Annual by Igor Yermolaev

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011

Обращение Председателя Совета директоров и Председателя Правления _ _______ 3 Общие сведения о Банке__________________________________________ 5 Обзор основных финансовых результатов______________________________ 7 Работа с корпоративными клиентами_ ________________________________ 8 Работа с частными клиентами_ ____________________________________ 12 Деятельность на финансовых рынках________________________________ 13 Организация работы по финансовому мониторингу и независимому контролю____ 15 Организация работы по управлению рисками_ _________________________ 19 Перспективы деятельности и направления развития______________________ 22 Банк и общество_ _____________________________________________ 29 Аудиторское заключение_ _______________________________________ 33 Бухгалтерский баланс__________________________________________ 38 Отчет о прибылях и убытках_ _____________________________________ 39 Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов_ ________________________________ 40

Обращение Председателя Совета директоров

Уважаемые акционеры, партнеры и клиенты! Представляем вашему вниманию отчет об итогах деятельности КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ОАО) за 2010 г., включающий финансовую отчетность и аудиторское заключение. Внешние условия в 2010 г. способствовали оживлению российской экономики, что оказало положительное влияние на темпы восстановления банковского сектора России от последствий глобального финансового кризиса. На протяжении 2010 г. происходило постепенное восстановление кредитной активностибанков, обусловленное понижением процентных ставок и высоким уровнем ликвидности на денежном рынке. Основные итоги работы КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» в прошедшем году, представленные в настоящем годовом отчете, еще раз убедительно показывают обоснованность стратегии его развития, определенной Советом директоров Банка. В отчетном 2010 г. Банк добился значимых успехов в развитии банковского бизнеса, что выразилось в увеличении суммы активов, расширении клиентской базы и хороших показателях прибыльности. Так, на 1 января 2011 г. прибыль после уплаты налогов составила 104 млн. руб., превысив соответствующий показатель 2009 г. более чем в 3 раза. Активы Банка в 2010 г. выросли на 7% и составили 7,4 млрд.

руб. В завершившемся 2010 г. Банк продолжил последовательное развитие основных направлений деятельности: комплексного обслуживания корпоративных клиентов, кредитования малого и среднего бизнеса, частного банковского обслуживания, в том числе клиентов с высоким уровнем дохода. Кроме того, деятельность Банка в завершившемся году сопровождалась развитием новых направлений деятельности, внедрением новых продуктов и услуг, а также технологий обслуживания. В частности, в завершившемся году Банк КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» уверенно смотрит в будущее. В 2011 г. мы планируем продолжить работу во всех направлениях в качестве универсального коммерческого банка и нацелены на достижение высоких результатов. Мы намерены придерживаться нашей стратегии и укреплять позиции Банка на рынке банковских услуг. В заключение хотелось бы выразить благодарность всем нашим сотрудникам за большой вклад в развитие Банка, ведь результат К. Л. Жихарев

Обращение Председателя Правления Банка

Общие сведения о Банке

КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» создан на основании решения Учредительного собрания от 18.01.1994 г. в форме открытого акционерного общества и зарегистрирован Банком России 23.05.1994 г. (регистрационный номер 2859).

Лицензии — Генеральная лицензия Банка России № 2859 от 10.12.2004 г. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте — Лицензия Банка России № 2859 от 20.03.2006 г. на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-10779-000100 от 27.11.2007 г. — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10647-001000 от 18.10.2007 г.

КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС»

является членом:

— Ассоциации российских банков — Московской межбанковской валютной биржи — Международной платежной системы Visa International — Международной ассоциации S.W.I.F.T. — Московской международной валютной ассоциации (ММВА)

— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-10616‑010000 от 04.10.2007 г. — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077‑10614-100000 от 04.10.2007 г. — Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 16.03.2009 г. № 6842 Х — Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 16.03.2009 г. № 6843 Р — Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 16.03.2009 г. № 6844 У

Система Страхования Вкладов (ССВ) КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» включен в реестр банковучастников ССВ 09.12.2004 г. под номером 280.

Общие сведения о Банке

Акционеры Банка

Cовет директоров

Физические лица: Асирян Вил Артемович Жихарев Кирилл Леонидович Григор Олег Эдуардович Корнеев Дмитрий Геннадьевич Пирумов Григорий Ульянович Преображенский Алексей Александрович Володин Владимир Владимирович Гаврилов Александр Сергеевич

Жихарев Кирилл Леонидович Председатель Совета директоров

Юридические лица: ЗАО «КФ «Старая Тула» ООО «Компания Барно» ЗАО «Русский Дом Недвижимости» ООО «ДИСПА»

Григор Олег Эдуардович Председатель Правления, член Совета директоров Краснянский Леонид Наумович Член Совета директоров Пирумов Григорий Ульянович Член Совета директоров Иванов Алексей Владимирович Член Совета директоров

Члены правления Григор Олег Эдуардович Председатель Правления, член Совета директоров Чуча Сергей Петрович Первый заместитель Председателя Правления, член Правления Горбунов Олег Евгеньевич Заместитель Председателя Правления, член Правления Моретти Светлана Алексеевна Заместитель Председателя Правления, член Правления

Уполномоченный Банк Правительства Москвы Аудитор Банка — ООО «Коллегия Налоговых Консультантов» Приведена информация по состоянию на 01.01.2011 г.

Митител Татьяна Ивановна Заместитель Председателя Правления, член Правления Струков Александр Владиславович Заместитель Председателя Правления, член Правления Худокормова Ольга Кировна Главный бухгалтер, член Правления Гаврилова Лилия Викторовна Начальник Юридического Управления, член Правления

Обзор основных финансовых результатов Динамика активов Банка (млрд. руб.)

4.00

4.00 4.00 4.00 4.00 4.00

01.01.07

01.01.08

01.01.09

Итоги 2010 г. позволяют с уверенностью говорить о начале экономического восстановления российской экономики на фоне благоприятной внешнеэкономической конъюнктурыи роста цен на российские сырьевые ресурсы, однако докризисный уровень еще толькопредстоит достичь. Для финансового сектора 2010 г. стал периодом массового снижения стоимости фондирования, а также накопления избыточной ликвидности на фоне слабого спроса накредитные ресурсы, дефицита качественных заемщиков и, как следствие, усиления конкуренции. По мере роста ликвидности банки активно снижали ставки как по активной, так и по

01.01.10

01.01.11

01.01.12

пассивной базе, особенно во втором полугодии 2010 г. Тем не менее, несмотря на повышение доступности кредитных ресурсов, кредитоспособность нефинансового сектора и физических лиц восстанавливалась медленно и неравномерно. На фоне в целом позитивной конъюнктуры рынка, сохранявшейся на протяжении завершившегося года, КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» добился роста основных показателей, характеризующих эффективность деятельности и динамику развития бизнеса, а также реализовал ряд организационных задач, способствующих повышению рентабельности и конкурентоспособности бизнеса Банка.

Объем операций На протяжении завершившегося 2010 г. происходило поступательное наращивание объемов активных операций по основным направлениям бизнеса КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС», которыми традиционно являются: кредитование корпоративной и розничной клиентуры, инвестиционное и долговое финансирование, операции на рынке ценных бумаг, деятельность на денежном и валютном рынках.

Структура активов Банка

2 8 5

на 01.01.2011 г.

основные средства и нематериальные активы

прочие активы

Активы и пассивы. Структура и динамика Деятельность Банка в 2010 г. характеризовалась устойчивым ростом основных балансовых показателей. В результате развития бизнеса Банка сумма активов на 01.01.2011 г. составила 7,4 млрд. рублей, что на 7% превышает аналогичный показатель предшествующего отчетному года. Наращивание активов в основном было обусловлено ростом чистой ссудной задолженности Банка, которая занимает наибольшую долю в структуре активов — 62%. За отчетный год величина ссудной задолженности увеличилась на 13% и составила на начало 2011 г. 4,6 млрд. руб. Ключевым фактором

роста кредитного портфеля явились эффективное развитие программ финансирования сложившейся клиентуры Банка, а также развитие программ финансирования малого и среднего бизнеса. Банк продолжает ориентироваться преимущественно на корпоративные кредиты и проектное финансирование. На конец года 77% в структуре кредитного портфеля Банка составили ссуды, выданные юридическим лицам, что позволяет сохранять низкий уровень просроченной ссудной задолженности.

В завершившемся отчетном году в структуре активов произошли следующие изменения: — снизилась с 11 до 9% доля высоколиквидных составляющих, таких как денежные средства и остатки на счетах в Центральном банке; по состоянию на 01.01.2011 г. объем указанных статей составил 664 млн. руб., уменьшившись на 11% по сравнению со значением на 01.01.2010 г.; — снизилась с 13 до 7% доля вложений в ценные бумаги; по состоянию на 01.01.2011 г. суммарный объем портфеля ценных бумаг составил 499 млн. руб., что на 45% меньше значения на 01.01.2010 г. Несмотря на снижение размера портфеля ценных бумаг по состоянию на 01.01.2011 г. по сравнению с предыдущим годом, Банк высоко оценивает результаты деятельности на рынке ценных бумаг, так как в 2010 г. существенно увеличилась доходность данного вида деятельности. Увеличение активных операций Банка стало возможно вследствие адекватного наращивания ресурсной базы. Так, сумма собственных средств КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» выросла за 2010 г. на 8% и на 01.01.2011 г. составила 612 млн. руб.

Структура пассивов Банка на 01.01.2011 г.

основные средства и нематериальные активы

Обязательства Банка по состоянию на 01.01.2011 г. составили 6,7 млрд. руб. Их основную часть сформировали средства клиентов и выпущенные долговые обязательства. Одним из приоритетов Банка на 2010 г. было увеличение объема средств на счетах клиентов и их доли в общем портфеле обязательств. Так, на конец 2010 г. объем средств на счетах клиентов составил 6,1 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2009 г. на 38%. Банк продолжил следовать стратегии, направленной, с одной стороны, на расширение отношений с существующими клиентами, с другой — на диверсификацию клиентской базы. В 2010 г. зафиксирован рост остатков средств на текущих и срочных счетах как корпоративной, так и розничной клиентуры. Совокупные средства на счетах юридических лиц увеличились на 39% — до 3,2 млрд. руб. против 2,3 млрд. руб. в 2009 г. Объем средств на счетах физических лиц увеличился на 37% — до 2,9 млрд. руб. в 2010 г. против 2,1 млрд. руб. в 2009 г. За 2010 г. значительно сократился объем выпущенных Банком долговых инструментов: с 1,3 млрд. руб. на 01.01.2010 г. до 425 млн. руб. на 01.01.2011 г. Также с 21 до 6% снизилась и их доля в обязательствах КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС».

2 8 5

прочие активы

Динамика капитала (млрд. руб.)

4.00

4.00 4.00 4.00 4.00 4.00

01.01.07

01.01.08

01.01.09

01.01.10

01.01.11

01.01.12

Капитал Капитал КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» за 2010 г. вырос на 8%, составив на 01.01.2011 г. 689 млн. руб. Основными составляющими собственного капитала по состоянию на 01.01.2011 г. являются: основной капитал (72%, в т. ч. уставный фонд — 58%), дополнительный капитал (28%). 10.12.2010 г. на внеочередном общем собрании акционеров КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» было принято решение об увеличении уставного капитала Банка и дополнительном выпуске акций на 100 млн. руб. Значение норматива достаточности собственных средств Банка (H1) как показателя, регулирующего риск несостоятельности и устанавливающего требования по минимальной величине собственных средств, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков, по состоянию на 01.01.2011 г. составило 12,5%, что удовлетворяет требованию, предъявляемому к кредитным организациям Банком России. КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» соблюдает все установленные обязательные нормативы и выполняет резервные требования Банка России, соответствует требованиям, предъявляемым к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации. Капитал

КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» за 2010 г. вырос на 8%, составив на 01.01.2011 г. 689 млн. руб. Основными составляющими собственного капитала по состоянию на 01.01.2011 г. являются: основной капитал (72%, в т. ч. уставный фонд — 58%), дополнительный капитал (28%). 10.12.2010 г. на внеочередном общем собрании акционеров КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» было принято решение об увеличении уставного капитала Банка и дополнительном выпуске акций на 100 млн. руб. Значение норматива достаточности собственных средств Банка (H1) как показателя, регулирующего риск несостоятельности и устанавливающего требования по минимальной величине собственных средств, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков, по состоянию на 01.01.2011 г. составило 12,5%, что удовлетворяет требованию, предъявляемому к кредитным организациям Банком России. КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» соблюдает все установленные обязательные нормативы и выполняет резервные требования Банка России, соответствует требованиям, предъявляемым к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации.

Организация работы по финансовому мониторингу и независимому контролю

Публикуемая форма по состоянию на 01.01.2011 г. Кредитная организация: КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ОАО). Почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Кульнева, д. 3.

— Генеральная лицензия Банка России № 2859 от 10.12.2004 г. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте — Лицензия Банка России № 2859 от 20.03.2006 г. на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-10779-000100 от 27.11.2007 г. — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10647-001000 от 18.10.2007 г. — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг

на осуществление дилерской деятельности № 077-10616‑010000 от 04.10.2007 г. — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077‑10614-100000 от 04.10.2007 г. — Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 16.03.2009 г. № 6842 Х — Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 16.03.2009 г. № 6843 Р — Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 16.03.2009 г. № 6844 У

Перспективы деятельности и направления развития

В КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» действует система управления рисками, основной целью которой является защита интересов акционеров и клиентов от финансовых потерь вследствие реализации кредитных, рыночных, операционных и других рисков, а также повышение эффективности деятельности Банка. Система управления рисками Банка построена с учетом рекомендаций Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию. Система управления рисками основана на своевременном выявлении возможных рисков, их идентификации, анализе, измерении и оценке, а также на применении конкретных методов управления банковскими рисками. Система управления рисками охватывает все направления деятельности Банка и включает контроль над кредитными, рыночными, страновым, операционным рисками, риском ликвидности, а также правовым риском и риском потери деловой репутации. В Банке предусмотрено регулярное утверждение Советом директоров целевых показателей предельно допустимого совокупного уровня риска, при определении которых принимаются во внимание: величина капитала, действующие процедуры управления банковскими рисками и результаты стресстестирования, позволяющие оценить устойчивость к риску в целом. Кредитный риск имеет наибольший удельный вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе осуществления банковской деятельности. В текущих экономических условиях, а также ввиду существенной доли кредитов в активах Банка (62% на 01.01.2011 г.) Банк уделяет особое внимание управлению кредитными рисками и контролю качества кредитного портфеля. В Банке созданы и эффективно работают коллегиальные комитеты, в задачи которых входит установление лимитов на контрагентов, эмитентов ценных бумаг, принятие решений о выдаче кредитов или осуществления иных вложений. Кредитный риск в Банке регулируется созданием необходимых резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам в соответствии с нормативными документами Банка России и внутренними положениями Банка. В отчетном году Банк продолжал придерживаться

консервативного подхода к принимаемым на себя кредитным рискам и создавал адекватные резервы на возможные потери по кредитам. Банк проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности. На постоянной основе осуществляется контроль и управление за состоянием мгновенной, текущей, среднесрочной и долгосрочной ликвидности, а также проводятся стресс-тестирования дефицита (избытка) ликвидности. Результатом проводимой в Банке работы по управлению и контролю состояния ликвидности является безусловное и своевременное исполнение Банком своих обязательств перед клиентами, а также соблюдение установленных Банком России обязательных нормативов ликвидности. Управление операционным риском направлено на предупреждение и/или снижение рисков, связанных с возможностью возникновения убытков в результате недостатков в организации деятельности, используемых технологий, функционировании информа-ционных систем, ошибок сотрудников, а также в результате возникновения внешних событий. Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановле ний (решений) судов. Управление риском потери деловой репутации осуществляется в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями). Управление операционным риском направлено на предупреждение и/или снижение рисков, связанных с возможностью возникновения убытков в результате недостатков в организации деятельности, используемых технологий, функционировании информа-ционных систем, ошибок сотрудников, а также в результате возникновения внешних событий. Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановле ний

нормативов ликвидности. Управление операционным риском направлено на предупреждение и/или снижение рисков, связанных с возможностью возникновения убытков в результате недостатков в организации деятельности, используемых технологий, функционировании информа-ционных систем, ошибок сотрудников, а также в результате возникновения внешних событий. Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановле ний (решений) судов. Управление риском потери деловой репутации осуществляется в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями). Управление операционным риском направлено на предупреждение и/или снижение рисков, связанных с возможностью возникновения убытков в результате недостатков в организации деятельности, используемых технологий, функционировании информа-ционных систем, ошибок сотрудников, а также в результате возникновения внешних событий. Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановле ний (решений) судов. Управление риском потери деловой репутации осуществляется в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями). участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями). Управление операционным риском направлено на предупреждение и/или снижение рисков, связанных с возможностью возникновения убытков в результате недостатков в организации деятельности, используемых технологий, функционировании информа-ционных систем, ошибок сотрудников, а также в результате возникновения внешних событий. Управление правовым риском осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановле ний (решений) судов. Управление риском потери деловой репутации осуществляется в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями).

Бухгалтерский баланс Публикуемая форма по состоянию на 01.01.2011 г. Кредитная организация: КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ОАО). Почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Кульнева, д. 3. (тыс. руб.)

Номер строки

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

I. Активы 1

Денежные средства

197 668

277 354

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

466 604

468 578

63 029

57 999

2.1

Обязательные резервы

Средства в кредитных организациях

886 978

688 350

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

342 918

315 779

Чистая ссудная задолженность

4 642 729

4 097 491

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

156 457

415 184

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

181 626

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

145 585

171 259

Прочие активы

512 899

264 469

Всего активов

7 351 838

6 880 090

6.1

II. Пассивы 1