Dinámicas para la abundancia

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow 101 Basado en Clubs de Cashflow de Robert Kiyosaki

Introducción Dinámicas para la Abundancia Cashflow

Cashflow

¿Qué es y por qué Cashflow?

Es un simulador divertido, dinámico y efectivo que le permite a los jugadores experimentar y aprender los conceptos más vitales de las finanzas, a través de 8 lecciones diseñadas específicamente para elevar la Educación Financiera de los participantes.

El CASHFLOW 101 original de Robert Kiyosaki, es más que un simple juego de mesa, es un simulador financiero que enseña al mismo tiempo contabilidad, finanzas, inversión, negociación y otras habilidades del lado derecho del cuadrante del flujo del dinero, de una forma amena y divertida.

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow Con este simulador se aprende:

CF Herramienta

¿Quién puede jugar Cashflow?

No.

Aprendizaje

1

A llevar un Estado Financiero y de flujo de efectivo de manera adecuada y sencilla.

2

Cómo salir de la carrera de la rata y pasar a la vía rápida, donde el dinero trabaja para ti en lugar de que tú trabajes duro por dinero.

3

Cómo aumentar la inteligencia financiera.

4

Lo que los ricos enseñan a sus hijos sobre el dinero.

5

Cómo cualquiera puede enriquecerse y alcanzar la libertad financiera incluso con un sueldo bajo.

6

Es ideal para practicar inversiones del mundo real con dinero ficticio, sin riesgo alguno.

7

Ampliar la visión y contexto personal y de negocios.

Dinámicas para la abundancia Cashflow es una herramienta de aprendizaje acelerado que se utiliza en diversos entornos de aprendizaje y desarrollo empresarial especializados, como universidades, centros de negocios, incubadoras de empresas, programas para emprendedores y PyMES.

Personas de 10 años en adelante, sobre todo aquellos que desean incrementar su conocimiento acerca del manejo del dinero, gente que busca tener una buena calidad de vida para su jubilación, personas que desean salir de la carrera de la rata y desean dirigir su propio rumbo empresarial y financiero, así como dueños de negocios y autoempleados.

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow Metodología

Energía

La metodología diseñada por Wealth Planters tiene como objetivo elevar la Educación Financiera de los participantes.

El proceso de aprendizaje se da a lo largo de 8 sesiones que comprenden tres niveles de conocimiento y práctica. Cada sesión tiene una duración de tres horas.

• • •

Aprender Requiere Energía

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow

Breve Historia del Dinero

Inicialmente se utilizaba el trueque como forma de intercambio de productos pero el problema radicaba fundamentalmente en que las personas que lo realizaban debían tener deseo y necesidad de cambio lo cual a veces era difícil, por esto se dio paso al pago con oro o plata, pero éstos eran muy pesados lo cual generaba inseguridad ya que al ser tan pesados llamaban la atención de los ladrones y por este motivo se buscó algo más liviano y cómodo, dando origen a los llamados “billetes”, el primero en utilizarlos fue el emperador Mongol KUBALIKHAN en el siglo XI. Los billetes eran el certificado de existencia de un depósito de oro en el banco.

Actualmente se emplea el llamado dinero plástico representado en las tarjetas de crédito o débito, es una de las apariciones tecnológicas que reemplazaron el uso de los billetes como forma de pago. Se ha vuelto parte fundamental incluso de la estética de las ciudades por cuanto que los cajeros automáticos son uno de los equipos electrónicos más populares y que en muchas de las ciudades son utilizados como puntos de referencia y guía.

Tarjeta de crédito y cajero electrónico son dos conceptos que van ligados de la mano con la sociedad digital y ambos tuvieron sus comienzos reales al final de las década de los 50. Sin duda la aparición del dinero constituye uno de los grandes avances de la civilización humana.

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Dinámicas para la Abundancia Cashflow

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero Mi Visión sobre el Dinero

Mucha gente dice que se necesita dinero para hacer dinero.

Eso no es cierto. Hay muchas personas que hacen mucho dinero, pero no lo hacen crecer y terminan perdiéndolo.

Todos hemos oído hablar de ganadores de la lotería que pierden todo su dinero, estrellas del deporte que están en bancarrota cinco años después de su retiro, etc.

El dinero no te hace rico. La Educación Financiera sí lo hace.

Pensamientos acerca del dinero

Educación financiera baja. El gobierno o tu familia se harán cargo de ti.

Educación financiera media. Ten una buena educación, obtén un trabajo bien pagado, obtén muchos beneficios de la empresa en que laboras, compra una casa, ahorra dinero, paga tus deudas, obtén una pensión, realiza un plan de retiro.

Educación financiera alta. Sé dueño de tu propio negocio, invierte en educación financiera, crea inversiones, ten a tu gerente de cartera personal, ten agentes de bienes raíces, ten a tu banquero personal.

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero Tus pensamientos son la fuerza más poderosa de la Tierra

El propósito del plan de estudios de Dinámicas para la abundancia de Wealth Planters no es para decirte qué hacer con tu dinero. No somos asesores de inversión. No vendemos ni recomendamos inversiones. Somos una compañía que entre otras cosas, ofrecemos educación financiera para Nutrir el Potencial Humano.

El propósito de este plan de estudios es expandir tu mente y la autonomía de tus pensamientos sobre el dinero. Si expandes tu capacidad mental sobre el dinero podrás ampliar tu capacidad de tener más ingresos y tener más poder sobre tu dinero.

Como sabes, los pensamientos son la fuerza más poderosa que tenemos. El propósito de este plan de estudios de 8 sesiones es que tus pensamientos sobre el dinero trabajen para ti, en lugar de trabajar en contra tuya.

El dinero por sí solo no te hace rico.

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero 1. No hacer nada No invertir tiempo y dinero en el tema de la educación financiera es la principal razón por la cual la mayoría de las personas luchan para tener su libertad financiera. Por desgracia nuestros sistemas escolares invierten poco tiempo o dinero en este tema (hay más deuda y es la razón por la que hay más personas pobres que ricas).

2.Invierte tu dinero con un experto

Maneras de invertir

Como la mayoría de la gente piensa que “invertir es arriesgado”, también la mayoría de las personas buscan estrategias donde mantener su dinero seguro: cómo ahorrar dinero, no tener deudas, o bien, invierten su dinero con personas que esperan sean expertos financieros.

La industria de servicios financieros prospera en el miedo de las personas, la ignorancia y la falta de educación financiera.

Esta industria quiere que creas que la inversión es arriesgada.

El problema es que muchas personas que profesan ser expertos financieros no son ricos, sólo realizan una venta. Su trabajo no es educarte y no se les paga para ser maestros, se les paga para vender lo que su empresa quiere vender.

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero Maneras de invertir

3. Invierte tu tiempo antes de invertir tu dinero La Educación Financiera nos permite gozar de más tiempo porque, debemos admitirlo: no hay nada más valioso que nuestro tiempo y sólo una sólida Educación Financiera nos permite gozar ese tiempo con mucha más libertad. Entonces si nuestro tiempo es tan importante ¿por qué lo intercambiamos por pequeñas cantidades de dinero que difícilmente pueden darnos lo que podríamos llamar un “estilo de vida confortable”? ¿No crees que te mereces mucho más? ¿por qué te estás limitando tú mismo? Empieza a educarte financieramente y verás que a medida que avanzas, tu vida irá mejorando.

Es importante entender que la mejor parte de estar educado financieramente no es sólo tener un mejor estilo de vida sino ser responsable y solidario para ayudar y compartir con otras personas lo que has aprendido, mostrando a tus semejantes que hay una mejor forma de vida.

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero

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Sesión 1 Conociendo mi visión sobre el juego del dinero Misión

Todos hemos venido a este mundo con una misión, tal vez la tuya sea ser esa “luz” en la vida de los que te rodean para ayudarlos a cambiar sus paradigmas y tomar conciencia de que no tenemos por qué resignarnos a vivir una vida de pobreza y limitaciones; hemos sido creados para vivir en la abundancia y prosperidad, solamente es cuestión de educarnos y adquirir las habilidades y conocimientos necesarios.

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento Cuadrante del Flujo del Dinero

El cuadrante del flujo del dinero es un libro que trata acerca de la mentalidad de la gente respecto a cómo obtener sus ingresos y cómo esa mentalidad ubica a cada individuo en una de las cuatro posibles posiciones del cuadrante.

El cuadrante se divide en dos lados: lado izquierdo y lado derecho. Del lado izquierdo se encuentran los empleados y autoempleados, y del lado derecho los dueños de negocio y los inversionistas. Una misma gente puede ocupar, de acuerdo a la forma en que obtiene sus ingresos, más de un cuadrante e incluso los cuatro, pero de donde obtenga la mayoría de sus ingresos define su futuro. La gente del lado izquierdo NO LOGRARA su independencia económica, mientras que la gente del lado derecho sí lo hará.

La gente del lado izquierdo trabajará siempre para tener dinero mientras que la gente del lado derecho pondrá a trabajar su dinero.

La mayoría de la gente cae en el primer cuadrante, es decir, trabaja para que otro gane dinero.

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

Cuadrante del Flujo del Dinero

Ahora, otra gente decide no trabajar para nadie más y emprende, creyendo que pone un negocio, cuando en realidad es un autoempleo, ya no trabaja para otra gente pero sigue trabajando por dinero y no logrará tener independencia económica. Son el vendedor, contador, cobrador, diseñador, etc. Ellos son el negocio y si ellos no trabajan, el negocio no genera ingresos.

La gente que está en Autoempleo debe evolucionar hacia Dueño de negocio, es decir, debe lograr que el negocio funcione aún cuando él no esté. Para ello debe aprender a confiar en otra gente, documentar su experiencia y crear manuales, invertir en tecnología que ahorren tiempo y dinero, etc. Crear una “máquina de hacer dinero”. Crear su propio sistema.

Cuando logre hacer esto tendrá los "planos" que le permitirán construir otras máquinas iguales y replicar su negocio, tal como lo hacen las tiendas Oxxo, Walmart, Cemex, Dominos, etc. Esa gente cuenta con plena libertad económica y tienen a la gente del primer cuadrante trabajando para ellos.

Y el último cuadrante es el de los inversionistas: gente que invierte su dinero en los sistemas creados por los dueños de negocios, gente que cree en los sistemas de otros para crear dinero y aporta dinero para construir más empresas Con$núa en la siguiente página

Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento Tipos de pensamiento

Obrero: • • • •

Sienten incapacidad.

Creen que hay pocas opciones.

Sólo tienen fe.

Realizan las cosas por obligación.

Intelectual: • • • •

Pagan impuestos.

Trabajan por el dinero.

Buscan opciones para trabajar y ganar más.

No hay opciones para mover su dinero.

Capitalista: • • • • •

Conocen las reglas del dinero.

El dinero trabaja para ellos.

Alta cultura financiera.

Paga menos impuestos.

Tienen gente trabajando para ellos.

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

¿Cómo aprende más rápido la gente?

• • •

Cometiendo errores.

Preguntando.

Preparándose.

¿Por qué tenemos miedo?

• • • •

Por falta de información Porque desconoces el futuro Por no saber lo suficiente para enfrentar los retos Por no saber a quién pedir ayuda

Preguntas

¿En qué cuadrante estás? ¿En qué cuadrante te gustaría estar y por qué? ¿Cuántos días trabajas para pagar…

• Impuestos.

• Casa • Carro • Colegiaturas?

Un empleado paga más impuestos (%) que el dueño del negocio.

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Sesión 2 ¿Por qué no funciona el trabajo duro?

Trabajo Duro vs. Apalancamiento

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

Estados financieros

Los estados financieros son los documentos que debes preparar personalmente al terminar el ejercicio contable, con el fin de conocer la situación financiera y los resultados económicos obtenidos en las actividades personales y de tus inversiones a lo largo de un período.

La información presentada en los estados financieros interesa para la toma de decisiones, después de conocer el rendimiento, crecimiento y desarrollo de tus inversiones durante un periodo determinado, además de conocer el progreso financiero de los negocios y la rentabilidad de tus aportes así como también para conocer la liquidez de la empresa y la garantía de cumplimiento de sus obligaciones, es importante para determinar si el pago de los impuestos y contribuciones está correctamente liquidado.

Los estados financieros básicos son: • •

Qué es un Estado de Resultados

El balance general El estado de resultados

El estado de resultados, también conocido como estado de ganancias y pérdidas, es un estado financiero conformado por un documento que muestra detalladamente los ingresos, los gastos y el beneficio o pérdida que ha generado una empresa durante un periodo de tiempo determinado.

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

Ejemplos de Gastos e Ingresos

Utilidad o pérdida

Función

Ejemplos de ingresos podrían ser las ventas, los dividendos y los ingresos financieros; mientras que ejemplos de gastos podrían ser la compra de mercaderías, los gastos de personal, los gastos financieros, los alquileres, los seguros, las depreciaciones y los impuestos.

La utilidad o pérdida vendría a ser el resultado de la diferencia entre los ingresos y los gastos; hay utilidades cuando los ingresos son mayores que los gastos, y hay pérdida cuando los ingresos son menores que los gastos.

El estado de resultados nos permite saber cuáles han sido los ingresos, los gastos y la utilidad o pérdida que ha generado una empresa, analizar esta información (por ejemplo, saber si está generando suficientes ingresos, si está gastando demasiado, si está generando utilidades, si está gastando más de lo que gana, etc.), y en base a dicho análisis, tomar decisiones.

También nos permite, al comparar un estado de resultado con otros de periodos anteriores, conocer cuáles han sido las variaciones en los resultados (sin han habido aumentos o disminuciones, y en qué porcentaje se han dado), y así saber si la empresa está cumpliendo con sus objetivos, además de poder realizar proyecciones en base a las tendencias que muestren las variaciones.

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

Qué es un Balance General

Un balance personal es un documento en donde se detallan los activos, los pasivos y el patrimonio que posee una persona en un determinado momento.

Contar con un balance personal le permite a una persona conocer y analizar su situación financiera (especialmente en lo que respecta a su nivel de endeudamiento y al valor de su patrimonio), y, en base a dicho análisis, poder tomar decisiones o planificar sus finanzas.

Asimismo, el Balance General le permite a una persona comparar su situación financiera actual con situaciones financieras dadas en otros momentos, y así, por ejemplo, saber si está cumpliendo con sus objetivos financieros.

Activo y Pasivo

“Las personas ricas adquieren activos. Los pobres y la clase media adquieren pasivos (obligaciones), pensando que son activos.”

Un activo es algo que pone dinero en mi bolsillo.

Un pasivo es algo que saca dinero de mi bolsillo.

Esto es realmente todo lo que necesitas saber. Si quieres ser rico, simplemente pasa tu vida adquiriendo activos. Si quieres ser pobre o clase media, pasa tu vida contrayendo obligaciones. No conocer la diferencia es la causa de la mayor parte de las dificultades financieras del mundo real.

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

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Sesión 3 ¿Activos (+ Ingresos) vs. Pasivos (+ Gastos)? ¿Dónde estoy parado hoy financieramente?

Pregunta

Entre más ganas más gastas

Si dejas de trabajar hoy, ¿cuánto dinero seguirá fluyendo en tu bolsillo?

La parte más importante del estado financiero son los gastos.

La columna de gastos es la bola de cristal para el futuro financiero de una persona. Cuando se miran los gastos de una persona se puede ver claramente lo que es importante para ellos. Si los gastos se van a los pasivos, tales como: una casa grande y buenos carros, esta persona probablemente está luchando financieramente en su vida. Si la persona está invirtiendo en activos y en su educación, probablemente se convertirá́ en una persona más y más rica, independientemente de la cantidad de dinero que gane en su trabajo.

En otras palabras, un portero podría llegar a ser más rico que un médico, si el portero mantiene sus gastos moderados.

Muchas personas creen que si consiguen un trabajo mejor pagado se convertirán en ricos. En la mayoría de los casos, más dinero no hará a una persona más rica, manteniendo pobres hábitos de gasto.

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Sesión 4 ¿Estás jugando para ganar o jugando a no perder?

Filosofía

Los perdedores invierten a no perder. Los ganadores saben que perder es parte de ganar.

Comenzar con algo pequeño, cometer pequeños errores y aprender mucho es el secreto de los ganadores.

El miedo al fracaso

Preguntas

El miedo al fracaso es la razón número uno por la que la mayoría de la gente no es rica. La razón número dos es la codicia. Cuando la gente se emociona hace cosas tontas con su dinero. O bien juega demasiado seguro o se vuelven codiciosos y tienden a perderlo todo.

Si vas a ser rico tienes que aprender a controlar tus emociones.

• ¿Conoces personas que son muy inteligentes pero no son ricas?

• ¿Conoces a gente que sabe qué hacer pero tiene miedo de hacer lo que sabe que debe hacer?

• ¿Conoces personas que tienen miedo a fracasar?

• ¿Cuántas veces has escuchado a gente decir: • "La inversión es arriesgada.”

• "Más vale prevenir que lamentar”.

• "Este es un negocio seguro. Estoy apostando todo ".

"Yo no tengo qué preocuparme. Todavía soy joven.

Voy a empezar mañana ”.

• "No tengo tiempo para aprender.”

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Sesión 4 ¿Estás jugando para ganar o jugando a no perder?

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Sesión 4 ¿Estás jugando para ganar o jugando a no perder?

El Dinero es un tema emocional

Pensamientos o comentarios como estos son impulsados por las emociones. Una de las principales razones porque las personas no son exitosas financieramente simplemente es porque no pueden controlar sus emociones .

El dinero puede ser un tema muy emocional. Muchas personas discuten y pelean por dinero. El amor, las alianzas y matrimonios terminan a menudo debido a la ira por el dinero.

Para muchas personas, la emoción del miedo es la razón principal por la que se aferran a la seguridad laboral y a los bajos salarios. Para otras tantas personas, la inversión significa terror – el miedo que causa fallar o perder dinero. También el dinero puede traer la emoción de la tristeza si, por ejemplo, alguien no puede pagar la hipoteca o pagar una educación universitaria, o cubrir los gastos médicos. Incluso la emoción de la alegría puede causar problemas financieros. Cuando la gente recibe una gran suma de dinero, como un bono, o una herencia, o se gana la lotería, con la alegría que causa el obtener dinero de repente es bien sabido que la gente sale y consigue más deuda por la compra de una gran casa o buenos carros, o el despilfarro con sus amigos.

Mucho dinero, así como la falta de dinero, puede causar problemas emocionales y afectivos, es por eso que es necesaria una buena Educación Financiera.

Cuando la emoción sube la inteligencia baja.

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Sesión 4 ¿Estás jugando para ganar o jugando a no perder?

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Sesión 4 ¿Estás jugando para ganar o jugando a no perder?

Las 4 emociones

básicas

1.

2.

3.

4.

Alegria Ira Tristeza Miedo

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo.

El dinero es energía

El dinero es energía y como tal tiene que estar en movimiento, amasar una gran fortuna para guardarla en el banco, no es lo ideal, de nada sirve pasar hambre hoy para alimentar nuestros temores de inseguridad en el futuro. Esto no quiere decir que no ahorres o tengas alguna cuenta en el banco, no. Lo malo de atesorar el dinero, cuando pasamos privaciones por no gastar, cuando le negamos nuestra ayuda económica a quien lo necesita por miedo a perder nuestra fortuna, o cuando vivimos presas del dinero, con miedo a perderlo.

Cuando hablamos de atesorar cosas materiales también estamos hablando de aquellas cosas que ya no nos sirven pero que seguimos guardando “para cuando las usemos”. Si algo no has usado en el último año, seguramente ya no lo necesitarás, es mejor dárselo a quien lo sí lo necesite, venderlo, regalarlo o tirarlo, pero no conservarlo.

Hay que hacer espacio para a abundancia que vendrá.

También nuestros pensamientos y creencias forman parte de este grupo, un pensamiento que nos estorba y detiene nuestra evolución hay que cambiarlo por un pensamiento útil.

Al desechar todo lo que ya no te sirve, estás poniendo en movimiento tu dinero, al hacerlo pide que lo que das, se te multiplique.

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo.

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo.

Inflación

La inflación no significa que los precios están subiendo. La inflación significa que el poder adquisitivo del dinero se viene abajo, es por eso que los ahorradores son perdedores.

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país. Para medir el crecimiento de la inflación se utilizan índices que reflejan el crecimiento porcentual de una canasta de bienes ponderada. El índice de medición de la inflación es el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que en México se le llama INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor). Este índice mide el porcentaje de incremento en los precios de una canasta básica de productos y servicios que adquiere un consumidor típico en el país.

Existen otros índices, como el Índice de Precios al Productor, que mide el crecimiento de precios de las materias primas.

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo.

Tipos de inflación

Inflación por consumo o demanda.

Esta inflación obedece a la ley de la oferta y la demanda. Si la demanda de bienes excede la capacidad de producción o importación de bienes, los precios tienden a aumentar.

Inflación por costos.

Esta inflación ocurre cuando el precio de las materias primas (cobre, petróleo, energía, etc.) aumenta, lo que hace que el productor, buscando mantener su margen de ganancia, incremente sus precios.

Inflación autoconstruida. Esta inflación ocurre cuando se prevee un fuerte incremento futuro de precios, y entonces se comienzan a ajustar éstos desde antes para que el aumento sea gradual.

Inflación generada por expectativas de inflación (círculo vicioso).

Esto es típico en países con alta inflación donde los trabajadores piden aumentos de salarios para contrarrestar los efectos inflacionarios, lo cual da pie al aumento en los precios por parte de los empresarios, originando un círculo vicioso de inflación

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo. ¿Cómo se detiene la inflación?

Para detener la inflación, los bancos centrales tienden a incrementar la tasa de interés de la deuda pública. De esta manera se incrementan las tasas de interés en los préstamos al consumo (tarjetas de crédito, hipotecas, etc.). Al aumentar las tasas de interés del consumo, se frena la demanda de productos.

El lado negativo de este control es que al frenar la demanda de productos, se frena a la industria que los produce lo cual puede llevar a un estancamiento económico y desempleo.

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Sesión 5 ¿Por qué los ahorradores son perdedores?

El dinero es energía, mantenerlo en movimiento es fundamental para multiplicarlo.

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

Deuda Buena

Deuda Mala

Son préstamos que usamos para adquirir cosas necesarias que no podemos pagar de contado. Éstas son las compras que no sólo implican un placer momentáneo sino que generan un beneficio de largo plazo ya sea en dinero (como las utilidades futuras al invertir en un negocio) o en otros “premios” intangibles (como la seguridad de tener un hogar propio o el provecho de dar una educación universitaria a los hijos o a uno mismo).

Dentro de este grupo de deudas se encuentran los préstamos hipotecarios, los créditos educativos e incluso otras deudas destinadas a facilitar la vida.

Son aquellos préstamos que utilizamos para pagar cosas que realmente no necesitamos y que no podemos solventar, por lo que nos endeudamos para adquirirlos. Son bienes no duraderos que empiezan a perder valor en el momento que pasa la emoción inicial por haberlos comprado. Esto no quiere decir que son productos que no debemos comprar jamás, simplemente que es una tontería endeudarnos para adquirirlos.

Ahora, distinguir si una deuda es buena o mala no es tan claro como parece. A pesar de que hay artículos en los que esta diferencia es muy clara (dinero para iniciar un negocio vs. dinero para comprar una TV de plasma), existen muchos otros créditos que caen en un área gris; lo que para una persona puede parecer una necesidad, otra lo puede juzgar como algo superfluo, incluso el mismo artículo puede ser o no necesario para la misma persona bajo diferentes circunstancias (comprar tu primer auto es una necesidad, cambiar de auto cada año no lo es).

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

¿Deber o no deber?

En un mundo en donde el crédito es fácil de conseguir y las tentaciones de consumo son tantas, es difícil juzgar si uno debe o no disponer de dinero “prestado” para poder financiar la vida.

Es casi un hecho que todos lo utilizaremos en algún momento de nuestra vida.

Entender el mundo moderno sin crédito es imposible, por lo que es difícil juzgar las deudas; no es cuestión de utilizar o no el crédito para financiar nuestros consumos, sino juzgar nuestros hábitos en base a tres aspectos: 1.

2.

3.

1. ¿Cuánto debemos?

¿Cuánto debemos? ¿Cómo lo debemos? ¿Por qué lo debemos?

Las fórmulas que pretenden dar un parámetro de lo que es correcto o no, no son tan eficientes, ya que la situación de cada uno es diferente y es arriesgado generalizar; sin embargo, en términos generales se recomienda que “la razón de endeudamiento” debe ser menor a 15 por ciento. Esta “razón” mide el porcentaje de tus ingresos mensuales que destinas a pagar tus créditos y que no puedes usar para gasto corriente o ahorro. Entre mayor sea este número, más “apretado” te sentirás (el dinero no te alcanzará hasta el fin de la quincena y estarás en riesgo de incumplir pagos).

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

2. ¿Cómo lo debemos?

No es lo mismo a quién le debes. Cada una de tus deudas tiene un costo y un plazo diferentes, de acuerdo con el tipo de crédito que sea. Idealmente tus créditos deben ser con la menor tasa de interés posible y con un plazo de vencimiento lo mayor posible. El dinero “prestado” por las tarjetas de crédito es el más caro posible, las tasas de interés son generalmente altísimas y las condiciones de pago extremadamente presionantes, limita su uso.

3. ¿Por qué lo debemos?

Quizá el aspecto más importante para poder juzgar el buen uso del crédito es analizar para qué lo usas. Necesitas determinar a cuál de estos dos tipos están destinadas la mayor parte de tus deudas.

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

Objetivos para los inversores

Flujo de Efectivo

Ganancia de Capital

1.

2.

Flujo de efectivo Ganancias sobre el capital

Es el ingreso que recibes de tu inversión. Por ejemplo, si alquilo una casa por $1000 que es el ingreso bruto y después le resto mis gastos y el pago de hipoteca, tengo los ingresos netos o flujos de efectivo.

Si yo invierto en una acción que podría recibir un dividendo ésta es también una forma de flujo de efectivo. Si guardo el dinero en un banco, el interés que recibo es el flujo de caja o de efectivo.

Es el aumento en el precio del valor de un activo. Por ejemplo, si compro una acción a $10 y lo venden por $15, tengo una ganancia de capital de $5. Es lo mismo si compro una casa por $100.000 y la vendo por $150.000. Tengo $ 50,000 en ganancias de capital.

Los especuladores invierten las ganancias de capital. Lo mismo ocurre con los jugadores. Los dos están apostando por el futuro. Un inversionista invierte tanto para las ganancias de capital y flujo de caja. Como Warren Buffett dice: "La razón más tonta del mundo para comprar una acción es porque (el precio) está subiendo."

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Sesión 6 Deuda Buena VS. Deuda Mala

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Sesión 7 ¿Por qué no se necesita dinero para hacer dinero?

Creando dinero de la nada A mayor Educación Financiera mayores resultados

Un paradigma que nos enseñaron de chicos es que para ganar dinero con algún negocio se necesita mucho dinero para montarlo y de entrada empezamos visualizando el obstáculo.

La verdad es que mientras más alta tengas tu Educación Financiera, menos dinero necesitas para hacerte rico.

Una de las principales razones por las que tantas personas invierten en activos en papel (como ahorros, acciones, bonos y fondos mutuos) es porque no se requiere mucho IQ financiero para comprarlos.

La propiedad raíz requiere más Educación Financiera –y menos de tu propio dinero para ser exitoso, si se ha aprendido a apalancarse con el banquero.

El emprendimiento requiere el nivel más alto de Educación Financiera. Si eres un emprendedor (empresario) exitoso, las personas te darán su dinero para comenzar o hacer crecer tu negocio.

Hoy en día gracias a internet, potenciar una idea de negocio es más accesible y no se necesitan exorbitantes cantidades de dinero para empezar; sin embargo lo que sí se debe dedicar es tiempo y creatividad para hacer algo lo más innovador posible.

La educación financiera constante es fundamental ya que como viste, entre mas alto IQ financiero tengas otras personas te confiarán su dinero porque les has demostrado que sabes qué hacer con él.

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Sesión 7 ¿Por qué no se necesita dinero para hacer dinero?

Creando dinero de la nada

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Sesión 7 ¿Por qué no se necesita dinero para hacer dinero?

Creando dinero de la nada Poseer una mínima Inversión

Si eres el único inversor hay negocios que no requieren una cantidad significativa de dinero para ponerse en marcha. Por ejemplo, hay franquicias que no requieren de grandes inversiones al principio. El tiempo y el esfuerzo que tienes que poner en este negocio será uno de los mayores factores determinantes para el tamaño del beneficio. Lo mismo vale para convertirse en un consultor independiente, donde el logro de objetivos marca la diferencia.

Publicidad y Marketing

Con la tecnología y los medios sociales en aumento, hay casos en los que no tienes que invertir mucho en publicidad y marketing para hacer crecer tu negocio a un tamaño respetable.

La llamada publicidad “boca-boca” puede dar bastante de sí en los inicios y a veces es un factor importante en determinados negocios, donde las recomendaciones y la red de contactos que poseas valen más que una fuerte inversión publicitaria.

Talento y decisión

Análisis

Esto es más importante que el dinero. Se puede tener mucho dinero, pero el talento, la capacidad de decisión y ver un potencial donde otros no saben que existe, es determinante en los negocios. Un empresario con más capacidad de decisión y movimiento puede arrebatar ideas que están estancadas y hacerlas crecer sólo porque ha puesto acción en ellas y otros que tienen el dinero no lo han hecho.

Analizando bien nuestra idea de negocio podemos identificar realmente el tipo de capital que necesitamos y darle la vuelta a la frase, porque hay ocasiones donde no se requiere tanto dinero para hacer dinero…

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Sesión 7 ¿Por qué no se necesita dinero para hacer dinero?

Creando dinero de la nada

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Sesión 8 ¿Por qué inver@r no es riesgoso?

“En qué invierten los ricos a diferencia de las clases media y pobre”

Invertir a Largo Plazo

• • •

Invertir a largo plazo no es tan buena idea.

Los ricos invierten a corto y mediano plazo.

Las clases media y pobre se dedican a invertir a largo plazo.

Invertir a largo plazo fue por muchos años la estrategia correcta, hoy ya no lo es más. Después del año de 1974 la gente de los cuadrantes E y A se vieron obligados a convertirse en Inversionistas, las reglas de la jubilación cambiaron por completo, eras tú el responsable de tu jubilación y el sistema no se hacía más cargo de ti. ¿Qué crees que ocurrió con gente que piensa en seguridad, cuando les dieron la noticia de que el gobierno ya no era responsable de ellos, que debían invertir a largo plazo y les correspondía hacerse cargo de su futuro financiero? Por supuesto derivó en caos para la gente de estos dos cuadrantes carentes de Educación Financiera. Invertir en acciones, fondos mutualistas o diversificar sus inversiones resultó arriesgado y poco productivo, debido a las fluctuaciones y problemas de las Bolsas de Valores en el mundo. ¿pero qué podía hacer esta gente si todo el tiempo estaba dedicada a trabajar y jamás se educaron en finanzas? El mercado es el sitio más complicado para invertir, entrar es muy fácil, para ganar se requieren muchas habilidades financieras, entrar a tiempo y obtener los mejores consejos. Por supuesto, esto último implica tener una gran cuenta con muchos ceros en el banco.

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Sesión 8 ¿Por qué inver@r no es riesgoso?

Inversiones exitosas vs. invertir a largo plazo

Para Reflexionar

Este ejercicio te ayudará a comprender la diferencia entre invertir a largo plazo y el invertir de forma exitosa.

1.

Un día tómate el tiempo de preguntar a tu asesor bancario cuál es la mejor inversión que ofrece tu banco.

2.

Pregunta por la tasa de interés que ofrecen por invertir con ellos.

3.

Pregunta de forma personal a tu asesor si él utiliza este tipo de inversiones, también pregúntale si tiene inversiones en Bienes Raíces, Negocios o inversiones en oro y plata.

4.

Por último pregúntale qué le parece invertir a largo plazo y si ésta es la mejor opción para ti.

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Invertir a largo plazo es demasiado lento, riesgoso (tú no controlas tus activos, lo hace el mercado) y es para gente carente de Educación Financiera.

Los consejos que recibes no son siempre de gente experta: piénsalo, su trabajo es hacer que inviertas con ellos, eso no los convierte en inversionistas.

Tu dinero guardado implica un pasivo para el banco, por eso ofrecen tan poco en sus inversiones (la tasa de interés que ofrece el banco parece una burla en comparación a lo que ellos te cobran por un préstamo).

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Para Reflexionar

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Tipos de Activos

Si tu banquero es realmente un inversionista no te dará el consejo de invertir a largo plazo, escucharás sobre sus inversiones en Bienes Raíces o lo bien que van sus Negocios (una buena opción es acercarte más a él, invitarlo a tomar un café o desayuno para platicar sobre inversiones; paga el precio de un buen consejo).

Aprenderás la diferencia entre un buen consejo y un mal consejo.

Invertir a largo plazo es para ti, si lo que deseas es seguir en los Cuadrantes “E” o “A”.

Mi consejo para ti es hacer a un lado la idea de invertir a largo plazo y comenzar a invertir en tu Educación Financiera. “La ignorancia es aún más cara que el costo de la Sabiduría”.

Negocios: este es el activo que más Educación Financiera requiere, pero es también el que mayor flujo de efectivo ofrece, tiene la capacidad de convertirte en una de las personas más ricas del mundo. Ejemplos de este tipo de activos: Mc Donald’s, Apple, Microsoft.

Bienes Raíces: este tipo de activo se dice que trabaja por sí solo, no requiere un IQ financiero tan elevado como en los negocios, pero la dedicación y conocimiento sobre bienes raíces puede conducirte a la cima del mundo financiero. Ejemplo de personas que hicieron fortunas con los bienes raíces: Donald Trump, Robert Kiyosaki, Kim Kiyosaki, Ray Kroc.

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Tipos de Activos

Acciones, bonos, fondos: este tipo de activo es el de mayor liquidez debido a la prontitud que tiene para comprar-vender, no requiere IQ Financiero en su etapa de compra, a pesar de ser el que menos complica su adquisición se convierte en el más riesgoso. Es el único de esta lista de 4 activos en el que el poseedor no tiene control sobre él. Su precio es determinado por la situación del mercado de valores y puede dejar en bancarrota a su poseedor de un momento a otro. Es el ganador cuando de invertir a largo plazo se refiere.

Commodities: activos dirigidos al sector comercial, en estos momentos los commodities de mayor auge son el oro, plata, petróleo, entre otros. Se requiere conocimiento en materia de economía, historia y estadística para invertir en ellos. Su adquisición no es complicada pero se requiere información financiera de calidad para saber cuándo comprar y vender. Son inversiones a mediano plazo y su precio es proporcional al valor del activo. Invertir en este tipo de activos también contrarresta la idea de invertir a largo plazo ya que requiere educación financiera.

Nota:

Para invertir en cualquier tipo de activo se recomienda investigar y sumergirse en todos los detalles que esto implica.

(Educación Financiera) Si el invertir a largo plazo es para ti, investiga más acerca del tercer tipo de activos de la lista anterior.

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Código de Honor Reglas para jugar Casflow

Código de Honor

1.

Haz todo lo posible para llegar a tiempo, empezar a tiempo y terminar a tiempo.

2.

Lo que se diga en la sala se queda en la habitación.

3.

Haz tu mejor esfuerzo para completar las 8 Sesiones.

4.

Si no puedes asistir o vas a llegar tarde, por favor, avisa a los organizadores.

5.

Sé franco. Si estás aquí para la prospección o vender tus productos o servicios, por favor deja que los otros estudiantes lo sepan.

6.

Respetar el entorno de aprendizaje. Haz todo lo posible para evitar las interrupciones (teléfonos celulares, levantarse, salir de la sala, etc.) a un mínimo.

7.

Mantener una mente abierta. Permitir y respetar el punto de vista de otras personas.

8.

Mantener tu propósito y estar enfocado en el tema.

9.

Sé directo.

10. Participar plenamente y divertirse. Si no quieres estar en la sesión retírate. Es mejor ser respetuoso contigo mismo y el ambiente de aprendizaje.