Jaargang 7 - december 2012
In Praktijk Welten In Praktijk is een uitgave voor Weltenaren over Weltenaren, opdrachtgevers en de financiële wereld. Klaar voor Wft Pensioen
Welten vervult wensen
Verzekeringsbranchedag
→ Pagina 9
→ Pagina 16
→ Pagina 21
Mooie afsluiting jubileumjaar Het jaar 2012 is bijna voorbij. Welten kijkt terug op een goed jaar dat voor een groot deel in het teken stond van het 20-jarig jubileum. Een jaar dat uiteindelijk wordt afgesloten met de overname van CAPTER, specialist in klantcontact. Met de formele ondertekening in november is CAPTER (die dit jaar 15 jaar bestaat) 100% dochter van Welten. Deze bundeling van krachten is een passend antwoord voor de sector op de ingrijpende veranderingen die momenteel gaande zijn in zowel de communicatie tussen de consument
en financiële instellingen als in de interne organisatie van banken, verzekeraars en pensioenfondsen. De overname van CAPTER sluit naadloos aan op onze visie. Welten wil met het bieden van no-nonsense oplossingen een toonaangevende partner zijn,
zowel in hoog- als in laagconjunctuur. De dynamiek in de financiële sector vraagt om gecombineerde oplossingen waarbij nieuwe, innovatieve bedieningsmodellen in combinatie met vakbekwame professionals doorbraken kunnen realiseren door moderne vormen van direct
advies en directe service. Dit past bij de consument – die zichzelf inmiddels centraal heeft gesteld – en bij de behoefte in de branche aan efficiënte en sterk schaalbare bedrijfsmodellen.
Moderne methoden
CAPTER wordt hoofdzakelijk → lees verder op pagina 2
2
Jaargang 7 - december 2012
vervolg van voorpagina ingezet voor het geven van advies aan particulieren met betrekking tot financiële producten, zoals verzekeringen, leningen en hypotheken. Gekwalificeerde adviseurs maken hierbij gebruik van moderne methoden die CAPTER heeft ontwikkeld en waarvoor alle faciliteiten aanwezig zijn. Je kunt hierbij denken aan advies op afstand door middel van bijvoorbeeld webcams, chats, videoconference en andere vormen van multimedia. CAPTER heeft een vestiging in Hilversum en in Nijmegen.
DNA
Cees Welten: “We hebben uitgebreid de tijd genomen om beide bedrijfsculturen goed in beeld te krijgen. Ook bij CAPTER staat de mens centraal en dat past perfect in het DNA van Welten. Door de overname ontstaat een extra impuls voor innovatieve oplossingen voor onze relaties en een kansrijke omgeving voor de professionals van beide bedrijven.”
Zelfstandige organisatie
CAPTER opereert onder Welten Holding als een zelfstandige organisatie met eigen merknaam en eigen vestigingen. Michiel Koopman, algemeen directeur, blijft de dagelijkse leiding voeren. Tobias Walraven, commissaris bij CAPTER, sluit aan als lid van de Raad van Commissarissen van Welten.
Het beste van twee werelden
Michiel Koopman: “De overname door Welten biedt het beste van twee werelden. Een robuuste uitbouw van onze innovatieve CAPTER-formules en het samen met Welten ontwikkelen van oplossingen voor financiële instellingen.” Door de overname staan in totaal ongeveer 1.000 professionals ter beschikking om relaties te bedienen.
Diploma-uitreiking LZF Op dinsdag 20 november heeft de tweede lichting van de LZF (Leergang Zakelijk Financieren) haar diploma ontvangen. Deze nieuwe Welten opleiding is in 2011 gestart en maakt onderscheid in het zakelijke bancaire segment, omdat de interim professionals de opgedane kennis meteen toepassen in relatie met het aangeboden studiemateriaal maar ook in hun rol als interim professional bij opdrachtgevers van Welten. De LZF werkt sterk ondersteunend ten aanzien van de persoonlijke ontwikkeling van de interim professionals en dit rendement is vervolgens direct zichtbaar in de praktijk. Ook sluiten de interim professionals hiermee het traineeship van Welten Business Banking na twee jaar af. Vanaf nu kunnen zij zich verder gaan specialiseren in het zakelijk bancaire segment. De diploma-uitreiking vond plaats in het Geldmuseum te Utrecht, waarbij Jan Overbeek als kerntrainer van deze opleiding de diploma’s heeft uitgereikt. Managers detachering Martijn Roos en Tiemen Dolfijn hebben op een informele manier de individuele typering verzorgd deze avond. De typeringen over de interim professionals zijn verzameld tijdens de 40 weken durende opleiding. Francis Verstraten, Cyrille Ummels, René Roumen, Mark Smienk, Patrick Boernama, Chantal Vollard en Janneke Kox hebben het diploma in ontvangst genomen. Afwezig waren Maarten Delgeijer en Bryan van de Westelaken. Allemaal van harte gefeliciteerd! Op de foto v.l.n.r. Chantal Vollard, Francis Verstraten, Mark Smienk, René Roumen, Patrick Boername, Janneke Kox en Curille Ummels.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
3
Directie aan het woord - Larry van der Schoor
2013: Welten 21 jaar We ronden binnenkort een bijzonder jaar af. 20 jaar Welten in 2012. Mensen zijn in Nederland vanaf hun 18e volwassen en vanaf hun 21e echt zelfstandig. 21 jaar Welten in 2013. Larry van der Schoor blikt een beetje terug, maar kijkt vooral vooruit. Welten op pad naar jeugdige volwassenheid als bedrijf? Dat kan niet. Dat kan Welten. Als ontwikkelingsbedrijf?! Turbulentie op de financiële markt
Turbulentie is ook in 2012 dé samenvatting voor de financiële markt waarin wij actief zijn. Een mooi bedrijf als Zwitserleven blijkt vrijwel onverkoopbaar, Friesland Bank houdt op te bestaan en de toekomst van SNS Reaal is hoogst onzeker. De financiële sector zit in een zware storm en trends zijn ‘even’ geen trends meer. Alleen al in de laatste anderhalf jaar werden zo’n 14.000 banen geschrapt. Zo’n getal spreekt meer tot de verbeelding als je het terug brengt naar kleinere verhoudingen: 25 banen minder per dag, 1 minder ieder uur.
Turbulentie op de arbeidsmarkt
Turbulentie is ook dé samenvatting voor de arbeidsmarkt waarbinnen wij werken. Alleen springt dat nu nog minder in het oog. De cijfers komen minder in de pers, maar zijn niet minder opvallend: • de financiële sector vergrijst met de overheid het snelst; • 50% van het bestaand talent in de branche verwacht binnen 5 tot 7 jaar aanpassingsproblemen; • 75% van traditionele traineeships kent binnen 5 jaar een uitstroom van 75%; • de interesse bij HBO/WO-studenten voor ‘finance’ keldert van de 3e naar de 13e plaats.
Turbulentie is dé toekomst van Welten
Turbulentie en daarbinnen mensgerelateerde oplossingen bedenken is dé toekomst van Welten. Banken, verzekeraars en pensioenfondsen werken aan de grootste veranderingen sedert de WOII. Soms lijkt het erop dat de sector niet verandert, als een marmotje in een loopwiel rent. Maar onder radarniveau ontstaan nieuwe modellen met nieuwe behoeften.
“Wie van verandering houdt zit bij Welten goed, ook in 2013”
Ontwikkelingen in de komende jaren
Laat ik maar eens een beetje koffiedik kijken, een paar ontwikkelingen schilderen die in de komende jaren naar verwachting op ons afkomen: • financials kunnen als een harmonica indikken en uitveren, binnen 6 tot 9 maanden; • Nederland is wereldkampioen internetgebruik in de financiële sector, ook in de pensioenmarkt; • nieuwe spaarvormen voor zorghotels, verpleging, bouwfinanciering en opleidingen strijden met elkaar om de hoogste populariteit; • banken openen beleveniswinkels als antwoord op de internetallergie;
• de vakbekwaamheid van professionals
in de Nederlandse sector wordt getoetst op kennis, alertheid in actualiteiten en adviesvaardigheden via multimedia.
En Welten?
In de storm herken je echte zeilers. Wie van verandering houdt zit bij Welten goed, ook in 2013. “We zitten in de slagaders van banken, intermediairs en verzekeraars”, dat is waar, maar er zijn nog vele witte vlekken. Er is ruimte, bijvoorbeeld bij corporate banking, compliance, vermogensbeheer en risk management. Mogelijk ook bij woning-corporaties en nieuwe financieringsvormen bij de overheid. Als marktleider en A-merk moeten we bij verandering niet op de bagagedrager zitten, maar zelf het stuur in de hand houden. Dat we dat kunnen is ook in 2012 duidelijk geworden. We mogen trots zijn op de meerjarengroei in de relatief nieuwe markt van pensioenen. We stralen visie, innovatie en durf uit met betrekking tot moderne opleidingen en trainingen. En met de komst van het CAPTER-team staan we sterk in het aanbieden van oplossingen bij financieel advies en financieel contact via de nieuwste mediavormen. Ons DNA blijft de verbinding. Out-of-the-box blijven we, wellicht een tikkeltje maar niet teveel Welten Wijzer. Een nieuwe stap is de uitdaging om ons modern en vernieuwd te gaan presenteren. En dat zowel naar de zakelijke markt als de arbeidsmarkt. Stapsgewijs maar zeker groeien we naar een ander soort bedrijf. Hét ontwikkelbedrijf voor de financiële sector?! Tot in 2013!
Fijne feestdagen en op pad naar een gezond 2013.
Financiële markt
Meepraten over dit onderwerp? Ga naar www.welten.eu/blog
4
Jaargang 7 - december 2012
Dit houdt mij bezig
LEGO tachtig). Dit is de LEGO waarmee je een volledige stad kunt nabouwen. LEGO is en blijft waardevast, het is nog geen belegging, maar oudere LEGO wordt steeds meer waard. Mijn eigen verzameling is op dit moment een paar duizend euro waard. Een goede set van vroeger is nu net zoveel waard - of zelfs - meer zolang alles compleet is. Om mijn verzameling aan te vullen kijk ik regelmatig op Marktplaats en op gespecialiseerde sites. Op het jaarlijkse LEGO World evenement kom je ook veel
LAND twee keer bezocht. Eén keer als kind samen met de familie en één keer toen ik net 18 was samen met mijn neef. Die laatste keer is mij goed bijgebleven. Als ik LEGO in handen krijg dan brengt dat een speciaal gevoel naar boven en in LEGOLAND kun je veel LEGO in handen krijgen. Veel mensen vinden LEGO kinderachtig, maar het is vooral de manier waarop je ermee omgaat. Waar een volwassene verdieping zoekt, gaat het bij een kind meer om de verbreding zoeken. Oftewel: een kind
oude LEGO sets tegen. Als LEGO fan moet je wel beschikken over een stuk creativiteit en ruimtelijk inzicht. Je moet het project kunnen visualiseren: hoe wordt het en welke stappen ga ik nemen? In dit opzicht is het zelfs vergelijkbaar met onze sector. Vooral als je kijkt naar het plannen van iemands financiële toekomst. Hierin kijk je ook samen met je klant welke stappen hij denkt te nemen en wat hij daarbij nodig denkt te hebben.
wil een toren zo hoog mogelijk bouwen en een volwassene zal daarin met van alles en nog wat rekening houden.
Dick Spreeuwers
Mijn naam is Dick Spreeuwers (28) en ik woon samen met mijn vrouw en onze kleine beestenboel in Kubaard, een klein dorpje net boven Bolsward. Zeer binnenkort verwachten wij ons eerste kindje. In juni 2011 ben ik via een traineeship VSA bij Personal Banking begonnen. Op dit moment ben ik druk bezig met de verbouwing die hopelijk klaar is voordat onze dochter is geboren. Het zou leuk zijn als ik met haar mijn grote passie voor LEGO kan delen. Als kind speelde ik veel met LEGO en tot op de dag van vandaag heb ik nog steeds een zwak voor de blokjes uit Denemarken. Veel mensen kennen de gewone blokjes waarmee je bijvoorbeeld auto’s en huizen kunt bouwen. Daarnaast heb je onder andere ook technisch LEGO, modelteam en thema’s zoals piraten en de ruimte. Tegenwoordig bestaat er zelfs een LEGO blokje dat je kunt programmeren met de computer (LEGO Mindstorms). Het blijft natuurlijk speelgoed, bedoeld voor kinderen tot ongeveer 16 jaar.
Maar net zoals bij de modeltreinen, zijn er ook genoeg volwassenen die net als ik een zwak voor LEGO hebben. Het verschil met een volwassene en een kind is dat een kind het echt als speelgoed ziet en een volwassene als een verzamelobject. Bovendien zie je dat volwassenen veel gedetailleerdere bouwwerken maken; je kan echt alles namaken met LEGO!
Waardevol
De LEGO waar ik zelf een zwak voor heb is LEGO System en LEGO Legoland (eind jaren
Kinderachtig
Als ultieme LEGO fan is een bezoek aan LEGOLAND in Denemarken voor mij gelijk aan een bezoekje aan een snoepfabriek. Ik heb LEGO-
Mochten er nog collega’s zijn die dezelfde passie delen of die nog LEGO willen schenken dan hoor ik dat graag. Ik leer graag andere LEGO fans kennen en ik geef LEGO die anders weggegooid zou worden graag een goede plek. Uiteraard kun je zelf ook eens kijken op www. debouwsteen.com of op de site van LEGO of de LEGO Club zelf.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
5
In gesprek met: Jubilaris Martijn Smit van Business Banking
15 jaar in dienst en 30 tot 40 opdrachten ervaring Via een uitzendbureau kwam Martijn Smit terecht bij Welten. Dit is inmiddels 15 jaar geleden. Martijn is daarmee de eerste Weltenaar die al 15 jaar interim opdrachten vervuld voor Welten. In september bezocht Cees Welten de jubilaris op zijn opdracht. Welten In Praktijk sprak met Martijn.
Hoe zou jij Welten als organisatie omschrijven?
Een mooie organisatie waar volop mogelijkheden zijn voor je carrière.
Wat wil je nog bereiken bij Welten?
Wat is je huidige rol?
Het belangrijkste heb ik al bereikt: met plezier naar mijn een opdracht gaan en deze met een goed gevoel afronden. Dat is voor mij het belangrijkste.
Momenteel werk ik als Intern Accountmanager Groot Zakelijk bij Rabobank Amerstreek.
Heb je enig idee hoeveel opdrachten je voor Welten hebt vervuld?
In 2027 zijn we weer 15 jaar verder. Wat doe je dan voor werk?
Eigenlijk ben ik de tel kwijtgeraakt. Ik schat tussen de 30 en 40 opdrachten. Daar zitten wel een paar opdrachten bij voor dezelfde opdrachtgever.
Dan ben ik waarschijnlijk nog steeds werkzaam in het bankwezen, want dat bevalt me prima.
Kun je iets vertellen over jouw ontwikkeling binnen Welten?
Ik ben in 1997 begonnen bij Welten met het project CBSconversie. Er was toen een aantal banken die nog overgezet moesten worden naar CBS (voorganger van BBS). Sinds 1998 ben ik voornamelijk als intern accountmanager werkzaam en tegenwoordig ook steeds meer als begeleider van nieuwe medewerkers bij banken. Met uitzondering van een andere leuke opdracht bij de Brabantse Ontwikkelings Maatschappij (BOM), waren verder alle opdrachten voor de Rabobank. Door mijn ruime ervaring binnen diverse lokale banken wordt mij regelmatig gevraagd hoe een andere bank met bepaalde kwesties om gaat. Als ik zie dat iets eenvou-
In 15 jaar heb je natuurlijk heel wat meegemaakt. Is er een leuke anekdote die je met ons wil delen? Cees met jubilaris Martijn Smit
diger of efficiënter kan, dan deel ik dat. De opdrachtgever waardeert dat ook.
Vind je het na 15 jaar nog leuk genoeg om steeds van opdracht te veranderen?
De afwisseling spreekt mij nog steeds aan. Ik vind het prettig om na een aantal maanden weer bij een nieuwe opdrachtgever te beginnen. Ik heb de laatste jaren wel geluk gehad met opdrachten die fel...waren. redelijk eenbijtahuis aandicht
Bij gebrek
Ik kan me voorstellen dat wanneer je veel in hotels moet overnachten, het op een gegeven moment wel pittig wordt.
Als je op een opdracht zit, voel je je dan een Weltenaar of een medewerker van de bank?
In de zomer van ’98 hadden we een bijeenkomst bij Welten. Niemand had daar heel veel zin in, omdat op die middag Nederland tegen Argentinië een WK-wedstrijd moest spelen. Uiteindelijk hebben we met elkaar op een groot scherm in Carpe Diem naar de wedstrijd gekeken. Mede dankzij Dennis Bergkamp werd het één groot feest.
Ik ben en voel me een Weltenaar, maar ook wel een beetje Rabobank medewerker. Een BBQ zor oo15r blije ge gt altijd Dat kan ook niet anders v na zichten jaar Rabobank opdrachten.
6
Jaargang 7 - december 2012
Zakelijk in zaken, maar informeel in de omgang met elkaar
Samen werken aan één cen In de strategie van ASR staan drie onderwerpen voorop: klantbelang centraal, financiële soliditeit en efficiency. ASR Pensioenen staat voor de uitdaging om meerdere administratiesystemen voor 1 januari 2014 terug te brengen tot één systeem. Om dit te kunnen realiseren heeft ASR in 2011 een beroep gedaan op externe expertise. Daarvoor is onder andere een tender uitgezet waar Welten als meest geschikte partij uit de bus is gekomen. Wat maakt Welten voor ASR zo’n prettige partij om mee samen te werken? In gesprek met Nico de Lange (Transitiemanager), Erwin Peters (Projectleider Handmatige Conversie) en Weltenaar Edwin Kraan die actief is als Teamcoach van conversieteam Maatwerk.
Nico de Lange
Erwin Peters
Het huidige ASR Pensioenen is ontstaan uit diverse fusies waarbij de fuserende partijen hun eigen administratiesysteem hebben ingebracht. Om transparantie, efficiency en compliance binnen de pensioentak te bevorderen, werkt ASR nu aan de conversie naar één centraal administratiesysteem. In deze conversie worden 80.000 polissen van 18.000 werkgevers geconverteerd, het streven is om dit op 31 december 2013 afgerond te hebben. Uiteindelijk valt veel winst te behalen met het centrale administratiesysteem. Nico vertelt:“Het biedt voordelen
Edwin Kraan
voor de klant: de transparantie wordt vergroot. Ook passen wij de relatie met tussenpersonen aan volgens de huidige wetgeving en voldoen wij op een eenduidige en overzichtelijke manier aan bijvoorbeeld de informatieplicht.” Binnen het project zijn naast de interne medewerkers en Edwin nog zo’n 20 Weltenaren actief.“ Deze Weltenaren zijn bij ons actief op het gebied van contractbeheerwerkzaamheden, maar worden ook ingezet voor een ‘belteam’ waar zij contacten onderhouden met de adviseurs
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
ntraal administratiesysteem ASR Pensioenen is onderdeel van verzekeringsmaatschappij ASR dat een breed assortiment biedt van financiële producten op het terrein van schade-, levens- en inkomensverzekeringen, collectieve en individuele pensioenen, zorgverzekeringen, reis- en recreatieverzekeringen en uitvaartverzekeringen. Naast verzekeringsproducten biedt ASR spaar- en beleggingsproducten en bankspaarproducten en is ASR als belegger onder meer actief in vastgoedexploitatie en -ontwikkeling.
en/of klanten. Zij pakken dit enthousiast en met kwaliteit op.”, aldus de Transitiemanager.
Waarom is de conversie noodzakelijk?
Veranderende maatschappelijke opvattingen en de daaruit volgende ontwikkelingen in Wet- en Regelgeving noodzaken tot het aanpassen van semicollectieve pensioenproducten. Daarnaast is sprake van een sterke toename van informatieverplichtingen. Hierdoor zijn vergaande administratieve aanpassingen noodzakelijk. Daarnaast is één van de speerpunten in de strategie van ASR: rationaliseren van systemen. Erwin:“De pensioenenwereld is enorm in beweging. Alles moet anders dan we al 20 jaar gewend zijn en ASR is op dit punt een pionier in deze veranderende markt”. Deze conversie is een omvangrijke, complexe actie, waarbij nieuwe ideeën en creativiteit altijd welkom zijn. Gedurende de looptijd van het project wisselt het aantal mensen dat nodig is om de werkzaamheden uit te voeren. Daarmee is meteen één van de onderscheidende kenmerken van Welten duidelijk:“Welten is groot genoeg om flexibel om te gaan met het op- en afschalen in capaciteit”, aldus Nico. De communicatie met Welten ervaren zij als zeer prettig. Nico:“Als we tegen problemen aanlopen hoeven we maar te bellen en er wordt tijd vrijgemaakt om mee te denken. Het ondersteunen gaat vaak verder dan de vraag die we bij
Welten hebben neergelegd.” Erwin gaat verder: “De lijnen zijn kort, we weten wie we moeten bellen als dat nodig is.” Ook de samenwerking met Edwin is een meerwaarde voor ASR. Hij heeft in het verleden bij ASR gewerkt en is dus bekend met hun systemen. Daarnaast is hij vanaf het begin betrokken bij de conversie, waardoor hij breed inzetbaar is. “Door zijn positieve en rustige houding is Edwin een belangrijke schakel binnen het programma. Multi-inzetbaar en een voorbeeld voor de medewerkers. Hij heeft daardoor ook al meerdere rollen vervuld op soms cruciale plekken”, vindt Erwin.
Sport
Edwin:“Buiten werktijd weten de medewerkers van ASR en Welten elkaar ook te vinden en is het contact prettig. Zo gaan onder andere Nico, Erwin en ik binnenkort naar een voetbalwedstrijd van PSV, genieten een aantal medewerkers van ASR Pensioenen en Welten van een gezamenlijk wintersportweekend in Hinterglemm en hebben ze deelgenomen aan de Dam-tot-Dam-loop.” Dat geeft aan dat de verhoudingen goed zijn. “Zakelijk in zaken, maar informeel in de omgang met elkaar”, aldus Erwin.
Opleidingen
“Welten onderscheidt zich door haar opleidingen. Op de campus bij Welten wordt niet alleen opgeleid in theorie maar worden deelnemers ook klaargestoomd voor de praktijk: hoe ga je nu te werk?
Daar heb ik een goed gevoel bij.” Daarnaast geeft Erwin aan enthousiast te zijn over de flexibiliteit van Welten richting haar medewerkers. “ASR en Welten denken ook mee met Weltenaren die willen doorgroeien of doorschuiven. Daarin stelt het bedrijf zich flexibel op, binnen de mogelijkheden die er zijn. Deze wisselingen in functies worden snel gerealiseerd.”
7
8
Jaargang 7 - december 2012
Bijeenkomst YIP
Wie of wat is YIP? Wie of wat is YIP? Dat is de vraag die de afgelopen periode door veel Weltenaren werd gesteld. Er verschenen berichten op Twitter en Yammer, maar wie of wat is YIP nu eigenlijk? Talentenprogramma
YIP staat voor Young Interim Professional en is het talentenprogramma voor trainees. De aanleiding hiervoor is dat er voor mediors en seniors veel wordt gedaan vanuit Welten. Hierbij kun je bijvoorbeeld denken aan de Welten Masterclasses. Voor de trainees bestond iets dergelijks nog niet. Omdat we steeds meer merken dat ook zij een verdiepingsslag willen maken is YIP in het leven geroepen. YIP biedt een extra uitdaging door theorie en praktijk met elkaar te combineren in het bedenken, opstellen en uitvoeren van een zelf gekozen project in drie maanden tijd.
Thema’s
De hoofdthema’s voor deze projecten zijn: • consultancy / commercie • kennis delen • netwerken • projectmanagement
Uitdaging aangaan
De YIP’ers worden uitgedaagd om naast hun dagelijkse werkzaamheden bij de opdrachtgevers aan de slag te gaan met een project dat een meerwaarde heeft voor Welten. Hiervoor moet de samenwerking worden gezocht met elkaar, maar ook met andere collega’s voor het verzamelen van informatie en het implementeren van de projecten.
Positief
Inmiddels zijn de eerste acht enthousiaste deelnemers en hun begeleiders bezig met de tweede projectronde. Iedereen is zeer positief over YIP. De druk is weliswaar hoog omdat je aan een project moet werken buiten je normale werkzaamheden om. Het is een investering in jezelf en je moet het leuk vinden om bezig te zijn met je ontwikkeling.
Wil je meer informatie over YIP? Neem dan contact op met Patty Kuijper: p.kuijper@welten.eu.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
9
Door John Pijfers - Pensioen Professionals
Pensioen Professionals klaar voor Wft Pensioen Vanzelfsprekend denk je? Jazeker, maar zeker geen sinecure, enkel de feitelijke toetsing duurt al 8 uur. Een praktijkverslag van een vakman met ruim 20 jaar ervaring! De examinering begon met een anderhalf uur durende kennistoetsing, 50 vragen waarbij de slaaggrens op 35 ligt. Er wordt zeer breed getoetst, zowel qua fiscale kennis alsmede civielrechtelijk. Daarnaast vragen omtrent bijvoorbeeld risicomanagement, integriteit, sociale zekerheid, informatieverplichtingen en financiĂŤle analyse van een onderneming. Opvallend is dat de DGA ruimschoots in de kennistoets vertegenwoordigd is.
Haalbaar
Concluderend is dan ook te stellen dat met een goede opleiding c.q. achtergrond het Wft Diploma zeker haalbaar is. Een opleiding die bijvoorbeeld gericht is op het kennisdeel omdat je al in de pensioenadviespraktijk werkt en zeker wel een gesprek kan voeren. Of, indien je een collectieftijger bent, juist een module die alleen de DGA behandelt. Ook een thematische benadering met bijvoorbeeld uit de AFM Leidraad de inventarisatiefase om nog even de puntjes op de i te zetten of een vaardigheidstraining om de gesprekken te simuleren.
Assessment
Na een positief resultaat van de kennistoets kon ik me gaan opmaken voor de assessmentdag. Al vroeg uit de veren en met een optimistische instelling vertrok ik richting Amsterdam. Na een kop koffie kreeg ik 60 minuten de tijd om een casus collectief te doorworstelen en me voor te bereiden op een interview van een denkbeeldige werkgever. Aansluitend op dit rollenspel (duur 30 minuten) kreeg ik twee uur de tijd om een advies uit te werken en dit binnen 45 minuten te presenteren aan de werkgever.
Casus DGA
Na een goede lunch kon ik me gaan opmaken voor de casus DGA. Ik had 30 minuten de tijd me voor te bereiden op een even lang durend gesprek met een DGA en de vooraf gestelde vragen te beantwoorden. Eind van de dag vertrok ik weer richting huis met de boodschap van het exameninstituut dat ik binnen twee werkdagen telefonisch op de hoogte wordt gesteld omtrent de uitslag. Keurig binnen de gestelde tijd kwam het verlossende telefoontje en kon ik aan mijn CV toch wel met enige trots het felbegeerde Wft Pensioendiploma toevoegen. Tijdsbestek circa acht uur.
Voor het collectieve gedeelte is, uiteraard afhankelijk van de inhoud van de casus, kennis vereist van bijvoorbeeld het Burgerlijk Wetboek, de Pensioenwet en natuurlijk de fiscaliteiten. Daarnaast dien je aan te tonen dat je vaardigheden en competenties hebt om een adviesgesprek te kunnen voeren.
Pilot John Pijfers
Voortraject
Is natuurlijk de vraag wat het voortraject is geweest voor mijn feitelijke toetsing. Ik ben sinds 1991 werkzaam binnen de pensioenbranche waarbij sinds 1996 de fiscale aspecten de nadruk kregen. Vanaf circa 2001 kwam daar de civielrechtelijke kant bij en ook de sociale zekerheid. Voor de kennistoets de puntjes op de i was dan ook voldoende op deze onderdelen. Als auteur voor verschillende opleidingsinstituten heb ik ook veel omtrent bijvoorbeeld risicomanagement en financiĂŤle analyse in casussen verwerkt waardoor daar ook weinig studie voor nodig was. Verder is de DGA een onderwerp alwaar ik bij Nationale Nederlanden dagelijks mee bezig was.
Binnen Welten is inmiddels een pilot gestart voor het intern trainen en opleiden van pensioenadviseurs. Na vier interactieve studiedagen en een assessmenttrainingsdag zijn de eerste zes die opgingen voor het examen (kennisdeel) inmiddels al geslaagd, een uitstekend resultaat! Na een training voor de praktijkdag gaan zij binnenkort op voor het laatste gedeelte, het assessment. De andere deelnemers aan de pilot gaan weldra op voor het examen. Na uiteraard een positief resultaat wordt hun vakmanschap nog eens extra onderstreept en hebben zij ook het diploma Wft Pensioen!
Opleidingen
Meepraten over dit onderwerp? Ga naar www.welten.eu/blog
10
Jaargang 7 - december 2012
“Hoe kunnen we de vraag naar en het aanbod van krediet weer bij elka
ING: een sterke bank in een In de laatste masterclass van 2012 was Annerie Vreugdenhil, directeur Commercial Banking ING, te gast op onze campus in Vessem. ING: een sterke bank in een veranderende wereld. Dit thema stond centraal deze avond. Annerie vertaalde dit thema door in te gaan op de turbulente wereld, de resultaten van ING Bank, de Nederlandse markt voor kredietverlening en ING in de zakelijke markt. ze onder andere met de Net Promoter Score voor het meten van klantloyaliteit. Intern wordt er ook gestuurd op medewerkertevredenheid, leiderschap en gedrag van de collega’s.
Annerie Vreugdenhil en Cees Welten “Op dit moment zitten we met de sector in een uitdagend klimaat”, aldus Annerie. “Wet- en regelgeving beperken de groei. Banken moeten meer kapitaal aanhouden, zijn gehouden aan een lagere leverage en krijgen te maken met de zogenaamde bankenbelasting. De publieke opinie en het huidige politieke klimaat staan momenteel niet zo positief tegenover banken. Door al deze ontwikkelingen staan de inkomsten en marges onder druk.” “We zitten in een zwak economisch klimaat, het is guur, we
merken een enorme terughoudendheid bij klanten om te investeren. Dit beperkt de vraag naar krediet. Tevens merken we dat de klant meer en ook totaal andere dingen wil. Ook is er een toegenomen behoefte aan transparantie en klanten zijn in toenemende mate kritisch op banken. Meer betrokkenheid, meer transparantie en eenvoud, dat is wat zij willen. Klanten zijn vandaag de dag goed geïnformeerd en bepalen zelf wat ze doen als het om financiële dienstverlening gaat. De klant verwacht een goede kwaliteit in de dienstverlening en wil graag
weer een mens tegenover zich hebben, die een persoonlijk advies geeft. Een voorbeeld dat we op deze vraag inspelen is dat bij ING 30.000 extra MKB klanten een eigen relatiemanager krijgen.
Doelstellingen
Annerie neemt ons mee in de vereiste kwantitatieve doelstellingen van ING Bank, wat de score op dit moment is en hoe belangrijk de verschillende verhoudingen zijn om de continuïteit van een gezond bankbedrijf te borgen. Uiteraard hanteert ING ook kwalitatieve doelstellingen. Zo werken
In de 25 jaar dat zij werkzaam is in de sector hoorde Annerie het volgende: Verlies nooit het vertrouwen van de spaarder. “In een crisis is het mogelijk dat dit gebeurt, maar dit is tegenwoordig zeker niet meer de grootste bedreiging voor een bank”, aldus Annerie. “Een groter risico voor banken is als professionele partijen het vertrouwen zouden verliezen. Daarom moeten we de afhankelijkheid daarvan verminderen. Dat is niet makkelijk voor de Nederlandse banken omdat de markt structureel een funding gap kent door de hoge hypotheken en het lage bedrag aan spaargeld bij banken. Nederlanders sparen namelijk vooral veel bij pensioenfondsen.”
Nederlandse markt voor kredietverlening
Hoe ziet de Nederlandse markt voor kredietverlening eruit? Daarbij spelen drie elementen: de beschikbaarheid van krediet, de vraag naar krediet en de risico’s. “De drie grootbanken hebben best ruimte voor kredietverlening. Doordat zij zelf sterk zijn en aangezien ons land nog steeds de triple
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
11
aar brengen”
n veranderende wereld Annerie Vreugdenhil in het kort Annerie Vreugdenhil is afgestudeerd in Nederlands recht. Ze is haar bancaire loopbaan begonnen in 1987 bij NCB Bank, later onderdeel van Credit Lyonnais Bank Nederland. Vanaf 1992 is zij werkzaam bij ING. Daar heeft zij verschillende functies vervuld, met als rode draad het onderhouden en uitbouwen van klantrelaties in de snelgroeiende groot zakelijke tak van ING. Sinds september 2010 is zij Directeur Commercial Banking Nederland binnen de directie van ING Bank Nederland. Zij maakt tevens deel uit van het Senior Leaders Team van ING Bank. Haar passie is het vertalen van externe trends en ontwikkelingen naar een duurzaam en innovatief beleid, waarbij de klant centraal staat en de medewerker de sleutel tot succes is. Functies 1987 - 1991 Credit Lyonnais: Relatiemanager en waarnemend Kantoordirecteur 1992 - 1999 ING Bank: Relatiemanager en Teammanager Corporate Clients 2000 - 2006 ING Bank: Manager Leveraged Finance 2006 - 2010 ING Bank: Directeur Corporate Clients 2010 - heden ING Bank: Directeur Commercial Banking Nederland Nevenfuncties Commissaris Rotterdam School of Management Lid Raad van Advies WIFS (Women in Financial Services) Lid van Diversity Council AmCham Lid Raad van Toezicht Mondriaanfonds
A-status heeft, hebben de Nederlandse grootbanken voldoende mogelijkheid om geld aan te trekken in de markt. Op dit moment is de vraag naar krediet gering, De Nederlandsche Bank verwacht een kredietgroei van 0%.” Er zijn volgens Annerie drie redenen waarom de vraag kan stijgen: investeringen in bedrijfsmiddelen, bij fusies en overnames en bij omzetgroei (werkkapitaal). Al deze bronnen van kredietvraag zijn in het huidig economisch klimaat weggezakt. De grootste zorg voor Annerie is dat als de economie op korte termijn heel sterk aantrekt, deze vraag in 1 keer op alle dimensies versterkt gaat komen, dat alles samen komt en banken dan voor grote uitdagingen komen te staan om dat dan te financieren.
ING in de zakelijke markt
“ING wil graag helpen de vraag naar krediet weer draaiende te krijgen. Deze rol is niet alleen voor de politiek weggelegd maar zeker ook de financiële sector speelt hier een rol in. We moeten het gevoel van ondernemers dat de bank toch wel nee zal zeggen, doorbreken. Communiceer dat je open bent en dat je wilt.” Annerie maakt zich hier hard voor door continue de lobby te voeren met brancheverenigingen zoals MKB Nederland. Zo biedt ze aan met afgewezen financieringsverzoeken te komen, om die nog een keer te bekijken. “Het zou mooi zijn als de politiek en de banken hierin samen werken.”
Betrokken
“Naast de uitbreiding met relatiemanagers en meer zichtbaarheid in de rayons, blijven we ons focussen om de dagelijkse zaken via internet en mobiel te laten lopen. Op onze mobiele app hebben we zo’n 1,2 miljoen actieve gebruikers. In de loop van volgend jaar is de verwachting dat de transacties via mobiel die van het internet overtreffen.” Specifiek voor het MKB en het grootbedrijf wil ING gedegen, toegepast en relevant advies voor klanten. Hiervoor hebben ze twee tools geïntroduceerd: de bedrijfsscan MKB en de conditietest voor het grootbedrijf. Betrokken is voor ING de oranje stip aan de Nederlandse horizon. De overige kernwaarden: gemakkelijk maken, deskundigheid delen, persoonlijk, servicegericht, actief, open en eerlijk wist Annerie met pakkende anekdotes tot leven te brengen. Op gepassioneerde wijze legde Annerie ons uit wat voor haar betrokkenheid betekent, hoe zich dit in het dagelijkse werk kan manifesteren en wat dat met je doet. We hebben deelgenoot mogen zijn van een inspirerende masterclass en voor degene die het gemist hebben…. Annerie heeft beloofd nog eens terug te komen.
12
Jaargang 7 - december 2012
Nieuw lesmateriaal voor LEF
Van map naar magazine de betere herkenbaarheid worden studenten zich nog meer bewust van hun eigen geldgedrag”, aldus Christoffer.
Kleur, fotostrips en QR
Sinds de start in het schooljaar 2009-2010 is LEF in recordtempo uitgegroeid tot één van de meest bekende initiatieven voor financiële educatie in Nederland. LEF staat voor Leven En Financiën en heeft als doel om het financieel bewustzijn van jongeren te vergroten. Ook Welten is één van de partners van dit initiatief en heeft naast de vele andere activiteiten zoals het aanbieden van gastdocenten ook een bijdrage geleverd in de ontwikkeling van het nieuwe lesmateriaal. Flitsend
Vanaf de oprichting van LEF is er gewerkt met map (ringband) waarin het lesmateriaal zat voor de vier lesblokken van het lesprogramma van LEF. Uit reacties van studenten en docenten bleek dat dit niet meer van deze tijd was. Studenten vonden het te zwaar om mee te sjouwen, naast hun laptop en lesboeken. Vanaf voorjaar 2012 heeft het LEF inhoudsteam samen met communicatie bureau Hemels van der Hart gewerkt om het lesmateriaal meer te laten aansluiten bij de doelgroep. Deze mix van creatieve geesten en financiële experts heeft samen een flitsend LEF Magazine ontwikkeld.
LEF Inhoudsteam
Christoffer Brugma van Opleiding & Organisatieontwikkeling is aangesloten bij het inhoudsteam van LEF en heeft het traject van begin tot eind meegemaakt en heeft mee richting kunnen geven aan zowel de inhoud, als de vormgeving van het materiaal. “Met de update is er geprobeerd om de lesstof nog meer aan te laten sluiten met de praktijksituaties die studenten van ROC’s dagelijks meemaken. De inhoud is up-to-date gebracht voor de komende schooljaren. Zo zijn de rekenopdrachten aangepast aan de getallen van dit jaar en de voorbeelden zijn meer naar de huidige situatie gebracht. Door
Wat het meest in het oog springt, is de vormgeving van het lesmateriaal. Hemels van der Hart heeft de inhoud van het hele studentenwerkboek vertaald naar een flitsend magazine met veel kleur, fotostrips en QR codes om het aanvullende digitale lesmateriaal online te kunnen openen. Het team heeft hard gewerkt om het materiaal op tijd gereed te krijgen voor de start van dit schooljaar. En op 30 augustus jl. is het LEF magazine onthuld op het LEF Symposium aan aanwezige LEF-gastdocenten, -sponsoren en andere betrokkenen. Inmiddels is het schooljaar in volle gang en hebben de eerste ROC studenten het LEF programma gevolgd. Christoffer heeft het materiaal als gastdocent voor een klas in Den Bosch mogen testen. Het LEF magazine is door hen erg positief ontvangen. Het LEF inhoudsteam staat ondertussen niet stil en is al weer aan het nadenken wat de volgende stap is… Kijk voor meer informatie op www.lefnet.nl Vragen over dit initiatief kun je stellen via info@lefnet.nl
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
LEF Lesprogramma
Wist je dat
Het lesprogramma bestaat uit 4 lessen van 1 ½ uur die gegeven worden door vrijwilligers die werkzaam zijn in de financiële sector. Het uitgangspunt is dat 2 gastdocenten samen de lessen geven en dat de ROC-docent tijdens de les aanwezig is.
• Het LEF schooljaar al weer volop aan de gang is.
Blok 1: Leven en Financiën
Wat is jouw beginsituatie en wat zijn je doelen?
Blok 2: Geldtype
Welk geldtype ben je? Welke uitdagingen heb je? Waar kun je hulp vragen? Blok 3: Omgaan met geld Dieper ingaan op wensen en doelen en manier van omgaan met geld Blok 4: Jouw LEFplan Persoonlijk financieel plan Het lesprogramma kan dienen als een concrete invulling binnen Loopbaan en Burgerschap op het MBO. Ook in vakken als economie en maatschappij passen de lessen uitstekend. Binnen het lesprogramma wordt ondermeer aandacht besteedt aan de financiële competenties: Administratie, overzicht, (be)sparen, verleidingen, bewust aankopen, rechten en werk.
LEF lessen zijn inmiddels gegeven op scholen in Rotterdam, Den Bosch, Harderwijk, Emmen, Rijnsburg, Weert en Utrecht.
• Het doel is om dit schooljaar les te geven aan
115 ROC klassen.
• Het LEF magazine dit schooljaar uitgebracht is
in een oplage van 4000 stuks.
• In het vierde kwartaal worden er zo’n 100 nieuwe
gastdocenten getraind, waarvan vier Weltenaren.
• Welten voor LEF ook landelijk inzetbaar is.
Naast Christoffer in Den Bosch, is er al les gegeven in Harderwijk en Emmen door resp. Frans Visser en Dick Spreeuwers.
• Jeroen Wassink (Welten Interim), Dick Spreeuwers
(Personal Banking) en Miranda Penterman (Opleiding & Organisatieontwikkeling) ook gastdocenttrainingen volgden.
• In januari het LEF projectbureau met Yvonne
van Nispen en Elvire Vink staat op de Nationale Onderwijstentoonstelling 2013. Hier brengen zij het LEF programma onder de aandacht als onderdeel van de stand van partner ‘Wijzer in Geldzaken’.
13
14
Jaargang 7 - december 2012
Welten wijze in beeld
Extra ontsp voor collega ’s anning en cursisten
Gonny en Kevin 10 jaar dienst!
S ee
Tijd voor taart: Miranda en Ilona 5 jaar in dienst!
Het team
van Mijn W
og Handen omho elten op
de foto
of ik schiet
In Praktijk
keringen: dag Verze
Terugkom
Jaargang 7 - december 2012
op de BMX
Paul M Er ging ie ijnsbergen: ts mis op de BMX
Sinterklaas = schminken
Sinterklaas = kadootjes krijgen
as = Sinterkla oedje h en mooi
as = Sinterkla
Jero Verzek en Wassink, eringsb ranchd ag
Grot Masterc e belangstelling v lass Ann erie Vre oor ugdenhil
ullen
lekker sm
15
16
Jaargang 7 - december 2012
Welten vervult Wensen In het kader van het 20-jarig jubileum nodigde Welten haar relaties uit een wens in te dienen die wellicht niet altijd voor de hand lijkt te liggen. Bijvoorbeeld een wens met betrekking op een vraagstuk vanuit de dienstverlening, een MVO-wens of een wens die bijdraagt aan de verhoging van het werkplezier. De 20 leukste, bijzondere en/of originele wensen laat Welten in vervulling gaan. Inmiddels zijn na rijp beraad de te vervullen wensen geselecteerd. Eind november werd de eerste wens uitgevoerd.
hebben mede door deze bijdrage een fantastische middag beleefd met diverse optredens. De overige indieners van de wensen zijn reeds geĂŻnformeerd of horen op korte termijn iets van Welten. De geselecteerde wensen worden met de gebruikelijke passie
Uiteenlopende wensen
De oproep heeft veel leuke, gezonde, leerzame, creatieve en maatschappelijk verantwoorde wensen opgeleverd. De geselecteerde wensen zullen voor het overgrote deel in 2013 door Welten in overleg met de relatie worden uitgevoerd. De eerste wens ging op 21 november in vervulling. Ellen van Schijndel, manager retail van Rabobank Bergeijk, diende een wens in voor Kinderfonds Dappere Dodo’s waar zij zich met veel enthousiasme als voorzitter voor inzet. Door middel van diverse projecten zet het Kinderfonds zich in voor kinderen met uiteenlopende problemen en die zelf het lef hebben getoond
te willen werken aan een betere toekomst. De wens van Ellen aan Welten was een bijdrage ten behoeve van het Sinterklaasfeest voor deze dappere kinderen. Jean-Pierre Adams van Welten overhandigde kort voor het feest de cheque aan Ellen. De kinderen
vervuld. Hoewel de actie in het kader van het jubileum inmiddels verlopen is, kunnen relaties uiteraard altijd terecht voor eenvoudige of complexe HR-vragen. Wij komen graag met een gepaste en complete oplossing.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
17
Opleiding & Organisatieontwikkeling
Welten begeleidt Rabobank in klantintegriteit Ongeveer een jaar geleden hebben Rabobank en Welten een interactieve workshop Klantintegriteit ontwikkeld en verzorgd voor alle teamleiders bij de Rabobanken in Nederland. Vanuit de klantwaarde gedachte en door de aanscherping van de regels is dit initiatief ontstaan om door middel van train-de-teamleider workshops alle adviseurs bewust en vaardig te maken. Ruim 1400 teamleiders werden begeleid om de workshop Klantintegriteit met het eigen team te verzorgen. De voorbereiding kenmerkte zich door een intensieve samenwerking op het vlak van de ontwikkeling van het programma (trainingsprogramma, films, trainers-
materialen). De logistieke uitdagingen zijn gerealiseerd door de projectbureaus van Rabobank Nederland, de OSV’s (onderlinge samenwerkingsverbanden) van de banken en Welten. Na alle pilot trainingen en aanpassingen in de programma’s en materialen werden uiteindelijk 154 workshops in heel Nederland verzorgd door 8 trainers.
• Co-creatie in dergelijke projecten
essentieel met duidelijke meetmomenten tijdens alle fases; • Het inrichten van een gezamenlijk team op een locatie is een belangrijke succesfactor; • Wederzijdse vertrouwen essentieel om alle voortschrijdende inzichten continu te kunnen vertalen naar de workshop. Naast de kwantitatieve gerealiseerde doelstellingen zijn de workshops goed gewaardeerd. Een prachtige leerzame referentie is opgebouwd.
De toegevoegde waarde van de samenwerking kan als volgt worden weergegeven:
Van A-Z betrokken bij project of opleiding Bij het Projectbureau van Welten Opleiding & Organisatieontwikkeling (WOO) heerst altijd een gezellige bedrijvigheid. De dames zijn altijd druk in de weer. Maar waarmee eigenlijk? Linda, Deborah en Suzan vertellen het ons.
• het maken en versturen van het
Het Projectbureau is verantwoordelijk voor de projectplanning, logistiek, informatieverstrekking en de algehele ondersteuning van de trainers en ontwikkelaars van WOO. Dit doen we voor de opleidingen van Weltenaren, maar vooral ook voor externe partijen, zoals bijvoorbeeld Rabobank, ING en ABN AMRO.
Zodra het project of de opleiding is afgerond, starten de afsluitende werkzaamheden. Hierbij kun je denken aan registratie van deelname en examenresultaat, nakijken van toetsmateriaal, informeren van deelnemers over examenresultaten, certificaten uitdraaien en evaluaties verzenden.
Wij zijn van A tot en met Z betrokken bij het project of de opleiding en gaan regelmatig mee naar de klant om alles goed af te stemmen alvorens een planning te maken. Vervolgens plannen we data en trainers in en leggen we de locaties vast die voldoen aan de wensen en eisen van de klant. Als de opdrachtgever akkoord is, maken we alles definitief en verwerken we dit in ons systeem ‘Coachview’. Dit digitale systeem is voor het Projectbureau een tool om alle zaken met betrekking tot projecten en opleidingen bij te houden en wordt ook gebruikt voor het maken van managementrapportages. Als alle gegevens zijn
Uiteraard zijn wij ook altijd bereikbaar voor vragen van cursisten, collega’s en externe partijen en houden we de agenda’s bij van de trainers, (commercieel) ondersteuners en we hebben veelvuldig contact met de ontwikkelaars van Welten over het studiemateriaal en de project- en opleidingsprocessen.
V.l.n.r. Suzan, Deborah en Linda verwerkt, maken we een tijdsplanning en starten we met de voorbereiding. Hierbij kun je denken aan: • het actueel houden van de cursuswinkel; • het inschrijven van de deelnemers; • het versturen van uitnodigingen; • het maken en versturen van het materiaal voor de deelnemers;
• • • •
materiaal voor de trainers; locatie gereed maken voor de training; aanvragen van examens; toezicht houden tijdens examens; presentielijsten bijhouden.
Opleidingen
Ontwikkeling
Meepraten over diverse onderwerpen van Opleiding & Organisatieontwikkeling kan op www.welten.eu/blog
18
Jaargang 7 - december 2012
Opinie - Johan Treur
Schuldhulpverlening tóch mogelijk als je een hypotheek hebt? Naar schatting staan zo’n 700.000 woningen in Nederland ‘onder water’, wat er op neer komt dat bij een verkoop de hypotheekschuld groter is dan de opbrengst van de woning. Zolang mensen hun baan behouden en kunnen blijven voldoen aan hun betalingsverplichtingen is er in feite niet zoveel aan de hand. Anders wordt het wanneer ze hun baan verliezen, wanneer een echtscheiding zorgt voor een herverdeling van het inkomen, of wanneer iemand deels arbeidsongeschikt raakt. Indien een dergelijk ‘life event’ zorgt voor een gedwongen verkoop van de woning, zal de bank niet de volledige hypotheekschuld kunnen invorderen. Dit is zowel voor de bank als de consument geen gewenste situatie. Bovendien zijn de kosten voor de maatschappij bij het verzorgen van nieuwe passende woonruimte voor één gezin ook naar schatting nog eens zo’n € 25.000,-. Verandering in doelgroep
De instroom van burgers die zich melden met schuldenproblematiek bij de gemeentelijke Schuldhulpverlening stabiliseert zich rondom zo’n 75.000 a 80.000 gevallen per jaar. Er is echter wel een verandering in de samenstelling van deze doelgroep zichtbaar. Kenmerkende ontwikkelingen voor deze doelgroep van hulpbehoevenden zijn: • Voor het eerst in 2011 meer instroom van mensen met inkomens uit arbeid (49%) (voorheen voornamelijk uitkeringsgerechtigden of mensen met een arbeidsinkomen tot 120% sociaal minimum) • Steeds meer instroom betreffen huishoudens met een eigen woning (69% van de leden van de NVVK –dé brancheorganisatie voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren– meldt een toename) • Steeds meer instroom van ZZP’ers
Vrij Te Laten Bedrag (VTLB)
De gemeentelijke schuldhulpverlening probeert zoveel mogelijk mensen in een dergelijke situatie te helpen door te bemiddelen tussen de schuldeisers (gemiddeld 14) en de schuldenaar, door een minnelijke regeling te treffen. Bij een minnelijke schuldregeling berekent de schuldhulpverlener aan de hand van de persoonlijke situatie wat het Vrij Te Laten Bedrag (VTLB) is. Dit bedrag is voldoende om de vaste lasten te betalen en te leven op bijstandsniveau. Het inkomen boven het VTLB wordt over een periode van drie jaar aangeboden naar evenredigheid aan de schuldeisers. Aan hen wordt gevraagd dit bedrag tegen finale kwijting te accepteren en het meerdere van de schulden kwijt te schelden. In geval van een hypotheekschuld is een minnelijke regeling in feite geen optie, want dan zou eerst de woning verkocht moeten worden, waarna de restschuld in de minnelijke regeling kan worden opgenomen (gemiddeld € 32.250,-, maar bij burgers met problematische schulden al snel € 50.000,-). Bovendien is het huren van een huis vaak niet goedkoper dan in de woning blijven.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
Voorbeeld
Alternatief
• Burger heeft inkomen van € 1.800,- per maand en een VTLB van € 1.250,Er resteert dus € 550,- afloscapaciteit
• Burger heeft inkomen van 1.800,- per maand en een VTLB van € 1.250,Er resteert dus € 550,- afloscapaciteit
• Er is een hypotheekschuld van € 175.000,en de overige schulden zijn 24.000,-
• De hypotheekschuld wordt in lijn gebracht met de verwachtte verkoopwaarde van de woning en wordt naar beneden bijgesteld naar 160.000,-
Een rekenvoorbeeld ter verduidelijking:
• Taxatiewaarde van de woning = € 160.000,• 36 maanden x € 550,= € 19.800 totale afloscapaciteit in 3 jaar • Als de woning via executieveiling wordt verkocht, levert dit hoogstens zo’n 85% van de taxatiewaarde op: € 136.000, waarmee een restschuld overblijft van € 39.000,• Alle partijen krijgen een voorstel om akkoord te gaan met een betaling van € 19.800/(39.000 + 24.000). Dat is 31,4% van de totale schuld • In geval van de bank betekent dit dat er in 3 jaar tijd nog slechts € 12.257,- wordt afgelost en dus € 26.743,- wordt afgeschreven • De overige schuldeisers zullen het moeten doen met € 7.536,- en zullen dus bijna 70% moeten afschrijven op hun openstaande vordering Geen van de partijen zal hiermee akkoord gaan en de situatie lijkt uitzichtloos. Door de toename van dergelijke situaties, worden partijen momenteel gedwongen om anders naar deze materie te kijken.
Een mooie uitkomst zou er als volgt uit kunnen zien:
• De restschuld op de hypotheek á € 15.000,en de overige schulden á € 24.000,worden in een minnelijke regeling gebracht • Met een afloscapaciteit van € 19.800,krijgen alle partijen het voorstel om akkoord te gaan met een betaling van € 19.800/(15.000 + 24.000). Dat is 50,8% van de totale schuld • In dat geval betekent het dat de bank slechts € 7.385,- daadwerkelijk hoeft af te schrijven op de totale hypotheekschuld en de overige schuldeisers € 11.815,• Na 3 jaar resteert enkel een gezonde hypotheekschuld van € 160.000,op een woning die € 160.000 waard is en de burger kan blijven wonen Kortom, laten banken en schuldhulpverleners over hun grenzen kijken en gezamenlijk een goede oplossing kiezen voor mensen met een eigen woning, door enkel de potentiële restschuld in de minnelijke regeling op te nemen en iedere schuldeiser zal zich hierin kunnen vinden. De vraag die nog blijft staan is wie de kosten voor taxatie en notaris etc. voor zijn rekening neemt…
19
20
Jaargang 7 - december 2012
Door Arjen Smallegange, interim manager
‘De complexiteit zit vaak in het brengen van de eenvoud’ complexe omgeving: keep it simple. Maak een organisatie transparant en zorg voor helderheid in aansturing. ”
Herinrichting van het verzekeringsdomein
Arjen Smallegange
“Als een organisatie wil veranderen, ligt de sleutel voor het succes daarvan op de werkvloer. Het formuleren van een strategie is één, het zorgen voor de kaders en competenties om die strategie uit te voeren is twee. Er is nog wel eens een kloof tussen wat op strategisch niveau geformuleerd wordt en wat de werkvloer daadwerkelijk doet. Het is de kunst om de verbinding te maken tussen beide. Cruciaal daarbij is dat je op één centraal punt de verantwoordelijkheden belegt. Accountability is key!” Management consultant Arjen Smallegange (1968) werkt veel voor financiële instellingen als interim manager. “Ik ben vooral bezig met bruggen slaan, tussen bedrijfsdoelstellingen en de daadwerkelijke uitvoering, tussen de strategische koers en tactische aansturing. En ik probeer transparantie en duidelijkheid in een organisatie te brengen. Je moet weten wie eigenaar is
van een domein, wie de verantwoordelijkheid heeft, wie afrekenbaar is op het resultaat. Doe je dat niet dan kun je zaken missen en dat kun je je als organisatie niet permitteren. In geen enkele sector, maar zeker niet in de financiële dienstverlening waar ‘in control zijn’ momenteel doorslaggevend is. De uitdaging van mijn werk zit ‘m in het brengen van eenvoud in een
Die visie en aanpak hebben bij Rabobank Utrecht geleid tot de herinrichting van het verzekeringsdomein. De oplossing die Arjen samen met het management van de bank implementeerde, heeft naam gemaakt binnen en buiten de organisatie. “Bij een bank die als tussenpersoon ook verzekeringsproducten aanbiedt, is het voorstelbaar dat de verzekeringstak moet vechten voor haar bestaan. De focus ligt vooral op financieren. Verzekeren volgt de bancaire indeling in klantformules, daarmee is er een scheiding tussen zakelijke en particuliere risico’s. Aangezien particuliere verzekeringen steeds meer standaardproducten worden, concentreert de verzekeringsexpertise zich aan de zakelijke kant. Terwijl de toezichthouder en de auditor eisen dat je beide kanten in de greep hebt.”
Echt in control zijn
“Je moet keuzes maken. Zelfs stoppen met verzekeringen is een mogelijkheid. Maar de keuze is gemaakt om door te gaan en het verzekeringsadvies onderdeel te laten zijn van het integrale financiële advies waar klanten behoefte aan hebben. Dat betekent dat je de kwaliteit van het verzekeringsadvies moet waarborgen over de gehele breedte.” Arjen adviseerde de inrichting van een Productgroep Verzekeren. “Dus geen centrale verzekeringsafdeling die weer als
aparte entiteit in de organisatie gaat fungeren. Nee, de oplossing is een kennisbank, waarin alle verzekeringsexpertise gebundeld wordt en beschikbaar is voor adviseurs en managers in de hele organisatie. Uitgevoerd door deskundigen met commercieel gevoel en focus op de klant. De Productgroep heeft een eigen aansturing, die accountable is voor de output. Zo kun je de kwaliteit garanderen en meetbaar maken en ben je echt in control. Het resultaat is bovendien dat er een flexibel en toekomstbestendig organisatiemodel is gecreëerd dat moeiteloos meebeweegt met marktontwikkelingen.”
Het paard wil respect
“Het is een cultuuromslag voor een organisatie. Het succes van de verandering staat of valt natuurlijk met de mensen die het moeten uitvoeren. Dat betekent dus een vlootschouw: wie heeft de competenties om die nieuwe rol goed te kunnen vervullen, wie kan die competenties aanleren, wie gaat het niet redden? Ook daarin moet je duidelijk zijn. Een groot probleem van organisaties is vaak dat men keuzes uit de weg gaat of uitstelt. Ik trek wel eens de vergelijking met mijn hobby als springruiter. Als je een paard te weinig richting geeft, spring je niet over de hindernis. Wil je forceren, dan krijg je ook niks voor elkaar, het paard is namelijk veel sterker en wil respect. Er is een goede balans nodig, beide partijen moeten respect tonen voor elkaar.”
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
21
Verzekeringsbranchedag
Welten (con)trakteert verzekeringsprofessionals
27 november was Welten één van de sponsoren van de Verzekeringsbranchedag 2012. De ontmoetingsplek voor intermediair en verzekeraars en daarmee ook hét grootste vakevenement van de financiële dienstverlening. Op deze dag, waarop gasten werden geïnspireerd en ondergedompeld in de actuele verzekeringsmarkt, was Welten aanwezig met een stand. opdrachtgevers ontmoet en met een aantal gelijk afspraken gemaakt. Leuk is dat een aantal mensen ons aanspraken op de overname van CAPTER. Ook CAPTER zelf was aanwezig en begroette ons gelijk als collega’s, wederzijds voelde dit goed. Al met al een geslaagde dag!”
Thema: Welten bestaat 20 jaar en (con)trakteert verzekeringsprofessionals!
“De unit verzekeringen is hard aan het groeien en wij zijn dan ook druk op zoek naar nieuwe collega’s, een mooie gelegenheid om tijdens ons jubileumjaar aan te geven dat wij kandidaten zoeken”, aldus Nanda Oosting (manager detachering). Tijdens deze dag vol relevante vakinformatie was er ook voldoende mogelijkheid te netwerken. Nanda: “We hebben véél relaties en potentiële
Ook organisator Kluwer, uitgever van Assurantie Magazine en AMplus, is zeer tevreden over de dag. Volgens senior accountmanager Erik Meester waren zo’n 1900 bezoekers aanwezig op 27 november. Verder zijn er zo’n 1200 tweets met #vbdag verstuurd gedurende het evenement. (nummer 6 trending topic in Nederland). Zo’n 14.000 twitteraars zijn hiermee bereikt. Verder hebben ruim 3800 personen ook de livestream bekeken.
Tijdens de Verzekeringsbranchedag was ook AMtv aanwezig die een compilatiefilm van deze dag maakten. Ivo van Riel (business unit manager), zal hierin aan het woord komen. Hij geeft onder andere antwoord op de vraag ‘Hoe ziet de verzekeringsmedewerker van de toekomst er uit?’. De compilatievideo
is zowel op onze site als op www.youtube.com/kluweramtv te vinden.
Arbeidsmarkt
Meepraten over dit onderwerp? Ga naar www.welten.eu/blog
22
Jaargang 7 - december 2012
Een impressie van seminar ‘Financiële issues in de zorg’
Afgelopen kwartaal hebben Ben Jalhay en Jean-Pierre Adams vanuit business banking een seminar verzorgd voor bestuurders en financiële managers in de zorgsector. Het seminar ging over de financiële problemen van verpleeg- en verzorgingshuizen, gehandicapteninstellingen en langdurige GGZ. Onderstaand enkele vragen aan beide heren. Ben: Vanwaar jouw bijdrage aan dit seminar?
Als zelfstandige heb ik voor Welten een opdracht ingevuld bij Agentschap NL in den Haag. Hier heb ik me bezig gehouden met het opzetten en uitvoeren van een garantieregeling voor bouwende zorginstellingen in het ziekenhuiswezen.
Jean-Pierre: Wat wil Welten met de zorg?
Welten wil bekender worden met de zorg, omdat het een heel grote maatschappelijk sector is en omdat er financiële problematiek speelt. Mede in het kader van Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen kijkt Welten of er geholpen kan worden deze financiële problematiek aan te pakken. Daarnaast kan de opgedane kennis en ervaring ingezet worden in het financieringsproces bij onze opdrachtgevers.
Ben: Welke financiële problematiek speelt in de zorg?
De AWBZ (Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten) gaat ingrijpend op de schop.
In Praktijk
Dat houdt in dat de instellingen in de zorg anders bekostigd worden. Ook wordt de AWBZ versoberd. Verder zijn er zorginstellingen die hun vastgoed te duur op de balans hebben staan. Tenslotte zijn banken minder bereid om zomaar te lenen aan zorginstellingen.
Jaargang 7 - december 2012
achteraf bleek dat het onderwerp en programma als waardevol ervaren werden. De locatie in Vessem en de mogelijkheid tot netwerken vond men goed.
23
seminar is bijvoorbeeld nog een uitnodiging in enkele LinkedIn groepen gedaan een week tevoren, dit was enthousiast ontvangen. Hier zouden we nog meer mee kunnen doen.
Ben: Lost het nieuwe kabinet Rutte II de problemen in de zorg op?
Jean-Pierre: Is bouwfinanciering een probleem voor zorginstellingen?
Het hoofddoel van het nieuwe kabinet is de zorgkosten te beperken. Dat vertaalt zich deels in minder inkomsten voor de oude prestaties bij de zorginstellingen. Bij ongewijzigd beleid van de zorginstelling wordt het financieel probleem alleen maar groter. Het extramuraliseren in de zorg wordt doorgezet, wat kan betekenen dat een instelling minder geld voor de zorgwoningen krijgt. Het komt er dus op aan zorginstellingen met raad en daad te helpen bij vastgoed en de financiering ervan.
Banken zijn kritischer geworden met het verstrekken van grote leningen ook aan zorginstellingen.
Ben: Hoe liep het seminar en wat waren de reacties van de deelnemers?
Onder de soepele leiding van Jean-Pierre Adams liep alles vlotjes en op schema. De deelnemers waren erg betrokken bij de onderwerpen die tijdens het seminar behandeld werden. Dat merkten we door de vragen die gesteld werden. Ook konden deelnemers soms aanvullende informatie of tips geven.
Jean-Pierre Adams
Jean-Pierre: Komt er een vervolg?
Dat sluit ik zeker niet uit. Er waren natuurlijk belangstellenden verhinderd die graag hadden willen komen. Daarnaast bleek ook uit evaluatie dat de deelnemers erg enthousiast zijn en in zijn voor een vervolg. Thema’s waar interesse naar uit gaat zijn financierbaarheid zorgsector, nieuwe financieringsmogelijkheden en zorgvastgoed in relatie tot extramuraliseren (Dat is het verlenen van zorg buiten de muren van de zorginstelling).
Ben Jalhay Ter plekke kregen we te horen dat men het seminar nuttig vond en een goed initiatief van Welten. Uit een evaluatie
Voor een volgende keer zouden we nog eens goed kunnen kijken naar de vorm. Er waren deelnemers die nog dieper op bepaalde onderwerpen zouden willen ingaan. Een masterclass ligt dan meer voor de hand. Ook kan gedacht worden aan een centrale locatie, het vragen van een vergoeding aan deelnemers en aan marketing via social media. Voor dit
Meer informatie over dit onderwerp? Stuur een mail naar Jean-Pierre Adams via j.adams@welten.eu.
24
Jaargang 7 - december 2012
Project Beheer Leven Derdenmaatschappijen
Samen de kast opruimen Vóór de alliantie met Interpolis deed Rabobank zaken met meerdere (levens) verzekeraars. Daardoor sloten klanten verschillende polissen. Robin van der Weg (Welten): “Gezien de zorgplicht is het zaak hierin helderheid te brengen. Met het project Beheer Leven Derdenmaatschappijen als gevolg.” André Rolloos, directeur Particulieren Rabobank Zaanstreek. “Onze mensen hebben momenteel veel onder handen, maar andere verplichtingen kunnen niet blijven liggen. Prettig dat we dan gebruik kunnen maken van vertrouwde externen.” Naast capaciteit is expertise een reden voor ondersteuning. Van der Weg: “Een adviseur heeft niet altijd voldoende kennis van die verschillende maatschappijen en polissen. Logisch: hij/zij richt zich in eerste instantie op eigen producten.” Robin maakte een plan van aanpak om het beheer in kaart te krijgen. “Eerst kijk je: waar hoort dit product? Vaak is er onduidelijkheid rond codering. Vervolgens verzamelen we alle input voor het adviesgesprek, bijvoorbeeld een waardeoverzicht en een poliskopie. Ten slotte benaderen we de klant, waarbij we letten op de expiratiedatum. Als blijkt dat wij een vergelijkbaar (of beter) product in huis hebben, dan doet de adviseur de klant een voorstel. Maar desgewenst blijft de klant gewoon bij zijn oude polis.”
Zorgplicht
André Rolloos: “Oversluiten is niet het hoofddoel. Sterker: soms adviseren we de klant niet over te sluiten. Bijvoorbeeld als er sprake is van een eindgarantie. Het klantbelang en de zorgplicht staan centraal. We willen een klant optimaal informeren over zijn product en de mogelijkheden.” Is het niet lastig voor de bank om genoemde zorgplicht te realiseren? “Op zich niet. Maar
Robin van der Weg ‘zorgplicht’ is een containerbegrip. Dat je zorgt voor je klant en hem helpt een polis up-to-date te maken- prima. Met ‘plicht’ heb ik meer moeite. Al te vaak wordt
producten met een voor de klant onzekere uitkomst. “Beleggingsverzekeringen liggen momenteel onder een vergrootglas,” zegt André. ”We gaan zorgvuldig om met deze klanten. Hoe kijkt hij/zij nu aan tegen het product en het bijbehorende risico? Het informeren van de klant staat weer voorop. Dit leidt overigens ook niet altijd tot nieuwe proposities; het is maar wat de klant wil.” Hoe gaat de ‘Herstelactie beleggingsverzekeringen’ in zijn werk? Robin: “Het is in feite Beheer Leven Derdenmaatschappijen-plus. Als uit onze interne informatie
André Rolloos:“Kenmerk van een goede adviseur is dat hij/zij altijd de aanwezige speelruimte weet te benutten. In regelgeving moet je niet de starheid zien, maar de vrijheid.” aangenomen dat de bank onzorgvuldig te werk is gegaan. Maar ook de klant heeft een verantwoordelijkheid.” Ook in dit verband komt de opschoningsactie van pas. “In de adviesgesprekken maken we klanten opnieuw bewust van de consequenties van hun keuze. Bovendien leggen we de gesprekken goed vast, zodat er helderheid is voor bank en klant.”
Uitvoering
In dit project ligt de prioriteit bij beleggingsverzekeringen,
blijkt dat de klant recent voldoende gewezen is op het risico, dan nemen we geen actie. Is daarover twijfel, dan nodigen we de klant uit voor polisonderhoud. Aan de hand van dat gesprek creëren we helderheid. De klant op zijn beurt krijgt de kans om zijn product weer optimaal af te stemmen op zijn behoefte.” De zorgplicht is nader omschreven in de WFT, één van de vele regelpakketten die op de banksector af komen. Besteden de bedenkers van al die
regels wel voldoende aandacht aan de praktische uitvoerbaarheid? André: “We gaan van principle based naar rule based. In de praktijk is die omslag niet direct gerealiseerd. Dat kost tijd.” Een ander aspect: de toenemende regelgeving leidt soms tot verstarring. “Uit onzekerheid en veiligheid beperken medewerkers zich tot hun taakgebied. De aanwezige speelruimte raakt uit zicht. Ook dat is een pre van externe ondersteuning. De buitenstaander voelt zich vrijer en zorgt voor tegenwicht.”
André Rolloos Robin rondt zijn werkzaamheden af op 31 december. Naast de dekresearch is ervoor gekozen om ook aan de advieskant een Weltenaar in te zetten. Bij Rabobank Zaanstreek is daarvoor Pieter Niemeijer actief. Uiterlijk maart 2013 is de inhaalslag klaar voor wat betreft de ‘prioriteitspolissen’. Daarna gaat het project nog door tot 2015, maar dan met eigen medewerkers.
Geïnteresseerd wat Welten voor uw organisatie kan betekenen? Neem dan contact op met Rianne van der Heiden via r.vanderheiden@welten.eu of via +31(0)6-53 64 03 91.
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
25
Wilt u een hogere premie of een lagere uitkering? worden voorgesteld om de premie te verhogen, om een eventueel langere uitkering te financieren. 2. Aan (toekomstige) uitkeringsgerechtigden kan de vraag worden voorgelegd of ze een lagere, maar langere uitkering wensen. De uitkering wordt dan gekort, maar loopt wel door tot hun (nieuwe) AOW-leeftijd.
In het regeerakkoord is opgenomen dat de AOW leeftijd sneller wordt verhoogd dan eerder aangekondigd. Hoewel de inkomensafhankelijke premie voor de ziektekostenverzekering inmiddels alweer van de baan is, lijkt de vraag niet langer óf de AOW leeftijd wordt verhoogd, maar hoe snel deze wordt verhoogd. Terwijl over de snelheid van verhoging van de AOW leeftijd ongetwijfeld nog een debat zal volgen, zijn in het regeerakkoord de eerste maatregelen ter reparatie al aangekondigd, een overbruggingsregeling voor de groep ouderen die al gebruik maken van een VUT- of prepensioenregeling. Op dit moment wordt door de regering een belangrijke groep mensen die door de AOW maatregelen wordt benadeeld onterecht “over het hoofd gezien”, namelijk de groep arbeidsongeschikten met een AOV. Zij ontvangen, net als de ouderen met VUT of prepensioen, van hun verzekeraar een uitkering tot (maximaal) 65 jaar. Daarna heeft ook deze groep een inkomensgat tot het moment dat hun AOW start (uiterlijk 67 jaar). Over dit inkomensgat zijn in april 2012 al vragen gesteld
aan Minister Kamp. Zijn antwoord was: Mensen die nu arbeidsongeschikt zijn en reeds een uitkering van hun verzekeraar ontvangen kunnen als hun overige inkomen lager is dan de bijstandsnorm, bij hun gemeente informeren of zij in aanmerking komen voor een inkomensaanvulling tot de datum waarop hun AOWuit-kering start. Mensen met een private verzekering die nog niet tot uitkering is gekomen kunnen met verzekeraars, indien gewenst, hun polisvoorwaarden en hoogte van de premie aanpassen.
Hiermee zijn de arbeidsongeschikte werknemers en zelfstandigen natuurlijk niet geholpen. Zij moeten wellicht bijstand aanvragen, terwijl ze juist een verzekering hebben gesloten om die situatie te voorkomen! Welten adviseerde verzekeraars die hun klanten centraal stellen dan ook om voor hun klanten wel met een oplossing te komen, deze kan voor beide groepen eenvoudig zijn: 1. Aan klanten die niet arbeidsongeschikt zijn kan
Een aantal verzekeraars (o.a. de Amersfoortse, Movir en de Goudse) heeft inmiddels aangekondigd de dekking voor de niet arbeidsongeschikte klanten aan te passen aan de hogere AOW leeftijd. Daarmee zijn de eerste stappen in de goede richting gezet. Aan de reeds arbeidsongeschikte klanten wordt helaas echter nog geen oplossing geboden. Het zou goed zijn indiende verzekeraars ook deze groep tegemoet komt, met een aanpassing van de uitkering (lager, maar langer) of tenminste het informeren van deze groep over het toekomstige inkomensgat. Met alle voorstellen om de AOW te wijzingen en de aanpassingen hierop is het lastig om alle gevolgen helder in kaart te brengen. Welten draagt daaraan graag haar steentje bij, zodat verzekeraars kunnen blijven doen waar ze goed in zijn, de klanten helpen risico’s te beheersen en verzekeren.
Ga naar www.welten.eu/blog waar Patty Kuijper nog meer informatie deelt over dit onderwerp.
26
Jaargang 7 - december 2012
Kalender 2013 januari
3 Kick-off basisopleiding Business Banking 3 Kick-off traineeship Pensioen Professionals en Verzekeringen 14 Opleiding Assistent Financieel Advies 14 Basisopleiding Business Banking 15 Nieuwjaarsborrel Opleiding & Organisatieontwikkeling 15 Begeleidingsavond Wft Schade 17 Kick-off Opleiding VSA-1 17 Kennismakingsdag Welten Interim 18 Terugkomdag Verzekeringen 21 Traineeship Pensioen Professionals en Verzekeringen 21 Begeleidingsavond Wft Hypothecair 22 Nationale Onderwijstentoonstelling Utrecht | LEF 22 Opleiding Telefonisch Toetsgesprek 25 Nieuwsjaarsbijeenkomst Welten Interim 26 5- jarige jubilarislunch Nederlands Instituut voor Beeld en Geluid 29 Begeleidingsavond Wft Schade 31 Begeleidingsavond Wft Hypothecair
4 5 7 7 8 11 12 14 15 20 22 28
5 5 6 7 7 11 11 12 14 14 14 15 18 21 26 26 27 28 28
3 4 4 8 9 9 11 17 18 20 22 22 22 25
april
Begeleidingsavond Wft Leven Kick-off Opleiding VSA-3 Training Integraal Adviseren Opleiding Assistent Financieel Advies Welten Business Club Verzekeringen Etentje voor hotelverblijvers Training Integraal Adviseren Ronde tafel hoofden Opleidingen Begeleidingsavond Wft Schade Terugkomdag Pensioen Professionals Deelname: Sponsordiner SV Oase Avans Breda Start Opleiding VSA-3 Begeleidingsavond Wft Leven Begeleidingsavond Wft Schade
20
februari
Start Opleiding VSA-1 Welten Kennismakingsdag Deelname Financial Future Event | Fontys Eindhoven Kennissessie Pensioen Professionals Opleidingencafé Begeleidingsavond Wft Leven Visie bijeenkomst Financieel Advies Personal Banking Etentje voor hotelverblijvers Train-de-trainer dag Begeleidingsavond Wft Leven Lunch met collega’s | ASR Kick-off Opleiding VSA-2
maart
Kennissessie Verzekeringen Begeleidingsavond Wft Hypothecair Sales en propositiecurriculum Deelname: Bedrijvendag SV Oase Avans Breda Training Integraal Adviseren Basisopleiding Business Banking Opleiding Financieel Adviseur Commerciële vaardigheidstraining Verzekeringen Seminar Bijzonder Beheer Business Banking Kennismakingsdag Welten Interim Etentje VSA medewerkers Community of Practise Opleiding & Organisatieontwikkeling Start Opleiding VSA-2 Bijeenkomst Welten Alumni Lunch met collega’s | Delta Lloyd Commerciële vaardigheidstraining | Verzekeringen Begeleidingsavond Wft Hypothecair Welten Kennismakingsdag Pizzasessie Opleiding & Organisatieontwikkeling
2 3 9 10 10 14 14 16 17 20 23 25 27 29 29 30
mei
30 31 31
Kick-off Opleiding VSA-4 Terugkomdag Business Banking Training Integraal Adviseren Terugkomdag Verzekeringen Opleidingencafé Kennissessie Pensioen Professionals Begeleidingsavond Wft Hypothecair Kennismakingsdag Welten Interim Train-de-trainer dag Start Opleiding VSA-4 Welten Business Club Terugkomdag Personal Banking Basisopleiding Business Banking Sales en propositiecurriculum Begeleidingsavond Wft Hypothecair Performance Arena Opleiding & Organisatieontwikkeling Communicatieve vaardigheidstraining | Verzekeringen Lunch met collega’s | Aegon Etentje VSA medewerkers
7 11 12 13 13 13 20
Terugkomdag Opleiding & Organisatieontwikkeling Begeleidingsavond Wft Leven OSV dag Opleiding & Organisatieontwikkeling Communicatieve vaardigheidstraining | Verzekeringen Kennissessie Verzekeren Pizzasessie Opleiding & Organisatieontwikkeling Begeleidingsavond Wft Leven
juni
In Praktijk
2 4 18 30
1 6 16 19 22 22 28 28
juli
Begeleidingsavond Wft Hypothecair Kennismakingsdag Welten Interim Begeleidingsavond Wft Hypothecair Lunch met collega’s | ASR
augustus
Kick-off Opleiding VSA-5 Begeleidingsavond Wft Leven Train-de-trainer dag Start Opleiding VSA-5 Etentje voor hotelverblijvers Begeleidingsavond Wft Leven Etentje VSA medewerkers Kick-off traineeship Pensioen Professionals en Verzekeringen 29 Training Integraal Adviseren
3 3 5 6 12 13 16 16 19 24 25 26 27
Jaargang 7 - december 2012
27
oktober
3 Pizzasessie Opleiding & Organisatieontwikkeling 7 Opleiding Assistent Accountmanager Personal Banking 8 Commerciële vaardigheidstraining | Verzekeringen 9 Ronde tafel hoofden Opleidingen 10 Training Integraal Adviseren 10 Seminar Control | Business Banking 10 Bijeenkomst Welten Alumni 29 Kennissessie Verzekeringen 31 Training Integraal Adviseren
4 7 7 8 13
november
19 20 21 22 26 27 28 28 30
Begeleidingsavond Wft Hypothecair Visie bijeenkomst Financieel Advies Personal Banking Kennismakingsdag Welten Interim Opleidingencafé Welten Business Club en Welten Business Club Verzekeringen Etentje voor hotelverblijvers Sales en propositiecurriculum Etentje VSA medewerkers Train-de-trainer dag Commerciële vaardigheidstraining | Verzekeringen Begeleidingsavond Wft Hypothecair Kennissessie Pensioen Professionals Training Integraal Adviseren Sinterklaas op de Weltencampus
6 10 12 12 17 17 19 20
Terugkomdag Opleiding & Organisatieontwikkeling Commerciële vaardigheidstraining | Verzekeringen Terugkomdag Personal Banking Terugkomdag Business Banking | zuid Lunch met collega’s Aegon Visie bijeenkomst Financieel Advies Personal Banking Terugkomdag Business Banking | noord Kerstborrel Pensioen Professionals
13
september
Begeleidingsavond Wft Hypothecair Kennissessie Pensioen Professionals Kennismakingsdag Welten Interim Opleidingencafé Training Integraal Adviseren Lunch met collega’s | Delta Lloyd Traineeship Pensioen Professionals en Verzekeringen Visie bijeenkomst Financieel Advies Personal Banking Begeleidingsavond Wft Hypothecair Commerciële vaardigheidstraining | Verzekeringen Sales en propositiecurriculum Training Integraal Adviseren Community of Practise Opleiding & Organisatieontwikkeling 27 Terugkomdag Verzekeringen
december
28
In Praktijk
Jaargang 7 - december 2012
Fijne Feestdagen en een Succesvol 2013!
Colofon > redactie
@welten.eu
Redactie: Marcelle van Vlerken Yvette Vromans Tekst: diverse tekstschrijvers
Fotografie: diverse Weltenaren Vormgeving en druk: Verhagen Grafische Media
www.linkedin.com/company/welten www.twitter.com/welten_vessem www.facebook.com/werkenbijwelten
Welten In Praktijk ontvangen? Welten In Praktijk niet meer ontvangen? Stuur dan een e-mail naar redactie@welten.eu