ΥΠΕΡΒΑΣΗ NEWS 17-12-2023 | ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ: ΠΡΑΚΤΙΚΕΣ ΜΑΦΙΑΣ ΑΠΟ ΤΟΥΣ SERVICERS by YpervasiNews

Αριθ. Φύλλου 311 Σ/Κ 16-17/12/2023

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ:

Θοδωρής Ζούμπος

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΚΔΟΣΗΣ :

Κυριάκος Τόμπρας

Η ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΧΡΕΩΜΕΝΩΝ ΕΛΛΗΝΩΝ

ΕΔΩ ΔΙΑΒΑΖΕΙΣ ΟΛΑ ΟΣΑ ΔΕΝ ΣΟΥ ΛΕΝΕ ΑΥΤΟΙ ΠΟΥ ΣΕ ΧΡΕΩΣΑΝΕ

ΕΚΔΟΤΗΣ: ΥΠΕΡΒΑΣΗ

ΤΗΛ. 210 5200452-62

Email : ypervasi.gr@gmail.com

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2 10431 Αθήνα * ΑΦΜ 997277532 * Δ.Ο.Υ. Α’ ΑΘΗΝΩΝ ΕιρΑθηνών 431/2013 (ΕΔ) * ΑΒΣ ΠρωτΑθηνών 29909/2014 ΤΗΛ. 210 5200452 – 62 * Email : ypervasi.gr@gmail.com

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

του Βασίλη Βιλιάρδου Οικονομολόγου, Βουλευτή Ελληνικής Λύσης Αντιπροέδρου Βουλής

Ο κ. Βιλιάρδος σημειώνει στο analyst.gr: Η Ελλάδα είναι μία πάμπλουτη χώρα που μπορεί εύκολα να ευημερήσει, αφού πρόκειται για ένα μοναδικό νησιωτικό κράτος με απίστευτες φυσικές ομορφιές, με ιδανικό κλίμα, με μακραίωνη πολιτιστική παράδοση, με πολύτιμα μνημεία, με υπόγειο πλούτο, καθώς επίσης με μία εξαιρετικά σημαντική γεωπολιτική θέση. Εν τούτοις χρεοκόπησε και θα χρεοκοπήσει ξανά - ακόμη μία φορά λόγω της κακοδιαχείρισης των κυβερνήσεων της.

Δεν θλίβεται μόνο, αλλά εξοργίζεται κανείς όταν βλέπει την τεράστια διαφορά των μισθών της Ελλάδας από τους μέσους της Ευρωζώνης, σε διάφορες έρευνες – τόσο των ονομαστικών, με τον πληθωρισμό δηλαδή, όσο και των πραγματικών

Σελίδα 2

(αφαιρουμένου του πληθωρισμού). Ειδικά στα έτη 2021 και 2022, όπου η μεταβολή των πραγματικών μισθών στην Ελλάδα ήταν σωρευτικά στο -10,8% που σημαίνει πως χάθηκε αντίστοιχη αγοραστική αξία, ενώ στην Ευρωζώνη ήταν στο +0,78 οπότε κερδήθηκε αγοραστική αξία. Το 2022 ο μέσος πραγματικός μισθός των Ελλήνων κατά την Oxford Economics ήταν στα 12.522 €, ενώ ο μέσος της Ευρωζώνης στα 41.381 €, δηλαδή 3,3 φορές υψηλότερος!

Ακόμη χειρότερα, παρά την τεράστια αυτή διαφορά, δεν ενισχύθηκε η ανταγωνιστικότητα της οικονομίας μας, αφού οι εξαγωγές αγαθών μας μετά βίας θα αυξηθούν περί το 1% το 2023, με βάση τα στοιχεία του 3ου τριμήνου. Σαν να μην έφταναν δε όλα αυτά,

κυβέρνηση αυξάνει συνεχώς τους φόρους, με τη διατήρηση των ίδιων συντελεστών στις αυξημένες τιμές, με τα νέα τεκμήρια κερδοφορίας, με τον ΕΝΦΙΑ που αυξάνει τις αντικειμενικές αξίες κοκ.

Ταυτόχρονα είμαστε πρωταθλητές στην τιμή του ρεύματος, στις ληστρικές προμήθειες των τραπεζών κλπ. – ενώ ξεπουλιέται η δημόσια περιουσία μας και πλειστηριάζονται τα σπίτια μας. Όσον αφορά τους μικτούς μισθούς, η εικόνα μας δεν είναι διαφορετική – όπως φαίνεται στο γράφημα που ακολουθεί. Καμία αλλαγή δε του οικονομικού μας μοντέλου που μας χρεοκόπησε και θα μας χρεοκοπήσει ξανά – ενώ χωρίς υγιή οικονομία, δεν υπάρχει ούτε άμυνα, ούτε

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 3

μεγάλος αριθμός Ελλήνων θα χάσει ότι έχει και δεν έχει, παραμένοντας χρεωμένος – με πάνω από 700.000 σπίτια να κατάσχονται και να πλειστηριάζονται.

αξιοπρεπής εξωτερική πολιτική όπως φάνηκε από την επίσκεψη του Τούρκου (πώς είναι δυνατόν να υποδέχεσαι κάποιον που κατηγορείς ως κατοχική δύναμη στη βόρεια Κύπρο, που επιβουλεύεται τη Θράκη, που σε απειλεί με το casus belli κλπ.;). ούτε ασφάλεια, ούτε παιδεία, ούτε δημογραφική βελτίωση, ούτε τίποτα.

Με βάση τους δημοσιευμένους ισολογισμούς τους του 2022 οι τρεις μεγαλύτερες εταιρίες διαχείρισης κόκκινων δανείων είχαν τζίρο 574,51 εκατ. € και καθαρά κέρδη μετά φόρων 168,35 εκατ. € – επομένως, μέσο ποσοστό καθαρού κέρδους μετά την πληρωμή φόρων στο 29% που συναντάται σπάνια σε επιχειρήσεις.

Συμπεραίνεται λοιπόν ότι η διαχείριση των κόκκινων δανείων των Ελλήνων - που τους χρεοκόπησαν τα κυβερνητικά κόμματα χωρίς λόγο - είναι μία πολύ επικερδής δραστηριότητα με μεγάλους τζίρους, κυρίως όμως με τεράστια κέρδη.

Το ιδιωτικό μας χρέος ήταν στα 381,8 Δις € στα τέλη του 2022 και όχι στο 101% του ΑΕΠ που ισχυρίζεται η κυβέρνηση, ενώ τα 243,3 Δις € ήταν ληξιπρόθεσμο, δηλαδή κόκκινο – σύμφωνα με την απάντηση του υπουργού σε γραπτή ερώτηση μας στις 10.08.23. Το ποσόν αυτό όμως αφορά τους διάφορους οργανισμούς, στους οποίους οφείλουν οι Έλληνες, ενώ για τους Πολίτες είναι κατά πολύ υψηλότερο, αφού θα πρέπει να προσθέσει κανείς τους τόκους, τα πανωτόκια, τα πρόστιμα και τις υπόλοιπες επιβαρύνσεις. Αυτό που οφείλει να μας ενδιαφέρει λοιπόν είναι πόσα θα πρέπει να πληρώσουν οι Πολίτες – όπου, με κριτήριο τα πάνω από 85 Δις € επί πλέον στην ΑΑΔΕ, λόγω επιβαρύνσεων, τα μεγέθη είναι τεράστια. Επομένως, εάν δεν δρομολογηθούν κάποια ουσιαστικά μέτρα, ένας

Απάντηση του Οργανισμού Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους, στο ερώτημα μας για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών που τεκμηριώνει τα ψέματα της κυβέρνησης για τη ζημία του κράτους – συνολικά 46,4 δις + 4,7 δις τόκοι που συνεχίζουν να αυξάνονται. Δηλαδή 51,1 δις μείον τα περίπου 2 δις που θα εισπραχθούν από την Αποεπένδυση του ΤΧΣ. Εδώ δεν συμπεριλαμβάνεται ο αναβαλλόμενος φόρος των 20 δις και οι εγγυήσεις των προγραμμάτων Ηρακλής – οπότε η ζημία είναι πράγματι πάνω από 70 δις €, όπως είχαμε υπολογίσει. Απόλυτα εξοργιστικό!

Τα ποσοστά του δημοσίου στις ΕΥΔΑΠ και ΕΥΑΘ, είχαν μεταφερθεί στο Υπερταμείο των ξένων που είναι ανεξάρτητο, χωρίς αποτίμηση, ενώ πρόσφατα το ΣΤΕ με απόφαση του είπε να επιστραφούν πίσω στο δημόσιο, αφού το Υπερταμείο δεν ελέγχεται από την Ελλάδα. Ο κ. Χατζηδάκης όμως δήλωσε πως τα ποσοστά του κράτους στις δύο εταιρίες θα αγοραστούν από το δημόσιο, έναντι περίπου 400 εκ. € ή όσο αποφασίσουν οι εκτιμητές.

ώς είναι δυνατόν όμως να αγοράσουμε κάτι που μεταφέραμε δωρεάν;

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 4

Στον τίτλο του αναφέρεται η λέξη «φοροδιαφυγή», για να νομιμοποιήσει το νέο χαράτσι – όπως τα μνημόνια για να συνετίσουν τους διεφθαρμένους Έλληνες, κατά τον Γ. Παπανδρέου που μας εξευτέλιζε διεθνώς για να μας χρεοκοπήσει.

Το ΣΤΕ πάντως δεν είπε να αγορασθούν, αλλά να επιστραφούν πίσω. Δεν πρέπει να ερωτηθεί τουλάχιστον το ΣΤΕ ή το Ελεγκτικό Συνέδριο; Ο κ. Χατζηδάκης είπε επίσης πως με τις δύο αυτές εταιρίες θα προικισθεί το εθνικό επενδυτικό ταμείο που θέλει να ιδρύσει, δηλαδή πως τα 200 εκατ. € από τα 400 εκατ. € θα εισρεύσουν στο επενδυτικό ταμείο, μαζί με άλλα κρατικά πάγια, ενώ τα υπόλοιπα θα οδηγηθούν στη μείωση του χρέους μας! Με ποιόν τρόπο βέβαια θα συμβεί δεν είπε – ούτε πού έχουν μεταφερθεί τα έσοδα από τις αποκρατικοποιήσεις, πώς και πόσο ακριβώς μείωσαν το χρέος. Από την άλλη πλευρά με ποια πάγια θα προικισθεί, αφού όλη η δημόσια περιουσία μας έχει μεταφερθεί στο Υπερταμείο και στις θυγατρικές του (ΤΑΙΠΕΔ, ΕΤΑΔ), ακόμη και ο Ισθμός της Κορίνθου, χωρίς καν αποτίμηση της αξίας τους; Αυτά που μας έχουν απομείνει είναι κάποια μνημεία και η Ακρόπολη. Με αυτά;

αμία αναφορά βέβαια στη φοροαποφυγή των αδιάφθορων πλουσίων, από την οποία η χώρα μας χάνει τεράστια ποσά κάθε χρόνο, αλλά μόνο στη φοροδιαφυγή των… διεφθαρμένων φτωχών.

Ούτε στο ότι ο μέσος όρος των ελευθέρων επαγγελματιών δηλώνει εισοδήματα αρκετά υψηλότερα από τους μισθωτούς, αλλά μόνο στις εξαιρέσεις. Παρεμπιπτόντως, πρόκειται επίσης για την υπεξαίρεση της ψήφου των ελευθέρων επαγγελματιών εκ μέρους της ΝΔ, τους οποίους ενώ προεκλογικά εκθείαζε και υποσχόταν χαμηλούς φόρους, σήμερα τους βρίζει και τους κατηγορεί ως φοροφυγάδες. Όπως έλεγε δε ο κ. Μητσοτάκης, «είσαι ελεύθερος επαγγελματίας; Πες όχι σε νέους φόρους. Μαζί σταματάμε τη φοροκαταιγίδα»! Φαίνεται όμως πως η ΝΔ θεωρεί πια τους μισθωτούς ως πελάτες ψηφοφόρους της, τους οποίους τοποθετεί εναντίον των ελευθέρων επαγγελματιών με τη δήθεν απαίτηση για φορολογική δικαιοσύνη, κατά τις γνωστές μεθόδους του κοινωνικού αυτοματισμού. Έχει δε το θράσος η κυβέρνηση να ισχυρίζεται πως εάν δεν κερδίζουν οι ελεύθεροι επαγγελματίες αυτά που τους επιβάλλει, τότε θα πρέπει να κλείσουν! Όταν η ΝΔ είχε ετήσια

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 5

Απορεί κανείς πώς είναι δυνατόν ένα κόμμα που οφείλει 402.784.985 € το 2022, ενώ δεν μπορεί να καλύψει ούτε τα ετήσια έξοδα του, μακράν, να συνεχίζει να υπάρχει στη Βουλή. Το ΠΑΣΟΚ είχε έσοδα το 2022 μόλις 761.313 € και λειτουργικά έξοδα, χωρίς τόκους και αποσβέσεις δηλαδή, 1.243.062 €, οπότε η ετήσια λειτουργική ζημία του είναι -481.749 €. Όσον αφορά τους τόκους και τα έξοδα των δανείων του, αυξήθηκαν από 38.110.989 € το 2021 στα 42.516.922 €, ενώ η συνολική ετήσια ζημία του αυξήθηκε από 38.733.276 € στα 43.000.250 €. Δηλαδή

ο κόμμα αυτό είχε ζημία μόνο το 2022 ύψους 43 εκατ. € και τα χρέη του είναι 529 φορές (!) υψηλότερα από τα ετήσια έσοδα…

έσοδα 13 εκ. €, έξοδα 57 εκ. € και ζημίες 44,5 εκ. € το 2022, από 34 εκ. € το 2021, με χρέη 435,5 εκ.! Όταν είναι δηλαδή η ίδια αθεράπευτά χρεοκοπημένη, αλλά δεν κλείνει, αφού ακόμη και αν έδινε όλα τα έσοδα της και τα χρέη της ήταν άτοκα, θα χρειαζόταν σχεδόν 34 χρόνια για να εξοφλήσει. Δεν είναι ντροπή;

«Ακρίβεια, χαμηλούς μισθούς και δυσκολία να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι Έλληνες, σύμφωνα με δημοσκόπηση. Η ακρίβεια είναι το μεγαλύτερο πρόβλημα για το 77,9%, ενώ ακολουθούν οι χαμηλοί μισθοί και συντάξεις με 60,9%». Σωστά τα ευρήματα, αφού πράγματι το μεγάλο πρόβλημα είναι οι χαμηλοί μισθοί και συντάξεις, σε συνδυασμό με την ακρίβεια. Η κατακόρυφη πτώση του πραγματικού μισθού (α) σε σχέση με τη μέση άνοδο των τιμών και (β) με τη μέση αύξηση των τιμών των τροφίμων, δηλαδή μετά την αφαίρεση του πληθωρισμού, είναι τρομακτική. Όπως έχουμε αναφέρει, αυτός που ο ονομαστικός μισθός του αυξήθηκε όσο ο μέσος όρος, κατά 6,9% από τα 1.000 € στα 1.069 €, στην ουσία αμείβεται με 920 € χάνοντας το 8%, οπότε δεν κέρδισε 69 € παραπάνω, αλλά έχασε 80 €, αφού ο πραγματικός μισθός του είναι 920 €. Σε σχέση δε με τα τρόφιμα, αυτός που ο ονομαστικός του μισθός αυξήθηκε από τα 1.000 € στα 1069 €, έχασε 14,9% και στην ουσία αμείβεται με 851 € περίπου. Ακόμη χειρότερα, οι μειώσεις συνεχίζονται, αφού η ακρίβεια είναι ασταμάτητη.

που είναι συνώνυμα με το τζίρο του – όταν τα χρέη της Ελλάδας είναι περί το 1,9 φορές υψηλότερα από το ΑΕΠ της (=τζίρος) ή περί τις 6 φορές από τα ετήσια έσοδα της, για να έχουμε κάποια σύγκριση. Την ίδια στιγμή, το ΠΑΣΟΚ ισχυρίζεται πως έχει ρυθμίσει τα τραπεζικά του δάνεια. Πώς είναι δυνατόν όμως με τέτοιες ζημίες, ενώ τα τραπεζικά του χρέη αυξήθηκαν από 355.922.009 € στα 398.005.864 €; Δεν είναι ντροπή να λέει τέτοια ψέματα περί ρύθμισης στη Βουλή; Πώς το δανείζουν αλήθεια οι τράπεζες; Με ποιες εγγυήσεις; Δεν πρόκειται για μεγάλο σκάνδαλο; Ποια επιχείρηση θα μπορούσε να επιβιώσει με τέτοια δάνεια, με τόσες ζημίες και με τέτοια θηριώδη χρέη; Πώς επιβιώνει και πώς υπάρχει ακόμη στη Βουλή; Πώς είναι δυνατόν να ορθοποδήσει ποτέ η Ελλάδα, με μία χρεοκοπημένη κυβέρνηση και με ένα τόσο χρεοκοπημένο κόμμα στη Βουλή;

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 6

ΤΕΧΝΗΤΗ ΝΟΗΜΟΣΥΝΗ

Ο Μπερντ Ρίγκερτ εξηγεί στην dw.com: Η ΕΕ θέλει να θέσει σε ισχύ ένα νέο κανονιστικό πλαίσιο για την τεχνητή νοημοσύνη. Πόσο αποτελεσματικό θα είναι όμως, δεδομένης και της ραγδαίας ανάπτυξης της ΤΝ; Γιατί χρειάζεται ένα πλαίσιο για την ΤΝ;

ι συνέπειες που θα έχει η εφαρμογή της τεχνητής νοημοσύνης σε όλους σχεδόν τους τομείς της ζωής θα είναι τεράστιες - είτε πρόκειται για τις μεγάλες ευκαιρίες που παρουσιάζονται στις επιχειρήσεις, είτε για τους κινδύνους που αφορούν τον χρήστη.

Για τις συνέπειες αυτές έχει προειδοποιήσει και ο Σαμ Άλτμαν, ο άνθρωπος που ανέπτυξε το ChatGPT. Ορισμένοι επιστήμονες πιστεύουν πως υφίσταται ακόμη και μία απειλή για την ανθρωπότητα, σε περίπτωση που η ΤΝ εφαρμοστεί μαζικά, χωρίς ο άνθρωπος να διατηρεί πάντοτε τον έλεγχο. Η Ε.Ε. αποτελεί την πρώτη μεγάλη οικονομική περιοχή της υφηλίου που προβαίνει στη διαμόρφωση ενός κανονιστικού πλαισίου ειδικά για την τεχνητή νοημοσύνη. Όπως αναφέρει το νομοσχέδιο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, στόχος είναι…

α διασφαλιστεί πως η Τεχνητή Νοημοσύνη θα χρησιμοποιηθεί με τρόπο διαφανή, δίκαιο, ασφαλή και φιλικό προς το περιβάλλον… , δίχως όμως να περιοριστούν ταυτοχρόνως οι δυνατότητες και οι ευκαιρίες για τις ευρωπαϊκές νεοφυείς επιχειρήσεις που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη. Η Ε.Ε. έχει διαμορφώσει έναν ουδέτερο ορισμό για την τεχνητή νοημοσύνη, ανεξαρτήτως των κατά περίπτωση τεχνολογικών εφαρμογών της – προκειμένου να καλύπτει ο ορισμός αυτός και τις μελλοντικές εξελίξεις στον χώρο της ΤΝ. Οι ρυθμίσεις επί συγκεκριμένων προϊόντων τεχνητής νοημοσύνης θα καθορίζονται κατόπιν με απλούστερα κανονιστικά διατάγματα.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 7

Προγράμματα τεχνητής νοημοσύνης που κρίνονται υψηλού κινδύνου θα χρειάζονται ειδική άδεια προτού διατεθούν στην αγορά, ώστε να διασφαλιστεί πως δεν θα μπορούν να αποτελέσουν απειλή για τα θεμελιώδη δικαιώματα των πολιτών. Σε αυτά τα προϊόντα συγκαταλέγονται, για παράδειγμα, τα αυτοκίνητα με αυτόματο πιλότο, ιατρικές τεχνολογίες, οι αερομεταφορές ή τα παιχνίδια. Περιλαμβάνονται επίσης συστήματα για την εποπτεία των συνόρων, τον έλεγχο της μετανάστευσης, την αστυνόμευση, τη διαχείριση του προσωπικού στις επιχειρήσεις ή τη συλλογή βιομετρικών δεδομένων στις ταυτότητες. Συστήματα γενετικής ΤΝ, που παράγουν περιεχόμενο και αναλύουν δεδομένα, όπως το ChatGPT, χαρακτηρίζονται ως μετρίου κινδύνου. Οι κατασκευαστές του είναι υποχρεωμένοι να τηρούν διαφάνεια ως προς τον τρόπο διαμόρφωσης και λειτουργίας της ΤΝ, όπως και τους περιορισμούς που έχουν τεθεί σε αυτήν σχετικά με την παραγωγή παράνομου περιεχομένου. Περιορισμένου κινδύνου είναι τα προγράμματα που επεξεργάζονται και παράγουν οπτικοακουστικό υλικό. Σε αυτά συμπεριλαμβάνονται τα λεγόμενα «deep fakes», αλλά και τα προγράμματα εξυπηρέτησης πελατών. Στα συστήματα περιορισμένου κινδύνου απαιτείται μονάχα να γνωρίζει ο χρήστης πως πρόκειται για εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης. Τα προϊόντα ΤΝ κατατάσσονται σε τέσσερις κατηγορίες κινδύνου: μη αποδεκτά, υψηλού κινδύνου, γενετική ΤΝ και περιορισμένου κινδύνου.

η αποδεκτά είναι τα συστήματα που εξωθούν τους ανθρώπους να αλλάξουν τη συμπεριφορά τους – όπως για παράδειγμα παιχνίδια που ενθαρρύνουν τα παιδιά να προβούν σε επικίνδυνες ενέργειες.

Σε αυτά συμπεριλαμβάνονται και τηλεχειριζόμενα βιομετρικά συστήματα καταγραφής, που μπορούν να αναγνωρίσουν πρόσωπα σε πραγματικό χρόνο. Απαγορεύονται ακόμη εφαρμογές ΤΝ που προορίζονται για την κατηγοριοποίηση ανθρώπων βάσει χαρακτηριστικών όπως το φύλο, το χρώμα του δέρματος, η κοινωνική συμπεριφορά ή η καταγωγή τους – με εξαίρεση τα σχετικά συστήματα που θα δίνονται στον στρατό, τις μυστικές υπηρεσίες και τις ανακριτικές αρχές.

Μετά από τρεις ημέρες διαβουλεύσεων τα τρία θεσμικά όργανα της Ε.Ε., η Επιτροπή, το Κοινοβούλιο και το

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 8

Η Ένωση Βιομηχανίας Υπολογιστών και Επικοινωνίας στην Ευρώπη (CCIA) προειδοποιεί πως το σχέδιο της Ε.Ε. μάλλον υπερ-ρυθμίζει πολλές πτυχές της ΤΝ. «Ο νόμος για την ΤΝ δεν έχει το όραμα και τη φιλοδοξία που παρουσιάζουν οι ευρωπαϊκές νεοφυείς εταιρείες και επιχειρήσεις. Και λόγω αυτού οι ευρωπαϊκές πρωταθλήτριες εταιρείες που τόσο χρειάζεται η Ε.Ε. μπορεί να αναγκαστούν τελικά να φύγουν», επισημαίνει ο Μπονιφάς ντε Σαμπρί της CCIA.

κπρόσωποι του ευρωπαϊκού λόμπι για τους καταναλωτές BEUC επικρίνουν το νομοσχέδιο επίσης, αλλά διότι θεωρούν πως αφήνει μεγάλα περιθώρια αυτορρύθμισης στις εταιρείες και δεν θέτει επαρκείς κατευθυντήριες γραμμές για πολλά προγράμματα ΤΝ Συμβούλιο Υπουργών, κατέληξαν σε ένα νομοσχέδιο, το οποίο όμως δεν περιέχει όλες τις τεχνικά αναγκαίες διατάξεις και το οποίο πρέπει να εγκριθεί από το Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο, τους εκπροσώπους των 27 κρατών-μελών. Αυτό αναμένεται να γίνει στο τέλος της νομοθετικής περιόδου του Κοινοβουλίου, τον Απρίλιο του 2024. Από εκείνη τη στιγμή τα κράτη-μέλη θα έχουν δύο χρόνια να ενσωματώσουν τη νομοθεσία για την ΤΝ στο εθνικό τους δίκαιο. Γι' αυτό και, δεδομένου ότι η ΤΝ εξελίσσεται ραγδαία, υπάρχει ο κίνδυνος να έχει ήδη ξεπεραστεί το κανονιστικό πλαίσιο της Ε.Ε., όταν τελικά θα τεθεί σε ισχύ, όπως τόνισε ο χριστιανοδημοκράτης Ευρωβουλευτής Άξελ Φος. Εντωμεταξύ το ChatGPT προσφέρει με πληρωμή προγράμματα που μπορούν να αλλάξουν κατά τη βούληση του χρήστη και σύμφωνα με το BBC ακριβώς αυτές οι εφαρμογές χρησιμοποιούνται και για τη σύνταξη ηλεκτρονικών μηνυμάτων από hackers και άλλους ανθρώπους με εγκληματικές προθέσεις. «Πρέπει να διασφαλίσουμε ότι όλα όσα έχουν συμφωνηθεί θα μπορούν να λειτουργήσουν και στην πράξη. Οι ιδέες που διαπνέουν το νομοθετικό κείμενο για την ΤΝ θα μπορούν να υπηρετηθούν μονάχα όταν θα έχουμε νομική ασφάλεια, εναρμονισμένα πρότυπα, ξεκάθαρες κατευθυντήριες γραμμές και σαφή εφαρμογή των κανόνων», τόνισε ο Φος.

, όπως μεταξύ άλλων και το ChatGPT.

Οι Η.Π.Α., η Μεγάλη Βρετανία και 20 ακόμη κράτη έχουν θεσπίσει κανονισμούς προστασίας δεδομένων και συστάσεις για τις εταιρείες που αναπτύσσουν συστήματα τεχνητής νοημοσύνης, οι οποίοι ωστόσο δεν είναι νομικά δεσμευτικοί. Στις Η.Π.Α. θα λειτουργεί ένα «Ινστιτούτο Ασφαλείας» που θα αξιολογεί τους σχετιζόμενους με την ΤΝ κινδύνους, ενώ οι εταιρείες θα πρέπει να δημοσιοποιούν τις ερευνητικές δοκιμές τους, εάν θεωρηθεί ότι προκύπτουν κίνδυνοι για την εθνική ασφάλεια ή τη δημόσια υγεία. Στην Κίνα οι ιδιώτες έχουν πολύ περιορισμένη πρόσβαση σε εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης, διότι το κομμουνιστικό καθεστώς φοβάται πως δεν θα μπορεί πλέον να ασκεί στα συστήματα λογοκρισία τόσο εύκολα, όσο μπορούσε με το διαδίκτυο – γι’ αυτό και το ChatGPT, για παράδειγμα, δεν είναι διαθέσιμο στην Κίνα. Πάντως, το κράτος χρησιμοποιεί ήδη σε μεγάλη κλίμακα τεχνολογίες αναγνώρισης.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 9

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

του Παναγιώτη Αποστόλου Πολιτικού Αναλυτή, Αρθρογράφου

Πολλές φορές κατά το παρελθόν ο πρώην Πρωθυπουργός Κώστας Καραμανλής τοποθετήθηκε κόσμια, αλλά αιχμηρά κατά των θέσεων του Πρωθυπουργού Κυριάκου Μητσοτάκη στο σύνολο των εθνικών θεμάτων και κυρίως των Ελληνοτουρκικών ζητημάτων, σε μια προσπάθεια νουθεσίας του Έλληνα Πρωθυπουργού, ρυμούλκησης του πνεύματός του υπέρ του εθνικού συμφέροντος, θα έλεγα καλύτερα! Έτσι προ ολίγων ημερών

ίχαμε μια νέα ισχυρή παρέμβαση του κ. Κώστα Καραμανλή, αμέσως μετά την στρεβλή για τα Ελληνοτουρκικά ζητήματα, που αγγίζει τα όρια της ενδοτικότητας, συμφωνηθέντα μεταξύ του Κυριάκου Μητσοτάκη και του

Σελίδα 10

Ρετζέπ Ταγίπ Ερντογάν και με την συνυπογραφή δεκαπέντε διακηρύξεων – μνημονίων!

Αποδεικνύοντας και επαληθεύοντας όλους εκείνους που μιλούσαν για κρυφή ατζέντα μεταξύ των δυο αρχηγών κρατών, Ελλάδος και Τουρκίας! Γιατί το περιεχόμενο αυτών των διακηρύξεων – μνημονίων, ήταν αποτέλεσμα ημερών, εβδομάδων, ίσως και μηνών, προκειμένου να υπάρξει συμφωνία και να επιβεβαιωθεί με τις υπογραφές των αρμοδίων Υπουργείων! Άλλωστε πρόσφατα αποκαλύφθηκε η μυστική επίσκεψη της Υφυπουργού Εξωτερικών Αλεξάνδρας Παπαδοπούλου στην έδρα του Συμβουλίου της Ευρώπης, το Στρασβούργο, όπου υποκατέστησε τον ΥΠΕΞ Γιώργο Γεραπετρίτη και χωρίς να αποκαλυφθεί το περιεχόμενο των συναντήσεών της και των αποτελεσμάτων αυτών!

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Ο Κώστας Καραμανλής λοιπόν, παραβρισκόμενος στην Αλεξανδρούπολη σε μεγάλη εκδήλωση – 600 ατόμων - για την παρουσίαση του βιβλίου του δημοσιογράφου συγγραφέα Μανώλη Κοττάκη «Οι απόρρητοι φάκελοι Καραμανλή», σε μεγάλο ξενοδοχείο της ακριτικής πόλεως, στο τέλος της εκδηλώσεως είχε μια καυστική βαρυσήμαντη ομιλία! Όπου μεταξύ των άλλων, έστειλε τα μηνύματά του στην Εξουσία Μητσοτάκη, οριοθετώντας τις κόκκινες γραμμές της εθνικής μας εξωτερικής πολιτικής, αλλά και τονίζοντας ιδιαιτέρως τον στρατηγικό – εθνικό ρόλο που υποχρεούται να παίξει η Θράκη μας, λέγοντας: «Η ειρήνη δεν εξαγοράζεται με παραχώρηση κυριαρχίας. Ούτε με ασαφείς διατυπώσεις που επιδέχονται ποικίλες ερμηνείες, ικανές να ενθαρρύνουν την Τουρκία – ή οποιονδήποτε σύμμαχο, εταίρο ή τρίτο – να νομίσει ότι, με αντίτιμο την μείωση της έντασης, είμαστε πρόθυμοι να ενδώσουμε σε αξιώσεις ή πιέσεις εις βάρος της εθνικής μας κυριαρχίας και αξιοπρέπειας ή κυριαρχικών δικαιωμάτων. Ούτε, βέβαια, του αυτονόητου δικαιώματος άμυνας και αποτροπής για κάθε σπιθαμή ελληνικού εδάφους. Δεν χωρά καμιά έκπτωση σε ζητήματα εθνικής κυριαρχίας και εθνικών κυριαρχικών δικαιωμάτων… Θα επαναλάβω για μία ακόμη φορά: στη Θράκη, στο Αιγαίο, στην Κύπρο κρίνεται η αντοχή του Ελληνισμού. Και κατ΄ επέκταση η ευθύνη και η μοίρα όλων μας…

κρίζες ρυθμίσεις, οι οποίες έχουν ως στόχο, με αυθαίρετη ερμηνεία των συνομιλητών μας, να παγώσουν ή να αναστείλουν την άσκηση της εθνικής μας κυριαρχίας στο Αιγαίο, τη Θράκη και την Κύπρο, εκεί που κρίνεται το στρατηγικό βάθος του Ελληνισμού, δεν μπορούν να γίνουν ανεκτές.

Πολύ δε περισσότερο εάν ο στόχος τρίτων είναι η συνδιαχείριση του αρχιπελάγους του Αιγαίου. Εμείς οι Έλληνες επιζητούμε την ειρήνη και τις σχέσεις καλής γειτονίας με όλους τους γείτονές μας, αλλά πάντοτε είμαστε σε επιφυλακή για να διακρίνουμε τυχόν κινδύνους που ελλοχεύουν εις βάρος των εθνικών μας συμφερόντων. Είναι χρέος όλων μας να ορθώσουμε ενιαίο εθνικό μέτωπο για να αποκρούσουμε τυχόν απαιτήσεις, που θα οδηγήσουν στην διχοτόμηση του Αιγαίου και στην εγκατάλειψη της

Σελίδα 11

Κύπρου…»! Για δε την Θράκη μας, ο Κώστας Καραμανλής ανέφερε: «Οι χριστιανοί και οι μουσουλμάνοι κάτοικοι της περιοχής έχετε αποτελέσει πρότυπο ανοικτής δημοκρατικής κοινωνίας και ειρηνικής συνύπαρξης. Και κανένα τρίτο κράτος δεν πρέπει να διανοείται ότι, στο πλαίσιο των καλώς νοούμενων διακρατικών σχέσεων, μπορεί να έχει λόγο στις εσωτερικές μας υποθέσεις και να προβάλλει απαιτήσεις. Και, βεβαίως, είναι λάθος να πιστεύει κανείς ότι μπορεί να συνδέσει την εθνοτική καταγωγή με ζητήματα αλυτρωτισμού… Τα αισθήματα και οι αντιλήψεις αυτές έπαιξαν και βαρύνοντα ρόλο στην αποδοχή της τιμητικής πρότασης που μου έγινε από την Συνεταιριστική Ένωση Καπνοπαραγωγών Ελλάδας να με περιλάβει στην ευρύτερη οικογένειά της. Για μένα είναι ξεχωριστό προνόμιο να συμμετέχω στην προσπάθεια για την οικονομική ευρωστία της Θράκης, την στήριξη της αγροτικής παραγωγής, την ανάσχεση των δυσμενών δημογραφικών τάσεων»! Στον αντίποδα αυτής της εθνικής πολιτικής για την Θράκη μας, τι έχουν πράξει οι κυβερνήσεις Κυριάκου Μητσοτάκη; Έθεσαν τοποτηρητή και θεματοφύλακα της Θράκης μας, με μηδενικό έργο, διακομματική Κοινοβουλευτική Επιτροπή «για την ανάπτυξη της Θράκης», με ειδικούς εμπειρογνώμονες προκειμένου να συνδράμουν στο έργο της Διακομματικής Επιτροπής (Απόφαση της ολομέλειας της Βουλής – 21/7/2020)! Ποιο έργο αλήθεια; Με Πρόεδρο την κ. Ντόρα Μπακογιάννη, Αντιπρόεδρο τον κ. Γιώργο Κατρούγκαλο και Γραμματέα τον κ. Ανδρέα Λοβέρδο!

Όμως γιατί αυτή η νέα μετωπική σύγκρουση του Κώστα Καραμανλή κατά του Πρωθυπουργού Κυριάκου Μητσοτάκη; Μα γιατί, την κρυφή ατζέντα περί των Ελληνοτουρκικών ζητημάτων, ενδοτική για τα ελληνικά συμφέροντα, μας την αποκάλυψε ο ίδιος ο Ρ. Τ. Ερντογάν, μια ημέρα πριν έλθει στην Αθήνα, σε συνέντευξη που παραχώρησε στην εφημερίδα «Καθημερινή», στους δημοσιογράφους Παπαχελά και Κωστίδη, μιλώντας για «Τουρκική μειονότητα» στην Θράκη μας (για πρώτη φορά

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 12

γνωρίζουν οι Τούρκοι ότι η Ελλάς δεν εξόπλιζε τα νησιά της για να επιτεθεί στην Τουρκία, αλλά για να αποτρέψει πιθανή επίθεσή της. Όταν δεν έχει αποσύρει η Τουρκία την επιθετικότητά της προς την Ελλάδα με το δόγμα της γαλάζιας πατρίδας, για να σφετεριστεί ελληνικά εδάφη. Όταν η Άγκυρα αμφισβητεί την ελληνικότητα νησιών μας και μας απειλεί πως θα έρθει βράδυ. Όταν υπάρχει η επιθετικότητά της στα Ίμια. Όταν διακηρύσσει ότι υπάρχει τουρκική μειονότητα στην Θράκη μας, αντίθετα από το Διεθνές Δίκαιο και τις Διεθνείς Συμβάσεις που προβλέπουν Έλληνες Μουσουλμάνους στο θρήσκευμα! Από τη στιγμή που χορηγείται προσωρινή βίζα στους Τούρκους πολίτες,

με απόλυτη δημοσιότητα), για «Τούρκικη Δημοκρατία της Β. Κύπρου», θεωρώντας πλέον de jure τη διχοτόμηση του νησιού και πως δεν είναι η υφαλοκρηπίδα το μόνο θέμα συζήτησης με την Ελλάδα! Ωστόσο θα πρέπει να υπενθυμιστεί ότι αυτή η Συμφωνία δείχνει την ενδοτικότητα Μητσοτάκη και της κυβέρνησής του, αλλά και την πρωτοτυπία της ολέθριας αυτής πολιτικής κατευνασμού, αφού «

α σύμφωνα φιλίας δεν υπογράφονται πριν λυθούν τα ζητήματα διαφορών, αλλά αφού λυθούν αυτά τα ζητήματα!

Όταν και ο τέως Πρόεδρος της Δημοκρατίας Προκόπης Παυλόπουλος είχε προειδοποιήσει την κυβέρνηση Μητσοτάκη να μην υπογράψει συμφωνία ανάλογη με εκείνη που είχε υπογράψει στη Μαδρίτη η κυβέρνηση του ολετήρα Κώστα Σημίτη. Μια συμφωνία που υπογράφηκε πάλι με την άμεση Αμερικανική πίεση, της τότε ΥΠΕΞ των ΗΠΑ Μαντλίν Ολμπράιτ! Τότε, που σε αυτήν προβλεπόταν, ότι καμία από τις δύο χώρες δεν μπορεί να προβεί σε «μονομερείς ενέργειες» στο Αιγαίο μας, όπως είναι η επέκταση των ελληνικών χωρικών υδάτων στα 12 ναυτικά μίλια, που ως γνωστόν μας παρέχει αυτήν την δυνατότητα το Δίκαιο της Θάλασσας (Montego Bay – 1982)! Για την ενδοτική «Συμφωνία της Μαδρίτης» που τότε η ΝΔ έκανε σκληρή κριτική, ενώ τώρα εφαρμόζει την πολιτική εκείνης της εποχής Κώστα Σημίτη! Αλλά αφού σήμερα η μισή κυβέρνηση Κυριάκου Μητσοτάκη αποτελείται από «ορφανά» του Κώστα Σημίτη, μοιραία θα έχουμε «Συμφωνία Μαδρίτης 2»! Ωστόσο ας γνωρίζουμε ότι αυτή η Διακήρυξη δεν αποτελεί διεθνή συμφωνία, δεσμευτική για τα Μέρη κατά το διεθνές δίκαιο. Καμία πρόνοια της Διακήρυξης αυτής δεν πρέπει να ερμηνεύεται ότι παράγει νομικά δικαιώματα ή υποχρεώσεις για τα δυο Μέρη!

Έτσι, εξακολουθεί και υφίσταται «Η αφορμή πολέμου» (Casus Belli – 1985, 3 χρόνια μετά την Συμφωνία των Θαλασσών) της Τουρκίας, αν δηλαδή η Ελλάς ανακοινώσει επέκταση των ελληνικών χωρικών υδάτων στα 12 ναυτικά μίλια! Εξακολουθεί να γίνεται αποστρατιωτικοποίηση των νησιών του Αιγαίου μας, αδυνατίζοντας την άμυνά μας. Και

για να διευκολύνονται οι επισκέψεις τους στα ελληνικά νησιά μας! Αυτά που αποστρατικοποιεί ο Κυριάκος Μητσοτάκης! Δηλαδή, την Λήμνο, την Λέσβο, την Χίο, την Ρόδο, την Σύμη, το Καστελόριζο, την Σάμο, την Λέρο, την Κάλυμνο και την Κω! Όταν δεν υπερασπίζεται την Κύπρο μας! Αφού η Τουρκία τρομοκράτης, η Τουρκία εισβολέας έχει καταλάβει το μισό τμήμα της Κυπριακής Δημοκρατίας, μη αναγνωρίζοντας τη νομιμότητα της Κυπριακής Δημοκρατίας, διατηρώντας ισχυρότατη στρατιωτική δύναμη στο Κατεχόμενο τμήμα της Κύπρου, παρά τις αποφάσεις του ΟΗΕ, που ζητάει επί δεκαετίες την αποχώρησή των στρατευμάτων Κατοχής, που έχουν εκτοπίσει χιλιάδες Έλληνες και έχει οικειοποιηθεί τις περιουσίες τους στη Μεγαλόνησο! Ας μην τρέφει έτσι αυταπάτες ο Κώστας Καραμανλής πως είναι δυνατόν να νουθετήσει τον Κυριάκο Μητσοτάκη! Γιατί όπως λέγει ο θυμόσοφος λαός μας: Με τα λόγια χτίζω ανώγια και κατώγια! Ή μήπως δεν είναι έτσι; Εκτός κι αν θα περιμένουμε όλοι τα σύνορα της Ελλάδος να φτάσουν από τη Λάρισα μέχρι το έσχατο σημείο της Πελοποννήσου!

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 13

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 14

του Νίκου Νικολόπουλου Προέδρου Χριστιανοδημοκρατικού Κόμματος Ελλάδος

σχυρό μήνυμα αμφισβήτησης της εφαρμοζόμενης κυβερνητικής εξωτερικής πολιτικής έστειλε ο πρώην Πρωθυπουργός, Κώστας Καραμανλής, στον απόηχο της συνάντησης Μητσοτάκη - Ερντογάν στην Αθήνα. Σχολιάζοντας από την Αλεξανδρούπολη επισήμανε: «Η ειρήνη δεν εξαγοράζεται με παραχώρηση κυριαρχίας. Ούτε με ασαφείς διατυπώσεις που επιδέχονται ποικίλες ερμηνείες, ικανές να ενθαρρύνουν την Τουρκία – ή οποιονδήποτε σύμμαχο, εταίρο ή τρίτο – να νομίσει ότι, με αντίτιμο

την μείωση της έντασης, είμαστε πρόθυμοι να ενδώσουμε σε αξιώσεις ή πιέσεις εις βάρος της εθνικής μας κυριαρχίας και αξιοπρέπειας ή κυριαρχικών δικαιωμάτων. Ούτε, βέβαια, του αυτονόητου δικαιώματος άμυνας και αποτροπής για κάθε σπιθαμή ελληνικού εδάφους». Με αφορμή τις δηλώσεις Κώστα Καραμανλή ο Πρόεδρος του Χριστιανοδημοκρατικού Κόμματος Ελλάδος κ. Νίκος Νικολόπουλος σχολίασε τα εξής: «Όταν ο Αξιότιμος πρώην Πρωθυπουργός, Κώστας Καραμανλής, επιλέγει να θέσει εξ αρχής θέμα για «γκρίζες ρυθμίσεις» και «ασαφείς διατυπώσεις», αφ’ ενός

φείλουμε όλοι μας να προβληματιστούμε ακόμα περισσότερο για το περιεχόμενο και πού τελικά οδηγεί την Πατρίδα μας η εν λόγω «συμφωνία» μεταξύ Κ. Μητσοτάκη και Τ. Ερντογάν….

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 15

αφ’ ετέρου το Μαξίμου υποχρεούται να απαντήσει και να δώσει εξηγήσεις. Είναι αλήθεια ότι είχα έντονα θορυβηθεί από την ομιλία του Τούρκου Προέδρου στην Αθήνα και απαρίθμησα με παρέμβασή μου, εγκαίρως, τις επιφυλάξεις μου, ωστόσο, οι δηλώσεις του πρώην Αρχηγού της Νέας Δημοκρατίας και πρώην Πρωθυπουργού, γνωστού για τις Επιτυχημένες «Μάχες» που έχει δώσει ειδικά στα Εθνικά μας ζητήματα, με οδηγούν σε ακόμα μεγαλύτερη περιδίνηση προβληματισμού και ανησυχίας.

Στην ομιλία του στην Αλεξανδρούπολη, σε εκδήλωση παρουσίασης του βιβλίου του Μανώλη Κοττάκη με τίτλο «Οι απόρρητοί φάκελοι Καραμανλή», ο πρώην Πρωθυπουργός αναφέρθηκε στα ελληνουτουρκικά δηλώνοντας ότι «δεν χωρούν εκπτώσεις σε ζητήματα εθνικής κυριαρχίας». Αναφερόμενος, έστω κι αν δεν το διευκρίνισε, στην πρόσφατη Διακήρυξη των Αθηνών, έκανε λόγο για «γκρίζες ρυθμίσεις» οι οποίες, όπως είπε, δεν μπορούν να γίνουν ανεκτές διότι «έχουν ως στόχο, με αυθαίρετη ερμηνεία των συνομιλητών μας, να παγώσουν ή να αναστείλουν την άσκηση της εθνικής μας κυριαρχίας στο Αιγαίο, τη Θράκη και την Κύπρο, εκεί που κρίνεται το στρατηγικό βάθος του Ελληνισμού». Επίσης είπε: «Η ειρήνη δεν εξαγοράζεται με παραχώρηση κυριαρχίας. Ούτε με ασαφείς διατυπώσεις που επιδέχονται ποικίλες ερμηνείες, ικανές να ενθαρρύνουν την Τουρκία…». Και ακόμα, ότι: «Τον τελευταίο καιρό, γνωστοί κύκλοι επιχειρούν, με την ευκαιρία της επανέναρξης του ελληνοτουρκικού διαλόγου, να επαναφέρουν ζήτημα αναγνώρισης της μουσουλμανικής μειονότητας της Θράκης ως τουρκικής. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι εδώ υπάρχουν τρεις εθνοτικές ομάδες και το μέλος της κάθε μιας απ’ αυτές μπορεί να επικαλείται την εθνοτική του καταγωγή, (τουρκική, πομακική ή ρομά), στο πλαίσιο του ατομικού αυτοπροσδιορισμού. Αλλά δεν μπορεί κανείς σκόπιμα και εκ του πονηρού να συγχέει Συνθήκες που αφορούν τα σύνολα, όπως η Συνθήκη της Λωζάννης,

με Συνθήκες και πρόνοιες που αφορούν τα άτομα και τα ατομικά δικαιώματα. Για οτιδήποτε άλλο από όσα θέτει η Τουρκία, τα πράγματα είναι λυμένα, ξεκάθαρα και διευθετημένα από Διεθνείς Συνθήκες, το Διεθνές Δίκαιο και τις σχετικές ρυθμίσεις διεθνών οργανισμών και δεν μπορούν να τεθούν υπό διαπραγμάτευση ή δικαστική αίρεση».

Όμως εδώ τι έχουμε; Η απάντηση, όσο «σκληρή» κι αν ακουστεί, είναι ότι έχουμε να κάνουμε με ένα «Σύμφωνο εγκατάλειψης Εθνικών Κυριαρχικών δικαιωμάτων και Εθνικών κόκκινων γραμμών», όπως εύστοχα το χαρακτήρισε σε τηλεοπτική του συνέντευξη ο κ. Μ. Κοττάκης, άποψη με την οποία συντάσσομαι απόλυτα. Διότι, όπως αναφέρεται στην «Διακήρυξη των Αθηνών», «τα δύο μέρη (Ελλάς, Τουρκία), δεσμεύονται να απέχουν από δήλωση, πρωτοβουλία ή ενέργεια που μπορεί να υπονομεύσει και να απαξιώσει το πνεύμα της Διακήρυξης, θέτοντας σε κίνδυνο την διατήρηση της ειρήνης και σταθερότητας της περιοχής». Επίσης, για την επίλυση θεμάτων προβλέπεται η «απευθείας διαβούλευση» των δύο μερών ή άλλως η χρήση μέσων «αμοιβαίας επιλογής» που περιέχει ο χάρτης των

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 16

κυριαρχίας ελληνικών νησιών, ενάντια στην Συνθήκη της Λωζάννης που ισχύει για έναν αιώνα. Όλα τα ανωτέρω, επιβεβαιώθηκαν με τον πλέον σαφή τρόπο και απ’ την δημόσια δήλωση – παραδοχή του υπουργού Εξωτερικών κου Γεραπετρίτη στην ΕΡΤ ότι: «τα ζητήματα μειονοτήτων είναι αντικείμενο συζητήσεων»! Άποψη πρωτάκουστη, καταδικαστέα, εθνικά επιζήμια καθότι το ζήτημα αφορά μόνον «Μουσουλμανική Μειονότητα» και είναι ζήτημα μόνον Εθνικό που αφορά τα Εσωτερικά της Πατρίδας μας, και όχι την Τουρκία ή τις διμερείς σχέσεις μας με αυτήν.

Ηνωμένων Εθνών. Η Τουρκία επεδίωκε επίμονα τον «διμερή διάλογο» με την Αθήνα, για να μετατρέψει τις παράνομες διεκδικήσεις της σε «διμερείς διαφορές». Η Αθήνα εγκλωβισμένη στη θεωρία «διάλογος ή πόλεμος», επεδίωκε να… πείσει την Τουρκία για τερματισμό της «αιτίας πολέμου» («casus belli») σε περίπτωση που η Ελλάδα ασκήσει τα κυριαρχικά της δικαιώματα στο Αιγαίο και για τερματισμό της τουρκικής κατοχής στην Κύπρο. Εντούτοις, οι τουρκικές παρανομίες επεκτάθηκαν με το «Τουρκολιβυκό Μνημόνιο» στην Αν. Μεσόγειο, αποκόπτοντας την Ελληνική από την Κυπριακή ΑΟΖ, ως συνεχόμενη Ευρωπαϊκή ΑΟΖ βάσει και του Χάρτη της Σεβίλλης. Τώρα, βάσει μιας συμβολικής «Διακήρυξης Φιλίας», ο «διμερής διάλογος» Ελλάδας-Τουρκίας προχωρεί, με την Τουρκία να διατηρεί όλες τις παράνομες διεκδικήσεις και να παραμερίζει την κατοχή της Κύπρου η οποία συνεχίζεται αναβαθμισμένη, με τον Ερντογάν να απαιτεί δύο κράτη, απορρίπτοντας τα συμφωνηθέντα στο πλαίσιο του ΟΗΕ καθώς και τις τουρκικές δεσμεύσεις προς την ΕΕ. Κατά συνέπεια, η Ελλάδα αποδέχτηκε και ότι υπάρχουν πολλά θέματα και ότι όσα υπάρχουν θα επιλυθούν σε διμερές επίπεδο, και ότι αν τυχόν προκύψουν νέα ζητήματα είτε θα διαβουλευτεί απευθείας με την Τουρκία, είτε θα αποδεχθεί «διαιτησία»! Με δυο λόγια,

Ελλάδα συμφώνησε και υπέγραψε το οριστικό τέλος της Εθνικής Στρατηγικής που είχε χαραχτεί και ακολουθούνταν πιστά απ’ όλες τις προηγούμενες Ελληνικές Κυβερνήσεις. Εγκαινιάζοντας μια νέα Στρατηγική, αυτήν του «Ηττημένου»!

Άλλωστε, αυτό είναι κάτι που επιβεβαιώθηκε ποικιλοτρόπως κατά την παρουσία Ερντογάν στην Αθήνα. Με την επαναφορά του Τούρκου Προέδρου σε δηλώσεις περί «τουρκικής μειονότητας», (αν και το 2017 αντιθέτως είχε μιλήσει για «μουσουλμανική μειονότητα»). Μάλιστα, με αναλλοίωτες τις παράνομες τουρκικές αξιώσεις κατά του Ελληνισμού, ο Ερντογάν συναντά τους ψευδομουφτήδες και θέτει θέμα «τουρκικής μειονότητας» στη Θράκη και

Αξίζει τέλος να σημειώσει πως όλα επισφραγίστηκαν με τον πλέον «δουλοπρεπή» τρόπο, δια της ΥΠΟΚΛΙΣΕΩΣ ΓΕΡΑΠΕΤΡΙΤΗ. Κάτι που σχολίασα αναλόγως, κατά την πρόσφατη τριήμερη περιοδεία μου στην Κρήτη, ερωτηθείς σχετικά από τοπικά Μέσα Ενημέρωσης, όπου δήλωσα ευθαρσώς και επαναλαμβάνω: «Ο… δουλοπρεπής στον αιμοσταγή ψευτοσουλτάνο, Γεραπετρίτης, πάνω απ’ όλα πρέπει να υπενθυμίσω πως είναι ο ΥΠΕΞ της Ελλάδας και ως εκ τούτου, η υπόκλιση και δουλοπρέπεια του, στον βάρβαρο Ερντογάν, σηματοδοτεί και την στάση του έναντι της Κυβέρνησης της Ελλάδας. Για εμάς τους ΕΛΛΗΝΕΣ ΧΡΙΣΤΙΑΝΟΔΗΜΟΚΡΑΤΕΣ ο Γεραπετρίτης ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΠΑΡΑΙΤΗΘΕΙ ΑΜΕΣΑ, διότι, προφανώς δεν μπορεί να εκπροσωπεί την Ελλάδα και τον Ελληνισμό. Ο «Σημιτικός Πασόκος» εκ μεταγραφής διορισμένος υπουργός, αποτελεί ντροπή για τον Ελληνισμό».

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 17

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 18

του Νότη Μαριά

Καθηγητή Θεσμών της ΕΕ στο Πανεπιστήμιο Κρήτης, Πρόεδρου του Κόμματος ΕΛΛΑΔΑ - Ο ΑΛΛΟΣ ΔΡΟΜΟΣ, πρώην Ευρωβουλευτή

υμπληρώθηκαν 80 χρόνια από το Ολοκαύτωμα των Καλαβρύτων με τον Δήμο Καλαβρύτων να διοργανώνει σειρά εκδηλώσεων για να τιμήσει τους Καλαβρυτινούς μάρτυρες που εκτελέστηκαν από τα γερμανικά στρατεύματα κατοχής

στις 13 Δεκεμβρίου 1943 με αποκορύφωμα βέβαια την τέλεση πάνδημου μνημοσύνου στον Μητροπολιτικό Ναό, καθώς και επιμνημόσυνης δέησης και κατάθεσης στεφάνων στον τόπο εκτέλεσης. Καθώς όμως η Ιστορία παίζει πάντα τα δικά της παιχνίδια,

την ίδια ώρα στη Βαρσοβία ο πρώην Πρόεδρος του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Ντόναλντ Τουσκ και γνωστός πολέμιος της πολωνικής διεκδίκησης των γερμανικών αποζημιώσεων (www.express.co.uk 2/9/2022) ορκιζόταν στο Προεδρικό Μέγαρο ως ο νέος Πρωθυπουργός της Πολωνίας (www.lemonde.fr 13/12/2023) γεγονός εξαιρετικά σημαντικό για το μέλλον της υπόθεσης αυτής. Από πλευράς μας είχαμε την ευκαιρία να συμμετάσχουμε στις εκδηλώσεις μνήμης για τα 80 χρόνια από το Ολοκαύτωμα των Καλαβρύτων την Παρασκευή 8 Δεκεμβρίου 2023 με ομιλία μας σε Ημερίδα με θέμα τη Διεκδίκηση των Γερμανικών Αποζημιώσεων που οργάνωσε η Ένωση Θυμάτων Καλαβρυτινού Ολοκαυτώματος και ο Δήμος Καλαβρύτων.

το πλαίσιο της εκδήλωσης επισήμανα ότι το ζήτημα της διεκδίκησης των γερμανικών αποζημιώσεων είναι εξαιρετικά επίκαιρο μιας και η Πολωνία διεκδικεί πλέον ποσό 1.3 τρισ. δολαρίων για πολεμικές επανορθώσεις από το Βερολίνο.

Επιπλέον, η γερμανική πλευρά σφυροκοπείται αμείλικτα όχι μόνο από την Πολωνία που απαιτεί την καταβολή πολεμικών επανορθώσεων αλλά και από τη Ναμίμπια και την Εβραϊκή Οργάνωση «Conference on Jewish Material Claims Against Germany». Έτσι παρότι η Γερμανία έχει ήδη συμφωνήσει από τον Σεπτέμβριο του 2021 να καταβάλει στη Ναμίμπια τουλάχιστον 1,1 δισ. δολάρια για την γενοκτονία που συντελέστηκε κατά τη γερμανική αποικιοκρατία στο διάστημα 1904-1908 στη Νοτιο-Δυτική Αφρική, σημερινή Ναμίμπια, (https://www.dw.com 23/3/2023) οι φυλές Herero και Nama που ήταν άλλωστε και τα θύματα της γενοκτονίας απαιτούν πολύ μεγαλύτερα ποσά. Από κοντά και η «Conference on Jewish Material Claims Against Germany» που για το έτος 2024 διασφάλισε την καταβολή εκ μέρους της Γερμανίας 1,4 δισ. δολαρίων στα εναπομείναντα θύματα του Ολοκαυτώματος (https://www.npr.org 15/6/2023) τα οποία τα τελευταία 70 χρόνια έχουν λάβει συνολικά 80 δισ. δολάρια. Το κλίμα μάλιστα για την διεκδίκηση των γερμανικών αποζημιώσεων είναι ακόμη πιο θετικό, καθώς ΕΕ και ΗΠΑ έχουν ανοίξει το ζήτημα της καταβολής πολεμικών επανορθώσεων στην Ουκρανία εκ μέρους της Ρωσίας. Επιπλέον από την πλευρά της η Μόσχα με δηλώσεις της εκπροσώπου του υπουργείου Εξωτερικών της Ρωσίας Μαρίας Ζαχάροβα διεκδικεί αποζημιώσεις από τη Γερμανία για το ένα εκατομμύριο Ρώσους αμάχους

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

πολίτες και στρατιώτες που έχασαν τη ζωή τους, οι περισσότεροι από πείνα, λόγω της πολιορκίας του Λένινγκραντ από τα γερμανικά στρατεύματα η οποία ξεκίνησε στις 8 Σεπτεμβρίου 1941 και διήρκησε επί 900 ημέρες (https://eprimefeed.com 22/11/2023). Κατόπιν αφού ενημέρωσα τους συμμετέχοντες στην Ημερίδα για την δράση που είχα αναλάβει ως Ευρωβουλευτής σε επίπεδο Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου για το ζήτημα των γερμανικών αποζημιώσεων τόσο στην Ολομέλεια της Ευρωβουλής, όσο και στην Επιτροπή Αναφορών του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου συνέχισα αναλύοντας την πρόταση που έχω διατυπώσει από το 2011 στο βιβλίο μου «Το Μνημόνιο της χρεωκοπίας και ο άλλος δρόμος» (Εκδόσεις Λιβάνη, σελ.552-566) για

γγραφή των γερμανικών αποζημιώσεων στον κρατικό προϋπολογισμό, καθώς και για τιτλοποίηση του αναγκαστικού κατοχικού δανείου προτείνοντας επιπλέον την δημιουργία Υφυπουργείου για τις γερμανικές αποζημιώσεις και τον διορισμό υπερκομματικού υφυπουργού.

Τέλος, σε σχέση με τις πολωνικές διεκδικήσεις επισήμανα ότι τον Σεπτέμβριο του 2022 η πολωνική πολιτική ηγεσία ανακοίνωσε με τον

Σελίδα 19

πιο επίσημο τρόπο ότι η Βαρσοβία θα διεκδικήσει από το Βερολίνο το ποσό των 1,32 τρισεκατομμυρίων ευρώ ως Πολεμικές Επανορθώσεις (https://apnews.com 1/9/2022). Ακολούθησε στις αρχές Οκτωβρίου 2022 η επίδοση στη Γερμανία της Πολωνικής Ρηματικής Διακοίνωσης με την οποία η Βαρσοβία ζητούσε 1,3 τρισ. ευρώ ως Πολεμικές Επανορθώσεις (www.dw.com 3/10/2022). Στη συνέχεια στα τέλη Νοεμβρίου 2022 η Πολωνία απέστειλε διπλωματική νότα σε 50 χώρες για το ζήτημα των Πολεμικών Επανορθώσεων (https://notesfrompoland.com 23/11/2022). Στις χώρες αυτές συμπεριλαμβάνεται και η Ελλάδα. Μάλιστα όπως επισημάναμε (www.political.gr 10/12/2022, σελ.20) στις αρχές Δεκεμβρίου 2022 ακολούθησε η σημαντική είδηση ότι η Βαρσοβία ζητά τη σύγκληση διεθνούς διάσκεψης για τις Πολεμικές Επανορθώσεις που οφείλει να καταβάλει η Γερμανία όχι μόνο στην Πολωνία αλλά και σε άλλες χώρες (www.thetimes.co.uk 6/12/2022). Και φυσικά εννοείται και στην Ελλάδα καθώς η χώρα μας διεκδικεί εδώ και δεκαετίες την καταβολή των περίφημων γερμανικών αποζημιώσεων. Από το Βερολίνο λοιπόν, όπου βρέθηκε στις 6-7 Δεκεμβρίου 2022 για επίσημη επίσκεψη ο Υφυπουργός Εξωτερικών της Πολωνίας και Κυβερνητικός Πληρεξούσιος για τις Γερμανικές Πολεμικές Επανορθώσεις κ. Arkadiusz Mularczyk σε δηλώσεις του επισήμανε ότι «πέραν των διμερών συνομιλιών, θα πρέπει να διεξαχθεί και μια Διεθνής Διάσκεψη για το θέμα, διότι αφορά πολλές άλλες χώρες» (www.newsbreak.gr 8/12/2022). Η συνέχεια δόθηκε με τη Γερμανία να απορρίπτει και τυπικά την Πολωνική ρηματική διακοίνωση (www.euronews.com 4/1/2023) και την Πολωνία να απευθύνεται για στήριξη σε ΟΗΕ (www.jurist.org/news 5/1/2023) και ΗΠΑ (www.polskieradio.pl 2/2/2023). Πάντως από την πλευρά του ο Ντόναλτ Τουσκ ευθύς εξ αρχής από τον Σεπτέμβριο του 2022 «αποδοκίμασε την έκκληση για επανορθώσεις» (www.express.co.uk 2/9/2022) επισημαίνοντας ότι «η επανεμφάνιση του ζητήματος των αποζημιώσεων ήταν μέρος μιας «αντιγερμανικής εκστρατείας» που σχεδιάστηκε κυρίως για να υποστηρίξει το κόμμα PiS του Kaczyński ενόψει των πολωνικών εκλογών» το φθινόπωρο του 2023 (www.theguardian.com 2/9/2022). Ακολούθως οι γερμανικές αποζημιώσεις αποτέλεσαν κεντρικό σημείο αντιπαράθεσης κατά τη διάρκεια της πρόσφατης προεκλογικής περιόδου στην Πολωνία με τον ηγέτη του τότε κυβερνώντος Κόμματος του Νόμου και της Δικαιοσύνης (PiS), Jaroslaw Kaczyński να χαρακτηρίζει τον Τουσκ «ανδρείκελο» των Γερμανών (www.ft.com 11/8/2023). Στη συνέχεια ο Υφυπουργός Εξωτερικών της Πολωνίας Arkadiusz Mularczyk επισήμανε με νόημα ότι σε περίπτωση που εκλεγεί πρωθυπουργός «ο Τουσκ θα παραιτηθεί από τις αξιώσεις για τις αποζημιώσεις του Β΄ Παγκοσμίου Πολέμου από τη Γερμανία» (www.thefirstnews.com 2/11/2023). Καθώς λοιπόν ο Ντόναλντ Τουσκ είναι πλέον ο νέος πρωθυπουργός της Πολωνίας, το ερώτημα που πλανάται είναι κατά πόσο η Πολωνία θα συνεχίσει να διεκδικεί τις γερμανικές αποζημιώσεις ή θα σαλπίσει «ισπανική υποχώρηση». Και αυτό είναι εξαιρετικά κρίσιμο για το μέλλον της υπόθεσης της διεκδίκησης των γερμανικών αποζημιώσεων από την Πολωνία και όχι μόνο.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 20

«Δεν μπορούμε να καταργήσουμε εντελώς τα μετρητά γιατί τα μετρητά είναι legal tender (σ.σ. νόμιμο χρήμα), είναι το ευρώ, άρα θα βρούμε απέναντί μας την EKT», εξήγησε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας, σε συνέντευξη στην εφημερίδα Πελοπόννησος. Σαφώς, όμως, μπορούμε να τα περιορίσουμε αρκετά σε συναλλαγές, τόνισε. O κεντρικός τραπεζίτης δεν παρέλειψε να αφήσει αιχμές κατά αξιωματούχων - όχι μόνο στην ΤτΕ οι οποίοι δεν μίλησαν πριν το 2010 , όταν η ελληνική οικονομία άρχιζε να εξοκείλει. -Υπάρχει εύκολη και άμεσα εφαρμόσιμη συνταγή για δραστικό περιορισμό της φοροδιαφυγής και η οποία συνταγή θα ήταν αποδεκτή από την πλειοψηφία των φορολογουμένων;

διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, τόνισε πως είναι αδύνατη η συνολική αντικατάσταση των μετρητών με πλαστικό και ηλεκτρονικό χρήμα, καθώς τα μετρητά είναι το κυρίως νόμιμο χρήμα, επειδή είναι το ίδιο το ευρώ….

Σας θυμίζω ότι πριν λίγο καιρό είπατε «στη φοροδιαφυγή είμαστε πρωταθλητές Ευρώπης»… Αυτό που κάνει η κυβέρνηση θεωρώ πως είναι προς τη σωστή κατεύθυνση. Η φοροδιαφυγή στην Ελλάδα, ξέρουμε όλοι, ότι είναι από τις μεγαλύτερες στην Ευρώπη. Αυτό δείχνουν τα στοιχεία. Η ηλεκτρονικοποίηση των συναλλαγών, η σύνδεση των ταμειακών μηχανών με POS και με την ΑΑΔΕ θα μειώσουν τη φοροδιαφυγή. Υπάρχει μεγάλο περιθώριο μείωσης της

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | φοροδιαφυγής, άρα δημιουργία δημοσιονομικού χώρου και δυνατότητα κοινωνικής πολιτικής, κυρίως προς τους πιο ευάλωτους. - Ισχυρίζονται κάποιοι ότι ένα ιδιαίτερα αποτελεσματικό μέτρο, έστω και για ένα ή δύο χρόνια, θα ήταν η πλήρης σχεδόν κατάργηση των μετρητών και η υποχρεωτική χρήση πλαστικού χρήματος. Το θεωρείτε παντελώς ανέφικτο ή υπό προϋποθέσεις εφικτό;

εν μπορούμε να καταργήσουμε εντελώς τα μετρητά, γιατί τα μετρητά είναι legal tender (σ.σ. νόμιμο χρήμα), είναι το ευρώ, άρα θα βρούμε απέναντί μας την ΕCB.

Σαφώς, όμως, μπορούμε να τα περιορίσουμε αρκετά σε συναλλαγές. Έχω την αίσθηση πως το υπουργείο έχει θέσει τέτοιο ερώτημα στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και περιμένει απάντηση για το ποιος είναι ο βαθμός που μπορούν να περιοριστούν ακόμα περισσότερο τα μετρητά. Συμφωνώ, πάντως, με αυτό που λέτε, είναι πολύ σωστό μέτρο ο δραστικός περιορισμός των μετρητών. -Μήπως θα ήταν ένα αποδοτικό μέτρο αν δίνονταν γενναία κίνητρα σε κάθε φορολογούμενο να ζητάει ηλεκτρονική απόδειξη από τον ελεύθερο επαγγελματία, παντού; Σε εργασίες στο σπίτι, στον χώρο της Υγείας, στην εστίαση, σε δικηγόρους… Βεβαίως. Θα ήταν ευχής έργο. Θα μείωνε πάρα πολύ τη φοροδιαφυγή. - Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι ο θεματοφύλακας για την ελληνική οικονομία και την πορεία της. Επομένως με τις ανακοινώσεις της δίνει εικόνα στον Έλληνα για την πορεία της οικονομίας και τις προοπτικές της, θετικές ή αρνητικές. Εάν αυτές δεν είναι θετικές και θα έπρεπε να ληφθούν μέτρα, ίσως και αυστηρά, θα το ανακοινώνατε επίσημα και καθαρά ώστε να το λάβουν υπόψη τους τόσο οι κυβερνώντες όσο και οι συμπολίτες μας, έστω κι αν θα ήταν δυσάρεστο; Φυσικά και θα το έκανα, όπως άλλωστε το έχω κάνει και στο παρελθόν όταν τα πράγματα δεν πήγαιναν καλά. Είναι καθήκον μου. Και το 2015, στην έκθεσή μου, η Τράπεζα της Ελλάδος χτυπούσε καμπανάκι όταν η κατάσταση πήγαινε να παρεκκλίνει από την πορεία της. - Κατά συνέπεια, κύριε Στουρνάρα, λέτε, έμμεσα, πως οι προκάτοχοί σας, κυρίως αυτοί πριν από το 2010, πριν την κρίση, δεν είχαν κάνει όλες τις απαραίτητες ενέργειες και ενημερώσεις προς τους Έλληνες πολίτες και τους κυβερνώντες για να διορθώσουν την οικονομική πολιτική τους; Γιατί αλλιώς πώς φτάσαμε σε αυτό το

Σελίδα 21

τεράστιο έλλειμμα και χρέος; Δεν θυμάμαι εκείνο το διάστημα καμία ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος, που εγκαίρως να προειδοποιεί για τον επερχόμενο κίνδυνο… Θα σας απαντήσω συνολικά και όχι μόνο για την Τράπεζα της Ελλάδος.

υτοί που έπρεπε τότε να μιλήσουν, είτε μίλησαν λίγο είτε δεν μίλησαν καθόλου, όταν η ελληνική οικονομία άρχιζε να εξοκείλει.

Γι’ αυτό κι εγώ από τότε που ανέλαβα τη θέση του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, έχοντας πάρει το μάθημα των προκατόχων μου, αλλά και άλλων φορέων, ό,τι είναι να πω το λέω εύγλωττα, καθαρά και έγκαιρα. Είναι μία από τις βασικές υποχρεώσεις που έχει ο εκάστοτε Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος. - Πολλές χώρες εμφανίζουν σημάδια «Ελληνικής Κρίσης» του 2009. Με δεδομένο το αυξημένο κόστος δανεισμού, τι εκτιμάτε στο άμεσο μέλλον γι’ αυτές τις οικονομίες και την ευρωζώνη γενικότερα; Η αύξηση του κόστους δανεισμού ήταν ένα απαραίτητο μέτρο που έλαβαν οι Κεντρικές Τράπεζες για να καμφθεί ο πληθωρισμός και όπως φαίνεται αποδίδει. Μετά την κρίση του 2009, έχουν ληφθεί σημαντικά μέτρα, οι τράπεζες είναι σε πολύ καλύτερη κατάσταση, έχουν πολύ πιο υψηλά κεφάλαια απ’ ό,τι τότε και οι νομισματικές και δημοσιονομικές Αρχές έχουν πάρει πολλά μαθήματα από την κρίση του 2009-2010…

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Η οικονομική σύμβουλος κα Θεολόγου γράφει από κοινού με τον κ. Σαββάκη Σαββίδη στο stockwatch.com.cy: Ισλανδία σίγουρα δεν είμαστε! Σε πρόσφατες δηλώσεις του ο Πρόεδρος μας είπε ότι πρέπει να σώσουμε την οικονομία βάζοντας εμπόδιο στους στρατηγικούς κακοπληρωτές. Ο δε Κυβερνητικός Εκπρόσωπος μας απάγγειλε το ίδιο τροπάριο για ακόμα μια φορά διακηρύσσοντας ότι «θα διαφυλάξουμε την οικονομία» τάχα. Υπονοώντας άλλα χωρίς να το λέγει βέβαια ότι θα το κάνουν υπηρετώντας πιστά τις τράπεζες και τα Ταμεία που έχουν αποκτήσει τα δάνεια με αδιαφανείς διαδικασίες να κατασπαράξουν τις περιουσίες του κόσμου.

δώ και καιρό μας παραθέτουν τέτοιους διάφορους μύθους για «στρατηγικούς κακοπληρωτές», «ηθικούς κινδύνους», «ότι χωρίς τράπεζες δεν υπάρχει οικονομία» ή ότι «προστατεύουν τις καταθέσεις του κόσμου» μέσω των εκποιήσεων και άλλα τέτοια που προβάλλουν οι δημιουργοί και κύριοι υπαίτιοι του προβλήματος στην οικονομία

ως επίσης και αυτοί στην πολιτική εξουσία που τους υπηρετούν ευλαβικά. Θα αναφερθούμε λοιπόν πιο κάτω σε κάθε ένα από αυτούς τους μύθους αναλυτικά.

Σελίδα 22

Ο μύθος βασίζεται στην υπόθεση ότι ο δανειολήπτης επωφελείται από την πρακτική του να μην εξυπηρετεί το δάνειο του, ως όφειλε, και προβάλλεται για να δικαιολογήσει την πρακτική των τραπεζών να ξεπουλούν τα δάνεια και μάλιστα σε πολύ χαμηλές τιμές σε τρίτους (κυρίως ξένα Ταμεία). Και ενώ στην τιμή που το δάνειο πωλείται σε τρίτους θα μπορούσε η τράπεζα να το αναδιαρθρώσει ή ο ίδιος ο δανειολήπτης να βρει χρηματοδότηση για να το ξοφλήσει, στερούν του δανειολήπτη το «δικαίωμα πρώτης άρνησης» στην τιμή που η τράπεζα προτίθεται να το πωλήσει σε τρίτους. Ο «ηθικός κίνδυνος» προβάλλεται, εσκεμμένα κατά τη γνώμη μας, για να αφεθούν τα Ταμεία, στα οποία έχουν ξεπουλήσει τα δάνεια, να αρπάξουν τις υποθήκες και τις εξασφαλίσεις που έχουν δεσμεύσει οι τράπεζες όταν έδιναν μη βιώσιμα δάνεια χωρίς αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής και με μοναδικό κριτήριο τις εξασφαλίσεις. Αυτό από μόνο του καθιστά πολύ μεγαλύτερο ηθικό κίνδυνο και καταστρέφει τα θεμέλια της οικονομίας και της ευημερίας το κόσμου. Γι’ αυτό ακριβώς τον λόγο η Ισλανδία δεν επέτρεψε αυτή την πρακτική και προτίμησε να αναδιαρθρώσει το άρρωστο τραπεζικό της κατεστημένο, ενώ στην περίπτωση μας ασθενεί εδώ και δέκα χρόνια.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Αυτοί υπάρχουν, αλλά κατά κύριο λόγο είναι οι πολύ μεγάλοι, σε όγκο δανεισμού, δανειολήπτες, που έχουν κάθε λόγο να επωφεληθούν από το να μην πληρώνουν τις δόσεις των δανείων τους, εφόσον οι μόνοι που θα χάσουν θα είναι οι ίδιες οι τράπεζες. Στους πλείστους από αυτούς, δεν ζητήθηκε καν να δώσουν προσωπικές εγγυήσεις. Είναι κυρίως οι πολύ μεγάλοι και υπερδανεισμένοι (για να μην πούμε οι κακομαθημένοι) των τραπεζών που έχουν λόγο να μην πληρώνουν, διότι από τις εξασφαλίσεις που τους ζήτησαν και έδωσαν στις τράπεζες θα τους στοιχίσει πολύ λιγότερο αν δεν πληρώνουν και αφήσουν την τράπεζα να πάρει λιγότερα αν προσφύγει σε δικαστική διεκδίκηση των οφειλόμενων μέσω των ελλιπών εξασφαλίσεων που κατέχουν. Στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν «οικογενειακά» δάνεια, αν δεν πληρώσουν οι δανειολήπτες, εφόσον οι εξασφαλίσεις που έχουν υπογράψει όταν παίρνανε το δάνειο είναι τέτοιες που σίγουρα οι ίδιοι χάνουν, γιατί οι πολιτικοί να θεωρούν ότι αυτοί επιλέγουν και μάλιστα «στρατηγικά» να μην πληρώνουν; Ένας οικογενειάρχης ή μια μικρομεσαία επιχείρηση που έχει θέσει τα πάντα σε εξασφαλίσεις (υποθήκη, κυμαινόμενη επιβάρυνση, προσωπικές εγγυήσεις του δανειζόμενου αλλά και από τον στενό του κύκλο και άλλα) γιατί αν μπορεί να μην πληρώνει και να επιβαρύνει έτσι το χρέος του; Για να του τα πάρουν όλα; Ο μύθος που γενικεύει ποιους αφορά αυτή η κακή πρακτική και που επανειλημμένα παρουσιάζουν κάποιοι, προβάλλεται για να δικαιολογήσουν την αρπαγή των περιουσιών του κόσμου προς εξυπηρέτηση ειδικών συμφερόντων. Αυτό το παραμύθι περί «στρατηγικών κακοπληρωτών» πρέπει επιτέλους να σταματήσει ή πρέπει να το απευθύνουν σε αυτούς που πραγματικά αφορά, δηλαδή τους «νονούς» των τραπεζών που έπαιρναν και παίρνουν, ακόμα και σήμερα, τα δάνεια με ελλιπείς εξασφαλίσεις.

Αυτό προβάλλεται συνήθως από πολιτικούς που προσπαθούν να δικαιολογήσουν την αφοσίωση και ίσως τις δεσμεύσεις τους για να εξυπηρετούν το αρρωστημένο τραπεζικό καθεστώς που επικρατεί στην χώρα μας. Ίσως με το αζημίωτο γι’ αυτούς, κάποιοι λέγουν. Όμως, ακριβώς το αντίθετο ισχύει. Δηλαδή, χωρίς οικονομία δεν έχουν ρόλο οι τράπεζες που μας προκάλεσαν το πρόβλημα δίνοντας μη βιώσιμα δάνεια με μόνο κριτήριο τις εξασφαλίσεις.

ν αφεθεί να προχωρήσει η αρπαγή των περιουσιών και η πτώχευση του κόσμου, αυτό θα καταστρέψει τους ισολογισμούς των οικονομικών παραγόντων της χώρας,

καθιστώντας πολλούς μη ικανούς να πάρουν νέες χρηματοδοτήσεις (not credit worthy) και θα μειώσει σημαντικά την αγοραστική δύναμη των πολιτών. Χωρίς όμως τα θεμέλια της οικονομίας ο μόνος ρόλος που απομένει στις τράπεζες είναι να γίνουν ζόμπι και να αποκομίσουν κέρδη και ό,τι περισσότερο μπορούν από τις εξασφαλίσεις που κατέχουν. Υπό αυτές τις συνθήκες, η

Σελίδα 23

χώρα θα οδηγηθεί αργά, αλλά σίγουρα, σε βαθιά και μακράν οικονομική ύφεση χωρίς εύκολη διέξοδο.

Το τι δεν γίνεται γενικά αντιληπτό και το εκμεταλλεύονται κάποιοι επιτήδειοι, κυρίως πολιτικοί, είναι ότι το μεγαλύτερο μέρος των καταθέσεων το δημιουργούν οι ίδιες οι τράπεζες. Σε ένα περιβάλλον όπου επικρατεί ο τραπεζικός κανονισμός του «τραπεζικού κλασματικού αποθεματικού» (fractional reserve banking) οι τράπεζες με κάθε νέο δάνειο δημιουργούν λεφτά και νέες καταθέσεις. Δίνοντας κακά και μη παραγωγικά δάνεια, χωρίς ικανότητα αποπληρωμής, αυτά τα δάνεια που παίρνουν κάποιοι μετατρέπονται σε κακές καταθέσεις άλλων. Επομένως, σε μεγάλο βαθμό είναι τα δάνεια που δημιουργούν τις καταθέσεις. Άμα αυτά τα δάνεια είναι βιώσιμα και παραγωγικά χτίζουν την οικονομία. Άμα όμως συμβαίνει το αντίθετο, όπως στην Κύπρο, την καταστρέφουν και πτωχεύουν τον κόσμο. Να προσθέσουμε ότι ενώ όλοι αυτοί οι μύθοι προβάλλονται προς εξυπηρέτηση των τραπεζών και άλλων ειδικών συμφερόντων δεν εφαρμόζονται πλήρως οι κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Ένωσης (όπως η οδηγία 93/13/ΕΕ) που επιτρέπει στα δικαστήρια την εξέταση καταχρηστικών ρητρών στις δανειακές συμβάσεις και την αναστολή των εκποιήσεων εκεί και όπου υπάρχουν αυτές. Εν κατακλείδι, είναι καιρός επιτέλους να πάψουν να πλάθουν και να πασάρουν παραμύθια στον κόσμο για να δικαιολογούν τα αδικαιολόγητα και που όπως αναφέρουμε πιο πάνω θα καταστρέψουν τα θεμέλια της οικονομίας ολοκληρώνοντας το έγκλημα και φέρνοντας μας την ταφόπετρα της οικονομίας.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Ο κ. Σαββίδης επισημαίνει σε άρθρο του στην sigmalive.com: Σε πρόσφατο άρθρο ο κ. Σαββίδης έχει υποστηρίξει ότι «οι τράπεζες δεν είχαν δικαίωμα να πακετάρουν το δάνειο κάποιου και να το πωλούν σε τρίτους πριν το προσφέρουν στον ίδιο στην τιμή που προτίθενται να το διαθέσουν σε άλλους. Ο νομικός όρος που ισχύει, αλλά οι τράπεζες δεν εφαρμόζουν, ονομάζεται «Δικαίωμα Πρώτης Άρνησης» (Right of First Refusal)». Κάποιοι προβάλλουν τον «ηθικό κίνδυνο» που τάχα μπορεί να προκύψει από τις τράπεζες να αναδιαρθρώνουν ή να προσφέρουν στην ίδια τιμή, που τα παραθέτουν σε τρίτους για αγορά, στον ίδιο τον δανειολήπτη. Υπάρχει όμως όντως αυτός ο «κίνδυνος»; Ή μήπως πρέπει να ακυρώσουμε αυτό το αφήγημα μια και καλή. Η απάντηση είναι πολύ απλή. Από την αλλαγή του νομικού πλαισίου για τους πλειστηριασμούς οι διαδικασίες έγιναν πολύ πιο γρήγορες και πιο αυστηρές για τους δανειολήπτες, ειδικά τους δανειολήπτες της νέας εποχής δανεισμού - μετά την τραπεζική κρίση του 2013. Άλλαξαν νόμοι και εφαρμόζονται πρόνοιες στα δάνεια της νέας εποχής, που σε προ-του2013 δάνεια αρνούνται οι τράπεζες να εφαρμόσουν ενώ θα έπρεπε με βάση απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου, όπως για παράδειγμα τις 365/366 ημέρες ως διαιρέτη του ημερολογιακού έτους ή την απαγορευτική διάταξη της μονομερούς αύξησης του επιτοκίου περιθωρίου χωρίς την συγκατάθεση του δανειολήπτη. Τα δάνεια της νέας εποχής δεν καταλήγουν στα δικαστήρια, καθώς δεν έχουν παράνομες χρεώσεις και εάν και υπάρχουν καταχρηστικές ρήτρες και σε αυτές τις συμβάσεις, εντούτοις δεν εφαρμόζονται, ακόμα, και ας ευχηθούμε να μην εφαρμοστούν. Άρα πολύ απλά ένας δανειολήπτης της νέας εποχής δανεισμού δεν είναι εύκολο να τεκμηριώσει κακές τραπεζικές πρακτικές και ούτε είναι εύκολο να σταματήσει να πληρώνει το δάνειο του λόγω τάσης γιατί θα χάσει την περιουσία του σχεδόν αμέσως, αλλά και γιατί πραγματικά δεν θα έχει τα εισοδήματα να ανταπεξέλθει των υποχρεώσεων του ή του κόστους δανεισμού που αποτελεί μια από τις πιο σοβαρές προκλήσεις που σήμερα οι δανειολήπτες έχουν να αντιμετωπίσουν. Το πρόβλημα που προβάλλεται ότι τάχα η εφαρμογή του δικαιώματος πρώτης άρνησης θα προκαλέσει ηθικό κίνδυνο δεν ευσταθεί διότι εκ των πραγμάτων θα μπορούσε να γίνει μόνο στα προ-του-2013 δάνεια που είναι ήδη μη εξυπηρετούμενα και αποτελούν βαρίδι στην λογιστική εικόνα των τραπεζών.

ήπως αυτοί που μιλάνε για «ηθικό κίνδυνο» πιστεύουν ότι είναι πιο σωστό να τα ξεπουλάνε στα Ξένα Ταμεία που θα έρθουν μετά να πάρουν στο ακέραιο τις εξασφαλίσεις….

ή το υπόλοιπο ποσό που διεκδικούν με τόκους χωρίς αφαίρεση παράνομων και παράτυπων χρεώσεων; Και αν φοβίζει ότι θα γίνει κακό προηγούμενο μετά από δέκα

Σελίδα 24

χρόνια κακών προηγούμενων στο τραπεζικό σύστημα, πώς και δεν νοιάζονται για τον Νεο-φεουδαλισμό που μας φέρνουν με την βοήθεια του κράτους μας; Το λάθος εξ αρχής ήταν που οι τράπεζες έδιναν κακά δάνεια χωρίς αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής και μόνο στην βάση της αξίας της εξασφάλισης (collateral only lending). Και αυτό, συχνά εν γνώση τους για να έχουν εισόδημα από τα βουνά των δισεκατομμυρίων καταθέσεων που τροχοδρομούσαν στην Κύπρο δικηγόροι, λογιστές και άλλοι και καθώς η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου σφύριζε αδιάφορα αντί να τους ελέγχει και να περιορίσει την χιονοστιβάδα κακών που μας έφερναν. Τώρα αν πιστεύει κάποιος ότι πρέπει να τους επιβραβεύσουμε για την καταστροφή που μας έφεραν αντί να τους τιμωρήσουμε και να βάλουμε τάξη όπως έκανε η Ισλανδία που έλυσε το πρόβλημα της στην οικονομία, διαφυλάττοντας την ευημερία του κόσμου, αυτό είναι άλλη υπόθεση. Πιστεύουμε ότι η απάντηση είναι απλή. Οι τράπεζες έχουν υποχρέωση να προσφέρουν βιώσιμα δάνεια που μέσα από την αξιολόγηση τους να έχουν ικανότητα αποπληρωμής. Αν δεν το κάνουν, καταστρέφουν έμμεσα αλλά σίγουρα την οικονομία. Επιπροσθέτως, θα πρέπει να γίνεται έλεγχος και εποπτεία από την Κεντρική Τράπεζα για να μην δίνονται τέτοια δάνεια αλλά και να υπάρχουν τιμωρητικές πολιτικές εκεί και όπου δόθηκαν τέτοια δάνεια. Σε τελική ανάλυση ο «ηθικός κίνδυνος» που προβάλλεται συνεχώς χωρίς τεκμηρίωση των κοινωνικών και νομικών συνθηκών, οδηγεί με μαθηματική ακρίβεια σε πτώχευση και κρίση στην οικονομία αφού επιβραβεύει τον θύτη. Εξάλλου, είναι και λάθος διότι κανείς δανειολήπτης της νέας εποχής δεν θα ρισκάρει να χάσει την περιουσία του τόσο εύκολα μέσα σε ένα εξάμηνο, επειδή θα νομίζει ότι θα έχει την δυνατότητα να το αγοράσει στο 1/3 της τιμής του. Άλλωστε για να απομειωθεί τόσο ένα δάνειο με βάση τους κανόνες της Βασιλείας (BASEL III) πρέπει να είναι μη εξυπηρετούμενο για πάνω από 7 χρόνια, κατάσταση στην οποία τα νέα δάνεια δεν θα προλάβουν να περιέλθουν με το νέο πλαίσιο των πλειστηριασμών. Αυτά τα λένε όσοι δεν αντιλαμβάνονται τι γίνεται (ή πιο συχνά κάποιοι που βολεύονται με αυτό το αφήγημα) και βεβαίως οι ίδιες οι τράπεζες για να δικαιολογήσουν τα αδικαιολόγητα και να συνεχιστεί το έγκλημα προς όφελος ειδικών συμφερόντων.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 25

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

του Παύλου Παπαδάτου

Επικοινωνιολόγου, Οικονομολόγου

Σελίδα 26

κατάργηση του ακαταδίωκτου των τραπεζικών στελεχών. Το ίδιο φυσικά θα πρέπει να ισχύει και για τα στελέχη του ΤΑΙΠΕΔ. Εξάλλου είναι ο απόλυτος παραλογισμός κάποιος να αναλαμβάνει μία θέση για να παίρνει έναν παχυλό μισθό και συγχρόνως να είναι ανεξέλεγκτος απολαμβάνοντας νομοθετικής ασυλίας, λες και κάποιος τον υποχρέωσε να αναλάβει τη συγκεκριμένη θέση! Και οι τραπεζίτες φυσικά δεν μπορούν να τα θέλουν όλα δικά τους.

εν μπορεί το διοικητικό συμβούλιο μίας τράπεζας να σπαταλά τα λεφτά των μετόχων σε θαλασσοδάνεια εκατοντάδων εκατομμυρίων βλέπε πολιτικά κόμματα- και να επιτυγχάνει νομοθετική ρύθμιση, ώστε να μένει ατιμώρητο.

Το 2019 ορθώς η κυβέρνηση της ΝΔ νομοθέτησε την κατάργηση της δυνατότητας των εισαγγελέων να διώκουν στελέχη τραπεζών, αν αυτοί θεωρούσαν ότι οι τράπεζες θα είχαν οικονομική ζημία από μεταβίβαση κόκκινων δανείων στα funds. Το ίδιο ίσχυε βέβαια και το 2017, όταν ο ΣΥΡΙΖΑ είχε νομοθετήσει το ακαταδίωκτο των τραπεζικών στελεχών για τις ρυθμίσεις των κόκκινων δανείων. Σήμερα όμως η χώρα δεν βρίσκεται σε κρίση και συνεπώς

ωστά ο υπουργός δικαιοσύνης, κύριος Φλωρίδης, προαναγγέλλει την

Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι την περίοδο 2012-14 οι φορολογούμενοι έκαναν ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών με 46 δισ. ευρώ, πληρώνοντας, την απληστία των τραπεζιτών οι οποίοι «επένδυαν» τα χρήματα των καταθετών ακόμη και στα junk bonds του ελληνικού δημοσίου. Ως φαίνεται όμως η «αποεπένδυση» των φορολογούμενων από τις τράπεζες θα μας κοστίσει τουλάχιστον 30 δισ. ευρώ. Αν μάλιστα ληφθούν υπόψη οι χαμένοι τόκοι των 46 δισ., τότε οι φορολογούμενοι από αυτή την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, θα έχουν απωλέσει ολόκληρο το κεφάλαιο της «επένδυσής» τους. Πολύ φοβάμαι ότι η συνεχιζόμενη απληστία που διακρίνει τις τράπεζες για κέρδη, τις ωθεί να διατηρούν το spread των επιτοκίων σε δυσθεώρητα ύψη. Είναι ο απόλυτος παραλογισμός, όλες οι εγχώριες τράπεζες να δίνουν επιτόκιο 0,5% στις καταθέσεις και να δανείζουν με επιτόκιο τουλάχιστον 6%! Τυγχάνει άραγε της εγκρίσεως της ΤτΕ αυτός ο «συγχρονισμός» των τραπεζών; Μα καλά δεν αντιλαμβάνονται ότι οι καταθέτες θα

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | στρέψουν τις καταθέσεις τους σε άλλες πιο συμφέρουσες αποταμιεύσεις, που ευτυχώς υπάρχουν και είναι και πιο ασφαλείς; Ως φαίνεται, ζούμε στη χώρα του απόλυτου παραλογισμού. Συνεχώς μιλάμε για την ανάπτυξη την οποία δήθεν βιώνουμε, αλλά ίσως να είναι κάπου κρυμμένη και δεν μπορεί να τη δει ο πολίτης. Έρχεται το τέλος του μήνα και οι νέοι μας γνωρίζουν ότι με τον μισθό των 600900 ευρώ δεν θα τα καταφέρουν να πληρώσουν και το ενοίκιο της γκαρσονιέρας και το ρεύμα και το αέριο και να ντυθούν και φυσικά ούτε τις τιμές στο ράφι μπορούν να αντιμετωπίσουν.

αι η δημιουργία οικογένειας όλο και αναβάλλεται... και έτσι σιγά σιγά η Ελλάδα μετατρέπεται σε χώρα γερόντων και κατοίκων άλλων χρωμάτων και θρησκευμάτων.

Πρέπει να γίνει αντιληπτό: Δεν είναι οι κάπως καλύτεροι μισθοί που θα μειώσουν την ανταγωνιστικότητά μας, γιατί αν αυτό ίσχυε, το Μπαγκλαντές θα έπρεπε να είναι η πλέον ανταγωνιστική χώρα του κόσμου. Προσωπικά αδυνατώ να

Σελίδα 27

αντιληφθώ τον αυτοθαυμασμό της κυβέρνησής μας για τα αόρατα αναπτυξιακά μας «επιτεύγματα» και το λιβάνισμά της από τα Μέσα, τη στιγμή μάλιστα που

ο δημόσιο χρέος τον Ιούνιο σκαρφάλωσε στα 404 δισ. ευρώ, χρέος που αποτελεί ιστορικό υψηλό για τη χώρα μας και σε αυτό δεν συμπεριλαμβάνονται τα 26 δισ. εγγυήσεις του δημοσίου που ίσως μετατραπούν και αυτά σε χρέος.

Δυστυχώς, ενώ κάνουμε μέτρια διαχείριση μιζέριας, κάποιοι θέλουν να μας πείσουν ότι κάνουμε διαχείριση πλούτου, τη στιγμή μάλιστα που το σύνολο ιδιωτικού και δημοσίου χρέους της χώρας ανέρχεται στα 657 δισ. ευρώ. Δηλαδή 306% του ΑΕΠ! Το σίγουρο λοιπόν είναι ότι χορτάσαμε από αυτοθαυμασμό και λιβάνισμα. Χορτάσαμε πολύ περισσότερο από τα δισεκατομμύρια δανεικών που θα κληθούν να πληρώσουν τα παιδιά μας, στα οποία σήμερα μοιράζουμε από 150 ευρώ! Σημείωση: Δεν πρέπει να ξεχνάμε επίσης τους χιλιάδες ανυποψίαστους συμπολίτες μας τους οποίους οι τραπεζίτες κυριολεκτικά «έσπρωξαν» να πάρουν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, όταν η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ προς 1,6 ελβετικά φράγκα και σήμερα που η ισοτιμία είναι 1 ευρώ προς 0,94 του φράγκου, οι τραπεζίτες ξεπουλούν στα funds τα σπίτια έντιμων νοικοκυραίων αντί πινακίου φακής. Θα κάνει κάτι, κάποιος για αυτούς;

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

της Αριάδνης Νούκα

Δικηγόρου παρ’ Αρείω Πάγω

Σελίδα 28

στιγμή αναστέλλεται για «άγνωστο λόγο»!!! Σε λίγες ημέρες με εντολή του servicer λαμβάνει χώρα δήλωση συνέχισης και ορίζεται νέα ημερομηνία πλειστηριασμού. Επειδή όλο αυτό, εκτός από ανήθικο, δεν αντέχει και στην λογική….

ιθανολογείς ότι ο στόχος τους είναι μετά από δυο άγονους πλειστηριασμούς να μειώσουν την τιμή στο 65%, διότι πιθανά συμφώνησαν με κάποιον (με το αζημίωτο;) να αποκτήσει το ακίνητο σε πολύ μικρή τιμή.

Η γνωστή δικηγόρος Αριάδνη Νούκα επισημαίνει σε ανάρτησή της στο Facebook: Δανειολήπτης συμφωνεί με το fund, την πώληση του ακινήτου – κτιριακό συγκρότημα- με καταβολή ποσού 400.000€ σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, προκειμένου να εξοφλήσει δύο δανειακές συμβάσεις. ΠΡΙΝ ΤΗΝ ΛΗΞΗ της προθεσμίας και ενώ είναι σχεδόν έτοιμη η σύναψη της αγοραπωλησίας ο servicer που ήδη γνωρίζει την ταυτότητα του αγοραστή, όλως αυθαίρετα, επιβάλλει κατάσχεση καταπατώντας την ως άνω συμφωνία, βγάζοντας μάλιστα το ακίνητο στον πλειστηριασμό με μειωμένη τιμή αντί ποσού 350.000€. Με εντολή του fund, τόσο η διαταγή πληρωμής όσο και η κατασχετήρια έκθεση επιδίδονται σε διεύθυνση που ΔΕΝ σχετιζόταν με τον δανειολήπτη, προκειμένου, προφανώς, ο δανειολήπτης να μην λάβει γνώση. Ο δανειολήπτης που βρίσκεται σε πλήρη άγνοια μαθαίνει για την κατάσταση αυτή 3 ημέρες πριν τον πλειστηριασμό από τον αγοραστή, ο οποίος δεν προχωρά στην αγορά του ακινήτου.

υπάλληλος του Servicer με απίστευτα προσβλητική συμπεριφορά ζητά 20.000€ για να σταματήσει ο πλειστηριασμός, λέγοντας επί λέξει «φέρε 20.000€ γιατί θα γίνει χαμός».

Αυτό είναι ΚΑΤΑΓΕΓΡΑΜΜΕΝΟ. Ο δανειολήπτης που δεν απευθύνθηκε στην δικαιοσύνη διότι δεν γνώριζε για τις ενέργειες εις βάρος του, δεν μπόρεσε να καταβάλλει 20.000€, αν και κατέβαλε προσπάθεια εξεύρεσης των χρημάτων στο ελάχιστο χρονικό διάστημα των 3 ημερών. Ο πλειστηριασμός εν τέλει τελευταία

ΑΥΤΟΙ ΕΙΝΑΙ….. ΑΥΤΟΥΣ ΔΥΣΤΥΧΩΣ ΣΤΗΡΙΖΕΙ ΑΚΟΜΗ ΚΑΙ ΣΗΜΕΡΑ Ο ΝΟΜΟΘΕΤΗΣ. Υ.Γ. 1. Είναι η τρίτη υπόθεση που ήρθε στα χέρια μας μέσα σε διάστημα 3 μηνών με παρόμοιες πρακτικές (κοινοποίηση εγγράφων σε άσχετες διευθύνσεις – άγνοια του δανειολήπτη) εκ μέρους fund. 2. Μετά την αναστολή του πλειστηριασμού και πριν την δήλωση συνέχισης ο δανειολήπτης απευθύνθηκε στο γραφείο μας και στραφήκαμε αμέσως στην δικαιοσύνη. Εχθές εκδόθηκε η απόφαση που ακυρώνει την δήλωση συνέχισης και ο πλειστηριασμός δεν θα διενεργηθεί. Η απόφαση που εκδόθηκε έχει νομικό ενδιαφέρον σε ζητήματα πολιτικής δικονομίας και θα την κοινοποιήσω τις επόμενες ημέρες.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 29

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 30

της Κωνσταντίνας Λεκκάκου δικηγόρου παρ’ Αρείω Πάγω

1. Ενημέρωση δανειολήπτη: Σύμφωνα με τις αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό, οι δανειολήπτες θα έχουν ηλεκτρονική πρόσβαση στα στοιχεία που Η γνωστή δικηγόρος γράφει στο lekkakou.gr: Το νέο νομοσχέδιο που αφορούσε τους ευάλωτους δανειολήπτες και τα «κόκκινα» δάνεια, τέθηκε προς ψήφιση στη βουλή και, όπως ήταν αναμενόμενο, υπερψηφίστηκε, καθώς οι βουλευτές της κυβερνήσεως αποδέχτηκαν όλα τα άρθρα που αυτό περιείχε. Πράγματι, υπάρχουν κάποιες ρυθμίσεις που αναμένεται να «δυναμώσουν» τη θέση του οφειλέτη, ωστόσο μία προσθήκη της τελευταίας στιγμής στο νομοσχέδιο ευεργετεί τα funds και τους servicers, προκαλώντας πολλές αντιδράσεις.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | αφορούν τη δανειακή τους οφειλή, όπου θα μπορούν να δουν αναλυτικά το υπόλοιπο ποσό, τις δόσεις που έχει καταβάλλει, αλλά και πως έχει διαμορφωθεί το επιτόκιο, ενώ, μέχρι να καταστεί αυτό δυνατό, ο servicer έχει την υποχρέωση να δώσει όλες αυτές τις πληροφορίες εγγράφως, μέσα σε έναν μήνα, άμα του ζητηθεί από τον οφειλέτη.

2. Τηλεφωνικές οχλήσεις: Σημαντικό κομμάτι αποτελεί και το γεγονός ότι μπαίνει «φρένο» στις τηλεφωνικές οχλήσεις που δέχεται συνεχώς ο δανειολήπτης από τους servicers και τα funds, με τους τελευταίους να δέχονται βαρύτατες οικονομικές κυρώσεις σε περίπτωση μη συμμόρφωσης. 3. Πρόταση, βάσει αλγορίθμου πλατφόρμας: Όσον αφορά την πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, βελτιώνεται ο αλγόριθμος για δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση για όλους τους δανειολήπτες, κάτι που σημαίνει, ότι το «κούρεμα» στα δάνεια θα αυξηθεί σημαντικά. Παράλληλα και το επιτόκιο ορίζεται σε 3% σταθερό για τρία έτη για όλες τις ρυθμίσεις. 4. Ευάλωτοι δανειολήπτες: Θα υπάρχει προστασία του ευάλωτου δανειολήπτη, καθώς οι servicers δεν θα έχουν τη δυνατότητα να απορρίψουν την πρόταση για τους ευάλωτους, αλλά αντίθετα οι ευάλωτοι πλέον θα μπορούν, αφού η υποχρέωση αποδοχής αφορά μόνο τους πιστωτές, οι οποίοι θα είναι αναγκασμένοι να συναινέσουν στην παραγόμενη πρόταση της πλατφόρμας για αναδιάρθρωση της οφειλής του δανειολήπτη.

Ωστόσο, αυτό που δεν έγινε ευρέως γνωστό, μέσα από τη ψήφιση του νομοσχεδίου, είναι η προκαταβολή ύψους 10%

Σελίδα 31

που θα καλούνται να καταβάλουν οι δανειολήπτες στους servicers, προκειμένου να μην ξεκινήσουν οι δεύτεροι τις διαδικασίες προγραμματισμού πλειστηριασμού και να μπορούν οι πρώτοι να προχωρήσουν σε ρύθμιση, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Και η πιο βαρυσήμαντη ρύθμιση; Η θεμελίωση της νομιμοποίησης των servicers, θεσμοθετώντας για πρώτη φορά επαυξημένη αποδεικτική δύναμη των ιδιωτικών εντύπων καταχώρησης που συμπληρώνουν οι ίδιοι για τον εαυτό τους. Το οποίο σημαίνει, πως διευκολύνονται οι servicers να μην απορρίπτονται τα δικόγραφά τους, λόγω έλλειψης επαρκούς τεκμηρίωσης, κάτι που έχει συμβεί κατ' επανάληψη, θεσμοθετώντας έτσι την πλήρη αδιαφάνεια. Επιπλέον, η άρση προστασίας της ιδιοκτησίας των υπερήμερων δανειοληπτών αλλάζει άρδην, με το νομοσχέδιο να προβλέπει την ανάκτηση της δυνατότητας διαχείρισης των προσημειωμένων ακινήτων από τους servicers, εκτός δικαστικών αιθουσών και χωρίς πλειστηριασμό, χωρίς συναίνεση εκχώρησης των μισθωμάτων, εισοδημάτων στα ακίνητα εισοδήματος. Εν ολίγοις, προκύπτει το συμπέρασμα, ότι οι διατάξεις αυτές καταστρατηγούν καταφανώς συνταγματικά δικαιώματα και ελέγχονται για αντισυνταγματικότητα.

Η μόνη λύση, για να αξιοποιηθούν τα θετικά στοιχεία του «διορθωμένου» εξωδικαστικού μηχανισμού και να υπερκεραστούν τα «εμπόδια» των… μελανών σημείων της τελευταίας στιγμής, αποτελεί ο συνδυασμός δικαστικών και εξωδικαστικών ενεργειών. Οι δεκτές δικαστικές αποφάσεις, υπέρ του δανειολήπτη και εις βάρος των funds, δύνανται να ασκήσουν την κατάλληλη «πίεση» στους δεύτερους, με τους οφειλέτες να μην αποδέχονται χρεώσεις που δεν προβλέπονται από την νομοθεσία, ενώ

ε περίπτωση που δεν έχει συμπληρώσει ο servicer τις ορθές εγγραφές στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, δικαστική εντολή μπορεί να χορηγήσει παράταση της διαδικασίας και να αποσοβηθεί ο κίνδυνος κατασχέσεων.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 32

ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗ ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ

Επιμέλεια: Κώστας Διώτης

Οικονομολόγος, Στατιστικός, Πρώην Εφοριακός και Επιθεωρητής ΥΠΟΙΚ, Επίτροπος Οικονομικών Υπέρβασης

Το moneyreview.gr έχει το ρεπορτάζ: Οι ελεύθεροι επαγγελματίες πρώτα θα πληρώσουν τον φόρο που προκύπτει με βάση το τεκμαρτό εισόδημα και εν συνεχεία μπορούν να ζητήσουν τη διενέργεια ελέγχου από τις φορολογικές υπηρεσίες, αμφισβητώντας το ποσό που τους καταλογίσθηκε.

ύμφωνα με τον νέο νόμο οι επαγγελματίες, οι ατομικές επιχειρήσεις και οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν να ζητήσουν να ελεγχθούν από την εφορία με στόχο να αποδειχθούν τα πραγματικά τους εισοδήματα.

Όσοι λοιπόν αποφασίσουν να προσφύγουν θα πρέπει να πληρώσουν και εν συνεχεία θα ελεγχθούν, σημειώνει ρεπορτάζ της «Καθημερινής». Η όποια διαφορά προκύψει θα συμψηφιστεί με άλλους φόρους ή θα τους επιστραφεί, εφόσον δεν έχουν τρέχουσες εκκρεμότητες. Σημειώνεται ότι το επιστημονικό συμβούλιο της Βουλής επισήμανε ότι πρέπει να τεθεί εκ του νόμου εύλογη και αποκλειστική προθεσμία για την ολοκλήρωση του ελέγχου κατόπιν υποβολής του σχετικού αιτήματος, μετά το πέρας της οποίας το τεκμήριο θα ανατρέπεται αυτοδικαίως και τα τυχόν αχρεωστήτως καταβληθέντα ποσά θα επιστρέφονται εντόκως. Αυτή η επισήμανση ελήφθη, εν μέρει, υπόψη από την κυβέρνηση, καθώς στη διάταξη προστέθηκε το εξής: «Με απόφαση του διοικητή της ΑΑΔΕ καθορίζονται η διαδικασία, ο χρόνος διενέργειας του ελέγχου και κάθε άλλη αναγκαία λεπτομέρεια για την εφαρμογή των παρ. 3 και 4». Αυτό σημαίνει ότι οι έλεγχοι για την αμφισβήτηση του τεκμαρτού εισοδήματος θα γίνονται κατά προτεραιότητα και θα καθοριστούν συγκεκριμένα χρονικά όρια ολοκλήρωσής τους, χωρίς να προβλέπεται η έντοκη επιστροφή των χρημάτων. Οι λόγοι αμφισβήτησης: Στον νέο νόμο εξειδικεύονται οι προϋποθέσεις προκειμένου ο φορολογούμενος να αμφισβητήσει το τεκμήριο. Ειδικότερα, οι φορολογούμενοι μπορούν να αμφισβητήσουν το τεκμήριο ιδίως στις παρακάτω περιπτώσεις: α) Στρατιωτική θητεία. β) Φυλάκιση. γ) Νοσηλεία σε νοσοκομείο ή κλινική. δ) Αδυναμία άσκησης δραστηριότητας λόγω εγκυμοσύνης ή λοχείας με βάση την εργατική νομοθεσία. ε) Εκτεταμένες φυσικές καταστροφές που κατέστησαν αδύνατη, συνολικά ή μερικά, την άσκηση της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής τους δραστηριότητας. στ) Ανάκληση της άδειας λειτουργίας της ατομικής τους επιχείρησης ή της άδειας άσκησης επαγγέλματός τους. ζ) Απαγόρευση λειτουργίας του καταστήματος ή άλλου χώρου άσκησης της επαγγελματικής ή επιχειρηματικής τους δραστηριότητας σε εφαρμογή απόφασης δημόσιας αρχής για λόγους προστασίας της δημόσιας υγείας ή άλλου λόγου που υπαγορεύει το δημόσιο συμφέρον. η) Άλλοι λόγοι ανωτέρας βίας που εμποδίζουν την άσκηση επιχειρηματικής δραστηριότητας για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ο ελεύθερος επαγγελματίας έχει επιπλέον τη δυνατότητα να αμφισβητήσει το ποσό που προκύπτει από το τεκμήριο της ελάχιστης αμοιβής. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να ζητήσει τη διενέργεια ελέγχου από τις φορολογικές αρχές για να αποδειχθεί η ακρίβεια της δήλωσής του για εισόδημα μικρότερο του τεκμαρτού.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Νέου τύπου έλεγχοι με κάμερες, ζωντανές βιντεοσκοπήσεις και έμμεσες τεχνικές για τον προσδιορισμό της φορολογητέας ύλης σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες εγκαινιάζει η ΑΑΔΕ με στόχο να βγει το στοίχημα για εισπράξεις 63 δισ. ευρώ από φόρους που προβλέπει ο προϋπολογισμός για το 2024. Όπως ενημερώνει το bankingnews.gr με το νέο φορολογικό νόμο διευρύνεται το οπλοστάσιο της Εφορίας, καθώς

ροστίθενται τέσσερις νέες περιπτώσεις στην μέθοδο των έμμεσων τεχνικών όπου η φορολογική διοίκηση θα μπορεί να προσδιορίζει τα πραγματικά επιχειρηματικά κέρδη.

Εκτός δηλαδή από το σύστημα των τεκμηρίων που υποχρεώνει από το νέο έτος τους ελεύθερους επαγγελματίες να δηλώσουν ένα ελάχιστο ποσό αμοιβής μαζί με τις προσαυξήσεις κομβικό ρόλο στην πάταξη της φοροδιαφυγής έχουν οι έμμεσες τεχνικές, ένα συμπληρωματικό εργαλείο για τον εντοπισμό κρυφών εισοδημάτων με την άντληση στοιχείων από διάφορες πηγές, όπως την κινητή και ακίνητη περιουσία, τις πραγματικές δαπάνες, κ.ά. Ειδικότερα στις ήδη υπάρχουσες περιπτώσεις που προβλέπει ο Κώδικας Φορολογίας Εισοδήματος, με έμμεσες τεχνικές θα προσδιορίζεται το εισόδημα και στις ακόλουθες περιπτώσεις: Όταν δηλώνεται ζημία σε τρία τουλάχιστον συνεχόμενα έτη και δεν προκύπτει ο τρόπος χρηματοδότησης της επιχείρησης, με τον οποίο καλύπτονται οι υποχρεώσεις της. Όταν υπάρχει σημαντική αναντιστοιχία μεταξύ αγορών, πωλήσεων και αποθεμάτων. Όταν ο συντελεστής μικτού κέρδους που προκύπτει από τα δηλούμενα αποτελέσματα είναι διαφορετικός από αυτόν που προκύπτει βάσει των παραστατικών αγορών και πωλήσεων. Όταν η επιχείρηση δεν προσκομίζει στοιχεία που ζητά η φορολογική διοίκηση, ύστερα από δύο προσκλήσεις. Με τη διαδικασία αυτή θα προσδιορίζεται με αξιόπιστο τρόπο το πραγματικό περιθώριο μικτού κέρδους, το οποίο εφαρμοζόμενο στο κόστος πωληθέντων/παρεχόμενων υπηρεσιών, οδηγεί στον

Σελίδα 33

προσδιορισμό των εσόδων από επιχειρηματική δραστηριότητα. Οι έμμεσες τεχνικές χρησιμοποιούνται στις περιπτώσεις εκείνες κατά τις οποίες η τήρηση των λογιστικών αρχείων (βιβλίων και στοιχείων) ή η σύνταξη των οικονομικών καταστάσεων σύμφωνα με τον νόμο για τα λογιστικά πρότυπα γίνεται με τέτοιο τρόπο που καθιστά αδύνατη τη διενέργεια ελεγκτικών επαληθεύσεων ή καθιστά μη αξιόπιστο το λογιστικό σύστημα. Σύμφωνα με την νομοθεσία οι έμμεσες τεχνικές που εφαρμόζονται σήμερα είναι οι εξής: 1.Η αρχή των αναλογιών: Με την μέθοδο αυτή προσδιορίζονται τα έσοδα από επιχειρηματική δραστηριότητα, οι εκροές και τα φορολογητέα κέρδη του ελεγχόμενου προσώπου βάσει αναλογιών και ιδίως, του περιθωρίου μικτού κέρδους. 2.Η αρχή ανάλυσης ρευστότητας του φορολογούμενου: Η τεχνική προσδιορίζει τη φορολογητέα ύλη αναλύοντας τα έσοδα (φορολογητέα και μη), τις αγορές και δαπάνες (επαγγελματικές, ατομικές και οικογενειακές) και τις αυξήσεις και μειώσεις των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων (επαγγελματικών, ατομικών και οικογενειακών) του φορολογούμενου φυσικού προσώπου. 3.Η αρχή της καθαρής θέσης του φορολογούμενου: Η τεχνική αυτή αναδημιουργεί το οικονομικό ιστορικό του φορολογούμενου φυσικού προσώπου και προσδιορίζει φορολογητέα ύλη, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τα διαθέσιμα κεφάλαια προσωπικά, οικογενειακά, επαγγελματικά, τις διάφορες απαιτήσεις προσωπικές, οικογενειακές, επαγγελματικές (ενεργητικό), τις υποχρεώσεις προσωπικές, οικογενειακές ή επαγγελματικές (παθητικό), τις ατομικές, οικογενειακές και επαγγελματικές δαπάνες ως και τα εισοδήματα από λοιπές πηγές (ατομικά και οικογενειακά). 4.Η αρχή της σχέσης τιμής πώλησης προς το συνολικό όγκο κύκλου εργασιών: Με την μέθοδο αυτή προσδιορίζονται τα έσοδα από επιχειρηματική δραστηριότητα αξιοποιώντας τη σχέση της τιμής πώλησης προς το συνολικό όγκο κύκλου εργασιών. 5. Η αρχή του ύψους των τραπεζικών καταθέσεων και των δαπανών σε μετρητά: Η τεχνική αυτή προσδιορίζει φορολογητέα ύλη παρακολουθώντας την κίνηση των (διαθεσίμων) κεφαλαίων του φορολογούμενου, του/της συζύγου και των προστατευομένων μελών αυτών, είτε με την κατάθεση αυτών σε χρηματοπιστωτικούς λογαριασμούς είτε με την ανάλωση τους σε διάφορες

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | συναλλαγές με χρήση μετρητών. Αναλύει τις συνολικές καταθέσεις σε χρηματοπιστωτικούς λογαριασμούς, τα διαθέσιμα, τις αγορές και δαπάνες σε μετρητά τόσο σε επαγγελματικό όσο και σε οικογενειακό επίπεδο κατά τη διάρκεια της ελεγχομένης φορολογικής περιόδου και τα συγκρίνει με τα συνολικά δηλωθέντα έσοδα. Έλεγχοι live Στο μεταξύ με κάμερες και σε ζωντανή μετάδοση θα διενεργούνται σύντομα οι επιτόπιοι φορολογικοί έλεγχοι στις εγκαταστάσεις των επιχειρήσεων. Σύμφωνα με το πρόγραμμα του ψηφιακού μετασχηματισμού της ΑΑΔΕ οι εφοριακοί υπάλληλοι θα φέρουν μαζί τους κάμερες, οι οποίες, αφενός θα καταγράφουν τη δραστηριότητά τους όταν επισκέπτονται για έλεγχο μια επιχείρηση, αφετέρου θα μεταδίδουν ζωντανά στο επιχειρησιακό Κέντρο όλες τις ενέργειες και τις κινήσεις συμβάλλοντας στον περιορισμό των φαινομένων

πρόσφορο μέσο για να «πείσουν», που σημαίνει ότι

Θ Σε νέα βάση μπαίνουν από τις αρχές του 2024 οι «εισπρακτικές» της ΑΑΔΕ, που στόχο έχουν να εντοπίζουν και να διεκδικούν με όλα τα μέσα την είσπραξη οφειλών μεγάλου ύψους προς τη φορολογική διοίκηση. Όπως σημειώνει η naftemporiki.gr μετά το Κέντρο Βεβαίωσης και Είσπραξης (ΚΕΒΕΙΣ) Αττικής, που ήδη λειτουργεί και στο οποίο ολοκληρώθηκε η μεταφορά και ενσωμάτωση των αρμοδιοτήτων βεβαίωσης και είσπραξης φορολογικών εσόδων από τις εφορίες του νομού, «πιάνει δουλειά» από τις 22 Ιανουαρίου 2024 και το ΚΕΒΕΙΣ Θεσσαλονίκης. Επισημαίνεται ότι στο «στόχαστρο» των νέων αυτών υπηρεσιών μπαίνουν πρωτίστως οι φορολογούμενοι, φυσικά και νομικά πρόσωπα, με οφειλές άνω των 300.000 προς το Δημόσιο. Κεντρική άλλωστε επιδίωξη των φορολογικών αρχών είναι όπως το επόμενο έτος καταφέρουν να χαμηλώσουν την «πτήση» των ληξιπρόθεσμων οφειλών, που σταθερά κινούνται πάνω από τα 105 δισ. ευρώ, ξεκαθαρίζοντας ταυτόχρονα την «ήρα από το στάρι», διαχωρίζοντας τα εισπράξιμα από τα ανεπίδεκτα είσπραξης χρέη. Για την επίτευξη δε του ανωτέρω στόχου τα ΚΕΒΕΙΣ, εκτός από το ότι θα βάλουν στο φουλ τις «μηχανές» για να εισρεύσει «ζεστό χρήμα» από όσους χρωστούν στο Δημόσιο φόρους, τέλη και πρόστιμα, θα χρησιμοποιήσουν και κάθε

τους

α προβαίνουν στην επιβολή κατασχέσεων σε εισοδήματα, καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία μεγαλοοφειλετών, καθώς επίσης και σε πλειστηριασμούς κατασχεθέντων περιουσιακών στοιχείων.

Ουσιαστικά στις νέες αυτές υπηρεσίες περνάει πλέον το μεγαλύτερο μέρος του φοροεισπρακτικού έργου των ΔΟΥ της Αττικής και της Θεσσαλονίκης. Ουσιαστικά η λειτουργία των ΚΕΒΕΙΣ επιτρέπει την ενιαία καταγραφή και τον ευκολότερο εντοπισμό, ανά γεωγραφική περιοχή, των οφειλετών και των περιουσιακών τους στοιχείων ή των πηγών εισοδημάτων τους, ακόμη και εάν π.χ. αλλάζουν συχνά διεύθυνση κατοικίας, εργασία ή επαγγελματική δραστηριότητα, με αποτέλεσμα μέχρι πρότινος ο «φάκελός» τους να μεταφέρεται από ΔΟΥ σε ΔΟΥ. Με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνεται η αυτόματη και κεντρική παρακολούθηση της δημιουργίας και εξέλιξης των νέων οφειλών, ενώ ταυτόχρονα δημιουργούνται υποδομές (ηλεκτρονικές κ.λπ.) για άμεση αναζήτηση και επιδίωξη της είσπραξης, αντί να απαιτείται

Σελίδα 34

διαφθοράς. Προηγουμένως και για λόγους που έχουν να κάνουν με την Αρχή προστασίας προσωπικών δεδομένων θα έχουν ενημερώσει τους ελεγχόμενους ότι όλη η διαδικασία θα καταγραφεί με ήχο και εικόνα σε βίντεο και αν συναινούν σε αυτό. Το οπτικοακουστικό υλικό θα φυλάσσεται για έξι μήνες και μετά θα καταστρέφεται.

συνεχής συντονισμός διάσπαρτων υπηρεσιών. Οι ελεγκτές των ΚΕΒΕΙΣ μάλιστα, πέρα από τα στοιχεία που αφορούν τους βεβαιωμένους φόρους, τα προσωπικά στοιχεία των φορολογουμένων, τα πρόστιμα, τις δικαστικές αποφάσεις που μπορεί να υπάρχουν και λαμβάνουν από τις εφορίες, θα αναζητήσουν και τα τυχόν αλληλεγγύως ευθυνόμενα πρόσωπα, υπό την προϋπόθεση ότι είναι γνωστά, και τους ΑΦΜ τους με τα αντίστοιχα ποσά για τα οποία ευθύνονται. Σε κάθε περίπτωση άλλωστε το επιχειρησιακό σχέδιο της ΑΑΔΕ για τα χρέη προβλέπει την αποτελεσματική διαχείρισή τους μέσω προτεραιοποίησης με χρήση κριτηρίων ανάλυσης κινδύνου, την περιοδική αξιολόγηση των οφειλετών, τη χρήση του συστήματος Eispraxis και την ενημέρωση των οφειλετών με στόχο την αύξηση της οικειοθελούς συμμόρφωσης, αφού στο ταμείο το επόμενο έτος θα πρέπει να μπουν τουλάχιστον 2,5 δισ. ευρώ από τα παλιά χρέη και το 31% των νέων οφειλών. Με το δεδομένο αυτό, από το «κυνήγι» του ελεγκτικού μηχανισμού δεν θα γλιτώσουν το 2024 φυσικά και όσοι χρωστούν ποσά μεγαλύτερα των 150.000 ευρώ, οι οποίοι δεν κινδυνεύουν μόνο με την απώλεια των περιουσιών τους, αλλά, όπως οι μεγαλοοφειλέτες, και με διαπόμπευση και δημοσιοποίηση των ονομάτων τους, αν δεν συμμορφωθούν άμεσα με την υποχρέωσή τους είτε να εξοφλήσουν ολοσχερώς είτε να ρυθμίσουν σε δόσεις τα χρέη τους. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Εσόδων (ΑΑΔΕ), από το σύνολο των 3.984.904 φορολογουμένων με ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση 2.005.499 είναι αυτοί εναντίον των οποίων είναι δυνατή η επιβολή κατασχέσεων σε εισοδήματα, καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία, καθώς δεν έχουν μεριμνήσει να εξοφλήσουν ή να ρυθμίσουν σε δόσεις την αποπληρωμή των χρεών τους, ενώ ήδη σε 1.463.365 απ’ αυτούς έχουν επιβληθεί τέτοια μέτρα. Όσον αφορά το συνολικό ληξιπρόθεσμο υπόλοιπο, στο τέλος του Ιουλίου του 2023, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία, διαμορφώθηκε στα 105,1 δισ. ευρώ, μειωμένο

Σελίδα 35

κατά 7,6 δισ. ευρώ σε σχέση με τον Ιούλιο του 2022. Βέβαια, ποσοστό 25% του συνολικού ληξιπρόθεσμου υπολοίπου, που αντιστοιχεί σε 26,3 δισ. ευρώ, αφορά οφειλές που χαρακτηρίζονται ως ανεπίδεκτες είσπραξης. Οι οφειλές αυτές σημείωσαν μικρή αύξηση σε ετήσια βάση, κατά 174 εκατ. ευρώ. Κατά συνέπεια η μείωση του συνολικού ληξιπρόθεσμου υπολοίπου προέρχεται από τη μεταβολή του «πραγματικού» ληξιπρόθεσμου υπολοίπου, δηλαδή του συνολικού μετά την αφαίρεση του ανεπίδεκτου είσπραξης υπολοίπου, το οποίο σημείωσε μείωση κατά 7,8 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση αγγίζοντας τα 78,8 δισ. ευρώ.

«πέλεκυς» σε περίπου στο 1,5 εκατομμύριο. Κατά την εκτίμηση των αρμόδιων υπηρεσιών,

πό το σύνολο των σχεδόν 4 εκατομμυρίων οφειλετών του Δημοσίου, υπάρχει δυνατότητα κατασχέσεων ή/και πλειστηριασμών, σε περίπου 550 χιλιάδες ακόμα.

Από 11 ως 20 ημέρες υπολογίζουν στην ΑΑΔΕ τον αναγκαίο χρόνο, για να ολοκληρωθούν οι διαδικασίες κατάσχεσης εις χείρας τρίτων. Όπως εξηγεί το sofokleous10.gr τα διαθέσιμα ηλεκτρονικά «εργαλεία» αναμφίβολα επιτρέπουν κατ’ αρχάς τον εντοπισμό των «στόχων» κι εν συνεχεία την επιτάχυνση και την παρακολούθηση σε όλα τα στάδια των υποθέσεων. Παρά ταύτα, προς αποφυγήν καθυστερήσεων, η αρμόδια Διεύθυνση της ΑΑΔΕ απέστειλε έναν ογκώδη τόμο οδηγιών στις αρμόδιες υπηρεσίες, όπου, μεταξύ άλλων, περιγράφονται τα βήματα που οφείλουν να κάνουν. Όπως αναφέρει το ειδικό κεφάλαιο για τις κατασχέσεις εις χείρας τρίτων,

κοπός των οδηγιών είναι η επίσπευση της είσπραξης των απαιτήσεων του Δημοσίου και η διακοπή παραγραφής της απαίτησης.

Μια ματιά στα διαθέσιμα στοιχεία φανερώνει, άλλωστε, την αιτία του συναγερμού: στα μισά του έτους, τα νέα χρέη στις εφορίες είχαν ξεπεράσει τα 3,1 δισ ευρώ, ενώ το stock των ληξιπρόθεσμων οφειλών αισίως είχε σπάσει το φράγμα των 105 δισ ευρώ. Υπάρχει πρόσφορο έδαφος για την εφαρμογή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, κυρίως κατασχέσεων εις χείρας τρίτων όπως π.χ. από τραπεζικούς λογαριασμούς; Μάλλον ναι, αν κρίνει κανείς από τα διαθέσιμα στοιχεία της ΑΑΔΕ. Από την αρχή του χρόνου και ως τα μέσα του καλοκαιριού, περίπου 50.000 φορολογούμενοι είχαν πάρει το… ραβασάκι της εφορίας, ανεβάζοντας τον αριθμό των οφειλετών, όπου έχει πέσει ο

Η διαδικασία για τις κατασχέσεις εις χείρας τρίτων, σύμφωνα με τις οδηγίες προς τις αρμόδιες υπηρεσίες, θα πρέπει να ολοκληρώνεται σε 20 βήματα: Επιλογή οφειλέτη κατά την κρίση του αρμόδιου για την επιδίωξη είσπραξης της οφειλής, κατόπιν προτεραιοποίησης με κριτήρια το ύψος και την παλαιότητα της οφειλής, τη φορολογική συμπεριφορά, τη διακοπή της παραγραφής, κ.λπ. ή με κριτήρια που τίθενται από τη Διοίκηση (όπως, ενδεικτικά, διασταυρώσεις οφειλετών, κ.λπ.) Έρευνα, για τον εντοπισμό χρηματικών, κυρίως, απαιτήσεων του οφειλέτη (μισθό, σύνταξη, ενοίκιο, απαιτήσεις από τρίτους, κ.λπ.) για την επιβολή κατάσχεσης στα χέρια του τρίτου, του ποσού που οφείλει στον οφειλέτη του Δημοσίου, μέσω των: TAXIS, Συστήματος Μητρώου Τραπεζικών Λογαριασμών και Λογαριασμών Πληρωμών ή άλλων πηγών πληροφόρησης. Δημιουργία μη ηλεκτρονικού κατασχετηρίου (KΧΤ) στα χέρια τρίτων και στα χέρια πιστωτικών ιδρυμάτων, ως τρίτων ή δημιουργία ηλεκτρονικού Κατασχετηρίου στα χέρια πιστωτικών ιδρυμάτων, ακολουθώντας τη διαδρομή: «ΔΙΚΑΣΤΙΚΟ/ΑΝΑΓΚΑΣΤΙΚΑ ΜΕΤΡΑ/ΚΑΤΑΣΧΕΣΕΙΣ ΣΤΑ

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | ΧΕΡΙΑ ΤΡΙΤΩΝ»/ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΟΦΕΙΛΕΤΩΝ ΚΑΤΑΣΧΕΣΗΣ ΕΙΣ ΧΕΙΡΑΣ ΤΡΙΤΟΥ, αντίστοιχα, με εισαγωγή των στοιχείων του οφειλέτη/οφειλετών (μαζικό κατασχετήριο στα χέρια πιστωτικών ιδρυμάτων) και του τρίτου, εισαγωγή των ληξιπρόθεσμων ατομικών οφειλών και των χρεών συνυποχρέωσης ή συνυπευθυνότητας του οφειλέτη στον πίνακα χρεών, με ιδιαίτερη προσοχή στο ποσοστό συνυπευθυνότητας, αποθήκευση και απόδοση αριθμού ειδικού βιβλίου κατασχετηρίου στα χέρια τρίτων. Στην περίπτωση μη ηλεκτρονικού κατασχετηρίου, ανάκτηση του αριθμού ειδικού βιβλίου του μη ηλεκτρονικού ΚΧΤ, εκτύπωση, εις διπλούν, για έγκριση και προσυπογραφή. Στην περίπτωση ηλεκτρονικού κατασχετηρίου, αποδίδεται αριθμός πρωτοκόλλου εξερχόμενου εγγράφου, με πάτημα του πλήκτρου F3. Έγκριση του ηλεκτρονικού κατασχετηρίου, μέσω της εφαρμογής του TAXIS και αποστολή αυτού, από τον κατά περίπτωση αρμόδιο προϊστάμενο. Καταχώρηση στοιχείων του κατασχετηρίου στη βάση δεδομένων της ACCESS της Ε.Μ.ΕΙΣ. για την παρακολούθηση της είσπραξης. Ανάθεση σε υπάλληλο της Υπηρεσίας ή σε συνεργαζόμενο με τη Φορολογική Αρχή δικαστικό επιμελητή για την επίδοση του κατασχετηρίου στον τρίτο. Καταχώρηση των στοιχείων του οριζόμενου υπαλλήλου ή του δικαστικού επιμελητή στο σχετικό πεδίο του ΚΧΤ, καταχώρηση στην εκτύπωση παραλαβής του ΚΧΤ της ημερομηνίας παραλαβής προς επίδοση. Επίδοση μη ηλεκτρονικού ΚΧΤ στον τρίτο. Σύνταξη αποδεικτικού επίδοσης. Ο οριζόμενος υπάλληλος ή ο δικαστικός επιμελητής επιστρέφει αντίγραφο του αποδεικτικού επίδοσης στην εκδούσα το ΚΧΤ αρμόδια Φορολογική Υπηρεσία ή αυτό αποστέλλεται ταχυδρομικά. Ανάκτηση του με αύξοντα αριθμό (α/α) κατασχετηρίου και καταχώρηση της ημερομηνίας επίδοσης. Στην περίπτωση μη εντοπισμού του τρίτου στη δοθείσα διεύθυνση/ έδρα, συντάσσεται το σχετικό αποδεικτικό. Το ΚΧΤ επιστρέφεται στην εκδούσα το κατασχετήριο αρμόδια Φορολογική Αρχή και καταχωρείται στο πεδίο των παρατηρήσεων του ΚΧΤ ο λόγος που δεν επιδόθηκε αυτό. Το ΚΧΤ, με το αποδεικτικό επίδοσης, τίθεται στον φάκελο που τηρείται στο αρμόδιο Τμήμα, είτε με Στην περίπτωση μη εντοπισμού του τρίτου στη δοθείσα διεύθυνση/ έδρα, συντάσσεται το σχετικό αποδεικτικό. Το ΚΧΤ επιστρέφεται στην εκδούσα το κατασχετήριο αρμόδια Φορολογική Αρχή και καταχωρείται στο πεδίο των παρατηρήσεων του ΚΧΤ ο λόγος που δεν επιδόθηκε αυτό. Το ΚΧΤ, με το αποδεικτικό επίδοσης, τίθεται στον φάκελο που τηρείται στο αρμόδιο Τμήμα, είτε με αύξοντα αριθμό (α/α) κατασχετηρίου ανά έτος, είτε με αλφαβητική σειρά οφειλέτη. Ο τρίτος, εντός οκτώ (8) ημερών από την επίδοση του κατασχετηρίου (8 εργάσιμων ημερών για τις τράπεζες), είτε, υποβάλλει εγγράφως δήλωση δια αναφοράς που επιδίδεται με δικαστικό επιμελητή στον Προϊστάμενο της Υπηρεσίας που εξέδωσε το κατασχετήριο, είτε προβαίνει σε προφορική δήλωση ενώπιον του Ειρηνοδίκη της κατοικίας ή διαμονής του, ο οποίος συντάσσει σχετική έκθεση που αποστέλλει ταχυδρομικά στην αρμόδια Υπηρεσία. Αξιολόγηση του περιεχομένου της δήλωσης τρίτου. Εξετάζεται η ειλικρίνεια και αξιολογείται η σκοπιμότητα άσκησης ανακοπής κατά αυτής. Σε καταφατική περίπτωση, καταθέτει το Νομικό Συμβούλιο του Κράτους (Ν.Σ.Κ.) ανακοπή, η οποία αποτελεί ξεχωριστή διαδικασία. Διαβιβάζεται με έγγραφο υπογεγραμμένο από τον Προϊστάμενο της Φορολογικής Υπηρεσίας στην Κεντρική Υπηρεσία Διαβιβάζεται με έγγραφο υπογεγραμμένο από τον Προϊστάμενο της Φορολογικής Υπηρεσίας στην Κεντρική Υπηρεσία του

Σελίδα 36

Νομικού Συμβουλίου του Κράτους (Ν.Σ.Κ.) επικυρωμένο φωτοαντίγραφο του ΚΧΤ, του αποδεικτικού επίδοσης, της δήλωσης τρίτου, προκειμένου αυτό να αποφασίσει αν συντρέχουν λόγοι άσκησης ανακοπής. Σε περίπτωση αξιολόγησης του περιεχομένου της δήλωσης τρίτου ως ανειλικρινούς, καταθέτει το Ν.Σ.Κ. ανακοπή. Εάν ο τρίτος δεν προβεί σε δήλωση ή προβεί σε δήλωση εκπρόθεσμα ή χωρίς την τήρηση του τύπου, καθίσταται οφειλέτης του Δημοσίου για ό,τι οφείλει ή μέλλεται να οφείλει στον καθ’ ου η κατάσχεση, εφόσον αυτό προκύπτει από τα εκάστοτε πρόσφορα διαθέσιμα ηλεκτρονικά μέσα της ΑΑΔΕ, άλλως για το σύνολο της απαίτησης για την οποία επιβλήθηκε η κατάσχεση. Σε κάθε περίπτωση ο τρίτος μπορεί να αποδείξει και ενώπιον της αρμόδιας για την επιδίωξη της είσπραξης της οφειλής υπηρεσίας ότι δεν οφείλει στον καθ’ ου η κατάσχεση ή ότι η οφειλή του είναι μικρότερη από την απαίτηση του Δημοσίου, οπότε απαλλάσσεται ή ευθύνεται μέχρι το ύψος της οφειλής του κατά περίπτωση. Παρακολούθηση για την άμεση απόδοση της κατασχεθείσας απαίτησης, βάσει της θετικής δήλωσης του τρίτου μέσω κατάθεσης αυτού σε τραπεζικό ίδρυμα με αναφορά της Ταυτότητας Οφειλής Κατασχετηρίου (ΤΟΚ). Παρακολούθηση για την άμεση απόδοση της κατασχεθείσας απαίτησης, βάσει της θετικής δήλωσης του τρίτου μέσω κατάθεσης αυτού σε τραπεζικό ίδρυμα με αναφορά της Ταυτότητας Οφειλής Κατασχετηρίου (ΤΟΚ). Τα παραπάνω βήματα είναι κοινά για τα μη ηλεκτρονικά και τα ηλεκτρονικά κατασχετήρια. Ειδικά όσον αφορά στα ηλεκτρονικά κατασχετήρια, στην περίπτωση που δεν αποδοθεί το κατασχεθέν ποσόν στα χέρια του τρίτου εντός των οριζόμενων από τον νόμο προθεσμιών, καθώς και στην περίπτωση που δεν υποβληθεί δήλωση ή υποβληθεί δήλωση εκπροθέσμως ή παρατύπως διενεργείται βεβαίωση του ποσού σε βάρος του τρίτου. Η απόδοση του κατασχεθέντος ποσού, βάσει της θετικής δήλωσης του τρίτου επί ηλεκτρονικών κατασχετηρίων διενεργείται μέσω του διατραπεζικού συστήματος, με αναφορά στη μοναδική ταυτότητα οφειλής κατασχετηρίου (ΤΟΚ). Η απόδοση διενεργείται εντός δέκα εργάσιμων ημερών από την υποβολή της δήλωσης του πιστωτικού ιδρύματος στο λογαριασμό του Ελληνικού Δημοσίου, που τηρείται στην Τράπεζα της Ελλάδος, είτε στην Υπηρεσία που επέβαλε την κατάσχεση. Την περασμένη χρονιά έγιναν 484.136 κατασχέσεις εις χείρας τρίτων, καταγράφοντας αύξηση 110,4% κι αυτό αν μην τι άλλο αποδεικνύει ότι ο βασικός μοχλός πίεσης της ΑΑΔΕ προς όσους χρωστάνε στην εφορία.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 37

ποσού για το οποίο διαπιστώνεται ο σκοπός μη πληρωμής ή η είσπραξη επιστροφής.

ο μη χρηματικό περιεχόμενο θυρίδων και οι μη χρηματικές παρακαταθήκες δεσμεύονται στο σύνολό τους.

Τη δέσμευση των τραπεζικών λογαριασμών αλλά και του περιεχομένου των τραπεζικών θυρίδων προβλέπει το Εγχειρίδιο δράσης που κοινοποίησε η ΑΑΔΕ στις υπηρεσίες της Φορολογικής Αρχής. Σύμφωνα με το sofokleousin.gr πρόκειται για την επιβολή προληπτικών ή διασφαλιστικών του δημοσίου συμφέροντος μέτρων άμεσου και επείγοντος χαρακτήρα, που εφαρμόζονται σε περιπτώσεις φοροδιαφυγής. Όπως εξηγείται στο Εγχειρίδιο της ΑΑΔΕ, τα προληπτικά ή διασφαλιστικά του δημοσίου συμφέροντος μέτρα συνιστούν πρόσθετα διοικητικά μέτρα άμεσου και επείγοντος χαρακτήρα τα οποία συνεπάγονται συγκεκριμένες απαγορεύσεις και δεσμεύσεις για τους υπόχρεους παραβάτες και αποσκοπούν στη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να καταστεί δυνατή η ικανοποίηση του Δημοσίου μετά την απόκτηση του εκτελεστού τίτλου βάσει της σχετικής πράξης διορθωτικού προσδιορισμού φόρου.

Στις περιπτώσεις που κατόπιν φορολογικού ελέγχου διαπιστώνεται μη απόδοση, ανακριβής απόδοση, συμψηφισμός, έκπτωση ή διακράτηση, καθώς και είσπραξη επιστροφής κατόπιν παραπλάνησης της Φορολογικής Διοίκησης, ποσών Φ.Π.Α., Φ.Κ.Ε., φόρου ασφαλίστρων, παρακρατούμενων, επιρριπτόμενων φόρων, τελών και εισφορών, ποσού από 150.000 ευρώ και πάνω, επιβάλλονται συγκεκριμένες απαγορεύσεις και δεσμεύσεις στους υπόχρεους παραβάτες. Εφόσον η Φορολογική Διοίκηση διαπιστώνει μη απόδοση, ανακριβή απόδοση, συμψηφισμό, έκπτωση ή διακράτηση των ανωτέρω φόρων, τελών και εισφορών, με σκοπό τη μη πληρωμή συνολικά στο Δημόσιο ποσού πάνω από 150.000 ευρώ, καθώς και είσπραξη επιστροφής των παραπάνω φόρων κατόπιν παραπλάνησης της Φορολογικής Διοίκησης, συντάσσεται Ειδική Έκθεση Ελέγχου. Κατόπιν, συντάσσεται άμεσα Πράξη επιβολής μέτρων διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου, σύμφωνα με την οποία η Φορολογική Διοίκηση δεν παραλαμβάνει και δεν χορηγεί έγγραφα που απαιτούνται για τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων του ελεγχόμενου και: Δεσμεύεται το 50% των καταθέσεων, των πάσης φύσεως λογαριασμών και παρακαταθηκών, Δεσμεύεται το 50% του περιεχομένου των θυρίδων του υπόχρεου παραβάτη και κατ΄ ανώτατο μέχρι του διπλάσιου του

Η πράξη επιβολής μέτρων διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου κοινοποιείται με αντίγραφο της σχετικής Ειδικής Έκθεσης Ελέγχου, στον υπόχρεο παραβάτη, καθώς και στην Τράπεζα της Ελλάδος για περαιτέρω ενέργειες ενημέρωσης, στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων (Τ.Π.&Δ.) στη Διεύθυνση Ανάπτυξης Φορολογικών Εφαρμογών (Δ.Α.Φ.Ε.) και σε όλες τις φορολογικές αρχές και οι εν λόγω υπηρεσίες και φορείς υποχρεούνται να εφαρμόσουν αμέσως τα μέτρα διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου. Ταυτόχρονα, εντός αποκλειστικής προθεσμίας 15 ημερών από την εφαρμογή των μέτρων επιδίδεται με απόδειξη στον παραβάτη, κλήση προς ακρόαση, σχετικά με τις διαπιστώσεις της Ειδικής Έκθεσης Ελέγχου. Ο Προϊστάμενος της αρμόδιας Δ.Ο.Υ. ή του Κ.Ε.ΜΕ.ΕΠ. ή του Κ.Ε.ΦΟ.ΜΕ.Π. ή του ΕΛ.ΚΕ. αποστέλλει σχετικό φάκελο και έκθεση απόψεων της Διοίκησης στο αρμόδιο Διοικητικό Δικαστήριο, στις περιπτώσεις που κατά της πράξης διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου ασκήθηκε προσφυγή σύμφωνα με τον Κώδικα Διοικητικής Δικονομίας, απευθείας ενώπιον του προέδρου πρωτοδικών του διοικητικού πρωτοδικείου.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Δέσμευση τραπεζικών λογαριασμών και θυρίδων, συνολικά του περιεχομένου τους, ποινικές διώξεις και λουκέτα έως τρία χρόνια περιλαμβάνει το «ποινολόγιο» της ΑΑΔΕ για τους φοροφυγάδες, όσους αρνούνται τον φορολογικό έλεγχο ή με δόλο ζημιώνουν το Δημόσιο. Όπως μεταδίδει η naftemporiki.gr το «στίγμα» για το πώς θα πρέπει να κινηθούν οι έλεγχοι και το 2024 έστειλε η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων στο σύνολο του ελεγκτικού μηχανισμού, κοινοποιώντας -στο πλαίσιο του ήδη εκπονηθέντος επιχειρησιακού σχεδίου δράσης- ειδικό εγχειρίδιο «αναβάθμισης» των διαδικασιών ελέγχου. Ειδικότερα, όπως αναφέρεται στον συγκεκριμένο «οδηγό» ελέγχων, εφόσον η φορολογική διοίκηση διαπιστώνει μη απόδοση, ανακριβή απόδοση, συμψηφισμό, έκπτωση ή διακράτηση ΦΠΑ, ΦΚΕ, φόρου ασφαλίστρων, παρακρατούμενων, επιρριπτόμενων φόρων, τελών και εισφορών, με σκοπό τη μη πληρωμή συνολικά στο Δημόσιο ποσού πάνω από 150.000 ευρώ, καθώς και είσπραξη επιστροφής των παραπάνω φόρων κατόπιν παραπλάνησης της φορολογικής διοίκησης, συντάσσεται ειδική έκθεση. Με βάση αυτή επιβάλλονται ουσιαστικά όλα τα μέτρα διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου,

Αντιμέτωποι με τσουχτερά πρόστιμα θα βρεθούν οι εργοδότες που θα επιλέξουν να μην καταβάλουν το επίδομα προϋπηρεσίας (τριετίες) στους εργαζόμενους τους μετά την έλευση του 2024. Σύμφωνα με πληροφορίες του mononews.gr,

επιχειρηματίας θα καταβάλλει 800 ευρώ πρόστιμο για κάθε εργαζόμενο που δεν θα του έχει καταβάλει την προβλεπόμενη προσαύξηση με την συμπλήρωση τριετίας

Σελίδα 38

σύμφωνα με τα οποία η φορολογική διοίκηση: δεν παραλαμβάνει και δεν χορηγεί έγγραφα που απαιτούνται για τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων και δεσμεύεται το πενήντα τοις εκατό (50%) των καταθέσεων, των πάσης φύσεως λογαριασμών και παρακαταθηκών και του περιεχομένου των θυρίδων του υπόχρεου παραβάτη και κατ’ ανώτατο μέχρι του διπλάσιου του ποσού για το οποίο διαπιστώνεται ο σκοπός μη πληρωμής ή η είσπραξη επιστροφής. Το μη χρηματικό μάλιστα περιεχόμενο θυρίδων και οι μη χρηματικές παρακαταθήκες δεσμεύονται στο σύνολό τους. Αμέσως μετά η πράξη επιβολής μέτρων διασφάλισης των συμφερόντων του Δημοσίου κοινοποιείται με αντίγραφο της σχετικής Ειδικής Έκθεσης Ελέγχου στον υπόχρεο παραβάτη, αλλά και στη Διεύθυνση Ελεγκτικών Διαδικασιών.

Στις περιπτώσεις απειλής χρήσης βίας με όπλα ή άλλα αντικείμενα που δύνανται να προκαλέσουν σωματική βλάβη ή κίνδυνο ζωής υπαλλήλου της ΑΑΔΕ ή χρησιμοποίησης βίας που είχε ως αποτέλεσμα τη σωματική βλάβη ή τον κίνδυνο ζωής ή που θα μπορούσε να προκαλέσει σωματική βλάβη ή κίνδυνο ζωής υπαλλήλου της ΑΑΔΕ, κατά τη διάρκεια και εξαιτίας εκτέλεσης της υπηρεσίας του ή για λόγους σχετικούς με την εκτέλεσή της, με απόφαση του διοικητή της ΑΑΔΕ επιβάλλονται σωρευτικά: α) ειδικό πρόστιμο από δέκα χιλιάδες (10.000) έως πενήντα χιλιάδες (50.000) ευρώ στον υπαίτιο διάπραξης των ανωτέρω πράξεων και β) αναστολή λειτουργίας της επαγγελματικής εγκατάστασης του υπαίτιου διάπραξης των ως άνω πράξεων, που ορίζεται με την απόφαση του διοικητή της ΑΑΔΕ, από δύο (2) μήνες έως έξι (6) μήνες και από έξι (6) μήνες έως και τρία (3) έτη σε περίπτωση υποτροπής.

και ταυτόχρονα θα του επιβάλλεται και πρόστιμο ανάλογα με το αριθμό των απασχολούμενων. Σημειώνεται ότι η μη καταβολή δεδουλευμένων χαρακτηρίζεται ως πολύ υψηλή παράβαση και επιβάλλονται τα υψηλότερα πρόστιμα, τα οποία κυμαίνονται από 1.800 έως 8.000 ευρώ. Αναλυτικότερα, οι επιχειρήσεις που δεν θα καταβάλουν τις τριετίες θα πληρώσουν 800 ευρώ για κάθε εργαζόμενο και τα εξής πρόστιμα: α. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 1 έως 10 άτομα προσωπικό στον ελεγχόμενο τόπο εργασίας, το συνολικό πρόστιμο για κάθε παράβαση ανέρχεται σε 1.800. β. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 11 έως 20 άτομα προσωπικό το συνολικό πρόστιμο για κάθε παράβαση ορίζεται σε 2.000 ευρώ. γ. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 21 -50 άτομα προσωπικό το συνολικό πρόστιμο για κάθε

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | παράβαση ορίζεται σε 3.000. δ. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 51 -150 άτομα προσωπικό το συνολικό πρόστιμο για κάθε παράβαση ορίζεται 4.000. ε. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 151 -250 άτομα προσωπικό το συνολικό πρόστιμο για κάθε παράβαση ορίζεται σε 6.000. στ. Σε επιχείρηση/εργοδότη που απασχολεί από 251 και άνω άτομα προσωπικό το συνολικό πρόστιμο για κάθε παράβαση ορίζεται σε 8.000. Έτσι μία επιχείρηση που δεν εφαρμόζει το επίδομα προϋπηρεσίας σε 2 εργαζόμενους και η επιχείρηση συνολικά απασχολεί 10 εργαζόμενους θα κληθεί να πληρώσει πρόστιμο 1.600 ευρώ για τους 2 εργαζόμενους και 1.800 ευρώ για μη καταβολή, συνολικά 3.400 ευρώ. Ο υπουργός Εργασίας Άδωνις Γεωργιάδης υπογράμμισε ότι οι τριετίες είναι απολύτως υποχρεωτικές και ισχύει από 1/1/2024. Οι πρώτοι δικαιούχοι θα είναι σύμφωνα με τον υπουργό 100.000, ενώ την πρώτη τριετία θα ωφεληθούν περίπου 700.000. Όπως εξήγησε η μισθοδοσία του κάθε εργαζόμενου είναι στην ΕΡΓΑΝΗ και φαίνεται η προϋπηρεσία του, άρα όλα θα είναι ηλεκτρονικά. Αν κάποια επιχείρηση δεν το εφαρμόζει και κάνει καταγγελία ο εργαζόμενος, θα το δούμε στο ηλεκτρονικό σύστημα και αυτομάτως θα πάει η Επιθεώρηση Εργασίας και θα επιβάλει πρόστιμα. Σύμφωνα με πληροφορίες από την Ανεξάρτητη Αρχή Επιθεώρησης Εργασίας, η καταγγελία μπορεί να γίνει ανώνυμα και να προχωρήσουν σε έλεγχο οι αρμόδιοι, αλλά μπορεί να γίνει και αυτόματα στο σύστημα όπου καταγράφονται οι μισθοί των εργαζόμενων.

Οι τριετίες ισχύουν για τους εργαζομένους που πληρώνονται με τον κατώτατο μισθό τόσο για τους πλήρως, όσο και τους μερικώς απασχολουμένους κατά αναλογία. Δηλαδή, ο πλήρους απασχόλησης μισθωτός που θα φτιάξει μια τριετία μέσα στο 2024 θα πάρει ένα 10% επάνω στα 780 ευρώ, δηλαδή αύξηση 78 ευρώ τον μήνα ή 1.092 ευρώ σε ετήσια βάση για 14 μισθούς. Αντίστοιχα ο μερικώς απασχολούμενος με σύμβαση 390 ευρώ για 4ωρη εργασία θα πάρει, αν έχει τριετία μέσα στο 2024, προσαύξηση 39 ευρώ. Περισσότερο κερδισμένοι είναι οι μισθωτοί που αμείβονται με τον κατώτατο μισθό και θα συμπληρώσουν τριετία εντός του 2024, καθώς θα επωφεληθούν με ετήσια αύξηση έως 1.092 ευρώ. Ωφελούνται όμως και όσοι έχουν κλαδική, επιχειρησιακή ή και ατομική σύμβαση χωρίς να λαμβάνουν την προσαύξηση προϋπηρεσίας, που προέβλεπε η σύμβασή τους λόγω του «παγώματος», ή επειδή η σύμβαση έληξε, δεν ανανεώθηκε και μετατράπηκε σε ατομική χωρίς επίδομα προϋπηρεσίας στον νέο μισθό. Οι αυξήσεις που έρχονται από 1/1/2024 συνδέονται με την προϋπηρεσία που είχε σταματήσει να προσμετράται για την προσαύξηση των αποδοχών όλων των εργαζομένων μετά τις 14/2/2012 με ειδική νομοθετική διάταξη του δεύτερου Μνημονίου (6η Πράξη Υπουργικού Συμβουλίου14/2/2012). Αναλυτικότερα από 1.1.2024: Α. Για όσους εισήλθαν στην αγορά εργασίας μετά τις 14.2.2012 θα αρχίσουν να χτίζουν το δικαίωμα επιδόματος για πρώτη φορά. Ένας εργαζόμενος που σήμερα αμείβεται με τον κατώτατο από 1.1.2024 θα τρέχει ο χρόνος του και θα δικαιούται αναλόγως την προϋπηρεσία του 10% ανά τριετία Δηλαδή 780 ευρώ για 0 ως 3 χρόνια, 858 ευρώ για 3 έως 6 χρόνια, 936 ευρώ για 6 έως 9 χρόνια και 1.014 με πάνω από 9 έτη

Σελίδα 39

1) Εργαζόμενος με πρόσληψη προ του 2012 και προϋπηρεσία 2 χρόνων: Το δικαίωμα ωρίμανσης της 1ης τριετίας ενεργοποιείται 1.1.2024 και καθίσταται πληρωτέο με τη συμπλήρωση τριετίας την 1.1.2025 με αύξηση 10% επί του τότε ισχύοντος βασικού μισθού. 2) Εργαζόμενος με πρόσληψη προ του 2012 και προϋπηρεσία 5 χρόνων: Το δικαίωμα ωρίμανσης της 2ης τριετίας ενεργοποιείται 1.1.2024 και καθίσταται πληρωτέο με τη συμπλήρωση εξαετίας την 1.1.2025 με αύξηση 20% επί του τότε ισχύοντος βασικού μισθού (πχ με σημερινές τιμές 780+780×0,2=936). 3) Εργαζόμενος με πρόσληψη προ του 2012 και προϋπηρεσία 8 χρόνων: Το δικαίωμα ωρίμανσης της 1ης τριετίας ενεργοποιείται 1.1.2024 και καθίσταται πληρωτέο με τη συμπλήρωση εννιαετίας την 1.1.2025 με αύξηση 30% επί του τότε ισχύοντος βασικού μισθού (πχ με σημερινές τιμές 780+780×0,3=1014). Σε περίπτωση συλλογικών συμβάσεων τα παραπάνω όρια προσαρμόζονται ανάλογα με τον ισχύοντα σε επίπεδο βασικού μισθού και κλίμακας προσαυξήσεων. Σε περίπτωση επίσης που οι εργαζόμενοι έχουν ήδη δει αυξήσεις στους μισθούς ενδιαμέσως από το 2012 έως το 2023, και υπερβαίνουν τα σημερινά ισχύοντα είτε στον κατώτατο είτε σε αυτά που ορίζονται στις ΣΣΕ τότε συμψηφίζονται με τα καταβαλλόμενα. Έτσι: Για όσους εργαζόμενους αμείβονται με τον κατώτατο νομοθετημένο μισθό ή ημερομίσθιο, ως χρόνος προϋπηρεσίας αναγνωρίζεται ο χρόνος εξαρτημένης σύμβασης ή σχέσης εργασίας, που έχει διανυθεί σε οποιονδήποτε εργοδότη και σε οποιαδήποτε ειδικότητα πριν από τη 14η.2.2012 και μετά από την 1η.1.2024. Η κατά τα ανωτέρω προσαύξηση λόγω προϋπηρεσίας καθορίζεται ως εξής: α) Για τους υπαλλήλους με εξαρτημένη σχέση εργασίας, σε ποσοστό δέκα τοις εκατό (10%) για κάθε τριετία προϋπηρεσίας και έως τρεις (3) τριετίες και συνολικά σε ποσοστό τριάντα τοις εκατό (30%) για προϋπηρεσία εννέα (9) ετών και άνω. β) Για τους εργατοτεχνίτες, με εξαρτημένη σχέση εργασίας σε ποσοστό πέντε τοις εκατό (5%) για κάθε τριετία προϋπηρεσίας και έως έξι (6) τριετίες και συνολικά τριάντα τοις εκατό (30%) για προϋπηρεσία δεκαοκτώ (18) ετών και άνω. Ο χρόνος εργασίας που έχει διανυθεί έως την 14.2.2012 (ή θα διανυθεί από 1.1.2024 και μετά) με καθεστώς μερικής απασχόλησης, λαμβάνεται υπόψη ως χρόνος προϋπηρεσίας για τους σκοπούς του άρθρου 33 του ν.5053/2023, με τον ίδιο τρόπο που λαμβάνεται υπόψη και για τον συγκρίσιμο εργαζόμενο, δηλαδή τον αντίστοιχο εργαζόμενο πλήρους απασχόλησης της παρ. 2/β΄ του άρθρου 2 του ν.3846/2010 (Α΄ 66) όπως ισχύει. Για τον υπολογισμό της προϋπηρεσίας αυτής, μερική απασχόληση που αντιστοιχεί στον κανονικό (νόμιμο ή συμβατικό) ημερήσιο χρόνο τού ως άνω αναφερόμενου συγκρίσιμου εργαζόμενου, αντιστοιχεί σε μία ημέρα προϋπηρεσίας.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 40

ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ

Επιμέλεια: Θοδωρής Ζούμπος

Το insider.gr έχει το αποκλειστικό ρεπορτάζ: Την ανάγκη να ξεκαθαρίσει πως δεν υπήρξε καμία συζήτηση στο ΔΣ της ΕΚΤ για μειώσεις επιτοκίων, ένιωσε η Κριστίν Λαγκάρντ, στην καθιερωμένη Συνέντευξη Τύπου μετά το δεύτερο «pause» που αποφασίστηκε την Πέμπτη, παραμένοντας πιστή στο δόγμα «higher for longer». «Δεν έγινε καμία τέτοια κουβέντα, άλλωστε μεταξύ των αυξήσεων και των μειώσεων στα επιτόκια μεσολαβεί και το να μένουμε σταθεροί. Δεν μπορείς να πας από το ένα στο άλλο» υπογράμμισε η «Σιδηρά Κυρία» της ΕΚΤ, επισημαίνοντας πως «θα συνεχίσουμε να εξετάζουμε τα εισερχόμενα στοιχεία σε κάθε συνεδρίαση μας ξεχωριστά και θα συνεχίσουμε να λαμβάνουμε τις αποφάσεις μας με βάση αυτών των νέων δεδομένων». Εστιάζοντας στις αποφάσεις της ΕΚΤ να διατηρήσει και πάλι τα επιτόκια αμετάβλητα στην «αυλαία» του 2023 αλλά και στις προβλέψεις για τον πληθωρισμό και την ανάπτυξη, σε συνδυασμό με την μείωση του χαρτοφυλακίου ΡΕΡΡ κατά 7,5 δισ. ευρώ,

Κριστίν Λαγκάρντ τόνισε πως ο πληθωρισμός θα

αποκλιμακωθεί με βραδύτερο ρυθμό το 2024 και σημείωσε πως παρά τις θετικές ενδείξεις υποχώρησης των πιέσεων στις τιμές δεν πρέπει να υπάρξει χαλάρωση.

«Οι κίνδυνοι για την οικονομική ανάπτυξη παραμένουν καθοδικοί», είπε στους δημοσιογράφους στη Φρανκφούρτη, προειδοποιώντας πως «η ανάπτυξη θα μπορούσε να είναι χαμηλότερη εάν η νομισματική πολιτική αποδειχθεί ισχυρότερη από το αναμενόμενο», ενώ πρόσθεσε πως οι κίνδυνοι για τις τιμές είναι πιο ισορροπημένοι και κάλεσε για πολλοστή φορά τις κυβερνήσεις των κρατών - μελών να προχωρούν σε στοχευμένες παρεμβάσεις για τα μέτρα

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

στήριξης νοικοκυριών και επιχειρήσεων. «Οι διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις και οι επενδύσεις για την ενίσχυση της ικανότητας εφοδιασμού της ζώνης του ευρώ, οι οποίες θα υποστηριχθούν από την πλήρη εφαρμογή του προγράμματος NextGenerationEU (σ.σ το Σχέδιο ανάκαμψης για την Ευρώπη της Ευρωπαϊκής Επιτροπής) , μπορούν να συμβάλλουν στη μείωση των πιέσεων στις τιμές μεσοπρόθεσμα, υποστηρίζοντας παράλληλα την πράσινη και ψηφιακή μετάβαση» δήλωσε. «Εάν τα αποτελέσματα της νομισματικής πολιτικής είναι ισχυρότερα από το αναμενόμενο, η ανάπτυξη θα μπορούσε να είναι χαμηλότερη.

ια ασθενέστερη ανάπτυξη στην παγκόσμια οικονομία ή περαιτέρω επιβράδυνση του παγκόσμιου εμπορίου, θα επιβαρύνει επίσης την ανάπτυξη στην Ευρωζώνη.

Ο αδικαιολόγητος πόλεμος της Ρωσίας κατά της Ουκρανίας και η τραγική σύγκρουση στη Μέση Ανατολή αποτελούν βασικές πηγές γεωπολιτικού κινδύνου. Η ανάπτυξη θα μπορούσε να είναι υψηλότερη εάν η αύξηση των πραγματικών εισοδημάτων αυξήσει τις δαπάνες περισσότερο από το αναμενόμενο ή εάν η παγκόσμια οικονομία αναπτυχθεί περισσότερο από το αναμενόμενο». πρόσθεσε.

Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση της ΕΚΤ, ενώ ο πληθωρισμός υποχώρησε τους τελευταίους μήνες, είναι πιθανόν να ενισχυθεί ξανά προσωρινά σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα. Παράλληλα, το ΔΣ υπογραμμίζει ότι σύμφωνα με τις τελευταίες μακροοικονομικές προβολές των εμπειρογνωμόνων του Ευρωσυστήματος για τη ζώνη του ευρώ, ο πληθωρισμός αναμένεται να μειωθεί σταδιακά στη διάρκεια του επόμενου έτους και στη συνέχεια να προσεγγίσει τον στόχο του Διοικητικού Συμβούλιο για πληθωρισμό 2% το 2025. Συνολικά, οι εμπειρογνώμονες αναμένουν ότι ο υποκείμενος πληθωρισμός θα διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 5,4% το 2023, 2,7% το 2024, 2,1% το 2025 και 1,9% το 2026 ενώ σε σύγκριση με τις

Σελίδα 41

προβολές του Σεπτεμβρίου, αυτό αντιστοιχεί σε ανοδική αναθεώρηση για το 2023 και ιδίως για το 2024. Ταυτόχρονα, προειδοποιεί πως εγχώριες πιέσεις στις τιμές παραμένουν αυξημένες, πρωτίστως λόγω του έντονου ρυθμού αύξησης του κόστους εργασίας ανά μονάδα προϊόντος και αναμένει πως ο «πυρήνας», δηλαδή ο δομικός πληθωρισμός θα διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 5,0% το 2023, 2,7% το 2024, 2,3% το 2025 και 2,1% το 2026. «Οι προηγούμενες αυξήσεις των επιτοκίων εξακολουθούν να μεταδίδονται δυναμικά στην οικονομία. Οι αυστηρότερες συνθήκες χρηματοδότησης επιδρούν ανασταλτικά στη ζήτηση και αυτό συμβάλλει στην αποκλιμάκωση του πληθωρισμού. Οι εμπειρογνώμονες του Ευρωσυστήματος αναμένουν ότι η οικονομική ανάπτυξη θα παραμείνει υποτονική σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα. Πέραν αυτού, η οικονομία αναμένεται να ανακάμψει λόγω της ανόδου των πραγματικών εισοδημάτων, καθώς οι άνθρωποι ωφελούνται από τη μείωση του πληθωρισμού και την αύξηση των μισθών – και της βελτίωσης της εξωτερικής ζήτησης» επισημαίνει η ΕΚΤ, προβλέποντας πως η ανάπτυξη θα ανακάμψει με ρυθμό από 0,6% κατά μέσο όρο για το 2023 σε 0,8% το 2024 και 1,5% για το 2025 και το 2026. Το ΔΣ είναι αποφασισμένο να διασφαλίσει ότι ο πληθωρισμός θα επανέλθει εγκαίρως στον μεσοπρόθεσμο στόχο του 2% και με βάση την τρέχουσα αξιολόγησή του, θεωρεί ότι τα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ βρίσκονται σε επίπεδα τα οποία, αν διατηρηθούν για επαρκώς μακρό χρονικό διάστημα, θα έχουν σημαντική συμβολή σε αυτόν τον στόχο. «Οι μελλοντικές αποφάσεις του Διοικητικού Συμβουλίου θα διασφαλίσουν ότι τα επιτόκια πολιτικής του θα διαμορφωθούν σε επαρκώς περιοριστικά επίπεδα για όσο χρονικό διάστημα κρίνεται απαραίτητο» τονίζεται χαρακτηριστικά. Επίσης, διαμηνύει πως το ΔΣ θα συνεχίσει

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

να ακολουθεί μια προσέγγιση που εξαρτάται από τα στοιχεία για τον καθορισμό του κατάλληλου επιπέδου και της κατάλληλης διάρκειας της περιοριστικής νομισματικής πολιτικής. Συγκεκριμένα, οι αποφάσεις του για τα επιτόκια θα βασίζονται στην αξιολόγησή του για τις προοπτικές του πληθωρισμού υπό το πρίσμα των εισερχόμενων οικονομικών και χρηματοοικονομικών στοιχείων, για τη δυναμική του υποκείμενου πληθωρισμού και για την ένταση με την οποία μεταδίδεται η νομισματική πολιτική.

Η Γαλλίδα αξιωματούχος σημείωσε ότι οι γεωπολιτικές εντάσεις συνεχίζουν να αποτελούν ρίσκο για τον πληθωρισμό και ότι καιρικά συμβάντα μπορεί να οδηγήσουν υψηλότερα τις τιμές των τροφίμων, τονίζοντας ότι η ΕΚΤ πρέπει να παραμείνει σε εγρήγορση, ενώ τον Δεκέμβριο αναμένεται μικρή άνοδος των τιμών λόγω υψηλότερων αποτελεσμάτων βάσης από το κόστος της ενέργειας. Επεσήμανε πως η αγορά εργασίας συνεχίζει να στηρίζει την οικονομία, ενώ συμπλήρωσε ότι είναι σημαντικό «να συμφωνήσουμε γρήγορα στους δημοσιονομικούς κανόνες της ΕΕ» εκτιμώντας πως οι αυστηρότεροι όροι χρηματοδότησης μειώνουν τη ζήτηση και αυτό συμβάλλει στη αποκλιμάκωση του πληθωρισμού, με την οικονομική ανάπτυξη να παραμένει υποτονική στο εγγύς μέλλον αν και θα υπάρξει ανάκαμψη λόγω της αύξησης των πραγματικών εισοδημάτων, καθώς οι άνθρωποι επωφελούνται από την υποχώρηση του πληθωρισμού και την αύξηση των μισθών σε συνδυασμό με τη συνολική βελτίωση της ζήτησης. «Είμαστε αποφασισμένοι να διασφαλίσουμε ότι ο πληθωρισμός θα επιστρέψει έγκαιρα στο μεσοπρόθεσμο στόχο μας του 2%. Με βάση την τρέχουσα αξιολόγησή μας, θεωρούμε ότι τα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ βρίσκονται σε επίπεδα που, διατηρούμενα για αρκετά μεγάλη διάρκεια, θα συμβάλουν ουσιαστικά σε αυτόν τον στόχο.

ι μελλοντικές μας αποφάσεις θα διασφαλίσουν ότι τα επιτόκια θα βρίσκονται σε επαρκώς περιοριστικά επίπεδα για όσο διάστημα είναι απαραίτητο.

Σελίδα 42

Θα συνεχίσουμε να ακολουθούμε μια προσέγγιση που εξαρτάται από τα δεδομένα για τον καθορισμό του κατάλληλου επιπέδου και της διάρκειας του «περιορισμού» σημείωσε. Σχετικά με την απόφαση του Δ.Σ. να ολοκληρώσει τις επανεπενδύσεις στο πλαίσιο του έκτακτου προγράμματος αγοράς στοιχείων ενεργητικού λόγω της πανδημίας (pandemic emergency purchase programme – PEPP) ύψους 1,7 τρισ. ευρώ εξήγησε ότι πρωτίστως είναι μια απόφαση για την ομαλοποίηση του ισολογισμού της τράπεζας. «Το PEPP εξυπηρέτησε τον σκοπό του – ήταν ένα έκτακτο πρόγραμμα που σχεδιάστηκε για την πανδημία. Η παγκόσμια κατάσταση έκτακτης ανάγκης τελείωσε, άρα πρέπει να ομαλοποιήσουμε τον ισολογισμό μας», διευκρίνισε, αναφέροντας ταυτόχρονα πως «δεν βλέπουμε κατακερματισμό στις αγορές, αλλά ακόμα και αν συμβεί αυτό, έχουμε τα κατάλληλα εργαλεία για να το αντιμετωπίσουμε». Ερωτηθείσα σχετικά με το «σήμα» που έδωσε η Fed για μειώσεις επιτοκίων το 2024, αρκέστηκε να απαντήσει ότι οι αποφάσεις της ΕΚΤ εξαρτώνται από τα δεδομένα και όχι από χρονικά πλαίσια και ως εκ τούτου αρνήθηκε να δώσει ημερομηνίες σχετικά με την πορεία των επιτοκίων.

Τα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ είναι το πρωταρχικό εργαλείο για τον καθορισμό της κατεύθυνσης της νομισματικής πολιτικής με το Διοικητικό Συμβούλιο να αποφασίζει να προχωρήσει την ομαλοποίηση του μεγέθους του ισολογισμού του Ευρωσυστήματος, σκοπεύοντας να συνεχίσει να επανεπενδύει πλήρως τα ποσά κεφαλαίου από την εξόφληση τίτλων που αποκτήθηκαν στο πλαίσιο του έκτακτου προγράμματος αγοράς στοιχείων ενεργητικού λόγω πανδημίας (pandemic emergency purchase programme – PEPP) κατά τη λήξη τους στη διάρκεια του α΄ εξαμήνου του 2024. Στη διάρκεια του β΄ εξαμήνου του έτους, σκοπεύει να μειώσει το χαρτοφυλάκιο PEPP κατά 7,5 δισ. ευρώ μηνιαίως κατά μέσο όρο. Το Διοικητικό Συμβούλιο σκοπεύει να τερματίσει τις επανεπενδύσεις στο πλαίσιο του προγράμματος PEPP στο τέλος του 2024. Το Διοικητικό Συμβούλιο θα συνεχίσει να εφαρμόζει ευελιξία στις επανεπενδύσεις ποσών από την εξόφληση τίτλων του χαρτοφυλακίου PEPP καθώς φθάνουν στη λήξη τους, με σκοπό να αντιμετωπίζονται οι κίνδυνοι για τον μηχανισμό μετάδοσης της νομισματικής πολιτικής που σχετίζονται με την πανδημία, ενώ το χαρτοφυλάκιο

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | APP μειώνεται με μετρημένο και προβλέψιμο ρυθμό, καθώς το Ευρωσύστημα δεν επανεπενδύει πλέον τα ποσά κεφαλαίου από την εξόφληση τίτλων κατά τη λήξη τους. Το επιτόκιο των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης καθώς και τα επιτόκια της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης και της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων θα παραμείνουν αμετάβλητα σε 4,50%, 4,75% και 4,00% αντιστοίχως.

Το capital.gr σημειώνει: Πλειστηριασμοί ακινήτων: Μια αγορά αξίας άνω του €1,1 δισ. κάτω από το ραντάρ!

ο 2022 είναι το έτος που η αγορά ακινήτων μέσω της διαδικασίας των πλειστηριασμών είδε σημαντική ανάπτυξη σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Πιο συγκεκριμένα το 2022 διενεργήθηκαν 51.708 πλειστηριασμοί ακινήτων, υπερδιπλάσιοι από τους 22.580 του 2021. Όσον αφορά τις αγορές από πλειστηριασμό, το έτος 2022 πραγματοποιήθηκαν 8.750 αγορές ακινήτων με συνολική αξία 1.130.589.501€ με τις περισσότερες από αυτές να είναι οικιστικά ακίνητα στα μεγάλα αστικά κέντρα Αθήνας και Θεσσαλονίκης. Η δυναμική ανάπτυξη της αγοράς των πλειστηριασμών συνεχίζεται και το

Σελίδα 43

Καθώς οι τράπεζες αποπληρώνουν τα ποσά που δανείστηκαν στο πλαίσιο των στοχευμένων πράξεων πιο μακροπρόθεσμης αναχρηματοδότησης, το Διοικητικό Συμβούλιο θα αξιολογεί τακτικά το πώς οι στοχευμένες πράξεις χρηματοδότησης και η συνεχιζόμενη αποπληρωμή τους συνεισφέρουν στην κατεύθυνση της νομισματικής πολιτικής του. «Το Διοικητικό Συμβούλιο είναι έτοιμο να προσαρμόσει όλα τα μέσα που έχει στη διάθεσή του εντός των ορίων της εντολής που του έχει ανατεθεί, προκειμένου να διασφαλίσει ότι ο πληθωρισμός θα επανέλθει στον

στόχο του 2% μεσοπρόθεσμα και να διαφυλάξει την ομαλή λειτουργία του μηχανισμού μετάδοσης της νομισματικής πολιτικής. Επιπλέον, το μέσο για την προστασία της μετάδοσης (Transmission Protection Instrument – TPI) είναι διαθέσιμο για να αντισταθμίζει ανεπιθύμητες, άτακτες εξελίξεις στην αγορά που θέτουν σοβαρή απειλή για τη μετάδοση της νομισματικής πολιτικής σε όλες τις χώρες της ζώνης του ευρώ, επιτρέποντας έτσι στο Διοικητικό Συμβούλιο να εκπληρώνει πιο αποτελεσματικά την αποστολή του για σταθερότητα των τιμών» καταλήγει.

2023 με αυξητική τάση, καθώς κατά το πρώτο εννεάμηνο του έτους έχουν πραγματοποιηθεί 17% περισσότερες αγορές ακινήτων σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2022.

πάλι ο πλειστηριασμός είναι άγονος τότε η τιμή πρώτης προσφοράς μειώνεται εκ’ νέου στο 65% της αρχικής. Μέσα στο 2022 σχεδόν το ένα πέμπτο των πλειστηριασμών που αναρτήθηκαν είχαν μειωμένη τιμή (είτε στο 80% είτε στο 65%). Δυνατότητα συμμετοχής σε πλειστηριασμό από κοινού: Μέχρι πρόσφατα, δικαίωμα συμμετοχής σε πλειστηριασμό είχαν μεμονωμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα ενώ αποκλειόταν η δυνατότητα από κοινού συμμετοχής περισσότερων του ενός πλειοδοτών. Από τις αρχές του 2022 η δυνατότητα από κοινού αγοράς είναι πλέον εφικτή με αποτέλεσμα να έχει ενισχυθεί η συμμετοχή στους πλειστηριασμούς. Τραπεζική Δανειοδότηση για αγορά ακινήτων από πλειστηριασμό: Πριν από το 2023 δεν υπήρχε η επιλογή τραπεζικής χρηματοδότησης για αγορά ακινήτου από πλειστηριασμό. Το γεγονός αυτό περιόριζε σημαντικά τη δυνατότητα συμμετοχής όσων δε διέθεταν μεγάλα ποσά σε μετρητά. Η πιο πρόσφατη εξέλιξη που διευκολύνει τη συμμετοχή ιδιωτών είναι η δυνατότητα να λαμβάνουν τραπεζικό δάνειο για αγορά ακινήτου από πλειστηριασμό. Η χρηματοδότηση αυτή μπορεί να φτάσει έως το 70% του ποσού της τιμής πρώτης προσφοράς, ανάλογα πάντα με την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη.

έσα στο 2022 έγιναν 2.041 αγορές διαμερισμάτων από πλειστηριασμό στα δυο μεγάλα αστικά κέντρα, στους νομούς Αττικής και Θεσσαλονίκης με μέση τιμή αγοράς 107.500€ και 79.900€ αντίστοιχα.

Ειδικότερα, όπως μπορούμε να δούμε και στο παρακάτω διάγραμμα, η μέση τιμή αγοράς για διαμερίσματα ανά τετραγωνικό μέτρο στο 4ο τρίμηνο του 2022 ήταν 1.425€ για την Αττική και 1.110€ για τη Θεσσαλονίκη. Οι 3 αλλαγές που ενίσχυσαν την αγορά ακινήτων μέσω πλειστηριασμού: H μείωση της τιμής πρώτης προσφοράς γίνεται πλέον αυτόματα χωρίς τις χρονοβόρες διαδικασίες του παρελθόντος. Αν ένας πλειστηριασμός είναι 2 φορές άγονος (δεν έχει νικητή) τότε η τιμή πρώτης προσφοράς μειώνεται στο 80% της αρχικής. Αν στη συνέχεια

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 44

Ο Παύλος Δερμενάκης γράφει στο edromos.gr:

ηφίστηκε αυτή την εβδομάδα ένας ακόμα νόμος που μειώνει τα όποια εναπομείναντα δικαιώματα των δανειοληπτών και εξυπηρετεί τα συμφέροντα των funds

, που έχουν αγοράσει «κοψοχρονιά» τα δάνεια με επιδότηση (μειωμένη τιμή) από δικά μας χρήματα (τα χαμένα, ζημιές ΤΧΣ και κράτους, από τις ανακεφαλαιοποιήσεις που έχουν προστεθεί στο δημόσιο χρέος). Φυσικά η κυβέρνηση και τα μέσα «Ενημέρωσης» που αναπαράγουν άκριτα την κυβερνητική προπαγάνδα είδαν στο νόμο «κατοχύρωση συμφερόντων των δανειοληπτών»!

Διαχρονικά από το 2010, όταν ξεκίνησε η κρίση και τα μνημόνια, έχουν ψηφιστεί σχεδόν 10 νόμοι με θέμα τους υπερχρεωμένους δανειολήπτες και τις σχέσεις τους με τις τράπεζες αρχικά και τους διαχειριστές των δανείων στη συνέχεια (servicers). Ο αρχικός νόμος «Κατσέλη» δημιουργήθηκε για να προστατέψει τους δανειολήπτες από την πτώχευση που τους επέβαλε μονομερώς το ελληνικό κράτος, με την τρομακτική σε ύψος μείωση των εισοδημάτων τους διατηρώντας τις οφειλές ανέπαφες για τη σωτηρία των τραπεζών. Παράλληλα, αναπτύχθηκε λαϊκό κίνημα ενάντια στις κατασχέσεις και τους πλειστηριασμούς με αποτέλεσμα μέχρι και τις αρχές του 2016 να μην υπάρχουν φαινόμενα λεηλασίας της λαϊκής περιουσίας λόγω οφειλών από δάνεια. Η «κωλοτούμπα» ΣΥΡΙΖΑ (Τσίπρας μαζί με τους

«Τσακαλώτους, Σταθάκηδες, Αχτσίογλου» και λοιπές «αριστερές» δυνάμεις) επέφερε: α) όσον αφορά τα ένδικα μέσα, την πλήρη κατάργηση της προστασίας των δανειοληπτών και την εξασφάλιση τραπεζών και διαχειριστών β) τη σταδιακή-ολοκληρωτική κατάργηση του νόμου «Κατσέλη» και γ) τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς, το «ιδιώνυμο αδίκημα» σε όποιον προσπαθούσε να εμποδίσει τη διενέργειά τους και τα ΜΑΤ να κυνηγάνε τον κόσμο

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | που αντιστεκόταν. Η κυβέρνηση Μητσοτάκη βρήκε έτοιμο το έδαφος και απλά προχώρησε στα επόμενα βήματα ενίσχυσης της εξουσίας πλέον των servicers και διευκόλυνσης των τραπεζών να πουλήσουν τα κόκκινα δάνεια με κρατικές εγγυήσεις. Το πάρτι για τα funds που αγόρασαν τα δάνεια και τους servicers στήθηκε διαχρονικά από το 2011 και μετά από όλο το σάπιο πολιτικό σύστημα, ανεξάρτητα από τις αντιπολιτευτικές «κορώνες» που τράβηξαν κάποιοι αυτές τις μέρες για να δείξουν το πόσο διαφέρουν από την κυβέρνηση Μητσοτάκη. Για όλους αυτούς (ΠΑΣΟΚ, ΣΥΡΙΖΑ, «Νέα Αριστερά») όταν ήταν κυβέρνηση έκαναν ό,τι τους ζητούσαν τρόικα και τράπεζες α) για να αλλάξουν το θεσμικό πλαίσιο σε βάρος των δανειοληπτών, β) υπηρέτησαν με πλήρη αφοσίωση τα funds και τα συμφέροντά τους και γ) κυνήγησαν με κάθε τρόπο την αντίσταση ενάντια στην επερχόμενη λεηλασία της λαϊκής περιουσίας. Είναι τουλάχιστον προκλητικό να ακούς από όλους αυτούς σήμερα γενικόλογες διακηρύξεις για την προστασία των δανειοληπτών όταν έκαναν τα ακριβώς αντίθετα ως κυβέρνηση και έτσι «έστρωσαν ένα δρόμο χωρίς να υπάρχουν αντιστάσεις» στον Μητσοτάκη που σήμερα κατηγορούν!

Φυσικά η κυβέρνηση ΜητσοτάκηΝ.Δ. δεν είναι αθώα. Έχει σχεδιάσει την πλήρη ασυδοσία για τα funds και τους διαχειριστές και απλά το υλοποιεί σταδιακά, με τη διαδικασία της «ωρίμανσης» των συνθηκών αλλά και της τοποθέτησης του «κατάλληλου ανθρώπου στην κατάλληλη θέση». Ο Κ. Χατζηδάκης, παιδί του κομματικού σωλήνα της Ν.Δ., είναι ο πολιτικός που αντιμετωπίζει τις δύσκολες περιπτώσεις. Κοινώς καθαρίζει με αδίστακτο τρόπο τις πιο «βρώμικες» πολιτικά υποθέσεις. Να θυμηθούμε στο παρελθόν ενδεικτικά: α) ως υπουργός Μεταφορών «κανόνισε» την Ολυμπιακή και το κλείσιμό της για να εξυπηρετηθούν τα ιδιωτικά συμφέροντα, που σήμερα ελέγχουν τις αερομεταφορές, β) ως υπουργός Ενέργειας προώθησε τη διαδικασία «απελευθέρωσης» της αγοράς

ηλεκτρικής ενέργειας από το 2019, που σήμερα πληρώνουμε πανάκριβα, γ) ως υπουργός Εργασίας πρόσφατα την κατάργηση οκταώρου, πενθήμερου και ό,τι είχε απομείνει από το θεσμικό πλαίσιο προστασίας των εργασιακών σχέσεων. Σήμερα στο νέο πόστο του υπουργού Οικονομικών και Εθνικής Οικονομίας προχωρά στην πλήρη απελευθέρωση των funds και τους servicers από κάθε ουσιαστική υποχρέωση ή δυσκολία και τους δίνει απόλυτα δικαιώματα, για ενέργειες ενάντια σε όποιο δανειολήπτη δεν ικανοποιεί τις απαιτήσεις που προβάλλουν με το «επιχείρημα» «έτσι θέλω»… Το πάρτι για τα funds που αγόρασαν τα δάνεια και τους servicers στήθηκε διαχρονικά από το 2011 και μετά από όλο το σάπιο πολιτικό σύστημα, ανεξάρτητα από τις αντιπολιτευτικές «κορώνες» που τράβηξαν κάποιοι (ΠΑΣΟΚ, ΣΥΡΙΖΑ, «Νέα Αριστερά») αυτές τις μέρες για να δείξουν το πόσο διαφέρουν από την κυβέρνηση Μητσοτάκη.

Ενδεικτικό του τρόπου που νομοθετήθηκε ο νέος πλέον νόμος είναι η διαδικασία και το περιεχόμενο των τροπολογιών της «τελευταίας στιγμής». Το αρχικό νομοσχέδιο δόθηκε στη διαβούλευση την περίοδο 8-21 Νοεμβρίου και στη συνέχεια κατατέθηκε στη Βουλή στις 22 Νοεμβρίου. Αφού ολοκληρώθηκε η διαδικασία στην αρμόδια κοινοβουλευτική επιτροπή ο κ. Χατζηδάκης κατέθεσε τροπολογία στις 30ή Νοεμβρίου όταν ξεκίνησε η διαδικασία στη ολομέλεια της Βουλής (ψηφίστηκε στις 4 Νοεμβρίου) με την οποία α) νομιμοποιεί πλήρως τους servicers να «κυνηγούν» με κάθε είδους δικαστικές ενέργειες τους δανειολήπτες και β) όρισε στο 10% την προκαταβολή που μπορούν να ζητούν οι servicers στην περίπτωση που έχει οριστεί πλειστηριασμός και ο δανειολήπτης καταφεύγει στον εξωδικαστικό συμβιβασμό. Η μεθόδευση αυτή, με σκοπό να περιοριστεί στο ελάχιστο η όποια δημόσια συζήτηση, είναι ενδεικτική του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί τόσο η κυβέρνηση όσο και ο συγκεκριμένος υπουργός.

Σελίδα 45

Υπενθυμίζουμε ότι πριν από ένα δεκάμηνο είχε δημιουργηθεί σάλος και τεράστιο νομικό ζήτημα εάν οι servicers νομιμοποιούνται να εκπροσωπούν τα funds στα δικαστήρια. Ο τότε υπουργός Χ. Σταϊκούρας, κάτω από την πίεση που είχε δημιουργεί, τελικά αρνήθηκε να νομοθετήσει για να λυθεί το ζήτημα. Το άφησε να αντιμετωπιστεί από τον Άρειο Πάγο, σε εκείνη την «αλήστου μνήμης» συνεδρίαση περί «εθνικού συμφέροντος», που η απόφαση βγήκε σε χρόνο «μηδέν» λύνοντας σε μεγάλο βαθμό τα χέρια των «αρπακτικών» για την υφαρπαγή της λαϊκής περιουσίας. Τώρα, ο Κ. Χατζηδάκης τους δίνει και με την κυβερνητική βούλα το πράσινο φως για επιδρομή στη λαϊκή περιουσία. Να μπορούν να τα σαρώσουν όλα χωρίς να έχει ο οφειλέτης καμία δυνατότητα αντίστασης. Σημειώνουμε εδώ ότι οι σχετικές μεγάλες αλλαγές στη νομική διαδικασία είχαν γίνει ως προαπαιτούμενα του τρίτου μνημονίου τον Ιούλιο 2015 με κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ και την ψήφο της Ν.Δ. για να περάσουν! Επίσης,

ε την τροπολογία θεσμοθετείται ο εκβιασμός από πλευράς servicers να απαιτούν προκαταβολή για να συναινέσουν στον εξωδικαστικό, όταν υπάρχει πρόγραμμα πλειστηριασμού.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Δηλαδή ο δανειολήπτης που δεν μπορεί να ανταποκριθεί στις δόσεις του δανείου θα μπορεί να ανταποκριθεί σε άμεση καταβολή του 10% όπως υπολογίζει ο μηχανισμός το σύνολο των οφειλών του. Πρακτικά δηλαδή η κυβέρνηση στερεί από τους δανειολήπτες την τελευταία δυνατότητα που είχαν θεσμικά να προστατεύσουν την περιουσία τους ανακόπτοντας τον πλειστηριασμό με την ένταξή τους στον εξωδικαστικό συμβιβασμό. Η κυβέρνηση διαφημίζει το νέο νόμο ότι έχει «ρυθμίσεις που βελτιώνουν τη θέση των δανειοληπτών». Μια απλή ανάγνωση αυτών των ρυθμίσεων αποδεικνύει ότι πρόκειται για «φύκια που εμφανίζονται ως μεταξωτές κορδέλες». 1) Θεσπίζονται λένε «νέες αυστηρές υποχρεώσεις διαφάνειας»! Τι είναι αυτές; Η υποχρέωση των servicers να παρέχουν ενημέρωση στον οφειλέτη για τα βασικά στοιχεία της οφειλής του δηλαδή το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης. 2) Βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού για τους ευάλωτους οφειλέτες που αφορά την υποχρέωση των servicers να κάνουν αποδεκτό το αποτέλεσμα του μηχανισμού. Όμως το πρόβλημα

είναι στο περιεχόμενο του αποτελέσματος του εξωδικαστικού μηχανισμού. Βασικό κριτήριο για τον ορισμό της μηνιαίας δόσης του δανείου δεν είναι το εισόδημα του οφειλέτη, αλλά η αξία του ακινήτου σε σχέση με τον χρόνο αποπληρωμής που δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερος από 17 έτη. Το αποτέλεσμα είναι να προτείνονται δόσεις εξωπραγματικές σε σχέση με το εισόδημα του οφειλέτη. Ενδεικτικά από πραγματικές περιπτώσεις μηνιαία δόση κοντά στα 1.000 ευρώ με εισόδημα 1.100 ευρώ ή δόση 3.500 ευρώ με εισόδημα 2.500 ευρώ! Έτσι καταλήγουν το 95% και πλέον των «λύσεων» να μην μπορούν να γίνουν αποδεκτές από τους οφειλέτες και αυτές που γίνονται να αθετούνται μετά από λίγους μήνες… 3) Η «δυνατότητα» (;) οι οφειλέτες να λάβουν δάνειο από τις νέες «Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων» για την αποπληρωμή ή έστω την προκαταβολή που αναφέραμε του δανείου τους. Είμαστε ήδη πνιγμένοι στα χρέη θα πάμε να δανειστούμε για να αποπληρώσουμε τα χρέη μας που δεν μπορούμε να εξυπηρετήσουμε… 4) «Βελτίωση του φορέα απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων». Ο φορέας που θα αγοράζει τα σπίτια

Σελίδα 46

των ευάλωτων νοικοκυριών που βγαίνουν στον πλειστηριασμό, και στη συνέχεια θα τους τα νοικιάζει, θα μπορεί να τους τα πουλά πίσω όχι μόνο στο τέλος της δωδεκαετίας που ήταν αρχικά αλλά και νωρίτερα χωρίς καταβολή ποινής για τα ενοίκια από την πώληση μέχρι το δωδέκατο έτος! Για τον φορέα που έπρεπε να έχει δημιουργηθεί εδώ και δύο και πλέον χρόνια αλλά δεν έχει γίνει τίποτε, βελτιώνονται οι όροι πώλησης των ακινήτων μετά από χρόνια…. 5) Αυτοματοποίηση στην άντληση των στοιχείων για να υλοποιούνται γρηγορότερα οι αιτήσεις πτώχευσης. Αυτό εμφανίζεται ως βελτίωση της θέσης του οφειλέτη. 6) Δημοσιοποίηση της επωνυμίας των επιχειρήσεων που παραβιάζουν τη νομοθεσία εφ’ όσον το διαπιστώνει η Τράπεζα της Ελλάδος χωρίς να περιμένει την έκβαση τυχόν δικαστικών προσφυγών. Ενδεικτικό του τι γίνεται σε αυτό τον τομέα με τις συνεχείς παραβιάσεις κάθε κανόνα θεσμικού αλλά και δεοντολογίας από πλευράς των servicers είναι τα πρόσφατα πρόστιμα «χάδια» αντί να αφαιρεθούν άδειες όταν μια σειρά γεγονότα ακραίας επιθετικότητας σε βάρος των δανειοληπτών είναι επαναλαμβανόμενα και αυξανόμενα…

Ο Γιώργος Αναβαλόγλου, ασφαλιστικός και χρηματοοικονομικός σύμβουλος τονίζει στο avgi.gr: Η ενσωμάτωση της Οδηγίας δεν παρέχει καμία προστασία για την πρώτη κατοικία, παρόλο που η ίδια η Οδηγία καλεί για επιπλέον μέτρα προστασίας και ρυθμίσεις. Την προηγούμενη εβδομάδα η κυβέρνηση της Νέας Δημοκρατίας ψήφισε ένα νομοσχέδιο, που γράφτηκε με τη συμμετοχή των servicers, με τίτλο «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων – Ενσωμάτωση της Οδηγίας (Ε.Ε.) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος “ΗΡΑΚΛΗΣ” και άλλες επείγουσες διατάξεις». Η ευρωπαϊκή Οδηγία 2167 του 2021 θα μπορούσε να δημιουργήσει μια δομή για τη λειτουργία των servicers και την προστασία της πρώτης κατοικίας, αλλά κατέληξε να ευνοεί ακόμα περισσότερο τους servicers και τα funds. Υπάρχουν πολλά ερωτήματα, όπως: Γιατί δεν ενσωματώθηκε νωρίτερα η Οδηγία παρά τις επανειλημμένες απαιτήσεις του κ. Στουρνάρα από το 2021; Γιατί οι δανειολήπτες ήταν εκτεθειμένοι σε καταχρήσεις από τους servicers για δύο χρόνια χωρίς καμία προστασία; Η ενσωμάτωση της Οδηγίας δεν παρέχει καμία προστασία για την πρώτη κατοικία, παρόλο που η ίδια η Οδηγία καλεί

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | για επιπλέον μέτρα προστασίας και ρυθμίσεις. Ειδικότερα, στο σημείο 56 της Οδηγίας προβλέπονται ειδικές παραχωρήσεις για τους δανειολήπτες που η πρώτη κατοικία τους κινδυνεύει, καθώς επίσης και οι πιστωτές θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις ατομικές συνθήκες του καταναλωτή και την ικανότητά του να εξοφλήσει την πίστωση, εάν η σύμβαση πίστωσης εξασφαλίζεται με την κύρια κατοικία του. Τα μέτρα ανοχής πρέπει να περιέχουν ορισμένες παραχωρήσεις προς τον καταναλωτή… Αυτό δεν είναι απολύτως περιοριστικό, και έτσι τα κράτη-μέλη μπορούν ακόμα να προβλέψουν επιπλέον μέτρα. Η μόνη αναφορά του πλαισίου που ενσωματώνει την Οδηγία είναι στον φορέα (πώλησης και επαναμίσθωσης ακινήτων), στον οποίο (ιδιωτικό φορέα) δόθηκε η δυνατότητα να αποκτά το ακίνητο του ευάλωτου δανειολήπτη στο 70% της αξίας του και εκβιαστικά 5 ημέρες πριν από τον πλειστηριασμό του. Με άλλα λόγια, διευκολύνεται η μεταβίβαση πρώτης κατοικίας στον «κουβά» του Φορέα Διαχείρισης των ακινήτων. Να τονίσουμε ότι πρόκειται για fake news πως αυτός που γίνεται ενοικιαστής στο ίδιο του το σπίτι μπορεί να επαναγοράσει το σπίτι του στο 70% της αξίας που το αγόρασε ο φορέας, διότι αναφέρεται ότι σε περίπτωση αύξησης της αξίας του ακινήτου πληρώνει επιπλέον την υπεραξία υπέρ του φορέα. Παράλληλα, το άρθρο 225 παρ1 του Πτωχευτικού (4738/20), το οποίο προβλέπει να δοθεί εγγύηση-ομόλογο του Ελληνικού Δημοσίου στον ιδιωτικό φορέα των servicers, παραμένει. Δηλαδή, παίρνουν και έκπτωση 30% για να αποκτούν ακίνητα ευάλωτων και εγγύηση του Δημοσίου. Συνολικά, το Δημόσιο με εγγύησή του βάζει πλάτη στη χρηματοδότηση του ιδιωτικού φορέα για να πάρει με έκπτωση τα σπίτια των ευάλωτων. Ερωτήματα που προκύπτουν: Πόσες είναι οι εγγυήσεις του Δημοσίου; Γιατί ο φορέας δεν γίνεται δημόσιος; Ποιον κίνδυνο συνεπάγεται η λειτουργία του; Αν οι εγγυήσεις καταπέσουν, θα μετατραπούν σε δημόσια συμμετοχή στον φορέα; Ισχύει ότι ο φορέας θα χρηματοδοτηθεί από τράπεζες σε ποσοστό 80% τραπεζικό δάνειο και 20% ιδία συμμετοχή;

Η καμπάνια της Νέας Δημοκρατίας επικεντρώθηκε στο να αμφισβητήσει τις υποσχέσεις του ΣΥΡΙΖΑ για υποχρεωτική ρύθμιση από την πλατφόρμα. Υποστήριζαν ότι αυτές οι προβλέψεις είναι εξωθεσμικές. Τώρα προτείνουν μια διάταξη που επιβάλλει την υποχρεωτική χρήση ενός αλγόριθμου, άγνωστου προς το παρόν, που θα καθορίζεται στο μέλλον και το αποτέλεσμα θα είναι υποχρεωτικό μόνο για ευάλωτους δανειολήπτες. Στη συνέχεια, στις λύσεις ανοχής, σύμφωνα με την Οδηγία, πρέπει να υπάρχει δυνατότητα μετατροπής νομισμάτων (π.χ., ελβετικό φράγκο). Ωστόσο, στο νομοσχέδιο της ενσωμάτωσης της Οδηγίας αυτό παραλείπεται εντυπωσιακά. Τι λέει ακριβώς η Οδηγία; Τα κράτη-μέλη απαιτούν από τους πιστωτές να έχουν κατάλληλες πολιτικές και διαδικασίες που να τους παροτρύνουν να επιδεικνύουν εύλογη ανοχή πριν από την κίνηση διαδικασιών κατάσχεσης. Αυτά τα μέτρα ανοχής λαμβάνουν υπόψη, μεταξύ άλλων, την κατάσταση του καταναλωτή και μπορεί να περιλαμβάνουν τα εξής: α) Πλήρη ή μερική αναχρηματοδότηση σύμβασης πίστωσης. β) Τροποποίηση των υφιστάμενων όρων και προϋποθέσεων μιας σύμβασης πίστωσης, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει:

Σελίδα 47

1. Παράταση της διάρκειας της σύμβασης πίστωσης. 2. Μετατροπή του είδους της σύμβασης πίστωσης. 3. Αναβολή της καταβολής των δόσεων αποπληρωμής για μια συγκεκριμένη περίοδο. 4. Αλλαγή του επιτοκίου. 5. Παροχή αναστολής καταβολής δόσεων. 6. Μερική αποπληρωμή δόσεων. 7. Μετατροπές νομισμάτων. 8. Μερική διαγραφή και ενοποίηση του χρέους. Παρόλο που η Οδηγία αναφέρεται στις μετατροπές νομισμάτων ως τρόπο ρύθμισης των δανείων, το άρθρο 36 (Συμμόρφωση με τον Κώδικα Δεοντολογίας) παραπέμπει στο Παράρτημα ΙΙ του Τμήματος ΙΙ του Κώδικα Δεοντολογίας, όπου παραλείπονται οι μετατροπές νομισμάτων. Έτσι, το νομοσχέδιο αγνοεί την Οδηγία και δεν προσφέρει λύση στο πρόβλημα των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο.

Η κυβέρνηση αδιαφορεί για το πρόβλημα αυτό, περιμένοντας ακόμη μια φορά την απόφαση του Αρείου Πάγου, όπως ακριβώς έκανε και στην περίπτωση της κακής νομοθέτησης του σχεδίου «Ηρακλής». Τέλος, όλα τα παράπονα-καταγγελίες των δανειοληπτών παραπέμπονται στον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών (ΚΔΤ) που είναι απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος και έχει κυρώσεις που επιβάλλονται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Ο ΚΔΤ δεν ήταν υποχρεωτικός και δεν εφαρμοζόταν από τις τράπεζες. Δεν τον εφάρμοζαν για τις τράπεζες και δεν θα τον εφαρμόσουν ούτε για τα funds.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Ο wiseman αποκαλύπτει μέσα από το mononews.gr: ΓεωργακόπουλοςΜαραγκουδάκη: «Τα κακά παιδιά» των Servicers. Kαι καλά για την κυρία Ειρήνη Μαραγκουδάκη, δεν θα προσποιηθώ ότι έπεσα από τα σύννεφα, όταν διάβασα στο mononews και στην συνέχεια στο Bloomberg, ότι η «θεά Άρτεμις» στην οποία είναι πλέον αντιπρόεδρος βρίσκεται υπό στενή παρακολούθηση από την Τράπεζα της Ελλάδος. Απ’ ό,τι μαθαίνω δε, η συγκεκριμένη εταιρεία ήταν η αιτία να δημιουργηθούν εσωτερικές τριβές στην ΤτΕ. Μάλιστα έχουν επιβληθεί πρόστιμα στην ΘΕΑ ΑΡΤΕΜΙΣ (άνω των 100.000 ευρώ) και σε 3 πρόσωπα του Διοικητικού Συμβουλίου της. Προφανώς και στην ίδια την κ. Ειρήνη Μαραγκουδάκη. Όμως το να «βγαίνει στη σέντρα» μαζί με την ομώνυμη θεά, και η Ιntrum, η δεύτερη σε μέγεθος εταιρεία στην ελληνική αγορά, ειλικρινά με εξέπληξε δυσάρεστα. Βέβαια, εμείς από το mononews είχαμε εγκαίρως ασχοληθεί τόσο με τα «ανδραγαθήματα» της «Θεάς Άρτεμις», κυρίως με τις τιτλοποιήσεις της Τράπεζας Αττικής και τα περίεργα ραντεβού στα γραφεία της οδού Καρνεάδου, και πολύ πρόσφατα, την περασμένη Παρασκευή, αποκαλύψαμε ότι η Intrum βρίσκεται στο μικροσκόπιο των εποπτικών Αρχών. Και το Σάββατο το πρωί αποκαλύψαμε ότι το θέμα του mononews.gr θα απασχολήσει μέσα στην ημέρα και διεθνή media, όπως έγινε αργά το βράδυ με το Bloomberg. Αλλά, όπως και να έχει το πράγμα, το να σε βάζει «στον ίδιο παρονομαστή» το Bloomberg αποτελεί ισχυρό πλήγμα για την αξιοπιστία της Inrum και προσωπικό πλήγμα για τον εν Ελλάδι επικεφαλής της, τον Γιώργο Γεωργακόπουλο. Διαχωρίζω την ελληνική από τη σουηδική, τη μητρική εταιρεία, διότι όπως σας

είχα ενημερώσει την προηγούμενη εβδομάδα οι Σκανδιναβοί αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα. Στην Ελλάδα, χάρη και στην αρχική συμφωνία που έχουν συνάψει με την Τράπεζα Πειραιώς , η εταιρεία τα πηγαίνει καλά. Αδυνατώ βέβαια να αποδεχτώ ότι τα πάει τόσο καλά ώστε προκάλεσε την μήνιν των ανταγωνιστών της, όπως ισχυρίζονται ορισμένοι. Προφανώς δεν μπορούμε να προδικάσουμε το αποτέλεσμα του ελέγχου. Όμως είναι σαφές και από την αυστηροποίηση του πλαισίου λειτουργίας των Servicers που επήλθε με τον πρόσφατο Νόμο, ότι

άποιοι είδαν ότι η συγκεκριμένη δραστηριότητα αποτελεί ένα σύγχρονο Ελντοράντο το οποίο υπόσχεται εύκολα κέρδη χωρίς αυστηρούς κανόνες και με χαλαρή εποπτεία.

Έτσι, λοιπόν, εκμεταλλεύτηκαν αυτήν την «χαλαρότητα» και, κυρίως, την αδήριτη ανάγκη του πολιτικού συστήματος και των τραπεζιτών, να φύγουν τα κόκκινα δάνεια από τις τράπεζες και υιοθέτησαν πρακτικές (και απέναντι σε υπερχρεωμένους δανειολήπτες) οι οποίες δεν ήταν «κοινωνικά αποδεκτές». Μάλλον κάποιοι από την αγορά, όπως εν προκειμένω ο κύριος Γιώργος Γεωργακόπουλος, δεν αντιλήφθηκαν εγκαίρως ότι η κατάσταση αλλάζει και αυτό τώρα το βρίσκουν μπροστά τους. Γιώργος Γεωργακόπουλος: Σκιές; Μετά τις αποκαλύψεις του mononews.gr, τις διεθνείς διαστάσεις που πήρε το θέμα και την απάντηση της

Σελίδα 48

σουηδικής Intrum σε ερώτημα του Bloomberg, η δημοσιογραφική ομάδα του mononews συνεχίζει και σήμερα τις αποκαλύψεις. Παλαιότερες αποφάσεις του Γιώργου Γεωργακόπουλου, σύμφωνα με πηγή που γνωρίζει άριστα τι ακριβώς έχει συμβεί, ήταν μονομερείς, με αποτέλεσμα, όπως λένε πηγές με γνώσεις να προκύπτουν «σκιές», καθώς οι ελεγκτές της κεντρικής τράπεζας διαπίστωσαν σειρά παρατυπιών, στο κανονιστικό πλαίσιο, ότι δεν λειτουργούν σωστά οι επιτροπές όπως προβλέπει ο νόμος, δηλαδή στην εταιρική διακυβέρνηση, στη διαχείριση των παραπόνων από καταναλωτές. Με τις αποφάσεις να λαμβάνονται σε κάποιες περιπτώσεις στη λογική «ενός ανδρός αρχή». Κάποιες από τις αποφάσεις αφορούσαν στην πώληση πακέτων δανείων. Σύμφωνα με πηγές που έχουν γνώσεις υποστηρίζουν ότι «οι αποφάσεις λαμβάνονταν αποκλειστικά και μόνο από τον CEO της εταιρείας, με κριτήρια αμφιβόλου ποιότητας». Η ΤτΕ έχει απευθύνει αυστηρή σύσταση στον επικεφαλής της Intrum Greece, Γιώργο Γεωργακόπουλο, να προχωρήσει άμεσα στη διόρθωση όλων των προβλημάτων ώστε η εταιρεία να λειτουργεί σύμφωνα με τους κανόνες της εταιρικής διακυβέρνησης.

ια παράδειγμα στο κομμάτι της πώλησης των δανείων, οι ελεγκτές διαπίστωσαν πως δεν υπάρχει απόφαση της αρμόδιας επιτροπής που να τις δικαιολογεί.

Και το εύλογο ερώτημα που προκύπτει είναι ένα: Ποιος και με ποια κριτήρια αποφάσιζε την πώληση δανειακών χαρτοφυλακίων;

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Η Phoenix Vega Mezz PLC ανακοινώνει ότι από τις 2 έως τις 14 Νοεμβρίου 2023, εισέπραξε πληρωμές τοκομεριδίων που αντιστοιχούν στην προηγούμενη 3μηνη περίοδο τόκων, συνολικού ύψους €4,46 εκατ. Όπως μεταδίδει το euro2day.gr: Καθαρά κέρδη 6,5 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο για την Phoenix Vega Mezz. Το Διοικητικό Συμβούλιο της Phoenix Vega Mezz PLC (η «Εταιρεία») σε συνεδρίασή του στις 29 Σεπτεμβρίου 2023, ενέκρινε τις χρηματοοικονομικές καταστάσεις της Εταιρείας για την περίοδο που ολοκληρώθηκε στις 30 Ιουνίου 2023. H Εταιρεία έχει ως κύρια δραστηριότητα την κατοχή και διαχείριση του 65% των ομολογιών μεσαίας εξοφλητικής προτεραιότητας και του 45% των ομολογιών χαμηλής εξοφλητικής προτεραιότητας1 των χαρτοφυλακίων Phoenix και Vega, οι οποίες εισφέρθηκαν από την Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε. στην Εταιρεία (οι «Ομολογίες»). Η εύλογη αξία των Ομολογιών στις 30

Ιουνίου 2023 και στις 31 Δεκεμβρίου 2022 εκτιμήθηκε από ανεξάρτητο εκτιμητή, σύμφωνα με τις γενικά αποδεκτές αρχές και τις μεθόδους που ακολουθούνται διεθνώς. Οι Ομολογίες αποτελούν το κύριο περιουσιακό στοιχείο της Εταιρείας (περίπου 61% του ενεργητικού). Ως εκ τούτου, τα έσοδα της Εταιρείας προέρχονται από την είσπραξη κουπονιών από τις Ομολογίες. Η είσπραξη αυτή εξαρτάται από το ποσό των συνολικών εσόδων των Εκδοτών, τα οποία θα επιστραφούν, μεταξύ άλλων, στην Εταιρεία, ως ομολογιούχος, σύμφωνα με το Πρόγραμμα Προτεραιότητας Πληρωμών, βάσει του οποίου οι πληρωμές κουπονιών των ομολογιών μεσαίας εξοφλητικής προτεραιότητας ιεραρχούνται σε σύγκριση με τις αποπληρωμές κεφαλαίου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχει γεγονός επιτάχυνσης (όπως περιγράφεται στην Έκθεση Διαχείρισης Διοικητικού Συμβουλίου). Δεδομένου ότι για το 1ο εξάμηνο του 2023 εφαρμόστηκε η σειρά προτεραιότητας προ της επιτάχυνσης, η Εταιρεία έχει λάβει κουπόνια €10,3 εκατ. σε σχέση με τις Ομολογίες που κατέχει. Περαιτέρω, έπειτα από τις 30 Ιούνιου 2023, η Εταιρεία εισέπραξε €5,3 εκατ.

Σελίδα 49

κουπόνια. Τα έξοδα της Εταιρείας για την ίδια περίοδο αφορούν σε λειτουργικά και διαχειριστικά έξοδα όπως αμοιβές ορκωτών ελεγκτών, αμοιβές τρίτων για την παροχή νομικών, διοικητικών υπηρεσιών και αμοιβών για την παροχή υπηρεσιών σχετικά με την εξυπηρέτηση των μετόχων. Στις 12 Ιουλίου 2023, κατά την Ετήσια Γενική Συνέλευση (ΕΓΣ) της Εταιρείας, οι μέτοχοι ενέκριναν την πρόταση του Διοικητικού Συμβουλίου για μείωση του μετοχικού κεφαλαίου της Εταιρείας κατά €18 εκατ. με μείωση της ονομαστικής αξίας εκάστης μετοχής από €0,0356 σε €0,0212. Ως αποτέλεσμα της ως άνω μείωσης μετοχικού κεφαλαίου και σύμφωνα με τους συνήθεις όρους και προϋποθέσεις, το ποσό των €18 εκατ. θα διανεμηθεί στους μετόχους της Εταιρείας σε μετρητά, κατά €0,0144 ανά μετοχή. Η μείωση και επιστροφή κεφαλαίου αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του τέταρτου τριμήνου του 2023. Η Εταιρεία θα προβεί σε ενημερώσεις της επενδυτικής κοινότητας αναφορικά με τις εξελίξεις και το χρονοδιάγραμμα της διανομής κεφαλαίου σε εύθετο χρόνο, σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ισχύοντος νομικού και κανονιστικού πλαισίου.

δεκαετία ο αριθμός των τραπεζοϋπαλλήλων έχει μειωθεί κατά περίπου 50% από περίπου 60.000 που ήταν στις αρχές του 2012 στο τέλος του 2022 έπεσε κάτω από τις 30.000. Τα τελευταία χρόνια, όπως γράφαμε, η Ελλάδα μεταβλήθηκε σε «Ελντοράντο» για τους Servicers στην

Ήταν ζήτημα χρόνου το «μικρόβιο» της εθελούσιας εξόδου το οποίο «αποδεκάτισε» τα τελευταία χρόνια τους τραπεζοϋπαλλήλους να «μολύνει» και τους Servicers. Όπως εξηγεί ο wiseman στο mononews.gr την τελευταία

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | αγωνιώδη προσπάθεια των τραπεζών να ξεφορτωθούν έκοντας – άκοντας τα κόκκινα δάνεια. Οι εταιρείες που δημιουργήθηκαν τράβηξαν προσωπικό από τις τράπεζες κυρίως και οι μεγάλοι παίκτες στην αγορά άρχισαν να παίζουν πρωταγωνιστικό ρόλο στο οικονομικό γίγνεσθαι. Πλέον καθώς η αγορά των κόκκινων δανείων ωριμάζει είναι αναπόφευκτο η

Σελίδα 50

επιχειρησιακή στρατηγική των εταιρειών αυτών να στραφεί από την επέκταση στη συγκράτηση του κόστους. Κινήσεις περιορισμού του προσωπικού ξεκίνησαν να κάνουν με δειλά βήματα τόσο η doValue όσο και η Cepal. Όμως, με τον καινούργιο χρόνο η πρακτική αυτή μπαίνει σε άλλες ράγες και γίνεται πλέον πιο συστηματική. Η doValue για παράδειγμα, η οποία διαθέτει τριπλάσιο σχεδόν προσωπικό – περί τους 3.000 υπαλλήλους – από τους άμεσους ανταγωνιστές της θα θέσει σε εφαρμογή ένα τέτοιο πρόγραμμα το οποίο έχει ως στόχο να μειωθεί το προσωπικό της κατά 25% σε βάθος τριετίας. Οπότε προφανώς η εταιρεία δεν προχωρά σε «θεραπεία σοκ», αλλά σε μία σταδιακή προσαρμογή στα νέα δεδομένα, η οποία υπαγορεύεται από τις γενικότερες συνθήκες που διαμορφώνονται στην αγορά και όχι από τα πρόστιμα που έχουν επιβληθεί.

Μπορεί οι ισολογισμοί των τραπεζών να καθάρισαν από τα κόκκινα δάνεια, με την αρωγή κρατικών εγγυήσεων 20 δισ. ευρώ, αλλά ακόμη τρία χρόνια μετά ο όγκος ληξιπρόθεσμων οφειλών εξακολουθεί να είναι ένα τεράστιο βάρος για την οικονομία, αλλά και μια ανοικτή πληγή στη ζωή χιλιάδων δανειοληπτών. Όπως μεταδίδει το moneyreview.gr

πό τα 86 δισ. κόκκινων δανείων μόλις 25,5 δισ. ευρώ έχουν ρυθμιστεί, κι αυτό από μόνο του θα αρκούσε για να αντιληφθεί κάποιος το μέγεθος του προβλήματος.

Το θέμα ωστόσο δεν εξαντλείται εκεί, καθώς εκτός από την οικονομική οφειλή του καθενός από τους περίπου 1,5 εκατ. ληξιπρόθεσμους δανειολήπτες, έρχεται να προστεθεί πληθώρα άλλων προβλημάτων, όπως οι συνεχείς τηλεφωνικές οχλήσεις από τις εταιρείες διαχείρισης (servicers), η προσπάθεια διαπραγμάτευσης για ρύθμιση, η απόρριψη αιτημάτων χωρίς αιτιολογία, τα ερωτήματα που εκκρεμούν χωρίς απάντηση, τα τηλεφωνικά κέντρα που είναι μονίμως κατειλημμένα. Όλα αυτά συνιστούν την καθημερινότητα στη σχέση δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης, που βρίσκεται το τελευταίο διάστημα στο «κόκκινο». Η αύξηση των καταγγελιών από την πλευρά των οφειλετών για παράτυπες πρακτικές οδήγησε τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή την περασμένη εβδομάδα στην επιβολή προστίμων ύψους 670.000 ευρώ σε δύο εταιρείες διαχείρισης, που σύμφωνα με τη ΓΓΚ έκαναν επαναλαμβανόμενες οχλήσεις για ενημέρωση οφειλετών περί ύπαρξης ληξιπρόθεσμων οφειλών, οι οποίες ενώ είχαν υποβληθεί σε ρύθμιση και τηρούνταν, δεν είχε προηγηθεί η απαιτούμενη εκ μέρους της εταιρείας επιβεβαίωσή τους. Σύμφωνα με τον αρμόδιο γενικό γραμματέα Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή, Σωτήρη Αναγνωστόπουλο, παρόμοιες καταγγελίες από οφειλέτες έχουν αυξηθεί τους τελευταίους μήνες, οδηγώντας σε περίπου 15 καταγγελίες την ημέρα. H πλειονότητα αυτών αφορά περιπτώσεις, που ενώ οι δανειολήπτες έχουν ρυθμίσει και πληρώνουν τη δόση της οφειλής τους, οι εταιρείες διαχείρισης το αμφισβητούν και

ζητούν ποσά που δεν θα έπρεπε. Παρόμοια εικόνα προκύπτει και από στοιχεία της ΤτΕ, βάσει των οποίων οι καταγγελίες κατά το 9μηνο του 2023 έχουν αυξηθεί κατά 83% σε σχέση με το 2022, οδηγώντας σε συνολικά πρόστιμα της τάξης των 247.000 ευρώ, τα οποία όμως αφορούν κυρίως εποπτικά ζητήματα και όχι την τήρηση της νομοθεσίας περί καταναλωτή. Όπως εξηγεί ο κ. Αναγνωστόπουλος, οι καταγγελίες που καταφθάνουν στη Γενική Γραμματεία ελέγχονται και τελικά ένα μικρό ποσοστό της τάξης του 10% στοιχειoθετείται ως βάσιμο, αλλά μπροστά στον όγκο των δανείων που διαχειρίζονται οι servicers το ποσοστό αυτό δεν είναι ευκαταφρόνητο και συνιστά σημαντικό πρόβλημα για την καθημερινή ζωή δεκάδων χιλιάδων οφειλετών. Τον προβληματικό τρόπο με τον οποίο έγινε η μεταφορά ενός σημαντικού αριθμού από τα 2,5 εκατ. δάνεια (αντιστοιχούν σε 1,5 εκατ. οφειλέτες) από τις τράπεζες στις εταιρείες διαχείρισης, επιβεβαιώνουν και τα ίδια τα στοιχεία της Ένωσης των Εταιρειών Διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, βάσει των οποίων ο μέσος όρος των κλήσεων που δέχονται οι εταιρείες του κλάδου από δανειολήπτες ανέρχεται σε 120.000 τον μήνα, ανεβάζοντας το σύνολο των κλήσεων που έχουν δεχθεί το 10μηνο Ιανουαρίου – Οκτωβρίου κοντά στο 1,3 εκατ. Αντιστοίχως, ο μέσος όρος των παραπόνων που υποβάλλονται κάθε μήνα στις εταιρείες προσεγγίζει τις 27.000, ανεβάζοντας το σύνολο των παραπόνων κατά το 10μηνο του 2023 πάνω από τις 260.000. Το γεγονός μάλιστα, όπως οι ίδιοι οι εκπρόσωποι

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 51

πρώτου βαθμού, προκειμένου να αποφύγουν τα βάρη που έχουν δημιουργήσει.

των εταιρειών διαχείρισης παραδέχονται, ότι η υπηρεσία που παρέχουν έχει να κάνει με την προστασία της ακίνητης περιουσίας και του σπιτιού ενός νοικοκυριού ή ενός επαγγελματία, τους καθιστά διπλά υπεύθυνους για την ταχεία επίλυση των προβλημάτων. Μιλώντας στη Βουλή κατά την πρόσφατη συζήτηση του νόμου για τις νέες υποχρεώσεις που επιβάλλονται στους servicers και τις βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό, οι εκπρόσωποι των εταιρειών υπεραμύνθηκαν της προσπάθειάς τους να διαχειριστούν τον μεγάλο όγκο των κλήσεων και των έγγραφων αιτημάτων που λαμβάνουν κάθε μήνα και σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασαν, ο βαθμός ανταπόκρισης έχει βελτιωθεί από το 70% δύο χρόνια πριν στο 90% στο τέλος Οκτωβρίου. Αυτό σημαίνει ότι το 90% των τηλεφωνημάτων εξυπηρετείται την ίδια ημέρα, ενώ το υπόλοιπο 10% εντός ενός 10ημέρου και στόχος, όπως υποστήριξαν, είναι το ποσοστό αυτό να βελτιωθεί στο 95%. Παρ’ όλα αυτά, ο υψηλός βαθμός άμεσης ανταπόκρισης δεν σημαίνει ότι το πρόβλημα επιλύεται, αφού στην πλειονότητα των περιπτώσεων ο δανειολήπτης καλείται να επικοινωνήσει μία, δύο ή πολύ περισσότερες φορές μέχρι να βρει λύση στο πρόβλημά του, το οποίο δεν έχει να κάνει με τη συμφωνία ρύθμισης για το δάνειο ενός οφειλέτη – κάτι που εξ ορισμού θεωρείται δύσκολο, λαμβάνοντας υπόψη ότι πρόκειται για κόκκινα δάνεια. Πολλές φορές το πρόβλημα έχει να κάνει με μια απλή βεβαίωση ή ακόμη και την αποδοχή ότι ο οφειλέτης έχει πράγματι πληρώσει τη δόση του δανείου του, αφού δεκάδες είναι τα παράπονα για το ότι ενώ η δόση καταβλήθηκε, το σύστημα δεν τη «βλέπει». Από την πλευρά των εταιρειών διαχείρισης, οι εκπρόσωποι του κλάδου επικεντρώνουν την επιχειρηματολογία τους στα προβλήματα που προκύπτουν κυρίως από τον νόμο 3869, γνωστό ως νόμο Κατσέλη και την αρρυθμία που υπάρχει από την έκδοση έως και τη δημοσίευση των δικαστικών αποφάσεων. Πρόκειται, όπως σημειώνουν, για 25.000-30.000 αποφάσεις, οι οποίες για να εντοπιστούν θα πρέπει κάποιος δικηγόρος να πάει στα αρμόδια ειρηνοδικεία να τις αναζητήσει, προκειμένου στη συνέχεια αυτές να μπουν στα συστήματα των εταιρειών, με αποτέλεσμα ο χρόνος που μεσολαβεί για να ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία να είναι μακρύς και οι σχετικές ρυθμίσεις να μην είναι άμεσα διαθέσιμες από τις εταιρείες. Δεν είναι ωστόσο και λίγες οι περιπτώσεις που οι εταιρείες υποστηρίζουν ότι πίσω από καταγγελίες κρύβονται γνωστοί στρατηγικοί κακοπληρωτές, που αρνούνται συστηματικά και επί χρόνια να ρυθμίσουν τις οφειλές τους, έχοντας προηγουμένως μεταβιβάσει την ακίνητη περιουσία τους σε συγγενείς

Η προβληματική σχέση μεταξύ δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης δεν εξαντλείται στον τρόπο επικοινωνίας τους. Αφορά επίσης και τις ρυθμίσεις των οφειλών που διαχειρίζονται, αφού σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, από το σύνολο των 86 δισ. ευρώ, οι ρυθμίσεις που έχουν γίνει μέχρι σήμερα αφορούν 25,5 δισ. ευρώ και από αυτά οι ρυθμίσεις που τηρούνται δεν ξεπερνούν τα 19 δισ. ευρώ. Την εικόνα αυτή επιβεβαιώνουν τα στοιχεία της ΤτΕ με βάση τα οποία οι ρυθμίσεις που έχουν πραγματοποιηθεί αφορούν το 27,6% του συνολικού υπό διαχείριση χαρτοφυλακίου που έχουν αναλάβει οι servicers για λογαριασμό των funds που έχουν αγοράσει τα δάνεια αυτά είτε μέσω τιτλοποιήσεων είτε μέσω απευθείας πωλήσεων χαρτοφυλακίων. Να σημειωθεί ότι τα δάνεια αυτά αντιπροσωπεύουν το 79% των υπό διαχείριση δανείων από τους servicers, καθώς άλλο ένα 21% αφορά δάνεια που είναι ακόμη στους ισολογισμούς των τραπεζών και έχουν ανατεθεί προς διαχείριση στους servicers. Ο προβληματικός χαρακτήρας των ρυθμίσεων αποδίδεται σε μεγάλο βαθμό στην κακή ποιότητα αυτών των δανείων, που είναι σε ποσοστό 91% μη εξυπηρετούμενα. Από αυτά το 73,9% είναι καταγγελμένες συμβάσεις και οι οποίες χρονίζουν ως προς την αδυναμία εξεύρεσης λύσης. Ένα ποσοστό 18,7% αφορά δάνεια που είναι σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και το 7,3% δάνεια που χαρακτηρίζονται ως αβέβαιης είσπραξης, δηλαδή που ενέχουν μεγάλη πιθανότητα αθέτησης. Σημαντική αδυναμία των αναποτελεσματικών ρυθμίσεων αποτελεί η μη αξιοποίηση της δυνατότητας αναχρηματοδότησης, που προβλεπόταν μέχρι σήμερα από το υφιστάμενο θεσμικό καθεστώς, αλλά χωρίς να υπάρχει η αναγκαία ευελιξία για την είσοδο στην αγορά επενδυτικών σχημάτων που θα μπορούσαν να κάνουν αναχρηματοδότηση υφιστάμενων οφειλών. Το καθεστώς αυτό αναμένεται να ενισχυθεί μέσα από το περαιτέρω άνοιγμα της αγοράς στις εταιρείες πιστώσεων. Όπως παρατηρεί η ΤτΕ στην έκθεση χρηματοπιστωτικής σταθερότητας δεν υπήρξε σημαντική μείωση των υπό διαχείριση δανείων, καθώς οι καθαρές εκροές ήταν πολύ μικρές και οι αποπληρωμές,

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και διαγραφές ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι εταιρείες διαχείρισης για λογαριασμό των funds διαμορφώθηκαν σε 1,46 δισ. Συγκεκριμένα, οι αποπληρωμές οφειλών ανήλθαν σε 820 εκατ. ευρώ, οι ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων σε 390 εκατ. και οι διαγραφές οφειλών σε 250 εκατ. ευρώ. Σύμφωνα με τα funds, το μεγαλύτερο ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων αφορά λύσεις

Σελίδα 52

οριστικής διευθέτησης (45%) και ακολουθούν οι μακροπρόθεσμες (44,6%) καθώς και οι βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις (10,4%). Στα τέλη Ιουνίου το υπόλοιπο των ρυθμισμένων οφειλών στα οποία έχουν εφαρμοστεί λύσεις οριστικής διευθέτησης ανήλθε σε 8,5 δισ., ενώ τα αντίστοιχα υπόλοιπα για τις βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις ήταν 1,97 δισ. και για τις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις 8,46 δισ. Το μεγαλύτερο ποσοστό (41%) των βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων αφορά λύσεις κεφαλαιοποίησης ληξιπρόθεσμων οφειλών, ενώ πιο συνήθεις τύποι μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων είναι η μερική διαγραφή οφειλής, ο διαχωρισμός οφειλής και η παράταση της διάρκειας, με ποσοστό 41%, 25% και 22% αντίστοιχα. Σε ό,τι αφορά τις λύσεις οριστικής διευθέτησης, οι πιο συνήθεις τύποι ρυθμίσεων είναι λύσεις που υπόκεινται σε καθεστώς νομικής προστασίας, όπως ο νόμος Κατσέλη (αφορά το 60% του συνόλου) και οι λύσεις διακανονισμού απαιτήσεων (αφορά το 24% του συνόλου).

Έχασε το θάρρος του, το ανάστημά του και δεν μπορούσε να αρθρώσει λέξη ένας Χανιώτης, ο οποίος διάβασε την ειδοποίηση από fund ότι του παίρνει το σπίτι που έχει εμπορική αξία 180.000 ευρώ για 37.000 που χρωστάει. Όπως εξηγεί το Neakriti.gr ο εν λόγω οφειλέτης μαζί με την αδερφή του έσπευσε στην Ένωση Προστασίας καταναλωτών μήπως βρεθεί λύση έστω και την τελευταία στιγμή, καθώς ο πλειστηριασμός έχει οριστεί για τις 20 Δεκεμβρίου. Σε σχετική ανακοίνωση της Ένωσης αναφέρεται για την υπόθεση: «Με αφορμή τα διωκτικά μέτρα που εφαρμόζουν με ταχύτητα φωτός, τον τελευταίο καιρό οι servicers και τα funds, για μικρές οφειλές, η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, εκφράζει την λύπη της, στέκεται και συμπαραστέκεται σε κάθε διωκόμενο δανειολήπτη, τόσο ηθικά όσο και πρακτικά με την καθοδήγηση και συμβουλευτική αλλά και με νομικά εργαλεία δικαστικά, με συνεργάτες δικηγόρους αλλά και εξωδικαστικά, με διμερή εξωδικαστική διαμεσολάβηση. Επειδή υπάρχει μεγάλο «κύμα» οφειλετών δανείων, όλων των χρωμάτων, κόκκινα, πράσινα νόμου Κατσέλη κ,α, που την τελευταία στιγμή ψάχνουν σανίδα σωτηρίας, όχι τόσο για την ρύθμιση των χρεών τους, διότι οι περισσότεροι δεν μπορούν να τα εξυπηρετήσουν λόγω έλλειψη ρευστότητας,

αλλά μέλημα τους είναι πως θα σώσουν την πρώτη τους κατοικία, η Ένωση, ενημερώνει με ανακοινώσεις με Δελτία τύπου, με εκπομπές, αλλά κάθε οφειλή δανείου είναι προσωποποιημένη, θα παρακαλούσαμε να επικοινωνείτε έγκαιρα με την Ένωση, κλείνοντας ραντεβού, για να πάρετε τις οδηγίες αντιμετώπισης του δικού σας δανείου. Διότι , το να έχετε μία έκθεση αναγκαστικής κατάσχεσης, του ακινήτου σας, η άμυνα απέναντι σε αυτή, την αναγκαστική πράξη, δηλαδή να κάνετε ανακοπή και τα ασφαλιστικά μέτρα, θέλουν τον χρόνο τους. Μέχρι πριν λίγο καιρό είχαμε την δυνατότητα άμεσα να πάρουμε ένα εργαλείο άμυνας του ευάλωτου οφειλέτη από την Γενική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους και να σταματήσουμε τον πλειστηριασμό άμεσα. Τώρα χρειαζόμαστε 3 μήνες. Παραθέτουμε περίπτωση που αν και ο δανειολήπτης έλαβε Έκθεση Αναγκαστικής Κατάσχεσης από τον Δικαστικό Επιμελητή τον Μάιο του 2023 όμως στις 6-12 -3023 μας την έφερε στην Ένωση και ο Προγραμματισμένος πλειστηριασμός θα εκτελεστεί από τον συμβολαιογράφο Χανίων στις 20-122023. Ο δανειολήπτης συνοδευόταν από την αδελφή του, διότι εκείνος δεν μπορούσε να ορθώσει ούτε ανάστημα ούτε λόγο γιατί είχε περιέλθει σε απόγνωση… δεν μιλούσε σε κανένα, ένιωσε υπαίτιος ότι θα έχανε το σπίτι που στεγάζεται η οικογένεια του με δύο παιδιά του να σπουδάζουν, Η εταιρεία που κινεί τον πλειστηριασμό είναι η γνωστή Do value. Το χρέος ανέρχεται στο ποσό των 37.645,73 ευρώ. Η Τιμή εκτίμησης του ακινήτου βάσει εκτιμητικής έκθεσης ανέρχεται στις 180.000 ευρώ. Τιμή πρώτης προσφοράς ορίστηκε η εμπορική αξία των 180.000 ευρώ Πρόκειται για πρώτη κατοικία σε περιοχή του Δήμου Σελίνου. Συμπερασματικά: Η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης παρά τα στενά χρονικά περιθώρια που έχει στην διάθεση της έδρασε αμέσως πρότεινε συμβιβαστική Εξωδικαστική διμερή λύση προς την Εταιρεία για αναστολή του προγραμματισμένου πλειστηριασμού στις 20 Δεκεμβρίου και πιστεύει ότι θα τα καταφέρει να σώσει και αυτό το σπίτι της οικογένειας με διμερή διαμεσολάβηση και να αποτραπεί ο πλειστηριασμός. Πάντως δείτε τι μπορούν τα Funds να πράττουν, να μας εξευτελίζουν γενικά και ηθικά για ελάχιστα χρέος. Να μας βγάζουν σε πλειστηριασμό σπίτι αξίας 180.000 ευρώ για 37.635,37 ευρώ! Έλεος…» καταλήγει η ανακοίνωση της Ένωσης.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Ενώ υπάρχει δικαστική απόφαση παράτασης χρόνου, το fund έχει κάνει τον πλειστηριασμό και συνεχίζει να διεκδικεί το ακίνητο, τόνισε ο δικηγόρος του καταγγέλλοντα. Όπως ενημερώνει το avgi.gr αντιμέτωπος με την αναλγησία των funds είναι ο κ. Φώτης, ο οποίος βλέπει το σπίτι του να βγαίνει στο σφυρί αν και είχε υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. «Αυτό ήταν ένα δάνειο του 2008 επισκευαστικό» κατήγγειλε στο Open, αναφέροντας ότι πρόκειται για κατασκευαστικό δάνειο με εγγυήτρια την μητέρα του. «Εγώ τότε δούλευα σε πολεμική βιομηχανία, έπαιρνα καλά λεφτά, μπορούσα να το πληρώνω, ήταν γύρω στα 85.000 ευρώ και πλήρωνα τη δόση μου κανονικά Είχα βάλει εγγυήτρια τη μητέρα μου, γιατί είχε την επικαρπία του σπιτιού. Από το 2011, όμως, που άρχισαν τα μεγάλα προβλήματα, ενιαία μισθολόγια και τέτοια, ο μισθός μου, από 1.500 – 1.600 ευρώ που έπαιρνα, εκείνη την εποχή, πήγε στα 800 €. Συν αυτό, άρχισαν και προβλήματα στην εταιρεία, δε μας πληρώνανε σταθερά και τέτοια. Με αποτέλεσμα, να μην μπορώ να πληρώνω, μπήκα στον

Σελίδα 53

νόμο Κατσέλη, δεν μπόρεσα να πληρώνω τότε ακόμα και τον νόμο Κατσέλη γιατί μάς κάνανε τρίμηνα και τετράμηνα απληρωσιάς. Με αποτέλεσμα, το 2020, να θεωρηθώ έκπτωτος. Τώρα το ποσό είναι γύρω στα 103.000€. Η μητέρα μου είναι 95 χρονών με κινητικά προβλήματα. Μένει αυτή μέσα στο σπίτι, εγώ μένω με ενοίκιο με τη γυναίκα μου. Το θέμα είναι ότι το δικαστήριο έκανε δεκτή την επάνοδό μου στον νόμο Κατσέλη και τώρα, η εταιρεία που έχει γίνει ο πλειστηριασμός ζητάει να εκκενωθεί το σπίτι. Θα πεθάνουν τη μητέρα μου πριν την ώρα της. Αυτό το δάνειο ήταν στην Εθνική Τράπεζα και, επί έναν χρόνο, σχεδόν τους παρακαλούσα να μού κάνουν κάποια ρύθμιση, το 2020 – 21, και ενώ μού λέγαν από τη μία μέρα στην άλλη ότι θα γίνει, τελικά με ενημέρωσαν ότι πουλήθηκε σε fund», είπε. Ο δικηγόρος του καταγγέλλοντα, Κώστας Τσουκαλάς εξήγησε ότι, στην περίπτωση του κ. Φώτη, ο πλειστηριασμός στο ακίνητο έγινε, καθώς δεν είχε τη δυνατότητα να προχωρήσει σε ένδικα μέσα. Στη συνέχεια, κάνανε μαζί αίτηση να επανέλθει στον νόμο Κατσέλη, που έγινε και δεκτή. Το δικαστήριο έκρινε και του χορήγησε προσωρινή διαταγή που τού λέει ότι πληρώνει 180 ευρώ τον μήνα και διατηρεί το ακίνητο. Ο πελάτης του έστειλε mail στο fund στο οποίο σημείωσε ότι επιθυμεί να πληρώνει τις δόσεις του, ωστόσο, δεν έλαβε καμία απάντηση και, ταυτόχρονα, απέστειλαν εξώδικο να παραδώσει το ακίνητο. Ενώ, δηλαδή, υπάρχει δικαστική απόφαση παράτασης χρόνου, το fund έχει κάνει τον πλειστηριασμό και συνεχίζει να διεκδικεί το ακίνητο. Ο κ. Φώτης έχει προσφύγει σε όλα τα ένδικα μέσα, έχει δικαστική απόφαση η οποία τον καλύπτει, όμως, το fund, επειδή έχει γίνει ο πλειστηριασμός, προχωράει. Σύμφωνα με τον δικηγόρο, η δικαστική απόφαση αναφέρει ότι απαγορεύεται κάθε μεταβολή στην περιουσία του, μέχρι να δικαστεί η έκπτωση.

Η αναστολή του πλειστηριασμού πρώτης κατοικίας μιας πολύτεκνης οικογένειας στη Ζάκυνθο, καθώς και η ρύθμιση της οφειλής από μηδενική βάση και με όρους που να μπορεί η οικογένεια να πληρώσει το χρέος της επετεύχθη μετά την πρωτοβουλία του Εργατικού Κέντρου Ζακύνθου (ΕΚΖ), με τη συμμετοχή και άλλων φορέων και πολιτών του νησιού. Σύμφωνα με την ΕΡΤ, οι συγκεντρωμένοι συναντήθηκαν με τη διεύθυνση της Εθνικής Τράπεζας Ζακύνθου, η οποία με τη σειρά της επικοινώνησε με την κεντρική διεύθυνση του ιδρύματος, προκειμένου να

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | ανασταλεί ο πλειστηριασμός και να συμφωνηθούν πιο ευνοϊκοί, για την οικογένεια, όροι αποπληρωμής του δανείου, όπως και έγινε. Στην ανακοίνωση που εξέδωσε το Δ.Σ. του ΕΚΖ αναφέρεται: «Χαιρετίζουμε τους εργαζόμενους, τα σωματεία και τους συλλόγους που παρευρέθηκαν στην κινητοποίηση δηλώνοντας με την παρουσία τους ότι η υπεράσπιση της περιουσίας των εργαζομένων είναι δική μας υπόθεση. Ο αγώνας συνεχίζεται.

α είμαστε στο πλευρό των οικογενειών που κινδυνεύουν με πλειστηριασμό, στο πλευρό όλου του λαού για την υπεράσπιση της κατοικίας μας, του εισοδήματός μας, της ζωής μας».

Ο πρόεδρος του ΕΚΖ, Γιώργος Κωνσταντίνου, δήλωσε: «Είναι πραγματικά μια από τις πιο συγκινητικές στιγμές που είχαμε στη Ζάκυνθο. Η αλληλεγγύη αυτό το κύμα αλληλεγγύης που εκδηλώθηκε από τους εργαζόμενους και τους κατοίκους

Σελίδα 54

της Ζακύνθου ανάγκασε την Εθνική Τράπεζα να αναστείλει τον πλειστηριασμό και να πάει σε μηδενική ρύθμιση, από την αρχή. Μια τετραμελής οικογένεια παραμένει στο σπίτι της. Είναι πολύ συγκινητικό αυτό που συμβαίνει». «Τελικά έγινε αναστολή του πλειστηριασμού και ρύθμιση από μηδενική βάση, σύμφωνα με τις ανάγκες και τις δυνατότητες της οικογένειας. Αυτό ήταν το αίτημα μας και νιώθουμε μεγάλη χαρά που τα καταφέραμε. Η πίεση αυτής της κινητοποίησης έφερε αποτελέσματα», κατέληξε.

πως οι περισσότεροι αναρτημένοι πλειστηριασμοί είναι προγραμματισμένοι για τις 13 Δεκεμβρίου.

Το voria.gr περιγράφει με τα πιο μελανά χρώματα: Σχεδόν τέσσερις πλειστηριασμοί θα γίνονται καθημερινά στη Θεσσαλονίκη, μέχρι και τις 28 Δεκεμβρίου, τελευταία ημέρα που θα χτυπήσει το ηλεκτρονικό σφυρί, πριν από μας αποχαιρετήσει το 2023. Με φόρα, πάντως, έρχεται και ο νέος χρόνος καθώς είναι προγραμματισμένοι 74 ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί για τον Γενάρη του 2024, με την πλειονότητά τους να αφορά κατοικίες, καταστήματα και αποθήκες. Μεταξύ αυτών, ξεχωρίζουν οι πλειστηριασμοί για αποθήκες του ίδιου ιδιοκτήτη, με την τιμή πρώτης προσφοράς να ξεκινά από 800 ευρώ (!). Συνολικά τις επόμενες ημέρες του Δεκεμβρίου είναι προγραμματισμένοι να πραγματοποιηθούν 56 ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί που αφορούν ακίνητα στον δήμο Θεσσαλονίκης. Πρόκειται κυρίως για κατοικίες, επαγγελματικούς χώρους και πάρκινγκ, με ένα ηχηρό όνομα μεταξύ αυτών τη Γενική Κλινική «Λυσίμαχος Γρ. Σαραφιανός» με τιμή πρώτης προσφοράς τα 4 εκατ. ευρώ. Αναφορικά με τους άλλους πλειστηριασμούς των επόμενων ημερών, το χαμηλότερο ποσό πρώτης προσφοράς, ήτοι 6.071 ευρώ, καταγράφεται για επαγγελματικό χώρο, ενώ η υψηλότερη αφορά κατοικία με αρχική τιμή προσφοράς τα 300.000 ευρώ. Σημειώνεται

Το θρίλερ γύρω από τη μονάδα στη Θεσσαλονίκη τού επί έξι θητείες προέδρου του Συνδέσμου Ιδιωτικών Κλινικών, Γρηγόρη Σαραφιανού ξεκίνησε το 2019 για ένα χρέος 200.000 ευρώ προς άλλη ομόρρυθμη ιδιωτική εταιρεία και η κατάσχεση επιβλήθηκε, τελικά, για το ίδιο ποσό. Παρά τις αναστολές των πλειστηριασμών που υπήρξαν στο παρελθόν, αυτή τη φορά φαίνεται πως το ηλεκτρονικό σφυρί θα χτυπήσει για μεγαλύτερο ποσό από την τιμή πρώτης προσφοράς που ήταν προ πενταετίας και συγκεκριμένα τα 1,48 εκατ. ευρώ. Στο σφυρί βγαίνει μία πολυώροφη οικοδομή επί οικοπέδου συνολικού εμβαδού 237 τ.μ, επί τις διασταυρώσεως των οδών Ιουστινιανού 28 και Γ. Μπακατσέλου. Αποτελείται από υπόγειο χώρο εμβαδού 237 τμ, χρησιμοποιούμενη ως αποθήκη μηχανοστασίου, γκαράζ εμβαδού 237 τμ, ισογείου ορόφου και 1ου ορόφου αντίστοιχων εμβαδών και 2ου, 3ου, 4ου, 5ου, 6ου, 7ου και 8ου κυρίων τυπικών ορόφων, εμβαδού έκαστου 220 τμ, και εκ του εσοχή ορόφου εμβαδού 160 τμ. Τα ακίνητα είναι συνεχόμενα και αποτελούν οργανική ενιαία μερίδα χρησιμοποιούμενη για τη στέγαση και λειτουργία τής ως άνω κλινικής. Σημειώνεται πως η Γενική Κλινική «Λυσίμαχος Σαραφιανός» είχε επιταχθεί, μαζί με άλλες κλινικές, τον Νοέμβριο του 2020, προκειμένου να εξυπηρετήσει τις ανάγκες ασθενών με Covid.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Η «Αχαϊκή πολιτεία» καταγράφει: Τα νοίκια στην πόλη έχουν…ξεφύγει (σ.σ. Πάτρα), κυρίως στο κέντρο της πόλης. Αυτή είναι η μια όψη της εικόνας που παρουσιάζει αυτή την περίοδο η κτηματαγορά. Μια άλλη όψη έχει να κάνει με το γεγονός ότι «τρέχουν» πλέον δεκάδες

ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί. Κόσμος και κοσμάκης χάνει την περιουσία του εξαιτίας οφειλών κατά κύριο λόγο προς τις Τράπεζες. Είναι χαρακτηριστικό ότι στην Περιφέρεια Δυτικής Ελλάδας, απ’ την αρχή του 2023 έως τώρα, έχουν βγει στο «σφυρί» 1.352 ακίνητα. Στη συντριπτική πλειονότητα τους, σε ποσοστό 75%, επρόκειτο για κατοικίες με επισπεύδουσες τις Τράπεζες στο 83,2% των περιπτώσεων. Αποτέλεσμα είναι, βαθμιαία, να υποχωρεί κι ο δείκτης ιδιοκατοίκησης στην χώρα. Εξ ου κι όλο και περισσότεροι «βγαίνουν», αναζητώντας διαμερίσματα να μισθώσουν, συντείνοντας έτσι στην

Σελίδα 55

άνοδο των τιμών των ενοικίων. Μάλιστα πρόσφατα ο πρόεδρος του e-Real Estates Θέμης Μπάκας (υποψήφιος βουλευτής Αχαΐας του ΣΥΡΙΖΑ στις τελευταίες εκλογές) έλεγε ότι το χρονικό διάστημα 20212022, το ποσοστό ιδιοκατοίκησης μειώθηκε κατά 0,5 ποσοστιαίες μονάδες που σε απόλυτα νούμερα, αντιστοιχεί περίπου σε 19.749 κατοικίες. Και η τάση αυτή θα ενισχύεται όσο θα πυκνώνουν οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί ακινήτων. Ενδεικτικά, η μείωση της ιδιοκατοίκησης το χρονικό διάστημα 2019-2022 κατέγραψε «απώλειες» 102.000 κατοικιών σ’ όλη τη χώρα.

Μέχρι σήμερα έχουν ρυθμιστεί Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια ύψους 30 δισ. ευρώ και οι ρυθμίσεις συνεχίζονται, είτε διμερώς είτε μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού, με ρυθμό 500 εκατ. ευρώ τον μήνα. Η μεγαλύτερη πρόκληση τώρα, που θα χαρακτηρίσει τα επόμενα δύο-τρία χρόνια, είναι το πώς τα πρώην «κόκκινα», νυν ρυθμισμένα, αλλά και συνάμα θεραπευμένα (cured, με βάση τους όρους της αγοράς) θα επιστρέψουν ως υγιή δάνεια στην οικονομία μέσα από τον τραπεζικό τομέα. Το ισχύον καθεστώς θέλει εν δυνάμει δάνεια που έχουν «πρασινίσει» έπειτα από επιτυχή ρύθμιση και που παραμένουν ενήμερα (χωρίς καθόλου καθυστερήσεις) για μια διετία μίνιμουμ να επιστρέψουν σε τραπεζικά βιβλία, όχι όμως στο ενεργητικό

Οι τράπεζες ετοιμάζονται να αγοράσουν μαζικά πίσω τα δάνεια που ξεπούλησαν στα funds και να τα δανειοδοτήσουν ώστε να πάρουν και τα τελευταία! Το powergame.gr αποκαλύπτει:

επιστροφή «θεραπευμένων» δανείων στο τραπεζικό σύστημα, μετά την απαραίτητη περίοδο συνεπούς αποπληρωμής, είναι κομβικής σημασίας για όλη την αγορά.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

της τράπεζας από την οποία μεταβιβάστηκαν. Ο Ενιαίος Επόπτης, SSM, δεν επιτρέπει ευλόγως στην τράπεζα στην οποία «έσκασαν» τα «κόκκινα» δάνεια να αποκτήσει εκ νέου τα δάνεια που είχε στον ισολογισμό της και τα οποία, αφού πωλήθηκαν σε επενδυτές απευθείας ή μέσω τιτλοποιήσεων, σήμερα «πρασίνισαν». Αυτό που όμως μπορεί να συμβεί είναι να αγοράσει η μία τράπεζα τα πρώην «κόκκινα» δάνεια της άλλης, υπό τον όρο πάντα ότι τα εν λόγω χαρτοφυλάκια έχουν ρυθμιστεί, έχουν πλήρως θεραπευτεί (cured) και εξακολουθούν να είναι ενήμερα ύστερα από 24 μήνες. Σύμφωνα με τραπεζικούς παράγοντες, αυτό είναι ένα θέμα που θα δώσει ώθηση στην αγορά, χρηματοδοτώντας μια ευρύτερη γκάμα πελατών και δίνοντας τη δυνατότητα σε πρώην «κόκκινους» δανειολήπτες που έπεσαν θύματα της κρίσης και όχι στρατηγικών χειρισμών απροθυμίας πληρωμής να μπορέσουν ξανά να γίνουν bankable. Στο πλαίσιο αυτό, παραμένει ενεργός ο διάλογος των τραπεζών με τον Επόπτη για να «τρέξει» ακόμη περισσότερο -και ίσως σε μεγαλύτερη έκταση- η επαναγορά θεραπευμένων δανείων. Σήμερα τα μόνα δάνεια που μπορούν να αλλάξουν χέρια στο πλαίσιο της δευτερογενούς αγοράς είναι όσα είναι στο Stage I, σε στάδιο επιτήρησης 2 ετών. Ένα από τα πολλά ερωτήματα που απευθύνουν στις διοικήσεις των τραπεζών οι χρηματοοικονομικοί αναλυτές -αυτό φάνηκε και στο πρόσφατο συνέδριο της Morgan Stanley στο Λονδίνο και πιθανότατα θα τεθεί και στο περιθώριο των πάνελ που αφορούν το investment στην Ελλάδα και στο τρέχον συνέδριο Capital Link στη Ν. Υόρκη- είναι ποια θα μπορούσε να είναι η δυνητική περίμετρος «κόκκινων» δανείων που μπορούν να θεραπευτούν εφεξής και να χρηματοδοτηθούν από το τραπεζικό σύστημα. Είναι μια άλλη πτυχή που αφορά τη διεθνή επενδυτική κοινότητα, η οποία μέσα από εξειδικευμένα funds παρακολουθεί την πορεία εξυγίανσης της ελληνικής αγοράς από τα «κόκκινα» δάνεια. Μάλιστα, οι ίδιες οι τράπεζες ετοιμάζουν προγράμματα δανειοδότησης των funds για τη χρηματοδότηση αγοράς νέων προς διάθεση πακέτων Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, που θα έχουν αποτέλεσμα και την εμβάθυνση της εγχώριας διατραπεζικής αγοράς. Οι ελληνικές τράπεζες κλείνουν το έτος με σημαντικό περιορισμό των «κόκκινων» δανείων, την ίδια στιγμή που ο νέος «Ηρακλής» ετοιμάζεται να δεχτεί και τα τελευταία αιτήματα. Τα ποσοστά NPEs έχουν υποχωρήσει αισθητά, αλλά ακόμη και το χαμηλότερο ποσοστό στην Ελλάδα υπερβαίνει κατά μιάμιση ποσοστιαία μονάδα τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Στην Ευρωζώνη σήμερα τα NPEs κινούνται στη σφαίρα του 2% και ακόμη χαμηλότερα.

Σελίδα 56

Το euro2day.gr μεταδίδει: Με την ελπίδα ότι ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) θα αλλάξει γνώμη και θα δώσει το πράσινο φως στον επαναπατρισμό μέσω πωλήσεων των ενήμερων δανείων από τους servicers προς τις τράπεζες εντός του 2024 σχεδιάζουν τα επόμενα βήματά τους οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων. Προς το παρόν, ο επόπτης επιμένει στη διατήρηση του υφιστάμενου καθεστώτος, καθώς θεωρεί ότι το περιβάλλον των αυξημένων επιτοκίων εγκυμονεί πιθανούς κινδύνους, οπότε ζητά πίστωση χρόνου για να λάβει τη σχετική απόφαση. Υψηλόβαθμες πηγές των servicers αναφέρουν ότι ήδη έχουν θεραπευτεί δάνεια 2 δισ. ευρώ και εντός της προσεχούς 3ετίας-5ετίας θα μπορούσαν να επιστρέψουν στις τράπεζες ενήμερα δάνεια ύψους 10 δισ. ευρώ, ήτοι το 15%-20% του συνόλου των υπό διαχείριση δανείων. Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, οι εταιρείες διαχείρισης διαθέτουν ενήμερα δάνεια τα οποία είναι σε αυτή την κατάσταση τουλάχιστον μία διετία. Προσθέτουν δε πως «από τη στιγμή που θα δοθεί το πράσινο φως από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το παιχνίδι θα γίνει win win τόσο για τις εταιρείες διαχείρισης όσο και για τις τράπεζες». Κι αυτό διότι τα εν λόγω δάνεια θα πωληθούν στις τράπεζες στο 70% έως 90% της αξίας τους, ενώ θα προσαυξηθούν σημαντικά με

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | συμφέροντες όρους τα ενήμερα δάνεια των τραπεζών, σε μια περίοδο που τα επιτόκια καθιστούν σχεδόν απαγορευτική τη χρηματοδότηση εταιρειών και ιδιωτών. Με βάση τις εκτιμήσεις των servicers, αναμένεται σε 3 έως 5 έτη πως το 15% με 20% των δανείων που οι εταιρείες διαχείρισης έχουν στο χαρτοφυλάκιό τους θα καταστούν ενήμερα, δηλαδή 7-10 δισ. ευρώ δάνεια. Ήδη, οι μεγάλες εταιρείες διαχείρισης επενδύουν στα συστήματά τους προκειμένου αυτά να μπορέσουν να προχωρήσουν σε προσομοίωση του κύκλου εξυγίανσης των υπό διαχείριση δανείων με αυτόν που υπαγορεύουν οι κανόνες της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για τα δάνεια των τραπεζών. Εν αναμονή της απόφασης του SSM, το 2024 φέρνει και μπαράζ πωλήσεων αλλά και τιτλοποιήσεων δανείων. Συγκεκριμένα, αναμένεται να πωληθούν συνολικά από τις τράπεζες και τον εκκαθαριστή PQH της Τράπεζας της Ελλάδος δάνεια ύψους περίπου 10 δισ. ευρώ. Αν σε αυτά προστεθούν και οι τιτλοποιήσεις που θα ενταχθούν στον Ηρακλή ΙΙΙ, τότε το ποσό ανεβαίνει περίπου στα 15 δισ. ευρώ.

Σελίδα 57

Το Insider.gr έχει το ρεπορτάζ: Την άποψη πως θα επιτρέψει ο SSM την πώληση δανείων που έχουν εξυγιανθεί από τους servicers στις τράπεζες εκφράζουν ολοένα και περισσότερο οι servicers. Ζητούμενο είναι τα δάνεια να βρίσκονται σε κατάσταση υγείας επί μακρόν πάνω δηλαδή από διετία. Ωστόσο ο SSM μέχρι τώρα όχι απλώς δεν επιτρέπει αλλά ούτε καν δέχεται σχετική συζήτηση. Τι θα αλλάξει; Θα πρέπει να υπερασπιστεί το συμφέρον των τραπεζών που θα αυξήσουν τα ενήμερα δάνειά τους αλλά και των servicers που θα προβούν σε σοβαρές ανακτήσεις ενώ θα έχει ελαχιστοποιηθεί ο σχετικός κίνδυνος.

πρόβλημα» και έχω αφιερώσει ένα μεγάλο μέρος της ζωής μου στην προσπάθεια κοινοποίησης των προβλημάτων και στον αγώνα για την επίλυσή τους. Σήμερα γράφω για τα προβλήματα των τυφλών / ατόμων με προβλήματα όρασης στην προσπάθεια να κάνουν τις καθημερινές τους συναλλαγές με τις τράπεζες. Κάθε τυφλός, για όποιο λόγο και αν στέκεται μπροστά στο γκισέ μιας τράπεζας, θα πρέπει να έχει μαζί του δύο μάρτυρες, οι οποίοι με τις υπογραφές τους να βεβαιώνουν την πνευματική διαύγεια αυτού που δε βλέπει! Τυφλοί σπουδαστές σε άλλη πόλη εκτός του τόπου κατοικίας τους, αν ζουν μόνοι τους, δεν μπορούν να κάνουν ανάληψη ούτε το ποσό του προνοιακού επιδόματος που λαμβάνουν, γιατί οι υπάλληλοι της κάθε τράπεζας δεν υπογράφουν ως μάρτυρες της συναλλαγής!

Γράφει ο Βαγγέλης Αυγουλάς, Δικηγόρος, Πρόεδρος της Α.Μ.Κ.Ε. «Με Άλλα Μάτια», Τακτικός Εκπρόσωπος στην Ελλάδα της Διεθνούς Οργάνωσης VIEWS για νέους με προβλήματα όραση: Είναι πάρα πολλά τα προβλήματα που – παρά τις αρκετές πρωτοβουλίες και αποφάσεις των τελευταίων ετών- εξακολουθούν να ταλαιπωρούν αφόρητα τους ανάπηρους. Πολλά – προσβασιμότητα, ισότιμη αντιμετώπιση, σχολεία, Πανεπιστήμια, εργασιακό περιβάλλον, ίσες ευκαιρίες – δημιουργούν ακόμα, εν έτει 2023, τεράστια, αξεπέραστα προβλήματα σε όλες τις «κατηγορίες» αναπηρίας. Ως δικηγόρος και ενεργός ανάπηρος πολίτης γνωρίζω τι θα πει «αξεπέραστο

ο τραπεζικό απόρρητο και η ιδιωτική ζωή των τυφλών παραβιάζεται καθημερινά.

Ένα τυφλό άτομο δυσκολεύεται να βρει μετρητά, αν δεν έχει συγγενείς ή φίλους να μπορούν να χάσουν το μεροκάματό τους και να τους συνοδεύσουν στο γκισέ της τράπεζας για ανάληψη. Οι λιγοστοί υπάλληλοι που εργάζονται στα σωματεία των τυφλών, αρνούνται πια να βοηθούν όσους δε βλέπουν, από φόβο μήπως «μπλέξουν» από τις κατά συρροή υπογραφές που βάζουν ως μάρτυρες καθημερινά σε τραπεζικές συναλλαγές δεκάδων τυφλών. Πολλά,

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | καθημερινά και από όλη την Ελλάδα τα παραδείγματα που δικαιολογούν πλήρως την αγανάκτηση των τυφλών της χώρας, οι οποίοι υφίστανται μεγάλη ταλαιπωρία και καταπάτηση των ατομικών τους δικαιωμάτων για να καταφέρουν κάθε μήνα να έχουν πρόσβαση στα λιγοστά προνοιακά ευρώ που τους αναλογούν. Η Εθνική Ομοσπονδία Τυφλών (Ε.Ο.Τ.), ο επίσημος Κοινωνικός Εταίρος της Πολιτείας για θέματα τυφλότητας και μέλος της Εθνικής Συνομοσπονδίας Ατόμων με Αναπηρία (Ε.Σ.Α.μεΑ.) και το σωματείο – μέλος της Πανελλήνιος Σύνδεσμος Τυφλών (Π.Σ.Τ.) στα πλαίσια των προσπαθειών τους να επιλύουν προβλήματα καθημερινότητας, όπως αυτό των συναλλαγών με το τραπεζικό σύστημα, έχουν κάνει πολλές προσπάθειες, θεσμικές συναντήσεις και δημόσιες παρεμβάσεις, αναδεικνύοντας πλέον την ανάγκη η πολιτεία οργανωμένα, αλλά και η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, να αρθούν στο ύψος των περιστάσεων, αναλαμβάνοντας πρωτοβουλίες προστασίας και κατοχύρωσης των συνταγματικών δικαιωμάτων των ατόμων με προβλήματα όρασης της χώρας μας. Σκεφτείτε ότι σήμερα, όλοι οι Τραπεζικοί Οργανισμοί ανανεώνουν τα μηχανήματα αυτόματης ανάληψης ATM σε νέου τύπου που είναι ως επί το πλείστον με λειτουργίες αφής. Το γεγονός αυτό είναι μια προσπάθεια αναβάθμισης των υπηρεσιών των Τραπεζικών Οργανισμών, αλλά παράλληλα αποκλείει τα άτομα με οπτική αναπηρία από υπηρεσίες που είναι αυτονόητες για όλους τους πολίτες – συναλλασσόμενους. Από τα μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα στη χώρα μας, η Eurobank και η Τράπεζα Πειραιώς έχουν ενσωματώσει στην πλειονότητα των ΑΤΜ τους λογισμικό φωνητικής πρόσβασης χρησιμοποιώντας μόνο το πληκτρολόγιο του ATM και σε ένα μικρό βαθμό και η Alpha Bank, σε αντίθεση με την Εθνική Τράπεζα που δεν έχει ενσωματώσει μέχρι σήμερα σε κανένα ΑΤΜ της αντίστοιχο λογισμικό. Θεωρούμε πως κάθε άτομο με οπτική αναπηρία θα πρέπει να έχει δικαίωμα στην πρόσβαση σε μηχανήματα ανάληψης, χωρίς την παρουσία άλλου προσώπου, εξασφαλίζοντας το απόρρητο των προσωπικών του δεδομένων, πράγμα που δυστυχώς δεν ισχύει σήμερα, με τις παρούσες συνθήκες. Επίσης, ένα μεγάλο πρόβλημα προκύπτει με τα μηχανήματα αυτόματων συναλλαγών, για τις γρήγορες πληρωμές (Easy Pay), που βρίσκονται μέσα στα καταστήματα των τραπεζών και μέσω των οποίων μπορεί ο πελάτης να κάνει συναλλαγές, όπως πληρωμή λογαριασμών κλπ. Έχει παρατηρηθεί το φαινόμενο οι υπάλληλοι της τράπεζας να αρνούνται να βοηθήσουν άτομα με οπτική αναπηρία, επικαλούμενοι το απόρρητο των προσωπικών στοιχείων. Σε αυτή την περίπτωση υπάρχουν πολλοί τυφλοί που δεν έχουν κάποιον δικό τους άνθρωπο που να μπορεί να τους εξυπηρετήσει και με την άρνηση των υπαλλήλων αυτόματα αποκλείονται από τη δυνατότητα τέτοιου είδους συναλλαγών, με απρόβλεπτα αποτελέσματα από τη μη εξόφληση των λογαριασμών τους. Για το λόγο αυτό, η εξυπηρέτηση των ατόμων με οπτική αναπηρία επιβάλλεται να πραγματοποιείται από τα ταμεία για οποιαδήποτε συναλλαγή και ανεξαρτήτως ποσού, κάτι που δε συμβαίνει σήμερα στις τράπεζες. Όπως προελέχθη, σε πολλές συναλλαγές, οι τράπεζες απαιτούν την παρουσία δυο μαρτύρων με το αιτιολογικό τη διασφάλιση του πελάτη. Επειδή, όπως προαναφέραμε δεν είναι δυνατόν καθένας από εμάς να έχει στη διάθεσή του τους μάρτυρες που απαιτούνται ανά πάσα στιγμή, η Εθνική Ομοσπονδία Τυφλών και ο Πανελλήνιος Σύνδεσμος Τυφλών πρότειναν ως μάρτυρες να θεωρούνται δυο

Σελίδα 58

στελέχη του καταστήματος, αίτημα το οποίο έγινε αποδεκτό από τις τράπεζες, με έκδοση εσωτερικών εγκυκλίων από τις νομικές τους υπηρεσίες. Όμως, σε πολλές περιπτώσεις τα στελέχη των πιστωτικών ιδρυμάτων αγνοούν την ύπαρξη αυτών των εγκυκλίων και απαιτούν μάρτυρες από τον ίδιο τον συναλλασσόμενο, προκαλώντας απίστευτη ταλαιπωρία και δυσχέρεια στις συναλλαγές. Δυσκολίες επίσης αντιμετωπίζουμε τα τυφλά άτομα, αρκετές φορές, κατά την έκδοση χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών, καθώς και κατά την έκδοση κωδικών για Internet Banking, επειδή οι τράπεζες ζητούν συνδικαιούχο στο λογαριασμό άτομο που δεν αντιμετωπίζει οπτική ή άλλη αναπηρία. Αυτό παραβιάζει κατάφωρα το δικαίωμα περί ισοτιμίας και ισονομίας στη χώρα μας. Θεωρούμε απαράδεκτο στον 21ο αιώνα οι τυφλοί να λογίζονται από τον Αστικό Κώδικα και τους νόμους ως οιονεί άτομα περιορισμένης δικαιοπρακτικής ικανότητας, να υποχρεώνονται να αποποιηθούν του δικαιώματος της τήρησης προσωπικών δεδομένων με την υποχρεωτική παρουσία μαρτύρων ακόμα και για απλές δικαιοπρακτικές ενέργειες, όπως παραδείγματος χάρη η ανάληψη του μισθού τους από την τράπεζα, και να μην είναι ελεύθεροι να υπογράφουν υπ’ ευθύνη τους από τις μικρότερες μέχρι τις μεγαλύτερες συμβάσεις που απαιτεί η καθημερινότητα, όπως οι λοιποί πολίτες. Άλλωστε πλέον και μετά την πανδημία, έχουν καθιερωθεί, τόσο η ηλεκτρονική ψηφιακή υπογραφή, όσο και μια σειρά άλλων ψηφιακών διαδικασιών, προς διευκόλυνση όλων των πολιτών, με ή χωρίς αναπηρία. Προσωπικά, εργάζομαι ως δικηγόρος και με τις υπογραφές μου εκπροσωπώ τους πελάτες που με έχουν εξουσιοδοτήσει γι’ αυτό. Στην ταυτότητά μου έχω κατοχυρώσει κανονικά την υπογραφή μου. Έχω διατελέσει τέσσερα χρόνια Αντιδήμαρχος και υπέγραφα πολλές αποφάσεις οικονομικού περιεχομένου. Επίσης, για άλλα τέσσερα έτη, ως Πρόεδρος του δημόσιου Ασφαλιστικού Ταμείου των ναυτικών μας «Οίκος Ναύτου», διαχειριζόμουν ετησίως, προϋπολογισμό περίπου 14 εκατ. ευρώ! Θεσμικά λοιπόν, οι τράπεζες με σέβονταν χωρίς αμφισβήτηση των υπογραφών μου. Προσωπικά όμως, για να διακινώ το μηνιαίο αναπηρικό μου επίδομα, οι τράπεζες με έχουν εξαναγκάσει εδώ και χρόνια, να έχω συνδικαιούχο άτομο που δεν έχει κάποια αναπηρία, στους τραπεζικούς μου λογαριασμούς! Θεωρώ ότι όταν ένα πολύ σοβαρό πρόβλημα έχει διαγνωστεί και επανειλημμένα εξηγηθεί, αλλά συνεχίζει να ταλαιπωρεί δεκάδες χιλιάδες πολίτες, «κάποιος» δεν ενδιαφέρεται. Ως μέλος λοιπόν του Διοικητικού Συμβουλίου του Δικηγορικού Συλλόγου Αθηνών, καλώ θεσμικά, αλλά και ως τυφλός πολίτης και προσωπικά, την πολιτεία να προβεί σε σύσταση ομάδας εργασίας, με τη συμμετοχή του αναπηρικού κινήματος αλλά και όλων των εμπλεκόμενων θεσμικών φορέων, με στόχο τη σύνταξη Νομοσχεδίου το οποίο θα ψηφιστεί από το Ελληνικό Κοινοβούλιο, θέτοντας οριστικά και με σαφήνεια τέλος στην καθημερινή ταλαιπωρία των τυφλών πολιτών που συναλλάσσονται με τις τράπεζες.

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 59

Σ/Κ 16-17 Δεκεμβρίου 2023 | Αριθμός Φύλλου 311 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 60