TBANK: Annual Report 2011 (Thai) by Shareinvestor Thailand

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ 6 ประการ ของธนาคารธนชาต ในปี 2555

1. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะให้บริการทางการเงินทีค่ รบวงจรด้วยคุณภาพทีด่ เี ลิศ เพือ่ ตอบสนองความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุม่ แต่ละขณะ 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิผลและความพึงพอใจของลูกค้า โดยเน้นการลงทุนทางด้านบุคลากร เพิ่มความรู้ความสามารถและ พัฒนาทักษะการเป็นผู้นำ รวมถึงพัฒนาระบบและกระบวนการทำงาน 3. เรามีความมุ่งมั่นที่จะดำรงความเป็นที่หนึ่งในตลาดสินเชื่อรถยนต์และขยายธุรกิจในตลาดสินเชื่อรถมือสองและธุรกิจรถแลกเงิน

ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น 4. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเป็น 1 ใน 5 ของผู้นำด้านตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ 5. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายการให้บริการทางสินเชือ่ ธุรกิจขนาดใหญ่ และสินเชือ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยมีอตั ราการเจริญเติบโต สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ 6. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มปริมาณและสัดส่วนรายได้ทางด้านค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับเดียวกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมธนาคาร พาณิชย์

วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต

การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศให้แก่ผลิตภัณฑ์และบริการจากความร่วมมือ

ของทุกบริษัทภายในกลุ่ม และสามารถตอบสนองทุกความต้องการทางการเงิน

ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ

ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินรวม

2554

2553 2552

2551 2550

2554

2553

2552

2551

งบการเงินรวม

2550

ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายได้รวม(1) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า(2) กำไรสุทธิ(3)

44,214 19,797 24,416 10,595 35,011 21,877 2,504

34,781 11,566 23,216 9,457 32,673 16,824 2,149

21,470 6,736 14,734 18,403 33,137 24,177 3,107

20,688 9,398 11,290 10,700 21,990 15,535 3,968

17,488 9,396 8,092 6,111 14,203 9,905 2,692

29,547 14,959 14,589 7,172 21,760 13,671 1,422

21,397 7,375 14,022 4,000 18,022 8,730 1,280

20,934 19,897 6,791 9,429 14,143 10,468 2,815 2,286 16,958 12,754 9,125 7,788 2,830 3,548

17,123 9,386 7,737 2,005 9,742 6,105 2,606

7,671

8,777

4,056

1,870

1,327

6,668

5,719

3,547

1,304

991

1.39 0.89 10.61

1.92 1.23 15.52

2.19 1.06 17.01

1.08 0.56 8.79

0.84 0.47 7.47

1.21 1.13 9.42

1.25 1.31 10.70

1.91 0.96 15.20

0.75 0.41 6.22

0.63 0.36 5.52

2.92 62.49

3.33 51.49

3.73 56.51

3.17 60.09

2.64 62.11

2.99 62.83

3.63 48.44

3.66 53.81

3.14 61.06

2.73 62.67

ข้อมูลเกี่ยวกับงบแสดงฐานะการเงิน (ล้านบาท)

เงินให้สินเชื่อ สินทรัพย์รวม เงินฝากและตั๋วแลกเงิน หนี้สินรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น(6)

635,220 886,060 655,206 810,526 74,848

606,851 873,203 672,475 800,809 72,183

285,515 432,970 341,496 405,098 27,811

หมายเหตุ ในปี 2554 การนำเสนองบการเงินได้มีการปรับปรุงให้เป็นไปตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย สนส 11/2553 เรื่องการจัดทำและประกาศงบการเงินของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 28 ธันวาคม 2553 โดยธนาคาร ได้มีการปรับปรุงงบการเงินสำหรับปี 2553 (โดยไม่รวมถึงงบการเงินปี 2552) ตามรูปแบบงบการเงิน

แบบใหม่เพื่อการวิเคราะห์เปรียบเทียบในรายงานประจำปี สำหรับรายการปรับปรุงมีดังนี้

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2554

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2553 2552

2551 2550

2554

2553

2552

2551

2550

96.95 5.58

90.24 5.60

83.61 2.57

87.04 2.37

92.18 2.41

88.86 2.74

93.37 2.26

82.46 2.49

85.62 2.30

90.67 2.31

2.64

2.48

0.58

0.78

1.45

0.57

0.59

0.60

0.81

69.75

71.22

96.41

94.99

92.07

71.53

97.66

92.33

88.81

86.80

104.27

108.05

111.66

112.75

121.72 103.12

105.32

102.85

101.55

108.38

37,677

36,859

8,675

7,466

7,648

8,359

7,167

5,213

คุณภาพสินทรัพย์

อัตราส่วนผลการดำเนินงาน

กำไรต่อหุ้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลีย่ (ROAA) (ร้อยละ) อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย(4) (Interest Spread) (ร้อยละ) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม(5) หลังหักค่าใช้จา่ ยจากการรับประกันภัยและประกันชีวติ (Cost to income ratio net insurance premium income) (ร้อยละ)

ณ วันที่ หรือสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

276,142 378,347 317,243 357,006 21,278

228,776 300,787 248,193 279,807 20,923

616,713 878,053 693,991 807,169 70,884

326,549 482,063 349,753 415,327 66,737

282,577 413,878 342,664 387,523 26,355

272,925 368,272 318,760 347,002 21,270

224,940 291,098 248,084 270,402 20,695

1. รายได้ดอกเบี้ยไม่รวมรายได้เงินปันผล 2. ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 3. รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย และค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต 4. ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยไม่รวม ค่าธรรมเนียมและบริการจ่าย ค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต และค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 5. อัตราส่วนทางการเงินคำนวณจากรายการที่เปิดเผยตามงบการเงินของแต่ละปี

เงินให้สนิ เชือ่ ต่อเงินฝากรวมเงินกูย้ มื ระยะสัน้ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL-Gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NPL-Net) ต่อเงินให้สินเชื่อ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อสินเชื่อ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ร้อยละ) สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (ล้านบาท)

5,520

17,989

ความเพียงพอของเงินกองทุน

อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (ร้อยละ) 9.28 11.71 8.65 8.02 10.15 อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (ร้อยละ) 13.72 14.75 14.10 11.18 12.00 สินทรัพย์เสี่ยง 664,103 609,277 273,366 252,634 197,128 ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ (เฉพาะธนาคาร)

จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ (ล้านหุ้น) - จำนวนเฉลี่ย 5,514 4,563 1,854 1,735 1,584 5,514 - ณ สิ้นปี 5,514 5,514 1,935 1,735 1,735 5,514 มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) 13.58 13.09 14.38 12.26 12.06 12.86 เงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

4,563 5,514 12.10 0.40

1,854 1,935 13.62 0.56

1,735 1,735 12.26 0.56

1,584 1,735 11.93 0.43

7,871 256 89

7,470 256 92

7,534 213 76

4,603 166 64

ข้อมูลอื่น

พนักงาน 16,298 16,846 9,368 9,630 6,210 สาขา สำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน คำนิยามและสูตรการคำนวณ

(1) (2) (3) (4)

รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ต้นทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายได้ดอกเบี้ย/สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินให้สินเชื่อ ต้นทุนทางการเงิน = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย/หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย หนี้สินที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย ได้แก่ เงินฝากรวม รายการระหว่างธนาคาร และตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกู้ยืมรวม

14,152 676 79 (7)

(5) อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม = ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย/รายได้รวม (6) ส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย/ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม (7) เฉพาะสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ตั้งอยู่นอกสถานที่ทำการ (Stand alone)

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สารจากคณะกรรมการธนาคาร เรียน ผู้ถือหุ้น ปี 2554 นับเป็นปีแห่งความเปลี่ยนแปลงและความท้าทาย สำคั ญ ของประเทศไทยและธนาคารธนชาต ที่ ส ำคั ญ ที่ สุ ด คื อ เหตุ การณ์ อุ ท กภั ย ที่ ส ร้ า งความเสี ย หายอย่ า งใหญ่ ห ลวงกั บ พื้ น ที่

ภาคกลาง รวมถึงบางส่วนของกรุงเทพมหานคร นับเป็นภัยธรรมชาติ ร้ายแรงเหตุการณ์หนึ่งในประวัติศาสตร์ที่สร้างความเสียหายอย่างยิ่ง ต่อภาคเกษตรกรรม สาธารณูปโภคพืน้ ฐาน ศักยภาพการผลิต รวมถึง การสูญเสียชีวิตและทรัพย์สินของประชาชน รวมทั้งยังเป็นปีแห่ง ความเปลี่ ย นแปลงทางการเมื อ ง ซึ่ ง การเลื อ กตั้ ง ผ่ า นไปอย่ า ง เรียบร้อย ส่งผลให้ประเทศไทยมีรัฐบาลชุดใหม่ภายใต้การนำโดย นายกรัฐมนตรีหญิงคนแรก ทางด้านเศรษฐกิจ เศรษฐกิจโลกที่ยังคงได้รับผลกระทบจาก การฟื้นตัวอย่างเชื่องช้าของสหรัฐอเมริกาและวิกฤติหนี้ของยุโรป

ส่งผลต่อการท่องเที่ยว การส่งออก และการลงทุนของกลุ่มประเทศ

ในเอเชีย รวมทัง้ ประเทศไทยอย่างหลีกเลีย่ งไม่ได้ สำหรับเศรษฐกิจไทย ความกังวลเกี่ยวกับภาวะเงินเฟ้อ ทำให้ธนาคารแห่งประเทศไทย

มุ่ ง เน้ น การรั ก ษาเสถี ย รภาพด้ ว ยการดำเนิ น นโยบายอย่ า งรั ด กุ ม

โดยการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในครึ่งปีแรกก่อนที่จะทยอยลดอัตรา ดอกเบี้ยลงเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจโลกที่ซบเซายืดเยื้อและเหตุการณ์ มหาอุ ท กภั ย จากสาเหตุ ดั ง กล่ า ว เศรษฐกิ จ ไทยจึ ง หดตั ว ลงใน ไตรมาสที่ 4 ส่งผลให้อัตราการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ ในปี 2554 ขยายตัวลดลงจากร้อยละ 7.8 ในปี 2553 มาอยู่ที่ร้อยละ 0.1 ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ยอ่ มได้รบั ผลกระทบด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ผลการดำเนิ น งานของธนาคารพาณิ ช ย์ ไ ทยทั้ ง ระบบในปี 2554

ยังทำได้ดี ภายใต้ปัจจัยลบต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น และภาวะการแข่งขัน

ที่รุนแรง โดยมีอัตราการขยายตัวของสินเชื่อและเงินฝากในระดับสูง รวมทั้งยังสามารถควบคุมหนี้ด้อยคุณภาพให้ลดลงได้ ในรอบปีที่ผ่านมา ธนาคารได้มุ่งเน้นการดำเนินการตาม โครงการรวมกิจการกับธนาคารนครหลวงไทยไปพร้อมกับความมุง่ มัน่ ในการให้ บ ริ ก ารกั บ ลู ก ค้ า อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง การรวมกิ จ การครั้ ง นี้

นับเป็นการรวมกิจการของสถาบันการเงินที่ ใหญ่และซับซ้อนมาก ที่ สุ ด เหตุ ก ารณ์ ห นึ่ ง ในประวั ติ ศ าสตร์ ธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิ น ไทย

ซึ่ ง จำเป็ น ต้ อ งมี ก ารลงทุ น เพื่ อ วางรากฐานที่ แ ข็ ง แกร่ ง อาทิ

การปรับปรุงสาขา การวางระบบ การฝึกอบรม และทรัพยากรบุคคล ด้วยความอุตสาหะพยายาม รวมถึงการอุทิศตนของพนักงานทุกคน และผู้ ใ ห้ บ ริ การหลั ก อย่ า งเต็ ม กำลั ง ความสามารถ ผนวกกั บ การ สนับสนุนจากธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย (สโกเทียแบงก์) ธนาคาร

จึงสามารถดำเนินการรับโอนกิจการทัง้ หมดของธนาคารนครหลวงไทย ได้อย่างราบรื่น และสำเร็จตามกำหนดเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554

โดยลู ก ค้ า ได้ รั บ ผลกระทบน้ อ ยที่ สุ ด สาขาทั้ ง หมดของธนาคาร

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่

นครหลวงไทยได้รับการเปลี่ยนภาพลักษณ์และรูปแบบเป็นสาขาของ ธนาคารธนชาต ระบบหลัก รวมถึงกระบวนการทำงานทั้งหมดของ สองธนาคารได้รวมเป็นหนึ่งเดียวกัน ด้วยจำนวนสาขากว่า 670 แห่ง เครื่องเอทีเอ็มกว่า 2,100 เครื่อง และการให้บริการทางการเงินอย่าง ครบวงจร รวมทั้งการสนับสนุนจากลูกค้ากว่า 4 ล้านราย ทำให้กลุ่ม ธนชาตอยูใ่ นสถานะทีพ่ ร้อมตอบสนองได้ครบทุกความต้องการของลูกค้า ธนาคารยังคงครองอันดับหนึ่งการเป็นผู้นำตลาดด้านสินเชื่อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ไ ว้ ไ ด้ อ ย่ า งแข็ ง แกร่ ง อี ก ทั้ ง ยั ง มี การขยายตั ว ด้ า น

บั ต รเครดิ ต และบั ต รสิ น เชื่ อ บุ ค คล ด้ ว ยอั ต ราที่ สู ง ถึ ง ร้ อ ยละ 4.7

การปรับเพิม่ อัตราดอกเบีย้ ของธนาคารแห่งประเทศไทยในช่วงครึง่ ปีแรก ของปี 2554 และภาวะการแข่งขันด้านเงินฝากที่รุนแรง โดยเฉพาะ อย่างยิ่ง การแข่งขันจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ส่งผลให้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและต้นทุนทางการเงินเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ตลอดปีที่ผ่านมา ผนวกกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ของยอดคงค้างสินเชื่อ เช่าซื้อที่ธนาคารครองความเป็นผู้นำอยู่ ทำให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย ของธนาคารลดลงจากร้อยละ 3.33 เหลือร้อยละ 2.92 และเมื่อรวม ค่าใช้จ่ายการรวมกิจการซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่จ่ายเพียงครั้งเดียว รวมทัง้ ผลกระทบจากมหาอุทกภัยแล้ว ทำให้ธนาคารมีกำไรสุทธิลดลง ร้อยละ 12.59 จาก 8,777 ล้านบาทในปี 2553 มาอยู่ที่ 7,672

ล้านบาทในปี 2554 การรวมระบบงานและสาขาซึ่งได้ดำเนินการเสร็จ สมบูรณ์แล้วเป็นความสำเร็จตามแผนการรวมกิจการในระยะแรก โดยช่วงระยะเวลาต่อไป ธนาคารจะมุ่งเน้นการเติบโตควบคู่ไปกับ

การเสริมสร้างประสิทธิภาพ และศักยภาพการขาย รวมทัง้ ความพึงพอใจ ของลูกค้า ด้วยกลยุทธ์การลงทุนในทรัพยากรบุคคล ความเป็นผู้นำ ทางธุรกิจ เทคโนโลยี และกระบวนการทำงาน ด้วยความร่วมมือจาก ธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย (สโกเทียแบงก์) โดยนำวิธีการปฏิบัติ

ที่สามารถก่อให้เกิดผลและเป็นที่ยอมรับในระดับสากล (global best practice) มาปรับใช้ ซึ่งคาดว่าจะสามารถบรรลุผลอย่างสมบูรณ์

ได้ ในเร็ววัน ที่สำคัญคือกระบวนการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานของ ระบบสนับสนุนและระบบการขายของธนาคาร โดยการรวมศูนย์งาน สนับสนุนซึ่งจะอำนวยความสะดวกให้สาขา รวมถึงศูนย์ ให้บริการ ข้อมูลแก่ลูกค้า (Call center) ของธนาคาร สามารถมุ่งเน้นการขาย และการให้บริการลูกค้าที่เป็นเลิศ รวมทั้งจะช่วยเร่งกระบวนการ อนุ มั ติ สิ น เชื่ อ และการติ ด ตามหนี้ ที่ ร วดเร็ ว ขึ้ น ควบคู่ ไ ปกั บ การ ปฏิบัติตามเงื่อนไขอย่างครบถ้วน เพื่อปรับปรุงคุณภาพของสินเชื่อ

ให้ดขี นึ้ ในช่วงเวลาทีผ่ า่ นมา ธนาคารได้เสริมทีมผู้บริหารที่พร้อมด้วย ความสามารถเข้าดำรงตำแหน่งในสายงานธุรกิจที่สำคัญและสายงาน สนับสนุน เพื่อส่งเสริมกลยุทธ์ดังกล่าวข้างต้น โดยธนาคารมีความ เชือ่ มัน่ ว่า การลงทุนเหล่านีจ้ ะนำพาธนาคารสูก่ ารเป็นผูน้ ำในการให้บริการ ลูกค้าในภาคธุรกิจการเงินของประเทศไทย

ภาวการณ์ของธุรกิจธนาคารพาณิชย์จะยังคงเผชิญความ ท้ า ทายต่ อ ไปในปี 2555 จากการฟื้ น ตั ว ของเศรษฐกิ จ โลก

ที่ยังคงเต็มไปด้วยความไม่แน่นอนจากการฟื้นตัวอย่างเชื่องช้าของ สหรัฐอเมริกา รวมทั้งวิกฤติหนี้ที่ยังคงส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจของ ยุ โ รป ในขณะที่ เ ศรษฐกิ จ ไทย แม้ จ ะเริ่ ม ฟื้ น ตั ว จากมหาอุ ท กภั ย

แต่คาดว่าผลกระทบจะยังคงต่อเนื่องมาถึงช่วงต้นปี 2555 ทำให้ เศรษฐกิจยังคงอ่อนแอจนถึงครึ่งหลังของปี รวมทั้งการแข่งขันที่ยัง คงรุนแรงทั้งในระหว่างธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ของรั ฐ ที่ ส ำคั ญ คื อ ผลกระทบจากพระราชกำหนดปรั บ ปรุ ง

การบริหารหนี้เงินกู้ที่กระทรวงการคลังกู้เพื่อช่วยเหลือกองทุนฟื้นฟู และพัฒนาระบบสถาบันการเงิน พ.ศ. 2555 ทำให้ธนาคารแห่ง ประเทศไทยปรับเพิ่มอัตราเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากฐานเงินฝาก ของธนาคารพาณิชย์เอกชนจากร้อยละ 0.40 เป็นร้อยละ 0.47 ดังนั้น การดำเนินนโยบายเศรษฐกิจที่สนับสนุนความเข้มแข็งของระบบ สถาบั น การเงิ น ที่ อ ยู่ บ นพื้ น ฐานของความเท่ า เที ย มกั น ของทุ ก

ภาคส่วน จึงมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความสามารถในการแข่งขัน อย่างยั่งยืนของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ไทยในระยะยาว ท่ามกลาง ทิ ศ ทางการรวมกลุ่ ม ไปสู่ ป ระชาคมเศรษฐกิ จ อาเซี ย น (Asean Economic Community: AEC) จากความสำเร็จของการรวมกิจการ ท่ามกลางความท้าทาย ความยากลำบาก และอุปสรรคทั้งภายในประเทศและระดับสากล

ผู้บริหารและพนักงานของธนาคารได้แสดงถึงการอุทิศตนอย่างเต็มที่ ทำให้ลูกค้าและธนาคารก้ าวข้า มอุ ป สรรคต่ า ง ๆ ไปยั ง จุ ด หมาย

ที่มุ่งหวังได้สำเร็จ สิ่งเหล่านี้คือจิตวิญญาณและพันธกิจของธนาคาร

ในโอกาสนี้ คณะกรรมการขอแสดงความชื่นชมต่อความอุตสาหะของ พนักงานทุกท่านในช่วงปีทผี่ า่ นมา และขอขอบคุณลูกค้า ผูม้ อี ปุ การคุณ ตลอดจนผู้ถือหุ้นที่ ให้การสนับสนุนด้วยดีเสมอมา แม้ว่าจะยังคงมี ความท้าทายอยู่รอบด้าน คณะกรรมการมีความมุ่งมั่นกำกับดูแลให้ ธนาคารดำเนินกิจการภายใต้หลักธรรมาภิบาลที่ดี รวมทั้งมีความเชื่อ มั่ นว่ า กลยุ ท ธ์ ข องธนาคารภายใต้ ห ลั ก การของการเปลี่ ย นแปลง

ที่มุ่งไปสู่ความแข็งแกร่ง (Transforming to Strength) การประสาน ประโยชน์ร่วมกัน (Realizing Synergies) และด้วยความเชื่อมั่นของ ลูกค้า ตลอดจนการสนับสนุนโดยพันธมิตรหลัก “สโกเทียแบงก์” ธนาคารจะเจริญเติบโตและมีความมั่งคั่งยิ่งขึ้นได้ในอนาคต

(นายบันเทิง ตันติวิท)

ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงิน คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการดำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2554 เปรียบเทียบกับปี 2553) เมื่อวันที่ 9 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต หรือ ธนาคาร) ได้ดำเนินการเข้าซื้อหุ้นสามัญของธนาคาร นครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) (ธนาคารนครหลวงไทย) จำนวน 1,005,330,950 หุ้น หรือคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 47.58 ของทุนจดทะเบียน

ชำระแล้วทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (กองทุนฟื้นฟูฯ) และต่อมาจากการ

เข้าทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์ที่เหลือทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทยจากผู้ถือหุ้นรายอื่น ๆ (Tender Offer) เพิ่มเติมในเดือนมิถุนายน

และเดือนพฤศจิกายน 2553 ในราคาหุ้นละ 32.50 บาท (ราคาเดียวกับที่ธนาคารธนชาตประมูลซื้อจากกองทุนฟื้นฟูฯ) ทำให้ธนาคารธนชาต

มีสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารนครหลวงไทยรวมทั้งสิ้นร้อยละ 99.95 ของทุนจดทะเบียนชำระแล้วทั้งหมด การเข้าไปถือหุ้นตามที่ได้กล่าวข้างต้นทำให้งบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยสามารถรับรู้ผลการดำเนินงานของธนาคาร นครหลวงไทยและบริษัทย่อย โดยบันทึกรายการในงบแสดงฐานะการเงินทั้งจำนวน ขณะที่รับรู้รายการในงบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จตั้งแต่วันที่

มีอำนาจควบคุมตามสัดส่วนการถือหุ้น เพื่อให้มีการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพอย่างคล่องตัวและเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งตามโครงการโอนกิจการทั้งหมด ของธนาคารนครหลวงไทยมายังธนาคารธนชาต ในระหว่างงวดแรกปี 2554 ธนาคารได้จัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บบส. ทีเอส) ถือหุ้นโดยธนาคารทั้งจำนวนเพื่อรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคารนครหลวงไทย ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-Performing Loans: NPLs) และทรัพย์สินรอการขาย (Non-Performing Asset: NPA) และในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ธนาคารได้รับโอนสินทรัพย์ หนี้สิน

และรวมถึงภาระผูกพันของธนาคารนครหลวงไทยทั้งหมดที่มีอยู่ ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2554 และหรือที่อาจมีขึ้นในอนาคต ตามโครงการ

โอนกิจการทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายังธนาคารธนชาต ด้วยราคายุติธรรม (Fair Value) ซึ่งเป็นราคาประเมินตามแนวทางที่ที่ปรึกษา ทางการเงินได้ให้ความเห็น รวมราคาโอนทั้งสิ้น 50,134 ล้านบาท โดยแบ่งเป็นสินทรัพย์จำนวน 381,077 ล้านบาท หนี้สินจำนวน 330,943 ล้านบาท ทั้งนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยได้หยุดประกอบธุรกิจทั้งหมด และต่อมาในวันที่ 6 ธันวาคม 2554 ที่ประชุม

วิสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคารนครหลวงไทยได้มีมติอนุมัติให้ธนาคารนครหลวงไทยเปลี่ยนชื่อเป็น “บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน)” โดยธนาคาร นครหลวงไทยได้ดำเนินการคืนใบอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์และใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจเป็นธนาคารรับอนุญาตแก่กระทรวงการคลัง และจดทะเบียนเปลี่ยนชื่อบริษัทเป็น “บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน)” เมื่อวันที่ 8 ธันวาคม 2554 และดำเนินการจดทะเบียนเลิกกิจการเมื่อวันที ่ 9 ธันวาคม 2554 เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นรายย่อยธนาคารนครหลวงไทย ขายหุ้นก่อนที่จะทำการเลิกกิจการ ในเดือนพฤศจิกายน 2554 ธนาคารธนชาต ได้รับซื้อหุ้นสามัญของธนาคารนครหลวงไทยจากผู้ถือหุ้นรายย่อยเป็นการทั่วไป ซึ่งมีผู้ถือหุ้นรายย่อยเสนอขายหุ้นรวม 696,865 หุ้น คิดเป็น จำนวนเงิน 16 ล้านบาท ทำให้ธนาคารธนชาตถือหุ้นในธนาคารนครหลวงไทยรวมทั้งสิ้นจำนวน 2,112,375,422 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 99.98

ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทั้งนี้ จากการที่ธนาคารธนชาตได้รับโอนเงินลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (ราชธานีลิสซิ่ง) จากธนาคาร นครหลวงไทย จำนวน 437.25 ล้านหุ้น ตามเงื่อนไขในสัญญารับโอนกิจการทั้งหมด ในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ทำให้ธนาคารธนชาตถือหุ้น

ในราชธานีลิสซิ่ง ในอัตราร้อยละ 48.35 ต่อมาในวันที่ 21 ตุลาคม 2554 ธนาคารธนชาตได้ทำการจองซื้อหุ้นสามัญเพิ่มทุนของราชธานีลิสซิ่ง ตามที่ ร าชธานี ลิ ส ซิ่ ง ได้ จั ด สรรหุ้ น เพิ่ ม ทุ น เสนอขายให้ แ ก่ ผู้ ถื อ หุ้ น เดิ ม ตามสั ด ส่ ว นจำนวนหุ้ น ที่ ผู้ ถื อ หุ้ น แต่ ล ะรายถื อ อยู่ ทำให้ ธ นาคาร

ธนชาตมีการถือหุ้นในราชธานีลิสซิ่งรวมจำนวน 874.97 ล้านหุ้น และเนื่องจากมีผู้ถือหุ้นเดิมจองซื้อหุ้นเพิ่มทุนไม่ครบตามสิทธิ ส่งผลให้ธนาคาร ธนชาตมี สั ด ส่ ว นการถื อ หุ้ น ในราชธานี ลิ ส ซิ่ ง เพิ่ ม ขึ้ น จากร้ อ ยละ 48.35 ของจำนวนหุ้ น ที่ จ ำหน่ า ยได้ แ ล้ ว ทั้ ง หมด เป็ น ร้ อ ยละ 65.18

ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และถือเป็นเงินลงทุนในบริษัทย่อยในงบการเงินเฉพาะกิจการ งบการเงินรวมของธนาคารธนชาตรวมผลการดำเนินงานของบริษัทย่อย ดังนี้ บริษัทย่อยที่ธนาคารธนชาตถือหุ้นโดยตรง บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) (เดิมชื่อ “ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน)”) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัทย่อยที่ธนาคารธนชาตถือหุ้นโดยอ้อม บริษัท เนชั่นแนล ลิซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด (จำหน่ายเงินลงทุนออกไป เมื่อเดือนสิงหาคม 2554) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนนครหลวงไทย จำกัด (จำหน่ายเงินลงทุนออกไป เมื่อเดือนพฤษภาคม 2554) บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด

ภาพรวมของผลการดำเนินงาน

(บทวิเคราะห์เปรียบเทียบผลการดำเนินงานตามงบการเงินรวม ปี 2554 เปรียบเทียบกับปี 2553) งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ(1) ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ(2) กำไร (ขาดทุน) ก่อนหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ กำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุมของบริษัทย่อย กำไรต่อหุ้น (บาท) จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (ล้านหุ้น) หมายเหตุ

(หน่วย : ล้านบาท)

ปี 2554

ปี 2553

44,214 19,797 24,416 3,358 7,237 21,877 13,134 2,504 10,630 2,948 7,682 7,671 10 1.39 5,513.66

34,781 11,566 23,216 2,850 6,607 16,824 15,849 2,149 13,701 4,548 9,152 8,777 376 1.92 4,562.52

เปลี่ยนแปลงจากปี 2553 เพิ่ม/ลด

9,432 8,232 1,201 508 630 5,054 (2,715) 355 (3,071) (1,600) (1,471) (1,105) (365)

ร้อยละ

27.12 71.18 5.18 17.82 9.54 30.04 (17.14) 16.55 (22.42) (35.19) (16.07) (12.60) (97.23)

(1) รายได้สุทธิด้วยค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต (2) ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต

ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย มีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารสำหรับปี 2554 จำนวน 7,671 ล้านบาท ลดลง 1,105 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 12.60 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา โดยปัจจัยสำคัญในการสร้างผลประกอบการอย่างต่อเนื่อง ได้แก่ • การขยายตัวของสินเชือ่ ร้อยละ 4.7 จากสิน้ ปี 2553 โดยเฉพาะสินเชือ่ จากธุรกิจเช่าซือ้ มีการขยายตัวถึงร้อยละ 19.5 จากสิน้ ปีทผี่ า่ นมา และยังคงสามารถรักษาความเป็นผู้นำในตลาดสินเชื่อเช่าซื้อ แม้ว่าจะได้รับผลกระทบบางส่วนจากเหตุการณ์อุทกภัยในช่วงไตรมาส สุดท้ายก็ตาม โดยมียอดคงค้างทั้งสิ้นจำนวน 286,361 ล้านบาท สำหรับสัดส่วนการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ต่อปริมาณการจำหน่าย รถใหม่ (Penetration Rate) ในปี 2554 เท่ากับร้อยละ 19.1 นอกจากนั้น ผลจากการรวมธนาคารนครหลวงไทย ทำให้สัดส่วนสินเชื่อ ของธนาคารมีการกระจายตัวที่ดีขึ้น โดยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ ร้อยละ 62 : 38

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• ด้านเงินฝากรวมตั๋วแลกเงินลดลงร้อยละ 2.6 จากสิ้นปี 2553 โดยในระหว่างปีได้มีการปรับกลยุทธ์ ในการออก ผลิตภัณฑ์และอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับการปรับเพิ่ม ของอั ต ราดอกเบี้ ย นโยบาย รวมทั้ ง ภาวะการแข่ ง ขั น

ทางธุรกิจ โดยสัดส่วนเงินฝากประเภทกระแสรายวันและ เงินฝากประเภทออมทรัพย์ (CASA) ต่อเงินฝากรวม

ตั๋วแลกเงินเท่ากับร้อยละ 26.9 • ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) อยู่ที่ร้อยละ 2.9 ลดลงจากสิ้นปีที่ผ่านมาทีร้อยละ 3.3 โดยมีอัตรา

ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Yield on earning assets) เพิม่ ขึน้ ตามการปรับตัวของอัตราดอกเบีย้

ในตลาดเป็นร้อยละ 5.5 จากปีที่ผ่านมาที่ร้อยละ 5.1 แม้ว่าในไตรมาสสุดท้ายของปี ธนาคารและบริษัทย่อยได้ หยุดรับรูร้ ายได้ดอกเบีย้ บางส่วนจากลูกค้าทีไ่ ด้รบั ผลกระทบ จากเหตุการณ์อุทกภัย โดยคาดว่ารายได้ดังกล่าวจะกลับ มารับรู้ได้ในไตรมาสถัดไป อย่างไรก็ตาม จากการรวม ผลการดำเนินงานของราชธานีลิสซิ่ง โดยรายละเอียด ตามที่ ได้กล่าวข้างต้น ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนจาก

เงินให้สินเชื่อ (Yield on loan) ในไตรมาสสุดท้ายปรับตัว เพิ่มขึ้นเล็กน้อย สำหรับต้นทุนทางการเงิน (Cost of fund) เพิ่มขึ้นเช่นกัน เป็นร้อยละ 2.6 จากปีที่ผ่านมาที่ ร้ อ ยละ 1.8 ซึ่ ง เป็ น ผลจากทั้ ง การเพิ่ ม ขึ้ น ของอั ต รา

ดอกเบีย้ ตลาด รวมทัง้ แรงกดดันจากภาวะการแข่งขันทีส่ งู ขึน้ • การบริ ห ารจั ด การสิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพ โดยค่ า ใช้ จ่ า ย

หนี้ สู ญ ต่ อ สิ น เชื่ อ รวมอยู่ ที่ ร้ อ ยละ 0.4 เพิ่ ม ขึ้ น เพี ย ง

เล็ ก น้ อ ยจากร้ อ ยละ 0.3 ในปี ที่ ผ่ า นมา แม้ ว่ า ในช่ ว ง ไตรมาสสุดท้ายธนาคารจะได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ อุทกภัยก็ตาม นอกจากนี้ ผลจากการที่ บบส. ทีเอส

ซึ่ ง เป็ น บริ ษั ท ย่ อ ยของธนาคารมี ก ารบริ ห ารหนี้ ด้ อ ย คุ ณ ภาพอย่ า งใกล้ ชิ ด และเป็ น ไปอย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภาพ

โดยมีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และรับชำระหนีจ้ ากลูกหนี้ รายใหญ่ ส่งผลให้สามารถลดภาระการตัง้ สำรองและสินเชือ่ ด้อยคุณภาพมีแนวโน้มปรับตัวดีขึ้น โดย ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยมี สิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพจำนวน 37,677 ล้านบาท เป็นอัตราส่วนต่อเงินให้สินเชื่อรวม (Gross NPL to total loan) เท่ากับร้อยละ 5.6 • การขยายตัวจากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ได้แก่ รายได้ค่า ธรรมเนียมและบริการสุทธิ ค่านายหน้าจากการซื้อขาย หลักทรัพย์ กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงิน ตราต่างประเทศ กำไรสุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำไร จากเงินลงทุนในบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้ เงินปันผล รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตสุทธิ โดยอั ต ราส่ ว นรายได้ ที่ มิ ใ ช่ ด อกเบี้ ย ต่ อ รายได้ จากการ ดำเนินงานสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 30.2 • การควบคุ ม และบริ ห ารค่ า ใช้ จ่ า ยจากการดำเนิ น การ อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้จากการ ดำเนินงานสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 62.5 เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมา ที่ร้อยละ 51.5 ส่วนใหญ่ ได้รับผลกระทบจากส่วนต่าง

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

อัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวลดลง รวมทั้งมีค่าใช้จ่ายจากการ รวมกิจการ (Integration Cost) อันได้แก่ ค่าใช้จ่ายใน การปรับปรุงระบบงานสารสนเทศ การเปลี่ยนรูปลักษณ์ สาขา การดูแลและฝึกอบรมพนักงาน รวมทั้งค่าใช้จ่าย โครงการเกษียณอายุก่อนกำหนด เป็นต้น • ภาษีเงินได้นิติบุคคล ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมี

ค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2554 เป็นจำนวน 2,948 ล้านบาท คิดเป็นอัตราภาษีร้อยละ 27.7 ลดลง จากปีที่ผ่านมาซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 33.2 ทั้งนี้ เป็นผลจากการ ไตรมาสที่ 2 มีการโอนขายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPA) มายั ง บบส. ที เ อส รวมทั้ ง ในไตรมาสที่ 3 ได้ มี การ จำหน่ า ยเงิ น ลงทุ น ในบริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ น ครหลวงไทย จำกัด ส่งผลให้สามารถใช้สำรองด้อยค่าจากสินทรัพย์

ดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายทางภาษี • ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น ธนาคารธนชาตมี เ งิ น กองทุนรวมทัง้ สิน้ 91,093 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุน

ชั้นที่ 1 จำนวน 61,638 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 29,455 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 13.7 ทั้งนี้ การคำนวณ

เงินกองทุนดังกล่าวได้หักค่าความนิยมจากการเข้าซื้อหุ้น ธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 15,740 ล้านบาท และ รวมหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่รับโอนจากธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 10,000 ล้านบาท ซึง่ เป็นไปตามเกณฑ์การผ่อนผัน จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่ให้รวมรายการ

ดังกล่าวเมือ่ การรวมกิจการเสร็จสิน้ (วันที่ 1 ตุลาคม 2554)

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ในปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ย สุทธิจำนวน 24,416 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,201 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.18 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่จากการเพิ่มขึ้นของปริมาณ ธุรกิจทั้งของธนาคารธนชาต และธนาคารนครหลวงไทย โดยมีรายได้ ดอกเบีย้ จำนวน 44,214 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ 9,432 ล้านบาท หรือร้อยละ 27.12 ขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมีจำนวน 19,797 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8,232 ล้านบาท หรือร้อยละ 71.18 ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Interest Spread) ในปี 2554 อยู่ที่ร้อยละ 2.92 ลดลงจากปีก่อนที่ ร้อยละ 3.32 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยประกอบด้วย รายได้ค่าธรรมเนียมและ บริ ก ารสุ ท ธิ รายได้ จ ากการรั บ ประกั น ภั ย /ประกั น ชี วิ ต สุ ท ธิ แ ละ

รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 10,595 ล้านบาท เพิ่มขึ้น จากปีก่อน 1,137 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.03 รายละเอียด ดังนี้ • รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและ บริการสุทธิจำนวน 3,358 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 508 ล้านบาท หรือ

ร้อยละ 17.82 จากการเพิ่มผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งจากกลุ่มธนชาต

และธนาคารนครหลวงไทย โดยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการจำนวน 3,858 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 489 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.52 ในขณะที่

ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการมีจำนวน 500 ล้านบาท ลดลง 19 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.60 • รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ

รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ ได้แก่ กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและจากการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย รายได้จากเงินปันผล รายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขาย หลักทรัพย์ รายได้จากการรับประกันภัย/ประกันชีวิตและรายได้อื่น โดยในปี 2554 มีรายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ (สุทธิด้วยค่าใช้จ่ายจาก

การรับประกันภัย/ประกันชีวิต) จำนวน 7,237 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาจำนวน 630 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.54 ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้น ของกำไรจากเงินลงทุน จำนวน 398 ล้านบาท กำไรจากธุรกรรมเพื่อค้าและการปริวรรตเงินตราต่างประเทศจำนวน 321 ล้านบาท และรายได้ เงินปันผล จำนวน 246 ล้านบาท ซึ่งรายการสำคัญเป็นเงินปันผลที่ธนาคารนครหลวงไทยได้รับจากกองทุนวายุภักษ์ ขณะที่รายได้สุทธิจาก

การรับประกันภัย/ประกันชีวิตลดลง จำนวน 225 ล้านบาท ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ

ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ (ไม่รวมค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ประกันชีวิต) จำนวน 21,877 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,054 ล้านบาท หรือร้อยละ 30.04 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายพนักงาน และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรวมกิจการ (Integration Cost) กับธนาคารนครหลวงไทย ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนจากการดำเนินงานต่อรายได้รวม ที่หักค่าใช้จ่ายจากการรับประกันภัย/ ประกันชีวิต (Cost to income ratio) ในปี 2554 อยู่ที่ร้อยละ 62.5 ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

ในปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าจำนวน 2,504 ล้านบาท

เพิ่มขึ้น 355 ล้านบาท เมื่อพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม (Provision to total loan) เพิ่มขึ้นอยู่ที่ร้อยละ 0.53 จากร้อยละ 0.47 จากปีที่ผ่านมา โดยมีสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพร้อยละ 69.75 และสำรองต่อสำรองตามเกณฑ์ของ ธปท. ที่ร้อยละ 104.27 ฐานะการเงินของธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย (หน่วย : ล้านบาท)

งบแสดงฐานะการเงิน

31 ธันวาคม 2554

31 ธันวาคม 2553

เปลี่ยนแปลงจากปี 2553 เพิ่ม/ลด

ร้อยละ

สินทรัพย์ เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุน-สุทธิ เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ-สุทธิ ทรัพย์สินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์-สุทธิ ค่าความนิยม สินทรัพย์อื่น

16,006 63,201 148,345 609,903 6,762 8,759 15,750 17,334

15,298 85,060 140,022 581,525 7,851 8,986 15,750 18,711

708 (21,859) 8,323 28,378 (1,089) (227) 0 (1,377)

4.63 (25.70) 5.95 4.88 (13.87) (2.53) 0.00 (7.36)

รวมสินทรัพย์

886,060

873,203

12,857

1.47

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 จำนวน 886,060 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 12,857 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.47 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิจำนวน 28,378 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.88

โดยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม อยู่ที่ร้อยละ 62 : 38 (หน่วย : ล้านบาท)

งบแสดงฐานะการเงิน

31 ธันวาคม 2554

31 ธันวาคม 2553

เปลี่ยนแปลงจากปี 2553 เพิ่ม/ลด

ร้อยละ

หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ประมาณการหนี้สิน หนี้สินจากสัญญาประกันภัย/ประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย

436,040 60,151 2,131 254,297 2,824 36,154 18,931 810,526 74,848 685

532,656 40,545 3,127 174,949 900 29,774 18,859 800,809 72,183 211

(96,617) 19,606 (996) 79,348 1,924 6,380 71 9,717 2,665 475

(18.14) 48.36 (31.86) 45.36 213.84 21.43 0.38 1.22 3.70 225.49

รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

886,060

873,203

12,857

1.47

ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เท่ากับ 810,526 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 9,717 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.22 โดยมีสาเหตุหลักมาจาก • ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมมีจำนวน 254,297 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 79,348 ล้านบาท หรือร้อยละ 45.36 จากสิ้นปี 2553 ส่วนใหญ่ เป็นการเพิ่มขึ้นจากตั๋วแลกเงิน เพื่อรองรับการค้ำประกันเงินฝากที่จะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2554 รวมทั้งการเพิ่มทางเลือกในการ ออมให้แก่ลูกค้าซึ่งได้รับความนิยมเป็นอย่างสูง ขณะที่เงินฝากลดลงจำนวน 96,617 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.14 จากสิ้นปี 2553 • รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีจำนวน 60,151 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 19,606 ล้านบาท ส่วนของผูถ้ อื หุน้ ของธนาคารธนชาตและบริษทั ย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีจำนวน 74,848 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จำนวน 2,665 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.70 จากสิ้นปี 2553 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากกำไรจากการดำเนินงานในปี 2554 คุณภาพสินทรัพย์

การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ พิจารณาจากสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม 1. เงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้น ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด 620,328 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนจำนวน 17,079 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.83 โดยในระหว่างปี 2554 ธนาคารธนชาตและ

บริษัทย่อยได้ทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ โดยการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ การโอนสินทรัพย์และ/หรือ

หุ้นทุนและ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ รวมกันเป็นจำนวนทั้งสิ้น 38,685 ราย ซึ่งมียอดคงค้างตามบัญชีก่อนการปรับโครงสร้างหนี้

เป็นจำนวนประมาณ 17,180 ล้านบาท ทั้งนี้ ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ที่ได้มีการทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้แล้ว จำนวน 53,922 ราย จากจำนวนลูกหนี้ของธนาคารธนชาตทั้งหมด จำนวน 1,382,206 ราย บัญชีลูกหนี้ที่ปรับโครงสร้างดังกล่าว มียอดเงินต้น และดอกเบี้ยคงค้างเป็นจำนวน 38,816 ล้านบาท

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การกระจายตัวของสินเชื่อ ณ สิ้นปี 2554 สินเชื่อเพื่อการเช่าซื้อมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 45.08 รองลงมา ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการผลิตและการพาณิชย์ร้อยละ 12.90 สินเชื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 11.59 สินเชื่อการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 9.20 สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 7.55 และ

สินเชื่ออื่น ๆ ร้อยละ 13.68 เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจปี 2553

เงินให้สินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ปี 2554

12.16% อื่น ๆ

39.48% เช่าซื้อ

16.05% การผลิต และการพาณิชย์

12.79% ที่อยู่อาศัย

45.08% เช่าซื้อ

13.68% อื่น ๆ

12.90% การผลิตและการพาณิชย์ 7.55% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง 9.20% การสาธารณูปโภค และบริการ

8.64% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง 10.88% การสาธารณูปโภค และบริการ

11.59% ที่อยู่อาศัย

2. เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้น ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด จำนวน 620,328 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อน จำนวน 17,079 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.83 โดยได้ทำการสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ที่บันทึกตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 จำนวน 24,417 ล้านบาท นอกจากนี้ ยังคงมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมอีกจำนวน

383 ล้านบาท ทำให้มีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวมทั้งสิ้น 24,800 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

คิดเป็นร้อยละ 4.00 สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ์ ธปท.

(หน่วย : ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ

มูลหนี(1) ้

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

31 ธันวาคม 2554

31 ธันวาคม 2553

31 ธันวาคม 2554

31 ธันวาคม 2553

จัดชั้นปกติ จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน จัดชั้นสงสัย จัดชั้นสงสัยจะสูญ

542,456 40,447 7,031 11,763 18,631

531,104 36,539 6,663 12,620 16,323

3,970 722 3,870 7,507 8,348

2,082 2,249 2,898 8,277 8,199

รวม

620,328

603,249

24,417

23,705

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่ตั้งเพิ่มเติม

383

534

รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด

24,800

24,239

สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดต่อเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (ร้อยละ)

4.00

4.02

หมายเหตุ

(1)

มูลหนี้/มูลค่าตามบัญชีของลูกหนี้จัดชั้นปกติ และลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

3. สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพจำนวน 37,677 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 818 ล้านบาท จากสิ้นปี 2553 โดยธนาคารได้จัดตั้ง บบส. ทีเอส เพื่อบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่รับโอนจากธนาคารนครหลวงไทยได้อย่างคล่องตัว

รวมทั้งมีการปรับกลยุทธ์ นโยบาย และกระบวนการทำงานให้สามารถบริหารและติดตามหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ สำหรับอัตราส่วนสินเชื่อ

ด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 5.58 สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-performing Loans)

(หน่วย : ล้านบาท) 31 ธันวาคม 2554

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมด (NPLs) NPLs ต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ) NPL-net ตามเกณฑ์ของ ธปท. NPL-net (ร้อยละ)

37,677 5.58 17,787 2.64

NPLs จำแนกตามประเภทธุรกิจ

11.91% อื่น ๆ 14.74% การบริการ

31 ธันวาคม 2553

36,859 5.60 16,336 2.48

NPLs จำแนกตามประเภทการจัดชั้น

18.79% ต่ำกว่ามาตรฐาน

9.51% เงินให้กู้ยืมเช่าซื้อ 9.37% เงินให้กู้ยืม เพื่อที่อยู่อาศัย

31.46% สงสัย

44.39% การผลิตและการพาณิชย์

10.08% อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง 49.75% สงสัยจะสูญ

4. เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ในปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 148,345 ล้านบาท โดยเงินลงทุนส่วนใหญ่เป็น

เงินลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประมาณร้อยละ 52.97 รองลงมาคือ ตราสารหนี้ต่างประเทศ ซึ่งธนาคารธนชาตและบริษัทย่อย

ได้ทำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนไว้แล้ว ทั้งเงินลงทุนในต่างประเทศและดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องคิดเป็น ร้ อ ยละ 18.72 ของเงิ น ลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย์ ข องธนาคารธนชาต หลั ง จากบวก (หั ก ) ค่ า เผื่ อ การปรั บ มู ล ค่ า และค่ า เผื่ อ การด้ อ ยค่ า แล้ ว

จะมีเงินลงทุนสุทธิ สิ้นปี 2554 จำนวน 148,345 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2553 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 139,933 ล้านบาท โดยมีรายละเอียด

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ปี 2554 ดังนี้

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงการจำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จำแนกตามประเภทของตราสาร (หน่วย : ล้านบาท) ประเภทของเงินลงทุน

31 ธันวาคม 2554

ร้อยละ

31 ธันวาคม 2553

ร้อยละ

ตราสารหนี้ หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ • เพื่อค้า 10,508 7.11 44 0.03 • เผื่อขาย 40,877 27.67 52,685 37.92 • ถือจนครบกำหนด 26,876 18.19 36,138 26.01 ตราสารหนี้ภาคเอกชน • เพื่อค้า 4,770 3.23 21 0.02 • เผื่อขาย 18,389 12.45 9,898 7.12 • ถือจนครบกำหนด 6,592 4.46 5,874 4.23 ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เพื่อค้า 642 0.43 3,015 2.17 • เผื่อขาย 25,516 17.27 12,704 9.14 • ถือจนครบกำหนด 1,500 1.02 5,705 4.11 ตราสารทุน หลักทรัพย์จดทะเบียน • เพื่อค้า 34 0.02 74 0.05 • เผื่อขาย 7,483 5.06 7,752 5.58 เงินลงทุนในลูกหนี้ที่รับโอนมา • ถือจนครบกำหนด 12 0.01 29 0.02 เงินลงทุนทั่วไป 4,549 3.08 4,993 3.59 รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ 147,748 100.00 138,932 100.00 บวก (หัก) ค่าเผื่อการปรับมูลค่า 641 1,098 ค่าเผื่อการด้อยค่า (44) (97) รวมเงินลงทุน - สุทธิ

148,345

139,933

สภาพคล่อง

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 69,490 ล้านบาท และที่มีกระแสเงินสด

ได้มาจากกิจกรรมลงทุนจำนวน 10,216 ล้านบาท ขณะที่กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 78,998 ล้านบาท ทำให้ธนาคาร

ธนชาตและบริษัทย่อยมีกระแสเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 708 ล้านบาท โดย ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารธนชาตมีเงินสด และรายการเทียบเท่าเงินสด เพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 16,006 ล้านบาท โดยมีรายการหลักที่สำคัญ ดังนี้ • กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงินได้มาจากเงินสดรับจากการกู้ยืมจำนวน 1,181,760 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดจ่ายเกิดจาก เงินสดจ่ายคืนเงินกู้ยืมจำนวน 1,103,304 ล้านบาท จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมจำนวน 6,759 ล้านบาท จ่ายเงินปันผลจำนวน 2,205 ล้านบาท

และเงินสดจ่ายคืนทุนส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุมจำนวน 2 ล้านบาท • ส่วนกระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมลงทุน เกิดจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นจำนวน 5,798 ล้านบาท เงินสดรับจากกิจกรรม

เงินลงทุนจากดอกเบี้ยเงินลงทุนจำนวน 4,534 ล้านบาท และเงินสดรับปันผลจำนวน 824 ล้านบาท ในขณะที่เงินสดจ่ายซื้ออุปกรณ์จำนวน 852 ล้านบาท • สำหรับกระแสเงินสดจากการใช้ไปในกิจกรรมดำเนินงาน เกิดจากการลดลงของเงินฝากจำนวน 96,617 ล้านบาท และเงินให้สินเชื่อ เพิ่มขึ้นจำนวน 22,028 ล้านบาท ในขณะที่กระแสเงินสดได้มาจากรายการระหว่างธนาคารธนชาตและตลาดเงินด้านสินทรัพย์จำนวน 23,211 ล้านบาท และมีกำไรที่เป็นเงินสดรับจากการดำเนินงาน 18,627 ล้านบาท

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(หน่วย : ล้านบาท) รายการการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ

ปี 2554

ปี 2553

เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินการ เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันต้นงวด

69,490 10,216 (78,998) 708 15,298

91,746 (35,165) (45,003) 11,578 3,720

เงินสด ณ วันปลายงวด

16,006

15,298

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ในปี 2554 ธนาคารธนชาตและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนจากเงินฝากและเงินกู้ยืมจำนวน 436,040 และ 254,297 ล้านบาท ตามลำดับ ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนจะใช้ไปในเงินให้สินเชื่อจำนวน 635,220 ล้านบาท และเงินลงทุนจำนวน 147,748 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนตามวันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ในงบดุล ณ วันที่

31 ธันวาคม 2554 แล้ว จะเห็นว่าจำนวนเงินจากแหล่งที่มาของเงินทุนส่วนใหญ่จะได้มาจากเงินฝากที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ประมาณร้อยละ 36.19 และเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 31.50 ของแหล่งที่มาของเงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหล่งใช้ไป ของเงินทุนส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่า 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 50.37 และเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี ร้อยละ 24.68 ของแหล่งใช้ไปของเงินทุนทั้งหมด ตามลำดับ อย่างไรก็ดี ความไม่สัมพันธ์ระหว่างแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนดังกล่าวเป็น ลักษณะที่เกิดขึ้นและพบเห็นได้โดยปกติในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่มักจะมี การต่ออายุเงินฝากเมื่อครบกำหนด อีกทั้งธนาคารธนชาตได้ดำเนินนโยบายในการที่จะจัดหาแหล่งเงินทุนให้สัมพันธ์กับการใช้ไปของเงินทุน

ให้ได้มากที่สุด ผ่านเครื่องมือทางการเงินในการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถส่งสัญญาณเตือนให้ทราบถึงผลกระทบต่อ

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า โดยมีรายการของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนหลัก ๆ ตามวันที่ครบกำหนดของ แต่ละรายการนับจากวันที่ในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ได้ดังนี้ ประเภท

แหล่งที่มา เงินฝาก เงินกู้ยืม รวมแหล่งที่มา แหล่งใช้ไป เงินให้สินเชื่อ(1) เงินลงทุน รวมแหล่งใช้ไป หมายเหตุ

(1)

เมื่อทวงถาม

น้อยกว่า 1 ปี

ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ

มากกว่า 1 ปี

ไม่มีกำหนด

ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ

รวม ล้านบาท ร้อยละ

176,616 25.58 249,835 36.19 9,589 999 0.14 217,447 31.50 28,721

1.39 0 4.16 7,130

0.00 436,040 63.16 1.03 254,297 36.84

177,615 25.73 467,282 67.69 38,310

5.55 7,130

1.03 690,337 100.00

47,672 1

6.09 193,205 24.68 394,343 50.37 0 0.00 67,445 8.61 68,908 8.80 11,394

0.00 635,220 81.13 1.46 147,748 18.87

47,673

6.09 260,650 33.29 463,251 59.17 11,394

1.46 782,968 100.00

ยอดคงเหลือของเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินให้กู้ยืมและลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารธนชาตมีเงินกองทุนรวมทั้งสิ้น 91,093 ล้านบาท แบ่งออกได้เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 61,638 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 29,455 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 13.72 ลดลงจาก สิ้นปี 2553 ที่ร้อยละ 14.75 โดยแบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 9.28 ลดลงจากสิ้นปี 2553 ที่ร้อยละ 11.71 เป็นผลจากการหัก

ค่าความนิยมจากการเข้าซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 15,740 ล้านบาท สำหรับเงินกองทุนชั้นที่ 2 ร้อยละ 4.44 เพิ่มขึ้นจากปี 2553

ที่ร้อยละ 3.04 เนื่องจากการรวมหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่รับโอนจากธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 10,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์การผ่อนผัน จาก ธปท. ที่ให้รวมรายการดังกล่าวเมื่อการรวมกิจการเสร็จสิ้น (วันที่ 1 ตุลาคม 2554) อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อ สินทรัพย์เสี่ยงคือ ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงดังนี้ อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

31 ธันวาคม 2554 ล้านบาท

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

61,638 91,093

31 ธันวาคม 2553

ร้อยละ

9.28 13.72

ล้านบาท

71,335 89,898

ร้อยละ

11.71 14.75

บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)

มูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันผ่านบริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) สำหรับปี 2554 เท่ากับ 2,266 ล้านบาท

ลดลงจากปีก่อนที่ 2,305 ล้านบาท และมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 4.43 เป็นอันดับที่ 10 ของอุตสาหกรรม โดยมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ แบ่งเป็นลูกค้ารายย่อยร้อยละ 77.4 ลูกค้าต่างประเทศร้อยละ 1.6 และลูกค้าสถาบันการเงินร้อยละ 21.0 บล. ธนชาต มีกำไรสุทธิสำหรับปี 2554 จำนวน 293 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อนจำนวน 98 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.0 โดยรายได้รวม เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.7 จากค่านายหน้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพิ่มขึ้น 52 ล้านบาท หรือร้อยละ 115.5 ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์

เพิ่มขึ้น 51 ล้านบาท หรือร้อยละ 75.1 รวมทั้งรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลเพิ่มขึ้น 35.7 ล้านบาท ในขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ

ลดลงร้อยละ 27.1 สำหรับค่าใช้จ่ายรวมเพิ่มขึ้นร้อยละ 20.6 บล.ธนชาต มีอัตราการดำรงเงินกองทุนสภาพคล่องสุทธิเท่ากับร้อยละ 149.1 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (สำนักงาน ก.ล.ต.) ได้กำหนดไว้คือ ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 7.0 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด

ณ สิ้นปี 2554 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต) มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวม (Asset under Management) จำนวน 96,351 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 2,795 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.0 ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพร้อยละ 76.7 ในขณะที่กองทุนรวมมีการขยายตัวลดลงร้อยละ 1.8 และกองทุนส่วนบุคคลมีอัตราการขยายตัวเพิ่มขึ้น

ร้อยละ 4.6 สำหรับสัดส่วนสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร แบ่งเป็นสัดส่วนของกองทุนรวมร้อยละ 81.3 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพร้อยละ 9.2 และ กองทุนส่วนบุคคลร้อยละ 9.4 สำหรับผลการดำเนินงานปี 2554 บลจ. ธนชาตมีกำไรสุทธิจำนวน 89 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 42 ล้านบาท หรือร้อยละ 32.2

ส่วนใหญ่เป็นผลจากรายได้ค่าธรรมเนียมจัดการกองทุนลดลง 35.97 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.49 อย่างไรก็ตาม บลจ. ธนชาต ได้มีแนวทางใน การออกผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและสอดคล้องกับภาวะตลาดและแนวโน้มอัตราดอกเบี้ย

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 บริษัท ธนชาต ประกันภัย จำกัด (ธนชาตประกันภัย) มีรายได้จากการรับประกันภัย เพิ่ ม ขึ้ น เนื่ อ งจากมี การขยายงานในทุ ก ๆ ช่ อ งทาง ตลอดจน

มีการบริหารจัดการค่าสินไหมทดแทนอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ ธนชาตประกั น ภั ย มี ผ ลการดำเนิ น งานกำไรสุ ท ธิ จ ำนวน 435.88

ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น 83.74 ล้ า นบาท หรื อ คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 23.8

เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน อัตราส่วนเงินกองทุนอยูท่ รี่ ะดับ ร้อยละ 505 สูงกว่าเกณฑ์ทคี่ ณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบ ธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กำหนดทีร่ อ้ ยละ 125 บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด

บริ ษั ท ธนชาตประกั น ชี วิ ต จำกั ด (ธนชาตประกั น ชี วิ ต )

มีกำไรสุทธิสำหรับไตรมาสที่ 4 ปี 2554 จำนวน 150 ล้านบาท

เพิ่มขึ้นจากไตรมาสเดียวกันของปีก่อนจำนวน 6 ล้านบาท หรือ

ร้อยละ 4.0 ส่วนใหญ่เกิดรายได้จากเงินลงทุนเพิ่มขึ้น 72 ล้านบาท ในขณะที่กำไรจากการรับประกันภัยใกล้เคียงกับไตรมาสเดียวกัน

ของปีก่อน ธนชาตประกันชีวิต มีกำไรสุทธิสำหรับปี 2554 จำนวน 770 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 82 ล้านบาท หรือร้อยละ 12 โดยธนชาตประกันชีวิตมีรายได้จากการรับประกันภัยเพิ่มขึ้นจากฐาน ลูกค้าที่เพิ่มขึ้น รายได้จากการลงทุนเพิ่มขึ้นจำนวน 202 ล้านบาท หรือร้อยละ 30 ทั้งนี้ กำไรจากการรับประกันภัยใกล้เคียงกับปีก่อน โดยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนตามกรอบการดำรงเงิน กองทุนตามระดับความเสี่ยง (CAR) อยู่ที่ร้อยละ 278 สูงกว่าเกณฑ์ที่ คปภ. กำหนดที่ร้อยละ 125

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด

บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บบส. ทีเอส) ได้

จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 3 มีนาคม 2554 และในระหว่างเดือนพฤษภาคม 2554 ได้เริ่มรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคารนครหลวงไทย

ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-Performing Loans: NPLs) และทรัพย์สินรอการขาย (Non-Performing Asset: NPA) สำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 บบส. ทีเอส มีสินทรัพย์รวมจำนวน 12,267 ล้ า นบาท มี ก ำไรสุ ท ธิ ตั้ ง แต่ เ ริ่ ม ดำเนิ น การกิ จ การจนถึง

สิ้นเดือนธันวาคม 2554 จำนวน 180 ล้านบาท โดยรายได้ส่วนใหญ่ เกิดจากรายได้เงินให้สินเชื่อจำนวน 259 ล้านบาท และโอนกลับ

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 282 ล้านบาท รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จำนวน 33 ล้านบาท ตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย จำนวน 12 ล้านบาท ส่วนค่าใช้จ่ายประกอบด้วยดอกเบี้ยจ่ายจำนวน

85 ล้านบาท และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจำนวน 95 ล้านบาท

ลักษณะการประกอบธุรกิจ ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ

หลังจากการรับโอนกิจการทั้งหมดจากธนาคารนครหลวงไทย ในวันที่ 1 ตุลาคม 2554 โครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคารธนชาตที่มีบริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นบริษัทแม่ แบ่งการประกอบธุรกิจออกเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ 1) กลุ่มธุรกิจทางการเงิน และ 2) กลุ่มธุรกิจสนับสนุน สามารถให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร ผ่านเครือข่าย และช่องทางการบริการของธนาคารธนชาตเป็นหลัก ตามแนวทางการส่งเสริมของ ทางการที่กำกับดูแล โดยมีสาระสำคัญของการประกอบธุรกิจในแต่ละบริษัท ดังนี้ กลุ่มธุรกิจทางการเงิน 1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company) โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจ ทางการเงินธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจอื่นที่ ธปท. อนุญาต ได้แก่

การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวิต รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ ของกองทุนรวมและผู้รับฝากทรัพย์สินของกองทุนส่วนบุคคล การค้าและจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็น

นายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองคำ 3. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและสำนักงาน ก.ล.ต. ให้ประกอบ ธุรกิจดังนี้ 3.1 ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License) โดยประกอบธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ได้แก่ การเป็น

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน และการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ 3.2 ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 โดยประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง 4. บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต) เป็นบริษทั ร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต (ถือหุน้ ในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการคำแนะนำได้อย่างครบวงจร 5. บริษทั ธนชาตประกันภัย จำกัด (ธนชาตประกันภัย) ประกอบธุรกิจให้บริการประกันภัย โดยครอบคลุมถึงการบริการรับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน 6. บริษทั ธนชาตประกันชีวติ จำกัด (ธนชาตประกันชีวติ ) ประกอบธุรกิจให้บริการด้านความคุม้ ครองชีวติ และสุขภาพ ทัง้ การประกันชีวติ รายบุคคล และการประกันชีวิตกลุ่ม ซึ่งผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอให้กับลูกค้ารายบุคคล ประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์สะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์บำนาญ ฯลฯ ส่วนผลิตภัณฑ์ประกันกลุ่ม ประกอบด้วย การประกันกลุ่มสำหรับสถาบันและองค์กร และการประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อาทิ สินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ สินเชื่อเคหะ สินเชื่อ SMEs และสินเชื่อบัตรเครดิต 7. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (ประกันชีวิตนครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยขายผลิตภัณฑ์ผ่านเครือข่าย สาขาของธนาคารธนชาต โดยมีลูกค้าหลักเป็นกลุ่มลูกค้าที่ใช้บริการของธนาคารธนชาตทั้งลูกค้าสินเชื่อและลูกค้าเงินฝาก 8. บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด (ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง) ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท 9. บริษทั ราชธานี ลิสซิง่ จำกัด (มหาชน) (ราชธานีลสิ ซิง่ ) ประกอบธุรกิจการให้บริการสินเชือ่ เพือ่ เช่าซือ้ และสินเชือ่ สัญญาเช่าทางการเงิน (Financial Lease) โดยมุง่ เน้นไปทีร่ ถยนต์มอื สองประเภทรถยนต์นงั่ ส่วนบุคคลและรถยนต์เพือ่ การพาณิชย์ ได้แก่ รถกระบะ รถแท็กซี่ รถหัวลาก และรถบรรทุกสิบล้อ เป็นต้น 10. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด (บบส. เอ็น เอฟ เอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร 11. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด (บบส. แม๊กซ์) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ของสถาบันการเงินมาบริหาร 12. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บบส. ทีเอส) ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์ โดยรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคาร นครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และทรัพย์สินรอการขาย มาบริหาร

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลุ่มธุรกิจสนับสนุน 1. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด (ธนชาตแมเนจเม้นท์ฯ) ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ 2. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด (ธนชาตโบรกเกอร์) ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซื้อของกลุ่มธนชาตให้มีการจัดทำประกันภัยรถยนต์ กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ รวมถึงการเป็นนายหน้าสำหรับประกันภัยรถยนต์ให้กับธนชาตประกันภัย 3. บริษทั ธนชาต เทรนนิง่ แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (ธนชาตเทรนนิง่ ฯ) ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บคุ ลากรของบริษทั ในกลุม่ ธนชาต 4. บริษทั ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด (ธนชาตกฎหมาย) ให้บริการงานทีป่ รึกษากฎหมาย งานนิตกิ รรมสัญญา งานฟ้องคดี และบังคับคดี และงานประเมินราคาทรัพย์สินหลักประกัน ซึ่งขณะนี้ได้โอนสินทรัพย์และพนักงานทั้งหมดไปยังธนาคารธนชาตแล้ว ขณะนี้

อยู่ระหว่างการดำเนินการชำระบัญชี 5. บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด (สคิบ เซอร์วิส) ประกอบธุรกิจด้านงานบริการต่าง ๆ ให้แก่ธนาคารธนชาตและบริษัทในกลุ่ม อาทิ บริการทำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-ส่งเอกสาร ให้เช่ารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เป็นต้น แผนภาพแสดงโครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาต

ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

หมายเหตุ 1. ร้อยละการถือหุ้นที่แสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2. บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด อยู่ระหว่างการชำระบัญชี

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต ทุนธนชาตเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต

ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาตในระดับที่มีอำนาจ ควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียนชำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้ นโยบายการประกอบธุรกิจ

ทุนธนชาตและธนาคารธนชาตจะเป็นผู้กำหนดนโยบายหลัก ในการดำเนินธุรกิจของกลุม่ ธนชาตเป็นประจำทุกปี และจัดให้บริษทั ลูก

ทุกบริษทั จัดทำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ปี เสนอให้ บริษทั แม่พจิ ารณาว่า มีแนวทางดำเนินธุรกิจสอดคล้องกับนโยบายหลัก หรือไม่ โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และงบประมาณ เป็นประจำ เพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขันของธุรกิจ การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก

ทุนธนชาตและธนาคารธนชาต จะส่งกรรมการหรือผู้บริหาร ระดับสูงร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก เพื่อร่วมกำหนดนโยบายและ ทิศทางการดำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถกำกับดูแลการประกอบธุรกิจ ของบริษัทลูกได้อย่างใกล้ชิด และจัดให้กรรมการผู้จัดการบริษัทลูก รายงานผลการดำเนินงานเป็นประจำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร และมีการนำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการของธนาคารธนชาต การรวมศูนย์งานสนับสนุน

การรวมศู น ย์ ง านสนั บ สนุ น เป็ น การรวมงานสนั บ สนุ น ที่

แต่ละบริษทั ในกลุม่ ต้องใช้บริการไว้ ณ บริษทั ใดบริษทั หนึง่ แล้วให้บริการ แก่บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากร

ให้เกิดประโยชน์สงู สุด ทัง้ ในด้านความเชีย่ วชาญของพนักงานผูป้ ฏิบตั งิ าน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ และความประหยัดในเรื่องอัตรา พนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงาน และระเบียบคำสัง่ งานตรวจสอบภายใน งานกำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน งานปฏิบตั กิ าร งานควบคุมธุรกิจ งานบริการอิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการ และจัดซื้อทรัพย์สิน งานกฎหมายและประเมินราคา งานติดตามหนี้ รายย่อย และงานตัวแทนเรียกเก็บหนี้

การควบคุมภายใน ตรวจสอบ การกำกับดูแลกิจการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มธนชาต

กลุม่ ธนชาตให้ความสำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิง่ โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม โดย กำหนดขั้นตอนการดำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน

รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้มี การตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมีการสอบยันและถ่วงดุลอำนาจ

ซึ่งกันและกัน (Check and Balance) และจัดให้มีประกาศ คำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษร ครอบคลุมธุรกิจที่ดำเนินการ และการปฏิบัติที่สำคัญ เปิดเผยให้พนักงานทุกคนสามารถศึกษา ทำความเข้าใจได้ตลอดเวลา โดยมีหน่วยงานกลางที่ธนาคารธนชาต เป็นหน่วยงานในการพิจารณาจัดทำและเสนอประกาศ คำสั่ง ระเบียบ การปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเป็น ทีมงานที่ทำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต

ทุ ก บริ ษั ท ให้ มี การปฏิ บั ติ ง านถู ก ต้ อ งตามระเบี ย บ ระบบงานที่ กำหนด การตรวจสอบความผิดพลาดบกพร่องในการปฏิบัติงาน พร้อมเสนอข้อแก้ไขปรับปรุงเพือ่ ให้มกี ารควบคุมทีด่ ยี งิ่ ขึน้ นอกจากนี้ ยังจัดให้มีหน่วยงานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็น หน่ ว ยงานติ ด ตามศึ ก ษากฎหมาย ประกาศ คำสั่ ง ที่ เ กี่ยวกับการ ประกอบธุ ร กิ จ และการปฏิ บั ติ ง านของธุ ร กิ จ ที่ ก ลุ่ ม ดำเนิ น การอยู ่ เผยแพร่ให้พนักงานทำความเข้าใจ ตลอดจนกำกับดูแลให้บริษทั ในกลุม่

มีการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง การกำกั บ ดู แ ลการควบคุ ม ภายในและการตรวจสอบของ แต่ละบริษัทในกลุ่มนั้น จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของแต่ละบริษัท ทำหน้าที่กำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบ สามารถปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ แ ละแสดงความเห็ น ได้ อ ย่ า งมี อิ ส ระจาก

ฝ่ายจัดการของแต่ละบริษัท เพื่อให้แต่ละบริษัทมีระบบการควบคุม ภายในและการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานให้มี รายงานทางการเงินที่ถูกต้อง ในส่วนของการกำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม่ และบริษัทในกลุ่มให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการ ทั้งในระดับ คณะกรรมการและคณะกรรมการชุ ด ย่ อ ย โดยจั ด โครงสร้ า งให้ มี

การถ่วงดุลระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการที่เป็นผู้บริหาร ตลอด จนกำหนดขอบเขตหน้าที่ให้เป็นไปตามหลักธรรมาภิบาลที่ทางการ ประกาศกำหนด นอกจากนี้ ยังได้กำหนดนโยบายการกำกับดูแล กิจการและจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน ในกลุ่มธนชาตถือปฏิบัติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส และไม่ทำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์ การบริหารจัดการความเสี่ยง

ทุ น ธนชาตจะดู แ ลให้ บ ริ ษั ท ในกลุ่ ม มี ก ารวิ เ คราะห์ แ ละ ประเมินความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดให้มีการจัดการ ความเสี่ยงตามความเหมาะสมและสอดคล้องกับแนวทางการกำกับ ดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมี การวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่สำคัญ ๆ ของบริษัทในกลุ่มที่ อาจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากทุนธนชาต โดยตรง ทัง้ นี้ นโยบายการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจทางการเงิน ธนชาตได้จัดทำตามแนวทางที่ ธปท. กำหนด

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษทั ย่อยจากงบการเงินรวม สำหรับปีสนิ้ สุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 และ 2553 และ 2552 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย (งบการเงินรวม)

ร้อยละการถือหุ้น ของธนาคาร (รวมผู้ที่เกี่ยวข้อง)

รายได้ดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลิซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด รวมรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลิซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

99.98 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 65.18 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 - 100.00 - 100.00 - 100.00 99.98 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 65.18 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 - 100.00 - 100.00 - 100.00

งบการเงินรวม ปี 2554

ปี 2553

ปี 2552

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

29,351 12,996 121 5 93 710 112 175 264 1 - - - - 2 - 382 2 - 44,214 14,298 5,475 5 - - - - 20 - - - - - - - - - - - 19,798 24,416

63.48 28.11 0.26 0.01 0.20 1.54 0.24 0.38 0.57 - - - - - - - 0.83 - - 95.62 30.92 11.84 0.01 - - - - 0.04 - - - - - - - - - - - 42.81 52.81

21,318 12,186 76 2 56 589 206 - - 1 - - - 86 3 25 228 5 - 34,781 7,329 4,233 2 - - - - - - - - - - - - 2 - - - 11,566 23,215

50.73 20,282 61.21 29.00 - - 0.18 104 0.31 0.01 2 - 0.13 68 0.21 1.40 384 1.16 0.49 356 1.07 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 0.20 271 0.82 0.01 3 0.01 0.06 - - 0.54 - - 0.01 - - - - - 82.76 21,470 64.79 17.44 6,734 20.33 10.08 - - - 1 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1 - - - - - - - - - - - - - 27.52 6,736 20.33 55.24 14,734 44.46

ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย (งบการเงินรวม) (ต่อ) ร้อยละการถือหุ้น ของธนาคาร (รวมผู้ที่เกี่ยวข้อง)

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลิซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

99.98 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 65.18 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 - 100.00 - 100.00 - 100.00

งบการเงินรวม ปี 2554 ล้านบาท

4,703 1,681 1,267 444 3,938 7,205 65 22 32 60 1 - - - - 110 2,255 32 5 21,820 46,236

ปี 2553

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

ปี 2552 ล้านบาท

ร้อยละ

10.17 2,715 6.46 2,393 7.22 - - 3.63 2,296 5.46 2.74 1,302 3.10 1,027 3.10 437 1.32 479 1.14 0.96 8.52 3,085 7.34 2,672 8.07 15.58 5,828 13.87 11,637 35.12 96 0.29 83 0.20 0.14 - - - - 0.05 - - - - 0.07 57 0.17 56 0.13 0.13 - 1 - 1 - 43 0.13 14 0.03 - - - - - - 37 0.11 11 0.03 - 3 0.01 - 1 - - - 235 0.56 0.24 - - 4.88 2,637 6.28 - - 65 0.15 0.07 - - 2 0.01 0.01 47.19 18,810 44.76 18,403 55.54 100.00 42,025 100.00 33,137 100.00

โครงสร้างรายได้ของธนาคารจากงบการเงินเฉพาะกิจการ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 และ 2553 และ 2552 ดังนี้

ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ธนาคาร (งบการเงินเฉพาะกิจการ)

งบการเงินเฉพาะกิจการ ปี 2554

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ปี 2553

ปี 2552

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

ล้านบาท

ร้อยละ

29,548 14,959 14,589 7,304 21,893

134.97 68.33 66.64 33.36 100.00

21,397 7,375 14,022 4,070 18,092

118.27 40.77 77.50 22.50 100.00

20,421 7,863 12,558 3,328 15,886

128.55 49.50 79.05 20.95 100.00

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ลักษณะการประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ

นโยบายและกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต ในปี 2554 กลุ่ ม ธนชาตได้ ก ำหนดทิ ศ ทางทางกลยุ ท ธ์ (Strategic Direction) เพื่อก้าวสู่การเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบ วงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ที่สามารถนำ เสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่มีคุณภาพ และสามารถตอบสนองความ ต้องการทางการเงินให้แก่ลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเพื่อให้ กลุ่มธนชาตสามารถบรรลุทิศทางกลยุทธ์ที่ได้ตั้งไว้ กลุ่มธนชาตจึงได้ กำหนดวิสัยทัศน์ที่ตั้งอยู่บนรากฐานของการให้บริการทางการเงิน ครบวงจรดังนี้ “การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่ ง เน้ น การสร้ า งสรรค์ ค วามเป็ น เลิ ศ ทางด้ า นการบริ ก ารและการ พั ฒ นาผลิ ตภั ณ ฑ์ เพื่ อ ที่ จ ะสามารถตอบสนองทุ ก ความต้ อ งการ ทางการเงินของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ภายใต้ความร่วมมือและความ เป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหน่วยงาน” โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเป็ น กลุ่ ม ธุ ร กิ จ ที่ ใ ห้ บ ริ การทางการเงิ น ครบวงจร (Universal Banking) และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุม่ (Customer Centric) ตลอดจนการร่วมมือและร่วมใจกันของทุกหน่วยงานเพื่อ

ส่งมอบบริการที่เป็นเลิศให้กับลูกค้า (Synergy) นอกจากนี้ ความพยายามและความสำเร็จภายใต้ 3 แนวคิด หลักนี้ ไม่เพียงแต่ทำให้กลุ่มธนชาตเป็นสถาบันการเงินครบวงจรที่ ประสบความสำเร็จในการแข่งขัน แต่ยังเป็นพลังสำคัญในการที่จะ ทำให้กลุม่ ธนชาตเป็นธนาคารชัน้ นำของประเทศได้ในอีก 3 - 5 ปีขา้ งหน้า จากเป้าหมายของการเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจร กลุ่มธนชาตมีเป้าหมายที่จะเป็นหนึ่งในห้าสุดยอดธนาคารชั้นนำของ อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ของประเทศ หลังการรวมกิจการส่งผล ให้กลุ่มธนชาตมีขนาดสินทรัพย์ที่เหมาะสมต่อการแข่งขันทางธุรกิจ สามารถกระจายความเสีย่ งขยายสินเชือ่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก เพื่อเป็นการสร้างทางเลือกแก่ลูกค้า นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังได้ใช้ ความเชีย่ วชาญของสโกเทียแบงก์ ในการนำระบบงานด้าน Customer Experience Management, Sale and Service Model ซึ่งทำให้กลุ่ม ธนชาตสามารถที่จะส่งมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าด้วยการนำเสนอ บริการที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า อย่างครบวงจร และเป็นการสร้างผลการดำเนินงานทางการเงินใน ระดับเทียบเท่ากับค่าเฉลี่ยของธุรกิจอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังเพิ่มการให้ความสำคัญกับการกระจาย แหล่งทีม่ าของรายได้ให้มคี วามสมดุลระหว่างรายได้จากอัตราดอกเบีย้ (Interest Income) และรายได้ จากค่ า ธรรมเนี ย ม (Fee-based Income) โดยการสนับสนุนธุรกรรมค่าธรรมเนียมของธนาคาร และ การ Cross-selling ซึ่งเป้าหมายของความสำเร็จดังกล่าวนี้ ได้ถูก ทำการสื่อสารต่อพนักงานทั้งองค์กร ในปี 2554 กลุ่มธนชาตได้ กำหนดความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 6 ประการ ดังนี้ 1. เรามีความมุ่งมั่นที่จะให้ลูกค้าของเรามีประสบการณ์ที่ เหนือกว่าด้วยการนำเสนอบริการที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองทุกความ ต้องการทางการเงินของลูกค้า (We intend to provide our customer

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

with a superior experience by offering the best service and

a total financial solution to their unique needs) 2. เรามีความมุ่งมั่นที่จะครองความเป็นผู้นำตลาดเช่าซื้อ รถยนต์ (We intend to be the dominant market leader for Hire Purchase Business) 3. เรามีความมุง่ มัน่ ทีจ่ ะขยายส่วนครองตลาดสินเชือ่ บ้านให้ขนึ้ เป็นอันดับ 1 ใน 3 ของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ (We intend to aggressively grow the housing loan portfolio to be the top-three in market share of Commercial Banking Industry) 4. เรามี ค วามมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะขยายสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ ขนาดใหญ่ ขนาดกลาง และขนาดย่อมให้สงู กว่าค่าเฉลีย่ อุตสาหกรรม (We intend to grow the loan portfolio (corporate and SME) higher than industry average) 5. เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มสัดส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมให้ เทียบเท่ากับค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม (We intend to increase the feebased income proportion to be on par with industrial average) 6. เรามี ค วามมุ่ ง มั่ น ที่ จ ะยกระดั บ การให้ บ ริ การและเพิ่ ม ประสิทธิผลของงานสนับสนุนโดยการบริหารค่าใช้จา่ ยอย่างมีประสิทธิภาพ (We intend to enhance our service and support productivity with cost effectiveness) ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) ได้ถูกสื่อสารสู่ พนักงานทุกระดับเพือ่ ให้พนักงานทุกคน ทุกหน่วยธุรกิจมีความมุง่ มัน่ เดียวกันและสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และเป้าหมายทางกลยุทธ์ของ กลุ่มธนชาตที่ได้วางไว้ ทั้งนี้ เพื่อให้เกิดความสอดคล้องทางกลยุทธ์ และช่วยให้กลยุทธ์องค์กรสามารถดำเนินไปได้อย่างเป็นระบบ รวมถึง สามารถวัดผลได้อย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มธนชาตจึงได้กำหนดแผน ปฏิบัติการ CEO’s Six-point Agenda ซึ่งเป็นเครื่องมือในการช่วยให้ เป้าหมายที่วางไว้ประสบความสำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบ

การประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ธนาคารธนชาต ประกอบกิ จ การธนาคารพาณิ ช ย์ ต าม

พระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศ ธปท. ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย การเป็นนายหน้าประกันชีวิต รวมถึงธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุนและธุรกิจ

หลักทรัพย์ ได้แก่ การเป็นนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน การเป็นผู้ดูแล

ผลประโยชน์ ข องกองทุ น รวมและผู้ รั บ ฝากทรั พ ย์ สิ น ของกองทุ น

ส่วนบุคคล การค้าและจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้ การให้บริการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และการเป็นผูค้ า้ สัญญาซือ้ ขาย ล่วงหน้าในธุรกรรมที่เกี่ยวกับทองคำ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารธนชาตมีสาขารวม

676 สาขา (ไม่รวมสำนักต้นสน ซึ่งเป็นสำนักงานใหญ่) สำนักงาน แลกเปลีย่ นเงินตราต่างประเทศของธนาคาร มีจำนวน 79 แห่ง แบ่งเป็น สำนั ก งานแลกเปลี่ ย นเงิ น ภายในที่ ท ำการสาขา หรื อ Booth in

Branch จำนวน 35 แห่ง และสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายนอกที่ทำการสาขา หรือ Stand Alone จำนวน 43 แห่ง และสำนักงานแลกเปลี่ยน เงินเคลื่อนที่ หรือรถ Mobile จำนวน 1 แห่ง หรือ 1 คัน เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จำนวน 2,151 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จำนวน 57 เครื่อง และเครื่องบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จำนวน 135 เครื่อง กลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนาคารธนชาตได้ดำเนินการปรับปรุงและพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ ผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 1 บริการด้านเงินฝาก

กลุ่มที่ 2 บริการด้าน เงินให้สินเชื่อ

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

ให้ บ ริ การด้ า นเงิ น ฝาก กั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ทั้ ง ประเภท บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล แบ่งบริการด้านเงินฝากออก เป็น 4 ประเภท คือ เงินฝาก ออมทรัพย์ (Saving Deposit) เงินฝากประจำ (Fixed Deposit) เ งิ น ฝ า ก ก ร ะ แ ส ร า ย วั น (Current Deposit) และ

เงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit) 1. สิ น เ ชื่ อ บุ ค ค ล ได้แก่ บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่ อาศั ย ภายใต้ ชื่ อ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ธนชาต Home Loan บริการ สินเชื่ออเนกประสงค์ ภายใต้ ชื่ อ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ เคหะทวี สุ ข (Home Cash) และเคหะเพิม่ ค่า (Mortgage Cash) บริ ก าร

สินเชื่อเพื่อการศึกษา ภายใต้ ชือ่ ผลิตภัณฑ์ “Scholar Loan” บริการสินเชื่อสารพัดนึก เป็น วงเงินกู้เพิ่มแก่ลูกค้าเช่าซื้อ รถยนต์ของธนาคารธนชาตที่ มี ป ระวั ติ ก ารผ่ อ นชำระดี บริการบัตรเครดิต นำเสนอ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ บั ต รเครดิ ต

ธนชาตไดร์ฟวีซ่า/มาสเตอร์ การ์ด โดยเน้นการบริการให้ แก่ ก ลุ่ ม ลู ก ค้ า เช่ า ซื้ อ ที่ มี ประวัตดิ ี และกลุม่ ลูกค้าเงินฝาก

กลยุทธ์การแข่งขัน

ในปี 2554 ธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทยมีกำหนดการรวมกิจการ ให้แล้วเสร็จในวันที่ 1 ตุลาคม โดยจะต้องรวมฐานข้อมูลลูกค้าและข้อมูลเงินฝากเข้า เป็นระบบเดียวกัน เพื่อที่จะสามารถให้บริการลูกค้าของทั้ง 2 ธนาคารได้อย่าง สมบูรณ์หลังรวมกิจการ ดังนั้น ทรัพยากรทั้งหมดจึงถูกนำไปใช้เพื่อพัฒนาระบบ

สารสนเทศและระบบงานต่าง ๆ เพื่อให้สามารถดำเนินการรวมกิจการได้เสร็จสมบูรณ์

ทันตามกำหนด ธนาคารจึงไม่ได้มกี ารนำผลิตภัณฑ์ใหม่ออกสูต่ ลาดมากนัก ประกอบกับ สถานการณ์ดอกเบี้ยที่เป็นทิศทางขาขึ้น ทำให้ธนาคารปรับกลยุทธ์โดย 1. เน้นการขยายฐานลูกค้า ขนาดเล็กและขนาดกลางเพิ่มขึ้น 2. ขยายฐานลูกค้าเงินฝากออมทรัพย์ และกระแสรายวัน โดยออกผลิตภัณฑ์ เงินฝากออมทรัพย์ใหม่ คือ เงินฝาก “ออมทรัพย์ธุรกิจเพิ่มค่า” ที่สามารถครอบคลุม กลุ่มลูกค้าได้กว้างขวางขึ้น ผลสำเร็จในการรวมกิจการส่งผลให้ธนาคารสามารถให้บริการลูกค้าเงินฝาก

ทั้ ง ของธนาคารนครหลวงไทยเดิ ม และลู ก ค้ า ธนาคารธนชาตกว่ า 3 ล้ า นราย

ผ่านสาขา 676 สาขาทั่วประเทศ ได้โดยไม่มีผลกระทบใด ๆ ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการและนำเสนอบริการ ที่ครบวงจร ครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้า รวมถึงมีการส่งเสริมการตลาด ตามสถานการณ์และภาวะการแข่งขัน โดยมีสายงาน Retail Banking เป็นหน่วยงาน ที่รับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ตลอดจนอัตราดอกเบี้ย โดยลูกค้ากลุ่ม เป้าหมาย แบ่งเป็น 4 กลุ่ม ดังนี้ ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน ลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อ

เพื่ออุปโภคบริโภคส่วนบุคคลโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ลูกค้าเช่าซื้อที่มีประวัติการ ผ่อนชำระดี และลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อเพื่อศึกษาต่อในระดับที่สูงขึ้น ทั้งนี้ ธนาคาร ธนชาตจัดให้มชี อ่ งทางการให้บริการสินเชือ่ บุคคล โดยเจ้าหน้าทีท่ มี ขายลูกค้าผูบ้ ริโภค ดูแลการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่กำหนดในแผนธุรกิจ และเครือข่ายสาขา เป็นช่องทางการประชาสัมพันธ์สินเชื่อบุคคลหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ แก่ลูกค้า

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

2. สิ น เ ชื่ อ เ พื่ อ

ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาด กลางและขนาดย่อมเกี่ยวกับ รถยนต์ บริ การสิ น เชื่ อ เพื่ อ

ผูป้ ระกอบการเกีย่ วกับรถยนต์ ที่ มี ค วามต้ อ งการวงเงิ น กู้ ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น เพื่อ ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและ เสริ ม สภาพคล่ อ งในกิ จ การ และวงเงินกู้ระยะยาวเพื่อใช้ ในการขยายธุ ร กิ จ หรื อ ลด ต้ น ทุ น ทางการเงิ น รวมถึ ง เสนอบริการทางการเงินด้าน อื่น ๆ เช่น ค้ำประกัน/อาวัล และวงเงิ น สิ น เชื่ อ เพื่ อ ธุ ร กิ จ การค้าต่างประเทศ เป็นต้น 3. สินเชื่อธุรกิจ ในปี 2554 ธนาคารธนชาตแบ่ ง กลุ่มลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ ออก เป็น 2 กลุ่มใหญ่ คือ ลูกค้า สิ น เ ชื่ อ ธุ ร กิ จ ข นา ด ใ ห ญ่

(ยอดขายมากกว่า 600 ล้าน บาทต่ อ ปี ) และกลุ่ ม ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ขนาดกลางและขนาด ย่อม (SME) (ยอดขายน้อย กว่า 600 ล้านบาทต่อปี) 4. สิ น เ ชื่ อ เ ช่ า ซื้ อ รถยนต์ โดยผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ใ ห้ บริการในปัจจุบัน คือ สินเชื่อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ใ หม่ สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ มื อ สอง และ

สินเชือ่ Sale and Lease Back ในชื่อผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อรถ แลกเงิ น ” ซึ่ ง เป็ น สิ น เชื่ อ ที่ ตอบสนองความต้องการของ ผู้ บ ริ โ ภคที่ ต้ อ งการเงิ น สด โดยมี จุ ด ขายจากยอดเงิ น อนุมัติที่สูงกว่าสินเชื่อเงินสด ส่วนบุคคลและอัตราดอกเบี้ย ต่ำกว่า รวมทั้งระยะเวลาการ ผ่ อ นชำระนานกว่ า สิ น เชื่ อ บุคคลทั่วไป ทำให้ผู้บริโภค สามารถเลือกระยะเวลาและ ค่ า งวดที่ ส อดคล้ อ งกั น กั บ ความสามารถในการผ่อนชำระ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลยุทธ์การแข่งขัน

มุ่งเน้นบริการด้านสินเชื่อให้กับกลุ่มผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ โดย กำหนดแผนงานร่วมกันระหว่างทีมงานพัฒนาผลิตภัณฑ์และทีมการตลาด เลือกกลุ่ม ลูกค้าเป้าหมาย ที่ธนาคารธนชาตมีฐานข้อมูลและความได้เปรียบด้านความสัมพันธ์ ในกลุ่มผู้ประกอบการประเภทต่าง ๆ ส่งเสริมความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าโดยบริการให้ คำปรึกษาการวางแผนธุรกิจและการเงินกับลูกค้าควบคู่กันไป เพื่อเป็นการรักษาฐาน ลูกค้าเดิม พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่รวมบริการทางการเงินอื่น ๆ ให้ลูกค้าได้รับ วงเงินและผลิตภัณฑ์ตา่ ง ๆ ตรงกับความต้องการและโครงสร้างทางการเงินทีเ่ หมาะสม กับการดำเนินธุรกิจ กระจายอำนาจในการอนุมัติ โดยใช้แบบพิจารณาเครดิต (Credit Scoring) เป็นเครื่องมือในการกลั่นกรองและพิจารณาอนุมัติสำหรับสินเชื่อที่เป็น ผลิตภัณฑ์สินเชื่อมาตรฐาน ทั้งนี้ มีช่องทางการให้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร

ปริมณฑล และในเขตต่างจังหวัด ในปี 2554 ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นการรักษาฐานลูกค้าเดิมสำหรับลูกค้า SME โดยการออกผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าเดิมที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และออกมาตรการ ช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบอุทกภัย สำหรับลูกค้าสินเชื่อธุรกิจเน้นการให้สินเชื่อที่ตรง กับความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก นอกจากนี้ ยังมุ่งเน้นการปรับปรุงกระบวนการ ทำงานเพื่อให้มีความกระชับ และคล่องตัวมากขึ้น โดยที่ยังต้องมีการควบคุมภายใน และบริหารความเสี่ยงที่ดี ธนาคารธนชาตมุ่งเน้นการให้บริการครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ ทั้งผ่านตัวแทน จำหน่ายรถยนต์และสาขาธนาคาร โดยมีนโยบายการกำหนดราคาซึ่งคำนึงถึงปัจจัย ภายนอก เช่น การแข่งขันในตลาด และปัจจัยภายใน เช่น ต้นทุนทางการเงิน

และความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ ธนาคารธนชาตยังมุ่งเน้นการทำกิจกรรมส่งเสริม การขายร่วมกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ในแต่ละพื้นที่ เพื่อเสนอเงื่อนไขเช่าซื้อที่ตรง ต่อความต้องการของตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และผู้บริโภคในพื้นที่มากขึ้น นอกจาก การสร้างความสัมพันธ์ที่ดีในระดับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ธนาคารธนชาตมีนโยบาย ส่งเสริมความสัมพันธ์และการทำกิจกรรมส่งเสริมการขายในระดับบริษัทผู้ผลิตรถยนต์ ด้ ว ย เพื่ อ เป็ น การเพิ่ ม ส่ ว นแบ่ ง ทางการตลาดด้ า นเช่ า ซื้ อ รถยนต์ แ ละส่ ง เสริ ม

ภาพลักษณ์ความเป็นผู้นำด้านเช่าซื้อรถยนต์ ในด้านของช่องทางจำหน่าย ธนาคาร ได้ ใ ห้ บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ รถแลกเงิ น ผ่ า นช่ อ งทางสาขาของธนาคารธนชาต เพื่ อ ให้

ความสะดวกแก่ลูกค้ามากขึ้น

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

5. สิ น เชื่ อ เพื่ อ การค้ า ต่ า งประเทศ เป็ น การให้ บริ การครบวงจรในด้ า นการ ค้าต่างประเทศ เช่น การเปิด เลตเตอร์ อ อฟเครดิ ต เพื่ อ

นำเข้ า สิ น ค้ า (Import L/C issuance) และการให้สินเชื่อ เพื่อการนำเข้าแบบทรัสต์รีซีท (Trust Receipt) การเป็ น ตั ว แทนในการชำระเงิ น ค่ า สินค้า ตามเอกสารเรียกเก็บ D/P, D/A ให้แก่ผู้ขายในต่าง ประเทศ การให้ สิ น เชื่ อ เพื่ อ การส่งออกแบบแพคกิง้ เครดิต (Packing Credit) การรับซื้อ และซื้ อ ลดเอกสารส่ ง ออก (Export Bill Purchased/ Discounted) การบริ ก าร

เรียกเก็บเงินตามเอกสารส่งออก (Export Bill for Collection) การออกหนังสือค้ำประกันใน ประเทศและต่างประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by

L/C) การบริ การเงิ น โอนไป ต่างประเทศ และการบริการ รั บ เงิ น โอนจากต่ า งประเทศ 6. บริการสินเชือ่ บุคคล การให้ บ ริ ก ารด้ า นสิ น เชื่ อ บุ ค คลโดยไม่ มี ห ลั ก ประกั น ประเภทสินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ไม่ระบุวัตถุประสงค์และระบุ วัตถุประสงค์ เพื่อเข้าถึงและ ตอบสนองความต้องการของ ลู ก ค้ า ให้ ห ลากหลายและ ครอบคลุมทุกความต้องการ ตามเงื่อนไขสินเชื่อที่กำหนด ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ ดังนี้ - สินเชือ่ ส่วนบุคคล T-Loan ให้ บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ สำหรั บ กลุ่ ม ลูกค้าทั่วไป โดยลูกค้าทำการ ผ่อนชำระรายเดือนโดยเท่า ๆ กันทุกเดือนตามกำหนดระยะ เวลา

กลยุทธ์การแข่งขัน

การบริการที่ถูกต้องแม่นยำ สะดวกรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม ถือเป็นตัวแปรสำคัญในการส่งเสริมให้ลกู ค้ามาใช้บริการด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ โดยธนาคารธนชาตคำนึ ง ถึ ง การตอบสนองความต้ อ งการและการส่ ง เสริ ม การ

ทำธุรกรรมของลูกค้าในภาพรวม ธนาคารธนชาตมีเป้าหมายการขยายฐานลูกค้าทั้งที่ เป็นธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดกลางขนาดย่อม ธนาคารได้สนับสนุนวงเงิน

สินเชื่อเพื่อการนำเข้า สินเชื่อเพื่อการส่งออก เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพ คล่ อ งให้ แ ก่ ลู ก ค้ า รวมทั้ ง ให้ ค ำแนะนำเกี่ ย วกั บ เอกสารการค้ า ต่ า งประเทศจาก

ผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการค้าต่างประเทศให้มี ความหลากหลาย และตรงตามความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โดยใช้ประโยชน์ จากเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่ ในทุกทวีป เพื่อบริการลูกค้าได้ อย่างรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้ามีความพึงพอใจในผลิตภัณฑ์และบริการจากธนาคาร ผลิตภัณฑ์ ในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Lending Product) ให้ความสำคัญถึงความเข้าใจในความต้องการของลูกค้าเป้าหมาย เป็น

พื้นฐานในการกำหนดกลยุทธ์ทางการแข่งขัน ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การนำ เสนอแคมเปญทางการตลาด ช่องทางการบริการ และวิธีการการให้บริการที่เหมาะสม

กับลูกค้า ซึง่ ได้จดั ให้มผี ลิตภัณฑ์ทหี่ ลากหลาย โดยให้ลกู ค้าเลือกได้ตามความเหมาะสม ตามช่วงอายุ (Life Stage) และวิธีการดำเนินชีวิต (Life Style) โดยเน้นการสื่อสาร

ที่เข้าใจได้ง่าย สามารถใช้ได้ตามเงื่อนไขจริงไม่ยุ่งยาก และตอบสนองความต้องการ ของลูกค้าได้อย่างครบถ้วน ทั้งนี้ เพื่อการเข้าถึงลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์ ในชีวิต ประจำวัน (Everyday Needs) กลยุทธ์การแข่งขันหลักสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ 1. สินเชื่อส่วนบุคคล จัดให้มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ที่สามารถตอบสนอง ความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่มได้อย่างชัดเจน โดยขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของ ลูกค้า 2. บัตรสินเชื่อหมุนเวียน เป็นวงเงินสำรองในการใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์

ที่อาจจะเกิดขึ้นในทุกเวลา ซึ่งลูกค้าสามารถเบิกเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการจาก เครื่อง ATM ทั่วโลก 3. บัตรเครดิต เน้นการใช้ในชีวิตประจำวันที่ลูกค้าผู้ถือบัตรสามารถใช้ได้จริง ไม่ยุ่งยาก และได้รับผลประโยชน์จากการใช้บัตรตรงตามความต้องการ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

- สินเชือ่ สารพัดนึก ลั ก ษ ณ ะ เ ป็ น สิ น เ ชื่ อ อเนกประสงค์วงเงินกู้เพิ่มเติม ให้แก่ลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ของ ธนาคารธนชาตที่มีประวัติการ ผ่อนชำระดี - สิ น เชื่ อ สำหรั บ พนักงานในโครงการพิ เ ศษ ลั ก ษณะสิ น เชื่ อ ให้ บ ริ ก าร เฉพาะกลุ่มลูกค้าของบริษัทที่ เข้ า ร่ ว มโครงการกั บ ทาง ธนาคารธนชาต - สิ น เชื่ อ เพื่ อ การ ศึ ก ษา (Scholar Loan) ลั ก ษ ณ ะ สิ น เ ชื่ อ ที่ ร ะ บุ วั ต ถุ ป ระสงค์ ชั ด เจนเพื่ อ สำหรับชำระค่าเล่าเรียน หรือ ค่ า ใช้ จ่ า ยในการศึ ก ษาตาม หลั ก สู ต รระดั บ ปริ ญ ญาโท และปริญญาเอก - สิ น เชื่ อ บำเหน็ จ ค้ ำ ป ร ะ กั น เ ป็ น สิ น เ ชื่ อ อเนกประสงค์โครงการพิเศษ สำหรับกลุ่มลูกค้าข้าราชการ ผู้ รั บ บำนาญรายเดื อ นผ่ า น กรมบัญชีกลาง 7. บริการบัตรสินเชื่อ บุ ค คล (FLASH Card) ลักษณะผลิตภัณฑ์เป็นสินเชื่อ หมุนเวียนส่วนบุคคลบริการ ในรูปแบบบัตรสินเชื่อบุคคล ภายใต้ชอื่ ผลิตภัณฑ์ “FLASH Card” โดยเป็นผลิตภัณฑ์ที่ เน้นความสะดวกและรวดเร็ว ในการเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ ทั่ ว โลก โดยลู ก ค้ า สามารถที่จะเลือกจ่ายขั้นต่ำ ได้ในแต่ละรอบบัญชี

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลยุทธ์การแข่งขัน

ผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 3 บริการ ด้านอิเล็กทรอนิกส์

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

8. บริ ก ารบั ต รเครดิ ต ลักษณะผลิตภัณฑ์เป็นวงเงิน สินเชื่อในบัตรที่ ใช้ซื้อสินค้า/ บ ริ ก า ร แ ท น เ งิ น ส ด ห รื อ สามารถเบิ ก ถอนเงิ น สดได้ ทางธนาคารธนชาตมี บั ต ร เครดิ ต ร่ ว มกั บ VISA และ Master Card เพื่อให้บริการ บัตรเครดิตหลากหลายประเภท โดยแบ่ ง ตามคุ ณ สมบั ติ ข อง ลูกค้าและความต้องการของ ลูกค้าที่ต้องการใช้บริการบัตร เครดิต ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ ดังนี้ - บัตรเครดิตธนชาต Drive สำหรั บ กลุ่ ม ลู ก ค้ า ทั่วไปที่ต้องการมีบัตรเครดิต โดยมีสทิ ธิประโยชน์หลักในการ

รับส่วนลดในรูปแบบเป็นการ จ่ า ยคื น เงิ น บางส่ ว น (Cash Back) สำหรับการเติมน้ำมัน - บัตรเครดิตธนชาต Platinum สำหรั บ ลู ก ค้ า ที่ ต้ อ งการอภิ สิ ท ธิ์ และสิ ท ธิ ประโยชน์ ในรู ป แบบของ ความหรูหรา สะดวกสบายใน ฐานะผู้ถือบัตร รองรั บ การทำธุ ร กรรม ทางการเงิ น ของลู ก ค้ า ผ่ า น ช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร ธนชาต ให้ มี ค วามรวดเร็ ว และมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ประกอบด้วย บริการโอนเงิน (Fund Transfer) บริการโอนเงิน รายย่ อ ยอั ต โนมั ติ (ATS) บริการโอนเงินรายใหญ่ระหว่าง ธนาคาร (BAHTNET) บริการ โอนเงิ น รายย่ อ ยระหว่ า ง ธนาคาร (Bulk Payment System) บริการรับชำระเงิน ค่ า สิ น ค้ า หรื อ บริ ก าร (Bill Payment) บริการบัตรเดบิต นอกจากนี้ ยังได้พัฒนาระบบ การให้ บ ริ การผ่ า นเครื อ ข่ า ย อิ น เทอร์ เ น็ ต เพื่ อ ตอบสนอง ความต้องการของลูกค้า ได้แก่

กลยุทธ์การแข่งขัน

สามารถนำเสนอได้ทั้งบริษัทขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยเน้นกลยุทธ์ในการ ขายผ่านช่องทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling สำหรับกลุ่มลูกค้าบุคคล ที่ต้องการความสะดวกรวดเร็วในการทำธุรกรรม และต้องการความปลอดภัยในการ โอนเงิน เพิ่มรายการส่งเสริมการขายให้ดึงดูดใจลูกค้ามากยิ่งขึ้น เน้นการเข้าถึง ความง่าย และสะดวกรวดเร็วของการให้บริการ และสามารถรับเงินได้ภายในวันเดียว กับวันที่สั่งโอน โดยมีสาขาตั้งอยู่ในศูนย์การค้าหรือบริเวณใกล้เคียงอาคารสำนักงาน เพื่อพร้อมให้บริการ ในปี 2554 ธนาคารได้เปิดให้บริการดังนี้ 1. บริการอินเทอร์เน็ตแบงค์กิ้งสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล เพื่อ อำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าในการทำธุรกรรมทางการเงินเพิ่มอีกหนึ่งช่องทาง 2. บริการแจ้งข้อมูลการเงินผ่านระบบ SMS แจ้งผลการทำรายการไปยัง หมายเลขโทรศัพท์เคลือ่ นทีท่ ลี่ งทะเบียนไว้กบั ธนาคาร ไม่วา่ จะเป็นการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชั่วโมง 3. มอบบริการที่เป็นเอกลักษณ์พิเศษของบัตรเดบิตแคชแบ็ก ทั้งความคุ้มค่า จากการบริการรับเงินคืนเข้าบัญชีทุกยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร และความปลอดภัย สูงสุดแก่ผู้ถือบัตรด้วยเทคโนโลยีชิพ EMV ที่ช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลบัตรได้ อย่างมีประสิทธิภาพ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ผลิตภัณฑ์และบริการ

กลุ่มที่ 4 บริการด้านอื่น ๆ

ลักษณะผลิตภัณฑ์ และบริการ

- บริการ Thanachart

i-Net - บริการ Thanachart SMS Alert - ผลิ ต ภั ณ ฑ์ บั ต ร เดบิตแคชแบ็ก 1. บริการธุรกิจปริวรรต เงิ น ตราต่ า งประเทศ ให้ บริ ก ารซื้ อ ขายธนบั ต รต่ า ง ประเทศ Travellers’ cheques รวมถึ ง การซื้ อ ขายเงิ น ตรา ต่างประเทศทันที และการซื้อ ขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า เพื่ อ ธุ ร กรรมของลู ก ค้ า ทาง ด้ า นการค้ า ต่ า งประเทศล่ ว ง หน้า เพื่อธุรกรรมของลูกค้า ทางด้านการค้าต่างประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราต่าง ประเทศเข้า/ออก สำหรับการ รั บ และชำระค่ า สิ น ค้ า และ บริ ก ารเพื่ อ บุ ค คลธรรมดา รวมถึงการเปิดบัญชีเงินฝาก ที่ เ ป็ น เงิ น ตราต่ า งประเทศ (FCD) เป็นต้น 2. ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ตั๋ ว

แลกเงิน ธนาคารธนชาตได้ ขยายการให้บริการผลิตภัณฑ์ ตั๋วแลกเงินไปยังทุกสาขาทั่ว ประเทศ เพื่อให้ลูกค้าได้รับ ความสะดวก และเพิ่ ม การ บริ ก ารให้ ค รอบคลุ ม ทั่ ว ถึ ง

ยิ่งขึ้น โดยได้รับการตอบรับ และความเชื่ อ ถื อ จากลู ก ค้ า ของธนาคารธนชาตเป็นอย่างดี 3. ธุ ร กิ จ บริ ก ารงาน สนั บ สนุ น ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ ได้ แ ก่ การให้ บ ริ ก ารเป็ น

ผู้ เ ก็ บ รั ก ษ า ห ลั ก ท รั พ ย์ (Custodian) เป็นผู้ดูแลผล ประโยชน์ของกองทุน (Trustee, Fund Supervisor) เป็ น

ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ (Bondholder Representative)

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

กลยุทธ์การแข่งขัน

ธนาคารธนชาตได้มีการขยายเครือข่ายสาขาและสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา ต่างประเทศ ครอบคลุมการให้บริการแก่ธุรกิจและนักท่องเที่ยวไปยังทั่วประเทศ

รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของ เงินตราต่างประเทศในตลาดโลกเป็นสำคัญ ทำให้ลูกค้าของธนาคารได้ราคาที่ทันต่อ เหตุการณ์และเป็นธรรม ธนาคารธนชาตได้พัฒนารูปแบบการให้บริการผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงินให้มีความ สะดวก ปลอดภัย และเพิ่มความมั่นใจให้กับลูกค้าที่ใช้บริการ โดยจัดทำสมุดแสดง รายการตั๋วแลกเงินเพื่อให้ลูกค้าผู้ใช้บริการสามารถตรวจสอบรายการธุรกรรม และ

ยอดเงินลงทุนในตัว๋ แลกเงินแต่ละฉบับได้ในสมุดเล่มเดียว และยังอำนวยความสะดวกให้ กับลูกค้าที่ใช้บริการด้วยการโอนชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดชำระคืน ของตัว๋ แลกเงิน หรือดอกเบีย้ รายงวดกรณีมกี ารจ่ายดอกเบีย้ รายงวดเข้าบัญชีเงินฝาก ออมทรั พ ย์ ห รื อ กระแสรายวั น ตามที่ ร ะบุ ไ ว้ ใ นใบคำสั่ ง ซื้ อ แต่ ล ะครั้ ง โดยอั ต โนมั ต ิ กลุ่มลูกค้าเป้าหมายเป็นกลุ่มลูกค้าเงินฝากทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่มีความรู้ ความเข้าใจ มีประสบการณ์ในการลงทุนในตราสารหนี้ และสามารถรับความเสี่ยง

ด้านเครดิตของธนาคารผูอ้ อกตราสารได้ในระดับหนึง่ นอกจากการขออนุญาตต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ในการแต่งตัง้ ผูด้ แู ลรักษาหลักทรัพย์ ช่วงในต่างประเทศ (Foreign Sub custodian) เพือ่ รองรับการให้บริการแก่กองทุนไทย ที่ต้องการไปลงทุน ในต่างประเทศแล้ ว ในปี 2554 ธนาคารธนชาตได้ยื่ นขอรับ

ใบอนุญาตการเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ (Registrar) เพื่อรองรับการให้บริการแก่ ลูกค้าที่โอนมาจากธนาคารนครหลวงไทย และเพื่อเติมเต็มธุรกิจให้สามารถให้บริการ ครอบคลุมทุก ๆ ความต้องการของลูกค้า โดยยังคงอาศัยเครือข่ายธุรกิจของธนาคาร ในการขยายธุรกิจ พร้อมกับการให้ผลิตภัณฑ์เสริมเพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการ บริหารการเงินและการลงทุนแก่กองทุนต่าง ๆ ที่มาใช้บริการ

ปั จ จั ย ที่ มี ผ ลกระทบต่ อ โอกาสหรื อ ข้ อ จำกั ด ในการ ประกอบธุรกิจ

สภาวะเศรษฐกิจไทยโดยรวมในปี 2554 ในช่วง 3 ไตรมาสแรก สามารถขยายตัวได้ดี แม้ว่าจะมีการชะลอตัวลงบ้างในไตรมาส 2

อันเนื่องมาจากประสบปัญหาขาดแคลนชิ้นส่วนที่ใช้ในการผลิตจาก ภั ย พิ บั ติ สึ นามิ ใ นญี่ ปุ่ น อย่ า งไรก็ ต าม ในไตรมาสสุ ด ท้ า ยของปี นอกจากความไม่แน่นอนของการขยายตัวของเศรษฐกิจโลกจาก ปัญหาภาคอสังหาริมทรัพย์และการจ้างงานในประเทศสหรัฐอเมริกา (สหรัฐฯ) และปัญหาหนี้สาธารณะในกลุ่มประเทศยุโรป ซึ่งทำให้ภาค การส่งออกสินค้าและบริการในภูมภิ าคเอเชียชะลอตัวลงแล้ว ประเทศไทย ยังประสบกับปัญหาอุทกภัยทั่วประเทศ โดยเฉพาะในพื้นที่ภาคกลาง เช่น จังหวัดพระนครศรีอยุธยาและปทุมธานี ซึ่งเป็นที่ตั้งของนิคม อุตสาหกรรม 7 แห่ง เป็นต้น โดยคิดเป็นมูลค่าความเสียหายทั้งหมด ประมาณ 1.3 ล้านล้านบาท เหตุการณ์ดังกล่าวส่งผลกระทบต่อทุก ภาคส่วน โดยเฉพาะภาคการผลิตและการส่งออกฮาร์ดดิสก์ ไดรฟ์ ยานยนต์ หลอดอิเล็กทรอนิกส์และส่วนประกอบ และเครื่องใช้ไฟฟ้า ทำให้อัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจในไตรมาส 4 ชะลอลงอย่าง มากเมื่ อ เที ย บกั บ ปี ก่ อ นหน้ า และคาดว่ า ตลอดทั้ ง ปี จ ะขยายตั ว ประมาณร้อยละ 1.8 - 2.0 นอกจากนี้ การเบิกใช้งบประมาณการ ลงทุนของภาครัฐมีแนวโน้มลดลง ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากโครงการ ลงทุนภายใต้แผนปฏิบัติการไทยเข้มแข็ง 2555 เริ่มเบิกจ่ายลดลง

ในขณะที่การลงทุนภาคเอกชนอยู่ในเกณฑ์ดี นอกจากปัจจัยด้านเศรษฐกิจแล้ว การปรับตัวของธนาคาร พาณิชย์เพื่อเตรียมความพร้อมเข้าสู่ AEC ในปี 2558 ตามแผน พัฒนาระบบสถาบันการเงินระยะที่ 2 (แผนพัฒนาฯ ระยะที่ 2) ซึ่งมี ระยะเวลาดำเนินนโยบายระหว่างปี 2553 - 2557 ก็ได้รับความสนใจ และมีการตืน่ ตัวเป็นอย่างมากในปีทผี่ า่ นมา โดยแผนพัฒนาฯ ระยะที่ 2 มีแนวนโยบายที่สำคัญสรุปได้เป็น 3 ประเด็น ได้แก่ 1) การลดต้นทุนของระบบ ทั้งการลดต้นทุนจากระเบียบ ของทางการ และการลดต้นทุนของระบบจากสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารงานของสถาบันการเงิน 2) การส่งเสริมการแข่งขันและการเข้าถึงบริการทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มผู้ให้บริการในระบบหรือการเปิดเสรีให้ทำธุรกิจ

ในขอบเขตที่กว้างขึ้นเพื่อให้เกิดการแข่งขันในด้านราคาและบริการ และการเพิ่มโอกาสให้ทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจสามารถเข้าถึงบริการ ทางการเงิ น ของระบบสถาบั น การเงิ น ได้ ม ากยิ่ ง ขึ้ น ซึ่ ง จะเพิ่ ม ประสิทธิภาพของระบบเศรษฐกิจโดยรวม 3) การส่งเสริมโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน อันประกอบ ไปด้วย การเพิ่มศักยภาพและเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงด้าน ต่ า ง ๆ การพั ฒ นาระบบข้ อ มู ล สำหรั บ การบริ ห ารความเสี่ ย ง

การปรั บ ปรุ ง กฎหมายการเงิ น ที่ ส นั บ สนุ น การบริ ห ารความเสี่ ย ง

การส่งเสริมศักยภาพด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การส่งเสริมศักยภาพ ด้านบุคลากร และหลังจาก ธปท. มีนโยบายเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้ แก่ธนาคารพาณิชย์ไทยตั้งแต่ปี 2553 - 2554 ในปี 2555 จึงเป็น

การเข้าสู่ช่วงการส่งเสริมการแข่งขัน โดย ธปท. ได้อนุญาตให้สาขา ธนาคารต่างประเทศเปิดสาขาเพิ่มได้อีก 2 สาขา และจะอนุญาตให้ ธนาคารต่ า งประเทศที่ มี ส าขาในไทยอยู่ แ ล้ ว ขอยกระดั บ เป็ น Subsidiary ที่มีสาขาได้ไม่เกิน 20 แห่ง และ ATM นอกสถานที่ได้

ไม่เกิน 20 แห่ง เป็นสาเหตุให้ธนาคารพาณิชย์ไทยต้องปรับศักยภาพ ของตั ว เองให้ มี ค วามแข็ ง แกร่ ง มากขึ้ น เพื่ อ การรั ก ษาส่ ว นแบ่ ง ทางการตลาดและแข่งขันอยู่ในระบบต่อไปได้ ภาวะอุตสาหกรรมและการแข่งขัน ณ สิ้นปี 2554 จำนวนธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบมีทั้งสิ้น

31 แห่ง โดยแบ่งแยกเป็นธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย

ทัง้ สิน้ 16 แห่ง และจำนวนสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 15 แห่ง หากพิจารณายอดเงินรับฝากของธนาคารพาณิชย์รวมทั้ง ระบบเท่ากับ 7,990,823 ล้านบาท แยกเป็นส่วนของธนาคารพาณิชย์ จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 7,367,485 ล้านบาท หรือคิดเป็น สัดส่วนร้อยละ 92.2 จากยอดเงินรับฝากรวม และเป็นยอดเงินรับฝาก ของสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 623,338 ล้านบาท หรือคิด เป็นร้อยละ 7.8 จากยอดเงินรับฝากรวม ณ สิ้นปี 2554 เงินฝากของ ธนาคารพาณิชย์ไทยขยายตัวร้อยละ 6.69 จากระยะเดียวกันปีก่อน ในส่วนของเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์รวมทั้งระบบเท่ากับ 9,782,193 ล้านบาท เป็นยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์ จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 8,732,797 ล้านบาท หรือคิดเป็น ร้ อ ยละ 89.27 จากยอดเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ สุ ท ธิ ข องธนาคารพาณิ ช ย์

ทัง้ ระบบ และเป็นยอดเงินให้สนิ เชือ่ สุทธิของสาขาธนาคารต่างประเทศ อีกจำนวน 1,049,396 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 10.73 จากยอด เงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ และเมื่อพิจารณาจาก เงินให้สินเชื่อสุทธิ ในปีก่อน พบว่า มีการขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 11.63 อันเนื่องมาจากการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจจริงในประเทศ นอกเหนือจากภาวะการแข่งขันในกลุ่มธนาคารพาณิชย์แล้ว การปรั บ ตั ว ของการแข่ ง ขั น ของสถาบั น การเงิ น ที่ ไ ม่ ใ ช่ ธ นาคาร พาณิชย์ อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ทางการ ให้มี ความยืดหยุ่นและรองรับการเปิดเสรีทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคต อาทิเช่น สถาบันการเงินทีม่ ิใช่ธนาคารพาณิชย์ ตลาดเงินและตลาดทุน ธนาคารเฉพาะกิ จ ของภาครั ฐ ซึ่ ง จากภาวะการแข่ ง ขั น ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น

ดังกล่าว ทำให้ธนาคารพาณิชย์พยายามสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน โดยการสร้างความแตกต่างที่เรียกว่า กลยุทธ์การแข่งขันที่ไม่ใช่ราคา เช่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้มีความหลากหลายเพื่อตอบ สนองความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุม่ (Customer Segmentation) การขยายและพัฒนาช่องทางการให้บริการให้ครอบคลุมลูกค้ากลุ่ม เป้ า หมายทั่ ว ประเทศ ไม่ ว่ า จะเป็ น การขยายสาขาของธนาคาร พาณิชย์ในห้างสรรพสินค้า การขยายปริมาณตู้เอทีเอ็ม การขยายตัว ของ Electronic Conner (ATM + CDM + UDP) เป็นต้น การพัฒนา คุ ณ ภาพการบริ ก าร โดยใช้ ห ลั ก การ Customer Experience Management การสร้ า งประสบการณ์ ที่ ดี ใ ห้ กั บ ลู ก ค้ า โดยการใช้

หลักการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า (Customer Data Analysis) เพื่อให้ สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการให้กับลูกค้าได้ถูกต้อง และตรง ตามความต้องการของลูกค้า นำมาซึ่งประสบการณ์ที่ดีของลูกค้า รวมถึ ง การสร้ า งพั น ธมิ ต รและการควบรวมกิ จ การของกลุ่ ม ธุ ร กิ จ

การเงิน ทั้งนี้ เพื่อให้การพัฒนาดังกล่าวสามารถอำนวยความสะดวก และตอบสนองต่อทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารพาณิ ช ย์ ไ ด้ มุ่ ง เน้ น การสร้ า งภาพลั ก ษณ์ อ งค์ กร ผ่ า นสื่ อ โฆษณาและประชาสัมพันธ์และการเพิ่มโครงการด้านความรับผิดชอบ ต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (CSR) นอกเหนือไปจากการแข่งขันด้าน

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

อั ต ราดอกเบี้ ย การพั ฒ นากลยุ ท ธ์ ที่ ไ ม่ ใ ช่ ร าคาดั ง กล่ า วจะทำให้ ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ สามารถที่จะกำหนดตำแหน่งทางการแข่งขัน (Competitive Positioning) ที่แตกต่างได้ชัดเจน เพื่อให้สามารถที่จะ นำไปสู่ Competitive Advantage หรือการได้เปรียบทางการแข่งขัน ในอนาคต ในส่วนของแนวโน้มอัตราดอกเบีย้ ในการประชุมคณะกรรมการ นโยบายการเงิน (กนง.) ของ ธปท. ครัง้ ล่าสุด ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2554 ได้มีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงร้อยละ 0.25 (จากเดิม ร้อยละ 3.50 เป็นร้อยละ 3.25) ซึ่งเป็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ย นโยบายเป็นครั้งแรกในรอบปี (นับตั้งแต่ต้นปี 2554 มีการปรับเพิ่ม อัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่องรวมร้อยละ 1.50) เนื่องจาก ความเสี่ยงที่เศรษฐกิจโลกจะชะลอลงมีมากขึ้น และความเชื่อมั่นของ ภาคเอกชนยังอ่อนแอจากการประสบปัญหาอุทกภัย ขนาดของบริษัทเมื่อเทียบกับคู่แข่ง ในปี 2554 ที่ผ่านมา ธนาคารธนชาตได้ประสบความสำเร็จ ในการรวมกิจการกับธนาคารนครหลวงไทย เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2554 ส่งผลให้ธนาคารธนชาตมีศักยภาพและความพร้อมในการ

แข่งขัน โดยปัจจุบันธนาคารธนชาตมีเครือข่ายสาขา จำนวน 676 สาขา มีสนิ ทรัพย์รวมทัง้ หมด 886,060 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ นหน้า 12,857 ล้านบาท หรือประมาณร้อยละ 1.47 มี ROAA ร้อยละ 0.89 ROAE ร้ อ ยละ 10.61 มี เ งิ น ให้ สิ น เชื่ อ 635,220 ล้ า นบาท

เพิม่ ขึน้ จากปีกอ่ น 28,367 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.67 จากปี 2553 และ

มีเครื่องเอทีเอ็ม รวมทั้งสิ้น 2,151 เครื่อง นอกจากนี้ เพื่อตอกย้ำ การเป็นผู้นำตลาดเช่าซื้อรถยนต์อย่างครบวงจร ธนาคารธนชาตได้ ทำการเข้าซื้อหุ้นสามัญเพิ่มทุนและถือหุ้นสัดส่วนเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 65.81 ในราชธานีลิสซิ่ง ซึ่งมีจุดเด่นในการให้บริการสินเชื่อรถบรรทุก รถแท็กซี่ รถยนต์มือสอง และจักรยานยนต์ขนาดใหญ่ (Big Bike) แนวโน้มการแข่งขันในอนาคต จากประมาณการทางเศรษฐกิจของสถาบันวิจัยและสถาบัน การเงิ น ทั้ ง ในประเทศและต่ า งประเทศ ตั ว เลขทางเศรษฐกิ จ มี สัญญาณปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้น โดยคาดว่าเศรษฐกิจของไทยใน ปี 2555 จะมีการขยายตัวประมาณร้อยละ 4.5 ถึง 5.5 อันเนื่องมา จากการฟื้นฟูซ่อมแซมภาคเศรษฐกิจในส่วนที่เสียหายจากปัญหา อุทกภัยปี 2554 ซึ่งคาดว่าจะเริ่มส่งสัญญาณให้เห็นภายในไตรมาส แรกของปี 2555 อีกทั้งผลจากนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐ ทั้งที่เป็นการใช้จ่ายโดยตรงของภาครัฐเอง และการกระตุ้นโดยผ่าน มาตรการต่าง ๆ อาทิ มาตรการรับจำนำข้าว การปรับขึ้นค่าจ้าง แรงงานขั้นต่ำ การลดอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคล เป็นต้น ประกอบกับ ฐานที่ต่ำในปี 2554 น่าจะเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลให้เศรษฐกิจในปี 2555 ขยายตัวได้ตามทีค่ าดการณ์ไว้ อย่างไรก็ตาม วิกฤตเศรษฐกิจโลก ยังคงเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด ทั้งเศรษฐกิจของ ประเทศสหรัฐฯ ที่แม้ว่าอัตราการว่างงานจะลดลงในช่วงไตรมาส 4

ปี 2554 แต่ก็ยังคงอยู่ในระดับสูง ภาคอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ฟื้นตัว ปั ญ หาหนี้ ส าธารณะในสหรั ฐ ฯ เอง และวิ ก ฤตหนี้ ส าธารณะใน

กลุ่มประเทศยุโรป โดยเฉพาะวิกฤตหนี้สาธารณะในกรีซที่ทวีความ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รุนแรงขึ้น และเริ่มลุกลามเข้าสู่ภาคการเงิน และภาคเศรษฐกิจของ ประเทศหลัก จนถึงปัจจุบันก็ยังไม่มีแนวทางแก้ไขที่ชัดเจน จึงอาจ เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้การส่งออกของไทยในปี 2555 มีแนวโน้ม ชะลอตัวลงได้ สำหรับแนวโน้มอัตราเงินเฟ้อในปี 2555 คาดว่าจะมี แนวโน้มใกล้เคียงกับปี 2554 คือมีการคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย (Headline Inflation) อยู่ที่ร้อยละ 3.2 ซึ่งมีสาเหตุจากแรงกดดัน เงิ น เฟ้ อ จากราคาน้ ำ มั น และสิ น ค้ า โภคภั ณ ฑ์ ล ดลงตามอุ ป สงค์ ใ น ตลาดโลกที่ชะลอตัว แต่แรงกดดันจากต้นทุนการผลิตภายในประเทศ กลับสูงขึ้น ทั้งจากต้นทุนค่าจ้างแรงงานขั้นต่ำที่เพิ่มขึ้น ต้นทุนค่า ขนส่งทีป่ รับตัวสูงขึน้ จากการกลับมาเก็บเงินเข้ากองทุนน้ำมันเชือ้ เพลิง และราคาข้าวสารที่ปรับตัวสูงขึ้นจากผลของมาตรการรับจำนำข้าว เป็นต้น ด้วยเหตุผลดังกล่าว ประกอบกับการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย นโยบายอย่างต่อเนื่องถึงร้อยละ 1.50 ในปี 2554 จึงมีการคาดการณ์ ว่า ธปท. จะปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายเพียงเล็กน้อยเท่านั้น จากการที่ ธปท. ได้มกี ารส่งเสริมการแข่งขัน ตามแผนพัฒนาฯ ระยะที่ 2 เพื่อเตรียมความพร้อมในการเข้าสู่ AEC ทำให้ธนาคาร พาณิชย์ ไทยมีการตื่นตัวและปรับกลยุทธ์การแข่งขันให้เข้มข้นขึ้น โดยแนวโน้มการแข่งขันของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ของไทยใน ปี 2555 ยังคงเน้นด้านการพัฒนาการบริการตามหลัก Customer Centricity เน้นให้บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) รวมถึงการปรับโครงสร้างของสาขาเพื่อให้บริการลูกค้าได้อย่างมี ประสิทธิภาพมากขึ้น อันนำมาซึ่งการเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee Base Income) และการเพิม่ ประสิทธิภาพการให้บริการทางด้าน ต่าง ๆ ที่มีต่อกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย เช่น การพัฒนาทางด้าน Internet Banking, Mobile Banking รวมถึ ง การพั ฒ นาคุ ณ ภาพและการ

ให้บริการในธุรกิจ Trade Finance, Cash Management เป็นต้น นอกจากนี้ การสร้างพันธมิตรทางธุรกิจ (Strategic Alliances) กับ ธุรกิจต่าง ๆ เพื่อเพิ่มเครือข่ายและศักยภาพในการทำธุรกิจจะทำให้ ธนาคารพาณิชย์สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป้าหมาย ได้ ห ลากหลายมากขึ้ น ทั้ ง นี้ รวมถึ ง การพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ บบ Bundling Product ควบคู่ไปกับพันธมิตรทางธุรกิจ และการ Crossselling ผลิตภัณฑ์ในกลุม่ ธุรกิจธนาคารเอง เช่น การทำ Bancassurance ของธุรกิจประกันภัยและประกันชีวิต เป็นต้น สำหรับปัจจัยเสีย่ งในปี 2555 นัน้ การฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจโลก เป็นประเด็นสำคัญที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด ไม่ว่าจะเป็นการฟื้นตัว ของเศรษฐกิจในสหรัฐฯ ที่ตลาดแรงงานเริ่มส่งสัญญาณที่ดีให้เห็นใน ปลายปี 2554 ปัญหาหนี้สาธารณะในกลุ่มประเทศยุโรปที่ทวีความ รุ น แรงและขยายวงกว้ า งไปยั ง กลุ่ ม ประเทศหลั ก ทำให้ ป ระเทศ ฝรั่งเศส อิตาลี และสเปน จำเป็นต้องดำเนินนโยบายรัดเข็มขัด (Fiscal Consolidation) เพิ่มเติม และจนถึงปัจจุบันยังคงไร้ซึ่ง มาตรการแก้ไขที่จริงจังและชัดเจน รวมทั้งเศรษฐกิจในภูมิภาคเอเชีย ที่มีความเชื่อมโยงกับเศรษฐกิจโลก โดยเฉพาะภาคการส่งออก ซึ่ง เริ่ ม ชะลอตั ว ลงในช่ ว งปลายปี ที่ ผ่ า นมา นอกจากนี้ สถานการณ์ การเมืองในประเทศที่ยังไม่มีความมั่นคงนัก จากผลการดำเนินงาน ของรัฐบาลในไตรมาส 4 ที่ผ่านมา ประกอบกับแนวทางการบริหาร จัดการน้ำอย่างยั่งยืนเพื่อป้องกันปัญหาอุทกภัยในระยะยาวยังไม่มี ความชัดเจน อาจส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นทางด้านการบริโภค และการลงทุน ทั้งในและนอกประเทศได้

ผลิตภัณฑ์ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดย บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจ หลักทรัพย์แบบ ก (Full License) ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขาย หลักทรัพย์ (ในประเทศและต่างประเทศ) การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การเป็ น ที่ ป รึ ก ษาทางการลงทุ น กิ จ การยื ม และให้ ยื ม หลั ก ทรั พ ย์

การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือ รั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น การเป็ น นายทะเบี ย นหลั ก ทรั พ ย์ และได้ ประกอบธุ ร กิ จ สั ญ ญาซื้ อ ขายล่ ว งหน้ า แบบ ส-1 ได้ แ ก่ การเป็ น ตัวแทนซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า การซือ้ ขายสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า เพื่อตนเอง ส่วนธุรกิจจัดการลงทุน ให้บริการโดย บลจ. ธนชาต ประกอบธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล กองทุน สำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 2 สายงานหลัก ได้แก่ สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และสายงาน ธุรกิจวาณิชธนกิจและที่ปรึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 บล. ธนชาต มีสำนักงานสาขาทั้งหมด 36 สาขา โดยประกอบไปด้วย ธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้ 1. นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซือ้ ขาย หลั ก ทรั พ ย์ รวมทั้ ง ให้ บ ริ การข้ อ มู ลวิ เ คราะห์ ห ลั ก ทรั พ ย์ แ ก่ ลู ก ค้ า

เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกค้าของ บล. ธนชาต มี ทัง้ บุคคลธรรมดา ลูกค้ารายย่อย และลูกค้าสถาบันทัง้ ในและต่างประเทศ 2. การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ให้บริการ เป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์ 3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (SBL) ให้บริการการยืมและ ให้ยืมหลักทรัพย์ สำหรับลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและ

ให้ยืมหลักทรัพย์ 4. ทีป่ รึกษาการลงทุน จัดหาหรือสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ใหม่ ๆ ทั้งในและต่างประเทศ ให้ตอบสนองความต้องการของลูกค้า โดยจะสร้ า งแบบแผนการลงทุ น อย่ า งมี ร ะบบและมี การพิ จารณา

การกระจายการลงทุน โดยคำนึงถึงความเหมาะสม และเป้าหมาย การลงทุนของลูกค้าแต่ละราย ซึ่งการลงทุนนี้จะครอบคลุมการลงทุน ในตราสารหลายประเภท 5. ตั ว แทนสนั บ สนุ น การขายและรั บ ซื้ อ คื น หน่ ว ยลงทุ น

ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง ๆ ที่ บล. ธนชาตเป็นตัวแทน 6. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และจั ด จำหน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์ ให้ บริการที่ปรึกษาทางการเงิน และเป็นผู้จัดจำหน่ายและรับประกัน

การจำหน่ายหลักทรัพย์ทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน ทั้งในบทบาท ของผู้จัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย ผู้ร่วมจัดการ การจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย ผู้จัดจำหน่ายและรับ ประกันการจำหน่าย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผู้ออกหลักทรัพย์ นายทะเบียน

ผู้ถือหลักทรัพย์ และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของบริษัทผู้ออกหลัก ทรัพย์โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ที่ออกใหม่แก่กรรมการหรือ

พนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program: ESOP) การตลาดและภาวะการแข่งขัน

1. ภาวะอุตสาหกรรมของธุรกิจนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ในปี 2554 มีความผันผวนค่อนข้างสูง โดยเฉพาะอย่างยิง่ ในช่วงครึง่ ปีหลัง โดยที่เดือนสิงหาคม 2554 ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ขึ้นไปทำจุดสูงสุด

ในรอบ 15 ปี ที่ระดับ 1,148 จุด และต่อมาในเดือนกันยายน 2554

มีการปรับตัวลดลงอย่างรุนแรงและต่อเนื่อง โดยมีปัจจัยลบทั้งจาก ภายในประเทศและภายนอกประเทศ อาทิ ปัญหาเศรษฐกิจที่หยุด ชะงักเนื่องจากปัญหาอุทกภัย และปัญหาหนี้สินยุโรปในกลุ่มประเทศ PIIGS อย่างไรก็ตาม ในปี 2554 มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ที่ 7.19 ล้านล้านบาท เป็นมูลค่าสูงสุดตั้งแต่ปี 2518 โดยนักลงทุน

รายย่อยยังคงมีสัดส่วนการซื้อขายหลักทรัพย์สูงสุดคิดเป็นร้อยละ 55 ของตลาด ขณะที่นักลงทุนต่างประเทศเป็นผู้ขายสุทธิด้วยมูลค่า

ขายสุทธิ 5,290.42 ล้านบาท ด้านการระดมทุนในปี 2554 มีบริษัท จดทะเบียนเข้าระดมทุนในตลาดแรกทั้งหมด 12 บริษัท (SET 5 บริษัท และ mai 7 บริษัท) ทั้งนี้ ในปี 2554 ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ ไทยปิดตัวที่ 1,025.32 จุด ต่ำกว่าดัชนีปิดของปี 2553 ที่ 7.44 จุด ในขณะที่มูลค่าซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 29,473.29 ล้านบาท สูงสุด ตั้งแต่ตลาดหลักทรัพย์เริ่มซื้อขาย และสูงเป็นอันดับสองรองจาก สิงคโปร์ สำหรับ บล. ธนชาต มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ใหม่ ๆ อย่างต่อเนือ่ ง ไม่วา่ จะเป็นผลิตภัณฑ์ SBL หรือการซือ้ ขาย หลักทรัพย์ต่างประเทศ (Offshore) เพื่อให้นักลงทุนสามารถกระจาย ความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างครบวงจร บล. ธนชาตมีมูลค่าการซื้อ ขายหลักทรัพย์อยู่ที่ 553,069.59 ล้านบาท คิดเป็นส่วนแบ่งการ ตลาดร้อยละ 4.43 หรืออันดับที่ 10 จากจำนวนบริษัทหลักทรัพย์ ทั้งหมด 35 บริษัท 2. สมาชิกในตลาดอนุพันธ์ปัจจุบันมีทั้งสิ้น 41 ราย โดย เป็นบริษัทหลักทรัพย์ทั่วไป 35 บริษัท และสมาชิกผู้ค้าทองจำนวน

6 ราย ในปี 2554 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 10,027,116 สัญญา หรือเฉลี่ย 41,145 ต่อวัน เพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 120 จากปี 2553 ซึ่ ง อยู่ ที่ ร ะดั บ 18,676 สั ญ ญาต่ อวั น ทั้ ง นี้ ณ วั น ที่ 30 ธันวาคม 2554 ตลาดอนุพันธ์มีสถานะคงค้างรวม 56,452 สัญญา ลดลงร้อยละ 28 จากจำนวน 77,955 สัญญา ในปี 2553 ปัจจัย สำคัญมาจากธุรกรรม Gold Futures ที่มีการซื้อขายเพิ่มสูงขึ้นถึง

3 เท่า จาก 971,423 สัญญา ในปี 2553 เป็น 3,989,278 สัญญา ใน ปี 2554 โดยมีปริมาณการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันที่ 16,350 สัญญา หรือ

คิดเป็นมูลค่าประมาณวันละ 11,037 ล้านบาท เนื่องจากราคาทองคำ ได้ปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นไปถึงระดับสูงสุดที่มากกว่า 1,900 ดอลลาร์สหรัฐ ในช่วงไตรมาสที่สาม และความผันผวนของราคาทองคำที่อยู่ในระดับ สูง ประกอบกับ TFEX เปิดขยายเวลาซื้อขายในภาคค่ำไปจนถึงสี่ทุ่ม ครึ่งตั้งแต่เดือนมิถุนายนเป็นต้นมา สำหรับ บล. ธนชาตมีส่วนแบ่ง การตลาดอยู่ที่ร้อยละ 2.52 หรืออันดับที่ 18 จากจำนวนสมาชิกใน ตลาดอนุพันธ์ทั้งหมด ตลาดอนุพันธ์ฯ มีจำนวนบัญชีซื้อขายอนุพันธ์รวมทั้งสิ้น 62,883 บัญชี เพิ่มขึ้นร้อยละ 50 จากสิ้นปี 2553 ที่มี 41,880 บัญชี โดยสัดส่วนของผู้ลงทุนที่มีการซื้อขายโดยส่วนใหญ่อยู่ที่นักลงทุน บุคคลในประเทศ ที่มีสัดส่วนการซื้อขายร้อยละ 60 ส่วนผู้ลงทุน

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ต่างประเทศ มีสัดส่วนร้อยละ 33.6 และผู้ลงทุนสถาบันในประเทศ

มีสัดส่วนร้อยละ 6.4 3. ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนในปัจจุบัน ส่วนใหญ่มีให้บริการ ในบริษัทหลักทรัพย์ชั้นนำเท่านั้น และเริ่มขยายการให้บริการในกลุ่ม ธนาคารขนาดใหญ่ ทีต่ อ้ งการเสนอรูปแบบการให้บริการทีส่ มบูรณ์แบบ และครบวงจรมากขึ้ น เนื่ อ งจากปั จ จุ บั น ลู ก ค้ า รายใหญ่ ซึ่ ง เป็ น

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ให้ความสำคัญในเรื่องการจัดสรรการลงทุน และ การกระจายการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินด้านต่าง ๆ มากยิ่งขึ้น เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและบริหารการเงินการลงทุนอย่างเป็นระบบ จึงนับเป็นธุรกิจที่สถาบันทางการเงินต่าง ๆ กำลังให้ความสำคัญ รวมถึงพัฒนาประสิทธิภาพในการให้บริการ เพื่อเพิ่มศักยภาพในการ แข่งขันในธุรกิจในอนาคต ทั้งนี้ ยังมีการแข่งขันจาก Private Bank ในต่างประเทศ ซึ่งมุ่งเน้นการลงทุนในตราสารทางการเงินทุกประเภท เพือ่ สร้างผลตอบแทนและเป็นทางเลือกในการลงทุนให้กบั ลูกค้าชัน้ นำ ภายในประเทศ 4. ปัจจุบันนี้ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจำหน่าย หลักทรัพย์ยังมีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง โดยเฉพาะในส่วนของ ธุรกรรมของการควบรวมกิจการ การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และการระดมทุนทีเ่ พิม่ มากขึน้ ถึงแม้วา่ การแข่งขันด้านราคาจะมีสงู ขึน้ แต่ศักยภาพการแข่งขันหลักด้านคุณภาพของการให้บริการ ความ เชี่ยวชาญของบุคลากร ทั้งด้านการให้คำแนะนำที่ตอบสนองความ ต้องการของลูกค้าและการแก้ปัญหาให้กับลูกค้า การมีเครือข่ายของ ผู้ ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ

ที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มและประโยชน์ ให้กับลูกค้าได้ของธนชาต

ยังคงทำให้ลูกค้าเลือกใช้บริการของธนชาตเพิ่มมากขึ้น ธุรกิจจัดการลงทุน ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บลจ. ธนชาตให้ความสำคัญและเน้นการทำตลาดในส่วน ของกองทุ น รวมที่ เ สนอขายแก่ ป ระชาชนทั่ ว ไป (Retail Mutual Funds) ให้มีความหลากหลาย เพื่อให้ครอบคลุมทุกระดับความ ต้องการและทุกกลุ่มของผู้ลงทุน ด้วยการเสนอขายหน่วยลงทุนผ่าน ช่องทางการจัดจำหน่ายหลายช่องทาง ได้แก่ สาขาของธนาคาร

ธนชาต และผู้สนับสุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็น สถาบันการเงินที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. โดยจัดให้ มีบคุ ลากรทีม่ คี ณุ สมบัตติ ามทีก่ ฎหมายกำหนดควบคุมดูแลให้พนักงาน ปฏิ บั ติ ต ามกฎหมาย และกฎระเบี ย บที่ เ กี่ ย วข้ อ งอย่ า งเคร่ ง ครั ด นอกจากนี้ ได้ปรับปรุงการบริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยการ พัฒนาการให้บริการซือ้ ขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ตา่ ง ๆ การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ณ วั น ที่ 30 ธั นวาคม 2554 มีบริษัทหลักทรัพย์จัด การ กองทุ น ทั้ ง สิ้ น 23 บริ ษั ท มี มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ จากการจั ด การ กองทุนรวมทีเ่ สนอขายประชาชนทัว่ ไปทัง้ สิน้ 1,750,824.95 ล้านบาท (ไม่ ร วมกองทุ น รวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ล งทุ น

ต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบ สถาบันการเงินและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิเรียกร้อง) ซึ่งมีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2553 ร้อยละ 2.75 มีกองทุนที่

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

จัดตั้งใหม่ระหว่างปี 2554 จำนวน 692 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สิน สุทธิทั้งสิ้น 1,086,169.61 ล้านบาท โดยกองทุนส่วนใหญ่ที่จัดตั้งใหม่ เป็นกองทุนตราสารหนีท้ ลี่ งทุนทัง้ ในประเทศและต่างประเทศ ประเภท ตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี จำนวน 228 กองทุน มูลค่า ทรัพย์สินสุทธิ 536,033.50 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 49.35 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิกองทุนที่จัดตั้งใหม่ในปี 2554 ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2554 บลจ. ธนชาตมีมูลค่าทรัพย์สิน สุทธิภายใต้การจัดการรวม 96,350.78 ล้านบาท แบ่งเป็น ธุรกิจ กองทุนรวม 78,372.94 ล้านบาท กองทุนส่วนบุคคล 9,087.86

ล้านบาท และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 8,889.98 ล้านบาท ผลิตภัณฑ์ธุรกิจประกัน การดำเนินธุรกิจประกันของกลุม่ ธนชาต แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจประกันภัย ดำเนินการโดยธนชาตประกันภัย

ให้บริการประกันวินาศภัยทุกประเภท และธุรกิจประกันชีวติ ดำเนินการ โดย ธนชาตประกันชีวิต ประกอบธุรกิจหลักประเภทธุรกิจประกันชีวิต สำหรับสถาบันและองค์กร และสำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจประกันภัย ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึง การบริการรับประกัน วินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภยั การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัย ทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจการลงทุน การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ในปี 2554 ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยยังคงมีอัตราการ เติบโตของเบีย้ ประกันภัยรับตรงเพิม่ ขึน้ ต่อเนือ่ งจากปี 2553 โดยคาดว่า จะมีอัตราการเจริญเติบโตที่ระดับร้อยละ 10.6 แต่เป็นอัตราการ เติบโตที่ลดลงเมื่อเทียบกับปี 2553 ที่มีอัตราการเติบโตร้อยละ 13.7 เป็นผลจากในช่วงเดือนเมษายน 2554 เกิดสึนามิทปี่ ระเทศญีป่ นุ่ ส่งผล ให้การผลิตรถยนต์ ในประเทศเกิดภาวะชะงักงัน และในช่วงเดือน ตุลาคม 2554 เกิดอุทกภัยครั้งใหญ่ในประเทศไทย ส่งผลต่อภาวะ เศรษฐกิจในภาพรวม และการผลิตรถยนต์ในประเทศได้รับผลกระทบ อย่ า งมาก ซึ่ ง ทั้ ง 2 เหตุ ก ารณ์ นี้ ส่ ง ผลกระทบโดยตรงต่ อ ธุ ร กิ จ อุตสาหกรรมประกันภัย โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในปี 2554 การประกันภัย รถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดสูงสุดถึงร้อยละ 59 ของมูลค่าตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด มีส่วนแบ่งตลาดที่ร้อยละ 32 ส่ ว นการประกั น อั ค คี ภั ย และการประกั น ภั ย ทางทะเลและขนส่ ง

มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 6 และร้อยละ 3 ตามลำดับ ในปี 2554 สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ และส่ ง เสริ ม

การประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ออกข้อบังคับใช้กฎระเบียบ ต่าง ๆ อย่างเข้มงวด โดยเฉพาะเรือ่ งการดำรงเงินกองทุนตามระดับ ความเสี่ยง (Risk-based Capital) มาตรฐานขั้นต่ำในการบริหาร

ความเสี่ยงของบริษัทประกันวินาศภัย ทำให้บริษัทประกันวินาศภัย

ในประเทศตระหนักถึงความสำคัญของข้อบังคับดังกล่าว จึงทำให้ ระมัดระวังในการรับประกันภัย เพราะการรับประกันภัยในธุรกิจที่มี ความเสี่ยงสูงจะมีผลต่อการคำนวณเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง ธนชาตประกันภัย มุง่ เน้นมาตรฐานการให้บริการทีด่ ี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์ ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และ นำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพ เศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า คำนึงถึงอัตรา เบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุกทางการ แข่งขัน ให้ทันกับภาวการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทางการจัด จำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุ่ม ลูกค้าหลักส่วนใหญ่ประมาณร้อยละ 95 ของจำนวนลูกค้าทั้งหมด ได้แก่ กลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกันอยู่ ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยที่ ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ และการประกันอัคคีภัย

บ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้าสินเชื่อของธนาคาร

ธนชาต และการทำการตลาดของธนชาตประกันภัย สำหรับกลุม่ ลูกค้าทีม่ ที นุ ประกันของทรัพย์สนิ เอาประกันตัง้ แต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชนที่ดำเนิน กิจการธุรกิจในหลากหลายสาขา ทั้งการพาณิชย์และอุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ การประกันภัย เบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะของฐานลูกค้าที่ได้ กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาตประกันภัย ได้เริ่ม ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยมา มิได้มีการพึ่งพิงลูกค้ารายหนึ่งราย ใดเกินร้อยละ 30 ของรายได้รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้ ได้ เ ปิ ด ดำเนิ น การให้ บ ริ การรั บ ประกั น ภั ย เฉพาะแก่ ลู ก ค้ า ภายใน ประเทศเท่านั้น ภาวะอุ ต สาหกรรมประกั นวิ นาศภั ย ไทยจากประมาณการ

เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของปี 2555 ซึ่งอ้างอิง บริษัท ไทยรับ ประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) โดยคาดการณ์ว่า เศรษฐกิจไทยจะมี การขยายตัวสูงต่อเนื่องจากปี 2554 เนื่องจากผลกระทบจากอุทกภัย ครั้งใหญ่ ในประเทศไทย ตลอดจนความสลับซับซ้อนและความไม่ แน่นอนของปัจจัยทางเศรษฐกิจ สังคม สภาพภูมิอากาศ และภาวะ การเมืองในประเทศที่นับวันจะมีมากขึ้น ซึ่งปัจจัยเหล่านี้จะเป็นกลไก สำคัญที่กำหนดทิศทางของภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทย และหากปั จ จั ย ที่ เ กี่ ย วข้ อ งมี การขยายตั ว ตามสมมติ ฐ านที่ ค าดว่ า

เบี้ยประกันวินาศภัยไทยน่าจะมีการขยายตัวที่ร้อยละ 10.0 โดยมี

เบีย้ ประกันวินาศภัยรับรวมทัง้ สิน้ 151,819 ล้านบาท โดยการประกันภัย เบ็ดเตล็ดจะมีอัตราการเติบโตตัวสูงสุดที่ร้อยละ 17 รองลงมาคือ

การประกันภัยรถยนต์มีอัตราการเติบโตร้อยละ 10 การประกันภัยทาง ทะเลและขนส่ ง และการประกั น อั ค คี ภั ย จะมี อั ต ราการเติ บ โต

ร้อยละ 6 และร้อยละ 3 ตามลำดับ

ธุรกิจประกันชีวิต

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนชาตประกั น ชี วิ ต ดำเนิ น ธุ ร กิ จ ให้ บ ริ ก ารด้ า นความ คุ้มครองและการออมทรัพย์ โดยแบ่งประเภทผลิตภัณฑ์ออกเป็น 2 ประเภท คือ การประกันชีวิตรายบุคคล และการประกันชีวิตกลุ่ม โดยได้ รั บ ใบอนุ ญ าตให้ ป ระกอบธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต เมื่ อวั น ที่ 22 ตุลาคม 2540 จาก คปภ. การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ธนชาตประกันชีวิต ดำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์ทางการตลาด หลากหลายช่องทางการขาย เพื่อตอบสนองความต้องการทางด้าน การเงินและความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย โดยช่องทางการขายของบริษัท ประกอบด้วย ช่องทางการขายผ่าน ธนาคาร (Bancassurance) องค์การต่าง ๆ นายหน้านิติบุคคล และ สหกรณ์ ต่ า ง ๆ ด้ ว ยกลยุ ท ธ์ ยึ ด ลู ก ค้ า เป็ น ศู น ย์ ก ลาง เพื่ อ พั ฒ นา ผลิตภัณฑ์และนำเสนอการบริการให้เหมาะสมกับความต้องการของ ลูกค้าและเจ้าหน้าที่การตลาดอย่างสอดคล้องกันไป และเนื่องจาก บริษัทอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของกลุ่มธนชาต กลุ่มลูกค้าของบริษัท จึ ง ประกอบไปด้ ว ยกลุ่ ม ลู ก ค้ า เงิ น ฝาก กลุ่ ม ลู ก ค้ า สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเคหะ กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ฯลฯ ส่วนช่องทางการขายอื่น ๆ จะประกอบไปด้วยกลุ่มลูกค้าจากองค์กร สหกรณ์ฯ และบริษัททั่วไป ภาพรวมอุตสาหกรรมประกันชีวิตในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2554 ธุรกิจประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับรวมจำนวน 263,317

ล้านบาท หรือมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.12 โดยธุรกิจ

ที่มีส่วนแบ่งตลาดหลัก ประกอบด้วย การประกันรายบุคคล และ

การประกันกลุ่ม ดังรายละเอียด ดังนี้ การประกั น รายบุ ค คลมี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวมจำนวน 221,246 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 84.02 โดยมี อัตราการเติบโตร้อยละ 15.38 สืบเนื่องจากบริษัทประกันชีวิตหลาย แห่งได้มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตออกมานำเสนอขายได้ อย่างเหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจ อัตราดอกเบีย้ กลุม่ ลูกค้าเป้าหมาย และช่องทางทางการขาย ในขณะเดียวกันก็มีการส่งเสริมการขาย และการพัฒนาทักษะความรู้ความสามารถให้กับตัวแทนขายในแต่ละ ช่องทางการขาย การประกันกลุม่ มีเบีย้ ประกันภัยรับรวมจำนวน 30,587 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 11.62 โดยมีอัตราการเติบโตลดลง ร้อยละ 3.20 ซึ่งเบี้ยประกันภัยรับส่วนใหญ่ร้อยละ 53.59 จะมาจาก การประกันกลุ่มสินเชื่อจำนอง (Group Mortgage) โดยในช่วง 10 เดือนของปี 2554 การประกันสินเชื่อจำนองมีอัตราการเติบโตลดลง ร้ อ ยละ 15.02 สื บ เนื่ อ งจากไม่ มี ม าตรการลดหย่ อ นภาษี กระตุ้ น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

อสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลในค่าธรรมเนียมการโอนบ้านและค่าจดจำนอง เหมือนปีที่ผ่านมา ซึ่งจะช่วยจูงใจให้ผู้บริโภคจำนวนมากเร่งโอน กรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัย ประกอบกับเกิดอุทกภัยในหลายพื้นที่ ในช่วง ไตรมาส 4 ทำให้โครงการพัฒนาที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบจากการที่ ผู้บริโภคชะลอการตัดสินใจซื้อบ้าน เนื่องจากต้องเตรียมค่าใช้จ่าย เพื่ อ อพยพหนี น้ ำ ท่ ว ม และสำรองเงิ น เพื่ อ เป็ น ค่ า ใช้ จ่ า ยในการ ซ่อมแซมบ้านหลังน้ำลด ในขณะที่ผู้บริโภคที่เตรียมซื้อบ้านก็ได้ชะลอ การตัดสินใจไปก่อน เพื่อพิจารณาทำเลที่ตั้งโครงการที่ปลอดภัยจาก อุทกภัย ส่วนตลาดรถยนต์สะสม 10 เดือนแรก มีปริมาณการขาย 713,842 คัน เพิ่มขึ้นร้อยละ 13.6 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน ของปีที่ผ่านมา โดยตลาดรถยนต์นั่งมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 17.5 ตลาดรถยนต์เพื่อการพาณิชย์มีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.6 เป็นผลมาจากในช่วง 3 ไตรมาสแรกของปี ที่กำลังซื้อของ

ผู้บริโภคอยู่ในเกณฑ์ดี มีการเติบโตทั้งภาคการลงทุนและบริโภค และ ความนิ ย มอย่ า งต่ อ เนื่ อ งของรถยนต์ รุ่ น ใหม่ ๆ แต่ แ นวโน้ ม ของ

เบี้ยประกันภัยรับที่มาจากการคุ้มครองสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์อาจจะมี แนวโน้มลดลง เนื่องจากปัญหาอุทกภัยใหญ่เช่นกัน ที่ทำให้โรงงาน รถยนต์ ในประเทศต้องหยุดการผลิต เนื่องจากโรงงานผลิตชิ้นส่วน หลายแห่งประสบอุทกภัย ณ ปัจจุบัน ธุรกิจประกันชีวิตมีบริษัทที่ประกอบธุรกิจจำนวน 24 บริษัท โดยบริษัทมีเบี้ยประกันภัยรวมจำนวน 5,791 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 2.20 ซึ่งจัดอยู่ในอันดับที่ 10 ของ ธุรกิจประกันชีวิต ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรายบุคคลของบริษัทฯ มีหลาย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ทั้ ง ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ส ะสมทรั พ ย์ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ บ ำนาญฯ โดย ผลิตภัณฑ์ที่เป็นที่นิยมของผู้บริโภคนั้นประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ ดังนี้ ผลิตภัณฑ์ Speedy Saving 10/2 ระยะเวลาเอาประกันภัย 10 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 2 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 รับเงินคืนร้อยละ 3 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 10 รับเงินคืนร้อยละ 6 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และสิ้นปีกรมธรรม์ ที่ 10 รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดร้อยละ 200 ของทุนประกันภัยเริ่ม ต้น รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 257 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ Big Bonus 12/6 ระยะเวลาเอาประกันภัย 12 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยสั้น 6 ปี ด้านเงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 4

รับปีละร้อยละ 8 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 5 - 8

รับปีละร้อยละ 10 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 9 - 12 รับปีละร้อยละ 12 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 12 รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดร้อยละ 660 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น

รวมรับเงินคืนตลอดสัญญาร้อยละ 780 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ธนชาตบำนาญ 85/60 (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) ระยะเวลาเอาประกันภัยถึงอายุ 85 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุครบ 59 ปี ให้ผลตอบแทนในรูปของเงินบำนาญรายปี ปีละร้อยละ 12

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ของทุนประกันภัย ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุ ครบ 60 - 85 ปี ตราบเท่าที่ผู้เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู่ รวม

ร้อยละ 312 ของทุนประกันภัย โดยรับรองการจ่ายเงินบำนาญ 20 ปี ผู้ เ อาประกั น ภั ย สามารถนำเบี้ ย ประกั น ภั ย ที่ ไ ด้ ช ำระจริ ง สู ง สุ ด 300,000 บาทต่อปี ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ผลิตภัณฑ์ธนชาตบำนาญ 90/5 (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตใหม่ล่าสุดที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยถึง อายุ 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 5 ปี ให้ผลตอบแทนใน

รูปของเงินบำนาญรายปี ปีละร้อยละ 12 ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 - 90 ปี ตราบเท่าที่ผู้เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู่รวมร้อยละ 372 ของทุน ประกันภัยเริ่มต้น โดยจะได้รับความคุ้มครองตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงปีกรมธรรม์ที่อายุ 59 ปี คุ้มครองร้อยละ 250 ของทุนประกันภัย เริ่มต้น โดยผู้เอาประกันภัยสามารถนำเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระจริง สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ด้ า นผลิ ตภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต กลุ่ ม บริ ษั ท ฯ ได้ จั ด จำหน่ า ย ผลิตภัณฑ์ ให้เหมาะสมในแต่ละช่องทางการขาย อันประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile Car Plus + และธนชาต Smile Car Extra เพื่ อ คุ้ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ รถยนต์ ผ่ า นทางช่ อ งทางสิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ผลิตภัณฑ์ธนชาต Smile Home และธนชาต Smile Home Plus คุ้ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ บ้ า นผ่ า นทางช่ อ งทางสิ น เชื่ อ เคหะ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ ธ นชาต Smile SME คุ้ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ SME

แก่ เ จ้ า ของธุ ร กิ จ ผ่ า นช่ อ งทางสิ น เชื่ อ SME นอกจากนี้ ยั ง มี

การจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันกลุ่มสำหรับสหกรณ์ออมทรัพย์ บริษัท และองค์กรต่าง ๆ อีกด้วย แนวโน้ ม ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต ปี 2555 มี ห ลายปั จ จั ย ที่ ช่ ว ย สนับสนุน อันได้แก่ การฟื้นฟูประเทศของภาครัฐในช่วงต้นปี 2555 จากเหตุการณ์อุทกภัยที่เกิดขึ้นในช่วงไตรมาส 4 ปี 2011 การตื่นตัว ในการทำประกันชีวติ ของประชาชนในการตระหนักถึงความไม่แน่นอน ที่อาจเกิดขึ้นจากภัยธรรมชาติ อันจะช่วยกระตุ้นให้ผู้บริโภคเห็นความ สำคัญของการประกันชีวิต เพื่อสร้างหลักประกันและความคุ้มครอง ชี วิ ต เพื่ อ ลดความเสี่ ย งให้ กั บ ตนเองและครอบครั ว ซึ่ ง จะทำให้

ผู้บริโภคหันมาทำประกันชีวิตเพิ่มขึ้น เพื่อรองรับความเสี่ยงดังกล่าว ในขณะที่ บ ริ ษั ท ประกั น ชี วิ ต หลายบริ ษั ท ก็ มี ก ารพั ฒ นารู ป แบบ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวติ แบบต่าง ๆ ให้มคี วามหลากหลาย และเหมาะสม กับสภาวะเศรษฐกิจ เพื่อจูงใจให้ผู้บริโภคหันมาทำประกันชีวิตเพิ่มขึ้น ประกอบกับบริษัทประกันชีวิตมีการเพิ่มช่องทางการจัดจำหน่ายให้ หลากหลายช่องทาง เพื่อเพิ่มความสะดวกสบายต่อการซื้อประกัน ชีวิตของผู้บริโภคมากชึ้น อีกทั้งมีการพัฒนาระบบงานการให้บริการ ต่าง ๆ ทั้งก่อนและหลังการขายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการบริการ ลูกค้า การอบรมเพิ่มทักษะความเชี่ยวชาญให้แก่ตัวแทนประกันชีวิต และธนาคารที่เป็นนายหน้าขายประกันชีวิต นอกจากนี้ ภาครัฐและ คปภ. ที่มีนโยบายในการส่งเสริมในการให้ความรู้กับประชาชนในด้าน การออมผ่านการทำประกันชีวิต ตลอดจนการสนับสนุนการเพิ่ม

ประโยชน์ ใ นการออมผ่ า นการทำประกั น ชี วิ ต เพื่ อ ให้ ส ามารถใน การนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับค่าเบี้ยประกัน ชีวิตแบบบำนาญอีก 200,000 บาท ทำให้หลาย ๆ บริษัทประกันชีวิต ได้มีการพัฒนากรมธรรม์บำนาญในรูปแบบต่าง ๆ ที่หลากหลาย

เพื่อรองรับกับโครงสร้างของประชากรไทยที่จำนวนประชากรที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปจะมีสัดส่วนที่เพิ่มขึ้น ให้มีรายได้ประจำหลังเกษียณอายุ การทำงาน จากปัจจัยที่กล่าวมา จึงคาดว่าภาพรวมธุรกิจประกันชีวิต ในปี 2555 จะมีอัตราการขยายตัวเพิ่มขึ้น ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ดำเนินการโดย บบส. ทีเอส ซึ่งได้

จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 3 มีนาคม 2554 และได้รับอนุญาตจากธนาคาร แห่งประเทศไทยในการประกอบธุรกิจเป็นบริษัทบริหารสินทรัพย์ตาม พระราชกำหนดบริษัทบริหารสินทรัพย์ พ.ศ. 2541 ตามใบทะเบียน บริษัทบริหารสินทรัพย์ ฉบับที่ 001/2554 เมื่อวันที่ 12 เมษายน 2554 ประกอบกิจการรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคาร นครหลวงไทยและธนาคารธนชาต ทั้งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และทรั พ ย์ สิ น รอการขาย โดยดำเนิ น การติ ด ตามลู ก หนี้ เ พื่ อ ทำ

การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้ตามความ สามารถที่แท้จริง และกลับเป็นสินเชื่อที่มีคุณภาพ การตลาดและภาวะการณ์แข่งขัน

เนื่องจาก บบส. ทีเอส มีวัตถุประสงค์และนโยบายหลัก

ในการบริหารหนี้ด้อยคุณภาพและฟื้นฟูคุณภาพลูกหนี้ที่รับโอนมา จากธนาคารนครหลวงไทยและธนาคารธนชาต เพื่อนำมาบริหารหรือ จำหน่ายจ่ายโอน สำหรับการขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ให้แก่ บุคคลภายนอกที่สนใจทั่วไป เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระทำได้อย่าง มีประสิทธิภาพและสามารถแข่งขันกับคูแ่ ข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ โดยการว่าจ้างที่ปรึกษาพิเศษด้านทรัพย์สินรอขายไว้เป็นการเฉพาะ เพื่อทำหน้าที่กำหนดราคาขาย บริหารทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่มีมูลค่า สูง รวมทั้งพิจารณาแต่งตั้งตัวแทนนายหน้าระดับมืออาชีพในการขาย ทรัพย์สินเหล่านั้น โดยจัดทำ Package ของทรัพย์สินให้มี ValueAdded เพิม่ ขึน้ ซึง่ ประสานความร่วมมือกับกลุม่ บริษทั ในเครือ และ เพิ่ ม ช่ อ งทางในการจั ด จำหน่ า ย เช่ น ผ่ า นนายหน้ า หรื อ ตั ว แทน จั ด หาและติ ด ต่ อ กั บ บริ ษั ท ที่ ด ำเนิ น การประมู ล ขายหลั ก ทรั พ ย์

การขายร่วม (Cross-selling) และผ่านเว็บไซต์ของกลุ่มธนชาต

รวมถึงการจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่ม

เป้าหมายให้มากที่สุด

การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารธนชาต นอกจากจะได้จาก เงินกองทุน ซึ่งได้แก่ ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ซึ่งในปี 2554

มี จ ำนวน 55,137 ล้ า นบาท รวมถึ ง สำรองตามกฎหมายและ

กำไรสะสมแล้ว แหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนาคารธนชาตยังได้จาก แหล่งที่มาที่สำคัญอีก 2 แห่ง คือ 1. เงินฝาก ณ สิน้ ปี 2554 มีจำนวน 436,040 ล้านบาท 2. เงินกูย้ มื จำนวน 254,296 ล้านบาท แบ่งเป็นแหล่งเงินทุน

ทีไ่ ด้จากเงินกูย้ มื ระยะสัน้ จำนวน 218,492 ล้านบาท ซึง่ เป็นตัว๋ แลกเงิน ระยะสั้น เนื่องจากธนาคารธนชาตเพิ่มช่องทางในการออมเงินให้ ลูกค้าด้วยการออกตั๋วแลกเงินระยะสั้น และเงินกู้ยืมระยะยาวจำนวน 35,804 ล้านบาท การจัดหาเงินทุน หรือให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหาร หรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารได้ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในกลุ่มธนชาต ดังนี้ 1. บริ ษั ท ธนชาตกรุ๊ ป ลี ส ซิ่ ง จำกั ด (บริ ษั ท ย่ อ ยของ ธนาคารธนชาต) ธนาคารให้กยู้ มื แก่บริษทั ฯ เพือ่ ใช้ในการให้เช่าซือ้ รถยนต์ ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุม่ ธนชาต โดยในปี 2554 มียอดเงินกู้ คงค้างจำนวน 353 ล้านบาท ลดลงจาก 934 ล้านบาท ณ สิน้ ปี 2553 2. บริษัท เนชั่นแนล ลิซซิ่ง จำกัด (บริษัทย่อยของบริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด) ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่เนชั่นแนล ลิซซิ่ง เพื่อใช้ใน การให้เช่าซื้อทรัพย์สิน และให้เช่าทรัพย์สินแบบลีสซิ่ง โดยในปี 2554

มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 22 ล้านบาท ลดลงจาก 52 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2553 3. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (บริษัทย่อยของ ธนาคารธนชาต) ธนาคารให้กยู้ มื แก่บริษทั ฯ เพือ่ ใช้ในการให้เช่าซือ้ รถยนต์ ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุม่ ธนชาต โดยในปี 2554 มียอดเงินกู้ คงค้างจำนวน 7,867 ล้านบาท 4. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด (บริษัทย่อยของ ธนาคารธนชาต) ธนาคารให้กยู้ มื แก่บริษทั ฯ เพือ่ ใช้ในการบริหารสินทรัพย์ ด้ อ ยคุ ณ ภาพตามนโยบายธุ ร กิ จ ของกลุ่ ม ธนชาต โดยในปี 2554

มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 9,822 ล้านบาท ยอดเงินกู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มธนชาตดังกล่าวเป็นจำนวนทั้งสิ้น 18,064 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.84 ของยอดเงินที่ให้กู้ยืมทั้งหมด ณ สิ้นปี 2554 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงินภายใต้การอนุญาต

จาก ธปท.

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง ภาพรวมบริหารความเสี่ยง

ภาวะเศรษฐกิจไทยในปี 2554 มีการเติบโตร้อยละ 0.1 ขยายตัวในอัตราทีช่ ะลอลงมาจากร้อยละ 7.8 ในปี 2553 ซึง่ เป็นผลมาจากปัจจัยเสีย่ ง ในหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก ปัญหาหนี้ยุโรป ผลกระทบจากภัยพิบัติสึนามิของประเทศญี่ปุ่นในช่วงไตรมาสที่ 2

อี ก ทั้ ง ภาวะอุ ท กภั ย ภายในประเทศช่ ว งปลายปี ที่ ผ่ า นมา ซึ่ ง สร้ า งความเสี ย หายครั้ ง ใหญ่ แ ละขยายวงกว้ า งในพื้ น ที่ ภาคการเกษตรและ

นิคมอุตสาหกรรม ทำให้ภาคการส่งออก การบริโภคและการลงทุนภาคเอกชนหดตัวลงในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี สำหรับแนวโน้มเศรษฐกิจ

ปี 2555 นั้น คาดว่า ภาคเศรษฐกิจในประเทศน่าจะเริ่มทยอยฟื้นตัวกลับมาภายในกลางปี 2555 โดย GDP ในปี 2555 จะขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 5.5 - 6.5 โดยได้แรงผลักดันจากมาตรการการเยียวยา-ฟื้นฟูความเสียหายจากอุทกภัย และนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล อย่างไรก็ด ี ปี 2555 นี้จะยังคงเจอปัจจัยเสี่ยงในหลายด้าน เช่น ความไม่แน่นอนของวิกฤตเศรษฐกิจโลก ความผันผวนของตลาดเงินโลก ความผันผวน

จากการเคลื่อนย้ายของเงินทุน ความกดดันจากอัตราเงินเฟ้อ และการปรับอัตราค่าแรงขั้นต่ำตามนโยบายของรัฐบาล ปัจจัยเสี่ยงดังกล่าวทำให้

การประกอบธุรกิจในปี 2555 ต้องเพิ่มความระมัดระวังให้มากขึ้น เพื่อให้ประเทศไทยสามารถแข่งขันทางเศรษฐกิจได้ในตลาดโลกอย่างยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2558 ที่ประเทศไทยจะก้าวเข้าสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ธนาคารและบริษัทย่อย ตระหนักและให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงมาอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2554 ธนาคารได้พัฒนา กระบวนการในการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน (ICAAP) เพื่อรองรับความเสี่ยงประเภทอื่น ๆ นอกเหนือจากความเสี่ยงด้านเครดิต ด้านตลาด และด้านปฏิบัติการตามหลักเกณฑ์ Basel II: Pillar 2 ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนด ซึ่งจะทำให้ธนาคารสามารถบริหาร จัดการเงินกองทุนอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูงของธนาคารยังคงมีการกำกับดูแล ติดตามและพัฒนาระบบบริหารความเสีย่ งอย่างต่อเนือ่ ง

เพื่อให้มั่นใจว่ามาตรการต่าง ๆ ยังคงมีความสอดคล้องและทันต่อปัจจัยเสี่ยงทั้งภายในและภายนอกที่เปลี่ยนแปลงไป ธนาคารได้กำหนด โครงสร้างองค์กรเพื่อสนับสนุนการบริหารจัดการความเสี่ยงให้เป็นไปตามกรอบนโยบายผ่านการกำกับดูแลของคณะกรรมการต่าง ๆ ดังนี้ คณะกรรมการในระดับนโยบาย ได้แก่

คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหารความเสี่ยงในลักษณะ ภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ให้มีประสิทธิภาพและสอดคล้องกับการดำเนินงานของธนาคาร โดยจะพิจารณาถึงผลกระทบต่อเป้าหมาย

การดำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการกำหนดกลยุทธ์ และพัฒนากระบวนการบริหาร

ความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามข้อบังคับ

ของทางการที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายใน คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ได้แก่

คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแล โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Portfolio Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการลงทุนในตราสารทางการเงินต่าง ๆ ของธนาคารให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Credit Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการให้สินเชื่อธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้ เครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คณะกรรมการบริหารความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการกำหนด นโยบายความปลอดภัยระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทั้งติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานด้านการรักษาความปลอดภัยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยีให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหน้าที่ในการสอบทานระบบการควบคุมภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง กระบวนการ จัดทำและเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน การดำเนินงาน การรายงานและกระบวนการกำกับดูแลการปฏิบัติที่สอดคล้องกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบ ปฏิบัติของธนาคารและบริษัทย่อย และกฎเกณฑ์ของทางการที่เกี่ยวข้อง การดำเนินธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการให้คำปรึกษากับหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบงานต่าง ๆ ของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพแสดงโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

• การดำเนินงานต่าง ๆ อยู่ภายใต้โครงสร้างองค์กรที่มีการสอบยันและถ่วงดุลอำนาจ (Check and Balance) มีหน่วยงานที่ทำหน้าที่ ควบคุมติดตามความเสี่ยง (Middle office) ได้แก่ หน่วยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back office) แยกออกจากหน่วยงานที่ทำธุรกรรม (Front office) • ธนาคารกำหนดนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่างชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งได้กำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบ ของหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้พนักงานได้ถือปฏิบัติตาม และยังได้กำหนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่ถือเป็นแนวทางปฏิบัติ

4 ขั้นตอน ได้แก่ 1) การระบุถึงลักษณะของความเสี่ยง และปัจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจำลอง (Model) ที่เหมาะสม สำหรับวัดค่าความเสี่ยง 3) การควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และ 4) การติดตามสถานะความเสี่ยงเพื่อจัดการความเสี่ยงให้ทันต่อ สถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น • การกำหนดขนาดและสัดส่วนตามค่าความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงหรือแบบจำลอง ทำให้ธนาคารสามารถ รับรู้ถึงระดับความรุนแรงของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเพื่อใช้เป็นเพดานในการควบคุมค่าความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ และใช้เป็นระดับ สัญญาณเตือนภัยก่อนที่จะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสี่ยงข้างต้นมีการพัฒนาขึ้นบนพื้นฐานของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงให้เหมาะสม ทันต่อเหตุการณ์

มีความโปร่งใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ และมีการคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ลูกค้า และพนักงานเป็นสำคัญ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ประเภทความเสี่ยงที่สำคัญของธนาคาร มีดังนี้

1. ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านเครดิต เป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ลูกหนี้หรือคู่สัญญามีการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข

ที่ได้ตกลงไว้ โดยอาจเกิดจากการประสบปัญหาทางการเงินของลูกหนี้ จากความผันผวนทางเศรษฐกิจซึ่งส่งผลกระทบต่อธุรกิจ ความผิดพลาด

ในการบริหารจัดการของลูกหนี้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ความเสี่ยงดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้

ทั้งจากการทำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เช่น การให้กู้ยืมหรือให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน หรือการค้ำประกัน ธุรกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับ

การให้เครดิตและการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองค์กรของรัฐหรือรัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท.

ไม่ค้ำประกัน และองค์กรเอกชน เช่น หุ้นกู้ เป็นต้น ภายใต้นโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต ธนาคารได้สร้างวัฒนธรรมทางด้านเครดิต เริ่มจากการจัดให้มีการ ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญาหรือผู้ออกตราสารประเภทหนี้ โดยใช้แบบวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาขึ้นตามความเหมาะสม ของประเภทคู่สัญญาและมอบหมายให้หน่วยงานวิเคราะห์สินเชื่อ ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้วยแบบวิเคราะห์ดังกล่าว ทั้งนี้ คณะกรรมการที่มีอำนาจในการพิจารณาสินเชื่อจะเป็นผู้พิจารณาตัดสินใจเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้หรือคู่สัญญา วงเงินสินเชื่อ หรื อ ลงทุ น ที่ เ หมาะสมและเงื่ อ นไขต่ า ง ๆ ในการให้ สิ น เชื่ อ หรื อ ก่ อ ภาระผู ก พั น รวมทั้ ง ควบคุ ม สถานะความเสี่ ย งทั้ ง ในระดั บ ภาพรวม

ด้วยการกระจายความเสีย่ งทางด้านสินเชือ่ ไปยังแต่ละส่วนธุรกิจและกลุม่ ลูกค้าต่าง ๆ กันอย่างเหมาะสม ภายใต้ระดับเพดานความเสีย่ งทีก่ ำหนดไว้ ตลอดจนติดตามดูแลคุณภาพสินเชื่อให้มีการจัดการอย่างเหมาะสม ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง รอบคอบ เน้นการพิจารณาศักยภาพของ ธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้คืนเป็นปัจจัยสำคัญ โดยมีหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระทำหน้าที่ตรวจสอบ

การทำธุรกรรมด้านเครดิตให้เป็นไปตามนโยบายและแนวทางบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต และมีหน่วยงานตรวจสอบติดตามให้มีการสอบทาน สินเชื่อตามแนวทางของ ธปท. เพือ่ ให้ผลตอบแทนสอดรับกับความเสีย่ งที่ได้รบั ธนาคารมีการนำเครือ่ งมือในการวัดผลตอบแทนหลังหักค่าความเสีย่ งต่อเงินกองทุน

หรือ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารจัดให้มีการทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่อคาดการณ์ ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในภาวะวิกฤตที่จะส่งผลให้ลูกหนี้มีความสามารถในการชำระหนี้ลดลงหรือไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่กำหนดใน สัญญาตามสมมติฐาน และปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ ที่กำหนดขึ้นให้มีผลกระทบต่อการทำธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมที่ลูกหนี้ดำเนินธุรกิจอยู่ ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สำคัญ มีดังนี้

1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ

ธนาคารมีเป้าหมายในการกระจายสินเชื่อให้แก่กลุ่มลูกค้าต่าง ๆ โดยเน้นในกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพดีและพยายามควบคุมไม่ให้เกิด การกระจุกตัวในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งมากจนเกินไป มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อโดยรวม มีการติดตามวิเคราะห์และรายงานผลต่อ คณะกรรมการทีเ่ กีย่ วข้องอย่างสม่ำเสมอ ทัง้ นี้ เพือ่ ลดความเสีย่ งอันเกิดขึน้ จากปัจจัยอืน่ ที่ไม่สามารถควบคุมได้มากระทบกับธุรกิจกลุม่ ใดกลุม่ หนึง่ ที่ได้รับการสนับสนุนสินเชื่อจากธนาคารในสัดส่วนที่มากเกินไป สถานะเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 และวันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ

ปี 2554

ปี 2553

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

การเกษตรและเหมืองแร่ อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง การสาธารณูปโภคและการบริการ เงินให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย เงินให้กู้ยืมธุรกิจหลักทรัพย์ เงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อ อื่น ๆ

10,830 81,967 47,972 58,441 73,636 2,236 286,361 73,777

1.71 12.90 7.55 9.20 11.59 0.35 45.08 11.62

รวมเงินให้สินเชื่อ

635,220 100.00

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

มูลหนี้ (ล้านบาท)

10,957 97,384 52,406 66,047 77,636 2,683 239,611 60,127

ร้อยละ

1.81 16.05 8.64 10.88 12.79 0.44 39.48 9.91

606,851 100.00

จากข้อมูลสินเชื่อโดยรวมพบว่า ธนาคารและบริษัทย่อยมีสัดส่วนเงินให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 39.48 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เป็นร้อยละ 45.08 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อสำหรับ บุคคลธรรมดา ซึ่งจะมีวงเงินไม่สูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้ 1.2 ความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพของสินเชื่อ

สินเชื่อด้อยคุณภาพ ได้แก่ สินเชื่อจัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เป็นปัญหาหลักของแต่ละสถาบันการเงิน

เพราะส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ซึ่งธนาคารได้ให้ความสำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อ ด้วยการกำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่ออย่างสม่ำเสมอ สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2553 เป็นดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ปี 2554 มูลหนี้ (ล้านบาท)

ปี 2553 ร้อยละ

ต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ

7,026 12,059 18,592

18.65 32.01 49.34

รวม

37,677 100.00

มูลหนี้ (ล้านบาท)

6,649 13,948 16,262

ร้อยละ

18.04 37.84 44.12

36,859 100.00

ธนาคารและบริษัทย่อยมีปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นจาก 36,859 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เป็น 37,677 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เมื่อพิจารณาจากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อด้อยคุณภาพมีสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 5.93 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อ ลดลงจากร้อยละ 6.07 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และสามารถจำแนกตามประเภทธุรกิจได้ ดังนี้ สินเชื่อด้อยคุณภาพจำแนกตามประเภทธุรกิจ

ประเภทธุรกิจ

ปี 2554 มูลหนี้ (ล้านบาท)

ปี 2553 ร้อยละ

มูลหนี้ (ล้านบาท)

ร้อยละ

347 16,588 3,767 5,510 3,501 306 3,553 4,105

0.92 44.03 10.00 14.62 9.29 0.81 9.43 10.90

401 14,924 4,745 5,981 2,807 1,339 3,977 2,685

1.09 40.49 12.87 16.23 7.62 3.63 10.79 7.28

รวมสินเชื่อด้อยคุณภาพ

37,677 100.00

36,859

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยที่อยู่ภายใต้การควบคุมของ ธปท. ไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดจากสินเชื่อ ด้อยคุณภาพในส่วนที่หลักประกันไม่คุ้มวงเงินภายหลังจากหักสำรองหนี้สูญ เนื่องจากธนาคารมีการตั้งสำรองร้อยละ 100 ในสินเชื่อด้อยคุณภาพ ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ตามมาตรฐานการบัญชีสากล ฉบับที่ 39 (IAS39)

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อด้อยคุณภาพ (เฉพาะธนาคารและบริษัทย่อยที่อยู่ภายใต้การควบคุมของ ธปท.) (หน่วย : ล้านบาท) ปี 2554

สินเชื่อด้อยคุณภาพ หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม สำรองหนี้สูญ หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้มหลังหักสำรองหนี้สูญ สำรองหนี้ทั่วไป

ปี 2553

เปลี่ยนแปลง

37,425 19,585 19,725

35,606 19,184 19,374

1,819 401 351

383

534

(151)

การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (หน่วย : ล้านบาท) ปี 2554

จำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง (ล้านบาท) หนี้ส่วนที่หลักประกันไม่คุ้ม ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ (ล้านบาท) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ยอดหนี้ปรับโครงสร้างต่อสินเชื่อรวม (ร้อยละ)

ปี 2553

53,922 38,816 14,558 382

20,194 28,230 12,009 460

636,183

607,775

6.10

4.64

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นความเสี่ยงจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพย้อนกลับ กล่าวคือ หลังจากปรับโครงสร้างหนี้ ลูกหนี้มีการ ผิดสัญญาและกลับมาเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลกระทบกับธนาคารและบริษัทย่อย ในส่วนของการปรับโครงสร้างหนี ้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ลูกหนี้ที่ได้ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้มียอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเป็นจำนวนเงินรวม 38,816 ล้านบาท คิดเป็น ร้อยละ 6.10 ของยอดรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ โดยยอดรวมของหนี้ปรับโครงสร้างดังกล่าวหากคำนวณสุทธิจากหลักประกัน

จะมีมูลค่ารวมประมาณ 14,558 ล้านบาท 1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน

สำหรั บ การให้ สิ น เชื่ อ ที่ มี ห ลั ก ทรั พ ย์ เ ป็ น ประกั น ธนาคารกำหนดให้ มี การวิ เ คราะห์ แ ละจั ด ระดั บ คุ ณ ภาพของหลั ก ประกั น

แต่ละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคล่องและความเสี่ยงของหลักประกันนั้น และนำผลการวิเคราะห์ดังกล่าวไปใช้เป็นปัจจัยหนึ่งในการจัดระดับ ความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลักประกันดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์จะมีการประเมินมูลค่าโดยการประเมินราคาหรือ ตีราคาหลักประกันตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนดไว้ โดยประเภทของหลักประกันที่สำคัญของธนาคาร ได้แก่ เงินฝากและตั๋วแลกเงิน

หลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดหลักทรัพย์นอกตลาด อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ อสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เป็นต้น ทั้งนี้ ธนาคารกำหนดแนวทาง มาตรฐาน และความถี่ในการประเมินราคาและตีราคาหลักประกันแต่ละประเภท รวมทั้ง กำหนดให้มีการจัดทำรายงานการประเมินราคาและตีราคาที่มีข้อมูล และการวิเคราะห์ที่ชัดเจนและเพียงพอต่อการตัดสินใจกำหนดราคา

ในกรณีที่มีข้อบ่งชี้ว่ามูลค่าของหลักประกันนั้นลดลง หรือมีการเสื่อมราคาตามอายุการใช้งาน จะต้องมีการพิจารณาการด้อยค่าของสินทรัพย์อื่น ที่เป็นหลักประกันโดยเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง ในช่วงที่ผ่านมา ธุรกรรมสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารและบริษัทย่อยมีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งตามประกาศ ธปท.

เรื่อง สินทรัพย์ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ เมื่อเดือนธันวาคม 2549 ได้กำหนดเกณฑ์การกันสำรองให้สอดรับกับ IAS39 สามารถนับรถยนต์เป็น หลักประกันได้ ซึง่ รถยนต์ถอื เป็นกรรมสิทธิข์ องธนาคารและบริษทั ย่อย หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารและบริษทั ย่อยสามารถดำเนินการ ครอบครองสินทรัพย์ได้ในทันทีเพื่อขายต่อในตลาดรถยนต์ใช้แล้ว ดังนั้น ธนาคารและบริษัทย่อยอาจมีความเสี่ยงจากการไม่สามารถยึดรถยนต์

ที่เป็นหลักประกันได้ รวมทั้งความเสี่ยงจากการจำหน่ายรถยนต์แต่ไม่สามารถชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นกับปัจจัยเสี่ยง เช่น สภาวะ ตลาดรถยนต์ใช้แล้ว สภาพของรถยนต์ที่ได้ยึดมา เป็นต้น 54

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

1.4 ความเสี่ยงจากการค้ำประกันและการอาวัล

ธนาคารและบริษัทย่อยได้ให้บริการกับลูกค้าที่ก่อให้เกิดภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน เล็ตเตอร์ออฟเครดิต การค้ำประกัน การกู้ยืมเงิน ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงจากการที่ต้องเข้าไปรับผิดชอบแทนลูกค้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญา สำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากการค้ำประกันและการอาวัล ธนาคารได้ดูแลและควบคุมความเสี่ยงดังกล่าวด้วยการตรวจสอบข้อมูล โดยใช้

หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด ตลอดจนควบคุมและติดตาม โดยใช้แนวทางเดียวกับการให้สินเชื่อตามปกติของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน และการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน จำนวน 26,752 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.02 ของสินทรัพย์ทั้งหมด 2. ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสี่ยงด้านตลาด คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และราคา ตราสารในตลาดเงินตลาดทุนที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านราคา ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน โดยธนาคารมีนโยบายในการควบคุมและจัดการ

ความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และเป็นไปตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร 2.1 ความเสี่ยงด้านราคา (Price Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตราสารหนี้และตราสารทุน ทำให้มูลค่าของเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยลดลง ธนาคารได้พัฒนาเครื่องมือในการวัดความเสี่ยงโดยใช้แบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผลขาดทุนสูงสุด

ณ ระดับความเชือ่ มัน่ หนึง่ ๆ หากถือครองหลักทรัพย์ในช่วงระยะเวลาทีก่ ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการกำหนด Limit ต่าง ๆ ในการทำธุรกรรม เพื่อควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ธนาคารรับได้ เช่น Position Limit และ Loss Limit เป็นต้น โดยมีหน่วยงานควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Unit) ซึ่งแยกออกจากหน่วยงานที่ทำธุรกรรม (Front office) และหน่วยงานที่บันทึกรายการ (Back office) ทำหน้าที่ควบคุมความเสี่ยง และรายงานสถานะ Limit ต่าง ๆ ต่อคณะกรรมการ หน่วยงาน หรือผูบ้ ริหารต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้อง เพือ่ บริหารความเสีย่ งได้ทนั ท่วงที ธนาคารมอบหมาย

ให้คณะกรรมการพิจารณาการลงทุนเป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านนี้ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือดังกล่าวมีประสิทธิภาพและมีความ แม่นยำ ธนาคารกำหนดให้มีการทดสอบเครื่องมือด้วยการทำ Backtesting โดยใช้เกณฑ์มาตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากนี้ ธนาคารมีการจำลองเหตุการณ์รุนแรงอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการลดลงของราคาหลักทรัพย์ ในตลาดอย่างรุนแรง เฉียบพลัน หรือทำการทดสอบภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อให้คาดการณ์ได้ว่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นมีผลต่อรายได้และเงินกองทุนอย่างไร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เงินลงทุนที่มีไว้เพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยจำแนกตามประเภทเงินลงทุน เป็นดังนี ้

มูลค่ายุติธรรม (ล้านบาท) ปี 2554

ปี 2553

เงินลงทุนเพื่อค้า หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

10,479 4,758 637 38

45 21 3,023 80

รวมเงินลงทุนเพื่อค้า

15,912

3,169

เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ต่างประเทศ ตราสารทุนในความต้องการของตลาดในประเทศ

41,003 18,533 25,425 7,983

52,604 10,064 12,920 8,530

รวมเงินลงทุนเผื่อขาย

92,944

84,118

108,856

87,287

รวมเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขาย

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ธนาคารและบริษัทย่อยมีการลงทุนเพิ่มในตราสารหนี้ ทำให้มูลค่าเงินลงทุนเพื่อค้าและเผื่อขายของธนาคารและบริษัทย่อยปรับเพิ่มขึ้น จากเหตุผลดังกล่าวจึงทำให้ค่าความเสี่ยงด้านราคาโดยรวมของธนาคารและบริษัทย่อยปรับตัวเพิ่มขึ้น 2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และรายการนอกงบดุลทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

(Net Interest Income) และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ธนาคารมีเป้าหมายที่จะดำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษา ระดับความสัมพันธ์ของสัดส่วนโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาต่าง ๆ ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม สำหรับการดำเนินงานและให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธนาคารและผู้ถือหุ้น ธนาคารจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใช้วัดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ สามารถวิเคราะห์ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความเหลื่อมล้ำระหว่างระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย์ หนี้สิน

และภาระผูกพันในแต่ละช่วงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยงประจำทุกเดือน เพื่อให้การดำเนินงานของธนาคารมี

ความเสี่ยงอยู่ ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ จึงได้จัดให้มีการกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับสัญญาณเตือนภัยที่ยอมรับได้

โดยพิจารณาจากโครงสร้างของสินทรัพย์ หนี้สิน และภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละ ช่วงเวลาตามแผนธุรกิจของธนาคาร และมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยงอย่าง ใกล้ชิด โดยมีการติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจเป็นสาเหตุของปัจจัยความเสี่ยงด้าน อัตราดอกเบี้ย เพื่อกำหนดมาตรการต่าง ๆ ในการรองรับความเสี่ยง สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 วิเคราะห์ตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาของสินทรัพย์

และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ดังนี้ (หน่วย: ล้านบาท) รายการ

ระยะเวลาการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่หรือวันครบกำหนด เมื่อทวงถาม 0 - 3 เดือน 3 - 12 เดือน

1 - 5 ปี

เกิน 5 ปี

ไม่มีดอกเบี้ย

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด - - - - - 16,006 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 23,000 29,523 2,655 - - 8,137 สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ - - - - - 1,536 เงินลงทุน 12 14,772 46,447 57,851 16,781 13,308 เงินให้สินเชื่อ 316,891 22,243 15,445 212,320 68,113 208 ลูกหนี้สำนักหักบัญชี - - - - - 25 ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ และตราสารอนุพันธ์ - - - - - 858 รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

339,903

66,538 64,547 270,171

รวม

16,006 63,315 1,536 149,171 635,220 25 858

84,894 40,078 866,131

หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก 174,608 169,399 77,929 8,404 - 5,700 436,040 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 20,877 32,220 5,379 217 - 1,458 60,151 หนี้สินจ่ายเมื่อทวงถาม - - - - - 2,131 2,131 หนี้สินตราสารอนุพันธ์ - - - - - 2,886 2,886 เงินกู้ยืม 999 133,517 103,060 16,700 21 - 254,297 เจ้าหนี้สำนักหักบัญชี - - - - - 306 306 เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์ และตราสารอนุพันธ์ - - - - - 851 851 รวมหนี้สินทางการเงิน

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

196,484 335,136 186,368 25,321

21 13,332 756,662

จากโครงสร้างสินทรัพย์และหนีส้ นิ ทางการเงินข้างต้น หากอัตราดอกเบีย้ ในตลาดปรับเพิม่ ขึน้ จากระดับปัจจุบนั จะทำให้มรี ายได้ดอกเบีย้ สุทธิ สำหรับช่วงเวลา 1 ปีข้างหน้าปรับลดลง อันเนื่องมาจากการขยายธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารซึ่งอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.3 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อย ได้รับผลกระทบในทางลบ เนื่องจากความผันผวนของอัตรา แลกเปลี่ยนจากการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศหรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในเงินสกุลเงินต่างประเทศ แบ่งเป็นความเสี่ยง

ที่เกิดจากการทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าจากเงินสกุลเงินต่างประเทศ เป็นสกุลเงินท้องถิ่น (Translation Risk) ธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย (ALCO) เป็นผู้ควบคุมและติดตามความเสี่ยงประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคล้องระหว่างโครงสร้างและอายุครบกำหนดของสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ประกอบกับธนาคาร มีนโยบายในการกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อรายได้และเงินกองทุน อย่างไรก็ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารมีนโยบายที่จะปิดความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น สัญญาแลกเปลี่ยน

ล่วงหน้า เป็นต้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนในระดับต่ำ เนื่องจากสินทรัพย์ที่เป็นเงินตรา ต่างประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารและบริษัทย่อยได้ทำสัญญาแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว 3. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ธนาคารและบริษัทย่อย ไม่สามารถชำระหนี้สินและภาระผูกพันเมื่อถึง กำหนด เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ แต่ด้วยต้นทุน ที่สูงเกินกว่าระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคารและบริษัทย่อยในปัจจุบันและในอนาคต โดยกลไก

การบริหารความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพคล่องในแต่ละช่วงเวลาที่ธนาคารอาจมีความต้องการเงินทุนแตกต่างกัน เพื่อรองรับการถอนเงินฝาก การลดหนี้สินประเภทอื่นลง หรือการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ โดยใช้เครื่องมือทั้งที่เป็นแบบจำลองวิเคราะห์ฐานะสภาพ คล่อง (Liquidity Gap Analysis) อัตราส่วนด้านสภาพคล่องต่าง ๆ ตลอดจนการใช้สถานการณ์จำลองโดยการตั้งสมมติฐาน (“What if” Scenarios) เพื่อวิเคราะห์ถึงผลกระทบว่า ธนาคารจะยังคงมีสภาพคล่องที่เพียงพอหรือไม่ ภายใต้กระแสเงินสดที่ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของลูกค้า ในการต่ออายุสัญญาเมื่อครบกำหนด นอกจากนี้ ยังได้ประมาณการความต้องการสภาพคล่องภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกันตามภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่ปกติต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับธนาคารเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน ขณะเดียวกัน ธนาคารและบริษัทย่อยมีการจัดทำแผนรองรับเหตุฉุกเฉินไว้รองรับกรณีเกิดปัญหาสภาพคล่องและจะมีการทบทวน เมื่อมีเหตุการณ์สำคัญที่จะมีผลต่อการดำเนินงานตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ธนาคารได้มอบหมายให้ คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งจะจัดให้มีการประชุมเพื่อติดตามสถานะและบริหารจัดการความเสี่ยงเป็น ประจำทุกสัปดาห์ โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหล่งเงินทุน เป็นดังนี้

เงินทุนจำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุน (หน่วย : ล้านบาท) ปี 2554

ร้อยละ

ปี 2553

ร้อยละ

เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินในประเทศ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินต่างประเทศ เงินกู้ยืม

436,040 50,851 9,300 254,297

58.10 6.78 1.24 33.88

532,656 33,251 7,294 174,949

71.20 4.44 0.97 23.38

รวม

750,488

100.00

748,150

100.00

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

เงินทุนจำแนกตามประเภทของแหล่งที่มาของเงินทุน (หน่วย : ล้านบาท) ปี 2554

ร้อยละ

ปี 2553

ร้อยละ

ไม่เกิน 1 ปี เกิน 1 ปี

701,284 49,204

93.44 6.56

680,818 67,332

91.00 9.00

รวม

750,488

100.00

748,150

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินฝากและเงินกู้ยืมรวม 750,488 ล้านบาท โดยแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็น เงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี อันเป็นลักษณะโครงสร้างการทำธุรกิจเป็นปกติทางการค้าของธนาคาร พาณิชย์ อย่างไรก็ดี ธนาคารได้มีการออกผลิตภัณฑ์ประเภทตั๋วแลกเงินและหุ้นกู้ระยะสั้นเพื่อเป็นการเพิ่มทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า ทั้งนี้ สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 วิเคราะห์ตามระยะเวลากำหนด

ตามสัญญา เป็นดังนี้ (หน่วย : ล้านบาท)

รายการ

วันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน เมื่อทวงถาม น้อยกว่า 1 ปี มากกว่า 1 ปี ไม่มีดอกเบี้ย

สินทรัพย์ทางการเงิน เงินสด 16,006 - - - รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 8,368 54,827 120 - สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ - 1,536 - - เงินลงทุน 1 67,445 68,908 12,817 เงินให้สินเชื่อ 47,672 193,205 394,343 - ลูกหนี้สำนักหักบัญชี - 25 - - ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์ - 858 - - รวมสินทรัพย์ทางการเงิน

รวม

16,006 63,315 1,536 149,171 635,220 25 858

72,047 317,896 463,371 12,817 866,131

หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก 176,616 249,835 9,589 - 436,040 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 21,081 35,306 3,764 - 60,151 หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม 2,131 - - - 2,131 หนี้สินตราสารอนุพันธ์ - 2,886 - - 2,886 เงินกู้ยืม 999 217,447 28,721 7,130 254,297 เจ้าหนี้สำนักหักบัญชี - 306 - - 306 เจ้าหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์ - 851 - - 851 รวมหนี้สินทางการเงิน

200,827 506,613

42,074

7,130 756,662

รายการนอกงบดุล การรับอาวัลตั๋วเงิน 1 1,572 43 - 1,616 ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด 624 481 - - 1,105 เล็ตเตอร์ออฟเครดิต 86 2,540 - - 2,626 ภาระผูกพันอื่น 41,732 6,138 2,061 2 49,933 รวมรายการนอกงบดุล 42,443 10,731 2,104 2 55,280

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

4. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสี่ ย งด้ า นปฏิ บั ติ การ เป็ น ความเสี่ ย งที่ จ ะเกิ ด ความเสี ย หายอั น เนื่ อ งมาจากการขาดการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ด ี ขาดธรรมาภิบาลในองค์กร หรือขาดการควบคุมที่ดีที่เกี่ยวข้องกับ กระบวนการปฏิ บั ติ ง านภายใน คน ระบบงาน หรื อ เหตุ ก ารณ์

ภายนอก และส่งผลกระทบต่อรายได้จากการดำเนินงานและเงินกองทุน ของธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ย รวมถึ ง ความเสี่ ย งด้ า นกฎหมาย

เช่ น ความเสี่ ย งต่ อ การถู ก ฟ้ อ งร้ อ งหรื อ ดำเนิ น คดี ต ามกฎหมาย

ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทั้งความเสียหายที่ได้รับจากการ ตกลงกันนอกชั้นศาล เป็นต้น ซึ่งความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจะมี

ผลกระทบต่อความเสี่ยงด้านอื่น โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และด้านชื่อเสียง (Reputation Risk) ธนาคารได้กำหนดนโยบายและแนวทางการบริ ห าร ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการที่มุ่งเน้นไปที่การป้องกันและติดตามดูแล ความเสีย่ งประเภทนี้ และเนือ่ งจากการควบคุมภายในเป็นกลไกสำคัญ

ในการควบคุมและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารจึงจัด ให้มีระบบควบคุมภายในที่ดี อันได้แก่ • การจัดโครงสร้างองค์กร ธนาคารมีการกำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิดชอบของแต่ละตำแหน่งงานให้มีการสอบยันและ ถ่วงดุลอำนาจซึง่ กันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหน่วยงาน ที่ทำธุรกรรม (Front office) ออกจากหน่วยงานที่ทำหน้าที่ควบคุม และติดตามความเสี่ยง (Middle office) ซึ่งได้แก่ หน่วยงานควบคุม ความเสี่ยง (Risk Control Unit) กับหน่วยงานที่บันทึกรายการ

(Back office) • การจัดให้มีหน่วยงานสนับสนุนการทำธุรกรรม เช่น หน่วยงานคอมพิวเตอร์และระบบสารสนเทศ หน่วยงานกฎหมาย หน่วยงานประเมินราคา ที่มีความชำนาญเฉพาะด้านและเป็นอิสระ เพื่อลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น • การจัดให้มีระเบียบปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการทำ ธุรกรรมทุกประเภท และคู่มือการปฏิบัติงานของพนักงาน ตลอดจน ระเบียบอำนาจอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อเป็นแนวทางในการ ทำงานภายในองค์กรให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั้งหมด • การจัดให้มคี ณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมินความเสี่ยงของ ธนาคาร ตรวจสอบข้อผิดพลาด ปรับปรุงแก้ไขจุดบกพร่องให้รัดกุม และมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น • การจั ด การระบบเทคโนโลยี ส ารสนเทศและระบบ รักษาความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการ รองรับการขยายตัวของธุรกิจและสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้า

ทัง้ ด้านเทคโนโลยีและด้านข้อมูล โดยเฉพาะการป้องกันความเสียหาย จากการลักลอบเข้าถึงข้อมูลจากบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง

• การจั ด ทำแผนรองรั บ การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ต่ อ เนื่ อ ง (Business Continuity Plan) ประกอบด้วย แผนฉุกเฉิน แผนระบบ สำรอง และแผนการฟื้นฟูการดำเนินงาน เพื่อควบคุมไม่ ให้การ ดำเนินธุรกิจหยุดชะงัก รวมทั้งจัดให้มีการซักซ้อม เพื่อทดสอบความ พร้อมของแผนและเพื่อการปรับปรุงแผนให้สามารถปฏิบัติงานได้จริง และมีประสิทธิภาพ ประกอบกับการที่ธนาคารมีการใช้บริการจากบุคคล ภายนอกดำเนินการแทนในบางกลุ่มกิจกรรมเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับ ทิศทางการดำเนินธุรกิจของสถาบันการเงินในปัจจุบันและในอนาคต ธนาคารได้มีการกำหนดนโยบายเพื่อบริหารความเสี่ยงจากการใช้ บริการจากบุคคลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบายดังกล่าว นอกจากจะมี แ นวทางการปฏิ บั ติ ง านที่ ส อดคล้ อ งกั บ ข้ อ บั ง คั บ

ในเรื่ อ งเดี ย วกั น ที่ อ อกโดย ธปท. แล้ ว และยั ง เพื่ อ ประโยชน์ ใ น

การควบคุมภายในของธนาคารด้วย สำหรับการวัดและประเมินความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ธนาคารมีการกำหนดหลักเกณฑ์ รูปแบบ หรือเงื่อนไขของวิธีการ

ที่ใช้ในการวัดและประเมินความเสี่ยงภายในของธนาคารเอง โดยวิธี การดังกล่าวธนาคารมีการพิจารณาถึงปัจจัยแวดล้อมต่าง ๆ เช่น แนวทางการกำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ลักษณะและความซับซ้อนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับ ความเสี่ ย งของธนาคาร โอกาสและ/หรื อ ความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของความเสี่ยงที่เกิดขึ้น/อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับ สินทรัพย์เสีย่ งด้านเครดิต ด้านตลาด และด้านปฏิบตั กิ ารตามแนวทาง ของ Basel II นั้น ธนาคารได้เลือกวิธีการคำนวณสินทรัพย์เสี่ยง

ด้านปฏิบัติการด้วยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ธนาคารกำหนดเป็นนโยบายให้ผู้บริหารของแต่ละหน่วยงานมีความ รับผิดชอบในการติดตามความเสี่ยง โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของการ ปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะช่วยให้รับทราบถึงความเสี่ยงและปัญหาที่ เกิดขึน้ ได้ทนั ท่วงที และเพือ่ ให้สามารถตอบสนองต่อการเปลีย่ นแปลง ในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างเหมาะสมและทันท่วงที ไม่ส่งผลเสียหายต่อ ธนาคาร ถึงกระนั้นก็ดี เพื่อให้ทราบถึงผลการดำเนินงานและปัญหา

ทีเ่ กิดขึน้ ตลอดจนแนวโน้มและการเปลีย่ นแปลงของข้อมูลปัจจัยเสีย่ ง ธนาคารจึงจัดให้มีการจัดเก็บและรายงานข้อมูลในส่วนที่เกี่ยวข้องกับ การบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร เช่น ข้อมูลเหตุการณ์ความเสียหาย

ที่เกิดขึ้น (Loss Data) ดัชนีชี้วัดความเสี่ยง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสี่ยงสำคัญ เป็นต้น เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่อง และสม่ำเสมอ เพื่อใช้ประกอบการกำหนดนโยบายและพัฒนาระบบ บริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม และเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้ธนาคาร ประเมินความสามารถของระบบควบคุมภายในว่า มีประสิทธิภาพ มากน้อยเพียงใดอีกทางหนึ่งด้วย

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

5. ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการ กำหนดแผนกลยุทธ์ แผนดำเนินงาน และการนำไปปฏิบตั ไิ ม่เหมาะสม หรื อ ไม่ ส อดคล้ อ งกั บ ปั จ จั ย ภายใน และสภาพแวดล้ อ มภายนอก

อันส่งผลกระทบต่อรายได้ เงินกองทุนหรือการดำรงอยู่ของธนาคาร และบริษัทย่อย ในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ธนาคารจัดให้มี การทำแผนกลยุ ท ธ์ ส ำหรั บ ช่ ว งเวลา 3 ปี ข้ า งหน้ า และจั ด ให้ มี

การทบทวนแผนงานอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณ์ ภายนอกที่อาจส่งผลกระทบถึงการบรรลุเป้าหมายของธุรกิจ โดย

คณะกรรมการบริหารเป็นผู้ติดตามผลการดำเนินงานของหน่วยงาน ต่าง ๆ เปรียบเทียบกับแผนงานประจำปีที่กำหนดเป้าหมายไว้อย่าง สม่ำเสมอ 6. ความเสี่ ย งจากมาตรการหรื อ กฎระเบี ย บของ ทางการ ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ เป็นความเสีย่ งทีเ่ กิดจากการปรับปรุง เปลีย่ นแปลงข้อบังคับ กฎหมาย และกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธปท. ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนโยบายแต่ละครั้งอาจส่งผลกระทบต่อ กลยุทธ์ และการดำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับการเปลีย่ นแปลงหลักเกณฑ์และข้อบังคับต่าง ๆ ของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องในปี 2554 ที่ผ่านมา ส่วนใหญ่ เป็นการปรับปรุงมาตรการที่จะช่วยส่งเสริมให้สถาบันการเงินมีหลัก ธรรมาภิบาลที่ดี มีการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และให้ความสำคัญต่อการคุ้มครองลูกค้ามากขึ้น จึงไม่มีผลกระทบ ต่อกลยุทธ์และการดำเนินธุรกิจของธนาคารมากนัก ซึ่งตลอดมา ธนาคารได้มีการปรับปรุงและพัฒนาระบบการปฏิบัติงานภายในและ มาตรฐานการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่องอยู่เสมอ และเป็น ภารกิจที่สำคัญที่ธนาคารจะต้องดำเนินธุรกิจให้สอดรับกับหลักเกณฑ์ และข้อบังคับของหน่วยงานราชการ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

7. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารมีการคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยง ต่าง ๆ ตามหลักเกณฑ์ Basel II ดังนี้ • ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ใช้ วิ ธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านตลาด สำหรับฐานะความเสี่ยงด้าน ตลาด ใช้วิธี Standardized Approach • ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ใช้วิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของ เงินกองทุนในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุรกิจสำหรับระยะเวลา 3 ปี ค่าความเสี่ยงที่คำนวณได้จะใช้การกำหนดเพดานความเสี่ยง (Risk Limit) ซึ่งหน่วยงานนโยบายความเสี่ยงและตลาดทุนจะมีการ จัดทำรายงานความเพียงพอของเงินกองทุนเป็นประจำทุกเดือนเสนอ ต่อคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคารเพื่อติดตามดูแล ให้ธนาคารมีเงินกองทุนหลังจัดสรรความเสี่ยงโดยรวมในปริมาณที่ เพียงพอที่จะรองรับการเติบโตของธุรกิจตามแผนที่วางไว้อย่างมั่นคง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารมีเงินกองทุนทั้ง สิ้นจำนวน 91,093 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 61,638 ล้านบาท และเงินกองทุนชัน้ ที่ 2 สุทธิจำนวน 29,455 ล้านบาท

มีอัตราส่วนการดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง คิดเป็นร้อยละ 13.72 เกินกว่าเกณฑ์ขนั้ ต่ำที่ ธปท. กำหนดไว้ทรี่ อ้ ยละ 8.50 ซึง่ นับว่า มี สั ด ส่ ว นมากเพี ย งพอที่ จ ะรองรั บ ความเสี่ ย งที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น และ

การขยายธุรกิจในอนาคต

กิจกรรมเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กร (Corporate Social Responsibility)

กลุ่มธนชาตยึดมั่นในความเป็นองค์กรที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ทั้งในการดำเนินธุรกิจและการทำกิจกรรมต่าง ๆ เพื่อมีส่วนในการสร้างความเป็นอยู่ที่ดีของคนในสังคมและชุมชนอย่างยั่งยืน และการดูแลสิ่งแวดล้อม นอกจากนั้นแล้วยังส่งเสริมให้พนักงาน

มีส่วนร่วมในความรับผิดชอบต่อสังคมด้วย

ความรับผิดชอบต่อสังคมในกระบวนการ (CSR-in-Process)

ความรับผิดชอบต่อสังคมประเภทนี้ คือ การดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่อสังคม ซึง่ กลุม่ ธนชาตได้ดำเนินการมาเป็นเวลานานแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการดูแลผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มอย่างเหมาะสมเป็นธรรม ทั้งผู้ถือหุ้น ลูกค้า ผู้บริโภค คู่ค้า รวมทั้งมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใส ด้วยตระหนักในความสำคัญของการกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Corporate Governance) โดยความร่วมมือกับศูนย์การศึกษาต่อเนื่อง

แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัยได้จัดการอบรมให้แก่พนักงานเป็นประจำอย่างต่อเนื่อง ในส่วนของพนักงานนั้น ธนชาตได้ดูแลพนักงานเป็นอย่างดี ทัง้ ผลตอบแทน สวัสดิการ และสภาพแวดล้อมในการทำงาน นอกจากนี้ ยังมีนโยบายด้านพลังงาน โดยให้พนักงานมีสว่ นร่วมในการช่วยประหยัดไฟฟ้า กระดาษ เพื่อลดการใช้พลังงานและร่วมกันดูแลสิ่งแวดล้อม ในปี 2554 หลายจังหวัดในประเทศไทยประสบอุทกภัยอย่างหนัก กลุ่มธนชาตได้มีมาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัยน้ำท่วม ทั้งลูกค้า นิติบุคคล และบุคคลธรรมดา โดยพักชำระหนี้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้สูงสุด 90 วัน พร้อมขยายระยะเวลาผ่อนชำระออกไปได้อีกสูงสุด 12 เดือน ด้านสินเชือ่ เคหะพักชำระคืนเงินต้นได้นานสูงสุด 12 เดือน พร้อมวงเงินช่วยเหลือธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จำนวน 5 พันล้านบาท โดยขยายเวลาชำระคืนเงินต้นสูงสุด 1 ปี ในส่วนของผลิตภัณฑ์บตั ร ATM และบัตร Debit ได้ยกเว้นค่าธรรมเนียมการถอนเงิน การโอนเงินข้ามเขต ที่เครื่องเอทีเอ็มของธนาคารธนชาตทุกรายการและค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินสดต่างธนาคาร การโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารธนชาต

ที่ผูกภายในบัตรเดียวกัน ในกรณีบัตรเสีย/สูญหายจากเหตุการณ์น้ำท่วม ยกเว้นค่าธรรมเนียมทำบัตรทดแทนและค่าธรรมเนียมรายปีแก่

กลุ่มลูกค้าที่ประสบภัย น้ำท่วม สำหรับผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตธนชาตไดร์ฟ ผลิตภัณฑ์บัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต FLASH ลูกค้าสามารถยื่นพักหนี้ ลดยอดชำระหนี้ หรือขยายเวลาผ่อนชำระค่างวด จนกว่าสถานการณ์จะกลับสู่ภาวะปกติ

ความรับผิดชอบต่อสังคมนอกกระบวนการ (CSR-after-Process)

ความรับผิดชอบต่อสังคมประเภทนีเ้ ป็นกิจกรรมทีด่ ำเนินการนอกเหนือจากการดำเนินธุรกิจปกติขององค์กร ซึง่ กลุม่ ธนชาตได้ดำเนินการ ด้านนี้มาเป็นเวลานานแล้ว ต่อมาเมื่อกลุ่มธนชาตได้มีธุรกิจธนาคารพาณิชย์ภายในกลุ่มมีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ จึงได้จัดให้มีกิจกรรม

เพื่อสังคมที่ได้รับนโยบายจากส่วนกลาง โดยสำนักงานเครือข่าย (Hub) ร่วมสนับสนุนการจัดกิจกรรม ซึ่งมีคณะกรรมการดูแลกิจกรรมเพื่อสังคม (CSR Committee) พิจารณาอนุมตั แิ ละสนับสนุนงบประมาณการจัดโครงการฯ จากนัน้ พนักงานของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธนชาตในแต่ละภูมภิ าค

ก็จะลงมือดำเนินกิจกรรมเพื่อสังคมร่วมกัน รวมทั้งเชิญชวนลูกค้า คู่ค้า และประชาชนในชุมชนให้มีส่วนร่วมในการทำกิจกรรมนั้น ๆ ด้วย

โดยองค์กรได้กำหนดขอบข่ายประเด็นปัญหาสังคม เพื่อเป็นแนวทางดำเนินกิจกรรม โดยแบ่งเป็น 4 ประเภทใหญ่ ๆ ได้ดังนี้ 1. ด้านการพัฒนาเยาวชนและเด็กด้อยโอกาส 2. ด้านสุขภาพและอนามัยชุมชน 3. ด้านการอนุรักษ์วัฒนธรรม เอกลักษณ์ของชาติ 4. ด้านการช่วยเหลือสังคมในการช่วยบรรเทาประชาชนที่ได้รับความเดือดร้อนจากภัยธรรมชาติ

โครงการ “ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัยให้น้อง”

เป็นโครงการที่ธนาคารธนชาตริเริ่มจัดขึ้นตั้งแต่ปี พ.ศ. 2550 ในสำนักงานเครือข่ายหาดใหญ่ เพื่อมอบหมวกนิรภัยให้กับนักเรียน

ที่โดยสารรถจักรยานยนต์มาโรงเรียนในเขตพื้นที่อำเภอหาดใหญ่ อำเภอเมือง จังหวัดสงขลา และในปี 2551 - 2553 ได้ขยายพื้นที่การส่งมอบ หมวกนิ ร ภั ย เพิ่ ม เติ ม ไปยั ง สำนั ก งานเขตพื้ น ที่ น ครสวรรค์ พิ ษ ณุ โ ลก นครปฐม และอุ ด รธานี ทั้ ง นี้ ธนาคารได้ เ ล็ ง เห็ น ถึ ง ความสำคั ญ

ของการป้องกันความรุนแรงที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุในการซ้อนท้ายจักรยานยนต์ของเด็กเล็กโดยปราศจากหมวกนิรภัย ไม่ว่าจากเหตุผล

ที่ผู้ปกครองไม่ให้ความสนใจกับความปลอดภัยดังกล่าว หรือการจัดหาหมวกนิรภัยของเด็กเล็กที่ได้มาตรฐานทำได้ยาก และมีราคาแพง บริษัท

ผู้ผลิตมีน้อยมากเมื่อเทียบกับหมวกนิรภัยสำหรับผู้ ใหญ่ นอกจากนี้ ยังเป็นการร่วมสร้างจิตสำนึกให้ผู้ปกครองและเด็กนักเรียนได้เห็นถึง

ความสำคัญของการสวมใส่หมวกนิรภัยทุกครั้งที่เดินทางออกจากบ้านมายังโรงเรียน ซึ่งจากการดำเนินโครงการดังกล่าวมาอย่างต่อเนื่อง

ผลปรากฏว่าได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากผู้ปกครองและเด็กนักเรียนที่เข้าร่วมโครงการฯ ถือเป็นการตอบสนองต่อนโยบายกิจกรรมเพื่อสังคม ของธนาคารในการสร้างวัฒนธรรมการสวมใส่หมวกนิรภัยให้แก่ผู้ซ้อนท้ายรถจักรยานยนต์ที่เป็นเด็กนักเรียนได้เป็นอย่างดี รวมถึงการรณรงค์

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

และสร้างจิตสำนึกในการขับขีอ่ ย่างปลอดภัย ซึง่ จะช่วยลดความรุนแรง จากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากการไม่สวมหมวกนิรภัยได้อีกด้วย สำหรับปี 2554 ซึ่งเป็นปีที่พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว ทรงเจริญพระชนมพรรษา 84 พรรษา ธนาคารจึงได้จัดกิจกรรม

ในโครงการ “ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัยให้น้อง 84 พรรษา

84 โรงเรียน” เพือ่ เทิดพระเกียรติพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั รวมทัง้ รณรงค์ ส ร้ า งวิ นั ย จราจรและวัฒนธรรมในการสวมใส่หมวกนิ ร ภั ย

ให้ กั บ เด็ ก และผู้ ป กครองทุ ก ครั้ ง ที่ ซ้ อ นท้ า ยรถจั กรยานยนต์ โดย ทำการมอบหมวกนิรภัยที่ ได้รับการรับรองคุณภาพและมาตรฐาน จากสำนั ก งานมาตรฐานผลิ ต ภั ณ ฑ์ อุ ต สาหกรรม (สมอ.) ให้ กั บ

เด็กนักเรียนระดับชั้นอนุบาล 1 ถึงระดับประถมศึกษาปีที่ 3 จำนวน 20,000 ใบ รวม 84 โรงเรียนในสังกัดรัฐบาลและเอกชนทั่วประเทศ

ที่ส่งแผนงานเข้าประกวด และได้รับคัดเลือกให้รับมอบหมวกนิรภัย ซึ่งกิจกรรมดังกล่าวได้ดำเนินการอย่างต่อเนื่องมาเป็นระยะเวลา 5 ปี โดยได้ ม อบหมวกนิ ร ภั ย สำหรั บ เด็ ก ให้ แ ก่ โ รงเรี ย นไปแล้ ว จำนวน

ทั้งสิ้น 28,800 ใบ และธนาคารจะได้ดำเนินโครงการทั้งการส่งมอบ หมวกนิรภัยให้เด็ก ๆ รวมทั้งการรณรงค์ให้ผู้ใหญ่ให้ความสำคัญใน เรื่องนี้ต่อไป

โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ ไทย”

เป็นกิจกรรมที่มุ่งส่งเสริมเอกลักษณ์ และวัฒนธรรมอันดีงาม ของชาติ โดยให้เยาวชนสามารถอ่านออกเสียงภาษาไทยได้อย่างถูกต้อง รวมถึงมารยาทอันดีงามของไทยทีส่ ามารถนำไปปรับใช้ในชีวติ ประจำวัน ได้อย่างถูกต้องงดงามตามแบบแผนวัฒนธรรมของไทย โดยโครงการ ดังกล่าวธนาคารได้สานต่อจากโครงการ “นครหลวงไทย อนุรักษ์ เอกลักษณ์ ไทย” ของธนาคารนครหลวงไทยที่จัดต่อเนื่องมาเป็น

ระยะเวลากว่า 39 ปี ประกอบด้วย 2 กิจกรรม คือ “การแข่งขันอ่าน ฟังเสียง” และ “การประกวดมารยาทไทย” ได้จัดการแข่งขันคัดเลือก ตัวแทนใน 4 ภาค ได้แก่ ภาคเหนือ ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ภาคใต้ และภาคกลาง-กรุงเทพฯ โดยเปิดโอกาสให้สถาบันการศึกษาส่งนักเรียน นักศึกษา ระดับประถมศึกษาปีที่ 1 ถึงอุดมศึกษา เพื่อเป็นตัวแทน สถาบันเข้าร่วมแข่งขัน เพือ่ ชิงรางวัลถ้วยพระราชทานสมเด็จพระเทพ รัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี โล่เกียรติบัตร และทุนการศึกษา ทั้งนี้ ในปี 2554 ได้เสริมกิจกรรม “การประกวดจัดพานธูปเทียนแพ” เพื่ อ ให้ เ ยาวชนเสนอความคิ ด สร้ า งสรรค์ ใ นการจั ด โต๊ ะ หมู่ บู ช า

ได้สวยงามอย่างไทย ซึ่งในโครงการฯ ดังกล่าวได้รับเกียรติจาก

ผู้ทรงคุณวุฒิจากสำนักงานปลัดกระทรวงวัฒนธรรม กรมส่งเสริม วัฒนธรรม กระทรวงวัฒนธรรม สำนักงานคณะกรรมการกิจการ กระจายเสี ย ง กิ จ การโทรทั ศ น์ แ ละกิ จ การโทรคมนาคมแห่ ง ชาติ (กสทช.) ราชบัณฑิตยสถาน สำนักงานเสริมสร้างเอกลักษณ์ของชาติ โรงเรียนพระตำหนักสวนกุหลาบ (วิทยาลัยในวังหญิง) และวัฒนธรรม ของแต่ละภาคมาร่วมเป็นคณะกรรมการตัดสิน จุดเริ่มต้นโครงการเกิดขึ้นในปี 2515 ได้เริ่มจัดการประกวด “มารยาทไทย” ในนามธนาคารศรีนคร และในปี 2523 เริ่มจัดการ แข่งขัน “อ่านฟังเสียงศรีนคร” โดยในปี 2538 ได้ขอพระราชทาน

พระราชานุญาตขอถ้วยพระราชทานจากสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุ ม ารี ในการพระราชทานถ้ ว ยรางวั ล ชนะเลิ ศ

ทั้ง 2 กิจกรรม ต่อมาในปี 2545 ธนาคารศรีนครได้รวมกิจการกับ ธนาคารนครหลวงไทย จึงได้เปลี่ยนชื่อโครงการเป็น “นครหลวงไทย

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

อนุ รั ก ษ์ เ อกลั ก ษณ์ ไ ทย” และในปี 2554 ธนาคารนครหลวงไทย

ได้รวมกิจการกับธนาคารธนชาต และยังคงสานต่อโครงการดังกล่าว โดยเปลี่ยนชื่อโครงการเป็น “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” สำหรับแรงบันดาลใจในการจัดโครงการดังกล่าว ก็เพื่อธำรง และรักษาไว้ซงึ่ เอกลักษณ์ความเป็นไทย ทัง้ การอ่านฟังเสียงภาษาไทย ตลอดจนการปฏิบตั เิ กีย่ วกับมารยาทไทยในชีวติ ประจำวันให้คงอยูค่ กู่ บั คนไทย เพือ่ ไม่ให้เกิดการเสือ่ มสลายไปตามกาลเวลา และสภาวการณ์ ทางสังคมที่นิยมสิ่งใหม่ ๆ อีกทั้งยังเป็นการร่วมกันปลูกจิตสำนึกให้ เยาวชนของชาติเกิดความรู้สึกรักและหวงแหนวัฒนธรรมไทย และ ร่วมกันรักษาไว้ให้คงอยู่คู่สังคมไทยตลอดไป ซึ่งวัฒนธรรมทางด้าน ภาษาไทยและมารยาทไทยนั้น จัดเป็นเอกลักษณ์สำคัญที่แสดงถึง ความเป็นชาติไทยได้เป็นอย่างดี โครงการ “ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย” ปี 2554 มีนักเรียน นักศึกษากว่า 3,000 คน จาก 980 สถาบันทั่วประเทศ

ให้ความสนใจสมัครเข้าร่วมโครงการฯ โดยแบ่งเป็น 5 ระดับชั้น ได้แก่ ระดับประถมศึกษาตอนต้น (ป.1 - ป.3) ระดับประถมศึกษา ตอนปลาย (ป.4 - ป.6) ระดับมัธยมศึกษาตอนต้น (ม.1 - ม.3) ระดับ มัธยมศึกษาตอนปลาย (ม.4 - ม.6) และระดับอุดมศึกษา โดยจัดการ แข่งขันขึ้นในระหว่างเดือนกรกฎาคม-กันยายน 2554

โครงการสะพานบุญ

เป็ น กิ จ กรรมที่ ธ นาคารอำนวยความสะดวกให้ แ ก่ ลู ก ค้ า

ผู้ถือบัตรเอทีเอ็มธนาคารธนชาตในการทำบุญผ่านเครื่องเอทีเอ็ม

ของธนาคารธนชาต โดยลูกค้าสามารถบริจาคเงินให้แก่หลายองค์กร เพื่อสังคมผ่านตู้เอทีเอ็มของธนาคาร โดยไม่มีค่าธรรมเนียม เพื่อเป็น สะพานบุญให้แก่ลกู ค้าของเราส่งต่อไปยังหลากหลายองค์กรทีอ่ ทุ ศิ ตน ในการดำเนินการแก้ไขปัญหาต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในสังคมไทย โดยเป็น ช่องทางหาทุนสนับสนุนมูลนิธิ หรือองค์กรการกุศลต่าง ๆ นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ให้การสนับสนุนมูลนิธิเด็กอ่อนในสลัม ในพระอุปถัมภ์ สมเด็จพระเจ้าพี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาส ราชนครินทร์ โดยในปี 2554 ได้มอบเงินจำนวน 1,170,000 บาท

ที่ ได้จากการตั้งกล่องรับบริจาคจากลูกค้า ผู้บริหาร และพนักงาน

ในกลุม่ ธนชาต ณ สาขาธนาคารทัง้ 680 แห่งทัว่ ประเทศ เพือ่ ช่วยเหลือ ด้ า นความเป็ น อยู่ ด้ า นการศึ ก ษา รวมทั้ ง พั ฒ นาคุ ณ ภาพชี วิ ต

เพื่ อ ให้ เ ด็ ก ๆ เจริ ญ เติ บ โตเป็ น เยาวชนที่ ดี แ ละเป็ น กำลั ง สำคั ญ

ของชาติตอ่ ไป ซึง่ กิจกรรมดังกล่าวธนาคารธนชาตได้ให้การสนับสนุน อย่างต่อเนื่องมาเป็นเวลากว่า 10 ปีแล้ว

โครงการสนับสนุนสภากาชาดไทย • กิจกรรม “ออกร้านงานกาชาดประจำปี”

เป็นกิจกรรมที่ธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย ได้ร่ วมกั นออกร้ านงานกาชาด ซึ่ง จั ดต่อ เนื่อ งมาเป็ น ประจำทุกปี

โดยในปี 2554 เป็นครั้งที่ 35 จัดขึ้นระหว่างวันที่ 30 มีนาคม -

7 เมษายน 2554 ณ บริเวณสวนอัมพร ภายใต้คำขวัญ “84 พรรษา มหาราช ตามรอยพระบาท กาชาดช่วยไทย ถวายไท้องค์ราชัน”

เพื่ อ เฉลิ ม พระเกี ย รติ ใ นโอกาสที่ พ ระบาทสมเด็ จ พระเจ้ า อยู่ หั ว

องค์ราชูปถัมภก สภากาชาดไทย ทรงมีพระชนมายุครบ 84 พรรษา

ทั้งนี้ ธนาคารได้ทูลเกล้าฯ ถวายเงินจำนวน 5.2 ล้านบาท เพื่อบำรุง สภากาชาดไทย สมทบออกร้านในงานกาชาดประจำปี 2554 โดยมี สมเด็จพระนางเจ้าฯ พระบรมราชินีนาถ เป็นองค์สภานายิกาอุปถัมภ์ จุดเริม่ ต้นการเข้าร่วมออกร้านงานกาชาดเกิดขึน้ ในปี 2519 โดยธนาคารศรีนครได้รับเชิญเข้าร่วมออกร้านงานกาชาด ซึ่งเป็น ธนาคารพาณิ ช ย์ เ พี ย งแห่ ง เดี ย วที่ ไ ด้ เ ข้ า ร่ ว มออกร้ า น โดยใช้ ชื่ อ

“ร้ า นกาชาดธนาคารศรี น คร” ต่ อ มาในปี 2545 ธนาคารศรี น คร

รวมกับธนาคารนครหลวงไทย และได้ออกร้านกาชาดในนามธนาคาร นครหลวงไทย โดยใช้ชื่อ “ร้านกาชาดธนาคารนครหลวงไทย” และ

ในปี 2554 เมื่อธนาคารนครหลวงไทยรวมกิจการกับธนาคารธนชาต

จึ ง ได้ อ อกร้ า นในนามธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย

โดยปัจจุบนั ก็ยงั เป็นเพียงธนาคารพาณิชย์แห่งเดียวทีม่ กี ารออกร้านใน งานกาชาด ณ บริเวณสวนอัมพร ทั้งนี้ รายได้สุทธิจากการจำหน่าย สลากกาชาด และจากการออกร้านงานกาชาดได้นำขึ้นทูลเกล้าฯ ถวายสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี องค์อปุ นายิกา

ผูอ้ ำนวยการสภากาชาดไทย เพือ่ โดยเสด็จพระราชกุศล สมทบทุนบำรุง สภากาชาดไทยเป็นประจำทุกปี • กิจกรรม “บริจาคโลหิต ร้อยใจถวายพ่อหลวง” เป็ น กิ จ กรรมที่ ส ำนั ก งานเครื อ ข่ า ยขอนแก่ น จั ด ขึ้ น

ต่อเนื่องมาเป็นระยะเวลา 7 ปีแล้ว เพื่อรณรงค์ ให้ประชาชนและ

พนักงานร่วมกันทำความดีถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาทสมเด็จ พระเจ้าอยู่หัว อันเป็นการช่วยเหลือผู้ประสบอุบัติเหตุฉุกเฉิน และ บรรเทาในช่วงภาวะขาดแคลนโลหิตในการรักษาพยาบาล ซึ่งได้รับ ความร่ ว มมื อ จากคณะแพทยศาสตร์ มหาวิ ท ยาลั ย ขอนแก่ น

มาอำนวยความสะดวกในการรับบริจาคโลหิตโดยตลอด นอกจากนี้ ยังมีบริการตรวจสุขภาพทางการเงินให้กับประชาชนที่มาร่วมกิจกรรม

และแจกจ่ายพันธุ์กล้าไม้เพื่อช่วยรณรงค์ลดภาวะโลกร้อน ตลอดจน เป็ น การกระตุ้นจิตสำนึกในการร่วมกันอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม โดยใน

ปี 2554 ได้รับมอบบริจาคโลหิตให้แก่สภากาชาดไทย รวมทั้งสิ้น 480,050 ซีซี โดยมีผู้ร่วมบริจาคโลหิตทั้งสิ้น 1,164 คน จุ ด เริ่ ม ต้ น การจั ด กิ จ กรรมรั บ บริ จาคโลหิ ต เกิ ด ขึ้ น ในปี 2547 โดยสำนักงานเครือข่ายขอนแก่นเป็นต้นแบบจัดกิจกรรม CSR บริจาคโลหิตของ HUB เป็นประจำทุกปี ปีละ 2 ครั้ง ในวโรกาสเฉลิม พระชนมพรรษาพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั และสมเด็จพระนางเจ้าฯ พระบรมราชินีนาถ ซึ่งต่อมาได้ขยายขอบเขตการจัดกิจกรรมฯ ไปใน พื้นที่สำนักงานเครือข่ายพระนครศรีอยุธยา นครศรีธรรมราช สระบุรี อุดรธานี ธนบุรี และรัชดาฯ โดยมีแรงบันดาลใจในการจัดกิจกรรม

ดังกล่าวเพื่อเป็นการทำความดีถวายเป็นพระราชกุศลแด่พระบาท สมเด็จพระเจ้าอยู่หัว และสมเด็จพระนางเจ้าฯ พระบรมราชินีนาถ อีกทั้งยังเป็นการเชิญชวนให้ผู้บริหาร พนักงาน ลูกค้า ตลอดจน ประชาชนทั่วไปมาร่วมทำบุญด้วยกัน เพื่อช่วยเหลือเพื่อนมนุษย์

ในภาวะฉุกเฉิน/ขาดแคลนโลหิต

โครงการกลุ่มโรงเรียนในอุปถัมภ์ของธนาคารธนชาต ที่ดำเนินการดูแลอย่างต่อเนื่อง • กิจกรรม “พี่ใช้งาน น้องใช้เรียน”

เป็นกิจกรรมที่เกิดขึ้นภายใต้แนวคิดการนำกลับไปใช้ใหม่ ให้ เ กิ ด ประโยชน์ โดยการนำวั ส ดุ โ ครงสร้ า ง และอุ ป กรณ์ตกแต่ง ทั้งหมด อันได้แก่ โต๊ะ เก้าอี้ ชั้นวางหนังสือ และอุปกรณ์การเรียน หลอดไฟ เป็นต้น ในบูทงาน Money Expo 2011 ของธนาคาร

นำไปจัดสร้างอาคารอเนกประสงค์และห้องสมุด รวมทั้งสนับสนุน อุปกรณ์กีฬา อุปกรณ์เครื่องเขียน มอบให้แก่โรงเรียน วัดปากด่าน

1 - 2. กฐินพระราชทาน 54 กลุ่มธนชาตนำผ้ากฐินพระราชทานไปถวาย ณ วัดป่าประดู่ ตำบลท่ า ประดู่ อำเภอเมื อ ง จั ง หวั ด ระยอง โดยบริ ษั ท ใน

กลุ่ ม ธนชาต ลู ก ค้ า คู่ ค้ า ต่ า งๆ รวมทั้ ง ผู้ บ ริ ห าร พนั ก งาน

และประชาชนทั่วไปมีจิตศรัทธาร่วมกันถวายปัจจัยให้แก่วัดฯ จำนวนเงิน 7,977,422.27 บาท เพื่อสมทบทุนในการจัดสร้าง “ศาลาการเปรียญ” หลังใหม่ 3. มอบเงินสนับสนุนเด็กอ่อนในสลัมฯ ธนาคารธนชาตมอบเงินสนับสนุนให้กับมูลนิธิเด็กอ่อนในสลัม ในพระอุปถัมภ์สมเด็จพระเจ้าพี่นางเธอ เจ้าฟ้ากัลยาณิวัฒนา กรมหลวงนราธิวาสราชนครินทร์ จำนวน 1,170,000 บาท

ที่ได้จากการตัง้ กล่องรับบริจาคจากลูกค้า ผูบ้ ริหาร และพนักงาน ในกลุ่มธนชาต ณ สาขาธนาคาร 680 แห่งทั่วประเทศ 4. ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม 54 กลุ่ ม ธนชาตร่ ว มมอบถุ ง ยั ง ชี พ เบื้ อ งต้ น จำนวน 5,000 ถุ ง

จากเงินบริจาคของธนาคารและบริษัทในเครือ ผู้บริหาร และ พนักงาน ให้กับกองทัพเรือกรุงเทพ เพื่อนำไปแจกจ่ายให้แก่ ประชาชนที่อาศัยอยู่บริเวณชุมชมวัดตึก วัดโบสถ์ และชุมชน พระนัง่ เกล้า จังหวัดนนทบุรี ที่ได้รบั ความเดือดร้อนจากอุทกภัย และความช่วยเหลือเข้าถึงได้ยากลำบาก

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

อำเภอสิ ช ล จั ง หวั ด นครศรี ธ รรมราช ที่ ไ ด้ รั บ ความเสี ย หายจาก อุทกภัยในภาคใต้ เพือ่ เป็นการฟืน้ ฟูชว่ ยเยียวยา และสร้างขวัญกำลังใจ ให้เยาวชนได้รับการศึกษาและมีอนาคตที่ดี

โครงการช่วยเหลือผู้ประสบภัย

เป็นกิจกรรมเพือ่ สังคมทีม่ งุ่ ในการช่วยเหลือบรรเทาทุกข์ให้แก่ ผูท้ ี่ได้รบั ความเดือดร้อนจากภัยธรรมชาติตอ่ เนือ่ งเป็นประจำทุกปี ทัง้ นี้ ในปี 2554 ธนาคารธนชาตได้ให้ความช่วยเหลือผูป้ ระสบภัยธรรมชาติ ในกิจกรรมต่าง ๆ ดังนี้ • โครงการ “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยเหลือผูป้ ระสบภัย

ประเทศญี่ปุ่น”

จากเหตุการณ์ภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดขึ้นที่ประเทศ ญีป่ นุ่ นับเป็นโศกนาฏกรรมทีส่ ร้างความเสียหายแก่ชวี ติ และทรัพย์สนิ ที่ รุ น แรงมากที่ สุ ด ในรอบศตวรรษของชาวญี่ปุ่น ธนาคารธนชาต

และธนาคารนครหลวงไทยร่ ว มเป็ น ส่ ว นหนึ่ ง ในการหยิ บ ยื่ น น้ ำ ใจ

เพื่อช่วยเหลือ ด้วยการเปิดบัญชีรับบริจาคเงินเพื่อนำไปช่วยเหลือ

ผู้ ป ระสบภั ย จากเหตุ การณ์ แ ผ่ น ดิ น ไหวและสึ นามิ ที่ ป ระเทศญี่ ปุ่ น

รวมทั้งตั้งกล่องรับบริจาคเงินจากลูกค้า พนักงาน และสาขาธนาคาร โดยมี ย อดบริ จาคทั้ ง สิ้ น จำนวน 2,840,913.38 บาท และนำไป

มอบให้แก่กระทรวงการต่างประเทศ เพื่อนำไปช่วยเหลือผู้ประสบภัย ที่ประเทศญี่ปุ่น

• กิจกรรม “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยเหลือผู้ประสบภัย ภาคใต้”

เป็ น กิ จ กรรมที่ ส ำนั ก งานเครื อ ข่ า ยนครศรี ธ รรมราช

ให้ความช่วยเหลือประชาชนที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติ โดยมอบ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ถุงยังชีพเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบอุทกภัยในพื้นที่ตำบลทอนหงส์ และ ศูนย์อพยพผู้ประสบภัย อำเภอนบพิตำ ชุมชนซอยประตูขาว ตำบล เทพราช และตำบลฉลอง อำเภอสิ ช ล ตำบลป่ า ระกำ อำเภอ ปากพนัง และที่ว่าการอำเภอพิปูน จังหวัดนครศรีธรรมราช รวมทั้ง สำนักงานเครือข่ายสุราษฎร์ธานี มอบถุงยังชีพพร้อมน้ำดื่มให้กับ

ผู้ประสบภัยในเขตพื้นที่จังหวัดสุราษฎร์ธานี และสำนักงานเครือข่าย ภูเก็ต ให้ผู้ประสบภัยน้ำท่วมในเขตตำบลเขาพนม อำเภอเขาพนม จังหวัดกระบี่

• โครงการ “ธนชาตรวมน้ ำ ใจ ช่ ว ยผู้ ป ระสบภั ย

น้ำท่วม 54”

จากการเกิดอุทกภัยครั้งใหญ่ ในพื้นที่หลายจังหวัดของ ประเทศไทย รวมทั้งกรุงเทพมหานคร ส่งผลให้เกิดความเสียหาย อย่างมากมาย มีผู้ประสบภัยที่ได้รับความเดือดร้อนเป็นจำนวนมาก ธนาคารและกลุ่มธนชาตจึงได้จัดกิจกรรมเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัย ผ่านโครงการ “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม 54” ดังนี้ 1. ดำเนินการเปิดบัญชีรบั บริจาคเงินเพือ่ ช่วยเหลือผูป้ ระสบ อุทกภัยในชื่อบัญชี “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม 54” นำเงินไปจัดซื้อสิ่งของเพื่อบรรจุในถุงยังชีพ (เครื่องอุปโภคบริโภค) จำนวน 5,000 ถุง (เป็นเงิน 1,020,410.25 บาท) ร่วมกับกองทัพเรือ นำไปแจกจ่ายให้แก่ผู้ประสบอุทกภัย ณ ชุมชมวัดตึก วัดโบสถ์ และ ชุมชนพระนั่งเกล้า จังหวัดนนทบุรี จัดซื้อชุดยา จำนวน 5,000 ชุด พร้อมประกอบอาหารกล่อง (เป็นเงิน 973,905.83 บาท) และถุงยังชีพ จำนวน 1,000 ชุด พร้อมน้ำดืม่ 1,000 โหล (เป็นเงิน 267,773.03 บาท) ร่วมกับกองทัพบกนำไปมอบให้ผู้ประสบอุทกภัยในพื้นที่บางพลัด ตลิ่งชัน บางใหญ่ บางบัวทอง ดอนเมือง และรังสิต

5 - 6. ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัยให้น้อง 84 พรรษา 84 โรงเรียน ธนาคารธนชาตมอบหมวกนิ ร ภั ย ให้ กั บ ตั ว แทนเด็ ก นั ก เรี ย น

ที่ร่วมในโครงการ “ธนชาตห่วงใย สวมหมวกนิรภัยให้น้อง

84 พรรษา 84 โรงเรียน จำนวน 20,000 ใบ ให้กบั 84 โรงเรียน ทั่วประเทศ เพื่อรณรงค์สร้างความปลอดภัยในการใช้รถใช้ถนน 7 - 8. ธนชาต ริเริ่ม...เติมเต็ม เอกลักษณ์ไทย ธนาคารธนชาตมอบทุนการศึกษาให้กบั เยาวชนผูช้ นะการแข่งขัน อ่านฟังเสียงและการประกวดมารยาทไทย ชิงถ้วยพระราชทาน สมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี ในโครงการ “ธนชาต ริ เ ริ่ ม ...เติ ม เต็ ม เอกลั ก ษณ์ ไ ทย” ที่ จั ด กิ จ กรรม

รอบคัดเลือกขึน้ ใน 4 ภาคเพือ่ ส่งเสริมให้เยาวชนไทย ร่วมอนุรกั ษ์ วัฒนธรรมด้านภาษาและเรียนรู้ข้อปฏิบัติเกี่ยวกับมารยาทไทย ได้อย่างถูกต้อง

2. มอบน้ำดื่มให้กับผู้ประสบภัย ณ ศูนย์อพยพชั่วคราว

ผู้ประสบอุทกภัย มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ศูนย์รังสิต ศูนย์อพยพ มหาจุฬาลงกรณ์ราชวิทยาลัย อำเภอวังน้อย จังหวัดพระนครศรีอยุธยา และศูนย์อพยพมหาวิทยาลัยราชภัฏวไลยอลงกรณ์ ในพระบรมราชูปถัมภ์ อำเภอคลองหลวง จังหวัดปทุมธานี แห่งละ 9,000 ขวด 3. มอบเงินสนับสนุน จำนวน 50,000 บาท ให้กับกรม ทหารอากาศโยธิน รักษาพระองค์ หน่วยบัญชาการอากาศโยธิน

เพือ่ จัดซือ้ อุปกรณ์ทำความสะอาดช่วยเหลือประชาชนทีป่ ระสบอุทกภัย

น้ำท่วม 4. มอบชุดโต๊ะ-เก้าอีน้ กั เรียน จำนวน 120 ชุด และร่วมกัน ฟืน้ ฟูซอ่ มแซมโรงเรียนอนุบาลวัดสิงห์ จังหวัดชัยนาท ด้วยการทาสีรวั้ และอาคารเรียนให้กลับมามีความสวยงาม และช่วยสร้างคุณภาพชีวติ ด้านการศึกษาที่ดีให้กับนักเรียน อีกทั้งยังมีโครงการที่จะมอบชุดโต๊ะ เก้าอีน้ กั เรียนให้แก่โรงเรียนทีป่ ระสบภัยน้ำท่วมอีกประมาณ 20 โรงเรียน

ในครึ่งปีแรกของปี 2555 ร่วมกับมูลนิธิธนชาตเพื่อสังคมไทยใน จำนวนงบประมาณ 6 - 7 ล้านบาท 5. บริษทั หลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) สนับสนุน เงินจำนวน 100,000 บาท จัดทำถุงยังชีพเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัย น้ำท่วม ผ่านโครงการ “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผูป้ ระสบภัยน้ำท่วม 54” พร้อมมอบชุดยารักษาโรค จำนวน 999 ชุด รวมมูลค่า 49,950 บาท ที่ ได้จากการร่วมบริจาคจากผู้บริหาร พนักงาน ลูกค้าของบริษัท

หลั ก ทรั พ ย์ ธนชาต จำกั ด (มหาชน) ให้กั บ กลุ่ ม กิจ กรรมสั ง คม ธนาคารธนชาต เพื่อนำไปมอบให้ผู้ประสบภัยน้ำท่วมต่อไป 6. บริ ษั ท ธนชาตประกั น ชี วิ ต จำกั ด สนั บ สนุ น เงิ น

700,000 บาท เพื่อนำไปจัดทำถุงยังชีพนำไปมอบผ่านกองทัพเรือ

และกองทัพบก พร้อมผู้บริหารและพนักงานจิตอาสาของบริษัทฯ ลงพื้ น ที่ แ จกถุ ง ยั ง ชี พ เพื่ อ บรรเทาความเดื อ ดร้ อ นผู้ ป ระสบภั ย

น้ำท่วมในโครงการ “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม 54” 7. บริษทั ธนชาตประกันภัย จำกัด สนับสนุนเงินจำนวน 100,000 บาท เพื่อนำไปจัดทำถุงยังชีพเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัย

น้ำท่วม ผ่านโครงการ “ธนชาตรวมน้ำใจ ช่วยผูป้ ระสบภัยน้ำท่วม 54”

โครงการเพื่อพระพุทธศาสนา • กิจกรรมเพื่อการทำนุบำรุงพระพุทธศาสนา “กฐิน พระราชทาน”

ธนาคารได้ดำเนินการในการถวายผ้าพระกฐินพระราชทาน มาเป็นประจำทุกปี โดยในปี 2554 ได้รับพระมหากรุณาธิคุณจาก พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยูห่ วั ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าฯ พระราชทาน ผ้าพระกฐินให้ธนาคารธนชาตนำไปถวาย ณ วัดป่าประดู่ ตำบลท่าประดู่ อำเภอเมือง จังหวัดระยอง ในการนี้ ธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธนชาต ลูกค้า คู่ค้าต่าง ๆ รวมทั้งผู้บริหาร พนักงาน และประชาชนทั่วไป

ได้ มี จิ ต ศรั ท ธาร่ ว มกั น ในการถวายปั จ จั ย ให้ แ ก่ วั ด เป็ น จำนวนเงิ น 7,977,422.27 บาท เพื่ อ ร่ ว มสมทบทุ น ในการจั ด สร้ า ง “ศาลา การเปรียญ” หลังใหม่ จุดเริม่ ต้นการถวายผ้าพระกฐินพระราชทานเกิดขึน้ ครัง้ แรก ในปี 2549 ณ วัดแก้วโกรวราราม จังหวัดกระบี่ จากนั้นธนาคาร

ธนชาตได้ดำเนินกิจกรรมดังกล่าวอย่างต่อเนื่องมาเป็นประจำทุกปี โดยเป็ น กิ จ กรรมเพื่ อ สั ง คมในการทำนุ บ ำรุ ง พระพุ ท ธศาสนา

พระอารามหลวง ปู ช นี ย สถานไว้ ใ ห้ ค งอยู่ คู่ ช าติ ไ ทย นอกจากนี้

ยั ง ได้ ส นั บ สนุ น ทุ น การศึ ก ษาให้ แ ก่ เ ด็ ก นั ก เรี ย นที่ มี ผ ลการเรี ย นดี

มีความประพฤติดี แต่ขาดแคลนทุนทรัพย์ในการศึกษา

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน

คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) และบริษัทย่อย รวมถึงข้อมูลสารสนเทศทางการเงินที่ปรากฏในรายงานประจำปี งบการเงินดังกล่าวจัดทำขึ้นตามมาตรฐานบัญชีที่รับรองทั่วไป โดยเลือกใช้นโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอ และใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวังและประมาณการดีที่สุดในการจัดทำ รวมทั้ง

ให้มีการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพื่อให้เป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้นและผู้ลงทุนทั่วไปอย่างโปร่งใส คณะกรรมการธนาคารได้ จั ด ให้ มี แ ละดำรงไว้ ซึ่ ง ระบบบริ ห ารความเสี่ ย ง และระบบควบคุ ม ภายในที่ เ หมาะสมและมี ป ระสิ ท ธิ ผ ล

เพื่อให้มั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่า ข้อมูลทางบัญชีมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะดำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สินของธนาคาร ตลอดจน

เพื่อไม่ให้เกิดการทุจริตหรือการดำเนินการที่ผิดปกติอย่างมีสาระสำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วย กรรมการที่เป็นอิสระ เพื่อทำหน้าที่สอบทาน นโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกี่ยวกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทานระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง ตลอดจนพิจารณาการเปิดเผยข้อมูลรายการระหว่างกัน โดยความเห็นของคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ ปรากฏอยู่ในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปีแล้ว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อยได้รับการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาตจากบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร ในการตรวจสอบนั้นทางคณะกรรมการธนาคารได้ให้การสนับสนุนข้อมูล

และเอกสารต่าง ๆ เพื่อให้ผู้สอบบัญชีสามารถตรวจสอบ และแสดงความเห็นได้ตามมาตรฐานการสอบบัญชี โดยความเห็นของผู้สอบบัญชี

ได้ปรากฏในรายงานของผู้สอบบัญชี ซึ่งแสดงไว้ในรายงานประจำปี คณะกรรมการธนาคารมี ค วามเห็ นว่ า ระบบการควบคุ ม ภายในของธนาคารโดยรวมอยู่ ใ นระดั บ ที่ เ พี ย งพอและเหมาะสม

และสามารถสร้างความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลได้ว่า งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับปีสิ้นสุด

ณ วั น ที่ 31 ธั นวาคม 2554 มี ค วามเชื่ อ ถื อ ได้ โดยถื อ ปฏิ บั ติ ต ามมาตรฐานการบั ญ ชี ที่ รั บ รองทั่ ว ไป และปฏิ บั ติ ถู ก ต้ อ งตามกฎหมาย

และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบด้วย กรรมการอิสระผูท้ รงคุณวุฒิ จำนวน 3 ท่าน ดังมีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ โดยมีนางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายงานตรวจสอบ ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่และความรับผิดชอบตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งสอดคล้องกับข้อกำหนดของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ประกาศของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และธนาคารแห่งประเทศไทย

ซึ่งได้ระบุไว้ในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด ในรอบปี 2554 ที่ผ่านมา คณะกรรมการตรวจสอบได้จัดให้มีการประชุมร่วมกับฝ่ายจัดการ ผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มงานที่เกี่ยวข้อง

และผู้สอบบัญชีตามกำหนดวาระ รวม 13 ครั้ง เป็นการประชุมในวาระปกติ 11 ครั้ง และวาระพิเศษ 2 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องต่าง ๆ

ที่เกี่ยวข้อง โดยสรุปดังนี้ • รายงานทางการเงิน คณะกรรมการตรวจสอบได้พจิ ารณาสอบทานงบการเงินรายไตรมาส งบการเงินประจำปี และงบการเงินรวมของธนาคารและบริษทั ย่อย โดยหารือร่วมกับผู้สอบบัญชีและผู้บริหารสายการเงินและบัญชี เพื่อให้มั่นใจว่างบการเงินจัดทำขึ้นตามหลักการบัญชีที่รับรองโดยทั่วไป

มีความถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญ และมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ นอกจากนี้ ยังได้จัดให้มีการประชุมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มี

ฝ่ายบริหารเข้าร่วมประชุม เพื่อปรึกษาหารือเกี่ยวกับความเป็นอิสระในการปฏิบัติหน้าที่และการแสดงความเห็นของผู้สอบบัญชี • การควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาสอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ

โดยได้หารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนุมัติแผนการตรวจสอบประจำปี ความเพียงพอ ความเหมาะสมของบุคลากรและความ เป็นอิสระในการปฏิบัติงานตรวจสอบภายใน โดยมีการติดตามผลการปฏิบัติงานและประเมินผลงานทุกไตรมาส รวมถึงพิจารณาว่าจ้าง

ผู้เชี่ยวชาญภายนอกมาประเมินและวิเคราะห์ โครงสร้าง อัตรากำลัง และประเมินความรู้ความสามารถของเจ้าหน้าที่ เพื่อพัฒนาความรู้ ประสิทธิภาพและประสิทธิผลในการตรวจสอบ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาการปฏิบัติงานของ หน่วยงานกำกับกฎระเบียบ ในการติดตามดูแลให้หน่วยงานต่าง ๆ ของธนาคารมีการปฏิบัติตามข้อกำหนด กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ ธุรกิจธนาคาร และกฎเกณฑ์ของทางการ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย คณะกรรมการกำกับและส่งเสริม การประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และสำนักงานป้องกันและ

ปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เป็นต้น และรับทราบผลกระทบ

ของการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ที่มีผลกระทบต่อการดำเนินงานของ ธนาคาร โดยมีการกำกับให้มีการปรับปรุง แก้ ไข และติดตามผล

อย่างใกล้ชิด • การบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาความเพียงพอของ ระบบบริหารความเสี่ยง โดยได้มีการประชุมร่วมกับผู้บริหารกลุ่ม บริหารความเสี่ยงของธนาคาร เพื่อรับทราบรายงานการบริหารความ เสี่ยงด้านต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

มีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสม และมีประสิทธิภาพ • กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาให้ความเห็นชอบการ ปรับปรุงกฎบัตรคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติการปรับปรุง กฎบัตรของสายงานตรวจสอบภายในเพือ่ ให้เป็นปัจจุบนั และเหมาะสม • ผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาคุณสมบัติ ความเป็น อิสระ ผลการปฏิบัติงาน และค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี พร้อมให้ ข้อเสนอแนะในการแต่งตัง้ ผูส้ อบบัญชีของธนาคารและเสนอค่าตอบแทน

ที่เหมาะสมของผู้สอบบัญชีต่อคณะกรรมการธนาคาร

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

• รายการทีเ่ กีย่ วโยงกันหรืออาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ คณะกรรมการตรวจสอบได้พจิ ารณารายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยยึดหลักความ สมเหตุสมผล ความโปร่งใส การเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ ตามที่ ได้รบั รายงานจากหน่วยงานต่าง ๆ ก่อนนำเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ มีความเห็นว่า ธนาคารได้จัดทำ รายงานทางการเงินและเปิดเผยข้อมูลทางการเงินในงบการเงินอย่าง เหมาะสม เพียงพอ และสอดคล้องกับหลักการบัญชีทรี่ บั รองโดยทัว่ ไป ระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในมีความเหมาะสม และมี ป ระสิ ท ธิ ผ ล ตลอดจนมี ร ะบบการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ มี ประสิทธิภาพ มีการกำกับดูแลการปฏิบัติงานให้ถูกต้องตามกฎหมาย และข้ อ กำหนดของทางการอย่ า งเคร่ ง ครั ด ผู้ ส อบบั ญ ชี ภายนอก

มี ค วามเป็ น อิ ส ระในการปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ รายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น หรื อ รายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผล และมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ

(นายเกี ย รติ ศั ก ดิ์ มี้ เ จริ ญ ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต

เสนอต่อผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบแสดงฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลง

ส่วนของเจ้าของรวมและงบกระแสเงินสดรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และได้ตรวจสอบ งบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ด้วยเช่นกัน ซึ่งผู้บริหารของกิจการเป็นผู้รับผิดชอบต่อความถูกต้องและครบถ้วน ของข้อมูลในงบการเงินเหล่านี้ ส่วนข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบในการแสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าวจากผลการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชีที่รับรองทั่วไป ซึ่งกำหนดให้ข้าพเจ้าต้องวางแผนและปฏิบัติงานเพื่อให้ได้

ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลว่างบการเงินแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระสำคัญหรือไม่ การตรวจสอบรวมถึงการใช้วิธีการทดสอบ

หลักฐานประกอบรายการทั้งที่เป็นจำนวนเงินและการเปิดเผยข้อมูลในงบการเงิน การประเมินความเหมาะสมของหลักการบัญชีที่กิจการใช้

และประมาณการเกี่ยวกับรายการทางการเงินที่เป็นสาระสำคัญซึ่งผู้บริหารเป็นผู้จัดทำขึ้น ตลอดจนการประเมินถึงความเหมาะสมของการแสดง รายการที่นำเสนอในงบการเงินโดยรวม ข้าพเจ้าเชื่อว่าการตรวจสอบดังกล่าวให้ข้อสรุปที่เป็นเกณฑ์อย่างเหมาะสมในการแสดงความเห็นของ ข้าพเจ้า ข้าพเจ้าเห็นว่า งบการเงินข้างต้นนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ผลการดำเนินงานและกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุด

วันเดียวกันของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษทั ย่อย และเฉพาะของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) โดยถูกต้องตามทีค่ วรในสาระสำคัญ ตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป โดยมิได้เป็นการแสดงความเห็นอย่างมีเงื่อนไขต่องบการเงินข้างต้น ข้าพเจ้าขอให้สังเกตหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 4 ในระหว่าง

ปีปัจจุบัน ธนาคารฯ และบริษัทย่อยได้ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีฉบับปรับปรุงและมาตรฐานการบัญชีใหม่ที่ออกโดยสภาวิชาชีพบัญชี

เพื่อจัดทำและนำเสนองบการเงินนี้ งบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย และงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคาร ธนชาต จำกัด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันได้ตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีอื่นในสำนักงานเดียวกันกับข้าพเจ้า ซึ่งได้ตรวจสอบ

ตามมาตรฐานการสอบบัญชีที่รับรองทั่วไปและแสดงความเห็นไว้อย่างไม่มีเงื่อนไขตามรายงานลงวันที่ 24 กุมภาพันธ์ 2554 อย่างไรก็ตาม ธนาคารฯ ได้มีการปรับงบการเงินรวมย้อนหลังจากการปันส่วนต้นทุนการรวมธุรกิจของการซื้อเงินลงทุนในบริษัทย่อยภายในช่วงระยะเวลา

การวัดมูลค่าที่มาตรฐานการบัญชีอนุญาตไว้ (ตามที่กล่าวไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 2.3) ซึ่งข้าพเจ้าได้ตรวจสอบรายการปรับปรุง

ดังกล่าวและเห็นว่ารายการปรับปรุงนั้น มีความเหมาะสมและได้นำไปปรับปรุงอย่างถูกต้องแล้ว ภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 4950 บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด กรุงเทพฯ : 23 กุมภาพันธ์ 2555

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบแสดงฐานะการเงิน µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

®¤µ¥Á® » · ¦´¡¥r Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · » · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » » · Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤» · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · £µ¦³ ° ¨¼ oµ µ µ¦¦´ ¦° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥» · ¸É · °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª » · nµ ªµ¤ ·¥¤ ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ nµ¥¨nª ® oµ · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° · ¦´¡¥r°ºÉ » · ¦ª¤· ¦´¡¥r ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

8 9 10 11 12

13 14

16 17 18 19

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 ( ¦´ ¦» Ä®¤n)

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

16,005,678 63,201,206 1,536,490 148,344,800 1,423,339

15,298,105 85,060,091 3,117,370 140,021,676 2,177,314

16,004,051 62,963,184 1,532,331 114,540,693 40,841,867

3,733,489 28,427,950 927,751 49,758,732 73,121,367

675,021,253 962,799 675,984,052 (39,801,128) (25,897,903)

639,320,239 923,792 640,244,031 (32,469,290) (25,789,301)

654,451,435 924,925 655,376,360 (37,738,871) (12,485,712)

358,727,116 272,080 358,999,196 (32,178,121) (7,431,429)

(381,719) 609,903,302 90,531 6,761,904 8,758,841 4,709,082 15,749,643 858,326 1,019,680 2,573,393 5,123,388 886,059,603

(459,963) 581,525,477 72,156 7,850,667 8,986,185 4,804,990 15,749,643 2,870,279 6,730 532,773 5,129,331 873,202,787

(381,719) 604,770,058 90,531 3,653,106 8,365,341 4,650,449 15,739,527 64,929 1,011,958 3,825,298 878,053,323

(37,741) 319,351,905 639,782 1,690,163 485,475 1,732,965 2,193,641 482,063,220

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â µ ³ µ¦Á · ( n°) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

®¤µ¥Á® » ® ¸Ê· Â¨³nª ° Á oµ ° Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ £µ¦³ ° µ µ¦ µ µ¦¦´ ¦° ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· nª ° Á oµ ° » Á¦º° ®»o » ³Á ¸¥ ®»o µ¤´ 5,934,619,272 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª ®»o µ¤´ 5,513,664,903 ®»o ¤¼¨ nµ®»o ¨³ 10 µ nª Á · ¤¼¨ nµ®»o µ¤´ ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° ÎµÅ¦³¤ ´ ¦¦Â¨oª - Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦ ¦ª¤nª ° ¦·¬´ Ä® n nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ ¦ª¤nª ° Á oµ ° ¦ª¤® ¸Ê· Â¨³nª ° Á oµ °

21 22 9 23 24 25 26

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 ( ¦´ ¦» Ä®¤n)

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

436,039,579 60,150,845 2,130,716 2,885,848 254,296,521 90,531 2,823,534 851,388 36,154,060 15,103,017 810,526,039

532,656,130 40,544,594 3,126,945 941,073 174,948,957 72,156 899,690 4,053,940 29,773,671 13,792,197 800,809,353

471,617,573 59,282,708 2,130,716 2,876,790 257,503,221 90,531 2,620,953 267,638 10,778,836 807,168,966

242,791,035 29,705,720 2,326,457 434,206 132,092,201 113,284 1,733,060 6,130,602 415,326,565

59,346,193

55,136,649 2,100,694 612,902

55,136,649 2,100,694 1,147,783

55,136,649 2,100,694 211,106

55,136,649 2,100,694 169,512

989,326 16,008,739 74,848,310 685,254 75,533,564 886,059,603 -

655,945 13,141,827 72,182,898 210,536 72,393,434 873,202,787 -

989,326 12,446,582 70,884,357 70,884,357 878,053,323 -

655,945 8,673,855 66,736,655 66,736,655 482,063,220 -

28 29

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

¦¦¤ µ¦

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

®¤µ¥Á® » ÎµÅ¦®¦º° µ » ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ 32 nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ 33 ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · 34 ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Â¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « 35 ÎµÅ¦» · µ Á · ¨ » 36 nª Â n ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å oÁ · { ¨ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r/´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ¦ª¤¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ » · nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ ¡ ´ µ nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ 37 nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸ÉÂ¨³°» ¦ r nµ£µ¬¸°µ ¦ nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ 38 ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o £µ¬¸Á · Å o 39 ÎµÅ¦Îµ®¦´ e ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ª´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á ºÉ° µ¥ nª Â n ÎµÅ¦ ( µ » ) Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ( µ » ) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¡´ µ ¥ Áªo ÎµÅ¦ n°®»o Â Á } µ ) µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 2554 2553 44,213,744 (19,797,303) 24,416,441 3,857,939 (499,958) 3,357,981

34,781,263 (11,565,745) 23,215,518 3,368,918 (518,588) 2,850,330

29,547,478 (14,958,709) 14,588,769 2,904,042 (144,272) 2,759,770

21,397,458 (7,375,390) 14,022,068 2,030,464 (45,055) 1,985,409

890,895 712,193 156,064 12,853,319 707,542 1,167,668 44,708 1,430,155 45,736,966 (10,725,745) 35,011,221

569,670 313,838 206,711 11,186,879 461,284 1,407,762 55,984 1,239,248 41,507,224 (8,834,326) 32,672,898

563,565 59,843 1,590,458 1,062,319 1,135,592 21,760,316 21,760,316

144,001 147,524 575,941 278,092 868,822 18,021,857

10,735,944 43,223 3,474,246 898,439 6,725,454 21,877,306 2,504,008 10,629,907 (2,948,049) 7,681,858

8,458,418 44,866 3,148,053 618,432 4,553,979 16,823,748 2,148,604 13,700,546 (4,548,121) 9,152,425

6,626,964 26,888 1,833,460 406,770 4,776,988 13,671,070 1,421,636 6,667,610 6,667,610

3,855,982 17,891 1,531,862 181,826 3,142,638 8,730,199 1,279,692 8,011,966 (2,293,437) 5,718,529

(355,528) (180,370) (535,898)

688,370 204,123 892,493

41,594 41,594

(44,182) (44,182)

7,145,960

10,044,918

6,709,204

5,674,347

18,021,857

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

®¤µ¥Á® » µ¦Â n { ÎµÅ¦ nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² nª ¸ÉÁ } ° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

µ¦Â n { ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤ nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² nª ¸ÉÁ } ° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ ÎµÅ¦ n°®»o ° ¼o º°®»o µ µ¦ ÎµÅ¦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ ÎµÅ¦nª ¸ÉÁ } ° µ µ¦² ( µ n°®»o ) Îµ ª ®»o µ¤´ (®»o )

(® nª¥: ¡´ µ ¥ Áªo ÎµÅ¦ n°®»o Â Á } µ ) µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 2554 2553 7,671,425 10,433 7,681,858

8,776,543 375,882 9,152,425

6,667,610

5,718,529

7,136,544 9,416 7,145,960

9,664,436 380,482 10,044,918

6,709,204

5,674,347

1.39

1.92

1.21

1.25

5,513,664,903

4,562,521,270

5,513,664,903

4,562,521,270

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦³ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ Á } Á · ¦´ ( nµ¥) µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ nª Â n ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÂ¨³¦µ¥ nµ¥ ´ ´ ¸ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) ´ Îµ® nµ¥nª Á · (nª ÉÎµ) ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á¡·É¤ ¹Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ rÁ¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Á¡·É¤ ¹Ê ° Á ¸Ê¥¦´ Â¨³¦µ¥Å o°ºÉ Ç µ µ¦Ã° · ¦´¡¥r Îµ¦³® ¸Ê µ » ( ÎµÅ¦) µ µ¦ Îµ® nµ¥°» ¦ r µ » µ µ¦ ´ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥r°ºÉ ÎµÅ¦ µ µ¦ ´ Îµ® nµ¥® ¸Ê· °ºÉ µ » ( ÎµÅ¦) ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµ Á · ¦µ nµ ¦³Á « nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r°ºÉ ¨ ¨ ¦µ¥Å o oµ ¦´ °ºÉ Á¡·É¤ ¹Ê nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³¦µ¥Å o nµÁ nµ¦´ ¨nª ® oµ¨ ¨ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ´ nµ¥¨ ¨ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) ´ Îµ® nµ¥nª ¨ nµ¥Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å oÁ · { ¨ Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ÎµÁ · µ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

10,629,907

13,700,546

6,667,610

8,011,966

(156,064) 1,715,216 2,504,008 (346,472) 364,504 (65,751) (22,276) (40,978) 49,226 443,562 93,470 26,843 (1,967) (7,923) -

(206,711) 1,309,796 2,148,604 102,912 561,197 (24,224) (20,549) 6,065 (40,387) 60 (16,618) 4,033 5,469 (9,315)

768,191 1,421,636 1,195,615 (69,123) 4,463 1,825 29,079 24,816 (1,967) (2,632) -

573,110 1,279,692 2,569 94,827 (21,625) (18,037) 3,428 13,762 (1,190) (16,618) 4,353 -

(1,536,625) (270,482) (156,200) (46,437) (4,708) 1,077,288 810 14,248,951 (24,781,755) (707,542) 40,114,752 (11,936,018) (3,555,117)

647,046 (32,059) (108,922) (42,592) (5,703) (142,045) 6,288 17,842,891 (23,783,003) (461,284) 31,108,643 (7,944,427) (4,331,947)

(1,536,625) (2,011) (75,977) (46,437) (4,708) 1,453,301 9,827,056 (14,519,646) (1,590,458) 27,553,999 (8,303,265) (1,970,980)

(153,991) (57,982) (9,002) (42,592) (5,699) 132,628 767 9,790,366 (14,117,662) (575,941) 19,673,174 (4,492,833) (2,432,349)

13,383,271

12,430,873

10,996,706

7,844,755

งบกระแสเงินสด (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 · ¦´¡¥r ÎµÁ · µ (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° · ¦´¡¥r°ºÉ ® ¸Ê· ÎµÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê (¨ ¨ ) Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· µ ´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· °ºÉ Á · » ·Ä oÅ Ä · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤¨ » Á · nµ¥ µ µ¦ ª ¦ª¤ · µ¦ Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° µ¦¨ » (Á¡·É¤ ¹Ê ) ¨ ¨ Á · nµ¥ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¦´ º » µ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ ° Á · ¨ » Á · ¦´ { ¨ Á · nµ¥ ºÊ°°» ¦ r Á · ¦´ µ µ¦ µ¥°» ¦ r nµ¥Á · { ¨Â nnª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ Á · » ·Å o¤µ µ (Ä oÅ Ä ) · ¦¦¤¨ »

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

23,183,890 (12,792,593) 2,094,487 (22,441,973) 3,963,047 2,011,953 (2,040,620) (220,462)

42,647,210 3,010,869 (680,785) (50,543,824) 4,493,962 (1,602,244) (101,158) 1,686,656

33,785,015 (4,780,207) 300,643 (52,904,541) 3,403,850 1,677,045 2,693,151

35,579,111 688,682 869,688 (49,502,317) 4,064,796 (1,423,075) (431,483)

(96,616,551) 9,892,160 (996,229) 652,276 (3,202,552) 6,380,389 (1,963,750) (78,713,257)

(41,943,638) (22,028,919) 120,125 245,789 2,298,262 4,217,902 745,696 (45,003,224)

(27,141,638) 18,330,999 (973,984) 661,248 (1,465,422) (2,982,791) (18,399,926)

(23,936,288) 7,526,302 214,645 (24,228) 1,423,172 456,684 (16,649,556)

4,964,042 (16,446) 366,304 113,750 4,533,638 824,488 (852,070) 39,767 (42,588) 9,930,885

19,603,730 (59,291,064) 212,756 4,301,842 602,433 (579,042) 17,713 (33,516) (35,165,148)

(39,253,886) (10,547,385) (2,681,425) 16,922,510 1,984,309 1,590,487 674,382 4,106 (31,306,902)

9,631,746 (68,835,299) 212,766 4,671 1,803,609 576,466 (262,296) 7,940 (56,860,397)

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด (ต่อ) µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦³ÂÁ · ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · ¦´ µ µ¦°° ®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Á · ¦´ µ µ¦ ¼o¥º¤ Á · nµ¥ º Á · ¼o¥º¤ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥Á · ¼o¥º¤ nµ¥Á · { ¨ Á · nµ¥ º » nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ Á · » ·Å o¤µ µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · Á¡·É¤ ¹Ê » · Á · ª´ o e Á · ª´ ¨µ¥ e o°¤¼¨Á¡·É¤Á ·¤ ¦³ ° ¦³ÂÁ · ¦µ¥ µ¦ ¸É¤·Ä nÁ · ¦´ Ã° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ ¨¼ ® ¸ÊÁ¡ºÉ° Îµ¦³® ¸Ê Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° ¦´¡¥r· µª¦ ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ¹É ° µ¦Á · ¸Ê

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¡´ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

1,181,760,489 (1,103,304,035) (6,758,720) (2,205,466) (2,323) 69,489,945 707,573 15,298,105 16,005,678 -

35,790,456 525,897,163 (465,956,560) (2,901,428) (1,083,387) 91,746,244 11,577,872 3,720,233 15,298,105 -

990,764,061 (920,720,557) (5,860,648) (2,205,466) 61,977,390 12,270,562 3,733,489 16,004,051 -

35,790,456 460,836,327 (419,681,093) (2,338,590) (1,083,387) 73,523,713 13,760 3,719,729 3,733,489 -

3,307,890 159,024 1,479,108

3,941,135 139,067 1,181,569

3,137,524 112,184 618,108

3,812,704 33,884 593,531

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦¬´· ¥n°¥ Â µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ nª ° Á oµ ° Îµ®¦ · ´ e Ê » ª ´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553

» ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨ªo

µ¦Á · ¦ª¤ r ° ¦³ ° °º É ° nª ° Á oµ ° nª Á » · ª Á » n · ª Â µÅ¦ n n Î µ µ¦¦ª¤ »¦ · µ µ¦ ( µ » ) nª Á · £µ¥Ä µ¦ ª o Á ¨¸É¥ Â ¨ Á È Á¦È °ºÉ Ä ¼ n o µ¤´ » ¸ ´ n ¨ » » · ¦·¬´ ¦nª¤ ¤¨ µ®» ¤Á ¥ª ¤¼¨ µÁ ·

(® ª¥: n ¡ µ ) ´ Î µÅ¦³¤ ´ ¦¦Â¨ªo Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦

nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª ¤»

¦ª¤

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2553 ¥° Á®¨º° ª Á¡·É¤ » ¦³®ªnµ e (®¤µ¥Á® » 27) Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 31) º o nª o°¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥¨ ¨ nª ° ¼o °®» ´ ¦¦Á · Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 29) Î µÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e ´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¥° Á®¨º° ª

19,346,193 35,790,456 55,136,649

2,100,694 2,100,694

(123,379) (123,379)

264,125 683,770 947,895

119,144 204,123 323,267

370,019 285,926 655,945

5,734,597 (1,083,387) (285,926) 8,776,543 13,141,827

60,691 (230,637) 380,482 210,536

27,872,084 35,790,456 (1,083,387) (230,637) 10,044,918 72,393,434

¥° Á®¨º° ª ´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 - µ¤ ¸É¦µ¥ µ ÅªoÁ ·¤ ¦´ ¦» µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · (®¤µ¥Á® » 2.3) ¥° Á®¨º° ª ´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 - ®¨´ ¦ ¦ ´ » ¨³¤ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ (®¤µ¥Á® » 4) Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 31) nª Å oÁ¸¥ Å¤n ¸É ¤¸°Îµ µ ª »¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥Á¡·É¤ ¹Ê ´ ¦¦Á · Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 29) µÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e Î ¥° Á®¨º° ª ´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

55,136,649 55,136,649

2,100,694 2,100,694

(123,379) (123,379)

947,895 947,895

323,267 323,267

655,945 655,945

13,141,827 13,141,827

208,955 1,581 210,536

72,391,853 1,581 72,393,434

55,136,649

2,100,694

(123,379)

(354,511) 593,384

(180,370) 142,897

333,381 989,326

(2,265,666) (2,205,466) (333,381) 7,671,425 16,008,739

(6,472) 471,774 9,416 685,254

(2,272,138) (2,205,466) 471,774 7,145,960 75,533,564

®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ° µ¦Á · ¸Ê ¹É

78 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬ ¥n ´ °¥ Â µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ nª ° Á oµ ° ( n°) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 n ¡´ µ ) (® ª¥:

» É°° ¸ Â¨³ Îµ¦³Â¨oª

nª Á · ¼ n »o ¤¨ µ® µ¤´

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ ° Î µÅ¦³¤ · nª Á » µ µ¦ ´ ¦¦Â¨ªo ¸É Á ¨¥ Â ¨ Îµ¦° ¼ n · » · ¤¨ µÁ ¨ » µ¤ ®¤µ¥ ¥´ Å¤nÅ o ´ ¦¦

¦ª¤

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2553 Á¡·É¤ » ¦³®ªnµ e (®¤µ¥Á® » 27) Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 31) ´ ¦¦Á · Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 29) Î µÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553

19,346,193 35,790,456 55,136,649

2,100,694 2,100,694

213,694 (44,182) 169,512

370,019 285,926 655,945

4,324,639 (1,083,387) (285,926) 5,718,529 8,673,855

26,355,239 35,790,456 (1,083,387) 5,674,347 66,736,655

¥° Á®¨º° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¸ ¸É ´ ¨³¤ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ Á ¥ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ µ (®¤µ¥Á® » 4) Á · { ¨ nµ¥ (®¤µ¥Á® » 31) ´ ¦¦Á · Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (®¤µ¥Á® » 29) Î µÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e ¥° Á®¨º° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

55,136,649

2,100,694

169,512

655,945

8,673,855

66,736,655

55,136,649

2,100,694

41,594 211,106

333,381 989,326

(356,036) (2,205,466) (333,381) 6,667,610 12,446,582

(356,036) (2,205,466) 6,709,204 70,884,357

¹É ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · Á } nª ® ° µ¦Á · ¸Ê

หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 1.

o°¤¼¨ ´ÉªÅ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦ µ ” ®¦º° “ µ µ¦²”) ´ ´Ê ¹Ê Á } ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥ Â¨³¤¸ ¦·¬´ » µ Îµ ´ (¤®µ ) ¹É Á } ¦·¬´ ¤®µ ³Á ¸¥ ´ ´Ê Ä ¦³Á «Å ¥Á } ¦·¬´ Ä® n ( ¹É n°Å Á¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ Ä® n”) Ã ¥ º°®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 50.96 ° » ³Á ¸¥ Îµ¦³Â¨oª Â¨³¤¸ Scotia Netherlands Holding BV ¹É ³Á ¸¥ Ä ¦³Á «Á Á °¦rÂ¨ r º°®»o Ä µ µ¦²Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 49.00 µ µ¦²¤¸ ¸É°¥¼n ¸É ³Á ¸¥ ´Ê °¥¼nÁ¨ ¸É 900 °µ µ¦ o µªÁª°¦r Á¡¨· · Â ª ¨»¤¡· ¸ Á »¤ª´ ¦» Á ¡² Â¨³¤¸µ µ Îµ ª 676 µ µ (2553: 256 µ µ) ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´ ´Ê Á } ¦·¬´ Îµ ´ ®¦º° ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ µ¤ ®¤µ¥Å ¥Â¨³ ¦³ ° · µ¦Ä ¦³Á «Å ¥ Ã ¥ ÎµÁ · »¦ · ®¨´ µ oµ »¦ · µ µ¦ »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r »¦ · Ä®oÁ nµ· ¦´¡¥rÂ ¨¸ ·É Â¨³Á nµ ºÊ° »¦ · ¦³ ´ ª· µ«£´¥ »¦ · ¦³ ´ ¸ª· µ¦ ´ µ¦ ° » Â¨³°ºÉ Ç

Ã ¦ µ¦ µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) Á oµ ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) Á¡ºÉ°¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤µ¥´ µ µ¦²

2.1 µ¦ ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) µ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼Â¨³¡´ µ¦³ µ ´ µ¦Á · Á¤ºÉ°ª´ ¸É 11 ¤¸ µ ¤ 2553 µ µ¦ µ Å o¨ µ¤Ä ´ µ ºÊ° µ¥®»o ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥”) ´ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼Â¨³¡´ µ¦³ µ ´ µ¦Á · (“ ° » ¢g ¢¼²”) Îµ ª 1,005,330,950 ®»o ®¦º° · Á } Îµ ª ¦o°¥¨³ 47.58 ° » ³Á ¸¥ Îµ¦³ Â¨oª ´Ê ®¤ Ä ¦µ µ®»o ¨³ 32.50 µ ®¦º° · Á } ¤¼¨ nµ¦ª¤ ¦³¤µ 32,673 ¨oµ µ Â¨³Å o¤¸ µ¦ nµ¥ Îµ¦³¦µ µ ´ Ä ª´ ¸É 9 Á¤¬µ¥ 2553 ¹É µ¦ ÎµÁ · µ¦ ´ ¨nµªÅ o¦´ µ¦° »¤´ · µ ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o ¦³ Îµ e 2553 ° µ µ¦ µ Â¨³ µ µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ (“ .”) ¹É . Å o ° »¤´ ·Ä®o µ µ¦ µ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ¤Á ºÉ° Å ¸É Îµ® µ ¦³ µ¦ Á n Ä®o µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ÎµÁ · »¦ · µ µ¦¡µ · ¥r n°Å Å oÂ n o° º Ä ° » µ ¦³ ° µ¦ µ µ¦ ¡µ · ¥r ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥£µ¥Ä ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³¤¸ o° Îµ® Ä Á¦ºÉ° ° µ¦ Îµ ª Á · ° » µ¦ ´ ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · µ¦ º°®¦º° µ¦¤¸Åªo ¹É ®»o ° ¦·¬´ Ä ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · Á } o

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¤´ µ ºÊ° µ¥®»o ¦³®ªnµ µ µ¦ µ Ä µ ³ “ ¼o ºÊ°” Â¨³ ° » ¢g ¢¼²Ä µ ³ “ ¼o µ¥” ¨ ª´ ¸É 11 ¤¸ µ ¤ 2553 Å o Îµ® £µ¦³ ¼ ¡´ ° ¼o µ¥ ¸É¤¸ n° ¼o ºÊ°ªnµ ¦¦ µ£µ¦³® oµ ¸É µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ ªµ¤¦´ · ®¦º° µ¦¦´ · Ä o ° ¼o µ¥ ¸É¤¸ n° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ £µ¥Ä o ªµ¤ ¨ ´ µ ®¦º° Á° µ¦Ä Ç ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦¦ª¤ · µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´ µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦«¦¸ ¦”) (“£µ¦³® oµ ¸É ° ¼o µ¥”) ¹É ¦ª¤ ´Ê Á · Ä ´ ¸Á · µ ¸ÉÁ d ´ ¸ÅªoÂ¨³ ¤¸°¥¼n ´ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á¡ºÉ° Á ¥ ªµ¤¼ Á¸¥Â¨³/®¦º° nµÁ¸¥®µ¥Ä Ç ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Å o¦´ µ ®¦º°Á · ¹Ê Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¹É Á · µ ®¦º°Á ¸É¥ª o° ´ µ¦¦ª¤ · µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´ µ µ¦«¦¸ ¦ ³¥´ ¤¸ ¨Ä o ´ ´ °¥¼n n°Å ®¨´ µ µ¦ ºÊ° µ¥®»o · · Â¨³® oµ ¸É ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ £µ¦³® oµ ¸É ° ¼o µ¥¦ª¤ ´Ê Á · Ä ´ ¸Á · µ ¸É Á d ´ ¸ÅªoÂ¨³¤¸°¥¼n ´ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³Ã° Â¨³/®¦º°Á oµª¤· ·Ã ¥ µ µ¦ µ Ã ¥ ³ ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o ª´ ¸É µ¦¦ª¤ · µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´ µ µ¦ µ Á¦È ¤ ¼¦ r ° µ ¸Ê Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ µ¦ Îµ¦³ ´ ¸ ° ¼o µ¥ £µ¦³® oµ ¸É ° ¼o µ¥ ³ ¼ Ã° Â¨³/®¦º°ª¤· ·Ã ¥ ® nª¥ µ ° ¦´ Â®n °ºÉ n°Å 2.2 µ¦Á ° ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á¡·É¤Á ·¤Ä e 2553 Ä Á º° ¤· » µ¥ 2553 µ µ¦ µ Å o Îµ ÎµÁ ° ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ ¼o º°®»o ¦µ¥¥n°¥Á¡·É¤Á ·¤Ä ¦µ µÁ ¸¥ª ´ ¸É µ µ¦ µ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ ° » ¢g ¢¼² Ã ¥¤¸ ¼oÁ ° µ¥®»o µ¤´ ¦ª¤ ´Ê ·Ê 1,091,439,949 ®»o · Á } Îµ ª Á · 35,472 öµ µ ®¦º° · Á } ¦o°¥¨³ 51.66 ° ®»o ¸É°° Îµ® nµ¥Â¨³ Îµ¦³Âöª ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Â¨³Á¤ºÉ°¦ª¤ ´ nª ¸É µ µ¦ µ º°°¥¼nÁ ·¤ ÎµÄ®o µ µ¦ µ Á } ¼o º°®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 99.24 Ä Á º° ¡§« · µ¥ 2553 µ µ¦ µ Å o ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á¡·É¤Á ·¤°¸ Îµ ª 14,907,658 ®»o · Á } Îµ ª Á · 484 öµ µ ÎµÄ®o µ µ¦ µ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¦ª¤Á } ¦o°¥¨³ 99.95 ° Îµ ª ®»o ¸É Îµ® nµ¥Å oÂöª ´Ê ®¤ ° µ ¸Ê ¨µ ®¨´ ¦´¡¥rÂ®n ¦³Á «Å ¥Å o ¦³ µ«Ä®o®¨´ ¦´¡¥r ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥°° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ Ã ¥¤´ ¦Ä ´Ê Â nª´ ¸É 13 ´ ªµ ¤ 2553 Á } o Å

2 80

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2.3 µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · µ µ¦ ¸É µ µ¦ µ Á oµ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 47.58 Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2553 Â¨³Ä ª´ Á ¸¥ª ´ Å on ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ ¦nª¤Á } ¦¦¤ µ¦Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Ä Îµ ª ¸Éµ¤µ¦ ª »¤ ³Â Á¸¥ Ä µ¦¨ ¤ ·Å o µ °Îµ µ ª »¤Ã ¥ nµ µ¦ º°®»o Â¨³ µ¦ ¦·®µ¦ µ ¹ º°ªnµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á } ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦ µ ´Ê Â n ´Ê Á } o ¤µ Â¨³ µ µ¦ ºÊ°®»o Á¡·É¤ Á } ¦o°¥¨³ 99.24 Ä Á º° ¤· » µ¥ 2553 Â¨³Á } ¦o°¥¨³ 99.95 Ä Á º° ¡§« · µ¥ 2553 ÎµÄ®o µ µ¦ µ ¤¸ o » Á · ¨ » ¦ª¤ ´Ê ·Ê Îµ ª 68,801 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ (¦ª¤ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦ª¤ »¦ · » ·®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ) ¹É Ä ª´ ¸É 9 Á¤¬µ¥ 2553 iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Â n¨³¦µ¥ µ¦Ä Á ºÊ° o Á¡ºÉ° µ¦ ´ ¹ ´ ¸ µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · Â¨³¦´ ¦¼o ¨ nµ ° o » µ¦¦ª¤ »¦ · ´ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ® ¸Ê· Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê ¸É¦³ »Å oÂ¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª µ¤´ nª µ¦ º°®»o Á } nª ° nµ ªµ¤ ·¥¤ µ µ¦¦ª¤ »¦ · Ä µ¦Á · ¦ª¤ °¥nµ Å¦ È µ¤ ®¨´ µ µ¦Á oµ ºÊ° µ µ¦ µ Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³ ® ¸Ê· Â n¨³¦µ¥ µ¦Ä®¤nÁ ºÉ° µ ¤¸ o°¤¼¨¦µ¥¨³Á°¸¥ Á¡·É¤Á ·¤ ´Ê ¸ÊÁ } Å µ¤¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ¹É ° » µ Ä®o¤¸ µ¦ª´ ¤¼¨ nµÄ®¤nÅ o£µ¥Ä ¦³¥³Áª¨µÅ¤nÁ · ªnµ® ¹É e ´ µ ª´ ºÊ° Ã ¥¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Â n¨³¦µ¥ µ¦®¨´ ª´ ¤¼¨ nµÄ®¤n¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê 1.

· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Ä ´ ¸ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ µ µ¦ µ Å o¤¸ µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Â¨³¡ ªnµ ª´ ¸É nµ¥ ºÊ°Á · ¨ » ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ (Fair Value) ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ · Á } ¤¼¨ nµ¦ª¤ Îµ ª 48,635 ¨oµ µ ¹É ¼ ªnµ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ Îµ ª 4,264 ¨oµ µ

· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª (Intangible Assets) ®¤µ¥ ¹ · ¦´¡¥r ¸É n°Ä®oÁ · ¦³Ã¥ rÄ Á · Á«¦¬ · Ä ° µ µ µ¦ µ Å o ¦³Á¤· ¤¼ ¨ n µ ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´ ¡ ¥r ¸É Å ¤n ¤¸ ´ ª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ · Á } ¤¼¨ nµ¦ª¤ 4,100 ¨oµ µ Ã ¥Á } nª ° ( ) Core Deposit Intangible µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ ¦³ÂÁ · nª Á¡·É¤ ¸ÉÅ o µ Á · µ ¸É¤¸ o » ÉÎµ Ã ¥¡· µ¦ µ µ µ¦ ¦³®¥´ µ o » (Cost Saving) ¸ÉÅ o µ Á · µ ¦³Â¦µ¥ª´ Â¨³Á · µ °°¤ ¦´¡¥r Â¨³ ( ) Customer Relationships µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ ¦³ÂÁ · ° ¦µ¥Å o ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ µ ¨¼ oµ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥

® ¸Ê· ¸É¦³ »Å o®¦º°® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ µ Å o¤¸ µ¦ ¦³Á¤· Â¨³¡ ªnµÅ¤n¤¸® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê ¸É ª¦¦´ ¦¼oÁ¡·É¤Á ·¤

3 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¨ nµ ° o » µ¦¦ª¤ »¦ · ´ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ® ¸Ê· Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê ¸É¦³ »Å o Â¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª oµ o µ¤´ nª µ¦ º°®»o Îµ ª 15,740 ¨oµ µ Å o¦´ ¦¼oÁ } nª ° n µ ªµ¤ · ¥ ¤ µ µ¦¦ª¤ » ¦ · Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³Å o ¦´ ¦» o ° ¤¼ ¨ Á ¦¸ ¥ Á ¸ ¥ ¸É Î µ Á °Ä µ¦Á · e n° Á¤º° ªnµ¤¸ µ¦ ´ ¹ ´ ¸Îµ®¦´ µ¦¦ª¤ »¦ · °¥nµ ¤ ¼¦ r ´Ê Â nª´ ºÊ° ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Â n¨³¦µ¥ µ¦ ¸ÉÎµ ´ ª´ ¸É µ µ¦ µ ¤¸°Îµ µ ª »¤ ¤¸ ´ ¸Ê

· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ · ¦´¡¥r» ·

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ 293 435,702 391,495 129 44,371

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ n° ¦´ ¦» ®¨´ ª´ ¤¼¨ nµÄ®¤n 4,393 4,393 437,016 439,966 391,495 391,495 129 129 49,785 52,735

o » µ¦¦ª¤ »¦ ·

68,801

nµ ªµ¤ ·¥¤ µ µ¦¦ª¤ »¦ ·

18,688

15,740

Ä µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · ¸Ê µ µ¦ µ Å¤nÅ o¦ª¤ µ¦ ´ ¹ ¦µ¥ µ¦® ¸Ê· £µ¬¸Á · Å o ¦° ´ ´ ¸ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥rÄ®oÁ } ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Îµ ª 2,466 öµ µ (®µ Å o¤¸ µ¦ ´ ¹ ® ¸Ê· £µ¬¸Á · Å o ´ ¨nµª ª´ ¸É¤¸ µ¦¦ª¤ »¦ · ® ¸Ê· £µ¬¸Á · Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ³¨ ¨ Á®¨º° Îµ ª 1,644 öµ µ ¹É Îµ ª µ °´ ¦µ£µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¸É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o ª´ ·Ê e) Â¨³Å¤nÅ o¦ª¤® ¸Ê· ¨ ¦³Ã¥ r¡ ´ µ µ Á · Á ¥ µ¤ ®¤µ¥ Â¦ µ Á ºÉ° µ µ¦Á ¬¸¥ °µ¥» ° ¡ ´ µ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª ¦³¤µ 1,804 öµ µ Á ºÉ° µ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´Ê 2 ´ ´ ¨nµª¥´ Å¤n¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ ª´ ¸É¤¸ µ¦¦ª¤ »¦ · µ¦ ¦´ ¦» ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ´ ¨nµª oµ o Â¨³¦ª¤ ¹ µ¦ ¸É µ µ¦ µ Å o¤¸ µ¦ Î µ ª n µ ªµ¤ · ¥ ¤Ä®¤n µ µ¦ µ Å o ¦´ ¦» o ° ¤¼ ¨ µ¦Á · e n ° ¸É Î µ ¤µÂ Á ¦¸¥ Á ¸¥ Á¤º° ªnµÅ o¤¸ µ¦ ´ ¹ ´ ¸Îµ®¦´ µ¦¦ª¤ »¦ · °¥nµ ¤ ¼¦ r ´Ê Â nª´ ¸É ºÊ° ¹É ¤¸ ¨ ÎµÄ®o µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¸É Îµ¤µÂ Á ¦¸¥ Á ¸¥ Á } ´ ¸Ê

4 82

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á · ¨ » » · ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª nµ ªµ¤ ·¥¤ nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

31 ´ ªµ ¤ 2553 n° ¦´ ¦» 137,959 6,964 4,805 18,698 209

(® nª¥: ¨oµ µ ) 31 ´ ªµ ¤ 2553 ®¨´ ¦´ ¦» 140,022 7,850 4,805 15,750 210

2.4 Â µ¦ ÎµÁ · µ¦Îµ ´ £µ¥®¨´ µ¦Á ° ºÊ°®»o µ¤´ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ä e 2554 Á¤ºÉ°ª´ ¸É 10 ¤¸ µ ¤ 2554 . Å oÄ®o ªµ¤Á®È ° µ¦ ÎµÁ · µ¦ µ¤Ã ¦ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ä®oÂ n µ µ¦ µ µ¤ ¸ÉÅ o ÎµÁ ° Ã ¥¤¸Á ºÉ° Å Îµ ´ º° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ o° ÎµÁ · µ¦Ã° · µ¦Â¨³ º Ä ° » µ ¦³ ° µ¦ µ µ¦¡µ · ¥rÂ¨³ Ä ° » µ Ä®o ¦³ ° »¦ · Á } µ µ¦¦´ ° » µ Ä®oÂ n ¦³ ¦ª µ¦ ¨´ £µ¥Ä ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ Îµ¦³ ´ ¸Ä®oÁ¦È ·Ê Ã ¥Á¦Èª Â¨³Ä®o º°ªnµ£µ¦³ ¼ ¡´ ¦³®ªnµ µ µ¦ µ ´ ° » ¢g ¢¼² Ä®oÁ } Å µ¤´ µ Share Purchase Agreement ¨ ª´ ¸É 11 ¤¸ µ ¤ 2553 Â¨³ n°¤µÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 7 Á¤¬µ¥ 2554 ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o ¦³ Îµ e 2554 ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Â¨³ ° µ µ¦ µ Å o¤¸¤ ·Ä®o ÎµÁ · µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · µ¦ µ¤Ã ¦ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ä®oÂ n µ µ¦ µ ¸É .Ä®o ªµ¤Á®È ° Ã ¥Ä®o ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ µ Á } ¼o ÎµÁ · µ¦Â¨³¤¸°Îµ µ Ä µ¦¡· µ¦ µ° » ¤´ · µ¦ Î µ Á · µ¦ ¸É Á ¸É ¥ ª o ° ´Ê ®¤ Â¨³Á¤ºÉ ° ª´ ¸É 30 ¤· » µ¥ 2554 ¸É ¦³ » ¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦²¤¸¤ ·° »¤´ ·Ä®o ÎµÁ · µ¦Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤µ¥´ µ µ¦ µ Ä ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 (ª´ Ã° · µ¦) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 µ µ¦ µ Å oÁ oµ Îµ´ µ¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ (Entire Business Transfer) ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Ã ¥Ä®o¤¸ ¨¤ ¼¦ r µ¤ ®¤µ¥Ä ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 Ã ¥ ³ Á } µ¦Ã° · ¦´¡¥r ® ¸Ê· Â¨³¦ª¤ ¹ £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¸É¤¸°¥¼n ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 Â¨³/®¦º° ¸É°µ ¤¸ ¹Ê Ä ° µ ¤µ¥´ µ µ¦ µ Ã ¥¤¸¦µ µ¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ » · Îµ ª 50,134 öµ µ Ã ¥¦µ µ¦´ Ã° · µ¦ ´ ¨nµª ¸Ê Îµ® ¹Ê µ¤Â ª µ ¡· µ¦ µ µ¦ Îµ® ¦µ µÄ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦³®ªnµ ¦·¬´ Ä ¨»n¤ µ ¹É ¸É ¦¹ ¬µ µ µ¦Á · °·¦³Å oÁ ° ªµ¤Á®È ªnµÁ } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¦´ ¦¼o ÎµÅ¦ µ µ¦ Ã° · µ¦ Îµ ª 5,299 öµ µ ¹É Å o ´ °° Ä µ¦ ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤Âöª

5 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Â ª µ Ä µ¦ Îµ® ¦µ µÄ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · ¦» Å o ´ ¸Ê -

Á · Ä®o· Á ºÉ° ¤¼¨ nµ ¸ÉÃ° °oµ °· µ ¥° ® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸» · µ Îµ¦° Á ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼

Á · ¨ » ¤¼ ¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥rÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Îµ ª µ ¦µ µÁ ° ºÊ° ®¨´ » ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¦µµ¦® ¸Ê Îµ ª Ã ¥Ä o°´ ¦µ ¨ ° Â ¸É ¦³ µ«Ã ¥¤µ ¤ ¨µ ¦µµ¦® ¸ÊÅ ¥ Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤Îµ®¦´ ®¨´ ¦´¡¥r°ºÉ Îµ ª Ã ¥Ä oª· ¸ µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ ¦³ÂÁ · ®¦º°Á · { ¨ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ ®¦º°¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤°oµ °· µ ¦µ µ ¦³Á¤· ¸É ¦³Á¤· Ã ¥ ¼o ¦³Á¤· °·¦³ µ¤ Á r ¸É . Îµ® ®¨´ ®´ ¦³¤µ µ¦nª ¨ ¹É °oµ °· µ ¦³ µ¦ r µ¦ µ¥Ä ° ¸

Á · ¦´ µ / ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Îµ®¦´ Á · ¦´ µ Â¨³Á · ¼o¥º¤¦³¥³´Ê nª Ä® n¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª ¹ º°ªnµ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤Ä öÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸ Â¨³Îµ®¦´ Á · ¦´ µ Â¨³ Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É Îµ® Ä öÁ ¸¥ ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¨µ ¹ º°ªnµ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Ä öÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸

· ¦´¡¥r/® ¸Ê· °ºÉ Ã ¥nª Ä® n º°ªnµ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸

£µ¦³ ¼ ¡´ ° ¦µ¥ µ¦ ° »¨Â¨³£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ nµ Ç Ã° oª¥ ¦µ µ µ¤ ´ ¸

¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¸É¦´ Ã° ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¦» Å o ´ ¸Ê ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · » · Á · ¨ » » · Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ ¦µ µ¦´ Ã° » ·

(® nª¥: ¨oµ µ ) 67,649 47,852 236,689 3,303 7,830 17,754 255,968 58,366 16,609 50,134

6 84

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´Ê Â nª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o®¥» ÎµÁ · »¦ · ´Ê ®¤ Â¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2554 ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¤¸¤ ·Ä®o nµ¥Á · { ¨¦³®ªnµ µ¨Ä®oÂ n ¼o º°®»o Ä °´ ¦µ ®»o ¨³ 7.50 µ ¦ª¤Á } Á · ´Ê ·Ê 15,846 öµ µ Â¨³ n°¤µÄ Á º° ¡§« · µ¥ 2554 µ µ¦ µ Å o¦´ ºÊ°®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ ¼o º°®»o ¦µ¥¥n°¥Á } µ¦ ´ÉªÅ Á¡ºÉ°Á d Ã° µ Ä®o ¼o º°®»o ¦µ¥¥n°¥ µ¥®»o n° ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³ Îµ µ¦Á¨· · µ¦ ¹É ¤¸ ¼o º°®»o ¦µ¥¥n°¥Á ° µ¥®»o ¦ª¤ 696,865 ®»o · Á } Îµ ª Á · 16 öµ µ ÎµÄ®o µ µ¦ µ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¦ª¤ ´Ê ·Ê Îµ ª 2,112,375,422 ®»o · Á } ¦o°¥¨³ 99.98 ° Îµ ª ®»o ¸É Îµ® nµ¥Å o Âöª ´Ê ®¤ Â¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 6 ´ ªµ ¤ 2554 ¸É ¦³ »¤ª·µ¤´ ¼o º°®»o ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¤¸¤ ·° »¤´ ·Ä®o µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á ¨¸É¥ ºÉ°Á } “ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ )” Â¨³Å o ÎµÁ · µ¦ º Ä ° » µ Ä®o ¦³ ° µ¦ µ µ¦¡µ · ¥r Â ¨³Ä ° » µ Ä®o ¦³ ° » ¦ · Á } µ µ¦¦´ ° » µ Â n ¦³ ¦ª µ¦ ¨´ Â¨³ ³Á ¸ ¥ Á ¨¸É ¥ ºÉ ° ¦· ¬´ Á } “ ¦· ¬´ · Î µ ´ (¤®µ )” Á¤ºÉ ° ª´ ¸É 8 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ ÎµÁ · µ¦ ³Á ¸¥ Á¨· · µ¦Á¤ºÉ°ª´ ¸É 9 ´ ªµ ¤ 2554 2.5 µ¦Ã° »¦ · ° ¦·¬´ ¥n°¥Ä ¨»n¤ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 28 »¨µ ¤ 2553 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ µ Â¨³ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¤¸¤ · ° »¤´ ·Â µ¦ ª ¦ª¤ »¦ · ¦³®ªnµ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) (“ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ ”) Â¨³ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (“ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥”) ( ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥Ä ¨»n¤) Ã ¥ µ¦Ã° · ¦´¡¥r µ nª ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ ¤µ¥´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Ä ¦µ µÅ¤n ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r Ã ¥°oµ °· µ ¤¼ ¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¸É ¦´ ¦» ¨nµ» n° ª´ ¸É ³ Îµ¦µ¥ µ¦ Â¨³Ä Á º° ¡§« · µ¥ 2553 ¸É ¦³ »¤Ä® nª·µ¤´ ¼o º°®»o ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o¤¸¤ ·° »¤´ · µ¦Ã° · ¦´¡¥r ´ ¨nµª Ã ¥Á¤ºÉ°ª´ ¸É 30 ´ ªµ ¤ 2553 ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o Îµ´ µÃ° µ¥· ¦´¡¥r Ã ¥ º°ªnµ´ µÃ° µ¥· ¦´¡¥r ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ »¦ · ªµ · · Îµ ª ¦ª¤ 11 öµ µ Ä®o¤¸ ¨Á } µ¦Ã° Ä ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Ä ³ ¸É´ µ· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ´ µÂ n ´Ê ´ªÂ Â¨³/®¦º° µ¥® oµÄ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ¹É ¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Á oµ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Îµ ª ¦ª¤» · 206 öµ µ Â¨³Á · ¸É¨¼ oµªµ ÅªoÁ¡ºÉ°Á } ®¨´ ¦³ ´ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê Îµ ª 216 öµ µ Ä®o¤¸ ¨Á } µ¦Ã° Ä ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 Â¨³¦ª¤ ¹ ¦´ Ã° ¡ ´ µ µ nª µ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ oª¥Ä ª´ Á ¸¥ª ´

7 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o®¥» ÎµÁ · · µ¦ ´Éª ¦µªÂ¨³Á¤ºÉ°ª´ ¸É 27 Á¤¬µ¥ 2554 ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o ¦³ Îµ e ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o¤¸¤ ·° »¤´ ·¨ » ³Á ¸¥ Â¨³ » Îµ¦³Âöª µ 2,000 öµ µ Á } 900 öµ µ ¹É Å o ÎµÁ · µ¦ ³Á ¸¥ ¨ » Îµ¦³ÂöªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 7 ¤· » µ¥ 2554 Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥°° Å Ä ¦µ µ 168 öµ µ Ã ¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 40 öµ µ ¦´ ¦¼oÄ µ¦Á · ¦ª¤ ° µ µ¦ µ ¹É µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » ¸ÊÁ } Å µ¤¤ · ° ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á¤ºÉ°ª´ ¸É 23 ¤· » µ¥ 2554 ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 27 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o° »¤´ · µ¦Á ° ºÊ°Â¨³/ ®¦º ° µ¥®»o ¦· ¬´ ®¨´ ¦´ ¡ ¥r ´ µ¦ ° » ¦®¨ª Å ¥ Î µ ´ Ä®o Â n ° » Î µ Á® È Î µ µ oµ¦µ µ¦ ¹É Á } ¼o º°®»o Á ·¤ Ã ¥Ä Á º° ¡§¬£µ ¤ 2554 Å o ÎµÁ · µ¦ µ¥®»o ¸É º°°¥¼n ´Ê ®¤ Ä®o ´ ¼o ºÊ°Ä ¦µ µ 198 öµ µ Ã ¥¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 26 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ ° µ µ¦ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ )/ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ Ä ¦³®ªnµ e 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ( ¦·¬´ ¸É ´ ´Ê ¹Ê Ä®¤n£µ¥Ä o µ¦° » µ µ . Á¡ºÉ°¦´ Ã° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´Ê · Á ºÉ° ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å oÂ¨³ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥¤µ ¦·®µ¦ ´ µ¦) Å o¨ µ¤Ä ´ µÃ° · ·Á¦¸¥ ¦o° Ä ® ¸ÊÁ · ¼oÂ¨³ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ Â¨³ ÎµÁ · µ¦Ã° · ¦´¡¥r¦³®ªnµ ´ ´ ¸Ê

¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ (¨oµ µ ) 9,062 3,083

µ¦Ã° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ´ ¨nµª ´Ê ®¤ º°Á } µ¦ µ¥ µ Ä µ¦Á · ° ¼oÃ° Â¨³ ¼o¦´ Ã° Á ºÉ° µ ¼oÃ° Å o¨³ µ¦ ª »¤Ä · ¦´¡¥r ¸ÉÅ oÃ° Å Â¨oª Ã ¥¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÃ° Â¨³¦´ Ã° Å o Îµ ª µ¤Â ª µ ¡· µ¦ µ µ¦ Îµ® ¦µ µÄ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · ¦´ ¡¥r µ µ¦Á · ¦³®ªnµ ¦·¬´ Ä ¨»n¤ µ ¹É ¸É ¦¹ ¬µ µ µ¦Á · Å oÁ ° ªµ¤Á®È ªnµÁ } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ¨ ° Â µ µ¦Ã° µ¤¤¼¨ nµ ´ ¨nµª ³ º°Á } ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¸ÉÄ oÄ µ¦¦´ ¦¼o¦µ µ µ¥Â¨³¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É Ã° Â¨³¦´ Ã° ¹É ¦» Å o ´ ¸Ê 8 86

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Ä ¦ ¸ ° ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤°oµ °· µ ¥° ® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸» · µ Îµ¦° Á ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ¤ ´ ¸

£µ¥Ä o´ µ µ¦Ã° µ¥ ¼o¦´ Ã° µ¤µ¦ Ä o· ·Á¦¸¥ ¦o° nµÁ¸¥®µ¥®µ Å¤nÁ } Å µ¤Á ºÉ° Å ¸É¦³ » Ä ´ µÅ o£µ¥Ä ¦³¥³Áª¨µ ¸É Îµ® °¥nµ Å¦ È µ¤ ÎµÅ¦ ( µ » ) µ µ¦Ã° µ¥ ´Ê Îµ ª Â¨³¥° oµ ¦³®ªnµ ´ Å o ´ °° Ä µ¦ ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤ ° µ µ¦ µ Á ºÉ° µ Á } µ¦Ã° µ¥ ´ Ä ¦³®ªnµ ¨»n¤ ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 27 ¦ µ ¤ 2554 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o° »¤´ · µ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¸É º°°¥¼n ´Ê ®¤ Ä®oÂ n » ¨°ºÉ Ã ¥ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o ÎµÁ · µ¦ µ¥®»o ¸É º°°¥¼n ´Ê ®¤ Ä®o ´ ¼o ºÊ°Â¨oªÁ¤ºÉ°ª´ ¸É 19 · ®µ ¤ 2554 Ä ¦µ µ 113.75 ¨oµ µ 3.

Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á ·

3.1 Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á · µ¦Á · ¸Ê ´ Î µ ¹Ê µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É Î µ ® Ä ¡¦³¦µ ´ ´ · ª· µ ¸ ¡ ´ ¸ ¡.«. 2547 ¹É ¦ª¤ ¹ Â ª · ´ · µ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ “ µ¦Ã° Â¨³ µ¦¦´ Ã° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ” Â¨³°oµ °· µ¤ ®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ (“ .”) Â¨³ µ¦Â ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · Å o Îµ ¹Ê Á¡ºÉ°Ä®oÁ } Å µ¤ o° Îµ® ° ¦³ µ« . Á¦ºÉ° µ¦ ´ ÎµÂ¨³ µ¦ ¦³ µ« µ¦Á · ° µ µ¦ ¡µ · ¥rÂ¨³ ¦·¬´ Ã±¨ ·Ê r ¸ÉÁ } ¦·¬´ Â¤n ° ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · ¨ ª´ ¸É 3 ´ ªµ ¤ 2553 ´ ´Ê µ µ¦² ¹ Å o¤¸ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦Ä®¤nÎµ®¦´ µ¦Á · ¸É Îµ¤µÂ Á ¦¸¥ Á ¸¥ µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥Á } µ¦Á · ´ ¸É µ µ¦²Ä oÁ } µ µ¦ µ¤ ®¤µ¥ µ¦Á · ´ £µ¬µ°´ §¬Â ¨¤µ µ µ¦Á · ´ £µ¬µÅ ¥ ´ ¨nµª µ¦Á · ¸ÊÅ o ´ Îµ ¹Ê Ã ¥Ä oÁ r¦µ µ » Á ·¤ Áªo Â n ³Å oÁ d Á ¥Á } °¥nµ °ºÉ Ä Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸

9 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

3.2 Á rÄ µ¦ ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤ )

µ¦Á · ¦ª¤ ¸Ê ´ Îµ ¹Ê Ã ¥¦ª¤ µ¦Á · ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¹É n°Å ¸ÊÁ¦¸¥ ªnµ “ ¦·¬´ ¥n°¥”) ´ n°Å ¸Ê °´ ¦µ¦o°¥¨³ ° µ¦ º°®»o Ã ¥ µ µ¦² 2554 2553 ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É µ µ¦² º°®»o Ã ¥ ¦ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) (Á ·¤ ºÉ° “ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ )”) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » µ Îµ ´ ¦·¬´ µ Ã ¦ Á °¦r Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ µ Â¤Á Á¤o r Â° r Á °¦rª· Îµ ´ ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ Îµ ´ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É Â° r ¸Áª¨¨° Á¤o r Îµ ´ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É µ µ¦² º°®»o Ã ¥°o°¤ ¦·¬´ Á ´É Â ¨ ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ¦·¬´ · Á °¦rª· Îµ ´

°´ ¦µ¦o°¥¨³ ° µ¦ º°®»o Ã ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ 2554 2553

99.98

99.95

100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 65.18

100.00 100.00 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 -

100.00 100.00 100.00

100.00 99.79 100.00 60.00 100.00

10 88

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r¦ª¤Â¨³¦µ¥Å o¦ª¤ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¹É ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ ° Â n¨³ e®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê

¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ )

· ¦´¡¥r¦ª¤ 2553 2554 406,974 20,402 19,917 11,195 11,008 7,176 5,189 3,877 3,958 11,361 12,033 -

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¦µ¥Å o¦ª¤Îµ®¦´ e 2554 2553 9,044 9,945 1,964 1,471 (89) 482 1,975 1,523 1,377 1,357 296 175 -

)

µ µ¦²Å o¨ » Á¡·É¤Ä ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¸É ´ ´Ê Ä®¤nÄ Á º° ¤¸ µ ¤ 2554 Ã ¥ º°®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100

)

Ä Á º° »¨µ ¤ 2554 µ µ¦²Å o¦´ Ã° Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ª 437,250,000 ®»o Ä ¦µ µ 536 öµ µ µ¤Á ºÉ° Å Ä ´ µ¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ÎµÄ®o µ µ¦² º°®»o Ä ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 48.35 Â¨³ µ µ¦²Å oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Îµ ª 437,486,500 ®»o Ä ¦µ µ ®»o ¨³ 1.52 µ · Á } Îµ ª Á · ¦ª¤ 665 öµ µ Ä ª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2554 ÎµÄ®o µ µ¦²¤¸´ nª µ¦ º°®»o Á¡·É¤Á } ¦o°¥¨³ 65.18 ° » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Âöª Â¨³ º°Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦ ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » ´ ¨nµª º°Á } µ¦¦ª¤ »¦ · ¸É ÎµÁ · µ¦ÎµÁ¦È Á } ´Ê Ç ¹É ¤µ ¦ µ µ¦ ¦µ¥ µ µ µ¦Á · Îµ® Ä®o µ µ¦²ª´ ¤¼¨ nµnª Å oÁ¸¥ ¸É ¼o ºÊ° º°°¥¼n n° ® oµª´ ¸É¤¸ µ¦¦ª¤ »¦ · Ã ¥Ä o¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸É ºÊ° Â¨³¦´ ¦¼o ¨ ÎµÅ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Îµ ª 33 öµ µ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤

¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸É ºÊ°Îµ®¦´ nª Å oÁ¸¥ ¸É º°°¥¼n n° µ¦¦ª¤ »¦ · ®´ : ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° nª Å oÁ¸¥ ¸É º°°¥¼n n° µ¦¦ª¤ »¦ · ÎµÅ¦ µ µ¦ ¸¦µ µnª Å oÁ¸¥ ¹É ¦´ ¦¼oÄ ÎµÅ¦®¦º° µ »

Îµ ª Á · (¨oµ µ ) 556 (523) 33

11 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

° µ ¸Ê µ µ¦¦ª¤ »¦ · µ µ¦²Å o¤¸ µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · Ã ¥Å o¤¸ µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Â n¨³¦µ¥ µ¦Ä Á ºÊ° o Á¡ºÉ° µ¦ ´ ¹ ´ ¸ µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · Ã ¥ ¦³¤µ µ¦¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸ ¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Â n¨³¦µ¥ µ¦ ¸ÉÎµ ´ ª´ ¸É µ µ¦²¤¸°Îµ µ ª »¤ ¤¸ ´ ¸Ê

Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³¨¼ ® ¸Ê ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· · ¦´¡¥r» · o » µ¦¦ª¤ »¦ ·

¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ 11,842 45 1,502 11,278 2,111

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ 11,576 62 1,512 11,278 1,872 1,221

µ µ¦ { nª o » µ¦¦ª¤ »¦ · ¸Ê o » µ¦¦ª¤ »¦ · Å¤nÂ nµ µ ¤¼¨ nµ» · ª´ ºÊ° ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· £µ¥®¨´ µ¦ª´ ¤¼¨ nµ µ¤´ nª µ¦ º°®»o ¹ Å¤nÁ · nµ ªµ¤ ·¥¤ µ µ¦¦ª¤ »¦ · ° µ ¸Ê µ µ¦²Å¤nÅ o¦ª¤ µ¦ ´ ¹ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥r£µ¬¸Á · Å o¦° ´ ´ ¸ Îµ ª 72 öµ µ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥rÄ®oÁ } ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Á ºÉ° µ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Á ¸É¥ ª ´ £µ¬¸Á · Å o ¸Ê¥´ Å¤n¤¸ ¨ ´ ´ Ä oÄ ª´ ¸É¤¸ µ¦¦ª¤ » ¦ · °¥nµ Å¦ È µ¤ ®µ Å o¤¸ µ¦Ä o¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¨nµª ª´ ¸É¤¸ µ¦¦ª¤ »¦ · · ¦´¡¥r£µ¬¸ Á · Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ³¨ ¨ Á®¨º° Îµ ª 48 öµ µ ( µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ °´ ¦µ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ¸É¤¸ µ¦ ¦³ µ«Ä oÄ nª ·Ê e) ´ ´Ê µ¦Á · ¦ª¤ ° µ µ¦² ¹ Å o¦ª¤ Â µ ³ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Å o¦ª¤¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o nµ¥ ° ¦·¬´ ´ ¨nµª ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¡§« · µ¥ 2554 (ª´ ¸É µ µ¦ µ ¤¸°Îµ µ ª »¤) ¹ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ µ µ¦²Å o¦´ ¦¼o ¨ µ » ´ ´Ê Â nª´ ¸É µ µ¦ µ ¤¸°Îµ µ ª »¤ µ¤´ nª µ¦ º°®»o · Á } Îµ ª Á · ¦ª¤ ¦³¤µ 27 öµ µ

12 90

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´Ê ¸Ê Á¡ºÉ °Á } o °¤¼ ¨Á¡·É ¤Á · ¤Á¡ºÉ °Ä®o µ¤µ¦ ¦³Á¤· ¨ ¦³ µ µ¦Á · µ µ¦¦ª¤ » ¦ · ¥° ¦ª¤¦µ¥Å oÂ¨³ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥®µ Å o¦ª¤¦µ¥Å oÂ¨³ ÎµÅ¦ ° ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¸É Îµ¤µ¦ª¤ ´ Ã ¥ º°Á¤º° ªnµ µ¦¦ª¤ »¦ · ´Ê ®¤ Ä ¦³®ªnµ eÁ · ¹Ê ´Ê Â nª´ o e Á } ´ ¸Ê

¦µ¥Å o¦ª¤Á¤º° ªnµÅ o Îµ¤µ¦ª¤ ´ ´Ê Â n 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ÎµÅ¦Îµ®¦´ enª ¸ÉÁ } ° µ µ¦²Á¤º° ªnµÅ o Îµ¤µ¦ª¤ ´ ´Ê Â n 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 (Ã ¥Å¤n Îµ ¹ ¹ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ n° ª´ ºÊ°)

(® nª¥: ¨oµ µ ) Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 66,947 7,700

)

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É º°®»o Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´Ê Â nª´ ¸É 9 Á¤¬µ¥ 2553 ¹ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á ºÉ ° µ µ µ¦ µ Å o Á o µ ºÊ ° ®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Â¨³Á¦·É¤¤¸°Îµ µ ª »¤Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2553

)

Ä Á º° ¡§¬£µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ Ä®oÂ n ¼o º°®»o Á ·¤Ä ¦µ µ 198 öµ µ Ã ¥¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 26 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ´Ê ®¤ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ Ä ¦µ µ 168 öµ µ Ã ¥¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 40 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤

)

ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Å o¦ª¤ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ¸ ¨· ·É Îµ ´ ´Ê Â nª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2553 ¹ ª´ ¸É 30 Á¤¬µ¥ 2553 (ª´ ¸É Îµ® nµ¥Á · ¨ » ´ ¨nµª°° Å ) Ã ¥¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ Îµ ª 24 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤

)

µ µ¦² ´ Îµ µ¦Á · ¦ª¤ Ã ¥¦ª¤ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ ´Ê Â nª´ ¸ÉÅ o¤µ (ª´ ¸É µ µ¦²¤¸°Îµ µ Ä µ¦ ª »¤ ¦·¬´ ¥n°¥) ¹ ª´ ¸É µ µ¦²·Ê » µ¦ ª »¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê °¥nµ Å¦ È µ¤ Â µ ³ µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Â¨³ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤·Å o¦ª¤ µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ · µ ° Îµ ´ ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É º°®»o Ã ¥°o°¤ nµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 70 Á ºÉ° µ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¨nµªÁ¨· · µ¦Â¨³°¥¼n¦³®ªnµ Îµ¦³ ´ ¸ Â¨³ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o ´Ê Îµ¦° Á ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ È¤ Îµ ª Â¨oª Â¨³Ä ¦³®ªnµ Å ¦¤µ 3 ° e 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ® nµ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ´ ¨nµªÂ¨oª ´Ê Îµ ª

13 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

) µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ Îµ ¹Ê Ã ¥¤¸¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸Â¨³Ä o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÎµ ´ Á n Á ¸¥ª ´ ´ µ µ¦² Â¨³Ä ¦ ¸ ¸ÉÄ o Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÂ nµ ´ µ µ¦²Å o ¦´ ¦» ¨ ¦³ Âöª ) ¥° oµ Â¨³¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ °° µ µ¦Á · ¦ª¤ ¸ÊÂöª Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Ä ´ ¸ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ´ nª ° Á oµ ° ° ¦·¬´ ¥n°¥Âöª )

nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤ º° Îµ ª ÎµÅ¦®¦º° µ » Â¨³· ¦´¡¥r» · ° ¦·¬´ ¥n°¥ nª ¸ÉÅ¤nÅ oÁ } ° µ µ¦² Â¨³Â Á } ¦µ¥ µ¦Â¥ nµ ®µ Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¦ª¤ Â¨³nª ° Á oµ ° Ä Â µ ³ µ¦Á · ¦ª¤

3.3 µ µ¦² ´ Îµ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Á¡ºÉ° ¦³Ã¥ r n°µ µ¦ ³ ¹É Â Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ µ¤ª· ¸¦µ µ » 4.

µ¦ · ´ · µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤nÄ ¦³®ªnµ e Ä ¦³®ªnµ e µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o · ´ · µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¦´ ¦» Â¨³¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ¸É°° Ã ¥£µª· µ ¸¡ ´ ¸ ´ ¸Ê ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 1 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 2 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 7 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 8 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 10 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 11 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 16 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 17 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 18 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 19 ´ ¸É 23 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 24 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 26 ´ ¸É 27 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 28 ( ¦´ ¦» 2552) ´ ¸É 29

µ¦ ÎµÁ ° µ¦Á · · oµ Á®¨º° ¦³ÂÁ · Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ µ ´ ¸ Â¨³ o° · ¡¨µ Á® » µ¦ r£µ¥®¨´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ´ µ n°¦oµ ¸É · °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r ´ µÁ nµ ¦µ¥Å o ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ o » µ¦ ¼o¥º¤ µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦ ´ ¸Â¨³ µ¦¦µ¥ µ Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ rÁ¤ºÉ°°° µ µ µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · Ä £µ¡Á«¦¬ · ¸ÉÁ · Á¢j°¦» Â¦ 14

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´ ¸É 31 ( ¦´ ¦» 2552) nª Å oÁ¸¥Ä µ¦¦nª¤ oµ ´ ¸É 33 ( ¦´ ¦» 2552) ÎµÅ¦ n°®»o ´ ¸É 34 ( ¦´ ¦» 2552) µ¦Á · ¦³®ªnµ µ¨ ´ ¸É 36 ( ¦´ ¦» 2552) µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ´ ¸É 37 ( ¦´ ¦» 2552) ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Â¨³· ¦´¡¥r ¸É°µ Á · ¹Ê ´ ¸É 38 ( ¦´ ¦» 2552) · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ´ ¸É 40 ( ¦´ ¦» 2552) °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° µ¦¨ » ¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 2 µ¦ nµ¥Ã ¥Ä o®»o Á } Á r ´ ¸É 3 ( ¦´ ¦» 2552) µ¦¦ª¤ »¦ · ´ ¸É 5 ( ¦´ ¦» 2552) · ¦´¡¥rÅ¤n®¤» Áª¸¥ ¸É º°ÅªoÁ¡ºÉ° µ¥Â¨³ µ¦ ÎµÁ · µ ¸É¥ Á¨· ´ ¸É 6 µ¦Îµ¦ª Â¨³ ¦³Á¤· nµÂ®¨n ¦´¡¥µ ¦Â¦n µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦¦µ¥ µ µ µ¦Á · ´ ¸É 15 ´ µ µ¦ n°¦oµ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 31 ¦µ¥Å o - ¦µ¥ µ¦Â¨ Á ¨¸É¥ Á ¸É¥ª ´ ¦· µ¦Ã ¬ µ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ oµ o Å¤n¤¸ ¨ ¦³ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · Îµ®¦´ e { » ´ ¸Ê ¥ Áªo ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 19 Á¦ºÉ° ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 19 Á¦ºÉ° ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸Ê Îµ® Ä®o · µ¦¦´ ¦¼o ¨ ¦³Ã¥ r ¸ÉÄ®o ´ ¡ ´ µ Á } nµÄ o nµ¥Á¤ºÉ° · µ¦ Å o¦´ ¦· µ¦ oµ µ µ ¡ ´ µ Âöª Ã ¥Á ¡µ³°¥nµ ¥·É · µ¦ ³ o° ¦³Á¤· Â¨³ ´ ¹ ® ¸Ê· Á ¸É ¥ ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ Á ºÉ ° µ Á ¬¸ ¥ °µ¥» Ã ¥Ä o µ¦ Î µ ª µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¹É Á ·¤ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o ¨ ¦³Ã¥ r ¸ÉÄ®o ´ ¡ ´ µ ´ ¨nµªÁ¤ºÉ°Á · ¦µ¥ µ¦ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å oÁ ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ´ ¨nµªÄ e { » ´ Â¨³¦´ ¦¼o® ¸Ê· Ä nª ¸É Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã ¥ ´ ¹ ¦´ ´ ÎµÅ¦³¤ ª´ o e ° e { » ´ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¸Ê ÎµÄ®o µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ÎµÅ¦³¤¥ ¤µ o e (1 ¤ ¦µ ¤ 2554) ¨ ¨ Á } Îµ ª 2,266 öµ µ (Á ¡µ³ ° µ µ¦²: ÎµÅ¦³¤¨ ¨ Á } Îµ ª 356 öµ µ ) ¹É ¨³¤ ° µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ´ ¨n µ ªÅ o Â Åªo Ä ®´ ª o ° “ ¨³¤ µ µ¦Á ¨¸É ¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ Á ¸É ¥ ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ” Ä Â µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ nª ° Á oµ ° Âöª

15 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

° µ ¸Ê µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¸Ê ÎµÄ®o µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¨ ¨ Á } Îµ ª 184 ¨oµ µ ®¦º° ÎµÅ¦ n°®»o ¨ ¨ 0.033 µ n°®»o (Á ¡µ³ ° µ µ¦²: ÎµÅ¦¨ ¨ Á } Îµ ª 50 ¨oµ µ ®¦º° ÎµÅ¦ n°®»o ¨ ¨ 0.009 µ n°®»o ) 5.

¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ¸É¥´ Å¤n¤¸ ¨ ´ ´ Ä o £µª· µ ¸¡ ´ ¸Å o°° ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¦´ ¦» Â¨³¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸Ä®¤n ¹É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o Îµ®¦´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ¸ÉÁ¦·É¤Ä ®¦º°®¨´ ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2556 µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ oµ ¨nµ ¸Ê ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 £µ¬¸Á · Å o ´ ¸É 20 ( ¦´ ¦» 2552) µ¦ ´ ¸Îµ®¦´ Á · °» ® » µ ¦´ µ¨ Â¨³ µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ ªµ¤ nª¥Á®¨º° µ ¦´ µ¨ ´ ¸É 21 ( ¦´ ¦» 2552) ¨ ¦³ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á « µ¦ ¸ ªµ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 10 ªµ¤ nª¥Á®¨º° µ ¦´ µ¨ - ¦ ¸ ¸ÉÅ¤n¤¸ ªµ¤Á ¸É¥ª o° °¥nµ Á ¡µ³Á µ³ ´ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ´ ¸É 21 £µ¬¸Á · Å o - µ¦Å o¦´ ¦³Ã¥ r µ · ¦´¡¥r ¸ÉÅ¤nÅ o · nµÁºÉ°¤¦µ µ ¸É ¸ ¦µ µÄ®¤n ´ ¸É 25 £µ¬¸Á · Å o – µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ µ £µ¡ µ £µ¬¸ ° · µ¦®¦º° ° ¼o º°®»o iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n °¥Á ºÉ °ªn µ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ oµ o ³Å¤n ¤¸ ¨ ¦³ °¥n µ Á } µ¦³Îµ ´ n° µ¦Á · Á¤ºÉ° Îµ¤µ º° · ´ · ¥ Áªo ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 Á¦ºÉ° £µ¬¸Á · Å o ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 12 Á¦ºÉ° £µ¬¸Á · Å o ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸Ê Îµ® Ä®o · µ¦¦³ » ¨Â nµ ´Éª ¦µª ¸ÉÁ · µ ªµ¤Â nµ ° ¤¼¨ nµ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¦³®ªnµ Á r µ ´ ¸Â¨³£µ¬¸°µ ¦ Á¡ºÉ°¦´ ¦¼o ¨ ¦³ µ £µ¬¸Á } · ¦´¡¥r®¦º° ® ¸Ê· £µ¬¸Á · Å o¦° µ¦ ´ ´ ¸ µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® { » ´ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦³Á¤· ¨ ¦³ ¸É°µ ¤¸ n° µ¦Á · Ä e ¸ÉÁ¦·É¤ Îµ¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸Ê¤µ º° · ´ ·

16 94

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÎµ ´

6.1 µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥Å o )

° Á ¸Ê¥Â¨³nª ¨ ¦´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ° Á ¸Ê¥¦´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ µ ¥° Á · o ¸É oµ Îµ¦³ ¦µ¥Å o µ¤ ´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· (Effective interest method) µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á r oµ Îµ®¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É · ´ Îµ¦³Á · o ®¦º ° ° Á ¸Ê¥ Á · Îµ® µ¤Á º° ´ µ ª´ ¦ Îµ® Î µ¦³ Â¨³ ³Ã° ¨´ ¦µ¥ µ¦ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸ÉÁ ¥ ´ ¹ ´ ¸Á } ¦µ¥Å oÂöª ´Ê °° µ ´ ¸ µ¦ ´ ¹ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦´ ®¨´ µ ´Ê ³ ´ ¹ µ¤Á rÁ · ªnµ ³Å o¦´ Îµ¦³® ¸Ê ¸É oµ Á · Îµ® Îµ¦³ ´ ¨nµª Âöª µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê£µ¥®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n µ¤ Á r oµ Ã ¥°· µ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ Îµ¦³ µ¤´ µ ¥ Áªo ® ¸Ê µ¤´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ · µ¤ ¨ µ¦ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ®¤n ¹É ³ ¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ¤Á rÁ · ªnµ¨¼ ® ¸Ê ³ · ´ · µ¤Á ºÉ° Å µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê · n° ´ Å¤n o°¥ ªnµµ¤Á º° ®¦º°µ¤ ª µ¦ Îµ¦³Á · ÂöªÂ n¦³¥³Áª¨µÄ ³ µ ªnµ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ ºÊ°®¦º°¦´ Ã° Ã ¥ Îµ ª ®µ°´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÄ o Îµ® ¦µ µ » ° ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ¨»n¤ (Yield) ¼ oª¥¦µ µ µ¤ ´ ¸Ä®¤n (¦µ µ » ¸É ºÊ°) ° ¨¼ ® ¸Ê Á®¨º°Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ nµ¥ Îµ¦³Ä ¦³®ªnµ e Â¨³£µ¥®¨´ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ³¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ ºÊ°®¦º°¦´ Ã° µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ nµ¥ Îµ¦³Ä ¦³®ªnµ e Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ Å o · ¦ª¤°¥¼nÄ ´ÌªÁ · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Âöª ° Á ¸Ê¥®¦º°nª ¨ ´ ¨nµª ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³ ´ Îµ® nµ¥Á } ¦µ¥Å oÁ ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ®¦º°¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ´Ê ®¦º° µ¤´ nª ° ® ¸Ê ¸ÉÅ o¦´ Îµ¦³ ° ¨ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦´ ¨nª ® oµÂ ¹ nª ¨ ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ªÂ Îµ® nµ¥¦ ¥ rÄ®o ´ ¨¼ oµ ¹É ³ ¥°¥¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· Á n Á ¸¥ª ´ ° Á ¸Ê¥ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°

17 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ µ Á · ¨ » ° Á ¸Ê¥¦´ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ Ã ¥ Îµ ¹ ¹ °´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÂ o ¦· Á · { ¨¦´ º° Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°¤¸· ·Ä µ¦¦´ Á · { ¨

)

nµ µ¥® oµ nµ µ¥® oµ µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® o µ º °Á } ¦µ¥Å o ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

° Á ¸Ê¥ µ Á · Ä®o· Á ºÉ°Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ° Á ¸Ê¥ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤¦³¥³Áª¨µ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Ã ¥ Îµ ª µ ¥° Á · o ¸É oµ ¦·¬´ ¥n°¥®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r· ·Îµ®¦´ Á · Ä®o· Á ºÉ°¦µ¥ ¸ÉÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r (“ ¨ .”)

)

ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ÎµÅ¦( µ » ) µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r º°Á } ¦µ¥Å o®¦º° nµÄ o nµ¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ º°Á } ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ

)

¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´ ¥ º° Á } ¦µ¥Å o µ¤ª´ ¸É ¸É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o Ä ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ £´ ¥ ®¨´ µ ®´ Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´¥ n°Â¨³n º Â¨oªÎµ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸°µ¥»Å¤nÁ · 1 e Ä ¦ ¸ ¸É ¦¤ ¦¦¤r¤¸°µ¥»Á · 1 e ³ ´ ¹ ¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o nµ¥ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° Á } ¦µ¥ µ¦¦´ ®¦º° nµ¥¨nª ® oµ Ã ¥ ¥°¥¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å o ®¦º° nµÄ o nµ¥ µ¤°µ¥» µ¦Ä®o ªµ¤ »o¤ ¦° ¦µ¥Å oÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥Â » · µ Á · Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n° º°Á } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ°Å o¦´ Ä Îµ °Á°µ ¦³ ´ £´¥ n°®¦º°Ä Â o µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° µ ¦·¬´ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥ n°

18 96

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á } ¦µ¥Å o µ¤ª´ ¸É ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä ¦¤ ¦¦¤r®¨´ µ ®´ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ n° Â¨³n º Â¨³Îµ®¦´ ¦¤ ¦¦¤r n°°µ¥» ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÁ¤ºÉ° ¹ Îµ® Îµ¦³Á ¡µ³Á ¸Ê¥ ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ Ä o°¥¼n ª´ ·Ê e 6.2 µ¦¦´ ¦¼o nµÄ o nµ¥ )

° Á ¸Ê¥ nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ º°Á } nµÄ o nµ¥ µ¤Á r oµ Ä ¦ ¸ ¸É ° Á ¸Ê¥Å o · ¦ª¤°¥¼nÄ ´ÌªÁ · nµ¥Â¨oª ° Á ¸Ê¥ ´Ê ³ ´ ¹ Á } ° Á ¸Ê¥ nµ¥¦° ´ ´ ¸Â¨³ ³ ´ Îµ® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Á ¨¸É¥Á nµ Ç ´ ¨° °µ¥» ° ´ÌªÁ · ´Ê

)

nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · nµÄ o nµ¥ µ ¦ Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · (Á n nµ µ¥® oµ nµ°µ ¦ Â ¤ m) Îµ®¦´ ´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · ¸É Îµ ¹Ê ´Ê Â n 1 ¤ ¦µ ¤ 2550 ³ { nª ¥°¥¦´ ¦¼o µ¤ª· ¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ o ¦· Â¨³Â ®´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ¡ºÉ°Ä®o³ o° ¹ °´ ¦µ ¨ ° Â ¸ÉÂ o ¦· ° ´ µ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ¦° ´ ´ ¸Â » · µ nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦

)

nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ º°Á } nµÄ o nµ¥ µ¤Á r oµ

6.3 Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµÂ µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´ ¡ ¥r Á ºÉ ° µ¥Â µ¤¤¼ ¨ n µ ¥» · ¦¦¤ µ¦Á ¨¸É ¥ Â ¨ Ä ¤¼ ¨ n µ ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµª ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Â¨³ ³¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Á¤ºÉ°Å o Îµ® nµ¥®¨´ ¦´¡¥r ´Ê °° Å

19 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸¦µ µ » ´ Îµ® nµ¥ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´ ¸ nª Á · /nª ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ ¦µµ¦® ¸Ê µ¤°´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ ¸ÉÂ o ¦· ¹É Îµ ª ¸É ´ Îµ® nµ¥/¦´ ¦¼o ¸Ê ³Â Á } ¦µ¥ µ¦ ¦´ ´ ° Á ¸Ê¥¦´ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ º°Á } Á · ¨ » ´ÉªÅ Â ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n º°ªnµ µ¦¨ » Ä ° » ¦ª¤ ¸É¤¸´ nª µ¦¨ » ´Ê Â n¦o°¥¨³ 20 ¹Ê Å Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤®¦º° °· ·¡¨Ä µ¦ Îµ® Ã¥ µ¥ µ¦Á · Â¨³ µ¦ ÎµÁ · µ ° ° » ¦ª¤ ¹É °¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ´ µ¦ ¸ÉÁ } °·¦³ ° ¼o ´ µ¦ ° » ¦ª¤ µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ ° Ã ¦ µ¦ ´ µ¦ ° » ¦ª¤ Â¨³°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ Îµ ´ ¼Â¨ ° Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ®¨´ ¦´¡¥rÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Îµ ª µ ¦µ µÁ ° ºÊ°®¨´ » ·Ê ª´ Îµ µ¦» oµ¥ ° e nª ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¦µµ¦® ¸Ê Îµ ª Ã ¥Ä o°´ ¦µ ¨ ° Â ¸É ¦³ µ«Ã ¥ ¤µ ¤ ¨µ ¦µµ¦® ¸ÊÅ ¥ ®¦º° ¨µ °ºÉ ®¦º°°´ ¦µ ¨ ° Â ° ¡´ ´ ¦¦´ µ¨ ¦´ oª¥ nµ ªµ¤ Á¸É¥ ¸ÉÁ®¤µ³¤ÂöªÂ n ¦ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ® nª¥¨ » Îµ ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r» · ° ® nª¥ ¨ » Á · ¨ » ¸É¤¸° »¡´ rÂ Ä ¦ ¸ ¸ÉÅ¤n¤¸ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° ¦° ¦´ ®¦º°Å¤nµ¤µ¦ ®µ¦µ µÅ oÄ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° ³Ä oÂ Îµ¨° ¸É Îµ® ¹Ê Á° Ã ¥ µ µ¦ (Internal Model) Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ (2553: ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¦³Á¤· Ã ¥ µ ´ µ¦Á · ¼o µ¥) Â¨³¦´ ¦¼o ÎµÅ¦ µ » µ µ¦ª´ ¤¼¨ nµ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » ´Ê ¸Ê µ¦ª´ ¤¼¨ nµ ´ ¨nµª oµ o ° ö° ´ ¦³ µ« . µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ° ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Â¨³Á · ¨ » ´ÉªÅ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸ ¸É ¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n °¥ ³ ¦´ ¤¼¨ nµ ° Á · ¨ » ´ ¨nµªÄ®¤nÃ ¥Ä o¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸ÉÃ° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ¨Â nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸ÉÃ° ³ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ®¦º°Â Á } nª Á · (nª ÉÎµ) µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Ä nª ° Á oµ ° ÂöªÂ n ¦³Á£ ° Á · ¨ » ¸É¤¸ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ Ã ¥ ¨Â nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¸É ´ ¹ Ä nª ° Á oµ ° ³ ¥°¥ ´ Îµ® nµ¥ ¨° °µ¥» ¸ÉÁ®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » ¨ nµ ¦³®ªnµ ·É ° Â » · ¸ÉÅ o¦´ ´ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Á · ¨ » ³ ¼ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ µ¦ Îµ® nµ¥Á · ¨ » Á¡¸¥ µ nª ¦µ µ µ¤ ´ ¸ n°® nª¥ ¸ÉÄ oÄ µ¦ Îµ ª o » Îµ®¦´ Á · ¨ » ¸É Îµ® nµ¥Ä oª· ¸ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ 20 98

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

6.4 Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Â Ä ¦µ µ » ¸É nµ¥ ºÊ°» · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ¦ ¸¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Å o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ³Ã° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµªÅ Á } Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Â µ¤¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Ã ¥°oµ °· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ µ ¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ª´ Ã° ®¦º° ª´ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n ° ¥¡· µ¦ µ n µ Á ºÉ° µ¦ o ° ¥ n µ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Ã ¥Ä o ª· ¸ µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Ã ¥°oµ °· µ ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ 6.5 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¸ÉÂ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸ ¦µ µ » » · µ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤Â ¤¼¨ nµ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¹É µ¦ ´ ¹ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¸Ê ³ ´ ¹ Á · ¨ » Á¦·É¤Â¦ Ä ¦µ µ » Â¨oª ¦´ oª¥nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÁ · µ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ° ¦·¬´ ¦nª¤ µ¤°´ ¦µnª µ¦¨ » 6.6 Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ°Â Á ¡µ³¥° Á · o Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¥ Áªo Á · Á · Á · ´ ¸Â oª¥ ¥° Á · o ¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸Â¨³nª ¨ ¦´ ¨nª ® oµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¥´ Å¤n¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÂ Á } ¦µ¥ µ¦®´ µ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · Â ¤¼¨ nµ µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · oµ » · µ ¥° Á®¨º° ° ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o ¹É Â » · µ nµ µ¥® oµÂ¨³ nµÄ o nµ¥ µ ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Á¤ºÉ°Á¦·É¤Â¦ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦° ´ ´ ¸

21 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Ã ¥¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ° ®¨´ ¦´¡¥rÃ ¥Ä o®¨´ ¦´¡¥r ¸É ºÊ° ´Ê ¤µªµ Á } ¦³ ´ ¨¼ ® ¸Ê »¦ ¦¦¤ µ¦¥º¤Â¨³Ä®o¥º¤®¨´ ¦´¡¥r Â¨³ ¨¼ ® ¸Ê ¦´ ¡¥r · ªµ ¦³ ´ °´ Å oÂ n Á · ¸É Îµ Å ªµ Á } ¦³ ´ ´ Á o µ ® ¸Ê ®»o ¥º ¤ ®¦º °«¼ ¥r ¦´ µ ®¨´ ¦´¡¥r Â¨³¦ª¤ ¹ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ Á n ¨¼ ® ¸Ê ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · ¸ÉÅ¤nµ¤µ¦ Îµ¦³Á · Å o£µ¥Ä ¦³¥³Áª¨µ ¸É Îµ® ¨¼ ® ¸Ê ¸É°¥¼n¦³®ªnµ ÎµÁ · ¸ ¦³ °¤® ¸Ê®¦º° n° Îµ¦³ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É ºÊ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r oª¥Á · Â Åªo£µ¥Ä o¦µ¥ µ¦ “¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r” 6.7 nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ )

µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · µ µ¦Â¨³ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³ ¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ . Â¨³ ¦´ ¦» Á¡·É¤ oª¥ Îµ ª Á · Á¡·É¤Á ·¤ ¸É µ ªn µ ³Á¦¸ ¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê Å ¤n Å o Ã ¥ µ¦ª· Á ¦µ³®r Â ¨³ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê µ ¦³ µ¦ rÄ µ¦¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É¥ Â¨³¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¦³ ° nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Á¡·É¤(¨ ) ´ ¹ ´ ¸Á } nµÄ o nµ¥Ä ¦³®ªnµ e Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · (¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É nµ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê) Â¨³¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ¦° Ä °´ ¦µÅ¤n ÉÎµ ªnµ¦o°¥¨³ 1 Â¨³ 2 µ¤¨Îµ ´ ° ¥° ® ¸Ê Á · o oµ (Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ ¹É ®¨´ ¦³ ´ ´ ¨nµª¦ª¤ ¹ ¦ ¥ r £µ¥Ä o´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³Á nµ µ¦Á · Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Á · Îµ¦° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 Îµ®¦´ nª nµ ¦³®ªnµ ¥° ® ¸Ê µ¤ ´ ¸ ´ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³Â Á · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ µ¦ Îµ® nµ¥®¨´ ¦³ ´ Ã ¥Ä o°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ · ¨ Â¨³¦³¥³Áª¨µ ¸É µ ªnµ ³ Îµ® nµ¥®¨´ ¦³ ´ Å o µ¤®¨´ Á r ° . ´Ê ¸Ê Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ¸ÉÁ } ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°®¦º ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · ³ º°ªnµÅ¤n¤¸®¨´ ¦³ ´

)

¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ã ¥ µ¦ ¦³Á¤· µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê Â n¨³¦µ¥Ã ¥¡· µ¦ µ ªµ¤Á¸É¥ Ä µ¦Á¦¸¥ Îµ¦³Â¨³¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¸ÉÄ o ÊÎµ ¦³ ´ Â¨³ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á¤ºÉ°® ¸Ê ´Ê ¤¸®¨´ ¦³ ´ Å¤nÁ¡¸¥ ¡°Â¨³/®¦º°¤¸Ã° µÅ o¦´ Îµ¦³ º Å¤n ¦ ´Ê ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥ º°¡ºÊ µ µ¦ ´ ´Ê ® ¸ÊÂ¨³ ´Ê Îµ¦° µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ ¨ .

22 100

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¦Á · ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ ° ¥° ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³» · µ ¦µ¥Å o ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Ã ¥ Îµ ¹ ¹ Îµ ª Á º° oµ (°oµ °· µ ®¨´ Á r µ¦ ´ ´Ê ® ¸Ê ° .) Ã ¥¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ ¦³Å¤nÁ · ªn µ 3 Á º ° ³ ¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ ¥° ® ¸ÊÁ · o » ·®¨´ ®´ ®¨´ ¦³ ´ Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³Á · ªnµ 3 Á º° ³¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Ã ¥Å¤n®´ ®¨´ ¦³ ´

)

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ´Ê ¹Ê Ã ¥ ¦³¤µ µ Îµ ª ® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê Å¤nÅ o ¹É ¡· µ¦ µ µ µ ³ { » ´ ° ¨¼ ® ¸Ê oµ ª´ ¸ÉÄ µ¦Á ·

)

µ µ¦² ´ Îµ® nµ¥¨¼ ® ¸ÊÁ nµ ºÊ°Á } ® ¸Ê¼ Á¤ºÉ° µ µ¦²Å o ´ Îµ¦° Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¦ ¦o°¥¨³ 100 Â¨oª Â¨³Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¦³Á£ °ºÉ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ Îµ® nµ¥¨¼ ® ¸Ê°° µ ´ ¸Á¤ºÉ°Á oµ®¨´ Á r µ¦ ´ Îµ® nµ¥® ¸Ê¼ µ¤ ®¤µ¥£µ¬¸°µ ¦ µ¦ ´ Îµ® nµ¥¨¼ ® ¸ÊÁ } ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê¼ ¸ÉÅ o¦´ º ³ ÎµÅ ¨ ®¦º°Á¡·É¤¥° nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼

6.8 µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¥· ¥°¤ n° ¦ Á ºÉ° Å Ä µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¨¼ ® ¸Ê®¨´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÃ ¥ Îµ ª µ ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ · ¨ oª¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´Ê ÉÎµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¨¼ oµ¦µ¥Ä® nÄ ¨µ ¸ÉÄ oÁ } µ Ä µ¦Á¦¸¥ Á È µ ¨¼ ® ¸Ê ª´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨ nµ ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ® ¸Ê ¸É Îµ ª Å o ¸É ÉÎµ ªnµ¥° ® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸Á ·¤ ³ ´ ¹ Á } nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨³ º°Á } nµÄ o nµ¥ ´Ê Îµ ª Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ä ª ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Â¨³ ³ ª nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ¨nµªÃ ¥Ä o ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n Â¨³ ¦´ ¦» nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ´ ´ ¸ nµÄ o nµ¥® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Ä ¦ ¸ ¸ÉÁ } µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÃ ¥ µ¦¦´ Ã° · ¦´¡¥r®¦º°nª Å oÁ¸¥ µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥ ³ ´ ¹ ´ ¸· ¦´ ¡ ¥r® ¦º °n ª Å o Á¸ ¥ ¸É¦´ Ã° ¤µÁ } o » ° · ¦´¡ ¥r oª ¥¤¼¨ n µ ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ( ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ° ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ®¦º° ¼o ¦³Á¤· °·¦³£µ¥ ° ) Â n Å¤nÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥ (¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¸É®¥» ¦´ ¦¼o¦µ¥Å o ¹ ª´ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê) nª Á · ° ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸É¤µ ªnµ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤ ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } ° Á ¸Ê¥¦´ Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÃ ¥ µ¦¥· ¥°¤¨ Á · o ®¦º° ° Á ¸Ê¥ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸ ³¦´ ¦¼oÁ } µ » Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á¤ºÉ°¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê 23 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

101

6.9 µ¦¦´ ¦¼oÂ¨³ ´ ´ ¸· ¦´¡¥r ° ¨¼ oµ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ · ¦´¡¥r ¸É¨¼ oµªµ Åªo ´ ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥r ´ ¸Á · Â¨³ ´ ¸ Á ¦ · µ¨µ r ¦ª¤ ¹ Á · ¸É¨¼ oµªµ Á } ¦³ ´ Á¡ºÉ° µ¦ ºÊ° µ¥´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ Á } · ¦´¡¥r Â¨³® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¥n°¥Á¡ºÉ° µ¦ ª »¤£µ¥Ä Â¨³ ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÄ nª ¸ÉÅ¤n¤¸£µ¦³ ÊÎµ ¦³ ´ °° ´Ê oµ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Ã ¥ ³Â Á ¡µ³· ¦´¡¥r ¸É Á } ° ¦·¬´ ¥n°¥Á nµ ´Ê 6.10 ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Â µ¤¦µ µ » (¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¹É °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· Â nÅ¤nÁ · ¥° ® ¸Ê oµ µ¤· ·Á¦¸¥ ¦o° µ¤ ®¤µ¥) ®¦º°¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º Â¨oªÂ n¦µ µÄ ³ ÉÎµ ªnµ ¹É ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º °oµ °· µ¤¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ®´ oª¥ ¦³¤µ µ¦ nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥ Â¨³ ¦´ ¦» Á¡·É ¤ Á · ¤ µ¤®¨´ Á r ° . ¦³ ° ´ µ¦¡· µ¦ µ ¦³Á£ Â¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r· ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ³¦´ ¦¼oÁ } ¦µ¥Å oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á¤ºÉ° µ¥ ¥ Áªo µ¦ µ¥Ã ¥ µ¦Ä®o ¼o ºÊ° ¼o¥º¤Á · ÎµÅ¦ ³¦´ ¦¼o µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ã ¥ . µ » µ µ¦ Îµ® nµ¥Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ³¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È 6.11 ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r Â¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ )

¸É · Â¨³· ¦´¡¥r¦³®ªnµ · ´Ê Â µ¤ª· ¸¦µ µ » Ã ¥Å¤n¤¸ µ¦ · nµÁºÉ°¤¦µ µ

)

°µ µ¦Â¨³°» ¦ rÂ ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ( oµ¤¸) n µ ÁºÉ ° ¤¦µ µ Î µ ª µ ¦µ µ » ° · ¦´ ¡ ¥r Ã ¥ª· ¸ Á o ¦ µ¤°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r Ã ¥ ¦³¤µ ´ ¸Ê °µ µ¦ nª ¦´ ¦» °µ µ¦ Á ¦ºÉ° Â n · ´Ê Â¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³

20 - 30 5 - 10 3 - 10 5

e e e e

nµÁºÉ°¤¦µ µ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ Îµ ª ¨ µ¦ ÎµÁ · µ

24 102

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

)

¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r ³ ¼ ´ °° µ ´ ¸Á¤ºÉ° Îµ® n µ¥· ¦´ ¡¥r ® ¦º ° µ ªnµ ³Å¤nÅ o ¦´ ¦³Ã¥ r Á · Á«¦¬ · Ä ° µ µ µ¦Ä o ¨ Îµ Å¦®¦º ° µ » µ µ¦ Î µ® n µ ¥· ¦´ ¡ ¥r ( ¨ n µ ¦³®ªn µ ·É ° Â » · ¸É Å o ¦´ µ µ¦ Î µ ® n µ ¥· ¦´ ¡ ¥r ´ ¤¼ ¨ n µ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê ) ³¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È

6.12 · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Â¨³ nµ ´ Îµ® nµ¥ µ µ¦² ´ ¹ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸ÉÅ o¤µ µ µ¦¦ª¤ »¦ · Ã ¥°oµ °· µ ¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸É ¦³Á¤· ª´ ¸É ºÊ° »¦ · Â¨³Îµ®¦´ · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª °ºÉ ´ ¹ o » Á¦·É¤Â¦ µ¤¦µ µ » £µ¥®¨´ µ¦¦´ ¦¼o¦µ¥ µ¦Á¦·É¤Â¦ · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Â ¤¼¨ nµ µ¤¦µ µ » ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ( oµ¤¸) µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r Îµ ´ °¥nµ ¤¸¦³ ¨° °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r ° · ¦´¡¥r ´Ê Â¨³ ³ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ´ ¨nµªÁ¤ºÉ°¤¸ o° n ¸Êªnµ· ¦´¡¥r ´Ê °µ Á · µ¦ o°¥ nµ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ª ¦³¥³Áª¨µ µ¦ ´ Îµ® nµ¥Â¨³ ª· ¸ µ¦ ´ Îµ® nµ¥ ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ´ ¨nµª » ·Ê eÁ } °¥nµ o°¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ¸É¤¸°µ¥» µ¦Ä o ¦³Ã¥ r Îµ ´ ¤¸°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÃ ¥ ¦³¤µ 3-10 e Å¤n¤¸ µ¦ ´ Îµ® nµ¥ nµ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r ¸É°¥¼n¦³®ªnµ ¡´ µ 6.13 · · µ¦Á nµ · · µ¦Á nµÂ Ä ¦µ µ » ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ Ã ¥ ´ Îµ® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Ã ¥ª· ¸Áo ¦ µ¤°µ¥»´ µÁ nµ 6.14 µ¦¦ª¤ »¦ · Â¨³ nµ ªµ¤ ·¥¤ µ¦¦ª¤ »¦ · ´ ¹ µ¤ª· ¸ ºÊ° µ µ¦² ´ ¹ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Ä ¦µ µ » ¹É Á nµ ´ o » µ¦¦ª¤ »¦ · nª ¸É¼ ªnµ nª Å oÁ¸¥Ä ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤» · ° · ¦´¡¥r» · ¸ÉÅ o¤µ nµ ªµ¤ ·¥¤Â µ¤¦µ µ » ®´ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ³¤ ( oµ¤¸) Â¨³ ³ ° µ¦ o°¥ nµ ° nµ ªµ¤ ·¥¤ » e®¦º°Á¤ºÉ°Ä È µ¤ ¸É¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê

25 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

103

6.15 ¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ®¤µ¥ ¹ ¥° »¨» ·¨¼ ® ¸Ê/Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¸ÉÁ · µ µ¦ Îµ¦³¦µ µ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ´Ê ¸Ê¦ª¤ ¹ Á · ¸ÉÅ o ÎµÅ ªµ Á } ¦³ ´ ´ Îµ ´ ®´ ´ ¸ Ä µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤° »¡´ r 6.16 ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º /®¨´ ¦´¡¥r µ¥Ã ¥¤¸´ µ ºÊ° º µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ µ¦ Î µ´ µ ºÊ ° Ã ¥¤¸ ´ µ µ¥ º £µ Á° ®¦º °¤¸ µ¦ Îµ´ µ µ¥ ®¨´ ¦´¡¥rÃ ¥¤¸´ µ ºÊ° º Ã ¥¤¸ Îµ® ª´ Áª¨µ Â¨³¦µ µ ¸ÉÂ n ° Ä ° µ Ã ¥ Îµ ª Á · ¸É nµ¥ Îµ®¦´ ®¨´ ¦´¡¥r ºÊ°Ã ¥¤¸´ µ µ¥ º Â Á } nª ® ¹É ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ®¦º°Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨oªÂ n ¼n´ µ Ã ¥®¨´ ¦´¡¥r£ µ¥Ä o´ µ µ¥ º º°Á } ®¨´ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ Ä ³ ¸É®¨´ ¦´¡¥r µ¥Ã ¥¤¸´ µ ºÊ° º Â Á } nª ® ¹É ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · oµ ® ¸Ê· Ä Â µ ³ µ¦Á · oª ¥ Îµ ª Á · ¸ÉÅ o¦´ ¤µ µ µ¦ µ¥®¨´ ¦´¡¥r ´ ¨nµª Ã ¥ ®¨´ ¦´¡¥r£µ¥Ä o´ µ ºÊ° º º°Á } ®¨´ ¦³ ´ 6.17 Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ Â¨³ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ Â oª¥¤¼¨ nµ» · ¸É ³Å o¦´ Ã ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ µ Îµ ª ¸É µ ªnµ ³Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o µ Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ´Ê ·Ê ¸É¤¸°¥¼n ¹É ¦³¤µ µ ¦³ µ¦ r µ¦Á¦¸¥ Á È ® ¸ÊÄ ° ¸ Â¨³ µ¤ µ ³ { » ´ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ ¦´ ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · 6.18 · ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n°Â oª¥ Îµ ª oµ ¦´ µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥ n° Á · ¤´ Îµ ¸Éªµ Åªo µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥ n° Â¨³Îµ¦° ¦³ ´ £´¥nª ¸ÉÁ¦¸¥ º µ ¦·¬´ ¦³ ´ £´¥ n° Á · Îµ¦° nµ· Å®¤ Â nª ¸ÉÁ¦¸¥ º µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ¦³¤µ ¹Ê µ¤´ nª ° µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° ° Îµ¦° nµ · Å®¤ Â Â¨³· Å®¤ Â oµ nµ¥ µ ´ µ ¦³ ´ £´¥ n° ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ® ¸Ê· µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n°Â oª¥ Îµ ª Á · oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° Â¨³Á · ¤´ Îµ ¸É ¦·¬´ ¥n°¥ º°Åªo µ µ¦Á°µ ¦³ ´ £´¥ n° ¹É Á · oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ n° ¦³¤µ µ¦Á } ´ nª µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥ n° ¸ÉÁ ¸É¥ª o°

26 104

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

6.19 Á · Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥/Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê Á · Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n Á } ¦µ¥Å o n° µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° µ¤®¨´ Á r ´ ¸Ê µ¦ ¦³ ´ £´¥ µ ³Á¨Îµ®¦´ µ¦ n Á ¡µ³Á ¸É¥ª µ¦ ¦³ ´ £´¥°» ´ ·Á® » µ¦Á · µ ¸É¤¸ ªµ¤ »o¤ ¦° Å¤nÁ · 6 Á º° µ¦ ¦³ ´ £´¥°ºÉ

- Á È¤ Îµ ª Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·Ä ¦° Á oµ· ª´ ¥o° ®¨´ - Á È ¤ Î µ ª Á ¸Ê ¥ ¦³ ´ £´ ¥ ¦´ » · Ä ¦° µ¤· ª´ ¥o° ®¨´ - ª· ¸Á ¨¸É¥¦µ¥Á º° (ª· ¸Á«¬® ¹É nª ¥¸É· ¸É)

Ä e 2554 £. Å o Îµ® Ä®o ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¦¦Á · Îµ¦° Îµ®¦´ ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » n° µ¦ Á°µ ¦³ ´ £´¥ n° (Gross Unexpired Risk Reserve) Á¡·É¤Á ·¤Á } Îµ ª Å¤n o°¥ ªnµ ¨ nµ ° ¤¼¨ nµ Îµ¦° ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » ´ ¤¼¨ nµÎµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n Á } ¦µ¥Å o Ä ¦ ¸ ¸ÉÎµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n Á } ¦µ¥Å o o°¥ ªnµ¤¼¨ nµÎµ¦° Îµ®¦´ ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » Ã ¥Îµ¦° Î µ ®¦´ ªµ¤Á¸É ¥ £´ ¥ ¸É ¥´ Å¤n ·Ê » Ä®o Î µ ª Ã ¥Ä o ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´ ¥ Ã ¥Ä o µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ¦³¥³Áª¨µÁ°µ ¦³ ´ £´¥ ¸ÉÁ®¨º°°¥¼n Ã ¥ °oµ °· µ o°¤¼¨Ä ° ¸ ´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Á } ¥° Á · Îµ¦° ³¤ ´Ê Â nÁ¦·É¤¦´ ¦³ ´ ¹ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · Îµ®¦´ nµ· Å®¤ Â ¸É ¦³¤µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ° µ µ ¦¤ ¦¦¤r ¸É¤¸ ¨ ´ ´ °¥¼n ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· £µ¥Ä o´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µªÃ ¥Ä o Îµ ª ¸É¼ ªnµ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ ¸É Îµ ª µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥» · Îµ¦³ ¸É (Net Level Premium Valuation or NPV) Â¨³ µ¤ª· ¸Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Â Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦ª¤ (Gross Premium Valuation or GPV) Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥» · Îµ¦³ ¸É (NPV) Á } ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸É¤¸ o°¤¤ ·®¨´ Á ¸É¥ª ´ °´ ¦µ¤¦ ³ °´ ¦µÁ È iª¥ °µ¥»Â¨³°´ ¦µ · ¨ Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· µ¤ª· ¸Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Â Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦ª¤ (GPV) Á } ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥°¸ ¦³Á£ ® ¹É ¸É¤¸ o°¤¤ ·®¨´ Á ¸É¥ª ´ °´ ¦µ µ¦ µ °µ¥»®¦º°Áª º ¦¤ ¦¦¤r nµÄ o nµ¥ Á ¸É¥ª ´ µ¦ µ¥Â¨³ ¦·®µ¦ °´ ¦µ¤¦ ³Â¨³°´ ¦µ µ¦Á È iª¥ °´ ¦µ · ¨ Â¨³°´ ¦µÁ · { ¨ ¸ÉÅ¤n ¦´ ¦° µ¦ nµ¥Ä ° µ ¹É µ¦ Îµ ª µ¤ª· ¸ ¸Ê° ¨o° µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® ÅªoÄ ¦³ µ« £. Á¦ºÉ° µ¦ ¦³Á¤· ¦µ µ ¦´¡¥r· Â¨³® ¸Ê· ° ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¡.«. 2554

27 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

105

6.20 Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· ´ µ ¦³ ´ £´¥ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ ´ ¹ µ¤ Îµ ª ¸É ³ nµ¥ ¦· nª Îµ¦° nµ· Å®¤ Â ³ ´ ¹ Á¤ºÉ° Å o ¦´ µ¦Â o Î µ Á¦¸ ¥ ¦o ° n µ Á¸ ¥ ®µ¥ µ ¼o Á °µ ¦³ ´ £´ ¥ µ¤ Î µ ª ¸É ¼o Á °µ ¦³ ´ £´ ¥ Â o Â¨³Ã ¥ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ° iµ¥ ¦·®µ¦ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ¦³¤µ µ¦· Å®¤ Â ¼ » ³Å¤nÁ · » ¦³ ´ ° ¦¤ ¦¦¤r ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ° µ ¸Ê Ä e 2554 £. Å oÁ ¨¸É¥ Â ¨ ®¨´ Á r µ¦ ´Ê Îµ¦° Á¡·É¤Á ·¤Îµ®¦´ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸É Á · ¹Ê ÂöªÂ n¥´ Å¤nÅ o¤¸ µ¦¦µ¥ µ Ä®o ¦µ (Incurred but not reported claims - IBNR) ¹É Îµ ª oª¥ ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´ ¥ ¸É Á } ¤µ ¦ µ µ ¨ Ã ¥ Î µ ª µ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³ nµ¥Ä®oÂ n ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´¥Ä ° µ Îµ®¦´ ªµ¤¼ Á¸¥ ¸ÉÁ · ¹Ê Âöª n° ®¦º° ª´ ¸ÉÄ µ¦Á · ´Ê µ ¦µ¥ µ¦ ªµ¤¼ Á¸¥ ¸É ¦·¬´ ¥n°¥Å o¦´ ¦µ¥ µ ÂöªÂ¨³¥´ Å¤nÅ o¦´ ¦µ¥ µ » · oª¥ nµ· Å®¤ Â ¸ÉÅ o¦´ ¦¼oÅ ÂöªÄ ´ ¸ (Á ·¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê Îµ¦° IBNR Ä Îµ ª ¸É¼ ªnµ¦³®ªnµ Îµ ª Á · Îµ¦° nµ· Å®¤ ¸É Îµ ª Ã ¥ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥®´ oª¥ Îµ ª ¸É ´Ê Ä ´ ¸Â¨³ª· ¸¦o°¥¨³ 2.5 ° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦´ » ·¥o° ®¨´ · ° Á º° ) ´ µ ¦³ ´ ¸ª· Á · ¸É o° nµ¥ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦³ ´ ¸ª· ´ ¹ Á¤ºÉ°Å o¦´ Â o ®¦º° µ¤Á ºÉ° Å Ä ¦¤ ¦¦¤r 6.21 ´ µÁ nµ¦³¥³¥µª ´ µÁ nµ ¸É ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® nÅ oÃ° Ä®o ´ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ ³ ¼oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ µ¦Á · ´ µÁ nµ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ nµ¥ iµ¥ » oª¥¤¼¨ nµ ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ®¦º°¤¼¨ nµ { » ´ » · ° Îµ ª Á · ¸É o° nµ¥ µ¤´ µÁ nµÂöªÂ n¤¼¨ nµÄ ³ ÉÎµ ªnµ £µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µÁ nµ®´ nµÄ o nµ¥ µ µ¦Á · ³ ´ ¹ Á } ® ¸Ê· nª ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ³¦´ ¦¼o Á } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ · ¦´¡¥r ¸ÉÅ o¤µ µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · ³ · nµÁºÉ°¤¦µ µ ¨° °µ¥» µ¦Ä o µ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ ´ µÁ nµ¦³¥³¥µªÁ¡ºÉ°Á nµ ¦´¡¥r· Ã ¥ ¸É ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® n ¥´ °¥¼n ´ ¼oÄ®oÁ nµ º°Á } ´ µÁ nµ ÎµÁ · µ Á · ¸É nµ¥¨nª ® oµ µ¤´ µÁ nµ ÎµÁ · µ ´ ¹ Á } · · µ¦Á nµ Â¨³ ´ Îµ® nµ¥Á } nµÄ o nµ¥Ã ¥ª· ¸Áo ¦ ¨° °µ¥»´ µÁ nµ Â¨³Á · ¸É nµ¥ µ¤´ µÁ nµ ÎµÁ · µ ¦´ ¦¼oÁ } nµÄ o nµ¥ µ¤ª· ¸Áo ¦ ¨° °µ¥» ° ´ µÁ nµ

28 106

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

6.22 µ¦ µ¥¨¼ ® ¸Ê ´ÌªÁ · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · µ µ¦ ´ ¹ µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ · Â ¸É µ µ¦Ä®o°µª´¨ ®¦º° µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ · ¸ÉÅ¤n¤¸ µ¦Ä®o°µª´¨®¦º°¦´ ¦° Â ¼o ºÊ°¤¸· ·Å¨nÁ ¸Ê¥Á } ® ¸Ê· £µ¥Ä o ´ ¸ “£µ¦³ µ µ¦ µ¥¨¼ ® ¸Ê ´ÌªÁ · ” Â¨³ ³ ´ ¹ ¦µ¥ µ¦ µ¥¨ ´ÌªÁ · ¸É¤¸ µ µ¦¡µ · ¥r®¦º° ¦·¬´ Á · » °ºÉ Ä®o µ¦ °µª´¨®¦º°¦´ ¦° Â ¼o ºÊ°¤¸· ·Å¨nÁ ¸Ê¥ Ã ¥ µ¦Á ¦ · ´ ¸¨¼ ® ¸ÊÁ · Ä®o· Á ºÉ° ¦³Á£ ´ÌªÁ · Â¨³ Á d Á ¥¦µ¥ µ¦ ´ ¨nµªÅªoÁ } nª ® ¹É ° “® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ” 6.23 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á oµ Îµ¦µ¥ µ¦Á ¸É¥ª ´ Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸ÉÁ } ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ´ µ ºÊ° µ¥Á · ¦µ nµ ¦³Á «¨nª ® oµ ¸É Îµ ¹Ê Ã ¥¤¸ª´ » ¦³ rÁ¡ºÉ° µ¦ oµ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° µ¦Á · µ µ¦²¦´ ¦¼o ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ´ µÁ } ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ´ µ ºÊ° µ¥Á · ¦µ nµ ¦³Á «¨nª ® oµ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ¸É¤·Å o¤¸ÅªoÁ¡ºÉ° oµ ³ ´ ¹ Á } ¦µ¥ µ¦ ° µ¦Á · Â¨³ª´ ¤¼¨ nµ oª¥ª· ¸ oµ Ã ¥ ° r ¦³ ° ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼ Â ¨ nµ oª¥°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê eÄ ¨´ ¬ ³Á ¸¥ª ´ ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸ µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ Ã ¥ ÎµÅ¦ µ » ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê µ µ¦Â ¨ nµÁ · ¦µ nµ ¦³Á « ³ ¼ ´ ¹ Ä nª ° ÎµÅ¦ µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Â¨³° r ¦³ ° ¸ÉÁ } °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ³ ¼ ´ ¹ µ¤Á r oµ Á n Á ¸¥ª ´ · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· ¸É ¼ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ º° º°Á } nª ® ¹É ° ° Á ¸Ê¥¦´ ®¦º° ° Á ¸Ê¥ nµ¥ ¨° °µ¥» ° ´ µ ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Á oµ® ¸Ê µ¤´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â » ·Ä Â µ ³ µ¦Á · ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ £µ¦³ µ ´ µ ºÊ° µ¥¨nª ® oµ ¹É ¤¸ÅªoÁ¡ºÉ° oµÁ } ¦µ¥ µ¦ ° µ¦Á · Â¨³ ³¦´ ¦¼o ÎµÅ¦ ( µ » ) µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ´ µ ´ ¨nµªÄ ÎµÅ¦®¦º° µ » ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ Îµ ª µ ¦µ µ ¸ÉÄ o Îµ¦³¦µ µ ·Ê ª´ Îµ µ¦ ° ¦·¬´ ¨µ ° »¡´ r ( ¦³Á «Å ¥) Îµ ´ (¤®µ ) ®¦º°Ä ¦ ¸ ¸É¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤Å¤nµ¤µ¦ °oµ °· ¦µ µ ° ¨µ ° »¡´ rÅ o ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ³ Îµ ª Ã ¥Ä o Á · Â¨³Â Îµ¨° µ¤ §¬ ¸Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¹É ´ªÂ ¦ ¸ÉÄ oÄ Â Îµ¨° Å o¤µ µ µ¦ Á ¸¥ Á ¸¥ ´ ´ªÂ ¦ ¸É¤¸°¥¼nÄ ¨µ

29 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

107

6.24 ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¤µ¥ ¹ » ¨®¦º° · µ¦ ¸É¤¸°Îµ µ ª »¤ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ®¦º° ¼ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤ Å¤nªnµ ³Á } Ã ¥ µ ¦ ®¦º° µ °o°¤ ®¦º°°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ Á ¸¥ª ´ ´ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ ¸Ê » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¥´ ®¤µ¥¦ª¤ ¹ ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ » ¨ ¸É¤¸· ·°° Á¸¥ Ã ¥ µ ¦ ®¦º° µ °o°¤ ¹É ÎµÄ®o¤¸°· ·¡¨°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ ´ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦¦¤ µ¦®¦º°¡ ´ µ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸°Îµ µ Ä µ¦ªµ Â Â¨³ ª »¤ µ¦ ÎµÁ · µ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ 6.25 µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r » ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ Îµ µ¦ ¦³Á¤· ªnµ¤¸ o° n ¸Ê ¹É Â ªnµ · ¦´¡¥r ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ o°¥ nµ¨ ®¦º°Å¤n ®µ ¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµ ®¦º°Á¤ºÉ° o° Îµ µ¦ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÁ } ¦µ¥ e µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼o µ » µ µ¦ o°¥ nµÁ¤ºÉ° ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r¤¸¤¼¨ nµ ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê ´Ê ¸Ê ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r ®¤µ¥ ¹ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤®´ o » Ä µ¦ µ¥ ° · ¦´¡¥r®¦º°¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o· ¦´¡¥rÂ¨oªÂ n¦µ µÄ ³¼ ªnµ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r®´ o » Ä µ¦ µ¥ ®¤µ¥ ¹ Îµ ª Á · ¸É · µ¦ ³Å o¤µ µ µ¦ Îµ® nµ¥· ¦´¡¥rÄ Â µ ³ µ¦Á · ®´ oª¥ o » Ä µ¦ Îµ® nµ¥ Ã ¥ µ¦ Îµ® nµ¥ ´Ê ¼o ºÊ° ´ ¼o µ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼oÂ¨³Á È¤Ä Ä µ¦Â¨ Á ¨¸É¥ Â¨³µ¤µ¦ n°¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³Ä ¨´ ¬ ³ ° ¼o ¸ÉÅ¤n¤¸ ªµ¤Á ¸É¥ª o° ´ Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ µ µ¦Ä o · ¦´ ¡ ¥r µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥ ³ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · Ä ° µ ¸É µ ªn µ ³Å o ¦´ µ · ¦´¡¥r · ¨ ¦³ÂÁ · ´ ¨nµªÁ } ¤¼¨ nµ { » ´ Ã ¥Ä o°´ ¦µ · ¨ n° £µ¬¸ ¸É³ o° ¹ µ¦ ¦³Á¤· ªµ¤Á¸É¥ Ä £µ¡ ¨µ { » ´ ° Á · µ¤¦³¥³Áª¨µÂ¨³ ªµ¤Á¸É¥ ¹É Á } ¨´ ¬ ³Á ¡µ³ ° · ¦´¡¥r ¸É Îµ¨´ ¡· µ¦ µ°¥¼n µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³¦´ ¦¼o¦µ¥ µ¦ µ » µ µ¦ o°¥ nµÁ } nµÄ o nµ¥Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È

30 108

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

®µ Ä µ¦ ¦³Á¤· µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸ÉÅ¤nÄ n nµ ªµ¤ ·¥¤ ¤¸ o° n ¸Ê ¸ÉÂ Ä®oÁ®È ªnµ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É¦´ ¦¼oÄ e n° Å o®¤ Å ®¦º°¨ ¨ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° · ¦´¡¥r ´Ê Â¨³ ³ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É Å¤nÄ n nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸É¦´ ¦¼oÄ e n° È n°Á¤ºÉ°¤¸ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ ¸ÉÄ o Îµ® ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³ Å o¦´ º £µ¥®¨´ µ µ¦¦´ ¦¼o ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ¦´Ê ¨nµ» Ã ¥¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ¸É Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ o° Å¤n¼ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¸É ª¦ ³Á } ®µ · µ¦Å¤nÁ ¥¦´ ¦¼o ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÄ e n° Ç µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³ ´ ¹ ¨´ ¦µ¥ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° · ¦´¡¥rÃ ¥¦´ ¦¼oÅ ¥´ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È ´ ¸ 6.26 ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ )

¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³´Ê µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥¦´ ¦¼o £ µ¦³ ¼ ¡´ ° ¨ ¦³Ã¥ r ¦ ³¥³´Ê ° ¡ ´ µ ¹É Å o Â n Á · Á º ° n µ o µ Ã ´ Á · ¤ ° » ¦³ ´ ´ ¤Â¨³ª´ ¨µ¡´ ¦o ° Á } n µ Ä o n µ ¥Á¤ºÉ ° ¡ ´ µ Îµ µ Ä®o

)

¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ (Ã ¦ µ¦¤ Á · ) µ µ¦² ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³¡ ´ µ Å o¦nª¤ ´ ´ ´Ê ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¹É ¦³ ° oª¥Á · ¸É ¡ ´ µ nµ¥³¤Â¨³Á · ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ Ä®oÁ } ¦µ¥Á º° · ¦´¡¥r ° ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡Å oÂ¥ °° µ · ¦´¡¥r ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Á · ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ´ ¹ Á } nµÄ o nµ¥Ä e ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦

)

¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ (Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r) µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³Îµ®¦´ Á · Á ¥ ¸É o° nµ¥Ä®oÂ n¡ ´ µ Á¤ºÉ°°° µ µ µ¤ ®¤µ¥Â¦ µ ¹É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°ªnµÁ · Á ¥ ´ ¨nµªÁ } Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r ®¨´ °° µ µ Îµ®¦´ ¡ ´ µ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª ® ¸Ê· µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ Ã ¥Ä oª· ¸ · ¨ Â n¨³® nª¥ ¸É ¦³¤µ µ¦Åªo (Projected Unit Credit Method) Ã ¥ ¼oÁ ¸É¥ª µ °·¦³ Å o Îµ µ¦ ¦³Á¤· £µ¦³ ¼ ¡´ ´ ¨nµª µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥

31 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

109

¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ ¦³¤µ µ¦ µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ (Actuarial gains and losses) Îµ®¦´ Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ ³¦´ ¦¼o ´ ¸Ä ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä µ¦ · ´ · µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ´ ¸É 19 Á¦ºÉ° ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ Á } ¦´Ê Â¦ µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥Á¨º ° ¦´ ¦¼o ® ¸Ê · Ä n ª µ¦Á ¨¸É ¥ Â ¨ ¸É ¤ µ ªn µ ® ¸Ê · ¸É ¦´ ¦¼o ª´ Á ¸¥ª ´ µ¤ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸Á ·¤ Ã ¥ ´ ¹ ¦´ ´ ÎµÅ¦³¤ ª´ o e ° e { » ´ 6.27 Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¹É Á · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ eÂ ¨ nµÁ } Á · µ Ã ¥Ä o°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ¸É ¸ÉÁ · ¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¸ÉÁ } ´ªÁ · ¹É °¥¼nÄ »¨Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É¤¸ ¥° Á®¨º ° ª´ ¸É Ä µ¦Á · Å o Â ¨ n µ Á } Á · µ Ã ¥Ä o °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É ¥ ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ÎµÅ¦Â¨³ µ » ¸ÉÁ · µ µ¦ ºÊ° µ¥Â¨³Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦ª¤°¥¼nÄ µ¦ Îµ ª ¨ µ¦ ÎµÁ · µ 6.28 £µ¬¸Á · Å o µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ £µ¬¸Á · Å o µ¤ Îµ ª ¸É µ ªnµ ³ nµ¥Ä®o ´ ® nª¥ µ ´ Á È £µ¬¸ ° ¦´ Ã ¥ Îµ ª µ ÎµÅ¦» · µ £µ¬¸ µ¤®¨´ Á r ¸É Îµ® Ä ®¤µ¥£µ¬¸°µ ¦ 6.29 ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n° ¥ ³ ´ ¹ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê · Åªo Ä ´ ¸Á ¤ºÉ° £µ¦³ ¼ ¡´ ¹É Á } ¨¤µ µ Á® » µ¦ rÄ ° ¸ Å oÁ · ¹Ê Â¨oª Â¨³¤¸ ªµ¤Á } Å Å o n° oµ Â n ° ªnµ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Á¸¥ ¦´¡¥µ ¦Á · Á«¦¬ · Å Á¡ºÉ° ¨ Á ¨ºÊ° £µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê Â¨³ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥µ¤µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ£µ¦³ ¼ ¡´ ´Ê Å o°¥nµ nµÁ ºÉ° º° 7.

µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ ¦³¤µ µ¦ µ ´ ¸ ¸ÉÎµ ´ Ä µ¦ ´ Îµ µ¦Á · µ¤¤µ ¦ µ µ¦ ´ ¸ ¸É¦´ ¦° ´ÉªÅ iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦Ä Á¦ºÉ° ¸É¤¸ ªµ¤Å¤nÂ n ° Á¤° µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ´ ¨nµª ¸Ê°µ n ¨ ¦³ n° Îµ ª Á · ¸ÉÂ Ä µ¦Á · Â¨³ n° o°¤¼¨ ¸ÉÂ Ä ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · ¨ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· °µ Â nµ Å µ Îµ ª ¸É ¦³¤µ µ¦Åªo µ¦Ä o »¨¥¡· · Â¨³ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê 32

110

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

7.1 µ¦¦´ ¦¼oÂ¨³ µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· Ä µ¦¡· µ¦ µ µ¦¦´ ¦¼o®¦º° µ¦ ´ ¦µ¥ µ¦· ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¡· µ¦ µªnµ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å oÃ° ®¦º°¦´ Ã° ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ rÄ · ¦´¡¥rÂ¨³ ® ¸Ê· ´ ¨nµªÂ¨oª®¦º°Å¤n Ã ¥Ä o »¨¥¡· · ¡ºÊ µ ° o°¤¼¨ ¸É ¸ ¸É» ¸É¦´ ¦¼oÅ oÄ £µª³ { » ´ 7.2 nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸ÊÁ · µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ° Á · Ä®o· Á ºÉ° µ ªµ¤Á¸É¥ oµ Á ¦ · ¸É°µ Á · ¹Ê iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ° ® ¸Ê ´¥ ³¼ ° . ®¦º° ¨ . ¦³ ° ´ »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸É µ ªnµ ³ Á · ¹Ê Á¤ºÉ°¨¼ ® ¸Ê¤¸ { ®µÄ µ¦ nµ¥ Îµ¦³ º ® ¸ÊÁ · o Â¨³ ° Á ¸Ê¥ Ã ¥Ä o µ¦ª·Á ¦µ³®r µ ³ ° ¨¼ ® ¸Ê¦µ¥ ´ª ªµ¤ nµ ³Á } ° µ¦ · ´ Îµ¦³® ¸Ê ¤¼¨ nµ ° ®¨´ ¦³ ´ Â¨³£µª³Á«¦¬ · 7.3 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥¡· µ¦ µ ´Ê n µ Á ºÉ ° µ¦ o °¥ n µ ° Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´ ¡ ¥r Á¤ºÉ ° i µ ¥ ¦· ® µ¦ ¡· µ¦ µªnµÁ · ¨ » ´ ¨nµª¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµÁ · ¹Ê ¹É µ¦ ¸É ³¦³ »ªnµÁ · ¨ » ¤¸ o° n ¸Ê ° µ¦ o°¥ nµ®¦º°Å¤n ´Ê ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ 7.4 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸ÉÅ¤n¤¸ µ¦ ºÊ° µ¥Ä ¨µ Â¨³Å¤nµ¤µ¦ ®µ¦µ µ Å oÄ ¨µ ºÊ° µ¥ ¨n° iµ¥ ¦·®µ¦ o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ ¨nµª Ã ¥Ä oÁ · Â¨³Â Îµ¨° µ¦ ¦³Á¤· ¤¼¨ nµ ¹É ´ªÂ ¦ ¸ÉÄ oÄ Â Îµ¨° Å o¤µ µ µ¦Á ¸ ¥ Á ¸ ¥ ´ ´ ª Â ¦ ¸É ¤¸ ° ¥¼n Ä ¨µ Ã ¥ Î µ ¹ ¹ £µ¡ ¨n ° o ° ¤¼ ¨ ªµ¤´ ¤ ¡´ r Â¨³ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Ä ¦³¥³¥µª 7.5 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¤ºÉ°¡ ªnµ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ° ¦´¡¥r· ¤¸¤¼¨ nµ¨ ¨ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o®¨´ Á r µ¦ ´Ê nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ° . ¦³ ° ´ µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » µ µ¦ o°¥ nµÃ ¥ ¡· µ¦ µ µ ¦µ µ ¦³Á¤· ¨nµ» ° ¦´¡¥r· ¦³Á£ Â¨³ » ¨´ ¬ ³ ° ¦´¡¥r·

33 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

111

7.6 ¸É · °µ µ¦ Â¨³°» ¦ rÂ¨³ nµÁºÉ°¤¦µ µ Ä µ¦ Îµ ª nµÁºÉ°¤¦µ µ°µ µ¦Â¨³°» ¦ r iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° ¦³¤µ µ¦°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r Â¨³¤¼¨ nµ Á®¨º°Á¤ºÉ°Á¨· Ä o µ ° °µ µ¦Â¨³°» ¦ r Â¨³ o° ª °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ rÂ¨³¤¼¨ nµ Á®¨º°Ä®¤n®µ ¡ ªnµ¤¸ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á · ¹Ê ° µ ¸Ê iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° ° µ µ¦ o°¥ nµ ° ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ rÄ Â n¨³ nª Áª¨µ Â¨³ ´ ¹ µ » µ µ¦ o°¥ nµ®µ µ ªnµ¤¼¨ nµ ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ º ÉÎµ ªnµ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° · ¦´¡¥r ´Ê Ä µ¦ ¸Ê iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ µ¦ µ µ¦ r¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o nµ¥Ä ° µ ¹É Á ¸É¥ªÁ ºÉ° ´ · ¦´¡¥r ´Ê 7.7 nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª Ä µ¦ ´ ¹ Â¨³ª´ ¤¼¨ nµÁ¦·É¤Â¦ ° nµ ªµ¤ ·¥¤Â¨³· ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª ª´ ¸ÉÅ o¤µ ¨° µ¦ ° µ¦ o°¥ nµÄ £µ¥®¨´ iµ¥ ¦·®µ¦ ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ ¦³¤µ ¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ Ã ¥ª· ¸ ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ Ä ° µ µ · ¦´¡¥r ¦ª¤ ´Ê µ¦Á¨º° °´ ¦µ · ¨ ¸ÉÁ®¤µ³¤Ä µ¦ Îµ ª ®µ¤¼¨ nµ { » ´ ° ¦³ÂÁ · ´Ê Ç ¹É ¦³¤µ µ¦ ¦³ÂÁ · ´ ¨n µ ª°µ Á ¨¸É ¥ Â ¨ Å o Á ºÉ ° µ £µª³ µ¦Â n ´ Â ªÃ o ¤ µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ¥Å o Ã ¦ ¦oµ o » µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ · ¨ £µª³°» µ® ¦¦¤Â¨³£µª³ ¨µ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ° µ ¸Ê iµ¥ ¦·®µ¦Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ °µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r ° · ¦´¡¥r ¸É¤¸°µ¥» µ¦ Ä®o ¦³Ã¥ r Îµ ´ Â¨³ ª ¦³¤µ µ¦°µ¥» µ¦Ä®o ¦³Ã¥ r®µ ¡ ªnµ¤¸ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ 7.8 ´ µÁ nµ µ¦Á · /´ µÁ nµ ÎµÁ · µ Ä µ¦ Îµ´ µÁ nµ iµ¥ ¦·®µ¦Å o¡· µ¦ µÂ¨³ ¦³Á¤· ° Á ° ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ¸É ¼oÁ } Á oµ ° ¡¹ Å o¦´ µ · ¦´¡¥r ¸ÉÁ nµ µ¤´ µÂ¨oª ®µ ¡ ªnµ ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ ¨ ° Â ´Ê ®¤ ®¦º° Á º ° ´Ê ®¤ Á } ° ¼o Á n µ ´ µÁ n µ ´ ¨n µ ª ³ ´ Á } ´ µÁ n µ µ¦Á · Â n ® µ ªµ¤Á¸É ¥ Â¨³ ¨ ° Â ° ªµ¤Á } Á oµ ° nª Ä® n¥´ °¥¼n ´ ¼oÄ®oÁ nµ ³ ´ Á } ´ µÁ nµ ÎµÁ · µ 7.9 nª Â n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o . Ä µ¦ ¦³¤µ nª Â n µ » µ¤´ µÃ° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®oÂ n ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ (“ .”) ´Ê µ µ¦² ¦³¤µ µ¦ µ o°¤¼¨¨nµ» ¸ÉÅ o¦´ µ . Â¨³ ¦³¤µ µ¦ Îµ ª Á · ¸É µ ªnµ ³Å o¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°· ¦´¡¥r ¸ÉÁ } ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Ä o »¨¥¡· · Ä µ¦ Îµ® o° ¤¤ · µ ° °´ ¦µ¦o°¥¨³ ¸É ³Å o¦´ µ ¤¼¨® ¸Ê oµ µ¤´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê®¦º° µ ¤¼¨ nµ ®¨´ ¦³ ´ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Á®È ªnµÁ®¤µ³¤ ´ o°¤¼¨ ¸É µ µ¦²¤¸°¥¼nÂ¨³£µª³ µ¦ rÄ { » ´ 34 112

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

7.10 Á · Îµ¦° ¦³ ´ £´¥/Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Á · Îµ¦° ¦³ ´ £´¥Îµ®¦´ ªµ¤Á¸É¥ £´¥ ¸É¥´ Å¤n·Ê » Îµ ª µ¤ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ Ã ¥Ä o µ¦ ¦³¤µ µ¦ ¸É ¸ ¸É» ° nµ· Å®¤ Â ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Ä ¦³¥³Áª¨µÁ°µ ¦³ ´ ¸É Á®¨º°°¥¼n ¹É µ¦ ¦³¤µ Á · Îµ¦° ´ ¨nµª ÎµÁ } o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ ¹É °oµ °· µ o°¤¼¨Ä ° ¸ Â¨³ ¦³¤µ µ¦°¥nµ ¸ ¸É» ³ ´Ê Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Îµ ª µ¤ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ Â¨³ ¦´ Á¡·É¤ oª¥ nµ ªµ¤Á¸É¥ Â¨³ nµ µ¦Á ¸É¥ Á Ã ¥ o°¤¤ ·®¨´ ¸ÉÄ o ³Á ¸É¥ª o° ´ °´ ¦µ µ¦ n°°µ¥»®¦º°Áª º ¦¤ ¦¦¤r nµÄ o nµ¥Ä µ¦ µ¥Â¨³ ¦·®µ¦ °´ ¦µ¤¦ ³ °´ ¦µ µ¦Á È iª¥ °µ¥» nµÄ o nµ¥Â¨³°´ ¦µ · ¨ ¹É µ¦ ¦³¤µ µ¦Á · Îµ¦° ´ ¨nµª o° Ä o »¨¥¡· · ° iµ¥ ¦·®µ¦ ¹É ³ o° ¹ µ¦ ¦³¤µ µ¦°¥nµ ¸ ¸É» ³ ´Ê 7.11 Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ » ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ ¦·¬´ ¥n°¥ o° ¦³¤µ µ¦Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥Ã ¥Â¥ ¡· µ¦ µ° nª º° nª ° nµ· Å®¤ Â ¸ÉÁ · ¹Ê Â¨³Å o¦´ ¦µ¥ µ ªµ¤Á¸¥®µ¥Âöª Â¨³nª ° ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ÂöªÂ n¥´ Å¤nÅ o¦´ ¦µ¥ µ (Incurred but not reported - IBNR) ¹É o° Ä oª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¸ÉÁ } ¤µ ¦ µ µ ¨ Ã ¥ o°¤¤ · µ ®¨´ ¸É Ä o Ä ª· ¸ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´ ¥ ´ ¨n µ ª ¦³ ° o ª ¥ o ° ¤¼ ¨ Ä ° ¸ ¹É Å o Â n µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦³¤µ µ¦ nµ· Å®¤ Â µ¦ nµ¥ Îµ¦³ nµ· Å®¤ Â nµ· Å®¤ Â Á ¨¸É¥ Îµ ª ¦´Ê ° nµ· Å®¤ Á } o 7.12 ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r ® ¸Ê · µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r ® ¨´ °° µ µ ° ¡ ´ µ ¦³¤µ ¹Ê µ¤®¨´ µ¦ µ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¹É o° °µ«´¥ o°¤¤ · nµ ÇÄ µ¦ ¦³¤µ µ¦ ´Ê Á n °´ ¦µ · ¨ °´ ¦µ µ¦ ¹Ê Á · Á º° Ä ° µ °´ ¦µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä Îµ ª ¡ ´ µ °´ ¦µ µ¦¤¦ ³Â¨³°´ ¦µÁ · Á¢j° Ã ¥Ä o »¨¥¡· · ¡ºÊ µ ° o°¤¼¨ ¸É ¸ ¸É¦´ ¦¼oÅ oÄ £µª³ { » ´ 7.13 ¸¢j° ¦o° Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥ Â¨³ µ ® ¸Ê· ¸É °µ ³Á · ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦Â¨³ µ¦Ã° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ¹É iµ¥ ¦·®µ¦Å oÄ o ¨» ¥¡· · Ä µ¦ ¦³Á¤· ¨ ° ¸ ¸É ¼ ¢j° ¦o° Âöª ¹É Ä ¦ ¸ ¸É iµ¥ ¦·®µ¦Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤n¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ³ Å¤n ´ ¹ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê µ ¦ ¸ ´ ¨nµª ª´ ·Ê ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ

35 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

113

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

Á¤ºÉ° ª µ¤

2553 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

5,492 549 39 197 6,277 6,277

2,000 8,518 8,238 22,618 41,374 11 (193) 41,192

7,492 9,067 8,277 22,815 47,651 11 (193) 47,469

4,821 854 42 150 5,867 5,867

26,000 21,022 14,545 16,079 77,646 34 (162) 77,518

30,821 21,876 14,587 16,229 83,513 34 (162) 83,385

1,449 119 523 2,091 2,091 8,368

13,470 103 13,573 68 13,641 54,833

14,919 119 626 15,664 68 15,732 63,201

776 119 496 1,391 1,391 7,258

169 114 283 1 284 77,802

945 119 610 1,674 1 1,675 85,060

36 114

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Á¤ºÉ° ª µ¤ Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ °ºÉ Ç ¦ª¤ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

Á¤ºÉ° ª µ¤

2553 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

5,492 393 27 196 6,108 6,108

2,000 8,340 8,200 22,769 41,309 9 (195) 41,123

7,492 8,733 8,227 22,965 47,417 9 (195) 47,231

3,178 109 30 115 3,432 3,432

12,000 10,820 1,570 24,390 6 24,396

15,178 10,929 30 1,685 27,822 6 27,828

1,449 119 523 2,091 2,091 8,199

13,470 103 13,573 68 13,641 54,764

14,919 119 626 15,664 68 15,732 62,963

347 7 61 415 415 3,847

70 114 184 1 185 24,581

417 7 175 599 1 600 28,428

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o ¼o¥º¤Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · Îµ ª 150 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

37 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

115

¦µµ¦° »¡´ r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Îµ ª Á · µ¤´ µ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ Â¨³ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ ° ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) Â n µ¤ ¦³Á£ ªµ¤Á¸É¥ Å o ´ ¸Ê

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ · ¦´¡¥r ® ¸Ê· ¦³Á£ ªµ¤Á¸É¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °ºÉ Ç ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦ª¤

Îµ ª Á · µ¤ ´ µ*

2553 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ · ¦´¡¥r ® ¸Ê·

Îµ ª Á · µ¤ ´ µ*

858 -

820 1,706

63,491 31,788

509 3

295 5

53,139 3,488

64 -

60 -

5,957 3,967

72 -

67 -

5,657 13,681

29 585

9 291

2,212 15,445

959 1,574

235 339

8,533 21,529

1,536

2,886

641 123,501

3,117

941

106,027

* Á d Á ¥Á ¡µ³ ¦ ¸ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ o° nµ¥ Îµ¦³

38 116

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ · ¦´¡¥r ® ¸Ê· ¦³Á£ ªµ¤Á¸É¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° µ¦ µ µ¦ ¦ª¤

2553 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤/ µ¦ ¦´ ´ ¸ µ¤Á r oµ · ¦´¡¥r ® ¸Ê·

Îµ ª Á · µ¤ ´ µ*

854 -

811 1,706

63,491 31,788

109 3

90 5

20,853 3,488

64 -

60 -

5,957 3,667

12,532

29 585 1,532

9 291 2,877

2,212 15,445 122,560

816 928

339 434

13,479 50,352

* Á d Á ¥Á ¡µ³ ¦ ¸ ¸É µ µ¦²¤¸£µ¦³ o° nµ¥ Îµ¦³

¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) Á } £µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ¨nª ® oµ ¸É¤·Å o ¤¸ÅªoÁ¡ºÉ° oµ ¹É ª´ ¤¼¨ nµ oª¥ª· ¸ oµ Ã ¥ ¨ ÎµÅ¦ ( µ » ) µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ª´ ·Ê e Â Á } · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r/® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r Îµ®¦´ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ / oµ nµ¥ µ¤´ µ ³ ´ ¹ Á } ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³Á oµ® ¸Ê µ¤´ µÄ nª ° · ¦´¡¥r/® ¸Ê· °ºÉ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ´ nª µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° oµÂ n µ¤ ¦³Á£ ¼n´ µ Ã ¥¡· µ¦ µ µ Îµ ª Á · µ¤´ µ Á } ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤

¼n´ µ µ ´ µ¦Á · ¦·¬´ Ä ¨»n¤ » ¨£µ¥ ° ¦ª¤

2554 ¦o°¥¨³ 80.01 19.99 100.00

2553 ¦o°¥¨³ 73.91 26.09 100.00

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 ¦o°¥¨³ ¦o°¥¨³ 79.83 86.29 0.89 19.28 13.71 100.00 100.00

39 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

117

10. Á · ¨ » 10.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ ° Á · ¨ » µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ Á · ¨ » Á¡ºÉ° oµ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³ ¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ » · Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³ ¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦µµ¦ » Ä ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ » ·

2553 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 ¦µ µ » / ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤

10,508 4,770 642

10,479 4,758 637

44 21 3,015

45 21 3,023

3,174 1,661 642

3,179 1,660 637

44 21 -

45 21 -

15,954 (42) 15,912

15,912

3,154 15 3,169

3,169

5,477 (1) 5,476

5,476

65 1 66

40,877 18,389 25,516

41,003 18,533 25,425

52,685 9,898 12,704

52,604 10,064 12,920

38,431 13,529 25,516

38,554 13,600 25,425

15,764 2,945 6,128

15,708 2,981 6,342

7,483 92,265 683 (4) 92,944

7,983 92,944

7,752 83,039 1,083 (4) 84,118

8,530 84,118

6,099 83,575 245 83,820

6,241 83,820

476 25,313 264 25,577

546 25,577

40 118

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³ ¦´ ª·µ® · 26,876 ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° 6,592 ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « 1,500 Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° 12 34,980 Á · ¨ » ´ÉªÅ ® nª¥¨ » Ä ° » ¦ª¤ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r 671 ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ Ä ¦³Á « 3,794 ¦µµ¦ » ¸ÉÅ¤n°¥¼nÄ ªµ¤ o° µ¦ ° ¨µ nµ ¦³Á « 84 4,549 ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ (40) » · 4,509 148,345 ¦ª¤Á · ¨ » - » ·

27,771 6,689 1,488 12 35,960

2553 ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤

36,138 5,874 5,705 29 47,746

36,849 6,070 5,720 29 48,668

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 ¦µ µ » / ¦µ µ » / ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ¦µ µ » ¤¼¨ nµ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤ ´ Îµ® nµ¥ ¥» · ¦¦¤

17,642 1,600 1,500 12 20,754

18,096 1,647 1,488 12 21,243

18,986 4,800 23,786

845

671

234

4,064

3,776

84 4,993 (4) 4,989 140,022

84 4,531 (40) 4,491 114,541

3 334 (4) 330 49,759

19,426 4,819 24,245

41 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

119

10.2 ÎµÂ µ¤¦³¥³Áª¨µ Á®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤

2554 ¦ Îµ®

Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ ¦ª¤ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê

2553 ¦ Îµ®

Å¤nÁ · 1 e

1 - 5 e

Á · 5 e

20,031 1,557 19,021 40,609 35 40,644

20,828 14,836 6,495 42,159 103 42,262

5,157 3,990 1,500 8 10,655 51,299

15,659 2,288 4 17,951 60,213

¦ª¤

Å¤nÁ · 1 e

1 - 5 e

Á · 5 e

18 1,996 2,014 41 2,055

40,877 18,389 25,516 84,782 179 84,961

31,162 4,175 904 36,241 15 36,256

21,492 5,600 11,800 38,892 278 39,170

31 123 154 8 162

52,685 9,898 12,704 75,287 301 75,588

6,060 314 6,374 8,429

26,876 6,592 1,500 12 34,980 119,941

3,650 1,346 4,800 18 9,814 46,070

11,032 3,063 905 11 15,011 54,181

21,456 1,465 22,921 23,083

36,138 5,874 5,705 29 47,746 123,334

¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¦ Îµ®

2553 ¦ Îµ®

Å¤nÁ · 1 e

1 - 5 e

Á · 5 e

Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « ¦ª¤ ª : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ ¦ª¤

18,399 975 19,021 38,395 32 38,427

20,014 12,554 6,495 39,063 71 39,134

¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ®¨´ ¦´¡¥r¦´ µ¨Â¨³¦´ ª·µ® · ¦µµ¦® ¸Ê£µ Á° ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « Á · ¨ » Ä ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ ¦ª¤ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê

4,938 800 1,500 8 7,246 45,673

12,704 650 4 13,358 52,492

¦ª¤

Å¤nÁ · 1 e

1 - 5 e

Á · 5 e

18 18 18

38,431 13,529 25,516 77,476 103 77,579

10,302 2,076 602 12,980 10 12,990

5,462 781 5,526 11,769 179 11,948

88 88 5 93

15,764 2,945 6,128 24,837 194 25,031

150 150 168

17,642 1,600 1,500 12 20,754 98,333

3,201 4,800 8,001 20,991

7,316 7,316 19,264

8,469 8,469 8,562

18,986 4,800 23,786 48,817

¦ª¤

42 120

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

10.3 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸nª ÉÎµ ªnµ » ¸ÉÁ · µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ° ¦µµ¦® ¸Ê Á®¨º°Á } Îµ ª ¦³¤µ 3 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 34 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É Â ÅªoÄ nª ° Á oµ ° (2553: nª ÉÎµ ªnµ » 71 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³nª ÉÎµ ªnµ » 94 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦) 10.4 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® ¦ª¤Á · ¨ » Ä ´Ìª´ µ Ä oÁ · ¦³Á£ Á ¨¸É¥ ¤º°Å¤nÅ o ¸É°° Ã ¥ ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ (“ .”) ¹É Å o¦´ µ µ¦Ã° µ¥¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡Ä®oÂ n . Îµ ª 4 öµ µ (2553: 296 öµ µ ) °¥nµ Å¦ È µ¤ ¥° ¦µ µÃ° ¸ÉÅ o¦´ Îµ¦³Á · Á } ´Ìª´ µÄ oÁ · Âöª¥´ µ¤µ¦ Á ¨¸É¥ Â ¨ Á¡·É¤ ¹Ê ®¦º°¨ ¨ °¸ ®¨´ µ ¸É . Å o ° µ ¦µ µ®¦º°Å o¤¸ µ¦ ¦³Á¤· ®¨´ ¦³ ´ ®¦º° ¦´ ¦» ¦µ µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²¥´ Å¤nµ¤µ¦ ¦³¤µ nª Â n ¨ µ » ¸ÉÂ n ° Å o Á ºÉ° µ . Å oÁ¨· · µ¦Â¨³ { » ´ °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ Îµ¦³ ´ ¸ °¥nµ Å¦ È µ¤ µ µ¦²Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦ nµÁ ºÉ° ¨ µ » ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Á } Îµ ª ¦³¤µ 89 öµ µ (2553: 89 öµ µ ) Ã ¥Â ÅªoÄ nª ° ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ° µ ¸Ê µ µ¦²¥´ ¤¸ ªµ¤¦´ · ° ¦nª¤ ´ . Ä nª Â n ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ µ¤ ¸É ¨nµªÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 46.2 10.5 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°®»o ´Ê Â n¦o°¥¨³ 10 ¹Ê Å ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º°®»o ´Ê Â n ¦o°¥¨³ 10 ¹Ê Å ° Îµ ª ®»o ¸É°° Îµ® nµ¥Âöª Â nÅ¤nÅ oÁ oµ nµ¥Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ ÎµÂ µ¤ ¨»n¤°» µ® ¦¦¤Å o ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2554 µ¦ µ µ¦Â¨³ »¦ · µ¦Á ·

761

2553 1,307

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 600 234

¹É Ä Îµ ª ´ ¨nµª oµ o ¦ª¤Á · ¨ » Ä ® nª¥¨ » ° ° » ¦ª¤ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ º° ® nª¥¨ » ´Ê Â n¦o°¥¨³ 20 ° Îµ ª ® nª¥ ¸É°° Îµ® nµ¥Â¨oª Â nÅ¤n º°Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ®¦º° ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤®¦º°°· ·¡¨Ä µ¦ Îµ® Ã¥ µ¥ µ¦Á · Â¨³ µ¦ ÎµÁ · µ ° ° » ¦ª¤ ´ ¨nµª ¹É °¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ´ µ¦ ¸ÉÁ } °·¦³ ° ¼o ´ µ¦ ° » ¦ª¤ µ¤¦µ¥¨³Á°¸¥ ° Ã ¦ µ¦ ´ µ¦ ° » ¦ª¤ Â¨³°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ Îµ ´ ¼Â¨ ° Îµ ´ µ ¨ . ´ ´Ê µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥ ¹ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ° » ¦ª¤ ´ ¨n µ ªÁ } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥®¦º°Á · ¨ » ´ÉªÅ ¹Ê °¥¼n ´ ª´ » ¦³ r ° µ¦¨ » 43 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

121

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 ¤¼¨ nµ» · ´ nª ¤¼¨ nµ» · ´ nª ºÉ°®¨´ ¦´¡¥r µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » ¨oµ µ ¦o°¥¨³ ¨oµ µ ¦o°¥¨³ ° » ¦ª¤ »¦ · Å ¥ 3 144 60.00 355 60.00 ° » ¦ª¤°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r ª¸ 36 56.00 76 56.00 ° » ¦ª¤ ··Á Â ¦ · · ¢{ r 278 67.33 278 67.33 ° » Á d µ ¦µµ¦® ¸Ê¦³¥³¥µª 62 27.79 60 27.79 ° » Á d µ ¦µµ¦® ¸Ê nµ ¦³Á « 51 50 22.63 50 22.63

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 ¤¼¨ nµ» · ´ nª ¤¼¨ nµ» · ´ nª µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » µ¤ ´ ¸ Á · ¨ » ¨oµ µ ¦o°¥¨³ ¨oµ µ ¦o°¥¨³ 144 60.00 158 26.67 36 56.00 76 56.00 278 67.33 -

11. Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ 11.1 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É ´ ¹ Ã ¥ª· ¸¦µ µ » ¦³ ° oª¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

ºÉ° ¦·¬´ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ · Îµ ´ (¤®µ ) (Á ·¤ ºÉ° “ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ )”) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ µ ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ )

¦³Á£ »¦ ·

Á¨· ÎµÁ · »¦ ·

¦·®µ¦· ¦´¡¥r »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · Á nµ ºÊ° »¦ · Á nµ ºÊ° Â¨³¨· ·É ¦·¬´ µ Ã ¦ Á °¦r Îµ ´ µ¥® oµ ¦³ ´ ª· µ«£´¥ ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ´ µ¦ ° » µ Îµ ´ ´ µ¦¨ » ¦·¬´ µ ®¤µ¥Â¨³ ¦³Á¤· ¦µ µ Îµ ´ Á¨· ÎµÁ · »¦ · ¦·¬´ µ Â¤Á Á¤o r Â° r Á °¦rª· Îµ ´ ¦· µ¦ ¦·¬´ µ Á ¦ ·É Â° r ¸Áª¨¨° Á¤ r Ä®o ¦· µ¦ f ° ¦¤ Îµ ´ ¦·¬´ · Á °¦rª· Îµ ´ ¦· µ¦ ¦·¬´ ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ ¦³ ´ ¸ª· ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ ¦nª¤ ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ ¸ª· ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ´ nª µ¦ º°®»o ¤¼¨ nµÁ · ¨ » (¦o°¥¨³) µ¤ª· ¸¦µ µ » 2554 2553 2554 2553

» Îµ¦³Â¨oª 2553 2554 21,128

21,128

99.98

99.95 32,542

2,000 1,500 500 740 360 1,342

1,500 500 740 360 -

100 100 100 100 100 65.18

100 100 100 100 -

100

100 10 6 5

10 700

500

Á · { ¨¦´ Îµ®¦´ e 2554 2553

68,835

260

2,000 1,858 936 867 400 1,201

1,858 936 867 400 -

345 250 300 203 -

210 148 -

100

104

75 100 100 100

97 13 6 5

97 12

83 12 12

100 100

5 761 40,795

73,121

1,532

530

47 47 40,842

73,121

1,532

530

44 122

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

£µ¥®¨´ µ µ¦¦´ Ã° »¦ · ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤µ¥´ µ µ¦ µ µ µ¦²Å o¦´ ¦¼onª ° · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª µ µ¦¦ª¤ »¦ · Îµ ª 3,613 öµ µ Â¨³ nµ ªµ¤ ·¥¤ µ µ¦¦ª¤ »¦ · Îµ ª 15,740 öµ µ °° µ o » ° Á · ¨ » Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á¡ºÉ°Ä®o µ¦Á · Á ¡µ³ ° µ µ¦²Â £µ¡Á®¤µ³¤ ´ µ¦¦ª¤ »¦ · ° µ ¸Ê µ µ¦²Å o¦´ Á · º » µ nª Ä ¦¼ ° Á · { ¨ oª¥ µ µ¦²Å o¨ » Á¡·É¤Ä ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¸É ´ ´Ê Ä®¤nÄ Á º° ¤¸ µ ¤ 2554 Ã ¥ º° ®»o Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 100 Ä Á º° » ¨µ ¤ 2554 µ µ¦²Å o¦´ Ã° Á · ¨ » Ä ¦· ¬´ ¦µ µ ¸ ¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ª 437,250,500 ®»o Ä ¦µ µ 536 öµ µ Â¨³ µ µ¦²Å oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Îµ ª 437,486,500 ®»o Ä ¦µ µ®»o ¨³ 1.52 µ · Á } Îµ ª Á · 665 öµ µ ÎµÄ®o ´ nª µ¦ º°®»o Ä ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) Á¡·É¤ µ ¦o°¥¨³ 48.35 Á } ¦o°¥¨³ 65.18 Â¨³ Á ¨¸É¥ £µ¡ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ 11.2 µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Ä µ¦Á · ¦ª¤ ¹É ´ ¹ µ¤ª· ¸nª Å oÁ¸¥ ¦³ ° oª¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ nµ Ç ¸É ¦³ ° · µ¦Ä ¦³Á «Å ¥ ´ ¸Ê

ºÉ° ¦·¬´ ¤ . Á°È¤ ¸ Á ( ¦³ ° »¦ · Ä®o Á nµ°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r Ã¦ Â¦¤Â¨³ ¦· µ¦) . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ( ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ ¸ª· ) . ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ ( ¦³ ° »¦ · ¦³ ´ £´¥) ¤ . ¦µ µ ¸¨· ·É ( ¦³ ° »¦ · Ä®oÁ nµ¦ ¥ r Â Á nµ ºÊ°Â¨³¨· ·É ) ¦ª¤Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤

» Îµ¦³Â¨oª 2554 2553 1,886 1,886

´ nª µ¦ º°®»o (¦o°¥¨³) 2554 2553 9.90 9.90

¤¼¨ nµÁ · ¨ » ª· ¸¦µ µ » ª· ¸nª Å oÁ¸¥ 2554 2553 2554 2553 984 984 1,389 1,530

Á · { ¨¦´ Îµ®¦´ e 2554 2553 93 89

(® nª¥: ¨oµ µ ) nª Â n ¨ ÎµÅ¦ ( µ » ) Îµ®¦´ ª ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 2553 132 160

500

25.00

104

(46)

(24)

45.50

109

(8)

823

48.35

403

457

1,088

1,583

1,423

2,177

115

156

207

µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) Á } Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á ºÉ° µ ¦·¬´ Ä® n µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸°· ·¡¨ n° ¦·¬´ ´ ¨nµª°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o µ¥Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ¥µ¤ · Ê¸ ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ´Ê Îµ ª 45 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

123

11.3 o°¤¼¨ ¦³ÂÁ · ° ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥ o°¤¼¨ ¦³ÂÁ · ° ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥ ° µ µ¦²Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á } ´ ¸Ê ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å o ¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦³ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° £µ¬¸Á · Å oÁ } Á · ¦´ ( nµ¥) µ · ¦¦¤ ÎµÁ · µ Ã° ¨´ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ° o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Á¡·É¤ ¹Ê ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ Á · nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ ÎµÁ · µ n° µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ä · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ÎµÁ · µ · ¦´¡¥r ÎµÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê Á · Ä®o· Á ºÉ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ · ¦´¡¥r°ºÉ ® ¸Ê· µ µ¦ ÎµÁ · µ Á¡·É¤ ¹Ê ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· °ºÉ Á · » ·Ä oÅ Ä · ¦¦¤ ÎµÁ · µ ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤¨ » Á · ¦´ µ ° Á ¸Ê¥ ° Á · ¨ » Á · » ·Å o¤µ µ · ¦¦¤¨ » ¦³ÂÁ · µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª Á · » ·Å o¤µ µ · ¦¦¤ ´ ®µÁ · Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · Á¡·É¤ ¹Ê » · Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · ª´ o e Á · Â¨³¦µ¥ µ¦Á ¸¥ Á nµÁ · ª´ ·Ê e

(® nª¥: ¨oµ µ ) 321

(221) 12 (188) 232 (83) 73 (8,010) (3,093) (47) 9,822 123 (1,132) 4 4 2,000 2,000 872 872

46 124

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

11.4 o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ ¦nª¤ )

o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 Â¨³ 2553 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Á } ´ ¸Ê » Á¦¸¥ Îµ¦³ 30 ´ ¥µ¥ 2554 2553 1,886 1,886

· ¦´¡¥r¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2554 2553 27,409 28,752

® ¸Ê· ¦ª¤ 30 ´ ¥µ¥ 2554 2553 13,916 14,006

¦µ¥Å o¦ª¤Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 2553 8,582 8,548

(® nª¥: ¨oµ µ ) ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 2553 1,338 2,477

nª Â n ¨ ÎµÅ¦ µ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ Á°È¤ ¸ Á Îµ ´ (¤®µ ) Îµ ª µ µ¦Á · Îµ®¦´ ª ´ ¸ ¸ÉÂ nµ µ ° µ µ¦² Á ºÉ° µ o° Îµ ´ ° o°¤¼¨ Ã ¥Ä o o°¤¼¨ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 Â¨³ 2553 Â¨³ ÎµÅ¦ µ » Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ ¹É ´ ÎµÃ ¥ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦² Ã ¥°oµ °· µ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¦nª¤ ¸É° µ Ã ¥ ¼o° ´ ¸ Â¨³ ¦´ ¦» oª¥ ¨ ¦³ µ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸ ¸ÉÂ nµ ´ Á ºÉ° µ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Á®È ªnµ ¨ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 30 ´ ¥µ¥ 2554 Å¤nÂ nµ °¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ ¨ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 )

o°¤¼¨ µ µ¦Á · Ã ¥¦» ° ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ Â¨³ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Â¨³Îµ®¦´ ª ·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Á } ´ ¸Ê

¦·¬´ ¦·¬´ ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· Îµ ´ ¦·¬´ ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ Îµ ´ ¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ )

» Á¦¸¥ Îµ¦³ 2554 2553 500 500 40 823

· ¦´¡¥r¦ª¤ 2554 2553 1,989 2,073 932 9,549

® ¸Ê· ¦ª¤ 2554 2553 1,854 1,766 689 8,270

¦µ¥Å o¦ª¤ Îµ®¦´ ª ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 2553 1,170 911 414 632 913 695

(® nª¥: ¨oµ µ ) ÎµÅ¦ ( µ » ) » · Îµ®¦´ ª ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 2553 (184) (98) (17) 37 160 112

¦µ¥Å o ÎµÅ¦ ( µ » ) » ·Â¨³nª Â n ÎµÅ¦ ( µ » ) ° Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Îµ ª µ µ¦Á · Îµ®¦´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ ´ ¸ ´Ê Â nª´ ¸É µ µ¦²Â¨³/®¦º° ¦·¬´ ¥n°¥Á oµ º°®»o Ä ¦·¬´ ´ ¨n µ ªÂ¨³ · µ¤n ª Å o Á ¸ ¥ ¸É ¤¸ ° ¥¼n ® ¦º ° ¹ ª´ ¸É µ¥®»o °° Å ®¦º ° Á ¨¸É ¥ £µ¡Á } ¦·¬´ ¥n°¥

47 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

125

11.5 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¹É Á } ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥rÂ®n ¦³Á «Å ¥ Á } ´ ¸Ê ¦·¬´

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2553 1,887 616

2554 1,649 -

¤ . Á°È¤ ¸ Á ¤ . ¦µ µ ¸¨· ·É

12. Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 12.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ · Á ºÉ°

2554

2553

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

23,358 271,129 49,984 325,976 2,104 234 (39,801)

24,562 275,232 62,171 271,851 2,392 429 (32,469)

23,358 250,290 68,048 310,595 1,926 234 (37,739)

3,243 58,324 24,985 269,834 2,341 (32,178)

632,984 963

604,168 924

616,712 925

326,549 272

633,947

605,092

617,637

326,821

(25,197) (396)

(23,917) (534)

(12,102) (383)

(7,056) (375)

(382) 607,972

(460) 580,181

(382) 604,770

(38) 319,352

1,926 310 2,236 (305) 1,931

1,341 1,342 2,683 (1,338) 1,345

609,903

581,526

604,770

319,352

µ¦Á · ¦ª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · Á · Á · ´ ¸ Á · Ä®o ¼o¥º¤ ´ÌªÁ · ¦´ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ µ¦Á · °ºÉ Ç ®´ : ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ª : ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸ ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ - Á · Îµ¦° ´Ê ÉÎµ µ¤Á r . - Á · Îµ¦° nª Á · ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » · ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á · Ä®o ¼o¥º¤Á¡ºÉ° ºÊ°®¨´ ¦´¡¥r ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ®´ : nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r - » · ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ - » ·

48 126

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

12.2 ÎµÂ µ¤ »¨Á · Â¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¨¼ ® ¸Ê

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤* *

Ä ¦³Á « 624,935 5,740 284 630,959

2554 nµ ¦³Á « 450 3,386 425 4,261

¦ª¤ 625,385 9,126 709 635,220

Ä ¦³Á « 590,382 7,468 372 598,222

2553 nµ ¦³Á « 4,794 3,835 8,629

¦ª¤ 595,176 11,303 372 606,851

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤* *

Ä ¦³Á « 602,308 7,282 395 609,985

2554 nµ ¦³Á « 450 5,853 424 6,727

¦ª¤ 602,758 13,135 819 616,712

Ä ¦³Á « 322,533 2,803 33 325,369

2553 nµ ¦³Á « 380 800 1,180

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

12.3 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ · Â¨³ µ¦ ´ ´Ê

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦ ¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤* *

¦ª¤ 322,913 3,603 33 326,549

· 10,452

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ ´¥ Á } ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 27 95 104 148

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 10,826

¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ 4

µ¦Á · ¦ª¤ 10,830

60,956

4,364

3,363

6,741

6,484

81,908

81,967

42,730 49,553

1,463 3,317

577 921

736 1,529

2,454 3,060

47,960 58,380

12 61

47,972 58,441

68,632 242,023 48,357 18,927 541,630

1,503 27,443 2,076 177 40,370

552 664 673 178 7,023

1,221 648 763 14 11,756

1,728 2,241 2,095 382 18,592

73,636 273,019 53,964 19,678 619,371

2,236 13,342 116 19 15,849

73,636 2,236 286,361 54,080 19,697 635,220

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

49 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

127

· 8,124

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ ´¥ Á } ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 2,432 194 71 136

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤ 10,957

¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ -

µ¦Á · ¦ª¤ 10,957

73,796

8,663

1,697

8,459

4,768

97,383

97,384

45,690 55,570

1,958 4,490

1,549 1,210

644 1,659

2,552 3,112

52,393 66,041

13 6

52,406 66,047

72,939 218,478 15,474 40,270

1,890 15,416 842 778

581 782 428 204

813 606 169 192

1,413 2,589 909 783

77,636 237,871 17,822 42,227

2,683 1,740 54 24

77,636 2,683 239,611 17,876 42,251

530,341

36,469

6,645

12,613

16,262

602,330

4,521

606,851

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

µ¦Á ¬ ¦Â¨³Á®¤º° Â¦n °» µ® ¦¦¤ µ¦ ¨· Â¨³ µ¦¡µ · ¥r »¦ · °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rÂ¨³ µ¦ n°¦oµ µ¦µ µ¦ ¼ Ã£ Â¨³ ¦· µ¦ µ¦ ¦·Ã£ nª » ¨ Á¡ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ Á¡ºÉ°Á nµ ºÊ° °ºÉ Ç °ºÉ Ç ¦ª¤* *

· 10,452 60,956 42,730 48,218

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 27 4,364 1,463 3,317

68,627 242,023 48,356 36,991 558,353

1,503 27,443 2,076 177 40,370

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ÉÎµ ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥ 69 15 583 672 295 333 545 1,255 493 664 654 5 3,308

738 648 616 2 4,279

(® nª¥: ¨oµ µ )

´¥ ³¼ 25 2,725 1,323 1,773

¦ª¤ 10,588 69,300 46,144 55,108

692 2,241 1,596 27 10,402

72,053 273,019 53,298 37,202 616,712

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

50 128

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

· 3,639 20,751 18,434 18,110

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 1 193 104 17

4,998 218,478 7,554 10,064 302,028

466 15,416 651 25 16,873

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 ÉÎµ ªnµ ¤µ ¦ µ ´¥ 1 65 130 254 163 8 197 162 782 248 1,520

107 606 169 1,372

(® nª¥: ¨oµ µ )

´¥ ³¼ 8 450 439 77

¦ª¤ 3,649 21,589 19,394 18,409

285 2,589 908 4,756

6,018 237,871 9,530 10,089 326,549

¥° ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ°» · µ ¦µ¥Å o¦° ´ ´ ¸

12.4 · Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸É ¦³ ° »¦ · µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Â¨³ »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r) ¤¸· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤Á r ° . Â¨³ ¨ . (®¤µ¥ ¹ Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´¥ Â¨³ ´¥ ³¼ ) ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2554 Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡(Å¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) »¦ · µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r

17,989 306 19,382

2553 35,520 1,339 -

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 17,989 -

7,648 -

Á · Ä®o· Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ µ¤ ¸É ¨nµªÅªo oµ o Å¤n ´ ¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É oµ Îµ¦³ ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨oª Â¨³Á oµÁ ºÉ° Å µ¦ ´ ´Ê Á } ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ·®¦º° ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬

51 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

129

° µ ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¸É ¦³ ° »¦ · µ µ¦Â¨³®¨´ ¦´¡¥r) ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É¦³ ´ µ¦¦´ ¦¼o ¦µ¥Å o µ¤Á r oµ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 16,558 7,538 -

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 16,558 306

»¦ · µ µ¦ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r

2553 44,046 1,339

¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ³¦´ ¦¼o¦µ¥Å o µ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¤Á rÁ · 12.5 µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Ä ¦³®ªnµ e 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ´ ¨¼ ® ¸Ê Ã ¥¤¸ ¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ · °

¦¼ Â µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ 2554 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤ 2553 µ¦Ã° · ¦´¡¥r µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤

Îµ ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê

´ ¸ n° µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ

´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ

38,676

16,553

9 38,685

627 17,180

5,908

10,616

4 5,913

154 10,776

· ¦´¡¥r ¸É ³¦´ Ã° µ¤´ µ

¸É ·

¸É · ¡¦o°¤ ·É ¨¼ ¦oµ

¸É ·

¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ Ã° µ¤´ µ ¨oµ µ

190

127

(1) Â oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ³ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ )

52 130

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ ¥° Á®¨º° µ¤ · °

¦¼ Â µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ 2554 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤ 2553 µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¦Ã° · ¦´¡¥r Â¨³/®¦º°®»o » Â¨³/®¦º°Á ¨¸É¥ Â ¨ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê ¦ª¤

Îµ ª ¦µ¥ ¨¼ ® ¸Ê

´ ¸ n° µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ

´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (1) ¨oµ µ

38,353

13,163

6 38,359

14 13,177

4,978

1,949

4 4,982

154 2,103

¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r ¸É ³¦´ Ã° µ¤´ µ ¨oµ µ

· ¦´¡¥r ¸É ³¦´ Ã° µ¤´ µ

¸É ·

127

(1) Â oª¥¥° Á®¨º° µ¤ ³ ¸ (Á · o ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ )

¨¼ ® ¸Ê ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÄ ¦³®ªnµ e 2554 Â¨³ 2553 ¤¸ ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê µ¤´ µÃ ¥ ´ µ °µ¥»® ¸Ê Á®¨º° ª´ ·Ê eÅ o ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553

2554

¦³¥³Áª¨µ · ´ Îµ¦³Â¨oª£µ¥®¨´ Îµ´ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³Ä e o°¥ ªnµ 5 e 5 - 10 e 10 - 15 e ¤µ ªnµ 15 e ¦ª¤

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 1,261 908 27,984 8,498 13 21 38,685

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 1,734 1,504 8,645 5,213 45 39 17,180

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 1,299 670 2,096 1,609 112 127 5,913

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 582 618 1,563 7,295 458 260 10,776

53 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

131

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553

2554

¦³¥³Áª¨µ

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê

· ´ Îµ¦³Â¨oª£µ¥®¨´ Îµ´ µ ¤¸ Îµ® Îµ¦³Ä e o°¥ ªnµ 5 e 5 - 10 e 10 - 15 e ¤µ ªnµ 15 e ¦ª¤

1,169 812 27,947 8,422 5 4 38,359

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 841 168 8,098 4,029 31 10 13,177

Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 1,247 663 1,947 1,102 9 14 4,982

¥° Á®¨º° µ¤ ´ ¸®¨´ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¨oµ µ 438 130 505 977 13 40 2,103

o°¤¼¨Îµ®¦´ e 2554 Â¨³ 2553 ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê¤¸ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ 2554 1,292 4,985 58 40

° Á ¸Ê¥ ¸É¦´ ¦¼oÄ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Á · ¸É¦´ Îµ¦³ µ ¨¼ ® ¸Ê ¦´¡¥r· ¸É¦´ Ã° µ ¨¼ ® ¸Ê µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê

2553 1,080 4,331 309 77

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 543 487 2,288 1,594 58 303 15 123

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° Á®¨º° (Á · o Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ) ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸ÊÂ¨oª ´Ê ·Ê ´ ¸Ê Îµ ª ¦µ¥ ° ¨¼ ® ¸Ê ´Ê ®¤ 2553 2554 µ µ¦ µ Îµ ´ (¤®µ ) 1,378,861 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r µ Îµ ´ (¤®µ ) 886 ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ 2,459

944,313 358,647 395 -

¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Îµ ª ® ¸Ê oµ » · µ ®¨´ ¦³ ´ Îµ ª ¦µ¥ Îµ ª ® ¸Ê oµ 2554 2553 2554 2553 2554 2553 öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ 52,289 13,944 25,803 5,324 9,350 2,414 - 22,871 9,560 6,247 3 3 35 35 35 35 1,630 - 12,978 5,173 -

54 132

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

12.6 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¨¼ ® ¸Ê£µ¥Ä o´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · » · Îµ ª 283,038 ¨oµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 270,015 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¹É nª Ä® nÁ } ´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · Îµ®¦´ ¦ ¥ rÂ¨³¦ ´ ¦¥µ ¥ r °µ¥» ° ´ µ¤¸¦³¥³Áª¨µ Ã ¥Á ¨¸É¥ ¦³¤µ 3 ¹ 7 e Â¨³ · ° Á ¸Ê¥Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ ¸É µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 98,530 218,233 11,317 328,080 (15,589) (23,687) (515) (39,791) 82,941

194,546

10,802

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

288,289 (5,251) 283,038

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 89,288 177,763 7,192 274,243 (13,967) (18,248) (242) (32,457) 75,321

159,515

6,950

241,786 (5,137) 236,649

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

55 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

133

¨¦ª¤ ° Á · ¨ » ´Ê o µ¤´ µ ®´ : ¦µ¥Å o µ µ¦Á · ¦° µ¦¦´ ¦¼o ¤¼¨ nµ { » ´ ° Îµ ª Á · ´Ê ÉÎµ ¸É¨¼ ® ¸Ê o° nµ¥ µ¤´ µ

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 96,982 204,671 10,868 312,521 (15,423) (21,881) (425) (37,729) 81,559

182,790

10,443

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/Á nµ µ¦Á · - » ·

274,792 (4,777) 270,015

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Îµ ª Á · ¸É ¹ Îµ® Îµ¦³ nµ¥ µ¤´ µ Å¤nÁ · 1 e * 1 - 5 e ¤µ ªnµ 5 e ¦ª¤ 88,359 176,636 7,180 272,175 (13,827) (18,105) (242) (32,174) 74,532

158,531

6,938

240,001 (4,925) 235,076

* ¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ¤n n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o

56 134

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

12.7 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ µ¦ ´ ´Ê ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ( µ µ¦Â¨³ ¦·¬´ ¦·®µ¦ · ¦´¡¥r) ¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ° ´ ´Ê Â¨³Á · Îµ¦° ¸ÉÁ ¸É¥ª o° µ¤Á rÄ ¦³ µ« ° . ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

(1)

µ¦Á · ¦ª¤

¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼

Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2553 2554 542,456 531,104 40,447 36,539 7,031 6,663 11,763 12,620 16,323 18,631 620,328 603,249

¦ª¤ Á · Îµ¦° nª Á · Á ºÉ°® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o ¦ª¤

°´ ¦µ ¸ÉÄ oÄ ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµ µ¦ ´Ê (2) Á ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ nµÁ ºÉ°² 2554 2553 (¦o°¥¨³) 201,301 189,131 1 18,289 16,944 2 3,870 2,805 100 7,507 8,199 100 8,208 8,180 100 239,175 225,259

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2554 2553 3,970 2,082 722 2,249 3,870 2,898 7,507 8,277 8,199 8,348 24,417 383 24,800

23,705 534 24,239

(1) Á ¡µ´ µ µ¦²Â¨´ ¦·¬³ ¥n°¥ ¸É°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ° . Â¨´®¨³ ®³ ¦µ¥ µ¦¦´®ªnµ ³ (2) ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ³Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ³¥ ´¼ ° ¨¼ ® ¸Ê ³ ³Ê ·Â¨´ ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ®¤µ¥ ¹ ¥° Á · o oµ » · µ ¦µ¥Å o¦° ³ ³ ¸ ¸ÉÅ¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ Â¨´®¨³ ®³ ®¨³ ¦´ ³ Â¨´Îµ®¦³ ¨¼ ® ¸Ê ³ ³Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ³¥Â¨´ ³¥ ´¼ ®¤µ¥ ¹ ¥° Á · o oµ » · µ ¦µ¥Å o¦° ³ ³ ¸ ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ Â¨´®¨³ ®³ ¤¼¨ nµ { » ³ ° ¦´ÂÁ · ¸É µ ªnµ ´Å o¦³ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°¤¼¨ nµ { » ³ ° ¦´ÂÁ · ¸É µ ªnµ ´Å o¦³ µ µ¦ Îµ® nµ¥®¨³ ¦´ ³ (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ °´ ¦µ ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ´Ê nµ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â¨³ (1) nµÁ ºÉ°² nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 2554 2553 2554 2553 (¦o°¥¨³) 2554 2553 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê · 559,184 302,266 218,024 103,855 1 2,812 1,155 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 40,447 16,887 18,289 8,414 2 721 168 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ 3,309 1,523 1,500 1,070 100 1,500 1,070 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ 4,279 1,372 1,791 775 100 1,791 775 10,418 4,773 5,138 3,888 5,278 3,888 ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ³¼ 100 326,821 244,742 118,002 617,637 ¦ª¤ 12,102 7,056 Á · Îµ¦° nª Á · Á ºÉ°® ¸Ê ¸É°µ Á¦¸¥ Á È Å¤nÅ o

383 12,485

375 7,431

¦ª¤ (1) ¥° » · ¸ÉÄ oÄ µ¦ ³Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ³¥ ´¼ ° ¨¼ ® ¸Ê ³ ³Ê ·Â¨´ ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ®¤µ¥ ¹ ¥° Á · o oµ » · µ ¦µ¥Å o¦° ³ ³ ¸ ¸ÉÅ¤n¦ª¤ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ Â¨´®¨³ ®³ ®¨³ ¦´ ³ Â¨´Îµ®¦³ ¨¼ ® ¸Ê ³ ³Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ³¥Â¨´ ³¥ ´¼ ®¤µ¥ ¹ ¥° Á · o oµ » · µ ¦µ¥Å o¦° ³ ³ ¸ ª ° Á ¸Ê¥ oµ ¦³ Â¨´®¨³ ®³ ¤¼¨ nµ { » ³ ° ¦´ÂÁ · ¸É µ ªnµ ´Å o¦³ µ ¨¼ ® ¸Ê®¦º°¤¼¨ nµ { » ³ ° ¦´ÂÁ · ¸É µ ªnµ ´Å o¦³ µ µ¦ Îµ® nµ¥®¨³ ¦´ ³

57 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

135

´Ê Â nÁ º° ¦ µ ¤ - ´ ªµ ¤ 2554 Å oÁ · °» £´¥Ä ¦³Á «Å ¥Ã ¥ ÊÎµÅ o nª¤¡ºÊ ¸É nµ Ç Á } ª ªoµ Á® » µ¦ r ´ ¨n µªn ¨ ¦³ n °¨¼ ® ¸Ê ° µ µ¦² µ nª ¹É µ µ¦²Å o Ä®o ªµ¤ nª¥Á®¨º°¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµª£µ¥Ä o ¦° Ã¥ µ¥ ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Ã ¥ µ¦ n° ´ µ¦ Îµ¦³Á · o Â¨³/®¦º° ° Á ¸Ê¥ µ¦ ¥µ¥Áª¨µ µ¦ Îµ¦³® ¸ÊÄ®oÂ n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³¦ª¤ ¹ µ¦ µ ³ µ¦ ´ ´Ê ¨¼ ® ¸Ê Á n Á ·¤ ¸ÉÁ ¥ ´ ´Ê °¥¼n n° µ¦Á · Á® »Â¨³Å¤n º°ªnµ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµªÁ } · Á ºÉ° o°¥ » £µ¡ ´Ê ¸Ê ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²¤¸¨¼ ® ¸Ê ¸ÉÅ o¦´ µ¦ n° ¦ Á ºÉ° Å µ¦ Îµ¦³® ¸Ê°´ Á ºÉ° ¤µ µ Á® » µ¦ r ´ ¨nµª¦ª¤ Îµ ª 27,783 ¦µ¥ Â¨³ · Á } Îµ ª ¦³¤µ 22,096 ¨oµ µ °¥nµ Å¦ È µ¤ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Á ºÉ°ªnµÅ¤n nµ ³¤¸ ¨Á¸¥®µ¥Á¡·É¤Á ·¤°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ µ µ¦ r ´ ¨nµª 12.8 Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Á · Ä®o· Á ºÉ° ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Ä µ¦Á · ¦ª¤Â¨³ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦Å o¦ª¤¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸ { ®µÁ ¸É¥ª ´ µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2554 2553 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° 6 µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 9 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r Â n¤¸ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Â¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦ Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê®¦º° 1,130 · ´ Îµ¦³® ¸Ê

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¤¼¨® ¸Ê ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Âöª 2554 2553 2554 2553 2554 2553 öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ 857 425 67 67 790 359

585

750

334

753

236

275

1,102

24,337

30,827

11,760

13,545

13,213

13,708

58 136

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ ª ¦µ¥¨¼ ® ¸Ê 2554 2553 1. ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 2. ¦·¬´ °ºÉ ¸É¤·Ä n ¦·¬´ ³Á ¸¥ Ä ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r Â n¤¸ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Â¨³ µ ³ µ¦Á · Á n Á ¸¥ª ´ ¦·¬´ ³Á ¸¥ ¸ÉÁ oµ nµ¥ ¼ Á¡· ° µ µ¦ Á } ®¨´ ¦´¡¥r ³Á ¸¥ ° ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r 3. ¦·¬´ ¸É¤¸ { ®µÄ µ¦ Îµ¦³® ¸Ê®¦º° · ´ Îµ¦³® ¸Ê

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¤¼¨® ¸Ê ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ ¸É ´ ¹ Ä ´ ¸Âöª 2554 2553 2554 2553 2554 2553 öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ öµ µ 169 122 31 138 122

585

750

334

753

236

275

737

432

8,042

931

5,323

580

2,726

392

12.9 ¨¼ ® ¸ Ê » ¦ · ®¨´ ¦´¡ ¥r ´ ´ Ê µ¤ ¦³ µ«Î µ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Î µ ´ ®¨´ ¦´¡ ¥rÂ ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ¦³ ° »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ÎµÂ ¨¼ ® ¸Ê »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ µ¤ ¦³ µ« ° Îµ ´ µ ³ ¦¦¤ µ¦ Îµ ´ ®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¨µ ®¨´ ¦´¡¥r ( ¨ .) Á¦ºÉ° µ¦ ´ Îµ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ ¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¹É µ¤µ¦ ¦» ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê Å o ´ ¸Ê

¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê · ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ´¥ ¦ª¤

Îµ ª ¤¼¨® ¸Ê 2554 2553 1,930 1,344 3 4 303 1,335 2,236 2,683

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Åªo 2554 2553 2 3 303 1,335 305

1,338

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¤¼¨® ¸Ê» ·®¨´ ®´ nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ 2554 2553 1,930 1,344 1 1 1,931

1,345

¦·¬´ ¥n°¥Å o¡· µ¦ µ ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Îµ®¦´ ¤¼¨® ¸Ê ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ Á · ªnµÁ r ´Ê ÉÎµ µ¤ ¸É ¨ . Îµ® Ã ¥¡· µ¦ µ µ ªµ¤Å¤nÂ n ° ° ¤¼¨ nµ®¨´ ¦³ ´ Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ Ä µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê µ ¨¼ ® ¸Ê ´ ´Ê ´ ¨nµª

59 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

137

12.10 ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°/´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥Â¥ µ¤°µ¥» oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¥° ¨¼ ® ¸Ê µ¤´ µÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É ÎµÁ · »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³Ä®oÁ nµ µ¤´ µÁ nµ¦³¥³¥µªÂ¥ µ¤°µ¥»¨¼ ® ¸Ê ¸É oµ Îµ¦³Ã ¥ ´ µ ª´ ¸É ¸É ¦ Îµ® Îµ¦³ µ¤´ µ (®¨´ ®´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ) Å o ´ ¸Ê

Å¤n oµ Îµ¦³®¦º° oµ Îµ¦³Å¤nÁ · 90 ª´ Á · Îµ® Îµ¦³ 91-365 ª´ ¤µ ªnµ 1 e ¨¼ ® ¸Ê¦³®ªnµ µ¦ ÎµÁ · ¸ ¦ª¤

2554 12,863 363 66 205 13,497

nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Åªo µ¤ ´ ¸

792

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2553 1,590 40 48 107 1,785 212

12.11 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¸Ê ºÉ° ¦·¬´

¦³Á£ · Á ºÉ°

¦³¥³Áª¨µ ° ´ µ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

¦·¬´ ¥n°¥ ¦·¬´ µ ¦»p ¨¸ ·É Îµ ´

´Ìª´ µÄ oÁ ·

Á¤ºÉ° ª µ¤

¦·¬´ Á ´É Â ¨ ¨¸ ·É Îµ ´

´Ìª´ µÄ oÁ ·

Á¤ºÉ° ª µ¤

¦·¬´ ¦µ µ ¸¨· ·É Îµ ´ (¤®µ ) ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¦ª¤

´Ìª´ µÄ oÁ ·

Á¤ºÉ° ª µ¤

´Ìª´ µÄ oÁ ·

Á¤ºÉ° ª µ¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e µ¤ o » µ µ¦Á · ° µ µ¦² ª ¦o°¥¨³ ¸É n° e

Îµ ª Á · o oµ 2554 2553 ¨oµ µ ¨oµ µ 353

932

7,867

9,822

18,064

984

60 138

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

13. nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ (® nª¥: ¨oµ µ )

¥° o e ¥° ¥ ¤µ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ºÊ°¤µ Ä ¦³®ªnµ e nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É Îµ® nµ¥ Ä ¦³®ªnµ e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤(¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

· 2,082

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ ´¥ Îµ¦° Á } ³¼ ´ÉªÅ ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ 2,249 2,898 8,277 8,199 534

¦·¬´

µ¦Á ·

¦ª¤ 24,239

¥n°¥°ºÉ 1,550

¦ª¤ 25,789

542

(1,023)

1,888 3,970

(1,527) 722

992 (20) 3,870

(571) 253 (452) 7,507

1,826 156 (933) (900) 8,348

(151) 383

2,457 409 (1,405) (900) 24,800

91 11 (73) 1,098

2,548 420 (1,478) (900) 25,898

· 895

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¸ÉÁ } µ ´ µ¦Á · ¨nµª ¹ ÉÎµ ªnµ ´¥ Îµ¦° Á } ³¼ ´ÉªÅ ¡·Á«¬ ¤µ ¦ µ ´¥ 188 968 1,181 4,258 214

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦·¬´

µ¦Á ·

¦ª¤ 7,704

¥n°¥°ºÉ 659

¦ª¤ 8,363

971

2,854

1,346

4,745

6,244

16,160

1,074

17,234

(64)

216 2,082

(793) 2,249

584 2,898

2,595 223 (467) 8,277

(858) 56 (594) (907) 8,199

320 534

2,064 279 (1,061) (907) 24,239

(29) 16 (106) 1,550

2,035 295 (1,167) (907) 25,789

61 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

139

¥° o e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e Îµ¦° ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É ¦´ Ã° ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

¥° o e Îµ ª ¸É ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ® ¸Ê¼ ¦´ º ® ¸Ê¼ ´ ´ ¸ Ã° ¨´ µ µ¦ µ¥® ¸Ê ¥° ¨µ¥ e

· 1,155

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 168

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ÉÎµ ªnµ ´¥ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 1,070 775 3,888

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ¦° ´ÉªÅ 375

¦ª¤ 7,431

138

(775)

729

1,278

1,388

1,647 2,812

415 721

1,205 1,500

287 1,791

1,474 156 (618) (900) 5,278

383

5,028 156 (618) (900) 12,485

· 909

¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ 188

246 1,155

(20) 168

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 ÉÎµ ªnµ ´¥ ¤µ ¦ µ ´¥ ³¼ 968 1,181 4,258 102 1,070

(406) 775

1,076 55 (594) (907) 3,888

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ¦° ´ÉªÅ 214

¦ª¤ 7,718

161 375

1,159 55 (594) (907) 7,431

14. nµÁ ºÉ° µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê

¥° o e ¥° ¥ ¤µ ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¸É ºÊ°¤µÄ ¦³®ªnµ e Îµ¦° ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° Ä ¦³®ªnµ e ´Ê Á¡·É¤ (¨ ) Ä ¦³®ªnµ e ´ Îµ® nµ¥Ä ¦³®ªnµ e ¥° ¨µ¥ e

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 460 33 472 (35) (40) (43) (5) 460 382

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 38 33 369 15 7 (40) (2) 382 38

62 140

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

15. » £µ¡· ¦´¡¥r ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 » £µ¡· ¦´¡¥r ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¦³Á£ µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥Á } ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ µ µ¦Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¨µ Á · 39,364 542,456 40,447 7,031 11,763 18,631 620,328 39,364

Á · ¨ » 238 238

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 197 197

· ¦´¡¥r°ºÉ 162 108 4 4 237 515

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2553

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ µ µ¦Â¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ ¨µ Á · 51,777 531,104 36,539 6,663 12,620 16,323 51,777 603,249

Á · ¨ » 89 89

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 56 56

· ¦´¡¥r°ºÉ 192 84 8 14 503 801

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

Á · ¨ » 238 238

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 148 148

¦ª¤ 583,073 36,623 6,671 12,634 16,971 655,972 (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦Â¨³ Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¨µ Á · ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 39,514 559,184 40,447 3,309 4,279 10,418 39,514 617,637

¦ª¤ 581,982 40,555 7,035 11,767 19,303 660,642

· ¦´¡¥r°ºÉ 162 108 4 4 237 515

¦ª¤ 598,860 40,555 3,313 4,283 11,041 658,052

63 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

141

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553

´ ´Ê · ´ ´Ê ¨nµª ¹ Á } ¡·Á«¬ ´ ´Ê ÉÎµ ªnµ¤µ ¦ µ ´ ´Ê ´¥ ´ ´Ê ´¥ ³¼ ¦ª¤

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Á · Ä®o· Á ºÉ° µ µ¦Â¨³ Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¨µ Á · ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ 12,510 302,266 16,887 1,523 1,372 4,773 12,510 326,821

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ 56 56

Á · ¨ » 89 89

· ¦´¡¥r°ºÉ 179 82 5 4 16 286

16. ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° o e ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ µ¦ µ¥ ° ¨µ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä µ µ ¸ÉÅ¤nÅ oÄ o µ ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦ª¤ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·

¦ª¤ 314,955 16,969 1,528 1,376 4,934 339,762

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° Á ¨¸É¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤·

¥° ¨µ¥ e

6,472 233 289

108 16 3,184

(1,079) (38) (3,112)

114 (114) -

5,615 97 365

673 72

93 7

(63) (11)

4 (4)

707 64

168 7,907 (56) 7,851

4 4

(52) 3,356 (528) 2,828

(4,303) 382 (3,921)

116 6,964 (202) 6,762

64 142

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·

¥° ¨µ¥ e

353 110 428

6,657 16 -

205 17 3,733

(639) (14) (3,872)

(104) 104 -

6,472 233 289

577 7

119 13

(24) (12)

1 (1)

673 72

956 (44) 912

168 7,425 7,425

4,087 (186) 3,901

(4,561) 174 (4,387)

168 7,907 (56) 7,851

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° Á ¨¸É¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤·

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° Á ¨¸É¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ ¼o ¦³Á¤· ¥° ¨µ¥ e

111 230 283

2,367 4

16 3,122

(33) (38) (3,064)

119 (119) -

2,564 89 345

1 71

636 -

(17) (11)

4 (4)

624 63

696 (56) 640

116 3,123 (63) 3,060

3,145 (165) 2,980

(3,163) 136 (3,027)

116 3,801 (148) 3,653

65 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

143

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê Îµ® nµ¥ Á ¨¸É¥ ¼o ¦³Á¤·

¥° o e ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦´¡¥r· ¸ÉÅ o µ µ¦ ¦³¤¼¨ ºÊ° µ µ¦ µ¥ ° ¨µ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥r ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥ ° ¦³Á¤· ¦µ µÃ ¥ ¼o ¦³Á¤· £µ¥Ä ¦ª¤ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ - » ·

(® nª¥: ¨oµ µ )

¥° ¨µ¥ e

353 110 410

186 17 3,610

(324) (1) (3,737)

(104) 104 -

111 230 283

65 938 (43) 895

12 3,825 (167) 3,658

(5) (4,067) 154 (3,913)

1 (1) -

1 71 696 (56) 640

16.1 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¸ÉÅ o¤µ µ µ¦¦´ Îµ¦³® ¸Ê ¸É¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ¤¸ ´ ¸Ê

°´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rnª ¸ÉÄ®o· ·Â n¨¼ ® ¸ÊÄ µ¦ ºÊ° º ®¦º° ºÊ° n°

2554

µ¦Á · ¦ª¤

739

2553 522

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 739

221

16.2 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ Îµ´ µ ³ ºÊ° ³ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ´ ¨¼ oµ Îµ ª ¦³¤µ 966 ¨oµ µ (¦µ µ » ) Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 926 ¨oµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Â n { » ´ °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ n° Îµ¦³®¦º° µ¦Ã° ¦¦¤· · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¹ ¥´ ¤·Å o¦´ ¦¼o ÎµÅ¦ µ µ¦ µ¥Â¨³ ¦´¡¥r· ´ ¨nµª¥´ ´ ¹ Á } nª ® ¹É ° ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥

66 144

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

17. ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê Â¨³ µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ °» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê ¦ª¤

¸É · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤(¨ )Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

4,649 12 43 4,704

2,652 37 54 (277) 2,466

3,916 6 (107) 428 (10) 4,233

155 7 (13) 11 (84) 76

134 327 (315) 146

11,506 62 (120) 863 (686) 11,625

201 (270) 216 147

2,258 (95) (310) 756 2,609

60 (13) (74) 42 15

2,519 (108) (654) 1,014 2,771

68 68

26 26

1 1 (1) 1

1 95 (1) 95

4,636

2,293

1,623

146

8,759 1,014

67 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

145

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n µ ¦³®ªnµ nª ¦´ ¦» · ´Ê Â¨³ °µ µ¦ °» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¸É · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤(¨ )Ä ¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

¦ª¤

426 4,173 54 (4) 4,649

390 2,142 56 64 2,652

3,057 704 (6) 380 (219) 3,916

168 62 (1) 20 (94) 155

18 134 90 (108) 134

4,059 7,215 (7) 600 (361) 11,506

42 (3) 162 201

1,710 (2) (244) 794 2,258

95 (1) (94) 60 60

1,847 (3) (341) 1,016 2,519

1 (1) -

1 1

4,649

2,451

1,657

134

8,986 1,016

68 146

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

¸É · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° »¦ · ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¦ª¤

475 4,100 43 4,618

371 1,921 22 2,314

2,572 756 197 15 3,540

105 8 5 (8) 110

13 114 50 (33) 144

3,536 6,899 317 (26) 10,726

48 52 100

1,736 (17) 470 2,189

62 (8) 18 72

1,846 (25) 540 2,361

4,618

2,214

1,351

144

8,365 540

69 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

147

(® nª¥: ¨oµ µ )

¸É · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2552 ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2552 Ã° / Îµ® nµ¥ nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2552 ¨ ¨ Ä ¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµÁºÉ°¤¦µ µÎµ®¦´ e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 °µ µ¦Â¨³ Á ¦ºÉ° Â n nª ¦´ ¦» · ´Ê µ ¦³®ªnµ °µ µ¦ Â¨³°» ¦ r ¥µ ¡µ® ³ · ´Ê

¦ª¤

426 54 (5) 475

331 40 371

2,456 127 (11) 2,572

101 15 (11) 105

17 13 (17) 13

3,331 249 (44) 3,536

31 17 48

1,295 (20) 461 1,736

54 (11) 19 62

1,380 (31) 497 1,846

1 (1) -

475

323

836

1,690 497

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¥µ ¡µ® ³ ¹É Å o¤µ£µ¥Ä o´ µÁ nµ µ µ¦Á · Ã ¥¤¸¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸Á } Îµ ª ¦³¤µ 39 öµ µ Â¨³¤¸°» ¦ rÎµ ´ µ Â¨³¥µ ¡µ® ³ Îµ ª ® ¹É ¹É ´ nµÁºÉ°¤¦µ µ®¤ ÂöªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n Ã ¥¤¸¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ n° ®´ nµÁºÉ°¤¦µ µ³¤ Â¨³ nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµÁ } Îµ ª Á · ¦³¤µ 1,330 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 31 öµ µ Â¨³ 1,016 öµ µ µ¤¨Îµ ´ )

70 148

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

18. · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª (® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r Å¤n¤¸ ´ª µ µ¦¦ª¤ »¦ · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤ Ã° / ´ Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ® nµ¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e °µ¥» ´ Îµ® nµ¥ Á®¨º° ( e)

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ¤µ · ¨µ ¦µµ¦ °¤¡·ªÁ °¦r °¤¡·ªÁ °¦r ° »¡´ r °¢ rÂª¦r °¢ rÂª¦r Â¨³°ºÉ Ç ¦³®ªnµ ¡´ µ

¦ª¤

4,100 4,100

905 2 (22) 341 (36) 1,190

4 3 7

163 6 233 (222) 180

5,172 8 (22) 574 (255) 5,477

137 465 602

227 (4) (258) 169 134

3 3 1 7

367 (4) (255) 635 743

27 (2) 25

3,498

1,031

180

4,709 635

8.3 e

0 - 10 e

0 - 1 e

71 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

149

(® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r Å¤n¤¸ ´ª µ µ¦¦ª¤ »¦ · ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ºÊ°Á¡·É¤/Á¡·É¤ µ µ¦¦ª¤ »¦ · Ã° ´ Îµ® nµ¥ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2552 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ ´ Îµ® nµ¥ nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ¤µ · ¨µ ¦µµ¦ °¤¡·ªÁ °¦r °¤¡·ªÁ °¦r ° »¡´ r °¢ rÂª¦r °¢ rÂª¦r Â¨³°ºÉ Ç ¦³®ªnµ ¡´ µ

¦ª¤

4,100 4,100

492 253 65 101 (6) 905

7 1 (4) 4

116 39 109 (101) 163

615 293 4,274 (10) 5,172

137 137

134 (5) 98 227

5 (4) 2 3

139 (9) 237 367

3,963

678

163

4,805 237

72 150

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 · ¦´¡¥rÅ¤n¤¸ ´ª °¤¡·ªÁ °¦r ¸ÉÅ o¤µ µ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r µ¦¦ª¤ »¦ · °¢ rÂª¦r ¦³®ªnµ ¡´ µ ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° »¦ · ºÊ°Á¡·É¤ Ã° 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ 31 ´ ªµ ¤ 2553 Á¡·É¤¦³®ªnµ e 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2554 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e °µ¥» ´ Îµ® nµ¥ Á®¨º° ( e)

¦ª¤

3,613 3,613

501 238 300 160 1,199

99 225 (160) 164

600 3,851 525 4,976

115 115

115 71 186

115 186 301

25 25

3,498

988

164

4,650 186

8.3 e

0 - 9.9 e

73 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

151

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 °¤¡·ªÁ °¦r °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r °¢ rÂª¦r ¦³®ªnµ ¡´ µ ¦ª¤ ¦µ µ » 31 ´ ªµ ¤ 2552 ºÊ°Á¡·É¤ Ã° 31 ´ ªµ ¤ 2553 nµ ´ Îµ® nµ¥³¤ 31 ´ ªµ ¤ 2552 nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¤¼¨ nµ» · µ¤ ´ ¸ 31 ´ ªµ ¤ 2553

390 27 84 501

113 70 (84) 99

503 97 600

72 43 115

386

485 43

nµ ´ Îµ® nµ¥Îµ®¦´ e

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ °¤¡·ªÁ °¦r °¢ rÂª¦r Îµ ª ® ¹É ¹É ´ Îµ® nµ¥ ®¤ ÂöªÂ n¥´ Ä o µ °¥¼n Ã ¥¤¸¦µ µ » n° ®´ nµ ´ Îµ® nµ¥³¤Á } Îµ ª Á · ¦³¤µ 40 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 7 öµ µ ) 19. nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸ÉÂ °¥¼nÄ µ¦Á · Á } ´ ¸Ê

nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ o e nµ ªµ¤ ·¥¤ ¸ÉÁ¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e 2553 nµ ªµ¤ ·¥¤ ª´ ·Ê e

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 15,750 10 15,740 15,750 15,750

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 15,740 15,740 -

74 152

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

20. · ¦´¡¥r°ºÉ µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 440 444 1,553 949 1,052 1,024 57 676 392 411 197 172 326 276 331 264 187 25 391 357 148 645 817 5,430 5,704 (307) (575) 5,129 5,123

¦µ¥Å o nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´¥£´¥ oµ ¦´ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ oµ ¦´ £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ ° º · · µ¦Á nµ ¨¼ ® ¸Ê°ºÉ - £µ¬¸¤¼¨ nµÁ¡·É¤ nµ¥Â ¨¼ oµ ´ ¸¡´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ Îµ ´ µ Ä® nÂ¨³µ µ Á · ¤´ Îµ ¦³¤µ µ¦ nµ· Å®¤¦´ º µ ¼n ¦ ¸ oµ ¦´ ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ Á · ªµ ¦³ ´ ¦µµ¦° »¡´ r °ºÉ Ç ¦ª¤ ®´ : nµÁ ºÉ° µ¦ o°¥ nµ · ¦´¡¥r°ºÉ - » ·

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 1,547 281 725 311 48 670 388 208 184 172 183 255 173 357 100 578 125 4,082 2,223 (257) (29) 3,825 2,194

21. Á · ¦´ µ 21.1 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ Á · ¦´ µ 2554 7,129 169,196 61 2

2553 7,222 181,350 61 5,297

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 7,227 2,487 170,386 87,765 61 61 2 -

52,172 133,560 73,920 436,040

154,231 39,394 145,101 532,656

86,450 133,560 73,932 471,618

µ¦Á · ¦ª¤ nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ °°¤ ¦´¡¥r ´Ìª´ µÄ oÁ · ´ ¦Á · µ nµ¥ º Á¤ºÉ°·Ê ¦³¥³Áª¨µ - Å¤n ¹ 6 Á º° - 6 Á º° Å¤n ¹ 1 e - 1 e ¹Ê Å ¦ª¤Á · ¦´ µ

68,894 16,737 66,847 242,791

75 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

153

21.2 ÎµÂ µ¤ »¨Á · Â¨³ ·É ¸É°¥¼n ° ¼o µ (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤

Ä ¦³Á « 435,796 84 22 435,902

2554 nµ ¦³Á « 1 20 117 138

¦ª¤ 435,797 104 139 436,040

Ä ¦³Á « 532,253 160 90 532,503

2553 nµ ¦³Á « 1 25 127 153

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

Á · µ Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · »¨°ºÉ Ç ¦ª¤

Ä ¦³Á « 471,374 84 22 471,480

2554 nµ ¦³Á « 1 20 117 138

¦ª¤ 471,375 104 139 471,618

Ä ¦³Á « 242,614 24 35 242,673

¦ª¤ 532,254 185 217 532,656

2553 nµ ¦³Á « 13 105 118

¦ª¤ 242,614 37 140 242,791

22. ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ Á¤ºÉ° ª µ¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

700 3,100 17,015 20,815

3,065 10,032 7,234 9,705 30,036

3,065 10,732 10,334 26,720 50,851

3 241 244 21,059

8,599 457 9,056 39,092

8,602 698 9,300 60,151

Ä ¦³Á « µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Â¨³ ° » Á¡ºÉ° µ¦¢g ¢¼² µ µ¦¡µ · ¥r µ ´ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ ´ µ¦Á · °ºÉ ¦ª¤Ä ¦³Á « nµ ¦³Á « Á · °¨¨µ¦r®¦´ ² Á · ¥¼Ã¦ Á · »¨ µ ¦ª¤ nµ ¦³Á « ¦ª¤

2553 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

1,427 174 24 14,361 15,986

2,601 4,823 3,206 6,635 17,265

4,028 4,997 3,230 20,996 33,251

81 95 176 16,162

6,832 24 262 7,118 24,383

6,913 24 357 7,294 40,545

Á¤ºÉ° ª µ¤

76 154

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

Á¤ºÉ° ª µ¤

2554 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

681 3,100 17,420 21,201

3,064 8,779 7,234 9,705 28,782

3,064 9,460 10,334 27,125 49,983

3 241 244 21,445

8,599 457 9,056 37,838

8,602 698 9,300 59,283

2553 ¤¸¦³¥³Áª¨µ

¦ª¤

19 11,176 11,195

2,600 2,450 3,206 3,885 12,141

2,600 2,469 3,206 15,061 23,336

61 95 156 11,351

5,928 24 262 6,214 18,355

5,989 24 357 6,370 29,706

Á¤ºÉ° ª µ¤

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É ¤¸Á · ¼o¥º¤ µ µ ´ µ¦Á · ¸É¤¸Á ºÉ° Å Ä®o ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ ´ ¸Ê ( ) Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª Îµ ª 773 ¨oµ µ Ã ¥¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o } ¦µ¥Á º° ¦ª¤ 48 ª ´ Â nª´ ¸É Á · Á · ¼o · ° Á ¸Ê¥ µ¤°´ ¦µ MLR Á ¨¸É¥®´ ¦o°¥¨³ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° Á · ¼o¥º¤ ¸Ê ÊÎµ ¦³ ´ Ã ¥ µ¦Ã° · · µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É Å o Îµ ª Á } ¤¼¨ nµ ° · · µ¤´ µ Á nµ ºÊ° Ä °´ ¦µÅ¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 125 ° Á · ¼oÂ¨³Ã° ¦¦¤· ·Í¦ ¥ r µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ¸ÉÃ° · · ´ ¨nµª Â¨³Ã° · ·Á¦¸¥ ¦o° Ä ´ ¸Á · µ Â¨³ ° Á ¸Ê¥ ° ¦·¬´ ¥n°¥Ä®oÂ n ¼oÄ®o ¼o ° µ ¸Ê £µ¥Ä o ´ µÁ · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o Å¤nÁ · 8 n° 1 Â¨³ µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤ ´ µÁ nµ ºÊ° o°¥ » £µ¡Å¤nÁ · ªnµ¦o°¥¨³ 10 ° ¨¼ ® ¸ÊÁ nµ ºÊ° ´Ê ®¤ Á } o ( ) Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª Îµ ª 275 ¨oµ µ Ã ¥¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o Á } ¦µ¥Á º° ¦ª¤ 36 ª ´ Â n ª´ ¸ÉÁ · Á · ¼o · ° Á ¸Ê¥ µ¤°´ ¦µ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° Á · ¼o¥º¤ ¸Ê ÊÎµ ¦³ ´ Ã ¥ Ã° · ·Á ¦¸ ¥ ¦o ° Ä ´ µÁ nµ ºÊ° Â¨³/®¦º° ´ µÁ n µ µ¦Á · ° ¦· ¬´ ¥n °¥Á } ¦³ ´ Â¨³Ã° ¦¦¤· ·¦ ¥ r¤¼¨ nµÅ¤n ÉÎµ ªnµ¦o°¥¨³ 110 ° Îµ ª Á · ¼o ¸ÉÁ · Ä Â n¨³ ¦´Ê ° µ ¸Ê £µ¥Ä o ´ µÁ · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o Å¤nÁ · 8 Á nµ 77 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

155

( ) Á · ¼o¥º¤¦³¥³¥µª Îµ ª 6 öµ µ Ã ¥¤¸ Îµ® Îµ¦³ º Á · o } ¦µ¥Á º° ¦ª¤ 42 ª ´ Â nª´ ¸É Á · Á · ¼o · ° Á ¸Ê¥ µ¤°´ ¦µ MLR Á ¨¸É¥®´ ¦o°¥¨³ ¸É n° e Ã ¥ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Á º° Á · ¼o¥º¤ ¸Ê ÊÎµ ¦³ ´ Ã ¥ µ¦Ã° · · µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ° ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É Å o Îµ ª Á } ¤¼¨ nµ ° · · µ¤´ µ Á nµ ºÊ° Ä °´ ¦µÅ¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 125 ° Á · ¼oÂ¨³Ã° ¦¦¤· ·Í¦ ¥ r µ¤´ µÁ nµ ºÊ° ¸ÉÃ° · · ´ ¨nµª Â¨³Ã° · ·Á¦¸¥ ¦o° Ä ´ ¸Á · µ Â¨³ ° Á ¸Ê¥ ° ¦·¬´ ²Ä®oÂ n ¼oÄ®o ¼o ° µ ¸Ê £µ¥Ä o ´ µÁ · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ o° · ´ · µ¤ o° Îµ® Â¨³Á ºÉ° Å µ ¦³ µ¦ µ¤ ¸É¦³ »Ä ´ µ Á n µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ® ¸Ê· n°nª ° ¼o º°®»o Å¤nÁ · 8 n° 1 Â¨³ µ¦ Îµ¦ °´ ¦µnª ° ¨¼ ® ¸Ê µ¤ ´ µÁ nµ ºÊ° o°¥ » £µ¡Å¤nÁ · ªnµ¦o°¥¨³ 10 ° ¨¼ ® ¸ÊÁ nµ ºÊ° ´Ê ®¤ Á } o 23. ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¥° Á®¨º° ° ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤Ä ¦³Á « ´Ê Îµ ª Á } Á · µ Ã ¥¤¸ ´ ¸Ê ¦³Á£ ° µ¦ ¼o¥º¤ ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ öµ¥ » Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 1 ( ) ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ öµ¥ » Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ( ) ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° ´ Á } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ( - ) ´ÌªÂ¨ Á · ´ÌªÂ¨ Á · ´Ìª´ µÄ oÁ · Á · ¼o¥º¤ ´ ¦¤¡´ µ¡¨´ µ Â Â¨³° »¦´ ¬r¡¨´ µ ¦ª¤ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ n° e ( ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554) ª´ ¦ Îµ® ¦o°¥¨³ 8.60 Á¤º°É Á¨· · µ¦

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 7,130 7,130

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 7,130 7,130

¦o°¥¨³ 5.25

e 2562 Â¨³ 2567

5,000

¦o°¥¨³ 5.00 - 5.50 Â¨³ 6.00 ¦o°¥¨³ 0 - 3.25 ¦o°¥¨³ 0.50 - 4.65 ¦o°¥¨³ 4.75 ¦o°¥¨³ 0 - 0.50

e 2558 - 2563

23,000

13,000

Á¤ºÉ° ª µ¤ e 2555 – 2556 Á¤ºÉ° ª µ¤ e 2555 - 2560

57 217,999 942 169

11 139,574 234

56 222,148 169

1 106,961 -

254,297

174,949

257,503

132,092

( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 22 Á¤¬µ¥ 2553 µ µ¦²°° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ ¨oµ¥ » · ¦³ » ºÉ° ¸É Å¤n³¤ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ Â¨³Å¤n Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Ä e ¸ÉÅ¤n¤¸ ¨ ÎµÅ¦ (Hybrid Tier 1) Â Á ¡µ³Á µ³ Îµ ª 7,130,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥Á ° µ¥Ä®oÂ n ¼o º°®»o Ä® n ° µ µ¦² 2 ¦µ¥Á nµ ´Ê ®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Á¤ºÉ°Á¨· · µ¦ ®»o ¼o ´ ¨nµªÅ¤n¤¸ ¦³ ´ Â¨³Å¤nµ¤µ¦ Â ¨ £µ¡Å o Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Á nµ ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¼ » ° Á · µ ¦³ Îµ 6 Á º° ª oª¥¦o°¥¨³ 6 n° e Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥ » Ç 6 Á º° Ã ¥ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo 78 156

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 24 ¦ µ ¤ 2552 µ µ¦²°° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ öµ¥ » ¸É³¤ ° Á ¸Ê¥ nµ¥ · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µ Åªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o Îµ ª 3.5 öµ ® nª¥ ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 5.5 n° e Â¨³®»o ¼o ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 1.5 öµ ® nª¥ ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2567 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.0 n° eÂ¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 11 ¹ e ¸É 15 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ Â¨³µ¤µ¦ Á¨ºÉ° Îµ® Áª¨µ Îµ¦³Á · o Â¨³/®¦º° ° Á ¸Ê¥Å o oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 9 ¡§¬£µ ¤ 2551 µ µ¦²°° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³Å¤n¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 5,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2558 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.1 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 6 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 3 Á¤¬µ¥ 2552 µ µ¦²°° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 2,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 5.75 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 8 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.5 n° e Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ Ã ¥ µ µ¦²µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo ( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 2 Á¤¬µ¥ 2553 µ µ¦²°° Îµ® nµ¥®»o ¼o o°¥· · · ¦³ » ºÉ° Å¤n¤¸ ¦³ ´ Å¤nÂ ¨ £µ¡ Â¨³¤¸ ¼oÂ ¼o º°®»o ¼o Îµ ª 6,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2563 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 5 ¦o°¥¨³ 5 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 6 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 5.5 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ µ µ¦² µ¤µ¦ Å n ° ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo

79 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

157

( ) Á¤ºÉ°ª´ ¸É 19 ¤· » µ¥ 2552 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Å o°° ®»o ¼o o°¥· · · Å¤n¤¸ ¦³ ´ Îµ ª 10,000,000 ® nª¥ ¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo® nª¥¨³ 1,000 µ Ã ¥®»o ¼o ´ ¨nµª ³ ¦ Îµ® Å n ° Ä e 2562 Â¨³¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 1 ¹ e ¸É 3 ¦o°¥¨³ 5.50 n° e °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 4 ¹ e ¸É 7 ¦o°¥¨³ 6.00 n° e Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÎµ®¦´ e ¸É 8 ¹ e ¸É 10 ¦o°¥¨³ 6.50 n° e Ã ¥ Îµ® Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥Á } ¦µ¥Å ¦¤µ ®»o ¼o ´ ¨nµªµ¤µ¦ Å n ° n° ¦ Îµ® Å o ¸É¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ oµÁ oµÁ ºÉ° Å µ¤ ¸É¦³ »Åªo °¥nµ Å¦ È µ¤ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 20 ¤· » µ¥ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Å o ° ºÊ° º ®»o ¼o ´ ¨nµª n° ¦ Îµ® ´Ê Îµ ª Ä ¦µ µ µ¤¤¼¨ nµ ¸É ¦µÅªo ° ®»o ¼oÃ ¥Å¤n¤¸ ¨ ÎµÅ¦ µ » µ µ¦ ºÊ°®»o ¼o ´ ¨nµª Â¨³ µ µ¦ µ Å o°° ®»o ¼o o°¥· ·Á¡ºÉ° Â ®»o ¼o ´ ¨nµª Ã ¥¤¸ ° Á ¸Ê¥ ¦³¥³Áª¨µ Â¨³Á ºÉ° Å nµ Ç Á®¤º° ®»o ¼o o°¥· ·Á ·¤ ° µ ¸Ê . Å o° » µ Ä ®¨´ µ¦Ä®o ´ ®»o ¼o o°¥ · · ¸ÊÁ } Á · ° » ´Ê ¸É 2 ° µ µ¦ µ Å o ´ µ ª´ ¸É µ µ¦ µ ¦ª¤ · µ¦ ´ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á¦È ·Ê ´Ê ¸Ê Á } Å µ¤ o° Îµ® ° . µ¤Ã ¦ µ¦Ã° Â¨³¦´ Ã° · µ¦ ´Ê ®¤ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ 24. ¦³¤µ µ¦® ¸Ê·

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¨³¤ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ µ¦ µ¥ ¦·¬´ ¥n°¥ ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

(® nª¥: ¨oµ µ )

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° 89 2 (1) (1) (4) 85

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¨ ¦³Ã¥ r £µ¦³ ¼ ¡´ ° »¨ ° ¡ ´ µ °ºÉ Ç 43 285 483 2,272 3 360 (3) (387) (335) 1,953

39 (54) 270

90 (57) 516

¦ª¤ 900 2,272 3 491 (4) (445) (393) 2,824 (® nª¥: ¨oµ µ )

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦ ºÊ° ¦·¬´ ¥n°¥ Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° 18 60 11 89

µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 £µ¦³ ¼ ¡´ ° »¨ °ºÉ Ç 9 420 290 297 (10) (135) (60) 285 526

¦ª¤ 27 770 308 (10) (195) 900

80 158

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¨Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2554 ¨³¤ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ Ã¥ µ¥ µ¦ ´ ¸Á ¸É¥ª ´ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ Ã° µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á¡·É¤ ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· Ã° ¨´ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¨ ¦³Ã¥ r £µ¦³ ¼ ¡´ ° ¡ ´ µ °ºÉ Ç ° »¨

¦ª¤

113

356

64 1 84

1,395 259 50 (54) (253) 1,755

231 39 270

402 18 512

1,395 956 108 (54) (253) 2,621 (® nª¥: ¨oµ µ )

ª´ ¸É 1 ¤ ¦µ ¤ 2553 Á¡·É¤ ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¨ ¨ µ ¦µ¥ nµ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 ¨Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° °ºÉ Ç ¦ª¤ 18 4 22 1 94 95 (4) (4) 94 113 19

¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ Îµ ª ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ ¸É¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Ä ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¦» Å o ´ ¸Ê

o » ¦· µ¦ { » ´ o » ° Á ¸Ê¥ ¨ µ » µ µ¦¨ µ Ã ¦ µ¦¨ ¨ ¦³Ã¥ r¡ ´ µ ®¨´ Á¨· oµ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦³¤µ ®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ¦ª¤ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 149 81 (160) 337 (47) 360

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 82 41 (73) 50

81 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

159

¤¤ · µ ¸ÉÎµ ´ Ä µ¦ ¦³¤µ µ¦ µ¤®¨´ · «µ ¦r ¦³ ´ £´¥ ª´ ¦³Á¤· ¦» Å o ´ ¸Ê

°´ ¦µ · ¨ °´ ¦µ µ¦ ¹Ê Á · Á º° Ä ° µ °´ ¦µ µ¦¨µ°° ´ªÁ ¨¸É¥ ( ¹Ê ´ nª °µ¥» ° ¡ ´ µ ) °´ ¦µÁ · Á¢j°

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 4.07 - 4.70 6.00 - 6.50 0.00 - 42.11 3.00

(°´ ¦µ¦o°¥¨³ n° e) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 4.09 6.00 0.85 - 21.51 -

Ä ¦³®ªnµ e 2554 µ µ¦ µ ¦´ Ã° ¡ ´ µ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ª ¦ª¤ 6,368 ¹É Á } Å µ¤¤ · ° ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦ µ Â¨³ µ¤ ¸ÉÅ o¦´ ªµ¤Á®È ° µ . Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¤¸ µ¦Ã° £µ¦³® ¸Ê· µ¤Ã ¦ µ¦ ¨ ¦³Ã¥ r¡ ´ µ ¸É oµ ª´ Ã° Îµ ª ¦³¤µ 1,395 ¨oµ µ ¤µ¥´ µ µ¦ µ oª¥Â¨³¦ª¤ ¹ nµÄ o nµ¥¡ ´ µ oµ nµ¥°¸ Îµ ª 337 ¨oµ µ Ã ¥£µ¥Ä o´ µ µ¦¦´ Ã° ¡ ´ µ ´ ¨nµª º°ªnµ · ·Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ r ° ¡ ´ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³ ´ n°Á ºÉ° µ °µ¥» µ Á ·¤ 25. ® ¸Ê· µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª·

Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· Îµ¦° nµ· Å®¤ Â Â¨³ nµ· Å®¤ Â oµ nµ¥ Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ ® ¸Ê· °ºÉ µ¤ ¦¤ ¦¦¤r ¦ª¤® ¸Ê· µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª·

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 29,831 25,961 3,441 1,141 2,659 2,461 223 211 36,154 29,774

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 -

¦·¬´ ¥n°¥Â Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µªÃ ¥Ä o Îµ ª ¸É¼ ªnµ¦³®ªnµ ¤¼¨ nµ ¸É Îµ ª µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥» · Îµ¦³ ¸É (NPV) Â¨³ µ¤ª· ¸Îµ¦° Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥Â Á ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥¦ª¤ (GPV) ¹É µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¸Ê¤¸ ¨ ÎµÄ®o ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É ¤¸® ¸Ê· µ¤´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µª ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Á¡·É¤ ¹Ê Îµ ª 649 öµ µ ¹É Å o¦´ ¦¼oÄ nª ° ÎµÅ¦ ®¦º° µ » Âöª ´Ê Â nÁ º° ¦ µ ¤ - ´ ªµ ¤ 2554 Å oÁ · °» £´¥Ä ¦³Á «Å ¥Ã ¥ ÊÎ µÅ oÁ oµ nª¤¡ºÊ ¸É n µ Ç Á® » µ¦ r ´ ¨nµªn ¨ ¦³ n°¨¼ oµ ¼oÁ°µ ¦³ ´ £´ ¥ ´ ¦·¬´ ¥n °¥ °¥n µ Å¦ È µ¤ ¦· ¬´ ¥n°¥Å o ¦³Á¤· ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸É µ ªnµ ³Á · ¹Ê Â¨³ ´ ¹ ¨ ¦³ ° ¦µ¥ µ¦°» £´¥ ´ ¨nµªÄ µ¦Á · Âöª Â¨³Á ºÉ°¤´É ªnµÅ¤n nµ ³¤¸ ¨Á¸¥®µ¥Á¡·É¤Á ·¤°¥nµ Á } µ¦³Îµ ´ µ ¸ÉÅ o ´Ê ÅªoÄ ´ ¸ 82 160

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

26. ® ¸Ê· °ºÉ

Á oµ® ¸Ê°ºÉ ´ ¸¡´ Á · ¦´ µ ¨¼ ® ¸Ê¦° ´ ´ ¸ Á oµ® ¸Ê nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ oµ nµ¥ ° ¨ µ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°¦´ ¨nª ® oµ Á · ªµ ¦³ ´ ¦µµ¦° »¡´ r ¦³¤µ µ¦£µ¬¸Á · Å o ° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ oµ nµ¥ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥ Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ °ºÉ Ç ¦ª¤® ¸Ê· °ºÉ

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 1,253 912 435 731 69 83 300 163 1,762 330 568 3,267 1,852 2,431 2,327 3,855 3,137 306 98 2,857 2,159 15,103 13,792

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 1,038 249 435 731 208 196 300 163 348 330 568 3,413 1,084 999 3,078 1,421 1,977 372 10,779 6,131

27. » Á¦º° ®»o Á¤ºÉ°ª´ ¸É 8 - 19 Á¤¬µ¥ 2553 µ µ¦²Å oÁ¦¸¥ Îµ¦³Á · nµ®»o Á¡·É¤ » Îµ ª 3,579,045,631 ®»o Ä ¦µ µ®»o ¨³ 10 µ · Á } Îµ ª Á · ¦ª¤ 35,790,456,310 µ Â¨³Å o ³Á ¸¥ Á¡·É¤ » Á¦¸¥ Îµ¦³ Â¨oª Á¤ºÉ°ª´ ¸É 30 Á¤¬µ¥ 2553 n ¨Ä®o µ µ¦²¤¸ » ¸É°° Â¨³ Îµ¦³Â¨oª¦ª¤ ´Ê ·Ê 55,136,649,030 µ ¹É ¦·¬´ Ä® nÅ oÄ o· · ºÊ°®»o µ¤´ Á¡·É¤ » Ä ´ nª ° ¦·¬´ Ä® nÂ¨³ ° ¼o º°®»o ¦µ¥¥n°¥ ¸É Å¤nÅ oÄ o· · ºÊ° ÎµÄ®o ¦·¬´ Ä® n¤¸´ nª µ¦ º°®»o Ä µ µ¦²Á¡·É¤ ¹Ê µ Á ·¤¦o°¥¨³ 50.92 Á } ¦o°¥ ¨³ 50.96

83 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

161

28. ° r ¦³ ° °ºÉ ° nª ° Á oµ °

nª Á · » µ µ¦¦ª¤ »¦ · £µ¥Ä o µ¦ ª »¤Á ¸¥ª ´ nª Á · » ( ÉÎµ ªnµ » ) µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Á · » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦ª¤ nª ÉÎµ ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® (Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ ¤µ µ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥) ¦ª¤ ¦ª¤nª Á · ( ÉÎµ) ªnµ » µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¤¼¨ nµÁ · ¨ » nª Â n ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 (123) (123)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 -

364 488 852

399 742 1,141

287 143 430

254 70 324

(252) (4)

(119) (3)

(184) (1)

(60) -

(3) (259) 593 143 613

(71) (193) 948 323 1,148

(34) (219) 211 211

(94) (154) 170 170

29. Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ £µ¥Ä o ´ ´ · µ¤¤µ ¦µ 116 Â®n ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ ¡.«. 2535 µ µ¦² o° ´ ¦¦ ÎµÅ¦» · ¦³ Îµ enª ® ¹É ÅªoÁ } » Îµ¦° Å¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 5 ° ÎµÅ¦» · ¦³ Îµ e®´ oª¥ ¥° µ » ³¤¥ ¤µ ( oµ¤¸) ªnµ » Îµ¦° ¸Ê ³¤¸ Îµ ª Å¤n o°¥ ªnµ¦o°¥¨³ 10 ° » ³Á ¸¥ Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ´ ¨nµªÅ¤nµ¤µ¦ ÎµÅ nµ¥Á } Á · { ¨Å o ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Å o ´ ¦¦ ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e 2554 Îµ ª 333.4 ¨oµ µ Å Á } » Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ (2553: 285.9 ¨oµ µ )

84 162

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

30. Á · ° » ¸É o° Îµ¦ Åªo µ¤ ®¤µ¥ ª´ » ¦³ r ° µ µ¦²Ä µ¦ ¦·®µ¦ » º° µ¦ Îµ¦ Åªo ¹É ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ ÎµÁ · µ °¥nµ n°Á ºÉ° Â¨³ µ¦ Îµ¦ Á · ° » µ¤ ®¤µ¥ µ¤¡¦³¦µ ´ ´ · »¦ · µ ´ µ¦Á · ¡.«. 2551 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Á · ° » ° µ µ¦² ¦³ ° oª¥ 2554

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2553

Á · ° » ´Ê ¸É 1 » ³Á ¸¥ Â¨³Á¦¸¥ Îµ¦³Á È¤¤¼¨ nµÂ¨oª nª Á · ¤¼¨ nµ®»o ®»o ¼o o°¥· · ¸É¤¸¨´ ¬ ³ ¨oµ¥ » (Hybrid Tier 1) Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥ ÎµÅ¦» · Á®¨º°®¨´ µ µ¦ ´ ¦¦ ¦ª¤ ®´ : nµ ªµ¤ ·¥¤ ¦ª¤ Á · ° » ´Ê ¸É 2

55,137 2,101 7,130 968 12,042 77,378 (15,740) 61,638

55,137 2,101 7,130 537 6,430 71,335 71,335

®»o ¼o o°¥· · Á · Îµ¦° Îµ®¦´ · ¦´¡¥r ´ ´Ê · ¦ª¤ ¦ª¤Á · ° » ´Ê ¸É 1 Â¨³ 2 ª : nª Á · » µ µ¦ ¸¦µ µÁ · ¨ » Ä ¦µµ¦ » – » · ¦ª¤Á · ° » ´Ê ·Ê

26,000 3,391 29,391 91,029 64 91,093

17,000 1,532 18,532 89,867 31 89,898

Á¤ºÉ°ª´ ¸É 25 · ®µ ¤ 2554 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Å o¤¸¤ ·° »¤´ ·Ä®o ´ ¦¦ ÎµÅ¦Îµ®¦´ ª ® Á º° ·Ê » ª´ ¸É 30 ¤· » µ¥ 2554 Ã ¥Â n ´ ¦¦ ÎµÅ¦» · Îµ ª 312 ¨oµ µ Å Á } » Îµ¦° µ¤ ®¤µ¥Â¨³ ÎµÅ¦» ·nª ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 5,930 ¨oµ µ Ä®o ´ Á } Á · ° » ° µ µ¦² ° µ ¸Ê µ¤ ¸É µ µ¦ µ Å o¦´ ° » µ µ . ¸É n° ´ Ä®o µ µ¦ µ º°®»o Ä µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Á · °´ ¦µ ¸É ®¤µ¥ Îµ® Á¡ºÉ° µ¦¦´ Ã° · µ¦Â¨³° » µ Ä®oÅ¤n o° Îµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤µ¦ª¤°¥¼nÄ ¨»n¤ »¦ · µ µ¦Á · ¹ ª´ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³Á ¸¥ Á¦È ·Ê µ¦ Îµ¦³ ´ ¸ Â nÄ µ¦ Îµ ª °´ ¦µnª Á · ° » n°· ¦´¡¥rÂ¨³£µ¦³ ¼ ¡´ Ä®o Îµ· ¦´¡¥rÂ¨³ £µ¦³ ¼ ¡´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤µ¦ª¤ Î µ ª o ª ¥ ¹ ª´ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ º Ä ° » µ ¦³ ° µ¦ µ µ¦¡µ · ¥r 85 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

163

´ ´Ê ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 31 ´ ªµ ¤ 2553 °´ ¦µnª µ¦ Îµ¦ Á · ° » ° µ µ¦² Îµ ª µ¤®¨´ Á r µ¦ Îµ ´ ¼Â¨Á · ° » Îµ®¦´ µ µ¦¡µ · ¥r ¸É ¦³ µ«Ã ¥ . Â¨³ ¸É Å o¦´ ° » µ Á¡·É¤Á ·¤Á } ´ ¸Ê 2554

Á · ° » ´Ê ®¤ n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³) Á · ° » ´Ê ¸É 1 n°· ¦´¡¥rÁ¸É¥ (¦o°¥¨³)

°´ ¦µnª Á · ° » ° µ µ¦² 13.72 9.28

2553

°´ ¦µ ´Ê ÉÎµ µ¤ o° Îµ® ° . 8.50 4.25

°´ ¦µnª Á · ° » ° µ µ¦² 14.75 11.71

°´ ¦µ ´Ê ÉÎµ µ¤ o° Îµ® ° . 8.50 4.25

µ µ¦² ³Á d Á ¥ o°¤¼¨Á · » £µ¡Â¨³Á · ¦·¤µ Á ¸É¥ª ´ µ¦ Îµ¦ Á · ° » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ¤ ¦³ µ« ° µ µ¦Â®n ¦³Á «Å ¥ Á¦ºÉ° µ¦Á d Á ¥ o°¤¼¨Á ¸É¥ª ´ µ¦ Îµ¦ Á · ° » Îµ®¦´ µ µ¦¡µ · ¥rÅªoÄ website ° µ µ¦² ¸É www.thanachartbank.co.th £µ¥Ä Á º° Á¤¬µ¥ 2555 ° µ ¸Ê µ µ¦²Å oÁ d Á ¥ o°¤¼¨Á · » £µ¡Â¨³Á · ¦·¤µ Á ¸É¥ª ´ µ¦ Îµ¦ Á · ° » ¨nµ» ª´ ¸É 30 ¤· » µ¥ 2554 ÅªoÄ website ° µ µ¦²Â¨oª ´Ê Â nÁ º° »¨µ ¤ 2554 31. Á · { ¨ Á · { ¨ Á · { ¨ µ ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e 2553 Á · { ¨ µ ÎµÅ¦» ·Îµ®¦´ e 2552

° »¤´ ·Ã ¥ ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ° ª´ ¸É 7 Á¤¬µ¥ 2554 ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o Á¤ºÉ° ª´ ¸É 7 Á¤¬µ¥ 2553

Á · { ¨ nµ¥ ¨oµ µ

Á · { ¨ nµ¥ n°®»o µ

2,205

0.40

1,083

0.56

32. ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥

¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Â¨³ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ° µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³´ µÁ nµ µ¦Á · ¦ª¤¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 2,237 1,054 78 82 4,114 3,653 20,774 14,760 15,232 17,011 44,214 34,781

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 1,365 403 24 13 2,023 1,708 9,413 4,336 16,722 14,937 29,547 21,397

86 164

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

33.

nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥

Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · Îµn µ ´ »o¤ ¦° Á · µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° - ®»o ¼o o°¥· · - °ºÉ Ç Á · ¼o¥º¤ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Ä µ¦ ¼o¥º¤Á · ¦ª¤ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 8,973 5,960 1,289 506 1,955 1,914

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 5,766 3,512 1,555 293 1,132 1,034

2,145 5,432 1 3 19,798

1,889 4,606 11 14,959

1,727 1,455 3 1 11,566

1,312 1,217 7 7,375

34. ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ µ¦¦´ ¦° ¦´ °µª´¨ Â¨³ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ ¦· µ¦ ´ ¦Á° ¸Á°È¤ Â¨³ ¦· µ¦ µ µ¦°·Á¨È ¦° · r nµ ¦¦¤Á ¸¥¤¦´ Á ¸É¥ª ´ »¦ · Á nµ ºÊ° nµ ¦¦¤Á ¸¥¤¦´ nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ £´¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤ ´ µ¦ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤ ´ ¦Á ¦ · °ºÉ Ç ¦ª¤¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» ·

271 669 901 222 479 698 618 3,858 (500) 3,358

228 575 857 226 533 395 555 3,369 (519) 2,850

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 102 161 875 982 6 366 412 2,904 (144) 2,760

46 104 830 733 5 96 216 2,030 (45) 1,985

87 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

165

35. ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµÂ¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµÂ¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥

Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ ¦µµ¦° »¡´ r oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ ¦µµ¦° »¡´ r oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¦µµ¦ » °ºÉ Ç ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 871 360 1 1 21 (6) (5) 211 4 3 891 570

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 518 132 46 12 564 144

36. ÎµÅ¦ ( µ » ) µ Á · ¨ » ÎµÅ¦ ( µ » ) µ Á · ¨ » Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥

ÎµÅ¦ ( µ » ) µ µ¦ µ¥ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Á · ¨ » ´ÉªÅ Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¸¦µ µÁ · ¨ » (nª Å oÁ¸¥ µ µ¦¦ª¤ »¦ · ) Ã° ¨´ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ° Á · ¨ » ´ÉªÅ ( µ » ) ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 182 (1) 80 87 33 (41) 372 712

267 2 24 21 314

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 81 (17) (4) 60

108 22 18 148

Ä ¦³®ªnµ e ¦·¬´ ¥n°¥Å oÃ° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ³ º° ¦ Îµ® Îµ ª 8,439 öµ µ Å Á } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ Á¡ºÉ°Ä®o° ö° ´ µ¦ª´ ¤¼¨ nµ ° ® ¸Ê· µ¤ ´ µ ¦³ ´ £´¥¦³¥³¥µª ¹É ¤¼¨ nµ ° ® ¸Ê· ³¤¸ ªµ¤ ´ ª µ¤°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¨µ ¸ÉÁ ¨¸É¥ Â ¨ Å ¸ÉÄ oÄ µ¦ · ¨ ´Ê ¸Ê ¦·¬´ ¥n°¥Å o ´ ¹ ¨ nµ ¦³®ªnµ ¦µ µ µ¤ ´ ¸ ´ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ª´ ¸É Ã° Îµ ª 329 öµ µ ¦´ ¦¼oÁ } ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä nª ° ÎµÅ¦®¦º° µ » Â¨³Å oÃ° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ ºÉ° µ¥°¸ Îµ ª 2,000 öµ µ Å Á } Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥rÁ¡ºÉ° oµ Ã ¥¤¸ ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Îµ ª 43 öµ µ

88 166

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

37. nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ nµ ° Â ¦¦¤ µ¦ ¸ÊÁ } ¨ ¦³Ã¥ r ¸É nµ¥Ä®oÂ n ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ( ¦·¬´ ¤®µ ) µ¤¤µ ¦µ 90 ° ¡¦³¦µ ´ ´ · ¦·¬´ ¤®µ Îµ ´ Ã ¥Å¤n¦ª¤Á · Á º° Â¨³ ¨ ¦³Ã¥ r ¸É Á ¸É¥ª o° ¸É nµ¥Ä®o ´ ¦¦¤ µ¦ ¹É Îµ¦ ÎµÂ® n Á } ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦² oª¥ Â n¦ª¤ ¹ Á · ÎµÁ® È Â n ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Îµ ª 19 ¨oµ µ ¹É ° »¤´ ·Ã ¥ ¸É ¦³ »¤µ¤´ ¼o º°®»o ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ 38. ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµÎµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥

® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ´ Îµ® nµ¥ nµÁ ºÉ° ¦´ ¤¼¨ nµ µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê Ä ¦³®ªnµ e µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê (Ã° ¨´ ) ¦ª¤ (1)

(2)

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

2,548 31

2,035 38

1,388(1) 59(1)

1,159 -

(40) (35) (2) 2,504

(2) 78 2,149

(40) 15 1,422

(2) 123 1,280

» · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥®¨´ ®´ ® ¸Ê¼ Â¨³® ¸Ê ´¥ ³¼ ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµª » · µ ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦´ ¤¼¨ nµ¨¼ ® ¸Ê ¸É¦´ Ã° ¤µ µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥®¨´ ®´ µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê ¸É ´Ê Á¡·É¤Îµ®¦´ ¨¼ ® ¸Ê ´ ¨nµª

39. £µ¬¸Á · Å o £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ Îµ ª ¹Ê µ ÎµÅ¦Îµ®¦´ e®¨´ µ ª ¨´ Â¨³®´ °° oª¥ nµÄ o nµ¥Â¨³Îµ¦° nµ Ç ¸ÉÅ¤n° » µ Ä®o º°Á } nµÄ o nµ¥Ä µ¦ Îµ ª £µ¬¸Â¨³¦µ¥Å o nµ Ç ¸ÉÅ o¦´ ¥ Áªo Å¤n o° Îµ¤µ ¦ª¤ Îµ ª Á } ¦µ¥Å oÄ µ £µ¬¸ Ä ¦³®ªnµ e 2554 µ µ¦²Å¤n¤¸£µ¦³£µ¬¸Á · Å o · · » ¨Îµ®¦´ ÎµÅ¦Îµ®¦´ eÁ ºÉ° µ ÎµÅ¦®¨´ µ ª ¨´ Â¨³®´ °° oª¥¦µ¥Å oÂ¨³/®¦º° nµÄ o nµ¥ µ¤®¨´ Á r µ £µ¬¸Â¨oª¤¸ ¨Á } µ » » ·£µ¬¸ Á · Å o ¸É nµ¥Å Â¨oªÄ ¦³®ªnµ e 2554 Å oÂ ÅªoÁ } £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ nµ¥¨nª ® oµÄ Â µ ³ µ¦Á · 89 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

167

40. ° r ¦³ ° ° ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ° r ¦³ ° ° Î µ Å¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Î µ ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¦³ ° oª¥ µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Á · ¨ » Á ºÉ° µ¥: ÎµÅ¦ ( µ » ) ¸É¥´ Å¤nÁ · ¹Ê ¦· ¦³®ªnµ e ®´ : µ¦ ¦´ ¦» µ¦ ´ ¦³Á£ Ä®¤nÎµ®¦´ µ » ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ¸É¦ª¤°¥¼nÄ ÎµÅ¦®¦º° µ » ÎµÅ¦ µ µ¦Ã° Á ¨¸É¥ ¦³Á£ Á · ¨ » nª Â n ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Ä ¦·¬´ ¦nª¤ ( µ » ) ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ Îµ®¦´ e ( µ » )

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

(495)

421

(40)

(152)

182 (43) (356) (180) (536)

267 688 204 892

81 41 41

108 (44) (44)

41. ÎµÅ¦ n°®»o ÎµÅ¦ n°®»o ´Ê ¡ºÊ µ Îµ ª Ã ¥®µ¦ ÎµÅ¦Îµ®¦´ enª ¸ÉÁ } ° ¼o º°®»o ° µ µ¦² (Å¤n¦ª¤ ÎµÅ¦ µ » Á È Á¦È °ºÉ ) oª¥ Îµ ª ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ° ®»o µ¤´ ¸É°° °¥¼nÄ ¦³®ªnµ e

ÎµÅ¦Îµ®¦´ e (¨oµ µ ) Îµ ª ®»o µ¤´ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ (¨oµ ®»o ) ÎµÅ¦ n°®»o ( µ /®»o )

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 2553 2554 7,671 8,777 6,668 5,719 5,514 4,563 5,514 4,563 1.39 1.92 1.21 1.25

90 168

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

42. ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ µ µ¦² ¦· ¬´ ¥n ° ¥Â¨³¡ ´ µ Å o ¦n ª ¤ ´ ³Á ¸ ¥ ´ ´Ê ° » Î µ ¦° Á¨¸Ê ¥ ¸ ¡ ¹Ê µ¤ ¡¦³¦µ ´ ´ · ° » Îµ¦° Á¨¸Ê¥ ¸¡ ¡.«. 2530 ¹É ¦³ ° oª¥Á · ¸É¡ ´ µ nµ¥³¤Á } ¦µ¥Á º° Ä °´ ¦µ¦o°¥¨³ 3 – 10 ° Á · Á º° ¡ ´ µ Â¨³Á · ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ nµ¥¤ Ä®oÄ °´ ¦µ ¸É Îµ® Â¨³ ³ nµ¥Ä®oÂ n¡ ´ µ Ä ¦ ¸ ¸É°° µ µ µ¤¦³Á ¸¥ ªnµ oª¥ ° » ´ ¨nµª Ä ¦³®ªnµ e 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o nµ¥Á · ¤ Á oµ ° » Á } Îµ ª ¦ª¤ 443 ¨oµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 253 ¨oµ µ ) 43. ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ Ä ¦³®ªnµ e µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ »¦ · ¸ÉÎµ ´ ´ » ¨®¦º° · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦ »¦ · ´ ¨nµªÁ } Å µ¤Á ºÉ° Å µ µ¦ oµÂ¨³Á r µ¤ ¸É ¨ ¦nª¤ ´ ¦³®ªnµ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ Á®¨nµ ´Ê Â¨³Á } Å µ¤ · »¦ · ¹É ¦µ¥ µ¦ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ µ¤µ¦ ¦» Å o ´ ¸Ê Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 2554 2553 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ¦·¬´ Ä® n ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°®»o ¼o o°¥· · ¤¼¨ nµ µ¥®»o ¼o o°¥· · ¤¼¨ nµ ºÊ°· ¦´¡¥r µª¦Â¨³· ¦´¡¥r°ºÉ

158 13,792 1 100

3,411 15,463 38,856 3 3,057 3,636 109

158 13,792 1 100

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥¦´ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥

4 1 26 2 300 115 48 1,124

6 14 1 39 10 262 152 43 552

26 300 93 44 1,124

(® nª¥: ¨oµ µ ) Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2554)

3,411 15,417 ¦µ µ ¨µ 38,856 ¦µ µ ¨µ 3 3,057 3,636 109 ¤¼¨ nµ ¸É ¨ ´ µ¤´ µÃ ¥°oµ °· µ ¦µ µ ¦³Á¤· - ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 4.7 – 9.15 n° e 2 39 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ 262 ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.75 – 2.90 Â¨³ 8.00 n° e 127 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ 41 552 µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥

91 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

169

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 2554 2553 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ( n°) ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦( µ » ) ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦ » ¤¼¨ nµ ºÊ°/ µ¥´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°· ¦´¡¥r µª¦Â¨³· ¦´¡¥r°ºÉ ¤¼¨ nµ µ¥· ¦´¡¥r µª¦ nµ ¸É ¦¹ ¬µÄ µ¦ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å onª ¨ nµÁ ¸Ê¥ ¦³ ´ ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o°ºÉ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· nµÄ o nµ¥°ºÉ

35,358 35,736 (9) 143 6,147 21 -

58,436 58,234 18 1,227 14 14 -

7,057 28,188 41 143 6,147 21 -

4,953 51,688 4 1,227 3 34

196 1,532 153 888 1,018 661 10 7 167

80 525 53 658 222 8 40 3 6 164

80 360 369 7 82 13 1 12

161 350 17,046 213 24 199 14 1 2 70 11 4 12

300 59 81 12 8

161 350 16,492 213 22 69 11 9

Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2554)

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 2.45 - 4.10 Â¨³ 6.13 - 7.90 n° e µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ ° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.25 - 4.40 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 2.25 - 3.25 Â¨³ 3.75 - 7.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.25 - 2.80 Â¨³ 5.25 n° e °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ

92 170

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ µ¦Á · ¦ª¤ µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 2554 2553 ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e ( n°) ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¼¨ nµ ºÊ°Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ¤¼¨ nµ µ¥Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ ºÊ°/ µ¥´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ( µ » ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥· ¦´¡¥r µª¦Â¨³· ¦´¡¥r°ºÉ ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¤¼¨ nµ µ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ( ÎµÅ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ) ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å oÁ · { ¨ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ¦µ¥Å o µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ¦µ¥Å o nµ ¦· µ¦ µ ´ » ¦µ¥Å o°ºÉ ° Á ¸Ê¥ nµ¥

1,139 18,447 2 443,693 (114) 658 33 7 4 17 24 431

6,228 3,229 3,937 1 179,266 (9) 58 12 373 37 286 47 19 17 33 297

1,139 18,447 2 437,552 (59) 241 2 17 2 355

nµÁ nµ nµ¥ nµÄ o nµ¥Ä µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµ¥ nµÄ o nµ¥°ºÉ Á · { ¨ nµ¥

125 1 17 1,113

96 125 91 46 558

88 8 1,081

6,228 3,229 3,937 1 179,266 (9) 58 12 373 37 113 3 17 2 262

Ã¥ µ¥ Îµ® ¦µ µ (Îµ®¦´ e 2554)

¦µ µ ¨µ ¦µ µ ¨µ

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 2.00 - 7.90 n° e µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦ °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ ¦· µ¦

° Á ¸Ê¥¦o°¥¨³ 0.125 - 6.10, 7.40, 8.00 Â¨³ 8.60 n° e 58 °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µÁ nµ - °´ ¦µ ¸É ¨ Ä ´ µ 31 531 µ¤ ¸É ¦³ µ« nµ¥

° Á® º ° µ ¦µ¥ µ¦ µ¤ ¸É ¨n µ ªÅªo o µ o Ä ¦³®ªn µ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ´ (¤®µ ) Å oÃ° µ¥¨¼ ® ¸Ê o°¥ » £µ¡ Îµ ª 9,062 ¨oµ µ Â¨³ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ Îµ ª 3,083 ¨oµ µ Ä®oÂ n ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r ¸ Á° Îµ ´ ¹É Á } ¦·¬´ ¥n°¥Ä ¨»n¤ µ¤ ¦µ µ ¸É ¨ ´ Ã ¥°oµ °· ¦µ µ ¸É ¸É ¦¹ ¬µ µ µ¦Á · Å oÁ ° ªµ¤Á®È ªnµ º°Á } ¦µ µ¥» · ¦¦¤

93 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

171

¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¸ÉÁ · ¹Ê Ä ¦³®ªnµ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ¤µ¦ Â oª¥¥° ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° oµ ª´ ·Ê Á º° ¹É ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦·¬´ Ä® n Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¥n°¥ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

2553

19 161 3,896

22 442 5,901

161 3,896

441 5,901

397 4,470 3,646 18,045 2,179

3,931 1,760 466 626 1,010

7,512 297 2,265

5,757 386 1,723

2,434 166 2,019

253 1,477

1,626 17,481 1,266 7,581 6,936

2,874 9,131 4,536 6,598 3,846

435 6,745 1,087 6,922 6,586

287 3,538 4,269 6,478 3,340

94 172

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¥° oµ ° ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ ´ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸¦µ¥¨³Á°¸¥ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554

¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸Á . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ . ÊÎµ µ¨¦¸Å¢ r ´¥¤ ¨ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

® ¸Ê· · ¦´¡¥r Á · Ä®o · Á ºÉ°Â n ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ Á · ¨ » - ° Á ¸Ê¥ ¦³®ªnµ ¸É°° Â¨³ ¦µµ¦® ¸Ê oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² Á · ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ £µ¦³ ¼ ¡´

3,644

8 -

93 26

1,500 100

1,122 1,122

582 582

591 1,993 796 577 3,533 2,471 1,324 11,302

1 26 194 253

195 9 15 7 851 1,267

7,933 35 7,968

150 3,494 932 9,820

1 102 317 507

10 2,580 76 3 305 2,974

95 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

173

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2553

¦µ¥ µ¦ ¦³®ªnµ µ µ¦² ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸Á . ¦µ µ ¸¨· ·É . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· . ¥µ¤ · ¸Ê ¦³ ´ £´¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . ¦» Å ¥ Å° ¸Á ¨· ·É ¤ . Â° ªµ r °· Ã¢¦r Á °¦rª· . · Â¡ ¥r µ µ¦°°¤· µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ . ÊÎµ µ¨ª´ µ¥ . ÊÎµ µ¨¦¸Å¢ r ´¥¤ ¨ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

3,636

6,503 -

9 -

144 37 98 98

1,800 -

10 -

30 -

4,056 435 320 4,811

244 964 175 1,428

736 1,777 593 24 654 9,344 1,658 2,840 1,575 25,725

1 6 1 3 9 302 355

1 191 2,041 9 4 15 95 1,076 3,870

30 6,853 37 6,920

150 200 500 3,494 780 10,560

1 39 224 76 18 439

58 1,359 19 28 1,458 48 3 227 3,230

96 174

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

· ¦´¡¥r ® ¸Ê· Á · Ä®o · Á ºÉ°Â n ¦µ¥ µ¦ ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ¦³®ªnµ Á · ¨ » - ° Á ¸Ê¥ ¦³®ªnµ °° Â¨³Á · µ µ¦² ¦µµ¦® ¸Ê oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤ . µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ . µ ¦»p ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ . µ ¦³ ´ £´¥ . µ ¦³ ´ ¸ª· . µ Ã ¦ Á °¦r . ¸ Á° . ¦³ ´ ¸ª· ¦®¨ª Å ¥ . ¦µ µ ¸¨· ·É ¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸Á . ¥µ¤ ´¤ » ¦³ ´ ¸ª· ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ . · Â¡ ¥r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ ¤ . «¦¸Å ¥ » Á °¦rÂª¦r µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

£µ¦³ ¼ ¡´

3,643

150 -

353 9,824 7,870 22

3 95 57 12 2 22

34,298 6 241 114 872 24 56

55 215 131 5

1,124 2,000 140 885 -

85 7 170 62 46 20 67

737 10 17 -

8 -

93 26

1,500 100

11 -

1,122 1,272

582 582

591 1,993 796 3,533 577 751 26,310

1 21 157 397

195 9 7 15 851 36,878

7,933 34 8,373

150 3,494 932 13,968

1 89 115 759

10 76 2,580 84 3,514

97 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

175

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553

· ¦´¡¥r ® ¸Ê· Á · Ä®o · Á ºÉ°Â n ¦µ¥ µ¦ ¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ¦µ¥ µ¦ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É ¦³®ªnµ Á · ¨ » - ° Á ¸Ê¥ ¦³®ªnµ °° Â¨³Á · µ µ¦² ¦µµ¦® ¸Ê oµ ¦´ · ¦´¡¥r°ºÉ Á · ¦´ µ µ µ¦² ¼o¥º¤ ® ¸Ê· °ºÉ ¦·¬´ Ä® n ¤ . » µ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤ . µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ . µ ¦»p ¨¸ ·É ¤ . ®¨´ ¦´¡¥r µ . µ ¦³ ´ £´¥ . µ ¦³ ´ ¸ª· . µ Ã ¦ Á °¦r ¦·¬´ ¥n°¥°ºÉ ¦·¬´ ¦nª¤ ¤ . Á°È¤ ¸Á ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¤ . ¸ ° ¸Áª¨¨° Á¤ r ¤ . Å ¥±´Êª¥µ ¡µ¦µ ¤ . Â° ªµ r °· Ã¢¦r Á °¦rª· . · Â¡ ¥r ¤ . ´ ¦ ¦» Å ¥ µ µ¦Â®n Ã ªµÃ Á ¸¥ ¦·¬´ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ®¨µ¥Â®n

£µ¦³ ¼ ¡´

622

3,636

25 -

934 52

2 46 218 100 2

9 173 127 45

9 624 443 19

166 -

13 116 51 61

30 10 -

139

1,800

430 11 466

4 4

736 1,677 23 654 2,013 810 6,899

1 3 274 1,276

1 153 2,039 9 4 900 3,659

5,948 38 7,081

150 200 3,494 780 10,226

3 76 223 623

58 1,358 19 28 1,458 11 3,002

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²¤¸Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦·¬´ ¥n°¥ ¹É Å oÂ ÅªoÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° 12.11 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ Ä · µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ Ã ¥ µ¦¤¸ ¼o ¦·®µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Á } ¼o º°®»o Â¨³/®¦º°¤¸ ¦¦¤ µ¦¦nª¤ ´ ¦ª¤ Îµ ª ¦³¤µ 672 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 252 öµ µ ) (2553: 596 öµ µ Ä µ¦Á · ¦ª¤ Â¨³ 62 öµ µ Ä µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦)

98 176

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ´ ¡ ´ µ ¦³ ´ ¼o ¦·®µ¦ ¹Ê Å ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ Ä ¨»n¤ Ã ¥¦ª¤ ¹ » ¨ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ » ¨ ´ ¨nµª ¸É¤¸¥° oµ ´ n°Å ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ° Á · ¦´ µ

2554 49 535

2553 59 487

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 45 24 535 386

nµ ° Â ¼o ¦·®µ¦ ¸ÉÎµ ´ Ä ¦³®ªnµ e 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ¹ ¨ ¦³Ã¥ rÄ®oÂ n ¼o ¦·®µ¦Îµ ´ ¦ª¤ ¹ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´Ê ®¤ 147 Â¨³ 177 µ¤¨Îµ ´ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: Îµ ª 50 Â¨³ 34 µ¤¨Îµ ´ ) ´ ¸Ê

¨ ¦³Ã¥ r¦³¥³´Ê ° ¡ ´ µ ¨ ¦³Ã¥ r®¨´ °° µ µ ¨ ¦³Ã¥ rÁ¤ºÉ° ¼ Á¨· oµ

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 597 495 10 26 495 633

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 254 162 3 257 162

99 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

177

44. µ¦Á ° o°¤¼¨ ÎµÂ µ¤nª µ 44.1 µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ¸ÉÎµ ´ ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ ¦¦¤ µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 Â¨³ ¨ µ¦ Î µ Á · µ Î µ ®¦´ e ·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ ¦¦¤Ä ¦³Á «Â¨³ nµ ¦³Á «Á } ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

· ¦´¡¥r¦ª¤ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (· ¦´¡¥r) Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (® ¸Ê· ) ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 986,181 106,642 145,222 42,552 628,174 471,618 78,910 258,446

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 15,245 (115,366) 8,066 (51,507) 7,132 (4,009) (41,129) (18,271) (35,578) 15,010 (33,769) (4,149)

¦ª¤ 886,060 63,201 148,345 1,423 609,903 436,040 60,151 254,297 (® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 928,250 98,005 126,284 77,219 582,595 532,974 43,894 175,115

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 10,758 (66,005) 196 (13,141) 10,505 3,233 (75,042) (1,069) (318) 10,291 (13,640) (166)

¦ª¤ 873,003 85,060 140,022 2,177 581,526 532,656 40,545 174,949

100 178

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦ n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 45,076 (20,661) 24,415 4,727 897 12,824 (21,909) (2,525) (2,948) 15,481

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 218 (1,080) (37) 900 181 (180) (4) (1,365) 1,231 39 (7,754) 32 21 216 (8,015)

¦ª¤ 44,214 (19,798) 24,416 3,358 2,128 5,109 (21,877) (2,504) (2,948) 7,682

(® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 35,056 (11,695) 23,361 3,992 1,447 5,774 (17,272) (2,130) (4,548) 10,624

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ 274 (549) (47) 176 227 (373) (1,142) 905 15 (1,534) (3) 452 (19) 239 (1,711)

¦ª¤ 34,781 (11,566) 23,215 2,850 2,352 4,255 (16,823) (2,149) (4,548) 9,152

101 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

179

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ÎµÅ¦ n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 877,959 70,048 107,409 40,842 604,770 471,618 59,424 257,503

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ ¦ª¤ 15,245 (15,151) 878,053 8,066 (15,151) 62,963 7,132 114,541 40,842 604,770 471,618 15,010 (15,151) 59,283 257,503

»¦ ¦¦¤ Ä ¦³Á « 29,519 (14,959) 14,560 2,760 4,412 (13,671) (1,422) 6,639

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 »¦ ¦¦¤ ¦µ¥ µ¦ nµ ¦³Á « ´ ´ ¸ ¦ª¤ 40 (11) 29,548 (11) 11 (14,959) 29 14,589 2,760 4,412 (13,671) (1,422) 29 6,668

µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Á ¡µ³ ° µ µ¦² Á } »¦ ¦¦¤Ä ¦³Á « ´Ê ·Ê

102 180

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

44.2 µ ³ µ¦Á · Â¨³ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ »¦ · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ÎµÁ · · µ¦Ä 6 nª µ ®¨´ º° (1) »¦ · µ µ¦ (2) »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r (3) »¦ · ¦³ ´ ¸ª· (4) »¦ · ¦³ ´ £´¥ (5) »¦ · ¦·®µ¦· ¦´¡¥r Â¨³ (6) »¦ · Á nµ ºÊ°Â¨³¨· ·É o°¤¼¨ µ µ¦Á · ÎµÂ µ¤nª µ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ¤¸ ´ n°Å ¸Ê

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦» · n° nª Å oÁ¸¥ ¸É Å¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ · »¦ · µ µ¦ ®¨´ ¦´¡¥r 43,225 194 (17) (20,440) 22,785 177

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ°Â¨³ ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r ¨· ·É 1,143 122 273 175 (85) (98) 1,143 122 188 77

(® nª¥: ¨oµ µ )

»¦ · °ºÉ 125 (21) 104

¦µ¥ µ¦ ´ µ¦Á · ´ ¸ ¦ª¤ (1,043) 44,214 863 (19,798) (180) 24,416

3,946 10,682 (18,897)

504 1,359 (1,397)

(16) (317) 501 (467)

(5) 1,214 43 (636)

32 (119)

9 12 (28)

285 234 (365)

(1,365) 1,231 (7,754) 32

3,358 2,128 5,109 (21,877)

(2,706) (1,873)

(170)

(426)

(255)

220 (141)

(37) (21)

(2) (62)

21 -

(2,504) (2,948)

13,937

473

418

483

180

194

(8,015)

7,682

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥» · ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦» · ( µ » ) ¦µ¥Å o µ µ¦¦´ ¦³ ´ » · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ nµÄ o nµ¥ µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ ÎµÅ¦» · n° nª Å oÁ¸¥ ¸ÉÅ¤n¤¸°Îµ µ ª »¤

»¦ · µ µ¦ 33,961 (11,652) 22,309

Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 »¦ · »¦ · »¦ · ¦µ¥ µ¦ ´ µ¦Á · ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ ´ ¸ ¦ª¤ 129 829 60 304 (502) 34,781 (5) (38) 129 (11,566) 124 829 60 266 (373) 23,215

3,242 3,703 (14,579)

547 1,504 (1,438)

(120) 579 312 (379)

(4) 868 52 (474)

327 218 (405)

(1,142) 905 (1,534) 452

2,850 2,352 4,255 (16,823)

(2,159) (3,576)

(216)

(442)

(208)

29 (106)

(19) -

(2,149) (4,548)

8,940

521

779

294

329

(1,711)

9,152

103 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

181

(® nª¥: ¨oµ µ )

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · »¦ · ¦·®µ¦ Á nµ ºÊ° µ µ¦ ®¨´ ¦´¡¥r ¦³ ´ ¸ª· ¦³ ´ £´¥ · ¦´¡¥r ¨· ·É ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥r°ºÉ · ¦´¡¥r¦ª¤

»¦ · °ºÉ

¦µ¥ µ¦ ´ µ¦Á · ´ ¸ ¦ª¤

97,346 114,541

376 223

359 32,814

233 4,776

872 -

50 -

321 -

(36,356) (4,009)

63,201 148,345

40,842

667

678

303

(41,129)

1,423

604,770 8,365 46,572 912,436

1,953 54 966 4,239

99 155 798 34,903

106 3,290 8,708

8,267 3,128 12,267

12,176 45 77 12,348

909 17 65 1,374

(18,271) 17 (467) (100,215)

609,903 8,759 54,429 886,060

»¦ · µ µ¦ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦ Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÂ¨³ ° Á ¸Ê¥ oµ ¦´ » · ¸É · °µ µ¦Â¨³°» ¦ r» · · ¦´¡¥r°ºÉ · ¦´¡¥r¦ª¤

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 »¦ · »¦ · ¦³ ´ »¦ · ®¨´ ¦´¡¥r ¸ª· ¦³ ´ £´¥ »¦ · °ºÉ

(® nª¥: ¨oµ µ ) ¦µ¥ µ¦ ´ µ¦Á · ´ ¸ ¦ª¤

84,277 103,227 75,271

1,684 767 763

1,263 28,794 776

296 3,801 347

197 200 62

(2,657) 3,233 (75,042)

85,060 140,022 2,177

579,541 8,731 31,498 882,545

1,345 79 2,033 6,671

58 128 703 31,722

19 926 5,389

1,651 29 58 2,197

(1,069) 20,014 (55,521)

581,526 8,986 55,232 873,003

104 182

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

45. ¦´¡¥r· ¸É¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ¦´¡¥r· ¸É¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ¹É ¤¸¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 2554 Á · ¨ » Ä ®¨´ ¦´¡¥r ªµ ¦³ ´ ´ µ¥ ³Á ¸¥ ªµ ¦³ ´ «µ¨ ªµ ¦³ ´ ´ µ° »¡´ r µ µ¦Á · ªµ ¦³ ´ µ¦Ä oÅ¢¢jµ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rnª ¸ÉÄ®o· ·Â n¨¼ ® ¸ÊÄ µ¦ ºÊ° º ®¦º° ºÊ° n° °´ ®µ¦·¤ ¦´¡¥rnª ¸É Îµ´ µ ³ ºÊ° ³ µ¥ ´ ¨¼ oµ Â n°¥¼n¦³®ªnµ µ¦ n° Îµ¦³®¦º° µ¦Ã° ¦¦¤· ·

7,448 20 -

6,214 283 190 13

20 -

20 190 -

739

522

739

221

963 9,170

1,554 8,776

923 1,682

31 462

46. £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµ ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¤¸ ´ ¸Ê 46.1 £µ¦³ ¼ ¡´

µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ ª Á · Á · Á · ´ ¸ ¸É¨¼ oµ¥´ Å¤nÅ o ° °ºÉ Ç ¦ª¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 2553 386 654 1,230 422 1,105 571 2,626 2,456 28,548 21,405 55,300

45,740 24,234 74,077

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 2553 386 238 1,230 2 1,105 120 2,626 672 28,548 21,385 55,280

5,757 5,266 12,055

105 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

183

° µ ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Â¨³´ µ ºÊ° µ¥ ° Îµ¨nª ® oµ µ¤ ¸É ¨nµªÅªoÄ ®¤µ¥Á® » 9 46.2 Ä e 2544 – 2545 µ µ¦²Å oÁ oµ Îµ´ µ µ¥Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n ¦¦¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥rÅ ¥ ( .) Á } Îµ ª Á · ¦³¤µ 296 öµ µ ¹É µ µ¦²¤¸£µ¦³ ¸É ³ o° ¦nª¤¦´ ¦¼onª Â n ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ° . ·Ê e ¸É 5 Â¨³·Ê e ¸É 10 ´ Â nª´ ¸É 1 ¦ µ ¤ 2544Ã ¥Ä ¦ ¸ ¸É¤¸ ¨ µ » ¨ µ » nª Â¦ Îµ ª Å¤nÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° µ µ¦² ³Á } ¼o¦´ · ° ¨ µ » nª ¸É° Îµ ª Å¤nÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¦µ µÃ° . Â¨³ µ µ¦² ³Â n ´ ¨³ ¦¹É ¨ µ » nª ¸ÉÁ®¨º° . ³¦´ Å ´Ê ®¤ Ã ¥ ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » ³ Îµ ª µ ¤¼¨ nµ· ¦´¡¥r ¸ÉÁ¦¸¥ Á È Å o³¤ ª´ ¸É Îµ ª ®´ oª¥ o » Ä µ¦¦´ Ã° Â¨³ nµÄ o nµ¥ ´Ê ª Ä µ¦ ÎµÁ · µ ° . ¦ª¤ ´Ê ° Á ¸Ê¥ µ ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Á¡ºÉ° ºÊ°¨¼ ® ¸Ê ¹É ¨ ÎµÅ¦®¦º° µ » ´Ê ®¤ ¥´ Å¤nµ¤µ¦ ¦³¤µ Å oÂ n ° Ä ³ ¸Ê °¥nµ Å¦ È µ¤ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦nª Â n ¨ µ » ¸É°µ Á · ¹Ê µ µ¦ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡ ´ ¨nµªÂöªÁ } Îµ ª Á · ¦³¤µ 89 öµ µ ¹É Îµ ª ¦³¤µ µ¦ ¨ µ » ¸ÊÅ oÂ ÅªoÁ } nª ® ¹É ° ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· 46.3 µ µ¦²Å o¤¸ µ¦ Îµ´ µ µ¥· Á ºÉ°/Ã° · ·Á¦¸¥ ¦o° · Á ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ ´ ¦¦¬´ ¨µ ¦° · Á ºÉ° ¸É°¥¼n°µ«´¥ ¹É µ µ¦²¤¸£µ¦³ ¸É ³ o° nµ¥ nµ Ä o ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê µ Îµ ª · Á ºÉ° °´ Á · µ µ¦Å¤nÅ o¦´ Îµ¦³® ¸Ê Îµ ª ¼ » Å¤nÁ · ¦o°¥¨³ 20 ° ¤¼¨ nµ· Á ºÉ° ¸É µ¥ ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²¤¸£µ¦³¼ » Å¤nÁ · 2 öµ µ 46.4 ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¸É o° nµ¥ nµ ¦· µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥ ¦³ Á Ã Ã¨¥¸ µ¦ Á «Â¨³ n µ ¦· µ¦°ºÉ Ç ¡¦o ° ¤ ´Ê n µ Á n µ Â¨³ n µ ¦· µ¦°µ µ¦ Îµ ´ µ µ¤´ µÁ nµÂ¨³ ¦· µ¦¦³¥³¥µª ´ ¸Ê

e 2555 2556 2557 Á } o Å

µ¦Á · ¦ª¤ · µ¦°ºÉ ¦·¬´ Ä® n 1,675 69 1,253 9 4,043 1

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ · µ¦°ºÉ ¦·¬´ Ä® n ¦·¬´ ¥n°¥ 1,613 52 47 1,196 2 3,609 1 -

° µ ¸Ê µ µ¦²¥´ ¤¸£µ¦³ ¸É o° nµ¥ nµ ¦· µ¦ µ »¦ µ¦ nµ Ç Ä®o ´ ¦·¬´ ¥n°¥Â®n ® ¹É µ¤°´ ¦µ o » ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ª nª Á¡·É¤ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¸É Îµ® ÅªoÄ ´ µ

106 184

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

46.5 £µ¦³ ¼ ¡´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ ° µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ´ (¤®µ ) Â¨³ µ¦Ã° · ¦´¡¥r o°¥ » £µ¡Ä®o ´ ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r » »¤ª· Îµ ´ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o Îµ´ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ ´ µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ´ (¤®µ ) (“ µ µ¦«¦¸ ¦”) ¹É ¤¸ ¨ ´ ´ Ä o ´Ê Â nª´ ¸É 1 Á¤¬µ¥ 2545 Á } o Å Â¨³ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å o¤¸ µ¦Ã° · ¦´¡¥r ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Á° Ã ¥ ¦ Â¨³ ° µ µ¦«¦¸ ¦ Ä®oÂ n ¦·¬´ ¦·®µ¦· ¦´¡¥r Á¡ ¦ »¦¸ Îµ ´ (“ . Á¡ ¦ »¦¸”) Â¨³Å o¤¸ µ¦Ã° n°Ä®o ¦·¬´ ¦·®µ¦ · ¦´¡¥r » »¤ª· Îµ ´ (“ . » »¤ª· ”) n°¤µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å oÃ° · µ¦ ´Ê ®¤ ¦ª¤ ´Ê £µ¦³ ¼ ¡´ Â¨³ o° ¨ nµ Ç ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸°¥¼n ´ .Á¡ ¦ »¦¸ Â¨³/®¦º° .» »¤ª· Ä®oÂ n µ µ¦ µ Ã ¥¤¸ ¨Á } µ¦Ã° ¤ ¼¦ r µ¤ ®¤µ¥Ä ª´ ¸É 1 »¨µ ¤ 2554 ÎµÄ®o µ µ¦ µ ¤¸£µ¦³ oµ µ µ¦Ã° ´ ¨nµª °¥nµ Å¦ È µ¤ £µ¦³ ¼ ¡´ ¸É ° » ²¤¸°¥¼n n° µ µ¦ ¦ ®¨ª Å ¥ ³ ¼ Ã° /Á oµª¤· ·Ã ¥ µ µ¦ µ Ä µ ³ ¼o ºÊ°Á · ¨ » Ä ®»o µ¤´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ ° » ¢g ¢¼² oª¥Á n Á ¸¥ª ´ ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 £µ¦³ ¼ ¡´ ´ ¨nµª ¦³ ° oª¥ )

nª nµ µ µ¦Ã° · ¦´¡¥rÄ®o . » »¤ª· Îµ ª Á · 93 öµ µ ¹É Á®¨º°Á } ¨¼ ® ¸Ê¦° Á¦¸¥ Á È Ã ¥Â Á } ¦µ¥ µ¦ “nª nµ µ µ¦Ã° · ¦´¡¥rÄ®o . » »¤ª· ” Ä Â µ ³ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦ oµ ´ ¨nµªnª Ä® nÁ · µ µ¦Ã° · ·Å¨nÁ ¸Ê¥· Á ºÉ° ÊÎµ ¦³ ´ ¹É ¤¸ ¦³Á È ¸É o° ®µ o°¥» ·Ä Á¦ºÉ° µ¦¡·¼ r· ·Á¦¸¥ ¦o° ®¦º° » ¤ ´ · ° · ¦´¡¥rªnµÁ } Å µ¤ Á ºÉ° Å ° ´ µÃ° · ¦´¡¥r®¦º°Å¤n ¹É . » »¤ª· ¥´ Å¤n ¨ ¦´ Ã° Â¨³ { » ´ °¥¼n ¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° Â¨³/®¦º°Á ¦ µ¦³®ªnµ µ µ¦ µ . » »¤ª· Â¨³ ° » ¢g ¢¼² Á¡ºÉ°®µ o°¥» · n°Å ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 nª nµ µ µ¦Ã° ´ ¨nµª ¦³ ° oª¥ (i) ¦µ¥ µ¦ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ Îµ ª 10 öµ µ ¹É Å o ´Ê nµÁ ºÉ°® ¸Ê ´¥ ³¼ Á È¤ Îµ ª Âöª Â¨³ (ii) ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤ Îµ ª 83 öµ µ ¹É ®µ ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Â¨³ Á¦¸¥ Á È µ . » »¤ª· Å¤nÅ o ° » ¢g ¢¼² ³¦´ ¡· µ¦ µ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ´Ê Îµ ª ¹É iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤nÁ · ¨Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ } µ¦³Îµ ´ Ä ° µ Á ºÉ° µ µ¦Ã° · ¦´ ¡ ¥r ´ ¨n µ ª° ö ° ´ ®¨´ µ¦ ° ´ µ¦³®ªn µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦«¦¸ ¦Â¨³ .» »¤ª· ¦ª¤ ´Ê o° ¨ ¸ÉÄ®oÅªoÃ ¥ ° » ¢g ¢¼²

)

¦µ¥ µ¦Ã° · ¦´¡¥r µ ¦µ¥ µ¦ ( ´Ê Ä nª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Â¨³ ° µ µ¦«¦¸ ¦ Á ·¤) ¸É . » »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° Á¡ºÉ°¡· µ¦ µÃ° ¨´ ®¦º° ° ¦´ ¦» ¦µ µÂ¨³ °¦´ Îµ¦³Á · º ¡¦o°¤ ° Á ¸Ê¥ ¹É nª Ä® n¤¸ ¦³Á È ¸É o° ®µ o°¥» ·Ä Á¦ºÉ° µ¦¡·¼ r· · Á¦¸¥ ¦o° 107 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

185

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 ¦µ¥ µ¦ ¸É . » »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ µ¦ ¦ª ° ¤¸ Îµ ª ¦³¤µ 370 öµ µ ¹É ¦³ ° oª¥ (i) nª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ Îµ ª 28 öµ µ ¹É Å o ´Ê Îµ¦° Á ºÉ° ªµ¤Á¸¥ ®µ¥Åªo£µ¥Ä o®´ª o° “ ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ” Ä Â µ ³ µ¦Á · Á È¤ Îµ ª Âöª Â¨³ (ii) ¦µ¥ µ¦ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤ Îµ ª 342 öµ µ ¹É ®µ ¤¸ ªµ¤ Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ³Å o¦´ Á ¥ µ ° » ¢g ¢¼² Â¨³¦µ¥ µ¦ ¦´ ¦» ( oµ¤¸) ³°¥¼n£µ¥Ä oª Á · ¹É ° » ¢g ¢¼²Å o ´Ê ª Á · Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥nª ¸ÊÅªo ¦³¤µ 258 öµ µ ° µ ¸Ê . » »¤ª· °¥¼n¦³®ªnµ Á ¦ µÄ®o µ µ¦ µ Îµ¦³ ° Á ¸Ê¥ µ µ¦Ã° ¨´ ®¦º° ° ¦´ ¦» ¦µ µ · ¦´¡¥r )

¸ ªµ¤¢j° ¦o° ¸ÉÁ ¸É¥ªÁ ºÉ° ¤µ ¹ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦ Îµ ª ¦³¤µ 11,280 ¨oµ µ µ¤ ¸ÉÅ oÁ d Á ¥Á } nª ® ¹É ° ® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê Ä £µ¥® oµÄ ®¤µ¥Á® » ¦³ ° µ¦Á · o° ¸É 47

)

£µ¦³ µ¤® ´ º° ÊÎµ ¦³ ´ ¸É¥´ oµ

° » ¢g ¢¼²Å o ÎµÁ · Á nµ ´ ª Á · Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ Åªo ´ µ µ¦²Ä ´ ¸Á · µ Ä µ¤ ° » ¢g ¢¼²Á¡ºÉ°Á } Â®¨n Á · ¸É ³ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ¤ o° ¨ µ¦ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ · ¹Ê µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦«¦¸ ¦ ®µ ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥ ¦· µ¤Á ºÉ° Å ¸É ¨ Îµ®¦´ ¦³Á È oµ µ¤ ¸É ¨nµªÄ o° ) ) ) Â¨³ ) oµ o ¹É ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²¤¸ ´ ¸Á · µ Ä µ¤ ° » ¢g ¢¼²Á¡ºÉ°Á } Â®¨n Á · ¸É ³ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ Îµ ª Á · Á®¨º° ¦³¤µ 791 öµ µ ° µ ´Ê Å o¤¸ o° ¨ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á¡·É¤Á ·¤ ®µ µ µ¦²¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ ¸¢j° ¦o° µ¤ ¸É ¨nµªÄ ) °¸ 2 ¸ ¹É ¤¸ » ¦´¡¥r Îµ ª 9,965 öµ µ °¥nµ Å¦ È ¸ µ µ¦ µ Â¨³ . » »¤ª· Å o¤¸ µ¦¦nª¤ ¦³ »¤®µ¦º°Â¨³®µ o°¥» ·¦nª¤ ´ Ä ®¨´ µ¦ Îµ®¦´ ¦³Á È oµ ´ ¨nµª oµ o ´Ê ¸Ê oª¥ o°¥» ·Ä ®¨´ µ¦ ´ ¨nµª µ µ¦ µ ¹ µ ªnµ ³ Å¤n¤¸ ¨Á¸¥®µ¥Ä Îµ ª ¸É¤¸µ¦³Îµ ´ ¸É°µ Á · ¹Ê ° Á® º°Å µ ¸ÉÅ o¤¸ µ¦ ´ Îµ¦° ÅªoÄ ´ ¸ Âöª Â¨³/®¦º°nª ¸É ° » ¢g ¢¼² ³Á } ¼o¦´ · °

108 186

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

46.6 £µ¦³ ¼ ¡´ µ µ¦ µ¥®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ¥®»o µ¤´ ° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥°° Å Ä Á º° · ®µ ¤ 2554 µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É o° Ä o nµÁ¸¥®µ¥ µ ¸ ¸É¥´ oµ °¥¼nÂ¨³ ¦ª¤ ¹ ¸¢j° ¦o° ¸É°µ Á · ¹Ê Ä ° µ µ µ¦ ¸É ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ · µ¤ ª µ¤® ¸Ê ®¦º°¢j° ¦o° ¨¼ ® ¸Ê°´ Á ºÉ° ¤µ µ ¤¼¨® ¸Ê ¸ÉÁ · n° ª´ µ¥Á · ¨ » ´ ¨nµª°° Å ´Ê ¸Ê µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³¦´ · ° Ä o nµÄ o nµ¥ È n°Á¤ºÉ° ¼o ºÊ°®¦º° ¦·¬´ ®¨´ ¦´¡¥r ¦®¨ª Å ¥ Å o¤¸ ® ´ º°Â o Á® »Â®n µ¦ Ä o¡¦o°¤ ´Ê ®¨´ µ ¤µ¥´ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥£µ¥Ä 3 e ´ Â nª´ Ã° ®»o ¸ÉÁ ° µ¥ £µ¦³ ¼ ¡´ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ´ ¨nµªÅ o¤¸ µ¦Ã° ¤µ¥´ µ µ¦ µ ª´ ª ¦ª¤ · µ¦ °¥nµ Å¦ È µ¤ iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ µ Á ºÉ°¤´É ªnµ ³Å¤nÁ · ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ ¦ ¸ ´ ¨nµª 47. ¸¢j° ¦o° ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥Á } Îµ ª ¦ª¤ ¦³¤µ 24,026 öµ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 22,940 öµ µ ) ¹É ¨ ° ¸¥´ Å¤nÁ } ¸É·Ê » °¥nµ Å¦ È µ¤ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¡· µ¦ µ ´Ê Îµ¦° ® ¸Ê· ¸É°µ Á · ¹Ê Åªo Â ö ª µ n ª Â¨³n ª ¸É Á ®¨º ° i µ ¥ ¦· ® µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥Á ºÉ ° ¤´É ªn µ ³Å¤n ¤¸ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á · ¹Ê ¹ Å¤nÅ o ´ ¹ Á } ® ¸Ê· { » ´ ® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê µ µ¦ ¼ ¢j° ¦o° Á¦¸¥ nµÁ¸¥®µ¥ oµ o nª ® ¹É Îµ ª 22,446 öµ µ Á } ¸ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¼ » ¨£µ¥ ° ¢j° Á } ÎµÁ¨¥®¦º°Á } ÎµÁ¨¥¦nª¤ ´ » ¨°ºÉ ´Ê ¸ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ ®¦º° ¸ ¸É ¼ ¡´ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ µ¦«¦¸ ¦Á ·¤ Ã ¥ Â n Á } (i) nª ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Îµ ª 11,166 öµ µ (nª ® ¹É ° ¸ ´ ¨nµªÁ } ¸ ¨³Á¤· ¦µ¥® ¹É » ¦´¡¥r 8,594 öµ µ Â n¤¼¨ ªµ¤Á¸¥®µ¥Á¡¸¥ 202 öµ µ { » ´ «µ¨ ´Ê o Å o ¡·¡µ ¬µ¥ ¢j° Âöª ¸°¥¼n¦³®ªnµ µ¦¡· µ¦ µ ° «µ¨ ¸ µ ´ ´Ê Á®¨º°Á } ¸ ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ »¦ · µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Ã ¥ ¦ ®¨´ ®´ ¸¨³Á¤· ´ ¨nµªÁ¡¸¥ 2,572 öµ µ ) Â¨³ (ii) nª ¸ÉÁ®¨º° Îµ ª 11,280 öµ µ Á } ¸ ¸ÉÁ ¸É¥ª¡´ ¤µ ¹ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦¦´ Ã° · µ¦ µ µ¦ «¦¸ ¦ ¹É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¤¸· ·Å o¦´ Á ¥ ªµ¤Á¸¥®µ¥ µ¤ ¸ÉÁ · ¹Ê ¦· ®µ Á } Å µ¤ Á ºÉ° Å ¸É ¨ ´ ° » ¢g ¢¼² (nª ® ¹É ° ¸ ´ ¨nµªÁ } ¸ ¸É¤¸ » ¦´¡¥r Îµ ª 9,586 öµ µ Á } ¸ ° ¨¼ ® ¸Ê ¸É µ µ¦«¦¸ ¦Å oÃ° ¨¼ ® ¸Ê¦µ¥ ´ ¨nµªÅ Ä®o . » »¤ª· Âöª ´Ê Â n n° Ã° · µ¦Ä®o µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¹ Á®È ªn µ Á } µ¦¢j ° · ´ ª Â¨³Å¤n Ä n ªµ¤¦´ · ° ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥) Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥Å oÁ ¥ ´Ê Îµ¦° ® ¸Ê· ¸É°µ ³ Á · ¹Ê Ä nª ° ¦µ¥ µ¦ ¸ µ¤ (i) oµ o µ¤nª ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ o° ¦´ · ° Â¨³¤¸ Îµ¡·¡µ ¬µ ° «µ¨ ´Ê o Âöª Îµ ª 62 öµ µ nª ¸ÉÁ®¨º° iµ¥ ¦·®µ¦ ° µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Å¤n µ ªnµ ³¤¸ ¨Á¸¥®µ¥ ¸ÉÁ } µ¦³Îµ ´ Ä ° µ ¹ Å¤nÅ o¤¸ µ¦ ´Ê £µ¦³® ¸Ê· Åªo °¥nµ Å¦ È µ¤ ® ¸Ê· ¸É°µ ³Á · ¹Ê ´Ê Îµ ª Â¨³¦ª¤ ¹ Îµ¦° ® ¸Ê· ´ ¨nµªÅ o ¼ Ã° µ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¤µ¥´ µ µ¦ µ ª´ ¦´ Ã° · µ¦ 109 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

187

° µ ¸Ê ¤¸ ¦ ¸ ¸É µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ¼ Á¦¸¥ Ä®oÄ oÁ · µ µ¦ ¸É¤¸ ¼o ¦³ Îµ · Ä µ¦ ¨°¤Â¨³Ä o Á° µ¦ ¨°¤Ä µ¤ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Ã ¥ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥¤¸ µ¦ ÎµÁ · µ¦Â o ªµ¤¦o° » rÁ¡ºÉ° ÎµÁ · ¸ ´ ¼o ¦³ Îµ ªµ¤ · Ä µ¦ ¨°¤Â¨³Ä oÁ° µ¦ ¨°¤Ä µ¤ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ Â¨³Á®È ªnµ µ µ¦ ¦®¨ª Å ¥ ³Å¤nÁ · £µ¦³® ¸Ê· Ä Ç µ ¦µ¥ µ¦ ¨°¤ ´ ¨nµª 48. ® ´ º° ÊÎµ ¦³ ´ µ µ¦ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n °¥¤¸® ´ º ° ÊÎ µ ¦³ ´ ¸É ° ° Ã ¥ µ µ¦Ä µ¤ µ µ¦² Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥ Î µ ª Á · ¦³¤µ 24 ¨o µ µ Á¡ºÉ ° ÊÎ µ ¦³ ´ µ¦Ä o Å ¢¢j µ ° µ µ ( µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦: 23 ¨oµ µ ) 49. Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®¤µ¥ ¹ ´ µÄ Ç ¸É ÎµÄ®o· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ° · µ¦® ¹É Â¨³® ¸Ê· µ µ¦Á · ®¦º° ¦µµ¦ » ° °¸ · µ¦® ¹É Á¡·É¤ ¹Ê 49.1 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ° ªµ¤Á¸É ¥ µ µ¦Ä®o· Á ºÉ ° º° ªµ¤Á¸É ¥ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n °¥°µ Å o ¦´ ªµ¤Á¸ ¥ ®µ¥ °´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦ ¸É ¼n´ µ ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ ¸É¦³ »Åªo Ä Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · Å o ¤¼¨ nµ¼ » ° ªµ¤Á¸É¥ º° ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ®´ oª¥Îµ¦° Á ºÉ° µ » µ¤ ¸ÉÂ ÅªoÄ Â µ ³ µ¦Á · Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ µ¦°µª´¨ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ Â¨³ ÊÎµ ¦³ ´ °ºÉ Ç Â¨³¦ª¤ ¹ ´ µ ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n ° ¥Å o ¤¸ µ¦ ¦· ® µ¦ ªµ¤Á¸É ¥ Ä ´Ê ° ° µ¦¡· µ¦ µ° » ¤´ · · Á ºÉ ° µ¦ª·Á ¦µ³®r ªµ¤Á¸É¥ µ¦ª· Á ¦µ³®r ªµ¤µ¤µ¦ Ä µ¦ Î µ¦³® ¸Ê Â¨³ µ¦° µ · Á ºÉ ° Á¡ºÉ ° ¦ª ° Â¨³ ª » £µ¡· Á ºÉ°Á¡ºÉ°Á } µ¦ j° ´ Â¨³Â oÅ · Á ºÉ° ¸É ³Á } { ®µÄ ° µ 49.2 ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ®¤µ¥ ¹ ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥°µ Å o¦´ ªµ¤Á¸¥®µ¥°´ º Á ºÉ° ¤µ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³¦µ µ ° ®¨´ ¦´¡¥r ¹É n ¨ ¦³ n° µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Â¨³ µ ³ µ¦¨ » ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ´ ´Ê ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ¨µ ¹ ¦³ ° Å oª¥ ªµ¤Á¸É¥ ®¨´ º° ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Â¨³ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » )

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É¤¼¨ nµ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ³Á ¨¸É¥ Â ¨ Å Á ºÉ° µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ

110 188

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ Ã ¥ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ Â¨³´ nª µ¦ º° ¦° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· ¸É¤¸¦³¥³Áª¨µ µ¦ ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÂ nµ ´ Ä®oÁ®¤µ³¤Â¨³Á } Å µ¤ ·« µ ° ° Á ¸Ê¥Ä ¨µ Á¡ºÉ°Ä®oÅ o¦´ ¨ ° Â ¸ÉÁ®¤µ³¤£µ¥Ä o ªµ¤Á¸É¥ ¸É¥°¤¦´ Å o Ã ¥°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦£µ¡ ¨n° Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ · ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ÎµÂ µ¤ ¦³Á£ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r · ¦´¡¥r°ºÉ – ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· °ºÉ – Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¨µ

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

23,000 12 313,265 -

32,178 135,851 321,747 -

16,006 8,137 1,536 11,885 1,423 208 858 25

16,006 63,315 1,536 147,748 1,423 635,220 858 25

174,519 7,419 -

255,821 51,274 254,297 -

5,700 1,458 2,131 2,886 851 306

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¸É¤¸°³ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦³ ¹Ê ¨ µ¤°³ ¦µ ¨µ ®¦º°¤¸°³ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸ÉÅ o¦ª¤Á · Ä®o · Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o µ¤Á r oµ

111 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

189

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2553

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ ¤¸°´ ¦µ µ¤°´ ¦µ ¨µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

1,166 5,840 253,297 -

77,559 121,092 353,273 -

15,298 6,462 3,117 12,000 2,177 281 2,870 391

15,298 85,187 3,117 138,932 2,177 606,851 2,870 391

185,346 7,175 3,996 -

341,372 31,398 170,930 -

5,938 1,972 3,127 941 23 4,054 98

532,656 40,545 3,127 941 174,949 4,054 98

112 190

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (1) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r

(® nª¥: ¨oµ µ )

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¨µ

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

22,966 12 308,348 -

32,113 103,875 308,229 -

16,004 8,002 1,532 10,450 40,842 135 65

16,004 63,081 1,532 114,337 40,842 616,712 65

175,709 6,496 -

290,112 51,274 257,503 -

5,797 1,513 2,131 2,877 268

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

113 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

191

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¦´ ¹Ê ¨ µ¤°´ ¦µ ¨µ

¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É

(® nª¥: ¨oµ µ )

Å¤n¤¸ ° Á ¸Ê¥

¦ª¤

115 42,707 -

24,574 48,897 283,667 -

3,733 3,732 928 601 73,121 175 1,733

3,733 28,421 928 49,498 73,121 326,549 1,733

91,918 3,809 -

149,844 25,190 132,092 -

1,029 707 2,326 434 1,733

242,791 29,706 2,326 434 132,092 1,733

114 192

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ¸É¤¸°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É ¤¸ª´ ¸É¤¸ µ¦ Îµ® °´ ¦µÄ®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® (Â¨oªÂ n ª´ Ä ³ ¹ n° ) ´ µ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · ´ ¸Ê

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

3,626

29,523 14,772 22,243

2,655 46,447 15,445

57,851 212,320

16,781 68,113

32,178 135,851 321,747

1.27 - 2.49 3.19 - 4.47 8.10 - 9.82

89 13,458 999

169,399 32,220 133,517

77,929 5,379 103,060

8,404 217 16,700

255,821 51,274 254,297

3.12 2.29 4.06 - 4.75

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° ª µ¤ 0 – 3 Á º° 3 – 12Á º° 1 – 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

147 6,968

76,912 23,980 48,134

500 26,872 40,693

47,241 198,372

22,999 59,106

77,559 121,092 353,273

1.75 - 2.21 3.18 - 3.33 5.48 - 7.60

53 7,015 1

193,904 19,901 109,296

125,726 3,076 38,415

21,689 1,406 23,185

341,372 31,398 170,930

1.65 - 1.98 1.52 - 1.55 2.63 - 2.83

115 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

193

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

3,473

29,546 13,136 22,197

2,567 42,218 14,921

47,283 199,900

1,238 67,738

32,113 103,875 308,229

3.24 3.19 8.10

89 13,458 56

203,677 32,220 135,642

77,942 5,379 105,084

8,404 217 16,700

290,112 51,274 257,503

3.01 0.25 4.05

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 ¦³¥³Áª¨µ µ¦ Îµ® °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥Ä®¤n®¦º°ª´ ¦ Îµ® Á¤ºÉ° 0–3 3 – 12 ª µ¤ Á º° Á º° 1 – 5 e Á · 5 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ nª ÊÎµ® ´ ¦o°¥¨³

3,595

24,574 7,477 11,225

18,319 17,886

14,542 193,959

8,559 57,002

24,574 48,897 283,667

1.75 3.33 7.58

1 6,835 1

82,136 16,365 87,700

61,182 602 31,391

6,525 1,388 13,000

149,844 25,190 132,092

1.98 1.53 2.63

116 194

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

° µ ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦· ¬´ ¥n°¥¤¸· ¦´¡¥r/® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®o Á · ¦µ¥Å oÂ¨³ nµÄ o n µ¥ ¥° Á®¨º° ´ªÁ ¨¸É¥ ¸É Îµ ª Ã ¥ ´ªÁ ¨¸É¥ µ ¥° Á®¨º°Ä ¦³®ªnµ e ° · ¦´¡¥rÂ¨³® ¸Ê· µ µ¦ Á · Â¨³°´ ¦µÁ ¨¸É¥ ° ° Á ¸Ê¥Îµ®¦´ e 2554 Â¨³ 2553 Á } ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤

2553

2554 ¥° Á®¨º° ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Â¨³ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°/ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³ ´ µÁ nµ µ¦Á · ® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · nµÄ o nµ¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ ¥° Á®¨º° (¦o°¥¨³) ´ªÁ ¨¸É¥ ° Á ¸Ê¥

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)

65,402 4,950 133,575

2,237 78 4,114

3.42 1.58 3.08

76,969 5,164 132,140

1,054 82 3,653

1.67 2.04 3.18

667,896

37,785

5.66

537,667

29,992

6.22

447,955 56,551 215,485

10,928 1,289 7,581

2.44 2.28 3.52

538,925 47,226 132,292

7,874 506 3,186

1.67 1.27 2.58

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ Îµ®¦´ e·Ê » ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ ¥° Á®¨º° ° Á ¸Ê¥ ´ªÁ ¨¸É¥

(® nª¥: ¨oµ µ )

2553

2554

· ¦´¡¥r µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · ¦µ¥Å o ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Â¨³ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµ Á · ¨ » Ä ¦µµ¦® ¸Ê Á · Ä®o· Á ºÉ°/ µ¦Ä®oÁ nµ ºÊ°Â¨³ ´ µÁ nµ µ¦Á · ® ¸Ê· µ µ¦Á · ¸É n°Ä®oÁ · nµÄ o nµ¥ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ ¥° Á®¨º° (¦o°¥¨³) ´ªÁ ¨¸É¥ ° Á ¸Ê¥

°´ ¦µÁ ¨¸É¥ (¦o°¥¨³)

29,786 1,755 61,702

1,365 24 2,023

4.58 1.35 3.28

30,968 565 54,488

403 13 1,708

1.30 2.36 3.13

400,397

26,135

6.53

289,939

19,273

6.65

266,850 56,340 176,696

6,898 1,555 6,506

2.16 2.76 3.68

248,617 26,629 98,284

4,546 293 2,536

1.83 1.10 2.58

117 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

195

)

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥

ªµ¤Á¸É¥ oµ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ °µ ¤¸ ¨Ä®o¤¼¨ nµ ° ¦µµ¦ µ µ¦Á · Á ¨¸É¥ Â ¨ Å ®¦º° ÎµÄ®oÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o ®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r®¦º°® ¸Ê· µ µ¦Á · Á ºÉ° µ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ »¦ ¦¦¤ ¸ÉÁ ¸É¥ª ´ µ¦ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÄ®o¤¸ ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Å o °¥nµ Å¦ È µ¤ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ Ã ¥ µ¦ ¦·®µ¦ ´ µ¦ µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «» · Â¨³ ÎµÁ · µ¦£µ¥Ä o Ã¥ µ¥ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ ¹É ° »¤´ ·Ã ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Â¨³ ° ¦·¬´ ¥n°¥£µ¥Ä oÁ r ¸É Îµ® Ã ¥ .°¥nµ Á ¦n ¦´ µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 °¨¨µ¦r ®¦´ ² µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

¥¼Ã¦

Á¥

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

618 14,987 11,192 13,186 463 40,446 104 8,602 14 8,720 31,726

395 119 599 234 1 1,348 21 21 1,327

292 128 3,035 486 17 3,958 1 1 3,957

549 549 549

1 6 12,327 49 12,383 12,383

381 492 38 101 1,012 117 117 895

920 368 2,376 984

34 100 48

310 118 92 1

5 22 27

118 196

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 °¨¨µ¦r ®¦´ ² µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

¥¼Ã¦

Á¥

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

234 3,312 14,724 11,350 306 29,926 185 8,119 1,803 10,107 19,819

213 119 571 289 8 1,200 72 24 96 1,104

119 151 1,376 30 9 1,685 2 1 9 12 1,673

1 33 4,800 22 4,856 4,856

191 427 37 54 9 718 143 143 575

36 305 2,134 4,505

22 29 112 25

56 103 -

32 28 19

119 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

197

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

°¨¨µ¦r ®¦´ ²

¥¼Ã¦

Á¥

619 14,987 11,192 13,183 458 40,439 104 8,602 8,706 31,733

395 119 599 234 1 1,348 21 21 1,327

920 368 2,376 984

34 100 48

(® nª¥: ¨oµ µ )

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

292 128 3,035 486 17 3,958 1 1 3,957

549 549 549

1 6 12,327 49 12,383 12,383

381 492 38 101 1,012 117 117 895

310 118 92 1

5 22 27

120 198

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 °¨¨µ¦r ®¦´ ² µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á «Ä Â µ ³ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · Á · ¨ » Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê · ¦´¡¥r°ºÉ ¦ª¤· ¦´¡¥r Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· °ºÉ ¦ª¤® ¸Ê· » · µ ³Á · ¦µ nµ ¦³Á « ° £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ Ç

¥¼Ã¦

Á¥

(® nª¥: ¨oµ µ )

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

134 417 5,383 3,609 160 9,703 37 7,195 348 7,580 2,123

36 7 570 30 1 644 7 24 31 613

88 28 178 294 294

33 4,800 22 4,855 4,855

55 115 3 173 133 133 40

111 625 665

2 7 44 -

121 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

199

° µ ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¥´ ¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ » ¨Á · Â¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É o° nµ¥®¦º°¦´ Îµ¦³Á } Á · ¦µ nµ ¦³Á « ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o ÎµÁ¡ºÉ° µ¦ oµÂ¨³Á¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 °¨¨µ¦r ®¦´ ² ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

¥¼Ã¦

Á¥

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

32,441 52,246

1,002 1,757

386 1,509

10,828

552 1,467

1,347 11,235

615

2,834

548

1,611

1,453 1,453

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · ¦ª¤ 2553 °¨¨µ¦r ®¦´ ² ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

¥¼Ã¦

Á¥

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

23,624 30,779

145 754

194 721

404 1,090

6,874 21,091

599

1,187

4,786

916 916

122 200

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554

´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

°¨¨µ¦r ®¦´ ²

¥¼Ã¦

Á¥

31,805 52,883

1,002 1,757

386 1,509

1,347 11,235

615

1,453 1,453

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

10,828

552 1,467

2,834

548

1,611

(® nª¥: ¨oµ µ ) µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 °¨¨µ¦r ®¦´ ² ´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥

¥¼Ã¦

Á¥

ª°

®¥ª

°ºÉ Ç

12,770 11,292

30 124

105 448

249 407

4,476 8,094

599

4,786

302 302

123 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

201

)

ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ »

ªµ¤Á¸É¥ µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ¦µ µ ¨µ ° ¦µµ¦ » º° ªµ¤Á¸É¥ ¸ÉÁ · µ µ¦Á ¨¸É¥ Â ¨ ° ¦µ µ ° ¦µµ¦ » ®¦º°®»o » ¹É °µ ³ ÎµÄ®oÁ · ªµ¤ ´ ª n°¦µ¥Å o®¦º°¤¼¨ nµ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ oµ ¨µ Ã ¥¤¸ µ¦ Îµ® ¦³ ´ Á¡ µ ªµ¤Á¸É¥ (Limit) Ä µ¦ Îµ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ Ä®o°¥¼nÄ ¦³ ´ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¦´ Å o Á n Position Limit Â¨³ Loss Limit Á } o Ã ¥¤¸® nª¥ µ ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ (Risk Control Unit) ¹É Â¥ °° µ ® nª¥ µ ¸É Îµ »¦ ¦¦¤ (Front Office) Â¨³® nª¥ µ ¸É ´ ¹ ¦µ¥ µ¦ (Back Office) Îµ® oµ ¸É ª »¤ ªµ¤Á¸É¥ Â¨³¦µ¥ µ µ ³ Limit nµ Ç n° ³ ¦¦¤ µ¦ ® nª¥ µ ®¦º° ¼o ¦·®µ¦ nµ Ç ¸ÉÁ ¸É¥ª o° Á¡ºÉ° ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ Å o ´ nª ¸ Ã ¥°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¡· µ¦ µ µ¦¨ » 49.3 ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° º° ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ³Å¤nµ¤µ¦ · ´ · µ¤£µ¦³ ¼ ¡´ Å oÁ¤ºÉ° ¦ Îµ® Á ºÉ° µ Å¤nµ¤µ¦ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥rÁ } Á · Å o ®¦º°Å¤nµ¤µ¦ ´ ®µÁ · Å o Á¡¸¥ ¡° µ¤ ªµ¤ o° µ¦Ä Áª¨µ ¸ÉÁ®¤µ³¤ ¹É °µ ÎµÄ®oÁ · ªµ¤Á¸¥®µ¥Å o µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ ¦·®µ¦ ªµ¤Á¸É¥ oµ £µ¡ ¨n° Ã ¥ ´ Ä®o¤¸Ã ¦ ¦oµ Â®¨n Á · » ¦³¥³´Ê Â¨³¦³¥³¥µª ¸ÉÁ®¤µ³¤ ° µ ¸Ê µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ Îµ¦ £µ¡ ¨n° Á¡ºÉ°Ä®o¤´É Ä ªnµ¤¸ µ ³£µ¡ ¨n° ¸ÉÁ¡¸¥ ¡° n° ªµ¤ o° µ¦Ä { » ´ Â¨³° µ Ã ¥°¥¼n£µ¥Ä o µ¦ ª »¤ ¼Â¨ ° ³ ¦¦¤ µ¦ ¦·®µ¦£µ¡ ¨n° Â¨³°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥

124 202

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ª´ ¸É ¸É ¦ Îµ® ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ´ µ ª´ ¸ÉÄ Â µ ³ µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤¸ ´ ¸Ê (® nª¥: ¨oµ µ )

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · (1) · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê (2) ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r · ¦´¡¥r°ºÉ – ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· °ºÉ – oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤Á · £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ

Á¤ºÉ° ª µ¤

o°¥ ªnµ 1 e

µ¦Á · ¦ª¤ 2554 ¤µ ªnµ 1 e

16,006 8,368 1 47,672 -

54,827 1,536 67,445 193,205 858 25

120 68,908 394,343 -

11,394 1,423 -

16,006 63,315 1,536 147,748 1,423 635,220 858 25

176,616 21,081 2,131 999 -

249,835 35,306 2,886 217,447 851 306

9,589 3,764 28,721 -

7,130 -

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

1 624 86 41,732

342 1,230 481 2,540 6,138

43 2,061

386 1,230 1,105 2,626 49,933

Å¤n¤¸ Îµ®

¦ª¤

(1) ¥° Á®¨º° ° ¦µ¥ µ¦¦´®ªnµ µ µ¦Â¨´ ¨µ Á · Á¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤¦µ¥ µ¦¦´®ªnµ µ µ¦Â¨´ ¨µ Á · ¸É · ³ Îµ¦´® ¸Ê (2) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

125 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

203

(® nª¥: ¨oµ µ )

Á¤ºÉ° ª µ¤

o°¥ ªnµ 1 e

µ¦Á · ¦ª¤ 2553 ¤µ ªnµ 1 e

15,298 7,405 62,566 -

77,662 3,117 48,826 183,319 2,870 391

120 83,891 360,966 -

6,215 2,177 -

15,298 85,187 3,117 138,932 2,177 606,851 2,870 391

188,806 16,162 3,127 11 -

318,019 22,917 941 134,903 4,054 98

25,831 1,466 32,905 -

7,130 -

532,656 40,545 3,127 941 174,949 4,054 98

13 354 156 156 56,107

585 57 415 2,280 9,407

56 11 20 2,513

1,947

654 422 571 2,456 69,974

Å¤n¤¸ Îµ®

¦ª¤

126 204

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

¦µ¥ µ¦ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸(1)Ê ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r £µ¦³ ¼ ¡´ µ¦¦´ °µª´¨ ´ÌªÁ · µ¦ ÊÎµ ¦³ ´ µ¦ ¼o¥º¤ £µ¦³ µ¤ ´ÌªÂ¨ Á · nµ· oµÁ oµ ¸É¥´ Å¤n ¦ Îµ® Á¨È Á °¦r°°¢Á ¦ · £µ¦³ ¼ ¡´ °ºÉ

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2554 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ Å¤n¤¸ 1 e 1 e Îµ®

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

16,004 8,199 1 43,701 -

54,762 1,532 51,378 192,374 65

120 52,999 380,637 -

9,959 40,842 -

16,004 63,081 1,532 114,337 40,842 616,712 65

177,903 21,466 2,131 57 -

284,126 34,600 2,877 221,595 268

9,589 3,217 28,721 -

7,130 -

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

1 624 86 41,732

342 1,230 481 2,540 6,138

43 2,061

386 1,230 1,105 2,626 49,933

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

127 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

205

Á¤ºÉ° ª µ¤

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ 2553 o°¥ ªnµ ¤µ ªnµ Å¤n¤¸ 1 e 1 e Îµ®

(® nª¥: ¨oµ µ )

¦ª¤

3,733 3,847 9,847 -

24,574 928 21,046 106,319 1,733

27,892 210,383 -

560 73,121 -

3,733 28,421 928 49,498 73,121 326,549 1,733

90,432 11,351 2,326 1 -

141,692 16,907 434 105,469 1,733

10,667 1,448 19,492 -

7,130 -

242,791 29,706 2,326 434 132,092 1,733

3 2 76 6,140

179 2 118 576 2,751

56 20 185

1,947

238 2 120 672 11,023

(1) ¥° Á®¨º° ° Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸ÊÁ¤ºÉ° ª µ¤¦ª¤Á · Ä®o· Á ºÉ° ¸É®¥» ¦³ ¦¼o¦µ¥Å o

128 206

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

49.4 ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ®¤µ¥ ¹ Îµ ª Á · ¸É ¼o ºÊ°Â¨³ ¼o µ¥ ¨ Â¨ Á ¨¸É¥ · ¦´¡¥r ´ Ä ³ ¸É ´Ê ° iµ¥¤¸ ªµ¤¦° ¦¼oÂ¨³Á È¤Ä Ä µ¦Â¨ Á ¨¸É¥ Â¨³µ¤µ¦ n°¦° ¦µ µ ´ Å o°¥nµ Á } °·¦³ µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ¦³¤µ µ¦¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · µ¤®¨´ Á r ´ ¸Ê )

· ¦´¡¥r µ µ¦Á ·

Ä µ¦ Îµ® ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ¹Ê °¥¼n ´ ¨´ ¬ ³ ° ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¦µ µ¥» · ¦¦¤ ° · ¦´¡¥r µ µ¦Á · nª Ä® n º° µ¤ Îµ ª Á · ¸ÉÂ Ä Â µ ³ µ¦Á · ¹É ¦ª¤ ¹ Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ Â¨³Á · Ä®o· Á ºÉ° ¹É ³¤¸¦µ µÄ ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ ¤¼¨ nµ ¦µµ¦ µ µ¦Á · n ª Ä® n ³ ¹Ê °¥¼n ´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê ¥ Ä ¨µ n ª ¦µµ¦ µ µ¦Á · ¸É ¤¸ Á ºÉ ° Å Â¨³ ¦³¥³Áª¨µ ¸É Á } ¤µ ¦ µ ¹É ºÊ° µ¥Ä ¨µ ¸É¤¸£µ¡ ¨n ° ³Ä o¦µ µ ¨µ Á } ¦µ µ¥» · ¦¦¤ Á n Á · ¨ » Á } o )

® ¸Ê· µ µ¦Á ·

® ¸Ê· µ µ¦Á · ¦ª¤ ¹ Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦ ° »¡´ r Â¨³Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ¹É ¤¸¦µ µ¥» · ¦¦¤Ä ¨oÁ ¸¥ ´ ¦µ µ µ¤ ´ ¸Á ºÉ° µ Á® » ¨Á ¸¥ª ´ ¸É¦³ »ÅªoÎµ®¦´ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · oµ o

129 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

207

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸Â¨³¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ° Á ¦ºÉ° ¤º° µ µ¦Á · ° µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ ´ ¸Ê µ¦Á · ¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

2553 2554 ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r · ¦´¡¥r°ºÉ - ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· °ºÉ - Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸

16,006 63,201 1,536 148,345 1,423 609,903 858 25

16,006 63,201 1,536 149,325 1,423 609,903 858 25

15,298 85,060 3,117 140,022 2,177 581,526 2,870 391

15,298 85,060 3,117 140,944 2,177 581,526 2,870 391

436,040 60,151 2,131 2,886 254,297 851 306

532,656 40,545 3,127 941 174,949 4,054 98

130 208

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦

(® nª¥: ¨oµ µ )

2553 2554 ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ ¤¼¨ nµ µ¤ ´ ¸ ¤¼¨ nµ¥» · ¦¦¤ · ¦´¡¥r µ µ¦Á · Á · ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r Á · ¨ » Á · ¨ » Ä ¦·¬´ ¥n°¥Â¨³ ¦·¬´ ¦nª¤ Á · Ä®o· Á ºÉ°Â n¨¼ ® ¸Ê ¨¼ ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r ® ¸Ê· µ µ¦Á · Á · ¦´ µ ¦µ¥ µ¦¦³®ªnµ µ µ¦Â¨³ ¨µ Á · ® ¸Ê· nµ¥ º Á¤ºÉ° ª µ¤ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦µµ¦® ¸Ê ¸É°° Â¨³Á · ¼o¥º¤ Á oµ® ¸Ê µ µ¦ ºÊ° µ¥®¨´ ¦´¡¥rÂ¨³ ¦µµ¦° »¡´ r

16,004 62,963 1,532 114,541 40,842 604,770 65

16,004 62,963 1,532 115,030 40,842 604,770 65

3,733 28,428 928 49,759 73,121 319,352 1,733

3,733 28,428 928 50,218 73,121 319,352 1,733

471,618 59,283 2,131 2,877 257,503 268

242,791 29,706 2,326 434 132,092 1,733

49.5 ¦µµ¦° »¡´ r µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥ ¦³ ° »¦ ¦¦¤ ¦µµ¦° »¡´ rÁ¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ° µ µ¦² Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ Â¨³Á¡ºÉ° ° ° n° ªµ¤ o° µ¦ ° ¨¼ oµ ¹É ¦µµ¦° »¡´ rÁ®¨nµ ¸Ê Å oÂ n ´ µ °´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · Â¨³´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ´ µ ºÊ° µ¥ ° Îµ¨nª ® oµ Á } o µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸ Ã¥ µ¥Ä µ¦ j° ´ ªµ¤Á¸É¥ oµ ¦µµ¦° »¡´ r Ã ¥ Îµ® Ã¥ µ¥ Â¨³ª Á · ¸ÉÁ ¸É¥ª o° ´ ªµ¤Á¸É¥ Ä®o¤¸ ´Ê ° µ¦¦µ¥ µ ªµ¤Á¸É¥ nµ Ç Á¡ºÉ° ª »¤ »¦ ¦¦¤ oµ ° »¡´ r µ µ¦Á · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n °¥ ª »¤ ªµ¤Á¸É ¥ o µ µ¦ · ´ Î µ¦³ ¸É Á ¸É ¥ ª o° ´ ° »¡´ r µ µ¦Á · Ã ¥¡· µ¦ µª Á · · Á ºÉ° ¸ÉÄ®o ´ ¨¼ oµÃ ¥¦ª¤ ¹É µ¦¡· µ¦ µ ´ ¨nµªÁ } Å Á n Á ¸¥ª ´ ¦³ ª µ¦¡· µ¦ µ· Á ºÉ°°´ ÎµÄ®o µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥ ª »¤¦³ ´ ªµ¤Á¸É¥ ¸É µ¤µ¦ ¦´ Å o

131 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

209

ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2554 Â¨³ 2553 µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥¤¸£µ¦³ ¼ ¡´ µ¤´ µ ¦µµ¦° »¡´ r ¸É Îµ ¹Ê Á¡ºÉ° µ¦ oµÂ¨³Á¡ºÉ° j° ´ ªµ¤Á¸É¥ ( ´ ¸Á¡ºÉ° µ¦ µ µ¦) ¹É ÎµÂ µ¤¦³¥³Áª¨µ ¦ Îµ® ° ´ µ ´ ¸Ê

´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª ´ µ¢dªÁ °¦r ° Îµ - ´ µ µ¥

´ µ°´ ¦µÂ¨ Á ¨¸É¥ - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ nµ »¨Á · - ´ µ ºÊ° - ´ µ µ¥ ´ µÂ¨ Á ¨¸É¥ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - nµ¥°´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥ ¸É - ¦´ °´ ¦µ ° Á ¸Ê¥¨°¥ ´ª

2554 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

(® nª¥: ¨oµ µ )

µ¦Á · ¦ª¤ ¦ª¤

2553 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

¦ª¤

34,381 67,807

24,367 33,344

824 9,598

523 7,245

1,347 16,843

6,393 14,574

481 13,089

6,874 27,663

2,692 325 325 2,692

3,954 2,954 2,954 3,954

6,646 3,279 3,279 6,646

500 500

15,480 3,359 3,359 15,480

15,980 3,359 3,359 15,980

641

2554 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ ¦ª¤

(® nª¥: ¨oµ µ )

2553 Å¤nÁ · 1 e ¤µ ªnµ 1 e

¦ª¤

33,745 68,444

13,154 12,271

824 9,598

523 7,245

1,347 16,843

4,476 9,262

4,217

4,476 13,479

2,692 25 25 2,692

3,954 2,954 2,954 3,954

6,646 2,979 2,979 6,646

12,302 230 230 12,302

132 210

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

50. µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · µ µ¦²Â¨³ ¦·¬´ ¥n°¥Å o¤¸ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸ µ ¦µ¥ µ¦Ä µ¦Á · ª´ ¸É 31 ´ ªµ ¤ 2553 Â¨³Îµ®¦´ e·Ê » ª´ Á ¸¥ª ´ Ä®¤nÁ¡ºÉ°Ä®o° ¨o° ´ µ¦ ´ ¦³Á£ ¦µ¥ µ¦ ´ ¸Ä e { » ´ ¹É Á } Å µ¤ ¦³ µ« ° . ¸É°° Ä®¤n Ã ¥Å¤n¤¸ ¨ ¦³ n° ÎµÅ¦» ·®¦º°nª ° Á oµ ° (® nª¥: ¨oµ µ )

Á · ¨ » » · ¨¼ ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ · ¦´¡¥r ¦µµ¦° »¡´ r · ¦´¡¥r° »¡´ r µ µ¦Á · £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ nµ¥¨nª ® oµ · ¦´¡¥r µ µ¦ ¦³ ´ £´¥ n° · ¦´¡¥r°ºÉ » · Á oµ® ¸ÊÎµ ´ ®´ ´ ¸ ® ¸Ê· ¦µµ¦° »¡´ r ¦³¤µ µ¦® ¸Ê· ® ¸Ê· ° »¡´ r µ µ¦Á · ° Á ¸Ê¥ oµ nµ¥ £µ¬¸Á · Å o · · » ¨ oµ nµ¥ nµÄ o nµ¥ oµ nµ¥ Á · Îµ¦° ¦³ ´ £´¥ ¸É¥´ Å¤n º°Á } ¦µ¥Å o Á · Îµ¦° ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· µ µ¦ ¦³ ´ £´¥/ ¦³ ´ ¸ª· ® ¸Ê· °ºÉ

31 ´ ªµ ¤ 2553 µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á · ¦ª¤ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo 140,022 139,933 49,759 49,670 391 3,117 928 3,117 928 7 533 5,129 4,820 2,194 2,194 99 941 435 900 770 113 24 941 435 1,852 1,084 2,327 999 3,271 1,421 1,882 26,348 29,774 13,792 7,370 6,130 2,626

133 รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

211

(® nª¥: ¨oµ µ ) 2553

¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥ ¦µ¥Å o ° Á ¸Ê¥Â¨³Á · { ¨ nµÄ o nµ¥ ° Á ¸Ê¥ Á · Îµn Á oµ µ ´ »o¤ ¦° Á · µ ¦µ¥Å o nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ nµÄ o nµ¥ nµ ¦¦¤Á ¸¥¤Â¨³ ¦· µ¦ ÎµÅ¦» · µ »¦ ¦¦¤Á¡ºÉ° oµÂ¨³ ¦·ª¦¦ Á · ¦µ nµ ¦³Á « ÎµÅ¦» · µ Á · ¨ » ÎµÅ¦ µ µ¦ ¦·ª¦¦ Â¨³´ µ° »¡´ r µ µ¦Á · ¦µ¥Å o µ µ¦ ÎµÁ · µ °ºÉ Ç ¦µ¥Å o ¸É¤·Ä n ° Á ¸Ê¥ ÎµÅ¦ µ µ¦ Îµ® nµ¥ ¦´¡¥r· ¦° µ¦ µ¥Â¨³· ¦´¡¥r°ºÉ nµÄ o nµ¥Á ¸É¥ª ´ °µ µ¦ µ ¸ÉÂ¨³°» ¦ r nµÄ o nµ¥°ºÉ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ Â¨³ µ » µ µ¦ o°¥ nµ ® ¸Ê¼ ® ¸Ê ´¥ ³¼ µ » µ µ¦ ¦´ Ã ¦ ¦oµ ® ¸Ê

µ¦Á · Á ¡µ³ · µ¦ µ¦Á · ¦ª¤ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ µ¤ ¸É ´ µ¤ ¸ÉÁ ¥ ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo ¦³Á£ Ä®¤n ¦µ¥ µ Åªo 34,781 21,397 34,974 21,973 11,566 9,651 7,375 6,334 1,915 1,034 3,369 3,592 2,030 2,030 519 237 45 45 570 314 3,164 3,148 4,554 2,149 -

519 376 2,680 116 3,390 4,653 2,072 77

144 148 1,723 1,532 3,143 1,280 -

160 132 1,124 48 1,606 3,101 1,157 123

51. Á® » µ¦ r£µ¥®¨´ ¦° ¦³¥³Áª¨µ¦µ¥ µ Á¤ºÉ°ª´ ¸É 23 »¤£µ¡´ r 2555 ¸É ¦³ »¤ ³ ¦¦¤ µ¦ ° µ µ¦²Å o¤¸¤ ·Ä®oÁ ° n° ¸É ¦³ »¤ ¼o º°®»o µ¤´ ¦³ Îµ e ° µ µ¦²Á¡ºÉ°¡· µ¦ µÂ¨³° »¤´ · nµ¥Á · { ¨Ä®o Â n ¼o º°®»o µ¤´ µ ¨ µ¦ ÎµÁ · µ e 2554 Ä °´ ¦µ®»o ¨³ 0.35 µ ¦ª¤Á } Á · { ¨ ´Ê ·Ê 1,929.7 ¨oµ µ 52. µ¦° »¤´ · µ¦Á · µ¦Á · ¸ÊÅ o¦´ ° »¤ ´ ·Ä®o°° Ã ¥ ³ ¦¦¤ µ¦ µ µ¦²Á¤ºÉ°ª´ ¸É 23 »¤£µ¡´ r 2555

134 212

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ค่าตอบแทนผู้สอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาคุณสมบัตแิ ละการปฏิบตั งิ าน ของผูส้ อบบัญชี และเสนอแนะต่อคณะกรรมการธนาคารในการแต่งตัง้

ผูส้ อบบัญชีของธนาคารในแต่ละปี รวมถึงค่าธรรมเนียมการสอบบัญชี เพื่อเสนอขออนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น ทั้งนี้ รายชื่อผู้สอบบัญชี

ที่เสนอเพื่อพิจารณาแต่งตั้งเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารจะต้องเป็น

ผู้สอบบัญชีที่ได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ซึ่ง ธปท. ได้มีหนังสือที่ ฝกก.(02) 237/2554 เรื่อง การให้ความเห็นชอบผู้สอบบัญชีสำหรับ รอบปีการบัญชี 2554 ลงวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2554 ให้ความเห็น ชอบผู้สอบบัญชีทั้ง 3 ท่าน ดังมีรายชื่อผู้สอบบัญชี และสำนักงาน สอบบัญชี ดังนี้ 1. นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 4950 และ/หรือ 2. นางสาวรุ้งนภา เลิศสุวรรณกุล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3516 และ/หรือ 3. นายณรงค์ พันตาวงษ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3315 แห่งบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็น

ผู้สอบบัญชีชุดปัจจุบันของธนาคาร ความสัมพันธ์กับธนาคารธนชาต

ผู้สอบบัญชีที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มีความสัมพันธ์ในลักษณะอื่น กับธนาคารธนชาต

การเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทย่อยและบริษัทร่วมในกลุ่มธนชาต

เนื่องจากธนาคารเป็นบริษัทในกลุ่มของทุนธนชาต จึงได้ พิจารณาเสนอผู้สอบบัญชีจากบริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของบริษัทในกลุ่มธนชาต ในรอบปี 2554 ธนาคารจ่ายค่าตอบแทนการสอบบัญชีให้แก่ บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด สำหรับค่าตอบแทนของ ผู้สอบบัญชี ประกอบด้วย 1. ค่าตอบแทนการสอบบัญชี (Audit Fee) 1.1 ค่าธรรมเนียมการสอบบัญชีที่ลงนามโดยผู้สอบบัญชี คือ นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ในรอบปีที่ผ่านมา มีจำนวนเงินรวม 9,820,000.00 บาท 1.2 ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบพิเศษ และการตรวจสอบ ระบบการให้ บ ริ การโอนเงิ น อิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ ต ามที่ ธปท. กำหนด

เป็นจำนวน 780,000 บาท 2. ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee) ไม่มี นอกจากค่าตอบแทนตาม 1 และ 2 ธนาคารไม่มีการจ่าย

ค่าตอบแทนอื่นใดให้แก่ผู้สอบบัญชีของธนาคาร สำนักงานสอบบัญชี ที่ผู้สอบบัญชีสังกัด บุคคล หรือกิจการที่เกี่ยวข้องกับผู้สอบบัญชีและ สำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัดในรอบปีบัญชีที่ผ่านมา รายการระหว่างกัน รายละเอี ย ดรายการระหว่ า งกั น ปรากฏอยู่ ใ นหมายเหตุ ประกอบงบการเงิน ข้อ 43 เรือ่ ง รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกัน

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

213

การกำกับดูแลกิจการ รายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการ

นโยบายเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการ จริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน คณะกรรมการธนาคารได้พิจารณากำหนดแนวนโยบายในการกำกับดูแลกิจการเป็นลายลักษณ์อักษรมาตั้งแต่ปี 2546 และมีนโยบาย

ในการทบทวนนโยบายการกำกับดูแลกิจการ รวมทัง้ การรายงานการปฏิบตั ติ ามหลักการกำกับดูแลกิจการของธนาคาร พร้อมทัง้ ปรับปรุงจรรยาบรรณ ในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน เพื่อเป็นกรอบในการปฏิบัติสำหรับบุคลากร ธนาคารได้จัดให้มีนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้งจริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู้บริหารและพนักงาน เผยแพร่ไว้ในเว็บไซต์ของธนาคาร “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุ่มธนชาต เพื่อเป็นการสื่อสารให้บุคลากร

ทุกระดับของกลุม่ ธนชาตสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดได้อย่างทัว่ ถึง โดยมีจดุ มุง่ หมายอันสำคัญในการสือ่ ความไปยังพนักงานกลุม่ ธนชาต ผูถ้ อื หุน้ ตลอดจนผู้มีส่วนได้เสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของกระบวนการกำกับดูแลกิจการที่ด ี ในปี 2554 ที่ผ่านมา ธนาคารได้จัดทำแบบประเมินพนักงานทุกระดับของทั้งกลุ่มธนชาต เพื่อทดสอบและวัดระดับความรู้ ความเข้าใจ

ในการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การกำกับดูแลกิจการที่ดี รวม 2 ครั้ง โดยหน่วยงานกำกับกฎระเบียบได้ประมวลผลการประเมินทัง้ 2 ครัง้ ปรากฏว่า พนักงานกว่าร้อยละ 90 ตระหนักและมีความเข้าใจถึงการปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์การกำกับดูแลกิจการทีด่ อี ยู่ในระดับ “ดีมาก” นอกจากนี้ กลุม่ ธนชาตสนับสนุนการกำกับดูแลกิจการทีด่ ี รวมถึงการเสริมสร้างจิตสำนึกรับผิดชอบต่อสังคมส่วนรวม (CG & CSR Project) ทั้งในเชิงนโยบายและการดำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบ ให้กับพนักงานในกลุ่มธนชาตอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง โดยความต้องการ กระตุ้นให้เกิดการรับรู้หลักการปฏิบัติงานในหน่วยงานต่าง ๆ ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี เริ่มต้นตั้งแต่การออกแบบหลักสูตรต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ให้พนักงานได้เข้าฝึกอบรม เพื่อเสริมสร้างความรู้ ความเข้าใจ ให้พนักงานปฏิบัติงานบนพื้นฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณ

ตามหลักวิชาชีพ เช่น หลักสูตรนักธุรกิจหัวใจสีขาว หลักสูตรสร้างเสริมจริยธรรมด้วย Inner Power หลักสูตรจุดประกายจิตสำนึกแห่งคุณธรรม เป็นต้น และเพื่อเป็นการกระตุ้นให้พนักงานตระหนักถึงความสำคัญดังกล่าวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งตลอดปี 2554 กลุ่มธนชาตได้จัดฝึกอบรมให้กับ พนักงานทุกระดับทั่วประเทศ รวมกว่า 14,115 คน

การปฏิบัติของธนาคารตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดีในปี 2554 มีดังต่อไปนี้

1. สิทธิของผู้ถือหุ้นและการปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียม 1.1 การดูแลสิทธิพื้นฐานของผู้ถือหุ้น

ธนาคารมีนโยบายปกป้องสิทธิของผู้ถือหุ้น และการส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นใช้สิทธิ โดยครอบคลุมสิทธิพื้นฐานตามกฎหมาย เช่น การมี

ส่วนแบ่งกำไรของกิจการ การซื้อขายหรือโอนหุ้น การเข้าร่วมประชุมเพื่อใช้สิทธิออกเสียงในที่ประชุมอย่างเท่าเทียมกันและเป็นอิสระ 1.2 การประชุมผู้ถือหุ้น

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2554 ซึ่งได้จัดขึ้นในวันพฤหัสบดีที่ 7 เมษายน 2554 ธนาคารได้ดำเนินการประชุมผู้ถือหุ้น

ให้เป็นไปตามกฎหมาย ข้อบังคับ และแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี โดยมีการดำเนินการ ดังต่อไปนี้

ก่อนการประชุมผู้ถือหุ้น

• ธนาคารได้มีการเผยแพร่หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมผู้ถือหุ้น พร้อมข้อมูลที่สำคัญที่เกี่ยวกับการประชุมผู้ถือหุ้นทั้งภาษาไทยและ ภาษาอังกฤษ ซึ่งประกอบด้วย วาระการประชุม และข้อมูลในแต่ละวาระอย่างครบถ้วน เพียงพอต่อการตัดสินใจของผู้ถือหุ้น ล่วงหน้าก่อน

การประชุมผ่านหลายช่องทาง ดังนี้ เว็บไซต์ธนาคารธนชาต เผยแพร่หนังสือเชิญบอกกล่าวเชิญประชุมผู้ถือหุ้นและข้อมูลที่สำคัญ ได้แก่ วัน เวลา สถานที่ประชุม www.thanachartbank.co.th กฎเกณฑ์ในการประชุม ขัน้ ตอนการออกเสียงลงมติ รวมทัง้ หนังสือมอบฉันทะ ล่วงหน้าก่อนวันประชุม

14 วัน โดยมีข้อมูลเหมือนกับข้อมูลในรูปแบบเอกสารที่ส่งทางไปรษณีย์ให้กับผู้ถือหุ้น จัดส่งทางไปรษณีย์ จัดส่งหนังสือบอกกล่าวเชิญประชุมผู้ถือหุ้น เอกสารประกอบการประชุม และรายงานประจำปีให้แก่

ผู้ถือหุ้นทุกราย ล่วงหน้าก่อนวันประชุมไม่น้อยกว่า 14 วัน

214

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ลงโฆษณาในหนังสือพิมพ์ ลงประกาศหนั ง สื อ บอกกล่ า วเชิ ญ ประชุมผู้ถือหุ้น ในหนังสือพิมพ์รายวัน ทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษติดต่อ กัน 3 วัน ล่วงหน้าก่อนวันประชุม 6 วัน • ธนาคารมีการเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นของธนาคารสามารถ เสนอเรือ่ งเพือ่ พิจารณาบรรจุเป็นวาระเพิม่ เติม และสามารถเสนอรายชือ่ บุ ค คลเพื่ อ รั บ เลื อกเข้าดำรงตำแหน่งกรรมการ รวมถึ ง การเสนอ

เรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจการ ล่วงหน้าก่อนการประชุม เป็นเวลา 1 เดือน ตั้งแต่วันที่ 14 มกราคม 2554 จนถึงวันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2554 โดยจัดให้มีทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ เพื่อ รองรับการใช้สิทธิของผู้ถือหุ้นทั้งชาวไทยและต่างชาติ และมีการ กำหนดหลักเกณฑ์ ขั้นตอน และช่องทางการเสนอเรื่องผ่านทาง เว็บไซต์ของธนาคาร และแจ้งผลที่ประชุมผู้ถือหุ้น • ธนาคารได้แนบหนังสือมอบฉันทะไปพร้อ มกั บ หนั ง สื อ บอกกล่าวเชิญประชุม และเผยแพร่ไว้ในเว็บไซต์ของธนาคาร เพื่อให้ ผู้ถือหุ้นที่ ไม่สามารถเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้นด้วยตนเอง สามารถ

มอบฉันทะให้ผู้อื่นมาประชุมแทนได้ • ธนาคารได้เสนอชื่อประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ จำนวน 1 ท่าน และกรรมการอิสระ จำนวน 1 ท่าน พร้อมกับประวัติกรรมการ และส่วนได้เสียของกรรมการอิสระไว้ ใน หนังสือบอกกล่าวเชิญประชุม เพื่อให้เป็นทางเลือกในการมอบฉันทะ ของผู้ถือหุ้น

วันประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2554

• ธนาคารได้จัดสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ ทั้งสถานที่ ประชุม เจ้าหน้าที่ต้อนรับ พร้อมทั้งจัดพิมพ์บัตรลงคะแนนในแต่ละ วาระให้แก่ผู้ถือหุ้น เพื่อให้การลงทะเบียนเป็นไปด้วยความสะดวก รวดเร็ว รวมถึงมีการเปิดรับลงทะเบียนล่วงหน้าก่อนการประชุม 2 ชัว่ โมง • ธนาคารกำหนดแนวทางในการประชุมผู้ถือหุ้น เพื่อไม่ให้ เกิดการรอนสิทธิของผู้ถือหุ้น โดยผู้ถือหุ้นสามารถลงทะเบียนเข้าร่วม ประชุมได้ตลอดเวลาการประชุม เพื่อใช้สิทธิออกเสียงในวาระที่ยัง

ไม่ ได้ลงมติ ธนาคารไม่มีการสลับวาระการประชุม หรือเพิ่มวาระ

การประชุม หรือแจกเอกสารที่มีข้อมูลสำคัญเพิ่มเติมในที่ประชุม อย่างกะทันหัน รวมทั้งให้สิทธิในการแสดงความคิดเห็นและซักถาม ในการประชุมอย่างเต็มที่ • มีผู้ถือหุ้นเข้าร่วมประชุมด้วยตนเอง จำนวน 23 ราย

รับมอบฉันทะจากบุคคลธรรมดา จำนวน 43 ราย และรับมอบฉันทะ จากนิติบุคคล จำนวน 2 ราย รวมทั้งสิ้น 68 ราย • กรรมการเข้าร่วมประชุมทั้งสิ้น 10 ท่าน จากกรรมการ รวมทัง้ สิน้ 12 ท่าน โดยมีประธานกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เข้าร่วมประชุมครบทุกท่าน • ประธานการประชุมได้แจ้งกฎเกณฑ์ที่ ใช้ ในการประชุม ชี้แจงวิธีการลงคะแนน และวิธีการนับคะแนนอย่างชัดเจน ให้ผู้ถือหุ้น ทราบในช่วงเปิดการประชุม

• ธนาคารใช้บัตรลงคะแนนสำหรับทุกวาระ และในวาระการ เลือกตั้งกรรมการได้เปิดให้มีการเลือกตั้งกรรมการเป็นรายบุคคล และได้จัดเก็บบัตรลงคะแนนของผู้ถือหุ้นทุกรายเพื่อตรวจนับคะแนน • ในการประชุ ม มี ก ารนำเสนอข้ อ มู ล ในรู ป แบบวี ดิ ทั ศ น์

เพื่อให้ผู้ถือหุ้นได้รับทราบข้อมูลชัดเจน

ภายหลังการประชุมผู้ถือหุ้น

• ธนาคารได้จดบันทึกรายงานการประชุม โดยมีการบันทึก ข้อมูลที่สำคัญอย่างครบถ้วน และได้จัดส่งร่างรายงานการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2554 ต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน 14 วัน นับจากวันประชุมผู้ถือหุ้น 1.3 มาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน

ดังนี้

ธนาคารมีการกำหนดไว้ในจรรยาบรรณ ซึ่งสามารถสรุปได้

• กำหนดให้ ทุ ก หน่ ว ยงานภายในธนาคารจั ด ระบบงาน

การเก็บรักษาข้อมูลภายในให้มีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสม • กำหนดให้ผบู้ ริหารในตำแหน่งผูจ้ ดั การ ผูบ้ ริหารสีร่ ายแรก ต่อจากผู้จัดการลงมา และผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบัญชี ตามเกณฑ์ของ สำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุ้นในธนาคารเป็นรายไตรมาส และ หากมีการซื้อ-ขายหุ้นจะต้องรายงานต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน

3 วันทำการ นับจากวันซื้อขายหุ้น และส่งสำเนาให้สำนักประธาน กรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารของธนาคารทราบทุกครัง้ • ห้ามกรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน ลูกจ้าง และที่ปรึกษา ที่ ล่ ว งรู้ ส ารสนเทศสำคั ญ ที่ ยั ง ไม่ เ ปิ ด เผยต่ อ สาธารณะ นำมาใช้

เพื่อแสวงหาประโยชน์ให้ตนเองหรือผู้อื่น โดยกำหนดไว้ในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลุ่มธนชาต • มีการประกาศเรื่องการกำกับดูแลการซื้อขายหลักทรัพย์ และป้องกันการใช้ข้อมูลภายใน โดยกำหนดช่วงระยะเวลาห้ามทำการ ซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคารของกรรมการและผู้บริหารเป็นเวลา 15 วันก่อนสิ้นแต่ละไตรมาสจนถึงวันเปิดเผยงบการเงินอีก 2 วัน • กรณีพบมีการนำข้อมูลภายในไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน ถือเป็นการปฏิบัติที่ผิดวินัย ต้องได้รับการพิจารณาโทษจากคณะ กรรมการพิจารณาโทษทางวินัย 1.4 มาตรการดูแลเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์

ธนาคารมี การกำหนดนโยบาย และขั้ น ตอนการอนุ มั ติ รายการที่เกี่ยวโยงกันไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ตลอดจนมีการเปิดเผย ข้อมูลอย่างครบถ้วน รวมทั้งกำหนดนโยบายและวิธีการดูแล ไม่ให้

ผู้ บ ริ ห ารและผู้ เ กี่ ย วข้ อ งนำข้ อ มู ล ภายในของธนาคารไปใช้ เ พื่ อ ประโยชน์ส่วนตน ดังนี้

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

215

• กรณี ร ายการที่ อ าจมี ค วามขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการระหว่างกัน จะส่งเรื่องให้ฝ่ายกำกับ กฎระเบียบและข้อบังคับ ให้ความเห็นในประเด็นข้อกฎหมายและ เกณฑ์ปฏิบัติ ก่อนนำเสนอผู้มีอำนาจเพื่อใช้ประกอบการพิจารณา อนุมัติ • มีการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชุดต่าง ๆ ว่า รายการใดที่ ก รรมการ ผู้ บ ริ ห าร หรื อ บุ ค คลที่ เ กี่ ย วโยงกั น มี

ผลประโยชน์ในการทำรายการ ต้องแจ้งการมีส่วนได้เสียเกี่ยวกับเรื่อง ที่จะพิจารณา และห้ามกรรมการ ผู้บริหารที่เกี่ยวข้องเข้าร่วมประชุม ในช่วงการพิจารณานั้น ๆ • กรณีการขออนุมัติทำธุรกรรมในกิจการที่ธนาคาร หรือ กรรมการ หรือผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร มีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง จะต้องได้รับการอนุมัติจากที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ด้วย

มติเอกฉันท์โดยไม่มีกรรมการหรือผู้บริหารระดับสูงของธนาคารที่มี ผลประโยชน์เกี่ยวข้องเข้าร่วมพิจารณาอนุมัติ • มี การรายงานให้ ค ณะกรรมการธนาคาร ได้ ท ราบถึ ง รายการที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์และรายการที่เกี่ยวโยงกัน และได้ พิ จารณาความเหมาะสมอย่ า งรอบคอบทุ ก ครั้ ง รวมทั้ ง มี

การปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ ตลท. สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. • การเปิดเผยข้อมูลการทำรายการที่อาจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ หรือรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการระหว่างกัน เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ทางการกำหนด • มีการสอบทานการทำรายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน ตามแผนงาน ตรวจสอบประจำปี และมีการรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบ • กำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูลความเกี่ยวพันทางธุรกิจ หรือกิจการที่มีผลประโยชน์เกี่ยวข้องกับกรรมการและผู้บริหารระดับ สูงทุกไตรมาส เพื่อเป็นข้อมูลในการควบคุมดูแลรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และเป็นฐานรายชื่อในการเปิดเผย รายการธุรกิจกับกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกันในหมายเหตุประกอบงบการเงิน 2. บทบาทของผู้มีส่วนได้เสีย กลุม่ ธนชาตกำหนดแนวทางปฏิบตั ติ อ่ ผูม้ สี ว่ นได้เสีย ซึง่ ได้แก่ ลูกค้า คู่ค้า/เจ้าหนี้ คู่แข่ง ภาครัฐ รวมถึงสังคมและสิ่งแวดล้อม

ไว้เป็นลายลักษณ์อกั ษรในจริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณ กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน มีการเปิดเผยข้อมูลโดยสื่อภายใน เพื่อให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกระดับถือปฏิบัติอย่าง เคร่งครัด และเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวทางเว็บไซต์ทุนธนชาต เพื่อให้

ผูม้ สี ว่ นได้เสียมัน่ ใจว่าสิทธิดงั กล่าวได้รบั การเอาใจใส่ดแู ลอยูต่ ลอดเวลา โดยกำหนดการปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสีย ดังนี้ ผู้ถือหุ้น

กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจให้มีผลประกอบการที่ด ี มีการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืน สามารถแข่งขันได้ เพื่อให้ผู้ถือหุ้น

ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมอย่างสม่ำเสมอ โดยคำนึงถึงความเสี่ยง

216

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

และมีระบบการควบคุมภายในที่ดี มีการเปิดเผยข้อมูลอย่างถูกต้อง ครบถ้วน ทันเวลา และโปร่งใส ตลอดจนดูแลและอำนวยความสะดวก ให้ผู้ถือหุ้นได้ใช้สิทธิอย่างเต็มที่ พนักงาน

ยึดมัน่ ในการปฏิบตั ติ อ่ พนักงานอย่างเท่าเทียม เป็นธรรม และ ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมโดยมีการสำรวจข้อมูล ตลอดจนพิจารณา ถึงอัตราเงินเฟ้อและดัชนีผู้บริโภค เพื่อใช้เป็นแนวโน้มในการปรับเงิน เดือน รวมถึงใช้ระบบตัวชี้วัดผลการปฏิบัติงาน (Key Performance Indicator: KPI) โดยในปี 2554 ได้นำแบบประเมินคุณลักษณะ

ที่จำเป็นสำหรับพนักงานกลุ่มธนชาต สอดรับกับยุทธศาสตร์หลักใน การดำเนินธุรกิจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลุ่มธนชาต เป็น ตัววัดประสิทธิภาพการทำงาน เพือ่ การจ่ายผลตอบแทนและการพิจารณา เลื่อนตำแหน่งอย่างเป็นธรรม นอกจากนี้ ยังมีการปรับปรุงสวัสดิการ ต่าง ๆ เพื่อช่วยเหลือและช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของ พนักงานตามความเหมาะสมกับภาวการณ์ทางเศรษฐกิจและการเตรียม การรวมกิ จ การ ได้ แ ก่ การปรั บ เพิ่ ม ประเภทและวงเงิ น ค่ า รั ก ษา พยาบาล การเพิ่มสวัสดิการช่วยเหลือค่าเล่าเรียนบุตร การปรับปรุง วั น ลาหยุ ด พั ก ผ่ อ นประจำปี การปรั บ ปรุ ง อั ต ราสะสมและสมทบ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การเพิ่มสวัสดิการช่วยเหลือกรณีอัคคีภัยและ ภัยธรรมชาติ สหกรณ์ออมทรัพย์พนักงานในกลุม่ ธนชาต การซ้อมหนีไฟ รวมถึงได้มีการปรับปรุงและดูแลสภาพแวดล้อมของสถานที่ทำงานให้ เหมาะสม เพื่อให้พนักงานได้รับความปลอดภัยต่อชีวิตและทรัพย์สิน รวมถึงการเสริมสร้างสัมพันธภาพในการทำงานที่ดีอย่างต่อเนื่อง

ซึ่งรวมถึงการสื่อสารข้อมูลที่จำเป็นในรูปแบบต่าง ๆ เช่น การจัดทำ วารสารรายเดือน “สานสายใย” ซึ่งเป็นวารสารที่มุ่งเน้นการสื่อสาร ข้อมูลเพื่อสร้างความเข้าใจที่จะก่อให้เกิดสัมพันธภาพที่ดีระหว่าง พนักงานและกลุ่มธนชาต นอกจากนี้ มีการสื่อสารผ่านระบบโทรทัศน์ ภายในองค์กร “ธนชาต แชนแน่ล” รวมถึงการสื่อสารผ่านอินทราเน็ต ที่มุ่ง เน้นสำหรับ เผยแพร่ข่ าวสารหรือ ข้อมูล ที่มีความสำคัญ เช่น ข้อมูลผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ของกลุ่มธนชาต กฎเกณฑ์จากทางการ

ที่เกี่ยวข้องกับกลุ่มธนชาต และกิจกรรมต่าง ๆ ของกลุ่มธนชาตที่ได้ มีการจัดในช่วงปี 2554 กลุ่มธนชาตยังคงมุ่งมั่นในการพัฒนาบุคลากรอย่างจริงจัง และต่อเนื่อง โดยในปี 2554 กลุ่มธนชาตยังคงมุ่งเน้นการยกระดับ ความรู้ ความสามารถ และทักษะในการปฏิบัติงานที่เหมาะสมกับ ตำแหน่ ง งานในทุ กระดั บ รวมถึ ง การพั ฒ นาศั ก ยภาพด้ า นอื่ น ๆ

ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติงาน ของบุคลากร ที่สนับสนุนให้พนักงานทุกคนสามารถปฏิบัติงานตอบ สนองต่อวิสยั ทัศน์ ภารกิจ เป้าหมายของกลุม่ ธนชาต รวมทัง้ เสริมสร้าง

ให้พนักงานตระหนักถึงการดำเนินงานตามกฎเกณฑ์ ข้อบังคับของ ทางการ และเป็นไปตามจรรยาบรรณของวิชาชีพ จึงได้กำหนดแผน พัฒนาบุคลากรให้มีความสอดคล้องกับแผนยุทธศาสตร์ แผนการ ธุรกิจของกลุ่มธนชาต และการดำเนินการรวมกิจการ เพื่อเสริมสร้าง ให้บุคลากรซึ่งเป็นกำลังสำคัญในการสร้างการเติบโตทางธุรกิจ และ การรวมกิจการที่ราบรื่นโดยยังคงสามารถให้บริการที่ดีให้กับลูกค้าได้ อย่างดีอย่างต่อเนื่อง ด้วยการฝึกอบรมภายในที่มีประสิทธิภาพและ การฝึกอบรมภายนอกตามความเหมาะสม ซึ่งได้รับคำแนะนำและ การสนับสนุนองค์ความรู้ ในหลากหลายรูปแบบจากสโกเทียแบงก์

ผูม้ คี วามเชีย่ วชาญด้านการเงินและการธนาคารในระดับสากล รวมทัง้

การฝึกอบรมและสัมมนาภายนอก การศึกษาดูงานกับสถาบันทีม่ ชี อื่ เสียง ทั้งในประเทศและต่างประเทศ โครงการ Go together เป็นโครงการพิเศษของประธาน

เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ที่จัดให้มีขึ้น เพื่อส่งเสริม และเสริมสร้างการเป็นอันหนึง่ อันเดียวกันของพนักงาน ภายใต้วสิ ยั ทัศน์ ของกลุ่มธนชาต คือ การทำงานร่วมกันอย่างสมัครสมานสามัคคี หรือ Synergy โดยในปี 2554 โครงการ Go Together ได้ถูกจัด

ให้มีขึ้น 18 ครั้ง โดยหมุนเวียนเปลี่ยนไปในแต่ละพื้นที่ทั่วประเทศ ซึง่ ในการประชุมแต่ละครัง้ จะมุง่ เน้นให้มกี ารสือ่ สารนโยบายและทิศทาง กลยุทธ์ของกลุม่ ธนชาตจากส่วนกลาง เพือ่ ให้พนักงานทัง้ กลุม่ ธนชาต เข้าใจในทิศทางกลยุทธ์เดียวกัน การแลกเปลี่ยนวิสัยทัศน์ ในการ ดำเนิ น แผนธุ ร กิ จ ของผู้ บ ริ ห ารจากส่ ว นกลางและผู้ บ ริ ห ารของ

เครือข่ายสาขา โดยมุ่งเน้นถึงการปรับกลยุทธ์ให้เป็นไปตามภูมิทัศน์ การแข่งขันของแต่ละพื้นที่ทั่วประเทศ ทั้งนี้ เพื่อให้การดำเนินธุรกิจ ของกลุ่มธนชาตเป็นการดำเนินธุรกิจเพื่อลูกค้าของแต่ละภูมิทัศน์

การแข่ ง ขั น อย่ า งแท้ จ ริ ง และการสร้ า งขวั ญ และกำลั ง ใจให้ กั บ

พนักงานให้เกิดความสามัคคีภายในองค์กร อีกทั้งยังเป็นการกระตุ้น ให้พนักงานทั้งกลุ่มธนชาต มีความกระตือรือร้นและเข้าใจถึงการทำ ธุรกิจอย่างลึกซึ้ง อันเป็นพลังอันยิ่งใหญ่ที่จะทำให้กลุ่มธนชาตประสบ ความสำเร็จ สำหรับปี 2555 นี้ โครงการ Go Together ยังคงมีการ ดำเนินการต่อไปยังพื้นที่ต่าง ๆ ทั่วประเทศ ภายใต้แนวความคิดที่ถูก สร้างขึ้นมาจากการรวมพลังความแข็งแกร่ง หลังการรวมกิจการของ ธนาคารธนชาต ธนาคารนครหลวงไทย และความแข็งแกร่งของผูถ้ อื หุน้ อย่างสโกเทียแบงก์ ลูกค้า

กลุ่มธนชาตมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และบริการ ทางการเงินที่ตอบสนองทุกความต้องการของลูกค้า มีการเรียกเก็บ ค่าบริการที่เป็นธรรม พร้อมนำเสนอข้อมูลผลิตภัณฑ์และบริการ อย่างครบถ้วนและเพียงพอให้ลูกค้าทราบก่อนตัดสินใจ กลไกการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย

กลุ่มธนชาตได้มีการพัฒนาระบบรับเรื่องร้องเรียน เพื่อให้ สามารถรับเรื่องร้องเรียนและความคิดเห็น ทั้งจากลูกค้า บุคคล ภายนอก และผู้มีส่วนได้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อนำ ความคิดเห็นด้านต่าง ๆ มาพัฒนาองค์กร โดยผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่ น เว็ บ ไซต์ ธ นาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th)

เจ้าหน้าที่การตลาด ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์กลุ่มธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เป็นต้น ธนาคารธนชาตมีประกาศระเบียบ ขั้นตอนเกี่ยวกับการปฏิบัติงานระบบรับเรื่องร้องเรียนอย่างชัดเจน โดยหน่วยงานที่รับผิดชอบจะติดตามข้อร้องเรียน พร้อมแจ้งกลับไป ยังลูกค้าหรือผู้ร้องเรียนทุกราย ทั้งนี้ ทุกเดือนจะมีการรายงานให้ คณะกรรมการธนาคารรับทราบ เพื่อนำมาปรับปรุงบริการของกลุ่ม ธนชาต ให้ตอบสนองความต้องการ และทำให้ลกู ค้าหรือผูม้ สี ว่ นได้เสีย เกิดความพึงพอใจในการใช้บริการต่อไป

คู่ค้า/เจ้าหนี้

คู่ค้า กลุ่มธนชาตได้กำหนดนโยบายและแนวปฏิบัติงานใน การจัดซือ้ จัดจ้างทีช่ ดั เจน โดยมีวตั ถุประสงค์เพือ่ ให้เกิดความเป็นธรรม แก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง โปร่งใสและตรวจสอบได้ โดยมีระเบียบอำนาจ อนุมัติเกี่ยวกับการจัดซื้อพัสดุและการเช่าอย่างละเอียดและรัดกุม สำหรับเจ้าหนี้กลุ่มธนชาต ได้ ให้ข้อมูลที่โปร่งใสและตรวจ สอบได้ รวมทั้งยึดมั่นในความซื่อสัตย์ต่อการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ให้ ไว้ต่อเจ้าหนี้ โดยอยู่ภายใต้เงื่อนไข ข้อตกลงร่วมกัน รวมทั้งหลัก เกณฑ์และข้อกำหนดทางกฎหมาย เพื่อสร้างความเชื่อมั่นที่จะร่วม มือกันในระยะยาว คู่แข่ง

ดำเนินธุรกิจภายใต้กรอบกติกาและแข่งขันกับบุคคลอื่น หรือ องค์กรอื่น ภายใต้นโยบายและหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้อย่างเป็นธรรม ไม่กล่าวหา ให้ร้าย หรือซ้ำเติมคู่แข่งขัน รวมถึงไม่แสวงหาข้อมูล

ที่เป็นความลับของคู่แข่ง ด้วยวิธีที่ไม่สุจริตและไม่เหมาะสม สังคมและสิ่งแวดล้อม

กลุ่มธนชาตได้ยึดมั่นในความรับผิดชอบที่มีต่อสังคม โดยมี

ผู้บริหารระดับสูงขององค์กรเป็นผู้นำในการผลักดันอย่างจริงจัง ซึ่ง หลักการของความรับผิดชอบต่อสังคมของกลุ่มธนชาตนี้ ดำเนินอยู่ ภายใต้หลักการในเรื่องความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม (Corporate Social Responsibility: CSR) ที่ว่า “เติบโตอย่างยั่งยืน และมีคุณธรรม พร้อมมีส่วนร่วมในการสนับสนุนหรือช่วยเหลือชุมชน ท้องถิน่ และสังคมอย่างเข้าใจ ตัง้ ใจจริง และต่อเนือ่ ง จากความร่วมมือ กับพนักงาน พันธมิตร ชุมชนในท้องถิ่นและสังคม” ภาครัฐ

ดำเนินธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ปฏิบตั ติ ามหลักเกณฑ์ และระเบียบข้อบังคับของทางการ และให้ความร่วมมือในการปฏิบัติ ตามนโยบายของรัฐ ไม่มีส่วนร่วมหรือดำเนินธุรกิจกับองค์กร หรือ บุคคลที่กระทำผิดต่อกฎหมาย 3. การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงิน และได้ มอบหมายให้คณะกรรมการตรวจสอบ ทำหน้าทีด่ แู ลรายงานทางการเงิน และระบบการควบคุมภายในของธนาคาร ให้มีการรายงานที่ถูกต้อง ตรงต่อความเป็นจริง และเชื่อถือได้ตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรอง ทัว่ ไปในประเทศไทย และจัดให้มรี ายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ เปิดเผยไว้ในรายงานประจำปี ธนาคารมีการเปิดเผยข้อมูลสำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุ ประกอบงบการเงิ น ของธนาคาร และได้ เ ปิ ด เผยงบการเงิ น และ หมายเหตุประกอบงบการเงินรายไตรมาสและรายงวดประจำปีทาง เว็บไซต์ของธนาคาร และมีส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ (Investor Relations) ทำหน้าที่ให้ข้อมูลและข่าวสารที่ถูกต้องและทันเวลาให้แก่

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

217

ผูถ้ อื หุน้ นักลงทุน นักวิเคราะห์ และบริษทั จัดอันดับความน่าเชือ่ ถือ ทัง้ ชาวไทยและชาวต่างชาติ เพือ่ เสริมสร้างภาพลักษณ์และความน่าเชือ่ ถือ ขององค์กร รวมถึงให้บริการแก่ผู้ถือหุ้นอย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ สามารถติดต่อส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ได้ทางโทรศัพท์หมายเลข

0-2613-6107 และ 0-2217-8199 ต่อ 3027 หรือ E-mail address: ir.nf@thanachart.co.th ธนาคารธนชาตได้กำหนดนโยบายการให้ ข้ อ มู ล แก่ บุ ค คลภายนอกจะต้ อ งถู ก ต้ อ ง ครบถ้ ว น เท่ า เที ย มกั น โปร่งใส และทันการณ์ รวมทั้งเป็นไปตามกฎหมายและระเบียบต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยมีการเผยแพร่ข้อมูลข่าวสารผ่านช่องทางต่าง ๆ ดังนี้ 1. สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละ ตลาดหลักทรัพย์ 2. กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ 3. เว็บไซต์ของธนาคารธนชาต www.thanachartbank.co.th - แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี (แบบ 56-1) - งบการเงินของธนาคาร และรายงานประจำปี (Annual Report) - มติของที่ประชุมผู้ถือหุ้นธนาคารธนชาต 4. สื่อมวลชน สื่อสิ่งพิมพ์ต่าง ๆ และสื่ออื่น ๆ 5. การประชุมนักวิเคราะห์หลักทรัพย์ (Analyst Meeting) 6. การพบปะให้ ข้ อ มู ล แบบตั ว ต่ อ ตั ว (Company Visit/ One-on-One Meeting) 7. การเดินทางไปให้ข้อมูลแก่นักลงทุนทั้งในประเทศและ ต่างประเทศ (Road Show) 8. การจัดส่งหนังสือแจ้งข่าวสารทางไปรษณีย์ กิจกรรมในรอบปี 2554 ที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่บริหารระดับสูง ของธนาคาร รวมทั้งส่วนงานนักลงทุนสัมพันธ์ได้พบและให้ข้อมูลต่อ ผู้ เ กี่ ย วข้ อ งในโอกาสต่ า ง ๆ ทั้ ง การเข้ า พบสั ม ภาษณ์ ตั ว ต่ อ ตั ว

(One-on-One Meeting) การประชุมทางโทรศัพท์ (Conference Call) การจัดพบนักวิเคราะห์หลักทรัพย์กลุ่มย่อย (Group Analyst Meeting) และเดินทางไปพบนักลงทุนต่างประเทศ (Road Show) 4. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ โครงสร้างคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคาร ประกอบด้วย ผูท้ รงคุณวุฒทิ มี่ คี วามรู้ ความเชีย่ วชาญ ทักษะ ประสบการณ์ทงั้ ด้านการเงิน การบัญชี การบริหาร จัดการ และอื่น ๆ อันทำให้สามารถบริหารจัดการการประกอบธุรกิจ ได้เป็นอย่างดี ซึ่งก่อให้เกิดประโยชน์แก่ธนาคาร ธนาคารธนชาตกำหนดโครงสร้างคณะกรรมการของธนาคาร เป็นไปตามหลักเกณฑ์ตามประกาศของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและการอนุญาตให้เสนอขาย หุ้นที่ออกใหม่ ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 และประกาศของ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 กรรมการอิสระ ธนาคารธนชาตกำหนดนิยามและคุณสมบัติเข้มกว่าแนวทาง ของสำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้

218

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(1) ไม่ถอื หุน้ เกินร้อยละ 0.5 ของจำนวนหุน้ ทีม่ สี ทิ ธิออกเสียง ทั้งหมดของธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย หรือ บริษัทที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้ นับรวมถึงหุ้นที่ถืออยู่โดยผู้ที่เกี่ยวข้องด้วย (2) ไม่มีส่วนร่วมในการบริหารงาน ไม่เป็นลูกจ้าง หรือ พนักงาน ทีป่ รึกษา ที่ได้รบั เงินเดือนประจำจากธนาคาร บริษทั ในกลุม่ บริษัทร่วม บริษัทย่อย บริษัทที่เกี่ยวข้อง หรือเป็นผู้มีอำนาจควบคุม นิติบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง (ทั้งในและช่วง 2 ปีที่ผ่านมา) (3) ไม่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทย่อย บริษัทร่วม หรือนิติบุคคล ที่มีความขัดแย้งในลักษณะที่ อาจเป็นการขัดขวางการใช้วิจารณญาณอย่างอิสระของตน (4) ไม่มคี วามสัมพันธ์ทางสายโลหิต หรือโดยการจดทะเบียน ตามกฎหมายในลักษณะบิดามารดา คู่สมรส พี่น้อง บุตร รวมทั้ง

คู่สมรสของบุตร ของผู้บริหาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ผู้มีอำนาจควบคุม หรือบุคคลที่จะได้รับการเสนอชื่อเป็นผู้บริหาร ผู้มีอำนาจควบคุมของ ธนาคาร บริษัทในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย หรือบริษัทที่เกี่ยวข้อง (5) ไม่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ ใ นลั ก ษณะของการให้ บ ริ การทาง วิชาชีพ เช่น ผู้สอบบัญชี ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือความสัมพันธ์ ทางธุ ร กิ จ ซึ่ ง มี จ ำนวนเงิ น หรื อ มี มู ล ค่ า ที่ มี นั ย สำคั ญ ตามเกณฑ์

ที่กำหนด (ทั้งในและช่วง 2 ปีก่อนได้รับแต่งตั้ง) (6) ไม่เป็นตัวแทนของกรรมการธนาคาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือเป็นผู้ถือหุ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ (7) ไม่ เป็น กรรมการตรวจสอบบริษัท จดทะเบียนในกลุ่ม บริษัทร่วม บริษัทย่อย ในเวลาเดียวกัน (8) ไม่มีลักษณะอื่นใดที่เป็นการจำกัดความเป็นอิสระในการ ปฏิบัติหน้าที่กรรมการ ทั้งนี้ กรรมการอิสระทุกคนสามารถแสดงความคิดเห็นได้ อย่างเป็นอิสระ โดยไม่คำนึงถึงผลประโยชน์ใด ๆ ที่เกี่ยวกับทรัพย์สิน หรือ ตำแหน่ ง หน้ า ที่ ไม่ต กอยู่ ภายใต้ อิ ทธิ พ ลของบุ คคลหรื อกลุ่ม บุคคลใด รวมถึงไม่มีสถานการณ์ ใดที่จะมาบีบบังคับให้ไม่สามารถ แสดงความเห็นได้ตามที่พึงจะเป็น กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หมายถึง 1) กรรมการทีม่ สี ว่ นร่วมในการบริหารงานตามประกาศของ คณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 28/2551 เรื่อง การขออนุญาต และการอนุญาตให้เสนอขายหุ้นที่ออกใหม่ ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 รวมถึงที่มีการแก้ไขเพิ่มเติมหรือประกาศขึ้นใช้แทนกรรมการ

ที่มีส่วนร่วมในการบริหารงาน หมายถึง กรรมการที่ดำรงตำแหน่ง เป็นผู้บริหาร กรรมการที่รับผิดชอบดำเนินการใด ๆ เยี่ยงผู้บริหาร และให้หมายความถึงกรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่จะ แสดงไว้ว่าเป็นการลงนามผูกพันตามรายการที่คณะกรรมการมีมติ อนุมัติไว้แล้ว และเป็นการลงนามร่วมกับกรรมการรายอื่น 2) ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรือ่ ง ธรรมาภิบาล ของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 หมายความว่า (1) กรรมการทีท่ ำหน้าทีบ่ ริหารงานในตำแหน่งผูจ้ ดั การ รองผู้จัดการ ผู้ช่วยผู้จัดการ หรือผู้ซึ่งมีตำแหน่งเทียบเท่าที่เรียกชื่อ เป็นอย่างอื่น (2) กรรมการที่ทำหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการ หรื อ มี ส่ ว นร่ ว มในการบริ ห ารงานใด ๆ เยี่ ย งผู้ บ ริ ห าร และให้ หมายความรวมถึ ง บุ ค คลในคณะกรรมการบริ ห าร (Executive Committee)

(3) กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เว้นแต่เป็นการลงนามผูกพันตามรายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไว้แล้วเป็นรายกรณี และเป็นการลงนามร่วมกับกรรมการรายอื่น ปัจจุบัน ธนาคารมีกรรมการอิสระ และกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหารรวมกันร้อยละ 50 ของจำนวนคณะกรรมการธนาคารธนชาตทั้งหมด โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีโครงสร้างคณะกรรมการ ดังนี้

รายนาม

1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ 3. นางมิเชล ชิว คว๊อก 4. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 5. นายณรงค์ จิวังกูร 6. นายสถาพร ชินะจิตร 7. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ 8. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 9. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง 10. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ 11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี 12. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ

ตำแหน่ ง

กรรมการ ที่เป็นผู้บริหาร

กรรมการ ที่ ไม่เป็นผู้บริหาร

กรรมการอิสระ

ประธานกรรมการ

✓

รองประธานกรรมการ

✓

รองประธานกรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

กรรมการ

✓

หมายเหตุ กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพันกระทำการแทนธนาคาร ประกอบด้วย นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการสองในห้าคนนี้ ลงลายมือชื่อร่วมกันและประทับตราสำคัญ ของธนาคาร

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

219

การกำหนดวาระการดำรงตำแหน่ง

คณะกรรมการธนาคารได้กำหนดวาระการดำรงตำแหน่งของ กรรมการไว้อย่างชัดเจนในข้อบังคับของธนาคาร โดยในการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจำปีของธนาคารทุก ๆ คราว ให้กรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนั้นพ้นจากตำแหน่ง ถ้าจำนวนกรรมการ

ที่จะพ้นจากตำแหน่งไม่อาจแบ่งได้พอดี 1 ใน 3 ก็ ให้ ใช้จำนวนที่

ใกล้เคียงกัน แต่ไม่เกิน 1 ใน 3 หลังจากวันที่ข้อบังคับมีผลใช้บังคับ การพ้ น จากตำแหน่ ง ของกรรมการในปี ที่ 1 และปี ที่ 2 ให้ ใ ช้ วิ ธี

จับสลาก ส่วนในปีต่อ ๆ ไป ให้กรรมการซึ่งอยู่ในตำแหน่งนานที่สุด เป็นผูพ้ น้ จากตำแหน่ง หากในคราวใดมีกรรมการหลายคนอยูใ่ นตำแหน่ง มานานเท่า ๆ กัน เป็นจำนวนมากกว่าจำนวนกรรมการที่ต้องพ้นจาก ตำแหน่งในคราวนั้น ให้กรรมการดังกล่าวพ้นจากตำแหน่งโดยใช้วิธี จับสลาก กรรมการซึ่งพ้นจากตำแหน่งด้วยเหตุดังกล่าวอาจได้รับ เลือกตั้งให้กลับเข้ารับตำแหน่งอีกก็ได้ บทบาท หน้าทีค่ วามรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการธนาคารมีความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้นทั้งหมด ของธนาคารธนชาต และมีส่วนร่วมในการกำกับดูแลกิจการด้วยความ เป็นอิสระและเป็นกลาง เพื่อประโยชน์ของผู้ถือหุ้นและผู้มีส่วนได้เสีย อื่น ทั้งนี้ หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคารมีการ กำหนดไว้อย่างชัดเจน โดยสรุป ดังนี้ 1. ดูแลจัดการงานทัง้ ปวงของธนาคารให้เป็นไปตามกฎหมาย วัตถุประสงค์ และข้อบังคับของธนาคาร รวมทั้งมติที่ประชุมผู้ถือหุ้น 2. แต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร หรือคณะอนุกรรมการ เพื่อบริหารจัดการตามที่คณะกรรมการมอบหมาย 3. มอบหมายหน้าที่ หรืออำนาจให้กรรมการคนใดคนหนึง่ หรือหลายคน หรือบุคคลอื่นกระทำการอย่างใดแทนคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตได้ 4. ให้ความเห็นชอบวิสยั ทัศน์ ภารกิจ คุณค่าทีธ่ นาคารมุง่ หวัง และจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ 5. พิ จ ารณาและหารื อ เกี่ ย วกั บ กลยุ ท ธ์ ที่ เ สนอโดย

ฝ่ายจัดการ และอนุมตั ิในประเด็นสำคัญทีเ่ กีย่ วกับทิศทางและนโยบาย ของธนาคาร รวมทั้งพิจารณาและอนุมัติแผนธุรกิจ งบประมาณ และ เป้าหมายการปฏิบัติงานที่เสนอโดยฝ่ายจัดการ 6. ติดตามผลการดำเนินงานของธนาคาร และความคืบหน้า ในการบรรลุวัตถุประสงค์และการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบและ นโยบายที่เกี่ยวข้อง 7 พิจารณามอบอำนาจให้ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่ มีอำนาจดำเนินการในธุรกิจธนาคาร ภายใต้ งบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยประเภททุ น และงบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยที่

คณะกรรมการได้อนุมัติให้ดำเนินการในโครงการต่าง ๆ นอกจากนี ้ คณะกรรมการจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่เกินกว่าอำนาจดำเนินการ

ที่ได้กำหนดไว้ 8. ดูแลกำกับให้มีระบบการควบคุมภายในที่มีประสิทธิผล และการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม 9. ดู แ ลให้ มี ก ารกำกั บ ตรวจสอบ ทั้ ง จากผู้ ต รวจสอบ ภายในและผู้สอบบัญชีภายนอก ให้ทำหน้าที่อย่างมีประสิทธิผล 10. อนุมัติงบการเงินประจำไตรมาส รายงวด และประจำปี พร้ อ มทั้ ง ดู แ ลการจั ด ทำงบการเงิ น ให้ เ ป็ น ไปตามหลั ก การบั ญ ชี ที่ รับรองทั่วไป

220

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

11. ดูแลให้มีการสื่อสารในเรื่องต่าง ๆ กับผู้มีส่วนได้เสีย ของธนาคาร และสาธารณชน (Public) การแยกตำแหน่ง

ประธานกรรมการไม่เป็นบุคคลเดียวกันกับประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เพื่อเป็นการแบ่งแยกหน้าที่ ใน

การกำหนดนโยบายการกำกับดูแล และการบริหารงานประจำ การเป็นกรรมการในบริษัทอื่นของกรรมการและผู้บริหาร

เนื่องจากธนาคารเป็นสถาบันการเงิน จึงใช้เกณฑ์ในเรื่องนี้ ตามประกาศ ธปท. เกี่ยวกับธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน โดย กรรมการและผู้บริหารสามารถเป็นประธานกรรมการ กรรมการที่เป็น ผู้บริหารหรือกรรมการผู้มีอำนาจลงนามอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลาย อย่างในบริษัทได้อีกไม่เกิน 3 กลุ่มธุรกิจ คณะกรรมการชุดย่อย

คณะกรรมการธนาคารจัดให้มีคณะกรรมการชุดย่อยเพื่อช่วย ศึกษากลัน่ กรองงานตามความจำเป็น โดยกำหนดหน้าทีค่ วามรับผิดชอบ ของคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการธนาคารได้ จั ด ตั้ ง คณะกรรมการบริ ห าร ประกอบด้วย กรรมการ 5 ท่าน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการ 5. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ ตัวแทนสำนักประธานกรรมการบริหารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เลขานุการคณะกรรมการบริหาร

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร

1. อำนาจในการอนุ มั ติ ว งเงิ น ให้ กู้ ยื ม เพื่ อ ประโยชน์ ข อง ธนาคาร ตลอดจนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ภายใต้พระราชบัญญัติ การธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ของ ธปท. 2. อำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน์ให้ แก่ธนาคาร ภายใต้พระราชบัญญัตกิ ารธนาคารพาณิชย์ และกฎเกณฑ์ ของ ธปท. 3. จั ด การดู แ ลการดำเนิ น การตามเป้ า หมายธุ ร กิ จ ของ ธนาคาร ตลอดจนสภาพคล่อง การบริหารความเสี่ยง และโครงสร้าง อัตราดอกเบี้ย

4. อำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจำหน่ายทรัพย์สิน ของธนาคารร้อยละ 5 ของเงินกองทุนของธนาคาร 5. พิจารณากลั่นกรองเรื่องที่เกินอำนาจอนุมัติของคณะ กรรมการบริหาร เพื่อนำเสนอให้ผู้มีอำนาจระดับสูงขึ้นไปพิจารณา 6. อำนาจในการจั ด องค์ กร การบริ ห าร การกำหนด

ข้อบังคับในการทำงาน การแต่งตัง้ ถอดถอนพนักงาน และการแต่งตัง้ ที่ปรึกษา ตลอดจนกำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร 7. อำนาจในการอนุมัติเงินเดือนหรือผลตอบแทนอื่น ๆ แก่พนักงานลูกจ้าง เพือ่ ดำเนินงานตามปกติของธนาคาร รวมถึงทีป่ รึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผู้ประเมินราคาอิสระ 9. กำหนดงบประมาณค่ า ใช้ จ่ า ยในการประเมิ นมู ล ค่ า

หลักประกันและควบคุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว 10. อำนาจในการมอบอำนาจช่วงให้แก่พนักงานอื่นของ ธนาคาร เพื่อความสะดวกในการทำงาน ทั้ ง นี้ คณะกรรมการบริ ห ารมี อ ำนาจอนุ มั ติ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ

การลงทุน และก่อภาระผูกพัน ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้จดั ตัง้ คณะกรรมการตรวจสอบ เพื่อให้การบริหารงานของธนาคารมีประสิทธิภาพ มีระบบการกำกับ ดูแลกิจการที่ดี เป็นที่น่าเชื่อถือต่อบุคคลภายนอกและสอดคล้องกับ นโยบายของทางการ ประกอบด้วย กรรมการจำนวน 3 ท่าน ทุกท่าน เป็นกรรมการอิสระและมีความรู้ ความเข้าใจ และมีประสบการณ์ด้าน บัญชีและ/หรือการเงิน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีรายนาม ดังต่อไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการ (กรรมการอิสระ) นางวิจิตรา ธรรมโพธิทอง เลขานุการคณะกรรมการ

หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. สอบทานกระบวนการจั ด ทำและการเปิ ด เผยข้ อ มู ล

ในรายงานทางการเงินของธนาคาร ให้มีความน่าเชื่อถือ ถูกต้อง ครบถ้วน เปิดเผยอย่างเพียงพอ และทันเวลา โดยประสานงานกับ

ผู้สอบบัญชีภายนอกและผู้บริหารที่รับผิดชอบในการจัดทำรายงาน ทางการเงินทั้งรายไตรมาสและประจำปี 2. สอบทานให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน ระบบ

การตรวจสอบภายใน และการกำกับดูแลทีเ่ พียงพอและมีประสิทธิภาพ โดยสอบทานร่วมกับผู้สอบบัญชีภายนอก ผู้ตรวจสอบภายใน และ หน่วยงานกำกับดูแลของทางการ 3. สอบทานให้ธนาคารมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มี ประสิทธิภาพ และสอดคล้องกับแนวทางของ ธปท. และนโยบายของ ธนาคารธนชาต 4. สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตาม กฎระเบียบ แนวนโยบายหลักของธนาคาร และข้อบังคับของทางการ

5. สอบทานหลักฐานการไต่สวนภายในเมื่อมีข้อสังเกต หรือสันนิษฐานว่าอาจมีการทุจริต หรือมีสงิ่ ผิดปกติ หรือมีความบกพร่อง

ที่มีนัยสำคัญในระบบการควบคุมภายใน และนำเสนอคณะกรรมการ ธนาคารพิจารณาต่อไป 6. สอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการที่อาจมี ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อกำหนด ของทางการ ทั้งนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการดังกล่าวสมเหตุสมผลและ เป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร 7. พิจารณารายงานผลการตรวจสอบ และข้อเสนอแนะ ของผู้ ต รวจสอบภายใน ผู้ ก ำกั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ต ามกฎข้ อ บั ง คั บ ทางการ ผู้สอบบัญชีภายนอก หน่วยงานกำกับดูแลของทางการ

รวมทั้งติดตามผลการดำเนินการตามข้อเสนอแนะดังกล่าว 8. กำกับดูแลการปฏิบัติงานของธนาคาร บริษัทย่อยให้ เป็นไปตามนโยบายของธนาคาร โดยมอบหมายให้สายงานตรวจสอบ ธนาคาร ดำเนินการดังนี้ 8.1 สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน

ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการตรวจสอบของ ธนาคารรับทราบ 8.2 สรุ ป ผลภาพรวมการปฏิ บั ติ ง านของสายงาน

ตรวจสอบที่ตรวจสอบธนาคาร และบริษัทย่อย ให้คณะกรรมการ ตรวจสอบของทุนธนชาต รับทราบ และเพือ่ นำเสนอให้คณะกรรมการ ของธนาคารรับทราบต่อไป 8.3 สำหรับการรายงานตามข้อ 8.1 และ 8.2 นั้น กรณีที่มีประเด็นที่มีนัยสำคัญ ได้แก่ เรื่องที่ปฏิบัติไม่ถูกต้องตาม กฎหมาย การทุจริต และเรื่องที่มีผลกระทบต่องบการเงินหรือสถานะ หรือภาพลักษณ์ของธนาคารและบริษัทอย่างร้ายแรง ให้รายงาน

ให้ทราบอย่างละเอียด 9. กำหนดหน้าที่ของคณะกรรมการตรวจสอบ ตลอดจน การเปลี่ยนแปลงองค์ประกอบ รวมทั้งการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญ ต่อการปฏิบัติงานของคณะกรรมการตรวจสอบไว้อย่างชัดเจนเป็น ลายลักษณ์อักษรตามที่ได้อนุมัติจากคณะกรรมการธนาคาร และต้อง เปิดเผยให้ผู้ถือหุ้นทราบในรายงานประจำปีของธนาคาร 10. รายงานต่ อ คณะกรรมการธนาคาร เพื่ อ ดำเนิ น การ ปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาที่คณะกรรมการตรวจสอบเห็นสมควร ใน กรณีที่ตรวจพบหรือมีข้อสงสัยว่ามีรายการหรือการกระทำซึ่งอาจมีผล กระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของ ธนาคาร ดังนี้ - รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ - การทุจริตหรือมีสิ่งผิดปกติหรือมีความบกพร่องที่ สำคัญในระบบการควบคุมภายใน - การฝ่ า ฝื น กฎหมายว่ า ด้ ว ยธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิ น

ข้อกำหนดของทางการ หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการธนาคาร หรือผู้บริหารไม่ดำเนินการ ให้มีการปรับปรุงแก้ไขภายในเวลาอันควร คณะกรรมการตรวจสอบ

จะต้องเปิดเผยการกระทำดังกล่าวไว้ในรายงานประจำปี และรายงาน ต่อ ธปท. 11. พิ จ ารณาความเป็ น อิ ส ระเพี ย งพอของหน่ ว ยงาน

ตรวจสอบภายใน และหน่ ว ยงานกำกั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ต ามกฎ

ข้อบังคับทางการ 12. ให้ความเห็นชอบในการแต่งตั้ง ประเมินผล ถอดถอน โยกย้าย เลิกจ้าง หัวหน้าหน่วยงานตรวจสอบภายใน หัวหน้าหน่วยงาน กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎข้อบังคับทางการ

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

221

13. พิ จ ารณาคั ด เลื อ กและเสนอแต่ ง ตั้ ง ผู้ ส อบบั ญ ชี ข อง ธนาคาร รวมถึงพิจารณาเสนอค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี โดย คำนึงถึงความน่าเชื่อถือ ความเพียงพอของทรัพยากร และปริมาณ งานตรวจสอบของสำนักงานตรวจสอบบัญชีนั้น รวมถึงประสบการณ์ ของบุคลากร 14. จั ด ให้ มี ก ารประชุ ม ร่ ว มกั บ ผู้ ส อบบั ญ ชี โดยไม่ มี

ฝ่ายจัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 15. พิ จ ารณาทบทวนความเหมาะสมของกฎบั ต รคณะ กรรมการตรวจสอบเป็นประจำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และหากมี

การแก้ไขเพิ่มเติม ให้นำเสนอคณะกรรมการธนาคารเห็นชอบ 16. จัดทำรายงานการกำกับดูแลกิจการของคณะกรรมการ ตรวจสอบโดยเปิดเผยไว้ในรายงานประจำปีของธนาคาร ลงนามโดย ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ ทั้ ง นี้ จะต้ อ งมี ข้ อ มู ล ตามที่ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนดไว้สำหรับบริษทั ทีจ่ ดทะเบียน 17. พิจารณาให้ความเห็นในรายงานการกำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ประจำปีที่เสนอต่อ ธปท. 18. ประเมินผลการปฏิบัติงานของตนเองทั้งคณะและนำ เสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบทุกปี 19. ปฏิบัติอื่นใดตามที่คณะกรรมการธนาคารมอบหมาย คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้จัดตั้งคณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่ า ตอบแทน โดย ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2554

มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานคณะกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ (กรรมการอิสระ) 3. นางมิเชล ชิว คว๊อก กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ

หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการสรรหาและ กำหนดค่าตอบแทน

1. เสนอแนะนโยบายเกี่ยวกับการสรรหาและค่าตอบแทน ของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธาน

เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจในการ จัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอแนะรูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและการจ่าย ค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจัดการต่อคณะกรรมการธนาคาร 3. กำหนดหลักเกณฑ์ในการประเมินผลการปฏิบัติงานของ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจั ด การ เพื่ อ ประกอบการพิ จ ารณาผลตอบแทนประจำปี 4. พิจารณาคัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติที่จะ ได้รับการแต่งตั้งกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้มีอำนาจ ในการจัดการ เพื่อขออนุมัติต่อคณะกรรมการธนาคาร หรือผู้ถือหุ้น (แล้วแต่กรณี)

222

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

5. เสนอค่าตอบแทนประจำปีของกรรมการ กรรมการใน คณะกรรมการชุดย่อยต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ

ผูจ้ ดั การใหญ่ และผูม้ อี ำนาจในการจัดการ ตามรูปแบบและหลักเกณฑ์ การจ่ายที่ได้กำหนดไว้ 6. ทบทวนนโยบาย รูปแบบและหลักเกณฑ์การสรรหาและ การจ่ายค่าตอบแทนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อย ต่าง ๆ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ และ

ผู้มีอำนาจในการจัดการ ให้เหมาะสมกับหน้าที่ ความรับผิดชอบ และ ให้สอดคล้องกับภาวะตลาด คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง เพื่อให้ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ รองรับการรวม กิ จ การ และสอดคล้ อ งกั บ โครงสร้ า งองค์ กร โดย ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2554 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 5. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ 6. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 7. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 8. นางแองเจลินา ดิค กรรมการ 9. นายริคกี้ จอน ยากาโบวิช กรรมการ 10. นางขจิตพันธ์ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ 11. นายศักดา จันทราสุริยารัตน์ กรรมการ 12. นายกำธร ตันติศิริวัฒน์ กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการ

หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ พิจารณาความเสี่ยง

1. เสนอนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ทั้งหมดต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาอนุมัติโดยต้องสร้าง มาตรฐานในการติดตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายความเสี่ยงนั้น ได้มีการปฏิบัติตามโดยเคร่งครัด 2. วางกลยุ ท ธ์ ใ นการบริ ห ารความเสี่ ย งให้ ส อดคล้ อ งกั บ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมิน ติดตาม และ ดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารธนชาตให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความเสีย่ ง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติตามนโยบายที่ กำหนด

4. กำหนดมาตรการดำเนินการในการบริหารความเสี่ยง

ในด้านของการป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้น และแก้ปัญหาที่

อาจเกิดขึ้น 5. ประเมิ น ปั จ จั ย ทั้ ง ภายในและภายนอก อั น อาจส่ ง ผล กระทบต่อฐานะทางการเงินอย่างเป็นสาระสำคัญ เพื่อนำมาใช้ในการ เปลี่ยนนโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคาร 6. กำหนดและสั่ ง การหน่ ว ยงานภายใต้ ค ณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง ในการพัฒนากลไกบริหาร ควบคุม และติดตาม ความเสี่ยงให้ดียิ่งขึ้น 7. ติดตาม ควบคุมการปฏิบัติงานการบริหารความเสี่ยง ด้านต่าง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหน่วยงานต่าง ๆ ให้เป็นไป ตามนโยบายที่วางไว้ 8. รายงานผลการปฏิบัติการต่อคณะกรรมการตรวจสอบ อย่ า งสม่ ำ เสมอในสิ่ ง ที่ ต้ อ งดำเนิ น การปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ข เพื่ อ ให้ สอดคล้องกับนโยบายและกลยุทธ์ที่กำหนด คณะกรรมการบรรษัทภิบาล

ธนาคารให้ ค วามสำคั ญ กั บ การมี ร ะบบบรรษั ท ภิ บ าลที่ ดี (Good Corporate Governance) ตามหลักการ และข้อพึงปฏิบัติที่ดี ของบริษัทจดทะเบียน และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานประจำปี

เกี่ ย วกั บ การปฏิ บั ติ ต ามแนวทางการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี คณะ กรรมการธนาคาร จึงได้ทำบทบาทหน้าที่คณะกรรมการบรรษัทภิบาล (Corporate Governance Committee) โดยเป็นผู้กำหนดนโยบาย

ในการกำกับดูแลกิจการที่ดีให้เป็นไปตามแนวทางที่สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. กำหนด โดยได้มอบหมายให้คณะกรรมการชุดย่อยอีก

2 ชุด ทำหน้าที่ ดังนี้ 1. คณะกรรมการบริ ห ารทำหน้ า ที่ ใ นการกำกั บ ดู แ ลและ ควบคุมการดำเนินธุรกิจให้เป็นไปตามแนวนโยบายการกำกับดูแล กิจการที่ดี ซึ่งคณะกรรมการธนาคารเป็นผู้อนุมัติ 2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหน้าที่ในการติดตาม สอบทาน และตรวจสอบการปฏิบัติตามนโยบายที่กำหนดขึ้น เพื่อกำกับดูแล กิจการให้มีระบบบรรษัทภิบาลที่ดี คณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

คณะกรรมการบริหารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ รองรับการรวมกิจการ และเป็นไปตามโครงสร้างองค์กร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นายเอ้งฮัก นนทิการ กรรมการ 6. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ

7. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ 8. นายนพดล เรืองจินดา กรรมการ 9. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล กรรมการ 10. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ กรรมการ 11. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 12. นายพิสุทธิ์ อัมยงค์ กรรมการ 13. นายลลิต โดแดมป์ กาเมจ์ ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ

หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย

1. กำหนดแผนงานการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต้นโยบายของ คณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และอัตราแลกเปลี่ยน ของธนาคาร ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของสภาวการณ์ตลาดเงินและ ตลาดทุน 3. บริหารโครงสร้างและกำหนดอัตราดอกเบี้ย ทั้งอัตรา ดอกเบี้ยลอยตัวและอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพื่อป้องกันผลกระทบจาก ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 4. พิ จ ารณาอนุ มั ติ ก ารลงทุ น พั น ธบั ต รและตราสารหนี้ เอกชนภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด 5. กำหนดอำนาจอนุมัติ ให้บุคคลหรือคณะบุคคลภายใต้ กรอบอำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และ อัตราแลกเปลี่ยนให้คณะกรรมการบริหารรับทราบ คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน

คณะกรรมการบริหาร ได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน เพือ่ ให้การลงทุนของธนาคารดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ รองรั บ การรวมกิ จ การและสอดคล้ อ งกั บ โครงสร้ า งองค์ กร โดย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

223

หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน 1. กำหนดนโยบายการลงทุน รวมถึงพิจารณาและอนุมัติ แผนการลงทุน 2. พิจารณาอนุมัติลงทุนตามขอบเขตของอำนาจอนุมัติที่ ธนาคารกำหนดไว้ โดยให้สอดคล้องกับ Position Limit และ VaR Limit ที่กำหนดไว้ และกลั่นกรองรายการลงทุนที่เกินอำนาจอนุมัติ ก่อนนำเสนอคณะกรรมการบริหารซึ่งมีอำนาจระดับสูงขึ้นไปพิจารณา อนุมัติ 3. พิจารณา ทบทวนผลการลงทุน และกำหนดแนวทางใน การปรับปรุงการลงทุน 4. บริ ห ารความเสี่ ย งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคา (Market Risk) 5. กำหนดและทบทวนอั ต ราส่ ว นในการตั้ ง สำรองหรื อ กำหนดค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์ที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

คณะกรรมการบริหาร ได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการพิจารณา อนุมตั สิ นิ เชือ่ เพือ่ ให้การอนุมตั สิ นิ เชือ่ ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ รองรั บ การรวมกิ จ การ และสอดคล้ อ งกั บ โครงสร้ า งองค์ กร โดย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีรายนามดังต่อไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง กรรมการ 5. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 6. นายทวีศักดิ์ ศักดิ์ศิริลาภ กรรมการ 7. นางแองเจลินา ดิค กรรมการ 8. นายโนเอล ซิงห์ กรรมการ 9. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ 10. นายวุฒิชัย สุระรัตน์ชัย กรรมการ 11. นายพิสุทธิ์ อัมยงค์ กรรมการ ตัวแทนฝ่ายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ

224

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

1. กำหนดแผนงานและกำกับแนวทางการอนุมัติสินเชื่อ ภายใต้นโยบายของคณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคาร 2. กำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ พิจารณา อนุมัติวงเงินสินเชื่อและการอนุมัติเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ ตามอำนาจอนุมัติที่กำหนดไว้ โดยประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต

ภายใต้ขอบเขตที่คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคาร กำหนด 3. กำหนดอำนาจอนุมัติสินเชื่อให้บุคคลหรือคณะบุคคล ภายใต้กรอบอำนาจของคณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4. พิ จารณาอนุ มั ติ ร ายการในรายที่ เ กิ น อำนาจของคณะ กรรมการปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งหนี้ ห รื อ คณะกรรมการที่ แ ต่ ง ตั้ ง ขึ้ น

ภายหลัง โดยมีขอบเขตหน้าที่ในลักษณะเดียวกันกับคณะกรรมการ

ที่กล่าวถึง 5. พิจารณากลั่นกรองสินเชื่อสำหรับรายที่เกินอำนาจอนุมัติ ของคณะกรรมการ เพื่อนำเสนอต่อคณะกรรมการบริหาร หรือคณะ กรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมีความจำเป็นเร่งด่วนให้นำเสนอขอ อนุมัติต่อคณะกรรมการดังกล่าวได้ โดยไม่ต้องผ่านการกลั่นกรอง 6. รายงานผลการอนุมัติสินเชื่อต่อคณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารยังได้แต่งตั้งคณะกรรมการชุด ย่อยต่าง ๆ ขึ้น เพื่อช่วยในการพิจารณาและจัดการงานในเรื่องต่าง ๆ ภายในธนาคารให้เป็นไปโดยถูกต้อง เหมาะสม มีประสิทธิภาพและ ประสิทธิผลสูงสุดต่อธนาคาร ผู้บริหาร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารมีผู้บริหารในตำแหน่ง

ผู้จัดการและผู้บริหารตามเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้ 1. นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ1 ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 2. นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร 3. นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผู้จัดการ 4. นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ 5. นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผู้จัดการ 6. นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ 7. นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ 8. นายเอ้งฮัก นนทิการ2 รองกรรมการผู้จัดการ 9. นายระเฑียร ศรีมงคล3 รองกรรมการผู้จัดการ

10. นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ4 ผู้อำนวยการ บัญชี

หมายเหต ุ 1 นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ได้ปรับเปลี่ยนชื่อตำแหน่งเป็น ประธาน

เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ มีผลตั้งแต่วันที ่ 6 มกราคม 2554 2 นายเอ้ ง ฮั ก นนทิ ก าร ได้ รั บ การแต่ ง ตั้ ง ให้ ด ำรงตำแหน่ ง

รองกรรมการผู้จัดการ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2554 3 นายระเฑี ย ร ศรี ม งคล ได้ รั บ การแต่ ง ตั้ ง ให้ ด ำรงตำแหน่ ง

รองกรรมการผู้จัดการ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2554 และ

ลาออกจากการเป็นรองกรรมการผู้จัดการ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม

2555 4 นางเพ็ ญ จั น ทร์ วี ร ะวุ ฒิ ได้ รั บ การแต่ ง ตั้ ง ให้ ด ำรงตำแหน่ ง

ผู้อำนวยการ บัญชี มีผลตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2554

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

ตามที่ ธปท. ได้มีหนังสือ ที่ ธปท. ฝกก.(21) ล.245/2553 อนุญาตแต่งตั้งให้ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ ดำรงตำแหน่งประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร โดยคณะกรรมการธนาคารได้กำหนดอำนาจหน้าที่ ของประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ดังนี้ 1. กำหนดแนวทางและแผนงานในการดำเนิ น งานของ ธนาคารให้บรรลุเป้าหมายสอดรับตามวิสัยทัศน์ และพันธกิจของ ธนาคารธนชาต 2. บริหารดูแลการจัดแผนธุรกิจและงบประมาณ เสนอคณะ กรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคาร 3. บริหารจัดการและอนุมัติรายการทางธุรกรรม ตลอดจน ควบคุมดูแลการดำเนินงานของผู้บริหารและพนักงานของธนาคารให้ เป็นไปตามแผนธุรกิจและงบประมาณที่คณะกรรมการบริหาร หรือ คณะกรรมการธนาคารธนชาตอนุมัติ 4. บริหารจัดการและอนุมตั เิ กีย่ วกับโครงสร้างองค์กรธนาคาร และทรัพยากรบุคคล 5. รายงานผลการดำเนิ น กิ จ กรรมของธนาคารต่ อ

คณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคาร นอกเหนือจากการมอบอำนาจให้ผปู้ ฏิบตั งิ านกระทำการแทนหรือ ในนามธนาคารดังกล่าวข้างต้นแล้ว ธนาคารได้จัดทำหลักเกณฑ์และ ตารางการใช้อำนาจดำเนินการภายในธนาคาร เพื่อกระจายอำนาจให้ ผู้ปฏิบัติงานที่ดำรงตำแหน่งและหน้าที่ต่าง ๆ สามารถปฏิบัติงานและ ตัดสินใจในงานภายในธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีความคล่องตัว ภายใต้ระบบการควบคุมที่เหมาะสม ทั้งนี้ ในส่วนของอำนาจอนุมัติรายการของประธานเจ้าหน้าที่ บริ ห ารและกรรมการผู้ จั ด การใหญ่ มี อ ำนาจอนุ มั ติ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ

การลงทุน ภาระผูกพัน วงเงินไม่เกิน 300 ล้านบาท กรณีหลักประกัน ประเภทพันธบัตรเงินฝาก และตราสารหนี้

เลขานุการบริษัท

ธนาคารได้มอบหมายให้สำนักประธานกรรมการบริหารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเป็นหน่วยงานที่ดูแลงานเลขานุการบริษัท เพื่อให้เป็นไปตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร และ

เพือ่ ให้การบริหารงานของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิผลยิง่ ขึน้

หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของเลขานุ ก ารบริ ษั ท

1. ให้ ค ำแนะนำเบื้ อ งต้ น แก่ ค ณะกรรมการเกี่ ย วกั บ

ข้อกฎหมาย ระเบียบ และข้อบังคับต่าง ๆ ของธนาคารและติดตาม ให้ มี การปฏิ บั ติ ต ามอย่ า งถู ก ต้ อ งและสม่ ำ เสมอ รวมถึ ง รายงาน

การเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญแก่คณะกรรมการ 2. จัดการประชุมผู้ถือหุ้น และประชุมคณะกรรมการให้เป็น ไปตามกฎหมาย ข้ อ บั ง คั บ ของธนาคาร และข้ อ พึ ง ปฏิ บั ติ ต่ า งๆ 3. บันทึกรายงานการประชุมผู้ถือหุ้น และการประชุมคณะ กรรมการธนาคาร รวมทั้งติดตามให้มีการปฏิบัติตามมติที่ประชุม

ผู้ถือหุ้น และที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร 4. จัดทำและเก็บรักษาเอกสารทะเบียนกรรมการธนาคาร หนั ง สื อ นั ด ประชุ ม คณะกรรมการธนาคาร รายงานการประชุ ม

คณะกรรมการธนาคาร รายงานประจำปีของธนาคาร หนังสือนัด ประชุมผู้ถือหุ้น และรายงานการประชุมผู้ถือหุ้น 5. ดู แ ลให้ มี ก ารเปิ ด เผยข้ อ มู ล และรายงานสารสนเทศ

ในส่วนที่รับผิดชอบต่อหน่วยงานที่กำกับธนาคารตามระเบียบและ

ข้อกำหนดของหน่วยงานทางการ 6. ติดต่อและสื่อสารกับผู้ถือหุ้นทั่วไปให้ ได้รับทราบสิทธิ ต่าง ๆ ของผู้ถือหุ้น และข่าวสารของธนาคาร 7. ดูแลกิจกรรมของคณะกรรมการธนาคาร การประชุมคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารมีการประชุมเป็นประจำในสัปดาห์ สุ ด ท้ า ยของเดื อ น และยั ง มี การประชุ ม เพิ่ ม เติ ม ตามความจำเป็น

โดยมีการกำหนดวาระชัดเจนล่วงหน้า และมีวาระพิจารณาติดตาม

ผลการดำเนินงาน การอนุมัติธุรกรรมการปฏิบัติงาน การบริหาร ความเสี่ ย งเป็ น ประจำ โดยสำนั ก ประธานกรรมการบริ ห ารและ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารได้จัดหนังสือเชิญประชุมพร้อมระเบียบวาระ การประชุมและเอกสารก่อนการประชุมล่วงหน้า เพือ่ ให้คณะกรรมการ ธนาคารได้ มี เ วลาศึ ก ษาข้ อ มู ล อย่ า งเพี ย งพอก่ อ นเข้ า ร่ ว มประชุ ม

ซึ่งในปี 2554 ที่ผ่านมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 13 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการทุกท่านมีอิสระในการแสดง ความเห็นและลงมติ โดยประธานที่ประชุมจะเปิดโอกาสให้กรรมการ ทุกท่านได้แสดงความเห็นอย่างเต็มที่ก่อนจะขอลงมติ และได้มีการ จดบันทึกการประชุมแสดงข้อสังเกตและความเห็นของกรรมการไว้ เป็นลายลักษณ์อักษร จัดเก็บรายงานการประชุมที่ผ่านการรับรองจาก คณะกรรมการ พร้อมให้คณะกรรมการและผู้ที่เกี่ยวข้องตรวจสอบได้

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

225

ตารางแสดงการเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละคณะ ในปี 2554 รายนามคณะกรรมการ ธนาคารธนชาต

คณะกรรมการ ธนาคาร (ประชุมทั้งหมด 13 ครั้ง)

คณะกรรมการ ตรวจสอบ (ประชุมทั้งหมด 13 ครั้ง)

คณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน (ประชุมทั้งหมด 13 ครั้ง)

คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง (ประชุมทั้งหมด 9 ครั้ง)

คณะกรรมการ บริหาร (ประชุมทั้งหมด 28 ครั้ง)

13/13

8/9

28/28

0/13

13/13

25/28

13/13

5/9

25/28

13/13

8/9

28/28

12/13

24/28

4/7

3/4

หมายเหตุ 1) นางมิเชล ชิว คว๊อก มีปัญหาด้านสุขภาพ แต่ได้ติดตามดูแลกิจการของธนาคารผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์อย่างสม่ำเสมอ และได้ให้ความเห็น ที่เป็นประโยชน์ต่อการดำเนินกิจการธนาคารอย่างต่อเนื่อง 2) นายมาร์ติน วีคส์ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 30 มิถุนายน 2554 3) นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 27 กันยายน 2554

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการคณะต่าง ๆ

1. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารมิได้กำหนดจำนวนสูงสุดของกรรมการไว้ เพียงแต่กำหนดไว้ ในข้อบังคับว่าต้องไม่น้อยกว่า 5 คน วิธีการแต่งตั้งคณะ กรรมการมีขึ้นได้ 2 กรณี คือ กรณีแต่งตั้งกรรมการใหม่แทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระและกรณีแต่งตั้งกรรมการระหว่างวาระเนื่องจาก ตำแหน่งว่างลง ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตได้แต่งตั้งคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน เพื่อทำหน้าที่ในการคัดเลือกและ เสนอชื่ อ บุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เ หมาะสมในการดำรงตำแหน่ ง กรรมการ โดยกรณี แ รกจะต้ อ งขอมติ จากที่ ป ระชุ ม ผู้ ถื อ หุ้ น ส่ ว นกรณี ห ลั ง

คณะกรรมการธนาคารสามารถพิจารณาลงมติได้ภายใต้คุณสมบัติที่เหมาะสมเพื่อเข้าดำรงตำแหน่งแทน ในส่วนของการแต่งตั้งกรรมการอิสระ

มีการปฏิบัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด ในการเลือกตั้งกรรมการธนาคารโดยที่ประชุมผู้ถือหุ้น นั้น ผู้ถือหุ้นทุกคนมีสิทธิเท่าเทียมกันในการออกเสียงลงคะแนน ทั้งนี้

มีหลักเกณฑ์และวิธีการในการเลือกตั้งกรรมการในที่ประชุมผู้ถือหุ้น ดังต่อไปนี้

226

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

(1) ผู้ถือหุ้นคนหนึ่งมีคะแนนเสียงเท่ากับหนึ่งหุ้นต่อ หนึ่งเสียง (2) ในการเลือกตัง้ กรรมการอาจใช้วธิ อี อกเสียงลงคะแนน เลือกกรรมการเป็นรายบุคคลคราวละคน หรือคราวละหลายคนรวม กันเป็นคณะ หรือด้วยวิธีการอื่นใดก็ได้ตามแต่ที่ประชุมผู้ถือหุ้นจะ เห็นสมควร แต่ ในการลงมติแต่ละครั้งผู้ถือหุ้นต้องออกเสียงด้วย คะแนนที่มีตาม (1) ทั้งหมดจะแบ่งคะแนนเสียงแก่คนใดหรือคณะใด มากน้อยเพียงใดไม่ได้ (3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตั้งกรรมการให้ใช้เสียง ข้างมาก หากมีคะแนนเสียงเท่ากันให้ประธานทีป่ ระชุมเป็นผูอ้ อกเสียง ชีข้ าด 2. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารจะแต่งตัง้ กรรมการจำนวนหนึง่ ตาม ที่เห็นสมควรให้เป็นคณะกรรมการบริหารและในจำนวนนี้ให้กรรมการ คนหนึ่งเป็นประธานกรรมการบริหาร โดยให้คณะกรรมการบริหารมี อำนาจหน้าที่ควบคุมดูแลกิจการของธนาคาร ตามที่คณะกรรมการ ธนาคารมอบหมาย และให้ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ

ผู้จัดการใหญ่เป็นกรรมการบริหารโดยตำแหน่ง 3. วิธีการแต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารจะแต่งตัง้ กรรมการอิสระอย่างน้อย 3 ท่ า น ที่ มี คุ ณ สมบั ติ ต ามที่ ธ นาคารได้ ก ำหนดนิ ย ามไว้ ข้ า งต้ น

ทำหน้าทีค่ ณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมีอำนาจหน้าทีต่ ามทีก่ ำหนด ไว้ ในกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งเป็นไปตามแนวทาง

ทีส่ ำนักงาน ก.ล.ต. กำหนด มีความเป็นอิสระในการทำงานอย่างเต็มที่ และรายงานโดยตรงต่อคณะกรรมการธนาคาร 4. วิธกี ารแต่งตัง้ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคารจะพิ จารณาแต่ ง ตั้ ง กรรมการ

ที่ไม่เป็นผู้บริหารในคณะกรรมการธนาคารอย่างน้อยจำนวน 3 ท่าน เพื่อทำหน้าที่เป็นคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน โดย มีอำนาจหน้าที่ตามที่กำหนดไว้ในกฎบัตรของคณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน ตามแนวทางที่สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. ประกาศกำหนด การพัฒนากรรมการและผู้บริหาร

กรรมการธนาคารทุกท่าน ได้ผ่านหลักสูตรการอบรมของ สมาคมส่ ง เสริ ม สถาบั น กรรมการบริ ษั ท ไทย (Thai Institute of Directors: IOD) ท่านละ 1 หลักสูตร เป็นอย่างน้อย โดยในปี 2554 กรรมการจำนวน 2 ท่าน ได้เข้ารับการอบรมเพิ่มเติมในหลักสูตร

ที่ IOD จัดขึ้น ดังนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร กรรมการอิสระ/ประธานกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน ประกาศนียบัตร Role of the Nomination and Governance Committee รุ่นที่ 1/2554 ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program รุ่นที่ 2/2554 2. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ/กรรมการบริหาร ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program รุ่นที่ 2/2554

การประเมินการปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการและผูบ้ ริหารระดับสูง

ธนาคารธนชาตจัดให้มีการประเมินผลการปฏิบัติงานของ คณะกรรมการเป็นประจำทุกปี แบ่งออกเป็น 1) การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ 2) การประเมินผลการปฏิบตั งิ านของประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ แผนการสืบทอดตำแหน่ง

คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่ า ตอบแทนมี บ ทบาท หน้าที่ในการดูแลให้มีแผนสืบทอดตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ เพื่อความต่อเนื่องในการบริหารจัดการ การปฐมนิเทศกรรมการและผู้บริหารใหม่

เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกรรมการหรือผู้บริหารใหม่ สำนัก ประธานกรรมการบริหารและประธานเจ้าหน้าที่บริหารรับผิดชอบ

ในการจัดเตรียมเอกสารสำหรับกรรมการใหม่ ประกอบด้วย รายงาน ประจำปีของธนาคาร ซึ่งจะแสดงวิสัยทัศน์ กลยุทธ์ และเป้าหมาย การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคาร คู่ มื อ คุ ณ สมบั ติ การดำรงตำแหน่ ง กรรมการและผู้บริหาร ซึ่งจะประกอบด้วยคุณสมบัติและลักษณะ

ต้องห้ามตามกฎหมายที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน รวมทั้งแนบพระราชบัญญัติ และประกาศที่เกี่ยวข้อง นโยบายค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร

ค่าตอบแทนกรรมการธนาคารนัน้ ได้พจิ ารณาโดยเปรียบเทียบ ค่าตอบแทนกรรมการในอุตสาหกรรมเดียวกัน กำหนดเป็นเกณฑ์ มาตรฐาน และพิจารณาควบคู่ไปกับภาระหน้าที่ ขอบเขต บทบาท และความรับผิดชอบของกรรมการแต่ละท่าน โดยค่าตอบแทนของ คณะกรรมการธนาคารจะต้องเสนอผ่านการพิจารณากลั่นกรองจาก คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน และเสนอคณะกรรมการ ธนาคารเพื่อพิจารณา ก่อนนำเสนอต่อที่ประชุมผู้ถือหุ้นเพื่อพิจารณา อนุมัติ ซึ่งการจ่ายผลตอบแทนจะจ่ายในลักษณะของค่าเบี้ยประชุม

ค่าตอบแทนรายเดือน และเงินบำเหน็จ สำหรั บ ค่ า ตอบแทนของกรรมการที่ ท ำหน้ า ที่ ใ นคณะ กรรมการชุดย่อยจะได้รับค่าตอบแทนตามที่คณะกรรมการธนาคาร กำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการสรรหาและกำหนด

ค่าตอบแทน ซึ่งจะพิจารณากำหนดจากภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบ โดยเทียบเคียงจากกลุ่มอุตสาหกรรมเดียวกัน ทั้งนี้ ค่าตอบแทนที่ จ่ายแก่กรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยจะอยู่ ในรูปค่าเบี้ยประชุม และ/หรือเงินประจำตำแหน่ง ค่าตอบแทนผู้บริหาร เป็นไปตามนโยบายและหลักเกณฑ์ซึ่ง เชื่อมโยงกับผลการดำเนินงานของธนาคารและผลการปฏิบัติงาน

รายบุคคล โดยกำหนดตัวชี้วัดผลการปฏิบัติงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไว้ในแต่ละปีและจ่ายค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงิ น ช่ ว ยเหลื อ โดยเฉลี่ ย อยู่ ใ นเกณฑ์ ม าตรฐานเมื่ อ เที ย บกั บ อุตสาหกรรมเดียวกัน

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

227

ค่าตอบแทนกรรมการ

ก) ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน ค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการชุดย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารได้จา่ ยค่าตอบแทนแก่คณะกรรมการ 3 คณะได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน รวมทั้งสิ้นจำนวน 26,928,252.69 บาท โดยลักษณะของค่าตอบแทนที่จ่ายอยู่ ในรูปของ

ค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และเงินบำเหน็จกรรมการ (จ่ายจากผลการดำเนินงานประจำปี 2553) สรุปได้ดังนี้ ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) รายนามคณะกรรมการ

ค่าตอบแทนรายเดือน

ค่าเบี้ยประชุม

บำเหน็จกรรมการ

รวม

693,000.00

556,400.00

2,714,419.67

3,963,819.67

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

0.00

1,357,209.82

1,703,709.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

278,200.00

1,357,209.82

1,981,909.82

346,500.00

256,800.00

1,357,209.82

1,960,509.82

173,250.00

85,600.00

1,357,209.82

1,616,059.82

90,475.00

64,200.00

0.00

154,675.00

4,421,725.00

3,188,600.00

17,643,727.69

25,254,052.69

หมายเหต ุ 1. นายมาร์ติน วีคส์ ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 30 มิถุนายน 2554 2. นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ เข้ารับตำแหน่งกรรมการธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 27 กันยายน 2554

228

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) รายนามคณะกรรมการ

1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. นายสถาพร ชินะจิตร 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ รวม

ค่าตอบแทนรายเดือน

ค่าเบี้ยประชุม

รวม

219,600.00

357,500.00

577,100.00

109,800.00

178,750.00

288,550.00

109,800.00

178,750.00

288,550.00

439,200.00

715,000.00

1,154,200.00

ตารางแสดงค่าตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ประเภทค่าตอบแทน (บาทต่อปี) รายนามคณะกรรมการ

1. นายณรงค์ จิวังกูร 2. นางมิเชล ชิว คว๊อก 3. นายสถาพร ชินะจิตร รวม

ค่าเบี้ยประชุม

325,000.00 0.00 195,000.00 520,000.00

ค่าตอบแทนคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารยังไม่ได้กำหนดค่าตอบแทนและไม่มีการจ่ายค่าตอบแทน ค่าตอบแทนผู้บริหาร ผู้บริหารในตำแหน่งผู้จัดการและผู้บริหารสี่รายแรกต่อจากผู้จัดการลงมา ตามเกณฑ์ของสำนักงาน ก.ล.ต. และตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 รวมจำนวน 37 ท่าน ได้รับค่าตอบแทนในรูปของเงินเดือน เงินช่วยเหลือ ค่าครองชีพ และเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 201,253,695.00 บาท ค่าตอบแทนกรรมการอิสระที่ได้รับจากบริษัทย่อย ธนาคารมีกรรมการอิสระจำนวน 1 ท่าน ดำรงตำแหน่งกรรมการอิสระในธนชาตประกันชีวิต ได้รับค่าตอบแทนในปี 2554

เป็นเงินทั้งสิ้น 200,000.00 บาท ข) ค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ตัวเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารไม่มีการจ่ายค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ตัวเงินแต่อย่างใด

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

229

รายงานจากคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารได้อนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผู้บริหาร เมื่อวันที่

26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติ ให้รวมคณะกรรมการสรรหาผู้บริหาร และ

คณะกรรมการพิ จารณาผลตอบแทนผู้ บ ริ ห าร เป็ น คณะกรรมการชุ ด เดี ย วกั น ใช้ ชื่ อ “คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่ า ตอบแทน”

โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ประกอบด้วยกรรมการ 3 ท่าน ดังต่อไปนี้ 1. นายณรงค์ จิวังกูร ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) 2. นางมิเชล ชิว คว๊อก กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร) 3. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการ(กรรมการอิสระ) นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการ โดยในปี 2554 คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทนได้มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 13 ครั้ง เพื่อดำเนินการที่สำคัญดังต่อไปนี้ 1. คัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ลาออกเสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแต่งตั้ง 2. ทบทวน และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับการแต่งตั้งเป็นกรรมการแทนกรรมการที่ต้องออกตามวาระในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจำปี 2554 นำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้ง 3. พิจารณา กลั่นกรองบุคคลที่เหมาะสมเข้ารับแต่งตั้งเป็นผู้บริหารระดับสูง และเสนอต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา แต่งตั้ง 4. พิจารณาเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นเสนอชื่อบุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นกรรมการ ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นธนาคาร

ธนชาต จำกัด (มหาชน) ปี 2555 5. ทบทวนและพิ จารณาค่ า ตอบแทนประจำปี ข องกรรมการ และกรรมการชุ ด ย่ อ ย โดยคำนึ ง ถึ ง ความเหมาะสมกั บ ภาระหน้ า ที่

ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย ผลการปฏิบัติงาน สอดคล้องกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยได้นำเสนอค่าตอบแทน ของกรรมการต่อที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2554 เพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. พิจารณาการประเมินผลงาน การปรับเงินเดือนประจำปีและโบนัสพิเศษของประธานคณะกรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ และผู้บริหารระดับสูง 7. พิจารณาค่าบริการงานบริหารและจัดการของประธานคณะกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ 8. ให้คำแนะนำในการจัดทำแผนทดแทนผู้บริหารของกลุ่มธนชาต 9. ให้คำแนะนำในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างเงินเดือนและผลการสำรวจอัตราเงินเดือนของกลุ่มสถาบันการเงิน (นายณรงค์ จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน

230

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

โครงสร้างการกำกับดูแลและบริหารจัดการ

คณะกรรมการธนาคาร ตรวจสอบ กำกับกฎระเบียบ และข้อบังคับ

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหา และกำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง

สำนักประธาน กรรมการบริหาร และประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการ บริหารสภาพคล่อง และอัตราดอกเบี้ย

บริหารการรวมกิจการ

คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน

คณะกรรมการ บริหารความปลอดภัย ระบบสารสนเทศ และเทคโนโลยี

คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ กลุ่มงานธุรกิจ

บริหารความเสี่ยง

บริษัทในเครือ

กลุ่มงานสนับสนุน

ลูกค้ารายย่อยและเครือข่ายสาขา

การเงินและบัญชี

ลูกค้าธุรกิจรายใหญ่

ทรัพยากรบุคคลกลาง

ลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม

บริหารค่าจ้างและผลตอบแทน

วาณิชธนกิจ

ปฏิบัติการกลาง

ลูกค้าสถาบันการเงิน

สนับสนุนธุรกิจ

พัฒนาผลิตภัณฑ์ และธุรกิจลูกค้ารายย่อย

เทคโนโลยีและสารสนเทศ

พัฒนาผลิตภัณฑ์ ลูกค้ารายใหญ่และ SME

สื่อสารและบริหารแบรนด์

บริหารเงิน บริหารการลงทุน

ข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

231

คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง (ข้ อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554) นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน 2546 - ปัจจุบัน 2544 - ปัจจุบัน 2537 - ปัจจุบัน 2532 - ปัจจุบัน 2530 - ปัจจุบัน 2553 - 2554 2549 - 2553 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

232

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

67 ปี • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, USA • Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 • รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด • กรรมการ บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด • ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จำกัด (มหาชน) • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ดีบุก จำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำกัด • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ สถาบันอาศรมศิลป์ ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นายศุภเดช พูนพิพัฒน์ รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 61 ปี การศึกษา • Master of Science, University of Wisconsin, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 8/2552 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 2550 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด • กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด • กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด • รองประธานกรรมการ กรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน และ รองประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) 2533 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ปี 2550 ดำรงตำแหน่งรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร) 2553 - 2554 • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2543 - 2554 • ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 2535 - 2553 • กรรมการ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

233

นางมิเชล ชิว คว๊อก รองประธานกรรมการ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 52 ปี การศึกษา • Master of Business Administration (Finance & Marketing), University of British Columbia, Canada • Bachelor of Science in Mathematics, University of British Columbia, Canada การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2551 - ปัจจุบัน • Director, Canada China Business Council, Canada 2549 - ปัจจุบัน • Governor, The Canada Chamber of Commerce, Hong Kong • Senior Vice President/Regional Head, Asia/Pacific and Middle East, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Director, Boracay Limited, Hong Kong • Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore • Director, The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia • Director, Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong 2553 - 2554 • รองประธานกรรมการ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

234

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน 2543 - ปัจจุบัน 2553 - 2554 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

65 ปี • Master of Theoretical Economics, Keio University, Japan • Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Japan สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 40/2548 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 10/2548 Harvard University • ประกาศนียบัตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries • กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

235

นายณรงค์ จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ)

อายุ 67 ปี การศึกษา • Management Development Program, Asian Institute of Management, Philippines • Financial Management Program, Rochester Institute of Technology, USA การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Nominations and Governance Committee (RNG) รุ่น 1/2554 • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุ่น 32/2553 • ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุ่น 4/2552 • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 2/2551 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 34/2546 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำกัด 2546 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด 2543 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 • กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลล์ แอนด์ ดิสทริบิวชั่น จำกัด ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

236

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 66 ปี การศึกษา • Bachelor of Economics, Monash University, Australia • Certificate, Executive Commercial Lending Training Program, Banker Trust, New York, USA การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 20/2547 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - ปัจจุบัน • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 2534 - ปัจจุบัน • กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

237

นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน (กรรมการอิสระ)

อายุ 63 ปี การศึกษา • Master of Science (Econometrics), the London School of Economics and Political

Science (University of London), England • Bachelor of Science (Economics), University College London (University of London),

England • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 24/2553 • ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุ่น 10/2553 • ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุ่น 1/2550 • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 2/2549 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 0/2543 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2549 - 2554 • กรรมการวินิจฉัยข้อพิพาท สถาบันการใช้และเชื่อมต่อโครงข่ายโทรคมนาคม กทช. 2542 - 2554 • นายทะเบียน สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย 2545 - 2549 • กรรมการผู้จัดการ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

238

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 48 ปี การศึกษา • Master of Business Administration (Finance & International Business), York University, Canada • Bachelor of Arts (Business & Economics), York University, Canada การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร • Marketing Certificate, Queen’s University Executive Management Program • Honors Diploma in General Management, the Institute of Canadian Bankers • The Fundamentals of Coaching Excellence • Moody’s Risk Analysis • Commercial Sales Leadership Program, Scotiabank • International Commercial Banker Development Program, Scotiabank • Merchant Banking Introductory Course • Introduction to Investment Banking and Bond Structuring • Leader-Coach Program, Scotiabank • Strategic Selling Skills Course, Scotiabank ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • Director, Scotia Netherlands Holding B.V. 2547 - ปัจจุบัน • Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong • Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2545 - 2547 • General Manager, International Corporate Finance, Scotiabank (Bahamas) Limited, USA ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

239

รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์วิวัฒน์ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ)

อายุ 66 ปี การศึกษา • Doctorado de Estado, Facultad de Ciencia Politica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • Diplome d’Etudes Superieures (Economic Integration), Universite de Nancy, France • Licenciatura, Facultad de Ciencia Politicay Economica, Universidad Complutense de Madrid, Spain • อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 34/2548 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2549 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก้ จำกัด (มหาชน) 2540 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) 2539 - ปัจจุบัน • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษทั อมรินทร์พริน้ ติง้ แอนด์ พับลิชชิง่ จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

240

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการบริหาร และผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 55 ปี การศึกษา • Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee, Knoxville, USA • พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รุ่น 2/2554 • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 73/2551 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • ผู้ชำระบัญชี บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) 2551 - ปัจจุบัน • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office 2553 - 2554 • กรรมการ และกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด 2549 - 2553 • กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce 2540 - 2551 • Vice President and Country Head, The Bank of Nova Scotia สาขากรุงเทพฯ 2546 - 2548 • ประธาน Thai-Canadian Chamber of Commerce ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

241

นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ กรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (กรรมการที่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 54 ปี การศึกษา • Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุ่น 5/2544 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 5/2550 สถาบันพัฒนาข้าราชการฝ่ายตุลาการ ศาลยุติธรรม • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารกระบวนการยุติธรรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุ่นที่ 9/2548 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • กรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • กรรมการบริหาร สมาคมธนาคารไทย • กรรมการ และอุปนายก สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด 2553 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด • กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด • ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 - ปัจจุบัน • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด • ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์ นครหลวงไทย จำกัด • กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2553 • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย 2552 - 2553 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัทหลักทรัพย์เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ 2552 • ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 2545 - 2551 • กรรมการผู้จัดการ บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

242

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ กรรมการ (กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร)

อายุ 40 ปี การศึกษา • Master of Business Administration, Université de Montréal École des Hautes Études Commerciales, Canada • Administrador de Empresas, Instituto Colombiano de Estudios Superiores de Incolda, Colombia การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2554 - ปัจจุบัน • Vice President & Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 2548 - 2554 • Treasurer, The Bank of Nova Scotia Inverlat, Mexico 2544 - 2548 • Risk Manager Latin America, The Bank of Nova Scotia,Canada 2541 - 2542 • Trading Group Director, Corfinsura Colombia 2539 - 2541 • Trader, Corfivalle Colombia ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2540 - ปัจจุบัน 2548 - 2551 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

53 ปี • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย Harvard Business School • ประกาศนียบัตรหลักสูตร Advanced Management Program (AMP 168) สถาบันวิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร • ประกาศนียบัตรหลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ. 22) สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 7 (วตท. 7) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุ่น 4/2550 • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 19/2545 • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

243

นายปิยะพงศ์ อาจมังกร รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2541 - ปัจจุบัน 2549 - ปัจจุบัน 2553 2548 - 2552 2544 - 2551 2543 - 2551 2548 - 2550 2541 - 2548 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2552 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน 2541 - ปัจจุบัน 2553 2552 - 2553 2547 - 2552 2543 - 2552 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

244

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

54 ปี • Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, USA • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 8/2547 • กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด • กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) • กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัทเงินทุน ธนชาติ จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

54 ปี • Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิต (บริหารธุรกิจ) สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 45/2547 • ประกาศนียบัตร Finance for Non-Finance Directors (FND) รุ่น 11/2547

• กรรมการ บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด • กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด • กรรมการ บริษัท ไทยอินเตอร์เนชั่นแนลเรนท์อะคาร์ จำกัด ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นายอนุวัติร์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2553 - ปัจจุบัน 2553 2550 - 2552 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

48 ปี • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต • วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุ่น 3/2552 • หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผู้บริหาร Board and Performance Evaluation • ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุ่น 24/2545 สมาคมบริษัทเงินทุน • โครงการพัฒนาผู้บริหารบริษัทเงินทุน รุ่น 9/2537 • กรรมการ บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) • กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผู้จัดการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ 47 ปี การศึกษา • Master of Business Administration, John M. Onlin School of Business, Washington University, St. Louis, USA • Post Graduate Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, Pune, India • Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Pune, India การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ไม่มี ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2552 • Vice President, Retail Banking, Asia-Pacific Region, The Bank of Nova Scotia ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

245

นายเอ้งฮัก นนทิการ รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2538 - ปัจจุบัน 2549 - 2554 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

55 ปี • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุ่น 25/2547 • กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหา บริษทั ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำกัด (มหาชน) • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

นายระเฑียร ศรีมงคล รองกรรมการผู้จัดการ

อายุ 52 ปี การศึกษา • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • รัฐประศาสนศาสตรมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยราชภัฏสวนสุนันทา • แพทยศาสตรบัณฑิต (ศิริราช) มหาวิทยาลัยมหิดล • วิทยาศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยมหิดล • ปริญญาบัตร หลักสูตรการป้องกันราชอาณาจักรภาครัฐร่วมเอกชน (ปรอ. รุ่น 21) วิทยาลัยป้องกันราชอาณาจักร สถาบันวิชาการป้องกันประเทศ การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร สถาบันพระปกเกล้า • ประกาศนียบัตรชั้นสูงหลักสูตรการเมืองการปกครองในระบอบประชาธิปไตย สำหรับผู้บริหารระดับสูง รุ่น 9 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • ประกาศนียบัตรหลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่น 11 ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2552 - ปัจจุบัน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษทั อินโดรามา เวนเจอร์ส จำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท อินโดรามา โพลีเมอร์ส จำกัด (มหาชน) 2551 - 2554 • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 2551 - 2553 • กรรมการ บริษัท ทีโอที จำกัด (มหาชน) 2551 • ประธานกรรมการ การนิคมอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย 2547 - 2551 • ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) • ประธานกรรมการ องค์การสวนสัตว์ในพระบรมราชูปถัมภ์ ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร ไม่มี การถือหุ้นในธนาคาร ไม่ได้ถือหุ้น หมายเหตุ นายระเฑียร ศรีมงคล ลาออกจากการเป็นรองกรรมการผู้จัดการ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555

246

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒิ ผู้อำนวยการ บัญชี

อายุ การศึกษา การอบรมหลักสูตรกรรมการและผู้บริหาร ประสบการณ์ทำงานในระยะ 5 ปี ย้อนหลัง 2548 - 2554 ความสัมพันธ์ทางครอบครัวระหว่างผู้บริหาร การถือหุ้นในธนาคาร

59 ปี • บัญชีมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ไม่มี • ผู้จัดการฝ่ายการบัญชี ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ไม่มี ไม่ได้ถือหุ้น

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

247

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 รายนาม

นายบันเทิง ตันติวทิ นายศุภเดช พูนพิพฒ ั น์ นางมิเชล ชิว คว๊อก นายเกียรติศกั ดิ์ มีเ้ จริญ นายณรงค์ จิวงั กูร นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายสถาพร ชินะจิตร นายเบรนดอน จอร์จ จอห์น คิง รศ. ดร.สมชาย ภคภาสน์ววิ ฒ ั น์ นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายสมเจตน์ หมูศ่ ริ เิ ลิศ นายอัลแบรโต ฮารามิวโญ นางนุสรา รุนสำราญ นายปิยะพงศ์ อาจมังกร นายนพดล เรืองจินดา นายอนุวตั ริ ์ เหลืองทวีกลุ นายอาเจย์ ปราตาป มุนคาร์ นายเอ้งฮัก นนทิการ นายระเฑียร ศรีมงคล นางเพ็ญจันทร์ วีระวุฒ ิ

TBANK

248

การดำรงตำแหน่งของกรรมกา ผู้บริหาร และผู้มีอำนาจควบคุมในบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม หรือบริษัทที่เกี่ยวข้อง

XXX

บริษัท แม่

บริษัทย่อย

บริษัท ร่วม

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

2 3 4 5 6 7 8 9 10

12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46

XXX XX XXX

XX /// XX /// A X /// X ///

XXX /// X XXX X X XXX X X XX //

X X X X XX /// X X

XX X X G X X X X X X X X X X X X X X //

X // X / X

X X // C X X X X X X X X X X / F X / B

X / G

X / D XXX X /// X / XXX /// XXX X

X X G E X E

X /

E X X X E X E E X E X H

หมายเหตุ XXX ประธานกรรมการ XX รองประธานกรรมการ X กรรมการ A กรรมการผู้จัดการใหญ่ B ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ F ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ G ผู้มีอำนาจจัดการ

/// ประธานกรรมการบริหาร // รองประธานกรรมการบริหาร / กรรมการบริหาร C รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร D รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ E รองกรรมการผู้จัดการ H ผู้อำนวยการ

รายชื่อบริษัทแม่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

บริษัทแม่

1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัทย่อย

2. บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 5. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 6. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด

7. บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด 8. บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) 9. บริษัท ธนชาต แมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด 10. บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด

บริษัทร่วม

11. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน)

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

12. บริษัท สยามพิวรรธน์ โฮลดิ้ง จำกัด 13. บริษัท เอ็ม บี เค รีสอร์ท จำกัด (มหาชน) 14. บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด 15. บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำกัด 16. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด 17. บริษัท ดีบุก จำกัด 18. บริษัท ไทยฟาร์มมิ่ง จำกัด 19. บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด์ แกรนารี จำกัด (มหาชน) 20. บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) 21. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด 22. Canada China Business Council, Canada 23. The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong 24. The Bank of Nova Scotia, Hong Kong 25. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 26. Boracay Limited, Hong Kong 27. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 28. The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia 29. Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong

30. บริษัท ธารารมณ์ เอ็นเตอร์ไพรส์ จำกัด (มหาชน) 31. บริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) 32. บริษัท หม่อมไฉไล ดีเวลลอพเม้นท์ จำกัด 33. บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด 34. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด 35. บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) 36. Scotia Netherlands Holding B.V. 37. Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong 38. บริษัท ซีฟโก้ จำกัด (มหาชน) 39. บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ์ จำกัด (มหาชน) 40. บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด 41. บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) 42. บริษัท อมรินทร์พริ้นติ้ง แอนด์ พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) 43. บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน) 44. ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 45. บริษัท ศรีไทยซุปเปอร์แวร์ จำกัด (มหาชน) 46. บริษัท อินโดรามา เวนเจอร์ส จำกัด (มหาชน)

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

249

ข้อมูลทั่วไป การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น บริษัทที่ธนาคารธนชาตถือหุ้นทางตรงและทางอ้อม ตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่ออกจำหน่ายแล้ว ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภท ธุรกิจ

1 บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) หลักทรัพย์ เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชัน้ 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 2 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ประกันภัย เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 2-3, 5 999/2 ชั้น 4, 999/3 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 3 บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด ประกันชีวิต เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 1, 4-5 999/4 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9400 โทรสาร 0-2308-9444 4 บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด3 ให้บริการ เลขที่ 128/20-21 อาคารพญาไทพลาซ่า ชั้น 3 ด้านกฎหมาย ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2216-6677 โทรสาร 0-2216-9022 5 บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริการ เลขที่ 128/23 อาคารพญาไทพลาซ่า ชั้น 3 ถนนพญาไท แขวงทุ่งพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2612-1500 โทรสาร 0-2612-1400

250

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ประเภท หุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้น ที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

สามัญ

1,500,000,000 1,499,999,930 100.00

สามัญ

74,000,000

73,999,434 100.00

สามัญ

50,000,000

49,999,400 100.00

สามัญ

1,000,000

999,993 100.00

สามัญ

600,000

599,993 100.00

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

6 บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด เลขที่ 207/6 อาคารธนชาต ชั้น 5 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2290-3410 โทรสาร 0-2290-3419 7 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2217-8333 โทรสาร 0-2611-9488 8 บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด2 เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 12 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 9 บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 9-11 ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484 10 บริษัท สคิบ เซอร์วิส จำกัด เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611 11 บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2208-5892 12 บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด เลขที่ 1 อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้น 4 ซอยสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2685-0200, 0-2685-0300 โทรสาร 0-2685-0322, 0-2685-0333

ประเภท ธุรกิจ

ประเภท หุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

ให้บริการ ฝึกอบรม

สามัญ

500,000

499,993

100.00

เช่าซื้อ

สามัญ

36,000,000

35,999,994

100.00

เช่าซื้อ

สามัญ

600,000

599,994

100.00

ประกันชีวิต

สามัญ

70,000,000

69,999,994

100.00

บริการ

สามัญ

100,000

99,998

100.00

บริหารสินทรัพย์ สามัญ ด้อยคุณภาพ ของสถาบัน การเงิน

200,000,000

199,999,997

100.00

10,000,000

9,999,000

99.99

นายหน้า ประกัน วินาศภัย

สามัญ

จำนวนหุ้น ที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

251

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภท ธุรกิจ

13 บริษัท สคิบ จำกัด (มหาชน)3 จำหน่าย เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ ทรัพย์สิน แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี ของบริษัท กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611 14 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด จัดการลงทุน เลขที่ 898 อาคารเพลินจิตทาวเวอร์ ชัน้ 15 และ 18 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 15 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) ลีสซิ่ง เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชัน้ 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 อื่น ๆ 16 บริษัท ทุนรวมการ จำกัด3 เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2259-0284 โทรสาร 0-2258-7043 17 บริษัท สยามซัมซุงประกันชีวิต จำกัด ประกันชีวิต เลขที่ 2922/222-227 ชั้น 15 และ 2922/262 ชั้น 21 อาคารชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10320 โทรศัพท์ 0-2308-2261-8 โทรสาร 0-2308-2269 18 บริษัท สยาม มีเดีย สื่อสาร 3 และคมนาคม แอนด์ คอมมิวนิเคชั่น จำกัด เลขที่ 18 อาคาร 2 เวสต์ ไทยพาณิชย์ปาร์คพลาซ่า ชั้น 17-22 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2544-2451 โทรสาร 0-2544-3317

252

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ประเภท หุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้น ที่ถือ

สามัญ

2,112,810,676 2,112,375,422

สัดส่วน การถือหุ้น1

99.98

สามัญ

10,000,000

7,499,993

75.00

สามัญ

1,342,349,708

874,973,000

65.18

สามัญ

240,000

80,000

33.33

สามัญ

50,000,000

12,500,000

25.00

สามัญ

7,000,000

1,633,800

23.34

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

19 บริษัท นครหลวง ลีสซิ่ง-แฟ็กเตอริง จำกัด (มหาชน) เลขที่ 1091/179-181 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2254-8744 20 บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า จำกัด3 เลขที่ 36/4 หมู่ที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ์ ถนนปู่เจ้าสมิงพราย ตำบลสำโรง อำเภอพระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ 10130 โทรศัพท์ 0-2393-4485 21 บริษัท เพื่อนพบแพทย์ จำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 9 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-9836-7 22 บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท์ จำกัด3 เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120 โทรศัพท์ 0-2255-6500 โทรสาร 0-2255-6495 23 บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 81/42 หมู่ที่ 5 ตำบลสุรศักดิ์ อำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 โทรศัพท์ 0-3804-8052 24 บริษัท สตีลทอป จำกัด เลขที่ 551/144 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120 โทรศัพท์ 0-2719-9643 25 บริษัท สหกลคัสซี จำกัด เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทรศัพท์ 0-2512-0336-41 โทรสาร 0-2513-2424

ประเภท ธุรกิจ

ประเภท หุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้น ที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

ให้เช่าแบบลีสซิง่ สามัญ ให้เช่าซื้อ โอนสิทธิ เรียกร้อง

29,999,971

4,500,000

15.00

สามัญ

500,001

70,470

14.09

สถานพยาบาล สามัญ

100,000

9,998

10.00

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

750,000

75,000

10.00

ผลิตท่อเหล็ก รับจ้างผลิต ท่อเหล็ก ซื้อ-ขายวัสดุ

ลีสซิ่ง

สามัญ

5,000,000

500,000

10.00

วัสดุก่อสร้าง และตกแต่ง

สามัญ

74,000,000

7,400,000

10.00

ยานพาหนะ- อุปกรณ์

สามัญ

45,000,000

4,500,000

10.00

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

253

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

26 บริษัท สยามไทร์คอร์ด จำกัด เลขที่ 46/1 หมู่ที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กม. 39 ตำบลบางวัว อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทรศัพท์ 0-3853-8400-6 โทรสาร 0-3853-8399 27 บริษัท ศูนย์วิจัย พัฒนาการ จำกัด3 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310 28 บริษัท โมดูลา แซมโก จำกัด3 เลขที่ 155 หมู่ที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเก่า ตำบลบางปะกง อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24130 โทรศัพท์ 0-3853-2050-3 โทรสาร 0-3853-0053 29 บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จำกัด3 เลขที่ 20/22 ซอยพร้อมมิตร ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 30 บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอร์วิสส์ จำกัด3 เลขที่ 62 อาคารธนิยะ ชั้น 1 ถนนสีลม แขวงสุริยวงศ์ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500

ประเภท ธุรกิจ

ประเภท หุ้น

จำนวนหุ้น ที่ออกจำหน่าย

จำนวนหุ้น ที่ถือ

สัดส่วน การถือหุ้น1

สิ่งทอ เครื่องนุ่งห่ม

สามัญ

20,000

2,000

10.00

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

13,000

1,300

10.00

ของใช้ใน ครัวเรือน

สามัญ

3,500,000

350,000

10.00

เงินทุนและ หลักทรัพย์

สามัญ

13,000,000

1,300,000

10.00

พัฒนา สามัญ อสังหาริมทรัพย์

1,000,000

100,000

10.00

หมายเหต ุ 1 ร้อยละการถือหุ้นแสดงนับรวมการถือหุ้นโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง 2 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ถือหุน ้ ทางอ้อม ผ่านทางบริษทั ธนชาตกรุป๊ ลีสซิง่ ซึง่ เป็นไปตามคำนิยามบริษทั ย่อยของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 3 ถือหุ้นโดยธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ซึ่งอยู่ระหว่างการชำระบัญชี, เลิก, ล้มละลาย, ร้าง หรือพิทักษ์ทรัพย์

ข้อมูลอ้างอิงของธนาคาร ที่ตั้งสำนักงานใหญ่ : เลขทะเบียนบริษัท : ทุนจดทะเบียน : ทุนที่เรียกชำระแล้วทั้งหมด : เว็บไซต์ : โทรศัพท์ : โทรสาร : ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ :

254

เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 0107536001401 59,346,192,720.- บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,934,619,272 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.- บาท (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554) 55,136,649,030.- บาท ประกอบด้วย หุ้นสามัญ 5,513,664,903 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.- บาท (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554) www.thanachartbank.co.th 0-2655-9000 0-2655-9001 1770

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ชื่อ ที่ตั้งสำนักงาน หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขโทรสารของบุคคลอ้างอิงอื่น ๆ

หุ้นสามัญ

นายทะเบียนหลักทรัพย์ :

หุ้นกู้

บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2229-2800 Call Center 0-2229-2888 เว็บไซต์ : www.tsd.co.th

TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 393 ถนนสีลม แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทรศัพท์ 0-2230-6061 โทรสาร 0-2230-6093 เว็บไซต์ : www.tmbbank.com TBANK204A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 44 อาคารหลังสวน ชั้น 15 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต์ : www.cimbthai.com TBANK196A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ปฏิบัติการธุรกิจหลักทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ เลขที่ 1 อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้นใต้ดิน ถนนสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2207-4900 ต่อ 1300, 1317 โทรสาร 0-2207-4930-1 เว็บไซต์ : www.thanachartbank.co.th Hybrid Tier I นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ปฏิบัติการธุรกรรมหลักทรัพย์ เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร์ ชั้น 20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000 ต่อ 3833 โทรสาร 0-2611-4839 เว็บไซต์ : www.thanachartbank.co.th ผู้สอบบัญชี : นางสาวภูริ์พรรณ เจริญสุข ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 4950 บริษัท สำนักงาน เอินส์ท แอนด์ ยัง จำกัด เลขที่ 193/136-137 อาคารเลครัชดา ชั้น 33 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท์ 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90 เว็บไซต์ : www.ey.com ที่ปรึกษาทางการเงิน : ไม่มี ที่ปรึกษาหรือผู้จัดการภายใต้สัญญาการจัดการ : ไม่มี

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

255

โครงสร้างผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก ลำดับ

รายนามผู้ถือหุ้น

1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) 2. Scotia Netherlands Holdings B.V. 3. นายถุงเงิน พุ่มเงิน 4. นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง 5. นายสถิตย์ มุจลินทังกูร 6. นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ 7. นายวันชัย จิราธิวัฒน์ 8. นายฐณะวัฒน์ เจริญธรรศนนท์ 9. นายพินิต เหล่าสุนทร 10. นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ของ บมจ. เงินทุนหลักทรัพย์ การทุนไทย 11. ผู้ถือหุ้นรายอื่น ยอดรวมทุนชำระแล้ว ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

จำนวนหุ้น

สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)

2,809,726,575 2,701,627,557 418,462 157,525 110,327 96,665 84,809 70,000 63,569 60,000

50.960 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001

1,249,414

0.023

5,513,664,903

100.000

2,811,994,046

51.000

2,701,670,857

49.000

ที่มา รายงานรายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2554 จัดทำโดย บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

กลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มีอิทธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการ หรือการดำเนินงานของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ

ธนาคารธนชาตมีผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีอิทธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการหรือการดำเนินงาน จำนวน 2 บริษัท คือ ทุนธนชาต

ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 50.960 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด และ Scotia Netherlands Holdings B.V. ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 48.999

ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด ทัง้ นี้ ทุนธนชาตไม่มกี ลุม่ ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ที่โดยพฤติการณ์มอี ทิ ธิพลต่อการกำหนดนโยบายการจัดการ หรือการดำเนินงานของทุนธนชาต อย่างมีนัยสำคัญ

256

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

นโยบายการจ่ายเงินปันผล นโยบายการจ่ายเงินปันผลของธนาคาร

ธนาคารธนชาตมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น เมื่อผลประกอบการของธนาคารธนชาตมีกำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอ ของเงินกองทุนในการรองรับธุรกิจของธนาคารธนชาต และเงินสำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตอาจจ่ายเงินปันผล ระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าธนาคารธนชาตมีกำไรพอสมควรที่จะทำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้

ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุมคราวต่อไป ในการนี้ ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจำปี 2554 เมื่อวันที่ 7 เมษายน 2554 มีมติให้ธนาคารธนชาตจ่ายเงินปันผลจากผลการดำเนินงาน ประจำปี 2553 ให้แก่ผู้ถือหุ้นของธนาคารธนชาตในอัตรา 0.40 บาทต่อหุ้น ในวันที่ 26 เมษายน 2554 จำนวน 5,513,664,903 หุ้น คิดเป็นเงิน 2,205,465,961.20 บาท นโยบายการจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย

ธนาคารธนชาตไม่ได้กำหนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษทั ย่อยให้แก่ธนาคารธนชาตไว้แต่อย่างใด โดยขึน้ อยูก่ บั ผลประกอบการ ของแต่ละบริษัท การจ่ายเงินปันผลของบริษัทย่อย มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเมื่อผลประกอบการของบริษัทมีกำไร โดยจะพิจารณาถึงความเพียงพอของ เงินสดคงเหลือจากการดำเนินธุรกิจ และเงินที่ต้องสำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการบริษัทอาจจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้ เป็นครั้งคราว เมื่อเห็นว่าบริษัทมีกำไรพอสมควรที่จะทำเช่นนั้น และเมื่อจ่ายเงินปันผลแล้วจะรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการคราวต่อไป

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

257

บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2613-6099 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) เลขที่ 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401 บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8888, 0-2217-9595, 0-2611-9222 โทรสาร 0-2217-9642 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107547000591 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด เลขที่ 898 อาคารเพลินจิตทาวเวอร์ ชั้น 15 และ 18 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด เลขที่ 999/1 เดอะไนน์ทาวเวอร์ ชัน้ 2-3, 5, 999/2 ชัน้ 4, 999/3 ชัน้ 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9300 โทรสาร 0-2308-9333 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540060091

258

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด เลขที่ 999/1 อาคารเดอะไนน์ทาวเวอร์ ชั้น 1, 4-5, 999/4 ชั้น 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรุงเทพมหานคร 10250 โทรศัพท์ 0-2308-9400 โทรสาร 0-2308-9444 www.thanachartlife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057090 บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด เลขที่ 231 อาคารธนชาตปาร์คเพลส ชั้น 9-11 ถนนราชดำริห์ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057138 บริษัทบริหารสินทรัพย์ ที เอส จำกัด เลขที่ 1101 อาคารเพชรบุรี ชั้น 9 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท์ 0-2208-5555 โทรสาร 0-2208-5892 http://property.scib.co.th/property ทะเบียนเลขที่ 0105554031624 บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด เลขที่ 444 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนพญาไท แขวงวังใหม่ เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท์ 0-2217-8000, 0-2217-8333 โทรสาร 0-2611-9488 ทะเบียนเลขที่ 0105538045861 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) เลขที่ 77/35-36 อาคารสินสาธรทาวเวอร์ (ชั้น 11 UP) ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท์ 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209

ทำเนียบเครือข่ายบริการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

สำนักงานใหญ่ สำนักต้นสน โทรศัพท์ 0-2655-9560-4 โทรสาร 0-2655-9585 กรุงเทพฯ และปริมณฑล กรุงเทพฯ สำนักต้นสน โทรศัพท์ 0-2655-9560-4 โทรสาร 0-2655-9585 สำนักเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-2208-5000, 0-2253-0200-43 โทรสาร 0-2253-6198 สำนักสวนมะลิ โทรศัพท์ 0-2225-9999, 0-2223-0561 โทรสาร 0-2224-3810 สาขากรมการขนส่งทางบก โทรศัพท์ 0-2272-6073-5, 0-2272-6076 โทรสาร 0-2272-6077 สาขากรีนเพลส (ซอยวัดไผ่เงิน) โทรศัพท์ 0-2211-3515, 0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704 สาขากล้วยน้ำไท โทรศัพท์ 0-2258-6620-1 โทรสาร 0-2258-5505 สาขาคริสตัลดีไซน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2102-2410-2 โทรสาร 0-2102-2413 สาขาคลองจั่น โทรศัพท์ 0-2377-1364, 0-2377-1368-9 โทรสาร 0-2377-3609 สาขาคลองตัน โทรศัพท์ 0-2314-2642-4, 0-2719-8030 โทรสาร 0-2719-8031 สาขาคลองเตย โทรศัพท์ 0-2240-0161, 0-2249-2633 โทรสาร 0-2249-4789 สาขาคลองถม โทรศัพท์ 0-2221-1677, 0-2221-1671 โทรสาร 0-2221-1679

สาขาจรัญสนิทวงศ์ 13 โทรศัพท์ 0-2864-1560-3 โทรสาร 0-2864-1566 สาขาจรัญสนิทวงศ์ 35 โทรศัพท์ 0-2411-0511, 0-2411-0545 โทรสาร 0-2411-0607 สาขาจามจุรี สแควร์ โทรศัพท์ 0-2160-0525-46, 0-2160-5257 โทรสาร 0-2160-5258 สาขาจารุเมือง โทรศัพท์ 0-2214-1488, 0-2214-1739 โทรสาร 0-2214-2038 สาขาเจริญกรุง 17 โทรศัพท์ 0-2224-1839, 0-2225-7194 โทรสาร 0-2224-2059 สาขาเจริญนคร ซอย 36 โทรศัพท์ 0-2862-5010-6 โทรสาร 0-2862-5017 สาขาเจริญผล โทรศัพท์ 0-2215-6628-30 โทรสาร 0-2215-6627 สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2267-4296-98 โทรสาร 0-2267-4299 สาขาชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 โทรศัพท์ 0-2308-2955-8, 0-2718-1834 โทรสาร 0-2308-2950 สาขาโชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2931-0895-7 โทรสาร 0-2931-0798 สาขาซีคอนสแควร์ โทรศัพท์ 0-2721-8548-50 โทรสาร 0-2721-8551 สาขาซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321 สาขาเซ็นจูรี่ เดอะมูฟวี่ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504 สาขาเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684

สาขาเซ็นทรัล พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2872-4770 โทรสาร 0-2872-4769 สาขาเซ็นทรัล พระราม 3 โทรศัพท์ 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190 สาขาเซ็นทรัล รามอินทรา โทรศัพท์ 0-2552-7462, 0-2970-5517 โทรสาร 0-2970-5518 สาขาเซ็นทรัลบางนา โทรศัพท์ 0-2398-9572-3 โทรสาร 0-2398-9574 สาขาเซ็นทรัลพลาซา แกรนด์ พระราม 9 โทรศัพท์ 0-2160-2950-52, 0-2160-2953 โทรสาร 0-2160-2954 สาขาเซ็นทรัลลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2937-1279, 0-2937-1280 โทรสาร 0-2937-1283 สาขาเซ็นทรัลเวิลด์ โทรศัพท์ 0-2646-1346-9, 0-2646-1353 โทรสาร 0-2646-1350 สาขาเซ็นทรัลเวิลด์พลาซ่า (3) โทรศัพท์ 0-2255-6163, 0-2255-9658-9 โทรสาร 0-2255-9657 สาขาดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2929-7004, 0-2566-1950-1 โทรสาร 0-2566-3425 สาขาดิ อเวนิว แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677 สาขาเดอะไนน์ (ถนนพระราม 9) โทรศัพท์ 0-2319-1662-4, 0-2716-7868 โทรสาร 0-2718-7868 สาขาเดอะพาซิโอ (ลาดกระบัง) โทรศัพท์ 0-2346-4103-4, 0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111 สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ (2) โทรศัพท์ 0-2734-3735-6 โทรสาร 0-2734-3647 สาขาเดอะมอลล์ 2 รามคำแหง โทรศัพท์ 0-2369-2486, 0-2369-2482 โทรสาร 0-2369-2484

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

259

สาขาเดอะมอลล์ ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324 สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686 สาขาเดอะมอลล์ บางแค โทรศัพท์ 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305 สาขาเดอะมอลล์ บางแค (2) โทรศัพท์ 0-2803-8373-4 โทรสาร 0-2803-8375 สาขาตรอกจันทร์ โทรศัพท์ 0-2211-1286, 0-2211-4511 โทรสาร 0-2211-4653 สาขาตลาดบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0-2434-6067-8, 0-2434-6078 โทรสาร 0-2882-4581 สาขาตลาดบางแค โทรศัพท์ 0-2801-1004-6 โทรสาร 0-2801-1007 สาขาตลาดพลู โทรศัพท์ 0-2466-7404, 0-2466-7423 โทรสาร 0-2465-1767 สาขาตลาดยิ่งเจริญ โทรศัพท์ 0-2552-8043, 0-2552-8045 โทรสาร 0-2972-3161 สาขาตลาดสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2521-1670, 0-2521-0612-3 โทรสาร 0-2521-0611 สาขาตลาดสำเหร่ โทรศัพท์ 0-2472-2045-50 โทรสาร 0-2472-2052 สาขาตลาดหมอชิต โทรศัพท์ 0-2278-5300-1, 0-2270-0308 โทรสาร 0-2279-3411 สาขาตลิ่งชัน โทรศัพท์ 0-2882-7790-4 โทรสาร 0-2882-7796 สาขาเตาปูน โทรศัพท์ 0-2587-7292, 0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2587-7379

260

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาโตโยต้า บัสส์ เกษตร-นวมินทร์ โทรศัพท์ 0-2561-0069-71, 0-2561-0072 โทรสาร 0-2561-0073 สาขาถนนเคหะร่มเกล้า โทรศัพท์ 0-2543-9200-1, 0-2543-9191 โทรสาร 0-2543-9192 สาขาถนนจักรเพชร (ปากคลองตลาด) โทรศัพท์ 0-2225-1555, 0-2225-1628 โทรสาร 0-2623-6527 สาขาถนนจันทน์ โทรศัพท์ 0-2285-5360, 0-2285-5368 โทรสาร 0-2285-5361 สาขาถนนเจริญนคร โทรศัพท์ 0-2438-6953-5, 0-2860-2018 โทรสาร 0-2860-4355 สาขาถนนฉลองกรุง โทรศัพท์ 0-2327-8111-3 โทรสาร 0-2327-8114 สาขาถนนนางลิ้นจี่ โทรศัพท์ 0-2286-1971, 0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939 สาขาถนนบรมราชชนนี โทรศัพท์ 0-2446-8061-4 โทรสาร 0-2446-8065 สาขาถนนบูรพา (พาหุรัด) โทรศัพท์ 0-2221-2069, 0-2221-5239 โทรสาร 0-2221-5128 สาขาถนนประชาธิปก (วงเวียนใหญ่) โทรศัพท์ 0-2437-0188, 0-2437-2596 โทรสาร 0-2437-5784 สาขาถนนประชาอุทิศ (ทุ่งครุ) โทรศัพท์ 0-2426-7017-9, 0-2873-4029 โทรสาร 0-2873-4030 สาขาถนนพระราม 2 (การเคหะธนบุรี 3) โทรศัพท์ 0-2451-4402, 0-2451-4460 โทรสาร 0-2451-4882 สาขาถนนพระราม 2 (ซอย 3) โทรศัพท์ 0-2427-1552-3 โทรสาร 0-2427-1551 สาขาถนนพระราม 9 โทรศัพท์ 0-2246-7829-30 โทรสาร 0-2246-8473

สาขาถนนพระสุเมรุ (บางลำพู) โทรศัพท์ 0-2281-6821, 0-2281-6332 โทรสาร 0-2281-7457 สาขาถนนพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818 สาขาถนนพัฒนาการ 22 โทรศัพท์ 0-2318-7241-2, 0-2318-7620 โทรสาร 0-2318-7393 สาขาถนนเพชรบุรี ซอย 20 โทรศัพท์ 0-2251-6018, 0-2251-6852 โทรสาร 0-2252-6935 สาขาถนนเพชรบุรีตัดใหม่ โทรศัพท์ 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255 สาขาถนนเพาะพานิช (ราชวงศ์) โทรศัพท์ 0-2622-9050, 0-2622-4093 โทรสาร 0-2622-9029 สาขาถนนมังกร โทรศัพท์ 0-2225-3331, 0-2225-3863 โทรสาร 0-2225-8364 สาขาถนนรามคำแหง 2 โทรศัพท์ 0-2397-6173-5, 0-2728-4060 โทรสาร 0-2728-4061 สาขาถนนวิทยุ (ออล ซีซั่นส์ เพลส) โทรศัพท์ 0-2252-6784-5 โทรสาร 0-2252-6786 สาขาถนนสาทรใต้ (ไทยซีซีทาวเวอร์) โทรศัพท์ 0-2675-5697-9, 0-2675-5700 โทรสาร 0-2675-5701 สาขาถนนสาทรเหนือ โทรศัพท์ 0-2267-7512-4, 0-2637-8651 โทรสาร 0-2637-8975 สาขาถนนสิรินธร โทรศัพท์ 0-2434-4502-89, 0-2434-5947-8 โทรสาร 0-2434-5661 สาขาถนนเสือป่า โทรศัพท์ 0-2221-4327-9, 0-2623-0578 โทรสาร 0-2623-0579 สาขาถนนอรุณอัมรินทร์ โทรศัพท์ 0-2424-0888, 0-2424-0999 โทรสาร 0-2433-7061

สาขาถนนเอกชัย (บางบอน 5) โทรศัพท์ 0-2450-3741-3 โทรสาร 0-2450-3744 สาขาทองหล่อ โทรศัพท์ 0-2381-8421-2, 0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423 สาขาทองหล่อ ซอย 17 โทรศัพท์ 0-2185-2756, 0-2185-2758-61 โทรสาร 0-2185-2757 สาขาทองหล่อ ซอย 3 โทรศัพท์ 0-2392-5802-4, 0-2712-8245 โทรสาร 0-2712-8168 สาขาทองหล่อ ซอย 7 โทรศัพท์ 0-2392-0527-8 โทรสาร 0-2391-1862 สาขาท็อปส์ อาร์ซีเอ โทรศัพท์ 0-2203-0267-9, 0-2641-5120 โทรสาร 0-2641-5121 สาขาท่าดินแดง โทรศัพท์ 0-2863-1283-8 โทรสาร 0-2863-1289 สาขาท่าพระจันทร์ โทรศัพท์ 0-2221-6486, 0-2225-4466 โทรสาร 0-2225-8933 สาขาเทเวศร์ โทรศัพท์ 0-2628-7240-4, 0-2628-7247 โทรสาร 0-2282-8810 สาขาเทสโก้ โลตัส บางกะปิ โทรศัพท์ 0-2377-8029, 0-2377-8457 โทรสาร 0-2377-8508 สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 2 โทรศัพท์ 0-2415-9130-2, 0-2415-9133 โทรสาร 0-2892-8004 สาขาเทสโก้ โลตัส พระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-7533-5, 0-2249-7536 โทรสาร 0-2249-7537 สาขาเทสโก้ โลตัส เพชรเกษม 81 โทรศัพท์ 0-2489-2087-9, 0-2812-4072 โทรสาร 0-2812-4073 สาขาเทสโก้ โลตัส ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-1955, 0-2512-1963 โทรสาร 0-2939-3043

สาขาเทสโก้ โลตัส วังหิน โทรศัพท์ 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197 สาขาเทียนกัวเทียน โทรศัพท์ 0-2221-3575-6, 0-2622-9063 โทรสาร 0-2221-3575 สาขาไทยซัมมิท ทาวเวอร์ (ถนนเพชรบุรีตัดใหม่) โทรศัพท์ 0-2252-6458, 0-2251-1327 โทรสาร 0-2251-1357 สาขาธนิยะ โทรศัพท์ 0-2236-3520-1, 0-2236-5339 โทรสาร 0-2236-9119 สาขานวมินทร์ 42 โทรศัพท์ 0-2375-1281-2, 0-2375-1284 โทรสาร 0-2375-1285 สาขานวมินทร์ 66 โทรศัพท์ 0-2519-5724, 0-2519-4616 โทรสาร 0-2519-4627 สาขานวมินทร์ มาร์เก็ต เพลส โทรศัพท์ 0-2519-1142, 0-2519-1154 โทรสาร 0-2946-7432 สาขานางเลิ้ง โทรศัพท์ 0-2281-0842, 0-2281-2169 โทรสาร 0-2281-2322 สาขานานาเหนือ โทรศัพท์ 0-2252-0709, 0-2252-6540 โทรสาร 0-2253-5668 สาขาบางขุนนนท์ โทรศัพท์ 0-2424-9778-9, 0-2433-6028-9 โทรสาร 0-2434-9772 สาขาบางแค โทรศัพท์ 0-2454-6225-7, 0-2454-2790-2 โทรสาร 0-2413-1329 สาขาบางโคล่ โทรศัพท์ 0-2289-4223, 0-2289-4236 โทรสาร 0-2289-4159 สาขาบางซื่อ โทรศัพท์ 0-2587-0616, 0-2587-0686 โทรสาร 0-2585-9659 สาขาบางนา โทรศัพท์ 0-2397-3757 โทรสาร 0-2398-0185

สาขาบางนา-ตราด กม. 4 โทรศัพท์ 0-2399-2841-3, 0-2399-2844 โทรสาร 0-2399-2845 สาขาบางบอน โทรศัพท์ 0-2899-8533-5 โทรสาร 0-2899-8540 สาขาบางพลัด โทรศัพท์ 0-2435-7205, 0-2435-6808-10 โทรสาร 0-2435-6807 สาขาบางมด โทรศัพท์ 0-2428-7014-5, 0-2428-6913-6 โทรสาร 0-2428-6994 สาขาบางยี่เรือ โทรศัพท์ 0-2472-2664-7 โทรสาร 0-2472-2668 สาขาบางรัก โทรศัพท์ 0-2234-4227-9, 0-2630-9026 โทรสาร 0-2630-9027 สาขาบางลำพู โทรศัพท์ 0-2356-0783, 0-2356-0782 โทรสาร 0-2356-0787 สาขาบำรุงเมือง โทรศัพท์ 0-2216-9794-7, 0-2214-0606-8 โทรสาร 0-2216-9798 สาขาบิ๊กซี แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2574-3525-27 โทรสาร 0-2574-3528 สาขาบิ๊กซี ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2551-0638-39, 0-2551-0641 โทรสาร 0-2551-0642 สาขาบิ๊กซี บางนา โทรศัพท์ 0-2396-0482, 0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500 สาขาบิ๊กซี บางบอน โทรศัพท์ 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974 สาขาบิ๊กซี เพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2444-2927, 0-2444-2904 โทรสาร 0-2444-2909 สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 3 (รามคำแหง) โทรศัพท์ 0-2916-3584-5, 0-2916-3604 โทรสาร 0-2916-3607

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

261

สาขาบิ๊กซี สุขาภิบาล 5 โทรศัพท์ 0-2153-1513-4, 0-2153-1566 โทรสาร 0-2153-1567 สาขาบิ๊กซี เอกมัย โทรศัพท์ 0-2714-8274-7 โทรสาร 0-2714-8268 สาขาโบ๊เบ๊ โทรศัพท์ 0-2356-0755-8 โทรสาร 0-2356-0759 สาขาโบ๊เบ๊ ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0-2628-1693-5, 0-2628-1690 โทรสาร 0-2628-1696 สาขาใบหยกประตูน้ำ โทรศัพท์ 0-2208-0824-5 โทรสาร 0-2208-0826 สาขา ปตท. ถนนเสรีไทย โทรศัพท์ 0-2187-2009-11, 0-2187-2012 โทรสาร 0-2187-2013 สาขาประชาชื่น โทรศัพท์ 0-2585-6811, 0-2585-9656 โทรสาร 0-2585-2666 สาขาประชาอุทิศ โทรศัพท์ 0-2873-4721-3, 0-2873-5848 โทรสาร 0-2873-5849 สาขาประชาอุทิศ (ห้วยขวาง) โทรศัพท์ 0-2934-4181-3 โทรสาร 0-2934-4184 สาขาประตูน้ำ โทรศัพท์ 0-2208-0072, 0-2208-0074-5 โทรสาร 0-2208-0076 สาขาประเวศ โทรศัพท์ 0-2322-2223, 0-2722-1371 โทรสาร 0-2322-8943 สาขาปากคลองตลาด โทรศัพท์ 0-2221-7511, 0-2222-0686 โทรสาร 0-2222-4794 สาขาปิ่นเกล้า โทรศัพท์ 0-2435-4273-4, 0-2435-4577-8 โทรสาร 0-2435-4518 สาขาพระราม 3 โทรศัพท์ 0-2682-7322-6, 0-2682-7328-9 โทรสาร 0-2682-7327

262

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาพระราม 4 โทรศัพท์ 0-2249-4201-3, 0-2671-0260 โทรสาร 0-2249-4204 สาขาพรานนก โทรศัพท์ 0-2418-0785, 0-2418-0787 โทรสาร 0-2418-0786 สาขาพลับพลาไชย โทรศัพท์ 0-2224-6922-3, 0-2224-6931 โทรสาร 0-2224-6947 สาขาพหลโยธิน ซอย 6 โทรศัพท์ 0-2279-9874-5 โทรสาร 0-2279-9895 สาขาพหลโยธิน ซอย 9 โทรศัพท์ 0-2270-1371-3, 0-2619-6399 โทรสาร 0-2619-6339 สาขาพัฒนาการ โทรศัพท์ 0-2719-4580-3 โทรสาร 0-2719-4591 สาขาพาราไดซ์ พาร์ค โทรศัพท์ 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075 สาขาพาหุรัด โทรศัพท์ 0-2221-4409, 0-2623-8097 โทรสาร 0-2623-8098 สาขาพี.บี. ทาวเวอร์ (คลองตัน) โทรศัพท์ 0-2381-3114-5, 0-2381-3121-2 โทรสาร 0-2381-3124 สาขาเพชรเกษม โทรศัพท์ 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116 สาขาเพชรเกษม 69 โทรศัพท์ 0-2809-3034-8 โทรสาร 0-2809-3041 สาขาเพลินจิตเซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2656-8403-7 โทรสาร 0-2656-8400 สาขาแพลทินัม ประตูน้ำ โทรศัพท์ 0-2121-9683-5, 0-2121-9686 โทรสาร 0-2121-9687 สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ โทรศัพท์ 0-2519-5784, 0-2519-5753 โทรสาร 0-2519-5718

สาขาแฟชั่น ไอส์แลนด์ (2) โทรศัพท์ 0-2947-6402-5 โทรสาร 0-2947-6410 สาขามันนี่ปาร์ค โทรศัพท์ 0-2686-3960-61, 0-2686-3962 โทรสาร 0-2686-3959 สาขามาบุญครอง โทรศัพท์ 0-2611-5710-4 โทรสาร 0-2611-5717 สาขามีนบุรี โทรศัพท์ 0-2517-8014-5, 0-2517-9321 โทรสาร 0-2517-8016 สาขาเมเจอร์ รัชโยธิน โทรศัพท์ 0-2512-1082, 0-2512-1102 โทรสาร 0-2939-5372 สาขายูเนี่ยน มอลล์ ลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2511-0236, 0-2511-0246 โทรสาร 0-2511-0268 สาขายูเนี่ยนมอลล์ (2) โทรศัพท์ 0-2512-4304, 0-2512-2040 โทรสาร 0-2512-5516 สาขาเยาวราช โทรศัพท์ 0-2221-1868, 0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869 สาขารัชดาภิเษก โทรศัพท์ 0-2641-2225-8 โทรสาร 0-2641-3233 สาขารัชดาภิเษก (อาคารกลาสเฮ้าส์) โทรศัพท์ 0-2693-9811, 0-2290-3500 โทรสาร 0-2693-9820 สาขารัชดาภิเษก-ท่าพระ โทรศัพท์ 0-2878-8845-50 โทรสาร 0-2878-8852 สาขารัชดา-ห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2694-1489-91, 0-2694-1495 โทรสาร 0-2694-1496 สาขาราชดำเนิน โทรศัพท์ 0-2221-3391, 0-2223-6010 โทรสาร 0-2222-9635 สาขาราชดำเนินกลาง โทรศัพท์ 0-2226-3083-5, 0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186

สาขาราชดำริ โทรศัพท์ 0-2251-3113, 0-2251-4314 โทรสาร 0-2251-4316 สาขาราชปรารภ โทรศัพท์ 0-2245-4968-9, 0-2642-6054-5 โทรสาร 0-2245-0882 สาขาราชวงศ์ โทรศัพท์ 0-2224-5705, 0-2224-5870 โทรสาร 0-2224-5792 สาขาราชวัตร โทรศัพท์ 0-2241-0868, 0-2243-6183 โทรสาร 0-2241-1483 สาขารามคำแหง 155 โทรศัพท์ 0-2373-0005, 0-2373-0007-8 โทรสาร 0-2373-0004 สาขารามคำแหง 73 โทรศัพท์ 0-2375-2126-7, 0-2374-9644 โทรสาร 0-2375-2452 สาขารามคำแหง ซอย 122 โทรศัพท์ 0-2372-2377-9 โทรสาร 0-2728-2950 สาขารามคำแหง ซอย 129 โทรศัพท์ 0-2372-3318-20, 0-2729-5625 โทรสาร 0-2729-5832 สาขารามคำแหง ซอย 24 โทรศัพท์ 0-2300-4957-8, 0-2300-4956 โทรสาร 0-2719-1258 สาขารามอินทรา โทรศัพท์ 0-2943-5630-2, 0-2519-0824-5 โทรสาร 0-2519-0826 สาขารามอินทรา (กม. 7) โทรศัพท์ 0-2510-9610, 0-2510-9882 โทรสาร 0-2510-9197 สาขารามอินทรา (กม. 8) โทรศัพท์ 0-2510-6900, 0-2510-2342 โทรสาร 0-2510-9875 สาขาโรงพยาบาลนวมินทร์ 9 โทรศัพท์ 0-2518-1100, 0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363 สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล โชคชัย 4 โทรศัพท์ 0-2514-3277, 0-2933-2291 โทรสาร 0-2933-2292

สาขาโรงพยาบาลรามคำแหง โทรศัพท์ 0-2374-1523-5, 0-2374-1561 โทรสาร 0-2374-1562 สาขาโรงพยาบาลลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2932-2473-5, 0-2932-2529 โทรสาร 0-2932-2530 สาขาโรงพยาบาลวิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606 สาขาโรงพยาบาลสมิติเวช สุขุมวิท 49 โทรศัพท์ 0-2712-7013-4 โทรสาร 0-2712-7016 สาขาลาดกระบัง โทรศัพท์ 0-2327-2754-7 โทรสาร 0-2327-2706 สาขาลาดพร้าว โทรศัพท์ 0-2512-2343-4, 0-2938-2433 โทรสาร 0-2512-2342 สาขาลาดพร้าว 118 โทรศัพท์ 0-2539-2925-7 โทรสาร 0-2530-4348 สาขาลาดพร้าว 53 โทรศัพท์ 0-2539-1167, 0-2553-9150-7 โทรสาร 0-2539-2261 สาขาลาดพร้าว 80 โทรศัพท์ 0-2933-9172, 0-2933-9174-5 โทรสาร 0-2933-9178 สาขาลาดพร้าว ซอย 101 โทรศัพท์ 0-2187-0162-4, 0-2187-0165 โทรสาร 0-2187-0161 สาขาลำสาลี โทรศัพท์ 0-2735-2060-3 โทรสาร 0-2735-2067 สาขาเล่งเน่ยยี่ โทรศัพท์ 0-2221-1248, 0-2221-3501 โทรสาร 0-2223-3211 สาขาวงเวียนใหญ่ โทรศัพท์ 0-2438-2486, 0-2438-2562 โทรสาร 0-2438-2568 สาขาวงศ์สว่าง โทรศัพท์ 0-2834-9999, 0-2834-9900 โทรสาร 0-2834-9905

สาขาวงศ์สว่างทาวน์เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2586-0420-2 โทรสาร 0-2910-7949 สาขาวัชรพล โทรศัพท์ 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207 สาขาวัดพระยาไกร โทรศัพท์ 0-2289-3026-7, 0-2289-5033 โทรสาร 0-2289-5032 สาขาวุฒากาศ โทรศัพท์ 0-2249-4201-3, 0-2466-6160 โทรสาร 0-2472-5838 สาขาเวิ้งนครเขษม โทรศัพท์ 0-2222-2430, 0-2221-7201-4 โทรสาร 0-2222-6475 สาขาศรีวรจักร โทรศัพท์ 0-2222-1912, 0-2222-1917 โทรสาร 0-2622-9338 สาขาศรีวรา โทรศัพท์ 0-2538-8466, 0-2538-8986 โทรสาร 0-2538-9378 สาขาศาลอุทธรณ์ โทรศัพท์ 0-2938-3421-6 โทรสาร 0-2938-3428 สาขาศิริราช โทรศัพท์ 0-2412-4515, 0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218 สาขาศูนย์การแพทย์วิชัยยุทธ โทรศัพท์ 0-2357-1916-8 โทรสาร 0-2619-7043 สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ (อาคาร A) โทรศัพท์ 0-2143-9631-33 โทรสาร 0-2143-9634 สาขาศูนย์ราชการเฉลิมพระเกียรติ แจ้งวัฒนะ (อาคาร B) โทรศัพท์ 0-2143-9393-5, 0-2143-9396 โทรสาร 0-2143-9397 สาขาสนามเป้า โทรศัพท์ 0-2271-0026-8, 0-2271-0029 โทรสาร 0-2271-0030 สาขาสยามดิสคัฟเวอรี่ โทรศัพท์ 0-2658-0491-3 โทรสาร 0-2658-0494

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

263

สาขาสยามพารากอน โทรศัพท์ 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372 สาขาสยามสแควร์ โทรศัพท์ 0-2252-7363-5, 0-2252-7366 โทรสาร 0-2252-7367 สาขาสรงประภา โทรศัพท์ 0-2928-8542-5 โทรสาร 0-2928-8546 สาขาสวนพลู โทรศัพท์ 0-2287-3084-5, 0-2679-3027 โทรสาร 0-2679-3028 สาขาสวนลุมพินี (ถนนสารสิน) โทรศัพท์ 0-2252-2677-8, 0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679 สาขาสะพานควาย โทรศัพท์ 0-2279-3942, 0-2279-5633 โทรสาร 0-2616-6747 สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลัด) โทรศัพท์ 0-2423-9011-3, 0-2423-9014 โทรสาร 0-2423-9015 สาขาสะพานใหม่ดอนเมือง โทรศัพท์ 0-2970-4400-3 โทรสาร 0-2970-4408 สาขาสาธุประดิษฐ์ 49 โทรศัพท์ 0-2682-0610-8 โทรสาร 0-2682-0619 สาขาสามย่าน โทรศัพท์ 0-2215-1549, 0-2215-4199 โทรสาร 0-2216-6170 สาขาสามแยก โทรศัพท์ 0-2232-7068 โทรสาร 0-2223-2705 สาขาสามแยกไฟฉาย โทรศัพท์ 0-2411-3446, 0-2418-3575-6 โทรสาร 0-2411-2321 สาขาสำเพ็ง โทรศัพท์ 0-2222-7396, 0-2222-7551 โทรสาร 0-2225-8468 สาขาสำเหร่ โทรศัพท์ 0-2468-0609, 0-2468-1008-9 โทรสาร 0-2476-5423

264

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาสี่กั๊กพระยาศรี โทรศัพท์ 0-2222-4477-8, 0-2226-2267 โทรสาร 0-2225-7036 สาขาสี่พระยา โทรศัพท์ 0-2233-5305-7, 0-2267-2191-4 โทรสาร 0-2233-4174 สาขาสี่แยกเกษตร โทรศัพท์ 0-2579-1340, 0-2579-3483 โทรสาร 0-2579-6794 สาขาสี่แยกเฉลิมบุรี (เยาวราช) โทรศัพท์ 0-2221-1236, 0-2221-7194 โทรสาร 0-2225-0580 สาขาสี่แยกบ้านแขก โทรศัพท์ 0-2465-2115, 0-2466-1950 โทรสาร 0-2465-5071 สาขาสี่แยกประเวศ โทรศัพท์ 0-2328-8023-5 โทรสาร 0-2328-8027 สาขาสีลม โทรศัพท์ 0-2266-7414, 0-2266-7417-8 โทรสาร 0-2266-7416 สาขาสีลม (ถนนปั้น) โทรศัพท์ 0-2237-9317-20, 0-2235-5800-2 โทรสาร 0-2237-9321 สาขาสีลม ซอย 15 โทรศัพท์ 0-2237-4192-4, 0-2635-0272 โทรสาร 0-2635-0270 สาขาสีลมคอมเพล็กซ์ โทรศัพท์ 0-2235-8832 โทรสาร 0-2235-8833 สาขาสุขุมวิท 71 โทรศัพท์ 0-2391-6067, 0-2392-5944 โทรสาร 0-2392-2534 สาขาสุขุมวิท ซอย 101/1 (ปิยรมย์ เพลส) โทรศัพท์ 0-2332-7060-2, 0-2741-8016 โทรสาร 0-2741-8017 สาขาสุขุมวิท ซอย 25 โทรศัพท์ 0-2259-4727-9, 0-2259-4726 โทรสาร 0-2259-4730 สาขาสุขุมวิท ซอย 47 โทรศัพท์ 0-2204-0307-9, 0-2662-7708 โทรสาร 0-2662-5632

สาขาสุขุมวิท ซอย 66 โทรศัพท์ 0-2393-7123, 0-2395-5959 โทรสาร 0-2399-2399 สาขาสุทธิสาร โทรศัพท์ 0-2616-3553-8 โทรสาร 0-2616-3561 สาขาสุรวงศ์ โทรศัพท์ 0-2234-5964-6, 0-2631-7030 โทรสาร 0-2631-7031 สาขาเสรีไทย 32 โทรศัพท์ 0-2376-1043-46 โทรสาร 0-2376-1122 สาขาหนองแขม โทรศัพท์ 0-2445-4788, 0-2445-4790-2 โทรสาร 0-2445-4789 สาขาห้วยขวาง โทรศัพท์ 0-2692-0061, 0-2692-2098-100 โทรสาร 0-2276-1134 สาขาหัวลำโพง โทรศัพท์ 0-2237-9710-4 โทรสาร 0-2237-9713 สาขาหัวหมาก โทรศัพท์ 0-2314-2627, 0-2314-0086-7 โทรสาร 0-2314-7277 สาขาอนุวงศ์ โทรศัพท์ 0-2222-0161-3, 0-2222-0169 โทรสาร 0-2225-8931 สาขาอนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ โทรศัพท์ 0-2644-7474-6, 0-2354-9330-1 โทรสาร 0-2354-9351 สาขาอโศก โทรศัพท์ 0-2260-7831-4 โทรสาร 0-2260-7839 สาขาอโศก-ดินแดง โทรศัพท์ 0-2641-7547-9 โทรสาร 0-2641-7566 สาขาอ่อนนุช 52 โทรศัพท์ 0-2322-1557-9 โทรสาร 0-2322-1556 สาขาออลซีซั่นส์เพลส โทรศัพท์ 0-2250-7611-3, 0-2250-7614 โทรสาร 0-2250-7615

สาขาอาคาร บี.บี. บิวดิ้ง (อโศก) โทรศัพท์ 0-2204-1695-7, 0-2204-1698 โทรสาร 0-2204-1699 สาขาอาคารเบอร์ลี่ยุคเกอร์ (กล้วยน้ำไท) โทรศัพท์ 0-2381-5065-7 โทรสาร 0-2381-5068 สาขาอาคารวรวัฒน์ สีลม โทรศัพท์ 0-2635-1150-2 โทรสาร 0-2635-1157 สาขาอาคารวิบูลย์ธานี (พระราม 4) โทรศัพท์ 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539 สาขาอาคารสยามกิตติ์ โทรศัพท์ 0-2251-6763, 0-2252-5252 โทรสาร 0-2253-9429 สาขาอินเดีย เอ็มโพเรี่ยม โทรศัพท์ 0-2224-0133, 0-2224-0135 โทรสาร 0-2623-9434 สาขาอุดมสุข โทรศัพท์ 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028 สาขาเอกมัย 28 โทรศัพท์ 0-2392-2831, 0-2392-7278-9 โทรสาร 0-2392-2832 สาขาเอ็มบีเค เซ็นเตอร์ โทรศัพท์ 0-2611-4752-4, 0-2611-4843 โทรสาร 0-2611-4751 สาขาเอ็มบีเค ทาวเวอร์ โทรศัพท์ 0-2611-9480 โทรสาร 0-2611-9557 สาขาเอสพละนาด รัชดา โทรศัพท์ 0-2354-2052-4 โทรสาร 0-2660-9250 สาขาไอที สแควร์ โทรศัพท์ 0-2576-0104-5 โทรสาร 0-2576-0106

ปริมณฑล สาขากิ่งแก้ว โทรศัพท์ 0-2316-1990-2, 0-2750-0184-5 โทรสาร 0-2317-1312 สาขาครุใน โทรศัพท์ 0-2462-8020, 0-2462-8034 โทรสาร 0-2462-6193 สาขาคลองหลวง โทรศัพท์ 0-2516-1230-33, 0-2516-1202 โทรสาร 0-2516-1203 สาขาแจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2982-9192-5 โทรสาร 0-2982-9441 สาขาแจ้งวัฒนะ (ซอฟต์แวร์ปาร์ค) โทรศัพท์ 0-2962-0066, 0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376 สาขาเซ็นทรัล แจ้งวัฒนะ โทรศัพท์ 0-2193-8114-6, 0-2101-0709 โทรสาร 0-2101-0710 สาขาเซ็นทรัล รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2525-4736-8, 0-2969-7536 โทรสาร 0-2969-7537 สาขาเซียร์-รังสิต โทรศัพท์ 0-2992-6807-9 โทรสาร 0-2992-6810 สาขาเดอะมอลล์ งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0-2550-1231-3, 0-2550-1234 โทรสาร 0-2550-1235 สาขาตลาดกลางบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2595-0682-4 โทรสาร 0-2595-0685 สาขาตลาดไท โทรศัพท์ 0-2529-6171-2, 0-2529-6173 โทรสาร 0-2529-6175 สาขาตลาดบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-3598-9, 0-2571-3373-5 โทรสาร 0-2571-7845

สาขาตลาดปากน้ำ โทรศัพท์ 0-2702-8380-4 โทรสาร 0-2702-8388 สาขาตลาดสำโรง โทรศัพท์ 0-2756-8411-4 โทรสาร 0-2756-8419 สาขาถนนรังสิต-ปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2567-5808, 0-2567-2738-9 โทรสาร 0-2567-5809 สาขาถนนสามัคคี โทรศัพท์ 0-2574-2794-5 โทรสาร 0-2574-2793 สาขาท่าน้ำนนทบุรี โทรศัพท์ 0-2527-0255-60 โทรสาร 0-2527-0254 สาขาท่าน้ำพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-0488, 0-2463-2228 โทรสาร 0-2464-2156 สาขาเทพารักษ์ โทรศัพท์ 0-2759-6061-4, 0-2759-6066 โทรสาร 0-2759-6067 สาขาเทสโก้ โลตัส นวนคร โทรศัพท์ 0-2529-6187-9, 0-2529-6186 โทรสาร 0-2909-7097 สาขาเทสโก้ โลตัส รัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2950-1160, 0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157 สาขาเทสโก้ โลตัส ลำลูกกา คลอง 6 โทรศัพท์ 0-2569-1694, 0-2998-8163 โทรสาร 0-2998-8164 สาขาเทสโก้ โลตัส ศรีนครินทร์ โทรศัพท์ 0-2175-7844-6, 0-2759-9053 โทรสาร 0-2759-9054 สาขาเทสโก้ โลตัส สามัคคี โทรศัพท์ 0-2582-8146-8, 0-2997-6041 โทรสาร 0-2997-6042 สาขานนทบุรี โทรศัพท์ 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

265

สาขานวนคร โทรศัพท์ 0-2909-0620-3, 0-2909-0626 โทรสาร 0-2909-0625 สาขานิคมอุตสาหกรรมบางปู โทรศัพท์ 0-2324-0360, 0-2324-0364 โทรสาร 0-2324-0805 สาขาบางกรวย โทรศัพท์ 0-2447-2897, 0-2447-5095 โทรสาร 0-2883-8619 สาขาบางครุ โทรศัพท์ 0-2817-5417-19 โทรสาร 0-2817-5423 สาขาบางบัวทอง โทรศัพท์ 0-2571-7124, 0-2920-6621 โทรสาร 0-2920-9603 สาขาบางปู โทรศัพท์ 0-2323-2960-3 โทรสาร 0-2323-2964 สาขาบางใหญ่ โทรศัพท์ 0-2594-1143, 0-2594-1152 โทรสาร 0-2594-1161 สาขาบิ๊กซี บางพลี โทรศัพท์ 0-2312-2284, 0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321 สาขาบิ๊กซี บางพลี (2) โทรศัพท์ 0-2752-5632-3 โทรสาร 0-2752-5635 สาขาบิ๊กซี สมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2702-1792-3, 0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982 สาขาบิ๊กซี สำโรง 2 โทรศัพท์ 0-2380-1100-2, 0-2755-0239 โทรสาร 0-2755-0240 สาขาบิ๊กซี สุขสวัสดิ์ (2) โทรศัพท์ 0-2463-7700, 0-2463-1894-6 โทรสาร 0-2463-7144 สาขาบิ๊กซี สุขสวัสดิ์ โทรศัพท์ 0-2463-0992-3 โทรสาร 0-2463-0980

266

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาปทุมธานี โทรศัพท์ 0-2581-5766, 0-2581-6976 โทรสาร 0-2581-6925 สาขาปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2960-9928-30, 0-2583-7246 โทรสาร 0-2583-7562 สาขาปากน้ำ โทรศัพท์ 0-2173-7882-4, 0-2702-8036 โทรสาร 0-2702-8037 สาขาปู่เจ้าสมิงพราย โทรศัพท์ 0-2183-2044, 0-2183-2046-7 โทรสาร 0-2183-2043 สาขาพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-3940-1, 0-2463-8415-7 โทรสาร 0-2463-6897 สาขาพันธุ์ทิพย์พลาซ่า งามวงศ์วาน โทรศัพท์ 0-2953-5056-7 โทรสาร 0-2953-5058 สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต โทรศัพท์ 0-2958-5116-8, 0-2958-5119 โทรสาร 0-2958-5121 สาขาฟิวเจอร์ พาร์ค รังสิต (2) โทรศัพท์ 0-2958-0914-5 โทรสาร 0-2958-0917 สาขามหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ โทรศัพท์ 0-2312-6600-5 โทรสาร 0-2312-6603 สาขาเมืองใหม่-บางพลี โทรศัพท์ 0-2706-0322-6 โทรสาร 0-2706-0329 สาขารังสิต โทรศัพท์ 0-2567-1117, 0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694 สาขารังสิต-คลอง 3 โทรศัพท์ 0-2990-8806-8 โทรสาร 0-2533-1659 สาขารัตนาธิเบศร์ โทรศัพท์ 0-2969-9040-3, 0-2969-9046 โทรสาร 0-2969-9048

สาขาโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรียล (สมุทรปราการ) โทรศัพท์ 0-2182-7239-41, 0-2182-7242 โทรสาร 0-2182-7243 สาขาลำลูกกา โทรศัพท์ 0-2994-5747-51 โทรสาร 0-2994-5753 สาขาสมุทรปราการ โทรศัพท์ 0-2388-0099, 0-2395-0045 โทรสาร 0-2395-2021 สาขาสวนอุตสาหกรรมบางกะดี โทรศัพท์ 0-2501-1254-6 โทรสาร 0-2501-1257 สาขาสามแยกพระประแดง โทรศัพท์ 0-2463-2156-7, 0-2462-6284 โทรสาร 0-2462-5355 สาขาสำโรง โทรศัพท์ 0-2396-0278-80, 0-2745-3482-3 โทรสาร 0-2399-5103 สาขาสำโรงเหนือ โทรศัพท์ 0-2384-7141, 0-2384-7244 โทรสาร 0-2384-7678 สาขาสี่มุมเมือง-รังสิต โทรศัพท์ 0-2531-9774, 0-2531-3445 โทรสาร 0-2531-9636 สาขาหนามแดง โทรศัพท์ 0-2385-2511-2, 0-2385-2920 โทรสาร 0-2385-2921 สาขาห้าแยกปากเกร็ด โทรศัพท์ 0-2583-7574, 0-2583-9144 โทรสาร 0-2584-3959 สาขาอิมพีเรียล เวิลด์ สำโรง โทรศัพท์ 0-2380-2943-5, 0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024 สาขาโฮมเวิร์ค ราชพฤกษ์ โทรศัพท์ 0-2447-6690-92 โทรสาร 0-2447-6693

ภาคกลาง สาขากบินทร์บุรี โทรศัพท์ 0-3728-1156, 0-3728-1333 โทรสาร 0-3728-1155 สาขากระทุ่มแบน โทรศัพท์ 0-3447-2422, 0-3447-2651-2 โทรสาร 0-3447-1511 สาขากาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3451-8763, 0-3462-1565-6 โทรสาร 0-3451-4961 สาขากำแพงแสน โทรศัพท์ 0-3435-1100, 0-3435-1614 โทรสาร 0-3435-1094 สาขาแก่งคอย โทรศัพท์ 0-3624-4176, 0-3624-4179 โทรสาร 0-3624-4178 สาขาเขตอุตสาหกรรม 304 โทรศัพท์ 0-3741-4378-80 โทรสาร 0-3741-4381 สาขาเขาวัง โทรศัพท์ 0-3242-5350, 0-3242-8352 โทรสาร 0-3242-8351 สาขาคลองครุ โทรศัพท์ 0-3482-7086, 0-3482-7093 โทรสาร 0-3482-7094 สาขาชะอำ โทรศัพท์ 0-3243-4130-1, 0-3247-1158 โทรสาร 0-3247-1185 สาขาด่านช้าง โทรศัพท์ 0-3559-5497 โทรสาร 0-3559-5499 สาขาดำเนินสะดวก โทรศัพท์ 0-3225-3810-2 โทรสาร 0-3225-3813 สาขาตลาดเจ้าพรหม โทรศัพท์ 0-3524-4768, 0-3524-5162-3 โทรสาร 0-3524-5441 สาขาตลาดท่านา (นครชัยศรี) โทรศัพท์ 0-3433-1107-9 โทรสาร 0-3433-1151

สาขาตลาดมหาชัย โทรศัพท์ 0-3481-0287-8 โทรสาร 0-3481-0467 สาขาตลาดสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3551-1330, 0-3551-1590 โทรสาร 0-3552-3881 สาขาถนนขุนสรรค์ (สิงห์บุรี) โทรศัพท์ 0-3651-1199, 0-3652-1200-1 โทรสาร 0-3652-1202 สาขาถนนซ้ายพระ (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3425-5317-9 โทรสาร 0-3425-4915 สาขาถนนทรงพล โทรศัพท์ 0-3220-0427, 0-3221-1900 โทรสาร 0-3220-0426 สาขาถนนบวร โทรศัพท์ 0-3451-1022, 0-3451-2387 โทรสาร 0-3451-1597 สาขาถนนพระพันวษา โทรศัพท์ 0-3552-1575, 0-3552-1963 โทรสาร 0-3552-1964 สาขาถนนพหลโยธิน (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3621-1166, 0-3621-1454 โทรสาร 0-3621-2421 สาขาถนนเพชรเกษม (หัวหิน) โทรศัพท์ 0-3251-6666-45, 0-3251-6663 โทรสาร 0-3253-2919 สาขาถนนราชวิถี (นครปฐม) โทรศัพท์ 0-3424-2348, 0-3425-1080 โทรสาร 0-3425-1081 สาขาถนนเศรษฐกิจ 1 (อ้อมน้อย) โทรศัพท์ 0-2810-4596-9 โทรสาร 0-2810-4605 สาขาถนนสุดบรรทัด (สระบุรี) โทรศัพท์ 0-3631-4512, 0-3631-4256-7 โทรสาร 0-3631-5404 สาขาถนนสุระสงคราม (ลพบุรี) โทรศัพท์ 0-3661-8023, 0-3661-8083-4 โทรสาร 0-3642-4846 สาขาถนนแสงชูโต (กาญจนบุรี) โทรศัพท์ 0-3451-5096-100 โทรสาร 0-3451-5102

สาขาถนนอัมรินทร์ (ราชบุรี) โทรศัพท์ 0-3233-7142, 0-3233-8280 โทรสาร 0-3232-5801 สาขาถนนเอกชัย (สมุทรสาคร) โทรศัพท์ 0-3441-1127, 0-3441-1225-6 โทรสาร 0-3442-5204 สาขาทวีกิจพลาซ่า แม่กลอง โทรศัพท์ 0-3472-0744, 0-3472-0766 โทรสาร 0-3471-6267 สาขาทองผาภูมิ โทรศัพท์ 0-3459-9073, 0-3459-9352 โทรสาร 0-3459-9613 สาขาท่าม่วง โทรศัพท์ 0-3461-1119, 0-3461-1403 โทรสาร 0-3461-2419 สาขาท่ายาง โทรศัพท์ 0-3246-1445-6, 0-3246-1823-4 โทรสาร 0-3246-1447 สาขาท่าเรือ-กาญจนบุรี โทรศัพท์ 0-3456-1130, 0-3456-1040 โทรสาร 0-3456-2073 สาขาท่าเรือ-อยุธยา โทรศัพท์ 0-3534-1019, 0-3534-1029 โทรสาร 0-3534-1795 สาขาทุ่งคอก โทรศัพท์ 0-3556-8086-7 โทรสาร 0-3556-8069 สาขาเทสโก้ โลตัส ปราณบุรี โทรศัพท์ 0-3254-2436-7, 0-3254-2454 โทรสาร 0-3282-5777 สาขาเทสโก้ โลตัส มหาชัย โทรศัพท์ 0-3482-6231, 0-3482-6230 โทรสาร 0-3442-1356 สาขานครชัยศรี โทรศัพท์ 0-3433-1350-1 โทรสาร 0-3433-1349 สาขานครนายก โทรศัพท์ 0-3731-1131, 0-3731-2608-9 โทรสาร 0-3731-2610 สาขานครปฐม โทรศัพท์ 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

267

สาขานาดี โทรศัพท์ 0-3728-9069, 0-3741-1201-2 โทรสาร 0-3728-9069 สาขาบางซ้าย โทรศัพท์ 0-3528-2118-20, 0-3537-5226 โทรสาร 0-3537-5144 สาขาบางปะหัน โทรศัพท์ 0-3538-1023-5 โทรสาร 0-3538-1026 สาขาบางเลน โทรศัพท์ 0-3439-1026-9 โทรสาร 0-3439-1030 สาขาบ้านโป่ง โทรศัพท์ 0-3220-0429-31, 0-3221-1993 โทรสาร 0-3221-1035 สาขาบ้านแพ้ว โทรศัพท์ 0-3448-1088, 0-3448-0111-12 โทรสาร 0-3448-1606 สาขาบ้านหมอ โทรศัพท์ 0-3620-1141, 0-3620-1391-2 โทรสาร 0-3620-1142 สาขาประจวบคีรีขันธ์ โทรศัพท์ 0-3260-4464-7 โทรสาร 0-3260-4468 สาขาปราจีนบุรี โทรศัพท์ 0-3721-1300, 0-3721-3855-9 โทรสาร 0-3721-3080 สาขาปราณบุรี โทรศัพท์ 0-3262-1643, 0-3262-2373-4 โทรสาร 0-3262-2055 สาขาปากเพรียว โทรศัพท์ 0-3621-1833-4, 0-3622-1286 โทรสาร 0-3622-1884 สาขาพระนครศรีอยุธยา โทรศัพท์ 0-3523-5611 โทรสาร 0-3523-5630 สาขาพระปฐมเจดีย์ โทรศัพท์ 0-3425-4203-5, 0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131 สาขาพุทธมณฑลสาย 4 โทรศัพท์ 0-2420-0444, 0-2813-1115 โทรสาร 0-2813-1116

268

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาเพชรบุรี โทรศัพท์ 0-3242-7023-5 โทรสาร 0-3241-5455 สาขาโพธาราม โทรศัพท์ 0-3223-1089, 0-3223-1255 โทรสาร 0-3223-1090 สาขาโพหัก โทรศัพท์ 0-3238-7021-2 โทรสาร 0-3238-7023 สาขามหาชัยเมืองใหม่ โทรศัพท์ 0-3481-2620-4 โทรสาร 0-3442-6989 สาขาราชบุรี โทรศัพท์ 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207 สาขาโรงพยาบาลเพชรรัชต์ (เพชรบุรี) โทรศัพท์ 0-3241-0505, 0-3241-0506 โทรสาร 0-3240-0618 สาขาโรจนะ โทรศัพท์ 0-3521-3892-4, 0-3524-4381 โทรสาร 0-3524-2136 สาขาโรบินสัน ราชบุรี โทรศัพท์ 0-3232-7711-3 โทรสาร 0-3232-7714 สาขาลพบุรี โทรศัพท์ 0-3622-1163, 0-3641-1595 โทรสาร 0-3642-1023 สาขาลาดบัวหลวง โทรศัพท์ 0-3537-9290-1 โทรสาร 0-3537-9292 สาขาวังน้ำเย็น โทรศัพท์ 0-3725-1543-7 โทรสาร 0-3725-1546 สาขาวังสมบูรณ์ โทรศัพท์ 0-3744-9193-4 โทรสาร 0-3744-9195 สาขาวัดเทียนดัด โทรศัพท์ 0-2429-0216, 0-2429-0813 โทรสาร 0-2429-0847 สาขาวิเศษชัยชาญ โทรศัพท์ 0-3563-2801-4 โทรสาร 0-3563-2805

สาขาศรีประจันต์ โทรศัพท์ 0-3558-1150, 0-3558-1160 โทรสาร 0-3558-1140 สาขาศาลายา โทรศัพท์ 0-2441-4557-9 โทรสาร 0-2441-4560 สาขาสมุทรสงคราม โทรศัพท์ 0-3471-1361, 0-3471-1444 โทรสาร 0-3471-5555 สาขาสมุทรสาคร โทรศัพท์ 0-3482-0359-60, 0-3482-0365-6 โทรสาร 0-3482-0445 สาขาสระแก้ว โทรศัพท์ 0-3724-1061, 0-3724-1585-6 โทรสาร 0-3724-1062 สาขาสระบุรี โทรศัพท์ 0-0363-1829-14 โทรสาร 0-3631-6601 สาขาสวนอุตสาหกรรมโรจนะ (อยุธยา) โทรศัพท์ 0-3571-9710-2, 0-3571-9713 โทรสาร 0-3533-1651 สาขาสองพี่น้อง โทรศัพท์ 0-3553-2890-3 โทรสาร 0-3553-2894 สาขาสามชุก โทรศัพท์ 0-3557-1644, 0-3557-1655 โทรสาร 0-3557-1099 สาขาสามพราน โทรศัพท์ 0-3432-2781, 0-3432-2783 โทรสาร 0-3432-2782 สาขาสิงห์บุรี โทรศัพท์ 0-3653-0410, 0-3653-0435 โทรสาร 0-3651-2021 สาขาสุพรรณบุรี โทรศัพท์ 0-3552-5742, 0-3550-1237 โทรสาร 0-3552-5743 สาขาเสนา โทรศัพท์ 0-3520-1035, 0-3520-1291 โทรสาร 0-3520-1749 สาขาหนองแค โทรศัพท์ 0-3637-1504, 0-3637-1517 โทรสาร 0-3637-1516

สาขาหัวหิน โทรศัพท์ 0-3251-1098, 0-3251-1203 โทรสาร 0-3251-2219 สาขาอยุธยา โทรศัพท์ 0-3525-2431-6, 0-3525-2359 โทรสาร 0-3525-2437 สาขาอยุธยาพาร์ค โทรศัพท์ 0-3522-9560-1 โทรสาร 0-3522-9554 สาขาอรัญประเทศ โทรศัพท์ 0-3722-3505-7 โทรสาร 0-3722-3511 สาขาอ้อมน้อย โทรศัพท์ 0-2420-1450, 0-2420-1811 โทรสาร 0-2420-1132 สาขาอ้อมใหญ่ โทรศัพท์ 0-2420-4920, 0-2420-4930 โทรสาร 0-2811-6538 สาขาอัมพวา โทรศัพท์ 0-3475-1177-8, 0-3475-1640-1 โทรสาร 0-3475-1642 สาขาอ่างทอง โทรศัพท์ 0-3561-1099, 0-3561-2301-3 โทรสาร 0-3561-1100 สาขาอุตสาหกรรมกบินทร์บุรี (หนองกี่) โทรศัพท์ 0-3745-5428-29, 0-3745-5420-1 โทรสาร 0-3745-5439 สาขาอู่ทอง โทรศัพท์ 0-3555-1299, 0-3555-1618 โทรสาร 0-3555-1868 ภาคเหนือ สาขาข่วงสิงห์ โทรศัพท์ 0-5321-0826-8, 0-5321-6586 โทรสาร 0-5322-2718 สาขาเขื่อนภูมิพล โทรศัพท์ 0-5554-9598-9, 0-5559-9004-5 โทรสาร 0-5559-9021 สาขาช่องแค โทรศัพท์ 0-5626-9163, 0-5626-9128-30 โทรสาร 0-5626-9127

สาขาชัยนาท โทรศัพท์ 0-5641-6650-3 โทรสาร 0-5641-6654 สาขาช้างคลาน โทรศัพท์ 0-5327-4634, 0-5327-4934-5 โทรสาร 0-5327-4635 สาขาเชียงราย โทรศัพท์ 0-5371-7100-6, 0-5371-7108-9 โทรสาร 0-5371-7107 สาขาเชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5327-3352, 0-5327-5737 โทรสาร 0-5327-2733 สาขาเซ็นทรัล แอร์พอร์ต เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900 สาขาเซ็นทรัลพลาซา เชียงราย โทรศัพท์ 0-5317-9928-30, 0-5317-9931 โทรสาร 0-5375-4496 สาขาตลาดวโรรส โทรศัพท์ 0-5387-4018-9, 0-5387-4020 โทรสาร 0-5387-4006 สาขาตาก โทรศัพท์ 0-5551-1275, 0-5551-1360 โทรสาร 0-5551-3486 สาขาตาคลี โทรศัพท์ 0-5626-1093, 0-5626-1133 โทรสาร 0-5626-2383 สาขาถนนโกสีย์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0-5631-3929-31 โทรสาร 0-5631-3932 สาขาถนนจอมพล (ตาก) โทรศัพท์ 0-5554-0219, 0-5554-1721 โทรสาร 0-5551-3988 สาขาถนนเจริญสุข (กำแพงเพชร) โทรศัพท์ 0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368 สาขาถนนช้างคลาน (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5382-0538-41, 0-5382-0542 โทรสาร 0-5382-0543

สาขาถนนช้างเผือก (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5323-1060, 0-5341-2116-7 โทรสาร 0-5323-1061 สาขาถนนทัศนาพานิช 2 (สุโขทัย) โทรศัพท์ 0-5561-6201 โทรสาร 0-5561-6200 สาขาถนนทิพยวรรณ (ลำปาง) โทรศัพท์ 0-5422-6041-4 โทรสาร 0-5422-6045 สาขาถนนนิมมานเหมินท์ โทรศัพท์ 0-5322-5483, 0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675 สาขาถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5521-8645-9 โทรสาร 0-5521-8648 สาขาถนนบุญวาทย์ โทรศัพท์ 0-5421-7444, 0-5421-8790 โทรสาร 0-5422-4667 สาขาถนนยันตรกิจโกศล (แพร่) โทรศัพท์ 0-5462-6811, 0-5462-6931 โทรสาร 0-5453-2837 สาขาถนนเวสสุวรรณ์ (นครสวรรค์) โทรศัพท์ 0-5622-2998, 0-5622-7835 โทรสาร 0-5623-1462 สาขาถนนศึกษาเจริญ (เพชรบูรณ์) โทรศัพท์ 0-5674-4076-8, 0-5672-2414 โทรสาร 0-5672-2415 สาขาถนนสำราญรื่น (อุตรดิตถ์) โทรศัพท์ 0-5540-3103-6 โทรสาร 0-5540-3107 สาขาถนนเอกาทศรฐ (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5524-3871-2, 0-5525-9322 โทรสาร 0-5524-4268 สาขาท่าแพ โทรศัพท์ 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757 สาขาเทสโก้ โลตัส เชียงใหม่หางดง โทรศัพท์ 0-5380-6266-8, 0-5380-6269 โทรสาร 0-5328-1460

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

269

สาขาเทสโก้ โลตัส (พิษณุโลก) โทรศัพท์ 0-5537-7254, 0-5537-7326 โทรสาร 0-5537-7356 สาขานครสวรรค์ โทรศัพท์ 0-5631-3848, 0-5622-5444 โทรสาร 0-5631-3850 สาขาน่าน โทรศัพท์ 0-5471-1095-9 โทรสาร 0-5471-1098 สาขานิคมอุตสาหกรรมลำพูน โทรศัพท์ 0-5358-1662-3 โทรสาร 0-5358-1664 สาขาบ่อสร้าง โทรศัพท์ 0-5333-7004-6 โทรสาร 0-5333-7007 สาขาบิ๊กซี เชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5324-1248-9, 0-5324-1336 โทรสาร 0-5324-1337 สาขาบิ๊กซี พิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5537-8295, 0-5522-0784-5 โทรสาร 0-5537-8296 สาขาบิ๊กซี กำแพงเพชร โทรศัพท์ 0-5585-3928-30, 0-5585-3931 โทรสาร 0-5585-3932 สาขาปากน้ำโพ โทรศัพท์ 0-5621-2082, 0-5621-2189 โทรสาร 0-5621-3516 สาขาปาย โทรศัพท์ 0-5369-9886, 0-5369-9505 โทรสาร 0-5369-9252 สาขาพรานกระต่าย โทรศัพท์ 0-5576-2111-12 โทรสาร 0-5576-2113 สาขาพะเยา โทรศัพท์ 0-5443-1124, 0-5448-2386-8 โทรสาร 0-5443-1272 สาขาพิจิตร โทรศัพท์ 0-5661-1033, 0-5661-1651 โทรสาร 0-5661-1127

270

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาพิษณุโลก โทรศัพท์ 0-5530-4313, 0-5590-9900-9 โทรสาร 0-5530-4279 สาขาเพชรบูรณ์ โทรศัพท์ 0-5672-3103 โทรสาร 0-5672-3104 สาขาแพร่ โทรศัพท์ 0-5452-2004, 0-5452-2006 โทรสาร 0-5452-2005 สาขาไพศาลี โทรศัพท์ 0-5625-9721-22 โทรสาร 0-5625-9723 สาขาแม่สอด โทรศัพท์ 0-5553-3311-3, 0-5553-3319 โทรสาร 0-5553-3320 สาขาแม่สาย โทรศัพท์ 0-5373-1675, 0-5373-1879 โทรสาร 0-5373-1905 สาขาแม่ฮ่องสอน โทรศัพท์ 0-5361-4441-2, 0-5361-4444-5 โทรสาร 0-5361-4443 สาขาโรงพยาบาลแมคคอร์มิค (เชียงใหม่) โทรศัพท์ 0-5326-1218-9, 0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123 สาขาลำปาง โทรศัพท์ 0-5431-8927-30 โทรสาร 0-5431-6960 สาขาลำพูน โทรศัพท์ 0-5351-0371, 0-5351-2060-1 โทรสาร 0-5351-0372 สาขาวังเจ้า โทรศัพท์ 0-5555-6059, 0-5555-6061 โทรสาร 0-5555-6063 สาขาสบตุ๋ย โทรศัพท์ 0-5422-8040-3 โทรสาร 0-5422-8044 สาขาสวรรคโลก โทรศัพท์ 0-5564-1478-9, 0-5564-2512 โทรสาร 0-5564-1480

สาขาสันทราย โทรศัพท์ 0-5349-1457, 0-5349-1934 โทรสาร 0-5349-1728 สาขาสันป่าข่อย โทรศัพท์ 0-5324-4157, 0-5324-9167-8 โทรสาร 0-5324-1157 สาขาสุโขทัย โทรศัพท์ 0-5561-6022, 0-5562-2465-6 โทรสาร 0-5562-2469 สาขาหนองเบน โทรศัพท์ 0-5629-6163-5 โทรสาร 0-5629-6166 สาขาหล่มเก่า โทรศัพท์ 0-5670-8492-93 โทรสาร 0-5670-8494 สาขาหล่มสัก โทรศัพท์ 0-5670-1540, 0-5670-1878 โทรสาร 0-5670-4513 สาขาหันคา โทรศัพท์ 0-5645-1040, 0-5645-1042 โทรสาร 0-5645-1499 สาขาหางดง โทรศัพท์ 0-5343-4035-7 โทรสาร 0-5343-4038 สาขาหางน้ำสาคร โทรศัพท์ 0-5643-1232-33 โทรสาร 0-5643-1234 สาขาห้าแยกพ่อขุนเม็งราย (เชียงราย) โทรศัพท์ 0-5374-5244, 0-5374-5245 โทรสาร 0-5374-5247 สาขาอุตรดิตถ์ โทรศัพท์ 0-5544-1777, 0-5544-2240 โทรสาร 0-5541-4096 สาขาอุทัยธานี โทรศัพท์ 0-5657-1616-19 โทรสาร 0-5657-1620 สาขาแฮปปี้ พลาซ่า (พิจิตร) โทรศัพท์ 0-5661-6471-73, 0-5661-6474 โทรสาร 0-5665-0987

ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ สาขากาฬสินธุ์ โทรศัพท์ 0-4382-1080-1, 0-4382-1420 โทรสาร 0-4381-6584 สาขาขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4332-4321, 0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919 สาขาชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4481-3251-5 โทรสาร 0-4481-3253 สาขาชุมแพ โทรศัพท์ 0-4331-1684, 0-4331-2292 โทรสาร 0-4331-2395 สาขาเซ็นทรัลพลาซา ขอนแก่น โทรศัพท์ 0-4328-8361-3, 0-4328-8364 โทรสาร 0-4328-8365 สาขาตลาดเทศบาลมหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4372-5485, 0-4372-5661 โทรสาร 0-4372-3692 สาขาตลาดปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-3798-9, 0-4431-3855-6 โทรสาร 0-4431-3255 สาขาถนนกลางเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-8266, 0-4332-2630 โทรสาร 0-4332-2386 สาขาถนนกวงเฮง (ศรีสะเกษ) โทรศัพท์ 0-4561-7861-4 โทรสาร 0-4561-7860 สาขาถนนจิตรบำรุง (สุรินทร์) โทรศัพท์ 0-4453-8934-5 โทรสาร 0-4471-4051 สาขาถนนถีนานนท์ (กาฬสินธุ์) โทรศัพท์ 0-4381-2024, 0-4381-2026 โทรสาร 0-4381-2066 สาขาถนนประจักษ์ (หนองคาย) โทรศัพท์ 0-4241-2890-4 โทรสาร 0-4241-2895 สาขาถนนโพศรี (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0-4234-3817-8 โทรสาร 0-4234-3727

สาขาถนนมิตรภาพ โทรศัพท์ 0-4426-8631-6 โทรสาร 0-4426-8634 สาขาถนนมิตรภาพ (นครราชสีมา) โทรศัพท์ 0-4425-9003-4, 0-4425-1376 โทรสาร 0-4425-9002 สาขาถนนร่วมใจ (เลย) โทรศัพท์ 0-4286-1451-53 โทรสาร 0-4286-1454 สาขาถนนรัฐพัฒนา (สกลนคร) โทรศัพท์ 0-4271-5767, 0-4273-6146-8 โทรสาร 0-4271-5686 สาขาถนนวาริน-พิบูลฯ (วารินชำราบ) โทรศัพท์ 0-4532-5075, 0-4528-6171-3 โทรสาร 0-4532-5076 สาขาถนนศรีจันทร์ โทรศัพท์ 0-4322-7275-8 โทรสาร 0-4322-7279 สาขาถนนสรรพสิทธิ์ โทรศัพท์ 0-4524-4315, 0-4524-4729 โทรสาร 0-4524-3193 สาขาถนนสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-2560, 0-4425-6705 โทรสาร 0-4425-6706 สาขาถนนหน้าเมือง (ขอนแก่น) โทรศัพท์ 0-4322-1163, 0-4322-3234 โทรสาร 0-4322-1822 สาขาถนนหายโศรก (ร้อยเอ็ด) โทรศัพท์ 0-4352-3335-7 โทรสาร 0-4352-3339 สาขาถนนอภิบาลบัญชา (นครพนม) โทรศัพท์ 0-4251-4500 โทรสาร 0-4251-4501 สาขาถนนอุดรดุษฎี โทรศัพท์ 0-4224-7574, 0-4224-7732 โทรสาร 0-4224-7510 สาขาเทสโก้ โลตัส โคราช โทรศัพท์ 0-4426-3564, 0-4426-3567 โทรสาร 0-4426-3565 สาขาเทสโก้ โลตัส ชัยภูมิ โทรศัพท์ 0-4483-8324-6, 0-4483-8327 โทรสาร 0-4481-3352

สาขานครพนม โทรศัพท์ 0-4251-6125-8 โทรสาร 0-4251-6129 สาขานครราชสีมา โทรศัพท์ 0-4426-9797, 0-4426-8336-8 โทรสาร 0-4426-9790 สาขานางรอง โทรศัพท์ 0-4463-1049, 0-4463-1586-8 โทรสาร 0-4463-1050 สาขาบ้านไผ่ โทรศัพท์ 0-4327-4038-40 โทรสาร 0-4327-4043 สาขาบิ๊กซี อุดรธานี โทรศัพท์ 0-4212-8551-53 โทรสาร 0-4212-8548 สาขาบิ๊กซี บุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4469-0450, 0-4469-0468 โทรสาร 0-4469-0469 สาขาบิ๊กซี ยโสธร โทรศัพท์ 0-4572-4361, 0-4572-4437 โทรสาร 0-4572-5067 สาขาบุรีรัมย์ โทรศัพท์ 0-4460-1555, 0-4460-2000 โทรสาร 0-4460-2123 สาขาปากช่อง โทรศัพท์ 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859 สาขาพลับพลาชัย (บุรีรัมย์) โทรศัพท์ 0-4460-8012-5 โทรสาร 0-4460-8016 สาขามหาสารคาม โทรศัพท์ 0-4374-0681-3, 0-4374-0684 โทรสาร 0-4372-2958 สาขามุกดาหาร โทรศัพท์ 0-4263-1367-70 โทรสาร 0-4263-1374 สาขายโสธร โทรศัพท์ 0-4571-4051-6 โทรสาร 0-4571-4054 สาขาร้อยเอ็ด โทรศัพท์ 0-4351-1521, 0-4351-3520-1 โทรสาร 0-4351-1520

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

271

สาขาเลย โทรศัพท์ 0-4283-0851-3, 0-4283-0854 โทรสาร 0-4281-4472 สาขาวังสามหมอ โทรศัพท์ 0-4238-7486-7 โทรสาร 0-4238-7488 สาขาวารินชำราบ โทรศัพท์ 0-4532-2788, 0-4532-2791-3 โทรสาร 0-4532-2790 สาขาศรีสะเกษ โทรศัพท์ 0-4562-0500-2, 0-4562-0503 โทรสาร 0-4564-4197 สาขาสกลนคร โทรศัพท์ 0-4271-6446-50 โทรสาร 0-4271-6451 สาขาสร้างคอม โทรศัพท์ 0-4227-6222-4 โทรสาร 0-4227-6225 สาขาสามแยกปักธงชัย โทรศัพท์ 0-4421-3993-5, 0-4428-1815-6 โทรสาร 0-4421-3994 สาขาสุรินทร์ โทรศัพท์ 0-4451-4455-8 โทรสาร 0-4451-4459 สาขาสุรินทร์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521 สาขาสุวรรณคูหา โทรศัพท์ 0-4237-2515-6 โทรสาร 0-4237-2517 สาขาหนองคาย โทรศัพท์ 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199 สาขาหนองบัวลำภู โทรศัพท์ 0-4231-1107, 0-4231-1166 โทรสาร 0-4231-1657 สาขาห้าแยกน้ำพุ (อุดรธานี) โทรศัพท์ 0-4222-1703, 0-4222-1381 โทรสาร 0-4224-7209 สาขาอนุสาวรีย์ท้าวสุรนารี โทรศัพท์ 0-4424-1774, 0-4424-1775 โทรสาร 0-4424-1776

272

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาอำนาจเจริญ โทรศัพท์ 0-4551-1721-4 โทรสาร 0-4551-1726 สาขาอุดรธานี โทรศัพท์ 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398 สาขาอุบลราชธานี โทรศัพท์ 0-4531-9401-3, 0-4531-9404 โทรสาร 0-4531-9405 ภาคตะวันออก สาขาเกาะช้าง โทรศัพท์ 0-3955-1026-29 โทรสาร 0-3955-1030 สาขาแกลง โทรศัพท์ 0-3888-7003-9 โทรสาร 0-3867-8002 สาขาจันทบุรี โทรศัพท์ 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327 สาขาฉะเชิงเทรา โทรศัพท์ 0-3851-5835-7 โทรสาร 0-3851-5838 สาขาชลบุรี โทรศัพท์ 0-3827-6930-7 โทรสาร 0-3827-6935 สาขาเซ็นทรัล ชลบุรี โทรศัพท์ 0-3805-3531-3, 0-3805-3534 โทรสาร 0-3805-3535 สาขาเซ็นทรัล เซ็นเตอร์ พัทยา โทรศัพท์ 0-3841-4852-54, 0-3841-4855 โทรสาร 0-3841-4846 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล พัทยา บีช โทรศัพท์ 0-3830-3571-3, 0-3804-3193 โทรสาร 0-3804-3194 สาขาตราด โทรศัพท์ 0-3953-1641-3, 0-3953-1645 โทรสาร 0-3952-2662 สาขาตึกคอมพัทยา โทรศัพท์ 0-3872-4105-7 โทรสาร 0-3872-4108

สาขาถนนขวาง (จันทบุรี) โทรศัพท์ 0-3932-5925, 0-3932-2048 โทรสาร 0-3932-5926 สาขาถนนเจตน์จำนงค์ (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2203-5 โทรสาร 0-3879-2178 สาขาถนนตัดใหม่ (ตราด) โทรศัพท์ 0-3952-5731-5 โทรสาร 0-3952-5734 สาขาถนนพระยาสัจจา (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-2214-5, 0-3879-2217 โทรสาร 0-3879-2216 สาขาถนนมหาจักรพรรดิ์ (ฉะเชิงเทรา) โทรศัพท์ 0-3881-2856-7, 0-3853-5336 โทรสาร 0-3881-2874 สาขาถนนสุขุมวิท (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3879-6066, 0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841 สาขาถนนสุขุมวิท (ระยอง) โทรศัพท์ 0-3861-4913-4 โทรสาร 0-3861-2342 สาขาถนนสุขุมวิท (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3877-3415-20 โทรสาร 0-3877-3421 สาขาถนนสุรศักดิ์ 1 (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-1872-3, 0-3831-2206-7 โทรสาร 0-3831-1871 สาขาเทสโก้ โลตัส พัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3841-1410, 0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423 สาขานาเกลือ (พัทยา) โทรศัพท์ 0-3822-6060-61 โทรสาร 0-3822-6117 สาขานิคมพัฒนา โทรศัพท์ 0-3863-6090-1 โทรสาร 0-3863-6092 สาขานิคมอุตสาหกรรมบ่อวิน โทรศัพท์ 0-3834-5456-7, 0-3834-5828 โทรสาร 0-3834-5829 สาขาบางปลาสร้อย โทรศัพท์ 0-3827-1819, 0-3827-6651 โทรสาร 0-3827-6652

สาขาบ้านบึง โทรศัพท์ 0-3844-3060-1, 0-3844-4015-6 โทรสาร 0-3844-3713 สาขาบ้านเพ โทรศัพท์ 0-3865-1995, 0-3865-1997 โทรสาร 0-3865-1993 สาขาบิ๊กซี ฉะเชิงเทรา 2 โทรศัพท์ 0-3851-5188, 0-3851-5190 โทรสาร 0-3851-5219 สาขาบิ๊กซี ชลบุรี 2 โทรศัพท์ 0-3878-3032-4, 0-3878-3035 โทรสาร 0-3838-7923 สาขาบิ๊กซี พัทยาใต้ โทรศัพท์ 0-3837-4270, 0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463 สาขาบิ๊กซี ระยอง โทรศัพท์ 0-3887-3094, 0-3887-3323 โทรสาร 0-3862-2659 สาขาบิ๊กซี สระแก้ว โทรศัพท์ 0-3742-1761-3, 0-3742-1764 โทรสาร 0-3742-1765 สาขาปลวกแดง โทรศัพท์ 0-3865-9768-9 โทรสาร 0-3865-9770 สาขาแปซิฟิค พาร์ค (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3831-3226, 0-3831-3236 โทรสาร 0-3831-3245 สาขาพนมสารคาม โทรศัพท์ 0-3855-1005, 0-3855-1824-6 โทรสาร 0-3855-1659 สาขาพัทยา โทรศัพท์ 0-3872-0334, 0-3872-0339 โทรสาร 0-3842-9973 สาขาพัทยากลาง โทรศัพท์ 0-3842-6312, 0-3842-6343 โทรสาร 0-3842-1325 สาขาพัทยาเหนือ โทรศัพท์ 0-3842-8901-2, 0-3842-8962 โทรสาร 0-3842-8963 สาขามหาวิทยาลัยเทคโนโลยีราชมงคลตะวันออก โทรศัพท์ 0-3834-1029 โทรสาร 0-3834-1159

สาขามหาวิทยาลัยบูรพา โทรศัพท์ 0-3839-4185-6 โทรสาร 0-3839-4187 สาขามาบตาพุด โทรศัพท์ 0-3868-2531-3 โทรสาร 0-3868-1995 สาขาระยอง โทรศัพท์ 0-3892-8600, 0-3886-4123 โทรสาร 0-3886-4115 สาขาศรีราชา โทรศัพท์ 0-3877-1686-9, 0-3877-1663 โทรสาร 0-3877-1690 สาขาสวนอุตสาหกรรมเครือสหพัฒน์ (ศรีราชา) โทรศัพท์ 0-3848-1826-8 โทรสาร 0-3848-1829 สาขาสัตหีบ โทรศัพท์ 0-3843-7321, 0-3843-7986 โทรสาร 0-3843-7717 สาขาสามแยกแกลง โทรศัพท์ 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506 สาขาหนองมน โทรศัพท์ 0-3839-2302, 0-3839-2125 โทรสาร 0-3839-2501 สาขาหนองมน (ชลบุรี) โทรศัพท์ 0-3874-5233, 0-3874-5239 โทรสาร 0-3874-6349 สาขาห้วยสะท้อน โทรศัพท์ 0-3939-5381-3 โทรสาร 0-3939-5384 สาขาหาดพัทยา (เหนือ) โทรศัพท์ 0-3841-5772-4, 0-3841-5884 โทรสาร 0-3841-5885 สาขาแหลมฉบัง โทรศัพท์ 0-3840-0740-3 โทรสาร 0-3840-0745 สาขาแหลมทอง ระยอง โทรศัพท์ 0-3802-3405-7, 0-3802-3408 โทรสาร 0-3802-3409

ภาคใต้ สาขากระบี่ โทรศัพท์ 0-7563-2838-41 โทรสาร 0-7563-2835 สาขากันตัง โทรศัพท์ 0-7525-1250, 0-7525-1640 โทรสาร 0-7525-1644 สาขาเกาะเต่า โทรศัพท์ 0-7745-6533-4 โทรสาร 0-7745-6784 สาขาเกาะพะงัน โทรศัพท์ 0-7737-7051, 0-7737-7054 โทรสาร 0-7737-7052 สาขาเกาะลันตา โทรศัพท์ 0-7566-8152 โทรสาร 0-7566-8151 สาขาเกาะสมุย โทรศัพท์ 0-7742-1110, 0-7742-0363 โทรสาร 0-7742-1112 สาขาเขาหลัก โทรศัพท์ 0-7648-5493-4 โทรสาร 0-7648-5560 สาขาเคียนซา โทรศัพท์ 0-7738-7407-8 โทรสาร 0-7738-7409 สาขาโคกกลอย (พังงา) โทรศัพท์ 0-7643-4821-4 โทรสาร 0-7643-4827 สาขาชุมพร โทรศัพท์ 0-7757-1935, 0-7757-1938-39 โทรสาร 0-7757-1940 สาขาเซ็นทรัล เฟสติวัล ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7620-9290, 0-7620-9292 โทรสาร 0-7620-9291 สาขาไดอาน่า ศรีภูวนารถ โทรศัพท์ 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7446-5319 สาขาตรัง โทรศัพท์ 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

273

สาขาตลาดท่าแพ (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7538-3271, 0-7538-3277 โทรสาร 0-7538-3110 สาขาตลาดมหาราช (กระบี่) โทรศัพท์ 0-7561-1320-1, 0-7562-0520 โทรสาร 0-7562-0549 สาขาตะกั่วป่า โทรศัพท์ 0-7642-5176, 0-7643-1503-5 โทรสาร 0-7642-5177 สาขาถนนจุติอุทิศ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393 สาขาถนนชนเกษม (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7728-3627-30 โทรสาร 0-7728-4080 สาขาถนนทวีวงศ์ (หาดป่าตอง) โทรศัพท์ 0-7629-2116-8 โทรสาร 0-7634-5687 สาขาถนนธรรมนูญวิถี (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7423-5549, 0-7423-9907 โทรสาร 0-7424-3648 สาขาถนนนิพัทธ์อุทิศ 1 โทรศัพท์ 0-7424-4898-9 โทรสาร 0-7423-2485 สาขาถนนมนตรี โทรศัพท์ 0-7621-2993, 0-7621-2999 โทรสาร 0-7621-3149 สาขาถนนรัถการ (หาดใหญ่) โทรศัพท์ 0-7434-9070-2, 0-7426-1751 โทรสาร 0-7426-1752 สาขาถนนรัษฎา (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-9664, 0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731 สาขาถนนราชดำเนิน (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7534-2779-80, 0-7535-6119 โทรสาร 0-7535-6741 สาขาถนนราเมศวร์ (พัทลุง) โทรศัพท์ 0-7462-6952-4, 0-7462-6955 โทรสาร 0-7461-5451 สาขาถนนศรีวิชัย (สุราษฎร์ธานี) โทรศัพท์ 0-7720-6488, 0-7726-4170 โทรสาร 0-7720-6671

274

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

สาขาถนนศาลาแดง (ชุมพร) โทรศัพท์ 0-7750-5051-2 โทรสาร 0-7750-5054 สาขาถนนสายบุรี (สงขลา) โทรศัพท์ 0-7431-1638, 0-7432-3735-6 โทรสาร 0-7431-3543 สาขาถลาง โทรศัพท์ 0-7631-1020, 0-7631-1040 โทรสาร 0-7631-1433 สาขาทับเที่ยง (ตรัง) โทรศัพท์ 0-7521-8059, 0-7421-8590 โทรสาร 0-7521-1320 สาขาท้ายเหมือง โทรศัพท์ 0-7657-1234-7 โทรสาร 0-7657-1215 สาขาท่าเรือบางรักษ์ (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7741-7184 โทรสาร 0-7741-7185 สาขาท่าวัง (นครศรีธรรมราช) โทรศัพท์ 0-7531-3144-6, 0-7535-7066 โทรสาร 0-7535-7067 สาขาทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-1087, 0-7541-1287 โทรสาร 0-7541-1054 สาขาเทสโก้ โลตัส กระบี่ โทรศัพท์ 0-7565-0833, 0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834 สาขาเทสโก้ โลตัส เจ้าฟ้า (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7626-8059-61, 0-7621-9247 โทรสาร 0-7621-9248 สาขาเทสโก้ โลตัส เชิงทะเล (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7632-5919-21, 0-7632-5922 โทรสาร 0-7627-0572 สาขาเทสโก้ โลตัส ทุ่งสง โทรศัพท์ 0-7541-3003-05, 0-7541-3006 โทรสาร 0-7541-3007 สาขาเทสโก้ โลตัส ภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7625-5472-4, 0-7625-5475 โทรสาร 0-7652-3400 สาขาเทสโก้ โลตัส ระนอง โทรศัพท์ 0-7782-6636-8, 0-7782-6639 โทรสาร 0-7782-6640

สาขาเทสโก้ โลตัส ละไม (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7741-8464, 0-7741-8719 โทรสาร 0-7741-8720 สาขานครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7532-2689-90 โทรสาร 0-7532-2144 สาขานราธิวาส โทรศัพท์ 0-7351-2013, 0-7351-1030 โทรสาร 0-7351-2014 สาขาบ้านดอน โทรศัพท์ 0-7721-0365, 0-7727-2006 โทรสาร 0-7721-0366 สาขาบ้านนาเดิม โทรศัพท์ 0-7735-9013, 0-7735-9015 โทรสาร 0-7735-9014 สาขาบิ๊กซี กระบี่ โทรศัพท์ 0-7570-1020-22 โทรสาร 0-7570-1023 สาขาบิ๊กซี ปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-8004, 0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005 สาขาบิ๊กซี หาดใหญ่ 2 โทรศัพท์ 0-7446-9235-7, 0-7446-9238 โทรสาร 0-7455-5609 สาขาเบตง โทรศัพท์ 0-7323-1120, 0-7323-1416 โทรสาร 0-7323-0914 สาขาปัตตานี โทรศัพท์ 0-7333-5950-1, 0-7333-1851 โทรสาร 0-7333-5949 สาขาปากพนัง โทรศัพท์ 0-7551-7132, 0-7551-7298 โทรสาร 0-7551-8021 สาขาป่าตอง โทรศัพท์ 0-0762-9058-57 โทรสาร 0-7629-0588 สาขาพระพรหม โทรศัพท์ 0-7576-3260-1 โทรสาร 0-7576-3262 สาขาพังงา โทรศัพท์ 0-7641-1295, 0-7641-1527-8 โทรสาร 0-7641-1326

สาขาพัทลุง โทรศัพท์ 0-7461-3082, 0-7461-3951-2 โทรสาร 0-7461-1918 สาขาพุนพิน โทรศัพท์ 0-7731-1449, 0-7731-1377 โทรสาร 0-7731-1537 สาขาภูเก็ต โทรศัพท์ 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576 สาขาแม่น้ำ โทรศัพท์ 0-7724-8375, 0-7733-2259 โทรสาร 0-7733-2260 สาขายะลา โทรศัพท์ 0-7321-2592, 0-7321-3375 โทรสาร 0-7321-1691 สาขาย่านตาขาว โทรศัพท์ 0-7528-1003, 0-7528-1101 โทรสาร 0-7528-1102 สาขาระนอง โทรศัพท์ 0-7781-1198, 0-7781-1299 โทรสาร 0-7781-1751 สาขาโรบินสัน ตรัง โทรศัพท์ 0-7559-0018-9, 0-7559-0120 โทรสาร 0-7522-6157 สาขาโรบินสัน โอเชี่ยน นครศรีธรรมราช โทรศัพท์ 0-7534-1875, 0-7534-1960-1 โทรสาร 0-7534-1876 สาขาลีการ์เดนส์ พลาซ่า โทรศัพท์ 0-7423-9010, 0-7423-9349 โทรสาร 0-7423-0414

สาขาสงขลา โทรศัพท์ 0-7444-1198-9, 0-7444-1232 โทรสาร 0-7444-1233 สาขาสตูล โทรศัพท์ 0-7472-5251-3 โทรสาร 0-7472-5254 สาขาสามกอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7621-2077, 0-7622-2838-40 โทรสาร 0-7622-2841 สาขาสายบุรี โทรศัพท์ 0-7341-1021, 0-7341-1314-5 โทรสาร 0-7341-1138 สาขาสุราษฎร์ธานี โทรศัพท์ 0-7721-4581-7 โทรสาร 0-7721-3560 สาขาสุไหงโก-ลก โทรศัพท์ 0-7361-1359, 0-7361-1002 โทรสาร 0-7361-3632 สาขาหน้าทอน (เกาะสมุย) โทรศัพท์ 0-7723-6612-3, 0-7723-6661-4 โทรสาร 0-7723-6611 สาขาหลังสวน โทรศัพท์ 0-7754-1965, 0-7754-1975 โทรสาร 0-7754-1987 สาขาห้วยยอด โทรศัพท์ 0-7523-5033-5, 0-7527-1013 โทรสาร 0-7527-1064 สาขาหาดกะรน โทรศัพท์ 0-7639-6981, 0-7639-6485-6 โทรสาร 0-7639-6980

สาขาหาดเฉวง โทรศัพท์ 0-7723-0405, 0-7723-1089-90 โทรสาร 0-7742-2051 สาขาหาดริ้น โทรศัพท์ 0-7737-5254, 0-7737-5477 โทรสาร 0-7737-5476 สาขาหาดละไม โทรศัพท์ 0-7745-8159-60, 0-7745-8162-4 โทรสาร 0-7745-8161 สาขาหาดใหญ่ โทรศัพท์ 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696 สาขาหาดใหญ่ใน โทรศัพท์ 0-7436-1313-5, 0-7436-1316 โทรสาร 0-7425-9704 สาขาห้าแยกฉลอง (ภูเก็ต) โทรศัพท์ 0-7638-3222, 0-7638-3431 โทรสาร 0-7638-3348 สาขาอ่าวนาง โทรศัพท์ 0-7566-1434, 0-7566-1430-2 โทรสาร 0-7566-1433 สาขาอ่าวลึก โทรศัพท์ 0-7561-0739, 0-7563-4335-7 โทรสาร 0-7561-0755

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

275

สรุปตำแหน่งของรายการที่กำหนดตามแบบ 56-2 ในรายงานประจำปี 2554

หัวข้อ

1. ข้อมูลทั่วไป 1.1 ข้อมูลบริษัท 1.2 นิติบุคคลที่บริษัทถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป 1.3 บุคคลอ้างอิงอื่น ๆ 2. ข้อมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท 3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ 3.1 ลักษณะการประกอบธุรกิจของบริษัทและบริษัทย่อย และนโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม 3.2 โครงสร้างรายได้ 3.3 การเปลี่ยนแปลงลักษณะการประกอบธุรกิจ 4. ปัจจัยเสี่ยง 5. โครงสร้างการถือหุ้นและการจัดการ 5.1 ผู้ถือหุ้น 5.2 การจัดการ 5.2.1 โครงสร้างการจัดการ 5.2.2 การสรรหากรรมการและผู้บริหาร 5.2.3 ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร 5.2.4 การกำกับดูแลกิจการ 5.2.5 การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน 5.2.6 การควบคุมภายใน 5.3 นโยบายการจ่ายเงินปันผล 6. รายการระหว่างกัน 7. คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 8. งบการเงิน 8.1 งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงิน 8.2 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

276

รายงานประจำปี 2554 ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

หน้า

254 250 - 254 255 2 - 3 31 - 33 34 - 35 36 - 49 50 - 60 256 231 226 - 227 227 - 229 214 - 226 215 - 216 67 - 68 257 213 20 - 30 70 - 212 213