Exception issue 13 by TMBBank

EXCEPTION PRIVILEGES

Contents

สิทธิพิเศษที่เหนือกว่าในการใช้ชีวิตจาก TMB Wealth Banking

Issue 13 / 2015

ISSUE 13 / 2015

GOOD NEWS NETWORKINGS EXCEPTION STORY PEOPLE TALK GURU ADVISE ALTERNATIVES EXCEPTION PASSION THEME TRAVEL EXCEPTION OFFERS EXCEPTION WELL-BEING EXCEPTION PRIVILEGES

รังสรรค์สิทธิพิเศษเพื่อตอบสนองความต้องการของชีวิตให้แก่ลูกค้าคนสำ�คัญ

01 02 04 06 10 12 14 16 24 28 29

สวัสดีค่ะ

6 4 14

Exception Exceptional Wealth & Well-Being Magazine

Issue 13 / 2015 บรรณาธิการที่ปรึกษา

ชมภูนุช ปฐมพร มิ่งขวัญ พัฒนวงศ์ ปนัดดา ตัณฑ์ชาญชีวิน

ผู้จัดทำ�

ปฤณศร ปัญจวัฒนกุล สุรสิทธิ์ ขำ�ต้นวงศ์

แยกสีและพิมพ์ที่

Wealth Banking

สายธุรกิจโรงพิมพ์ บริษัทอมรินทร์พริ้นติ้งแอนด์พับลิชชิ่ง จำ�กัด (มหาชน) 376 ถนนชัยพฤกษ์ เขตตลิ่งชัน กรุงเทพฯ 10170 โทรศัพท์ 0-2422-9000 โทรสาร 0-2433-2742

Experience Enhancement

Wellness Enhancement

ขยายและยกระดับการให้บริการสุดพิเศษที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น เพื่อให้คุณสัมผัสประสบการณ์การเดินทางที่พิเศษกว่าเดิม

สุ ข ภาพของคุ ณ คื อ สิ่ ง สำ � คั ญ TMB Wealth Banking ได้ ข ยายการให้ บ ริ การ ตรวจสุขภาพในหลายโรงพยาบาลชั้นนำ� เพื่อ ให้ ค รอบคลุ ม การให้ บ ริ ก ารหลายพื้ น ที่ ทั้ ง ใน กรุงเทพฯ และต่างจังหวัด

TMB Wealth Banking

เราเดินทางเข้าสู่กลางปี 2558 กันแล้ว หลายท่านก็คงจะ ก�ำลังเข้าสูอ่ กี ช่วงส�ำคัญของชีวติ นัน่ คือ การวางมือจากการท�ำงาน หรือการบริหารธุรกิจ เพื่อใช้ชีวิตในตอนปลายอย่างมีความสุข ตามเป้าหมายที่ได้วางไว้ การวางแผนดังกล่าวจ�ำเป็นต้องส�ำรวจ ความต้องการของตนเอง แล้วก�ำหนดแผนการใช้ชีวิตควบคู่ไปกับ การวางแผนทางการเงินให้พร้อม เพื่อรองรับชีวิตวัยเกษียณได้ อย่างมีความสุข ดังนั้น นิตยสาร EXCEPTION ฉบับนี้จึงน�ำเสนอในหัวข้อ “วางแผนสร้างสุขหลังวางมือจากธุรกิจ” เพื่อให้ผู้บริหารได้มี แนวทางในการวางแผนการใช้ชีวิตและการเงิน รวมทั้งการดูแล สุขภาพได้อย่างมีความสุข โดยได้รับเกียรติจากนักวิชาการด้าน การเงินมาแนะน�ำแนวทางอันเป็นประโยชน์ ในการวางแผนทาง การเงิน นอกจากนี้ คอลัมน์ People Talk ยังได้รบั เกียรติจากผูบ้ ริหาร ระดับสูงมาแบ่งปันแนวทางและแนวคิดที่น่าสนใจในการวางแผน สร้างความสุขในชีวิตหลังวางมือจากการท�ำงาน ส�ำหรับผู้ที่หลงใหลศิลปะบนกระดาษแผ่นเล็กอย่างแสตมป์ ต้องพลิกไปที่คอลัมน์ Exception Passion เพื่อท่องไปในโลก ของแสตมป์ที่มีคุณค่าทางประวัติศาสตร์และสร้างคุณค่าทางจิตใจ ให้กับผู้สะสม ส่วนคอลัมน์ Theme Travel จะพาทุกท่านไปสัมผัส 5 เส้นทางแห่งความสุขที่ต้องไปเยือนสักครั้งในชีวิต ส�ำหรับครึ่งปีหลังนี้ TMB Wealth Banking ยังคง น�ำเสนอกิจกรรมพิเศษที่เสริมสร้างทั้งความรู้และความสนุกสนาน ให้กับลูกค้าธนบดีธนกิจเพื่อสร้างประสบการณ์พิเศษเหนือระดับ ให้กับทุกท่าน เสมือนค�ำขอบคุณในความไว้วางใจที่มอบให้กัน เสมอมา ชมภูนุช ปฐมพร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคาร ที เอ็ม บี

บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอัตราพิเศษ โดยส่งตรงไปยังสาขาธนาคารในกรุงเทพฯ และปริมณฑลที่ท่านสะดวก เพียงโทร. 0-2299-1800 เพื่อแจ้งความประสงค์ของท่านล่วงหน้า 1 วันท�ำการ

บริการรับ-ส่งระหว่างที่พักในกรุงเทพฯ และปริมณฑล กับท่าอากาศยาน* ด้วยรถยนต์ที่สะดวกสบาย *ท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ, ท่าอากาศยานดอนเมือง

บริการหุ้มกระเป๋าเดินทาง* เพื่อป้องกันการกระแทก และขีดข่วน *บริเวณชั้น 4 อาคารผู้โดยสารขาออก ท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ

บริการอาหารนานาชาติและเครือ่ งดืม่ * ภายในท่าอากาศยาน สุวรรณภูมิ *กว่า 30 ร้านอาหารที่ร่วมรายการ

บริ การตรวจสุ ข ภาพ ณ โรงพยาบาลชั้น นำ � * กว่า 20 สาขา พร้อมรับส่วนลดและสิทธิพิเศษ มากมาย *โรงพยาบาลกรุงเทพ* *โรงพยาบาลสมิติเวช** สาขาโรงพยาบาลที่เข้าร่วมรายการ ดังนี้ *โรงพยาบาลกรุงเทพ: รพ.กรุงเทพ (ซ.ศูนย์วิจัย), รพ.กรุงเทพไชน่าทาวน์, รพ.กรุงเทพพระประแดง, รพ.กรุงเทพพัทยา, รพ.กรุงเทพระยอง, รพ.กรุงเทพจันทบุรี, รพ.กรุงเทพตราด, รพ.กรุงเทพราชสีมา, รพ.กรุงเทพอุดร, รพ.กรุงเทพขอนแก่น, รพ.กรุงเทพหัวหิน, รพ.กรุงเทพสมุย, รพ.กรุงเทพหาดใหญ่, รพ.กรุงเทพภูเก็ต, รพ.กรุงเทพพิษณุโลก, รพ.กรุงเทพเชียงใหม่ **โรงพยาบาลสมิติเวช: รพ.สมิติเวช สุขุมวิท, รพ.สมิติเวช ศรีนครินทร์, รพ.สมิติเวช ธนบุรี, รพ.สมิติเวช ศรีราชา

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้าธนบดีธนกิจ 0-2299-1111 ต่อ 5470, 0-2273-7120 ในวันและเวลาทำ�การธนาคาร ISSUE 13 / 2015

วางแผน “สร้างสุข” หลังวางมือจากธุรกิจ

EXCEPTION PRIVILEGES

Contents

สิทธิพิเศษที่เหนือกว่าในการใช้ชีวิตจาก TMB Wealth Banking

Issue 13 / 2015

ISSUE 13 / 2015

GOOD NEWS NETWORKINGS EXCEPTION STORY PEOPLE TALK GURU ADVISE ALTERNATIVES EXCEPTION PASSION THEME TRAVEL EXCEPTION OFFERS EXCEPTION WELL-BEING EXCEPTION PRIVILEGES

01 02 04 06 10 12 14 16 24 28 29

สวัสดีค่ะ

6 4 14

Exception Exceptional Wealth & Well-Being Magazine

Issue 13 / 2015 บรรณาธิการที่ปรึกษา

ชมภูนุช ปฐมพร มิ่งขวัญ พัฒนวงศ์ ปนัดดา ตัณฑ์ชาญชีวิน

ผู้จัดทำ�

ปฤณศร ปัญจวัฒนกุล สุรสิทธิ์ ขำ�ต้นวงศ์

แยกสีและพิมพ์ที่

Wealth Banking

Experience Enhancement

Wellness Enhancement

TMB Wealth Banking

GOOD NEWS

TMB ภาคภูมิใจคว้า 2 รางวัลยอดเยี่ยม แห่งเอเชียแปซิฟิก

นับเป็นอีกปีแห่งความส�ำเร็จ เมื่อ TMB ได้รับรางวัลธนาคาร ยอดเยี่ยมแห่งเอเชียแปซิฟิก และรางวัลซีอีโอยอดเยี่ยม 2015 ซึง่ มอบให้แก่คณ ุ บุญทักษ์ หวังเจริญ ประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารของ TMB โดยดิ เอเชียน แบงเกอร์ ลีดเดอร์ชปิ แอคชีฟเม้นท์ อะวอร์ดส (The Asian Banker Leadership Achievement Awards) ซึ่งทั้ง TMB และคุณบุญทักษ์ เป็นธนาคารไทยและซีอีโอไทยคนแรกที่ ได้รับรางวัลยอดเยี่ยมดังกล่าว โดยพิธีมอบรางวัลจัดขึ้นระหว่าง การประชุมสุดยอดของนักการธนาคารแห่งเอเชีย (The Asian Banker Summit) ประจ�ำปี ครั้งที่ 16 ที่ประเทศฮ่องกง ดิ เอเชี่ยน แบงเกอร์ ลีดเดอร์ชิป แอคชีฟเม้นท์ อะวอร์ดส เป็นรางวัลเกียรติยศสูงสุดของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ซึ่งมอบ ให้แก่ความเป็นผู้น�ำในสถาบันการเงินและธุรกิจที่มีความซับซ้อน และส�ำคัญต่อเศรษฐกิจในประเทศที่สถาบันนั้นๆ ด�ำเนินธุรกิจอยู่ โดยขั้นตอนการประเมินผลจะพิจารณาในทุกด้านอย่างโปร่งใส รางวัลในปีนี้มอบให้กับความส�ำเร็จของการปฏิรูป TMB น�ำโดย

คุณบุญทักษ์ หวังเจริญ ผู้มีประสบการณ์ด้านการธนาคารยาวนาน กว่า 30 ปี เข้ารับต�ำแหน่งซีอโี อของ TMB ในเดือนกรกฎาคม 2551 อันเป็นช่วงเวลาที่ธนาคารประสบปัญหาขาดทุนสะสม คุณภาพ สินทรัพย์ และต้นทุนการด�ำเนินงานที่สูง คุณบุญทักษ์สามารถ พลิกฟื้น TMB ให้พ้นจากสภาพขาดทุนมาเป็นธนาคารที่มีก� ำไร โดยก�ำไรสุทธิในปี 2557 ของธนาคารเพิม่ ขึน้ 66.2% ซึง่ เป็นอัตรา สูงที่สุดของธุรกิจธนาคารไทย ก�ำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 5 เท่าในปี 2557 เมื่อเทียบกับปี 2552 ในขณะที่คุณภาพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้น อัตราส่วนสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ (NPL) ลดลงจาก 12.7% ในปี 2552 เหลือ 2.9% ในปี 2557 และอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ลดลงจาก 77% ในปี 2552 เหลือ 53% ในปี 2557 TMB ได้ยกระดับขึน้ เป็นธนาคารชัน้ น�ำของไทยทีส่ ง่ มอบบริการ ด้านธุรกรรมการเงินทีด่ ที สี่ ดุ โดยเน้นการพัฒนาบุคลากรพร้อมเพิม่ ประสิทธิภาพขององค์กร เพือ่ ส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการคุณภาพ สู่ลูกค้าทุกคน ISSUE 13 / 2015

NETWORKINGS

A Journey to the World-Class

Hospitality Management Institutions เปิดโลกการศึกษาและธุรกิจบริการระดับโลก เพื่อเปิดประสบการณ์เหนือระดับแก่ลูกค้าและครอบครัว TMB WEALTH BANKING ร่วมกับ Laureate Hospitality Education Group เครือข่ายสถาบันการโรงแรมระดับโลก จัดงาน “A Journey to the World-Class Hospitality Management Institutions” ณ โรงแรมแมนดาริน โอเรียนเต็ล กรุงเทพ ในวันที่ 27 มีนาคม 2558 โดยมีคณุ ปนัดดา ตัณฑ์ชาญชีวนิ เจ้าหน้าทีบ่ ริหาร บริหารกลุม่ ลูกค้าธนบดีธนกิจ ทีเอ็มบี ให้การต้อนรับและกล่าวเปิดงาน

ในงานนีผ้ เู้ ข้าร่วมงานได้พบปะพูดคุยกับตัวแทนสถาบันชัน้ น�ำ ด้านการโรงแรมจากประเทศต่างๆ ทัว่ โลก พร้อมรับฟังประสบการณ์ จากศิษย์เก่าและผูป้ กครอง จากนัน้ ร่วมรับประทานอาหารค�ำ่ สุดหรู ที่ ได้คัดสรรมาพิเศษ พร้อมชมการแสดงดนตรีและลุ้นรางวัล ซัมเมอร์คอร์สจากสถาบันชื่อดัง กิจกรรมนี้นับเป็นกิจกรรมพิเศษ ทีส่ ร้างรอยยิม้ เสียงหัวเราะ และความอบอุน่ ทีร่ งั สรรค์มาเพือ่ ลูกค้า ธนบดีธนกิจโดยเฉพาะ

TMB Wealth Banking

Golf Tournament 2015 กระชับความสัมพันธ์ผ่านวงสวิง

TMB WEALTH BANKING

Golf Tournament 2015

อีกหนึ่งกิจกรรมสุดเอกซ์คลูซีฟที่ TMB WEALTH BANKING จัดขึ้นเพื่อลูกค้าธนบดีธนกิจโดยเฉพาะ โดยปิดสนามสยามคันทรี คลับ พัทยา แพลนเทชัน่ ซึง่ เป็นสนามทีจ่ ะใช้จดั การแข่งขันกอล์ฟ “ไทยแลนด์ โอเพ่น 2015” เพื่อให้ลูกค้าได้สัมผัสสนามแข่งขัน ระดับโลกอย่างใกล้ชดิ กิจกรรมนีจ้ ดั ขึน้ เมือ่ วันที่ 5 มิถนุ ายน 2558 2

exception

โดยมีคุณชมภูนุช ปฐมพร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจสาขา ทีเอ็มบี ให้เกียรติเปิดการแข่งขัน ก่อนออกรอบหวดวงสวิง ยังมีกิจกรรมสุดพิเศษกับการ Test Drive รถยนต์มาเซราตี เพือ่ ให้ลกู ค้าได้ทดลองขับทีส่ ดุ แห่งนวัตกรรม ยานยนต์ เพื่อเปิดประสบการณ์เหนือระดับให้กับลูกค้าทุกท่าน

TMB Open

Architecture 2015 เสรีภาพแห่งการลงทุน เพื่อเสริมความมั่นใจให้กับลูกค้าธนบดีธนกิจในการลงทุน กองทุนรวมในภูมภิ าคต่างๆ ของโลก TMB WEALTH BANKING จึงจัดงาน “TMB Open Architecture 2015 - The Visionary Talks” ขึ้นในวันที่ 23 มิถุนายน 2558 ณ โรงแรมสยาม เคมปินสกี โดยมี คุณปนัดดา ตัณฑ์ชาญชีวิน เจ้าหน้าที่บริหาร บริหารกลุ่มลูกค้า ธนบดีธนกิจ ทีเอ็มบี ให้การต้อนรับและกล่าวเปิดงาน งานสัมมนาในครัง้ นีไ้ ด้รบั เกียรติจากคุณกิตติ ชีวะเกตุ ประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ยูเอซี โกลบอล จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งมา เจาะประเด็นเด่นการลงทุนในต่างประเทศ นอกจากนีย้ งั มีการน�ำเสนอ ภาพรวมเศรษฐกิจทัว่ ทุกมุมโลก โดยได้รบั เกียรติจากผูบ้ ริหารบริษทั

หลักทรัพย์จัดการกองทุน 4 แห่ง ได้แก่ คุณไพศาล ครุฑด�ำรงชัย รองกรรมการผู้จัดการ ฝ่ายที่ปรึกษาการลงทุน บลจ.ทหารไทย คุณกุลฉัตร จันทวิมล ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การ หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ และกลยุทธ์การลงทุน บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) คุณกสิณ สุธรรมมนัส ผูจ้ ดั การลงทุน บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล และคุณกรวุฒิ ลีนะบรรจง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.อเบอร์ดีน พร้อมกันนีย้ งั มีกจิ กรรม The Billion Game ที่ให้ผเู้ ข้าร่วมงาน ได้ร่วมสนุกในการตอบค�ำถามชิงรางวัล พร้อมได้รับสาระความรู้ ด้านเศรษฐกิจและการลงทุน ซึ่งกิจกรรมดังกล่าวได้รับความสนใจ เป็นอย่างมาก ISSUE 13 / 2015

EXCEPTION STORY

วางแผน “สร้างสุข” หลังวางมือจากธุรกิจ

ดร.อัจฉรา โยมสินธุ์ หัวหน้าภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ ถึงแม้วา่ จะไม่มภี าระทีต่ อ้ งดูแลทายาทและค่าใช้จา่ ยในครอบครัว แต่ผบู้ ริหารทีไ่ ม่มที ายาทหรือเป็นโสด ก็มคี วามจ�ำเป็นอย่างยิง่ ทีจ่ ะต้อง มหาวิทยาลัยกรุงเทพ ได้กล่าวถึงความต่างระหว่างผู้บริหารที่ไม่มี วางแผนการใช้ชีวิตและวางแผนทางการเงินหลังวางมือจากธุรกิจ ทายาทหรือเป็นโสดกับกลุ่มผู้บริหารที่มีทายาทว่า นั่นคือ “ความ เพื่อบริหาร “ความสุข” รองรับชีวิตวัยเกษียณที่ก�ำลังจะมาถึง มีอิสรภาพ” เพราะผู้บริหารที่ไม่มีทายาทจะไม่มีพันธะในเรื่องของ ทายาททีต่ อ้ งรับผิดชอบ ดังนัน้ ผูบ้ ริหารที่โสดจ�ำเป็นต้องรูจ้ กั บริหาร ความอิสระของตัวเองให้ได้ เพราะชีวิตหลังเกษียณของคนกลุ่มนี้ จะมีเวลาว่างมากกว่าคนที่มีครอบครัว “คนโสดอาจจะวางแผนชีวติ โดยยึดหลักง่ายๆ คือ ต้องเตรียมตัว เตรียมใจ และเตรียมเงินให้พร้อม แต่ก่อนที่จะเตรียมเงินต้อง เตรียมตัวเตรียมใจมาก่อน ข้อดีของคนโสดคือมีอสิ รภาพ เราจึงต้อง ใช้ชวี ติ ทีม่ อี สิ รภาพเพือ่ สร้างอิสรภาพทางการเงินด้วย ไม่อย่างนัน้ หากอายุมากขึ้นจะอยู่อย่างไรเมื่อไม่มีคนมาคอยดูแล” ดร.อัจฉรากล่าวต่อไปว่า ผู้บริหารที่ไม่มีทายาทหรือวางแผน ที่จะเป็นโสดจะต้องมีวินัยและมีเป้าหมายทางการเงิน โดยจะต้อง วางแผนในระยะยาวเพือ่ พึง่ พาตัวเองให้ได้ ทัง้ ในแง่การใช้ชวี ติ และ ในแง่การเงิน และสิ่งที่ส�ำคัญกว่าเรื่องการเงินคือการดูแลสุขภาพ ของตัวเองให้แข็งแรง ออกก�ำลังกายอย่างสม�่ำเสมอ เพราะไม่มี ทายาทดูแลใกล้ชดิ เพือ่ ทีจ่ ะไม่ตอ้ งสิน้ เปลืองค่าใช้จา่ ยในการรักษา พยาบาล หรือเพื่อเตรียมพร้อมที่จะท่องเที่ยวทั่วโลก

มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

ดร.อัจฉราให้ค�ำแนะน�ำว่า ผู้บริหารที่เป็นโสดจ�ำเป็นต้อง ตัง้ โจทย์เพือ่ สอบถามตัวเองถึงเป้าหมายของการใช้ชวี ติ หลังเกษียณ หรือออกแบบชีวิตหลังเกษียณอย่างไร อยากมีไลฟ์สไตล์แบบใด เช่น ถ้าอยากปฏิบัติธรรม อยากท่องเที่ยวรอบโลก ก็ควรเน้นการ ออกก�ำลังกายและรับประทานอาหารทีเ่ ป็นประโยชน์ เพือ่ ให้สขุ ภาพ แข็งแรง ทัง้ นีก้ ารออกแบบชีวติ เหล่านีจ้ ะเป็นตัวก�ำหนดถึงเป้าหมาย ทางการเงิน เพราะเมื่อทราบเป้าหมายการใช้ชีวิตแล้ว ก็จ�ำเป็น ต้องวางแผนว่าจะต้องใช้เงินเท่าใด รวมทั้งระยะเวลาในการสะสม เพื่อให้ถึงเป้าหมายนั้นได้ ดังนั้นจุดเริ่มต้นส�ำคัญในการวางแผน การเงินคือ การก�ำหนดเป้าหมายในชีวิต แล้วก็จะเกิดเป้าหมาย ทางการเงินตามมา ดร.อัจฉรา โยมสินธุ์ หัวหน้าภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยกรุงเทพ

exception

การก�ำหนดเป้าหมายในชีวิตหลังเกษียณ สอบถามตัวเอง เพื่อก�ำหนดเป้าหมาย การใช้ชีวิต ตั้งเป้าหมายการใช้ชีวิต หลังเกษียณ ออกแบบไลฟ์สไตล์

วางแผนทางการเงิน

ท่องเที่ยว ดูแลสุขภาพ

ก�ำหนดเป้าหมาย ทางการเงิน: เพื่ออะไร

จ�ำนวนเท่าใด

เมื่อไร

“ข้อดีสำ� หรับคนโสดคือ มีอสิ รภาพ สามารถใช้ชวี ติ ได้ตามแบบ ที่เราต้องการ เราออกแบบชีวิตเราได้ และไม่มีภาระทางการเงิน มากนัก ถ้าคนมีครอบครัวมีลูก ภาระทางการเงินของครอบครัว หลักๆ ก็คอื ลูก โดยเฉพาะค่าใช้จา่ ยเพือ่ การศึกษาของลูกซึง่ นับวัน ก็จะยิ่งเพิ่มมากขึ้น” ส�ำหรับรูปแบบการวางแผนทางการเงินเพือ่ วัยเกษียณ ดร.อัจฉรา อธิบายว่า ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คนโสดควรเลือกเพื่อวัยเกษียณ ควรเลือกให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ อย่างเช่นประกันชีวติ ควรเลือก ประกันแบบบ�ำนาญ เพราะคนโสดไม่จ�ำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่ ไว้ให้ลูก เป็นต้น ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เตรียมไว้เพื่อส่งต่อเป็น ทรัพย์สินให้กับผู้อื่นเมื่อเสียชีวิตแล้ว อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะ ส�ำหรับคนโสด ส่วนเรือ่ งการลงทุนนัน้ ก็ขนึ้ อยูก่ บั ความสามารถในการรับความ เสี่ยงของแต่ละบุคคล ถ้าเปรียบเทียบคนโสดกับคนมีครอบครัว คนโสดก็จะรับความเสีย่ งได้มากกว่า ดังนัน้ ในช่วงแรกของการท�ำงาน ก็สามารถลงทุนในผลิตภัณฑ์ทมี่ คี วามเสีย่ งสูงเพือ่ ได้รบั ผลตอบแทน ทีด่ ี หากอายุมากขึน้ ก็ควรลดระดับความเสีย่ งในการลงทุนลง ทัง้ นี้ ดร.อัจฉราแนะน�ำให้ผู้ที่ไม่มีเวลาให้ปรึกษาเรื่องการเลือกลงทุน ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ กับนักวางแผนการเงินหรือ CFP® เพื่อให้ได้แผนการเงินการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของ ผู้ลงทุนแต่ละคน

แผนส่งต่อทรัพย์สินหลังเกษียณ

ส�ำหรับผูบ้ ริหารทีเ่ ป็นคนโสดจะวางแผนส่งต่อทรัพย์สนิ หลังจาก ทีต่ วั เองเสียชีวติ ได้อย่างไรนัน้ ดร.อัจฉรากล่าวว่า การวางแผนส่งต่อ ทรัพย์สนิ ของคนโสด อาจต้องย้อนกลับไปดูวา่ เรามีใครทีค่ วรได้รบั มรดกจากเรา ผูท้ เี่ ราควรดูแล หรือผูท้ เี่ คยมีพระคุณกับเรา แล้วท�ำ พินัยกรรมยกมรดกให้กับผู้ที่มีพระคุณที่เราอยากจะตอบแทนก็ได้ หรือกรณีคนโสดที่ไม่มคี สู่ มรสและไม่มบี ตุ ร มรดกก็ถกู จัดสรรไปยัง บิดามารดาหรือญาติๆ ทีม่ ชี วี ติ อยู่ หรือไล่เรียงไปตามล�ำดับทายาท โดยธรรม หรืออาจจะยกมรดกให้แก่องค์กรการกุศลเป็นผูร้ บั มรดก ก็ได้ ซึ่งเป็นที่นิยมมากในต่างประเทศ

ISSUE 13 / 2015

PEOPLE TALK

การบริหาร ความสุข อย่างยั่งยืน หลังวางมือ จากธุรกิจ อีกครัง้ ทีน่ ติ ยสาร Exception ได้รบั เกียรติ ร่วมพูดคุยกับผูบ้ ริหารระดับสูงทีพ่ ร้อมแบ่งปัน ประสบการณ์ แนวคิด และแนวทางการใช้ชีวิต อันมีค่าในเรื่องของการวางแผนการใช้ชีวิต ทั้ ง การดู แ ลสุ ข ภาพกาย-ใจให้ แ ข็ ง แรงและ มีความสุข และการวางแผนทางการเงิน ทั้งใน เรื่องของการบริหารความมั่งคั่งและรูปแบบ ของการลงทุน เพือ่ รองรับชีวติ ในบัน้ ปลายหาก วางมือจากการบริหารธุรกิจ รวมถึงเคล็ดลับ ในการบรรลุเป้าหมายการใช้ชีวิตที่ได้วางแผน ไว้ ฯลฯ เหล่านี้จะเป็นแนวทางที่มีประโยชน์กับ ผูอ้ า่ นในการวางแผนและเตรียมตัวให้พร้อมทัง้ การเงินและไลฟ์สไตล์ เพือ่ รักษาสมดุลของชีวติ ในวัยเกษียณให้มีความสุขอย่างยั่งยืน

วางแผน “วางมือ” แบบฉบับ “เอ็มดีแห่งแอลพี กรุ๊ป”

สยาม เลิศลุมพลีพันธุ์ 6

exception

“ถ้าถึงเวลาวางมือจากธุรกิจ ก็คงใช้ชีวิตเรียบง่ายและใช้เวลา ไปกับการพัฒนาสังคม ไม่ว่าด้านเด็กหรือพุทธศาสนา เพราะเป็น สิ่งที่สนใจอยู่แล้ว” คุณสยาม เลิศลุมพลีพันธุ์ กรรมการบริหาร บริษัทแลนด์ แอนด์ พร็อพเพอร์ตี้ กรุ๊ป จ�ำกัด หรือแอลพี กรุ๊ป เล่าถึงแผนชีวิตหลังเกษียณของตัวเอง แม้จะยังไม่ใช่เวลาอันใกล้ เอ็มดีวัย 40 ปีเล่าย้อนถึงเส้นทางธุรกิจของแอลพี กรุ๊ปว่า เริม่ ต้นในช่วงวิกฤติเศรษฐกิจปี 2540 ขณะทีห่ ลายคนมองเป็นวิกฤติ แต่สามพี่น้องตระกูลเลิศลุมพลีพันธุ์กลับเห็นโอกาสในการเข้าซื้อ กิจการบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ เพื่อน�ำมาพัฒนาจนธุรกิจ เติบใหญ่ โดยปัจจุบนั กลุม่ แอลพีมโี ครงการบ้านทัง้ สิน้ 10 โครงการใน แบรนด์ “กิตติยา”, “แกรนด์ กิตติยา” และล่าสุดคือ “เดอะ บาลานซ์” แบรนด์น้องใหม่ส�ำหรับตลาดบ้านพรีเมี่ยม “การได้เห็นบริษัทเติบโตจากยอดขาย 8 หลักมาเป็น 9 หลัก ถือเป็นความส�ำเร็จทีผ่ มพอใจ แต่ความสุขจากความส�ำเร็จทีแ่ ท้จริง คือการได้สร้างชุมชนทีน่ า่ อยู่ให้กบั ลูกค้า พอเขาอยูแ่ ล้วมีความสุข เราก็มีความสุข”

“ถ้าเราดี ไซน์ชีวิตวัยเกษียณ ของตัวเองเร็ว ก็จะรู้เส้นทางไปสู่ เป้าหมายเร็วขึ้น และมี ‘ทางเลือก’ เพื่อมุ่งไปสู่เป้าหมายมากขึ้น” คุณสยามเข้ามาร่วมก่อร่างสร้างบริษทั กับพีๆ่ ตัง้ แต่วนั แรกที่ เรียนจบปริญญาตรี มาถึงวันนีน้ บั เป็นเวลา 17 ปีทเี่ ขาทุม่ เทให้กบั งานมาตลอด โดยยอมรับว่า เขาอาจขาดช่วงเวลาแห่งความสนุก ตามประสาบัณฑิตจบใหม่ แต่สิ่งที่ได้ทดแทนกลับมาคือ มุมมอง และแนวคิดจากผูบ้ ริหารหลายๆ แห่งในการน�ำพาธุรกิจฝ่าฟันวิกฤติ ซึง่ ปัจจัยต่างๆ เหล่านีเ้ องทีข่ บั เคลือ่ นให้แอลพี กรุป๊ ก้าวขึน้ บันได แห่งความส�ำเร็จได้อย่างทุกวันนี้ อย่างไรก็ดี คุณสยามตัง้ เป้าหมายว่าจะวางมือก็ตอ่ เมือ่ สามารถ น�ำบริษัทเข้าตลาดหลักทรัพย์ฯ และสามารถหาผู้บริหารมืออาชีพ ที่มีความสามารถและมีวิสัยทัศน์ ใกล้เคียงกันเข้ามาดูแลแทน เมื่อถึงเวลานั้นเขาจึงจะวางมือจากธุรกิจที่ตัวเองและพี่ๆ ร่วมกัน สร้างมา แล้วเฝ้าดูธุรกิจเติบโตในฐานะผู้ถือหุ้น

แม้ยงั ไม่รวู้ า่ จะได้วางมือเมือ่ ไร แต่คณ ุ สยามก็ได้เริม่ วางแผน และเตรียมตัวส�ำหรับการเกษียณไว้แล้ว โดยเริ่มต้นจากการดูแล สุขภาพให้แข็งแรงด้วยการออกก�ำลังกายทุกเช้า รับประทานอาหาร ที่ดี และนอนหลับให้เพียงพอ เพราะเขาเชื่อว่า ไม่ว่าแผนชีวิต หลังเกษียณจะงดงามเพียงไร หากร่างกายไม่แข็งแรงแล้ว ความสุข ก็ย่อมเกิดขึ้นได้ยาก การดูแลจิตใจก็สำ� คัญไม่แพ้กนั คุณสยามมักหาเวลาไปท�ำบุญ และสวดมนต์ทวี่ ดั เป็นประจ�ำ เขากล่าวว่า สิง่ ที่ได้จากการสวดมนต์ ไม่ใช่แค่ความสุขจากความสงบ แต่สติทเี่ กิดจากความสงบยังน�ำมา ซึ่ง “ความคิดที่ดี” และความคิดสร้างสรรค์ นอกจากนี้ คุณสยามยังมองว่า สิ่งที่คนโสดต้องเตรียมตัว ให้พร้อมอีกเรื่องก็คือ แผนการเงินที่ครอบคลุมทั้งเรื่องค่าใช้จ่าย ในชีวิตประจ�ำวัน ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายส�ำหรับกิจกรรม วัยเกษียณ รวมถึงเงินเก็บส�ำหรับการท�ำประโยชน์ ให้กับสังคม โดยอธิบายแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณของตัวเองว่า เขาแบ่งเงิน 50% ของเงินออมไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต�่ำแต่ให้ ผลตอบแทนคงที่ ได้แก่ หุ้นกู้ พันธบัตร กองทุนตราสารหนี้ และ กองทุนหุ้นพื้นฐานดีที่ปันผลดี ซึ่งถือเป็นเงินก้อนในอนาคตที่ ค่อนข้างแน่นอน อีก 20% น�ำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงมากขึ้น เช่น ทอง และกองทุนหุ้นทั่วไป ส่วนที่เหลืออีก 30% ลงทุนในหุ้น ซึ่งความเสี่ยงค่อนข้างสูง “ส�ำหรับคนที่มีธุรกิจต้องดูแลและไม่มีเวลาวิเคราะห์หุ้นเป็น รายตัว การลงทุนผ่านกองทุนถือเป็นตัวช่วยที่ดีมาก เพราะมี มืออาชีพมาดูแลให้ เราแค่พิจารณาว่าจะถือสั้น ปานกลาง หรือ ยาว และระดับความเสีย่ งทีร่ บั ได้ อย่างผมก็มอบหน้าทีน่ ี้ให้ผจู้ ดั การ กองทุนของ TMB ซึ่งที่ผ่านมาก็ได้ผลตอบแทนค่อนข้างน่าพอใจ” คุณสยามแนะน�ำเพิ่มเติมว่า คนโสดจ�ำเป็นต้องมีเงินออม อีกก้อนส�ำหรับลงทุนรูปแบบประกัน โดยเฉพาะประกันสุขภาพและ ประกันสะสมทรัพย์สำ� หรับวัยเกษียณ โดยไม่ควรรอให้ใกล้วยั เกษียณ แล้วค่อยซื้อประกัน เพราะเบี้ยประกันจะยิ่งแพงขึ้น คุณสยามกล่าวทิง้ ท้ายถึงเคล็ดลับการวางแผนชีวติ วัยเกษียณ ให้บรรลุเป้าหมายตามที่ตั้งไว้ว่า “ถ้าเราดีไซน์ชีวิตวัยเกษียณของตัวเองเร็ว ก็จะรู้เส้นทางไปสู่ เป้าหมายเร็วขึ้น และมี ‘ทางเลือก’ เพื่อมุ่งไปสู่เป้าหมายมากขึ้น ทีส่ ำ� คัญคือ พอเรามีแผนเส้นทางชีวติ เราก็จะใช้ชวี ติ ในปัจจุบนั อย่าง ไม่ประมาทเพือ่ ไม่ให้หลุดจากแผน ซึง่ ถ้าปัจจุบนั ดี อนาคตก็ยอ่ มดี”

ISSUE 13 / 2015

PEOPLE TALK

เตรียมพร้อม “3 ด้าน” ก่อนเกษียณ สไตล์

รุ้งเพชร ลิ้มสวัสดิ์วงศ์

exception

ปัจจุบันผู้หญิงสามารถพึ่งพาตัวเองได้มากขึ้น แถมหลายคน ยังเก่งและแกร่งไม่แพ้ผู้ชาย คุณรุ้งเพชร ลิ้มสวัสดิ์วงศ์ กรรมการ ผูจ้ ดั การ “เอสกรุป๊ โฮเทล” เป็นตัวอย่างผูบ้ ริหารหญิงแกร่งท่านหนึง่ ที่น�ำพาธุรกิจจนได้รับรางวัลในระดับสากล นอกจากนี้ยังวางแผน การเตรียมความพร้อมเพือ่ รองรับชีวติ หลังวางมือจากธุรกิจเป็นอย่างดี “จริงๆ อยากวางมือตอนอายุ 55 ปี แต่ตอนนี้เราคงยังหยุด ท�ำงานไม่ได้ เพราะธุรกิจนี้เป็นของครอบครัว โดยพี่น้อง 5 คน ช่วยกันท�ำมา ถือเป็นระบบกงสี ดังนัน้ เราก็คงท�ำงานไปเรือ่ ยๆ จนกว่า หลานๆ จะเข้ามารับช่วงดูแล ซึ่งตอนนี้พวกเขายังเรียนอยู่เลย” คุณรุ้งเพชรกล่าวถึงแผนเกษียณที่ยังไม่มีก�ำหนด จากดีลเลอร์ขายรถเบนซ์ในรุ่นคุณพ่อ คุณรุ้งเพชรและพี่น้อง ตัดสินใจเปลี่ยนผืนดินที่ตั้งออฟฟิศบริเวณต้นซอยสุขุมวิท 15 ให้กลายเป็นโรงแรมบูติกสุดฮิปที่มีชื่อว่า S15 Sukhumvit Hotel ซึ่งเปิดตัวเมื่อ 8 ปีก่อน “เราคิดว่าธุรกิจขายรถมีแต่ ‘ลด’ เพราะคนขายเยอะขึน้ คนซือ้ เท่าเดิม แล้วพื้นที่ต้นซอยสุขุมวิท 15 ก็เหมาะกับการท�ำโรงแรม มากกว่า หรือถ้าท�ำคอนโดราคาแพงขายก็คงขายหมด แต่ทเี่ ราเลือก ท�ำโรงแรมเพราะมองว่าเป็นแหล่งรายได้ระยะยาวของครอบครัว และสร้างงานให้กบั พีน่ อ้ งและลูกหลานได้ทำ� ร่วมกัน รวมถึงยังช่วย ให้คนไทยมีงานท�ำ” หลังจากโรงแรมแห่งแรก อีก 3 ปีถดั มาครอบครัวลิม้ สวัสดิว์ งศ์ ก็พฒ ั นาผืนดินอีกแห่งทีอ่ ยูป่ ากซอยสุขมุ วิท 31 ให้เป็นโรงแรมบูตกิ สุดหรูที่ชื่อ S31 Sukhumvit Hotel ซึ่งเป็น Talk of the Town ด้วยตัวอาคารทีม่ ดี ไี ซน์โดดเด่นอันเป็นผลงานของ ดร.สุเมธ ชุมสาย ณ อยุธยา สถาปนิกชั้นน�ำของเมืองไทยและศิลปินแห่งชาติ มาถึงวันนี้ เอสกรุ๊ปโฮเทลมีโรงแรมในเครืออยู่ถึง 5 แห่ง ด้วยกัน ได้แก่ โรงแรม S31 Sukhumvit Hotel, S15 Sukhumvit Hotel, S33 Compact Sukhumvit Hotel, S Ratchada Leisure และล่าสุดคือ โรงแรม S Box Sukhumvit Hotel คุณรุง้ เพชรกล่าวว่า การเป็นเจ้าของโรงแรมสร้างความภูมิใจ ให้เธอในระดับหนึง่ แต่สงิ่ ทีเ่ ป็นความส�ำเร็จทีส่ ร้างความภาคภูมิใจ มากกว่าคือ การเป็นเจ้าของโรงแรมที่บริหารงานโดยคนไทยและ ได้รับรางวัลระดับโลกมากมาย พร้อมทั้งช่วยให้ลูกค้าได้ใช้บริการ โรงแรมทีม่ คี ณุ ภาพเทียบเท่าเชนต่างประเทศ หรือดีกว่าในบางเรือ่ ง เช่น ห้องพักที่กว้างขวางกว่า แต่จ่ายในราคาที่ถูกกว่า จ�ำนวนโรงแรมทีเ่ พิม่ ขึน้ และปริมาณลูกค้าทีม่ มี ากเป็นสาเหตุ หนึ่งที่ท�ำให้คุณรุ้งเพชรยังไม่วางมือจากธุรกิจ โดยเธอตั้งใจจะรอ จนกว่าได้ส่ง “ไม้ต่อ” ให้กับหลานๆ แม้จะยังอีกนาน ในระหว่างนี้ เธอจึงได้เตรียมตัวอย่างดี ไม่วา่ จะเป็นด้านสุขภาพกาย สุขภาพใจ และสุขภาพทางการเงิน เพื่อให้พร้อมที่สุดเมื่อเวลานั้นมาถึง

“ระหว่างที่ยังท�ำงาน เราควรต้องดูแล ‘สุขภาพใน 3 ด้าน’ นี้ ไปพร้อมกันด้วย เพราะถ้ารอเกษียณแล้วค่อยมานั่งใส่ใจ พี่ว่า ถึงเวลานั้นมันสายไปแล้ว” คุณรุ้งเพชรย�้ำ ส�ำหรับสุขภาพกาย คุณรุ้งเพชรไม่เพียงออกก�ำลังกายเป็น ประจ�ำ แต่ยังจริงจังกับการดูแลสุขภาพให้พร้อมเพื่อรับมือกับวัย เกษียณ ด้วยการศึกษาศาสตร์แห่งการชะลอวัย (Anti-aging) ใน ระดับปริญญาโทที่มหาวิทยาลัยแม่ฟ้าหลวง ส�ำหรับสุขภาพจิตใจ นอกจากการท�ำบุญและปฏิบัติธรรมอย่างสม�่ำเสมอ คุณรุ้งเพชร ยังปลีกเวลาสัปดาห์ละ 1 วันเพือ่ ไปเรียนพระอภิธรรม โดยท�ำติดต่อ กันมากว่า 5 ปีแล้ว “พี่อยากจะมีสถานที่ปฏิบัติธรรมที่เปิดให้คนทั่วไปได้เข้ามา ปฏิบตั ธิ รรม นัง่ สมาธิได้ตลอด ก็คดิ ว่าช่วงทีว่ างมือจากการท�ำงาน ก็น่าจะอุทิศเวลาส่วนตัวให้กับสังคมในด้านพุทธศาสนา”

“ระหว่างที่รอส่งไม้ต่อ เราต้องเตรียม ‘สุขภาพใน 3 ด้าน’ ให้พร้อม ไม่ว่าจะเป็น ด้านสุขภาพกาย สุขภาพใจ และสุขภาพ ทางการเงิน เพราะถ้ารอเกษียณแล้วค่อย มาใส่ใจ พี่ว่าถึงเวลานั้นมันสายไปแล้ว” ส�ำหรับสุขภาพทางการเงิน คุณรุง้ เพชรเล่าว่า เธอแบ่งเงินเก็บ ออกเป็นหลายส่วนเพื่อการลงทุนที่แตกต่างกัน ในส่วนของการ ลงทุนหุ้น คุณรุ้งเพชรนิยมหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานที่ดีเพื่อลงทุนระยะ ยาว ส�ำหรับกองทุน เธอลงทุนทัง้ กองทุนในประเทศและต่างประเทศ นอกจากนีย้ งั ซือ้ พันธบัตร-หุน้ กู้ ฝากธนาคาร และซือ้ ประกัน ซึง่ มีทงั้ ประกันบ�ำนาญ ประกันสะสมทรัพย์ และประกันสุขภาพ นอกจากนี้ คุณรุง้ เพชรยังลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เพราะเชือ่ ว่าอสังหาริมทรัพย์ ในท�ำเลที่ดี ยิ่งนานวันก็จะยิ่งเพิ่มมูลค่า “หลักส�ำคัญของการลงทุนคือ กระจายการลงทุนเพื่อกระจาย ความเสี่ยง ในส่วนของพี่จะไม่ได้ก�ำหนดว่าต้องลงทุนอะไรกี่ส่วน แต่เน้นลงทุนตามสถานการณ์ โดยได้คำ� แนะน�ำจาก RM ของ TMB ซึ่งช่วยได้เยอะ” แม้จะยังไม่รวู้ า่ จะได้ “วางมือ” เมือ่ ไร แต่ ณ วันนีต้ อ้ งยอมรับ ว่า คุณรุง้ เพชรเป็นผูบ้ ริหารหญิงคนหนึง่ ทีม่ คี วามพร้อมมากส�ำหรับ ชีวติ หลังเกษียณ เนือ่ งจากการเตรียม “สุขภาพทัง้ 3 ด้าน” ไว้อย่าง มั่นคงและชัดเจน ISSUE 13 / 2015

GURU ADVISE

การลงทุนเพื่อสร้าง Passive Income หลังเกษียณ

การวางแผนเพือ่ ใช้ชวี ติ หลังเกษียณของผูบ้ ริหารทีไ่ ม่มที ายาท ทั้งด้านไลฟ์สไตล์และระยะเวลาหลังจากที่วางมือจากการท�ำงาน ช่วยท�ำให้มองเห็นแผนทางการเงินของตัวเอง รวมถึงค่าใช้จา่ ยทีจ่ ะ ต้องใช้ได้อย่างชัดเจน การสร้างรายได้แม้ไม่ได้ทำ� งานหรือ Passive Income หลังเกษียณด้วยการลงทุนเพือ่ สร้างผลตอบแทนทีต่ อบโจทย์ ทั้งไลฟ์สไตล์และค่าใช้จ่ายในชีวิตประจ�ำวัน จึงเป็นหนทางหนึ่งที่ ส�ำคัญในการสร้างรายได้เพื่อรองรับชีวิตในวัยเกษียณของคนโสด หรือผู้ที่ไม่มีทายาทได้อย่างมีความสุข

ความส�ำคัญของการสร้าง Passive Income

คุณอนุชา นิลประดิษฐ์ CFP® หัวหน้าบริหารกลุม่ ลูกค้าธนบดี ธนกิจ ได้กล่าวถึงความส�ำคัญของการสร้างรายได้แม้ไม่ได้ท�ำงาน หรือ Passive Income ของผูบ้ ริหารหรือเจ้าของกิจการในวัยเกษียณ โดยเฉพาะผูท้ ี่ไม่มที ายาทว่า หลังวางมือจากการบริหารงาน รายได้ ประจ�ำจากการท�ำงานจะหายไป ในขณะทีค่ า่ ใช้จา่ ยในชีวติ ประจ�ำวัน ยังคงมีอย่างต่อเนื่อง ดังนั้น ผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการควร บริหารเงินออมนอกเหนือจากเงินสะสมต่างๆ เช่น กองทุนรวม เพือ่ การเลีย้ งชีพ (RMF) กองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ หรือประกันสังคม ฯลฯ ให้สร้างผลตอบแทนที่ตรงกับเป้าหมายการใช้ชีวิตที่ได้วางไว้ ประกอบกับการลดวงเงินคุ้มครองเงินฝากลงของ พ.ร.บ.คุ้มครอง เงินฝากในเดือนสิงหาคม 2559 จึงควรกระจายการลงทุนในรูปแบบ อื่นๆ ไว้ด้วย เพื่อสร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง “พ.ร.บ.คุม้ ครองเงินฝากจะลดวงเงินคุม้ ครองลงเหลือ 1 ล้านบาท ในเดือนสิงหาคม 2559 ดังนั้น กลุ่มผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการ ที่มีความมั่งคั่งสูงจะฝากเงินไว้เพียงอย่างเดียวคงไม่สามารถสร้าง ผลตอบแทนต่อเนื่องให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและสามารถด�ำรง ชีวิตในวัยเกษียณในแบบที่ต้องการได้ จึงจ�ำเป็นที่จะต้องกระจาย การลงทุนในรูปแบบอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย”

การคุ้มครองเงินฝาก ระยะเวลา

คุณอนุชา นิลประดิษฐ์ CFP® หัวหน้าบริหารกลุ่มลูกค้าธนบดีธนกิจ

exception

วงเงินคุ้มครอง (ล้านบาท)

11 สิงหาคม 2555 - 10 สิงหาคม 2558

11 สิงหาคม 2558 - 10 สิงหาคม 2559

11 สิงหาคม 2559 เป็นต้นไป

วางแผนและจัดพอร์ตการลงทุน เพือ่ สร้าง Passive Income

คุณอนุชาแนะน�ำว่า ผู้บริหารในวัยเกษียณที่มีความมั่งคั่งสูง สามารถสร้าง Passive Income โดยจัดสรรเงินมาลงทุนในผลิตภัณฑ์ ทีส่ ร้างผลตอบแทนแบบรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปีได้ เพือ่ ที่ จะน�ำผลตอบแทนนัน้ มาใช้จา่ ยตามระยะเวลาและตรงกับวัตถุประสงค์ ที่ได้วางไว้ ทั้งนี้ ผลตอบแทนที่คาดหวังสามารถก�ำหนดได้จาก ค่าใช้จา่ ยทีจ่ ะต้องใช้เทียบกับเงินลงทุน หรือก�ำหนดจากไลฟ์สไตล์ ทีต่ อ้ งการได้ เช่น เงินเพือ่ การท่องเทีย่ วทุกปีหรือทุกไตรมาส เป็นต้น

แนวทางการวางแผนเพื่อสร้าง Passive Income เงินลงทุน (ล้านบาท)

ผลตอบแทนคาดหวังต่อปี

รายได้ต่อปี (บาท)

รายได้ต่อไตรมาส (บาท)

รายได้ต่อเดือน (บาท)

600,000

150,000

50,000

นอกจากนี้ คุณอนุชายังกล่าวเสริมว่า การลงทุนทีส่ ร้าง Passive Income หลังเกษียณที่เหมาะสมกับผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการที่ ไม่มีทายาทจ�ำเป็นต้องค�ำนึงถึง 2 ปัจจัย คือ ความเสี่ยงจากการ ลงทุนทีร่ บั ได้ หรือค�ำนึงถึงการคุม้ ครองค่าของเงินเพือ่ ปกป้องเงินต้น เช่น ลงทุนในตราสารทุนหรือกองทุนทีใ่ ห้ผลตอบแทนเป็นเงินปันผล ตราสารหนีห้ รือเงินฝากที่ให้ดอกเบีย้ ส่วนค่าใช้จา่ ยทีม่ คี วามส�ำคัญ มาก ไม่ควรลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินทีม่ คี วามเสีย่ งจนเกินไป อีกหนึง่ ปัจจัยทีต่ อ้ งพิจารณาคือ ระยะเวลาการใช้เงิน เช่น หาก ต้องการผลตอบแทนรายไตรมาส ก็ควรเลือกตราสารหนีท้ จี่ า่ ยดอกเบีย้ แบบรายไตรมาส หรือกองทุนที่มีวัตถุประสงค์จ่ายผลตอบแทนให้ ผู้ถือหน่วยทุกไตรมาสหรือทุกเดือน แต่ทั้งนี้อาจมีความเสี่ยงที่สูง ขึ้นได้ ซึ่งผู้ลงทุนในกองทุนดังกล่าวควรพิจารณาความสามารถ ตัวอย่างผลิตภัณฑ์

ในการบริหารและความสม�ำ่ เสมอในการจ่ายผลตอบแทนควบคูก่ นั ไป ขณะเดียวกัน ผลิตภัณฑ์เงินฝากหรือประกันชีวติ ก็เป็นอีกทางเลือก ทีม่ คี วามเสีย่ งต�ำ่ กว่าและให้ผลตอบแทนทีแ่ น่นอน ดังนัน้ หากผูล้ งทุน สามารถกระจายเงินลงทุนในรูปแบบต่างๆ กันได้ ก็จะเป็นการลด ความเสี่ยงจากการคาดหวังเงินลงทุนเพียงด้านเดียวได้ ส�ำหรับค่าใช้จ่ายในเรื่องสุขภาพ คุณอนุชากล่าวเพิ่มเติมว่า ผูบ้ ริหารในวัยเกษียณทีไ่ ม่มที ายาทจ�ำเป็นต้องค�ำนึงถึงเงินสะสมเพือ่ ส�ำรองจ่ายในด้านนี้ไว้ดว้ ยเช่นกัน เช่น กองทุน RMF หรือกองทุน ส�ำรองเลี้ยงชีพ และพิจารณาการท�ำประกันสุขภาพเพื่อทดแทน สวัสดิการเผื่อฉุกเฉินด้วย นอกจากนี้ ผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการ ต้องวางแผนการส่งมอบทรัพย์สนิ ทีม่ อี ยู่ในรูปแบบพินยั กรรมไว้ดว้ ย เพื่อความชัดเจนในการจัดการทรัพย์สินภายหลังการเสียชีวิต

นโยบายการลงทุน

ความเสี่ยงกองทุน/ตราสาร

นโยบายจ่ายผลตอบแทน/ผลประโยชน์

USHY-A

กองทุ น หลั ก ลงทุ น ในตราสารหนี้ ผลตอบแทนสูงในสหรัฐฯ

รับซือ้ คืนหน่วยลงทุนอัตโนมัตใิ ห้แก่ผถู้ อื หน่วยไม่เกิน ปีละ 12 ครั้ง

TMBPIPF

ลงทุนในตราสารหรือหลักทรัพย์ทอี่ ยู่ ในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในและต่างประเทศ

จ่ายเงินปันผลไม่เกินปีละ 4 ครั้ง

TMB Smart Life 10/7

ประกันชีวิต

สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 10 รับเงินคืน 2.5% ของ เบี้ยประกันส่วนสะสมทรัพย์ที่ช�ำระแล้ว

ค�ำเตือน: ท�ำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ISSUE 13 / 2015

ALTERNATIVES

Passive Income

รายได้ประจ�ำต่อเนื่องที่คุณสร้างเองได้ ทุกวันนี้ หลายๆ ท่านคงจะสนุกกับการท� ำงานหนัก บริหารการเงินเพื่อให้มีรายได้มากเพียงพอส� ำหรับครอบครัว ส�ำหรับ อนาคตของบุตรหลานอันเป็นที่รัก รวมถึงการจับจ่ายใช้สอยเพื่อการด� ำรงชีพ และค่าใช้จ่ายส�ำหรับสิ่งอ�ำนวยความสะดวกต่างๆ ในชีวิตประจ�ำวัน แต่จะเป็นอย่างไร ถ้าวันหนึ่งที่คุณต้องเกษียณอายุ รายได้ที่ เคยมีอย่างมากมายและต่อเนือ่ งจะเสมือนหยุดและจบลง คุณจะยัง สามารถใช้ชวี ติ ได้อย่างมีความสุขเหมือนเดิมโดยไม่ตอ้ งกังวล มีเงินใช้ อย่างสบายได้หรือไม่ จะเพียงพอต่อค่าใช้จา่ ยทีย่ งั ไม่หยุดตามหรือไม่ การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุจึงเป็นสิ่งที่จ�ำเป็นและต้อง เริม่ ตัง้ แต่วนั นี้ เพราะการวางแผนเกษียณอายุจะเป็นเครือ่ งมือเพือ่ ช่วยให้คณ ุ เตรียมพร้อมเรือ่ งการเงินส�ำหรับการด�ำเนินชีวติ ในวันที่ รายได้ประจ�ำหมดไป เพื่อการใช้ชีวิตให้มีคุณภาพ

เหตุผลที่ต้องวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

1. ระยะเวลาของชีวติ ทีย่ าวนานขึน้ ด้วยความก้าวหน้าทาง เทคโนโลยีทางการแพทย์ ประกอบกับแนวโน้มทีค่ นหันมา สนใจดูแลตัวเองมากขึ้น ท�ำให้คนมีชีวิตได้ยาวนานขึ้น ในช่วง 40 - 50 ปีทผี่ า่ นมา อายุขยั เฉลีย่ นับตัง้ แต่แรกเกิด จากที่เคยต�่ำกว่า 50 ปีเมื่อ 50 ปีก่อน ได้เพิ่มสูงขึ้น จนมาอยู่ที่ประมาณ 70 ปีในปัจจุบัน1 2. อั ต ราเงิ น เฟ้ อ มี แ นวโน้ ม เพิ่ ม สู ง ขึ้ น ออมมากเท่ า ไร แต่หากเงินเฟ้อสูงเป็นเงาตามตัว ค่าเงินก็ดูจะลดลง ตามข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยกล่าวว่า ปัจจุบนั อัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ยทั้งปีจะอยู่ที่ 2.5%+/-1.5% 3. คุณภาพหลังชีวติ การเกษียณ ทุกคนอยากมีคณุ ภาพชีวติ หลังเกษียณทีด่ ี แต่จะดีได้ระดับไหนขึน้ อยูก่ บั การเตรียม ความพร้อมในวันนี้ คุณสามารถออกแบบด้วยตัวคุณเอง การวางแผนทีด่ จี ะเป็นทางสูก่ ารใช้ชวี ติ ทีม่ คี วามสุข และ การมีชีวิตที่มีคุณภาพ

exception

4. สุขภาพหลังเกษียณ คงปฏิเสธไม่ได้ว่าเมื่อเวลาผ่านไป ร่างกายย่อมมีการเจ็บป่วยตามกาลเวลา ดังนั้นเงินออม เพื่อการวางแผนส�ำหรับค่าใช้จ่ายเพื่อสุขภาพนั้นจึงเป็น สิ่งส�ำคัญเช่นกัน เพราะหากเจ็บป่วยหนัก เรื้อรัง เงินที่ เก็บออมมาอาจหมดไป หรือบางรายอาจมีภาระหนี้สิน จากค่าใช้จ่ายในการรักษาตัว การประกันชีวิตเป็นทางเลือกหนึ่งใน “การสร้าง” เพื่อให้มี รายได้อย่างต่อเนือ่ ง เพราะการประกันชีวติ ช่วยตอบโจทย์การฝึกวินยั เรือ่ งการออมเงินจากเบีย้ ประกันทีค่ ณุ ช�ำระแต่ละปีในช่วงเวลาทีค่ ณุ ยังท�ำงานมีรายได้สม�ำ่ เสมอ คุณยังสามารถบริหารการเงิน จัดสรร ให้ลงตัวต่อการด�ำรงชีพและเพือ่ ค่าใช้จา่ ยต่างๆ การสร้างผ่านประกัน ชีวิตนี้เป็นเสมือนการสร้างแบบสะสมเพื่อความแน่นอนในอนาคต ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งส�ำหรับท่านที่มองหาแหล่งเงินที่จะสามารถใช้ ด�ำรงชีพต่อหลังเกษียณ เป็นเสมือนเงินบ�ำนาญทีม่ ีให้อย่างต่อเนือ่ ง ทุกๆ ปี และหากคุณสร้างไว้ “มากพอ” ส�ำหรับการ “ใช้ชวี ติ ” คุณจะมี อิสระทางการเงินอย่างเต็มที่หลังเกษียณอายุ มีเงินใช้อย่างสบาย ไม่ต้องรบกวนลูกหลาน ไม่เป็นหนี้สิน ไม่ต้องเป็นภาระใคร หลายๆ ท่านอาจคิดว่าหากเราเก็บออมในรูปแบบของการ ลงทุนในกองทุนเงินส�ำรองเลี้ยงชีพ Provident Fund ก็น่าจะ เพียงพอ ไม่จำ� เป็นต้องซือ้ ประกันชีวติ แต่นนั่ คุณก�ำลังมองข้ามข้อดี อีกข้อทีส่ ำ� คัญของการประกันชีวติ ซึง่ แตกต่างจากการลงทุนใดๆ ใน กองทุน นัน่ คือผลประโยชน์ที่ได้รบั ตามกรมธรรม์ รวมถึงเงินปันผล (ถ้ามีตามแบบของกรมธรรม์) ที่ได้รบั การยกเว้นไม่ตอ้ งถูกหักภาษี ซึ่งท�ำให้คุณได้รับเงินเต็มจ�ำนวนตามที่ได้วางแผนไว้

แหล่งที่มา: http://www.ipsr.mahidol.ac.th/IPSR/AnnualConference/ConferenceII/Article/Article01.htm

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบบ�ำนาญนับว่าเป็นอีก ตัวเลือกหนึง่ ทีด่ ี ทีส่ ามารถช่วยคุณสร้างรายได้แบบสะสม ในวันนี้ เพือ่ ให้มพี ร้อมใช้ในวันข้างหน้า อย่างเช่น ประกัน ชีวิต “ทีเอ็มบี คุ้มชีวิต (แบบบ�ำนาญ 85/5 และ 85/60)” ผลิตภัณฑ์การออมเพื่อสร้างเงินบ�ำนาญ • เพิม่ ความอุน่ ใจ ให้ความคุม้ ครองชีวติ ก่อนการ เกษียณอายุ • หากเป็นอะไรไป เสมือนเป็นการสร้างความ มั่นคงให้แก่คนข้างหลัง • มอบเงินบ�ำนาญรายปีทกุ ปี ตัง้ แต่อายุครบ 60 ปี จนถึงอายุครบ 85 ปี • เพิ่มสิทธิในการลดหย่อนภาษี สามารถใช้เพื่อ การลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด ถึง 300,000* บาทต่อปี

สนใจติ ด ต่ อ สอบถามข้ อ มู ล เพิ่ ม เติ ม ได้ ที่ ธ นาคารที เ อ็ ม บี ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หมายเหตุ: *เบี้ยประกันภัยตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับ ภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172 สามารถน�ำไปหักลดหย่อนภาษี เงินได้บุคคลธรรมดาตามเกณฑ์ที่กฎหมายก�ำหนด สูงสุด ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี และเบีย้ ประกันภัยแบบบ�ำนาญ ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกีย่ วกับภาษีเงินได้ ฉบับ ที่ 194 สามารถน�ำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บคุ คลธรรมดา ตามเกณฑ์ทกี่ ฎหมายก�ำหนด สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ต่อปี [ทั้งนี้ ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้พึงประเมิน และเมือ่ รวมกับเงินทีจ่ า่ ยเข้ากองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพ กองทุน บ�ำเหน็จบ�ำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะห์ครู โรงเรียนเอกชน หรือค่าซื้อหน่วยลงทุนกองทุนรวมเพื่อ การเลี้ยงชีพ (RMF) แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี] ISSUE 13 / 2015

EXCEPTION PASSION

แสตมป์ ความสุขที่มากกว่าการสะสม ถ่ายทอดคุณค่าทางประวัติศาสตร์

“งานอดิเรกอันเป็นที่สนใจของคน ทั่วโลกอย่างหนึ่งคือ การสะสมดวงตรา ไปรษณียากรหรือทีเ่ รามักเรียกกันว่า การ สะสมแสตมป์ทบั ศัพท์ภาษาอังกฤษ ผู้ใหญ่ มักจะสนับสนุนให้เด็กๆ สะสมแสตมป์เพราะ จะช่วยให้เด็กเป็นคนประณีต รูจ้ กั ความเป็น ระเบียบเรียบร้อยสวยงาม แสตมป์ทสี่ ะสม จากต่างประเทศท�ำให้รจู้ กั ชือ่ ประเทศต่างๆ นอกจากนัน้ ภาพทีพ่ มิ พ์อยูบ่ นแสตมป์ยงั ให้ความรูร้ อบตัวอีกหลายด้าน” (ส่วนหนึง่ ของพระราชนิพนธ์ในสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดา ฯ สยามบรมราชกุมารี พระราชทานไว้ ในค�ำนิยมในหนังสือ ต�ำนานไปรษณีย์ไทย ของ ดร.อาณัฐชัย รัตตกุล) แสตมป์จงึ เป็นศิลปะบนแผ่นกระดาษ ที่ได้รับการรังสรรค์ผ่านลวดลายอันทรง คุณค่า หนึ่งในสื่อสะท้อนเอกลักษณ์ของ ศิลปวัฒนธรรมต่างๆ จากทั่วทุกมุมโลก ท�ำหน้าที่เสมือนเป็นทูตตัวจิ๋วบอกเล่า เรื่องราวที่มีความหมายและน่าจดจ�ำ “ของสะสมทีไ่ ม่ใช่แค่การสร้างมูลค่า แต่ มีคา่ มากกว่าความสวยงามของการออกแบบ” ถื อ เป็ น นิ ย ามง่ า ยๆ ของความหมาย อั น แท้ จ ริ ง ที่ ซ ่ อ นอยู ่ ใ นแสตมป์ สุ ด รั ก ของ ดร.อาณัฐชัย รัตตกุล ผู้อ�ำนวยการ ศูนย์นโยบายสาธารณะและการจัดการ มหาวิ ท ยาลั ย เกษมบั ณ ฑิ ต ผู ้ ห ลงใหล แสตมป์มาตั้งแต่อายุ 8 ขวบ ซึ่งได้รับ แรงบันดาลใจมาจากคนในครอบครัว ดร.อาณัฐชัยได้กล่าวถึงจุดเริม่ ต้นของ การสะสมแสตมป์ว่า “เกิดจากความคิด ทีเ่ ราอยากเก็บเงิน จึงเริม่ เก็บแสตมป์ทบี่ า้ น ขอซองจดหมายจากพี่ป้าน้าอา เก็บจาก บริษทั ขายยาเยาวราชของคุณพ่อ ซึง่ ได้รบั จดหมายเข้ามาอาทิตย์หนึง่ หลายร้อยฉบับ 14

exception

เพื่อตัดแสตมป์ขาย เมื่อเก็บเงินได้มาก จ�ำนวนหนึง่ กินขนมเหลือก็นำ� ไปซือ้ แสตมป์ ออกใหม่ที่ตัวเองชื่นชอบ “จากระยะเวลาอันยาวนานในวัยเด็ก ที่คลุกคลีศึกษาอยู่กับแสตมป์ เกิดเป็น จุดเริม่ ต้นแห่งการเรียนรูผ้ า่ นภาพทีป่ รากฏ อยู่บนแสตมป์ ทั้งในเรื่องของวัฒนธรรม ศิลปกรรม บุคคลส�ำคัญ สถาปัตยกรรม สถานทีท่ อ่ งเทีย่ ว รวมถึงทิวทัศน์ ทีเ่ ปรียบ เสมือนการเผยแพร่ความภาคภูมิใจของ ประเทศให้ ผู ้ อื่ น ได้ รั บ รู ้ ถื อ เป็ น เสน่ ห ์ อย่ า งหนึ่ ง ของแสตมป์ ที่ แ ตกต่ า งจาก ของสะสมชิ้นอื่น” ไม่เพียงเท่านัน้ ดร.อาณัฐชัยได้กล่าวถึง สิง่ ทีน่ า่ ประทับใจของการสะสมแสตมป์วา่ “เป็ น หนึ่ ง ในงานอดิ เ รกที่ มี คุ ณ ค่ า มาก เพราะไม่ได้เป็นการสะสมเพื่อความสนุก เพียงอย่างเดียว แต่การศึกษาแสตมป์ยัง เป็นการค้นพบประวัตศิ าสตร์จากกระดาษ แผ่นเล็กๆ เมื่อมีโอกาสผมจึงได้รวบรวม ข้อมูลจนสามารถสร้างองค์ความรูใ้ หม่จาก การค้นคว้า เช่น เอกสารงานวิจยั ของสถาบัน พระปกเกล้า เรือ่ งหลักฐานประวัตศิ าสตร์ การเมืองการปกครองของไทยจากการศึกษา ทางไปรษณีย์ และยังได้รับพระราชทาน รางวัลงานวิจัยดีเด่น สามารถจัดพิมพ์ ออกมาในรูปแบบของหนังสือเพือ่ เผยแพร่ ให้ผู้อื่นได้รับรู้ด้วย” ชุดแสตมป์สุดรักของ ดร.อาณัฐชัย รัตตกุล

แสตมป์ชดุ พระพักตร์เพีย้ น พิมพ์ขน้ึ ทีป่ ระเทศเยอรมนี ปี 2440 หนึง่ ในชุดแสตมป์ ทีม่ มี ลู ค่าซือ้ ขายสำ�หรับดวงแสตมป์ทย่ี งั ไม่ได้ใช้สงู ถึง ชุดละ 200,000 บาท เพราะไม่มกี ารประกาศใช้งาน เนือ่ งจากแบบดวงแสตมป์ไม่ตรงกับพระราชประสงค์ของ ล้นเกล้าฯ รัชกาลที่ 5 แต่กเ็ กิดความผิดพลาดของเจ้าหน้าที่ ทีเ่ ผลอหยิบออกมาจำ�หน่ายเพียงจำ�นวนเล็กน้อย เมือ่ ทรงทราบก็รบั สัง่ ให้ท�ำ ลายทิง้ ให้หมด

แต่ด้วยกาลเวลาที่เปลี่ยนแปลงไป ท�ำให้เทคโนโลยีอย่างจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ หรืออีเมลเข้ามามีบทบาทเพิม่ มากขึน้ ความ นิยมของการสะสมแสตมป์จงึ ถูกลดทอนลง แสตมป์ทถี่ กู เก็บอยู่ในสภาพดีจงึ หาได้ยาก ถื อ เป็ น หนึ่ ง ในอุ ป สรรคของการสะสม เพราะเมือ่ แสตมป์คณ ุ ภาพดีมจี ำ� นวนน้อย มูลค่าทางการตลาดมักเพิม่ ขึน้ แต่ไม่ใช่วา่ แสตมป์ทสี่ วย ขาว สะอาด สมบูรณ์เท่านัน้ ถึงจะมีราคาสูง ความหมายและเรื่องราว ที่ร้อยเรียงมากับแสตมป์ ก็ เ ป็ น หนึ่ ง ใน การเพิ่มมูลค่าที่ส�ำคัญยิ่ง “ผมอยากฝากถึงนักสะสมแสตมป์วา่ เมื่อสะสมแล้วควรศึกษาและเผยแพร่ต่อ เพราะความรูจ้ ากดวงตราไปรษณียากรนัน้ มี มากมาย ตลอดจนการสือ่ สารทางไปรษณีย์ และเนื้อหาของจดหมายในอดีต เพื่อให้ มรดกเหล่านีค้ งอยูค่ กู่ บั ประวัตศิ าสตร์ของ แต่ละประเทศ แต่ที่ส�ำคัญ อย่าหวงแหน สมบัติ ให้ถอื ว่าเป็นสมบัตผิ ลัดกันชม ไม่ควร ยึดติด เพราะวันนี้แสตมป์อยู่ ในมือคุณ วันต่อไปอาจตกอยูใ่ นมือคนอืน่ หากเก็บไว้ คนเดียวจนตาย ความรูแ้ ละหลักฐานส�ำคัญ ก็จะสูญหายไปกับตัวเราเองในที่สุด “นอกจากนีผ้ มอยากฝากถึงนักลงทุน ทุกท่านว่า ให้ลงทุนในสิง่ ทีค่ ณ ุ ศึกษา แล้ว คุณจะรู้คุณค่าของสิ่งที่ลงทุน เพราะเมื่อ ได้ศึกษาจะรู้ว่าสิ่งนั้นคือของดีจึงกล้าซื้อ

ดร.อาณัฐชัย รัตตกุล ผู้อำ�นวยการศูนย์นโยบายสาธารณะและการจัดการ มหาวิทยาลัยเกษมบัณฑิต

ดั ง นั้ น คนที่ ซื้ อ หรื อ สะสมแสตมป์ ไ ม่ ใ ช่ ซื้อเพียงเพราะความสวยงาม ต้องอ่าน ความหมาย ตีความแล้วมองให้ทะลุ เสมือน การลงทุนอย่างหนึ่ง จึงจะสามารถรักษา ราคาให้ทรงคุณค่าไว้ได้” ดร.อาณัฐชัย รัตตกุล กล่าวทิ้งท้าย คุณค่าของการสะสมแสตมป์นนั้ มีคา่ มากกว่าความสุขและการลงทุน เพราะเมือ่ เวลาผ่านเลยไป ของสะสมชิ้นนี้อาจเป็น ส่วนหนึง่ ของการสร้างประวัตศิ าสตร์ทสี่ ำ� คัญ ให้ชนรุน่ หลังได้เรียนรูแ้ ละศึกษาต่อไป

แสตมป์ ชุดรัชมังคลาภิเษก (ทรงม้า) พิมพ์ขน้ึ ทีป่ ระเทศ เยอรมนี ปี 2451 จัดทำ�ขึน้ เพือ่ เป็นทีร่ ะลึก ในโอกาสทีพ่ ระบาทสมเด็จพระจุลจอมเกล้าเจ้าอยูห่ วั ทรงครอง ราชสมบัตคิ รบ 40 ปี อันเป็นวาระครองราชย์ ทีย่ าวนานกว่า พระมหากษัตริยท์ กุ พระองค์ ในอดีต และเป็นแสตมป์ ชุดถาวรชุดแรกทีม่ รี าคา หน้าดวงสูงถึง 40 บาท (สามารถซือ้ ทีด่ นิ บนถนนสุขมุ วิทหลาย ตารางวาได้ในขณะนัน้ )

แสตมป์ ชุดเวียนนาแก้ พิมพ์ขน้ึ ทีป่ ระเทศ ออสเตรีย ปี 2457 - 2459 แสตมป์ตลกชุด บล็อก 4 ครบทัง้ สีแ่ บบ ซึง่ เป็น เพียงชุดบล็อก เดียวเท่านัน้ ที่ ค้นพบว่าเกิดจาก ความผิดพลาด เรือ่ งไม่มรี อยปรุ ในแนวนอน ทัง้ หมด

ISSUE 13 / 2015

THEME TRAVEL

5 16

exception

เส้นทางแห่งความสุข ที่ครั้งหนึ่งต้องไปเยือน

เพราะการเดินทางสู่จุดหมายปลายทางที่ครั้งหนึ่งต้องไปเยือน สามารถสร้าง ประสบการณ์สุดพิเศษให้กับชีวิต รวมทั้งสร้างความสุข ความประทับใจได้เกินกว่า ที่เรานึกถึง

Cruising in Memories สายน้ำ�แห่งความทรงจำ�

Alaska

เมื่อการล่องเรือคือนิยามของการพักผ่อน ทีเ่ ต็มไปด้วยความสบายแบบไร้ขดี จ�ำกัดทีค่ รัง้ หนึง่ คุณต้องลองสัมผัสดูสักครั้ง และหนึ่งในสุดยอด เส้นทางของการล่องเรือหรูบนผืนน�ำ้ นัน้ ต้องยกให้ อะแลสกา ครูซ ทริป ล่องเรือส�ำราญล�ำหรูทจี่ ะพาคุณ ท่องโลกอันมหัศจรรย์แห่งขัว้ โลกเหนือ เรือส�ำราญ ทีพ่ าท่องอะแลสกานัน้ พรัง่ พร้อมไปด้วยสิง่ อ�ำนวย ความสะดวกสบายต่างๆ ทีใ่ ห้คณุ เพลิดเพลินได้ทงั้ วัน ทัง้ ห้องพักหรูทมี่ าพร้อมระเบียงกว้าง ร้านอาหาร ดีไซน์สวยทีเ่ สิรฟ์ อาหารหลากรสตัง้ แต่เช้าจรดเย็น นอกจากเรื อ ส� ำ ราญจะพาคุ ณ ล่ อ งไปบน ผืนมหาสมุทรทีแ่ วดล้อมด้วยภูเขาหิมะแล้ว ยังจอด ในบางจุดหรือบางเมืองที่มีความน่าสนใจให้คุณ ได้แปลงกายเป็นนักส�ำรวจ ผจญภัยไปสัมผัสกับ ความยิ่งใหญ่ของกลาเซียร์หรือธารน�้ำแข็ง หรือ เฝ้าสังเกตชีวติ สัตว์โลกน่ารักทีส่ ร้างสีสนั กลางโลก น�ำ้ แข็ง รวมถึงวิถชี วี ติ ของผูค้ นทีม่ คี วามแตกต่าง ทางวัฒนธรรม ทริปล่องเรือส�ำราญสู่อะแลสกา จึงเป็นนิยามบทใหม่ของการเดินทางทีอ่ ยากให้คณุ คว้าประสบการณ์ล�้ำค่านี้ไว้สักครั้ง

ISSUE 13 / 2015

THEME TRAVEL

Tales of the Spectacular Rail ทางรถไฟสายโรแมนติก

สักครัง้ ในชีวติ กับการเดินทางท่องไปตามรางเหล็กของดินแดน ที่แสนสงบงามอย่างสวิตเซอร์แลนด์ ซึ่งมีหลากหลายเส้นทางให้ นักท่องเทีย่ วได้เลือก และหนึง่ ในเส้นทางสุดฮิตนัน้ ต้องยกให้ Bernina Express ที่เริ่มต้นจากเมืองคูร์ (Chur) ในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ผ่านเมืองดาวอส (Davos) เมืองเซนต์ โมริตส์ (St. Moritz) ไปยัง เมืองทิราโน (Tirano) ประเทศอิตาลี ไฮไลท์ของทางรถไฟสายนี้คือ การพาคุณเข้าสู่อ้อมกอดของ เทือกเขาแอลป์ที่มีความงดงามมากที่สุดแห่งหนึ่งของโลกบนราง รถไฟ RhB ซึ่งได้รับยกย่องให้เป็นทางรถไฟสายมรดกโลกจาก

exception

Switzerland

ยูเนสโก โดยคุณจะได้สัมผัสทัศนียภาพของทิวเขา ทุ่งหญ้า ลอด อุโมงค์ตดั ทะลุหน้าผาบนรางเหล็กซึง่ ตีโค้งเป็นวงกลมดูนา่ อัศจรรย์ใจ ยิง่ นัก เส้นทางรถไฟสายนีจ้ ะพาคุณผ่านอุโมงค์ 55 แห่ง 196 สะพาน และจุดสูงสุดของการเดินทางนัน้ อยูท่ สี่ ะพานโค้งวงกลม RhB ทีส่ งู 2,253 เมตรจากระดับน�้ำทะเลปานกลาง แม้ว่า Bernina Express จะเป็นเส้นทางรถไฟสายเก่าแก่ทสี่ ดุ ของสวิสที่ให้บริการมาตัง้ แต่ปี ค.ศ. 1910 แต่ยงั คงได้รบั ความนิยมจากนักเดินทางจนถึงปัจจุบนั และ หลายคนยกให้เป็นทริประดับพรีเมีย่ มทีเ่ ต็มไปด้วยความสะดวกสบาย ซึ่งมาพร้อมฉากริมทางรถไฟที่งดงามราวกับภาพฝัน

Into the Blue

สัมผัสความพิสุทธิข์ องทะเลอันดามัน เพราะเป็นดินแดนทีป่ ดิ กัน้ ตัวเองจากความเปลีย่ นแปลงของโลก มายาวนาน ประเทศเมียนมาจึงอุดมไปด้วยทรัพยากร ธรรมชาติ อันบริสทุ ธิแ์ ละงดงามอย่างยากจะหาที่ใดเปรียบ และหากได้สมั ผัส หมูเ่ กาะเมอร์กยุ เพียงสักครัง้ มุมซ่อนเร้นของทะเลอันดามันแห่งนี้ จะท�ำให้คุณต้องตะลึงในความมหัศจรรย์ที่ธรรมชาติมอบให้ หมูเ่ กาะเมอร์กยุ ตัง้ อยูท่ างตอนใต้ของเมียนมา ประกอบไปด้วย เกาะเล็กเกาะน้อยถึง 800 เกาะทีห่ า่ งไกลและร้างไร้ผคู้ น ทีน่ จี่ งึ เป็น มุมธรรมชาติแสนสงบและเป็นดัง่ สวรรค์ของคนรักความเป็นส่วนตัว ปัจจุบันมีบริการล่องเรือยอชท์ชมหมู่เกาะเมอร์กุยที่จะพาคุณ

Myanmar

ท่องไปบนผืนน�้ำสีฟ้าใสที่มองเห็นกลุ่มปะการังอยู่เบื้องล่าง และ อีกไฮไลท์ของการล่องเรือชมหมู่เกาะเมอร์กุยนั้น คุณจะได้ชื่นชม วิ ถี ชี วิ ต ยิ ป ซี ท ะเลที่ รู ้ จั ก กั น ในชื่ อ “มอแกน” อั น เป็ น ชนเผ่ า ที่ ใช้ชวี ติ เร่รอ่ นอยูก่ ลางท้องทะเล ตัง้ แต่การปลูกสร้างบ้านเรือน การ จับปลาแบบดั้งเดิม การใช้ชีวิตอันเรียบง่ายของชนเผ่านี้ เป็นต้น ที่จะมาช่วยเติมเสน่ห์ของทริปล่องเรือหมู่เกาะเมอร์กุยได้อย่าง เพอร์เฟ็คท์ นอกเหนือไปจากหาดทรายขาวและผืนน�ำ้ สีครามทีค่ ณ ุ จะได้สัมผัสตั้งแต่เช้าจรดค�่ำ

ISSUE 13 / 2015

THEME TRAVEL

Flying High

โบยบินเหนือเมืองแห่งเทพนิยาย

Turkey

ยามเช้ า กั บ ทริ ป ในฝั น ที่ จ ะพาหั ว ใจคุ ณ ล่องลอยบนบอลลูนเพือ่ ชมวิวของเมืองคัปปาโดเกีย เมืองท่องเทีย่ วของประเทศตุรกีทเี่ กิดจากการระเบิด ถ่านลาวาปกคลุมพื้นที่หลายร้อยไมล์ ผนวกกับ อิทธิพลของพายุฝนและลมที่กัดกร่อนชั้นลาวา เหล่านีท้ ลี ะเล็กทีละน้อยจนกลายสภาพเป็นหุบเขา ร่องลึกทีเ่ ต็มไปด้วยเสาหิน กรวยหิน และก�ำแพงถ�ำ้ ท�ำให้คปั ปาโดเกียกลายเป็นดินแดนทีม่ คี วามสวย แปลกตาแห่งหนึ่งของโลก การชมวิวเมืองคัปปาโดเกียจากบอลลูนนั้น จะท�ำให้คุณมองเห็นเมืองนี้ในองศาที่แตกต่าง โดยเมือ งจะถูกอาบไปด้วยแสงสีทองยามเช้า ทริปนี้เริ่มกันตั้งแต่เช้าตรู่ เจ้าหน้าที่จะมารับคุณ ถึงโรงแรมก่อนมุง่ หน้าสูจ่ ดุ ขึน้ บอลลูนอย่างรวดเร็ว ตามด้วยการอธิบายข้อควรรูต้ า่ งๆ ก่อนขึน้ บอลลูน ซึง่ บอลลูนหนึง่ ลูกนัน้ จุผโู้ ดยสารได้ประมาณ 20 คน และเมื่อจุดอากาศร้อนจนได้ที่ คุณกับบอลลูน ก็พร้อมที่จะออกเดินทางเหินเวหาไปด้วยกันเพื่อ ชมเมืองในฝันในมุมสุดสายตาพานอรามา และ ส�ำหรับคนรักการถ่ายภาพแล้ว การได้บนั ทึกภาพ ของแลนด์สเคปพิสดารแห่งเมืองคัปปาโดเกีย ขณะที่มีบอลลูนหลากสีสันนับสิบลูกลอยเหนือ พื้นดินนั้น คือภาพแห่งความทรงจ�ำที่แสนพิเศษ

exception

ISSUE 13 / 2015

THEME TRAVEL

River Revival ล่องเรือบนสายน้ำ�สุดโรแมนติก แห่งยุโรป

The Danube

การล่ อ งเรื อ ไปตามแม่ น�้ ำ ดานู บ นั บ เป็ น กิจกรรมที่ชาวยุโรปนิยมท�ำกันในช่วงที่อากาศ เริ่มอุ่นขึ้น เรือที่ใช้ล่องแม่น�้ำสายนี้เพียบพร้อม ไปด้วยสิง่ อ�ำนวยความสะดวกสบาย มีดาดฟ้าเรือ ไว้นอนอาบแดด ส่วนห้องพักก็มเี ตียงนุม่ น่านอน มุมอ่านหนังสือ และภายในเรือยังมีรา้ นอาหารหรู ที่บริการอาหารเลิศรสตั้งแต่เช้าจรดค�่ำ พร้อมมี บทเพลงอันไพเราะขับกล่อมขณะที่เรือล่องผ่าน เมืองต่างๆ ในทวีปยุโรป ไฮไลท์ของการล่องล�ำน�ำ้ สายนีต้ อ้ งยกให้ชว่ ง วินาทีทเี่ รือพาตัวเองเข้าสูด่ นิ แดนแห่งประวัตศิ าสตร์ สุดคลาสสิกอย่างเมืองบูดาเปสต์ ประเทศฮังการี ที่เรียงรายด้วยตึกเก่าริมฝั่งน�้ำ เมื่อดวงตะวัน สาดแสงทาบขอบฟ้า ปล่อยสีทองแรกระบายเต็มฟ้า ทัง้ ผืน กลายเป็นฉากหลังทีง่ ดงามโดยมีหมูต่ กึ เก่า เหล่านี้เป็นเสมือนดาราหน้าม่านที่ท�ำให้เรารู้สึก ราวกับว่าหลุดเข้ามาอยูใ่ นโลกแห่งจินตนาการทีใ่ ด สักแห่ง แต่ไม่ว่าจะเป็นที่ใดก็ตาม นี่คืออีกหนึ่ง ต�ำนานบนล�ำน�้ำดานูบที่จะท�ำให้คุณเล่าขานได้ อย่างไม่รู้จบ

exception

สัมผัสประสบการณ์การเดินทางเหนือระดับ Experience Enhancement สิทธิพิเศษเฉพาะลูกค้าธนบดีธนกิจ TMB WEALTH BANKING

เพื่อให้การเดินทางสู่ 6 เส้นทางแห่งความสุขสะดวกสบาย ตัง้ แต่กา้ วย่างออกจากทีพ่ กั TMB WEALTH BANKING ได้รงั สรรค์ สิทธิพเิ ศษเหนือระดับให้กบั ลูกค้าคนส�ำคัญ ด้วยบริการรับ-ส่งจากทีพ่ กั ในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล ถึงท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ หรือ จากท่าอากาศยานสุวรรณภูมิถึงที่พัก ด้วยบริการรถยนต์ที่ภายใน กว้างขวาง นั่งสบาย และมีความปลอดภัยสูง บริการรับ-ส่งระหว่างทีพ่ กั กับท่าอากาศยานนี้ เป็นหนึง่ ในบริการ พิเศษอันหลากหลายที่ TMB WEALTH BANKING ได้คัดสรรและ เตรียมไว้ให้แก่ลกู ค้าธนบดีธนกิจ เพือ่ อ�ำนวยความสะดวกในการเดินทาง อย่างแท้จริง

ISSUE 13 / 2015

EXCEPTION OFFERS

exception

บลจ.ทหารไทย

กองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity / TMB China Opportunity Fund (TMBCOF) จุดเด่น

1. ธนาคารกลางจีนลดดอกเบีย้ และอัตรากันส�ำรองของธนาคาร (RRR - Required Reserve Ratio) ลงต่อเนือ่ งเพือ่ กระตุน้ เศรษฐกิจให้บรรลุเป้าหมาย GDP เติบโต 7% ส�ำหรับประเทศที่มีขนาดเศรษฐกิจใหญ่เป็นอันดับที่ 2 ของโลก 2. ปลดล็อกปัญหาหนี้สินของรัฐบาลท้องถิ่นและเพิ่มอุปทานของสินเชื่อในระบบ เศรษฐกิจ โดยรัฐบาลท้องถิน่ สามารถ “สวอปหนี”้ โดยออกพันธบัตรให้แก่เจ้าหนี้ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคารพาณิชย์ จากนั้นธนาคารพาณิชย์สามารถน�ำพันธบัตร รัฐบาลท้องถิน่ นัน้ มาใช้เป็นหลักทรัพย์คำ�้ ประกัน เพือ่ ขอกูเ้ งินจากธนาคารกลางจีน ในอัตราดอกเบี้ยที่ต�่ำ และน�ำเงินนั้นไปให้สินเชื่อในระบบเศรษฐกิจได้ต่อไป 3. การเชื่อมโยงตลาดหุ้นเซินเจิ้น-ฮ่องกงปลายปีนี้ น่าจะช่วยหนุนกลุ่ม IT และ Healthcare ซึ่งเป็นหุ้นกลุ่มหลักๆ ในตลาดหุ้นเซินเจิ้น แต่หุ้นสองกลุ่มนี้ใน ตลาดเซินเจิ้น (A-share) มีราคาแพงกว่าเมื่อเทียบจาก P/E ratio ของหุ้นกลุ่ม เดียวกันที่จดทะเบียนในตลาดฮ่องกง ซึ่งน่าจะท�ำให้นักลงทุนจีนเข้าไปซื้อหุ้น สองกลุม่ นี้ในฮ่องกงมากขึน้ (กองทุนหลักของเราเน้นลงทุนหุน้ จีนทีจ่ ดทะเบียน ในฮ่องกง – H-share และ overweight หุ้นกลุ่ม IT และ Healthcare) 4. มาตรการกระตุน้ เศรษฐกิจเริม่ เห็นผล ภาคอสังหาฯ ของจีนเริม่ ฟืน้ ตัว ราคาบ้าน ปรับตัวสูงขึ้นใน 18 เมืองรวมถึงปักกิ่งและเซี่ยงไฮ้ อันเป็นผลจากมาตรการ ผ่อนคลายภาคอสังหาฯ ด้วยการลดเงินดาวน์ที่ท�ำให้ยอดขายบ้านเพิ่มขึ้นเป็น ครั้งแรกในปีนี้ 5. กองทุ น หลั ก UBS Equity China Opportunity ได้ รั บ การจั ด อั น ดั บ จาก Morningstar ให้อยู่ใน 1st Quartile, อันดับ 4 จาก 70* 6. กองทุนหลัก UBS Equity China Opportunity ได้รับรางวัลจาก Lipper ในปี 2015: Best Fund over 3 Years (Equity China)*

นโยบาย

กองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity

• เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศ UBS Equity China Opportunity (USD) Class I-A1-acc ใน อัตราส่วนโดยเฉลีย่ ในรอบปีบญั ชีไม่นอ้ ยกว่าร้อยละ 80 ของ มูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน กองทุนหลัก UBS Equity China Opportunity • มีการลงทุนอย่างน้อย 2 ใน 3 ของมูลค่าทรัพย์สนิ ในตราสารทุน ของบริษัทที่มีภูมิล�ำเนาหรือมีธุรกิจหลักอยู่ในประเทศจีน • เน้นลงทุนหุ้น H-shares และ red chips ขนาดกลาง/เล็ก ซึง่ คัดเลือกโดยวิเคราะห์เชิงลึกด้วยวิธี Bottom up ตามปัจจัย พื้นฐานของแต่ละบริษัท • บริหารจัดการเชิงรุก: ไม่ถูกบังคับหรือจ�ำกัดโดยดัชนีชี้วัด (MSCI China) และไม่มีข้อจ�ำกัดเกี่ยวกับกลุ่มอุตสาหกรรม • โฟกัส: ลงทุนในหุน้ 40 - 70 ตัวทีผ่ จู้ ดั การกองทุนมีความเชือ่ มัน่ • สร้างผลตอบแทนเหนือดัชนี ด้วยการลงทุนในหุ้นคุณภาพ ขนาดกลางและเล็ก • กลุ่มหุ้นที่อยู่ในความสนใจ ได้แก่ หุ้นกลุ่ม IT, Insurance, Healthcare และ Consumer *ข้อมูลจากกองทุนหลัก UBS Equity China Opportunity ระดับความเสี่ยงกองทุน 4

ผลการด�ำเนินงานย้อนหลัง (ถึง 30 เมษายน 2558) กองทุน ดัชนี* IR** ความผันผวนของผลการด�ำเนินงาน

กองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity 3 เดือน 6 เดือน +26.46% +22.41% +24.37% +31.27% 0.0515 -0.0880 19.31% 17.14%

1 ปี N/A N/A N/A N/A

3 ปี (ต่อปี) N/A N/A N/A N/A

ตั้งแต่จัดตั้งกองทุน +27.41% +37.05% -0.0831 16.46%

* MSCI China Daily Total Return (THB) ** IR-Information Ratio: การวัดค่าเฉลี่ยของอัตราผลตอบแทนของกองทุนในส่วนที่มากกว่าเกณฑ์ชี้วัด เนื่องจากกองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity เพิ่งจัดตั้งกองทุนได้ไม่ถึง 1 ปี จึงขอแสดงผล การด�ำเนินงานของกองทุนหลักไว้เป็นข้อมูลประกอบเพิ่มเติม โดยผลการด�ำเนินงานของกองทุนทหารไทยและกองทุนหลักอาจแตกต่างกันได้เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยน สัดส่วนการลงทุนในกองทุนหลัก และค่าธรรมเนียม

Class I-A1-acc ดัชนี*

กองทุนหลัก UBS Equity China Opportunity 3 เดือน 6 เดือน +28.50% +24.41% +23.36% +29.61%

1 ปี +41.13% +48.06%

3 ปี (ต่อปี) N/A N/A

ตั้งแต่จัดตั้งกองทุน +28.27% +34.86%

* MSCI China (USD) ผลการด�ำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ ในตลาดทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการด�ำเนินงานในอนาคต ที่มา: บลจ.ทหารไทย ISSUE 13 / 2015

EXCEPTION OFFERS

บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย)

กองทุนเปิด เจแปน สมอล แอนด์ มิด แคป ฟันด์ / UNITED JAPAN SMALL AND MID CAP FUND จุดเด่น

1. ตัวเลขเศรษฐกิจญีป่ ่นุ ขยายตัวดีขนึ้ เกินคาดในไตรมาส 1 ปี 2558 (2.4%) น�ำโดยภาคการบริโภคที่ได้อานิสงส์ จากการปรับขึ้นค่าจ้างของพนักงาน และแนวโน้มในไตรมาส 2 ปี 2558 ก็ยังคงจะเติบโตดีต่อเนื่อง 2. ธนาคารกลางญีป่ นุ่ ยังคงมีการเพิม่ ปริมาณเงินผ่านมาตรการ QE เข้าสูร่ ะบบมากเป็นอันดับต้นๆ ของโลก หรือ ประมาณ 60% ของ GDP ประเทศญี่ปุ่น 3. กองทุนบ�ำเหน็จบ�ำนาญข้าราชการ (GPIF) ซึ่งเป็นกองทุนบ�ำนาญขนาดใหญ่ที่สุดในโลก ยังคงมีแนวโน้มเพิ่ม น�้ำหนักการลงทุนในหุ้นอย่างต่อเนื่อง (จาก 17% เป็น 25%) ซึ่งสร้างอิทธิพลให้กองทุนขนาดใหญ่อื่นๆ ที่มี นโยบายการลงทุนเหมือนกัน เช่น กองทุนประกันสังคมและกองทุนประกันชีวิตอื่นๆ ของญี่ปุ่นมีแนวโน้ม ปรับเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้นเช่นเดียวกัน 4. นโยบายการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจของรัฐบาลญีป่ นุ่ (ธนูดอกที่ 3) เช่น การเพิม่ แรงงานเพศหญิง การรณรงค์ ให้บริษทั จดทะเบียนโดยรวมสร้างธรรมาภิบาลทีด่ ขี นึ้ (ผ่านทางการเพิม่ มูลค่าของผูถ้ อื หุน้ ) รวมถึงการสนับสนุน ภาคการท่องเที่ยว ล้วนแล้วแต่เป็นปัจจัยบวกต่อหุ้นขนาดกลางและเล็กในระยะยาวทั้งสิ้น

นโยบาย

เน้นลงทุนผ่านกองทุนหลัก United Japan Small and Mid Cap Fund จัดตัง้ และบริหารจัดการ โดย UOB Asset Management Ltd (Singapore) ซึง่ มอบหมายให้ Sumitomo Mitsui Asset Management Company, Limited (SMAM) เป็นผู้จัดการ กองทุนย่อย (Sub-Manager) ระดับความเสี่ยงกองทุน 6

ผลการด�ำเนินงานย้อนหลัง (ณ 21 พฤษภาคม 2558) กองทุน JSM

3 เดือน 11.47%

ผลตอบแทนย้อนหลัง (21 พฤษภาคม 2558) 6 เดือน 1 ปี 20.57% 39.31%

3 ปี -

ตั้งแต่ต้นปี 14.59%

ที่มา: บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย)

บลจ.ซี ไอเอ็มบี-พรินซิเพิล

กองทุนเปิด ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล บาลานซ์ อินคัม / CIMB-PRINCIPAL Balanced Income Fund จุดเด่น

1. กองทุนผสมที่ลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุนในประเทศ ระดับความเสี่ยงปานกลาง 2. กลยุทธ์บริหารแบบเชิงรุก (Active Investment Strategy) เพื่อเพิ่มโอกาสผลตอบแทน การลงทุน 3. เน้นการเติบโตอย่างมัน่ คง จากการปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสมดุล (Portfolio Rebalancing) มีการปรับสัดส่วนตามจังหวะการลงทุนที่เหมาะสม 4. โอกาสสร้างรายได้ทสี่ ม�ำ่ เสมอเพือ่ การวางแผนทางการเงินทีม่ ปี ระสิทธิภาพด้วยการขายคืน หน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto-redemption) นับตั้งแต่จัดตั้งกองทุน กองทุนปันก�ำไรรวม 6 ครั้ง : 1.23 บาท/หน่วย 5. ไตรมาส 1/2558 กองทุนสามารถสร้างผลตอบแทนเป็นอันดับ 1 ในกลุม่ Moderate Allocation

ผลการด�ำเนินงานย้อนหลัง (ณ 30 เมษายน 2558) iBALANCED ดัชนีเปรียบเทียบ ที่มา: Morningstar 30 เมษายน 2558, บลจ.ซีไอเอ็มบี-พรินซิเพิล

exception

YTD 5.81% 1.93%

ผลตอบแทนย้อนหลัง (30 เมษายน 2558) 3 เดือน 1.54% -1.11%

นโยบาย

กองทุนมีนโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซงึ่ ตราสาร แห่งทุน ตราสารหนี้ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน เงินฝาก และ/หรือหลักทรัพย์ โดยในส่วนของการลงทุนใน ตราสารแห่งทุนจะมีสัดส่วนการลงทุนตั้งแต่ 0 - 100 ของมูลค่าทรัพย์สนิ สุทธิของกองทุนตามความเหมาะสม กับสภาวการณ์ในแต่ละขณะเพือ่ สร้างผลตอบแทนทีด่ ี จากการลงทุน

6 เดือน 2.70% -0.31%

ระดับความเสี่ยงกองทุน 5

1 ปี 11.62% 6.67%

ตั้งแต่จัดตั้ง 7.14% 7.18%

บลจ.อเบอร์ดีน

กองทุนเปิด อเบอร์ดีน อินเดีย โกรท ฟันด์ / Aberdeen India Growth Fund จุดเด่น

1. ผ่านการลงทุนอินเดียตัง้ แต่ปี 1996 โฟกัสในแง่ Total Return ในระยะยาว ผ่านการท�ำวิจยั เพื่อมองหาบริษัทที่ดีที่ราคายัง undervalued โดยมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่ดีเพียง 30 บริษัท เท่านั้น ผ่านการกระจายไปในหลายๆ ประเภทธุรกิจ 2. มีการเข้าพบและเยีย่ มชมบริษทั และกลับมาท�ำวิจยั ด้วยตัวเอง และถ้าบริษทั นัน้ ไม่ผา่ นเกณฑ์ จะไม่เลือกลงทุน นอกจากนั้นเรายังเน้นที่การมองการลงทุนในระยะยาว จึงมีการกลับไป เยี่ยมชมบริษัทนั้นๆ อย่างสม�่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทนั้นดีจริง 3. เป็นการลงทุนแบบ active ที่ไม่ได้ลงทุนตาม benchmark และจากประสบการณ์การลงทุน ในหุน้ ภูมภิ าคเอเชียทีผ่ า่ นมา ท�ำให้ บลจ.เชือ่ มัน่ ในการลงทุนแบบยืดหยุน่ ซึง่ ปัจจุบนั ลงทุน ในหุ้นเพียง 7 ตัว จาก Top 20 ใน benchmark ซึ่งหุ้นเหล่านั้นมีการคัดกรองแล้วว่าดี 4. ผลประกอบการของกองทุนใน 15 ปีทผี่ า่ นมาเป็นข้อได้เปรียบหนึง่ ซึง่ การลงทุนในประเทศ ก�ำลังพัฒนานั้นต้องใช้เวลาและประสบการณ์ เพื่อหาโอกาสในการลงทุน รวมถึงขั้นตอน การลงทุนทีต่ อ้ งใช้ความรูค้ วามเข้าใจ ดังนัน้ ขัน้ ตอนการลงทุนของ บลจ.จึงเป็นข้อได้เปรียบ อันถัดมา สิง่ สุดท้ายคือ การลงทุนต้องการทีมงานทีม่ ขี นั้ ตอนและวิธกี ารท�ำงานทีส่ ม�ำ่ เสมอ

นโยบาย

ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนต่างประเทศ ชื่อ อเบอร์ดีน โกลบอล - อินเดียน อิควิตี้ฟันด์ (Aberdeen Global - Indian Equity Fund) เพียงกองทุนเดียว โดยจะลงทุนเฉลี่ยในรอบปี บัญชีไม่ต�่ำกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สิน สุทธิของกองทุน ส�ำหรับการลงทุนในส่วนทีเ่ หลือ บริษทั จัดการจะพิจารณาลงทุนในหลักทรัพย์หรือ ทรัพย์สินอื่น หรือหาดอกผลโดยวิธีการอื่นตามที่ คณะกรรมการ ก.ล.ต. หรือส�ำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. อนุญาตตามความเหมาะสมเพือ่ ประโยชน์ สูงสุดของผู้ถือหน่วยลงทุน ระดับความเสี่ยงกองทุน 6

ผลการด�ำเนินงานย้อนหลัง (ณ 15 พฤษภาคม 2558) กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ/ Feeder Fund

วันที่/Date 2015

กองทุนเปิด อเบอร์ดีน อินเดีย โกรท ฟันด์

15 May 15

Aberdeen India Growth Fund

14 May 15

อัตราผลตอบแทนสุทธิ/Net Return (%) 3 เดือน

6 เดือน

12 เดือน

3 ปี

4 ปี

5 ปี

YTD

INCEPTION

-3.23

+3.99

+23.29

+63.96

+40.52

N/A

+4.87

+46.33

-4.89

-2.22

+10.35

+45.80

+10.44

N/A

+3.48

+10.69

-4.65

-1.90

+12.16

+53.07

N/A

+3.79

+17.87

13 May 15 เกณฑ์มาตรฐาน/Benchmark

เกณฑ์มาตรฐาน1: ดัชนี MSCI India เป็นดัชนีที่ถูกจัดท�ำขึ้นโดย Morgan Stanley Capital International (MSCI) เพื่อใช้ในการเปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานของหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ในตลาดทุน ของอินเดีย ที่มา: บลจ.อเบอร์ดีน

ค�ำเตือน: ท�ำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน อนึ่ง การลงทุนไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยง มูลค่าการลงทุนอาจเพิ่มขึ้น หรือลดลงได้ เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจ�ำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับก�ำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต�่ำกว่า เงินลงทุนเริม่ แรกได้ ผลการด�ำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานทีเ่ กีย่ วข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนมิได้เป็นสิง่ ยืนยันถึงผลการด�ำเนินงานในอนาคต

ISSUE 13 / 2015

EXCEPTION WELL-BEING

Anti-aging Foods for All Blood Types

คงความอ่อนเยาว์ให้ยืนยาว

เพราะหนึ่งในเคล็ดลับความอ่อนเยาว์อยู่ที่การเลือกอาหาร ทีด่ ตี อ่ ร่างกาย ศาสตร์การรับประทานอาหารชะลอวัย (Anti-aging Foods) ตามกรุป๊ เลือดจึงได้รบั ความนิยมอย่างรวดเร็วและแพร่หลาย เพราะมากกว่าประโยชน์ที่ได้รับจากสารอาหาร คือการคงความ หนุ่มสาวให้อายุเป็นเพียงแค่ตัวเลขไปอีกแสนนาน ด้วยความแตกต่างของสารเคมีในแต่ละกรุป๊ เลือด ทัง้ O, A, B และ AB ประกอบกับสารสร้างภูมติ า้ นทานหรือแอนติเจน (Antigen) ทีพ่ ร้อมท�ำปฏิกริ ยิ ากับเลคติน (Lectin) หรือโปรตีนในอาหารแต่ละชนิด ซึง่ หากไม่เข้ากันจะแสดงความผิดปกติตา่ งๆ ออกมา อาทิ ท้องอืด ผืน่ คัน เหนือ่ ยง่าย ฯลฯ ท�ำให้อาหาร Anti-aging Foods ทีเ่ หมาะกับ กรุ๊ปเลือดเป็นหัวใจส�ำคัญในการสร้างความสมดุลต้านความชรา รายชือ่ อาหารชะลอวัยตามกรุป๊ เลือดดังปรากฏในตารางด้านข้าง เพียงรับประทานติดต่อกันอย่างน้อยสัปดาห์ละ 4 - 5 ครัง้ รับรองว่า เห็นความสดใสเปล่งปลั่งอย่างแน่นอน นอกจากนี้จุดอ่อนของแต่ละกรุ๊ปเลือดที่ควรรู้ไว้คือ กรุ๊ป O เจ็บป่วยบ่อย ระบบเผาผลาญไม่ค่อยดี เสี่ยงต่อการเป็นโรคหัวใจ เบาหวาน หลอดเลือดในสมอง กรุ๊ป A ระบบภูมิคุ้มกันท�ำงาน ไม่เต็มที่ เสี่ยงต่อการเป็นโรคหัวใจอุดตันและมะเร็ง กรุ๊ป B มักมี ปัญหาเกีย่ วกับทางเดินปัสสาวะ เสีย่ งต่อการเป็นโรคเกาต์ และกรุป๊ AB เสี่ยงต่อการเป็นโรคกระดูกพรุน เกาต์ มะเร็ง และหลอดเลือด หัวใจ ควรดูแลตัวเองเป็นพิเศษ ไม่วา่ ใครก็อยากดูดแี ละแข็งแรงอยูเ่ สมอ ลองปรับเปลีย่ นอาหาร เมนูเดิมที่โปรดปรานเป็นอาหารสุดพิเศษตามกรุ๊ปเลือดของคุณ ควบคู่ไปกับการออกก�ำลังกายและพักผ่อนให้เพียงพอตั้งแต่วันนี้ เพื่อผลลัพธ์ของความอ่อนเยาว์ที่ยืนยาว

exception

O เลี่ยงไขมันและแป้ง เน้นโปรตีน ผัก ผลไม้ ■ ปลาที่มีไขมันสูง เนื้อวัวไม่ติดมัน ■ ผักใบเขียวเข้ม ■ ผลไม้ตระกูลเบอร์รี่ ■ น�้ำมันมะกอก ■ วอลนัท ■ สาหร่ายทะเล ■ กระเทียม ขมิ้น ■ ชาเขียว

B เลี่ยงแป้ง ไก่ ข้าวโพด ธัญพืช ถั่ว เน้นปลา นม ผัก ผลไม้ ■ เนื้อสัตว์ทุกชนิดไม่ติดมัน ■ ปลาที่มีไขมันสูง ■ นมและผลิตภัณฑ์จากนม ■ พืชตระกูลหัว ผักใบเขียวเข้ม ผักตระกูลกะหล�่ำ และเห็ดหอมสด ■ ผลไม้ตระกูลเบอร์รี่ แตงโม ■ น�้ำมันมะกอก ■ ชาเขียว น�้ำขิง

A เลี่ยงเนื้อแดงและสัตว์ปีก เน้นถั่ว ธัญพืช ผัก ผลไม้ ■ ปลาที่มีไขมันสูง ■ ถั่วเหลืองและผลิตภัณฑ์ที่ท�ำจากถั่วเหลือง ■ ผักใบเขียวเข้ม ■ ผลไม้ตระกูลเบอร์รี่ ■ น�้ำมันมะกอก ■ วอลนัท ■ หัวหอม ขิง กระเทียม ขมิ้น ■ ชาเขียว

AB เลี่ยงสัตว์ปีก เนื้อแดง ข้าวโพด เน้นนม ผัก ผลไม้ ■ ปลาที่มีไขมันสูง ■ นมและผลิตภัณฑ์จากนม ■ ถั่วเหลืองและผลิตภัณฑ์ที่ท�ำจากถั่วเหลือง ■ ผักใบเขียว ผักตระกูลกะหล�ำ่ และเห็ดหอมสด ■ ผลไม้ตระกูลเบอร์รี่ ■ น�้ำมันมะกอก ■ กระเทียม ขมิ้น ■ ชาเขียว

สิทธิพิเศษเหนือระดับกับ Wellness Enhancement นอกจากการดูแลสุขภาพให้แข็งแรงอยูเ่ สมอ การตรวจสุขภาพ ประจ�ำปีก็นับเป็นอีกหนึ่งของขวัญล�้ำค่าที่ควรมอบให้กับตนเอง TMB Wealth Banking จึงมอบบริการตรวจสุขภาพอย่างละเอียด ประจ�ำปี 10 รายการ อาทิ ตรวจความสมบูรณ์ของเม็ดเลือด (CBC) ตรวจหาระดับกรดยูรกิ ในเลือด (Uric Acid) ตรวจคลืน่ ไฟฟ้าหัวใจ (EKG) เป็นต้น เพือ่ ให้ลกู ค้าธนบดีธนกิจมีสขุ ภาพทีด่ ตี ลอดไป

EXCEPTION PRIVILEGES

Contents

สิทธิพิเศษที่เหนือกว่าในการใช้ชีวิตจาก TMB Wealth Banking

Issue 13 / 2015

ISSUE 13 / 2015

GOOD NEWS NETWORKINGS EXCEPTION STORY PEOPLE TALK GURU ADVISE ALTERNATIVES EXCEPTION PASSION THEME TRAVEL EXCEPTION OFFERS EXCEPTION WELL-BEING EXCEPTION PRIVILEGES

01 02 04 06 10 12 14 16 24 28 29

สวัสดีค่ะ

6 4 14

Exception Exceptional Wealth & Well-Being Magazine

Issue 13 / 2015 บรรณาธิการที่ปรึกษา

ชมภูนุช ปฐมพร มิ่งขวัญ พัฒนวงศ์ ปนัดดา ตัณฑ์ชาญชีวิน

ผู้จัดทำ�

ปฤณศร ปัญจวัฒนกุล สุรสิทธิ์ ขำ�ต้นวงศ์

แยกสีและพิมพ์ที่

Wealth Banking

Experience Enhancement

Wellness Enhancement

TMB Wealth Banking

วางแผน “สร้างสุข” หลังวางมือจากธุรกิจ