GOOD NEWS
TMB กับความส�ำเร็จในปี 2556 และพันธกิจปี 2557
ปี 2556 นับเป็นอีกหนึง่ ปีแห่งความส�ำเร็จที่ โดดเด่นของ TMB เห็นได้จากผลการด�ำเนินงานที่ ปรับตัวดีขนึ้ อย่างต่อเนือ่ ง มีกำ� ไรสุทธิอยูท่ ี่ 5,737 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นกว่า 3 เท่าตัว จากรอบปี 2555 ซึง่ ก�ำไรจากการด�ำเนินงานทีเ่ พิม่ ขึน้ เป็นผล มาจากรายได้ของการด�ำเนินงานที่เติบโตร้อยละ 21.2 นอกจากนี้เงินฝากของธนาคารยังขยายตัว ร้อยละ 6.7 เนือ่ งจากการเติบโตของเงินฝากรายย่อย ท�ำให้ฐานเงินฝากของธนาคารมีเสถียรภาพอย่าง ต่อเนื่อง การเติบโตที่มั่นคงของ TMB ในปีที่ ผ่านมานีส้ ะท้อนให้เห็นถึงความเชือ่ มัน่ และความ ไว้วางใจของลูกค้าทุกกลุ่มที่ตอบรับผลิตภัณฑ์ และบริการของธนาคารเป็นอย่างดี โดยเฉพาะ อย่างยิง่ ผลิตภัณฑ์และบริการด้านธุรกรรมการเงิน (Transactional Banking) ที่ มุ ่ ง สร้ า งคุ ณ ค่ า และมอบประโยชน์ ให้ลูกค้าอย่างแท้จริง และ ในขณะเดียวกัน ประสิทธิภาพการด�ำเนินงาน โดยรวมของธนาคารมีการปรับตัวดียงิ่ ขึน้ จากการ น�ำ Lean Six Sigma มาใช้ ในปี 2557 นี้ TMB ก็ยงั คงมุง่ สูเ่ ป้าหมายการ เป็นธนาคารทีใ่ ห้บริการธุรกรรมทางการเงินทีด่ ที สี่ ดุ ของไทย ด้วยการเพิม่ ประสิทธิภาพของกระบวนการ การท�ำงานภายใน และส่งมอบผลิตภัณฑ์ นวัตกรรม และบริการด้านธุรกรรมการเงิน อันจะช่วยเพิ่ม ความสะดวกสบายในการให้บริการทางการเงิน ที่ดีขึ้น ตลอดจนมุ่งมั่นสานต่อความเชื่อมั่นที่ ลูกค้ามีให้กับธนาคาร เพื่อสร้างคุณค่าและความ ส�ำเร็จร่วมกัน
ISSUE 9 / 2014
1
NETWORKINGS
TMB Wealth Banking
Royal Destinations in Bhutan จุดประกายความคิดกับเศรษฐกิจแนวใหม่ ณ ประเทศภูฏาน ส่งท้ายปี 2556 ด้วยการจัดทริป เหนือระดับสุดประทับใจ “TMB Wealth Banking Royal Destinations in Bhutan จุดประกายความคิดกับเศรษฐกิจแนวใหม่ ณ ประเทศภูฏาน” ที่ได้รบั การยกย่องว่าเป็น “สวิตเซอร์แลนด์แห่ง เอเชีย” เพือ่ แทนค�ำขอบคุณทีล่ กู ค้าธนบดีธนกิจต่างไว้วางใจในบริการ ของธนาคาร ทัง้ ยังสร้างความสัมพันธ์อนั ดีระหว่างลูกค้ากับธนาคาร การเดินทางในครัง้ นีจ้ ดั ขึน้ ในระหว่างวันที่ 30 ตุลาคม - 2 พฤศจิกายน 2556 ในครัง้ นี้ นอกจากลูกค้าธนบดีธนกิจได้ชนื่ ชมทัศนียภาพในเมือง ส�ำคัญต่างๆ แล้ว ยังมีโอกาสเยี่ยมชมสถานที่ที่น้อยคนทั่วไปจะได้ สัมผัส เช่น สถานที่ปฏิบัติและพักอาศัยของ Dilgo Khyentse TMB Wealth Banking
2
exception
Rinpoche ลามะชั้นสูงที่ราชวงศ์วังชุกให้ความเคารพนับถือ, “ทิมพูซอง” ป้อมปราการขนาดใหญ่ที่แบ่งเป็นพระต�ำหนักฤดูร้อน ในสมเด็จพระสังฆราชภูฏาน, พระอารามหลวง, ส�ำนักพระราชวัง, ท�ำเนียบรัฐบาล และห้องประชุมรัฐสภาแห่งชาติ ตลอดจนอิม่ ใจจาก การเดินเท้าขึน้ ไปกราบสักการะพระประธานของวัดทักซัง หรือวัดถ�ำ้ เสือ ทีต่ งั้ อยูบ่ นผาสูงถึง 900 เมตร และทีส่ ดุ แห่งความประทับใจและเป็น เกียรติของคณะเดินทาง เมื่อเจ้าหญิงอาชิ เคนดูม ดอร์จิ เสด็จอา ของสมเด็จพระราชาธิบดีจิกมี เคเซอร์ นัมเกล วังชุก เสด็จเป็น ผูแ้ ทนราชวงศ์ มาพบปะพร้อมทัง้ จัดเลีย้ งน�ำ้ ชายามบ่ายเพือ่ เป็นการ ต้อนรับ และมอบของที่ระลึกที่จัดท�ำขึ้นเป็นพิเศษเพื่อคณะของ TMB Wealth Banking โดยเฉพาะ
Special Seminar
บริหารการเงินอย่างบูรณาการ...สู่วิถีแห่งความมั่งคั่ง ด้วยพันธกิจของ TMB Wealth Banking ในการมุ่งมั่นน�ำเสนอบริการที่เพิ่มสิทธิประโยชน์ ให้กับลูกค้าอันจะน�ำไปสู่ความมั่งคั่ง TMB Wealth Banking จึงจัดงานสัมมนา “บริหารการเงิน อย่างบูรณาการ...สู่วิถีแห่งความมั่งคั่ง” (Monetary Integration) ในวันที่ 28 พฤศจิกายน 2556 ณ โรงแรมคอนราด โดยมีลูกค้าธนบดีธนกิจให้ความสนใจและเข้าร่วมรับฟังเป็นจ�ำนวนมาก ในครั้งนี้ได้รับเกียรติจากผู้ทรงคุณวุฒิที่มีชื่อเสียงและนักบริหารแถวหน้าของประเทศมาร่วม แบ่งปันประสบการณ์อันมีค่า ตลอดจนความรู้ในการบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ อันจะน�ำไปสู่ความมั่งคั่งในอนาคต อาทิ คุณกอบชัย จิราธิวัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จ�ำกัด (มหาชน), ดร.สมจินต์ ศรไพศาล กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์ จั ด การกองทุ น ทหารไทย จ� ำ กั ด , คุ ณ ศุ ภ เชษฐ์ พิ ริ ย พู ล กรรมการบริ ห าร บริ ษั ท พิ ริ ย พู ล อิ น เตอร์ เ นชั่ น แนล จ� ำ กั ด และคุ ณ ระริ น อุ ท กะพั น ธุ ์ ปั ญ จรุ ่ ง โรจน์ กรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ บริษัทอมรินทร์พริ้นติ้งแอนด์พับลิชชิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) โดยผู้บริหารสองท่านนี้ให้เกียรติเสวนา ในหัวข้อ “ใช้ ‘ความกล้า’ เป็น ‘ต้นทุน’ สร้างความมั่งคั่งทางธุรกิจ” ลูกค้าธนบดีธนกิจทีเ่ ข้าร่วมงานสัมมนาต่างได้รบั ความรู้ ความประทับใจ และแรงบันดาลใจ พร้อมทัง้ มุมมองใหม่ๆ ในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลและส่วนธุรกิจ
ISSUE 9 / 2014
3
EXCEPTION STORY
โอกาสและมุมมองการลงทุน ในสหรัฐอเมริกาและยุโรป
ในปี 2557 เศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกาและบางประเทศในยุโรปจะมีเสถียรภาพ มากขึ้นและฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องจากปีก่อนในลักษณะค่อยเป็นค่อยไป เศรษฐกิจ ญี่ปุ่นปรับตัวดีขึ้นจากนโยบายกระตุ้นด้านการเงินและการคลัง ในขณะที่การเติบโต ในระยะยาวต้องดูว่า นโยบายปฏิรูปเศรษฐกิจของญี่ปุ่นประสบผลส�ำเร็จเพียงใด ขณะที่เศรษฐกิจของจีนเริ่มที่จะมุ่งเน้นการเติบโตแบบระยะยาวมากขึ้นซึ่งถือเป็น สัญญาณที่ดี
ดร.ทรงธรรม ปิ่นโต ผู้อำ�นวยการสำ�นักนโยบายการเงิน ฝ่ายนโยบายเศรษฐกิจการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย
4
exception
ขณะที่กลุ่มประเทศตลาดเกิดใหม่ในปีนี้ประสบความท้าทาย มากขึ้นในการรักษาพื้นฐานเศรษฐกิจของตนเองเพื่อรองรับการ ผันผวนของเงินทุน
ทิศทางการไหลของเงินทุนในปี 2557
ดร.ทรงธรรม ปิ่นโต ผู้อ�ำนวยการส�ำนักนโยบายการเงิน ฝ่าย นโยบายเศรษฐกิจการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้อธิบายถึง ทิศทางการลงทุนในสหรัฐฯ และยุโรปหลังสถานการณ์เศรษฐกิจ เริ่มฟื้นตัวขึ้นว่า “ในอดีตเมื่อเรานึกถึงเศรษฐกิจโลกหรือตลาดส่งออก เราก็จะ นึกถึงประเทศพัฒนาแล้วโดยเฉพาะสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น และกลุ่ม ประเทศยูโรโซน แต่หลังจากที่ประเทศพัฒนาแล้วเหล่านี้ประสบ ปัญหาวิกฤติเศรษฐกิจโลกในช่วงประมาณปี 2551 และปัญหาได้ ลากยาวมาอย่างต่อเนือ่ ง ส่งผลให้เงินทุนต่างประเทศไหลเข้ามาใน ตลาดประเทศก�ำลังพัฒนารวมถึงประเทศไทยเราด้วย ซึง่ จะเห็นว่า ในช่วง 2 - 3 ปีมานี้ เงินลงทุนได้ไหลเข้ามาในไทยและเอเชียจ�ำนวน มาก และเริ่มไหลกลับไปในประเทศพัฒนาแล้วหลังเศรษฐกิจของ ประเทศเหล่านี้ฟื้นตัวจากวิกฤติ” ดร.ทรงธรรมกล่าวต่อไปว่า จุดหักเหส�ำคัญเริม่ ตัง้ แต่ชว่ งกลาง ปี 2556 ที่ ธ นาคารกลางสหรั ฐ เริ่ ม ส่ ง สั ญ ญาณที่ จ ะลดวงเงิ น ในมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ หรือมาตรการ QE ลงอันเนื่อง มาจากแนวโน้มเศรษฐกิจของสหรัฐฯ เริ่มปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น ตัวเลขการว่างงานเริ่มลดน้อยลง จึงส่งผลให้นักลงทุนที่น�ำเงิน เข้ามาลงทุนในตลาดประเทศก�ำลังพัฒนา ท�ำการเคลื่อนย้ายเงิน กลับออกไปในประเทศพัฒนาแล้ว “นักลงทุนต้องจับตามองการไหลเวียนของเงินทุนในปี 2557 อย่างใกล้ชดิ แม้วา่ สัญญาณเศรษฐกิจของสหรัฐฯ และยุโรปจะเริม่ ดีขึ้นเรื่อยๆ แต่การฟื้นตัวจะเป็นแบบช้าๆ และยังไม่สดใสมากนัก เศรษฐกิจยุโรปต้องใช้เวลาในการฟืน้ ตัวไม่ใช่เพียงแค่ 2 - 3 ปี แต่ตอ้ ง ใช้เวลามากกว่านัน้ เพราะนโยบายภาครัฐยังขาดความยืดหยุน่ และมี ปัจจัยเสีย่ งจากจ�ำนวนประชากรผูส้ งู อายุทมี่ มี าก ท�ำให้รฐั บาลแต่ละ ประเทศต้องดูแลในเรือ่ งสวัสดิการให้กบั คนเหล่านี้ เมือ่ รัฐบาลต้อง ใช้งบประมาณภายในประเทศจ�ำนวนมาก ก็จะท�ำให้หนี้สาธารณะ เพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย” ขณะเดียวกัน เศรษฐกิจยุโรปมีการใช้เงินสกุลเดียวกัน ในขณะ ที่โครงสร้างความสามารถในการแข่งขันยังแตกต่างกันมาก จึงต้อง มีทั้งนโยบายการปฏิรูปและการปรับตัวเพื่อลดช่องว่างดังกล่าว การปฏิรปู เพือ่ เสริมสร้างความเข้มแข็งรวมถึงระบบสถาบันการเงิน ในหลายประเทศที่ยังอ่อนแอ จึงเป็นปัจจัยส�ำคัญที่จะชี้ว่า ยุโรป จะกลับมาเติบโตได้ยั่งยืนหรือไม่
ส�ำหรับเศรษฐกิจของสหรัฐฯ เมื่อเปรียบเทียบกับยุโรปในปี 2557 ดร.ทรงธรรมกล่าวว่า การฟื้นตัวของสหรัฐฯ ดีกว่าประเทศ ในยุโรปทั้งในปีนี้และอีก 5 ปีข้างหน้า เพราะเศรษฐกิจของสหรัฐฯ จะบริหารโดยรัฐบาลเดียว แตกต่างจากยุโรปที่เป็นการรวมกลุ่ม หลายประเทศ อีกทั้งการขับเคลื่อนนโยบายที่ปฏิบัติได้เร็วและ มีความคล่องตัวกว่า “ขณะเดียวกัน สหรัฐฯ ได้เปรียบในด้านปัจจัยทรัพยากรมนุษย์ เห็นได้จากคนอเมริกนั เป็นคนช่างคิด ช่างสร้างสรรค์นวัตกรรม ซึง่ จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้เกิดขึ้นกับนักลงทุนได้ดี ขณะที่ปัจจัย เสีย่ งทีจ่ ะกระทบต่อการฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจสหรัฐฯ คือ การเพิม่ ขึน้ ของเพดานหนี้สาธารณะ ซึ่งดูเหมือนว่าจะบรรเทาความกังวล ของนักลงทุนได้ แต่วิธีการดังกล่าวเปรียบเหมือนการชะลอปัญหา ออกไปในอนาคต หากปราศจากการปฏิรูปด้านการคลังที่แท้จริง ปัญหาหนีส้ าธารณะก็จะกลับมาอีกในอนาคต อีกทัง้ แม้วา่ เศรษฐกิจ สหรัฐฯ จะฟืน้ ตัวได้เร็ว แต่ดา้ นตลาดแรงงานยังมีอตั ราการว่างงาน ในเชิงโครงสร้าง (อาทิ แรงงานผลิตรถยนต์ไม่สามารถเปลีย่ นมาผลิต ไมโครชิปได้ทนั ที) ทีส่ งู ซึง่ รัฐบาลสหรัฐฯ จะต้องเร่งแก้ปญั หาให้ได้”
ในระยะยาวประเทศก�ำลังพัฒนายังมีโอกาสเติบโตได้
ส�ำหรับทิศทางการลงทุนในปี 2557 นัน้ ดร.ทรงธรรมกล่าวว่า ประเทศพัฒนาแล้วเหมาะกับการลงทุนในระยะนี้ หากนักลงทุนต้องการ เลือกลงทุนระยะยาว ประเทศก�ำลังพัฒนายังมีความน่าสนใจ เพราะยัง มีโอกาสเติบโตได้อกี มาก ทัง้ จากข้อได้เปรียบด้านแรงงานทีย่ งั มีอยูม่ าก ขนาดของตลาดและทรัพยากรทีย่ งั มีอยู่ ซึง่ สามารถน�ำมาพัฒนาได้ ขณะทีก่ ารเคลือ่ นไหวของตลาดเงินในปี 2557 จะเป็นในลักษณะ การเลือกไหลไปในประเทศที่มีพื้นฐานและการบริหารนโยบาย เศรษฐกิจที่ดี ซึ่งแตกต่างจากเดิมที่เป็นการเหมาไหลไปสู่ประเทศ เกิดใหม่ทั้งภูมิภาค ส�ำหรับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในตลาดเงิน ต่างประเทศต้องศึกษาข้อมูลการลงทุนและนโยบายพัฒนาเศรษฐกิจ ของแต่ละประเทศให้ดี “ในปี 2557 การลงทุนในตลาดสหรัฐฯ จะมีความน่าสนใจ มากกว่าตลาดยุโรป เพราะปัญหาโครงสร้างในยุโรปยังไม่ได้รับ การแก้ไขได้ดีเท่าที่ควร” นอกจากการศึกษาข้อมูลและพิจารณานโยบายการลงทุนใน ตลาดต่างประเทศแล้ว ดร.ทรงธรรมยังฝากถึงนักลงทุนให้ตระหนัก ถึงความส�ำคัญของการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนด้วย “แม้ว่าเศรษฐกิจโลกจะเริ่มมีเสถียรภาพมากขึ้น แต่นักลงทุน ต้องท�ำการศึกษาข้อมูลการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ประการส�ำคัญคือ ต้องเลือกที่จะกระจายความเสี่ยงด้วย การลงทุนในต่างประเทศ
มีข้อดีคือ สามารถกระจายการลงทุนได้มากกว่าการลงทุนใน ตลาดในประเทศอย่างเดียว ช่วยเพิ่มโอกาสหาผลตอบแทน แต่ก็ มาพร้อมกับต้นทุนด้านข่าวสารข้อมูลที่จะต้องศึกษาให้รอบคอบ ไม่ควรที่จะเอาไข่ใส่ตะกร้าไว้ใบเดียว โดยเลือกลงทุนต่างประเทศ ที่ตนเองสามารถรับความเสี่ยงได้ด้วย คนอายุมากอาจเลือกลงทุน ในความเสี่ยงน้อย เช่น หุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล ขณะที่คนอายุน้อย อาจเลือกลงทุนทีม่ คี วามเสีย่ งมากประเภทตราสารทุน เป็นต้น” หมายเหตุ: เป็นความเห็นส่วนตัวที่อาจไม่สอดคล้องกับหน่วยงานที่สังกัด
ISSUE 9 / 2014
5
PEOPLE TALK
จับกระแส เศรษฐกิจ ยุโรปและ สหรัฐฯ ผ่านสายตา นักบริหาร การค้าและการลงทุนในต่างประเทศ นับเป็นแผนการขยายตลาดของนักบริหาร เกือบทุกคน แต่หากเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ โดยเฉพาะตลาดใหญ่อย่างสหรัฐอเมริกา และกลุ่มประเทศในยุโรป ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ที่ จ ะบริ ห ารงานเพื่ อ ให้ มี ผ ลกระทบต่ อ องค์กรน้อยที่สุด “แต่วิกฤติก็สร้างโอกาสได้” เป็น มุมมองของนักบริหารชั้นน�ำทั้ง 3 ท่านที่ สะท้อนผ่านประสบการณ์การบริหารงาน ในการรับมือกับวิกฤติ ทั้งยังให้ค�ำแนะน�ำ กับนักลงทุนเพือ่ เตรียมพร้อมรับการฟืน้ ตัว ของเศรษฐกิจสหรัฐฯ และยุโรปในปีนี้
6
exception
บริหารความเสี่ยง วิธีพลิกวิกฤติในแบบ
จรัมพร โชติกเสถียร
“ทุกวิกฤติมีโอกาสเสมอ เพียงแต่ต้องรู้ ‘จังหวะ’” “การทีโ่ ลกเข้าสูย่ คุ โลกาภิวตั น์ถอื ว่าเป็นโอกาส แต่ขณะเดียวกัน ก็ยงั มีความเสีย่ งอยู่ในตัว เพราะในแต่ละภูมภิ าคและแต่ละช่วงเวลา มีความเป็นไปได้ที่จะเกิดวิกฤติเศรษฐกิจตั้งแต่ระดับเล็กถึงใหญ่ ได้เสมอ ฉะนั้นก่อนลงทุนในต่างประเทศ ควรเข้าใจถึงความเสี่ยง และบริหารความเสี่ยงให้พร้อม” สิง่ ทีก่ ล่าวข้างต้นเป็น “แง่คดิ ” ในการลงทุนในต่างประเทศโดย คุณจรัมพร โชติกเสถียร กรรมการและผู้จัดการ ตลาดหลักทรัพย์ แห่งประเทศไทย คนปัจจุบัน แม้ไม่เคยมีประสบการณ์ทำ� ธุรกิจในต่างประเทศ แต่ดว้ ยต�ำแหน่ง ผูบ้ ริหารตลาดหลักทรัพย์ฯ ก็ทำ� ให้ได้เห็นความเคลือ่ นไหวของตลาดทุน และการลงทุนในต่างประเทศของบริษทั จดทะเบียนมามาก ผนวกกับ ประสบการณ์ระหว่างศึกษาทีป่ ระเทศสหรัฐอเมริกาในระดับปริญญาตรี ด้านวิศวกรรมไฟฟ้าและคอมพิวเตอร์จาก Massachusetts Institute of Technology และระดับปริญญาโทด้านบริหารธุรกิจจาก Harvard Graduate School of Business Administration ท�ำให้คุณจรัมพร ได้เห็นวัฒนธรรมทีห่ ลากหลาย และได้รบั รูเ้ รือ่ งราวต่างๆ จากผูค้ น ทั่วทุกมุมโลก ซึ่งถือเป็นรากฐานที่ดีส�ำหรับการก้าวสู่โลกธุรกิจ ยุคโลกาภิวตั น์ และท�ำให้คณุ จรัมพรเป็นอีกหนึง่ บุคคลทีเ่ ข้าใจสภาพ เศรษฐกิจของสหรัฐฯ เป็นอย่างดี “ผมไม่เคยท�ำธุรกิจของตนเอง แต่ได้เห็นบริษทั เก่งๆ ของไทย ที่เดิมเคยพึ่งพาลูกค้าไม่กี่กลุ่ม ณ จุดหนึ่งบริษัทเหล่านี้ต้องดิ้นรน ขยายตลาด ผมมองว่าการขยายตลาดเป็นสิง่ ทีด่ แี ละจ�ำเป็น เพราะ เป็นการกระจายความเสี่ยง ถ้าคุณเก่งและเชี่ยวชาญในตลาดเดียว แล้วเกิดวิกฤติขนึ้ มา คุณต้องรอจนกว่าตลาดนัน้ จะฟืน้ แต่หากคุณ มีตลาดในประเทศอื่นรองรับ ผลกระทบต่อบริษัทก็จะลดน้อยลง โอกาสที่ธุรกิจคุณจะกลับสู่ภาวะปกติก็จะเร็วกว่า” คุณจรัมพรยังให้ “แง่คิด” เพิ่มเติมว่า ทุกวิกฤติมีโอกาสเสมอ เพียงแต่ตอ้ งรู้ “จังหวะ” เช่น หากวิกฤติทำ� ให้คา่ เงินบาทแข็ง ธุรกิจ ควรใช้โอกาสนี้น�ำเข้าเครื่องจักรเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการผลิต หรือลงทุนซื้อสินทรัพย์ในต่างประเทศ
ปัจจุบนั เศรษฐกิจสหรัฐฯ เริม่ ฟืน้ ตัวจนมีการผ่อนคลายมาตรการ QE ซึง่ คุณจรัมพรมองว่าจะส่งผลดีตอ่ ภาคส่งออกของไทย รวมถึงยัง เป็นโอกาสดีส�ำหรับธุรกิจไทยที่จะเพิ่มการค้าขายกับประเทศใน ทวีปเอเชีย โดยเฉพาะอาเซียนที่จะได้รับอานิสงส์จากการฟื้นตัว ของเศรษฐกิจโลก ในฐานะที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ เป็นอีกหนึ่งฟันเฟืองส�ำคัญใน การขับเคลื่อนเศรษฐกิจ และเสริมสร้างความแข็งแรงของภาค เอกชนด้วยการท�ำหน้าที่เป็นแหล่งระดมทุนเพื่อให้ธุรกิจเติบโต คุณจรัมพรกล่าวถึงเป้าหมายของตลาดหลักทรัพย์ฯ จากนีว้ า่ เพือ่ ให้ตลาดหลักทรัพย์ไทยคงความเป็นตลาดชัน้ น�ำในเอเชีย และก้าว ต่อไปสู่ระดับสากล เขาจะมุ่งเน้นพัฒนาโดยเฉพาะเชิง “คุณภาพ” “ตลาดโลกเริ่มให้ความส�ำคัญเรื่องคุณภาพมากขึ้น คือเลือก บริษัทคู่ค้าที่รับผิดชอบต่อสังคม สิ่งแวดล้อม และมีธรรมาภิบาล ซึง่ เป็นแนวคิดของการเติบโตอย่างยัง่ ยืน ตลาดหลักทรัพย์ฯ จะช่วย ให้ความรูแ้ ละผลักดันบริษทั จดทะเบียนไทยให้น�ำสิง่ เหล่านี้ไปใช้ใน องค์กร โดยอนาคตจะจัดตัง้ ‘SET SI (SET Sustainability Index)’ ขึน้ เพือ่ ให้บริษทั ไทยเริม่ ปรับตัว ก่อนก้าวไปสูม่ าตรฐานระดับโลก อย่าง DJSI (Dow Jones Sustainability Index)” สุดท้ายนี้ ผู้บริหารแห่งตลาดทุนได้บอกเคล็ด (ไม่) ลับในการ บริหารการเงินส่วนบุคคล โดยหลักการคือ “ออมก่อนใช้” ซึ่งค�ำว่า “ออม” หมายถึงการลงทุน คุณจรัมพรแนะให้พิจารณาให้กระจาย ความเสีย่ งในการลงทุนในหุน้ ในหลากหลายอุตสาหกรรมตาม “จังหวะ” ของตลาดหุน้ และเศรษฐกิจโลก อีกทัง้ กระจายการลงทุนในรูปแบบ อืน่ ๆ อาทิ อสังหาริมทรัพย์ ขณะทีก่ องทุน LTF และ RMF ก็ถอื เป็น การลงทุนทีจ่ ำ� เป็นส�ำหรับคนท�ำงานรุน่ ใหม่ อย่างไรก็ตาม การลงทุน ทั้งหมดต้องอยู่ภายใต้หลักเกณฑ์คือ “ไม่ก่อหนี้เกินตัว” ทั้งหมดนี้เป็นข้อคิดและค�ำแนะน�ำส�ำหรับนักลงทุนไทยผ่าน มุมมองและการตกผลึกของ “จรัมพร โชติกเสถียร” ผูบ้ ริหารสูงสุด แห่งตลาดหลักทรัพย์ฯ
ISSUE 9 / 2014
7
PEOPLE TALK
เข้าใจ-โฟกัส-ติดตาม-วิเคราะห์: หลักบริหารงานสไตล์
ณัฐกิจ รุ่งจรูญ
“โอกาสมีอยู่ในอากาศ เพียงแต่คุณเห็นช่องทางแล้วหรือยัง และเตรียมตัวมาพร้อมหรือเปล่า”
8
exception
จากสินค้าเพียงไม่กี่แบบ ไม่กี่ประเภท (Product Line) จาก ช่องทางขายทีม่ เี พียงยีป่ ว๊ั ซาปัว๊ จากพนักงานเพียง 12 คน ทัง้ หมดคือ กิจการที่ได้รบั ไม้ตอ่ มาจากรุน่ คุณพ่อเมือ่ 13 ปีกอ่ น ถึงวันนี้ บริษทั โกลเด้น อินเตอร์ โฮลดิง้ จ�ำกัด และบริษทั ในเครือ มีพนักงาน 150 คน มีสนิ ค้าหลายแบบหลากประเภท ทัง้ อุปกรณ์เกีย่ วกับผม จนถึง ความงามบนใบหน้า โดยขายผ่านทัง้ ช่องทางเดิมและโมเดิรน์ เทรด ความส�ำเร็จเหล่านี้ คุณณัฐกิจ รุ่งจรูญ กรรมการผู้จัดการ บริษัทฯ มองว่าเกิดจากโอกาสที่ ได้ไปศึกษาต่อในต่างประเทศ ทัง้ การศึกษาในระดับมัธยมศึกษาตอนปลายทีป่ ระเทศสหรัฐอเมริกา และการศึกษาต่อในระดับอุดมศึกษาด้านการตลาดทีป่ ระเทศอังกฤษ ซึง่ มีสว่ นส�ำคัญในการเตรียมปรับกิจการรุน่ คุณพ่อให้พร้อมเพือ่ เข้า สู่โมเดิร์นเทรด และที่ส�ำคัญที่สุดคือ ได้ให้มุมมองในการท�ำธุรกิจ โดยเฉพาะหลักการ “เข้าใจ” ในทุกเรื่องก่อนลงมือท�ำ ต่อมาจึง ค่อย “โฟกัส” แล้วตามด้วย “ติดตาม (Follow Up)” และ “วิเคราะห์” ไม่วา่ ผลลัพธ์ “บวก” หรือ “ลบ” เพือ่ หาแนวทางทีด่ ที สี่ ดุ ในการท�ำงาน ปัจจุบัน บริษัทฯ มีธุรกิจด้านต่างประเทศอยู่ 2 ส่วนคือ ส่งออกอุปกรณ์เกี่ยวกับผมและความงามที่ผลิตเองภายใต้แบรนด์ “Sunday” และ “Sunday Pro” ไปยังประเทศอังกฤษและไอร์แลนด์ และเป็นตัวแทนจ�ำหน่ายอุปกรณ์เกีย่ วกับผมและเครือ่ งส�ำอาง โดย น�ำเข้าหลายแบรนด์จากยุโรป สหรัฐอเมริกา และออสเตรเลีย เช่น Real Techniques, Essence, QVS และ Kiss Me เป็นต้น ในช่วงทีเ่ กิดวิกฤติเศรษฐกิจยุโรป คุณณัฐกิจมองว่า หากมอง สถานการณ์นนั้ เป็นวิกฤติ นัน่ คือวิกฤติสำ� หรับทุกธุรกิจทีเ่ น้นกลยุทธ์ เชิงรับ แต่ส�ำหรับเขา วิกฤติครั้งนี้ถือเป็นโอกาส “เรากระทบแน่ เพราะสินค้าเราส่งออกไปอังกฤษและไอร์แลนด์ ยอดขาย 2 ตลาดนี้ลดลง แต่ต้องไม่ลืมว่าเราก็เป็นผู้น�ำเข้าด้วย พอฐานเงินเดือนคนไทยปรับขึ้น ลูกค้าก็ยินดีซื้อของดีที่ราคา แพงหน่อย บวกกับสื่อออนไลน์ท�ำให้รู้จักแบรนด์ที่ยุโรป ผมจึงใช้ โอกาสนี้หาแบรนด์ที่โน่นมาขายในเมืองไทยมากขึ้น ก็เลยชดเชย ยอดขายที่หายไปได้ พอตอนนี้เศรษฐกิจยุโรปดีขึ้น เราก็ได้รับ อานิสงส์ 2 ต่อ คือยอดขายดีทั้งน�ำเข้าและส่งออก” ผู้บริหารหนุ่มยังแนะน�ำว่า ช่วงวิกฤติเศรษฐกิจ ผู้บริหารควร เกาะติดสถานการณ์และบริหารงานด้วยความยืดหยุน่ ส�ำหรับธุรกิจ ส่งออก อาจใช้ช่วงวิกฤติยุโรปน�ำเข้าเครื่องจักรเพื่อปรับปรุงการ ผลิตและคุณภาพสินค้าไว้ส�ำหรับขายยามที่เศรษฐกิจฟื้นตัว หรือ หันมาน�ำเข้าสินค้าที่มีศักยภาพจากยุโรปมาขายในเมืองไทยและ ประเทศที่ยังมีเศรษฐกิจดี
“หากมองสถานการณ์นั้นเป็นวิกฤติ นั่นคือวิกฤติสำ�หรับทุกธุรกิจ ที่เน้นกลยุทธ์เชิงรับ แต่สำ�หรับผม วิกฤติครั้งนี้ถือเป็นโอกาส” ส� ำ หรั บ แนวคิ ดด้ า นบริ ห ารการเงิ น คุ ณ ณั ฐ กิ จให้ มุ มมอง ในการบริหารการเงินส�ำหรับบริษัทว่า ก�ำไรส่วนใหญ่จะถูกน�ำไป ต่อยอดในการพัฒนาสินค้าและสิ่งที่องค์กรท�ำอยู่แล้วให้ดียิ่งขึ้น เงินอีกส่วนจะถูกแบ่งไปลงทุนในธุรกิจทีเ่ กีย่ วเนือ่ งกับธุรกิจปัจจุบนั เพื่อให้เกิดการเอื้อประโยชน์ระหว่างธุรกิจ (Synergy) ขณะทีก่ ารบริหารการเงินส่วนตัว ผูบ้ ริหารหนุม่ แนะว่า ให้แบ่ง เงินเป็น 3 ก้อน ได้แก่ เงินส�ำหรับใช้จ่าย, เงินออม ซึ่งเขาเลือก ออมแบบฝากประจ�ำระยะยาวเพื่อความมั่นคงและผลตอบแทน ที่สูงกว่า และเงินเพื่อการลงทุน โดยพอร์ตการลงทุนของเขามีทั้ง การซือ้ ทอง, กองทุน LTF และหุน้ ทีม่ ศี กั ยภาพระยะยาว อาทิ กลุม่ อุปโภคบริโภค และกลุ่มธนาคาร ด้วยความคุ้นเคยกับตลาดยุโรป คุณณัฐกิจได้กล่าวถึงโอกาส ของธุรกิจไทยในตลาดยุโรปว่า ธุรกิจที่เกี่ยวกับอาหาร สปา และ เฟอร์นเิ จอร์ นับเป็นดาวรุง่ ของไทย เพราะชาวยุโรปมัน่ ใจคุณภาพ สินค้าเหล่านี้ที่ผลิตในไทย เพียงแต่ต้องติดตามตลาด เทรนด์ วัฒนธรรม และกฎหมายของประเทศเหล่านี้ให้ดี นอกจากนี้ยังมี อีกสิ่งที่ส�ำคัญคือ “พันธมิตรที่ใช่” “ในการท�ำธุรกิจ เราต้องมี ‘the right partner’ ทั้งลูกค้า ผูจ้ ดั จ�ำหน่าย และซัพพลายเออร์ รวมถึงสถาบันการเงินทีต่ อบสนอง ธุรกิจของเราได้หมด ผมเป็นคนคิดเร็วท�ำเร็ว ซึง่ ‘TMB’ ช่วยให้ผม ต่อยอดความคิดได้เยอะ เขาตอบสนองเร็วตัง้ แต่เรือ่ งระบบธุรกรรม การเงิน จนถึงการสนับสนุนเงินกู้” ผูบ้ ริหารหนุม่ ทิง้ ท้ายข้อคิดทีน่ า่ สนใจว่า “โอกาสมีอยู่ในอากาศ เพียงแต่คุณเห็นช่องทางแล้วหรือยัง และเตรียมตัวมาพร้อม หรือเปล่า” และถ้าค�ำตอบคือ “ใช่” ให้รีบลงมือท�ำ เพราะในยุคที่ การแข่งขันสูง การลงมือท�ำก่อนย่อมได้เปรียบ โดยต้องไม่ลมื หลัก 4 ข้อ คือ เข้าใจ-โฟกัส-ติดตาม-วิเคราะห์ ซึ่งเป็นสูตรความส�ำเร็จ ทั้งในธุรกิจและในชีวิตของผู้บริหารหนุ่มที่ชื่อ “ณัฐกิจ รุ่งจรูญ”
ISSUE 9 / 2014
9
PEOPLE TALK
เดชพงศ์ กาญจนลักษณ์ สานต่อคุณภาพ ด้วยหัวใจที่มุ่งมั่น
“การพัฒนาเป็นสิ่งที่ดี แต่ต้องใจเย็นๆ”
10
exception
หลายคนอาจรูจ้ กั เครือ่ งดืม่ ขึน้ ชือ่ อย่างแม่โขง แสงโสม หงส์ทอง ที่อยู่คู่กับคนไทยมานานกว่า 30 ปี แต่อาจยังไม่ทราบว่าเจ้าของ สูตรสุราทีค่ รองใจคนไทยมายาวนานนัน้ คือ คุณจุล กาญจนลักษณ์ นักปรุงสุรามือหนึง่ ในยุคบุกเบิกทีย่ งั คงเป็นต้นต�ำรับสูตรลับเฉพาะ ของสุราหลากหลายแบรนด์ และมาจนถึงวันนี้ได้ถ่ายทอดให้กับ ทายาทเพียงคนเดียวคือ คุณเดชพงศ์ กาญจนลักษณ์ ผู้มุ่งมั่น สานต่อคุณภาพอย่างตั้งใจ เพื่อรักษามาตรฐานด้านรสชาติของ เครื่องดื่มให้คงอยู่ ตั้งแต่ปี 2530 คุณเดชพงศ์ ได้เข้ามารับช่วงท�ำงานต่อจาก บิดา หลังจากจบปริญญาตรีด้านวิศวกรรมการบิน และปริญญาโท ด้านวิศวกรรมเครื่องกลและวิศวกรรมอุตสาหการที่ Oklahoma State University ประเทศสหรัฐอเมริกา โดยเข้ามาดูแลงานด้าน วิศวกรรมและเทคนิคการผลิตสุราให้กบั กลุม่ บริษทั สุราทิพย์ จ�ำกัด และกลุ่มบริษัทสุรามหาราษฎร จ�ำกัด ก่อนจะมาเป็นหนึ่งในเครือ บริษทั ไทยเบฟเวอเรจ จ�ำกัด (มหาชน) จนกระทัง่ ปี 2547 เขาได้วางมือ งานบริหารและมาดูแลเฉพาะงานหัวเชือ้ สุราเพียงอย่างเดียวจนถึง ปัจจุบนั เพือ่ ให้รสชาติและคุณภาพคงความเป็นเอกลักษณ์อยูเ่ สมอ “การเรียนวิศวะสอนให้คิดและแก้ปัญหาอย่างมีระบบ เมื่อน�ำ มาปรับใช้กับการท�ำงานก็ช่วยให้งานมีประสิทธิภาพและราบรื่น ยิ่งขึ้น แต่ด้วยวัฒนธรรมและความคิดของตะวันตกและตะวันออก ทีต่ า่ งกัน เราจึงเน้นเรือ่ งความเป็นครอบครัว การสืบทอด และระบบ อาวุโส เพราะฉะนัน้ วัฒนธรรมองค์กรจึงมีผลต่อลักษณะการบริหาร งานที่ต้องมีการปรับตัวและเรียนรู้อย่างต่อเนื่องจากประสบการณ์ จริงทั้งหมด” ด้วยความที่คลุกคลีในแวดวงเครื่องดื่มมานานถึง 27 ปี คุณ เดชพงศ์จึงติดตามสถานการณ์ของตลาดเครื่องดื่มทั่วทุกภูมิภาค อยูเ่ ป็นประจ�ำ เพราะสามารถน�ำมาเป็นข้อมูลในการคาดการณ์แนวโน้ม ของตลาดในอนาคตได้ โดยได้ให้มมุ มองถึงทิศทางตลาดเครือ่ งดืม่ ของไทยในปี 2557 ว่า “ปีนี้เทรนด์ของคนทั่วโลกจะเน้นการดูแลสุขภาพมากขึ้น เครือ่ งดืม่ ไร้แอลกอฮอล์จะเติบโตสูง ส่วนเครือ่ งดืม่ ทีม่ แี อลกอฮอล์ จะโตช้าลงและกลายเป็นผลิตภัณฑ์ฟมุ่ เฟือย ถ้าจะขยายตลาดต้อง สร้างแบรนด์ใหม่ เน้นสิ่งที่ตลาดยังไม่มี โดยมองหาสิ่งที่เมืองไทย ขึน้ ชือ่ และท�ำด้วยความรู้ ความจริงใจ ไม่ทำ� แบบฉาบฉวยหรือเน้น ก�ำไรมากเกินไป และคุณภาพต้องเหมาะสมกับราคา อีกทัง้ ต้องคง สิ่งที่มีอยู่เดิมไว้ อย่างหงส์ทองก็คงไม่ใช่หงส์ทองใส่สูท ซึ่งคุณพ่อ ผมเคยพูดไว้วา่ ‘สุราท�ำให้ดขี นึ้ นัน้ ง่าย แต่จะท�ำให้คงทีเ่ หมือนเดิม ไปตลอดนั้นยาก’”
นอกจากแนวโน้มการเติบโตของตลาดเครือ่ งดืม่ ภายในประเทศ แล้ว คุณเดชพงศ์ยังแนะนักธุรกิจไทยในการเข้าถึงตลาดเครื่องดื่ม โลก โดยเฉพาะตลาดยุโรปและสหรัฐอเมริกาที่ในปีนี้เริ่มเห็นการ ฟืน้ ตัวทางเศรษฐกิจอย่างชัดเจนว่า การขยายการลงทุนตลาดเครือ่ งดืม่ ในต่างประเทศ โดยเฉพาะเครือ่ งดืม่ ทีม่ แี อลกอฮอล์นนั้ ไม่ใช่เรือ่ งง่าย เพราะประเทศแถบยุโรปและสหรัฐฯ ให้ความส�ำคัญกับการรณรงค์เรือ่ ง เมาไม่ขบั อีกทัง้ ยังมีกฎระเบียบการโฆษณาทีเ่ คร่งครัด อย่างไรก็ดี ยังพอมีชอ่ งทางอยูบ่ า้ ง ซึง่ ต้องอาศัยบุคลากรทีม่ คี ณ ุ ภาพ การเจาะ ตลาดให้ตรงกลุม่ เป้าหมาย และพร้อมรับมือกับอุปสรรคทีจ่ ะเกิดขึน้ ไม่เพียงแต่เอาใจใส่กบั ทุกบทบาทและทุกรายละเอียดของการ ท�ำงาน การยึดหลักใจเขาใจเรา การพึ่งพาอาศัยกัน และการให้ เกียรติซึ่งกันและกัน ยังเป็นสิ่งที่คุณเดชพงศ์น�ำมาปรับใช้ในการ ท�ำงานและการด�ำเนินชีวิตตลอดมา โดยเฉพาะหลักการบริหาร การเงินส่วนบุคคล ภรรยาคือบุคคลส�ำคัญที่คอยเป็นที่ปรึกษาและ ตัดสินใจร่วมกันอย่างรอบคอบ
“การขยายการลงทุนตลาดเครื่องดื่ม ในต่างประเทศต้องอาศัยบุคลากรที่มีคุณภาพ การเจาะตลาดให้ตรงกลุ่มเป้าหมาย และพร้อมรับมือกับอุปสรรคที่จะเกิดขึ้น” “ผมว่าสองหัวดีกว่าหัวเดียว ภรรยาผมจะคุยกับเจ้าหน้าที่ ธนาคารอยูเ่ สมอ เมือ่ ได้ขอ้ มูลแล้วก็จะมาพูดคุย ปรึกษา และตัดสินใจ โดยส่วนตัวจะเน้นการลงทุนระยะยาวเป็นส่วนใหญ่ ไม่ได้เล่นหุ้น แบบหวือหวา แต่จะเน้น Private Banking เพราะมีนักวิเคราะห์ คอยให้ข้อมูล ส่วนการลงทุนในต่างประเทศก็มีบ้าง ซึ่งต้องศึกษา ข้อมูลอย่างละเอียดและติดตามสถานการณ์ต่างๆ เพื่อป้องกัน ผลกระทบจากอัตราแลกเปลี่ยน” การสานต่อความรับผิดชอบอย่างตัง้ ใจ บวกกับการสัง่ สมความรู้ และประสบการณ์อันยาวนานบนเส้นทางของผู้รังสรรค์เครื่องดื่ม น�ำมาซึง่ เรือ่ งราวและค�ำแนะน�ำอันเป็นประโยชน์ตอ่ นักธุรกิจทุกรุน่ ทีส่ ามารถน�ำไปประยุกต์ใช้ในการด�ำเนินธุรกิจและต่อยอดเพือ่ ความ ก้าวหน้าในอนาคต “การพัฒนาเป็นสิ่งที่ดี แต่ต้องใจเย็นๆ” คุณเดชพงศ์กล่าว ทิ้งท้าย
ISSUE 9 / 2014
11
GURU ADVISE
จัดพอร์ตรับ การฟื้นตัวเศรษฐกิจ “สหรัฐฯ – ยุโรป”
ในปีนี้ ตลาดในกลุม่ ประเทศพัฒนาแล้วอย่างประเทศสหรัฐอเมริกา และกลุม่ ประเทศในยุโรปเริม่ กลับมาน่าสนใจอีกครัง้ เพราะเศรษฐกิจ เริ่มฟื้นตัวอย่างเห็นได้ชัด โดยเฉพาะสหรัฐอเมริกาที่มีอัตราการ ว่างงานลดลงอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ธนาคารกลางสหรัฐตัดสินใจ ปรับลดวงเงินในมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ หรือมาตรการ QE ลง โดยผลจากการฟืน้ ตัวทางเศรษฐกิจนีน้ า่ จะส่งผลดีตอ่ ผลประกอบการ บริษัทจดทะเบียนสหรัฐฯ รวมถึงดัชนีหุ้นสหรัฐฯ ด้วย ส�ำหรับใน ยุโรป แม้เศรษฐกิจจะยังไม่ฟน้ื ตัวอย่างเต็มทีน่ กั แต่มองว่าจุดต�ำ่ สุด ของเศรษฐกิจได้ผา่ นพ้นไปแล้ว และน่าจะมีแนวโน้มทีด่ ขี นึ้ ต่อเนือ่ ง เช่นเดียวกัน จากการที่ธนาคารกลางยุโรปยังคงเน้นถึงมาตรการ ผ่อนคลายทางนโยบายการเงินอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะช่วยหนุนให้ เศรษฐกิจสามารถเติบโตดีขึ้นเป็นล�ำดับได้ในระยะถัดไป
ประเทศพัฒนาแล้วเริ่มส่งสัญญาณเศรษฐกิจฟื้นตัว
ดร.เบญจรงค์ สุวรรณคีรี ผู้อำ�นวยการศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ธนาคารทหารไทย จำ�กัด (มหาชน)
การลงทุนตลาดการเงินในปี 2557 ดูจะมีความผันผวนมากขึน้ โดยเฉพาะภาวการณ์ ข องตลาดในประเทศที่ ไ ด้ รั บ ผลกระทบ จากสถานการณ์ทางการเมือง ดังนั้น การขยายการลงทุนไปยัง ภูมิภาคต่างๆ จึงน่าจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการลงทุนที่จะช่วย กระจายความเสี่ยงลงได้
12
exception
ดร.เบญจรงค์ สุวรรณคีรี ผูอ้ ำ� นวยการศูนย์วเิ คราะห์เศรษฐกิจ ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) ได้ชี้ให้เห็นถึงแนวโน้มของ เศรษฐกิจโลกว่า ภาพรวมเศรษฐกิจโลกเริ่มฟื้นตัวดีขึ้นเรื่อยๆ แตกต่างจากเมื่อ 5 ปีที่ผ่านมา ที่เศรษฐกิจโลกอยู่ภายใต้เงาของ วิกฤติซับไพรม์และวิกฤติหนี้การคลังในกลุ่มประเทศยุโรป อย่างไรก็ตาม ในปี 2557 ถือว่าเป็นปีแรกที่ได้เห็นสัญญาณ การฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจในตลาดใหญ่ๆ อย่างสหรัฐอเมริกาและยุโรป ซึง่ ตรงกันข้ามกับภาพรวมเศรษฐกิจในตลาดเกิดใหม่ อย่างในทวีป เอเชีย ตะวันออกกลาง และกลุม่ ประเทศลาตินอเมริกา ทีส่ ง่ สัญญาณ การเติบโตทางเศรษฐกิจที่แผ่วลง แต่โดยรวมแล้ว เศรษฐกิจโลก ในช่วงปี 2557 ปรับตัวในทางทีด่ ขี นึ้ อันเนือ่ งมาจากการเริม่ ฟืน้ ตัว ของเศรษฐกิจสหรัฐฯ และยุโรป โดยเฉพาะเศรษฐกิจสหรัฐฯ นั้น มีการฟื้นตัวได้เร็วกว่าเศรษฐกิจยุโรป ไม่ว่าจะเป็นตัวเลขการผลิต การจ้างงาน และตลาดอสังหาริมทรัพย์ ท�ำให้กองทุนการเงินระหว่าง ประเทศ (IMF) คาดการณ์ว่า เศรษฐกิจสหรัฐฯ จะขยายตัว 2.8% ในปี 2557 (จาก 1.9% ในปี 2556) ในขณะทีเ่ ศรษฐกิจยุโรปอาจเติบโต เพียง 1% (แม้ดขี นึ้ จากทีห่ ดตัว 0.4% ในปี 2556) ทัง้ นี้ ตัวเลขอัตรา การว่างงานของสหรัฐฯ ล่าสุดปรับลดลงมาอยูท่ รี่ ะดับ 6.6% ในเดือน มกราคม ถือว่าดีกว่าเมือ่ ก่อนทีต่ วั เลขการว่างงานเคยพุง่ แตะระดับ สูงถึง 10% ในปี 2552 แต่การจ้างงานยังถือว่าไม่กลับสูภ่ าวะปกติ เพราะปัจจุบนั สหรัฐฯ ยังต้องสร้างงานเพิม่ อีกกว่า 1 ล้านต�ำแหน่ง ถึงจะเทียบเท่ากับสถานการณ์ปกติกอ่ นวิกฤติซบั ไพรม์ปะทุขนึ้ ส�ำหรับเศรษฐกิจยุโรป แม้วา่ ภาพรวมจะไม่เห็นการฟืน้ ตัวเร็ว เหมือนกับเศรษฐกิจสหรัฐฯ แต่หากประเมินรายประเทศจะเห็นได้วา่
ประเทศหลักในกลุม่ จะมีพนื้ ฐานศักยภาพทางเศรษฐกิจทีแ่ ข็งแกร่ง ในการฟืน้ ตัวได้เร็วกว่าประเทศอืน่ ๆ ไม่วา่ จะเป็นประเทศอังกฤษที่ มีพนื้ ฐานเศรษฐกิจภายในประเทศแข็งแกร่งอยูแ่ ล้ว ซึง่ มีปจั จัยหนุน จากการทีเ่ ศรษฐกิจของอังกฤษมีการเชือ่ มโยงกับเศรษฐกิจสหรัฐฯ มาอย่างต่อเนื่อง ดังนั้น เมื่อเศรษฐกิจสหรัฐฯ เริ่มฟื้นตัวดีขึ้น ก็ส่งผลดีมายังเศรษฐกิจของอังกฤษด้วย อีกประเทศหนึ่งในกลุ่มยูโรโซนที่ส่งสัญญาณการฟื้นตัวของ เศรษฐกิจคือ ประเทศเยอรมนี เพราะพื้นฐานทางด้านเศรษฐกิจ ของเยอรมนีคอ่ นข้างใหญ่และแข็งแกร่ง อีกทัง้ ยังเป็นตัวขับเคลือ่ น เศรษฐกิจทีส่ ำ� คัญในฝัง่ ยุโรป ซึง่ แตกต่างจากกลุม่ ประเทศทีป่ ระสบ ปัญหาทางการคลัง หรือกลุม่ ประเทศลูกหมู (PIIGS) ได้แก่ โปรตุเกส อิตาลี ไอร์แลนด์ กรีซ และสเปน ที่เศรษฐกิจฟื้นตัวค่อนข้างช้า “แม้ว่าเศรษฐกิจสหรัฐฯ และยุโรปจะเริ่มฟื้นตัวดีขึ้น แต่ นักลงทุนไทยก็ไม่ควรตื่นเต้นจนเกินไป เพราะการฟื้นตัวครั้งนี้จะ ค่อยเป็นค่อยไป โดยเศรษฐกิจสหรัฐฯ อาจจะต้องใช้เวลา 2 - 3 ปี ถึงจะกลับมาขยายตัวได้ที่ 3% ขณะที่ยุโรปอาจใช้เวลาประมาณ 4 - 5 ปีถึงจะกลับมามีตัวเลขเศรษฐกิจดีเต็มศักยภาพเหมือนเดิม”
แนะนักลงทุนกระจายพอร์ตต่างประเทศ
ส�ำหรับการลงทุนในต่างประเทศ ดร.เบญจรงค์แนะน�ำว่า นักลงทุนชาวไทยควรจับตาการเคลื่อนไหวของเงินดอลลาร์อย่าง ใกล้ชิด เนื่องจากเป็นช่วงที่เศรษฐกิจโลกเริ่มฟื้นตัว นักลงทุนจึง ควรเริม่ สนใจการลงทุนในต่างประเทศบ้าง เพือ่ ทีจ่ ะท�ำให้นกั ลงทุน ได้รบั ผลตอบแทนจากการลงทุนทีส่ งู กว่าตลาดในประเทศ แม้วา่ จะมี การลงทุนในเกาหลีใต้หรือจีนแล้ว แต่กค็ วรมองให้กว้างมากกว่าเดิม เพราะตลาดการลงทุนกระจายอยูท่ วั่ โลก อีกทัง้ สัญญาณการฟืน้ ตัว ที่แข็งแกร่งของเศรษฐกิจไปอยู่ที่ประเทศพัฒนาแล้ว อย่างไรก็ตาม การกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศอาจ มีความเสี่ยง นักลงทุนไทยจึงควรเลือกลงทุนผ่านกองทุนรวมใน ต่างประเทศ เพราะการลงทุนผ่านกองทุนรวมเป็นการลงทุนที่ยึด อยู่กับดัชนีในตลาดนั้นๆ โดยที่นักลงทุนไม่ต้องเลือกหุ้นของแต่ละ บริษัทในต่างประเทศเอง ขณะเดียวกันนักลงทุนควรท�ำการศึกษา อัตราแลกเปลี่ยนค่าเงิน เพราะการลงทุนต่างประเทศมีความเสี่ยง ของอัตราแลกเปลี่ยนเข้ามาเกี่ยวข้อง ซึ่งบางกองทุนจะท�ำการปิด ความเสีย่ งอัตราแลกเปลีย่ นไว้ ขณะทีบ่ างกองทุนก็ปดิ ไว้เพียงส่วนหนึง่ หรือเปิดความเสี่ยงไว้ทั้งหมดก็มี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถ ในการรับความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละคน เพราะความเสี่ยงของ
อัตราแลกเปลีย่ นเป็นความเสีย่ งทีบ่ ริหารจัดการยาก ถือเป็นโจทย์หนึง่ ที่ผู้ประกอบการและนักลงทุนควรค�ำนึงถึงหากกระจายการลงทุน ไปยังต่างประเทศ ส�ำหรับช่วงเวลาในการลงทุนในต่างประเทศนัน้ ดร.เบญจรงค์ กล่าวว่า นักลงทุนไทยควรจะลงทุนตั้งแต่ช่วงครึ่งปีแรก โดยตลาด ที่น่าสนใจยังคงเป็นสหรัฐฯ ยุโรป และญี่ปุ่น ซึ่งน่าสนใจมากกว่า ตลาดเกิดใหม่หรือตลาดทีก่ ำ� ลังพัฒนา ส่วนครึง่ ปีหลังควรเลือกมอง ตลาดใกล้ตวั ไม่วา่ จะเป็นตลาดมาเลเซีย ฟิลปิ ปินส์ รวมถึงตลาดอืน่ ในภูมิภาคที่มีความน่าสนใจ “ส�ำหรับข้อแนะน�ำในการจัดพอร์ตการลงทุน หากนักลงทุนมี การจัดพอร์ตการลงทุนในประเทศ 100% แสดงให้เห็นว่านักลงทุน กลัวการลงทุนในต่างประเทศ ดังนัน้ นักลงทุนควรทีจ่ ะทยอยกระจาย การลงทุนออกไป แต่ไม่ควรมากเกินกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนเงิน ลงทุน ซึง่ จะลงทุนในสัดส่วนเท่าใดก็ขนึ้ อยูก่ บั ความสามารถแบกรับ ความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละคน แต่หากนักลงทุนรายใดที่ลงทุน ผ่านกองทุนรวมในต่างประเทศอยู่บ้างแล้ว อาจเพิ่มน�้ำหนักลงทุน ในกองทุนต่างประเทศเข้าไปในกองทุนรวมทีต่ นเองถืออยูม่ ากขึน้ ได้ ซึ่งนับเป็นการลดทอนความเสี่ยงได้อีกทางหนึ่ง เพราะเป็นการ กระจายการลงทุนไปแขวนไว้กับประเทศที่มีแนวโน้มเศรษฐกิจ ฟื้นตัวดีขึ้น”
สำ�หรับผู้ที่สนใจบทวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจและการลงทุน สามารถติดตามอ่านบทวิเคราะห์อื่นๆ เพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจผ่านทางเว็บไซต์ www.tmbbank.com ISSUE 9 / 2014
13
ALTERNATIVES
เตรียมความพร้อม
ก่อนการลงทุนในต่างประเทศ
อลิสา ราธี, CFP® ที่ปรึกษาการลงทุน ธนาคารทหารไทย จำ�กัด (มหาชน)
การกระจายการลงทุนไปยังหลักทรัพย์ ในต่างประเทศเป็นการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนที่ดี และเป็นการเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ สูงกว่าการลงทุนในประเทศเพียงอย่างเดียว เห็นได้จากสถานการณ์ ในปัจจุบันที่ภาวะการลงทุนในประเทศไทยซบเซาจากปัญหาการเมืองภายในประเทศ ในขณะที่ประเทศอื่นๆ เช่น สหรัฐอเมริกา หรือประเทศในแถบยุโรป ก�ำลังมีการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจอย่างชัดเจน จึงมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่ดี จากการลงทุนในต่างประเทศ โดย TMB จะขอแนะน�ำ Checklist ส�ำหรับผู้ที่สนใจที่จะลงทุนในต่างประเทศให้ได้ประสิทธิภาพที่ดี ดังนี้
1. รูปแบบการลงทุน : ลงทุนด้วยตัวเอง vs ลงทุนผ่านกองทุนรวม
1.1 ลงทุนด้วยตัวเองแบ่งเป็น 2 แบบ คือ • ลงทุนด้วยตัวเองโดยตรง (Offshore Investment): เลือก หลักทรัพย์ตา่ งประเทศทีส่ นใจลงทุนได้ดว้ ยตนเอง โดย สามารถติดต่อได้ทบี่ ริษทั หลักทรัพย์ทมี่ กี ารให้บริการ ซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศ (Offshore Trading) • ลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund): สามารถ จัดตั้งกองทุนส่วนบุคคลได้กับสถาบันการเงินที่เปิด ให้บริการกองทุนส่วนบุคคล เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษทั หลักทรัพย์ หรือบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ซึง่ จะ มีผจู้ ดั การกองทุนเป็นผูบ้ ริหารเงินลงทุนให้สอดคล้องกับ นโยบายการลงทุนทีเ่ จ้าของเงินเป็นผูก้ �ำหนด
ทัง้ นีร้ ปู แบบการลงทุนทัง้ การลงทุนด้วยตนเองโดยตรง และผ่านกองทุน ส่วนบุคคล มีข้อดีคือ ผู้ลงทุนสามารถเลือกหลักทรัพย์ที่อยากลงทุนได้ด้วย ตัวเอง แต่ก็มีข้อจ�ำกัด คือ • เหมาะกั บ ผู ้ ล งทุ น ที่ มี เ งิ น ลงทุ น จ� ำ นวนมาก เนื่ อ งจากการซื้ อ หลักทรัพย์แต่ละครัง้ จะมีขอ้ ก�ำหนดในเรือ่ งปริมาณการซือ้ ขัน้ ต�ำ่ ซึง่ หากอยากจะลงทุนในหลากหลายหลักทรัพย์กต็ อ้ งใช้เงินจ�ำนวนมาก • ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ของนักลงทุนประเภท รายย่อย มักสูงกว่าค่าธรรมเนียมของนักลงทุนประเภทสถาบัน อีกทัง้ ยังมีคา่ ธรรมเนียมและค่าใช้จา่ ยอืน่ ๆ ทีอ่ าจสูงกว่า เช่น ค่าธรรมเนียม ในการโอนเงินไปต่างประเทศ ค่าใช้จา่ ยในการท�ำการป้องกันความเสีย่ ง เรื่องค่าเงิน เป็นต้น • ข้อก�ำหนดในเรื่องวงเงินการลงทุนต่างประเทศ ของส�ำนักงาน คณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ก็ให้ วงเงินสูงสุดไม่เท่ากัน บุคคลธรรมดาและนิตบิ คุ คลขนาดเล็กได้รบั วงเงินสูงสุดไม่เกิน 20 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในขณะทีน่ ติ บิ คุ คลขนาดใหญ่ ที่มีสินทรัพย์มากกว่า 1,000 ล้านบาท จะได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ 14
exception
1.2 ลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund : FIF): กองทุน FIF เป็นกองทุนรวม ประเภทเดียวที่ได้รับอนุญาตจากส�ำนักงานคณะกรรมการ ก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และธนาคาร แห่งประเทศไทย ให้สามารถระดมเงินลงทุนจากผู้ลงทุน ในประเทศ แล้วน�ำเงินทีไ่ ด้ไปลงทุนในหลักทรัพย์ตา่ งประเทศ ได้ ซึ่งบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) มีรูปแบบ การบริหารกองทุน FIF 3 รูปแบบ คือ 1) บลจ.เลือกลงทุนในหลักทรัพย์ตา่ งประเทศด้วยตนเอง (Direct Investment) โดยน�ำเงินทีร่ ะดมทุนได้ไปลงทุน ในหลักทรัพย์ต่างๆ ในต่างประเทศด้วยตนเอง 2) บลจ.เลือกลงทุนในกองทุนต่างประเทศเพียงกองเดียว (Feeder Fund) ผูจ้ ดั การกองทุนจะน�ำเงินลงทุนทีร่ ะดม ทุนได้ ไปลงทุนในกองทุนต่างประเทศเพียงกองทุน เดียว โดยเลือกกองทุนต่างประเทศที่มีนโยบายการ ลงทุนสอดคล้องกับนโยบายการลงทุนที่ก�ำหนดไว้ 3) บลจ.เลือกลงทุนในกองทุนต่างประเทศหลายกองทุน (Fund of Funds) ผู้จัดการกองทุนเลือกลงทุนใน กองทุนรวมในต่างประเทศหลายๆ กอง ทีอ่ าจมีนโยบาย การลงทุนทีค่ ล้ายกัน หรือมีนโยบายต่างกันก็ได้ ขึน้ อยูก่ บั นโยบายการลงทุนที่ก�ำหนดไว้ ข้อดีของการลงทุนผ่านกองทุนรวมส�ำหรับบุคคล ธรรมดาคือ ก�ำไรส่วนต่างที่ได้จากการลงทุนได้รับยกเว้น การเสียภาษีเงินได้ และใช้เงินลงทุนไม่มาก แต่สามารถ กระจายการลงทุนได้หลากหลาย สอดคล้องกับความต้องการ ของผู้ลงทุน
2. เลือกรูปแบบการบริหารกองทุน: Active vs Passive
2.1 Active Management คือ กองทุนทีบ่ ริหารเชิงรุก มีผจู้ ดั การ กองทุนท�ำการวิเคราะห์ขอ้ มูลทางเศรษฐกิจและบริษทั เพือ่ คัดเลือกหลักทรัพย์ทมี่ คี วามน่าสนใจลงทุน ผลการด�ำเนิน งานของกองทุนอาจสูงกว่าหรือตำ�่ กว่าดัชนีทใี่ ช้เปรียบเทียบ ก็ได้ เนือ่ งจากผลการด�ำเนินงานมาจากความสามารถและ ประสบการณ์ในการบริหารของผู้จัดการกองทุน 2.2 Passive Management คือ การบริหารเชิงรับ ผู้จัดการ กองทุนพยายามบริหารกองทุนให้ผลตอบแทนใกล้เคียง กับผลตอบแทนของดัชนีที่ใช้เปรียบเทียบ
4. เข้าใจภาวะเศรษฐกิจ การลงทุนของประเทศที่จะไปลงทุน (Country Risk)
สภาพแวดล้อมในการลงทุนในต่างประเทศย่อมแตกต่างจาก การลงทุนภายในประเทศ ดังนั้นผู้ลงทุนต้องศึกษาท�ำความเข้าใจ ใน เรื่องปัจจัยต่างๆ ที่จะส่งผลต่อการลงทุน ทั้งในด้านเศรษฐกิจ ด้าน สังคม และด้านการเมืองของประเทศ ซึ่งผู้ลงทุนสามารถใช้การจัด อันดับความน่าเชื่อถือของประเทศ (Country Rating) มาเป็นปัจจัย ทีช่ ว่ ยในการตัดสินใจลงทุน การจัดอันดับความน่าเชือ่ ถือนีจ้ ดั ท�ำโดย สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ เช่น Standard & Poor’s (S&P), Moody’s และ Fitch Ratings เป็นต้น ที่ท�ำหน้าที่จัดอันดับความ 3. การจัดการเรือ่ งความเสีย่ งด้านอัตราแลกเปลีย่ น (FX Risk) น่าเชื่อถือตราสารของบริษัทต่างๆ ทั่วโลกรวมทั้งของประเทศด้วย การลงทุนในต่างประเทศ ผูล้ งทุนอาจจะได้รบั ผลก�ำไรหรือขาดทุน ซึ่งอันดับความน่าเชื่อถือที่ควรลงทุน (Investment Grade) ควรเป็น จากอัตราแลกเปลีย่ นอีกด้วย เนือ่ งจากต้องท�ำการแลกค่าเงินจากเงิน ระดับ BBB- ขึ้นไป บาทเป็นเงินต่างประเทศ ดังกราฟด้านล่างนี้ 5. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จา่ ยต่างๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับการลงทุน
ในกองทุนรวม
ค่าเงิน บาท/USD ก�ำไรจาก อัตราแลกเปลี่ยน 1 บาท
32 31 30 29 Jan 15
วันเริ่มลงทุน
Jan 20
วันที่ขายคืน
ขาดทุนจาก อัตราแลกเปลี่ยน 1 บาท
Nov 25
วันที่ขายคืน
ทั้งนี้ผู้จัดการกองทุน FIF สามารถเลือกนโยบายในการบริหาร ความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนได้ 4 แบบ ซึ่งจะมีการระบุไว้ใน หนังสือชี้ชวนการลงทุน ดังนี้ 1) ป้องกันความเสีย่ งทัง้ หมด (Fully Hedge): ผูจ้ ดั การกองทุน จะป้องกันความเสีย่ งโดยซือ้ สัญญาซือ้ ขายอัตราแลกเปลีย่ น ล่วงหน้า ส�ำหรับเงินที่ไปลงทุนต่างประเทศทั้งจ�ำนวน 2) ป้องกันความเสีย่ งบางส่วน (Partial Hedge): มีการก�ำหนด อัตราส่วนการป้องกันความเสีย่ งไว้อย่างชัดเจน เช่น ป้องกัน ความเสีย่ งไม่นอ้ ยกว่า 80% ของเงินทีล่ งทุนในต่างประเทศ ดังนั้นส่วนที่เหลืออีก 20% อาจได้รับผลก�ำไรหรือขาดทุน จากอัตราแลกเปลี่ยน 3) ป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน: ผูจ้ ดั การกองทุนจะเป็นผูพ้ จิ ารณาว่าจะท�ำการป้องกันความ เสี่ยงในระดับใด โดยขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ดูแนวโน้มการ เปลี่ยนแปลงของค่าเงิน 4) ไม่ป้องกันความเสี่ยงเลย (No Hedge): ผู้จัดการกองทุน จะไม่มกี ารท�ำการป้องกันความเสีย่ งเรือ่ งค่าเงิน ผูล้ งทุนจึง ควรเป็นผูท้ สี่ ามารถรับความผันผวนของอัตราแลกเปลีย่ นได้
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนใน กองทุนรวมจะมี 2 ประเภท คือ • ค่าธรรมเนียมทีเ่ รียกเก็บจากผูซ้ อื้ /ขายหน่วยลงทุน ซึง่ จะมี การเรียกเก็บในกรณีที่ผู้ลงทุนซื้อหน่วยลงทุน (Front End Fee) หรือกรณีขายคืนหน่วยลงทุน (Back End Fee) • ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จา่ ยทีเ่ รียกเก็บจากกองทุน เช่น ค่า บริหารจัดการกองทุน ค่าธรรมเนียมทีจ่ า่ ยให้กบั นายทะเบียน ค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับผู้รักษาทรัพย์สิน เป็นต้น ซึ่ง ค่าธรรมเนียมเหล่านีถ้ อื เป็นค่าใช้จา่ ยของกองทุนรวมทีจ่ ะ ท�ำให้มูลค่าสินทรัพย์สุทธิของกองทุนลดลง โดยผูล้ งทุนควรพิจารณาค่าใช้จา่ ยรวม (Total Expenses) ทีท่ าง บลจ.เรียกเก็บจากผู้ลงทุน เพราะ บลจ.ในเมืองไทยหลายๆ บลจ. ลงทุนในกองทุนหลักทีเ่ ดียวกัน แต่อาจเรียกเก็บค่าใช้จา่ ยรวมไม่เท่ากัน
6. วัน/เวลาในการซื้อขาย และวันที่ได้รับเงิน
โดยส่วนใหญ่การขายกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศจะใช้เวลา ประมาณ 3 - 5 วันท�ำการ ถึงจะได้รับเงินค่าขายคืน เพราะจะต้อง รอเงินจากกองทุนต่างประเทศ (ต้นทาง) ส่งกลับมายังกองทุนใน ประเทศก่อน Checklist ทั้ง 6 ข้อที่ได้แนะน�ำไป จะเป็นการช่วยให้ผู้ลงทุน สามารถลงทุนในต่างประเทศได้อย่างเหมาะสมกับระดับความเสี่ยง และเงื่อนไขต่างๆ ที่สามารถยอมรับได้ โดยผู้ลงทุนสามารถศึกษา ข้อมูลเพิ่มเติมได้จากหนังสือชี้ชวนการลงทุน หรือสอบถามจาก ผูแ้ นะน�ำการลงทุนด้านกองทุนทีธ่ นาคารและบริษทั หลักทรัพย์จดั การ กองทุนรวม ISSUE 9 / 2014
15
EXCEPTION PASSION
“ไมโครคาร์” รถจิ๋วที่มากด้วยเรื่องราวและคุณค่า “ไมโครคาร์” รถยนต์โบราณขนาดกะทัดรัด หน้าตาคล้าย “รถการ์ตูน” ซึ่งแต่ละคันมีเอกลักษณ์และการออกแบบที่แตกต่างกัน เช่น บางคันสามารถเปิดประตูจากทางด้านหน้ารถคล้ายประตูตู้เย็น เพราะได้รับการพัฒนาและออกแบบโดยบริษัทผลิตตู้เย็น บางรุ่น ดูคล้ายเครื่องบินรบ เพราะผลิตโดยบริษัทผลิตเครื่องบินของประเทศเยอรมนี เป็นต้น เสน่หข์ องไมโครคาร์เหล่านี้ไม่ได้มเี พียงแค่รปู ลักษณ์ภายนอก แต่เรือ่ งเล่าและเกร็ดประวัตศิ าสตร์ทมี่ าพร้อมกับรถก็เป็นอีกคุณค่า ทีท่ ำ� ให้ “คุณเจษฎา เดชสกุลฤทธิ”์ ประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร บริษทั เชส เอ็นเตอร์ไพรส์ (สยาม) จ�ำกัด และเจ้าของพิพธิ ภัณฑ์ “เจษฎา เทคนิคมิวเซียม” (Jesada Technik Museum) หลงใหลจนต้อง ติดตามและเสาะหารถจิ๋วโบราณหายากเหล่านี้มาเป็นของสะสม “ส�ำหรับผม เสน่ห์ของการสะสมรถโบราณคือ การได้ย้อน เวลาไปสู่วันวาน การได้รู้ประวัติศาสตร์ที่มาของรถแต่ละรุ่น และ พัฒนาการของการออกแบบในแต่ละยุค” ทัง้ นี้ คุณเจษฎาเล่าถึงแรงบันดาลใจในการสะสมไมโครคาร์วา่ 16
exception
เริ่มต้นจากการได้เข้าไปชมพิพิธภัณฑ์ยานยนต์หลายแห่งในยุโรป โดยเฉพาะประเทศเยอรมนี บวกกับความชอบในเรื่องเครื่องยนต์ กลไกมาตัง้ แต่เด็ก ยิง่ พอเห็นรูปร่างหน้าตาของรถทีม่ ลี กั ษณะเหมือน รถการ์ตูน จึงเริ่มสนใจไมโครคาร์เรื่อยมา ยิ่งพอได้รู้ว่า รถจิ๋วเหล่านี้สร้างขึ้นหลังสงครามโลกครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นช่วงที่เศรษฐกิจไม่ดี บริษัทผลิตรถจึงผลิตรถยนต์ขนาดเล็ก เพื่อประหยัดวัสดุและน�้ำมัน และได้รับความนิยมมากในประเทศที่ เป็นพื้นที่สมรภูมิสงคราม ได้แก่ เยอรมนี ฝรั่งเศส อิตาลี อังกฤษ และเชโกสโลวะเกีย (ปัจจุบนั คือประเทศเช็กและสโลวะเกีย) ครัน้ เมือ่ เศรษฐกิจเริม่ ฟืน้ ตัว การผลิตไมโครคาร์จงึ ลดลงและเลิกไปในทีส่ ดุ
ด้วยเหตุนไี้ มโครคาร์จงึ ไม่เพียงเป็นกลุม่ รถโบราณหรือรถคลาสสิก แต่ยังอยู่ในกลุ่ม รถหายากของโลก เหมือนดังที่คุณเจษฎา มักกล่าวย�้ำว่า “รถเหล่านี้กว่าจะได้มานั้น ไม่ง่าย และหากไม่ตั้งใจหาก็จะไม่ได้มา” เส้ น ทางนั ก สะสมของคุ ณ เจษฎา เริ่มขึ้นเมื่อประมาณ 20 ปีที่แล้ว โดยเริ่ม จากการเสาะหารถโบราณในเมืองไทยก่อน กระทัง่ ปี พ.ศ. 2542 ได้ชนะการประมูลรถยนต์ Messerschmitt รุ่น KR200 รถไมโครคาร์ สัญชาติเยอรมัน มาไว้ครอบครองในราคา ประมาณ 5 แสนบาท ซึง่ นับเป็นมูลค่าไม่นอ้ ย ในเวลานั้น “ส�ำหรับผม รถสะสมคือรถที่ผมซื้อได้ โดยไม่เสียดายเงิน และภาคภูมใิ จกับการได้มา ทุกครั้ง พอยิ่งสะสมก็ยิ่งชอบ เพราะท�ำให้ เราได้เห็นรถทีไ่ ม่เคยเห็น ไม่เคยรูจ้ กั ยิง่ เห็น ความแตกต่างของแต่ละคันก็ยิ่งสนุก” หลังจากได้รถคันแรกมา ความชืน่ ชอบ ในการสะสมก็ยงิ่ ทวีคณ ู เช่นเดียวกับจ�ำนวน รถไมโครคาร์ จนในทีส่ ดุ คุณเจษฎาจึงอยาก แบ่งปันให้ผู้อื่นได้ร่วมชื่นชมและมีความสุข ไปกับเรือ่ งราวของรถเหล่านี้ “เจษฎาเทคนิค มิวเซียม” จึงเปิดตัวขึน้ เมือ่ ต้นปี พ.ศ. 2550 คุณเจษฎาเล่าว่า เป้าหมายของการเปิด พิพิธภัณฑ์ของเขาคือ ต้องการเปิดโอกาส
ให้คนทุกกลุม่ โดยเฉพาะผูท้ ชี่ นื่ ชอบยานยนต์ ได้เข้ามาศึกษาหาความรู้และมาแบ่งปัน แรงบันดาลใจจากรถเหล่านีเ้ หมือนทีค่ รัง้ หนึง่ เขาเองก็เคยได้รับ ปัจจุบัน เจษฎาเทคนิคมิวเซียมมีรถ ไมโครคาร์มากถึง 283 คัน จากทั้งหมด 89 ยีห่ อ้ นับว่าเป็นพิพธิ ภัณฑ์ทมี่ ไี มโครคาร์ มากที่สุดในโลก แทนที่พิพิธภัณฑ์ ในเมือง แอตแลนตา สหรัฐอเมริกา ที่เจ้าของน�ำ ไมโครคาร์ออกมาประมูลจนหมดเมือ่ ปีกอ่ น นอกจากนี้ เจษฎาเทคนิ ค มิ ว เซี ย ม ยังมียานยนต์ที่แปลก หายาก และน่าสนใจ อีกมากมาย เช่น รถ DeLorean DMC-12 ในภาพยนตร์เรื่อง Back to the Future, Mercedes Benz รุน่ H130 และ H170 ที่ใช้ เครือ่ งยนต์ทา้ ย, Amphicar หรือรถสะเทิน้ น�้ำ สะเทิน้ บก รวมถึงรถสามล้อถีบนานาชาติ รถ บัสนานาชาติ ฯลฯ ตลอดจนเรือ หรือแม้แต่ เครื่องบินโดยสาร ก็ถูกน�ำมาจัดแสดงไว้ให้ ชมเช่นเดียวกัน คุณเจษฎากล่าวทิ้งท้ายว่า “แม้จะเป็น งานอดิเรกที่ลงทุนสูงทั้งเรื่องทุน เรื่องคน เรื่องซ่อมบ�ำรุง ฯลฯ แต่ผลตอบแทนใน แง่ของจิตใจก็สูงมาก โดยเฉพาะทุกครั้งที่ ผมได้เห็นคนมาดูเยอะๆ มาร่วมชื่นชมกับ ของสะสมของเรา ผมมีความสุขมาก”
คุณเจษฎา เดชสกุลฤทธิ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทเชส เอ็นเตอร์ไพรส์ (สยาม) จำ�กัด และเจ้าของพิพิธภัณฑ์ “เจษฎาเทคนิคมิวเซียม”
เจษฎาเทคนิคมิวเซียม เปิดบริการทุกวัน เวลา 09.00 - 17.00 น. ยกเว้นวันจันทร์ 100 หมู่ 2 ถนนพุทธมณฑล สาย 8 ต�ำบลงิ้วราย อ�ำเภอนครชัยศรี จังหวัดนครปฐม โทร. 0-3433-9468 http://www.jesadatechnikmuseum.com
ไมโครคาร์สุดประทับใจของคุณเจษฎา เดชสกุลฤทธิ์
Messerschmitt KR200 (เยอรมนี) ผลิตในปี ค.ศ. 1955 มี 3 ล้อ และ 2 ทีน่ งั่ หน้า-หลัง หน้าตาคล้ายเคบินเครือ่ งบินรบ เพราะผลิตโดยบริษทั ผลิตเครือ่ งบินของเยอรมนี แตกต่างจากรุน่ KR175 ทีผ่ ลิตออก มาก่อน โดยเพิม่ ขนาดซีซจี าก 175 ซีซี เป็น 200 ซีซี ปรับดีไซน์หลังคา ขยายขนาดล้อ นับเป็นรุ่นที่ประสบความส�ำเร็จอย่างสูง นอกจากนี้ยังเป็นไมโครคาร์คันแรก ในการสะสมของคุณเจษฎา จึงถูกน�ำมาเป็นโลโก้ของเจษฎาเทคนิคมิวเซียม
Velorex Oskar (เชโกสโลวะเกีย) เป็นไมโครคาร์ 3 ล้อ ขนาด 2 ที่นั่ง ผลิตในประเทศเชโกสโลวะเกีย รูปทรงผสานระหว่างโครงเต็นท์กบั หมวกนักบิน โดยโครงเต็นท์เป็นการ น�ำแป๊บเหล็กขนาดเล็กรีดเป็นเส้นต่อเป็นโครงคล้ายทรงจรวด ส่วน หมวกนักบินใช้ผ้าใบเชโกสโลวะเกีย ซึ่งมีชื่อเสียงเรื่องความทนทาน มาคลุมรถทั้งคัน
BMW Isetta (เยอรมนี) เสน่หข์ องรถจิว๋ คันนีอ้ ยูท่ ปี่ ระตูซงึ่ เปิดออกจากทางด้านหน้ารถ (เหมือน ตู้เย็น) เปิดตัวเมื่อปี ค.ศ. 1953 เป็นรถที่มีลักษณะแปลกจนได้ชื่อว่า “บับเบิลคาร์” ด้วยรูปลักษณ์ที่คล้ายลูกโป่งและส่วนกระจกติดกับ หลังคาโค้งมน เป็นรถเปิดหลังคาแต่คลุมด้วยผ้าใบ นับเป็นไมโครคาร์ ทีแ่ พร่หลายทีส่ ดุ ในโลก ISSUE 9 / 2014
17
THEME TRAVEL
สั มผัของการเดิ สนิยามใหม่ นทางในสหรัฐอเมริกา นิตยสาร Exception ฉบับนี้ ชวนคุณเดินทางผจญภัยใน 6 มุมใหม่สดุ อัศจรรย์ ของประเทศสหรัฐอเมริกา ที่ไม่เพียงมอบประสบการณ์อันล�้ำค่า หากยังสร้างนิยาม บทใหม่ให้กับชีวิตที่คุณไม่มีวันลืมเลือน
18
exception
Grand Canyon West Rim Skywalk
ชืน่ ชมมหัศจรรย์ธรรมชาติบนพืน้ กระจกใส Arizona คงไม่มีใครปฏิเสธความยิ่งใหญ่ของแกรนด์แคนยอนแห่งรัฐ แอริโซนา มหัศจรรย์ทางธรรมชาติที่ใหญ่ที่สุดในโลก แต่ละปีมีคน นับล้านทั่วโลกเลือกแกรนด์แคนยอนเป็นจุดหมายส�ำคัญในชีวิต ที่ต้องไปพิชิตให้ได้สักครั้ง นอกจากถ่ายภาพเก็บบรรยากาศสุดอลังการแห่งภูมทิ ศั น์แปลกตา เดินชมงานประติมากรรมจากธรรมชาติที่โผล่ขึ้นมาเหนือพื้นพิภพ แล้ ว ยั ง มี กิ จ กรรมสุ ด เหวี่ ย งที่ เ รี ย กอะดรี นาลิ น ในกายคุ ณ ให้ พลุ่งพล่าน นั่นคือการเดินบนสกายวอล์คในฝั่ง West Rim ของ แกรนด์แคนยอน ซึง่ นับเป็นไฮไลท์สำ� คัญทีส่ ดุ ของแกรนด์แคนยอน ฟากนีเ้ ลยทีเดียว โดยคุณจะต้องเดินไปบนทางเดินทีท่ ำ� จากกระจกใส ตีวงโค้งคล้ายรูปเกือกม้ายื่นล�้ำออกไปกลางอากาศ ซึ่งสร้างความ น่าหวาดเสียวไม่ใช่นอ้ ย เพราะสามารถมองเห็นหุบเหวลึกด้านล่าง ที่มีความลึกกว่า 4,000 ฟุต ทั้งนี้การเดินบนสกายวอล์คมีข้อห้าม ไม่ให้นำ� กล้องถ่ายรูปติดตัวไปด้วย เนือ่ งจากเหตุผลด้านความปลอดภัย แต่เพียงแค่สมั ผัสด้วยตา ภาพภูมทิ ศั น์อลังการทีม่ าพร้อมกับความ หวาดเสียวแบบสุดๆ จะประทับไว้ในความทรงจ�ำของคุณตลอดไป ISSUE 9 / 2014
19
THEME TRAVEL
Mendenhall Ice Caves ลอดถ้ำ�น้ำ�แข็ง สัมผัสความเย็นสุดขั้ว
ความหนาวเย็นทีม่ าพร้อมกับบรรยากาศรอบกายสุดตระการตา ในยามทีก่ ำ� ลังเดินผ่านก�ำแพงน�ำ้ แข็ง เสมือนหลุดเข้าไปอยูอ่ กี โลก อันเป็นมิติใหม่ทเี่ ราไม่คนุ้ เคยมาก่อน สถานทีท่ กี่ ำ� ลังเอ่ยถึงนีอ้ ยู่ใน รัฐอะแลสกาซึ่งเป็นรัฐที่หนาวเย็นที่สุดในสหรัฐอเมริกา และความ มหัศจรรย์นั้นก็คือ ถ�้ำน�้ำแข็งเมนเดนฮอลล์ ซึ่งอยู่ห่างจากเมือง จูโนไม่มากนัก ถ�้ำน�้ำแข็งแห่งนี้เป็นธารน�้ำแข็งยาวประมาณ 12 ไมล์ ความ น่าอัศจรรย์ของที่นี่ไม่ใช่เพียงความเย็นเยียบของอุณหภูมิที่ท�ำให้ 20
exception
Alaska
ผนังถ�้ำกลายเป็นผลึกน�้ำแข็งสีฟ้ารูปร่างแปลกตาตลอดทางเดิน แต่ที่น่าตื่นเต้นยิ่งกว่าคือ ช่องว่างใต้ธารน�้ำแข็งซึ่งเป็นโขดหิน ตะปุม่ ตะป�ำ่ ทีม่ ธี ารน�ำ้ เล็กๆ ไหลผ่าน ในบางช่วง ธารน�ำ้ ได้รวมตัว กลายเป็นน�ำ้ ตกขนาดย่อม ไล่ระดับชัน้ สูงต�ำ่ กันลงมาจนกลายเป็น น�้ำตกที่หลายคนใฝ่ฝันว่าต้องไปเยี่ยมยลถ�้ำน�้ำแข็งอันอลังการ สักครั้งในชีวิต
Devil’s Gate High Bridge ท้าทายความกล้าบนเส้นทางวัดใจ
ประสบการณ์ของการนั่งรถไฟที่ใดในโลกคงไม่เท่ากับการได้ นัง่ รถไฟในเส้นทาง Georgetown Loop Railroad แห่งรัฐโคโลราโด ทีเ่ ชือ่ มต่อระหว่างเมืองจอร์จทาวน์กบั ซิลเวอร์พลูม โดยสร้างเสร็จ สมบูรณ์ในปี 1884 ทางรถไฟสายแคบๆ ทีน่ า่ ตืน่ ตาตืน่ ใจแห่งนี้ ครัง้ หนึง่ เคยเป็น ผลงานทางวิศวกรรมอันน่าทึ่ง เพราะเส้นทางนี้ไต่ไปตามเนินเขา สูงกว่า 600 ฟุต ผ่านลึกเข้าไปในเขตเทือกเขาทุรกันดาร เต็มไปด้วย ความน่าหวาดเสียวมากมาย ไม่ว่าจะเป็นทางโค้ง ทางลาดชัน รวมระยะทางแล้วราวๆ 4.5 ไมล์ และกลายเป็นเส้นทางรถไฟสาย หฤโหดแห่งหนึง่ ของโลก ถึงแม้จะถูกทิง้ ร้างอยูห่ ลายปี แต่ Colorado
Colorado
Historical Society ก็เข้ามาบูรณะโดยยังคงความคลาสสิกเช่นใน อดีต เพื่อย้อนร�ำลึกถึงความรุ่งเรืองของเส้นทางสายนี้ในยุคนั้น และเปิดบริการอีกครั้งในปี 1984 ไฮไลท์ของเส้นทางรถไฟนีท้ สี่ ร้างความตืน่ เต้นสุดๆ ต้องยกให้ วินาทีทขี่ บวนรถไฟเคลือ่ นผ่าน Devil’s Gate High Bridge ซึง่ เป็น หนึง่ ในสีส่ ะพานทีข่ า้ ม Clear Creek สายน�ำ้ เล็กๆ ทีน่ อกจากจะเต็ม ไปด้วยความตื่นเต้นท่ามกลางภูมิทัศน์อันสวยงามตลอดทางแล้ว ยังเป็นประสบการณ์การเดินทางที่แปลกใหม่ส�ำหรับนักเดินทางที่ ต้องการไปเที่ยว Clear Creek อีกด้วย
ISSUE 9 / 2014
21
THEME TRAVEL
Volcano Tour ทัวร์ภูเขาไฟกระตุ้นอะดรีนาลิน
เมือ่ ฮาวายเป็นหมูเ่ กาะทีเ่ กิดจากลาวาที่ไหลผ่านแผ่นแปซิฟกิ (Pacific Plate) ซึ่งเคลื่อนตัวไปทางทิศตะวันตกเฉียงเหนือด้วย อัตราเร็วปีละประมาณ 2 - 3 นิ้ว หมู่เกาะฮาวายจึงเป็นดินแดน แห่งภูเขาไฟที่น่าค้นหาในสายตาของนักท่องเที่ยวจากทุกมุมโลก ทัวร์นี้จะพาคุณไปชมความอลังการของภูเขาไฟคิลาอูอา (Kilauea Volcano) ซึ่ ง เป็ น ภู เ ขาไฟที่ ยั ง ไม่ ม อดดั บ และยั ง มี การปะทุ ภายในอยู ่ ต ลอดเวลา โดยเริ่ ม ออกเดิ น ทางจากเกาะ โอวาฮู (Oahu) เมาวี (Maui) และไฮโล (Hilo) ในเขตของ เกาะใหญ่ (Big Island) สู่จุดหมายปลายทางที่อุทยานแห่งชาติ 22
exception
Hawaii
ภูเขาไฟฮาวาย เพือ่ ชมภูเขาไฟซึง่ ครัง้ หนึง่ เคยปะทุดว้ ยเปลวเพลิง ร้อนแรงและปล่อยลาวาเดือดพล่านทั่วเกาะมาแล้ว แต่ปัจจุบัน ได้ ก ลายเป็ น พื้ น ที่ ที่ มี ทั้ ง ต้ น ไม้ น ้ อ ยใหญ่ ม ากมาย อุ ท ยานฯ แห่งนี้มีอายุมากกว่า 70 ล้านปี จากที่นี่จะได้เห็นยอดภูเขาไฟ คิลาอูอา ซึ่งอยู่สูงจากระดับน�้ำทะเลปานกลาง 4,000 ฟุต และ สิ่งหนึ่งที่พลาดไม่ได้ก็คือ การได้ชมหาดทรายด�ำที่มีเม็ดทราย สี ด� ำ นิ ล อั น เป็ น ผลมาจากแร่ ธ าตุ ที่ ไ หลทะลั ก มาจากภู เ ขาไฟ ซึ่งพบเพียงไม่กี่แห่งในโลก
Going-to-the-Sun Road โลดแล่นสู่ความงามของธารน้ำ�แข็งและผืนป่าสน
Montana
อุทยานแห่งชาติกลาเซียร์มรี ะบบนิเวศทีม่ คี วามส�ำคัญมากทีส่ ดุ และยิ่งใหญ่ที่สุดในทวีปอเมริกาเหนือ ตั้งอยู่บนพรมแดนระหว่าง ประเทศสหรัฐอเมริกากับแคนาดา เป็นทีท่ คี่ ณุ จะได้พบสัตว์นานาชนิด และทิวทัศน์อันงดงามตระการตา และไฮไลท์ของการท่องเที่ยวใน อุทยานฯ นี้คือ การขับรถไปบนเส้นทางที่เรียกว่า Going-to-theSun Road ซึง่ นับเป็นเส้นทางขับรถท่องเทีย่ วทีต่ ดิ อันดับสวยทีส่ ดุ แห่งหนึ่งในโลก ถนนสายนี้สร้างเสร็จสมบูรณ์ ในปี 1932 มีระยะทางราว 50 ไมล์ เป็นถนนแบบสองเลนทีค่ นั่ กลางอุทยานแห่งชาติกลาเซียร์
โดยแบ่งออกเป็นสองฝัง่ ได้แก่ ฝัง่ ตะวันตกและฝัง่ ตะวันออก เมือ่ เป็น ถนนตัดผ่านอุทยานฯ ตามแนวขวางเข้าสู่ช่องเขาโลแกน (Logan) ที่มีความสูงในระดับ 6,646 ฟุต สภาพเส้นทางจึงมีความยากง่าย หลายระดับทีท่ ำ� ให้คณุ ลุน้ ระทึกได้ตลอดเวลา แถมยังมาพร้อมกับวิว สุดอลังการทีม่ าเสิรฟ์ ถึงเบือ้ งหน้าคุณ ตัง้ แต่ธารน�ำ้ แข็งสีขาวโพลน อันยิง่ ใหญ่จนถึงผืนป่าสนในหุบเขาทีง่ ดงาม ตลอดทางจะมีจดุ ชมวิว ให้คุณได้จอดรถและบันทึกภาพทิวทัศน์กันแบบเต็มอิ่ม ทั้งนี้ด้วย เหตุผลทางสภาพอากาศ คุณจึงสามารถเดินทางท่องเทีย่ วบนถนน สายนี้ได้เพียงช่วงเดือนมิถุนายนจนถึงเดือนตุลาคมเท่านั้น
ISSUE 9 / 2014
23
THEME TRAVEL
The Summit of Half Dome in Yosemite National Park พิชติ ยอดเขาฮาล์ฟโดม
California
ยอดเขาฮาล์ฟโดมแห่งอุทยานแห่งชาติโยเซมิตี รัฐแคลิฟอร์เนีย คือความปรารถนาสูงสุดส�ำหรับนักปีนผาผูช้ อบท้าทายความหวาดเสียว และสร้างแรงบันดาลใจใหม่ๆ ให้กบั ชีวติ จากสิง่ มหัศจรรย์ทธี่ รรมชาติ ได้มอบไว้ ณ ที่แห่งนี้ การปีนขึน้ ไปตามเส้นทางด้านตะวันตกเฉียงเหนือของฮาล์ฟโดม หรือที่รู้จักกันในชื่อ “เรกูลาร์นอร์ทเวสต์เฟซ (Regular Northwest Face)” โดยไม่ใช้เชือก คือกิจกรรมแนวเอกซ์ตรีมที่นักท่องเที่ยว เฉพาะกลุม่ หลงใหลจนถอนตัวไม่ขนึ้ เพราะการพิชติ หน้าผาหินแกรนิต สูง 650 เมตรนัน้ ต้องใช้ปลายนิว้ และเท้าโดยต้องสวมรองเท้าพิเศษ ยึดเกาะร่องหินแคบๆ ไต่ขึ้นไปเรื่อยๆ ทิ้งความเวิ้งว้างว่างเปล่าไว้ เบือ้ งหลัง ทว่าเมือ่ ใดทีค่ ณุ สามารถขึน้ ไปถึงยอดเขา วิวอันน่าตืน่ ตา ของอุทยานแห่งชาติโยเซมิตจี ะกลายเป็นรางวัลอันล�้ำค่าตอบแทน ความส�ำเร็จ ทุกๆ ปีจะมีนกั ท่องเทีย่ วมาเยือนโยเซมิตนี บั ล้านๆ คน หากมีเพียงไม่กี่พันคนเท่านั้นที่เป็นนักปีนผาที่ต้องการค้นหา มุมมองใหม่ๆ ซึ่งพวกเขาเหล่านี้เองที่กลายเป็นสีสันและท�ำให้ โยเซมิตีมีชีวิตชีวา 24
exception
สัมผัสประสบการณ์การเดินทางเหนือระดับ Experience Enhancement สิทธิพิเศษเฉพาะลูกค้าธนบดีธนกิจ TMB WEALTH BANKING
เพราะเราเข้าใจถึงความห่วงใยในทรัพย์สินขณะเดินทาง จึงมอบบริการหุ้มกระเป๋าเดินทางเพื่อป้องกันการกระแทกและ รอยขีดข่วน โดยลูกค้าธนบดีธนกิจสามารถขอรับบริการได้ที่ ชัน้ 4 อาคารผูโ้ ดยสารขาออก ท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ บริการหุม้ กระเป๋าเดินทางเป็นอีกหนึง่ ในบริการเหนือระดับ ที่ TMB Wealth Banking สร้างสรรค์ด้วยความใส่ใจ เพือ่ ให้คณุ อุน่ ใจในทุกการเดินทาง
ISSUE 9 / 2014
25
EXCEPTION OFFERS
โอกาสกระจายการลงทุน ไปยังต่างประเทศ
กองทุนเปิด Euro High Dividend เหมาะกับผู้ลงทุนที่ต้องการเน้นการลงทุนไปยังหุ้นในกลุ่ม European ที่มีพื้นฐานดี มีสภาพคล่อง และจ่ายปันผลสูง เป็นกองทุนทีเ่ น้นการลงทุนในกองทุน ING (L) Invest Euro High Dividend นโยบายลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนใน ตลาดหลักทรัพย์ประเทศทีเ่ ป็นสมาชิกของ European Monetary Union (EMU) ทีม่ พี นื้ ฐานดี มีสภาพคล่อง และมีการจ่ายอัตราปันผล สูง โดยลงทุนในบริษทั ทีม่ อี ตั ราผลตอบแทนจากเงินปันผลทีม่ ากกว่า 2.5% และบริษัทที่อัตราการจ่ายปันผลมีแนวโน้มเติบโตสูงขึ้น ในอนาคต และอ้างอิงน�้ำหนักการลงทุนจากดัชนี MSCI EMU Index โดยผู้จัดการกองทุนจะกลั่นกรองบริษัทที่จดทะเบียนใน ตลาดหลักทรัพย์ของประเทศทีเ่ ป็นสมาชิกของ EMU กว่า 2,000 บริษทั ให้เหลือประมาณ 50 - 70 บริษทั ด้วยกระบวนการวิเคราะห์ ทั้งเชิงคุณภาพ (Qualitative) และเชิงปริมาณ (Quantitative)
พอร์ตการลงทุนของกองทุน ING (L) Invest Euro High Dividend ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 Country Allocation France 33.09% Italy 13.16% Spain 12.58% Germany 11.26% Belgium 8.31% Austria 4.88% Netherlands 2.92% Finland 2.33% Luxembourg 2.31% Others 9.15% ที่มา: บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย)
26
exception
Sector Allocation Financials 32.55% Industrials 17.49% Energy 11.57% Utilities 11.00% Materials 8.62% Health Care 6.60% Telecoms 5.53% Consumer Staples 4.08% Consumer Discretionary 2.56%
กองทุนเปิดทหารไทย US500 Equity Index
เหมาะกับผู้ลงทุนที่ต้องการเน้นการลงทุนไปยังหุ้นชั้นน�ำในสหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นหุ้นขนาดใหญ่ 500 บริษัท ที่อยู่ในดัชนี S&P 500
เป็นกองทุนที่เน้นการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน iShares S&P 500 Index Fund เพื่อสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของดัชนี S&P 500 ซึ่งเป็นดัชนีหุ้นของสหรัฐฯ ดัชนี S&P 500 เป็นดัชนีที่คัดเลือกหุ้นใหญ่ 500 บริษัทของสหรัฐฯ มาท�ำเป็นดัชนีถ่วงน�้ำหนัก (Market Cap)
พอร์ตการลงทุนของกองทุน iShares S&P 500 Index Fund ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 Information Technology 17.98% Financials 16.08% Health Care 12.93% Consumer Discretionary 12.46% Industrials 10.92% Energy 10.26% Consumer Staples 9.74% Materials 3.49% Utilities 2.92% Telecommunication Services 2.29%
ตัวอย่างบริษัทในดัชนี S&P 500 Apple Wal-Mart IBM Starbucks Microsoft McDonald’s Google KFC Amazon Coca-Cola Exxon Pepsi Chevron Johnson & Johnson GE P&G Citigroup Pfizer Walt Disney
ที่มา: บลจ.ทหารไทย
สนใจสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม หรือขอรับหนังสือชี้ชวนฯ ได้ที่ ผู้จัดการความสัมพันธ์ลูกค้าธนบดีธนกิจของท่าน หรือ TMB ทุกสาขาทั่วประเทศ หมายเหตุ: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน/เนื่องจากกองทุนต่างประเทศไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน ทั้งจ�ำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับก�ำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต�่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ ISSUE 9 / 2014
27
EXCEPTION WELL-BEING
Good Health at Your Fingertips กับแอพพลิเคชั่น รักสุขภาพ
เพราะปัจจุบันผู้คนนิยมหันมาดูแลใส่ใจสุขภาพมากขึ้น ทั้ง การรับประทานอาหารออร์แกนิก ออกก�ำลังกาย ดีท็อกซ์ล้างพิษ และอืน่ ๆ อีกมากมาย ในโลกของไอทีกไ็ ม่พลาดเช่นกันทีจ่ ะรังสรรค์ แอพพลิเคชัน่ ต่างๆ ทีท่ งั้ สะดวก ทันสมัย และตอบโจทย์คนรักสุขภาพ อย่างแท้จริง 5 แอพพลิเคชัน่ ดังต่อไปนี้ เป็นแอพทีอ่ ยากแนะน�ำให้ดาวน์โหลด มาเป็นผู้ช่วยส่วนตัวของคุณ • Nike+ Running เหมาะกับคนชอบวิง่ เพราะช่วยค�ำนวณ อัตราการเผาผลาญพลังงาน สามารถเลือกประเภทการวิง่ ได้ทงั้ แบบ ก�ำหนดระยะทางและก�ำหนดเวลา เปิดดูแผนทีแ่ ละเพลงขณะวิง่ ได้ เมือ่ วิง่ เสร็จเรียบร้อยจะมีผลสรุปทัง้ ระยะทาง เวลา ความเร็ว แบบ ส�ำรวจความพึงพอใจ พร้อมทัง้ เก็บสถิตเิ พือ่ ดูพฒ ั นาการในอนาคต อีกทั้งแชร์ผลการวิ่งได้ทันที • Ab Workout A6W โปรแกรมออกก�ำลังกายส�ำหรับคน อยากฟิตแอนด์เฟิรม์ ลดกระชับสัดส่วนให้ดดู ี ด้วยการออกก�ำลัง 6 รูปแบบกับเทรนเนอร์สว่ นตัวทีส่ าธิตทัง้ ภาพและเสียงอย่างเชีย่ วชาญ เพียงเข้าไปเลือกโปรแกรมและระยะเวลา แล้วปฏิบัติตามตาราง การออกก�ำลังกายอย่างเคร่งครัด • Cardiograph แอพพลิเคชั่นที่สามารถตรวจวัดชีพจร ของคุณอย่างมืออาชีพหลังการออกก�ำลังกาย เพื่อให้ทราบอัตรา การเต้นของหัวใจ ใช้งานง่ายเพียงน�ำนิว้ ไปทาบทีก่ ล้องของสมาร์ทโฟน รุ่นนั้นๆ ก็จะทราบผลทันที นอกจากนี้ยังบันทึกประวัติส่วนตัวและ บันทึกข้อมูลเก็บไว้ได้ด้วย • Calorie Counter ออกแบบมาส�ำหรับผู้ที่ต้องการลด น�้ำหนัก เพียงใส่น�้ำหนักปัจจุบัน น�้ำหนักที่ต้องการในอนาคต และ ข้อมูลต่างๆ ให้ครบถ้วน โปรแกรมจะค�ำนวณแคลอรีที่เหมาะสม กับร่างกายในแต่ละวัน ควบคุมไม่ให้รา่ งกายได้รบั พลังงานเกินกว่า ที่ก�ำหนด ท�ำให้ลดน�้ำหนักได้ตามต้องการ 28
exception
• DoctorMe คูม่ อื สุขภาพประจ�ำตัว เพียงใส่อาการผิดปกติ
รวมทั้งอาการแทรกซ้อน (ถ้ามี) ลงไป จะปรากฏรายละเอียดของ อาการ สาเหตุ โรคทีเ่ กีย่ วข้อง และวิธกี ารดูแลรักษาตนเอง นอกจากนี้ ยังมีข้อมูลการปฐมพยาบาล ยา สมุนไพร ตลอดจนรายละเอียด ของโรงพยาบาลและแผนที่อย่างครบถ้วน เมื่อเทคโนโลยีไม่เพียงแต่ช่วยให้การติดต่อสื่อสารสะดวก รวดเร็วเท่านัน้ หากแต่ยงั ช่วยส่งเสริมสุขภาพและยกระดับคุณภาพ ชีวิตให้ดีขึ้น ทั้งยังประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย ดังนั้นขอเพียงแค่ คุณเรียนรู้ที่จะใช้งานให้เกิดประโยชน์มากที่สุด สุขภาพดีก็อยู่ใกล้ แค่ปลายนิ้วสัมผัส
สิทธิพิเศษเหนือระดับกับ Wellness Enhancement นอกจากการดูแลสุขภาพให้แข็งแรงอยู่เสมอ การ ตรวจสุขภาพประจ�ำปีกน็ บั เป็นอีกหนึง่ ของขวัญล�ำ้ ค่าทีค่ วร มอบให้กบั ตนเอง TMB Wealth Banking จึงมอบบริการ ตรวจสุขภาพอย่างละเอียดประจ�ำปี 10 รายการ อาทิ ตรวจ ความสมบูรณ์ของเม็ดเลือด (CBC) ตรวจหาระดับกรดยูรกิ ในเลือด (Uric Acid) ตรวจคลืน่ ไฟฟ้าหัวใจ (EKG) เป็นต้น เพือ่ ให้ลกู ค้าธนบดีธนกิจมีสขุ ภาพทีด่ ตี ลอดไป
1
บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอัตราพิเศษ โดยส่งตรงไปยังสาขาธนาคารในกรุงเทพฯ และปริมณฑลที่ท่านสะดวก เพียงโทร. 0-2299-1800 เพื่อแจ้งความประสงค์ของท่านล่วงหน้า 1 วันท�ำการ
2
บริการรับ-ส่งระหว่างที่พักในกรุงเทพฯ และปริมณฑล กับท่าอากาศยาน* ด้วยรถยนต์ที่สะดวกสบาย *ท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ, ท่าอากาศยานดอนเมือง
3
บริการหุ้มกระเป๋าเดินทาง* เพื่อป้องกันการกระแทก และขีดข่วน *บริเวณชั้น 4 อาคารผู้โดยสารขาออก ท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ
4
บริการอาหารนานาชาติและเครือ่ งดืม่ * ภายในท่าอากาศยาน สุวรรณภูมิ *กว่า 30 ร้านอาหารที่ร่วมรายการ
ISSUE 9 / 2014