MANUAL DE EDUCACIÓN PREVISIONAL

EDUCACIÓN PREVISIONAL Y BUEN TRABAJO PARA MICROEMPRESARIOS

¡súbele el perfil a tu emprendimiento! toma hoy una decisión para tener un buen mañana

Hacer tus cotizaciones previsionales es un paso adelante: mejora la calidad de tu servicio a los cientes te da mayor seguridad a ti y tu familia te asegura un futuro

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Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile

www.previsionsocial.gob.cl

www.trabajoparaunhermano.com

PROGRAMA DE FORMACIÓN DE MONITORES EN PREVISIÓN SOCIAL El presente manual plantea una propuesta didáctica, atractiva, lúdica y novedosa para enseñar Previsión Social a microempresarios. Este material ha sido desarrollado por el equipo de Fundación Trabajo para un Hermano, a fin de lograr que los trabajadores independientes tengan un empleo de mejor calidad.

El objetivo del uso de este material, es lograr que microempresarios identifique, conozcan y usen el Sistema de previsión social en Chile. Además de hacer uso de las herramientas que entregan los distintos organismos gubernamentales y privados en el tema.

Con este material, los participantes serán capaces de identificar las características del sistema previsional chileno y las reformas que se han realizado, para tomar decisiones que les permitan mejorar su calidad de vida presente y futura.

También, los usuarios de este material serán capaces de calcular montos de pensiones, realizar trámites, presentar documentación adecuada, llenar formularios usados en el sistema previsional actual y escribir un plan previsional para lograr su afiliación al Sistema.

La información de este manual se encuentra actualizada a junio de 2012

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 1

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 Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios    8 

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Ejercicio: NAIPE DE MI FUTURO

Instrucc iones: Capa par ticipante va sacan un naipe do del mazo y contest según su a realidad.

El modera invita a lo dor s otros p articipant a decir es su opinió n respec de esa to carta. Se escribe e el papeló n grafo la respuesta del grup o. Un m iembro d grupo sac el a la siguie nte carta continúan y así hasta terminar mazo. el Tiempo para d esarrolla esta activ r idad: 20 minutos

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 9

¿Hasta qué edad piensas que vas a trabajar?

¿Hasta qué edad piensas que vas a vivir?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Naipe de mi Futuro: Preguntas

¿Cuál es el promedio de vida de los chilenos?

¿De qué vas a vivir una vez que dejes de trabajar?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 10

¿Qué estás haciendo hoy para financiar tu vejez, una vez que dejes de trabajar?

¿Cuanto dinero has pensado que necesitas para vivir, una vez que dejes de trabajar?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Naipe de mi Futuro: Preguntas

¿Cuál es el monto de pensión que recibirás después de dejar de trabajar?

¿Por qué hay que cotizar en alguna AFP o en el IPS?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 11

Si tuvieses un accidente grave, que te imposibilitara seguir trabajando. ¿Con qué mantendrías a tu familia y a ti mismo?

¿Tienes niños o adolescentes a tu cargo? ¿Has pensado de que van a vivir si fallecieras repentinamente?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Si tuvieras un/a hijo/a discapacitado/a, que no puede valerse por si mismo/a, ¿de qué va a vivir cuando no lo/a puedas cuidar?

Naipe de mi Futuro: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 12

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naipe de la l a i c o s n รณ i s i v e pr

Ejercicio: NAIPE DE LA PREVISIร N SOCIAL

Instrucc

iones:

1. Nos vamos a separar parejas. en 2. A cada pareja se le entrega 12 cartas rรกn , compue stas por pregunta 12 s y 12 res puestas.

3. Cada pareja d ebe orde cada preg nar unta con la respue que le co sta rresponda .

4. Se prem iarรก a las parejas q tengan el ue 100% de la s pregunt correctas as en el men or tiempo .

Previsiรณn Social y Buen Trabajo para Microempresarios 26

Si estoy formalizado en segunda categoría (emito boletas de honorarios), entonces...

El multifondo más riesgoso es….

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Si nunca he cotizado para el fondo de pensiones, y quiero comenzar a cotizar en una AFP, entonces...

El pago de las cotizaciones previsionales se compone de:

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 27

Si estoy afiliado/a a AFP Modelo como independiente voluntario/a y pago por una renta imponible de $ 196.000, debo pagar por cotizaciones previsionales un total de…

Para escoger un multifondo debo tener en cuenta…

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Recibiré los siguientes beneficios si me afilio como trabajador independiente voluntario a una AFP

La renta mínima imponible para cotizar es de:

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 28

Soy trabajador independiente informal, nunca he cotizado, sin embargo comenzaré a cotizar como:

Si no elijo multifondos, y tengo 45 años, entonces la AFP me asignó al multifondo…

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Los fondos de capitalización individual pertenecen a:

Los trabajadores que no elijan multifondos...

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Naipe de la Previsión Social: Preguntas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 29

Estoy obligado a cotizar a partir del año 2012

El Fondo A

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

10 % de la base imponible para fondo de capitalización individual 1,26% de la base imponible para Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) hasta junio de 2012 x% comisión de la base imponible que cobran las AFP

Tendré que cotizar de forma obligatoria en aquella de menor costo de administración (Licitación de Cartera) actualmente AFP MODELO Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 30

La edad de la persona, el perfil de riesgo y la rentabilidad de los fondos

Escribe tu respuesta y ponla sobre esta carta

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Cobertura en pensión de Vejez, Invalidez, Sobrevivencia, Cobertura del SIS, Cuota mortuoria entre otros

Sueldo mínimo

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 31

Escribe tu respuesta y ponla sobre esta carta

Fondo C

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Serán asignados por la AFP en la que esté cotizando

El trabajador

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Naipe de la Previsión Social: Respuestas

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 32

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Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 44

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Ejercicio Individual: BINGO DE LAS PENSIONES Y EL APV

Bingo

de las pensiones y el apv

INSTRUCCIONES Se entrega a cada participante un cart ón de respuestas, cuidando que reci ban diferentes modelos de cartones.

Se ponen los cartones chicos con preg untas en la bolsa.

Cada participante recibe un cartón con respuestas. Deben escuchar las pregunta s y marcar con una ficha si tienen la resp uesta correcta en su cartón.

El facilitador lee una pregunta al azar y da 20 segundos para que los participa ntes marquen en sus cartones la respuesta si la tienen.

Gana el participante que logra marcar el cartón completo primero, quien deb e decir ¡BINGO! Nadie debe retirar sus fichas de los cart ones: primero el facilitador debe cheque ar que todas las respuestas marcadas en el cartón del ganador hayan salido efec tivamente.

Si hay algún error, se elimina la/s ficha/s incorrectas en el cartón y se continúa el juego hasta que haya un nuevo ganador.

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 64

Cartón A

I N G O Pasa a Constituir herencia

Cuatro: Retiro Programado, Renta Vitalicia inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia diferida, Renta Vitalicia inmediata con Retiro Programado

5

Ahorro Previsional Colectivo

El afiliado

Cartón B

I N G O Sí. al menos una vez, y se pueden hacer hasta tres consultas en él.

Única y permanente

65 años

E

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Incrementar fondo de pensiones individual para aumentar pensión

Cartón C

I N G O En las AFP y en otras instituciones autorizadas

60 años

D

- Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años de trabajo y - Obtener una pensión igual o superior al 150% de la pensión mínima garantizada por el Estado

A partir del año 2012, Cotizantes Obligados

Cartón D

I N G O Sueldo mínimo

No, no existe un tope mínimo

AFP Modelo Actual ganadora de la Licitación de cartera

Sistema electrónico de interconexión entre las AFP y las Compañías de Seguros que comercializan rentas vitalicias, al que debe acudir una persona antes de seleccionar su modalidad de pensión

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 66

Renta Vitalicia

Cartón E

I N G O La comisión que cobran y la rentabilidad de los fondos

Cónyuge del afiliado fallecido, a la madre o al padre de hijos de afiliación no matrimonial del afiliado fallecido, o a los hijos del afiliado fallecido

15 %

Fijo en UF y permanente

A

Cartones con Preguntas

¿Cuántas modalidades de pensión existen?

Nómbrelas.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la pensión por vejez anticipada?

La edad legal para jubilarse para los hombres es de…

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 67

En el retiro programado la propiedad de los fondos es de…

¿Qué es el SCOMP?

Si tengo altas expectativas de vida, temor al riesgo, y no tengo patrimonio o ingresos adicionales para mi pensión, entonces la modalidad que más me conviene es…

¿Dónde puedo contratar un APV?

¿Quiénes pueden solicitar pensión de sobrevivencia?

La Bonificación que entrega el Estado por APV y APVC corresponde a un % de…

¿Existe un monto mínimo en un APV?

La edad legal de pensión para las mujeres es de…

¿Es obligatorio usar el SCOMP? ¿Cuántas veces puedo consultarlo?

¿Qué significan las siglas APVC?

El objetivo del Ahorro Previsional Voluntario es...

En la modalidad de Renta Vitalicia el monto de la pensión es…

¿Qué pasa constituir el Fondo de Pensión de un pensionado por retiro programado que fallece que no posee beneficiarios de pensión de sobrevivencia?

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 68

¿Cuántos multifondos existen?

Si nunca me he afiliado al sistema de AFP, debo afiliarme en…

La afiliación al sistema de AFP es…

Los trabajadores independientes que emiten boletas de honorarios son…

El multifondo más riesgoso y de mayor rentabilidad es…

El multifondo con menos rentabilidad esperada y menor riesgo es...

Si no elijo multifondos, y soy mujer con 55 años, entonces la AFP me asignará al multifondo…

Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 69

Para elegir una AFP debo tener en cuenta…

La renta mínima imponible es…

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Para iniciar su trámite de pensión debe ir a su AFP y firmar una solicitud de pensión, o de pensión anticipada y declaración de beneficiarios.

Dentro de los 10 días hábiles siguientes, la AFP debe emitir un certificado de saldo que informa la cantidad de dinero con que cuenta para pensionarse. Su AFP automáticamente deberá enviar un Certificado Electrónico de saldo al SCOMP.

El certificado tiene una vigencia de 35 días, durante los cuales usted tiene derecho a hacer tres consultas al sistema. Si el certificado expira antes, deberá solicitar otro a su AFP. Es obligatorio hacer, al menos, una consulta para pensionarse.

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Con dicho certificado debe elegir al partícipe que usted desee para ingresar su consulta al SCOMP. Infórmese sobre las modalidades de pensión existentes a las que usted puede acceder antes de realizar su consulta.

En cada consulta puede seleccionar hasta tres condiciones especiales de cobertura para cada tipo de renta vitalicia. No se podrá realizar una nueva consulta mientras exista una en trámite Para ingresar al sistema deberá firmar personalmente ante el partícipe el formulario de Solicitud de Ofertas de pensión, en caso de no poder suscribirlo personalmente, su firma deberá ser autorizada por un Notario Público.

El partícipe tiene un día hábil para ingresar la consulta al SCOMP desde que el consultante firmó la Solicitud de Ofertas.

SCOMP acusará recibo al correspondiente partícipe, de cada una de las consultas recibidas, dentro de los 30 minutos siguientes de su recepción.

El Sistema aceptará o rechazará la consulta durante el mismo día en que ésta fue ingresada, debiendo informar de ello al partícipe que la ingresó.

En caso de rechazo, será responsabilidad del partícipe comunicarle a usted el rechazo de su solicitud.

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Una vez aceptada la consulta el SCOMP envía la información a todas las Compañías participantes y a la AFP de origen si corresponde para que efectúen sus cotizaciones.

Las Compañías deberán responder a las consultas con ofertas de montos de pensión neta o con la expresión NO, por la cual se entenderá que las Compañías no ofertan para ese caso en particular.

Toda oferta de monto de pensión de renta vitalicia debe ser efectuada con carácter obligatorio y vinculante para la Compañía.

La AFP de origen deberá remitir, para cada una de las AFPs, las comisiones mensuales y el monto neto de Retiro Programado, considerando la distribución por tipo de Fondo solicitada por el consultante.

Dentro de los cuatro días hábiles siguientes de ingresada la consulta, el Sistema le enviará a su domicilio, por correo certificado, el original del Certificado de Ofertas que contendrá las ofertas de retiros programados y de rentas vitalicias recibidas.

Simultáneamente, el Sistema pondrá a disposición del partícipe que ingresó la consulta, una copia del Certificado de Ofertas, la que deberá diferenciarse claramente del original y no podrá utilizarse para la aceptación de ofertas ni selección de modalidad de pensión.

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El original es el único documento válido para efectuar la aceptación de una oferta y selección de modalidad.

Las ofertas que reciba tendrán una duración de quince días, y el proceso de pensión se hará obligatorio sólo si usted suscribe alguna alternativa.

El consultante puede además obtener copia del original en digital despachado a un correo electrónico.

El término del proceso de pensión o cambio de modalidad de pensión deberá ser informado al SCOMP por la AFP de origen, dentro del plazo de dos días hábiles contados desde que éste se produzca. La información de término del proceso deberá ser remitida por el Sistema a las Compañías.

Traspaso de fondos e inicio de pago de pensión: La AFP deberá traspasar los fondos de su cuenta individual, suficientes para cubrir la prima única contratada, dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la póliza.

El pago se deberá efectuar mediante un cheque nominativo o vale vista, a favor de la Compañía, o a través de cualquier otro medio legal que las partes acuerden. La Compañía deberá emitir un comprobante del pago en señal de conformidad de la recepción.

En el caso que el consultante seleccione la modalidad de retiro programado en una AFP distinta a la de origen, esta última deberá traspasar los fondos de la cuenta individual que corresponda, de acuerdo a la norma que imparta la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones. 

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PNUD, Revista Latinoamericana de Desarrollo Humano, http://www.revistadesarrollohumano.org/quees.asp

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Marco del Análisis FODA Factores positivos

Factores negativos

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deben eliminarse

FORTALEZAS

DEBILIDADES

Enumere fortalezas y debilidades relacionadas con su idea de proyecto específico Que pueden ser controladas por el empresario como: factores técnicos, financieros, promocionales, de redes, conocimientos, competencias, etc.

Enumere oportunidades y amenazas fuera del control del empresario Relacionadas con su idea de proyecto específico como: factores sociológicos, políticos, demográficos, económicos, comerciales específicos, etc.

OPORTUNIDADES

AMENAZAS

Para hacer uso de ellas

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Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 95

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Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 96

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CUADERNO DE TRABAJO

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EDUCACIÓN PREVISIONAL Y BUEN TRABAJO PARA MICROEMPRESARIOS

Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile

www.previsionsocial.gob.cl

www.trabajoparaunhermano.com