Broker's Time #53

TO ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ, ΧΡΟΝΟΣ 16ος, 2ο ΤΡΊΜΗΝΟ 2018

53

Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ «ΦΟΡΑΕΙ ΤΑ ΚΑΛΟΚΑΙΡΙΝΑ ΤΗΣ» ΓΙΏΡΓΟΣ ΚΥΡΙΑΚΊΔΗΣ Με το ασφαλιστήριο στις αποσκευές ΒΑΓΓΈΛΗΣ ΒΕΡΝΆΡΔΟΣ Ευελιξία στην ασφάλιση της εστίασης

ΗΛΈΚΤΡΑ ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΎΛΟΥ Σκάφη: «Πυξίδα» η σωστή ασφάλιση ΕΎΑ ΛΑΜΠΡΙΝΟΎΔΗ Τα τρία «γιατί» της ανασφάλιστης κατοικίας

ΑΡΙΣΤΟΤΈΛΗΣ ΜΑΚΡΉΣ Airbnb: Ευκαιρία ανάπτυξης για την ασφαλιστική αγορά ΆΝΝΥ ΤΡΎΦΩΝ Εξασφάλιση λειτουργικότητας

INDEX

EDITORIAL

ΑΡΘΡΟ

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος 365 Μέρες

03

Εύα Λαμπρινούδη Τα τρία «γιατί» της ανασφάλιστης κατοικίας

ΑΡΘΡΟ

12

ΑΡΘΡΟ Έλενα Ερμείδου Τάσεις και προοπτικές για την ασφαλιστική αγορά στη μεταμνημονιακή Ελλάδα 04

ΑΡΘΡΟ Βαγγέλης Βερνάρδος Ευελιξία στην ασφάλιση της εστίασης

06

ΑΡΘΡΟ

ΑΡΘΡΟ Αριστοτέλης Μακρής Airbnb: Ευκαιρία ανάπτυξης για την ασφαλιστική αγορά

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ • Αλέξανδρος Βασιλικός 14 «Χωρίς ασφαλιστήριο δεν μπορείς να σταθείς στην αγορά» • Άννυ Τρύφων 15 Εξασφάλιση λειτουργικότητας

08

Γιώργος Κυριακίδης Με το ασφαλιστήριο στις αποσκευές

16

ΑΡΘΡΟ Ηλέκτρα Αποστολοπούλου 18 Αστική ευθύνη σκαφών: Προσοχή στα «μικρά γράμματα»

Γεώργιος Παπαγεωργίου Εναλλακτικές ασφάλισης ξενοδοχειακών και τουριστικών επιχειρήσεων

20

ΑΡΘΡΟ Διπλή «ακτινογραφία» του ΣΕΜΑ στον GDPR

22

ΑΡΘΡΟ Αγγελίνα Μιχαηλίδη Αναζητώντας ευρηματικές λύσεις από τη στρατηγική έως την καθημερινότητα

26

ΕΚΕ Ενισχύστε τον Ξενώνα Βρεφών SOS

30

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ 32

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Αντιπρόεδρος: Ευγενία Καφφετζή Γ. Γραμματέας: Μαρία Τσιλιμπάρη Ταμίας: Κωνσταντίνος Αλφιέρης

BROKER'S TIME | 2

Εκδότης - Διευθυντής: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ

Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή

Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος

Μέλη: Ηλέκτρα Αποστολοπούλου Βασιλική Δράκου Νίκος Κατσιμπέρης Φίλιππος Μυτιληναίος Μιχάλης Τζωρτζωρής

Επίτιμοι & Πρώην Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Ιωάννης Μακρυμίχαλος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος Λάμπρος Κόκκινος Γιώργος Καραβίας Θεοδώρα - Ιωάννα Οικονομοπούλου

E DΧ I TΧOΧRΧI A L

365 ΜΈΡΕΣ ΓΙΑΝΝΗΣ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

Β

ρισκόμαστε στην καρδιά του καλοκαιριού και μία ακόμη «σεζόν» κλείνει τις επόμενες μέρες για την επιχειρηματική κοινότητα. Παραδοσιακά τον Αύγουστο η αγορά κατεβάζει ρολά για λίγες εβδομάδες. Τα στελέχη της, όπως και η συντριπτική πλειονότητα των εργαζομένων, καθώς και τα νοικοκυριά αφήνουν πίσω τους την «καθημερινότητά» τους, προσβλέποντας σε μερικές μέρες ηρεμίας και ξεκούρασης. Ο διακόπτης πέφτει και οι ρυθμοί χαλαρώνουν, πλην φυσικά της τουριστικής αγοράς που ασφυκτικά από κόσμο το καλοκαίρι. Κι όμως τις ημέρες αυτές ένας ακόμη κλάδος της οικονομίας παραμένει ενεργός. Κι αυτός δεν είναι άλλος από την ασφαλιστική αγορά, που μπορεί μεν να μεταβαίνει σε μια φάση καλοκαιρινής ραστώνης και να μειώνει αντίστοιχα τους ρυθμούς της, παραμένει ωστόσο σε δράση μέσω των προϊόντων της.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια βρίσκονται πάντα σε ισχύ. Πολλά δε από αυτά είναι απόλυτα συνυφασμένα με τη θερινή περίοδο, μιας και έχουν σχεδιαστεί ειδικά για τους κινδύνους του καλοκαιριού, παρέχοντας καλύψεις για τον ταξιδιώτη, τον ιδιοκτήτη εξοχικής κατοικίας, τον κάτοχο σκάφους αναψυχής, αλλά και για τους επιχειρηματίες της τουριστικής και ξενοδοχειακής αγοράς, όπως και της εστίασης. Άλλα, ειδικού τύπου προϊόντα παρέχονται για την κάλυψη της απώλειας αποσκευών, των συνεπειών από την ακύρωση ενός ταξιδιού, όπως και για την απώλεια ηλεκτρονικών συσκευών. Δεν λείπουν επίσης τα προγράμματα ασφάλισης ατυχημάτων και φυσικά δεν πρέπει να ξεχνάμε τα συμβόλαια ασφάλισης υγείας που «τρέχουν» όλο τον χρόνο ή τα ασφαλιστήρια αυτοκινήτων. Εν γένει, θα λέγαμε ότι η ασφαλιστική αγορά δεν σταματάει ποτέ. Με τον έναν ή με τον άλλο τρόπο παραμένει σε λει-

τουργία, βρισκόμενη με τα προγράμματά της δίπλα στον ασφαλισμένο, είτε αυτός εργάζεται, είτε επιχειρεί επενδυτικά, είτε κάνει διακοπές. Το Broker's Time, προκειμένου να αναδείξει αυτήν την ιδιαίτερη πλευρά της ασφαλιστικής αγοράς, επέλεξε να αφιερώσει την ύλη του τρέχοντος τεύχους στα ασφαλιστήρια που σχετίζονται με τις καλοκαιρινές διακοπές. Εξάλλου, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ξεγνοιασιά σημαίνει λιγότερες έννοιες και άγχος, και με τα κατάλληλα ασφαλιστήρια συμβόλαια στις αποσκευές μας, εκλείπουν οι λόγοι για να έχει κανείς άγχος τον Αύγουστο!

Εύχομαι σε όλους καλή ανάγνωση & καλές διακοπές!

BROKER'S TIME | 3

ΡΕΠΟΡΤΑΖ

ΤΑΣΕΙΣ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΣΤΗ ΜΕΤΑΜΝΗΜΟΝΙΑΚΗ ΕΛΛΑΔΑ ΤΗΣ ΕΛΕΝΑΣ ΕΡΜΕΙΔΟΥ

ΤΗ ΛΗΞΗ ΤΟΥ ΗΜΙΧΡΟΝΟΥ ΣΦΥΡΙΞΕ Η ΔΙΕΘΝΗΣ ΔΙΑΙΤΗΣΙΑ, ΑΛΛΑ ΟΧΙ ΚΑΙ ΤΟΥ ΑΓΩΝΑ, ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ. Η ΧΩΡΑ ΜΠΑΙΝΕΙ ΣΤΗ ΜΕΤΑΜΝΗΜΟΝΙΑΚΗ ΕΠΟΧΗ, Η ΛΙΤΟΤΗΤΑ ΣΥΝΕΧΙΖΕΤΑΙ ΚΑΙ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ ΕΞΟΔΟΥ ΑΝΕΒΑΙΝΕΙ.

Σ

τα χρόνια της κρίσης, η Ελλάδα άλλαξε πρόσωπο: δαπάνες και συντάξεις ψαλιδίστηκαν, εξανεμίστηκε σημαντικό μέρος του ΑΕΠ, το πρόγραμμα όμως το οποίο θα αλλάξει το οικονομικό τοπίο της χώρας δεν βρέθηκε. Η ασφαλιστική αγορά ακολούθησε την πορεία της οικονομίας, έδωσε τον δικό της αγώνα, προσαρμόστηκε στις ανάγκες της οικονομίας και της κοινωνίας, υιοθετώντας αλλαγές, εποπτευόμενη από την εγχώρια και ευρωπαϊκή εποπτεία. Ο αγώνας δεν έχει λήξει ούτε για την ασφαλιστική αγορά.

Οι τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει εισέλθει σε μια παρατεταμένη περίοδο αλλαγών και μετεξελίξεων τόσο για τις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Η αγορά κινείται, πλέον, σε ένα διαφορετικό θεσμικό πλαίσιο, που είναι πιο απαιτητικό

BROKER'S TIME | 4

για τις εταιρείες και τους διαμεσολαβούντες και έχει ως στόχο την προστασία του καταναλωτή/ασφαλισμένου.

1. Θεσμικές μεταβολές Το 2018 ξεκίνησε με μια μεγάλη κατάκτηση για τους διαμεσολαβούντες. Το «Μητρώο Ασφαλισμένου» αποτελεί τη δικαίωση μιας παλιάς προσδοκίας των επαγγελματιών της ασφάλισης. Πλέον, με το Μητρώο ξεκαθαρίζει -αργά, αλλά σταθερά- ο χώρος των επαγγελματιών από τους «αλεξιπτωτιστές» του κλάδου. Η ενσωμάτωση της κοινοτικής Οδηγίας IDD και του Κανονισμού GDPR αποτελεί το μεγάλο στοίχημα που πρέπει να κερδίσει ο κλάδος. Και αν ο Κανονισμός GDPR λειτουργεί απλώς και μόνο προληπτικά για την προστασία των ατομικών δεδομένων του καταναλωτή και ασφαλισμένου, η IDD θα απαιτήσει σημαντικό χρόνο και προσοχή από τους διαμεσολαβούντες

που θέλουν να εναρμονιστούν άμεσα.

2. Προϊόντα και κλάδοι Οι μελλοντικές τάσεις της ασφάλισης στην Ελλάδα θα επηρεαστούν ιδιαίτερα από τις τεχνολογικές εξελίξεις. Ήδη, ο κλάδος αστικής ευθύνης αυτοκινήτου φαίνεται ότι κερδίζει τα στοιχήματα από τα αυτοκίνητα νέας γενιάς, που έχουν αυξημένη ενεργητική και παθητική ασφάλεια, ενώ τα αυτόνομα αυτοκίνητα δεν μοιάζουν για σενάρια «επιστημονικής φαντασίας», αφού ήδη έχουν αρχίσει να κυκλοφορούν ανάμεσά μας και ήδη είχαμε τα δύο πρώτα ατυχήματα στην Ελλάδα. Σε εμπορικό επίπεδο, τα ασφάλιστρα αυτοκινήτου δείχνουν ότι σταθεροποιούνται σε κάπως υψηλότερα επίπεδα στις μεγάλες εταιρείες του κλάδου και έτσι καταφέρνουν να διατηρήσουν χαμηλά loss ratio, γεγονός που αντανακλάται σε μεγαλύτερη κερδοφορία για τις εταιρείες.

Οι ασφαλιστικές, με τη σειρά τους, έχουν διατηρήσει σε ανταγωνιστικά επίπεδα τις προμήθειες για τη διαμεσολάβηση στον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, δείγμα του ότι εξακολουθούν να εκτιμούν τους συνεργάτες που φέρνουν παραγωγή. Τα ΣΔΙΤ στις φυσικές καταστροφές είναι κοντά μας, και αναμένεται στο τέλος του χρόνου να υπάρξουν συμφωνίες σχετικά με τους σεισμούς και τις πυρκαγιές. Ο κλάδος της υγείας είναι ο μεγάλος κερδισμένος των τελευταίων ετών, καθώς η παραγωγή αυξάνεται με ετησιοποιημένους ρυθμούς άνω του 20%. Η ζήτηση για προϊόντα υγείας (διαγνωστικά και νοσοκομειακά) είναι αυξανόμενη και η τάση αυτή εκτιμάται ότι θα συνεχιστεί. Οι επιχειρηματικές μεταβολές στα μετοχολόγια των μεγάλων κλινικών ενδεχομένως να επηρεάσουν τις διαπραγματεύσεις μεταξύ ασφαλιστικών-κλινικών και τα τιμολόγια. Η δημιουργία από τον ΙΟΒΕ δεικτών υγείας για την εφαρμογή ιατρικών πρωτοκόλλων θα βοηθήσει να διαμορφωθούν λογικά και καθορισμένα τιμολόγια από τις ασφαλιστικές για τους πελάτες τους, αλλά και να εναρμονιστούν οι σχέσεις των ασφαλιστικών με τις ιδιωτικές κλινικές.

3. Solvency II Η εμπειρία που υπάρχει τα τελευταία χρόνια στην Ελλάδα από την εφαρμογή των Solvency II είναι θετική όχι μόνο ποσοτικά (δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας) αλλά και ποιοτικά. Ο μέσος εναρμονισμένος δείκτης φερεγγυότητας (SCR) για τον κλάδο γενικών ασφαλίσεων κατά την προηγούμενη χρονιά ξεπέρασε το 170% και δείχνει ότι οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα παραμένουν επαρκώς κεφαλαιοποιημένες. Σε ό,τι αφορά τα ποιοτικά χαρακτηριστικά των Solvency II, τα δείγματα είναι θετικά, καθώς όλες οι εταιρείες έχουν προετοιμαστεί κατάλληλα και έχουν δημιουργήσει τους εσωτερικούς ελέγχους όπως απαιτεί η Εποπτεία της ΤτΕ. Όσοι επαγγελματίες μπορούν να ακολουθήσουν τις απαιτήσεις θα βγουν κερδισμένοι και περισσότερο ανταγωνιστικοί.

4. Ψηφιακός μετασχηματισμός Η μεγάλη ασφαλιστική «μόδα» των ημερών μας είναι ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών εταιρειών και των διαμεσολαβούντων. Η τεχνολογία και η καινοτομία θεωρούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες απαραίτητες για τη

διαμόρφωση νέων μοντέλων πωλήσεων-τιμολόγησης και πληρωμών στην ασφαλιστική αγορά. Η τεχνολογική καινοτομία απευθύνεται στους νεότερους ασφαλισμένους, που θέλουν ασφάλιση άμεση και γρήγορη. Οι διαμεσολαβητές πρέπει να βλέπουν τις εξελίξεις όχι τόσο ως φόβητρο για τις εργασίες τους όσο ως «εργαλεία» για τη μεγέθυνση των εργασιών τους και την παροχή καλύτερων υπηρεσιών. Ένας μεσίτης ή ένας πράκτορας από την Ελλάδα θα μπορεί να συνάπτει συμβόλαια σε όποια χώρα της Ευρώπης θέλει, αρκεί να καλύπτει τις θεσμικές προϋποθέσεις. Ένας ασφαλισμένος θα μπορεί ανά πάσα στιγμή να επικοινωνεί με τον διαμεσολαβητή του και να συνάπτει συμβόλαια με ηλεκτρονικές υπογραφές και να έχει έτοιμο το συμβόλαιο άμεσα. Η εφαρμογή της τηλεϊατρικής αλλά και η είσοδος των smart wearables στις ασφαλίσεις υγείας αποτελούν νέα βήματα για τις ασφαλιστικές, που θα μειώνουν τον κίνδυνο των μεγάλων ζημιών γι' αυτές ενώ θα λειτουργούν και προληπτικά για την υγεία του ασφαλισμένου.

BROKER'S TIME | 5

ΑΡΘΡΟ

ΕΥΕΛΙΞΙΑ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΗΣ ΕΣΤΙΑΣΗΣ ΤΟΥ ΒΑΓΓΕΛΗ ΒΕΡΝΑΡΔΟΥ Non Motor Business Line Manager, Interamerican

Ο ΤΟΜΕΑΣ ΤΗΣ ΕΣΤΙΑΣΗΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΜΕΤΑΦΟΡΑΣ ΤΡΟΦΙΜΩΝ ΠΑΡΟΥΣΙΑΖΕΙ ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΠΟΥ ΑΠΑΙΤΟΥΝ ΠΡΟΣΕΚΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΠΡΟΣΕΓΓΙΣΗ.

Η

Interamerican, ακολουθώντας πολιτική ισορροπημένης ανάπτυξης και των εκτός κλάδου οχημάτων γενικών ασφαλίσεων, παρέχει τη δυνατότητα πλήρους ασφάλισης των επιχειρήσεων εστίασης με ιδιαίτερα ανταγωνιστικά προϊόντα, τόσο σχετικά με το εύρος και την εξειδίκευση των καλύψεων όσο και από πλευράς κόστους. Η παροχή καλύψεων ξεκινάει από τη μεταφορά των προϊόντων, την παραμονή στις εγκαταστάσεις της επιχείρησης, το στάδιο παρασκευής καθώς και τη διάθεσή τους. Ειδικότερα, καλύπτονται τα διακινούμενα εμπορεύματα με κάθε αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο, χερσαίο, θαλάσσιο ή εναέριο, για ζημιά ή απώλεια που μπορεί να επέλθει κατά τη μεταφορά, σύμφωνα με τους Γενικούς Όρους Ασφάλισης της Interamerican και τις Διεθνείς Ρήτρες για Φορτία του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου-Institute Cargo Clauses. Οι επιχειρήσεις εστίασης είναι δυνατόν να καλυφθούν από όλους τους κατονομαζόμενους κινδύνους, ενώ δίνεται η δυνατότητα για παροχή κάλυψης κατά παντός κινδύνου. Με αυτόν τον τρόπο ο επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει, μεταξύ αρκετών ασφαλιστικών προγραμμάτων, το καταλληλότερο για τις ανάγκες της επιχείρησής του. Αξίζει, εν προκειμένω, να επισημανθεί ότι το κόστος ασφάλισης μιας επιχείρησης, συχνά, είναι σημαντικά μικρότερο από αυτό της ασφάλισης ενός αυτοκινήτου. Η α-

BROKER'S TIME | 6

σφάλιση των περιουσιακών στοιχείων αποτελεί, σήμερα, επιτακτική ανάγκη, λόγω των δυσμενών οικονομικών συνθηκών και των αυξημένων κινδύνων. Ειδικότερα, η Interamerican προσφέρει στους πελάτες της και αρκετές πρωτοποριακές καλύψεις, όπως για παράδειγμα την ασφάλιση απώλειας κερδών, η οποία οφείλεται σε αδυναμία πρόσβασης στην επιχείρηση, λόγω φυσικών καταστροφών στην ευρύτερη περιοχή, ακόμη κι αν η ασφαλισμένη επιχείρηση δεν έχει υποστεί καμία απολύτως ζημία. Η εταιρεία μας επιδιώκει, έχοντας πάντοτε στο επίκεντρο τον πελάτη, να παρέχει όσο το δυνατόν πληρέστερα ασφαλιστήρια συμβόλαια, σε ιδιαίτερα προσιτά κοστολόγια. Πέρα όμως από τους τομείς μεταφορών και περιουσίας, η εταιρεία, προκειμένου να βοηθήσει τους πελάτες της να είναι καλυμμένοι για όλο το φάσμα των εργα-

σιών τους, προσφέρει κάλυψη και για την αστική ευθύνη της επιχείρησης. Η κάλυψη γενικής αστικής ευθύνης, αστικής ευθύνης εργοδότη, αστικής ευθύνης προϊόντος και πλήθος άλλων επεκτάσεων, ανάλογα με τις δραστηριότητες της επιχείρησης, είναι κάποιες από τις δυνατότητες κάλυψης που παρέχει η Interamerican στους πελάτες της. Συμπληρώνεται έτσι, θα έλεγα, το φάσμα κάλυψης των περισσότερων γνωστών κινδύνων που απειλούν κάθε σύγχρονη επιχείρηση. Εύλογα, οι νέες τεχνολογίες και οι συνεχείς αλλαγές στο κοινωνικοοικονομικό περιβάλλον δημιουργούν συνεχώς νέες «απειλές» για τις σύγχρονες επιχειρήσεις. Η εταιρεία μας παρακολουθεί αδιάλειπτα τις εξελίξεις, προσπαθώντας να βρίσκεται πάντοτε ένα βήμα μπροστά από τις ανάγκες και τους κινδύνους που ενδέχεται να απειλήσουν κάθε επιχείρηση. Μπορούμε, έτσι, να προσφέρουμε καλύψεις από τις ευθύνες που θα προέκυπταν από τις ενέργειες ή τις παραλείψεις των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου της επιχείρησης (D&O), καθώς και κάλυψη από επιθέσεις στον κυβερνοχώρο (Cyber Risk). Συνοψίζοντας, θα ήθελα να υπογραμμίσω πως η γκάμα των ασφαλιστικών προϊόντων και καλύψεων της Interamerican δημιουργεί μια στέρεα βάση εμπιστοσύνης στη σχέση της εταιρείας με τον πελάτη και σιγουριάς πως το εισόδημα από τις δραστηριότητές του -και στον τομέα εστίασης και μεταφοράς τροφίμων- είναι απολύτως προστατευμένο.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 7

ΑΡΘΡΟ

AIRBNB: ΕΥΚΑΙΡΙΑ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ

Η

ΤΟΥ ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΗ ΜΑΚΡΗ, ` London Marketing Manager της Daes Market Insurance Brokers, Brokers Link Partner-Coverholder at Lloyd's

ΤΟΝ ΑΥΓΟΥΣΤΟ ΤΟΥ 2008, ΟΙ JOE GEBBIA, BRIAN CHESKY ΚΑΙ NATHAN BLECHARCZYK ΙΔΡΥΣΑΝ ΤΗΝ AIRBNB. Η ΟΝΟΜΑΣΙΑ AIRBNB ΕΙΝΑΙ ΑΚΡΩΝΥΜΙΟ ΤΟΥ ΑΡΧΙΚΟΥ ΟΝΟΜΑΤΟΣ "AIR BED AND BREAKFAST".

αρχική ιδέα γεννήθηκε όταν τον Οκτώβριο του 2007 έλαβε χώρα στο Σαν Φρανσίσκο της Καλιφόρνια ένα διεθνές συνέδριο σχεδιαστών. Οι τότε συγκάτοικοι Gebbia και Chesky, καθώς δεν μπορούσαν να πληρώσουν το ενοίκιο του διαμερίσματός τους, αποφάσισαν να μετατρέψουν το σαλόνι τους σε ξενώνα bed and breakfast, προσφέροντας σε τρεις συμμετέχοντες του συνεδρίου στέγη, φουσκωτά στρώματα (αέρα) και σπιτικό πρωινό έναντι πληρωμής. Η Airbnb είναι μια ιστοσελίδα καταχώρισης, εύρεσης και ενοικίασης καταλυμάτων για ταξιδιώτες. Μέσω αυτής της ιστοσελίδας, η οποία «φέρνει σε επαφή» τον ιδιοκτήτη του καταλύματος (οικοδεσπότη) με έναν πελάτη που αναζητά κατάλυμα, διεκπεραιώνεται η διαδικασία της κράτησης. Σύμφωνα με τα στοιχεία που είναι αναρτημένα στην ιστοσελίδα, είναι εγγεγραμ-

BROKER'S TIME | 8

μένα καταλύματα σε περισσότερες από 34.000 πόλεις και 191 χώρες (Ιούνιος 2016). Η Airbnb είναι ένας εύκολος τρόπος να εκμεταλλευθεί οικονομικά ο ιδιοκτήτης τον χώρο του, παρουσιάζοντάς τον σε ένα κοινό εκατομμυρίων χρηστών.

Προγράμματα ασφάλισης καταλυμάτων Airbnb Διαβάζοντας τα παραπάνω στοιχεία, μπορούμε εύκολα να καταλάβουμε και το μεγάλο ασφαλιστικό ενδιαφέρουν που παρουσιάζει η «Ασφάλιση καταλυμάτων Airbnb». Στη χώρα μας, τα τελευταία χρόνια, έχει εκδηλωθεί ενδιαφέρον, λόγω κυρίως και της σχετικής νομοθεσίας, σύμφωνα με την οποία καθορίστηκαν για πρώτη φορά οι όροι και οι προϋποθέσεις για τη βραχυχρόνια μίσθωση ακινήτων μέσα από ψηφιακές πλατφόρμες διαμοιρασμού (Airbnb ή άλλες) και οριοθετήθηκε η έννοια του διαχειριστή ακινήτου (όχι μόνο φυσικό πρόσωπο, αλλά και νομικό ή κάθε άλλη νομική οντότητα). Στην ασφάλιση αυτών των καταλυμάτων σημαντικό ρόλο «παίζουν» δύο βασικοί ορισμοί, οι οποίοι είναι:

ΑΡΘΡΟ

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

BROKER'S TIME | 9

ΑΡΘΡΟ

Α. Η βραχυχρόνια μίσθωση: Ορίζεται η μίσθωση ακινήτου που συνάπτεται μέσω των ψηφιακών πλατφορμών για συγκεκριμένη χρονική διάρκεια, μικρότερη του έτους. Β. Ο διαχειριστής του ακινήτου βραχυχρόνιας μίσθωσης: Ορίζεται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο ή κάθε είδους νομική οντότητα που αναλαμβάνει τη διαδικασία ανάρτησης ακινήτου στις ψηφιακές πλατφόρμες, με σκοπό τη βραχυχρόνια μίσθωση και γενικά μεριμνά για τη βραχυχρόνια μίσθωση του ακινήτου (διαχειριστής ακινήτου μπορεί να είναι είτε κύριος του ακινήτου, είτε νομέας, είτε επικαρπωτής, είτε υπεκμισθωτής, είτε τρίτος). Στην ασφαλιστική αγορά, υπάρχουν διάφορα προγράμματα ασφάλισης που απευθύνονται στους ιδιοκτήτες των καταλυμάτων αυτών. Τα προγράμματα αυτά είναι στην ουσία προγράμματα ασφάλισης κατοικίας με την «επέκταση» της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων, για να συμπεριληφθεί η νομική ευθύνη, όπως αυτή ορίζεται στους σχετικούς όρους του ασφαλιστηρίου, που απορρέει από τη μίσθωση του ακινήτου. Βέβαια, στο σημείο αυτό θα πρέπει να σημειώσουμε ότι οι διαχειριστές του ακινήτου «Οικοδεσπότες Airbnb» καλύπτονται,

BROKER'S TIME | 10

και όπως συγκεκριμένα αναφέρεται στη σχετική ιστοσελίδα της Airbnb, με: Εγγύηση οικοδεσπότη: Σε περίπτωση που συμβεί ζημιά, η ιδιοκτησία κάθε οικοδεσπότη της Airbnb καλύπτεται με ένα εκατομμύριο δολάρια. Ασφάλεια προστασίας οικοδεσπότη: Αν τραυματιστούν οι επισκέπτες ή προκαλέσουν ζημιά στην ιδιοκτησία, η ασφάλεια προστασίας οικοδεσπότη προστατεύει από διεκδικήσεις ευθυνών με ένα εκατομμύριο δολάρια, μια υπηρεσία που είναι δωρεάν για κάθε οικοδεσπότη της Airbnb. Λόγω της βραχυχρόνιας μίσθωσης του ακινήτου, λογικό είναι οι ασφαλιστές να εξαιρούν καλύψεις που προσφέρουν ιδιαίτερη «φροντίδα» στους ιδιοκτήτες ακινήτων όταν κατοικούν σε αυτό, π.χ. χρήματα και πιστωτικές κάρτες, ομόλογα και άλλα προσωπικά έγγραφα, χρυσό, ασήμι, κοσμήματα, γούνες κ.λπ. Υπάρχουν όμως και προγράμματα στην «εξειδικευμένη» ασφαλιστική αγορά τα οποία καλύπτουν τα εν λόγω καταλύματα και τους ιδιοκτήτες τους σύμφωνα με ορισμένες ειδικές ανάγκες τους, π.χ.: • A ν το ακίνητο βρίσκεται σε ειδική τοποθεσία και χώρο (π.χ. ο ιδιοκτήτης

είναι ξένος υπήκοος και έχει την εξοχική κατοικία που προσφέρει για βραχυχρόνια μίσθωση σε άλλη χώρα).

• Aν το ακίνητο έχει ιδιαίτερη διακόσμηση (π.χ. έργα τέχνης, το ακίνητο είναι ιδιαίτερης αρχιτεκτονικής κ.λπ.).

• Αν μισθώνεται σε VIP και επιθυμεί να έχει επιπλέον ιδιαίτερες ασφαλιστικές καλύψεις και υψηλά όρια κ.ά. Με βάση τη σχετική νομοθεσία, αλλά και ιδιαίτερες συνθήκες βραχυχρόνιας μίσθωσης στη χώρα μας (βλ. τουριστική εποχική κίνηση), απαιτείται ιδιαίτερη προσοχή στην επιλογή ενός τέτοιου προγράμματος ασφάλισης, έτσι ώστε να ικανοποιεί πλήρως τις ανάγκες και τις απαιτήσεις του «διαχειριστή» του ακινήτου. Για τον λόγο αυτό θεωρείται απαραίτητη από τον ιδιοκτήτη-διαχειριστή του ακινήτου η επιλογή του εξειδικευμένου μεσίτη ασφαλειών, ο οποίος κατέχει την εμπειρία και την τεχνογνωσία για τον καθορισμό των όρων ασφάλισης ανάλογα με τις απαιτήσεις του κινδύνου. Πηγές: Βικιπαίδεια, https://el.wikipedia.org/wiki/ Airbnb Taxheaven © https://www.taxheaven.gr/ news/news/view/id/35417 Airbnb https://www.airbnb.gr/host/ homes?from_nav=1 Daes ` London Market Insurance Brokers, www.daes.gr

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 11

ΑΡΘΡΟ

ΤΑ ΤΡΙΑ «ΓΙΑΤΙ» ΤΗΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ

Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ ΘΑ ΕΠΡΕΠΕ ΝΑ ΑΠΟΤΕΛΕΙ ΜΙΑ ΑΠΟ ΤΙΣ ΠΙΟ ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ, ΕΙΤΕ ΑΝΑΦΕΡΟΜΑΣΤΕ ΣΕ ΚΥΡΙΕΣ ΕΙΤΕ ΣΕ ΕΞΟΧΙΚΕΣ ΚΑΤΟΙΚΙΕΣ. ΤΗΣ ΕΥΑΣ ΛΑΜΠΡΙΝΟΥΔΗ Διευθύντριας Γενικών Κλάδων, Ευρωπαϊκή Πίστη

Η

ασφάλιση της εξοχικής κατοικίας, ιδιαίτερα κατά την περίοδο των καλοκαιρινών μηνών, θα έπρεπε να είναι το πρώτο και το κύριο μέλημα των ιδιοκτητών, καθώς το φαινόμενο καταστροφής των δασών από φωτιά τείνει να γίνει θεσμός. Επιπροσθέτως, η εξοχική κατοικία κινδυνεύει από απρόβλεπτους παράγοντες καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, όπως π.χ. κλοπή περιεχομένου, διάρρηξη, πλημμύρα ή και βραχυκύκλωμα χωρίς εστία φωτιάς. Παρά τους ορατούς κινδύνους όμως, η

BROKER'S TIME | 12

προστασία της περιουσίας δεν αποτελεί προτεραιότητα για τους καταναλωτές, με αποτέλεσμα το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών στην Ελλάδα να είναι ιδιαίτερα χαμηλό. Στατιστικά, μόνο το 18% των κατοικιών είναι ασφαλισμένα (είτε αναφερόμαστε σε κύριες είτε σε εξοχικές κατοικίες). Το ποσοστό αυτό ίσως να ήταν ακόμη μικρότερο αν σκεφτεί κανείς ότι συμπεριλαμβάνει και τις κατοικίες που οι ιδιοκτήτες τους τις έχουν αγοράσει με δάνειο από την τράπεζα και είναι υποχρεωμένοι να τις ασφαλίσουν. Δυστυχώς στην Ελλάδα, παρ' όλο που το

καλοκαίρι καίγονται δασικές περιοχές και σπίτια, το φθινόπωρο κινδυνεύουν ή/και καταστρέφονται κατοικίες από τις πλημμύρες και όλο τον χρόνο εκδηλώνονται σεισμοί που επηρεάζουν ολόκληρες κατοικημένες περιοχές, δεν υπάρχει ασφαλιστική συνείδηση, όπως στην υπόλοιπη Ευρώπη. Ένας ακόμη λόγος που δεν ασφαλίζονται οι κατοικίες είναι γιατί οι ιδιοκτήτες/ενοικιαστές νομίζουν ότι τα ασφάλιστρα που θα πρέπει να καταβάλουν είναι πολλά. Μια απλή περιήγηση στο ίντερνετ και μια ενημέρωση από τους διαμεσολαβούντες θα εκπλήξουν πολλούς από τους κατόχους κατοικίας: Τα ασφάλιστρα είναι τόσο προσιτά και τα προγράμματα ασφάλισης τόσο επαρκή σε καλύψεις που είναι σίγουρο ότι αν γνώριζαν τις συγκεκριμένες πληροφορίες, θα ασφάλιζαν την περιουσία τους την επόμενη ημέρα. Είναι αναγκαίο, πλέον, από την Πολιτεία να θεσπίσει την υποχρεωτική ασφάλιση της κατοικίας και να πρέπει να ενημερώσει για την αναγκαιότητα της ασφάλισης αυτής. Στην Ευρωπαϊκή Πίστη έχουμε σαφή θέση για την ανάγκη της ενημέρωσης: Τα σπίτια μας δεν τα καταστρέφουν οι σεισμοί, οι φωτιές και οι πλημμύρες. Τα καταστρέφουν η άγνοια, η αμέλεια και η αδιαφορία μας. Είναι πραγματικά περίεργο το γεγονός ότι παρά την τόσο συσσωρευμένη πείρα από τόσο πολλούς σεισμούς, φωτιές και πλημμύρες δεν διδάχθηκε και δεν έμαθε ο περισσότερος κόσμος. Και αυτήν τη διαπίστωση επικοινωνούμε με κάθε δυνατό μέσο στους πελάτες μας.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 13

Εταιρία του ασφαλιστικού ομίλου

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΆ

«ΧΩΡΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙΣ ΝΑ ΣΤΑΘΕΙΣ ΣΤΗΝ ΑΓΟΡΑ» ΤΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΟΥ Προέδρου του Ξενοδοχειακού Επιμελητηρίου Ελλάδος

ΚΑΘΕ ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΣΤΗΝ ΞΕΝΟΔΟΧΙΑ ΒΡΙΣΚΕΤΑΙ ΕΚΤΕΘΕΙΜΕΝΗ ΣΕ ΜΙΑ ΣΕΙΡΑ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΠΟΥ ΔΥΣΚΟΛΑ ΜΠΟΡΟΥΝ ΝΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΟΥΝ ΟΙ ΙΔΙΟΙ ΟΙ ΞΕΝΟΔΟΧΟΙ.

Η παροχή ασφαλιστικών καλύψεων είναι αυτή που προσφέρει καλύμματα ικανά να μειώσουν το επενδυτικό ρίσκο από αστάθμητους παράγοντες. Σαφώς και οι κυριότερες προκλήσεις αφορούν στη ζήτηση. Έχουμε, δυστυχώς, βιώσει στο παρελθόν tour operators και πρακτορεία (εσωτερικού και εξωτερικού) να αφήνουν μεγάλα ποσά απλήρωτα σε ελληνικά ξενοδοχεία. Από εκεί και πέρα, υπάρχει και μια σειρά άλλων κινδύνων, όπως τα καιρικά και φυσικά φαινόμενα ή οι αποζημιώσεις που διεκδικούν πελάτες ξενοδοχείων. Βεβαίως, οι ασφαλιστικές παροχές προσαρμόζονται, κα-

BROKER'S TIME | 14

θώς καινούργιοι κίνδυνοι δημιουργούνται, όπως η προστασία των δεδομένων. Πριν από χρόνια, συζητούσαμε μόνο για τις πιστωτικές κάρτες και, σήμερα, με τον Κανονισμό GDPR, διαπιστώνουμε ότι οι κίνδυνοι είναι σαφώς περισσότεροι. Πάντως, παράλληλα με την αύξηση των τεχνολογικών κινδύνων, αυξάνεται σημαντικά και ο κίνδυνος της αστικής ευθύνης για τα ξενοδοχεία. Η Ελλάδα δεν αποτελεί εξαίρεση. Με ένα πλήθος 9.700 ξενοδοχείων στη χώρα και με τα εκατομμύρια τουριστών, έχουμε κάθε χρόνο αρκετά περιστατικά αποζημιώσεων -ευτυχώς σε μικρή κλίμακα-, είτε μιλάμε για ζημιές από φυσικά φαινόμενα, είτε για αποζημιώσεις πελατών, είτε για κάποια άλλη κατηγορία κινδύνου. Οι πιο μεγάλες ζημιές θεωρώ, πάντως, ότι αφορούν στο default μεγάλων tour operators, όπως πριν κάποια χρόνια που παρακολουθούσαμε τους ρωσικούς οργανισμούς να καταρρέουν σαν τραπουλόχαρτα. Τα συμβόλαια με τη μεγαλύτερη ζήτηση είναι, προφανώς, τα πυρός και αστικής ευθύνης. Από εκεί και πέρα, έχουν εξελιχθεί πολλά προϊόντα, από την ασφάλιση του επιτοκίου δανεισμού μέχρι και την κάλυψη τρομοκρατικών ενεργειών, ενώ, σταδιακά, αυξάνεται και η ζήτηση πιο εξειδικευμένων ασφαλίσεων, όπως είναι η ασφάλιση ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων (cyber risk insurance), που σχετίζεται με την προστασία των προσωπικών δεδομένων και τον νέο κανονισμό GDPR, στο οποίο ήδη αναφέρθηκα. Επίσης, στα συμβόλαια αστικής ευθύνης υπάρχει πλέον η δυνατότητα προσθήκης όρων

που διευρύνουν τη γεωγραφική έκταση της κάλυψης, παρέχοντας επί της ουσίας παγκόσμια κάλυψη και δωσιδικία (worldwide cover & worldwide jurisdiction), με το ανάλογο βέβαια, σε κάθε περίπτωση, ασφάλιστρο και υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Σε κάθε περίπτωση θα έλεγα, ωστόσο, ότι χωρίς ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν μπορείς να σταθείς στην αγορά. Δεν είναι τυχαίο, εξάλλου, που για έναν ξενοδόχο η ασφάλιση αποτελεί προϋπόθεση συνεργασίας για την πλειοψηφία των tour operators του εξωτερικού. Είτε μιλάμε για τις αναγκαίες καλύψεις είτε ακόμα και για την προστασία από κακόπιστους πελάτες -και δεν είναι λίγα τα παραδείγματα-, το ασφαλιστήριο περιορίζει πολλά από τα ρίσκα των ξενοδόχων. Ιδιαίτερη προσοχή για εμάς τους ξενοδόχους απαιτεί και το ζήτημα των εξαιρέσεων, που από τη μια αποτυπώνουν την αδυναμία της ασφαλιστικής εταιρείας να ασφαλίσει συγκεκριμένους κινδύνους, από την άλλη όμως εξασφαλίζουν τον περιορισμό του ασφαλίστρου, από τη στιγμή που περιορίζεται η κάλυψη. Παράλληλα, όμως, οι εξαιρέσεις ευαισθητοποιούν τον ασφαλιζόμενο για την προστασία της επιχείρησής του με κατάλληλα μέτρα, αφού σε τυχόν ζημία θα συμμετέχει και ο ίδιος στην αποκατάστασή της. Σε κάθε περίπτωση, εξαιρέσεις και απαλλαγές πρέπει να εξετάζονται προσεκτικά από τον ασφαλιζόμενο, που οφείλει να γνωρίζει ακριβώς πώς δεσμεύεται βάσει των όρων της ασφαλιστικής σύμβασης.

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΆ

ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΟΤΗΤΑΣ Απευθύνονται σε ένα ευρύ πελατολόγιο, διαφόρων ηλικιών, οικονομικής κατάστασης και απαιτήσεων, και για αυτό είναι σημαντικό να βρίσκονται ανά πάσα στιγμή σε θέση να ανταποκριθούν και να διαχειριστούν αποτελεσματικά οποιοδήποτε απρόοπτο. Εξίσου σημαντικό όμως είναι να δίνουν ιδιαίτερη βαρύτητα στην προστασία της ίδιας της επιχειρηματικής τους λειτουργικότητας και να θωρακίζονται απέναντι σε κινδύνους που μπορούν να δημιουργήσουν σοβαρά εμπόδια στην ομαλή λειτουργία τους. Ποια όμως είναι τα είδη της ασφαλιστικής κάλυψης που χρειάζεται συνήθως μια ξενοδοχειακή μονάδα; Σίγουρα η ασφάλιση περιουσίας και απώλειας κερδών, η ασφάλιση πιστώσεων, η ασφάλιση απέναντι σε κυβερνοεπιθέσεις και η ομαδική ασφάλιση. Είναι σαφές ότι η ασφάλιση περιουσίας και απώλειας κερδών του ξενοδοχείου είναι πάντα αναγκαία και επίκαιρη, προκειμένου να καλυφθούν ζημίες ως συνέπεια καταστροφικών συμβάντων (φωτιά, σεισμός, ακραία καιρικά φαινόμενα). Η κάλυψη όλου του εύρους των κινδύνων στις οποίες είναι εκτεθειμένη η επιχείρηση, περιλαμβανομένων και των περιουσιακών στοιχείων, των ευθυνών, του εξοπλισμού, των προϊόντων και γενικότερα των απαιτήσεων του χώρου, είναι μια ευθύνη που πρέπει να αναλαμβάνουν όλοι οι ιδιοκτήτες ώστε να εξασφαλίζουν την έγκαιρη και πλήρη αποκατάσταση πιθανών ζημιών και την άμεση επιστροφή στη λειτουργία της επιχείρησης. Όσον αφορά την ασφάλιση απέναντι στον κυβερνοκίνδυνο, αυτή σχετίζεται κυρίως με την προστασία των πληροφοριακών συστημάτων και των προσωπικών δεδομένων των πελατών. Ένα ενδεικτικό παράδειγμα για την αναγκαιότητα αυτής της κάλυψης είναι μια πρόσφατη μελέτη της συμβουλευτικής εταιρείας EDC, που μελέτησε 300 ξενοδοχεία στην Αγγλία (Νοέμ-

βριος 2017) και ανέφερε ότι το 67% θεωρεί τον κλάδο ως τον πλέον τρωτό σε πιθανές παραβιάσεις ψηφιακών συστημάτων, καθώς επεξεργάζεται, και σε πολλές περιπτώσεις αποθηκεύει μακροπρόθεσμα, έναν πολύ μεγάλο όγκο προσωπικών πληροφοριών και οικονομικών συναλλαγών. Με την ασφάλιση ενάντια στον κυβερνοκίνδυνο επιτυγχάνεται η προστασία της ξενοδοχειακής επιχείρησης και του ιδιοκτήτη, καθώς εξασφαλίζεται αποζημίωση για τυχόν απαιτήσεις των πελατών σε περίπτωση διαρροής δεδομένων, απώλειας κερδών του ξενοδοχείου, ενώ συγχρόνως χρηματοδοτείται και η αποκατάσταση της ζημιάς. Αντίστοιχα, ο σχεδιασμός προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης για τους εργαζομένους μιας ξενοδοχειακής μονάδας αποτελεί ένα ακόμη συγκριτικό πλεονέκτημα, καθιστά την επιχείρηση ελκυστική στην προσέλκυση του κατάλληλου εργατικού δυναμικού και συνάμα ανταγωνιστική προς αντίστοιχες επιχειρήσεις. Τέλος, η ασφάλιση πιστώσεων δίνει στον επιχειρηματία τη δυνατότητα ανάπτυξης των πωλήσεων σε υγιέστερο πελατολόγιο, ενισχύει τη ρευστότητα και την αξιοπιστία σε περίπτωση επισφάλειας, μειώνει το κόστος διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου και απαλλάσσει από το βάρος και το κόστος διεκδίκησης των απαιτήσεων. Συμπερασματικά, είναι σημαντικό να αντιληφθούν οι επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται στον ξενοδοχειακό κλάδο ότι ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα προσαρμοσμένο στα μέτρα της επιχείρησής τους και σύμφωνα με τις ανάγκες τους προσφέρει ουσιαστική και αποτελεσματική προστασία απέναντι σε κάθε απρόοπτο. Στην ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ, η εξειδικευμένη ομάδα στελεχών μας και η μακρόχρονη εμπειρία μας μάς επιτρέπουν να δημιουργούμε τις πιο κατάλληλες και συμφέρουσες προτάσεις ασφάλισης για κάθε ενδεχόμενο.

ΤΗΣ ΑΝΝΥΣ ΤΡΥΦΩΝ Διευθύνουσας Συμβούλου της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ

ΟΙ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΕΣ ΜΟΝΑΔΕΣ ΕΙΝΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΠΟΥ ΠΑΙΖΟΥΝ ΚΑΘΟΡΙΣΤΙΚΟ ΡΟΛΟ ΣΤΗ ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΕΛΛΗΝΙΚΟΥ ΤΟΥΡΙΣΜΟΥ, ΔΗΜΙΟΥΡΓΩΝΤΑΣ, ΣΥΝΟΛΙΚΑ ΩΣ ΚΛΑΔΟΣ, ΑΞΙΑ ΓΙΑ ΤΟ ΣΥΝΟΛΟ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΑΣ.

BROKER'S TIME | 15

ΑΡΘΡΟ

ΜΕ ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΤΙΣ ΑΠΟΣΚΕΥΕΣ ΠΟΙΟΣ ΔΕΝ ΘΕΛΕΙ ΝΑ ΠΑΕΙ ΔΙΑΚΟΠΕΣ; Η ΟΡΓΑΝΩΣΗ ΟΜΩΣ ΕΝΟΣ ΤΑΞΙΔΙΟΥ ΑΠΑΙΤΕΙ ΙΔΙΑΙΤΕΡΗ ΠΡΟΣΟΧΗ. ΧΩΡΕΣ ΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΟΥΣΑΝ ΑΣΦΑΛΕΙΣ ΤΑΞΙΔΙΩΤΙΚΟΥΣ ΠΡΟΟΡΙΣΜΟΥΣ, ΠΛΕΟΝ, ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ. ΤΟΥ ΓΙΩΡΓΟΥ ΚΥΡΙΑΚΙΔΗ Γενικού Διευθυντή Ελλάδας, All Seasons Underwriting Agencies UK Ltd

Σ

ήμερα, όλο και περισσότερος κόσμος συμπεριλαμβάνει στα πλάνα του την ασφάλιση ταξιδιού, προκειμένου να δημιουργήσει ένα ασφαλέστερο περιβάλλον για τον ίδιο και την οικογένειά του. Σε πάρα πολλές χώρες της Ευρώπης, αλλά και του κόσμου γενικότερα, η ταξιδιωτική ασφάλιση ήταν και παραμένει αναπόσπαστο κομμάτι των διακοπών. Γιατί όμως;

Τι είναι η ταξιδιωτική ασφάλιση; Η ασφάλιση ταξιδιού περιλαμβάνει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που παρέχει οικονομική προστασία για απροσδόκητες ζημιές που μπορεί να συμβούν είτε πριν από το ταξίδι είτε ενώ κάποιος βρίσκεται μακριά από το σπίτι. Ανάλογες παροχές μπορούν να καλύψουν ακυρώσεις ταξιδιών, επείγοντα ιατρικά έξοδα που περιλαμβάνουν πρωτοβάθμια, δευτεροβάθμια και τριτοβάθμια φροντίδα, χαμένες αποσκευές, την προσωπική αστική ευθύνη, αλλαγές στα μέσα μεταφοράς λόγω καιρικών φαινομένων, απεργιών, μηχανικών βλαβών.

BROKER'S TIME | 16

Πόσο απαραίτητη είναι η ταξιδιωτική ασφάλιση πριν το ταξίδι; Η ταξιδιωτική ασφάλιση χαρακτηρίζεται εξαιρετικά απαραίτητη. Αρκεί κανείς να σκεφθεί ότι τα περισσότερα συμβόλαια υγείας δεν προβλέπουν καλύψεις για νοσηλείες στο εξωτερικό σε περιπτώσεις επειγόντων περιστατικών. Ακόμη όμως κι αν υπάρχει ανάλογη κάλυψη, κατά κανόνα, οι δαπάνες καταβάλλονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες απολογιστικά. Δηλαδή η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει μόνο αφού της προσκομισθούν εξοφλημένοι λογαριασμοί. Κατά συνέπεια, θα πρέπει κανείς πρώτα να πληρώσει τα έξοδα για νοσηλεία και θεραπείες σε χώρες όπως η Αμερική, ο Καναδάς, αλλά και σε χώρες της Δυτικής Ευρώπης, εν μέσω capital controls, και εν συνεχεία να προσκομίσει στον ασφαλιστικό του φορέα όλα τα σχετικά έγγραφα, δηλαδή διαγνώσεις, εξετάσεις, συνταγογραφήσεις, τιμολόγια, αφού πρώτα τα θεωρήσει στην πλησιέστερη προξενική αρχή. Στο μεταξύ, τα έγγραφα αυτά θα πρέπει να μεταφραστούν από την υπηρεσία του Υπουργείου Εσωτερικών.

Η ταξιδιωτική ασφάλιση των Lloyd's αποζημιώνει απευθείας όλα τα ιδιωτικά νοσοκομεία στον κόσμο με όρια που ξεκινούν από 1.000.000 ευρώ και φτάνουν μέχρι τα 12.000.000 ευρώ, χωρίς να χρειαστεί να εκταμιευθεί ούτε ένα σεντ. Πιο συγκεκριμένα, αποζημιώνει για καθυστερημένες αναχωρήσεις ή ακυρώσεις αναχωρήσεων λόγω καιρικών φαινομένων, μηχανικών βλαβών, απεργιών ή άλλων παρόμοιων συμβάντων. Καλύπτει επίσης την προσωπική αστική ευθύνη με 2.500.000 ευρώ, ενώ επιστρέφει και τα ποσά που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος για τις διακοπές του εφόσον αυτές αναβλήθηκαν για λόγους ανωτέρας βίας. Επίσης, καλύπτει έξοδα δικηγόρου με όρια που φτάνουν τις 64.000 ευρώ, ενώ εξασφαλίζει πως αν ο ασφαλισμένος υποστεί κάποιο σοβαρό ατύχημα (κατά τη διάρκεια του σκι ή κάποιου άλλου extreme sport, όπως rafting, paragliding, boxing), θα κληθεί ελικόπτερο να τον εντοπίσει και να τον μεταφέρει στο πλησιέστερο νοσοκομείο. Ανάλογη μέριμνα προβλέπεται και για την επιστροφή του τραυματία στην πατρίδα του.

ΑΡΘΡΟ

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

BROKER'S TIME | 17

ΑΡΘΡΟ

ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΣΚΑΦΩΝ: ΠΡΟΣΟΧΗ ΣΤΑ «ΜΙΚΡΑ ΓΡΑΜΜΑΤΑ» ΔΙΑΝΥΟΥΜΕ, ΠΛΕΟΝ, ΤΟΥΣ ΖΕΣΤΟΥΣ ΜΗΝΕΣ ΤΟΥ ΚΑΛΟΚΑΙΡΙΟΥ ΚΑΙ ΟΙ ΕΛΛΗΝΙΚΕΣ ΘΑΛΑΣΣΕΣ «ΚΑΛΟΥΝ» ΤΟΥΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΕΣ ΣΚΑΦΩΝ, ΜΙΚΡΩΝ Ή ΜΕΓΑΛΩΝ, ΝΑ ΤΙΣ ΧΑΡΟΥΝ ΜΕ ΑΣΦΑΛΕΙΑ. ΤΗΣ ΗΛΕΚΤΡΑΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΥ MSc ACII, N.S. Apostolopoulos Insurance Brokers & Consultants Co. Ltd. & Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ

Ε

νόψει, λοιπόν, της καλοκαιρινής σεζόν, θα ήταν χρήσιμο οι ιδιοκτήτες σκαφών να προσέξουν τα παρακάτω σημεία που αφορούν στα ασφαλιστήρια συμβόλαια των σκαφών τους, προκειμένου να απολαύσουν ένα ξένοιαστο καλοκαίρι, χωρίς δυσάρεστες εκπλήξεις. Ήδη από το 2014, και σε ό,τι αφορά τα σκάφη, τα πλοία αναψυχής και τα επιβατηγά πλοία, ο Έλληνας νομοθέτης έχει προβλέψει τα ελάχιστα όρια ασφάλισης αστικής ευθύνης με τον Ν. 4256/2014. Συγκεκριμένα: 50.000 ευρώ ανά άτομο και 500.000 ευρώ ανά συμβάν για σωματικές βλάβες ή/και θάνατο επιβαινόντων και τρίτων, 150.000 ευρώ για υλικές ζημιές και 150.000 ευρώ για θαλάσσια ρύπανση. Η λέξη-«κλειδί», βέβαια, στην προηγούμενη παράγραφο είναι το «ελάχιστα» που αναφέρεται στα όρια ασφάλισης. Η ασφαλιστική αγορά, με βάση τον παραπάνω νόμο, προέκρινε την εξής λύση: Την «απλή εναρμόνιση» των ασφαλιστικών καλύψεων αστικής ευθύνης με τη νομοθεσία, δηλαδή τα ελάχιστα όρια που προβλέπει ο Ν. 4256/2014, και μόνο όσον αφορά στα σκάφη που βρίσκονται εντός θαλάσσης. Η πρακτική είναι συνήθης στην αγορά μας και καθ' όλα σκόπιμη και θεμιτή, υπό τη βασική προϋπόθεση ότι ο ασφαλιζόμενος αντιλαμβάνεται τι αγοράζει. Σημείο αναφοράς για τον ναυτιλιακό κλάδο και τη διεθνή πρακτική είναι η ασφάλιση σκαφών με τους ευρείας χρήσης τυποποιημένους αγγλικούς γενικούς όρους ασφάλισης ''Institute Yacht Clauses 1.11.85 CL328'' και συγκεκριμένα τον όρο 11. «Αστικής Ευθύνης», ο οποίος προβλέπει εξαιρετικά μεγαλύτερο εύρος καλύψεων από αυτό που ορίζει

BROKER'S TIME | 18

η ελληνική νομοθεσία, και ως εκ τούτου μπορεί να εντοπίσει κανείς διάφορα ζητήματα που μπορεί να προκύψουν στην πράξη. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά συνήθως παρέχει τους συγκεκριμένους γενικούς όρους, και κατά συνέπεια τον όρο 11, με την προϋπόθεση ότι καλύπτονται και οι ίδιες ζημιές του σκάφους στην εκάστοτε δηλωμένη ασφαλιζόμενη αξία. Ωστόσο, η προστιθέμενή μας αξία ως επαγγελματιών μεσιτών θα έπρεπε να είναι η διαπίστωση και η επισήμανση στον πελάτη μας των διαφορών στις παρεχόμενες καλύψεις, καθώς ο προσεκτικός ιδιοκτήτης σκαφών θα διαπιστώσει ότι, αν και τα ασφάλιστρα των συμβολαίων αστικής ευθύνης της «απλής εναρμόνισης» με την ελληνική νομοθεσία είναι ελαφρώς πιο οικονομικά από τα "Institute Yacht Clauses", δεν παρέχουν τις εξής σημαντικές επιπρόσθετες καλύψεις, οι οποίες σε περίπτωση ζημίας θα επιβαρύνουν τον ιδιοκτήτη: • Έξοδα ανέλκυσης/καταστροφής ναυαγιαιρεσίας • Έξοδα θαλάσσιας αρωγής • Έξοδα ελαχιστοποίησης ή αποφυγής της ζημίας • Αστική ευθύνη προς τρίτους όταν το σκάφος είναι παροπλισμένο εκτός θαλάσσης και φυλάσσεται εντός προστατευμένου χώρου μαζί με άλλα σκάφη ιδιοκτησίας τρίτων Επίσης να επισημάνουμε ότι στην ως άνω ελληνική νομοθεσία -και τα ελάχιστα όριά της- υπάγονται όχι μόνο τα σκάφη προσωπικής χρήσης ή αναψυχής, αλλά και τα επιβατηγά τουριστικά ημερόπλοια μέχρι 300 GT που συναντώνται συχνότατα στις ελληνικές ακτές. Στις περιπτώσεις αυτές, οι συνέπειες στον ιδιοκτήτη θα είναι, δυνητικά, καταστροφικές.

Τι θα συνέβαινε στην απευκταία περίπτωση ενός ημερόπλοιου με 40 ή 50 επιβάτες το οποίο βυθίζεται, προκαλώντας: 1) ναυάγιο σε σημείο που κρίνεται αναγκαστική η ανέλκυση, (2) σωματικές βλάβες ή ακόμη και τον θάνατο επιβατών, καθώς και 3) την αναπόφευκτη θαλάσσια ρύπανση; Του αρκούν αυτού του ιδιοκτήτη τα «ελάχιστα» όρια της νομοθεσίας; Οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να λαμβάνουν σοβαρά υπόψη τους και εμείς να τους εφιστούμε την προσοχή στους πιθανούς κινδύνους προτού αποφασίσουν τι είδους ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνάπτουν. Κλείνοντας, θα ήταν χρήσιμο -αλλά και κρίσιμο- να αναφερθούμε στον όρο περί Δικαίου & Δικαιοδοσίας, για την επίλυση τυχόν διαφορών των ασφαλιζομένων με την ασφαλιστική εταιρεία, που περιλαμβάνεται σε όλα τα συμβόλαια. Λόγω των διαθέσιμων ασφαλιστικών προϊόντων και εταιρειών από την τοπική και διεθνή αγορά, οι ασφαλιζόμενοι θα πρέπει πάντα να παρατηρούν τον συγκεκριμένο όρο και να φροντίζουν, στο μέτρο του δυνατού, να ταιριάζει με τις ανάγκες και τις δυνατότητές τους. Είναι μεγάλης σημασίας το αν το συμβόλαιο θα ορίζει ότι για τυχόν διαφορές μεταξύ ασφαλιζομένου και ασφαλιστικής εταιρείας θα ισχύσει π.χ. Ελληνικό Δίκαιο & Δικαιοδοσία, Αγγλικό Δίκαιο & Ελληνική Δικαιοδοσία, Αγγλικό Δίκαιο & Αγγλική Δικαιοδοσία, Γερμανικό Δίκαιο & Γερμανική Δικαιοδοσία και ούτω καθεξής. Είναι, λοιπόν, πολλά τα θέματα που «κρύβουν» τα ασφαλιστήρια συμβόλαια σκαφών και για τα οποία θα πρέπει κι εμείς, ως επαγγελματίες, να είμαστε ενήμεροι, προκειμένου να προστατεύουμε τους πελάτες μας και να επιβεβαιώνουμε την προστιθέμενή μας αξία ως insurance brokers.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 19

ΑΡΘΡΟ

ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΩΝ ΚΑΙ ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ TΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΥ ΠΑΠΑΓΕΩΡΓΙΟΥ Προϊσταμένου του Τομέα Επιχειρηματικών Κινδύνων της Διεύθυνσης Πυρός και Τεχνικών Ασφαλίσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής

Η ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ ΑΠΟΤΕΛΕΙ, ΑΝΑΜΦΙΒΟΛΑ, ΕΝΑΝ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΣΗΜΑΝΤΙΚΟΤΕΡΟΥΣ ΤΟΜΕΙΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ, ΚΑΘΟΤΙ ΑΝΤΙΠΡΟΣΩΠΕΥΕΙ ΤΟ 25% ΤΟΥ ΑΚΑΘΑΡΙΣΤΟΥ ΕΓΧΩΡΙΟΥ ΠΡΟΪΟΝΤΟΣ.

Ο

τουρισμός, παρά την παρατεταμένη κρίση, αποτελεί μία από τις σημαντικότερες οικονομικές δραστηριότητες της ελληνικής οικονομίας. Την περίοδο 2000-2016, είχαμε αύξηση των ξενοδοχειακών μονάδων κατά 22,6% και, σύμφωνα με στοιχεία του Ξενοδοχειακού Επιμελητηρίου Ελλάδος (ΞΕΕ), υπάρχει συνολική δυναμικότητα 9.730 μονάδων (12/2016). Η συνεχής ανάπτυξη του τουρισμού στη χώρα μας και η διαρκής αυξητική τάση που παρουσιάζει έχουν ως αποτέλεσμα τη δημιουργία νέων ξενοδοχειακών μονάδων και την ανάπτυξη και τον εκσυγχρονισμό των παλαιών, οι οποίες, εκτός από το ανταγωνιστικό περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιούνται, έχουν επιπλέον να αντιμετωπίσουν και την παρουσία διαφόρων διαδικτυακών πλατφορμών, μέσω των οποίων γίνονται οι κρατήσεις των δωματίων αλλά και των εφαρμογών σύγκρισης τιμών και παροχών προς τους πελάτες τους. Ο ανταγωνισμός αυτός καθιστά επιβεβλημένη την εξασφάλιση και διατήρηση της περιουσίας τους, η οποία σε περίπτωση ζημιογόνου γεγονότος, μόνο μέσω της

BROKER'S TIME | 20

ασφάλισης μπορεί να επιτευχθεί.

Οι ξενοδοχειακές μονάδες μπορούν να ασφαλίσουν: • Τα περιουσιακά τους στοιχεία από πλήθος κατονομαζόμενων κινδύνων (πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, όπως πλημμύρα, σεισμό κ.ά., κακόβουλες ενέργειες, κλοπή περιεχομένου, ζημιές από βραχυκύκλωμα κ.λπ.).

• Τα έξοδα που μπορεί να επιβαρυνθούν μετά την επέλευση ζημιάς (αποκομιδή συντριμμάτων και καθαρισμός των εγκαταστάσεων, έξοδα φύλαξης, αμοιβές μηχανικών/αρχιτεκτόνων, έξοδα έκδοσης σχετικών αδειών κ.ά.).

• Την ποιοτική αλλοίωση αναλωσίμων εντός των ψυγείων/ψυκτικών θαλάμων.

• Τυχόν χρηματικές απώλειες από ταμείο ή χρηματοκιβώτιο.

• Την αστική ευθύνη προς τρίτους που τυχόν προκύψει σε περίπτωση μετάδοσης και πρόκλησης ζημιάς από καλυπτόμενο κίνδυνο.

• Την απώλεια κέρδους μετά την επέλευση ζημιάς στις εγκαταστάσεις που τις κατέστησε μη λειτουργικές ή ακό-

μη κατόπιν αντικειμενικής αδυναμίας πρόσβασης των πελατών στις εγκαταστάσεις. Εκτός των ανωτέρω, ολοένα και μεγαλύτερη αύξηση παρουσιάζουν οι απαιτήσεις των τρίτων προς τις επιχειρήσεις για ζημιές σωματικές ή υλικές, που προέρχονται από τη χρήση των εγκαταστάσεων. Κατά συνέπεια, μπορούμε να πούμε ότι είναι «επιβεβλημένη» η ασφάλιση αστικής ευθύνης προς τρίτους από τη λειτουργία των εγκαταστάσεων, όπως ανελκυστήρες, πισίνες, τροφικές δηλητηριάσεις κ.λπ., καθώς επίσης και η εργοδοτική αστική ευθύνη της επιχείρησης προς τους εργαζομένους της. Όλες οι προαναφερόμενες ασφαλίσεις παρέχονται από την ασφαλιστική αγορά μεμονωμένα ή συνδυαστικά ή με τυποποιημένη μορφή («πακέτα») και προσαρμόζονται πλήρως στις απαιτήσεις του ξενοδοχειακού καταλύματος ανάλογα με το μέγεθός του, με στόχο να υπάρξει μια ολοκληρωμένη ασφαλιστική κάλυψη, μέσω της οποίας θα εξασφαλιστεί η βιωσιμότητά του σε περίπτωση ζημιογόνου γεγονότος.

ΕΚΔΗΛΩΣΗ

ΔΙΠΛΉ «ΑΚΤΙΝΟΓΡΑΦΊΑ» ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΣΤΟΝ GDPR «ΈΞΥΠΝΕΣ» ΠΡΑΚΤΙΚΈΣ ΕΠΙΤΥΧΟΎΣ ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΉΣ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΏΝ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΣΤΟ ΘΕΣΜΙΚΌ ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ ΠΕΡΊ ΠΡΟΣΤΑΣΊΑΣ ΤΩΝ ΠΡΟΣΩΠΙΚΏΝ ΔΕΔΟΜΈΝΩΝ

Τ

ους προβληματισμούς, αλλά και τις προκλήσεις που δημιουργεί για την ασφαλιστική αγορά η εφαρμογή, από τις 25 Μαΐου, του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων-GDPR, ανέδειξε ο ΣΕΜΑ στο πλαίσιο δύο εκδηλώσεων τις οποίες διοργάνωσε πρόσφατα. Η πρώτη αποτέλεσε ανοικτή συζήτηση με θέμα ''GDPR & Cyber Risk! Are you secure?'', που πραγματοποιήθηκε στο πλαίσιο του Money Show Θεσσαλονίκης 2018, στις 27 Απριλίου, και επικεντρώθηκε στη σημασία του νέου Κανονισμού για όσους οργανισμούς και επιχειρήσεις διαχειρίζονται προσωπικά δεδομένα. Η δεύτερη εκδήλωση οργανώθηκε στη λογική ενός workshop, που είχε τίτλο ''Are you ready for GDPR?'', και οι εργασίες του έδωσαν έμφαση στις υποχρεώσεις τις οποίες έχουν οι μεσίτες ασφαλίσεων ώστε να προσαρμοστούν αποτελεσματικότερα στον νέο Κανονισμό.

Στην Αθήνα Στο workshop της Αθήνας, οι συμμετέχοντες στην εκδήλωση έλαβαν απαντήσεις σε μια σειρά από ερωτήματα όπως: Πώς πρέπει να χειριστούν οι διαμεσολαβούντες τις τροποποιήσεις συμβάσεων συνεργασίας που ζητούν οι ασφαλιστικές εταιρείες για την προσαρμογή τους στον GDPR; Πότε πρέπει μια εταιρεία να διαγράψει από τα αρχεία της προσωπικά δεδομένα; Ποια σχέση μπορεί να έχει ο GDPR με την Κοινοτική Οδηγία IDD; Πόσο γρήγορη πρέπει να είναι η προσαρμογή της αγοράς στον GDPR; Πόσο εκτεθειμένες έναντι του νόμου είναι οι εταιρείες στο πρώτο διάστημα εφαρμογής του Κανονισμού κατά το οποίο η αρμόδια Αρχή δεν έχει ακόμη αναλάβει το έργο της; Θα πρέπει να σημειωθεί ότι το workshop παρακολούθησε μεγάλος αριθμός μεσιτών ασφαλίσεων, οι οποίοι με παρεμβάσεις και ερωτήσεις τους έθεσαν μια σειρά από ζητήματα και προβληματισμούς που α-

BROKER'S TIME | 22

πασχολούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην προσπάθειά της να προσαρμοστεί στον GDPR. Στο πλαίσιο του workshop παρουσιάστηκε ένα εγχειρίδιο (οδικός χάρτης) του ΣΕΜΑ, βάσει του οποίου οι μεσίτες ασφαλίσεων μπορούν να πλοηγηθούν καλύτερα στο νέο θεσμικό περιβάλλον, ελέγχοντας τον βαθμό προσαρμογής τους στον γενικό Κοινοτικό Κανονισμό. Το εγχειρίδιο επιμελήθηκε ο κ. Φίλιππος Μυτιληναίος, μέλος του ΔΣ του Συνδέσμου και υπεύθυνος της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων του φορέα. Ανοίγοντας τις εργασίες του workshop, o πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, τόνισε ότι θα πρέπει να δημιουργηθούν, με πρωτοβουλία του Συνδέσμου και σε συνεννόηση με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και τους υπόλοιπους φορείς της αγοράς, ενιαία πρότυπα έντυπα συναίνεσης, συγκατάθεσης και ενημέρωσης, τόσο προς τους ασφαλισμένους όσο και προς τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς, όπως επεσήμανε, διαπιστώνεται ότι, στην παρούσα φάση, τα πρώτα έντυπα που έχουν κυκλοφορήσει από τις ασφαλιστικές εταιρείες διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τους ως προς την προσέγγισή τους, δημιουργώντας έντονο προβληματισμό και ανησυχία στην αγορά. Για το θέμα αυτό η δικηγόρος κ. Κωνσταντίνα Λόντου επεσήμανε ότι μετά και την εφαρμογή της Κοινοτικής Οδηγίας IDD οι κύριες συμβάσεις μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και μεσιτών ασφαλίσεων θα αλλάξουν, οπότε βάσει αυτών των νέων συμβάσεων θα καθοριστούν και οι πρόσθετες πράξεις που επιβάλλει ο Κοινοτικός Κανονισμός. Από την πλευρά του ο κ. Χρήστος Βιδάκης, Principal Risk Advisory της Deloitte, υπογράμμισε ότι ο GDPR αποτελεί επί της ουσίας τον προθάλαμο για την προσαρμογή της αγοράς στην IDD, καθότι υποχρεώνει τις εταιρείες να ακολουθήσουν και να εφαρμόσουν νέες οργανωτικές δομές και

νέες διαδικασίες, οι οποίες θα τις προετοιμάσουν για την εφαρμογή από το φθινόπωρο της νέας Κοινοτικής Οδηγίας περί της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Για το ίδιο θέμα, ο κ. Παναγιώτης Βαγιακάκος, Managing Director της HDI Global, υπογράμμισε ότι κάθε εταιρεία θα πρέπει οργανωθεί με δική της πρωτοβουλία, θέτοντας τις διαδικασίες αυτές που η ίδια θεωρεί ότι την εξυπηρετούν για την καλύτερη προσαρμογή της στον GDPR. Διευκρίνισε επίσης ότι οι όποιες αλλαγές κριθούν σκόπιμες θα απαιτήσουν χρόνο για την υλοποίησή τους και τόνισε πως το σημαντικό για κάθε εταιρεία είναι να μπορεί στον οποιοδήποτε έλεγχο να αποδείξει ότι από την πλευρά της έλαβε μια σειρά από μέτρα προστασίας για τη διασφάλιση των προσωπικών δεδομένων. Ο κ. Γιάννης Ζάραγκας, εκπρόσωπος της Nestor Consulting SA, ανέφερε από την πλευρά του ότι ο νέος Γενικός Κανονισμός θεσπίστηκε προκειμένου η αγορά να εναρμονίσει τις διαδικασίες διασφάλισης των προσωπικών δεδομένων, ωστόσο, όπως είπε, στην πράξη φάνηκε ότι για ορισμένες χώρες δεν ίσχυσε κάτι ανάλογο, καθότι σε εθνικό επίπεδο θεσπίστηκαν διατάξεις οι οποίες διαφοροποιούν μια σειρά από παραδοχές του GDPR, αναφέροντας ως παράδειγμα τη Βρετανία. Πάντως, και οι τέσσερις συμμετέχοντες στο πάνελ του workshop του ΣΕΜΑ συμφώνησαν ότι η αγορά θα πρέπει να βρίσκεται σε εγρήγορση, καθότι μπορεί η αρμόδια Αρχή για την προστασία των προσωπικών δεδομένων να μην είναι ακόμη σε θέση να λειτουργήσει, αυτό όμως δεν εμποδίζει όποιον θεωρήσει ότι έχει θιγεί από πρακτικές που εφάρμοσε μια εταιρεία σε ό,τι αφορά την προστασία των προσωπικών του δεδομένων να προσφύγει στη Δικαιοσύνη ζητώντας την αποζημίωσή του. Κατά συνέπεια, τόνισαν, μπορεί πρόστιμα σε αυτήν τη φάση να μην επιβάλλονται, όμως αποζημιώσεις μετά από αγωγές δεν αποκλείονται.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 23

ΕΚΔΗΛΩΣΗ

Επίσης, η αντιπρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Ευγενία Καφφετζή, υπογράμμισε ότι η εφαρμογή του GDPR θα οδηγήσει στην υιοθέτηση καλών πρακτικών και αλλαγών στην κουλτούρα και τη λειτουργία των μεσιτών ασφαλίσεων, αλλαγών που αφορούν στη διαχείριση συλλογής προσωπικών δεδομένων, ενώ πρόσθεσε ότι οι νέοι κανόνες θα ενισχύσουν μακροπρόθεσμα την εμπιστοσύνη των καταναλωτών στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Τέλος, ένα ακόμη ενδιαφέρον θέμα που συζητήθηκε είχε να κάνει με το «δικαίωμα στη λήθη» και ειδικότερα με το πότε μια εταιρεία μπορεί να διαγράφει προσωπικά δεδομένα. Όπως τόνισε η κ. Λόντου, διαγραφή δεδομένων θα πρέπει να γίνεται μόνο όταν εκπνέουν οι προθεσμίες παραγραφής δικαιωμάτων, που είναι η πενταετία για τη γενική παραγραφή και η εικοσαετία για την ειδική παραγραφή. Σημειώνεται ότι χορηγοί τόσο της εκδήλωσης όσο και της έκδοσης του εγχειριδίου ήταν οι εταιρείες Deloitte και Nestor Consulting SA.

Στη Θεσσαλονίκη Κατά τις εργασίες της εκδήλωσης στη Θεσσαλονίκη, διαπιστώθηκε ότι η επιχειρηματική κοινότητα στην Ελλάδα αφενός δεν έχει προετοιμαστεί κατάλληλα για την προσαρμογή της στο νέο θεσμικό πλαίσιο, αφετέρου ένα μεγάλο μέρος της παραμένει απροστάτευτο ασφαλιστικά έναντι των cyber attacks. Η κ. Ευγενία Καφφετζή, αντιπρόεδρος του ΣΕΜΑ, τόσο στον σύντομο χαιρετισμό της όσο και στην παρουσίασή της με θέμα «Εναρμόνιση Ελληνικών Επιχειρήσεων με τον GDPR-Ευκαιρία για ανάπτυξη Καλών Πρακτικών και Ασφαλούς Διαχείρισης Κινδύνων Κυβερνοχώρου» ανέφερε, μεταξύ άλλων, ότι η σημερινή BROKER'S TIME | 24

λειτουργία των επιχειρήσεων βασίζεται σε προηγμένα ψηφιακά συστήματα και εφαρμογές που απαιτούν προστασία ασφαλιστική, ενώ οι επιχειρηματίες καλούνται να λάβουν τα μέτρα τους για τυχόν κακόβουλες διαδικτυακές πρακτικές έναντι των οποίων είναι εκτεθειμένοι. Η κ. Αγγελική Νταλιάνη, επίτιμη αντιπρόεδρος του ΣΕΜΑ, στον σύντομο χαιρετισμό της αναφέρθηκε στις κυβερνοεπιθέσεις, τονίζοντας ότι η επιχειρηματική κοινότητα κινείται σε αχαρτογράφητα νερά, μη γνωρίζοντας τους πραγματικούς κινδύνους που κρύβει το cyber risk, τόνισε όμως την ετοιμότητα του ασφαλιστικού κλάδου να προσφέρει λύσεις σε κάθε ενδιαφερόμενο να διασφαλίσει τα αρχεία, τις εφαρμογές και τα συστήματά του. Στο πλαίσιο της ανοικτής συζήτησης που ακολούθησε αμέσως μετά, και την οποία συντόνισε ο διευθυντής σύνταξης της εφημερίδας «Η Ναυτεμπορική», κ. Πλάτων Τσούλος, ο κ. Παναγιώτης Βαγιακάκος, Managing Director της HDI Global SE, τόνισε, μεταξύ άλλων, ότι με τον Κοινοτικό Κανονισμό η Ευρώπη ως κύριο μέλημά της προτάσσει την προστασία του πολίτη. Ο ίδιος έθεσε θέμα λειτουργίας της αρμόδιας Αρχής στην Ελλάδα, καθότι, όπως σημείωσε, πρόσφατα παραιτήθηκαν τα στελέχη της, χαρακτήρισε τον GDPR επιταχυντή για τις ασφαλίσεις κατά των cyber attacks και αποκάλυψε ότι η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος προετοιμάζει έναν Κώδικα Δεοντολογίας για τη διασφάλιση των προσωπικών δεδομένων που θα προβλέπει ορθές πρακτικές για το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών και για την προστασία των πελατών τους. Από την πλευρά του ο κ. Κώστας Βούλγαρης,

Financial Lines & Casualty Manager της AIG, διευκρίνισε ότι άλλο είναι η ασφάλιση έναντι των κυβερνοεπιθέσεων και άλλο η υποχρέωση που έχει η αγορά να προσαρμοστεί στον GDPR, υπογράμμισε ότι στις ασφαλιστικές συμβάσεις του κλάδου δεν υπάρχουν «ψιλά γράμματα» και επεσήμανε ότι η επιχειρηματική κοινότητα δεν πρέπει να εκλάβει τον GDPR ως εργαλείο πιστοποίησης. Ο κ. Γιάννης Ζάραγκας, Partner της Nestor Consulting SA, δήλωσε ότι η αγορά προετοιμάζεται κυριολεκτικά την τελευταία στιγμή για την εφαρμογή του GDPR, ωστόσο εκτίμησε ότι θα υπάρξει άτυπη περίοδος χάριτος, δεδομένου του ότι μόλις στις 7 Μαρτίου δηλώθηκαν στην ΕΕ οι εθνικές Αρχές που θα εποπτεύσουν την εφαρμογή του Κανονισμού, ενώ ακόμη δεν έχουν εκδοθεί οι αναγκαίες εγκύκλιοι. Τέλος, ο κ. Απόστολος Ζηκούλης, ιδιοκτήτης της ΖΙΑ Insurance και μέλος του ΣΕΜΑ στη Θεσσαλονίκη, τόνισε ότι λίγοι, σήμερα, είναι οι επιχειρηματίες που γνωρίζουν τι προβλέπει ο Κανονισμός GDPR, όπως και τους κινδύνους που κρύβουν οι κυβερνοεπιθέσεις. Αυτός είναι και ο βασικότερος λόγος που στη συντριπτική πλειονότητά τους οι εταιρείες δεν ασφαλίζονται, ανέφερε, ενώ εκτίμησε ότι μόνο το 10% των διαμεσολαβούντων θα παρουσιάσουν δράση στις ασφαλίσεις κατά των cyber attacks, καθότι πρόκειται για έναν αρκετά εξειδικευμένο τομέα ασφάλισης, που απαιτεί σοβαρή προετοιμασία και καλή γνώση του αντικειμένου. Σημειώνεται ότι χορηγοί της ανοικτής συζήτησης του ΣΕΜΑ στο Money Show της Θεσσαλονίκης ήταν οι εταιρείες AIG, HDI Global SE & Nestor Consulting SA.

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

ΑΡΘΡΟ

ΑΝΑΖΗΤΩΝΤΑΣ ΕΥΡΗΜΑΤΙΚΕΣ ΛΥΣΕΙΣ ΑΠΟ ΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΕΩΣ ΤΗΝ ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΟΤΗΤΑ ΤΗΣ ΑΓΓΕΛΙΝΑΣ ΜΙΧΑΗΛΙΔΗ Γενικής Διευθύντριας, Response

ΕΡΕΥΝΑ ΣΕ CEOs, ΠΟΥ ΔΗΜΟΣΙΕΥΘΗΚΕ ΑΠΟ ΤΟ HBR, ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΕΙ ΟΤΙ Η ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΚΟΤΗΤΑ ΕΙΝΑΙ Η ΠΙΟ ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΔΕΞΙΟΤΗΤΑ ΠΟΥ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΕΠΙΖΗΤΑ ΕΝΑΣ ΗΓΕΤΗΣ.

Ε

ντούτοις, τα περισσότερα στελέχη θεωρούν τη δημιουργική σκέψη (creative thinking) αντίθετη με την παραγωγικότητα και την άσκηση ελέγχου. Το 80% των εργαζομένων στον δυτικό κόσμο εκφράζουν μεγαλύτερη πίεση για να είναι απόλυτα παραγωγικοί παρά δημιουργικοί στην εργασία τους. Ασαφές είναι για τους περισσότερους από εμάς τι ακριβώς σημαίνει «δημιουργική σκέψη», γιατί είναι σημαντική στον χώρο εργασίας, πώς αποκτάται και αν μπορεί να αναπτυχθεί τελικά σαν τις υπόλοιπες δεξιότητες. Το μεγαλύτερο ερώτημα δε που προκύπτει είναι αν τελικά η δημιουργικότητα του ατόμου είναι ταλέντο ή δεξιότητα, αν δηλαδή είναι εγγενές χαρακτηριστικό ή αναπτύσσεται με συγκεκριμένη μεθοδολογία, όπως λόγου χάριν οι επικοινωνιακές δεξιότητες. Δημιουργική σκέψη είναι η νοητική ικανότητα του ανθρώπου να αναζητά και να βρίσκει πολλαπλές, πρωτότυπες εναλλακτικές για την επίλυση διαφόρων προβλημάτων με τη χρήση της φαντασίας.

BROKER'S TIME | 26

Η χαμένη δημιουργικότητα Ξαφνιαζόμαστε συχνά από την επινοητικότητα των μικρών παιδιών, την ικανότητα να συνδυάζουν και να αξιοποιούν γνωστά αντικείμενα με νέο, απροσδόκητο τρόπο. Συλλογιζόμαστε ότι ενδεχομένως ως ενήλικες έχουμε χάσει αυτήν την αυθόρμητη ικανότητα. Οι έρευνες επιβεβαιώνουν ότι τα παιδιά από την ηλικία των 9 ετών και μετά μειώνουν σταδιακά την επινοητικότητα αυτή, μπαίνοντας σε ένα πλαίσιο κοινωνικό και εκπαιδευτικό που τα οδηγεί σε μονοσήμαντες λύσεις, θέτοντας «κλειστές» ερωτήσεις. Στον εργασιακό χώρο, στη μεταβιομηχανική εποχή, η ψηφιακή τεχνολογία επιλύει και διαχειρίζεται επιτυχώς πολλές από τις ανθρώπινες ενέργειες που βασίζονται σε αλγορίθμους, δηλαδή προβλήματα με συγκεκριμένο τρόπο επίλυσης. Οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές έχουν αναλάβει τις εργασίες «ρουτίνας» και μας τοποθετούν αμείλικτα μπροστά στην πρόκληση της μοναδικής ανθρώπινης δημιουργικότητας.

Ο ανθρώπινος εγκέφαλος, σύμφωνα με τις επιστημονικές έρευνες, επιτελεί 5 αλληλοσυμπληρούμενες πνευματικές λειτουργίες: 1. Την πρόσληψη και κατανόηση ενός θέματος 2. Την απομνημόνευση αυτού 3. Την αναλυτική σκέψη, που οδηγεί σε στοχευμένα μονοσήμαντα αποτελέσματα, νούμερα, κανόνες, και στηρίζεται κυρίως στο αριστερό ημισφαίριο 4. Τη δημιουργική σκέψη, που συνθέτει πολλαπλές λύσεις, αξιοποιεί τη φαντασία και οδηγείται κυρίως από το δεξί ημισφαίριο του εγκεφάλου 5. Την αξιολόγηση, που βάζει τον νου πάνω από τις επιμέρους λειτουργίες να αποφασίσει και να κρίνει μια σκέψη. Στο συγκεκριμένο κοινωνικό-εκπαιδευτικό πλαίσιο του δυτικού κόσμου, ενθαρρύνεται κυρίως η αναλυτική και μονοσήμαντη εξερεύνηση των θεμάτων.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 27

ΑΡΘΡΟ Τα σημαντικότερα εμπόδια Οι άνθρωποι θέτουμε εμπόδια στον εαυτό μας συστηματικά και χωρίς να το αντιλαμβανόμαστε, μειώνοντας τη δημιουργικότητα. Τα συχνότερα από αυτά είναι: • Η τάση για «συγκλίνουσα σκέψη», βάσει της οποίας, βασισμένοι σε παλαιότερα επιμέρους δεδομένα, βγάζουμε αβίαστα συμπεράσματα και για νέα θέματα. Γνωστές επιπτώσεις είναι η αντίληψη του «εγώ ξέρω» και των ισχυρών στερεοτύπων. Αυτό ενισχύεται από ισχυρά κοινωνικά και επαγγελματικά πρότυπα, τα οποία χρειάζεται να αναθεωρούνται συνεχώς και να μη θεωρούνται δεδομένα.

• Η επιθυμία να βρεθεί «μία σωστή απάντηση», ενώ η εμπειρία δείχνει ότι υπάρχουν περισσότερες από μία «σωστές» απαντήσεις και πολύ σπάνια μία μόνο είναι η σωστή. Η πλειονότητα των προβλημάτων, ειδικά αυτών που χρονίζουν και επαναλαμβάνονται, επιδέχεται μια πλειάδα πιθανών εναλλακτικών προσεγγίσεων.

• Ισχυρό εμπόδιο στη δημιουργικότητα ασκεί, επίσης, ο φόβος της γελοιοποίησης, της αρνητικής κριτικής από το περιβάλλον αν διατυπώσουμε μια άποψη που διαφέρει από τα κοινώς αποδεκτά.

• Επιπλέον, η έντονη πίεση χρόνου μάς παρασύρει να προτιμάμε λύσεις που θεωρούμε γνωστές και δοκιμασμένες, χωρίς καν να εξετάζουμε πιθανές εναλλακτικές ή αλλαγές στο περιβάλλον. Έτσι, παρά τις επίπονες προσπάθειές μας, νιώθουμε συχνά πως έχουμε «κολλήσει», αδυνατώντας να εφεύρουμε λύσεις για τα προβλήματά μας, πόσο μάλλον λύσεις που να είναι καινοτόμες ή δημιουργικές. Διανύοντας ξανά και ξανά το ίδιο μονοπάτι σκέψης, επεξεργαζόμαστε τις παλιές πληροφορίες με τον ίδιο τρόπο, εξάγοντας, όπως είναι αναμενόμενο, τα ίδια συμπεράσματα.

«Κλειδιά» στη δημιουργική διεργασία Η δημιουργική διεργασία αφορά σε μεμονωμένα στελέχη και σε ομάδες έργου. Συγκεκριμένα: • Στην απομάκρυνση από τετριμμένους και «πολυφορεμένους» τρόπους προσέγγισης θεμάτων • Στην εξάλειψη προκαταλήψεων και παραδοχών • Στη διερεύνηση προβλημάτων από διαφορετικές οπτικές γωνίες • Στον συσχετισμό πληροφοριών μέσα α-

BROKER'S TIME | 28

πό νέους και ευφάνταστους τρόπους • Στην υιοθέτηση ανοιχτόμυαλης προσέγγισης και σκέψης, έξω από το πλαίσιο της κοινής λογικής. Μέσω τεχνικών που συμβάλλουν στη δημιουργική διαδικασία, ο CEO καλείται να εισαγάγει ευρηματικές λύσεις, ακόμη περισσότερο δε να κινητοποιήσει τα στελέχη και τις ομάδες προς αυτήν την κατεύθυνση, δημιουργώντας ένα περιβάλλον με ανοχή στο παράδοξο και πολυφωνία στη σύνθεση. Ερωτήσεις του τύπου «γιατί;» και «τι θα συνέβαινε αν...;» είναι σημαντικά εργαλεία για τη δημιουργικότητα. Πόσο συχνά όμως τολμάμε να αμφισβητήσουμε «γνωστές» υποθέσεις;

Έχει η δημιουργικότητα κανόνες; Για να αναπτυχθεί κουλτούρα δημιουργικότητας και να συμβάλει τελικά προς αυξημένη παραγωγικότητα, εισάγονται στοχευμένες τεχνικές στις ομάδες έργου, δηλαδή συγκεκριμένοι, κατανοητοί από όλους τους συμμετέχοντες, κανόνες που διέπουν την ανταλλαγή απόψεων για την επίλυση προκλήσεων ή προβλημάτων. Ορισμένες πολύ αποδοτικές μέθοδοι ανάπτυξης της δημιουργικότητας είναι: • Το brainstorming (ο κατιδεασμός) όταν εφαρμόζεται με τις αυθεντικές του παραδοχές στην προετοιμασία, τον σεβασμό έκφρασης και την ισοτιμία των συμμετεχόντων -αλλιώς προκαλεί μια παγίδα «συγκλίνουσας σκέψης».

• Λιγότερο δημοφιλής, αλλά πολύ αποδοτική μέθοδος για μεγάλες ομάδες και περιορισμένο χρόνο, είναι το brain writing (η ιδεοκαταγραφή). Οι συμμετέχοντες συνεργάζονται γρήγορα αλλά σιωπηλά, ώστε π.χ. να συνθέσουν έναν νέο κώδικα επικοινωνίας, καταγράφοντας καθένας τη δική του πρόταση.

• Το mind mapping (νοητικοί χάρτες) προσφέρει εξαιρετικές δυνατότητες εξερεύνησης υπαρκτών θεμάτων με νέους συνδυασμούς, ενώ αφήνει χρονικό περιθώριο να επανέλθουμε προσθέτοντας νέες ιδέες σε μελλοντικό χρόνο.

• Η αμφισβήτηση του προφανούς βασίζεται στην αντιστροφή μιας έννοιας ώστε να αξιολογήσει την ουσιαστική χρησιμότητά της, π.χ.: ας υποθέσουμε ότι δεν υπάρχει τιμόνι στο αυτοκίνητο, τότε ποιες είναι οι επιπτώσεις; • Ακόμη, γνωστή είναι η μέθοδος «τα 6 καπέλα σκέψης» του E. De Bono, που προσαρμόζονται σε κάθε διαφορετική περίσταση.

Creativity is just connecting things. When you ask creative people how they did something, they feel a little guilty, because they did not really do it, they just saw something. It seemed obvious to them after a while Steve Jobs, Wired, 1998

Καθημερινές αρχές αποδέσμευσης της δημιουργικότητας Οι δημιουργικοί άνθρωποι υιοθετούν απειθάρχητη, ανοιχτόμυαλη, χωρίς κριτική, σκέψη κατά τα αρχικά στάδια της διαδικασίας επίλυσης προβλημάτων, ειδικά όταν αυτά επανέρχονται. Η υιοθέτηση ανοιχτόμυαλης προσέγγισης επιτρέπει την παραγωγή περισσότερων εναλλακτικών λύσεων. Η δημιουργικότητα στην εταιρική κουλτούρα απαιτεί ριζικές αλλαγές και στοχευμένη καθοδήγηση. Μπορείτε όμως να αυξήσετε τη συχνότητα χρήσης της δημιουργικής σκέψης στην καθημερινότητα υιοθετώντας κάποιες απλές πρακτικές, όπως: Σκεφτείτε θετικά, με την πεποίθηση ότι υπάρχουν εναλλακτικές, αλλάξτε την οπτική που βλέπετε τα πράγματα, αναζητήστε ιδέες από τους συνεργάτες σας, σκεφτείτε χωρίς διαδοχική σειρά, δείξτε ανοχή στην ασάφεια, αναζητήστε 100 τρόπους -όχι μόνο μία απάντηση-, χαλαρώστε και «κυοφορήστε» ιδέες και οτιδήποτε άλλο καθένας μπορεί να βρει χρήσιμο. Συνοψίζοντας, σύμφωνα με την επιστημονική έρευνα αλλά και την πρακτική, η δημιουργική σκέψη παρουσιάζει μεγάλη δυνατότητα ανάπτυξης μέσα από συστηματικές μεθόδους ποσοτικής διέγερσης. Έτσι, η κουλτούρα δημιουργικότητας είναι εφικτή εισάγοντας την ευρηματικότητα, την έρευνα για πολλαπλές λύσεις, με σεβασμό στην απόκλιση από τα γνωστά πλαίσια. Εν τέλει, η δημιουργική σκέψη ενισχύει την παραγωγικότητα στα άτομα και στις ομάδες, εισάγοντας την ευρηματικότητα και την καινοτομία, απομακρύνοντας τη σκέψη από προκαθορισμένες απαντήσεις και συνηθισμένα αποτελέσματα. Πηγές-Βιβλιογραφία Response workshop: Creative thinking technics in the workplace hbr.org/2017/05/how-to-nourish-your-teamscreativity www.bkv.com/blog/4-statistics-that-promote-thepower-of-creativity-in-the-workplace/ J.P. Guilford, Review of General Psychology, convergent, devergent productivity ΕΚΠΑ Εργαστήριο Πειραματικής Ψυχολογίας-καθ Ι. Παρασκευόπουλος 2004 Mind mapping-Tony Buzan The De Bono group-6 thinking hats

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 29

ΕΚΕ

ΕΝΙΣΧΎΣΤΕ ΤΟΝ ΞΕΝΏΝΑ ΒΡΕΦΏΝ SOS ΚΑΙ ΚΆΝΤΕ ΤΗ ΔΙΑΦΟΡΆ ΣΤΗ ΖΩΉ ΕΝΌΣ ΒΡΈΦΟΥΣ

ΚΑΝΈΝΑ ΠΑΙΔΊ ΔΕΝ ΠΡΈΠΕΙ ΝΑ ΜΕΓΑΛΏΝΕΙ ΧΩΡΊΣ ΟΙΚΟΓΈΝΕΙΑ. ΑΥΤΉ ΕΊΝΑΙ Η ΦΙΛΟΣΟΦΊΑ ΚΑΙ ΤΟ ΌΡΑΜΑ ΤΩΝ ΠΑΙΔΙΚΏΝ ΧΩΡΙΏΝ SOS, ΕΔΏ ΚΑΙ 43 ΧΡΌΝΙΑ ΠΟΥ ΛΕΙΤΟΥΡΓΟΎΝ ΣΤΗΝ ΕΛΛΆΔΑ.

Μ

ε αυτόν τον σκοπό, τα Παιδικά Χωριά SOS λειτουργούν στο Μαρούσι τον Ξενώνα Βρεφών SOS, ένα πρόγραμμα αποκατάστασης και θεραπείας βρεφών και μικρών παιδιών έως 5 ετών που έχουν υποστεί κακοποίηση ή/και παραμέληση.

BROKER'S TIME | 30

Ο Ξενώνας Βρεφών SOS έχει τη δυνατότητα φιλοξενίας μέχρι και 20 βρεφών και νηπίων και έχει ως κύριο σκοπό: • Την άμεση προστασία των παιδιών-θυμάτων κακοποίησης/παραμέλησης σε ώρα κινδύνου, μέσω της διασφάλισης ενός σταθερού πλαισίου διαμονής κατά την περίοδο της κρίσης, σχεδιασμένου να καλύπτει τις συναισθηματικές, ψυχικές και αναπτυξιακές ανάγκες τους. Τα παιδιά έχουν τη δυνατότητα παραμονής στον Ξενώνα μέχρι 18 μήνες.

• Την παροχή εξειδικευμένων ψυχοκοινωνικών και ψυχοθεραπευτικών υπηρεσιών προς την οικογένεια των παιδιών, με προτεραιότητα την ασφαλή επιστροφή τους στο φυσικό οικογενειακό τους περιβάλλον. Σε περίπτωση που εκτιμηθεί ότι κάτι τέτοιο δεν είναι δυνατόν, τα Παιδικά Χωριά SOS επιδιώκουν να εξασφαλίσουν ένα μόνιμο οικογενειακό πλαίσιο για τα παιδιά μέσω αναδοχής ή υιοθεσίας μέσω κρατικού φορέα ή ένταξης των παιδιών σε ένα από τα Παιδικά Χωριά SOS.

Βοηθήστε κι εσείς!

• Μέσω κατάθεσης σε τραπεζικούς λογαριασμούς: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ: IBAN GR 69 0110 1040 0000 1044 8022 763 ALPHA BANK: IBAN GR 03 0140 1010 1010 0210 1161 787 EUROBANK: IBAN GR 55 0260 2010 0009 1010 0991 765 ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ: IBAN GR 40 0172 0260 0050 2602 0155 199 HSBC: IBAN GR 76 0710 0400 0000 4004 4448 146 • Με χρέωση πιστωτικής κάρτας VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS Μετά τη δωρεά σας στην τράπεζα ή για χρέωση της πιστωτικής σας κάρτας ή για οποιαδήποτε άλλη πληροφορία, μπορείτε να καλέσετε στα γραφεία των Παιδικών Χωριών SOS: τηλ. 210 33 13 661-3.

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α 3Ρ INSURANCE BROKERS IKE ΛΟΥΒΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, 174 55, Άλιμος Τ: 213 0103333 www.3pinsurance.gr info@3pinsurance.gr ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr AUTOPROTECT (ADMIN) HELLAS LTD ΚΟΥΤΣΟΥΡΑΗΣ ΝΙΚΗΤΑΣ Λεωφόρος Συγγρού 314-316, Αθήνα 17673, T: 212 2134623, F: 211 1827577, www.autoprotect.gr, info@autoprotect.gr

F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr info@consensus-ins.gr CROMAR LTD JOHN CROKER Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι T: 210 8028946 F: 210 8029055 www.cromar.gr info@cromar.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 15125, Παράδεισος Αμαρουσίου T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr

EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ Λ. Μεσογείων 364, 153 41, Αγία Παρασκευή T: 211 1036503-587 F: 211 1036508 www.europrotection.gr info@europrotection.gr

EXECUTIVE AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα T: 210 3469549 F: 210 3461378 www.executive.gr insbrk@executive.gr

EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr

DAES LONDON MARKET INSURANCE BROKERS IKE ΚΑΧΡΙΜΑΝΗΣ ΣΤΑΥΡΟΣ, Βησσαρίωνος 3-5, 106 72, ΒΝΤ INSURANCE BROKERS Αθήνα, 215 2609900, ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ GLOBALIS ΑΕ www.daes.gr, info@daes.gr Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ

106 71, Αθήνα Παπαναστασίου 4, 185 34, Πειραιάς DYNAMIC INSURANCE T: 210 3609000 T: 210 4122093 NETWORK "DIN" F: 210 3605050 F: 210 4117038 ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ, www.bnt.gr info@bnt.gr www.globalis.gr Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, info@globalis.gr 15124 Μαρούσι, T: 210 2525017, BRITISH PROVIDENCE AE

www.din.com.gr, sales@din.com.gr ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ GLOBALNET INSURANCE Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, BROKERS LTD ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ Χαλάνδρι T: 210 2808650 ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA F: 210 2851688 Αρτέμιδος 7, ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ www.britishprovidence.gr 151 24, Μαρούσι Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα mail@britishprovidence.gr T: 210 6100990 T: 210 9303850 F: 210 6109241 F: 210 9303971-3 BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ www.globalnet.gr, info@globalnet.gr www.erbbrokers.gr IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ info@erbbrokers.gr Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, HAR.TA. INSURANCE BROKERS, 166 74, Γλυφάδα ΜΙΧΑΛΗΣ ΝΙΚΟΥΛΗΣ, EUROBROKERS AΕ T: 210 8931600 Παπαναστασίου 18, Λάρισα, ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ F: 210 9621297 ΤΚ 41222, Τ: 2410 534570, Κηφισίας 100 & www.brokins.gr www.harta.gr, info@harta.gr Μαραθωνοδρόμων 83, customer@brokins.gr

151 25, Μαρούσι

INFOTRUST AE T: 210 8123920-3 COMERGON SA ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ F: 210 6140201 ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, www.eurobrokers.gr Μπραχαμίου 9, Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 info@eurobrokers.gr 151 24, Μαρούσι T: 2310 492492

T: 210 6196525 F: 2310 474792 EUROMARE AE F: 210 6198479 www.infotrust.gr, broker@infotrust.gr ΜΠΕΛΛΕΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ www.comergon.gr Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, info@comergon.gr IONIOS BROKERS SA Γλυφάδα ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ, T: 210 3314030 CONSENSUS INSURANCE Λ. Κηφισίας 32, Μαρούσι 15125, F: 210 3314034 SERVICES ΕΕ T: 211 1047200, www.euromare.gr ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ F: 210 6511659, www.ioniosbrokers.gr, info@euromare.gr Ηρώδου Αττικού 7, info@ioniosbrokers.gr 145 61, Κηφισιά

T: 210 6253724 BROKER'S TIME | 32

BROKER'S TIME | 32

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α VESTER ΑΕ POST INSURANCE BROKERAGE ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ 106 71, Αθήνα Κατεχάκη 61Α & Βρανά, Αθήνα, T: 210 3259811 TK 115 25.

F: 210 3210684 T: 210 3734413 www.vester.gr F: 210 3734440 info@vester.gr www.postinsurance.eu info@postinsurance.eu MARSH EΠΕ WILLIS TOWERS WATSON

OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ NET TRUST ΕΛΛΑΣ AE PREMIUM BROKERS AΕ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, Λεωφ. Κηφισίας 32, Μαρούσι, ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ 1 51 25 Μαρούσι ΤΚ15125. Βασιλίσσης Σοφίας 69, T: 210 8176000 T: 210 9473700 115 21, Αθήνα F: 210 8176030 F: 210 9430054 T: 216 6004200 marsh.greece@marsh.com info@willis.grassavoye.gr F: 2166004274 www.b-sa.gr ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE WILLIS TOWERS WATSON info@premiumbrokers.gr XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ ΕΛΛΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ

Λ. Συγγρού 122, 117 45, Αθήνα MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ PRIMARY LINK SA T: 210 9225824-5 Λεωφ. Κηφισίας 32, Μαρούσι, ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ F: 210 9225823 ΤΚ15125. Γεωργίου Σισίνη 15Α, www.megabroker.gr T: 210 9473700 115 28 Αθήνα info@megabroker.gr F: 210 9414296 T: 210 9224451

info@willis.grassavoye.gr F: 210 9224046 MONEY MARKET AE www.primarylink.gr ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ ZIA INSURANCE info@primarylink.gr Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα ΖΗΚΟΥΛΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ

T: 210 3245000 Μητροπόλεως 19, THESIS BROKERS F: 211 8007242 Θεσσαλονίκη, 54624 ΚΑΡΥΣΤΙΑΝΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ www.insurancemarket.gr T: 2310 277077 Ζωοδόχου Πηγής 42, info@insurancemarket.gr F: 2310 277087 Χαλάνδρι 152 31 www.ziainsurance.com T: 210 2931009 MY NET info@ziainsurance.gr F: 210 2931700 ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ www.e-thesis.gr Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ t.karistianos@e-thesis.gr Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης,

Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 57 001, Θεσσαλονίκη THREE SIXTY ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ www.mynet-epe.gr T: 2310 474247 & ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ info@mynet-epe.gr F: 2310 474246 ΧΡΗΣΤΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΠΟΥΛΟΣ www.ami-agency.gr Αγίου Γεωργίου 51, Χαλάνδρι, NAK INSURANCE BROKERS ΑΕ info@ami-brokers.com 152 34, T: 210 6830360, ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ www.360-insurance.gr, Δεκελείας 9, 143 43, AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ info@360-insurance.gr Ν. Χαλκηδόνα ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ T: 210 2517840 Τζαβέλλα 15-17, TZORTZIS SA F: 210 2527569 185 33, Πειραιάς ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ www.nakinsurance.gr T: 210 4133644 Πανεπιστημίου 13, info@nakinsurance.gr F: 211 7704444 105 64, Αθήνα

www.amt.gr T: 210 3232490 NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ info@amt.gr F: 210 3223669 ΚΟΥΣΟΥΛΑΣ ΝΙΚΗΤΑΣ

www.real-ib.gr Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ info@real-ib.gr T: 210 3388793-799 ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ F: 210 3388790 Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι UIS AE insurancebrokers@nbg.gr T: 210 6140591 ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ F: 210 6142062 Εγνατίας 53, NOBILIS ΕΠΕ www.amyna.gr 546 31, Θεσ/νίκη ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ info@amyna.gr T: 2310 232066 Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος F: 2310 237708 T: 210 9912260 ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ www.uis.gr F: 210 9713340 ΣΥΛΙΓΝΑΚΗΣ ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ uisins@otenet.gr www.nobilisbrokers.gr Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, info@nobilisbrokers.gr Αθήνα, 10561

KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα T: 210 3640618 F: 210 3643503 www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr

BROKER'S TIME | 33

BROKER'S TIME | 33

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α T: 215 5550035 info@andermatt.gr

Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6700600 F: 210 6700700 www.elysee.gr info@elysee.gr

ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ Μαραθωνοδρόμου 83, Μαρούσι 151 25, Τ: 210 8123800, koutsovasili@eurobrokers.gr

ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα T: 210 7225915 ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ T: 210 3483431-4 F: 211 8002465 & ΣΙΑ ΕΕ F: 210 3465329 costispc@gmail.com ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ info@saracakis.gr Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας,

ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ 15124 Μαρούσι ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ INSURANCE BROKERS ΑΕ T: 2102525017 ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ F: 2102525082 Καποδιστρίου 5, Ερμού 44, www.din.com.gr 144 52, Μεταμόρφωση 105 63, Αθήνα sales@din.com.g T: 210 2801105 T: 210 3253825

F: 210 2801104 F: 210 3253951 ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ www.insurg.gr www.kokkinos-insurance.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ info@insurg.gr kokinsur@otenet.gr ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ

Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ Χαλάνδρι T: 210 6899199 ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, F: 210 6899299 Δασκαρόλη 67, 166 75, Γλυφάδα 146 71 Ν. Ερυθραία, www.ip-insurance.gr T: 210 9690700 T: 210 6250920, info@ip-insurance.gr F: 210 9690708 lamprouk@otenet.gr

www.greenwoods.org KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ kostas@greenwoods.org ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΕΛΕΝΗ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK

Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, Αγ. Βαρβάρας 37, ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ 146 71, Ν. Ερυθραία 152 31, Χαλάνδρι ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ T: 210 6250920 T: 210 6777200 Μεσογείων 71, 115 26, Αθήνα F: 210 6250792 F: 210 6777744 T: 210 7454000 lamprouk@otenet.gr www.mjcapuano.gr F: 210 7794446 capuano@mjcapuano.gr dekathlon@atlantiki.gr

ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΔΙΟΝ ΟΕ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ Ελ. Βενιζέλου 155-157, Γρανικού 7, ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, 176 72, Καλλιθέα 151 25, Μαρούσι Σώρου 1, 144 51 T: 210 9570333 T: 213 0119000 Μεταμόρφωση Αττικής, F: 210 9578235 F: 213 0119090 T: 210 2893709 www.marten.gr www.carpenterturner.com info@marten.gr welcome@carpenterturner.com ΔΡΆΚΟΥ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ

ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ 44, 116 35, Αθήνα Μομφεράτου 148, ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ Τ: 210 7209589 114 75, Αθήνα Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, www.drakouinsurance.com T: 210 6466641 151 24, Μαρούσι vdrakou@drakouinsurance.com F: 210 6466759 T: 210 6109921 www.mercury-insbrokers.gr F: 210 6109922 ΕΛΕΣΤΙΑ ΕΠΕ info@mercury-insbrokers.gr www.credit.com.gr ΧΑΤΖΗΓΕΩΡΓΑΚΗ ΚΑΤΡΙΝ

info@credit.com.gr Πανεπιστημίου 39, Αθήνα 105 64, ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ

T: 210 3233067, F: 210 3233505, ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ www.helestia.com/el/, support@helestia.eu Ελ. Βενιζέλου 99, ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 171 23, Ν. Σμύρνη Κηφισίας 100 & ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ T: 210 9323700 Μαραθωνοδρόμων 83, ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ F: 210 9323566 151 25, Mαρούσι Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός www.aib.gr T: 210 8123700 T: 210 6898710 F: 210 6898712 info@aib.gr F: 210 6140448 sales@elpaasfalies.gr www.koumbas.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ koumbas@koumbas.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Κοραή 7, 153 41,

BROKER'S TIME | 34

BROKER'S TIME | 34

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ Αγ. Παρασκευή T: 210 6549515 F: 210 6549517 www.mutualnet.gr customercare@mutualnet.gr ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κυπρίων Αγωνιστών 60, Αργυρούπολη 16451 Τ: 210 9924206 nanoskon@yahoo.gr ΝΙΜΑ ΑΕ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα T: 210 3236917 - 210 3248501 F: 210 3253664 nima1@otenet.gr

Τ.Θ. 17064, Αθήνα 10024, Τ: 2103622862, 2103642341, F: 2103642314, info@fisecoeurope.gr, yagospan@otenet.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΑΝΔΡΈΑΣ ΠΑΠΑΔΆΚΗΣ Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 2310 223180 www.papadakis.com.gr info@papadakis.com.gr

Αθήνα 10564 T: 210 9346635 F: 210 9318867 www.sigmaib.gr info@sigmaib.gr TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9355886 F: 210 9318011 www.te-trust.gr info@te-trust.gr

ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, 105 56, Αθήνα T: 210 3724900 F: 210 2517840 nkatsib@nakinsurance.gr

ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ 171 21, Αθήνα ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ T: 210 3288015 Λ. Συγγρού 198, F: 210 3288570 176 71, Καλλιθέα ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ piraeus_bank@piraeusbank.gr T: 210 9506816 ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ

F: 210 9506805 ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΠΕΝΚΟ ΑΕ www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr Παρασκευοπούλου 4, ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ 121 32, Περιστέρι Κονίτσης 5, 151 25, Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ T: 210 5766100 Μαρούσι Ηλέκτρα Αποστολοπούλου F: 211 7704343 T: 210 6140292 Αγίου Νικολάου 5-7, filis@filis.gr F: 210 6140297 Πειραιάς 18537 www.penco.gr T: 2109236400 ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ info@penco.gr F: 2109212644 Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, www.nsa-insurance.gr 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ eapostolopoulou@nsa-insurance.gr T: 210 6206380 ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ

F: 211 8009999 Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ foutadaki@gmail.com Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ F: 210 9522737 Πολυτεχνείου 45,

www.polarisbrokers.gr 546 25, Θεσ/νίκη ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. info@polarisbrokers.gr T: 2310 542202 - 2310 542280 & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ

F: 2310 526091 ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ www.daliani-insurance.com Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ info@daliani-insurance.com 106 71, Αθήνα Σελευκείας & Πρεβέζης 1, T: 210 6829720 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ F: 210 6457115 T: 210 2580451-458 ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ www.omegabrokers.gr F: 210 2586979 Αμερικής 20, info@omegabrokers.gr www.praxis-insurance.gr 106 71, Αθήνα info@praxis-insurance.gr T: 210 3602226-9 F: 210 3611110 ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ Ι. - ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ Μ. ΟΕ www.xirogiannopoulos.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. info@xirogiannopoulos.gr ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ OMIKΡΟΝ ΑΕ Λ. Ειρήνης 151, ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ 1 88 63, Πέραμα Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ T: 210 4416888 T: 210 7705622 - 210 7778442 www.anyinsurance.gr F: 210 7753065 samoladas@truckinsurance.gr www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Ομήρου 32, 10672 Αθήνα, www.sema.gr

BROKER'S TIME | 35