Платежные системы для НКО.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ДЛЯ ОБЩЕСТВЕННЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Агнесса Саркисян Руководитель отдела массового фандрайзинга Благотворительный Фонд «Подари жизнь»

Мария Алешина Координатор по работе со сторонниками Всемирный фонд дикой природы

Почему это важно? Механизмы пожертвования: наличные vs электронные

И зачем глубоко вникать?

Как все начиналось?! Бумажная карточка (чек) "American Express”, 1901

Бумажная кредитная карта Western Union, 1919

Началом отсчета истории платежных карт и первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатых годах

Как все начиналось?! Кредитная карточка "Marshall Fields Credit Card”, 1950

Сеть магазинов Sibley's in Rochester, New York - 1950

Начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флетбуш в 1946 году, который организовал работу по кредитной схеме под названием "Chargeit".

Как все начиналось?!

Master Charge (1969) – MasterCard (1979)

В 60-е годы XX в. на пластиковых карточках начали размещать магнитную полосу, на которой записывалась информация.

Как все начиналось?! Дэвид Чаум, система eCash 1993: Изобретение электронных денег 1994: Первая покупка в интернете электронными деньгами

1994: первая российская платежная система "Золотая Корона"

1995: Первый в мире электронный кошелек (Mondex) Первая моновалютная микропроцессорная карточка (Proton)

1996: Разработка регламентов и стандартов работы на рынке электронных платежей 1997: CyberPlat - первая российская система электронных платежей 1998: Первая транзакция в системе CyberPlat через Интернет в пользу оператора "Билайн" 1999 – 2010: насчитывается несколько сотен электронных платежных систем, большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов приводят к стагнации рынка электронных платежей. Крупнейшие мировые игроки: PayPal, Neteller, StormPay, PayAce и др. На российском рынке заметны ChronoPay, Cyberplat,WebMoney, Яндекс.Деньги и др.

2010: рынок, поделен между тремя платежными системами – Chronopay, Assist и Cyberplat, и активно выходят банки «Райффайзенбанк», «Альфа-банк», «Транскредитбанк», «Банк Москвы» и «Сбербанк».

Терминология Банк-эмитент - банк, выпускающий в обращение (эмитирующий) денежные знаки или ценные бумаги и платёжнорасчётные документы (банковские карты, чековые книжки). Эквайринг - приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Банк-эквайер (обслуживающий банк) - кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках. Интернет-эквайринг - приём к оплате платёжных карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить на специальных электронных платежных системах различные услуги. Электронные деньги - системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют. Платёжная система - совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. Платежный агрегатор (платежный шлюз) - компания, работающая на рынке электронной коммерции, занимающаяся установлением множественных договоренностей с отдельными платежными системами и сервис-провайдерами, а также с операторами связи для облегчения процесса организации оплаты товаров потребителями — через Интернет.

Pos-терминал - это электронное программно-техническое устройство для приема к оплате по пластиковым картам. Мобильный POS-терминал или mPOS - компактное устройство, представляющее собой подключенный к смартфону или планшетному компьютеру торговый терминал, позволяющий проводить безналичный расчет с помощью банковской карты.

(Евгения Левенец, Детские деревни-SOS Россия)

Виды платежных систем Дистанционные финансовые сервисы • • • • • • •

Сервисы мобильных платежей Мобильный банкинг SMS-банкинг Мобильные операторские платежи NFC-платежи Банковские немобильные сервисы (интернет-банкинг) Небанковские немобильные сервисы (Системы электронных денег)

Терминалы • •

Банковские терминалы Небанковские терминалы или Терминалы оплаты (системы моментальных платежей)

По способам оплаты: • Карточные платежные системы (Visa, MasterCard и т.д.)

• Операторы цифровой наличности (WebMoney, Яндекс.Деньги, любые электронные кошельки и т.д.)

• Платежные шлюзы/агрегаторы (CloudPayments, Uniteller, Assist, ЯндексКасса, Альфа-клик, PayU, Chronopay и т.д.)

Рынок

По данным J’son & Partners, оборот рынка ЭПС в России в 2013 году составил 2,4 трлн рублей, показав рост на 27% по сравнению 2012 годом. Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43% и составил 0,44 трлн рублей или 18% от оборота рынка ЭПС. Также, по оценкам J’son & Partners Consulting, количество транзакций в сегменте электронных денег за год увеличилось на 22% и составило 0,55 млрд.

Рынок По данным J’son & Partners Consulting, в 2014 г. оборот платежей пользователей через системы электронных денег составил 0,6 трлн рублей, что на 34% превышает прошлогодний результат. По прогнозам компании, стремительный рост рынка сохранится в ближайшие 5 лет, что позволит его объему превысить 1,1 трлн рублей к концу 2019 г.

Рынок

По прогнозам uBank, в 2015 году объем российского рынка электронных платежей может составить 3000 – 3500 млрд руб. Будет наблюдаться существенный рост доли небанковских сервисов, которые сейчас занимают 1/3 от общего объема рынка, а в 2015 году их доля может достигнуть 40%.

Рынок Количество пользователей электронных платёжных систем (млн человек)

Агентство Markswebb Rank & Report • 34,4 процента используют электронные деньги WebMoney; • 32,3 процента расплачиваются с помощью кошелька Яндекс.Деньги; • 24,6 процента совершают платежи с помощью QIWI Visa Wallet; • 9,7 процента (примерно 2,7 миллиона человек) пользуются платёжной системой PayPal.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

КРИТЕРИИ ВЫБОРА – непреодолимые условия • • • • • • • • • • • •

Опыт работа на рынке Стабильность в приеме платежей Тарифная сетка, гибкая шкала комиссии, отсутствие скрытых платежей Сервисная и клиентская поддержка Количество банков-эквайеров с возможностью выбора подходящего Возможность потестировать систему Технологическая гибкость, простая интеграция с сайтом, удобный интерфейс для совершения пожертвований Возможность приема всех популярных онлайн-платежей Наличие сертификатов, свидетельств Возможность кастомизации страницы пожертвования Работа с иностранными картами Возможность отключения 3DS верификации

КРИТЕРИИ ВЫБОРА – чек-лист •

• • •

• •

Возможность приема рекуррентных платежей при которой инициация ребиллов должна идти на стороне платежной системы, а не получателя пожертвования. При этом нужна возможность в личном кабинете самим отписывать доноров, возвращать платежи и менять суммы регулярных списаний. Возможность создания рекуррентного продукта с переменной суммой Возможность менять сумму текущего списания по согласованию с донором (уменьшит/увеличить) Гибкая настройка системы ребиллов (изменение порядка совершения попыток снятия денег при отсутствии их на счете – к примеру «пробовать каждые 2 дня») Возможность автоматического переподписания донора после истечения срока карты Возможность сообщать о причинах отказа в проведении платежей (код ошибки) и настройки алгоритмов их обработки (например, автоматическая остановка ребиллов при получении ошибки типа Pick-Up Card, expired card и т.п.).

КРИТЕРИИ ВЫБОРА – чек-лист •

•

• •

• •

• • •

Возможность передачи достаточного объема данных между НКО и платежной системой –ФИО, мэйл, частичные данные карты (первые и последние цифры номера, название банка, тип карты, expiry date). В том числе для неуспешных (непрошедших) платежей. Система безопасности должна позволять уменьшить настройки до минимума (пожертвования – низкорисковые операции) – включая отключение 3DS (для разовых и для рекуррентных платежей), неограниченное (максимально допустимое) количество платежей с одного IP адреса, прием платежей из точек по всему миру и для карт, выпущенных по миру. Возможность «привязки» карты донора к сайту благотворительной организации Возможность оформления регулярных платежей с электронных карт, эмитированных Сбербанком (Visa Electron и Maestro). Возможность отправки смс автоматически либо после каждого успешного платежа, либо хотя бы после инитных. Настройка автоматической отправки технических писем (спасибо, у вас не прошло списание и т.п.) с возможностью их редактуры Простой импорт данных из кабинета в базу данных Размер комиссии – минимален для НКО Для MPOS очень хотелось бы возможность подписания на регулярные платежи.

КРИТЕРИИ ВЫБОРА – чек-лист • Разовые: • Возможность настройки линейки платежей, возможность создания нескольких платежных линеек • Ограничение нижней границы для разных страниц (не менее 900 руб, 10 тыс и т.п.) У нас есть разные статусы для доноров • Переход напрямую в он-лайн банкинг СБОЛ и Альфа-клик – возможность автоплатежей (списаний), • редактура текстов метода платежа для онлайн-банкинг и как это будет выглядеть?

• •

•

За период июнь 2014-май 2015 Пожертвованиями «онлайн» считаются тут те, которые можно сделать непосредственно с сайта WWF не выходя в другие системы Онлайн: Яндекс-деньги, кредитка, смс

Помогать регулярно

Это – гарантия стабильности финансирования, возможность планировать и реализовывать серьезные долгосрочные природоохранные проекты. Оптимальный механизм – ежемесячные списания.

Списание или разовые пожертвования? Средний размер пожертвований на 1 сторонника за 2015г на 30% выше у списанцев, а у Хранителей Земли на 11%.

Но Списанцы "выиграли" только потому что иногда делают еще и разовые взносы. Т.к. если убрать все их разовые взносы, то средний взнос в год всего на 7% больше разовых сторонников выходит. Каждый 3й списанец делал хотя бы один разовый взнос

Какие ставить суммы? Доля по количеству

пожертвований 8%

Доля по сумме пожертвований

4%

1%

4% 22% 7%

27%

16%

< 200 200.1-400

21%

31%

200.1-400

600.1-800

400.1-600

800.1-1000

< 200

400.1-600

28%

600.1-800

1%

2%

13%

15%

800.1-1000 1000.1-2000

1000.1-2000

2000.1-10000

2000.1-10000

>10000.1

>10000.1

И какие бывают проблемы?

WWF.ru 01/11/201431/10/2015

Количество попыток пожертвований (ребиллы), % Попытки

Люди

3DS

0%

0%

Pick-up

7%

6%

Fraud

0%

0%

Нет денег

57%

73%

expired card

2%

5%

Ошибка введения

0%

0%

Invalid card number

5%

4%

transmission not permitted to cardholder

16%

10%

do not honor

11%

14%

Другие

2%

-12%

Все

Проблемы, которые мы решаем

Постоянный анализ причин неуспешных попыток платежа и устранение причин. Сейчас число непрошедших инитных платежей составляет менее 5 % от общего количества.

Проблемы, которые мы решаем Только 57% людей, оформивших списание, остаются с WWF свыше полугода. Одна из основных причин «no funds». Смена схемы ребилов дала уменьшение оттока на 13% 100% 80%

1. %ребиллов накопительный

60%

2. % ребиллов за полгода

40%

3. % инитных транзакций

20%

4. % ребиллов за прошлый месяц ноя.14

авг.14

май.14

фев.14

ноя.13

авг.13

май.13

фев.13

ноя.12

авг.12

май.12

0%

… и которые решить не можем… По окончании срока действия карты списание не переносится на новую автоматически. В 32 % случаях списания останавливается по причине expired card. Желательно найти механизм продления подписки на регулярные платежи.

… и которые решить не можем… Не с каждой карты можно оформить списание (13% списаний не проходят по этой причине).

Visa Electron/Maestro, выпущенные Сбербанком не дают такой возможности, хотя у электронных карт Райффайзенбанка и Альфа-банка этой проблемы нет.

ЯНДЕКС ДЕНЬГИ – БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ КАССА

Лояльность = удобно и просто

Меньше кликов

СПАСИБА!

Gmail - Спасибо!

12/2/2015

Agnessa Sarkisyan <agnessa.sarkisyan@gmail.com>

Спасибо!

1 message Фонд «Подари жизнь» <donate@podari‐zhizn.ru> To: agnessa.sarkisyan@gmail.com

Thu, Nov 19, 2015 at 4:15 PM

Мы благодарим вас за помощь детям в борьбе за выздоровление. Когда твою заветную мечту стараются исполнить столько людей, кажется, что нет ничего невозможного. Спасибо! Ваш фонд «Подари жизнь»

© 2015 Фонд «Подари жизнь», 119048, г. Москва, ул. Доватора, д. 13, подъезд 2А http://podari‐zhizn.ru, donate@podari‐zhizn.ru Вы получили это письмо так как совершили единовременное пожертвование в фонд «Подари жизнь».

https://mail.google.com/mail/u/0/?ui=2&ik=e252b6b4a0&view=pt&q=%D0%A1%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%B8%D0%B1%D0%BE&qs=true&search…

1/1

Кастомизация

Кастомизация

Кастомизация

ТИПЫ ФАНДРЕЙЗИНГА Корпоративный

Частный

Волонтерский

Ящики для сбора пожертвований

Массовый

Акции / Мероприятия

Массовые рассылки: почтовые и электронные

КАК ОРГАНИЗОВАТЬ РАБОТУ?

• Учет благотворителей • Внешние коммуникации – история взаимодействий • Внутренние коммуникации - постановка задач в команде (пример БВС, игры победителей) • Автоматизированные циклы коммуникаций с разными сегментами благотворителей • Отчетность и благодарности • Архив данных

Остались вопросы? Спросите у нас 

Мария Алешина Координатор по работе со сторонниками WWF России maleshina@wwf.ru 7-916-461-91-58

Агнесса Саркисян Руководитель отдела массового фандрайзинга БФ «Подари жизнь» agnessa.sarkisyan@gmail.com 7-925-809-70-26