสาร 0-2427-1551 สาขาถนนพระราม 9 โทรศัพท์์ 0-2246-7829-30 โทรสาร 0-2246-8473 สาขาถนนพระสุเมรุ (บางลำพู) โทรศัพท์์ 0-2281-6821, 0-2281-6332 โทรสาร 0-2281-7457 สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์์ 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818 สาขาถนนพัฒนาการ 22 โทรศัพท์์ 0-2318-7241-2, 0-2318-7620 โทรสาร 0-2318-7393

สาขาถนนเพชรบุรี ซอย 20 โทรศัพท์์ 0-2251-6018, 0-2251-6852 โทรสาร 0-2252-6935 สาขาถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์์ 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255 สาขาถนนเพาะพานิช (ราชวงศ์) โทรศัพท์์ 0-2622-9050, 0-2622-4093 โทรสาร 0-2622-9029 สาขาถนนมังกร โทรศัพท์์ 0-2225-3331, 0-2225-3863 โทรสาร 0-2225-8364 สาขาถนนรามคำแหง 2 โทรศัพท์์ 0-2397-6173-5, 0-2728-4060 โทรสาร 0-2728-4061 สาขาถนนสาทรใต้ (ไทยซีซีทาวเวอร์) โทรศัพท์์ 0-2675-5697-9, 0-2675-5700 โทรสาร 0-2675-5701 สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์์ 0-2267-7512-4, 0-2637-8651 โทรสาร 0-2637-8975 สาขาถนนสิรินธร โทรศัพท์์ 0-2434-5028-9, 0-2434-5947-8 โทรสาร 0-2434-5661 สาขาถนนเสือป่า โทรศัพท์์ 0-2221-4327-9, 0-2623-0578 โทรสาร 0-2623-0579 สาขาถนนอรุณอัมรินทร์ โทรศัพท์์ 0-2424-0888, 0-2424-0999 โทรสาร 0-2433-7061 สาขาถนนเอกชัย (บางบอน 5) โทรศัพท์์ 0-2450-3741-3 โทรสาร 0-2450-3744 สาขาทองหล่อ โทรศัพท์์ 0-2381-8421-2, 0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423 สาขาทองหล่อ ซอย 3 โทรศัพท์์ 0-2392-5802-4, 0-2712-8245 โทรสาร 0-2712-8168 สาขาทองหล่อ ซอย 17 โทรศัพท์์ 0-2185-2756, 0-2185-2758-61 โทรสาร 0-2185-2757 สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์์ 0-2203-0267-9, 0-2641-5120 โทรสาร 0-2641-5121 สาขาท่าดินแดง โทรศัพท์์ 0-2863-1283-8 โทรสาร 0-2863-1289 สาขาท่าพระจันทร์ โทรศัพท์์ 0-2221-6486, 0-2225-4466 โทรสาร 0-2225-8933

สาขาเทเวศร์ โทรศัพท์์ 0-2628-7240-4, 0-2628-7247 โทรสาร 0-2282-8810 สาขาเทสโก้ โลตัส บางกะปิ โทรศัพท์์ 0-2377-8029, 0-2377-8092 โทรสาร 0-2377-8508 สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 2 โทรศัพท์์ 0-2415-9130-2 โทรสาร 0-2892-8004 สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์์ 0-2249-7533-5, 0-2249-7536 โทรสาร 0-2249-7537 สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์์ 0-2489-2087-9,0-2812-4072 โทรสาร 0-2812-4073 สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์์ 0-2512-1955, 0-2512-1963 โทรสาร 0-2939-3043 สาขาเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์์ 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197 สาขาเทียนกัวเทียน โทรศัพท์์ 0-2221-3575-6, 0-2622-9063 โทรสาร 0-2221-3575 สาขาไทยซัมมิท ทาวเวอร์ (ถนนเพชรบุรีตัดใหม่) โทรศัพท์์ 0-2252-6458, 0-2251-1327 โทรสาร 0-2251-1357 สาขาธนิยะ โทรศัพท์์ 0-2236-3520-1, 0-2236-9129 โทรสาร 0-2236-9119 สาขานวมินทร์ 42 โทรศัพท์์ 0-2375-1281-2, 0-2375-1284 โทรสาร 0-2375-1285 สาขานวมินทร์ 66 โทรศัพท์์ 0-2519-5724, 0-2519-4616 โทรสาร 0-2519-4627 สาขานวมินทร์ มาร์เก็ต เพลส โทรศัพท์์ 0-2519-1142, 0-2519-1154 โทรสาร 0-2946-7432 สาขานางเลิ้ง โทรศัพท์์ 0-2281-0842, 0-2281-2169 โทรสาร 0-2281-2322 สาขานานาเหนือ โทรศัพท์์ 0-2252-0709, 0-2252-6540 โทรสาร 0-2253-5668 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์์ 0-2424-9778-9, 0-2433-6028-9 โทรสาร 0-2434-9772 สาขาบางแค โทรศัพท์์ 0-2454-6225-7, 0-2454-2790-2 โทรสาร 0-2413-1329

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

241

สาขาบางโคล่ โทรศัพท์์ 0-2289-4223, 0-2289-4236 โทรสาร 0-2289-4159 สาขาบางซื่อ โทรศัพท์์ 0-2587-0616, 0-2587-0686 โทรสาร 0-2585-9659 สาขาบางนา โทรศัพท์์ 0-2397-3757 โทรสาร 0-2398-0185 สาขาบางนา-ตราด กม. 4 โทรศัพท์์ 0-2399-2841-3, 0-2399-2844 โทรสาร 0-2399-2845 สาขาบางบอน โทรศัพท์์ 0-2899-8533-5 โทรสาร 0-2899-8540 สาขาบางพลัด โทรศัพท์์ 0-2435-7205, 0-2435-6808-10 โทรสาร 0-2435-6807 สาขาบางมด โทรศัพท์์ 0-2428-7014-5, 0-2428-6913-6 โทรสาร 0-2428-6994 สาขาบางยี่เรือ โทรศัพท์์ 0-2472-2664-7 โทรสาร 0-2472-2668 สาขาบางรัก โทรศัพท์์ 0-2234-4227-9, 0-2630-9026 โทรสาร 0-2630-9027 สาขาบางลำพู โทรศัพท์์ 0-2356-0783, 0-2356-0785-6 โทรสาร 0-2356-0787 สาขาบำรุงเมือง โทรศัพท์์ 0-2216-9794-7, 0-2214-0606-8 โทรสาร 0-2216-9798 สาขาบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์์ 0-2551-0638-39 โทรสาร 0-2551-0642 สาขาบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์์ 0-2396-0482, 0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500 สาขาบิ๊กซี บางบอน โทรศัพท์์ 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974 สาขาบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์์ 0-2444-2927, 0-2444-2904 โทรสาร 0-2444-2909 สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามคำแหง) โทรศัพท์์ 0-2916-3584-5, 0-2916-3603 โทรสาร 0-2916-3607 สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 5 โทรศัพท์์ 0-2153-1513-4, 0-2153-1566 โทรสาร 0-2153-1567

242

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์์ 0-2714-8274-7, 0-2551-0641 โทรสาร 0-2714-8268 สาขาโบ๊เบ๊ โทรศัพท์์ 0-2356-0755-8 โทรสาร 0-2356-0759 สาขาโบ๊เบ๊ ทาวเวอร์ โทรศัพท์์ 0-2628-1693-5, 0-2628-1690 โทรสาร 0-2628-1696 สาขา ปตท. ถนนเสรีไทย โทรศัพท์์ 0-2187-2009-11, 0-2187-2012 โทรสาร 0-2187-2013 สาขาประชาชื่น โทรศัพท์์ 0-2585-6811, 0-2585-9656-7 โทรสาร 0-2585-2666 สาขาประชาอุทิศ โทรศัพท์์ 0-2873-4721-3, 0-2873-5848 โทรสาร 0-2873-5849 สาขาประชาอุทิศ (ห้วยขวาง) โทรศัพท์์ 0-2934-4181-3 โทรสาร 0-2934-4184 สาขาประตูน้ำ โทรศัพท์์ 0-2208-0072, 0-2208-0074-5 โทรสาร 0-2208-0076 สาขาประเวศ โทรศัพท์์ 0-2322-2223, 0-2722-1371-2 โทรสาร 0-2322-8943 สาขาปากคลองตลาด โทรศัพท์์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794 สาขาปิ่นเกล้า โทรศัพท์์ 0-2435-4273-4, 0-2435-7374 โทรสาร 0-2435-4518 สาขาพระราม 3 โทรศัพท์์ 0-2682-7322-6, 0-2682-7328-9 โทรสาร 0-2682-7327 สาขาพระราม 4 โทรศัพท์์ 0-2249-4201-3, 0-2671-0260 โทรสาร 0-2249-4204 สาขาพรานนก โทรศัพท์์ 0-2418-0785, 0-2418-0787 โทรสาร 0-2418-0786 สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์์ 0-2224-6922-3, 0-2224-6930 โทรสาร 0-2224-6947 สาขาพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์์ 0-2279-9874-5 โทรสาร 0-2279-9895 สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์์ 0-2270-1371-3, 0-2619-6399 โทรสาร 0-2619-6339

สาขาพัฒนาการ โทรศัพท์์ 0-2719-4580-3 โทรสาร 0-2719-4591 สาขาพาราไดซ์ พาร์ค โทรศัพท์์ 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075 สาขาพาหุรัด โทรศัพท์์ 0-2221-4409, 0-2221-4419-20 โทรสาร 0-2623-8098 สาขาพี.บี. ทาวเวอร์ (คลองตัน) โทรศัพท์์ 0-2381-3114-5, 0-2381-3121-2 โทรสาร 0-2381-3124 สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์์ 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116 สาขาเพชรเกษม 69 โทรศัพท์์ 0-2809-3034-8 โทรสาร 0-2809-3041 สาขาเพลินจิตเซ็นเตอร์ โทรศัพท์์ 0-2656-8403-7 โทรสาร 0-2656-8400 สาขาแพลทินัม ประตูน้ำ โทรศัพท์์ 0-2121-9683-5, 0-2121-9686 โทรสาร 0-2121-9687 สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ (2) โทรศัพท์์ 0-2947-6402-5 โทรสาร 0-2947-6410 สาขามันนี่ปาร์ค โทรศัพท์์ 0-2686-3960-2 โทรสาร 0-2686-3959 สาขามาบุญครอง โทรศัพท์์ 0-2611-5710-4 โทรสาร 0-2611-5717 สาขามีนบุรี โทรศัพท์์ 0-2517-8014-5, 0-2517-9321 โทรสาร 0-2517-8016 สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์์ 0-2512-1082, 0-2512-1102 โทรสาร 0-2939-5372 สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์์ 0-2511-0236, 0-2511-0246 โทรสาร 0-2511-0268 สาขาเยาวราช โทรศัพท์์ 0-2221-1868, 0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869 สาขารัชดาภิเษก โทรศัพท์์ 0-2641-2225-8 โทรสาร 0-2641-3233 สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์์ 0-2693-9811, 0-2290-3500 โทรสาร 0-2693-9820

สาขารัชดาภิเษก-ท่าพระ โทรศัพท์์ 0-2878-8845-50 โทรสาร 0-2878-8852 สาขารัชดา-ห้วยขวาง โทรศัพท์์ 0-2694-1489-91, 0-2694-1495 โทรสาร 0-2694-1496 สาขาราชดำเนิน โทรศัพท์์ 0-2221-3391, 0-2226-0178-9 โทรสาร 0-2222-9635 สาขาราชดำเนินกลาง โทรศัพท์์ 0-2226-3083-5, 0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186 สาขาราชดำริ โทรศัพท์์ 0-2251-3113, 0-2251-4314 โทรสาร 0-2251-4316 สาขาราชวงศ์ โทรศัพท์์ 0-2224-5705, 0-2224-5870 โทรสาร 0-2224-5792 สาขาราชวัตร โทรศัพท์์ 0-2241-0868, 0-2243-6183 โทรสาร 0-2241-1483 สาขารามคำแหง 73 โทรศัพท์์ 0-2375-2126-7, 0-2374-9644 โทรสาร 0-2375-2452 สาขารามคำแหง 155 โทรศัพท์์ 0-2373-0005, 0-2373-0007-8 โทรสาร 0-2373-0004 สาขารามคำแหง ซอย 24 โทรศัพท์์ 0-2300-4957-8, 0-2300-4956 โทรสาร 0-2719-1258 สาขารามคำแหง ซอย 122 โทรศัพท์์ 0-2372-2377-9 โทรสาร 0-2728-2950 สาขารามคำแหง ซอย 129 โทรศัพท์์ 0-2372-3318-20, 0-2729-5625 โทรสาร 0-2729-5832 สาขารามอินทรา โทรศัพท์์ 0-2943-5630-2, 0-2519-0824-5 โทรสาร 0-2519-0826 สาขารามอินทรา (กม. 7) โทรศัพท์์ 0-2510-9610, 0-2510-9882 โทรสาร 0-2510-9197 สาขารามอินทรา (กม. 8) โทรศัพท์์ 0-2510-6900, 0-2510-2342 โทรสาร 0-2510-9875 สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์์ 0-2518-1100, 0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363 สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์์ 0-2514-3277, 0-2514-3293-4 โทรสาร 0-2933-2292

สาขาโรงพยาบาลรามคำแหง โทรศัพท์์ 0-2374-1523-5 โทรสาร 0-2374-1562 สาขาโรงพยาบาลพญาไท 1 โทรศัพท์์ 0-2246-7713-5 โทรสาร 0-2246-7716 สาขาโรงพยาบาลลาดพร้าว โทรศัพท์์ 0-2932-2473-5, 0-2932-2529 โทรสาร 0-2932-2530 สาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์์ 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606 สาขาโรงพยาบาลวิภาวดี โทรศัพท์์ 0-2561-5320-22 โทรสาร 0-2941-3006 สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์์ 0-2712-7013-4 โทรสาร 0-2712-7016 สาขาลาดกระบัง โทรศัพท์์ 0-2327-2754-7 โทรสาร 0-2327-2706 สาขาลาดพร้าว โทรศัพท์์ 0-2512-2343-4, 0-2938-2433 โทรสาร 0-2512-2342 สาขาลาดพร้าว 53 โทรศัพท์์ 0-2539-1167, 0-2539-1507 โทรสาร 0-2539-2261 สาขาลาดพร้าว 80 โทรศัพท์์ 0-2933-9172, 0-2933-9174-5 โทรสาร 0-2933-9178 สาขาลาดพร้าว 118 โทรศัพท์์ 0-2539-2925-7 โทรสาร 0-2530-4348 สาขาลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์์ 0-2187-0162-4, 0-2187-0165 โทรสาร 0-2187-0161 สาขาลำสาลี โทรศัพท์์ 0-2735-2060-3 โทรสาร 0-2735-2067 สาขาเล่งเน่ยยี่ โทรศัพท์์ 0-2221-1248, 0-2221-3501 โทรสาร 0-2223-3211 สาขาวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์์ 0-2438-2486, 0-2438-2562 โทรสาร 0-2438-2568 สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์์ 0-2834-9999, 0-2834-9900 โทรสาร 0-2834-9905 สาขาวงศ์สว่างทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์์ 0-2586-0420-2 โทรสาร 0-2910-7949

สาขาวัชรพล โทรศัพท์์ 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207 สาขาวัดพระยาไกร โทรศัพท์์ 0-2289-3026-7, 0-2289-5033 โทรสาร 0-2289-5032 สาขาวุฒากาศ โทรศัพท์์ 0-2466-9981-2, 0-2466-6160 โทรสาร 0-2472-5838 สาขาเวิ้งนครเขษม โทรศัพท์์ 0-2222-2430, 0-2221-7201-4 โทรสาร 0-2222-6475 สาขาศรีวรจักร โทรศัพท์์ 0-2222-1912, 0-2222-1917 โทรสาร 0-2622-9338 สาขาศรีวรา โทรศัพท์์ 0-2538-8466, 0-2538-8986 โทรสาร 0-2538-9378 สาขาศาลอุทธรณ์ โทรศัพท์์ 0-2938-3421-6 โทรสาร 0-2938-3428 สาขาศิริราช โทรศัพท์์ 0-2412-4515, 0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218 สาขาศูนย์การแพทย์วิชัยยุทธ โทรศัพท์์ 0-2357-1916-8, 0-2619-7042 โทรสาร 0-2619-7043 สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์์ 0-2143-9393-5, 0-2143-9396 โทรสาร 0-2143-9397 สาขาสนามเป้า โทรศัพท์์ 0-2271-0026-8, 0-2271-0029 โทรสาร 0-2271-0030 สาขาสยามดิสคัฟเวอรี่ โทรศัพท์์ 0-2658-0491-3 โทรสาร 0-2658-0494 สาขาสยามพารากอน โทรศัพท์์ 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372 สาขาสยามสแควร์ โทรศัพท์์ 0-2252-7363-5, 0-2252-7366 โทรสาร 0-2252-7367 สาขาสรงประภา โทรศัพท์์ 0-2928-8542-5 โทรสาร 0-2928-8546 สาขาสวนพลู โทรศัพท์์ 0-2287-3084-5, 0-2287-3074 โทรสาร 0-2679-3028

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

243

สาขาสวนลุมพินี (ถนนสารสิน) โทรศัพท์์ 0-2252-2677-8, 0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679 สาขาสะพานควาย โทรศัพท์์ 0-2279-6060-1 โทรสาร 0-2616-6747 สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์์ 0-2423-9011-3, 0-2423-9014 โทรสาร 0-2423-9015 สาขาสาธุประดิษฐ์ 49 โทรศัพท์์ 0-2682-0610-8 โทรสาร 0-2682-0619 สาขาสามย่าน โทรศัพท์์ 0-2215-1549, 0-2215-4199 โทรสาร 0-2216-6170 สาขาสามแยก โทรศัพท์์ 0-2223-2706-8 โทรสาร 0-2223-2705 สาขาสามแยกไฟฉาย โทรศัพท์์ 0-2411-3446, 0-2418-3575-6 โทรสาร 0-2411-2321 สาขาสำเพ็ง โทรศัพท์์ 0-2222-7396, 0-2222-7551 โทรสาร 0-2225-8468 สาขาสำเหร่ โทรศัพท์์ 0-2468-0609, 0-2468-1008-9 โทรสาร 0-2476-5423 สาขาสี่กั๊กพระยาศรี โทรศัพท์์ 0-2222-4477-8, 0-2226-2267 โทรสาร 0-2225-7036 สาขาสี่พระยา โทรศัพท์์ 0-2233-5305-7, 0-2267-2191-4 โทรสาร 0-2233-4174 สาขาสี่แยกเกษตร โทรศัพท์์ 0-2579-1340, 0-2579-3483 โทรสาร 0-2579-6794 สาขาสี่แยกเฉลิมบุรี (เยาวราช) โทรศัพท์์ 0-2221-1236, 0-2221-7194 โทรสาร 0-2225-0580 สาขาสี่แยกบ้านแขก โทรศัพท์์ 0-2465-2115, 0-2466-1950 โทรสาร 0-2465-5071 สาขาสี่แยกประเวศ โทรศัพท์์ 0-2328-8023-5 โทรสาร 0-2328-8027 สาขาสีลม โทรศัพท์์ 0-2266-7414, 0-2266-7417-8 โทรสาร 0-2266-7416

244

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาสีลม (ถนนปั้น) โทรศัพท์์ 0-2237-9317-20, 0-2235-5800-2 โทรสาร 0-2237-9321 สาขาสีลม ซอย 15 โทรศัพท์์ 0-2237-4192-4, 0-2635-0272 โทรสาร 0-2635-0270 สาขาสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์์ 0-2231-3237, 0-2231-3663-65 โทรสาร 0-2235-8833 สาขาสุขุมวิท 71 โทรศัพท์์ 0-2391-6067, 0-2392-5944 โทรสาร 0-2392-2534 สาขาสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์์ 0-2259-4727-9, 0-2259-4726 โทรสาร 0-2259-4730 สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์์ 0-2204-0307-9, 0-2622-7708 โทรสาร 0-2662-5632 สาขาสุขุมวิท ซอย 66 โทรศัพท์์ 0-2393-5782 โทรสาร 0-2399-2399 สาขาสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์์ 0-2332-7060-2, 0-2741-8016 โทรสาร 0-2741-8017 สาขาสุทธิสาร โทรศัพท์์ 0-2616-3553-8 โทรสาร 0-2616-3561 สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์์ 0-2234-5964-6, 0-2631-7030 โทรสาร 0-2631-7031 สาขาเสรีไทย 32 โทรศัพท์์ 0-2376-1043-46 โทรสาร 0-2376-1122 สาขาหนองแขม โทรศัพท์์ 0-2445-4788, 0-2445-4790-2 โทรสาร 0-2445-4789 สาขาห้วยขวาง โทรศัพท์์ 0-2692-0061, 0-2692-2098-100 โทรสาร 0-2276-1134 สาขาหัวลำโพง โทรศัพท์์ 0-2237-9710-4 โทรสาร 0-2237-9713 สาขาหัวหมาก โทรศัพท์์ 0-2314-2627, 0-2314-0086-7 โทรสาร 0-2314-7277 สาขาอนุวงศ์ โทรศัพท์์ 0-2222-0161-3, 0-2222-0169 โทรสาร 0-2225-8931

สาขาอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ โทรศัพท์์ 0-2644-7474-6 โทรสาร 0-2354-9351 สาขาอโศก โทรศัพท์์ 0-2260-7831-4 โทรสาร 0-2260-7839 สาขาอโศก-ดินแดง โทรศัพท์์ 0-2641-7547-9 โทรสาร 0-2641-7566 สาขาอ่อนนุช 52 โทรศัพท์์ 0-2322-1557-9 โทรสาร 0-2322-1556 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์์ 0-2250-7611-3, 0-2250-7614 โทรสาร 0-2250-7615 สาขาอาคารเบอร์ลี่ยุคเกอร์ (กล้วยน้ำไท) โทรศัพท์์ 0-2381-5065-7 โทรสาร 0-2381-5068 สาขาอาคารวรวัฒน์ สีลม โทรศัพท์์ 0-2635-1150-2 โทรสาร 0-2635-1157 สาขาอาคารวิบูลย์ธานี (พระราม 4) โทรศัพท์์ 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539 สาขาอาคารสยามกิตติ์ โทรศัพท์์ 0-2251-6763, 0-2252-5252 โทรสาร 0-2253-9429 สาขาอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์์ 0-2224-0133, 0-2224-0135-6 โทรสาร 0-2623-9434 สาขาอุดมสุข โทรศัพท์์ 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028 สาขาเอกมัย 28 โทรศัพท์์ 0-2392-2831, 0-2392-7278-9 โทรสาร 0-2392-2832 สาขาเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์์ 0-2611-4752-4 โทรสาร 0-2611-4751 สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์์ 0-2354-2052-4 โทรสาร 0-2660-9250 สาขาไอที สแควร์ โทรศัพท์์ 0-2576-0104-5 โทรสาร 0-2576-0106 สาขาโอเชี่ยนทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์์ 0-2204-1695-96 โทรสาร 0-2204-1698-99

ปริมณฑล สาขากิ่งแก้ว โทรศัพท์์ 0-2316-1990-2 โทรสาร 0-2317-1312 สาขาครุใน โทรศัพท์์ 0-2462-8020, 0-2462-8034 โทรสาร 0-2462-6193 สาขาคลองหลวง โทรศัพท์์ 0-2516-1230-3, 0-2516-1202 โทรสาร 0-2516-1203 สาขาแจ้งวัฒนะ โทรศัพท์์ 0-2982-9192-5 โทรสาร 0-2982-9441 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์์ 0-2962-0066, 0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376 สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์์ 0-2193-8114-6 โทรสาร 0-2101-0710 สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์์ 0-2525-4736-8 โทรสาร 0-2969-7537 สาขาเซียร์-รังสิต โทรศัพท์์ 0-2992-6807-9 โทรสาร 0-2992-6810 สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์์ 0-2550-1231-3 โทรสาร 0-2550-1235 สาขาตลาดกลางบางใหญ่ โทรศัพท์์ 0-2595-0682-4 โทรสาร 0-2595-0685 สาขาตลาดไท โทรศัพท์์ 0-2529-6171-2 โทรสาร 0-2529-6175 สาขาตลาดบางบัวทอง โทรศัพท์์ 0-2571-3598-9, 0-2571-3373-5 โทรสาร 0-2571-7845 สาขาตลาดปากน้ำ โทรศัพท์์ 0-2702-8380-4 โทรสาร 0-2702-8388 สาขาตลาดสำโรง โทรศัพท์์ 0-2756-8411-4 โทรสาร 0-2756-8419 สาขาถนนรังสิต-ปทุมธานี โทรศัพท์์ 0-2567-2738-9 โทรสาร 0-2567-5809 สาขาถนนสามัคคี โทรศัพท์์ 0-2574-2794-5 โทรสาร 0-2574-2793

สาขาท่าน้ำนนทบุรี โทรศัพท์์ 0-2527-0255-60 โทรสาร 0-2527-0254 สาขาท่าน้ำพระประแดง โทรศัพท์์ 0-2463-0488, 0-2463-2228 โทรสาร 0-2464-2156 สาขาเทพารักษ์ โทรศัพท์์ 0-2759-6061-4, 0-2759-6066 โทรสาร 0-2759-6067 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์์ 0-2529-6187-9 โทรสาร 0-2909-7097 สาขาเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์์ 0-2950-1160, 0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157 สาขาเทสโก้ โลตัส ลำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์์ 0-2569-1694, 0-2569-1655 โทรสาร 0-2998-8164 สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์์ 0-2175-7844-6 โทรสาร 0-2759-9054 สาขานนทบุรี โทรศัพท์์ 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457 สาขานวนคร โทรศัพท์์ 0-2909-0620-3 โทรสาร 0-2909-0625 สาขานิคมอุตสาหกรรมบางปู โทรศัพท์์ 0-2324-0360, 0-2324-0364 โทรสาร 0-2324-0805 สาขาบางกรวย โทรศัพท์์ 0-2447-2897, 0-2447-5095 โทรสาร 0-2883-8619 สาขาบางครุ โทรศัพท์์ 0-2817-5417-9 โทรสาร 0-2817-5423 สาขาบางบัวทอง โทรศัพท์์ 0-2571-7124, 0-2571-7142-3 โทรสาร 0-2920-9603 สาขาบางปู โทรศัพท์์ 0-2323-2960-3 โทรสาร 0-2323-2964 สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์์ 0-2594-1143, 0-2594-1152 โทรสาร 0-2594-1161 สาขาบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์์ 0-2312-2284, 0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321 สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์์ 0-2702-1792-3, 0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982

สาขาบิ๊กซี สำโรง 2 โทรศัพท์์ 0-2380-1100-2 โทรสาร 0-2755-0240 สาขาบิ๊กซีสุขสวัสดิ์ โทรศัพท์์ 0-2463-0992-3 โทรสาร 0-2463-0980 สาขาปทุมธานี โทรศัพท์์ 0-2581-5766, 0-2581-6976 โทรสาร 0-2581-6925 สาขาปากเกร็ด โทรศัพท์์ 0-2960-9928-30, 0-2583-7246 โทรสาร 0-2583-7562 สาขาปากน้ำ โทรศัพท์์ 0-2173-7882-4 โทรสาร 0-2702-8037 สาขาปู่เจ้าสมิงพราย โทรศัพท์์ 0-2183-2044, 0-2183-2046-7 โทรสาร 0-2183-2043 สาขาพระประแดง โทรศัพท์์ 0-2463-3940-1, 0-2463-8415-7 โทรสาร 0-2463-6897 สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์์ 0-2958-5116-8 โทรสาร 0-2958-5121 สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต (2) โทรศัพท์์ 0-2958-0914-5 โทรสาร 0-2958-0917 สาขามหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ โทรศัพท์์ 0-2312-6600-5 โทรสาร 0-2312-6603 สาขาเมืองใหม่-บางพลี โทรศัพท์์ 0-2706-0322-6 โทรสาร 0-2706-0329 สาขาเมกาบางนา โทรศัพท์์ 0-2105-1681-3 โทรสาร 0-2105-1684 สาขารังสิต โทรศัพท์์ 0-2567-1117, 0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694 สาขารังสิต-คลอง 3 โทรศัพท์์ 0-2990-8806-8 โทรสาร 0-2533-1659 สาขารัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์์ 0-2969-9040-3, 0-2969-9046 โทรสาร 0-2969-9048 สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล สมุทรปราการ โทรศัพท์์ 0-2182-7239-41 โทรสาร 0-2182-7243 สาขาลำลูกกา โทรศัพท์์ 0-2994-5747-51 โทรสาร 0-2994-5753

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

245

สาขาสมุทรปราการ โทรศัพท์์ 0-2388-0099, 0-2395-0045 โทรสาร 0-2395-2021 สาขาสวนอุตสาหกรรมบางกะดี โทรศัพท์์ 0-2501-1254-6 โทรสาร 0-2501-1257 สาขาสามแยกพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-2156-7 โทรสาร 0-2462-5355 สาขาสำโรง โทรศัพท์์ 0-2396-0278-80, 0-2745-3482-3 โทรสาร 0-2399-5103 สาขาสำโรงเหนือ โทรศัพท์์ 0-2384-7141, 0-2384-7244 โทรสาร 0-2384-7678 สาขาสี่มุมเมือง-รังสิต โทรศัพท์์ 0-2531-9774, 0-2531-3445 โทรสาร 0-2531-9636 สาขาหนามแดง โทรศัพท์์ 0-2385-2511-2, 0-2385-2920 โทรสาร 0-2385-2921 สาขาห้าแยกปากเกร็ด โทรศัพท์์ 0-2583-7574, 0-2583-9144 โทรสาร 0-2584-3959 สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ สำโรง โทรศัพท์์ 0-2380-2943-5, 0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024 สาขาโฮมเวิร์ค ราชพฤกษ์ โทรศัพท์์ 0-2447-6690-92 โทรสาร 0-2447-6693 ภาคกลาง สาขากบินทร์บุรี โทรศัพท์์ 0-3728-1156, 0-3728-1333 โทรสาร 0-3728-1155 สาขากระทุ่มแบน โทรศัพท์์ 0-3447-2422, 0-3447-2651-2 โทรสาร 0-3447-1511 สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์์ 0-3451-5096-100 โทรสาร 0-3451-5102 สาขากำแพงแสน โทรศัพท์์ 0-3435-1100, 0-3435-1614 โทรสาร 0-3435-1094 สาขาแก่งคอย โทรศัพท์์ 0-3624-4176, 0-3624-4179 โทรสาร 0-3624-4178 สาขาเขตอุตสาหกรรม 304 โทรศัพท์์ 0-3741-4378-80 โทรสาร 0-3741-4381

246

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาเขาวัง โทรศัพท์์ 0-3242-5350, 0-3242-8352 โทรสาร 0-3242-8351 สาขาคลองครุ โทรศัพท์์ 0-3482-7086, 0-3482-7093 โทรสาร 0-3482-7094 สาขาชะอำ โทรศัพท์์ 0-3243-4130-1, 0-3247-1158 โทรสาร 0-3247-1185 สาขาด่านช้าง โทรศัพท์์ 0-3559-5497-8 โทรสาร 0-3559-5499 สาขาดำเนินสะดวก โทรศัพท์์ 0-3225-3810-2 โทรสาร 0-3225-3813 สาขาตลาดเจ้าพรหม โทรศัพท์์ 0-3524-4768, 0-3524-5162-3 โทรสาร 0-3524-5441 สาขาตลาดท่านา (นครชัยศรี) โทรศัพท์์ 0-3433-1107-9 โทรสาร 0-3433-1151 สาขาตลาดมหาชัย โทรศัพท์์ 0-3481-0287-8 โทรสาร 0-3481-0467 สาขาตลาดสุพรรณบุรี โทรศัพท์์ 0-3551-1330, 0-3552-3882-3 โทรสาร 0-3552-3881 สาขาถนนขุนสรรค์ (สิงห์บุรี) โทรศัพท์์ 0-3651-1199, 0-3652-1200-1 โทรสาร 0-3652-1202 สาขาถนนซ้ายพระ (นครปฐม) โทรศัพท์์ 0-3425-5317-9 โทรสาร 0-3425-4915 สาขาถนนทรงพล โทรศัพท์์ 0-3220-0427, 0-3221-1899 โทรสาร 0-3220-0426 สาขาถนนบวร โทรศัพท์์ 0-3451-1022, 0-3451-2387 โทรสาร 0-3451-1597 สาขาถนนพระพันวษา โทรศัพท์์ 0-3552-1575, 0-3552-1963 โทรสาร 0-3552-1964 สาขาถนนพหลโยธิน (สระบุรี) โทรศัพท์์ 0-3621-1166, 0-3621-2420-1 โทรสาร 0-3621-2421 สาขาถนนราชวิถี (นครปฐม) โทรศัพท์์ 0-3424-2348, 0-3425-1080 โทรสาร 0-3425-1081 สาขาถนนเศรษฐกิจ 1 (อ้อมน้อย) โทรศัพท์์ 0-2810-4596-9 โทรสาร 0-2810-4605

สาขาถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์์ 0-3631-4512 โทรสาร 0-3631-5404 สาขาถนนอัมรินทร์ (ราชบุรี) โทรศัพท์์ 0-3233-7142, 0-3232-5802-5 โทรสาร 0-3232-5801 สาขาถนนเอกชัย (สมุทรสาคร) โทรศัพท์์ 0-3441-1127, 0-3441-1225-6 โทรสาร 0-3442-5204 สาขาทองผาภูมิ โทรศัพท์์ 0-3459-9073, 0-3459-9352 โทรสาร 0-3459-9613 สาขาท่าม่วง โทรศัพท์์ 0-3461-1119, 0-3461-1403 โทรสาร 0-3461-2419 สาขาท่ายาง โทรศัพท์์ 0-3246-1445-6, 0-3246-1823-4 โทรสาร 0-3246-1447 สาขาท่าเรือ-กาญจนบุรี โทรศัพท์์ 0-3456-1130, 0-3456-1040 โทรสาร 0-3456-2073 สาขาท่าเรือ-อยุธยา โทรศัพท์์ 0-3534-1019, 0-3534-1029 โทรสาร 0-3534-1795 สาขาทุ่งคอก โทรศัพท์์ 0-3556-8086-7 โทรสาร 0-3556-8069 สาขาเทสโก้ โลตัส มหาชัย โทรศัพท์์ 0-3482-6231, 0-3482-6060 โทรสาร 0-3442-1356 สาขานครชัยศรี โทรศัพท์์ 0-3433-1350-1 โทรสาร 0-3433-1349 สาขานครนายก โทรศัพท์์ 0-3731-1131, 0-3731-2608-9 โทรสาร 0-3731-2610 สาขานครปฐม โทรศัพท์์ 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160 สาขาบางซ้าย โทรศัพท์์ 0-3528-2118-20, 0-3537-5226 โทรสาร 0-3537-5144 สาขาบางปะหัน โทรศัพท์์ 0-3538-1023-5 โทรสาร 0-3538-1026 สาขาบางเลน โทรศัพท์์ 0-3439-1026-9 โทรสาร 0-3439-1030 สาขาบ้านโป่ง โทรศัพท์์ 0-3220-0429-31, 0-3221-1993 โทรสาร 0-3221-1035

สาขาบ้านแพ้ว โทรศัพท์์ 0-3448-1088, 0-3448-1099 โทรสาร 0-3448-1606 สาขาบ้านหมอ โทรศัพท์์ 0-3620-1141, 0-3620-1391-2 โทรสาร 0-3620-1142 สาขาบิ๊กซี ลพบุรี 2 โทรศัพท์์ 0-3678-0731-4 โทรสาร 0-3678-0736 สาขาประจวบคีรีขันธ์ โทรศัพท์์ 0-3260-4464-7 โทรสาร 0-3260-4468 สาขาปราจีนบุรี โทรศัพท์์ 0-3721-1300, 0-3721-3855-9 โทรสาร 0-3721-3080 สาขาปราณบุรี โทรศัพท์์ 0-3262-1643, 0-3262-2373-4 โทรสาร 0-3262-2055 สาขาปากเพรียว โทรศัพท์์ 0-3621-1833-4, 0-3622-1286 โทรสาร 0-3622-1884 สาขาพระนครศรีอยุธยา โทรศัพท์์ 0-3523-5611 ต่อ 105, 112 โทรสาร 0-3523-5630 สาขาพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์์ 0-3425-4203-5, 0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131 สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์์ 0-2420-0444, 0-2420-5964 โทรสาร 0-2813-1116 สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์์ 0-3242-7023-5 โทรสาร 0-3241-5455 สาขาโพธาราม โทรศัพท์์ 0-3223-1089, 0-3223-1255 โทรสาร 0-3223-1090 สาขาโพหัก โทรศัพท์์ 0-3238-7021-2 โทรสาร 0-3238-7023 สาขามหาชัยเมืองใหม่ โทรศัพท์์ 0-3481-2620-4 โทรสาร 0-3442-6989 สาขาราชบุรี โทรศัพท์์ 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207 สาขาโรงพยาบาลเพชรรัชต์ (เพชรบุรี) โทรศัพท์์ 0-3241-0505-6, 0-3241-0514 โทรสาร 0-3240-0618

สาขาโรจนะ โทรศัพท์์ 0-3521-3892-4, 0-3524-4381 โทรสาร 0-3524-2136 สาขาโรบินสัน ราชบุรี โทรศัพท์์ 0-3232-7711-3 โทรสาร 0-3232-7714 สาขาโรบินสัน สุพรรณบุรี โทรศัพท์์ 0-3545-4360-62 โทรสาร 0-3545-4364 สาขาลพบุรี โทรศัพท์์ 0-3641-1233, 0-3641-1595 โทรสาร 0-3642-1023 สาขาลาดบัวหลวง โทรศัพท์์ 0-3537-9290-1 โทรสาร 0-3537-9292 สาขาวังน้ำเย็น โทรศัพท์์ 0-3725-1543-7 โทรสาร 0-3725-1546 สาขาวังสมบูรณ์ โทรศัพท์์ 0-3744-9193-4 โทรสาร 0-3744-9195 สาขาวัดเทียนดัด โทรศัพท์์ 0-2429-0216, 0-2429-0813 โทรสาร 0-2429-0847 สาขาวิเศษชัยชาญ โทรศัพท์์ 0-3563-2801-4 โทรสาร 0-3563-2805 สาขาศรีประจันต์ โทรศัพท์์ 0-3558-1150, 0-3558-1160 โทรสาร 0-3558-1140 สาขาศาลายา โทรศัพท์์ 0-2441-4557-9 โทรสาร 0-2441-4560 สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์์ 0-3471-1361, 0-3471-1444 โทรสาร 0-3471-5555 สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์์ 0-3482-0359-60 โทรสาร 0-3482-0445 สาขาสระแก้ว โทรศัพท์์ 0-3724-1061, 0-3724-1585-6 โทรสาร 0-3724-1062 สาขาสระบุรี โทรศัพท์์ 0-3621-8500 โทรสาร 0-3631-6601 สาขาสวนอุตสาหกรรมโรจนะ อยุธยา โทรศัพท์์ 0-3571-9710-2 โทรสาร 0-3533-1651

สาขาสองพี่น้อง โทรศัพท์์ 0-3553-2890-3 โทรสาร 0-3553-2894 สาขาสามชุก โทรศัพท์์ 0-3557-1644, 0-3557-1666 โทรสาร 0-3557-1099 สาขาสามพราน โทรศัพท์์ 0-3432-2781, 0-3432-2783 โทรสาร 0-3432-2782 สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์์ 0-3653-0410, 0-3653-0413 โทรสาร 0-3651-2021 สาขาเสนา โทรศัพท์์ 0-3520-1035, 0-3520-1291 โทรสาร 0-3520-1749 สาขาหนองแค โทรศัพท์์ 0-3637-1504, 0-3637-1517 โทรสาร 0-3637-1516 สาขาหัวหิน โทรศัพท์์ 0-3251-1098, 0-3251-2218 โทรสาร 0-3251-2219 สาขาอยุธยา โทรศัพท์์ 0-3525-2431-6, 0-3525-2359 โทรสาร 0-3525-2437 สาขาอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์์ 0-3522-9560-1 โทรสาร 0-3522-9554 สาขาอรัญประเทศ โทรศัพท์์ 0-3722-3505-7 โทรสาร 0-3722-3511 สาขาอ้อมน้อย โทรศัพท์์ 0-2420-1450, 0-2420-1811 โทรสาร 0-2420-1132 สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์์ 0-2420-4920, 0-2420-4930 โทรสาร 0-2811-6538 สาขาอัมพวา โทรศัพท์์ 0-3475-1177-8, 0-3475-1640-1 โทรสาร 0-3475-1642 สาขาอ่างทอง โทรศัพท์์ 0-3561-1099, 0-3561-2301-3 โทรสาร 0-3561-1100 สาขาอุตสาหกรรมกบินทร์บุรี (หนองกี่) โทรศัพท์์ 0-3745-5428-9 โทรสาร 0-3745-5439 สาขาอู่ทอง โทรศัพท์์ 0-3555-1299, 0-3555-1618 โทรสาร 0-3555-1868

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

247

ภาคเหนือ สาขากำแพงเพชร โทรศัพท์์ 0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368 สาขาข่วงสิงห์ โทรศัพท์์ 0-5321-0826-8, 0-5321-6586 โทรสาร 0-5322-2718 สาขาเขื่อนภูมิพล โทรศัพท์์ 0-5554-9598-9, 0-5559-9004-5 โทรสาร 0-5559-9021 สาขาช่องแค โทรศัพท์์ 0-5626-9163, 0-5626-9128-30 โทรสาร 0-5626-9127 สาขาชัยนาท โทรศัพท์์ 0-5641-6650-3 โทรสาร 0-5641-6654 สาขาเชียงราย โทรศัพท์์ 0-5371-7100-6, 0-5371-7108-9 โทรสาร 0-5371-7107 สาขาเซ็นทรัลพลาซา พิษณุโลก โทรศัพท์์ 0-5533-8412-14 โทรสาร 0-5521-6612 สาขาเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์์ 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900 สาขาเซ็นทรัลพลาซา เชียงราย โทรศัพท์์ 0-5371-9928-30 โทรสาร 0-5375-4496 สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์์ 0-5387-4018-9, 0-5387-4002 โทรสาร 0-5387-4006 สาขาตาก โทรศัพท์์ 0-5551-1275, 0-5551-1360 โทรสาร 0-5551-3486 สาขาตาคลี โทรศัพท์์ 0-5626-1093, 0-5626-1133 โทรสาร 0-5626-2383 สาขาถนนโกสีย์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์์ 0-5631-3929-31 โทรสาร 0-5631-3932 สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์์ 0-5382-0538-41 โทรสาร 0-5382-0543 สาขาถนนทิพยวรรณ (ลำปาง) โทรศัพท์์ 0-5422-6041-4 โทรสาร 0-5422-6045 สาขาถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์์ 0-5322-5483, 0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675

248

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์์ 0-5521-8645-9 โทรสาร 0-5521-8648 สาขาถนนบุญวาทย์ โทรศัพท์์ 0-5421-7444, 0-5421-7666 โทรสาร 0-5422-4667 สาขาถนนเวสสุวรรณ์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์์ 0-5622-2998, 0-5622-7835 โทรสาร 0-5623-1462 สาขาถนนศึกษาเจริญ (เพชรบูรณ์) โทรศัพท์์ 0-5674-4076-8 โทรสาร 0-5672-2415 สาขาถนนเอกาทศรฐ (พิษณุโลก) โทรศัพท์์ 0-5524-3871-2, 0-5525-9322 โทรสาร 0-5524-4268 สาขาท่าแพ โทรศัพท์์ 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757 สาขาเทสโก้ โลตัส พิษณุโลก โทรศัพท์์ 0-5537-7254, 0-5537-7256 โทรสาร 0-5537-7356 สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์์ 0-5631-3848 โทรสาร 0-5631-3850 สาขาน่าน โทรศัพท์์ 0-5471-1095-9 โทรสาร 0-5471-1098 สาขานิคมอุตสาหกรรมลำพูน โทรศัพท์์ 0-5358-1662-3 โทรสาร 0-5358-1664 สาขาบ่อสร้าง โทรศัพท์์ 0-5333-7004-6 โทรสาร 0-5333-7007 สาขาบิ๊กซี กำแพงเพชร โทรศัพท์์ 0-5585-3928-30 โทรสาร 0-5585-3932 สาขาบิ๊กซี เชียงใหม่ โทรศัพท์์ 0-5324-1248-9, 0-5324-1336 โทรสาร 0-5324-1337 สาขาบิ๊กซี หางดง โทรศัพท์์ 0-5380-4092,0-5380-4094 โทรสาร 0-5380-4086 สาขาปากน้ำโพ โทรศัพท์์ 0-5621-2082, 0-5621-3388 โทรสาร 0-5621-3516 สาขาพรานกระต่าย โทรศัพท์์ 0-5576-2111-2 โทรสาร 0-5576-2113 สาขาพะเยา โทรศัพท์์ 0-5443-1124, 0-5448-2386-8 โทรสาร 0-5443-1272

สาขาพิจิตร โทรศัพท์์ 0-5661-1033, 0-5661-1651 โทรสาร 0-5661-1127 สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์์ 0-5530-4313 โทรสาร 0-5330-4279 สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์์ 0-5672-3103 โทรสาร 0-5672-3104 สาขาแพร่ โทรศัพท์์ 0-5452-2004, 0-5452-2006 โทรสาร 0-5452-2005 สาขาไพศาลี โทรศัพท์์ 0-5625-9721-2 โทรสาร 0-5625-9723 สาขาแม่สอด โทรศัพท์์ 0-5553-3311-3, 0-5553-3319 โทรสาร 0-5553-3320 สาขาแม่สาย โทรศัพท์์ 0-5373-1675, 0-5373-1879 โทรสาร 0-5373-1905 สาขาแม่ฮ่องสอน โทรศัพท์์ 0-5361-4441-2, 0-5361-4444-5 โทรสาร 0-5361-4443 สาขาโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์์ 0-5326-1218-9, 0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123 สาขาลำปาง โทรศัพท์์ 0-5431-8927-9, 0-5431-8930 โทรสาร 0-5431-8960 สาขาลำพูน โทรศัพท์์ 0-5351-0371, 0-5351-2060-1 โทรสาร 0-5351-0372 สาขาวังเจ้า โทรศัพท์์ 0-5555-6059, 0-5555-6061 โทรสาร 0-5555-6063 สาขาสบตุ๋ย โทรศัพท์์ 0-5422-8040-3 โทรสาร 0-5422-8044 สาขาสวรรคโลก โทรศัพท์์ 0-5564-1478-9, 0-5564-2512 โทรสาร 0-5564-1480 สาขาสันทราย โทรศัพท์์ 0-5349-1457, 0-5349-1928 โทรสาร 0-5349-1728 สาขาสันป่าข่อย โทรศัพท์์ 0-5324-4157, 0-5324-9167-8 โทรสาร 0-5324-1157 สาขาสุโขทัย โทรศัพท์์ 0-5561-6022, 0-5562-2465-6 โทรสาร 0-5562-2469

สาขาหนองเบน โทรศัพท์์ 0-5629-6163-5 โทรสาร 0-5629-6166 สาขาหล่มเก่า โทรศัพท์์ 0-5670-8492-3 โทรสาร 0-5670-8494 สาขาหล่มสัก โทรศัพท์์ 0-5670-1540, 0-5670-1878 โทรสาร 0-5670-4513 สาขาหันคา โทรศัพท์์ 0-5645-1040, 0-5645-1042 โทรสาร 0-5645-1499 สาขาหางดง โทรศัพท์์ 0-5343-4035-7 โทรสาร 0-5343-4038 สาขาหางน้ำสาคร โทรศัพท์์ 0-5643-1232-33 โทรสาร 0-5643-1234 สาขาห้าแยกพ่อขุนเม็งราย (เชียงราย) โทรศัพท์์ 0-5374-5244-5 โทรสาร 0-5374-5247 สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์์ 0-5544-1777, 0-5544-2240 โทรสาร 0-5541-4096 สาขาอุทัยธานี โทรศัพท์์ 0-5657-1616-9 โทรสาร 0-5657-1620 สาขาแฮปปี้ พลาซ่า (พิจิตร) โทรศัพท์์ 0-5661-6471-73, 0-5661-6474 โทรสาร 0-5665-0987 ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ สาขากาฬสินธุ์ โทรศัพท์์ 0-4382-1080-1 โทรสาร 0-4381-6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์์ 0-4332-4321, 0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919 สาขาชัยภูมิ โทรศัพท์์ 0-4481-3251-5 โทรสาร 0-4481-3253 สาขาชุมแพ โทรศัพท์์ 0-4331-1684, 0-4331-2292 โทรสาร 0-4331-2395 สาขาเซ็นทรัลพลาซา ขอนแก่น โทรศัพท์์ 0-4328-8361-3 โทรสาร 0-4328-8365 สาขาเซ็นทรัลพลาซา อุดรธานี โทรศัพท์์ 0-4292-1346-47 โทรสาร 0-4292-1369

สาขาเดอะมอลล์ นครราชสีมา โทรศัพท์์ 0-4439-3931-3 โทรสาร 0-4439-3934 สาขาตลาดเทศบาลมหาสารคาม โทรศัพท์์ 0-4372-5485, 0-4372-5661 โทรสาร 0-4372-3692 สาขาตลาดปากช่อง โทรศัพท์์ 0-4431-3798-9, 0-4431-3855-6 โทรสาร 0-4431-3255 สาขาถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์์ 0-4322-8266, 0-4332-2630 โทรสาร 0-4332-2386 สาขาถนนกวงเฮง (ศรีสะเกษ) โทรศัพท์์ 0-4561-7861-4 โทรสาร 0-4561-7860 สาขาถนนประจักษ์ (หนองคาย) โทรศัพท์์ 0-4241-2890-4 โทรสาร 0-4241-2895 สาขาถนนมิตรภาพ (นครราชสีมา) โทรศัพท์์ 0-4425-9003-4, 0-4425-1376 โทรสาร 0-4425-9002 สาขาถนนวาริน-พิบูลฯ (วารินชำราบ) โทรศัพท์์ 0-4532-5075, 0-4528-6171-3 โทรสาร 0-4532-5076 สาขาถนนศรีจันทร์ โทรศัพท์์ 0-4322-7275-8 โทรสาร 0-4322-7279 สาขาถนนสรรพสิทธิ์ โทรศัพท์์ 0-4524-4315, 0-4524-4729 โทรสาร 0-4524-3193 สาขาถนนสุรนารี โทรศัพท์์ 0-4424-2560, 0-4424-2904 โทรสาร 0-4425-6706 สาขาถนนหน้าเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์์ 0-4322-1163, 0-4322-3234 โทรสาร 0-4322-1822 สาขาถนนหายโศรก (ร้อยเอ็ด) โทรศัพท์์ 0-4352-3335-7 โทรสาร 0-4352-3339 สาขาถนนอุดรดุษฎี โทรศัพท์์ 0-4224-7574, 0-4224-7732 โทรสาร 0-4224-7510 สาขาเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์์ 0-4426-3564, 0-4426-3567 โทรสาร 0-4426-3565 สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์์ 0-4483-8324-6 โทรสาร 0-4481-3352 สาขานครพนม โทรศัพท์์ 0-4251-6125-8 โทรสาร 0-4251-6129

สาขานครราชสีมา โทรศัพท์์ 0-4426-9797 โทรสาร 0-4426-9790 สาขานางรอง โทรศัพท์์ 0-4463-1049, 0-4463-586-8 โทรสาร 0-4463-1050 สาขาบ้านไผ่ โทรศัพท์์ 0-4327-4038-40 โทรสาร 0-4327-4043 สาขาบิ๊กซี บุรีรัมย์ โทรศัพท์์ 0-4469-0450, 0-4469-0458 โทรสาร 0-4469-0469 สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์์ 0-4572-4361, 0-4572-4376 โทรสาร 0-4572-5067 สาขาบิ๊กซี อุดรธานี โทรศัพท์์ 0-4212-8551-3 โทรสาร 0-4212-8548 สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์์ 0-4460-1555, 0-4460-2000 โทรสาร 0-4460-2123 สาขาปากช่อง โทรศัพท์์ 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859 สาขามหาสารคาม โทรศัพท์์ 0-4374-0681-3 โทรสาร 0-4372-2958 สาขามุกดาหาร โทรศัพท์์ 0-4263-1367-70 โทรสาร 0-4263-1374 สาขายโสธร โทรศัพท์์ 0-4571-4051-6 โทรสาร 0-4571-4054 สาขาเลย โทรศัพท์์ 0-4283-0851-3 โทรสาร 0-4281-4472 สาขาวังสามหมอ โทรศัพท์์ 0-4238-7486-7 โทรสาร 0-4238-7488 สาขาวารินชำราบ โทรศัพท์์ 0-4532-2788, 0-4532-2791-3 โทรสาร 0-4532-2790 สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์์ 0-4562-0500-2 โทรสาร 0-4564-4197 สาขาสกลนคร โทรศัพท์์ 0-4271-6446-50 โทรสาร 0-4271-6451 สาขาสร้างคอม โทรศัพท์์ 0-4227-6222-4 โทรสาร 0-4227-6225

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

249

สาขาสามแยกปักธงชัย โทรศัพท์์ 0-4421-3993-5, 0-4428-1815-6 โทรสาร 0-4421-3994 สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์์ 0-4451-4455-8 โทรสาร 0-4451-4459 สาขาสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์์ 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521 สาขาสุวรรณคูหา โทรศัพท์์ 0-4237-2515-6 โทรสาร 0-4237-2517 สาขาหนองคาย โทรศัพท์์ 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199 สาขาหนองบัวลำภู โทรศัพท์์ 0-4231-1107, 0-4231-1166 โทรสาร 0-4231-1657 สาขาห้าแยกน้ำพุ (อุดรธานี) โทรศัพท์์ 0-4222-1703, 0-4224-7211-2 โทรสาร 0-4224-7209 สาขาอนุสาวรีย์ท้าวสุรนารี โทรศัพท์์ 0-4424-1774-5 โทรสาร 0-4424-1776 สาขาอำนาจเจริญ โทรศัพท์์ 0-4551-1721-4 โทรสาร 0-4551-1726 สาขาอุดรธานี โทรศัพท์์ 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398 สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์์ 0-4531-9401-3 โทรสาร 0-4531-9405 ภาคตะวันออก สาขาเกาะช้าง โทรศัพท์์ 0-3955-1026-9 โทรสาร 0-3955-1030 สาขาแกลง โทรศัพท์์ 0-3888-7003-9 โทรสาร 0-3867-8002 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์์ 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์์ 0-3851-5835-7 โทรสาร 0-3851-5838 สาขาชลบุรี โทรศัพท์์ 0-3827-6930-7 โทรสาร 0-3827-6935

250

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์์ 0-3805-3531-3 โทรสาร 0-3805-3535 สาขาเซ็นทรัล เซ็นเตอร์ พัทยา โทรศัพท์์ 0-3841-4852-54, 0-3841-4855 โทรสาร 0-3841-4846 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์์ 0-3300-3571-3 โทรสาร 0-3804-3194 สาขาตราด โทรศัพท์์ 0-3953-1641-3 โทรสาร 0-3952-2662 สาขาถนนขวาง (จันทบุรี) โทรศัพท์์ 0-3932-5925, 0-3932-2048 โทรสาร 0-3932-5926 สาขาถนนเจตน์จำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์์ 0-3879-2203-5 โทรสาร 0-3879-2178 สาขาถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์์ 0-3879-2214-5 โทรสาร 0-3879-2216 สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์์ 0-3879-6066, 0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841 สาขาถนนสุขุมวิท (ระยอง) โทรศัพท์์ 0-3861-4913-4 โทรสาร 0-3861-2342 สาขาถนนสุขุมวิท (ศรีราชา) โทรศัพท์์ 0-3877-3415-20 โทรสาร 0-3877-3421 สาขาถนนสุรศักดิ์ 1 (ศรีราชา) โทรศัพท์์ 0-3831-1872-3, 0-3831-2206-7 โทรสาร 0-3831-1871 สาขาเทสโก้ โลตัส บ่อวิน โทรศัพท์์ 0-3811-7133-35 โทรสาร 0-3811-7136 สาขาเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์์ 0-3841-1410, 0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423 สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์์ 0-3822-6060-1 โทรสาร 0-3822-6117 สาขานิคมพัฒนา โทรศัพท์์ 0-3863-6090-1 โทรสาร 0-3863-6092 สาขาบางปลาสร้อย โทรศัพท์์ 0-3827-1819, 0-3827-6651 โทรสาร 0-3827-6652

สาขาบ้านบึง โทรศัพท์์ 0-3844-3060-1, 0-3844-4015-6 โทรสาร 0-3844-3713 สาขาบ้านเพ โทรศัพท์์ 0-3865-1995, 0-3865-1997 โทรสาร 0-3865-1993 สาขาบิ๊กซี ฉะเชิงเทรา 2 โทรศัพท์์ 0-3851-5188, 0-3851-5190 โทรสาร 0-3851-5219 สาขาบิ๊กซี ชลบุรี 2 โทรศัพท์์ 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923 สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์์ 0-3837-4270, 0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463 สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์์ 0-3887-3094, 0-3887-3301 โทรสาร 0-3862-2659 สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์์ 0-3742-1761-3 โทรสาร 0-3742-1765 สาขาปลวกแดง โทรศัพท์์ 0-3865-9768-9 โทรสาร 0-3865-9770 สาขาแปซิฟิค พาร์ค (ศรีราชา) โทรศัพท์์ 0-3831-3226, 0-3831-3236 โทรสาร 0-3831-3245 สาขาพนมสารคาม โทรศัพท์์ 0-3855-1005, 0-3855-1824-6 โทรสาร 0-3855-1659 สาขาพัทยา โทรศัพท์์ 0-3872-0334, 0-3872-0339 โทรสาร 0-3842-9973 สาขาพัทยากลาง โทรศัพท์์ 0-3842-6312, 0-3842-6343 โทรสาร 0-3842-1325 สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์์ 0-3842-8901-2, 0-3842-8905 โทรสาร 0-3842-8963 สาขามาบตาพุด โทรศัพท์์ 0-3868-2531-3 โทรสาร 0-3868-1995 สาขาระยอง โทรศัพท์์ 0-3886-4123, 0-3886-4114 โทรสาร 0-3886-4115 สาขาศรีราชา โทรศัพท์์ 0-3877-1686-9 โทรสาร 0-3877-1690

สาขาสวนอุตสาหกรรมเครือสหพัฒน์ (ศรีราชา) โทรศัพท์์ 0-3848-1826-8 โทรสาร 0-3848-1829 สาขาสัตหีบ โทรศัพท์์ 0-3843-7321, 0-3843-7986 โทรสาร 0-3843-7717 สาขาสามแยกแกลง โทรศัพท์์ 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506 สาขาหนองมน โทรศัพท์์ 0-3839-2302, 0-3839-2125 โทรสาร 0-3839-2501 สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์์ 0-3874-5233, 0-3874-5239 โทรสาร 0-3874-6349 สาขาห้วยสะท้อน โทรศัพท์์ 0-3939-5381-3 โทรสาร 0-3939-5384 สาขาหาดพัทยา (เหนือ) โทรศัพท์์ 0-3841-5772-4, 0-3841-5884 โทรสาร 0-3841-5885 สาขาแหลมฉบัง โทรศัพท์์ 0-3840-0740-3 โทรสาร 0-3840-0745 สาขาแหลมทอง ระยอง โทรศัพท์์ 0-3802-3405-7 โทรสาร 0-3802-3409 สาขาแหลมทอง บางแสน โทรศัพท์์ 0-3815-3930-1 โทรสาร 0-3815-3994 ภาคใต้ สาขากระบี่ โทรศัพท์์ 0-7563-2838-41 โทรสาร 0-7563-2835 สาขากันตัง โทรศัพท์์ 0-7525-1250, 0-7525-1640 โทรสาร 0-7525-1644 สาขาเกาะเต่า โทรศัพท์์ 0-7745-6533-4 โทรสาร 0-7745-6784 สาขาเกาะพะงัน โทรศัพท์์ 0-7737-7051, 0-7723-8186-7 โทรสาร 0-7737-7052 สาขาเกาะลันตา โทรศัพท์์ 0-7566-8152 โทรสาร 0-7566-8151 สาขาเกาะสมุย โทรศัพท์์ 0-7742-1110-1, 0-7742-0363 โทรสาร 0-7742-1112

สาขาเขาหลัก โทรศัพท์์ 0-7648-5493-4 โทรสาร 0-7648-5560 สาขาเคียนซา โทรศัพท์์ 0-7738-7407-8 โทรสาร 0-7738-7409 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์์ 0-7620-9290, 0-7620-9292 โทรสาร 0-7620-9291 สาขาเซ็นทรัล หาดใหญ่ โทรศัพท์์ 0-7423-9010 โทรสาร 0-7423-0414 สาขาไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์์ 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7445-5319 สาขาตรัง โทรศัพท์์ 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244 สาขาตลาดท่าแพ นครศรีธรรมราช โทรศัพท์์ 0-7538-3271, 0-7538-3316 โทรสาร 0-7538-3110 สาขาตะกั่วป่า โทรศัพท์์ 0-7642-5176, 0-7643-1503-5 โทรสาร 0-7642-5177 สาขาถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์์ 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393 สาขาถนนชนเกษม (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์์ 0-7728-3627-30 โทรสาร 0-7728-4080 สาขาถนนทวีวงศ์ (หาดป่าตอง) โทรศัพท์์ 0-7629-2116-8 โทรสาร 0-7634-5687 สาขาถนนธรรมนูญวิถี (หาดใหญ่) โทรศัพท์์ 0-7423-5549, 0-7435-5396-7 โทรสาร 0-7424-3648 สาขาถนนนิพัทธ์อุทิศ 1 โทรศัพท์์ 0-7424-4898-9 โทรสาร 0-7423-2485 สาขาถนนมนตรี โทรศัพท์์ 0-7621-2993, 0-7621-2999 โทรสาร 0-7621-3149 สาขาถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์์ 0-7434-9070-2, 0-7426-1751 โทรสาร 0-7426-1752 สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์์ 0-7621-9664, 0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731 สาขาถนนราชดำเนิน (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์์ 0-7534-2779-80 โทรสาร 0-7535-6741

สาขาถนนราเมศวร์ (พัทลุง) โทรศัพท์์ 0-7462-6952-4 โทรสาร 0-7461-5451 สาขาถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์์ 0-7720-6488, 0-7726-4170-1 โทรสาร 0-7720-6671 สาขาถนนศาลาแดง (ชุมพร) โทรศัพท์์ 0-7750-5051-2 โทรสาร 0-7750-5054 สาขาถนนสายบุรี (สงขลา) โทรศัพท์์ 0-7431-1638, 0-7432-3735-6 โทรสาร 0-7431-3543 สาขาถลาง โทรศัพท์์ 0-7631-1020, 0-7631-1040 โทรสาร 0-7631-1433 สาขาทับเที่ยง (ตรัง) โทรศัพท์์ 0-7521-8059, 0-7521-1321 โทรสาร 0-7521-1320 สาขาท้ายเหมือง โทรศัพท์์ 0-7657-1234-7 โทรสาร 0-7657-1215 สาขาท่าเรือบางรักษ์ (เกาะสมุย) โทรศัพท์์ 0-7741-7184 โทรสาร 0-7741-7185 สาขาท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์์ 0-7531-3144-6 โทรสาร 0-7535-7067 สาขาทุ่งสง โทรศัพท์์ 0-7541-1087, 0-7541-1287 โทรสาร 0-7541-1054 สาขาเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์์ 0-7562-0833, 0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834 สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์์ 0-7626-8059-61 โทรสาร 0-7621-9248 สาขาเทสโก้ โลตัส เชิงทะเล (ภูเก็ต) โทรศัพท์์ 0-7632-5919-21 โทรสาร 0-7627-0572 สาขาเทสโก้ โลตัส ชุมพร โทรศัพท์์ 0-7765-9930-32 โทรสาร 0-7765-9933 สาขาเทสโก้ โลตัส ทุ่งสง โทรศัพท์์ 0-7541-3003-6 โทรสาร 0-7541-3007 สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์์ 0-7625-5472-4 โทรสาร 0-7652-3400 สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์์ 0-7782-6636-8 โทรสาร 0-7782-6640

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

251

สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์์ 0-7532-2689-90 โทรสาร 0-7532-2144 สาขานราธิวาส โทรศัพท์์ 0-7351-2013, 0-7351-1030 โทรสาร 0-7351-2014 สาขาบ้านดอน โทรศัพท์์ 0-7721-0365, 0-7727-2006 โทรสาร 0-7721-0366 สาขาบ้านนาเดิม โทรศัพท์์ 0-7735-9013, 0-7735-9067 โทรสาร 0-7735-9014 สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์์ 0-7333-8004, 0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005 สาขาบิ๊กซี สตูล โทรศัพท์์ 0-7472-5251-3 โทรสาร 0-7472-5254 สาขาบิ๊กซี หาดใหญ่ 2 โทรศัพท์์ 0-7446-9235-7 โทรสาร 0-7455-5609 สาขาเบตง โทรศัพท์์ 0-7323-1120, 0-7323-1416 โทรสาร 0-7323-0914 สาขาปัตตานี โทรศัพท์์ 0-7333-5950-1, 0-7333-1851 โทรสาร 0-7333-5949 สาขาปากพนัง โทรศัพท์์ 0-7551-7132, 0-7551-7298 โทรสาร 0-7551-8021 สาขาป่าตอง โทรศัพท์์ 0-7629-0585-7 โทรสาร 0-7629-0588 สาขาพังงา โทรศัพท์์ 0-7641-1295, 0-7641-1527-8 โทรสาร 0-7641-1326 สาขาพัทลุง โทรศัพท์์ 0-7461-3082, 0-7461-3951-2 โทรสาร 0-7461-1918

252

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาพุนพิน โทรศัพท์์ 0-7731-1449, 0-7731-2368-70 โทรสาร 0-7731-1537 สาขาภูเก็ต โทรศัพท์์ 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576 สาขาแม่น้ำ โทรศัพท์์ 0-7724-8375, 0-7733-2259 โทรสาร 0-7733-2260 สาขายะลา โทรศัพท์์ 0-7321-2592, 0-7321-3375 โทรสาร 0-7321-1691 สาขาย่านตาขาว โทรศัพท์์ 0-7528-1003, 0-7528-1101 โทรสาร 0-7528-1102 สาขาระนอง โทรศัพท์์ 0-7781-1198, 0-7781-1299 โทรสาร 0-7781-1751 สาขาโรบินสัน ตรัง โทรศัพท์์ 0-7559-0018-9, 0-7559-0120 โทรสาร 0-7522-6157 สาขาโรบินสัน โอเชี่ยน นครศรีธรรมราช โทรศัพท์์ 0-7534-1875, 0-7534-1960-1 โทรสาร 0-7534-1876 สาขาสงขลา โทรศัพท์์ 0-7444-1198-9, 0-7444-1232 โทรสาร 0-7444-1233 สาขาสามกอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์์ 0-7621-2077, 0-7622-2838-40 โทรสาร 0-7622-2841 สาขาสายบุรี โทรศัพท์์ 0-7341-1021, 0-7341-1314-5 โทรสาร 0-7341-1138 สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์์ 0-7721-4581-7 โทรสาร 0-7721-3560 สาขาสุไหงโก-ลก โทรศัพท์์ 0-7361-1359, 0-7361-1002 โทรสาร 0-7361-3632

สาขาหลังสวน โทรศัพท์์ 0-7754-1965, 0-7758-1417-8 โทรสาร 0-7754-1987 สาขาห้วยยอด โทรศัพท์์ 0-7523-5033-5, 0-7527-1013 โทรสาร 0-7527-1064 สาขาหาดกะรน โทรศัพท์์ 0-7639-6981, 0-7639-6485-6 โทรสาร 0-7639-6980 สาขาหาดเฉวง โทรศัพท์์ 0-7723-0405, 0-7723-1089-90 โทรสาร 0-7742-2051 สาขาหาดริ้น โทรศัพท์์ 0-7737-5254, 0-7737-5477 โทรสาร 0-7737-5476 สาขาหาดละไม โทรศัพท์์ 0-7745-8159-60, 0-7745-8162-4 โทรสาร 0-7745-8161 สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์์ 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696 สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์์ 0-7436-1313-5 โทรสาร 0-7425-9704 สาขาห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์์ 0-7638-3222, 0-7638-3431 โทรสาร 0-7638-3348 สาขาอ่าวนาง โทรศัพท์์ 0-7566-1434, 0-7566-1430-2 โทรสาร 0-7566-1433 สาขาอ่าวลึก โทรศัพท์์ 0-7561-0739, 0-7563-4335-7 โทรสาร 0-7561-0755

สรุปตำแหน่งของรายการที่กำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจำปี 2555 หัวข้อ

หน้า

1. ข้อมูลทั่วไป 1.1 ข้อมูลบริษัท 1.2 นิติบุคคลที่บริษัทถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป 1.3 บุคคลอ้างอิงอื่น ๆ 2. ข้อมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท 3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ 3.1 ลักษณะการประกอบธุรกิจของบริษัทและบริษัทย่อย และนโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม 3.2 โครงสร้างรายได้ 3.3 การเปลี่ยนแปลงลักษณะการประกอบธุรกิจ 4. ปัจจัยเสี่ยง 5. โครงสร้างการถือหุ้นและการจัดการ 5.1 ผู้ถือหุ้น 5.2 การจัดการ 5.2.1 การจัดการ 5.2.2 การสรรหากรรมการและผู้บริหาร 5.2.3 ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร 5.2.4 การกำกับดูแลกิจการ 5.2.5 การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน 5.2.6 การควบคุมภายใน 5.3 นโยบายการจ่ายเงินปันผล 6. รายการระหว่างกัน 7. คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 8. งบการเงิน 8.1 งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน 8.2 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

235 231 236 02 30 34 35 49 237 212 207 208 194 195 66 238 193 18 69 193

รายงานประจำปี 2555 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

253