6 minute read
Gemeenschappelijke uitdagingen aanpakken via de blockchain
© Frank Toussaint
Koen Vingerhoets, Blockchain-evangelist - Fujitsu Blockchain zal de banksector niet ontwrichten. Dat beweert Koen Vingerhoets, blockchainevangelist bij Fujitsu. Hij ziet de opkomst van blockchainprojecten eerder als een evolutie dan een revolutie. ‘Het dient vooral om processen te verbeteren. De reputatieschade in de cryptomarkt is wel nefast voor blockchainprojecten onder bedrijven.’
Blockchain heeft soms een negatieve connotatie als gevolg van de cryptomarkt. Die gaat ervan uit dat banken stilaan overbodig worden omdat de cryptomarkt waarde kan overdragen van de ene naar de andere persoon zonder de bank als doorgeefluik. ‘Dat is echter maar een beperkte visie op wat banken doen’, zegt Koen Vingerhoets, blockchain-evangelist van het Track & Trust Solution Center bij Fujitsi. ‘Banken doen meer dan alleen geld verplaatsen.’
Hoewel de financiële sector blockchain eerst zag als een potentiële bedreiging, beseffen de banken nu dat het ook hun werking ten goede kan komen. ‘In de context van de bank zien ze nu blockchain als een manier om processen te verbeteren. Het is een nieuwe manier van omgaan met de complexiteit van de financiële wereld. Dat is een andere insteek, die redelijk veraf ligt van de cryptohetze.’
Dat neemt niet weg dat de financiële sector ook kijkt naar wat leeft bij crypto-aanbieders zoals Binance en Kraken. ‘De zaken die zij tonen, lijken af en toe redelijk gek bedacht, maar ze blijken minstens op technologisch vlak wel te werken. De efficiëntie die daarachter zit – altijd online, 365 dagen per jaar – is speciaal.’
Evolutie, geen revolutie
Koen Vingerhoets hamert erop dat blockchain niet voor disruptie zorgt. ‘Het is een andere manier van denken en werken. Samenwerkingen over de financiële instellingen heen, dat zal het grote verschil maken. Ze hebben allemaal gemeenschappelijke uitdagingen die ze samen kunnen aanpakken. Dat is voor mij de evolutie die blockchain bewerkstelligt.’
De vraag is of banken klaar zijn om samen te werken. ‘Aan de businesskant is het inderdaad soms moeilijk om data uit te wisselen. Financiële instellingen zijn concurrenten in een sterk gereguleerde markt en willen niet dat iemand in de interne keuken rondsnuffelt. Daarom dat blockchainprojecten onder bedrijven vaak getrokken worden door één grote speler, niet alleen in de financiële sector, maar ook daarbuiten. Eén iemand pakt de lead en de rest volgt. Dat lijkt een logischer systeem te zijn. Het is niet omdat u aan een blockchainoplossing werkt dat uw organisatie zich daarmee volledig moet integreren. Blockchain is vaak slechts de onderste laag van een oplossing. Het is een speciale databank die bestaande systemen kan verbinden om data uit te wisselen, maar niemand kijkt rechtstreeks naar de databank. Daarboven zitten interfaces en API’s die voor het gebruiksgemak zorgen.’
Blockchain maakt het ook mogelijk om processen administratief te vereenvoudigen door in plaats van één grote investering te doen het op te delen in meerdere kleine investeringen waardoor de risico’s beter gespreid worden. ‘Op die manier zijn bepaalde beleggingen of investeringen die vroeger out of reach waren plots weer binnen bereik.’
Procesverbeteringen
Een van die samenwerkingen is bijvoorbeeld Kube, dat Isabel uitwerkte. De Belgische grootbanken werken samen om de KYC (know your customer)-visie van ondernemingen te verbeteren. ‘Voor een kmo of onderneming in België was dat vroeger relatief omslachtig’, legt Koen Vingerhoets uit. ‘Een bedrijf zit bij meerdere banken waar het om de één, twee of drie jaar – naargelang het risicoprofiel – de data van het bedrijf moet bijwerken. Het invoeren van die persoonlijke gegevens is tijdrovend. Al die banken krijgen in theorie dezelfde data en passen dezelfde processen toe, omdat ze zich aan dezelfde wetgeving houden. Op zich is het ridicuul dat een bedrijf de dag na zo’n proces iets kan veranderen en dan drie jaar moet wachten om het door te geven. Met Kube doet één bank de inspanning van de KYC terwijl de andere partijen dat vergoeden of bekrachtigen. Ook als de
gegevens van een bedrijf wijzigen, kan dat onmiddellijk via een mechanisme naar de betrokken banken doorgestuurd worden. Dat is echt procesefficiëntie met een focus op de klant.’
Een andere insteek is sustainable finance. Als private bankers advies geven aan klanten over groene beleggingen, dan is dat vaak een risico omdat het moeilijk te bewijzen is dat er genoeg duurzame data voorhanden zijn om de producten ook groen te benoemen. ‘Een van de producten waar wij aan bouwen, is een platform om ESG-data (Milieu, Maatschappij en Governance) te verzamelen’, zegt Koen Vingerhoets. ‘Dat platform is gebaseerd op blockchain om die duurzaamheidsclaims effectief waar te maken. Om meer rechtszekerheid te krijgen of meer zekerheid over de duurzaamheid van het aanbod, is de kans groot dat dit via blockchain zal gebeuren.’
Nieuwe woordenschat
Voor de private bankers is het soms aanpassen. De voorbije jaren kwamen er nieuwe klanten bij uit de cryptoscene. ‘We merken dat de klanten vandaag ook al kijken naar markten die doorlopend open zijn. Bij crypto kan dat. Er komt soms nieuwe woordenschat bij. Er komen misschien ook vragen van klanten naar nieuwe asset classes zoals NFT’s. Moet je nu zoiets kopen? Heb ik best een auto of een NFT van een auto? Lamborghini heeft daar trouwens een mooi project rond gedaan.’
Hoe blockchain verder zal evolueren, is moeilijk te voorspellen, vindt Koen Vingerhoets. Hij probeert meestal niet verder te kijken dan één jaar. ‘De voorbije maanden waren nogal heftig, niet alleen aan de zijde van crypto, maar ook bij de blockchainprojecten onder bedrijven. Ik ben toch wel een paar keer geschrokken door het faillissement van bepaalde blockchainplatformen, zoals we.trade, CHESS en TradeLens. Ook de projecten waar Belfius via The Studio vroeger aan werkte, gaan verder zonder blockchaintechnologie. De talrijke projecten die wel nog bestaan, krijgen soms een andere insteek. Er wordt minder ingezet op dat grote ecosysteem en de sector lijkt meer lean en mean te worden, wat misschien wel positief is. Het gaat steeds meer over procesverbetering en efficiëntie.’
Dat enkele grote blockchainprojecten nu wegvallen, is een leerschool. Koen Vingerhoets vergelijkt het met Napster, het populaire softwareprogramma waarmee je muziek kon uitwisselen. ‘Het was niet legaal, maar het was wel een goed idee. Die peer-to-peertechnologie die daaronder zat, wordt vandaag nog altijd voor van alles gebruikt. Ergens is er altijd een eerste use case nodig. De evolutie gaat met horten en stoten.’
Reputatieschade
Wat hem ook opvalt, is de invloed van de cryptowereld op de enterprise-blockchain. ‘Terwijl die twee niks met elkaar te maken hebben. Hoe hoger de prijs van bitcoin, des te meer vragen ik krijg over blockchainprojecten onder bedrijven. Nochtans is de reputatieschade in de cryptomarkt wel nefast voor deze projecten. Vandaar dat ik denk dat nog meer projecten het woord blockchain gewoon zullen schrappen. Wat mij vooral verbaast, is dat het in de cryptowereld nog altijd bon ton is om één persoon op een schild te hijsen en daar dan mee rond te lopen als de nieuwe keizer. De cryptowereld levert vaak kritiek op de traditionele banken. Toch worden alleen maar de reguliere banken gestraft en krijgen ze een boete omdat er regels bestaan. Bij crypto zijn er helemaal geen regels. Daar loopt het ofwel goed, ofwel faliekant mis. Heel die markt lijkt opgeblazen tot gigantische proporties. Maar wat er inzit van intrinsieke waarde is moeilijk te becijferen. Die crypto-aanbieders kunnen ook nog altijd relatief ongestraft als pseudobank door het leven gaan. Ze gebruiken dezelfde termen als een bank, maar daar wordt niet tegen opgetreden. Die consumentenbescherming mag er dus echt wel komen.’
