ΥΠΕΡΒΑΣΗ NEWS 25-02-2024 | ΚΩΛΟΤΟΥΜΠΑ ΦΛΩΡΙΔΗ !! by YpervasiNews

Αριθ. Φύλλου 321

Σ/Κ 24-25/02/2024

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ: Θοδωρής Ζούμπος

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΚΔΟΣΗΣ : Κυριάκος Τόμπρας

Η ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΧΡΕΩΜΕΝΩΝ ΕΛΛΗΝΩΝ ΕΚΔΟΤΗΣ: ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΗΛ. 210 5200452-62 ΕΔΩ ΔΙΑΒΑΖΕΙΣ ΟΛΑ ΟΣΑ ΔΕΝ ΣΟΥ ΛΕΝΕ ΑΥΤΟΙ ΠΟΥ ΣΕ ΧΡΕΩΣΑΝΕ

Email : ypervasi.gr@gmail.com

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

10431 Αθήνα * ΑΦΜ 997277532 * Δ.Ο.Υ. Α’ ΑΘΗΝΩΝ ΕιρΑθηνών 431/2013 (ΕΔ) * ΑΒΣ ΠρωτΑθηνών 29909/2014 ΤΗΛ. 210 5200452 – 62 * Email : ypervasi.gr@gmail.com

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 2

του Άγη Βερούτη

Μηχανολόγου - Μηχανικού, Επιχειρηματία

α ελληνικά σουπερμάρκετ έχουν από τα μεγαλύτερα ταμειακά διαθέσιμα ελληνικών επιχειρήσεων.

Αυτό συμβαίνει διότι πουλάνε μετρητοίς και αγοράζουν με πληρωμή των εμπορευμάτων που φημολογείται να φτάνει ως και ένα χρόνο μετά την παράδοση των εμπορευμάτων στις αποθήκες τους, για κάποια από αυτά. Όταν φαλίρισε η εταιρεία σουπερμάρκετ Μαρινόπουλος πριν χρόνια, εν μέσω capital controls, εισέπραττε μετρητοίς τις πωλήσεις της από τους πελάτες λιανικής ενώ υπήρχαν προμηθευτές που δεν είχαν πληρωθεί για περισσότερο από ένα χρόνο. Επειδή η εν λόγω εταιρεία ΔΕΝ είχε δημοσιεύσει οικονομικές καταστάσεις για περισσότερο από 2 χρόνια, κανείς δεν ξέρει τί έγιναν τα ταμειακά διαθέσιμα, αν υπήρχαν, ούτε ποιος ήταν υπεύθυνος για αυτά. Το ΦΠΑ που εισέπραττε δεν είναι γνωστό αν πληρώθηκε ποτέ στην

εφορία, ούτε πόσοι προμηθευτές έκλεισαν γιατί δεν άντεξαν το κούρεμα 50% που προσφέρθηκε από τον διασώστη σε όσους εκ των προμηθευτών της πρώτης ήθελαν άμεσα τα χρήματά τους και δεν είχαν διάθεση να περιμένουν δυο και τρία χρόνια ακόμη για να εισπράξουν το σύνολο των απαιτήσεών τους άτοκα. Όσοι εξ αυτών δεν είχαν προβλέψει γενναία περιθώρια κέρδους για να χρηματοδοτήσουν το κόστος πωληθέντων και τον ΦΠΑ μετά από λίγους μήνες, κατέληξαν να παρασυρθούν σε χρεοκοπία από την κατάρρευση της Μαρινόπουλος και τη διάσωσή της που προξένεψε η τότε κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ. Οι προμηθευτές των σουπερμάρκετ, πλην αν έχουν ένα μονοπωλιακό προϊόν που να μπορούν να απαιτήσουν έγκαιρη πληρωμή, είναι έρμαιο των συντονισμένων πρακτικών του κλάδου. Ο κλάδος από την άλλη χρησιμοποιεί τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων που δημιουργείται όταν εισπράττεις μετρητοίς και πληρώνεις σε 6 μήνες με ένα χρόνο, αντί τραπεζικού δανεισμού, για τις τεράστιες επενδύσεις που χρειάζονται στο άνοιγμα κάθε νέου καταστήματος ή στην εξαγορά μιας μικρότερης αλυσίδας και ενσωμάτωσή της για επέκταση. Έτσι λοιπόν, λόγω της απουσίας τραπεζικού δανεισμού στη χώρα τα τελευταία χρόνια, οι επιχειρήσεις του κλάδου που έχουν επιβιώσει το έχουν καταφέρει εν πολλοίς λόγω της μετατροπής των προμηθευτών τους σε δανειστές.

Στις τιμές χονδρικής πώλησης των προϊόντων από τους προμηθευτές συμπεριλαμβάνεται και το κόστος του χρήματος από την παράδοση ως την εξόφληση, και τα kick-back αν η αλυσίδα καταφέρει να πιάσει ένα συμφωνημένο στόχο πωλήσεων, και η χρηματοδότηση του ΦΠΑ για ένα χρόνο, και ο

κίνδυνος μη-είσπραξης που πολλαπλασιάζεται με κάθε μήνα που τα λεφτά των προμηθευτών παραμένουν στην τσέπη της αλυσίδας λιανεμπορίου. Δηλαδή ο προμηθευτής τιμολογεί το ρίσκο μη είσπραξης στην αρχική τιμή.Έτσι απαντάται εύκολα η ερώτηση: «

ώς γίνεται

να αγοράζεις

ελληνικό

γιαούρτι

φθηνότερα σε σουπερμάρκετ της Γερμανίας από ό,τι στην Ελλάδα που παράγεται;

». Αντίστοιχα απαντάται και η ερώτηση: «Γιατί τα αντιδραστήρια για μια διαγνωστική εξέταση στην Ελλάδα πωλούνται στη διπλάσια τιμή από εκείνη της Γερμανίας;». Επειδή στη Γερμανία το κρατικό νοσοκομείο πληρώνει στις 23 ημέρες από την τιμολόγηση για να επιτύχει μια έκπτωση 5% (που προβλέπει η νομοθεσία τους για έγκαιρη πληρωμή) ενώ στην Ελλάδα φτάνουν οι οφειλές των νοσοκομείων προς προμηθευτές να είναι ως και 2-3 χρόνια. Αντίστοιχα απαντάται και η ερώτηση γιατί ένα χιλιόμετρο αυτοκινητόδρομος στην Ελλάδα κοστίζει παραπάνω από ένα χιλιόμετρο Autobahn στη Γερμανία. Γιατί πληρώνεται μετά από 3 χρόνια, ή και παραπάνω! Αν υπολογίσουμε ότι κάποιος προμηθευτής του κράτους στα 3 χρόνια που θα πληρωθεί έχει χρηματοδοτήσει με το 24% ΦΠΑ ή 72% ενός ετήσιου τζίρου, με τα λειτουργικά 3 ετών, με τους φόρους εισοδήματος 3 ετών, αντιλαμβανόμαστε ότι θα πρέπει να είσαι τράπεζα για να πουλάς στο κράτος στην Ελλάδα! Και να χρεώνεις σαν τράπεζα. Και τα κόστη αυτά τιμολογούνται στην αρχική τιμή! Πάντα! Αντίστοιχα απαντώνται όλες οι σχετικές ερωτήσεις: στις τιμές της Ελλάδος τιμολογούνται οι

Τ Π

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 3

καθυστερήσεις των πληρωμών. Η λύση φυσικά ΔΕΝ είναι ούτε να βγάλει ξαφνικά κάποιο νόμο το κράτος που θα φαλιρίσει τα σουπερμάρκετ, ούτε να ξεμείνουν τα νοσοκομεία από αντιδραστήρια και αναλώσιμα την ερχόμενη εβδομάδα.

λύση προϋποθέτει συνεννόηση με όσους απολαμβάνουν τη χρήση τραπεζικής άδειας στην Ελλάδα να βρουν σχήμα για να χρηματοδοτούν τις μεγάλες επιχειρήσεις, ώστε να μην χρειάζεται να καταφεύγουν σε δανεισμό από τους προμηθευτές τους, με μεγαλύτερο τελικό κόστος στον καταναλωτή!

Η λύση επίσης απαιτεί να καθοριστεί μια νόμιμη ελάχιστη προσαύξηση για καθυστερημένες πληρωμές ακριβότερη από τον τραπεζικό δανεισμό, ώστε ένας έμπορος που πληρώνει έγκαιρα τον προμηθευτή του και συντηρεί τραπεζικό δανεισμό, να πληρώνει φθηνότερα το εμπόρευμά του και να μπορεί να είναι πιο ανταγωνιστικός στις τελικές τιμές στο ράφι. Επίσης, πρέπει να μπει ένα όριο στο πόσο καθυστερημένη μπορεί να είναι μια πληρωμή από το κράτος προς τους προμηθευτές του. Υποθέτω ότι με αυτόν τον τρόπο μπορούν να εξοικονομηθούν από τον κρατικό προϋπολογισμό 3-4 φορές ή και παραπάνω του ποσού που θα εισπράξει το κράτος από τα τεκμήρια εργασίας των ελευθέρων επαγγελματιών! Σε δεύτερη φάση και αφού διασφαλιστεί πάλι η ροή του χρήματος στην αγορά, και αφού ξεπεραστούν τα εμφράγματα που δημιουργεί η μη έγκαιρη πληρωμή από μεγάλους παίκτες της αγοράς και από το κράτος, καλό θα ήταν να εξεταστούν και οι «τιμές μεταφοράς» (transfer-pricing) των πολυεθνικών, για να αποφευχθούν οι διαφορές στην τιμή του Ελληνικού Γιαουρτιού στην ίδια αλυσίδα σουπερμάρκετ στη Γερμανία και τη Γαλλία σε σχέση με την Ελλάδα. Για τον έλεγχο του transfer-pricing έχω γράψει πολλά, πολλές φορές και είναι εύκολο όποιος ενδιαφέρεται να τα βρει. Όλα αυτά όμως είναι άχρηστα αν δεν επιβληθεί με Νόμους και δεν αστυνομευθεί με ελέγχους, μια υγιής κουλτούρα πληρωμών με κανόνες και κίνητρα, που το κυριότερο θα είναι να τηρείται πάντοτε ΚΑΙ από το κράτος. Ο,τιδήποτε άλλο θα είναι απλώς κραυγές απόγνωσης φοβέρες και παροτρύνσεις από έναν καθυστερημένο πληρωτή (το κράτος) προς άλλους καθυστερημένους πληρωτές για να πληρώνουν πιο γρήγορα ώστε να αυξήσουν την κυκλοφορία του χρήματος στην οικονομία. «Ηγεσία με παράδειγμα» λέγεται στο χωριό μου αυτό...

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ΤΕΧΝΗΤΗ ΝΟΗΜΟΣΥΝΗ

Όπως κάθε τεχνολογική επανάσταση, έτσι η τεχνητή νοημοσύνη προκαλεί φόβους, ελπίδες και... λαϊκισμό! Οι «έξυπνοι αλγόριθμοι» και το βασικό δίδαγμα. Γράφει ο Αθ. Χ. Παπανδρόπουλος στο euro2day.gr: Αν το 2016 ήταν η χρονιά όπου οι αλγόριθμοι μπήκαν για καλά στη ζωή μας, το 2024 είναι σίγουρα η αφετηρία της μεγάλης νέας επανάστασης, προέκταση της προηγούμενης, που είναι αυτή της τεχνητής νοημοσύνης (ΤΝ). Πριν μια δεκαετία, οι αλγόριθμοι είχαν καταστεί αναπόσπαστο κομμάτι της επαγγελματικής ζωής και των κοινωνικών μας αλληλεπιδράσεων, στον τομέα της υγείας, των μεταφορών, του εμπορίου και της βιομηχανίας. Επιπλέον είχαν επιφέρει αλλαγές στις φυσικές, κοινωνικές και ανθρωπιστικές επιστήμες, εμπλουτίζοντας έτσι τις γνώσεις μας, αλλά και δοκιμάζοντας διαρκώς τα όρια της τεχνολογίας.

ρισμένοι αλγόριθμοι, όπως

τα λειτουργικά συστήματα

στην τηλεφωνία, τα συστήματα διαχείρισης δεδομένων ή οι μηχανές αναζήτησης, είναι έργα τεράστιας αξίας - αποτέλεσμα συνεισφοράς χιλιάδων ανθρώπων

- που ενίοτε, χάρη στην ιδιαιτερότητα και στον φιλόδοξο χαρακτήρα τους, η αρχιτεκτονική τους συγκρίνεται με την αντίστοιχη των καθεδρικών ναών. Φαίνεται ότι με τους

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 4

αλγορίθμους ο Homo Sapiens κατάφερε, επιτέλους, να εφεύρει ένα όργανο αντάξιο των προσδοκιών του. Υπάρχει, ωστόσο, και η ανησυχητική πλευρά τους. Τείνει προς εξάλειψη το επάγγελμα του ταχυδρόμου; Οι αλγόριθμοι καταστρέφουν θέσεις εργασίας; Μια ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει το θύμα ενός ατυχήματος; Ένας κυνικός αλγόριθμος υπολογίζει το ποσό της αποζημίωσης;

Παρατηρείται «βουτιά» στο χρηματιστήριο; Υπεύθυνοι για την πτώση είναι οι συναλλακτικοί αλγόριθμοι. Οι νόμοι περιορίζουν τις πολιτικές ελευθερίες; Μας κατασκοπεύουν οι κυβερνητικοί αλγόριθμοι; Νικούν οι αλγόριθμοι τους ανθρώπους στο σκάκι; Ναι, απαντούν όσοι πιστεύουν ότι σύντομα οι έξυπνοι αλγόριθμοι, δηλαδή η τεχνητή νοημοσύνη θα εξουσιάζουν τη ζωή μας. Είναι έτσι; Στο ερώτημα αυτό, δεν συμμεριζόμαστε ούτε την άκριτη θριαμβολογία, ούτε όμως πολύ περισσότερο τις παιδιάστικες φαντασιώσεις αμαθών συνήθως ανθρώπων.

Oι αλγόριθμοι μπορούν να έχουν θετικά ή αρνητικά αποτελέσματα, όμως ποτέ δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι από μόνοι τους δεν έχουν καμία πρόθεση.

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

Είναι μια ανθρώπινη επινόηση και, συνεπώς, υπηρετούν τους σκοπούς μας. Άρα έχουμε ένα νέο ερώτημα: μπορεί ένας αλγόριθμος να είναι ευφυής; Και από την ερώτηση προκύπτουν δύο άλλες: Τι θα πει ευφυής; Μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα ευφυές ον; Στα ερωτήματα αυτά προσπάθησε να απαντήσει ο Μάρβιν Μίνσκι (1927-2016) που υπήρξε ένας από τους πρωτοπόρους της τεχνητής νοημοσύνης. Μας είπε έτσι, πριν 40 χρόνια περίπου, ότι «η τεχνητή νοημοσύνη είναι η επιστήμη που επιτρέπει στις μηχανές να κάνουν πράγματα τα οποία αν γίνονταν από ανθρώπους θα απαιτούσαν νοημοσύνη». Φυσικά, αυτό δεν εμπόδισε τους ερευνητές της τεχνητής νοημοσύνης να αναπτύξουν αλγορίθμους, οι οποίοι προσπαθούν να μιμηθούν μία ή περισσότερες ικανότητες της ανθρώπινης νοημοσύνης: συλλογισμός, κατανόηση ενός ερωτήματος που τίθεται σε φυσική γλώσσα, παιχνίδι σκακιού, ανάλυση μιας εικόνας κ.ο.κ. Ο όρος νοημοσύνη προϋποθέτει μια αποκλειστική ικανότητα που μας επιτρέπει να σκεφτόμαστε, να κατανοούμε τη φυσική γλώσσα, να παίζουμε σκάκι κ.ο.κ., ενώ ο όρος τεχνητή νοημοσύνη λαμβάνει ως δεδομένο πως, αν ένας αλγόριθμος ήταν εφοδιασμένος με αυτή την ικανότητα, θα μπορούσε να ολοκληρώσει εξίσου καλά τις παραπάνω εργασίες.

Ωστόσο -και αυτό είναι το βασικό δίδαγμα ύστερα από έρευνα μισού αιώνα στην τεχνητή νοημοσύνη- υπάρχουν κάποιες ελάχιστες ομοιότητες μεταξύ αλγορίθμων γλωσσικής επεξεργασίας και αλγορίθμων παιχνιδιών. Επειδή ένας αλγόριθμος παίζει πολύ καλά σκάκι, δεν σημαίνει πως έχει και άλλες ικανότητες, τις οποίες θα μπορούσαμε να χαρακτηρίσουμε έξυπνες.

νας αλγόριθμος μπορεί να νικήσει

τον παγκόσμιο πρωταθλητή στο

σκάκι και να μην είναι σε θέση να διαχωρίσει τον σκύλο από τη γάτα.

Εύλογα, λοιπόν, καταλήγουμε στην άποψη που εκφράζεται εδώ και χρόνια από τους ψυχολόγους: δεν υπάρχει μόνο μία μορφή νοημοσύνης. Αντίθετα υπάρχουν πολλές και με διαφορετικές επιπτώσεις και επιδράσεις στους τομείς, όπου αναπτύσσονται.

Κι αυτές οι τελευταίες, το 2024 βρίσκονται στο επίκεντρο του προβληματισμού στις χώρες όπου επικρατεί κράτος δικαίου. Μέσα στο πλαίσιο αυτό, τρεις τάσεις τελούν σε εξέλιξη: 1. Πρώτον, η ρύθμιση της τεχνητής νοημοσύνης

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 5

παραμένει κορυφαία παγκόσμια προτεραιότητα. Από τον νόμο ΑΙ της Ευρωπαϊκής Ένωσης μέχρι το εκτελεστικό διάταγμα του Προέδρου των ΗΠΑ Τζο Μπάιντεν τον Οκτώβριο του 2023, οι υποστηρικτές της υπεύθυνης τεχνητής νοημοσύνης ανταποκρίθηκαν σε εθελοντικές δεσμεύσεις από εταιρείες Big Tech με προτάσεις πολιτικής που βασίζονται στην ισότητα, τη δικαιοσύνη και τις δημοκρατικές αρχές. Η διεθνής κοινότητα, υπό την ηγεσία του νεοσύστατου Συμβουλευτικού Οργάνου Υψηλού Επιπέδου των Ηνωμένων Εθνών για την τεχνητή νοημοσύνη είναι έτοιμη να προωθήσει πολλές από αυτές τις πρωτοβουλίες, ξεκινώντας με την ενδιάμεση έκθεση Governing ΑΙ for Humanity. 2. Δεύτερον, το 2024 θα μπορούσε να είναι η χρονιά για την καλλιέργεια ενός παγκόσμιου στελέχους ηθικών επαγγελματιών τεχνητής νοημοσύνης. Επεκτείνοντας την εμβέλεια πρωτοβουλιών όπως η Εθνική Ομάδα Εργασίας για Έρευνες Πόρων Τεχνητής Νοημοσύνης - που ιδρύθηκε από την ΑΙ Initiative Act των Ηνωμένων Πολιτειών - και εντοπίζοντας στρατηγικές υλοποίησης μέσω εργαλείων όπως η μεθοδολογία αξιολόγησης ετοιμότητας της UNESCO, τα παγκόσμια πλαίσια διακυβέρνησης θα μπορούσαν να διαμορφώσουν την τεχνητή νοημοσύνη το 2024. 3. Τρίτον, στο μέτρο που ήδη πολλές χώρες, που αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 40% του παγκόσμιου πληθυσμού, προετοιμάζονται να διεξαγάγουν κρίσιμες εκλογές φέτος, η καταπολέμηση της επικείμενης αύξησης της παραπληροφόρησης θα απαιτήσει προληπτικά μέτρα. Το 2024, οντότητες όπως το Αναπτυξιακό Πρόγραμμα του ΟΗΕ αναμένεται να διερευνήσουν την ενσωμάτωση τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης στην ψηφιακή δημόσια υποδομή (DPI). Αυτές οι προσπάθειες θα πρέπει να επικεντρωθούν στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης, να δίνουν προτεραιότητα στις ανάγκες της κοινότητας και στην ιδιοκτησία έναντι των κερδών και στην τήρηση «κοινών αρχών για ένα ανοιχτό, ελεύθερο και ασφαλές ψηφιακό μέλλον για όλους». Κατά διεθνείς παρατηρητές, μέλη της κοινωνίας των πολιτών σε κάποιες χώρες, χτίζουν ήδη αυτή τη δυναμική και αξιοποιούν τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης για τα καλά. Για παράδειγμα, η μη κερδοσκοπική εταιρεία Population Services International και η νεοσύστατη εταιρεία Babylon Health με έδρα το Λονδίνο, παρουσιάζουν έναν έλεγχο συμπτωμάτων με τεχνητή νοημοσύνη και έναν εντοπιστή παροχών υγείας, επιδεικνύοντας την ικανότητα της ΤΝ να βοηθά τους χρήστες να διαχειρίζονται την υγεία τους. Ομοίως, οργανισμοί όπως η Polaris και το Girl Effect εργάζονται για να ξεπεράσουν τα εμπόδια στον ψηφιακό μετασχηματισμό στον μη κερδοσκοπικό τομέα, αντιμετωπίζοντας ζητήματα όπως το απόρρητο δεδομένων και την ασφάλεια των χρηστών. Με την ανάπτυξη κεντρικών μηχανισμών χρηματοδότησης, τη δημιουργία διεθνών δικτύων εμπειρογνωμόνων και την αποδοχή της συμμαχίας, τα φιλανθρωπικά ιδρύματα και οι δημόσιοι θεσμοί θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην κλίμακα τέτοιων πρωτοβουλιών.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 6

Η Συμέλα Τουχτίδου σημειώνει στο newmoney.gr: Οι αρχές κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου για απάτες με χρήση τεχνολογίας deepfake - Πώς εξαπατήθηκε υπάλληλος στο Χονγκ Κονγκ και μετέφερε 25 εκατομμύρια δολάρια σε λογαριασμούς κυβερνοεγκληματιών! Στην τηλεδιάσκεψη έλαβαν μέρος συνάδελφοί του, που τους γνώριζε, αλλά και ο CFO της πολυεθνικής εταιρείας. Αυτό τον καθησύχασε, παρότι το αρχικό email, με την πρόσκληση για τη βιντεοκλήση, έκανε λόγο για «μία μυστική μεταφορά χρημάτων», γεγονός που τον είχε κάνει να υποψιαστεί ότι επρόκειτο για phishing. Όταν, όμως, μπήκε στη τηλεδιάσκεψη, από το γραφείο της θυγατρικής στο Χονγκ Κονγκ, είδε να μετέχουν σε αυτή οι συνάδελφοί του αλλά και ο Ανώτατος Οικονομικός Διευθυντής, που συνδέθηκε από τα κεντρικά γραφεία της εταιρείας στο Λονδίνο. Έτσι υπάκουσε και

ροχώρησε στη μεταφορά των

25 εκατομμυρίων δολαρίων

(HK$200 εκατομμυρίων), όπως του ζήτησε το αφεντικό του

, σε λογαριασμούς που ο τελευταίος του υπέδειξε. Συνολικά ο υπάλληλος πραγματοποίησε 15 μεταφορές χρημάτων σε πέντε διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε τράπεζες του Χονγκ Κονγκ. Οι μεταφορές πραγματοποιήθηκαν στα μέσα Ιανουαρίου. Μία εβδομάδα μετά επικοινώνησε με τα κεντρικά στο Λονδίνο για να βεβαιωθεί ότι όλα πήγαν καλά. Τότε η απάτη αποκαλύφθηκε και ο ίδιος προσήχθη για ανάκριση από την αστυνομία του Χονγκ Κονγκ.

πως

αποδείχθηκε, στη

βιντεοκλήση ήταν ο μόνος

άνθρωπος που έλαβε μέρος.

Οι υπόλοιποι- συνάδελφοί

του και ο CFO της εταιρείαςήταν προϊόντα deepfake!

Αξιοποιώντας υλικό (βίντεο από προηγούμενες τηλεδιασκέψεις και αρχεία ήχου) από το διαδίκτυο και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, οι κυβερνοεγκληματίες είχαν δημιουργήσει ψηφιακά ομοιώματα των στελεχών της εταιρείας που μιμούνταν την εικόνα αλλά και τη φωνή των πραγματικών εργαζομένων. «Θέλουμε να προειδοποιήσουμε το κοινό για αυτές τις νέες τακτικές εξαπάτησης. Στο παρελθόν, βλέπαμε ότι αυτές οι απάτες περιλάμβαναν μόνο δύο άτομα σε καταστάσεις ένας προς έναν, αλλά τώρα διαπιστώνουμε από αυτήν την υπόθεση ότι οι απατεώνες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τεχνολογία AI σε διαδικτυακές συναντήσεις, επομένως οι

άνθρωποι πρέπει να είναι σε εγρήγορση ακόμη και σε συναντήσεις με πολλούς συμμετέχοντες» δήλωσε ο ανώτερος επιθεωρητής της αστυνομίας του Χονγκ Κονγκ,

Μπάρον Τσαν, σε συνέντευξή Τύπου. Στην ίδια συνέντευξη τύπου, ο Τσαν αποκάλυψε ότι η αστυνομία έχει προχωρήσει σε έξι συλλήψεις για ανάλογες υποθέσεις απάτης. Οι περισσότερες αφορούν σε αιτήσεις για λήψη δανείων με χρήση εγγράφων που έχουν κλαπεί ή χαθεί. Συγκεκριμένα, οκτώ δελτία ταυτότητας του Χονγκ Κονγκ –τα οποία είχαν δηλωθεί ως χαμένα από τους ιδιοκτήτες τους – χρησιμοποιήθηκαν για την υποβολή 90 αιτήσεων για χορήγηση δανείου και 54 σχετικών εγγραφών την περίοδο μεταξύ Ιουλίου και Σεπτεμβρίου του 2023. Σύμφωνα με την αστυνομία, σε τουλάχιστον 20 περιπτώσεις, τα deepfakes της τεχνητής νοημοσύνης είχαν χρησιμοποιηθεί για να εξαπατήσουν προγράμματα αναγνώρισης προσώπου μιμούμενα τα άτομα που απεικονίζονταν στις ταυτότητες. Οι διωκτικές αρχές σε όλο τον κόσμο ανησυχούν ολοένα και περισσότερο για την πολυπλοκότητα της τεχνολογίας deepfake και τις χρήσεις στις οποίες μπορεί να αξιοποιηθεί από εγκληματικά στοιχεία. Παγκόσμια αίσθηση προκάλεσαν, στα τέλη Ιανουαρίου, πορνογραφικές εικόνες της Αμερικανίδας ποπ σταρ που δημιουργήθηκαν με τεχνητή νοημοσύνη και διαδόθηκαν στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, αποκομίζοντας εκατομμύρια views πριν αποσυρθούν.

Π Ό

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 7

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική

Εφημερίδα | Σελίδα 8

του Νίκου Νικολόπουλου

Προέδρου

Χριστιανοδημοκρατικού Κόμματος Ελλάδος

Με αφορμή την πρόσφατη ψήφιση του νόμου για τον γάμο ομοφυλοφίλων και τα όσα επακολουθούν στο γίγνεσθαι της Πατρίδας μας, αλλά και εν όψει πάντα των κρίσιμων ευρωεκλογών, ο Πρόεδρος του Χριστιανοδημοκρατικού Κόμματος Ελλάδος (ΧΡΙ.Κ.Ε.) κ. Νίκος Νικολόπουλος παραθέτει το ακόλουθο άρθρο: Τι ακολουθεί τον εθνομηδενιστικό φασιστικό νόμο (μετά τα 140 φύλα του, των έρημων ελληνοπαίδων του κ. Μητσοτάκη) που θα τα διαθέτει σε… αφύσικους «γονείς 1 και 2», δολοφονώντας τον ψυχικό τους κόσμο με επέμβαση και στο Ληξιαρχείο; Αυτό είναι που μας προβληματίζει και μας ανησυχεί.

Διότι σύσσωμο το έθνος μας διαπίστωσε, όπως απεδείχθη πανηγυρικά, ότι στην Πατρίδα μας

χουμε ηγεσίες που έχουν εξελιχθεί σε πειθήνια όργανα μιας «Woke» ατζέντας, η

οποία απειλεί την ίδια την ύπαρξη της οικογένειας και ολόκληρης της πατρίδας μας!

«Αγκαλιά με τους ΛΟΑΤΚΙ», λοιπόν, Πρωθυπουργός, Πρόεδρος της Δημοκρατίας, Υπουργοί και λοιποί… πολιτικοί πολιτικά διεστραμμένοι κλόουν, δηλώνουν υπερήφανοι, επειδή «η Ελλάδα εάλω», όπως είπε κάποιος τηλεοπτικός «μαϊντανός». Τώρα κατάφερε η ΣΥΓΚΥΒΕΡΝΗΣΗ Μητσοτάκη - ΚασσελάκηΑνδρουλάκη να μην καταχωρείται πλέον το παιδί ως Άρρεν ή Θήλυ… Τώρα, πια, κατά τις επανεκκινητικές WOKE αρχές του κ. Μητσοτάκη και των Κασσελικών και λοιπών WOKικών συντρόφων του, ο Θεός «δεν εποίησε μόνον «άρρεν» και «θήλυ», αλλά με βάση τον νέο Νόμο (που ψήφισαν οι ΒΟΛΕΜΕΝΟΙ) τα φύλα είναι περίπου 180, (προς το παρόν), συνεπώς, για τούτο, θα λέμε: «γονείς 1 και 2». Και η Πρόεδρος της Δημοκρατίας ταυτίστηκε με την ελάχιστη μειοψηφία του λαού και

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

εμφανίζεται σε gay – party κατενθουσιασμένη, επειδή με την συμβολή της από εδώ και πέρα, στην ΟΡΘΟΔΟΞΗ ΕΛΛΑΔΑ, οι γάμοι δεν θα αναφέρονται πλέον ως «ο σύζυγος» και «η σύζυγος» αλλά ως σύζυγοι 1 και 2! Και ενώ, αυτά και άλλα, τραγελαφικά, βιώνουμε μετά την ψήφιση του Νόμου που καταργεί την φυσιολογία του σώματος και ΔΙΟΡΘΩΝΕΙ τον Θεό και τη φύση, χιλιάδες κόσμου αγρότες, κτηνοτρόφοι, μελισσοκόμοι, αλλά και πολίτες που θέλησαν να εκφράσουν την αλληλεγγύη τους, συγκεντρώθηκαν το απόγευμα της Τρίτης (20/2) στο Σύνταγμα για το μεγάλο αγροτικό συλλαλητήριο. Η ασυμφωνία της κοινωνικής πλειονότητας με την πολιτική της εκπροσώπηση είναι σε μεγάλη αναντιστοιχία με τον συσχετισμό δυνάμεων στη Βουλή. Η επόμενη ημέρα φανερώνει πως δεν είναι πιο ισχυρό το λόμπι (…) που επιθυμούσε την υπερψήφιση του νομοσχεδίου από τον κυρίαρχο ελληνικό λαό! Οι διεργασίες για νέα κόμματα και νέες πολιτικές διεργασίες βάζουν φωτιά στα μπατζάκια της διεφθαρμένης - και ψυχοσωματικά ανώμαλης ΕΛΙΤ των Αθηνών. Τα «καυτά» εθνικά και κοινωνικά θέματα που προβάλουν, όπως π.χ. η κύρωση των πρωτοκόλλων που συνοδεύουν τη Συμφωνία των Πρεσπών, ο περιορισμός της δωρεάν Παιδείας και του Εθνικού Συστήματος Υγείας, της μεγάλης οικονομικής επιβάρυνσης στη φαρμακευτική αγωγή κ.ο.κ. τώρα, μετά τον πανελοθρίαμβο των οπισθοπροοδευτικών Βουλευτών, τώρα λοιπόν, που η παράταξη του Καραμανλή μετετράπη σε ΚΚΣΕ (δηλαδή, σε Κόμμα Καπουτζίδη, Σεργουλόπουλου) και έχουν για τα «σκουπίδια» την γνώμη της βάσης της Νέας Δημοκρατίας, τώρα το χάσμα που χωρίζει τους πατριώτες Χριστιανούς λαϊκο-δεξιούς της ΝΔ από την νεοφιλελεύθερη και προδοτική κλίκα του ΕΘΝΟΜΗΔΕΝΙΣΤΗ, του «κεντρώου», Μητσοτάκη, είναι αγεφύρωτο! Και το ερώτημα γιγαντώνεται: Τι θα γίνει στις ευρωεκλογές; Τι θα ψηφίσουν οι ψηφοφόροι που έχουν κρατήσει τα λάβαρα τραγουδώντας: «ζήτω η πατρίδα, ζήτω η θρησκεία, ζήτω η Νέα Δημοκρατία»; Μήπως μάλιστα αυτής της βλάσφημης ψήφισης του γάμου μεταξύ ΑΝΘΡΩΠΩΝ ΤΟΥ ΙΔΙΟΥ ΦΥΛΟΥ ακολουθεί και η εθνική υποχώρηση, με πρόβλεψη ακριβείας Κασσάνδρας, για τους ερχόμενους κινδύνους με τους οποίους βρίσκεται αντιμέτωπη η χώρα στην περίπτωση των ελληνοτουρκικών; Στα ελληνοτουρκικά η υπογραφή της «Διακήρυξης των Αθηνών Περί Σχέσεων Φιλίας και Καλής Γειτονίας» δεν επέφερε τον κατευνασμό της εξ Ανατολών «απειλής» αλλά την αποθράσυνσή της. Τα «ήρεμα νερά» μεταξύ Αθήνας - Άγκυρας δεν εμπόδισαν τον Ταγίπ Ερντογάν να περηφανεύεται ότι θα «ξαναπετάξει τους Έλληνες στη θάλασσα», όπως και να εκδίδει ΝΟΤΑΜ για την αποστρατιωτικοποίηση των ελληνικών νησιών.

υνεχίζονται αδιάκοπες οι

τουρκικές προκλήσεις με τις

NAVTEX και τις περαντζάδες

τουρκικών ακταιωρών στα Ίμια…

Δυστυχώς, δεν επιβεβαιώνεται στην πράξη η αποτελεσματικότητα της κατευναστικής πολιτικής. Και σαν μην φτάνουν όσα προκαλούνται εις βάρος των κυριαρχικών δικαιωμάτων της χώρας, ήρθε και η βαρύτατη πρόκληση με την επαίσχυντη δήλωση του υπουργού Στυλιανίδη ο οποίος ισχυρίστηκε ότι «η μισή Κύπρος είναι ήδη τουρκική»! Ο φερτός, από τον Μητσοτάκη, υπουργός ναυτιλίας ο οποίος σόκαρε το πανελλήνιο με την δήλωση

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 9

του! Τέλος, εάν κάποιοι πιστεύουν ότι το αγροτικό πρόβλημα μπορούν να το διαχειριστούν επικοινωνιακά, πλανώνται πλάνην οικτράν και θα το πληρώσουν ακριβά, αν συνεχίσουν να τους κοροϊδεύουν. Οι αγροτικές κινητοποιήσεις σε συνδυασμό με την άνοδο της πατριωτικής λαϊκής δεξιάς σε όλη τη Γηραιά Ήπειρο και όλα αυτά τα σκηνικά να διαδραματίζονται λίγους μήνες πριν τις ευρωεκλογές, έχουν δημιουργήσει πανικό στο ΜΑΞΙΜΟΥ, καθώς και στις κυβερνήσεις των χωρών της Ε.Ε. Σε κάθε περίπτωση, είναι σαφές και ξεκάθαρο ποιο είναι το δίλημμα στις ευρωεκλογές: Ψηφίζουμε για την εκπροσώπηση της Πατρίδας μας στην Ενωμένη Ευρώπη. Οι Ελληνίδες και οι Έλληνες πολίτες πρέπει να στείλουμε στην ευρωπαϊκή οικογένεια ένα ουσιαστικό μήνυμα με δύο κατευθύνσεις: Πρώτον, ότι

πήκαμε στην Ευρώπη ως Έλληνες και ως Έλληνες θα παραμείνουμε!

Αξιώνοντας σεβασμό στα εθνικά μας συμφέροντα, στις Αρχές και τις Αξίες μας, στα Ιδανικά με τα οποία το Έθνος μας πορεύτηκε και τα οποία κληρονομήσαμε ως πολύτιμα ιστορικά χαρακτηριστικά του λαού μας. Δεύτερον, ότι η Ευρώπη είναι αυτή που πρέπει να επανέλθει στον δρόμο που οραματίστηκαν οι ηγέτες που την ίδρυσαν. Να επιστρέψει στις Αξίες της Ένωσης των λαών, της Αλληλεγγύης, του σεβασμού της κυριαρχίας κάθε κράτους. Να απομακρυνθεί από την χειραγώγηση κρατών από άτυπα μη θεσμικά όργανα που εξυπηρετούν την προσπάθεια διαμόρφωσης μιας Ευρώπης διαφορετικών ταχυτήτων στην οποία μηδενίζεται ο ρόλος των εθνικών κυβερνήσεων άρα και η βούληση των Πολιτών.

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 10

του Παναγιώτη Αποστόλου Πολιτικού Αναλυτή, Αρθρογράφου

Στις πρόσφατες εθνικές εκλογές του Ιουνίου 2023 η ριζοσπαστική αριστερά (ΣΥΡΙΖΑ) έπαθε εκλογική πανωλεθρία, καταγράφοντας ποσοστά της τάξεως των 17,83%, εκλέγοντας 47 βουλευτές, με την ΝΔ να καταγράφει 40,56% με 158 βουλευτές! Όταν ένα μήνα πριν (Μάιο) είχε εκλογικό αποτέλεσμα 20,07 με 71 βουλευτικές έδρες! Όταν στις εκλογές του 2019 είχε 31,53% με 86 βουλευτικές έδρες!

οινή διαπίστωση

λοιπόν, η ραγδαία πτώση της αποδοχής του ΣΥΡΙΖΑ από την ελληνική κοινωνία!

Μια οργισμένη αντίδραση που τείνει να εξαφανίσει την αξιωματική αντιπολίτευση από τον εκλογικό μελλοντικό χάρτη!

Αλλά ας πάρουμε τα πράγματα με τη σειρά, σε μια προσπάθεια προσέγγισης της ρίζας του κακού για το κόμμα της Αξιωματικής Αντιπολίτευσης! Ο πρώην Πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας τον Απρίλιο του 2022 πραγματοποίησε το 3ο Συνέδριο του ΣΥ.ΡΙΖ.Α. - Προοδευτική Συμμαχία και από το οποίο επανεξελέγη πάλι Πρόεδρος, όντας μοναδικός υποψήφιος! Παρ΄ ότι όμως πρόσφατα είχε επανεκλεγεί στην αρχηγία του κόμματος, εν τούτοις εγκατέλειψε το σκάφος μετά την παταγώδη αποτυχία του κόμματός του στις διπλές εκλογές των μηνών ΜαΐουΙουνίου 2023! Έτσι μετά την νέα εκλογική αποτυχία του κόμματος, ο Αλέξης Τσίπρας ανακοίνωσε την παραίτηση του από την προεδρία του ΣΥΡΙΖΑ, προκαλώντας διαδικασίες για την εκλογή νέου Προέδρου, όπου μεταξύ των υποψηφίων ήταν ένας Αμερικανοτραφής απολιτίκ ονόματι Στέφανος Κασσελάκης! Μια υποψηφιότητα που προκάλεσε πολλές ερμηνείες στο ακροατήριο της ριζοσπαστικής αριστεράς και όχι μόνο! Μια από της περισσότερο

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜ ΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 11

επικρατούσας άποψης, ήταν πως,

ι ΗΠΑ έβαζαν στο παιχνίδι διεκδίκησης της προεδρίας

του ΣΥΡΙΖΑ, έναν απολύτως

δικό τους άνθρωπο, προκειμένου να διαβρώσει το κόμμα, με στόχο την κάθετη πτώση του ΣΥΡΙΖΑ

και την ταυτόχρονη ενδυνάμωση του κόμματος της ΝΔ του Κυριάκου Μητσοτάκη για μια ακόμη 4ετία!

Γιατί όμως; Ο Αλέξης Τσίπρας ως Πρωθυπουργός εκτέλεσε στο ακέραιο τις επιθυμίες – εντολές των ΗΠΑ και της ΕΕ! «Εκτελώντας» την Μακεδονίας μας με την ενδοτική «Συμφωνία των Πρεσπών», παραβιάζοντας τη διαχρονική – πάγια εξωτερική πολιτική της χώρας μας! Ικανοποιώντας πλήρως τις ΗΠΑ, που επί 30-40 χρόνια προσπαθούσαν αυτήν την διευθέτηση – παραχώρηση με όλους τους ΥΠΕΞ της Αμερικής και κυρίως διά του επιτετραμμένου τους διπλωμάτη Μάθιου Νίμιτς! «Εκτελώντας» την ελληνική κοινωνία μέσω του δημοψηφίσματος του 2015!

Δημοψήφισμα που πραγματοποιήθηκε στις 5 Ιουλίου από την κυβέρνηση του ΣΥΡΙΖΑ και τον Αλέξη Τσίπρα, με το ερώτημα, αν θα πρέπει να γίνει αποδεκτό σχέδιο συμφωνίας (επιβολή νέων οικονομικών μέτρωνΜνημόνιο) των τριών θεσμών, δηλαδή, της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (ΕΕ), της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ), στην Ελλάδα! Το αποτέλεσμα του δημοψηφίσματος ήταν η απόρριψη του προτεινόμενου σχεδίου συμφωνίας σε ποσοστό 61,31%! Ωστόσο ο ΣΥΡΙΖΑ και η κυβέρνησή του, παρά το ΟΧΙ του ελληνικού λαού, κατέληξε τελικά σε συμφωνία με τους δανειστές στις 13 Ιουλίου, μετατρέποντας σε κουρελόχαρτο την ετυμηγορία του ελληνικού λαού! Έτσι ο ΣΥΡΙΖΑ έχασε τη δεδηλωμένη του ελληνικού λαού και οδηγήθηκε στην αντιπολίτευση, αφού

βεβαίως οι Αμερικανοί δεν μπορούσαν να πάρουν τίποτε άλλο από τον Αλέξη Τσίπρα και τα «πολιτικά ανθρωπάκια» των κυβερνήσεών του και της κοινοβουλευτικής ομάδας του! Όμως για τις ΗΠΑ έτρεχαν και άλλα κορυφαία ζητήματα, που έπρεπε να ολοκληρωθούν με άλλον ισχυρό Πρωθυπουργό! Όπως η συνεκμετάλλευση του ορυκτού μας πλούτου στο Αιγαίο με τις ΗΠΑ και την Τουρκία, η παραχώρηση ζωτικών κυριαρχικών δικαιωμάτων μας, ακόμη και η αναγνώριση του γάμου των ομοφυλόφιλων ζευγαριών (με όποιο πολιτικό κόστος)! Γιατί οι Πρωθυπουργοί πλέον στην Ελλάδα έχουν από τον εξωγενή παράγοντα ημερομηνία λήξεως!

Έτσι δημιουργήθηκε η αυτοδύναμη κυβέρνηση Κυριάκου Μητσοτάκη της ΝΔ το 2019 και που θα έπρεπε να διατηρηθεί σε υψηλά ποσοστά τα επόμενα χρόνια για να επιτελέσει το «Αμερικανικό όνειρο – καθήκον»! Για να πραγματοποιηθεί όμως αυτό το αμερικανικό όνειρο, θα έπρεπε στο ελληνικό γίγνεσθαι να δημιουργηθεί μια «καθεστωτική κυβέρνηση» με την ταυτόχρονη εξαφάνιση της Αξιωματικής Αντιπολίτευσης του ΣΥΡΙΖΑ, από τη στιγμή μάλιστα που το πάλαι ποτέ κόμμα Εξουσίας ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ επί σειρά ετών απαξιώνεται από την ελληνική κοινωνία, που το έχει μετατρέψει σε δορυφόρο στήριξης της εκάστοτε Εξουσίας, των κομμάτων της ΝΔ ή του ΣΥΡΙΖΑ! Η παραίτηση λοιπόν του Αλέξη Τσίπρα από την προεδρία του ΣΥΡΙΖΑ έφερε στην προεδρική καρέκλα τον ξενόφερτο Στέφανο Κασσελάκη! Διά μέσω μιας νόθας εκλογικής διαδικασίας, αφού μπορούσε να ψηφίσει όποιος ήθελε, χωρίς να εξασφαλίζεται το αδιάβλητο των

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική

ψηφοφόρων της ριζοσπαστικής αριστεράς! Έτσι ο ΣΥΡΙΖΑ από κυβέρνηση (2015-2019) και το 31,53% του 2019 έφτασε στο 17, 83% του 2023! Όμως το βαρέλι δεν έχει πάτο και ο Στέφανος Κασσελάκης προχώρησε σε διαγραφές ιστορικών στελεχών του ΣΥΡΙΖΑ, μεταλλάσσοντας ταυτόχρονα την αριστερή αντίληψη του κόμματος, χαμηλώνοντας περαιτέρω τα ποσοστά του, αφού πλέον σε όλες τις δημοσκοπήσεις ανεβοκατεβαίνει μεταξύ της δεύτερης και τρίτης θέσης – με ισχνότατα ποσοστά – με το ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ του άχρωμου, άοσμου, άγευστου, πολιτικά ανύπαρκτου Νίκου Ανδρουλάκη!

Ωστόσο παρουσιάσθηκε στον ΣΥΡΙΖΑ αλλά και στο ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ μια χρυσή ευκαιρία να ανασυντάξουν δυνάμεις, αφουγκραζόμενοι την ελληνική κοινωνία και στοιχιζόμενοι μαζί της! Μιλάω βεβαίως για το επαίσχυντο νομοσχέδιο των ομοφυλόφιλων ζευγαριών, που πριν λίγες ημέρες έγινε Νόμος του κράτους μας! Αφού η ημερομηνία 15 Φεβρουαρίου 2024 θα καταγραφεί από τον ιστορικό του μέλλοντος ως αποφράδα ημέρα για τον ελληνισμό, για το κύτταρο του Έθνους μας, την ελληνική οικογένεια. Όπου σε μια εποχή, που η ελληνική κοινωνία μαστίζεται από την

Εφημερίδα | Σελίδα 12

υπογεννητικότητα, με ραγδαία τη μείωση του πληθυσμού μας, όταν η ελληνική κοινωνία βράζει από οργή και αγανάκτηση κατά της ελληνικής κυβερνήσεως, όταν ξεσηκώνεται σύσσωμος ο ελληνικός λαός κατά αυτής της κάστας των φεουδαρχών, υτή η

κυβέρνηση θεώρησε ως άμεσης προτεραιότητας

τη νομοθέτηση του γάμου των

ομοφυλοφίλων,

που

οσονούπω

θα νομοθετήσει

και για την τεκνοθεσία

και το δικαίωμα απόκτησης

παιδιών μέσω παρένθετης κύησης.

Η κυβέρνηση Κυριάκου Μητσοτάκη «εκτέλεσε» το βράδυ της Πέμπτης την ελληνική οικογένεια. «Δολοφόνησε» το ακρογωνιαίο προπύργιο ύπαρξης του Έθνους μας προς χάριν ελάχιστων δικαιωματιστών! Όμως αυτό το νομοσχέδιο δεν έγινε Νόμος του κράτους με την κυβερνητική πλειοψηφία, αλλά με τις ψήφους των Κ.Ο. του ΣΥΡΙΖΑ, του ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ, της Νέας Αριστεράς (πρώην βουλευτές του ΣΥΡΙΖΑ που αποχώρησαν ελέω Στέφανου Κασσελάκη, δημιουργώντας νέο κόμμα και νέα Κ.Ο.) και το κόμμα «Πλεύση Ελευθερίας»! Έτσι παρ΄ ότι από τους 158 βουλευτές της ΝΔ ψήφισαν μόνο οι 107,

Έδωσαν ψήφο μακροημέρευσης σε αυτήν την «καθεστωτική κυβέρνηση», προσπερνώντας τη συγκλονιστική – ιστορική ομιλία του πρώην Πρωθυπουργού Αντώνη Σαμαρά από του βήματος της Βουλής, που αποκαθήλωσε στην κυριολεξία τον Πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη! «Το νομοσχέδιο αποτελεί θεμελιώδη ανατροπή του εθνικού δίκαιου και έρχεται σε αντίθεση με εκατομμύρια Έλληνες και δεν έπρεπε να το καταθέσει η κυβέρνηση. Δεν είναι υποχρεωτικό να το κάνει γιατί δεν συνιστά ανθρώπινο

ΥΡΙΖΑ και ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ στήριξαν την κυβέρνηση, μη μπορώντας να ξεπεράσουν τις ιδεοληψίες τους

τα «προοδευτικά»

τους!

και

κατάλοιπά

Α Σ

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 13

δικαίωμα. Ψέμα, δεν ισχύει ότι είναι κατοχύρωση ανθρώπινου δικαιώματος. Μακάρι να ήταν μόνο ψέμα, είναι ψευδεπίγραφη επίκληση για ανθρώπινα δικαιώματα ένα, “μη μιλάτε τα κεφάλια μέσα”», τόνισε με σαφήνεια ο πρώην Πρωθυπουργός Αντώνης Σαμαράς!

Τα αποτελέσματα λοιπόν θα είναι οδυνηρά στην συνέχεια, κυρίως για τον ΣΥΡΙΖΑ και το ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ! Από την στιγμή που από το πάλαι ποτέ «Κίνημα της Αλλαγής», της Κ.Ο. των 32 βουλευτών, οι 11 απείχαν της ψηφοφορίας του «εγκληματικού» αυτού νομοσχεδίου! Υποδηλώνοντας τις εξελίξεις που σύντομα εκτιμώ πως έρχονται και θα περιορίσουν περαιτέρω τα ποσοστά του ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ! Όσον αφορά το ΣΥΡΙΖΑ, οι εξελίξεις είναι ραγδαίες και τείνουν να στείλουν αυτό το κόμμα ξανά στα εκλογικά ποσοστά του 3-4%! Πώς αλλιώς θα ερμηνεύατε τις πρόσφατες δηλώσεις του κ. Γιώργου Τσίπρα (πρώην Υπουργού και ξαδέλφου του Αλέξη) σε ραδιοφωνικό σταθμό και ο οποίος δήλωσε: «Ο ΣΥΡΙΖΑ πρέπει να πάει στις Ευρωεκλογές με τον Στέφανο Κασσελάκη, αν δεν

υπάρξει συνεννόηση μαζί του, να βρούμε ένα άλλο πρόσωπο, που θα συγκεντρώσει τα χαρακτηριστικά για να πάμε στις ευρωεκλογές»!

Όπως ο κ. Γιάννης Ραγκούσης (πρώην Υπουργός) και ο οποίος τοποθετήθηκε στη συνεδρίαση της Πολιτικής Γραμματείας του ΣΥΡΙΖΑ: «Ευθύνη έχουν μια σειρά από λανθασμένες πρωτοβουλίες που λήφθηκαν από τον Πρόεδρο και τους άμεσους συνεργάτες του, ιδίως τους τελευταίους δύο μήνες. Η πρωτοβουλία του Προέδρου ακύρωσε το συνέδριο των μελών και μαζί και την τελευταία ευκαιρία για ανασύνταξή μας ενόψει ευρωεκλογών»! Συνυπολογίστε και την βαθιά ρήξη του Στέφανου Κασσελάκη με τον Παύλο Πολάκη, ο οποίος επέβαλε στην προεδρία του ΣΥΡΙΖΑ τον κ. Στέφανο Κασσελάκη, για να αντιληφθείτε που ακριβώς οδεύει ο ΣΥΡΙΖΑ! Έτσι, χάνοντας τη δεδηλωμένη η ΝΔ και εν όψει νέων πολιτικών επεισοδίων Αντώνη Σαμαρά, αλλά και την περιθωριοποίηση των ΣΥΡΙΖΑ - ΠΑΣΟΚ/ΚΙΝΑΛ,

νοίγονται νέοι πολιτικοί ορίζοντες στην Πατρίδα μας, στην ίδια πολιτική περπατησιά πολλών χωρών – ήδη - της Ευρώπης! Όπου κυριαρχούν πλέον κόμματα και πολιτικοί σχηματισμοί της πατριωτικής δεξιάς! Α

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 14

του Νότη Μαριά

Καθηγητή Θεσμών της ΕΕ στο Πανεπιστήμιο Κρήτης, Πρόεδρου του Κόμματος ΕΛΛΑΔΑ - Ο ΑΛΛΟΣ ΔΡΟΜΟΣ, πρώην Ευρωβουλευτή

ορυφώθηκαν οι κινητοποιήσεις

των Ελλήνων

αγροτών με το μαζικό και αγωνιστικό συλλαλητήριο στην

πλατεία Συντάγματος που πλημμύρισε από τρακτέρ.

Στο πλαίσιο αυτό είχαμε την ευκαιρία να εκφράσουμε και εμείς από την πλευρά μας τη συμπαράστασή μας στον αγώνα τους συναντώντας στο Σύνταγμα αρκετούς φίλους αγρότες με τους οποίους είχαμε βρεθεί στα μπλόκα και τον Ιανουάριο του 2016. Ήδη οι αγρότες άρχισαν να επιστρέφουν

μπλόκα προκειμένου να αποφασίσουν για το τι μέλλει γενέσθαι στο επόμενο διάστημα. Το αγροτικό συλλαλητήριο του Συντάγματος συγκέντρωσε όπως ήταν φυσικό το ενδιαφέρον των διεθνών ΜΜΕ. Με αφορμή λοιπόν σχετική ερώτηση του ρωσικού πρακτορείου ειδήσεων RIA NOVOSTI για τις αιτίες των αγροτικών κινητοποιήσεων στην Ελλάδα είχα την ευκαιρία να διατυπώσω τις παρακάτω σκέψεις, οι οποίες φιλοξενούνται ήδη από νωρίς το πρωί σήμερα σε δεκάδες ρωσικά sites αλλά και στην αγγλική έκδοση του site της γνωστής εφημερίδας PRAVDA, σκέψεις οι οποίες έχουν ως ακολούθως: «Ο ξεσηκωμός των Ελλήνων αγροτών οφείλεται στη δύσκολη οικονομική κατάσταση που βιώνει η Ελλάδα ως

στα

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 15

συνέπεια της μείωσης των εισαγωγών του πάμφθηνου ρωσικού φυσικού αερίου. Επιπλέον, καθώς κόβονται οι παραδοσιακές γεωργικές επιδοτήσεις και ενισχύσεις και επιβάλλονται νέες απαιτήσεις από την ΕΕ για δήθεν πράσινη ανάπτυξη, οι Έλληνες αγρότες βλέπουν το κόστος παραγωγής να εκτινάσσεται στα ύψη.

νας επιπλέον παράγοντας που επιτείνει τη δυσμενή θέση

των Ελλήνων αγροτών είναι οι αθρόες αδασμολόγητες εισαγωγές πάμφθηνων, πλην όμως αμφίβολου ποιότητας, αγροτικών και κτηνοτροφικών

προϊόντων από την Ουκρανία

, η οποία πλέον συνδέεται με Συμφωνία ελευθέρων συναλλαγών με την ΕΕ. Κατά τη θητεία μου στην Ευρωβουλή το διάστημα 2014-2019 είχα προειδοποιήσει για τις δυσμενείς συνέπειες για τους Έλληνες αγρότες και κτηνοτρόφους από την τότε σχεδιαζόμενη Συμφωνία ελεύθερων συναλλαγών ΕΕ-Ουκρανίας την οποία και είχα καταψηφίσει. Τα κύρια αιτήματα των αγροτών που συγκεντρώθηκαν στο συλλαλητήριο της πλατείας Συντάγματος στην Αθήνα στις 20/2/2024 ήταν:

τηνό αγροτικό ρεύμα,

φτηνό αγροτικό πετρέλαιο, προστασία από τις εισαγωγές

από τρίτες χώρες και αλλαγή της Κοινής Αγροτικής Πολιτικής.

Δυστυχώς όμως δεν μπορεί να υπάρξει φτηνό αγροτικό ρεύμα, καθώς η Ευρωπαϊκή Ένωση και βέβαια η Ελλάδα έχουν μετατραπεί σε θεραπαινίδα των ΗΠΑ και του ΝΑΤΟ στην υπηρεσία του νέου ψυχρού πολέμου με αποτέλεσμα να υφίσταται τις τεράστιες δυσμενείς οικονομικές συνέπειες από τη σύγκρουση της ΕΕ με τη Ρωσία, η οποία παραδοσιακά εφοδίαζε τη γηραιά ήπειρο αλλά και την Ελλάδα με φτηνό φυσικό αέριο που είχε ως αποτέλεσμα

την αύξηση της ανταγωνιστικότητας της ευρωπαϊκής και ελληνικής οικονομίας. Ενώ λοιπόν το 2014 η Ρωσία ήταν σχεδόν αποκλειστικός προμηθευτής φυσικού αερίου μέσω αγωγών, καλύπτοντας συνολικά το 65% των ετήσιων αναγκών της χώρας (www.kathimerini.gr 1/11/2015)

σήμερα όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της ΔΕΣΦΑ, δηλαδή του Διαχειριστή Εθνικού Συστήματος Φυσικού Αερίου, οι ΗΠΑ παρέμειναν και για το 2023 ο μεγαλύτερος εισαγωγέας LNG στην Ελλάδα (10,75 TWh) με ποσοστό 37,69% (www.ot.gr 16/1/2024). Μάλιστα σύμφωνα με στοιχεία του Απριλίου 2023 στην Ευρώπη το αμερικανικό LNG κοστίζει έξι με επτά φορές περισσότερο από ό,τι κοστίζει στις ΗΠΑ!!! (www.naftemporiki.gr 30/4/2023). Καθώς λοιπόν η ηλεκτρική ενέργεια που παράγεται στην Ελλάδα προέρχεται κυρίως από φυσικό αέριο σε ποσοστό 42%, είναι προφανές ότι σο

η Ελλάδα θα εξαρτάται από τις εισαγωγές του πανάκριβου

αμερικανικού

LNG, οι

τιμές του αγροτικού ρεύματος δεν πρόκειται να πέσουν με αποτέλεσμα το αυξημένο κόστος παραγωγής για τους αγρότες.

Αλλά και σε σχέση με το ακριβό αγροτικό πετρέλαιο η κατάσταση είναι περίπου ίδια. Έτσι ενώ το 2014 η Ρωσία ήταν ο μεγαλύτερος προμηθευτής πετρελαίου της χώρας, καλύπτοντας με χαμηλές τιμές το 41% της συνολικής κατανάλωσης (www.kathimerini.gr 1/11/2015) τελικά στις αρχές του 2022 η Ελλάδα μηδένισε τις εισαγωγές πετρελαίου από τη Ρωσία (www.worldenergynews.gr 5/5/2022). Επιπλέον, η Ελληνική κυβέρνηση δήλωσε ότι δεν μπορεί να διαθέσει από τον κρατικό προϋπολογισμό επιπλέον κονδύλια για την ενίσχυση των Ελλήνων αγροτών και για τον λόγο αυτόν θα ζητήσει τη βοήθεια της ΕΕ, η οποία όμως παρά τις κινητοποιήσεις όλων των Ευρωπαίων αγροτών τελικά προτίμησε με Απόφαση του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου την 1η Φεβρουαρίου 2024 να δώσει ψίχουλα στους ευρωπαίους αγρότες μιας και διέθεσε 50 δισ. ευρώ για την Ουκρανία». Ακολουθεί το link με το δημοσίευμα της PRAVDA στα αγγλικά https://pravdaen.com/world/2024/02/20/332216.html, καθώς και το link του RIA NOVOSTI στα ρωσικά https://ria.ru/20240221/gretsiya1928617905.html.

Έ Φ Ό

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 16

του Βασίλη Βιλιάρδου

Οικονομολόγου, Βουλευτή Ελληνικής Λύσης, Αντιπροέδρου Βουλής

Ο κ. Βιλιάρδος σημειώνει στο analyst.gr:

ι εισοδηματικές ανισότητες

συνεχίζουν

να καταρρίπτουν το ένα ρεκόρ πίσω από το άλλο…..

αφού το 10% των Αμερικανών εισπράττει σήμερα το 97% του συνόλου των κεφαλαιακών εισοδημάτων στη χώρα, το 50% των εισοδημάτων που δημιουργήθηκαν μετά την κρίση του 2008 οδηγήθηκε στο πλουσιότερο 1%, ενώ οι τρεις πλουσιότεροι Αμερικανοί μαζί έχουν περισσότερο πλούτο από τα 160.000.000 φτωχότερους! Πριν από το πρόγραμμα της Fed για τη χρηματοδότηση της οικονομίας, η μεσαία τάξη μπορούσε ακόμη να

συγκεντρώσει εισόδημα από τα κεφάλαια που διέθετε,τοποθετώντας

τα σε επενδύσεις χαμηλού ρίσκου και σταθερών αποδόσεων. Σήμερα είναι πια αδύνατο, πόσο μάλλον μετά την επανεμφάνιση του πληθωρισμού ενώ, ακόμη χειρότερα, η αξία της εργασίας της συνεχίζει να μειώνεται, οπότε αδυνατεί να αγοράσει περιουσιακά στοιχεία ή χάνει αυτά που ήδη είχε. Η αποκεφαλαιοποίηση της είναι δηλαδή δραματική, χωρίς καμία προοπτική αλλαγής στον ορίζοντα – με επόμενο στάδιο τις ληστρικές επιθέσεις του κεφαλαίου, όταν δεν θα βρίσκει πλέον συμφέρουσες αποδόσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ανάλυση: Πριν αναλύσουμε τι συμβαίνει στη μεσαία τάξη, σε ολόκληρη τη Δύση, πολύ περισσότερο στην Ελλάδα μετά την επιβολή των μνημονίων και του PSI πόσο μάλλον μετά την επανεμφάνιση του πληθωρισμού, θα πρέπει να ερμηνεύσουμε

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

τον όρο «Αποκεφαλαιοποίηση» – γεγονός που σημαίνει πως οφείλουμε να ξεκινήσουμε με τις βασικές αρχές κάθε οικονομίας. Δηλαδή με τη διαφορά μεταξύ εργασίας (=μισθών) και κεφαλαίου, καθώς επίσης επενδύσεων και κερδοσκοπίας. Εν προκειμένω, είναι ίσως δελεαστικό να υπεραπλουστεύσει κανείς ή να «δαιμονοποιήσει» ορισμένες από αυτές τις έννοιες, όπως την κερδοσκοπία που δεν είναι συνώνυμη με την αισχροκέρδεια, αφού σε μία υγιή οικονομία που χαρακτηρίζεται από δυναμική ισορροπία, μία κατάσταση δηλαδή ανάλογη με ένα υγιές οικοσύστημα που διακρίνεται από συνεχώς μεταβαλλόμενες αλληλεπιδράσεις πολλών ειδών και συνθηκών (από τα δηλητηριώδη έντομα έως τις καταιγίδες), όλοι και όλα έχουν ρόλο. Για παράδειγμα, χωρίς τους κερδοσκόπους που αναζητούν τις υπερβολές (φούσκες), από τα νομίσματα έως τις τιμές των ακινήτων και τις μετοχές, τοποθετούμενοι εναντίον, δεν θα διορθωνόταν καθόλου οι διαστρεβλώσεις – με αποτέλεσμα την τελική κατάρρευση του συστήματος, στο οποίο προσφέρουν μία δυναμική σταθερότητα που το ισορροπεί. Εάν τώρα το μερίδιο της εργασίας στην οικονομία μειωθεί πολύ, τότε το εργατικό δυναμικό δεν μπορεί να καταναλώσει αρκετά, υποστηρίζοντας τα νοικοκυριά, τη ζήτηση, εξ αυτής τις επενδύσεις και τελικά την οικονομία στο σύνολο της. Από την άλλη πλευρά, εάν το κεφάλαιο δεν μπορεί να βρει ελκυστικές αποδόσεις, τότε σταματούν οι επενδύσεις, η ρευστότητα «στεγνώνει» και τα πάντα καταρρέουν. Εάν όμως η κερδοσκοπία μετατραπεί στο θεμέλιο της «ανάπτυξης», όπως σε πολλές δυτικές χώρες σήμερα και ιδίως στις Η.Π.Α., τότε η αναπόφευκτη κατάρρευση των κερδοσκοπικών υπερβολών (φούσκες, ανάλυση), συντρίβει την οικονομία. Περαιτέρω, στα σύγχρονα καπιταλιστικά συστήματα, περισσότερο ή λιγότερο νεοφιλελεύθερα,

βασικός «σταθεροποιητής» είναι η μεσαία τάξη, η οποία κερδίζει χρήματα από τη μισθωτή κυρίως εργασία της, παρέχει σταθερά εργατικό δυναμικό ή νέους

επιχειρηματίες, αποτελεί τη βασική δεξαμενή καταναλωτών, δανείζεται χρήματα και τροφοδοτεί τη ζήτηση.

Έτσι απορροφάει την παραγωγή αγαθών και υπηρεσιών, αποφέροντας κέρδος στους παραγωγούς, μέρος του οποίου επενδύουν. Χωρίς μία σταθερή και κυρίαρχη μεσαία τάξη, το κεφάλαιο έχει λίγες ευκαιρίες να επενδύσει σε παραγωγικές διαδικασίες, οπότε η οικονομία επιβραδύνεται και είναι επιρρεπής στην κατάρρευση της, αφού ευρίσκεται μακριά από το σημείο ισορροπίας της. Η συγκεκριμένη διαδικασία της παρακμής, της πτώσης της μεσαίας τάξης, ερμηνεύεται καλύτερα ως Αποκεφαλαιοποίηση, επειδή η μεσαία τάξη είναι ουσιαστικά ένα μέσον για τη μετατροπή της εργασίας σε κεφάλαια, μέσω της αποταμίευσης και των επενδύσεων. Αυτού του είδους η μακροοικονομική σκέψη, η οποία είναι απαραίτητη για να βρει μία χώρα και μία κοινωνία το οικονομικό μοντέλο που της ταιριάζει για να είναι βιώσιμη, δεν γίνεται κατανοητή από το οικονομικό επιτελείο μίας

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 17

κυβέρνησης που λειτουργεί λογιστικά, όπως η ελληνική –που προσπαθεί δηλαδή συνεχώς να καλύψει «τρύπες», συνήθως με επιδόματα που δεν τροφοδοτούν την παραγωγική διαδικασία. Λογικά λοιπόν δεν κατανοεί πως άν δεν επιλυθούν τα θεμελιώδη προβλήματα, όπως τα υπέρογκα μη βιώσιμα δημόσια και ιδιωτικά χρέη της Ελλάδας (συνολικά περί τα 800 Δις €), η οικονομία απομακρύνεται συνεχώς από το σημείο ισορροπία της και η μεσαία τάξη καταρρέει….

– μαζί με αυτήν τόσο οι επιχειρήσεις, όσο και η Δημοκρατία. Η προσπάθεια δε να σταθεροποιηθεί με αστυνομικά μέσα, με κατασταλτικά δηλαδή, δεν αποφέρει ποτέ, αφού η διαδικασία κατάρρευσης συνεχίζεται, οπότε οι κοινωνικές αναταραχές είναι αδύνατον να εμποδισθούν, όταν η κοινωνία φτάσει στο σημείο μηδέν.

Συνεχίζοντας, η παραδοσιακή διαδικασία της κοινωνικής κινητικότητας, από την εργατική τάξη στη μεσαία τάξη, είναι μία από τις «κεφαλαιοποιητικές» εργασίες – με την έννοια πως ο χρόνος και οι αποταμιεύσεις επενδύονται στην υψηλή εκπαίδευση, με αποτέλεσμα να «κεφαλαιοποιείται» η μελλοντική εργασία, αυξάνοντας την παραγωγικότητα. Δυστυχώς η διαδικασία αυτή όχι μόνο έχει σταματήσει στην Ελλάδα, αλλά πολύ χειρότερα η υφιστάμενη εργασία υψηλής παραγωγικότητας μεταναστεύει στο εξωτερικό (brain drain) – οπότε η χώρα χάνει όλες τις επενδύσεις της σε έμψυχο δυναμικό (εκτιμώνται στις 200.000 € ανά άτομο), μειώνεται η παραγωγικότητα της εργασίας, καταρρέει η ανταγωνιστικότητα της οικονομίας και περιορίζεται το ΑΕΠ της (κάθε ένα άτομο που εγκαταλείπει την Ελλάδα αφαιρεί 50.000 € ετήσιο ΑΕΠ – στη Γερμανία που έχει υψηλότερη παραγωγικότητα περί τα 80.000 €). Το κεφάλαιο τώρα σε μία οικονομία της πληροφορίας, όπως είναι σήμερα οι περισσότερες δυτικές και όχι μόνο, δεν περιορίζεται στα μετρητά χρήματα, στη γη ή στα μηχανήματα, αφού οι γνώσεις και οι δεξιότητες συνιστούν κεφάλαιο, καθώς επίσης οι σχέσεις με μέντορες, προμηθευτές, δανειστές,

Ο Ε

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

συναδέλφους, επενδυτές κλπ. Ο δεύτερος τρόπος δε αξιοποίησης της εργασίας είναι η εξοικονόμηση χρημάτων και η επένδυση τους σε περιουσιακά στοιχεία που είτε παράγουν εισόδημα, είτε κερδίζουν σε αξία – όπως μία μικρή επιχείρηση, ένα σπίτι, η γη, η μίσθωση ακινήτων και τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία (ομόλογα, μετοχές με μερίσματα ή με προοπτικές ανόδου της τιμής τους κλπ.). Περαιτέρω, ο λιτός, επενδυτικός, μακροπρόθεσμος προγραμματισμός και η αναβαλλόμενη κατανάλωση, είναι απαραίτητες προϋποθέσεις όσον αφορά την κεφαλαιοποίηση της εργασίας, αφού έτσι μετατρέπεται η εργασία σε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα ή υπεραξίες. Όσο λοιπόν η ιδιοκτησία ενός νοικοκυριού περιουσιακών στοιχείων που παράγουν μη δεδουλευμένο εισόδημα αυξάνεται, τόσο αυξάνεται το εισόδημα και ο πλούτος του. Το γεγονός αυτό με τη σειρά του αυξάνει την οικονομική ασφάλεια του νοικοκυριού και δημιουργεί ένα «κομπόδεμα» που μπορεί να μεταφερθεί στην επόμενη γενιά, βελτιώνοντας τη δική της αφετηρία και την ασφάλεια της, μέσω της κληρονομιάς περιουσιακών στοιχείων που παράγουν κεφαλαιακό εισόδημα. Από την άλλη πλευρά, όσο η παραγωγικότητα αυξάνει την αξία της εργασίας, (σημειώνοντας πως η παραγωγικότητα είναι συνάρτηση των επενδύσεων που έχουν καταρρεύσει προ πολλού στην Ελλάδα, μαζί με το σχηματισμό παγίου κεφαλαίου) – όπως φαίνεται στο γράφημα), η μεσαία τάξη

μπορεί να αξιοποιήσει τα μελλοντικά κέρδη της (μισθοί) σε περιουσιακά στοιχεία, δανειζόμενη χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι κοκ. Εάν τώρα το ενυπόθηκο δάνειο είναι σταθερού επιτοκίου και το εισόδημα αναμένεται να αυξηθεί με την άνοδο της παραγωγικότητας, τότε πρόκειται για μία κατάσταση «win-win», με την έννοια πως το κεφάλαιο κερδίζει μία προβλέψιμη, χαμηλού κινδύνου απόδοση από την υποθήκη, λόγω της ανόδου της τιμής του σπιτιού, ενώ το νοικοκυριό της μεσαίας τάξης έχει μερίδιο σε ένα οικογενειακό σπίτι. Εν προκειμένω (σημειώνοντας πως δεν πρέπει να δανείζεται ποτέ κανείς για καταναλωτικούς σκοπούς αλλά μόνο για επενδυτικούς, αφού μόνο έτσι μπορεί να κερδίσει την αποπληρωμή του δανείου του μαζί με τους τόκους), το σπίτι είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που λειτουργεί ως μηχανισμός αποταμίευσης, επειδή οι δόσεις ξεπληρώνουν σταδιακά το χρέος και αυξάνουν τα «ίδια κεφάλαια» του νοικοκυριού.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 18

αρκετές χώρες, καταστρέφοντας ολόκληρη τη δομή – όπως στις Η.Π.Α., για να μην αναφέρουμε συνεχώς την Ελλάδα που ασφαλώς ευρίσκεται σε τρισχειρότερη θέση, χωρίς φυσικά να διαθέτει τα όπλα των Η.Π.Α. (δολάριο, στρατιωτική ισχύς, χρηματοπιστωτική δύναμη κλπ.). Ως εκ τούτου η οικονομία της υπερδύναμης είναι εκτός ισορροπίας, έχει απομακρυνθεί πολύ από το σημείο ισορροπίας και είναι επιρρεπής σε μία χαοτική κατάρρευση, αφού το 90% των Πολιτών της που συμπεριλαμβάνει φυσικά τη μεσαία τάξη, όλο και πιο δύσκολα είναι σε θέση να μετατρέψει την εργασία σε κεφάλαιο. Οι αιτίες είναι οι εξής: (α) Το μερίδιο των μισθών στο εθνικό εισόδημα ευρίσκεται σε πτωτική πορεία τις τελευταίες πέντε δεκαετίες (γράφημα) – από τότε δηλαδή

που άρχισε να μετατοπίζεται από την εργασία στο κεφάλαιο, με τη διαδικασία να έχει επιταχυνθεί μετά την εδραίωση του νεοφιλελευθερισμού. Την ίδια εποχή άρχισε να αυξάνεται το ιδιωτικό χρέος, για να καλύψει την απώλεια των μισθών (περί τα 17 τρις $ σήμερα), δυστυχώς για καταναλωτικούς κυρίως σκοπούς – επίσης το δημόσιο χρέος, παράλληλα με την ιδιωτικοποίηση των πάντων. Ταυτόχρονα, απελευθερώθηκαν οι αγορές και οι τράπεζες, με αποτέλεσμα να ξεκινήσει η κερδοσκοπική κερδοσκοπία, η μορφή της κερδοσκοπίας δηλαδή που μοιάζει με τυχερό παιχνίδι, στα πλαίσια του καπιταλισμού-καζίνο.

Περαιτέρω, οι παραπάνω διαδικασίες της κεφαλαιοποίησης της μεσαίας τάξης έχουν σταματήσει σε

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική

Ειδικότερα, το συνολικό εισόδημα των νοικοκυριών στις Η. Π.Α. το 2018 ήταν 17,6 τρις $, ενώ η πραγματική μείωση του από το 1973 έως το 2018 ήταν περίπου 8,5%. Με απλά λόγια, ένα εισόδημα περίπου 8,5% που ισούται με 1,5 τρις $, μετατοπιζόταν από την εργασία στο κεφάλαιο κάθε χρόνο. Το ποσόν φαίνεται βέβαια τεράστιο – αλλά όπως τεκμηριώνεται από μία έρευνα, 50 τρις $ μεταφέρθηκαν από την εργασία, από το χαμηλότερο 90% του εργατικού δυναμικού, προς το κορυφαίο 10% που κατέχει το συντριπτικό μέρος του κεφαλαίου. (β) Εντός του εργατικού δυναμικού, οι μισθοί έχουν μεταφερθεί στο ανώτατο 10% που σήμερα κερδίζει το 50% του συνόλου του φορολογητέου εισοδήματος. Η αιτία είναι το ότι, η χρηματιστικοποίηση και η παγκοσμιοποίηση έχουν αυξήσει σημαντικά τους μισθούς των εργαζομένων με εξειδικευμένες δεξιότητες στο χρηματοοικονομικό σύστημα, έχοντας απαξιώσει όλες τις άλλες, αφού σε μία παγκοσμιοποιημένη χρηματοπιστωτική οικονομία, απαιτούνται αυτές ακριβώς οι ικανότητες. (γ) Επειδή οι υψηλόμισθες θέσεις εργασίας και τα κεφάλαια, πάντοτε στις Η.Π.Α., μεταφέρθηκαν στα παραλιακά αστικά κέντρα, οι ιδιοκτήτες των σπιτιών και των κεφαλαίων της μεσαίας τάξης σε άλλες περιοχές βίωσαν μία σημαντική μείωση των περιουσιακών τους στοιχείων, σε όρους χρηματικής αγοραστικής αξίας των χρημάτων, ενώ συνέβη το αντίθετο στις παράκτιες περιοχές, όπου οι αξίες αυξήθηκαν σε μεγάλο βαθμό. Ειδικότερα, στις πρώτες η ονομαστική τιμή αυξήθηκε από τα 100.000 $ στα 150.000 $ τα τελευταία 23 χρόνια (αφαιρουμένου του πληθωρισμού πραγματοποίησαν ζημίες), ενώ στις δεύτερες η ονομαστική τιμή παρουσίασε άνοδο από 100.000 $ στο 1.000.000 $.

ην ίδια στιγμή τα σπίτια, μαζί

με κάθε άλλο περιουσιακό

στοιχείο, έχουν μεταφερθεί σε ένα «καζίνο», όπου σχεδόν όλοι ταξινομούνται σε νικητές και σε ηττημένους, στο οποίο μεγαλύτερο ρόλο διαδραματίζει πλέον η τύχη και μικρότερο οι δεξιότητες.

Όσοι δε ήταν πολύ νέοι το 1997 για να αγοράσουν ένα σπίτι με τιμή ίση με το τριπλάσιο του μέσου εισοδήματος της μεσαίας τάξης, δεν έχουν πια την ευκαιρία, ιδίως στις παράκτιες αστικές περιοχές – αφού οι τιμές πλέον έχουν εκτοξευθεί στα ύψη. (δ) Λόγω του ότι τώρα το κεφάλαιο απορρόφησε το μεγαλύτερο μέρος του εθνικού εισοδήματος, τα κέρδη του επιταχύνθηκαν, ενώ εκείνοι που είχαν ήδη περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα, αποκόμισαν κέρδη τόσο από την ανατίμηση των περιουσιακών τους στοιχείων, όσο και από τα έσοδα τους. Αντίθετα, όσοι είχαν καταθέσεις, συνήθως οι φτωχότεροι, αποταμιεύσεις δηλαδή, ζημιώθηκαν, αφού οι αποδόσεις τους μηδενίσθηκαν από την πτώση των επιτοκίων μετά το 2009 τόσο εκ μέρους της Fed, όσο και των άλλων κεντρικών τραπεζών. Το γεγονός αυτό είχε καταστροφικές επιπτώσεις στη μεσαία τάξη, αφού τα εκατοντάδες Δις $ που οδηγούνταν στους καταθέτες εξαφανίσθηκαν, λόγω της πολιτικής του QE (ποσοτική χαλάρωση). Η πολιτική αυτή, αφενός μεν έχει σχεδόν μηδενίσει τα πραγματικά επιτόκια καταθέσεων, αφετέρου μείωσε την αγοραστική

Εφημερίδα | Σελίδα 19

δυνατότητα των χρημάτων, μεταξύ άλλων, εξαιτίας της αύξησης της ρευστότητας και ασφαλώς του πληθωρισμού. Η δεύτερη καταστροφική συνέπεια είναι το ότι, αφού η Fed εξαφάνισε τις αποδόσεις χαμηλού κινδύνου, όπως είναι οι καταθέσεις, όποιος θέλει να έχει πραγματικά έσοδα από τις αποταμιεύσεις του, δηλαδή υψηλότερα του πληθωρισμού, υποχρεώνεται να συμμετέχει στο χρηματιστηριακό καζίνο – να ανταγωνισθεί τα αμοιβαία κεφάλαια, τα κερδοσκοπικά (hedge funds) και τα υπόλοιπα εργαλεία της ελίτ. Ήδη πάντως η Wall Street είναι έξι φορές μεγαλύτερη από τη Main Street, οπότε η φούσκα είναι εκτός ελέγχου. Με δεδομένο λοιπόν το ότι, ελάχιστοι εργαζόμενοι της μεσαίας τάξης έχουν τις δεξιότητες και την εμπειρία να κερδίσουν τους επαγγελματίες στο καζίνο, τα εισοδήματα και ο πλούτος οδηγήθηκαν σε αυτούς που είχαν τόσο τα κεφάλαια, όσο και τις ικανότητες – οπότε λογικά ο πλούτος μεταφέρθηκε από τα κάτω προς τα επάνω, οι πλούσιοι έγιναν πλουσιότεροι, ενώ οι φτωχοί φτωχότεροι. Επίλογος Ολοκληρώνοντας, οι εισοδηματικές ανισότητες συνεχίζουν να καταρρίπτουν το ένα ρεκόρ πίσω από το άλλο, αφού το 10% των Αμερικανών εισπράττει σήμερα το 97% του συνόλου των κεφαλαιακών εισοδημάτων στη χώρα, το 50% των εισοδημάτων που δημιουργήθηκαν μετά την κρίση του 2008 οδηγήθηκε στο πλουσιότερο 1%, ενώ οι τρεις πλουσιότεροι Αμερικανοί μαζί έχουν περισσότερο πλούτο από τα 160.000.000 φτωχότερους! Πριν από το πρόγραμμα της Fed (ZIRP) για τη χρηματοδότηση της οικονομίας, η μεσαία τάξη μπορούσε ακόμη να συγκεντρώσει εισόδημα από τα κεφάλαια που διέθετε, τοποθετώντας τα σε επενδύσεις χαμηλού ρίσκου και σταθερών αποδόσεων. Σήμερα είναι πια αδύνατο, πόσο μάλλον μετά την επανεμφάνιση του πληθωρισμού ενώ, ακόμη χειρότερα, η αξία της εργασίας της συνεχίζει να μειώνεται, οπότε αδυνατεί να αγοράσει περιουσιακά στοιχεία ή χάνει αυτά που ήδη είχε. Η αποκεφαλαιοποίηση της είναι δηλαδή δραματική, χωρίς καμία προοπτική αλλαγής στον ορίζοντα, με επόμενο στάδιο τις ληστρικές επιθέσεις του κεφαλαίου, όταν δεν θα βρίσκει πλέον συμφέρουσες αποδόσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Φυσικά πάρχουν

πολλές άλλες εξελίξεις, όπως η Μεγάλη

Επαναφορά, η «πανδημία», τα κλειδώματα (lockdown) που αύξησαν κατά 1 τρις $ τα κέρδη μόνο των αμερικανικών πολυεθνικών, ο πληθωρισμός κοκ.

, ενώ δεν γνωρίζει κανείς εάν αντιδράσουν τελικά οι κοινωνίες, αρνούμενες τη ληστεία τους.

Τ Υ

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 20

Δεν πρόκειται τελικά να καταργηθεί το ακαταδίωκτο των τραπεζιτών για αποφάσεις που αφορούν χορηγήσεις, ρυθμίσεις και «κουρέματα» και τιτλ οποιήσειςπωλήσεις κόκκινων δανείων!

Το sofokleousin.gr έχει το ρεπορτάζ: Συναντώντας σφοδρές ενδοκυβερνητικές αντιδράσεις και έχοντας να αντιμετωπίσει επιπλέον αντιρρήσεις και πιέσεις από πλευράς των τραπεζών, ο υπουργός Δικαιοσύνης Γιώργος Φλωρίδης αναγκάστηκε να «βάλει στον πάγο» τη σχετική διάταξη που είχε προαναγγείλει από πέρυσι. Στο νομοσχέδιο για τις αλλαγές στους Ποινικούς Κώδικες που κατατέθηκε προς ψήφιση στη Βουλή δεν περιλαμβάνεται η διάταξη που είχε ετοιμασθεί ως σχέδιο από το υπουργείο και είχε αποτελέσει αντικείμενο πολλών συζητήσεων στους κόλπους του κυβερνητικού επιτελείου. Η προωθούμενηρύθμιση καταργούσε ουσιαστικά την άτυπη «ασυλία» που απολαμβάνουν μέχρι τώρα τα ανώτερα στελέχη των τραπεζών. Το ακαταδίωκτοασυλία αφορά ενέργειες και αποφάσεις σχετικές με χορηγήσεις, ρυθμίσεις και «κούρεμα» δανείων, τιτλοποιήσεις και πώληση δανειακών χαρτοφυλακίων κλπ.

Ισχύει από το 2019, όταν η κυβέρνηση ψήφισε διάταξη που προβλέπει ότι αδικήματα σχετικά με αυτές τις ενέργειες διώκονται μόνον κατ' έγκληση, δηλαδή οι τραπεζίτες ως εκπροσωπούντες την τράπεζα πρέπει να μηνύσουν τους... εαυτούς τους. Με τις αρχικές αλλαγές στους Ποινικούς Κώδικες που παρουσίασε ο υπουργός Δικαιοσύνης Γιώργος Φλωρίδης, τα αδικήματα αυτά θα διώκονταν πλέον αυτεπάγγελτα και όχι μετά από μήνυση. Τελικά οι αλλαγές αυτές μένουν «στο συρτάρι»,

ο ισχύον καθεστώς παρατείνεται έως τις 30 Ιουνίου και το θέμα θα ξανασυζητηθεί... εν

ευθέτω χρόνω, ίσως τον Ιούνιο ή τον Ιούλιο.

Κατά την άποψη που έχει εκφράσει δημόσια ο υπουργός Δικαιοσύνης Γ. Φλωρίδης, το 2019 καλώς είχε θεσπιστεί η ασυλία των τραπεζιτών από διώξεις για τα κακουργήματα της απιστίας και της απάτης. Τότε όμως οι συνθήκες ήταν «εξαιρετικές» και επρόκειτο για «έκτακτη νομοθεσία της χρεοκοπίας». Τώρα που η χώρα έχει μπει σε «κανονική» περίοδο, αυτή η ασυλία πρέπει να καταργηθεί.

Η άποψη του δεν υιοθετήθηκε από την κυβέρνηση και προφανώς δεν υποστηρίχθηκε από τον πρωθυπουργό. Ενδεικτικό το γεγονός ότι κατά τις προγραμματικές δηλώσεις της

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 21

κυβέρνησης στις αρχές Ιουλίου, όταν ο κ. Φλωρίδης είχε προαναγγείλει τις αλλαγές όσον αφορά το ακαταδίωκτο των τραπεζιτών, ο κυβερνητικός εκπρόσωπος Παύλος Μαρινάκης τον «άδειασε», λέγοντας ότι «ο κ. Φλωρίδης εξέφρασε πάγιες δικές του απόψεις, οι οποίες δεν έχουν συζητηθεί στο υπουργικό συμβούλιο». Δύο μήνες αργότερα, απορρίπτοντας σχετική τροπολογία του ΣΥΡΙΖΑ, ο υπουργός Δικαιοσύνης άφησε ανοιχτό το ενδεχόμενο να φέρει ο ίδιος ρύθμιση για την άρση του ακαταδίωκτου. Πάλι ο κυβερνητικός εκπρόσωπος παρενέβη, λέγοντας ότι πρόκειται «για προσωπικές απόψεις» του κ. Φλωρίδη, ο οποίος πάντως «χαίρει της εμπιστοσύνης του πρωθυπουργού»

τραπεζίτες θα διώκονται αυτεπάγγελτα, και όχι μετά από μήνυση των Διοικητικών Συμβουλίων των τραπεζών –ρύθμιση που νομοθέτησε το 2019 η κυβέρνηση Μητσοτάκη. Όμως η έναρξη ισχύος του μέτρου δεν θα είναι η ημερομηνία δημοσίευσή του στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, αλλά τον Ιούλιο! Πρακτικά με την διάταξη του άρθρου 60 του νομοσχεδίου δίνεται παράταση στην ασυλία για 5 μήνες και χρόνος για να καλυφθούν όλες οι ενδεχόμενες παράνομες πράξεις που έγιναν και θα γίνουν ως την 1η Ιουλίου, καθώς οι γενικές συνελεύσεις των τραπεζών θα νομιμοποιήσουν τις ενέργειες των τραπεζιτών!

ρεις πολιτικοί αρχηγοί ζήτησαν

από τον Γιώργο Φλωρίδη να εξηγήσει στη Βουλή την ρύθμιση και αυτός το απέφυγε επιμελώς!!!

Η εφημερίδα «ΜΠΑΜ» έγραψε: Τελικά οι τράπεζες με την πίεση που άσκησαν πέτυχαν η εφαρμογή του νέου Ποινικού Κώδικα που καταργεί το ακαταδίωκτο, το οποίο προφανώς είναι αντισυνταγματικό (κατά τα άλλα, τα μη κρατικά πανεπιστήμια είναι το πρόβλημα), να πάρει παράταση μέχρι τον Ιούνιο. Όμως αυτό δεν φαίνεται να τους φτάνει. Και τώρα έχει αρχίσει η γκρίνια με το επιχείρημα ότι θα σταματήσουν τα κουρέματα, γιατί τα στελέχη θα φοβούνται να μην πάνε κατηγορούμενοι. Βέβαια, η έλλειψη φόβου μέχρι σήμερα είχε ως αποτέλεσμα τα στελέχη να κάνουν και άλλα ενδιαφέροντα πράγματα, όπως ειδικά κουρέματα σε ειδικούς πελάτες και πώληση δανείων σε κοράκια σε τιμές εξευτελιστικές. Και είναι λογικό να αγχώνονται ειδικά από πελάτες που θεωρούν ότι έχασαν την περιουσία τους έναντι χρημάτων που οι ίδιοι θα μπορούσαν να διαθέσουν και τη σώσουν.

Καμία εξήγηση δεν έδωσε ο υπουργός Δικαιοσύνης Γιώργος Φλωρίδης στην 5μηνη παράταση στην ασυλία που απολαμβάνουν οι τραπεζίτες. Το νομοσχέδιο που συζητείται σήμερα στην Ολομέλεια προβλέπει ότι οι

«Για ποιο λόγο αυτή τη ρύθμιση δεν την εφαρμόζεται άμεσα; Ποιο πλυντήριο κ. Φλωρίδη θέλετε πάλι να υπηρετήσετε;», ρώτησε ο Σωκράτης Φάμελλος. Παράλληλα υπενθύμισε ότι ο υπουργός στις προγραμματικές δηλώσεις είχε πει ψευδώς ότι η ασυλία στους τραπεζίτες ήταν διάταξη του ΣΥΡΙΖΑ.Η κυβέρνηση έρχεται τώρα να «ξενομοθετήσει» τη δική της ρύθμιση ενώ προηγουμένως είχε απορρίψει σχετική τροπολογία του ΣΥΡΙΖΑ, ανέφερε ο Σ. Φάμελλος. «Για ποια δικαιοσύνη μιλάμε; Γι’ αυτήν που νομοθετείτε για να ξεπλύνετε εγκλήματα;», τόνισε με νόημα ο Κυριάκος Βελόπουλος, ενώ το θέμα έθεσε και ο Νίκος Ανδρουλάκης. Μάλιστα η εισηγήτρια του ΠΑΣΟΚ Μιλένα Αποστολάκη απευθυνόμενη στον υπουργό υπογράμμισε:

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική

«είναι η τέταρτη που φορά που σας προκαλώ να μας πείτε ποιους προστατεύετε; Για ποιους ανοίγετε ένα «παράθυρο ατιμώρητης κακουργηματικής απιστίας»; Η σιωπή σας συνεχίζεται και συνιστά ένα αμάχητο τεκμήριο ενοχής». Βελόπουλος: Νομοθετείτε κατά παραγγελία; Επισημαίνεται ότι ο πρόεδρος της Ελληνικής Λύσης έθεσε άλλο ένα περίεργο που εμφιλοχώρησε στο νέο Ποινικό Κώδικα: τα υψηλά πρόστιμα σε εταιρείες που έδωσαν μίζες, την ώρα που κυκλοφορείται ότι στέλεχος του Μαξίμου πήρε μίζες από δύο κατασκευαστικές εταιρείες και μία εταιρεία οπλικών συστημάτων χωρίς να «υλοποιήσει» την δουλειά για την οποία πληρώθηκε. Αυτό έκανε τις εταιρείες έτοιμες να δημοσιοποιήσουν τις μίζες, αλλά το νομοσχέδιο τους επιβάλει υψηλότατα πρόστιμα! «Νομοθετείτε κατά παραγγελία; Δεν το περίμενα από εσάς. Ελπίζω να πρόκειται για ατυχή σύμπτωση, γιατί σήμερα κάνατε κάτι ύποπτο. Υπήρξαν δημοσιεύματα που ήθελαν 3 εταιρείες έτοιμες να καταγγείλουν κυβερνητικό στέλεχος για μίζες. Σύμφωνα με τα δημοσιεύματα οι 2 ήταν κατασκευαστικές και η μία ήταν εταιρεία όπλων. Η μία από τις 2 κατασκευαστικές ασχολείται παράλληλα με ιατρικά μηχανήματα. Και ξαφνικά βλέπω το νομοσχέδιο του Φλωρίδη για τις εταιρικές μίζες, το οποίο προβλέπει τεράστια πρόστιμα, ακόμα και λουκέτο, σε εταιρείες που δίνουν μίζες», είπε χαρακτηριστικά ο Κ. Βελόπουλος και συνέχισε: «προσέξτε τώρα τι περιπτώσεις φωτογραφίζονται: κατασκευαστικές εταιρείες, εταιρείες όπλων, εταιρείες ιατρικών μηχανημάτων. Μιλάμε για δημοσιεύματα που δεν διαψεύστηκαν ποτέ! Ποιους θέλετε να φιμώσετε; Ποιους πάτε να καλύψετε; Και θα σας πω ότι οι εταιρείες είναι από το Βορρά. Εγώ θα πάω στον εισαγγελέα. Είδαμε

Εφημερίδα | Σελίδα 22

τους εισαγγελείς σας πώς ξεπλένουν τους πάντες. Φυλακίστηκε κανείς για τη Novartis ή για την Siemens; Μόνο ο Τσοχατζόπουλος πήγε φυλακή».

«Γιατί δεν εφαρμόζετε άμεσα η άρση της ασυλίας των τραπεζικών στελεχών και πάει 4,5 μήνες μετά; Γιατί κ. Φλωριδη δεν την εφαρμόζετε άμεσα (σ.σ. την άρση); Ποιο πλυντήριο θέλετε πάλι να υπηρετήσετε κ. Φλωρίδη;» ρώτησε ευθέως ο Σωκράτης Φάμελλος τον υπουργό Δικαιοσύνης στην Ολομέλεια της Βουλής. Εφ΄ όλης της ύλης κριτική άσκησε από το βήμα της Βουλής ο επικεφαλής της ΚΟ του ΣΥΡΙΖΑ κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για τις νέες αλλαγές στον Ποινικό Κώδικα και τον Κώδικα Ποινικής Δικονομίας, οι οποίες έχουν προκαλέσει σφοδρές αντιδράσεις από τον νομικό κόσμο. Ο κ. Φάμελλος επιτέθηκε μετωπικά στην ηγεσία του υπουργείου Δικαιοσύνης, κρίνοντας αναρμόδιο τον υπουργό, Γιώργο Φλωρίδη, αλλά και τον υφυπουργό, Γιάννη Μπούγα, να μιλήσουν για το κράτος δικαίου. «Ο κ. Φλωρίδης δεν ήρθε να το υπερασπιστεί τις αλλαγές στον αστικό κώδικα» είπε για την «εξαφάνιση» του υπουργού κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για τον γάμο των ομόφυλων ζευγαριών, συμπληρώνοντας ότι ο κ. Μπούγας απείχε από τη ψηφοφορία. Μάλιστα, κατηγόρησε τον υφυπουργό Δικαιοσύνης πως δεν σέβεται το Σύνταγμα, το ευρωπαϊκό κεκτημένο και συναινεί στην ύπαρξη αόρατων παιδιών και γονέων. Εξήγησε δε το εν λόγω νομοσχέδιο κατατέθηκε «για να κάνετε μια χάρη στη φράξια Σαμαρά - Βορίδη». «Θέλετε να εξευμενίσετε την ακροδεξιά φράξια της ΝΔ και να παραπλανήσετε για ακόμη μια φορά το εκλογικό ακροατήριο» συμπέρανε, προσθέτοντας πως όταν περιστέλλονται δικαιώματα η ΚΟ «είναι μπετόν αρμέ», ενώ όταν συμβαίνει το αντίθετο «δεν ψηφίζει το 1/3 της ΚΟ».

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 23

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 24

ομοθετική πρωτοβουλία που να δίνει δίκαιη λύση στο αδιέξοδο των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο ζήτησε από την κυβέρνηση ο κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος του ΠΑΣΟΚ, Μιχάλης

Κατρίνης, με επίκαιρη ερώτηση που κατέθεσε προς τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας

και Οικονομικών.

Ο Βουλευτής Ηλείας του ΠΑΣΟΚ –ΚΙΝΑΛ, καλεί την κυβέρνηση να λάβει μέτρα, ώστε να διασφαλιστεί η εφαρμογή της κοινοτικής Οδηγίας 93/13/ΕΚ για τους καταχρηστικούς όρους, προτρέποντας τα πιστωτικά ιδρύματα να αναλάβουν το μέρος του συναλλαγματικού κινδύνου που τους αναλογεί.

Στην ερώτησή του ο βουλευτής επισημαίνει ότι από το 2006 έως το 2008 χορηγήθηκαν στη χώρα μας στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο σε 85.000 δανειολήπτες, μέσα από μια πολιτική επιθετικής πιστωτικής επέκτασης, δίχως επαρκές θεσμικό πλαίσιο προστασίας και ενημέρωσης από τις τράπεζες που υποβάθμισαν τους κινδύνους, χωρίς προγράμματα αντιστάθμισης του συναλλαγματικού κινδύνου.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 25

μως, η επιδείνωση της

συναλλαγματικής ισοτιμίας

είχε ως αποτέλεσμα να οδηγηθούν οι δανειολήπτες σε τραγικό οικονομικό και κοινωνικό αδιέξοδο, με τις οφειλές να παραμένουν υψηλές παρά τη 15ετή τους εξυπηρέτηση.

Όπως τονίζει ο Μιχάλης Κατρίνης, πολλοί δανειολήπτες

στην ΕΕ κέρδισαν δικαστικές υποθέσεις σε εθνικά δικαστήρια, με το Δικαστήριο Ευρωπαϊκής Ένωσης να επιτρέπει αποζημιώσεις και ορισμένες χώρες, όπως η Πολωνία, η Κροατία και η Ουγγαρία, νομοθέτησαν για την ανακούφιση των δανειοληπτών, ενώ στη Γαλλία η BNP Paribas αποζημίωσε τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο. Αντίθετα, η κυβέρνηση της Νέας Δημοκρατίας, όπως και η προηγούμενη του ΣΥΡΙΖΑ, δεν έχει προχωρήσει σε ανάλογες ενέργειες και νομοθετικές παρεμβάσεις.

Θα κάνει κάτι η Κυβέρνηση για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο; Από το 2006 έως το 2008, χορηγήθηκαν στη χώρα μας στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο σε 85.000 δανειολήπτες, μέσα από μια πολιτική επιθετικής πιστωτικής επέκτασης, δίχως επαρκές θεσμικό πλαίσιο προστασίας και ενημέρωσης από τις τράπεζες που υποβάθμισαν τους κινδύνους, χωρίς προγράμματα αντιστάθμισης του συναλλαγματικού κινδύνου. Η επιδείνωση της συναλλαγματικής ισοτιμίας οδήγησε τους δανειολήπτες σε τραγικό οικονομικό και κοινωνικό αδιέξοδο, με τις οφειλές να παραμένουν υψηλές παρά τη 15ετή τους εξυπηρέτηση. Πολλοί δανειολήπτες στην ΕΕ κέρδισαν δικαστικές υποθέσεις σε εθνικά δικαστήρια, με το ΔΕΕ να επιτρέπει αποζημιώσεις. Ενώ ορισμένες χώρες, όπως η Πολωνία, η Κροατία και η Ουγγαρία νομοθέτησαν για την ανακούφιση των δανειοληπτών και στη Γαλλία η BNP Paribas αποζημίωσε τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, η κυβέρνηση δεν έχει προχωρήσει σε ρύθμιση,

παρά την πρόταση νόμου που έχει καταθέσει το ΠΑΣΟΚΚίνημα Αλλαγής εδώ και 1 χρόνο και η οποία προβλέπει την ανάληψη του μεγαλύτερου μέρους του συναλλαγματικού κινδύνου από τις τράπεζες. Ερωτάται ο κ. Υπουργός: 1. Προτίθεται η κυβέρνηση να αναλάβει νομοθετικές πρωτοβουλίες, όπως άλλες χώρες, ώστε να βγουν οι δανειολήπτες αυτοί από το τραγικό αδιέξοδο; 2. Θα λάβει μέτρα, ώστε να διασφαλιστεί η εφαρμογή της κοινοτικής Οδηγίας 93/13/ΕΚ για τους καταχρηστικούς όρους, προτρέποντας τα πιστωτικά ιδρύματα να αναλάβουν το μέρος του συναλλαγματικού κινδύνου που τους αναλογεί;

Ο κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος υπενθυμίζει την ρόταση νόμου την οποία έχει καταθέσει το ΠΑΣΟΚ εδώ κι ένα χρόνο και η οποία προβλέπει την ανάληψη του συναλλαγματικού κινδύνου κατά τα δύο τρίτα από τις τράπεζες και κατά το ένα τρίτο από τους δανειολήπτες, την οποία η κυβέρνηση δεν έχει αποδεχθεί.

Η επίκαιρη ερώτηση του Μιχάλη Κατρίνη έχει προσδιοριστεί να συζητηθεί στη Βουλή την ερχόμενη Δευτέρα, ενώ προηγούμενη γραπτή ερώτηση του βουλευτή, καθώς και άλλες κοινοβουλευτικές παρεμβάσεις για το ίδιο θέμα παραμένουν αναπάντητες.

Ό Π

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 26

της Κατερίνας Φραγκάκη

Δικηγόρου Παρ΄ Αρείω Πάγω

Η γνωστή δικηγόρος σημειώνει με άρθρο της στο enikonomia gr: ντιμέτωποι με τον κίνδυνο του πλειστηριασμού των ακινήτων τους βρίσκονται χιλιάδες οφειλέτες, με χρέη στο Δημόσιο, στις τράπεζες και στις εταιρείες διαχείρισης καθυστερούμενων οφειλών.

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία οι ληξιπρόθεσμες οφειλές σε εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης οφειλών (servicers) ανέρχονται σε περίπου 224 ευρώ, εκ των οποίων και μεταξύ άλλων, τα 105 δισ. ευρώ είναι οφειλές προς την εφορία, τα 61 δισ. ευρώ είναι το ύψος των «κόκκινων» δανείων που διαχειρίζονται οι servicers και τα 47 δισ. ευρώ είναι τα χρέη προς τα ασφαλιστικά ταμεία. Σημειώνεται, ότι μόνο στην εφορία έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές περίπου 4 εκατομμύρια φορολογούμενοι.

νέοι πλειστηριασμοί. Είναι λοιπόν αναγκαίο για να Α Έ

ως το τέλος του χρόνου έχουν προγραμματισθεί περίπου 11.500 πλειστηριασμοί, αριθμός που δεν είναι ενδεικτικός εξαιτίας της τρίμηνης αποχής των δικηγόρων, περίοδο κατά την οποία δεν έχουν προγραμματιστεί

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 27

αποφύγουν τους πλειστηριασμούς χιλιάδες νοικοκυριά, να ακολουθήσουν είτε τη δικαστική ή εξωδικαστική διαδικασία. Μάλιστα είναι η κατάλληλη συγκυρία, καθώς έχουν γίνει σημαντικές αλλαγές, επί τα βελτίω, στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών. Στις σημαντικότερες αλλαγές περιλαμβάνεται η προστασία των ευάλωτων νοικοκυριών από τους πλειστηριασμούς, επιπλέον έως 28% «κούρεμα» της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση, χαμηλότερο επιτόκιο και σταθερό για 3 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο αλλά και δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε πολίτες που «κληρονόμησαν» οφειλές. Το αγκάθι όμως είναι η προϋπόθεση προκαταβολής 10% επί της βασικής οφειλής για να «παγώσουν» οι πλειστηριασμοί. Θα πρέπει λοιπόν οι οφειλέτες να ξεκινήσουν εγκαίρως τη διαδικασία πριν ακόμα ορισθεί η ημερομηνία του πλειστηριασμού.

Με στόχο

οδό.

ποιος οφειλέτης προσφύγει

κατά της διαταγής πληρωμής

και εν συνεχεία ανακοπή κατά

της κατασχετήριας έκθεσης.

Σημαντικό επίσης είναι να γίνει διόρθωση τιμής της πρώτης προσφοράς με την διαδικασία των ασφαλιστικών μέτρων, καθώς όπως είναι γνωστό τις περισσότερες φορές έχει υποτιμηθεί η εμπορική αξία του ακινήτου. Επίσης, οι οφειλέτες μπορούν να ζητήσουν αναστολή του πλειστηριασμού καταβάλλοντας το ¼ της οφειλής. Παράλληλα, μπορεί να «τρέχει» και η εξωδικαστική οδός είτε μέσω διμερούς διαπραγματεύσεως ή με τη διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών.

Πλέον με τις αλλαγές στον εξωδικαστικό, η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών, για τους οποίους όμως θα πρέπει να έχει εκδοθεί και υποβληθεί η σχετική βεβαίωση ευάλωτου γίνεται καταρχήν υποχρεωτικά αποδεκτή από τις Τράπεζες, τους servicers και το Δημόσιο. δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση, ενώ οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί σε περίπτωση διαφωνίας θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά, αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας, για να αμφισβητήσουν την πρόταση, εάν

την ανακοπή του πλειστηριασμού οι οφειλέτες έχουν την δυνατότητα να ακολουθήσουν την δικαστική ή την εξωδικαστική

στην δικαιοσύνη, μπορεί να καταθέσει ανακοπή

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 28

διαθέτουν στοιχεία που αποδεικνύουν ότι ο ευάλωτος δεν είναι πραγματικά ευάλωτος.

αξιολόγηση από τους πιστωτές. Η βελτιωμένη πρόταση παράγεται αυτόματα από το σύστημα και υποβάλλεται σε ψηφοφορία από τους χρηματοδοτικούς φορείς.

Και σε αυτή την περίπτωση ο ευάλωτος δανειολήπτης έχει την δυνατότητα να μπει στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού και να υποβάλει αίτηση. Ωστόσο εάν για παράδειγμα ο πλειστηριασμός είναι άμεσος, δηλαδή τις επόμενες 2-3 εβδομάδες, είναι πολύ πιθανόν, σε αυτή την περίπτωση δεν επαρκεί ο χρόνος για να ολοκληρωθεί η αίτηση στην πλατφόρμα και θα πρέπει ο δανειολήπτης είτε να αναστείλει τον πλειστηριασμό δικαστικά ή με διμερή διαπραγμάτευση.

Το επιτόκιο για όλες τις ρυθμίσεις οφειλών προς Δημόσιο, Τράπεζες και εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων ορίζεται σε 3% σταθερό για 3 έτη μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού. Σημειώνεται ότι το επιτόκιο για τα χρέη προς τους χρηματοπιστωτικούς φορείς ήταν έως τώρα euribor συν 2,5 μονάδες για εξασφαλισμένες οφειλές και συν 3 μονάδες για μη εξασφαλισμένες οφειλές.

ια τις ρυθμίσεις χρεών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης είχε ήδη καθοριστεί σε 3% σταθερό.

Το νέο σταθερό επιτόκιο 3% για τις οφειλές που είναι εμπραγμάτως εξασφαλισμένες ή καλύπτονται με άλλα προνόμια και 4% για τις ανεξασφάλιστες οφειλές, για τα επόμενα 3 έτη εφαρμόζεται εφεξής στις αιτήσεις που τυγχάνουν αξιολόγησης από τους πιστωτές και παρέχεται στον οφειλέτη η πρόταση του αλγορίθμου.

Ναι, το «κούρεμα» της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση μπορεί να είναι μεγαλύτερο έως και 28%. Στην πλατφόρμα έχουν πραγματοποιηθεί οι απαραίτητες βελτιώσεις του αλγόριθμου, οι οποίες εφαρμόζονται αυτόματα σε αιτήσεις που προχωρούν εφεξής σε

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 29

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 30

του Ευάγγελου Κ. Τρανώρη

Δικηγόρου Παρ’ Αρείω Πάγω Μέλος του Συνδέσμου Ελλήνων Εμπορικολόγων

Ο κ. Τρανώρης, Μέλος Συντακτικής Επιτροπής Νομικού Βήματος, επισημαίνει στο bankingnews.gr: Είναι γεγονός ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει ανεβάσει ρυθμούς το τελευταίο χρονικό διάστημα, αποτελώντας το «καταφύγιο» για μεγάλο αριθμό δανειοληπτών. Με βάση τα τελευταία στοιχεία, μέχρι τον μήνα Ιανουάριο του 2024 πραγματοποιήθηκαν συνολικά 13.101 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών, οι οποίες αντιστοιχούν σε σύνολο 4,79 bn€ αρχικών οφειλών, ενώ οι εκκινήσεις νέων αιτήσεων στην πλατφόρμα αριθμούν τις 5.031.

ι νέες

τροποποιήσεις του Νόμου καθιστούν την Πλατφόρμα ακόμη πιο ελπιδοφόρα, ενώ υπόσχονται σημαντικότατα

κουρέματα. Αναμένεται μόνον να διαπιστώσουμε κατά πόσον θα ανταποκριθούν

οι servicers στις νέες αυτές προβλέψεις.

Μέχρι σήμερον, η συμμετοχή των χρηματοδοτικών φορέων στη διαδικασία παρέμενε στη διακριτική τους ευχέρεια. Οι συνηθέστερες δε αιτιολογίες απόρριψης που συναντά ο δανειολήπτης είναι η «ανεπαρκής οικονομική δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης», «ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν είναι το κατάλληλο εργαλείο ρύθμισης της συγκεκριμένης οφειλής λόγω ύψους ή φύσης αυτής», «ιστορικό αντισυναλλακτικής συμπεριφοράς». Ωστόσο, στην ειδική περίπτωση του ευάλωτου οφειλέτη, προβλέπεται ότι οι πιστωτές θα υποχρεούνται να αποδέχονται την πρόταση του αλγόριθμου, με άλλα λόγια θα τεκμαίρεται η συναίνεσή τους. Η ρύθμιση, όπως προκύπτει από την εφαρμογή του υπολογιστικού εργαλείου του εξωδικαστικού θα γίνεται αυτόματα και υποχρεωτικά αποδεκτή τόσο από τους χρηματοδοτικούς φορείς, όσο και το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης. Ως «ευάλωτος οφειλέτης», νοείται ο οφειλέτης, στο πρόσωπο του οποίου πληρούνται σωρευτικά τα εισοδηματικά και περιουσιακά και λοιπά κριτήρια που είναι τα εξής: 1.Το συνολικό ετήσιο εισόδημα του «ευάλωτου οφειλέτη» – νοικοκυριού δεν μπορεί να

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

υπερβαίνει τις 7.000,00 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500,00 ευρώ, για κάθε επιπλέον μέλος με ανώτατο όριο τα 21.000,00 ευρώ. 2.Η συνολική φορολογητέα αξία ακίνητης περιουσίας του «ευάλωτου οφειλέτη» – νοικοκυριού, δεν μπορεί να υπερβαίνει στο σύνολό της το ποσόν των 120.000,00 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό (βάσει του τελευταίου εκκαθαριστικού ΕΝΦΙΑ), προσαυξανόμενο κατά 15.000,00 ευρώ, για κάθε πρόσθετο μέλος και με ανώτατο όριο τα 180.000,00 ευρώ. 3.Σύνολο τραπεζικών καταθέσεων 7.000,00 ευρώ για «ευάλωτο οφειλέτη» – μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500,00 ευρώ, για κάθε επιπλέον μέλος με ανώτατο όριο τα 21.000,00 ευρώ. 4.Νόμιμη και μόνιμη διαμονή κατά τα τελευταία 5 έτη στην Ελληνική επικράτεια. Ο χαρακτηρισμός του οφειλέτη ως ευάλωτου πιστοποιείται από τη Βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη, την οποία αυτός οφείλει να εκδώσει μέσω της Ειδικής Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ.

ήμερα 1 στις 2 προτάσεις

που απορρίπτονται από τους servicers αντιστοιχούν σε ευάλωτους οφειλέτες.

Με το νέο καθεστώς είναι σίγουρο ότι θα ρυθμίσουν τις οφειλές τους. Επιπροσθέτως, ήδη έχει εκδοθεί η υπ’ αριθμ. Β’560/26.1.2024 Υπουργική Απόφαση, η οποία οριοθετεί την έναρξη της διαδικασίας ρύθμισης οφειλών προς το Δημόσιο, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, των συνυπεύθυνων προσώπων των εταιριών που βρίσκονται σε λύση ή εκκαθάριση. Περαιτέρω, για την προστασία των οφειλετών προβλέπονται αυστηρότεροι κανόνες για τις εταιρείες διαχείρισης. Μια σειρά συγκεκριμένων υποχρεώσεων κυρίως σε σχέση με την καλόπιστη συμπεριφορά, την παροχή αληθών πληροφοριών, τον σεβασμό των προσωπικών στοιχείων και της ιδιωτικής ζωής των δανειοληπτών και τον τρόπο επικοινωνίας με αυτούς, σε συμμόρφωση με την Κοινοτική Οδηγία 2021/2167. Μεταξύ άλλων οι διαχειριστές πιστώσεων οφείλουν να διαθέτουν ηλεκτρονικό σύστημα προσωποποιημένης πληροφόρησης, μέσω του οποίου ο δανειολήπτης να λαμβάνει άμεση ενημέρωση αναφορικά με την οφειλή του, η οποία περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον α) πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης, με αναλυτική καταγραφή των ποσών που οφείλονται ως κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες, τυχόν άλλες

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 31

χρεώσεις, καθώς και το ισχύον επιτόκιο, β) την περιοδικότητα των δόσεων, το ύψος τους, την ημερομηνία πληρωμής κάθε δόσης, το τρέχον υπόλοιπο, καθώς και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής. Η εφαρμογή αυτή θα πρέπει να τεθεί σε λειτουργία το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2024. Οι ποινές για τους παραβάτες περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, υποχρέωση διόρθωσης της παράβασης, μέχρι και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.

Εισήχθησαν νομοθετικές τροποποιήσεις που αποσκοπούν στην ελάφρυνση των ευάλωτων οφειλετών κατά την επαναγορά του ακινήτου. Σύμφωνα με το άρθρο 218 επ. Ν. 4738/2020, οι ευάλωτοι οφειλέτες οι οποίοι έχουν κηρυχθεί σε πτώχευση ή κατά της πρώτης κατοικίας των οποίων επισπεύδεται αναγκαστική εκτέλεση, θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλλουν αίτημα μεταβίβασης της πρώτης κατοικίας τους στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων. Ο εν λόγω Φορέας θα αποκτά την πρώτη κατοικία των συγκεκριμένων ευάλωτων οφειλετών και ακολούθως θα τους την επαναμισθώνει για 12 έτη. Με τον τρόπο αυτό αποφεύγονται οι εξώσεις, που θα επέρχονταν εάν αποκτούσε τρίτος το ακίνητο. Ωστόσο, υπό το νέο καθεστώς καταργείται η υποχρέωση του οφειλέτη για καταβολή μισθωμάτων 12 ετών, εάν αυτός ασκήσει νωρίτερα από τα 12 έτη το δικαίωμα επαναγοράς του, ενώ για την προσέλκυση επενδυτών, προβλέπεται ότι ο φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής αξίας του ακινήτου ή της τιμής πρώτης προσφοράς. Από την έκπτωση αυτή θα μπορεί να επωφεληθεί στο μέλλον και ο οφειλέτης κατά την άσκηση του δικαιώματος επαναγοράς, όπως θα προσδιοριστεί στη σχετική υπουργική απόφαση. Φαίνεται ότι έλαβαν χώρα οι κατάλληλες παρεμβάσεις έτσι ώστε να προκύπτουν καλύτερες ρυθμίσεις, συμβάλλοντας ουσιαστικά στην διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Προτεραιότητα αποτελεί η ρύθμιση των οφειλών, η οποία ως αποδεικνύουν τα στοιχεία, επιτυγχάνεται σε ένα σημαντικό ποσοστό από το εργαλείο του εξωδικαστικού μηχανισμού, το οποίο αξιοποιείται σημαντικά από τους οφειλέτες.

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗ ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ Επιμέλεια:

Κώστας Διώτης

Οικονομολόγος, Στατιστικός, Πρώην Εφοριακός και Επιθεωρητής ΥΠΟΙΚ, Επίτροπος Οικονομικών Υπέρβασης

Το newmoney.gr μεταδίδει: Η εφορία «χτυπάει πάντα δυο φορές», αδιακρίτως αν είναι μισθωτοί, συνταξιούχοι, επαγγελματίες ή εταιρείες.

ις

τελευταίες μέρες όλο και περισσότεροι φορολογούμενοι και λογιστικά γραφεία ανακαλύπτουν στην προσωπική τους θυρίδα στο myAADE μήνυμα της εφορίας που τους πληροφορεί ότι βεβαιώθηκαν φόροι σε βάρος τους, για εισοδήματα του 2018-2019 ή και νωρίτερα

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 32

, για τα οποία οι εργοδότες τους ή ασφαλιστικά ταμεία είχαν αμελήσει ή καθυστέρησαν να αποστείλουν ενημέρωση στην εφορία, με αποτέλεσμα να μην εμφανίζονται στις προσυμπληρωμένες από την ΑΑΔΕ δηλώσεις φόρου εισοδήματος Ε1 τις οποίες υπέβαλαν τότε. Από τα ενημερωτικά μηνύματα που εστάλησαν μαζικά στους υπόχρεους από τις αρχές του νέου έτους ήδη, προκύπτει πως τους επεβλήθη φόρος «οίκοθεν» από την ΑΑΔΕ, μαζί με τόκους και πρόστιμα, για τροποποιητική (συμπληρωματική) δήλωση που όφειλαν να είχαν κάνει για εισοδήματα εκείνης της εποχής. Η έκπληξη είναι μεγάλη για όσους είχαν παραλείψει να δηλώσουν τα πρόσθετα εισοδήματα, ειδικά αν δεν βρήκαν ποτέ να έχουν λάβει προηγούμενη ειδοποίηση από την ΑΑΔΕ, που να τους πληροφορεί ότι οι υπεύθυνοι της μισθοδοσίας τους, ενημέρωσαν εκ των υστέρων την ΑΑΔΕ για τα ποσά αυτά, αφού πρώτα οι ίδιοι οι φορολογούμενοι είχαν σπεύσει -ως όφειλαν- να καταθέσουν εμπρόθεσμα τις φορολογικές δηλώσεις, εντός της διορίας υποβολής τους.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα |

Σελίδα 33

Και ενώ η ορθή υποβολή των φορολογικών δηλώσεων ήταν και παραμένει υποχρέωση των φορολογουμένων, το οξύμωρο στην περίπτωση αυτή είναι αν και γιατί η ΑΑΔΕ ενημερώθηκε μεν ότι τα προσυμπληρωμένα εισοδήματα στο Ε1 ήταν λειψά, αλλά δεν ενημέρωσε μέσα σε όλα αυτά τα χρόνια τους υπόχρεους για την υποχρέωσή τους να υποβάλουν πρόσθετη δήλωση, με στοιχεία για εισοδήματα που τυχόν παρέλειψε να διαβιβάσει έγκαιρα ο υπεύθυνος φορέας μισθοδοσίας τους. Η έκπληξη γίνεται ακόμα μεγαλύτερη εάν, στα χρόνια που μεσολάβησαν, κάποιοι εκ των υπόχρεων σε τροποποιητική δήλωση δεν βρίσκονται πια εν ζωή. Τότε η «κατραπακιά» έρχεται στον ή στην σύζυγο, που πιθανώς δεν γνώριζε καν τι εισοδήματα ακριβώς είχε τυχόν παραλείψει να δηλώσει ο άμεσα υπόχρεος, ούτε γνωρίζει αν τα στοιχεία για τα εισοδήματα αυτά είναι ακριβή και ευσταθούν. Στην πράξη, ιδιαιτέρως αιφνιδιασμένοι βρίσκονται σήμερα και όσοι δεν έχουν δηλώσει μέσω της πλατφόρμας m yAADE (στα στοιχεία επικοινωνίας τους με την εφορία) το προσωπικό τους email, προκειμένου να λαμβάνουν εκεί τις ειδοποιήσεις.

Στην περίπτωση αυτή, τα όποια πληροφοριακά μηνύματα αποστέλλει η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων σωρεύονται αδιάβαστα στην προσωπική θυρίδα τους στο Taxisnet, στην οποία κανείς μισθωτός ή συνταξιούχος δεν επισκέπτεται τακτικά στη διάρκεια της χρονιάς, παρά μόνο «τρέχουν» οι προθεσμίες για τις δηλωτικές υποχρεώσεις τους -και κυρίως την Άνοιξη για υποβολή δηλώσεων φόρου εισοδήματος Ε1.

Χωρίς να έχουν λάβει καμία ειδική ενημέρωση μάλιστα, πολλοί φορολογούμενοι ανακαλύπτουν ότι τους έχει βεβαιωθεί φόρος που δεν γνώριζαν, όταν η εφορία προχωρά σε… κατάσχεση χρηματικών ποσών χωρίς να τους έχει ειδοποιήσει πως προέκυψαν με βάση «νεότερα στοιχεία». Το ίδιο ισχύει ακόμα και αν εκπλήρωσαν έγκαιρα τις δηλωτικές υποχρεώσεις τους και μετά έφυγαν για διακοπές, ή μπήκαν σε νοσοκομείο, ή έκλεισαν τις επιχειρήσεις που είχαν στην Ελλάδα ή μετανάστευσαν στο εξωτερικό σε αναζήτηση μιας καλύτερης τύχης (και μικρότερης φορολογίας) αφού, χωρίς να το γνωρίζουν καν, η εφορία μπορεί να τους έχει επιβάλει εκ των υστέρων φόρους που δεν είχε δείξει το εκκαθαριστικό που εκδόθηκε.

Ακόμα και σήμερα πάντως, ίσως κάποιοι να μη γνωρίζουν ακόμα πως χρωστούν φόρους από το μακρινό 2015, για Τέλος Επιτηδεύματος του 2013 που το ίδιο του υπουργείο Οικονομικών επέβαλε εκ των υστέρων. Παρότι, στην προκειμένη περίπτωση, οι φορολογικές δηλώσεις τους ήταν σωστά συμπληρωμένες και οι φορολογούμενοι πίστευαν πως είχαν ξεμπερδέψει, απειλούνται χωρίς να το ξέρουν (ή και οι συγγενείς και τα παιδιά τους ακόμα αν δεν ζουν πια οι ίδιοι) με προσαυξήσεις, κατασχέσεις ή απώλειες ρυθμίσεων στις οποίες είχαν ενταχθεί. Με μια «μαγική κίνηση» το 2015 η εφορία βεβαίωσε μαζικά το Τέλος Επιτηδεύματος του 2013 σε 200.000 εταιρίες, ακόμα και αν αυτές είχαν κάνει νόμιμα διακοπή στην εφορία, τηρώντας κάθε διαδικασία και μετά από έλεγχο ότι δεν

χρωστάνε ούτε ευρώ. Στην διετία 2014-2015 έκλεισαν 1 στις 3 από αυτές επιχειρήσεις (70.000 συνολικά) και έτσι δεν έλαβαν ποτέ την ειδοποίηση που ανήρτησε στη μερίδα τους στο Taxisnet η εφορία για το Τέλος Επιτηδεύματος του 2013. Η εφορία όμως έκανε και πάλι το θαύμα της… Μοιάζει σαν ανέκδοτο, αλλά ιδού ένα αληθινό παράδειγμα: Φορολογούμενος «έκλεισε» Μονοπρόσωπη ΕΠΕ τον Απρίλιο του 2013. Ακολούθησε τις προβλεπόμενες διαδικασίες, υπέβαλε δηλώσεις, ελέγχθηκε από την εφορία και η εταιρεία τελείωσε. Μήνες και χρόνια μετά, ως φυσικό πρόσωπο (μισθωτός) υπέβαλε δήλωση φόρου εισοδήματος Ε1 και προέκυψε να λάβει επιστροφή φόρου 450 ευρώ. Δεν την έλαβε ποτέ! Μετά από πολύμηνη αναμονή, επικοινώνησε με την αρμόδια ΔΟΥ για να ρωτήσει τι συμβαίνει. Από την ΔΟΥ του είπαν πως δεν θα πάρει τίποτα, γιατί τα λεφτά «συμψηφίστηκαν» ήδη με οφειλές που είχε η εταιρία. Στην ερώτηση «για ποιες οφειλές μιλάτε;» καθώς δεν υπήρχαν εκκρεμότητες, ενημερώθηκε πως πρόκειται «για Τέλος Επιτηδεύματος του 2013». «Πότε προέκυψε αυτό;» ρωτάει, «στις 17 Ιουλίου 2015» του απαντούν. Κάτι που δεν πήρε είδηση καν, μέσα στον πανικό που ζούσε η χώρα με το κλείσιμο των τραπεζών, τις ουρές στα ΑΤΜ για τα capital controls, το δημοψήφισμα και την οικονομική ασφυξία της χώρας εκείνων των ημερών. Στην ερώτηση όμως «γιατί δεν με ενημερώσατε;» η απάντηση ήταν πως «εμείς στείλαμε ειδοποίηση στη θυρίδα μηνυμάτων της εταιρίας που είχατε, στο Taxisnet. Στείλαμε και ταχυδρομικώς στην έδρα σας» τον ενημέρωσαν. «Σε ποια έδρα και σε ποια θυρίδα μηνυμάτων της εταιρίας, αφού εταιρία δεν υπάρχει από το 2013, ούτε κάποιος λογιστής ή νόμιμος εκπρόσωπος για να ασχολείται με αυτά;» ρωτάει. Καμία απάντηση… «Αλλά εφόσον τελικά βρήκατε τα λεφτά και τα κρατήσατε, ξοφλήσαμε;» συνεχίζει να ρωτά για να μάθει τι άλλο συμβαίνει και δεν το ξέρει. «Όχι κύριε, χρωστάτε και άλλα 200 ευρώ, έχουν μπει σε δόσεις, τρέχουν και προσαυξήσεις» του απαντούν. «Μα αφού βρήκατε το προσωπικό μου ΑΦΜ, γιατί δεν κάνατε κάποια ενημέρωση στον ατομικό λογαριασμό μου στο Taxisnet τουλάχιστον, για να ξέρω ότι χρωστάω ή αν μου πήρατε τα λεφτά ή αν χρωστάω και από πάνω;» ξαναρωτάει. Αντί άλλης απάντησης, τον ρωτούν: «Λογιστή δεν έχετε;». «Μα πλήρωνα λογιστή όσο λειτουργούσε η εταιρία, τώρα δεν υπάρχει καν το γραφείο που με είχε αναλάβει». Τέτοιοι «διάλογοι κουφών» υπήρξαν θα υπάρξουν πιθανότατα και στο μέλλον, όποτε και με όποιον τρόπο αντιληφθεί τελικώς κάποιος ότι η εφορία τον χρέωσε «λάθρα» μετά από χρόνια –ακόμα και σε ΑΦΜ εταιρίας που δεν υπάρχει καν πια.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 34

Το protothema.gr αναφέρει: Φιλόδοξους εισπρακτικούς στόχους έθεσε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στη διοίκηση της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων(ΑΑΔΕ) για το 2024. Με απόφαση του υφυπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Χάρη Θεοχάρη, η ΑΑΔΕ θα πρέπει να εισπράξει το 2024 συνολικά 65 δισ. ευρώ έναντι 59 δισ. πέρυσι, δηλαδή 6 δισ. περισσότερα! Από τον φετινό στόχο των 65 δισ. ευρώ, τα 60,7 δισ. αφορούν σε εισπράξεις φόρων, τα 2,1 δισ. σε μη φορολογικά έσοδα και 2,1 δισ. ευρώ σχετίζονται με εισπράξεις φορολογικών εσόδων υπολόγου. Ο στόχος για επιστροφές φόρων έχει τεθεί φέτος στα 6,5 δισ. ευρώ, ελαφρά υψηλότερος από το 6,1 δισ. ευρώ του 2023. Ειδικότερα για τις επιμέρους βασικές κατηγορίες φορολογικών εσόδων, οι εισπρακτικοί στόχοι που τέθηκαν στην ΑΑΔΕ διαμορφώνονται ως εξής: • Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων: Ζητείται να εισπραχθούν 11,408 δισ ευρώ, έναντι 9,861 Δις το 2023 • Φόρος

εισοδήματος νομικών προσώπων:

Οι υπηρεσίες της ΑΑΔΕ καλούνται να εισπράξουν 6,779 δισ. ευρώ. Σε σύγκριση με το 2023, οι υπηρεσίες της ΑΑΔΕ καλούνται φέτος να αυξήσουν τις εισπράξεις κατά 1,130 δισ. ευρώ, καθώς ο στόχος είχε τεθεί στα 5,649 δισ. ευρώ • ΦΠΑ: Οι φοροεισπρακτικές υπηρεσίες της ΑΑΔΕ καλούνται να εισπράξουν φέτος από τον ΦΠΑ 24,391 Δις ευρώ έναντι 22,217 δισ. ευρώ, πέρυσι. • Ειδικοί Φόροι Κατανάλωσης (ΕΦΚ): Ο εισπρακτικός στόχος που τέθηκε στις υπηρεσίες της ΑΑΔΕ στα 7,065 δις ευρώ περίπου στα ίδια επίπεδα με το 2023.

έτος έχουν

προγραμματιστεί από την Γενική Διεύθυνση Φορολογικών

Λειτουργιών 27.500 πλήρεις και μερικοί έλεγχοι, 25.400 στοχευμένοι επιτόπιοι έλεγχοι

και 2.500 έλεγχοι για την εκπλήρωση μη ετήσιων υποχρεώσεων των φορολογιών κεφαλαίου δηλαδή ακίνητα. Παράλληλα, η Υπηρεσία Ερευνών και Διασφάλισης Δημοσίων Εσόδων (ΥΕΔΕΕ) θα

Σχεδόν 20.000 φορολογούμενοι έχουν πέσει στα δίχτυα της εφορίας, που έχουν δηλώσει έως 10.000 ευρώ, αλλά τα έξοδά τους είναι ιδιαίτερα «φουσκωμένα». Όπως εξηγεί το mononews.gr προ ημερών η ΑΑΔΕ αποκάλυψε πως έχουν ξεκινήσει έλεγχοι για τους πρώτους 800 φορολογούμενους και όσο προχωρούν οι διασταυρώσεις αποκαλύπτεται το μέγεθος του «φαινομένου» των… φτωχών με «πλούσια γούστα». Ωστόσο, όπως αποκάλυψε ο Διοικητής της ΑΑΔΕ Γιώργος Πιτσιλής, υπάρχουν αρκετοί φορολογούμενοι που έχουν δηλώσει εισόδημα έως 10.000 ευρώ και οι διαφορές με τις δαπάνες που έχουν πραγματοποιήσει να είναι εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ. Δηλαδή, πολύ σχηματικά δήλωναν εισόδημα έως 10.000 ευρώ, αλλά την ίδια ώρα

πραγματοποιήσει 16.600 στρατευμένους μερικούς επιτόπιους ελέγχους, καθώς και τουλάχιστον 885 ελέγχους – έρευνες φοροδιαφυγής. Οι υπηρεσίες της ΥΕΔΔΕ εδρεύουν σε μεγάλες ΔΟΥ της χώρας και διενεργούν στοχευμένους ελέγχους και έρευνες φοροδιαφυγής σε μεγάλες υποθέσεις ενώ τις…απλές περιπτώσεις ασχολούνται τα ελεγκτικά τμήματα των κατά τόπους ΔΟΥ. Υπενθυμίζεται πως με τον νέο φορολογικό νόμο διευρύνεται το οπλοστάσιο της Εφορίας καθώς προστίθενται τέσσερις νέες περιπτώσεις στην μέθοδο των έμμεσων τεχνικών όπου η φορολογική διοίκηση θα μπορεί να προσδιορίζει τα πραγματικά επιχειρηματικά κέρδη. Εκτός δηλαδή από το σύστημα των τεκμηρίων που υποχρεώνει από το νέο έτος τους ελεύθερους επαγγελματίες να δηλώσουν ένα ελάχιστο ποσό αμοιβής μαζί με τις προσαυξήσεις κομβικό ρόλο στην πάταξη της φοροδιαφυγής έχουν οι έμμεσες τεχνικές, ένα συμπληρωματικό εργαλείο για τον εντοπισμό κρυφών εισοδημάτων με την άντληση στοιχείων από διάφορες πηγές, όπως την κινητή και ακίνητη περιουσία, τις πραγματικές δαπάνες, κ.ά.Πλέον οι επιτόπιοι φορολογικοί έλεγχοι στις εγκαταστάσεις των επιχειρήσεων διενεργούνται με κάμερες, όπου οι εφοριακοί ελέγχουν τα βιβλία, τις ταμειακές και τα δηλωθέντα στοιχεία στο myDATA.

έκαναν πολυτελή ζωή με ετήσια έξοδα τουλάχιστον 100.000 ή 200.000 ευρώ. Η ΑΑΔΕ έχει αρχίσει να κατηγοριοποιεί τις περιπτώσεις, ανάλογα με το κλιμάκιο διαφορών ανάμεσα σε εισοδήματα και δαπάνες. Συγκεκριμένα, θα δοθούν

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 35

εντολές ελέγχου για όσους έχουν διαφορές:

• από 30.000 –50.000 ευρώ • από 50.000 – 100.000 ευρώ κτλ. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΑΑΔΕ από το σύνολο των 6,5 εκατ. φορολογικών δηλώσεων (8 εκατ. φορολογούμενοι)

Οι «παρατυπίες» στην ελληνική οικονομία έχουν υποχωρήσει σημαντικά σε όλες τις περιοχές της χώρας την τελευταία δεκαετία, παρά τις αυξήσεις την περίοδο 20132015 και το 2020, αναφέρει σε ανάλυσή του το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ). Όπως μεταδίδει το bankingnews.gr με τη λέξη «παρατυπία» το ΔΝΤ ορίζει «ένα πολύπλοκο και πολύπλευρο φαινόμενο που είναι δύσκολο να μετρηθεί και να αναλυθεί. Εξ ορισμού, οι άτυπες δραστηριότητες δεν καταγράφονται ή υποκαταγράφονται και οι συμμετέχοντες δεν θέλουν να ληφθούν υπόψη». Με άλλα λόγια, ο ορισμός το ΔΝΤ αφορά τη λεγόμενη «σκιώδη οικονομία». Όπως διαπιστώνει το ΔΝΤ, κατά τη διάρκεια των περιόδων κρίσης δημόσιου χρέους, οι περισσότερες περιφέρειες της χώρας αντιμετώπισαν αυξημένες οικονομικές παρατυπίες με το επιπλέον κόστος για την οικονομία να φθάνει το 0,6% του ΑΕΠ και να κορυφώνεται στο 30%.

σημαντική αύξηση μπορεί να αποδοθεί στη σοβαρή ύφεση, τα επιδεινωμένα φορολογικά κίνητρα από τη σημαντική

εισοδήματα κάτω από 10.000 ευρώ δήλωσαν 4,5 εκατομμύρια φορολογούμενους 3,8 εκατομμύρια δηλώσεις. ια τον εντοπισμό

των «φτωχών»

φορολογουμένων με τις «πλούσιες» δαπάνες

αξιοποιήθηκαν μια σειρά από

στοιχεία που έχει στα χέρια η ΑΑΔΕ

, από τις κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών, πληρωμές με κάρτες, λογαριασμοί (ηλεκτρικού ρεύματος, κινητής τηλεφωνίας) και πληροφορίες για διάφορες ακόμα πληρωμές των φορολογουμένων που συγκρίθηκαν με τα εισοδήματα τα οποία δήλωσαν στην εφορία. Από τους ελέγχους προέκυψε πως διαφορές ανάμεσα σε εισοδήματα και δαπάνες είχαν 440.000 φορολογούμενοι, ωστόσο οι 420.000 είχαν μικρές αποκλίσεις και θα ελεγχθούν σε δεύτερο στάδιο.

δημοσιονομική αυστηροποίηση και την περαιτέρω αποδυνάμωση της δυνατότητας πληρωμών των πολιτών.

Έπειτα, ήρθε η πανδημία. Ωστόσο, σημαντική κρατική υποστήριξη στην Ελλάδα κατά τη διάρκεια του COVID μείωσε τον αντίκτυπο και έτσι μετριάστηκαν οι οικονομικές ανισορροπίες σε σύγκριση με προηγούμενες υφέσεις. Επιπλέον, υπήρξαν σημαντικές διαφοροποιήσεις μεταξύ των περιφερειών, με πτώση του ΑΕΠ από 5% (Δυτική Μακεδονία) έως 18% του ΑΕΠ (Κρήτη). «Η σημαντική μείωση των παρατυπιών τα τελευταία χρόνια ωφελείται από διάφορες πολιτικές. Η αυστηρότερη ρύθμιση και επιβολή κατά του οικονομικού εγκλήματος και της φοροδιαφυγής συνέβαλε στη μείωση των παρατυπιών. Επίσης, αυξήθηκαν οι ευέλικτες μορφές στην αγορά εργασίας. Σημαντική πρόοδος ήταν η ψηφιοποίηση, συμπεριλαμβανομένης της βελτίωσης των υποδομών και της βελτίωσης των ψηφιακών δημόσιων υπηρεσιών (…) Επιπλέον, ο μερικός εξορθολογισμός των φορολογικών πολιτικών της Ελλάδας τα τελευταία χρόνια», σχολιάζει το ΔΝΤ, ενώ συμπληρώνει: «Τα υψηλά επίπεδα παρατυπίας

Γ Η

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 36

στην Ελλάδα έχουν γίνει αντιληπτά ως μείζον διαρθρωτικό εμπόδιο και σημαντικός στόχος μεταρρυθμίσεων μετά την κρίση του δημόσιου χρέους. Η διαδεδομένη παρατυπία παρεμπόδισε τη βιώσιμη ανάπτυξη και τη δημοσιονομική ικανότητα» «Έχουν διερευνηθεί αρκετές διαφορετικές προσεγγίσεις για την εκτίμηση του μεγέθους της μαύρης οικονομίας στην Ελλάδα (…) κατά το 2010-2015 αυξήθηκε σημαντικά από 25% του ΑΕΠ σε μεταξύ 35% και 40% του ΑΕΠ, το οποίο με τη σειρά του επηρέασε τα αποτελέσματα των δημοσιονομικών μέτρων, συμπεριλαμβανομένων των διαφυγόντων εσόδων». Σε άλλο σημείο της έκθεσης, το ΔΝΤ διαπιστώνει ότι τα φτωχότερα νοικοκυριά της χώρας βιώνουν υψηλότερο πληθωρισμό σε σύγκριση με τα πλουσιότερα. Ενδεικτικά, το φτωχότερο 20% του

Άρθρο των Σ. Σταυροπιερράκου και Ε. Οικονομάκη στην Realnews: Ξεκινούν άμεσα σαρωτικοί έλεγχοι σε ιδιοκτήτες ακινήτων για να καταπολεμηθεί η φοροδιαφυγή και να εντοπιστούν αδήλωτα εισοδήματα.

ντείνει τους ελέγχους στην αγορά ακινήτων η ΑΑΔΕ, σαρώνοντας μεταβιβάσεις, αγοραπωλησίες με μετρητά, βραχυχρόνιες μισθώσεις, αδήλωτα ενοίκια και αφορολόγητες γονικές παροχές.

Συνολικά, θα πραγματοποιηθούν 2.500 έλεγχοι σχετικοί με τη φορολογία ακινήτων εκτός του ΕΝΦΙΑ, ενώ δύο νέες ειδικές διευθύνσεις, που θα λειτουργήσουν μέσα στην άνοιξη σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη, θα συμβάλουν στην αποτελεσματικότερη φορολόγηση των ακινήτων. Παράλληλα, τον

πληθυσμού στην Ελλάδα δαπανά πάνω από το 20% του εισοδήματός του για στέγαση, νερό, ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο και άλλα καύσιμα, ποσοστό υπερδιπλάσιο από το αντίστοιχο ποσοστό του πλουσιότερου 20%. Τα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα και τα νοικοκυριά που ζουν σε αραιοκατοικημένες περιοχές ή που βασίζονται περισσότερο σε δευτερεύουσες πηγές εισοδήματος έχουν αντιμετωπίσει τη μεγαλύτερη απώλεια αγοραστικής δύναμης. Κατά μέσο όρο, ο πραγματικός πληθωρισμός για τα νοικοκυριά στα τρία ανώτερα εισοδηματικά δεκατημόρια είναι 1,5% χαμηλότερος από εκείνον των νοικοκυριών στα τρία κατώτερα εισοδηματικά δεκατημόρια, επιβεβαιώνοντας ότι τα φτωχότερα νοικοκυριά πλήττονται πράγματι περισσότερο από το σοκ των ανατιμήσεων.

Σεπτέμβριο, θα τεθεί σε λειτουργία το Μητρώο Ιδιοκτησίας και Διαχείρισης Ακινήτων, που θα καταγράφει τα ακίνητα της χώρας, δημιουργώντας ένα νέο ηλεκτρονικό αρχείο με αναλυτικά στοιχεία για την ακίνητη περιουσία που έχουν στην κατοχή τους πάνω από 7 εκατομμύρια φορολογούμενοι. Θα περιλαμβάνει ακόμη και πληροφορίες για τα ακίνητα, όπως το αν είναι μισθωμένα ή δωρεάν παραχωρημένα, τα ποσά των μηνιαίων και ετήσιων μισθωμάτων, τα στοιχεία των ενοικιαστών κ.ά. Οι υποθέσεις που θα ελεγχθούν κατά προτεραιότητα θα επιλεχθούν με την εφαρμογή κριτηρίων ανάλυσης κινδύνου και ενός αυτοματοποιημένου μοντέλου τελικής μοριοδότησης, ενώ στη μάχη κατά της φοροδιαφυγής θα συμβάλει ο αυτοματοποιημένος έλεγχος προσαύξησης περιουσίας, που θα επιτρέπει άμεση πρόσβαση στα δεδομένα καταθέσεων, χορηγήσεων, επενδύσεων, θυρίδων ή ακόμα και σε αυτά των ηλεκτρονικών πορτοφολίων των φορολογουμένων. Με τις αγοραπωλησίες, τις γονικές παροχές και τις δωρεές ακινήτων να σημειώνουν συνεχή άνοδο, οι έλεγχοι θα ξεκινήσουν από τα συμβόλαια μεγάλης αξίας, με τους ελεγκτές να «ξεσκονίζουν» τις φορολογικές δηλώσεις, καταγράφοντας τα συνολικά εισοδήματα που εμφάνισαν οι φορολογούμενοι στην εφορία από μισθούς, επιχειρηματική δραστηριότητα, ενοίκια, πωλήσεις ακινήτων και άλλων περιουσιακών στοιχείων, χρηματικές γονικές παροχές, δωρεές και κληρονομιές.

Στο στόχαστρο βρίσκονται όχι μόνο οι αγοραστές αλλά και οι πωλητές

των ακινήτων, προκειμένου να εντοπιστούν περιπτώσεις εικονικών μεταβιβάσεων, ενώ αν η εφορία αντιληφθεί ότι τα μετρητά που διατέθηκαν για την αγορά των ακινήτων προέρχονται από αδήλωτα εισοδήματα ή παράνομες δραστηριότητες, τότε θα προχωρήσει στο άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών. Έμφαση θα δοθεί στις αγοραπωλησίες ακινήτων με μετρητά και στις αφορολόγητες γονικές παροχές και δωρεές. Με ειδικές διασταυρώσεις θα διερευνηθεί αν τα χρήματα με τα οποία αγοράστηκαν τα ακίνητα δικαιολογούνται από τα εισοδήματα που έχουν δηλώσει στην εφορία οι αγοραστές. Σε διαφορετική περίπτωση, οι φορολογούμενοι θα κληθούν να δώσουν εξηγήσεις και όσοι δεν μπορέσουν να δικαιολογήσουν την προέλευσή τους θα χρεωθούν με έξτρα φόρο 33% επί του «ακάλυπτου» ποσού, καθώς θα θεωρείται αδικαιολόγητη προσαύξηση περιουσίας.

Ειδικότερα, ψηλά στη λίστα των φοροελεγκτών για το 2024 βρίσκονται: Η αγορά ακινήτων με μετρητά. Με ειδικές διασταυρώσεις και ελέγχους θα διερευνηθεί αν τα χρήματα με τα οποία αγοράστηκαν ακίνητα με μετρητά δικαιολογούνται από τα εισοδήματα που έχουν δηλώσει στην εφορία οι αγοραστές. Οι βραχυχρόνιες μισθώσεις. Όσοι αποκτούν εισοδήματα από τρία ή

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

περισσότερα ακίνητα τύπου Airbnb θα πρέπει από φέτος να κάνουν έναρξη επιχειρηματικής δραστηριότητας και να καταβάλουν ΦΠΑ. Η ΑΑΔΕ, το επόμενο διάστημα, αναμένεται να λάβει από τις πλατφόρμες Airbnb, Booking.com και Expedia Group VRBO τα στοιχεία προκειμένου να έχει πλήρη εικόνα των ακινήτων που εκμισθώνονται και για το ύψος των εσόδων που εισπράττουν οι διαχειριστές, με δυνατότητα ελέγχου της κίνησης στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Τα κλειστά ακίνητα. Θα ελεγχθούν όσοι εμφανίζονται να έχουν στην κατοχή τους κατοικίες, πέραν της κύριας και της δευτερεύουσας, οι οποίες δηλώνονται ως «κλειστές» και δεν ενοικιάζονται. Στόχος των ελεγκτών είναι η επαλήθευση των στοιχείων των ιδιοκτητών και αν πράγματι κρατούν κλειστά τα διαμερίσματα που κατέχουν, παρά τα υψηλά ενοίκια και τις υψηλές αποδόσεις των βραχυχρόνιων μισθώσεων. Οι αφορολόγητες δωρεές και γονικές παροχές. Στόχος είναι να εντοπιστούν «τριγωνικές» μεταβιβάσεις ακινήτων και χρημάτων, όπως, για παράδειγμα, περιπτώσεις που το παιδί έχει δωρίσει χρήματα στον γονέα του και ο γονέας στη συνέχεια έδωσε με γονική παροχή τα χρήματα στο άλλο του παιδί.

Εντός της άνοιξης, η ΑΑΔΕ ενεργοποιεί τα κέντρα φορολογίας κεφαλαίου Αττικής και Θεσσαλονίκης. Στις δύο νεοσύστατες υπηρεσίες της ΑΑΔΕ μεταφέρονται εντός του 2024 όλες οι αρμοδιότητες που αφορούν τη φορολογία κεφαλαίου, καθώς και τον έλεγχο της εφαρμογής της νομοθεσίας για τη φορολογία των ακινήτων. Το ισχύον χρονοδιάγραμμα προβλέπει τα ακόλουθα: Στις 8 Απριλίου 2024 ενεργοποιείται το ΚΕΦΟΚ Αττικής και μεταφέρονται άμεσα σε αυτό οι αρμοδιότητες φορολογίας κεφαλαίου των ΔΟΥ ΙΖ’ Αθηνών, Γλυφάδας, ΙΒ’ Αθηνών και Ελευσίνας, ενώ σταδιακά μέχρι τις 22 Απριλίου θα ακολουθήσουν τα τμήματα φορολογίας κεφαλαίου όλων των εφοριών του νομού. Στις 13 Μαΐου 2024 ενεργοποιείται το ΚΕΦΟΚ Θεσσαλονίκης, το οποίο, σταδιακά μέχρι τις 20 Μαΐου, θα

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 37

απορροφήσει τις υπηρεσίες φορολογίας κεφαλαίου όλων των ΔΟΥ της περιφέρειας. Μέχρι και την προηγούμενη των ως άνω οριζόμενων ημερομηνιών, οι φορολογούμενοι θα εξυπηρετούνται από την οικεία ΔΟΥ, ενώ μετά οι συναλλαγές στη φορολογία κεφαλαίου θα διεκπεραιώνονται μόνο μέσω των ΚΕΦΟΚ.

Μεταξύ άλλων, οι αρμοδιότητες των ΚΕΦΟΚ θα είναι οι ακόλουθες: Η παρακολούθηση και η εφαρμογή της νομοθεσίας της φορολογίας μεταβίβασης ακινήτων. Η παρακολούθηση της φορολογικής συμμόρφωσης των φορολογουμένων. Η δημιουργία και η συντήρηση της φορολογικής εικόνας των φορολογουμένων. Η έκδοση πράξεων προσδιορισμού φόρου και προστίμου ή οποιασδήποτε άλλης πράξης. Ο προσδιορισμός προσωρινής αξίας για ακίνητα, για τα οποία δεν ισχύει ο αντικειμενικός προσδιορισμός αυτής. Η διενέργεια ελέγχου και η επιβολή προστίμου στα πρόσωπα που παραβαίνουν τις υποχρεώσεις τους. Η επαλήθευση της ορθότητας του περιεχομένου των δηλώσεων,

καθώς και η διαχείριση των αποτελεσμάτων από διασταυρώσεις στοιχείων των δηλώσεων με την εφαρμογή των μεθόδων και συστημάτων διασταύρωσης στοιχείων και ανάλυσης κινδύνου που αναπτύσσονται από τις αρμόδιες επιτελικές υπηρεσίες της ΑΑΔΕ. Η αποστολή των σημαντικών υποθέσεων στις αντίστοιχες ελεγκτικές υπηρεσίες, όταν διαπιστώνονται παραβάσεις. Η παρακολούθηση και η εφαρμογή της νομοθεσίας των φορολογιών ακίνητης περιουσίας Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝΦΙΑ), Ειδικού Φόρου επί των Ακινήτων (ΕΦΑ), Ενιαίου Τέλους Ακινήτων (ΕΤΑΚ), Φόρου Ακίνητης Περιουσίας (ΦΑΠ) και της νομοθεσίας των

δηλώσεων στοιχείων ακινήτων (Ε9). Η παραλαβή και η διαχείριση (αρχικών ή τροποποιητικών) δηλώσεων και αιτήσεων (έντυπων υποδειγμάτων) που επέχουν θέση δήλωσης. Η σύνθεση δηλώσεων, η έκδοση πράξεων προσδιορισμού φόρου και προστίμου ή οποιασδήποτε άλλης πράξης. Ο έλεγχος τροποποιητικής δήλωσης Φόρου Ακίνητης Περιουσίας (ΦΑΠ) φυσικού προσώπου, όταν το αποτέλεσμα της πράξης αυτής είναι πιστωτικό. Ο έλεγχος των παραστατικών κατά την παραλαβή τροποποιητικών δηλώσεων Ειδικού Φόρου επί των Ακινήτων (ΕΦΑ). Ο έλεγχος της ορθής εφαρμογής της νομοθεσίας μεταβίβασης ακινήτων από τους συμβολαιογράφους ή/και από τους φύλακες μεταγραφών / προϊσταμένους κτηματολογικών γραφείων. Η επαλήθευση της ορθότητας του περιεχομένου των δηλώσεων, καθώς και η διαχείριση των αποτελεσμάτων από διασταυρώσεις στοιχείων των δηλώσεων με την εφαρμογή των μεθόδων και συστημάτων διασταύρωσης στοιχείων και ανάλυσης κινδύνου που αναπτύσσονται από τις αρμόδιες επιτελικές υπηρεσίες της ΑΑΔΕ. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης των φορολογουμένων, οι σημαντικές υποθέσεις θα αποστέλλονται στις αντίστοιχες ελεγκτικές υπηρεσίες.

Οι αλλαγές και η προθεσμία για διορθώσεις Προθεσμία έως τις 28 Φεβρουαρίου έχουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων βραχυχρόνιας μίσθωσης προκειμένου να προχωρήσουν σε διορθώσεις στις προσωρινές δηλώσεις για το έτος 2023, καθώς, από τον Μάρτιο και μετά, όταν και αναμένεται να ξεκινήσουν οι έλεγχοι από την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων, δεν θα υπάρχει αυτή η δυνατότητα. Η βασική παράμετρος που αλλάζει από φέτος το τοπίο γύρω από τις βραχυχρόνιες μισθώσεις αφορά την έναρξη επιχειρηματικής δραστηριότητας (με ανάλογες ασφαλιστικές εισφορές, τέλος επιτηδεύματος και ΦΠΑ), την οποία θα υποχρεωθούν να κάνουν

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 38

τα φυσικά πρόσωπα που διαθέτουν τρία ή περισσότερα ακίνητα με όρους της λεγόμενης οικονομίας του διαμοιρασμού. Επίσης, επεκτείνεται στις βραχυχρόνιες μισθώσεις το τέλος διαμονής παρεπιδημούντων, που είναι 0,5% επί των εσόδων, υπέρ της τοπικής αυτοδιοίκησης. Το τέλος παρεπιδημούντων εισπράττεται μέσω ειδικής πλατφόρμας από όλους όσοι δραστηριοποιούνται στον κλάδο, ανεξαρτήτως πλήθους ακινήτων. Στην ίδια κατεύθυνση, καταργείται ο φόρος διαμονής που επιβάλλεται

σήμερα σε ξενοδοχεία και ενοικιαζόμενα δωμάτια και αντικαθίσταται από το «τέλος ανθεκτικότητας στην κλιματική κρίση», το οποίο θα επιβαρύνει επιπλέον και τις βραχυχρόνιες μισθώσεις με 1,5 ευρώ την ημέρα. To τέλος ανθεκτικότητας στην κλιματική κρίση επιβάλλεται σε όλες τις βραχυχρόνιες μισθώσεις, δηλαδή και στις περιπτώσεις που ο εκμισθωτής διαθέτει ένα ή δύο ακίνητα. Σε ό, τι αφορά τα πρόστιμα μη εγγραφής στο Μητρώο Ακινήτων Βραχυχρόνιας Μίσθωσης, αυτά αυστηροποιούνται και γίνονται πιο «τσουχτερά». Το νέο πρόστιμο ορίζεται, ανά φορολογικό έτος, στο 50% των ακαθάριστων εσόδων του τελευταίου φορολογικού έτους και κατ’ ελάχιστον σε 5.000 ευρώ. Σήμερα, το πρόστιμο που επιβάλλεται σε περίπτωση μη εγγραφής στο Μητρώο Ακινήτων Βραχυχρόνιας Μίσθωσης είναι οριζόντιο, ανέρχεται σε 5.000 ευρώ και επιβάλλεται στον διαχειριστή, είτε είναι κύριος, είτε επικαρπωτής ή τρίτος. Τέλος, τίθεται όριο 60 ημερών στη διάρκεια της μίσθωσης, προκειμένου να λογίζεται ως βραχυχρόνια. Σημειωτέον ότι το όριο των 60 ημερών δεν αφορά τη διάρκεια των μισθώσεων μέσα στον χρόνο, αλλά τη διάρκεια κάθε μίσθωσης ξεχωριστά.

Το mononews.gr αποκαλύπτει: Μίας και πιάσαμε τα ζητήματα της Εφορίας, να σας αναφέρω ότι η συμπαθής τάξη των influencers μπαίνει στο στόχαστρο των ελέγχων.

Πρόκειται για προβεβλημένα και επιδραστικά άτομα (γυναίκες και άνδρες) τα οποία κινούνται σε μία «γκρίζα επαγγελματική ζώνη». Με άλλα λόγια δεν διευκρινίζουν, ως έχουν υποχρέωση, κάθε φορά που βγαίνουν σε κάποιο μέσο κοινωνικής δικτύωσης αν αυτό συνιστά διαφημιστική υποχρέωση. Βέβαια, για να αποδώσουμε τα του Καίσαρος,

Με αλλαγή στρατηγικής και συντονισμένες πιέσεις στους οφειλέτες θα επιδιώξει το Κέντρο Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (ΚΕΑΟ) να βελτιώσει, εντός του 2024, την εισπραξιμότητα των χρεών προς τον ΕΦΚΑ το ύψος των οποίων έχει αυξηθεί στα 47,55 δισ. ευρώ. Όπως μεταφέρει το businessdaily.gr στη διάρκεια του 2023 τα χρέη προς τα ασφαλιστικά ταμεία, τα οποία έχουν περάσει στο ΚΕΑΟ, αυξήθηκαν κατά 1,9 δισ. ευρώ, ενώ δεν φαίνεται να έχει επιδράσει η μείωση του χρόνου της παραγραφής των οφειλών από τα 20 στα 10 χρόνια. Το πρόβλημα με τα χρέη προς τα Ταμεία είναι διπλό, καθώς προέρχεται τόσο από τα παλαιά χρέη, όσο και από τα νέα. Από την έκθεση του ΚΕΑΟ προκύπτει ότι το 64% των χρεών είναι παλαιά χρέη, καθώς προέρχονται από το 2013 και πίσω. Σε ό,τι αφορά στα νέα χρέη, το πρόβλημα καταδεικνύεται από τον κίνδυνο απώλειας της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης,

η πρακτική αυτή δεν αποτελεί ελληνική ιδιαιτερότητα, καθώς περίπου τα ίδια συμβαίνουν σε όλη σχεδόν την Ε.Ε.. Μάλιστα, σύμφωνα με την Ε.Ε, 358 influencers έχουν μπει στο στόχαστρο για περαιτέρω έρευνα. Στον έλεγχο συμμετείχαν τα ακόλουθα κράτη μέλη της ΕΕ: Γαλλία, Γερμανία, Ελλάδα, Ιρλανδία, Ισπανία, Ιταλία, Κύπρος, Λετονία, Λιθουανία, Λουξεμβούργο, Μάλτα, Πορτογαλία, Ρουμανία, Σλοβακία, Σλοβενία, Σουηδία, Φινλανδία, Τσεχική Δημοκρατία, καθώς και η Ισλανδία και η Νορβηγία Οι εθνικές Αρχές θα επικοινωνήσουν μαζί τους για να τους ζητήσουν να ακολουθήσουν τους ισχύοντες κανόνες. Ενδεχομένως να ληφθούν περαιτέρω μέτρα επιβολής της νομοθεσίας, αν χρειαστεί, σύμφωνα με τις εθνικές διαδικασίες. Μιλάμε για άτομα με ιδιαίτερη επιρροή καθώς αρκετοί εξ αυτών, διαθέτουν πάνω από ένα εκατομμύριο ακολούθους (followers) στις πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης σε Instagram, TikTok, YouTube, Facebook, X (Twitte), Snapchat και Twitch. Όπως προέκυψε λοιπόν από τα ευρήματα, ενώ περίπου 8 στους 10 influencers ασκούσαν κάποια μορφή εμπορικής δραστηριότητας στους τομείς, όπως η μόδα, η ομορφιά, το φαγητό, τα ταξίδια και ο αθλητισμός, μόνο το 36% ήταν εγγεγραμμένοι ως έμποροι σε εθνικό επίπεδο. Και από αυτούς, το 30% δεν παρείχε στοιχεία της εταιρείας στις αναρτήσεις του, όπως διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, επωνυμία εταιρείας, ταχυδρομική διεύθυνση ή αριθμό μητρώου.

περισσότερων από 400.000 ασφαλισμένων, οι οποίοι δεν καταβάλουν έγκαιρα τις τρέχουσες εισφορές τους. Προκειμένου να αντιμετωπίσει τη δύσκολη αυτή κατάσταση, το ΚΕΑΟ αποφάσισε να αλλάξει στρατηγική και να ασκήσει ισχυρότερες πιέσεις στους οφειλέτες προκειμένου να εισπράξει τα παλαιά χρέη, αλλά και να αναγκάζει τους επαγγελματίες να καταβάλουν έγκαιρα τις τρέχουσες εισφορές τους.

Σύμφωνα με την τελευταία έκθεση του ΚΕΑΟ η νέα τακτική του ΚΕΑΟ που θα εφαρμοστεί το 2024, θα προβλέπει τη στοχοποίηση των οφειλετών και όχι των οφειλών. Μέχρι τώρα, το ΚΕΑΟ στοχοποιεί κάθε οφειλή χωριστά και όχι το σύνολο των οφειλών ενός οφειλέτη, τακτική η οποία

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

αποδεικνύεται ατελέσφορη, καθώς κάποιοι οφειλέτες έχουν περισσότερα από ένα Μητρώα Οφειλέτη, έχοντας περισσότερες από μία οφειλές προς τον ΕΦΚΑ. Όπως σημειώνεται στην έκθεση, στο χαρτοφυλάκιο του ΚΕΑΟ περιλαμβάνονται πολλαπλά Μητρώα οφειλετών – μη μισθωτών που έχουν τόσο οφειλές στους επιμέρους τέως Φορείς (π.χ. ΟΑΕΕ, ΕΤΑΑ κλπ.) όσο και οφειλές από το 2017 και μετά προς τον e-ΕΦΚΑ. Με τον τρόπο αυτό, ο αριθμός των οφειλετών είναι μικρότερος από τον αριθμό των συνολικών οφειλών, δεδομένου ότι ένας επαγγελματίας μπορεί να είναι οφειλέτης του ΕΦΚΑ για περισσότερες από μία κατηγορία οφειλών. Όμως, από φέτος, όλα τα χρέη προς τα ασφαλιστικά ταμεία ομαδοποιούνται ανά οφειλέτη και η διεκδίκησή τους θα γίνεται με βάση τον ΑΦΜ του οφειλέτη. Στον ΑΦΜ κάθε οφειλέτη θα ομαδοποιηθούν όλοι οι επιμέρους Αριθμοί Μητρώου Οφειλέτη (ΑΜΟ), που έχουν εκδοθεί και, έτσι, οι εισπρακτικές υπηρεσίες του ΚΕΑΟ θα κυνηγούν έναν ΑΦΜ αντί για δύο, τρεις ή τέσσερις ΑΜΟ.

«Τσουχτερά» πρόστιμα θα πληρώσουν οι ιδιοκτήτες των ΙΧ που δεν θα καταβάλλουν μέχρι τις 29 Φεβρουαρίου τα τέλη κυκλοφορίας του 2024. Όπως εξηγεί το enikonomia.gr η αποπληρωμή των τελών θα μπορεί να γίνει μέσω της πλατφόρμας myCar της ΑΑΔΕ με τους εξής τρόπους: Μέσω των μηχανημάτων αυτόματων συναλλαγών που βρίσκονται στις τράπεζες. Σε αυτή την περίπτωση θα ζητηθεί από τους υπόχρεους το QR Code, το εικονίδιο δηλαδή που βρίσκεται πάνω δεξιά στο ειδοποιητήριο. Μέσω web banking εφόσον έχουν οι υπόχρεοι πρόσβαση στη διαθέσιμη από την τράπεζά τους εφαρμογή. Σε αυτή την περίπτωση θα ζητηθεί από τους υπόχρεους ο κωδικός RF. Είναι ο 23ψήφιος αριθμός που βρίσκεται στο κέντρο του ειδοποιητηρίου αμέσως μετά τα γράμματα «RF». Στην πλησιέστερη τράπεζα ή σε κάποιο υποκατάστημα των ΕΛΤΑ, έχοντας εκτυπώσει εκ των προτέρων το ειδοποιητήριο. Ενώ οι ξεχασιάρηδες θα κληθούν να πληρώσουν τα εξής: Το πρόστιμο θα είναι ισόποσο των τελών εάν το όχημα είναι δίκυκλο ή τρίκυκλο Ι.Χ. ή επιβατικό Ι.Χ. Το πρόστιμο θα είναι ίσο με το 50% των τελών εάν το όχημα είναι επιβατικό Δ.Χ. Το πρόστιμο θα είναι μηδενικό εάν τα τέλη κυκλοφορίας είναι λιγότερα από 30 ευρώ Εάν το όχημα βρίσκεται σε καθεστώς ακινησίας και κυκλοφορεί ή είναι σταθμευμένο σε δημόσιο χώρο και φέρει πινακίδες τότε οι παραβάτες θα πληρώσουν τα τέλη

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 39

Συγχρόνως, στους οφειλέτες με ληξιπρόθεσμα χρέη θα δίδεται προθεσμία 20 ημερών να τακτοποιήσουν τις οφειλές τους, πριν το ΚΕΑΟ προχωρήσει σε αναγκαστικά μέτρα εναντίον τους. Θα εφαρμόζονται ενιαίες διαδικασίες για το σύνολο των οφειλετών, οι οποίες θα κλιμακώνονται ανάλογα με την περίπτωση και την απόκριση αλλά και το ιστορικό και το προφίλ του οφειλέτη. Στον οφειλέτη που έχει εκκρεμή χρέη θα αποστέλλεται η Ατομική Ειδοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών με την οποία ενημερώνεται ότι η οφειλή του έχει μεταφερθεί στο Κ.Ε.Α.Ο. και ότι, αν δεν ανταποκριθεί εντός 20 ημερών με εξόφληση ή διακανονισμό, θα ξεκινήσει η διαδικασία της αναγκαστικής είσπραξης. Για τις περιπτώσεις που οι οφειλέτες είναι εγγεγραμμένοι χρήστες στις Ηλεκτρονικές Υπηρεσίες Κ.Ε.Α.Ο. οι προσκλήσεις και οι Ατομικές Ειδοποιήσεις αποστέλλονται ηλεκτρονικά μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών και είναι προσβάσιμες στην ιστοσελίδα του eΕ.Φ.Κ.Α. Η αποστολή των ειδοποιήσεων γίνεται και μέσω ταχυδρομείου με συστημένη επιστολή, οι οποίες θεωρούνται ως κοινοποιημένες μετά την παρέλευση 15 ημερών από την αποστολή.

κυκλοφορίας 2024, το πρόστιμο εκπρόθεσμης πληρωμής τους αλλά και το διοικητικό πρόστιμο 10.000 ευρώ. Ενώ σε περίπτωση υποτροπής επιβάλλεται διοικητικό πρόστιμο 30.000 ευρώ και αφαιρείται το δίπλωμα οδήγησης του ιδιοκτήτη/κατόχου. Υπενθυμίζεται πως η ακινησία του οχήματος δηλώνεται στην αρμόδια ΔΟΥ στις παρακάτω περιπτώσεις: Κλοπής ή υπεξαίρεσης του οχήματος. Κυκλοφορίας του οχήματος στο εξωτερικό. Μεταβίβασης του οχήματος η οποία δεν έχει ολοκληρωθεί. Κατάσχεσης του οχήματος από δημόσια αρχή με τα στοιχεία κυκλοφορίας αυτού. Αφαίρεσης των στοιχείων κυκλοφορίας του οχήματος από δημόσια αρχή. Παράδοσης στις εγκαταστάσεις της Εναλλακτικής Διαχείρισης Οχημάτων Ελλάδος (ΕΔΟΕ) με σκοπό την οριστική διαγραφή του με ανακύκλωση. Ολοσχερούς καταστροφής του οχήματος λόγω πυρκαγιάς ή άλλης αιτίας. Πλειστηριασμού του οχήματος. Αποξένωσης του ιδιοκτήτη ή κατόχου από το όχημα, όπως στην περίπτωση περισυλλογής του από το Δήμο ως εγκαταλελειμμένου. Κάθε άλλη περίπτωση όπου ο ιδιοκτήτης ή κάτοχος του οχήματος δεν έχει στην κατοχή του είτε το όχημα είτε τα στοιχεία κυκλοφορίας του (άδεια και πινακίδες).

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 40

Επιμέλεια: Θοδωρής Ζούμπος

Γράφει η Στελλίνα Μανδάλου, ΜΔΕ, στο psarakislegal.com Περίληψη: Σε προηγούμενο άρθρο μας αναλύθηκε το πώς μπορεί να αμυνθεί ο οφειλέτης, ο οποίος δεν επιθυμεί να κηρυχθεί σε πτώχευση, έναντι της σχετικής αίτησης που υποβάλλει κάποιος από τους πιστωτές του, προβάλλοντας ως λόγο απόρριψής της, την καταχρηστική υποβολή της αίτησης. Με το παρόν άρθρο θα εξεταστεί ένας ακόμη λόγος απόρριψης της αίτησης πτώχευσης του δανειστή, που συνίσταται στην εκ μέρους του οφειλέτη άρνηση της συνδρομής των ουσιαστικών προϋποθέσεων που θέτει ο νόμος για την ένταξή του στην πτωχευτική διαδικασία και, ειδικότερα, της περιέλευσής του σε κατάσταση παύσης πληρωμών.

1. Εισαγωγικά Οι ουσιαστικές προϋποθέσεις που θα πρέπει υποχρεωτικά να πληρούνται, προκειμένου να κηρυχθεί ένας οφειλέτης, φυσικό ή νομικό πρόσωπο, σε πτώχευση, προβλέπονται στα άρθρα 76 και 77 του νέου Πτωχευτικού Νόμου (ν. 4738/2020, όπως τροποποιήθηκε και ισχύει). Ελλείψει έστω και μίας εκ των εν λόγω προϋποθέσεων, η αίτηση πτώχευσης του πιστωτή

απορρίπτεται ως αβάσιμη. Συγκεκριμένα, το άρθρο 76 ορίζει τις υποκειμενικές προϋποθέσεις ένταξης στη διαδικασία της πτώχευσης, με την πρόβλεψη των προσώπων που έχουν πτωχευτική ικανότητα και το άρθρο 77 ορίζει, αντιστοίχως, τις αντικειμενικές προϋποθέσεις υπαγωγής, οι οποίες αφορούν στην οικονομική κατάσταση του δυνάμενου να πτωχεύσει προσώπου, ως παράγοντα που δικαιολογεί, άλλωστε, την υποβολή του στην πτωχευτική διαδικασία. Μία εκ των εν λόγω αντικειμενικών προϋποθέσεων, η οποία και θα αναλυθεί κατωτέρω, συνιστά η περιέλευση του οφειλέτη σε κατάσταση παύσης πληρωμών.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 41

2. Η έννοια της «παύσης πληρωμών» Σύμφωνα με το άρθρο 77 παρ. 1 του ν. 4738/2020,

ε πτώχευση κηρύσσεται ο

οφειλέτης που βρίσκεται

σε παύση πληρωμών, δηλαδή αυτός που αδυνατεί να εκπληρώνει τις ληξιπρόθεσμες

χρηματικές υποχρεώσεις του, κατά τρόπο γενικό και μόνιμο.

Η αδυναμία αυτή θα είναι γενική, στην περίπτωση που η μη εκπλήρωση των υποχρεώσεων καταλαμβάνει –τουλάχιστον κατά κανόνα – το σύνολο των υποχρεώσεων του οφειλέτη, ώστε να πρόκειται για αδυναμία πληρωμών «έναντι του κοινού». Η γενικότητα, ωστόσο, δεν αναιρείται με τυχόν κατ’ εξαίρεση πληρωμές, στις οποίες προβαίνει ο τελευταίος. Έτσι, όπως διευκρινίζεται στην παράγραφο 2 του ίδιου άρθρου, η επιλεκτική εκπλήρωση ληξιπρόθεσμων χρηματικών υποχρεώσεων δεν αίρει την παύση πληρωμών, η οποία μπορεί να συνίσταται και στην αδυναμία εκπλήρωσης ακόμα και μίας σημαντικής ληξιπρόθεσμης χρηματικής οφειλής. Σημασία, εν προκειμένω, όμως, έχει και το κατά πόσον η τελευταία ποιοτικά έχει βαρύνουσα σημασία για τη λειτουργία της επιχείρησης (λ.χ. χρέος προς κεντρικό προμηθευτή που συνεπάγεται διακοπή της παροχής προμηθειών, προς βασικό χρηματοδότη που έχει ως αποτέλεσμα την διακοπή της ρευστότητας κτλ.). Περαιτέρω, η αδυναμία θα θεωρείται και μόνιμη, όταν δεν απορρέει από μία πρόσκαιρη και αναστρέψιμη κατάσταση, αλλά, αντιθέτως, αναμένεται ότι θα επιδράσει αρνητικά και στις επερχόμενες οφειλές. Στην περίπτωση, βέβαια, που δημιουργηθούν βάσιμες προσδοκίες ανάκαμψης (όπως, για παράδειγμα, έγκριση επιχορήγησης, σύναψη συμφωνίας με σημαντικό επενδυτή, νέες συνεργασίες, κτλ.), η παύση πληρωμών αίρεται. Επιπλέον, κατά την εν λόγω διάταξη, δεν αποτελούν εκπλήρωση των υποχρεώσεων οι πληρωμές που πραγματοποιούνται με δόλια (όπως, για παράδειγμα, συναλλαγματικές ευκολίας, εικονικά τιμολόγια κτλ.) ή καταστρεπτικά μέσα (π.χ. δανεισμός με υπέρμετρο

επιτόκιο, ιδιαίτερα ασύμφορες συναλλαγές, όπως πώληση σε τιμές πολύ κατώτερες του κόστους κτλ.). Ωστόσο, η άρνηση πληρωμών λόγω ενστάσεων που ο οφειλέτης θεωρεί καλόπιστα βάσιμες, δεν αποτελεί απόδειξη παύσης πληρωμών (π. χ. αμφισβήτηση ύπαρξης ή ύψους οφειλής).

Ως προς τον χρόνο συνδρομής της παύσης πληρωμών επισημαίνεται ότι η τελευταία θα πρέπει να υφίσταται κατά τον χρόνο της συζήτησης της αίτησης ενώπιον του πτωχευτικού δικαστηρίου και, σε κάθε περίπτωση, κατά τον χρόνο δημοσίευσης της πρωτόδικης απόφασης (βλ. ΕφΑθ 2077, 1182/2019). Σημειωτέον ότι, εφόσον η παύση πληρωμών διαγιγνώσκεται κατά τον χρόνο συζήτησης της οικείας αίτησης πτώχευσης, τυχόν απόφαση που εκδόθηκε π.χ. επί προγενέστερης αίτησης για υπαγωγή στη διαδικασία της εξυγίανσης (είτε αναγνωρίστηκε είτε δεν αναγνωρίστηκε παύση πληρωμών) δεν παράγει δεδικασμένο στην πτωχευτική διαδικασία (βλ. Περάκη, Ε., Πτωχευτικό Δίκαιο, 2021, σελ. 151). 3. Το τεκμήριο της παύσης πληρωμών Με τη δεύτερη παράγραφο του άρθρου 77, προβλέπεται τεκμήριο περιέλευσης του οφειλέτη σε παύση πληρωμών, στην περίπτωση που ο τελευταίος δεν καταβάλλει ληξιπρόθεσμες χρηματικές υποχρεώσεις του προς το Δημόσιο, τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης ή πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα, σε ύψος τουλάχιστον σαράντα τοις εκατό (40%) των συνολικών ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεών του, για περίοδο τουλάχιστον έξι (6) μηνών, εφόσον η μη εξυπηρετούμενη υποχρέωσή του υπερβαίνει το ποσό των τριάντα χιλιάδων (30.000) ευρώ. Για παράδειγμα, ο οφειλέτης τεκμαίρεται ότι βρίσκεται σε παύση πληρωμών, όταν έχει ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο ύψους 100.000,00 ευρώ και προς τράπεζες ύψους 140.000,00 ευρώ (ή π. χ. μόνο προς την τράπεζα ληξιπρόθεσμη οφειλή ύψους 240.000,00 ευρώ), ενώ οι συνολικές ληξιπρόθεσμες οφειλές του ανέρχονται στο ποσό των 600.000,00 ευρώ, για περίοδο τουλάχιστον έξι (6) μηνών. Καταληκτικό χρονικό σημείο της περιόδου των έξι (6) μηνών θεωρείται ο χρόνος της συζήτησης της αίτησης στο ακροατήριο του αρμόδιου δικαστηρίου. Σημειωτέον ότι το τεκμήριο αυτό διαφοροποιείται στην πτώχευση μικρού αντικειμένου, δηλαδή στην πτώχευση, στην οποία ο οφειλέτης ικανοποιεί σωρευτικά και τα τρία (3) κριτήρια προσδιορισμού της πολύ μικρής οντότητας του άρθρου 2 του ν. 4308/2014 (Α’ 251), περίπτωση στην οποία το ανωτέρω ποσοστό ανέρχεται στο εξήντα τοις εκατό (60%), βάσει α. 176 παρ. 1 του ν. 4738/2020 (για την πτώχευση μικρού αντικειμένου βλ. εδώ). Το εν λόγω τεκμήριο ορίζεται ως μαχητό, υπό την έννοια ότι μπορεί να ανατραπεί, από οποιονδήποτε έχει έννομο συμφέρον, άρα

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

και από τον οφειλέτη, με την απόδειξη της εκ των πραγμάτων μη ύπαρξης παύσης πληρωμών (δηλαδή με την επίκληση συγκεκριμένων πραγματικών περιστατικών και την προσκόμιση των αντίστοιχων αποδεικτικών στοιχείων). Όπως έχει κριθεί νομολογιακά, η αδυναμία εκπλήρωσης των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων θα εμφανίζεται συνήθως ως «νέκρωση ή διακοπή της εμπορικής κίνησης, αθεράπευτος κλονισμός της πίστης του εμπόρου ή διαταραχή στην οικονομική του υπόσταση». Κατά άλλη δε διατύπωση, τέτοια αδυναμία θα υπάρχει, όταν δημιουργείται στον κύκλο των συναλλαγών του οφειλέτη η εντύπωση ότι αυτός αδυνατεί να ανταποκρίνεται στις ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις του, με συνέπεια να καταβαραθρώνεται η οικονομική του αξιοπιστία. Τέτοιες ενδείξεις συνιστούν π. χ. η φυγή ή η εξαφάνιση του οφειλέτη, το οριστικό κλείσιμο του καταστήματος ή του ταμείου της επιχειρήσεώς του, τα διαμαρτυρικά συναλλαγματικών για μη πληρωμή, η μη πληρωμή ή η περικοπή των μισθών του προσωπικού της επιχείρησης κτλ. (βλ. Ψυχομάνη, Πτωχευτικό Δίκαιο, 10η έκδ., 2022, σελ. 69 – 72). 4

Νομολογιακοί ενδείκτες για την ανυπαρξία παύσης πληρωμών Κατά τη σχετική νομολογία, στοιχεία που υποδηλώνουν τη μη συνδρομή της προϋπόθεσης της παύσης πληρωμών και τα οποία θα πρέπει ο οφειλέτης να επικαλεστεί και να αποδείξει ενώπιον του Δικαστηρίου, αποτελούν, ενδεικτικά, τα κάτωθι: α) ανυπαρξία οφειλών προς Δημόσιο και ΕΦΚΑ ή ρύθμιση και τμηματική εξόφλησή τους (ΤρΕφΒορΑιγαίου 7/2022, ΤρΕφΘεσ 1863/2021, ΕφΑθ

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 43

1117/2001) και ασφαλιστική /φορολογική ενημερότητα (ΤρΕφΒορΑιγαίου 7/2022). β)

κάλυψη λειτουργικών εξόδων επιχείρησης, όπως λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ασφαλίστρων, εξόδων συντήρησης κτλ. (ΤρΕφΒορΑιγαίου 7/2022, ΤρΕφΘεσ 1863/2021, ΠΠρΛαμ 4/2019). γ)

απασχόληση ικανού αριθμού εργαζομένων και αποδείξεις πληρωμής τους (ΠΠρΛαμ 4/2019). δ) καταβολή αξιόλογων χρηματικών ποσών για εξόφληση συναλλαγών (ΤρΕφΘεσ 1863/2021 – εν προκειμένω, για την αγορά ακινήτου). ε) συνεχής προμήθεια υλικών για τις ανάγκες της εμπορίας της επιχείρησης, γεγονός που ενδεικνύει την πίστη που παρέχουν στην επιχείρηση οι προμηθεύτριες εταιρείες (ΕφΑθ 1117/2001). στ) βάσιμες προσδοκίες ανάκαμψης, λ. χ. λόγω λήψης υπόψη της κατάστασης της αγοράς λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού που έπληξε τη δραστηριότητα της εταιρείας (ΤρΕφΒορΑιγαίου 7/2022, ΤρΕφΘεσ 1863/2021), λόγω είσπραξης μεγάλου χρηματικού ποσού (ΜΕφΔωδ 51/2020) ή λόγω ολοσχερούς εξόφλησης σημαντικής οφειλής (ΕφΑθ 1117/2001) ή λόγω θετικής εξέλιξης σε δικαστικό αγώνα της εταιρείας (ΤρΕφΑθ 3528/2018 –εν προκειμένω, ακύρωση πράξεων προσδιορισμού φόρων μεγάλου ύψους, με επακόλουθη επίλυση προβλήματος που είχε σημαντικές επιπτώσεις στην πορεία της εταιρείας, ως προσκόμματος για τη ρύθμιση οφειλών έναντι Δημοσίου, λήψη φορολογικής ενημερότητας, είσπραξη οφειλόμενων από Δημόσιο εργολαβικών ανταλλαγμάτων, κτλ., με επακόλουθο την αδυναμία

εξόφλησης των οφειλών της) ή λόγω βάσιμης πιθανότητας ρύθμισης και έτερου μέρους των οφειλών της εταιρείας μέσω υπαγωγής της σε εναλλακτική διαδικασία ρύθμισης οφειλών (ΠΠρΛαμ 4/2019). Επισημαίνεται ότι επίκληση του ισχυρισμού περί βάσιμης προσδοκίας ανάκαμψης του οφειλέτη θα πρέπει να εδράζεται σε απτά και συγκεκριμένα στοιχεία και όχι σε μη ρεαλιστικά ή αόριστα πλάνα και ευχές. ζ) σύναψη και τήρηση συμφωνίας ρύθμισης οφειλών με τον βασικότερο πιστωτή (ΤρΕφΘεσ 1863/2021). η) ανυπαρξία κλονισμού εμπορικής πίστης και νέκρωσης της επιχειρηματικής δραστηριότητας (ΜΕφΔωδ 51/2020, ΠΠρΛαμ 4/2019, ΕφΑθ 1117/2001). 5. Αντί επιλόγου. Πράγματι, ο νόμος με την υιοθέτηση του τεκμηρίου περί παύσης πληρωμών του α. 77 παρ. 2 εδ. α’ (και α. 176 παρ. 1, για την πτώχευση μικρού αντικειμένου) του ν. 4738/2020 φαίνεται να διευκολύνει τον πιστωτή να επιτύχει την πτώχευση του οφειλέτη του, στην περίπτωση που ο τελευταίος πληροί τις προϋποθέσεις που τάσσει η εν λόγω διάταξη. Ωστόσο, με τον κατάλληλο χειρισμό της υπόθεσης, υπάρχει η δυνατότητα ανατροπής του ανωτέρω τεκμηρίου, με την απόδειξη της εν τοις πράγμασι μη περιέλευσης σε παύση πληρωμών. Για τον σκοπό αυτό, παρίσταται καίριος ο ορθός εντοπισμός και η επίκληση των κατάλληλων πραγματικών περιστατικών που ενδεικνύουν τη μη νέκρωση της δραστηριότητας του οφειλέτη ή την, σε κάθε περίπτωση, βάσιμη προσδοκία ανάκαμψής του, καθώς και η σωστή σταχυολόγηση του σχετικού αποδεικτικού υλικού.

Τα υψηλά επιτόκια χάρισαν μία θεαματική χρονιά στις κορυφαίες ευρωπαϊκές τράπεζες πέρσι, με α συνολικά καθαρά κέρδη για τις 20 μεγαλύτερες στην Ευρώπη να ξεπερνούν τα 100 δισ. ευρώ το 2023.

Σύμφωνα με το ρεπορτάζ του mononews.gr μεταξύ αυτών των τραπεζών είναι η ιταλική Unicredit και η γαλλική BNP Paribas. To 2022 τα συνολικά κέρδη των τραπεζών δεν ξεπέρασαν τα 78 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με στοιχεία του Bloomberg, τα τρία τέταρτα των τραπεζών ανακοίνωσαν

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 43

πέρσι τα υψηλότερα κέρδη στην ιστορία τους. Αυτό οδήγησε σε υψηλότερα μερίσματα για τους μετόχους των τραπεζών, με τους επενδυτές να επιβραβεύουν στους χρηματιστηριακούς δείκτες τις τράπεζες, οι οποίες κέρδισαν σε

Το bankingnews.gr σημειώνει: Δανειολήπτες με «βαρύ» οικονομικό μητρώο κρύβονται πίσω από τις γενικές πληροφορίες της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) που λένε για ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων αλλά οι «παρόντες» δανειολήπτες… στενάζουν μπροστά στα ταμεία των εταιρειών. Η Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) την ίδια στιγμή «καμαρώνει» για τα επιτεύγματα της Ένωσης σημειώνοντας ότι οι συναινετικές

κάποιες περιπτώσεις ακόμα και 20% στις μετοχές τους. Αν και το τεράστιο άλμα κερδών θα είναι δύσκολο να επαναληφθεί το 2024, μία χρονιά κατά την οποία αναμένεται να ξεκινήσει η σταδιακή μείωση των επιτοκίων, πολλές τράπεζες στην Ευρώπη εμφανίζονται αισιόδοξες ότι τα κέρδη θα παραμείνουν σε υψηλά επίπεδα από τα έσοδα των προμηθειών. Σημειώνεται ότι το δείγμα που χρησιμοποιεί το Bloomberg δεν περιλαμβάνει την UBS, τα κέρδη της οποίας εκτινάχθηκαν στα 29 δισ. δολάρια πέρυσι λόγω της εξαγοράς της Credit Suisse.

λύσεις ρύθμισης ανήλθαν σε 6,4 δισ. ευρώ το 2023. Οι ρυθμίσεις ως ποσοστό φτάνουν στο 6,1% για το σύνολο των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, ενώ οι συνολικές ρυθμίσεις των τραπεζών ανέρχονται στο 10% για το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οι servicers διαχειρίζονται συνολικά 73 δισ. ευρώ και οι συστημικές τράπεζες 18 δισ. ευρώ. Με

ο συνολικό ύψος των κόκκινων

δανείων να φτάνει τα 91 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για μια «βόμβα» στα θεμέλια της οικονομίας, η οποία

Ωραία τα πανηγύρια για τις λιγοστές ρυθμίσεις, έναντι του συνόλου των οφειλετών, από τους Servicers…αλλά πόσες από αυτές είναι βιώσιμες;; Γιατί αυτό είναι το φλέγον… Το bankingnews.gr επισημαίνει: Οι 15 Εταιρείες-Μέλη της ΕΕΔΑΔΠ διαχειρίζονταν στις 31/12/2023 δάνεια ύψους €91 δισ. (σύνολο απαίτησης) -εκ των οποίων €73 δισ. δεν περιλαμβάνονται πλέον σε τραπεζικούς ισολογισμούς- και συναλλάσσονται με 2,4 εκατ. οφειλέτες, σύμφωνα με στοιχεία από την Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) για το 2023. Μέσα στο 2023 οι Εταιρείες Διαχείρισης επέτειναν την προσπάθειά τους για επίτευξη συναινετικών λύσεων ρύθμισης με όλους τους δανειολήπτες. Ειδικότερα, στο διάστημα Ιανουαρίου – Δεκεμβρίου 2023 προχώρησαν σε συναινετικές ρυθμίσεις προς αποπληρωμή συνολικού ύψους €6,4 δισ. για πάνω από 140.000 οφειλέτες, που θα τους επιτρέψουν σταδιακά να επανέλθουν σε οικονομική ομαλότητα και προοπτικά να ανακτήσουν την πρόσβασή τους στο τραπεζικό σύστημα.

αν εκραγεί θα διασπάσει

την

κοινωνική συνοχή.

Πίσω από τις δυσκολίες και τα «κόκκινα» δάνεια βρίσκονται 2,4 εκατομμύρια νοικοκυριά που έχασαν τον νήμα της αποπληρωμής και της κανονικότητας. Σύμφωνα με πληροφορίες τα επιτόκια που ρυθμίζονται τα δάνεια διαμορφώνεται πάνω από το 6,5% καθιστώντας επώδυνη την αποπληρωμή. Σύμφωνα με νομικούς κύκλους οι πλειστηριασμοί είναι στην ημερήσια διάταξη για μεν τους ενήμερους είναι αρκετό να μην πληρώσουν δύο μήνες για να βρεθούν αντιμέτωποι με το «σφυρί», ενώ όσοι δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις προτάσεις των servicers μπαίνουν στην… σειρά κατά χιλιάδες.

Αναλυτικότερα, για το σύνολο του 2023, το ποσόν των €4,5 δισ. αφορά μη τραπεζικά χαρτοφυλάκια δανείων και το €1,9 δισ. αφορά δάνεια τραπεζικών ιδρυμάτων. Αξίζει να σημειωθεί ότι για το έτος 2023, το 83% των δανείων σε

πλειονότητα των ρυθμίσεων αφορά δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε τρίτους επενδυτές

(μη τραπεζικά χαρτοφυλάκια).

Τ Η

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙ ΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 44

ρύθμιση περιλάμβαναν διαγραφή οφειλής, αντικατοπτρίζοντας την έμφαση των Εταιρειών Διαχείρισης στην παροχή λύσεων με βάση την τρέχουσα εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση των οφειλετών. Ειδικά σε ό,τι αφορά στην αξιοποίηση των δυνατοτήτων του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, με βάση τα στοιχεία της ΓΓΧΤΔΙΧ, σημειώνεται ότι κατά το 2023 έγιναν περισσότερες από 13.000 ρυθμίσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων συνολικού ύψους €4,8 δισ., με τις Εταιρείες Διαχείρισης να εγκρίνουν 73% των σχετικών προτάσεων ρύθμισης, και την πλειοψηφία των αιτήσεων να αφορά σε οφειλές κάτω των €200.000. Τέλος, σημειώνεται ότι σωρευτικά έως σήμερα, το ύψος δανείων που επέστρεψαν σε «κανονικότητα» (καθεστώς ομαλής αποπληρωμής) μέσω της συμβολής των Εταιρειών Διαχείρισης, ανέρχεται σε περισσότερα από €40 δισ. ευρώ. Παράλληλα με την επίτευξη ρυθμίσεων, τα στοιχεία του 2023 επιβεβαιώνουν το βασικό προσανατολισμό των Εταιρειών Διαχείρισης στη βελτίωση του επιπέδου εξυπηρέτησης που προσφέρουν στους οφειλέτες. Στο Δωδεκάμηνο του 2023, οι Εταιρείες Διαχείρισης: Δέχθηκαν πάνω από 118.000 κλήσεις τον μήνα, κατά μέσο όρο, με το επίπεδο εξυπηρέτησης (service level) στα τηλεφωνικά κέντρα των Εταιρειών να αυξάνεται κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες μεσοσταθμικά έναντι του 2022. Το επίπεδο εξυπηρέτησης (δηλαδή το ποσοστό εισερχομένων κλήσεων που απαντήθηκε εντός του επιθυμητού χρόνου των 20’’), κατέγραψε σταθερή ανοδική πορεία στη διάρκεια της χρονιάς και διαμορφώθηκε στην περιοχή του 90% για το μήνα Δεκέμβριο. Επεξεργάστηκαν πάνω από 27.000 αιτήματα το μήνα (αύξηση 13% έναντι του 2022) απαντώντας σε κάθε ένα από αυτά εντός του πλαισίου που προδιαγράφεται από το κανονιστικό πλαίσιο (μέσοι όροι αριθμού αιτημάτων και χρόνου απόκρισης) Ανταποκρίθηκαν σε περίπου 10.000 παράπονα πελατών, κυρίως αναφορικά με νομικά θέματα και θέματα πληροφόρησης. Αναφερόμενος στον απολογισμό έργου του 2023 και τους στόχους για το 2024, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΕΔΑΔΠ και

διευθύνων σύμβουλος της Cepal, κ. Θεόδωρος Αθανασόπουλος είπε: «Το 2023 χαρακτηρίστηκε από τη σημαντική βελτίωση που παρουσίασαν οι Εταιρείες Διαχείρισης στους δείκτες εξυπηρέτησης του οφειλέτη, αλλά και από την επικαιροποίηση του θεσμικού πλαισίου λειτουργίας του κλάδου, ο οποίος λειτουργεί με υπευθυνότητα και επαγγελματισμό εδώ και τέσσερα χρόνια στην χώρα μας. Με την ενσωμάτωση της Κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167, επιβεβαιώνεται εκ νέου η αναγνώριση των Εταιρειών Διαχείρισης ως κεντρικών πυλώνων του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Στόχος μας για το 2024 είναι η αύξηση του αριθμού των συνεπών οφειλετών μέσω της αύξησης του αριθμού και του ύψους διευθετήσεων και ρυθμίσεων, ώστε αυτές να ξεπεράσουν τις επιδόσεις του 2023, παράλληλα με την περαιτέρω βελτίωση των δεικτών εξυπηρέτησης του κλάδου».

Ο Νίκος Θεοδωρόπουλος τονίζει στο bankingnews.gr: «Κολυμπάνε» στα κέρδη οι servicers σε βαθμό που το 1 ευρώ τζίρου αφήνει ως κέρδος τα 50 λεπτά του ευρώ. Οι επιδόσεις των «κόκκινων» χαρτοφυλακίων είναι αξιοζήλευτες σε σχέση με άλλους κλάδους, που για να καταγράψουν καθαρά κέρδη 50 εκατ. ευρώ τον χρόνο απαιτούνται τζίροι δισεκατομμυρίου το χρόνο, ενώ

ι servicers παρουσιάζουν

κύκλο εργασιών στη περιοχή

των 200 εκατ. ευρώ και τα

κέρδη τρέχουν με υψηλές ταχύτητες.

Στην…ουρά για τα υπερκέρδη τους καραδοκεί και η Εφορία, η οποία τις φορολογεί με συντελεστή 22% με τα ετήσια εκατομμύρια να πηγαίνουν στα κρατικά ταμεία. Τα νοικοκυριά που βρέθηκαν με την πλάτη στον τοίχο, διότι τα δάνεια τους «κοκκίνισαν» και την ύστατη στιγμή σε συνεργασία με τους servicers προσπαθούν να σώσουν το σπίτι τους που το αγόρασαν, όταν όλα ήταν μέλι - γάλα. Τα υπερκέρδη των εταιρειών διαχείρισης «κόκκινων» δανείων προκύπτουν από τις χαμηλές τιμές κτήσης απόκτησης των δανείων, ενώ τα έσοδα υπολογίζονται στην ονομαστική αξία των δανείων. Τα κέρδη και τα μερίσματα είναι το οικονομικό αποτέλεσμα της χρονιάς που πέρασε για τους ισχυρούς διαχειριστές των δάνειων, οι οποίοι διαχειρίζονται περισσότερα από 45 δισ. ευρώ. Στην κορυφή των επιδόσεων είναι η Intrum. Με κύκλο εργασιών 232,1 εκατ. ευρώ παρουσίασε κέρδη προ φόρων ύψους 110,8 εκατ. ευρώ για το 2022 από 51,3 εκατ ευρώ το 2021… Η εφορία πήρε τα 24,58 εκατ. ευρώ για το 2022 από 11 εκατ.

ευρώ το 2021. Στην εταιρεία έμειναν ως καθαρά κέρδη τα 84,4 εκατ. ευρώ για το 2022 από 39,6 εκατ. ευρώ το 2021. Σε διάστημα ενός έτους η εφορία διπλασίασε τα έσοδά της. Η doValue με ετήσια έσοδα ύψους 198,1 εκατ. ευρώ το 2022 από 175,1 εκατ. ευρώ το 2021. Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν στα 80,4 εκατ. ευρώ το 2022 από 70,8 εκατ. ευρώ. Τα κρατικά έσοδα ανήλθαν στα 22,1 εκατ. ευρώ με το συντελεστή φορολογίας στο 22% από 15,1 εκατ. ευρώ το 2021. Τα καθαρά κέρδη της εταιρείας διαμορφώθηκαν στα 58,3 εκατ. ευρώ από 55,7 εκατ. ευρώ το 2021.Σε δύο χρόνια τα καθαρά κέρδη ξεπέρασαν τα 100 εκατ. ευρώ με το συνολικό τζίρο να διαμορφώνεται στα 373,2 εκατ. ευρώ. Η

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 45

CEPAL HELLAS εμφανίζεται με τα χαμηλότερα καθαρά κέρδη τα οποία ανήλθαν στα 25,5 εκατ. ευρώ το 2022 από 43,6 εκατ. ευρώ το 2021. Ο κύκλος εργασιών ήταν στα 142,1 από 162,1 εκατ. ευρώ το 2021. Πάντως η διοίκηση της εταιρείας ανακοίνωσε στις αρχές του 2024 ότι θα διανείμει μέρισμα ύψους 40 εκατ. ευρώ προς τους μετόχους της

εταιρείας. Να σημειωθεί ότι τον Ιούλιο του 2022 είχε λάβει απόφαση για διανομή μερίσματος ύψους 6,7 εκατ. ευρώ για την οικονομική χρήση του 2021. Πάντως, οι …χαμηλές επιδόσεις της σε σύγκριση με τις υπόλοιπες εταιρείες συνδέεται με την πολιτική είσπραξης από την δεξαμενή των δανειοληπτών.

Δέσμη προτάσεων που θα διευκολύνουν την είσοδο στην αγορά ενός πολύ σημαντικού αποθέματος ακινήτων αξίας κάτω των 150.000 ευρώ έχουν υποβάλλει στο υπουργείο Οικονομικών οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (servicers). Όπως μεταδίδει το imerisia.gr την ώρα που αναζητούνται τρόποι να αντιμετωπιστεί η στεγαστική κρίση, ι servicers υπολογίζουν ότι μέχρι το τέλος του χρόνου θα ανακτήσουν

ακίνητα…

, στην πλειοψηφία τους αξίας κάτω από το όριο των 150.000 ευρώ (και στα αστικά κέντρα). Οι servicers, όπως έχει γράψει η «Η», προχωρούν στην καταγραφή των ακινήτων που έχουν στα χαρτοφυλάκια τους (REOCOs) και είναι «εγκλωβισμένα» σε έναν γραφειοκρατικό κυκεώνα. Υπενθυμίζεται ότι τις εποχές που δεν υπήρχε ρευστότητα στην αγορά τα περισσότερα ακίνητα που έβγαιναν σε πλειστηριασμό κατέληγαν στους servicers. Αυτά τα ακίνητα θα μπορούσαν να αξιοποιηθούν – αν και για την ελληνική κοινωνία, και παρά τη στεγαστική κρίση, η απόκτηση ακινήτου από πλειστηριασμό είναι ταμπού. Σύμφωνα με πληροφορίες, μεταξύ των προτάσεων, είναι η ένταξη σε επιδοτούμενα προγράμματα ανακαίνισης ή επιδότησης ενοικίου ακινήτων των εταιρειών (REOCOs), υπό πολύ συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις (π.χ. έχουν αγοραστεί σε πλειστηριασμό και η αξία της α’ προσφοράς δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ), σε συγκεκριμένες περιοχές όπου τα ενοίκια έχουν εκτοξευθεί (όχι φυσικά στην Κηφισιά ή στη Βουλιαγμένη).

Ψηλά στην ατζέντα και των servicers είναι οι αργοί ρυθμοί απονομής της δικαιοσύνης, ειδικά σε ό,τι αφορά την άσκηση ανακοπής από τον οφειλέτη ώστε να ακυρώσει τη διαδικασία του πλειστηριασμού. Το πρόβλημα, όπως αναφέρουν, δεν είναι ότι ο οφειλέτης ασκεί το νόμιμο δικαίωμά του, αλλά το γεγονός ότι στις περισσότερες περιπτώσεις η δικάσιμος ορίζεται από το 2028 και μετά. Σύμφωνα με πληροφορίες, μια από τις προτάσεις που βρίσκονται στο τραπέζι είναι η λειτουργία πλατφόρμας (κατά τα πρότυπα αυτής για τις εκκρεμείς υποθέσεις

μέσω πλειστηριασμών

περί τα 10.000

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 46

Κατσέλη), ώστε όλες οι ανακοπές να πάρουν δικάσιμο εντός έτους από τη διενέργεια πλειστηριασμού και να προβλεφθεί και η έκδοση απόφασης εντός συγκεκριμένης προθεσμίας ώστε να ξεκαθαρίσει το συντομότερο δυνατόν η νομική εικόνα του ακινήτου και να επιταχυνθεί η διαδικασία πώλησης του. Οι servicers σημειώνουν ότι στην πλειοψηφία τους οι αποφάσεις επί των ανακοπών είναι απορριπτικές. Επισημαίνουν, εξάλλου, ότι οι καθυστερήσεις των ανακτήσεων επηρεάζουν και τα business plans των τιτλοποιήσεων του «Ηρακλή». Πολλές από τις προτάσεις που έχουν υποβληθεί στο υπουργείο Οικονομικών έρχονται να καταδείξουν τον επείγον χαρακτήρα των πρωτοβουλιών που πρέπει να λάβει η πολιτεία και δεν αφορούν μόνο ένα υπουργείο, ώστε να αντιμετωπιστούν η γραφειοκρατία και οι εξοντωτικά αργές διαδικασίες, αλλά και ο παραλογισμός που υπάρχει γύρω από τα ακίνητα συνολικά του real estate. Όποιος έχει χτίσει, αγοράσει ή μεταβιβάσει ακίνητο γνωρίζει από πρώτο χέρι. Και για τον λόγο αυτό οι servicers έχουν πολλές φορές θέσει ζητήματα που αφορούν τη νομιμοποίηση – τακτοποίηση πολεοδομικών αυθαιρεσιών, στην οποία πρέπει να προχωρήσουν με την ανάκτηση του ακινήτου και όχι με την πώλησή του, όταν δηλαδή θα έχουν βρει αγοραστή, κάτι που θα διευκόλυνε σημαντικά στη διάθεση του ακινήτου. Πηγές της αγοράς, εξάλλου, σημειώνουν ότι κατ’ ελάχιστον θα έπρεπε να καταργηθούν διαδικασίες που δεν έχουν καμία λογική. Έτσι, οι προτάσεις αφορούν τον «εκσυγχρονισμό» του πλαισίου που αφορά τον τεχνικό έλεγχο του ακινήτου, την έκδοση ηλεκτρονική ταυτότητας κ.ά., με την απλοποίηση διαδικασιών στις οποίες εμπλέκονται Αρχαιολογία, Δήμοι, πολεοδομίες κ.λπ.

Ένα από τα κύρια ζητήματα που θέτουν είναι αυτό της λειτουργίας Υποθηκοφυλακείων και Κτηματολογικών Γραφείων όπου μπορεί να χρειαστούν ακόμα και πάνω από 12 μήνες για την καταχώρηση πράξεων (οριστικοποίηση μεταγραφής, άρση βαρών, έκδοση πιστοποιητικών κ.ά). Έτσι, δημιουργούνται σοβαρά προβλήματα όχι μόνο στις διαδικασίες πλειστηριασμών αλλά και στις μεταβιβάσεις ακινήτων και γι’ αυτόν το λόγο ζητούν στελέχωση των υποθηκοφυλακείων/κτηματολογίων. Επίσης, ζητούν να θεσπιστεί η υποχρέωση των υποθηκοφυλακείων και των κτηματολογικών γραφείων να εκδίδουν πιστοποιητικά μεταγραφής εντός συγκεκριμένης προθεσμίας (π.χ. εντός μιας εβδομάδας) στις περιπτώσεις μεταγραφής Κατακυρωτικών Εκθέσεων και να γίνεται ηλεκτρονικά η κατάθεση αιτήσεων και έκδοση πιστοποιητικών μεταγραφής καθώς και η εξόφλησή τους. Οι εταιρείες διαχείρισης ζητούν εξάλλου να αντιμετωπιστεί το πρόβλημα με τις καθυστερήσεις που παρατηρούνται μεταξύ της ολοκλήρωσης του πλειστηριασμού και της καταβολής του πλειστηριάσματος στους δανειστές που αναγγέλθηκαν κατά τη διαδικασία του πλειστηριασμού (σύνταξη πίνακα κατάταξης κ.λπ). Οι προβλεπόμενες, εύλογες προθεσμίες που όμως δεν τηρούνται στην πράξη, για μια σειρά από λόγους και δημιουργούν προβλήματα στις εισπράξεις και τις χρηματορροές που προβλέπουν τα επιχειρησιακά σχέδια των τιτλοποιήσεων.

υπερασπιστούμε τα σπίτια της τάξης μας.

έσα στο 2024

μόνο αναμένονται 40.000-50.000 πλειστηριασμοί.

Οι πλειστηριασμοί και οι εξώσεις δεν αποτελούν ένα τυχαίο φαινόμενο που παρουσιάστηκε σε «κενό» χρόνο, ούτε έρχονται ως συνέπεια λανθασμένων ατομικών επιλογών, όπως παρουσιάζεται από την αστική τάξη για να ξεπλύνει τις ευθύνες της. Συνδέονται άρρηκτα με την οικονομική κρίση και την επιβαλλόμενη, από την αστική τάξη,

πλειστηριασμούς και εξώσεις ενημερώνει: Διαδήλωση

Η ανοιχτή συνέλευση ενάντια σε

προς τα κεντρικά της DO VALUE ενάντια σε πλειστηριασμούς & εξώσεις στις 2 ΜΑΡΤΗ στις 13:00 στον σταθμό ΗΣΑΠ Καλλιθέα. Να

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 47

φτωχοποίηση της εργατικής τάξης με πρόσχημα το ξεπέρασμα της. Αυτή η συνθήκη φτωχοποίησης έχει ως αποτέλεσμα, μεταξύ άλλων, την επακόλουθη αδυναμία αποπληρωμής χρεών από μεγάλο κομμάτι της εξαθλιωμένης τάξης μας. Χρέη τα οποία σε μεγάλο βαθμό είτε δημιουργήθηκαν, είτε συσσωρεύτηκαν και μεγιστοποιήθηκαν, την περίοδο της περίφημης «οικονομικής εξυγίανσης» της χώρας, λόγω των σκληρών δημοσιονομικών μέτρων που εφαρμόζονται από την υπογραφή του πρώτου μνημονίου μέχρι και σήμερα. Δημοσιονομικά μέτρα τα οποία τόσα χρόνια επιβάλλονται από το Κεφάλαιο, τα καπιταλιστικά κέντρα και τους μηχανισμούς τους (Ε.Ε, ΔΝΤ), οδηγώντας στο ξεπούλημα των πλουτοπαραγωγικών πηγών της χώρας και στην ακραία υποτίμηση της ζωής, του βιοτικού επιπέδου και της αξιοπρέπειας των χαμηλών κοινωνικών στρωμάτων, με στόχο τη μεγέθυνση των ανισοτήτων και τη διαιώνιση της κερδοφορίας του κεφαλαιοκρατικού συστήματος. Με μια σειρά νομοθετικών παρεμβάσεων, από τη θέσπιση των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών, μέχρι το «σχέδιο Ηρακλής», την περσινή απόφαση του Αρείου Πάγου και την ψήφιση του τελευταίου νομοσχεδίου, εντείνεται η επίθεση στις λαϊκές κατοικίες. Σταθμό αποτελεί η μεταβίβαση των χρεών από τις τράπεζες στα funds και η μεγαλύτερη παροχή νομοθετικών διευκολύνσεων σε αυτά ώστε από τη μία, ασκώντας αφόρητες πιέσεις στους δανειολήπτες, να δυσχεραίνουν με τεχνικά και δικονομικά τερτίπια την αποπληρωμή των χρεών και από την άλλη, να αρπάζουν τα σπίτια της τάξης μας για ελάχιστα χρέη, σε εξευτελιστικές τιμές και στη συνέχεια να τα διαθέτουν στην αγορά με στόχο την μεγιστοποίηση των κερδών τους. Ενδεικτικό της κατάστασης είναι το γεγονός ότι εν μέσω κρίσης,

α κέρδη των servicers έχουν διπλασιαστεί, ενώ η πλειοψηφία της κοινωνίας έχει χάσει βίαια πάνω από το 40% των εισοδημάτων της.

Στη σημερινή περίοδο βαθιάς οικονομικής κρίσης που το κεφάλαιο αναζητά επιθετικά νέα πεδία κερδοφορίας, την ίδια ώρα που η εργατική τάξη παλεύει να βιοποριστεί, η ένταση με την οποία γίνονται οι πλειστηριασμοί και οι εξώσεις συνεχώς αυξάνεται. Σε συνδυασμό με τις τροποποιήσεις στους νόμους, η κρατική καταστολή οξύνεται φανερά, σε μια προσπάθεια να διασφαλιστεί η αποτελεσματικότητα των πλειστηριασμών και των εξώσεων αποδεικνύοντας για άλλη μια φορά ότι το αστικό κράτος είναι και θα είναι εγγυητής των συμφερόντων του Κεφαλαίου. Από το στίγμα της ντροπής και των «λανθασμένων ατομικών επιλογών» μέχρι την άμεση εμπλοκή μεγάλων αστυνομικών δυνάμεων, οι εξώσεις γίνονται ολοένα και πιο βίαιες. Τέτοια περίπτωση ήταν η έξωση της Ιωάννας Κολοβού στα Ιλίσια, όταν συνελήφθη μαζί με τον γιό της μετά από

Γράφει η Βάσω Κυριαζή στον «Ταχυδρόμο»: Ψυχρολουσία περιμένει δεκάδες δανειολήπτες στη Μαγνησία με

μήνυση του fund ή το παράδειγμα στα Άνω Πετράλωνα, όπου ΜΑΤ και ΟΠΚΕ έκαναν διαρκώς επιθέσεις προς τον αλληλέγγυο κόσμο που προσπαθούσε να αποτρέψει την έξωση οικογένειας με μέλη ΑΜΕΑ. Απέναντι σε αυτή την επίθεση που δέχεται η τάξη μας, οφείλουμε να σταθούμε αλληλέγγυοι/ες προστατεύοντας το δικαίωμα του λαού στη στέγαση. Δικαίωμα το οποίο βάλλεται από τους πλειστηριασμούς και τις εξώσεις πρώτων κατοικιών, αλλά και από τις υπέρμετρες αυξήσεις ενοικίων. Οφείλουμε να αναλάβουμε δράση, να οργανωθούμε στις γειτονιές μας μαζικοποιώντας τις αντιστάσεις μας, αποτρέποντας στην πράξη τις εξώσεις και την αρπαγή των κατοικιών μας. Από την άλλη, να διεκδικήσουμε σε κεντρικό πολιτικό επίπεδο την προστασία της λαϊκής κατοικίας, την κατάδειξη και την στοχοποίηση των άμεσα υπεύθυνων της επίθεσης αυτής, που δεν είναι άλλοι από τα funds, τους servicers, τους εκάστοτε κυβερνώντες και το κεφαλαιοκρατικό σύστημα. Στο πλαίσιο αυτό, καλούμε σε διαδήλωση στα γραφεία της DoValue. Όλοι/ες στη στάση ΗΣΑΠ Καλλιθέας, 2 Μαρτίου, 13:00. Do Value – Cepal – Intrum κερδοφορούν από την αρπαγή των σπιτιών των ανθρώπων της τάξης μας!

ληξιπρόθεσμες οφειλές, εξαιτίας των οποίων έχουν βγει διαταγές πληρωμής και αποφάσεις για εκπλειστηριασμό της ακίνητης περιουσίας τους, καθώς αρχές Μαρτίου λήγει η απόφαση αναστολής πλειστηριασμών και κατασχέσεων που είχε λάβει το Υπουργείο Οικονομικών, στο πλαίσιο των μέτρων ανακούφισης για τους πληγέντεςπλημμυροπαθείς όλης της Θεσσαλίας.

άν

δε ληφθεί απόφαση για την παράταση της αναστολής, σπίτια και οικόπεδα, θα αλλάξουν χέρια.

Σύμφωνα με το ρεπορτάζ που έκανε ο ΤΑΧΥΔΡΟΜΟΣ με βάση τα στοιχεία που καταχωρούνται στην πλατφόρμα ηλεκτρονικών πλειστηριασμών eauction.gr, μέσα στον Μάρτιο βγαίνουν στο «ηλεκτρονικό σφυρί» περίπου 70

Τ Ε

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

ακίνητα, επαγγελματιών αλλά και ιδιωτών, με απόφαση αγοραστών δανείων, funds και τραπεζών. Στον κατάλογο με τους νέους πλειστηριασμούς, που ξεκινούν, περιλαμβάνονται πάσης φύσεως ακίνητα από μονοκατοικίες και γραφεία μέχρι αγροτεμάχια, τα οποία βγαίνουν στο σφυρί για ποσά από 22.000 έως και 350.000 ευρώ, στις περιοχές του Βόλου και της Νέας Ιωνίας, στην Πορταριά, το Μούρεσι, αλλά και το Νότιο Πήλιο. Η απόφαση που είχε ληφθεί και φέρει την υπογραφή του ΥΠΟΙΚ, Κωστή Χατζηδάκη προβλέπει την αναστολή έως και την 4η Μαρτίου 2024 της διενέργειας πλειστηριασμών, κατασχέσεων, αποβολών και προσωπικών κρατήσεων, καθώς και των προθεσμιών άσκησης ενδίκων μέσων και βοηθημάτων που αφορούν σε εκκρεμείς διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης. Δικαιούχοι της αναστολής είναι επιχειρήσεις που πιστοποιούνται ως πληγείσες από βεβαίωση της Περιφέρειας Θεσσαλίας και εντάσσονται στο πλαίσιο της κρατικής αρωγής προς πληττόμενες επιχειρήσεις, καθώς και τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία πιστοποιείται ότι έχουν υποστεί ζημίες στις κατοικίες τους, στο πλαίσιο της ένταξής τους στο σχήμα παροχής στεγαστικής συνδρομής και αποζημίωσης οικοσκευής. «Αν δεν υπάρξει παράταση δυστυχώς κάποιοι θα χάσουν την περιουσία τους, σε μία περίοδο που ακόμη οι πληγές των πλημμυρών είναι ανοιχτές», σχολίασε στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ η πρόεδρος της Ομοσπονδίας Επαγγελματοβιοτεχνών

Συγκέντρωση μπροστά στο υπουργείο Οικονομικών, την Τετάρτη 21 Φεβρουαρίου διοργάνωσε η Επιτροπή Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου «Συσπείρωση και Δράση», που από το περασμένο καλοκαίρι έχει κάνει έναν μεγάλο κύκλο ενημερωτικών συναντήσεων με στελέχη της κυβέρνησης, του υπουργείου Οικονομικών, της Βουλής, τις κοινοβουλευτικές ομάδες των κομμάτων, την Τράπεζα της Ελλάδος, τον Συνήγορο του Καταναλωτή, το ΙΝΚΑ κ.ά. Είχαν προσκαλέσει και πάλι στη συγκέντρωση διαμαρτυρίας εκπροσώπους των Κ.Ο. της Βουλής και φορείς, στους οποίους έχουν υποβάλει πρόταση άμεσης και βιώσιμης λύσης για τα δάνεια σε ρήτρα ελβετικού φράγκου που έχουν γίνει βρόχος για δεκάδες χιλιάδες οικογένειες, για τα οποία η κυβέρνηση αρνείται να πάρει νομοθετική πρωτοβουλία, κρυπτόμενη

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 48

Μαγνησίας Δώρα Καναβιτσά, καλώντας την κυβέρνηση να προχωρήσει σε παράταση, διότι σε διαφορετική περίπτωση το αδιέξοδο για πολλούς είναι μπροστά…

Εκτός από την υπουργική απόφαση αναστολής που απέτρεψε τη διενέργεια πλειστηριασμών στην περιοχή της Θεσσαλίας, οι διαδικασίες κατάσχεσης είχαν «παγώσει» λόγω της αποχής των συμβολαιογράφων και της απεργίας των δικηγόρων που συνεχίζεται ακόμη. Επαγγελματίες και νοικοκυριά προσπαθούν να πετύχουν παράταση μέχρι την εκδίκαση των δικαστικών αιτημάτων με στόχο να ακυρωθούν πλειστηριασμοί και με ένδικα μέσα, όμως η συνεχιζόμενη αποχή των δικηγόρων έχει «φρενάρει» τις σχετικές αποφάσεις. «Ο νέος χρόνος έκανε ποδαρικό με αναρτήσεις στην ηλεκτρονική πλατφόρμα αρκετών πλειστηριασμών που αφορούν στη Μαγνησία και οι οποίοι για γίνουν το επόμενοι δίμηνο», ενημέρωσε ο Βολιώτης δικηγόρος Στέφανος Κατσουλάκης. «Νέες διαταγές πληρωμής δεν έχουν εκδοθεί όλο αυτό το διάστημα που ο νομικός κόσμος βρίσκεται σε κινητοποιήσεις, υπάρχει όμως «ουρά πλειστηριασμών που είναι προσδιορισμένοι να γίνουν το επόμενο διάστημα».

πίσω από την απόφαση του Αρείου Πάγου η οποία έχει απορρίψει σχετική προσφυγή των δανειοληπτών. «Τα δάνεια σε ελβετικό είναι έγκλημα κοινωνικό», λέει μεταξύ άλλων η Πρωτοβουλία τονίζοντας: «Δεν ζητάμε να μην πληρώσουμε – Ζητάμε να πληρώσουμε γι’ αυτά που δανειστήκαμε!». Έχει ενδιαφέρον ότι η Επιτροπή Πρωτοβουλίας έχει πραγματοποιήσει επίσημες συναντήσεις με τρεις από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες (Εθνική, Eurobank και Πειραιώς, με την Alpha Bank δεν έχει καταστεί εφικτή μέχρι τώρα συνάντηση), από τις οποίες ζητήθηκαν τα εξής στοιχεία: α. Πόσα δάνεια σε ρήτρα ελβετικού φράγκου έχουν χορηγήσει το 2005-2009 και ποιο το συνολικό ύψος τους; β. Πόσα είναι στεγαστικά

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

και πόσα επαγγελματικά και ποιο το ύψος τους; γ. Πόσα εξυπηρετούνται εξ ολοκλήρου στην κάθε τράπεζα και πόσα έχουν πάει σε servicers και εξυπηρετούνται; δ. Πόσα από αυτά έχουν αποπληρωθεί, σε τράπεζες και servicers; ε. Σε πόσα από αυτά έχουν εκτελεστεί πλειστηριασμοί από servicers; στ. Πόσα από αυτά έχουν καταγγελθεί και οδεύουν προς πλειστηριασμό; Η απάντηση των τραπεζών, όπως αναφέρει η Πρωτοβουλία, ήταν ότι δεν μπορούν να δώσουν στοιχεία αν δεν το επιτρέψει ο επόπτης τους, δηλαδή η ΤτΕ (ο κ. Στουρνάρας). «Καταθέσαμε επίσημα από 1/2/2024 στην Τράπεζα της Ελλάδος αίτημα παροχής επίσημων στοιχείων δανείων σε ρήτρα ελβετικού φράγκου και

Άρθρο της δικηγόρου Κωνσταντίνας Λεκκάκου, «Lekkakou & Associates – Law Firm». Δεν είναι λίγες οι φορές, κατά τις οποίες δεν αποδεικνύεται η νόμιμη μεταβίβαση απαιτήσεων δανειακών συμβάσεων από την εταιρεία διαχείρισης σε fund, καθώς δεν προσκομίζονται τα απαιτούμενα νομιμοποιητικά έγγραφα, με αποτέλεσμα το fund να μη φέρει το δικαίωμα να εκδίδει διαταγές πληρωμής ή να επιβάλλει κατασχέσεις. Ήδη, από το 2019 έχουν κριθεί τα θέματα της (μη) νομιμοποίησης της εταιρείας ειδικού σκοπού «ABS METEXELIXIS SA», την οποία τιτλοποίησε η «ATTICA

BANK ΑΕ». Για πρώτη φορά τότε, εκδόθηκε οριστική απόφαση από το

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 49

αναμένεται η απάντηση. Θεσμικά μπορούν όλα τα κόμματα και το υπουργείο Οικονομικών να ζητήσουν και να λάβουν απάντηση εντός μηνός!», τονίζει η Πρωτοβουλία. «Δεν είμαστε αιθεροβάμονες, γνωρίζουμε καλά ότι αυτοί που μεθόδευσαν αυτό το «λάθος» δεν έχουν καμία διάθεση να το διορθώσουν. Η Δικαιοσύνη έγειρε προς το μέρος τους. Μας αφαίρεσε το δικαίωμα μιας δίκαιης δίκης. Για πολλοστή φορά ζητάμε από την πολιτεία και το κυβερνών κόμμα να αναλογιστούν την τεράστια οικονομική και ηθική ζημιά που έχουν υποστεί οι δανειολήπτες και να δώσουν λύση. Πολλές χώρες εντός και εκτός Ε.Ε. δικαιώνουν τους δανειολήπτες λόγω της

Μονομελές Πρωτοδικείο Ροδόπης, που δέχτηκε, ότι το fund της «ATTICA BANK AE» ΔΕΝ ΑΠΕΔΕΙΞΕ την ενεργητική του νομιμοποίηση, λόγω γενόμενης τιτλοποίησης δανείων που επικαλέστηκε προς την εταιρεία ειδικού σκοπού με την επωνυμία «ABS METEXELIXIS SA». Σύμφωνα με την άνω απόφαση, δεν προσκομίστηκε το σύνολο των εγγράφων της επικαλούμενης τιτλοποίησης, ώστε να αποδειχθεί η ενεργητική νομιμοποίηση του fund, παραβιάζοντας, με τον τρόπο αυτό, την αρχή της εγγράφου αποδείξεως και την αρχή της υποχρέωσης τήρησης του έγγραφου τύπου, ακυρώνοντας έτσι την εκδοθείσα διαταγή πληρωμής της «ATTICA BANK AE», της οποίας, ως ειδικός διάδοχος λόγω τιτλοποίησης, αναλαμβάνει την είσπραξη της απαίτησης το SPV με την επωνυμία «ABS METEXELIXIS SA» και έτσι ακυρώνει την εκδοθείσα διαταγή πληρωμής λόγω ΔΙΑΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ ΑΠΑΡΑΔΕΚΤΟΥ. Σύμφωνα με την άνω απόφαση του Δικαστηρίου αποδείχθηκε ότι δεν τηρήθηκε η

προβληματικής προσυμβατικής ενημέρωσης. Είμαστε και εμείς θύματα αυτής της κακής ενημέρωσης… Βάσει απάντησης του κ. Στουρνάρα οι τράπεζες δεν θα πάθουν ζημιά αν τακτοποιήσουν τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, έχουν λάβει τα μέτρα τους, απλώς θα χάσουν έσοδα. Καλούμε όλους τους δανειολήπτες, σε όποια φάση και αν βρίσκεται το δάνειό τους, καλούμε όλους όσοι βασανίζονται από τα δάνειά τους, καλούμε όλους τους ενεργούς, σκεπτόμενος πολίτες να έρθουν μαζί μας την Τετάρτη, να ακουστεί η φωνή μας κατά της

αδιαφορίας και της αισχροκέρδειας δυνατότερα», δηλώνει στην «Εφ.Συν.» η Κ. Ροζάκη, μέλος της Επιτροπής Πρωτοβουλίας.

νομότυπη διαδικασία της τιτλοποίησης – μεταβίβασης των άνω δανείων, ως ο νόμος προβλέπει και διατάσσει: την ακύρωση της εκδοθείσας διαταγής πληρωμής, λόγω μη νομιμοποίησης του FUND και την ακύρωση κάθε πράξης αναγκαστικής εκτέλεσης. Κατά συνέπεια, δημιουργήθηκε δεδικασμένο, ως προς τον τρόπο πώλησης ενός πακέτου 700.500.000 ευρώ, περίπου, κόκκινων δανείων από την «ATTICA BANK ΑΕ» προς το fund «METEXELIXIS», ως προς την ΜΗ ΑΠΌΔΕΙΞΗ ενεργητικής νομιμοποίησης του FUND, καθώς δεν απέδειξε την νομιμότητα της διαδικασίας απόκτησης αυτών των δανείων μέσω εκχώρησης, λόγω τιτλοποίησης και ως εκ τούτου κρίνεται άκυρη κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης. Απόσπασμα του υπό έκδοση βιβλίου με τίτλο «ΤΙΤΛΟΠΟΙΗΣΗ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ στην αναγκαστική εκτέλεση» με υπότιτλο «Περί Πλειστηριασμών – Από τη θεωρία στην πράξη».

Την πώληση χαρτοφυλακίου δανείων στην ιρλανδική «Frontier II» γνωστοποίησε η Εθνική Τράπεζα, με τη doValue να ορίζεται ως

διαχειρίστρια εταιρεία. Συγκεκριμένα, όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της Εθνικής, “η ανώνυμη τραπεζική εταιρεία με την

επωνυμία «ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.», με αριθμό Γ.Ε.ΜΗ. 237901000 που εδρεύει στην Αθήνα, οδός Αιόλου, αριθ. 86, Τ.Κ. 105 59

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

(εφεξής «Εθνική Τράπεζα» ή «Τράπεζα»), πρόκειται να προβεί σε μεταβίβαση απαιτήσεων με σκοπό την τιτλοποίηση αυτών κατ’ άρθρο 10 του Ν. 3156/2003 «Ομολογιακά δάνεια, τιτλοποίηση απαιτήσεων και απαιτήσεων από ακίνητα και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α’ 157/25-06-2003)

που απορρέουν από χαρτοφυλάκιο στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων, καθώς και δανείων που έχουν χορηγηθεί σε μεγάλες, μικρομεσαίες, μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες σε ασφάλεια των οποίων υφίστανται εμπράγματες και λοιπές εξασφαλίσεις, προς την εταιρεία ειδικού σκοπού με την επωνυμία «Frontier II Issuer Designated Activity Company», που εδρεύει στο Δουβλίνο 2, Ιρλανδία, οδός Denzille Lane, D02 WD37, στο 2ο όροφο του Palmerston House (εφεξής «Αποκτώσα Εταιρεία»)”.“Σημειώνουμε ότι η προαναφερόμενη μεταβίβαση, κατά ρητή νομοθετική πρόβλεψη, δεν μεταβάλλει κατά τα λοιπά τους συμβατικούς όρους, τις υφιστάμενες εξασφαλίσεις κλπ. Με τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου αυτού (που αναμένεται να ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του Α’ Τριμήνου 2024), η διαχείριση των απαιτήσεων θα ανατεθεί από την Αποκτώσα Εταιρεία στην εταιρεία με την επωνυμία «doValue Greece Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 50

Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις» και με δ.τ. «doValue Greece», που εδρεύει στο Μοσχάτο Αττικής, οδός Κύπρου αρ. 27 και Αρχιμήδους, Τ.Κ. 18346, και αριθμό Γ.Ε.ΜΗ. 121602601000, τηλ. επικοινωνίας 2104847500, ιστοσελίδα www.dovaluegreece.gr (εφεξής «Διαχειρίστρια Εταιρεία»), η οποία έχει νόμιμα αδειοδοτηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος ως Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) του Ν. 5072/2023, όπως ισχύει (Απόφαση 220/1/13.03.2017 της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων, δημοσιευθείσα στο ΦΕΚ Β 880/16.03.2017). Ενόψει των ανωτέρω και για σκοπούς πληρέστερης ενημέρωσης, με την παρούσα Ανακοίνωση (συμπληρωματικά με τις σχετικές ενημερωτικές επιστολές προς τα ενεχόμενα φυσικά πρόσωπα), η Εθνική Τράπεζα ενημερώνει τα φυσικά πρόσωπα που συνδέονται με τις ανωτέρω απαιτήσεις με οποιαδήποτε ιδιότητα όπως ενδεικτικά, οφειλέτες, συνοφειλέτες, εγγυητές, τρίτοι παρέχοντες εξασφαλίσεις, ειδικοί ή καθολικοί διάδοχοι των ανωτέρω, αντίκλητοι ή πληρεξούσιοι των ανωτέρω, δικηγόροι τους ή μη, δικαστικοί επιμελητές, καθώς και πρόσωπα κατά των οποίων είναι δυνατό να

προβληθεί δικαίωμα της Τράπεζας για την είσπραξη της απαίτησης (π.χ. τρίτοι στα χέρια των οποίων είναι δυνατόν να επιβληθεί κατάσχεση ή κατά των οποίων είναι δυνατόν να προβληθεί δικαίωμα συμψηφισμού), εταίροι νομικών προσώπων ή νομικών οντοτήτων, μέτοχοι και πραγματικοί δικαιούχοι νομικών προσώπων ή οντοτήτων, μέλη συλλογικών οργάνων διοίκησης αυτών, εκπρόσωποι κλπ. ότι τα προσωπικά τους δεδομένα που αφορούν στις ως άνω απαιτήσεις και τηρούνται από την Τράπεζα, πρόκειται να διαβιβασθούν αποκλειστικά για τον σκοπό της ανωτέρω μεταβίβασης των απαιτήσεων κατ’ εφαρμογή του άρθρου 10 του Ν. 3156/2003, στην ως άνω Αποκτώσα Εταιρεία και θα τύχουν επεξεργασίας στο πλαίσιο και για τους σκοπούς της διαχείρισής τους από τη Διαχειρίστρια Εταιρεία κατ’ ανάθεση από την Αποκτώσα Εταιρεία. Σημειώνεται ότι θα διαβιβασθούν μόνο τα αναγκαία προσωπικά δεδομένα προς το σκοπό της μεταβίβασης και διαχείρισης των απαιτήσεων (ενδεικτικά αναφέρονται: δεδομένα ταυτοποίησης και επικοινωνίας, αριθμός και στοιχεία δανειακής σύμβασης/ δανειακού λογαριασμού, ποσό δανείου, τυχόν εξασφαλίσεις κ.λπ.)”, αναφέρει η Τράπεζα.

Σύσταση από την Τράπεζα Πειραιώς για τις μεταφορές χρημάτων:

HWinbank σε νέο μήνυμα εντός του ebanking προτείνει τη ρύθμιση 1.000 ευρώ όριο μεταφορών για κάθε κατηγορία συναλλαγής

: Στο πλαίσιο της συνεχούς ενίσχυσης της ασφάλειας των συναλλαγών σας στην Τράπεζα Πειραιώς απαιτείται να ορίσετε Ημερήσιο Όριο για τις συναλλαγές «Μεταφορά σε τρίτο στην Τράπεζα» και «Μεταφορά σε άλλη Τράπεζα/ Έμβασμα» Στην κατανάλωση των ημερήσιων ορίων προσμετρώνται και οι προγραμματισμένες/ μεταχρονολογημένες συναλλαγές. Σε περίπτωση που κάποια προγραμματισμένη/ μεταχρονολογημένη συναλλαγή ξεπεράσει την ορισμένη τιμή ορίου, τότε η

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 51

μεταφορά θα ακυρώνεται και θα πρέπει να προγραμματιστεί εκ νέου. Η σύσταση της Τράπεζας Πειραιώς είναι τα 1.000€ ως ημερήσιο όριο για κάθε κατηγορία συναλλαγής. H Winbank πλέον εμφανίζει μήνυμα κατά τη διαδικασία μεταβολής του κινητού extrapin, πως θα πρέπει να προβείς και στην αλλαγή του αριθμού στην υπηρεσία IRIS Payments. Είναι μια χρήσιμη υπενθύμιση για να μην συναντήσουμε προβλήματα σε μελλοντικές συναλλαγές μας. Συγκεκριμένα: Μπορείτε να ενημερώσετε την εγγραφή σας στην υπηρεσία IRIS payments με τον νέο σας αριθμό κινητού τηλεφώνου. Απενεργοποιηθείτε και ενεργοποιηθείτε εκ νέου στην υπηρεσία IRIS payments, ώστε να σας βρίσκουν με τον νέο σας αριθμό

Η naftemporiki.gr τονίζει: Η ιδέα έρχεται από τον 19ο αιώνα, όταν άνθισαν οι αγορές με «δόσεις». Η εικόνα των δοσατζήδων με το «τεφτέρι» των χρεών, ήταν μάλιστα γνωστή και στην Ελλάδα των δεκαετιών 1950-1970.

ο σύστημα, που ονομάζεται πλέον BNPL (buy now, pay laterΑγοράζω τώρα, πληρώνω αργότερα), απογειώθηκε ξανά στις αρχές αυτής της δεκαετίας.

Η απήχησή του ήταν λογική αφού το shopping γίνεται πιο ελκυστικό, αν δεν χρειάζεται να πληρώσεις όλο το ποσό αμέσως. Το κοινό στο οποίο απευθύνονταν αρχικά, ήταν επίσης αρκετά ξεκάθαρο – Gen Zers και Millennials που τους άρεσε να κάνουν παρορμητικές αγορές, αλλά που αντιπαθούσαν τις πιστωτικές κάρτες. Αλλά τα δεδομένα άλλαξαν. Πλέον, όλο και περισσότεροι συνταξιούχοι και μισθωτοί, γίνονται οπαδοί της εφαρμογής. Τι δεν έχει αλλάξει; Η μεγάλη αβεβαιότητα σχετικά με το πώς οι εταιρείες BNPL μπορούν να βγάλουν χρήματα μακροπρόθεσμα. Επίσης οι αμφιβολίες παραμένουν: Παρέχουν πράγματι μια φθηνότερη εναλλακτική λύση στις πιστωτικές κάρτες ή απλώς έναν νέο τρόπο για να παρασύρουν τους δανειολήπτες σε επικόνδυνα επίπεδα χρέους. Το Bloomberg επιχειρεί μια ακτινογραφία του χώρου του BNPL: 1. Πώς λειτουργεί το BNPL; Συνήθως επιτρέποντας στους καταναλωτές να πληρώνουν για αγορές σε τρεις ή τέσσερις δόσεις. Οι περισσότερες υπηρεσίες BNPL τις κατανέμουν στη διάρκεια μερικών εβδομάδων, συχνά χωρίς τόκους, αν και πολλές χρεώνουν τέλη για καθυστερημένες πληρωμές. Οι δαπάνες για αγορές

κινητού και να λαμβάνετε τα ενημερωτικά sms μηνύματα της υπηρεσίας. Αξίζει να σημειώσουμε ότι η μεταβολή του extrapin κινητού ολοκληρώνεται μετά από κλήση στο 2102388000 όπου δίνετε τον αριθμό της αίτησης που εμφανίζει το σύστημα και πραγματοποιείται η αλλαγή του κινητού.

BNPL εκτοξεύτηκαν από 33 δισ. δολάρια το 2019 σε 300 δισ. δολάρια έως το 2023. Σύμφωνα με την GlobalData, έναν πάροχο ερευνών- το ποσό αυτό θα αυξηθεί σε 570 δισ. δολάρια έως το 2026. 2. Πρόκειται για μια νέα ιδέα; Όχι ακριβώς. Το «πρόγραμμα δόσεων» είναι ένα είδος πίστωσης που αναπτύχθηκε τον 19ο αιώνα, καθώς η βιομηχανική επανάσταση προσέφερε καταναλωτικά αγαθά στις μάζες. Η πιο γνωστή περίπτωση ήταν αυτή των ραπτομηχανών Singer που πωλούνταν με «ένα δολάριο προκαταβολή και ένα δολάριο την εβδομάδα» Η πρακτική της προσφοράς εβδομαδιαίων ή μηνιαίων προγραμμάτων πληρωμών εξαπλώθηκε, καθώς οι κατασκευαστές επίπλων, πιάνων, αγροτικού εξοπλισμού και αυτοκινήτων προσπαθούσαν να κάνουν τα προϊόντα πιο προσιτά. Στη συνέχεια, οι πιστωτικές κάρτες διεύρυναν την πρακτική της καθυστέρησης των πληρωμών για την κάλυψη μικρότερων αγορών. Αλλά οι πιστωτικές κάρτες τείνουν να μην αρέσουν στους νέους που προσελκύονται από την BNPLως ομάδα, οι νέοι αγοραστές είναι δυσαρεστημένοι με παρόχους που κερδοσκοπούν όταν οι καταναλωτές δεν πληρώνουν τα υπόλοιπά τους. 3.Γιατί απογειώθηκε το BNPL; Για διάφορους λόγους. Πρώτον, οι ηλεκτρονικές αγορές εκτοξεύτηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Και οι επενδύσεις διοχετεύτηκαν σε μια σειρά από νέες νεοσύστατες επιχειρήσεις που προσέφεραν εφαρμογές φιλικές προς το χρήστη και απευθύνονταν σε νέους ανθρώπους που έκαναν αγορές για είδη που κόστιζαν έως 200 δολάρια, συμπεριλαμβανομένων των Klarna, Afterpay, Affirm, Zip και Zilch. Το μεγαλύτερο μέρος του BNPL δεν αφορά την αγορά ακριβών αντικειμένων– για παράδειγμα για την απόκτηση ενός τζάκετ με την προσδοκία ότι θα το εξοφληθεί γρήγορα. Το γεγονός ότι γενικά δεν υπάρχουν αυστηροί πιστωτικοί έλεγχοι που εμποδίζουν τις αγορές, βοηθά επίσης. Τέλος, αυτή η πτυχή της βιομηχανίας ταχείας πίστωσης μπόρεσε να αναπτυχθεί με

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία

καταιγιστικούς ρυθμούς εν μέρει λόγω της έλλειψης κανονισμών. 4. Πώς έχει αλλάξει ο κλάδος; Το BNPL ξεκίνησε με επίκεντρο τη μόδα και με καταναλωτική βάση τους Millennial και Gen Z. Όμως το κοινό στις εφαρμογές γρήγορης πίστωσης έχει διευρυνθεί. Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2023, η Klarna δήλωσε ότι η ομάδα 60+ ήταν η ταχύτερα αναπτυσσόμενη ηλικιακή κατηγορία με τις πιο δημοφιλείς αγορές να αφορούν είδη σπιτιού και κηπουρικής. Αυτό θεωρείται σε μεγάλο βαθμό αντίδραση στην αλματώδη αύξηση του πληθωρισμού τα τελευταία χρόνια, η οποία κάνει πολλούς καταναλωτές όλων των ηλικιών να αναζητούν τρόπους να παρατείνουν την διάρκεια του μισθού και της σύνταξης μέσα στον μήνα. Προς απογοήτευση των ρυθμιστικών αρχών, οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις εφαρμογές BNPL όχι μόνο για αγορές, αλλά και για να πληρώνουν για διαρκείς δαπάνες, όπως λογαριασμούς ενέργειας, φαγητό σε εστιατόρια, ακόμη και για ψώνια. 5. Πώς τα πήγαν οι εταιρείες του BNPL;

Μετά την αρχική ταχεία ανάπτυξη που οδήγησε σε υψηλές αποτιμήσεις, ορισμένες από τις νεοεισερχόμενες εταιρείες, βρέθηκαν σε ανώμαλη προσγείωση. Το 2022 η Klarna είδε την αξία της να πέφτει από τα 46 δισ. δολάρια στα 6,7 δισ. δολάρια, η μετοχή της Affirm έπεσε κατά 90% μέχρι το τέλος του έτους, ενώ η Zip είχε χάσει περίπου το 95% της αξίας της. (Οι εταιρείες έχουν ανακάμψει σε κάποιο βαθμό από τότε.)

Αυτό αντανακλούσε τρεις τάσεις. Η μία ήταν η έξαρση νέων ανταγωνιστών στον τομέα, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων εταιρειών τεχνολογίας όπως η Apple και η Amazon, τραπεζών λιανικής όπως η HSBC Holdings και η Barclays, εταιρειών της Wall Street όπως η Goldman Sachs Group και η Citigroup, και νέων σημαντικών παικτών σε προηγουμένως ανεκμετάλλευτες αγορές, όπως η Tabby με έδρα τον Κόλπο και η Huabei στην Κίνα. Αυτό αύξησε το κόστος για τις επιχειρήσεις του BNPL που δανείζονταν τα χρήματα με τα οποία πλήρωναν τους εμπόρους ή δάνειζαν τους καταναλωτές, μια επιβάρυνση που αυξανόταν όσο αυξανόταν ο όγκος των δανείων. Η πίεση του πληθωρισμού σήμαινε επίσης ότι περισσότερα δάνεια της BNPL κατέστησαν επισφαλή. Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2022, η Klarna ανέφερε ότι οι ζημίες της είχαν τριπλασιαστεί λόγω του υψηλού λειτουργικού κόστους και των δανειακών ζημιών. Έκτοτε, η εταιρεία δήλωσε ότι όλο και περισσότεροι αποπληρώνουν εγκαίρως με τα ποσοστά αθέτησης να βρίσκονται στο-χαμηλότερο επίπεδό τους, –1%. Παρόλα αυτά, σχεδόν το ένα τέταρτο των χρηστών της BNPL δεν πραγματοποίησε μία ή περισσότερες πληρωμές το τελευταίο εξάμηνο του 2023 στο Ηνωμένο Βασίλειο. 6. Ποιο είναι το επιχειρηματικό μοντέλο του BNPL; Υπάρχουν διάφορα, αλλά όλα έχουν ένα κοινό χαρακτηριστικό: όταν ένας πελάτης χρησιμοποιεί την επιλογή «αγοράζω τώρα, πληρώνω αργότερα» ως επιλογή πληρωμής, ο πάροχος BNPL πληρώνει στον έμπορο το πλήρες ποσό. Ορισμένες

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 52

εταιρείες χρεώνουν τους καταναλωτές με τέλη. Άλλες κερδίζουν χρήματα από τη διαφήμιση ή έχουν ανοίξει μοντέλα συνδρομής για επιπλέον κανάλια εσόδων. Επιπλέον έχουν συναφθεί σημαντικές συνεργασίες με τον τομέα των ταξιδιών και της φιλοξενίας, ενώ ορισμένες έχουν ξεκινήσει και χρεωστικές υπηρεσίες. 7. Πού βρίσκουν τα χρήματα για την πληρωμή των εμπόρων; Οι παίκτες του BNPL χρησιμοποιούν συχνά τις τράπεζες ως πηγή χρηματοδότησης. Ορισμένες νεοσύστατες επιχειρήσεις εξασφαλίζουν επίσης χρηματοδότηση από επενδυτές για να πληρώσουν τις αγορές εκ των προτέρων. Για παράδειγμα, η δανειακή διευκόλυνση της Zilch χρηματοδοτείται από την Goldman Sachs. Η Klarna είναι τράπεζα, οπότε μπορεί να χρησιμοποιήσει καταθέσεις πελατών από συμβατικούς τραπεζικούς λογαριασμούς που προσφέρει στη Σουηδία και τη Γερμανία για να χρηματοδοτήσει τη δραστηριότητά της. 8. Ποια είναι τα μειονεκτήματα του BNPL; Οι ρυθμιστικές αρχές και οι συνήγοροι των καταναλωτών ανησυχούν ότι θα μπορούσε να μετατραπεί σε μια μορφή ανεύθυνου δανεισμού. Οι καταναλωτές που αντιμετωπίζουν την επιτάχυνση του πληθωρισμού και την αύξηση των επιτοκίων θα μπορούσαν να φορτωθούν χρέος χρησιμοποιώντας διάφορες εφαρμογές και στη συνέχεια να υπερβούν τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς ή να αναλάβουν χρέος από πιστωτικές κάρτες για την εξυπηρέτηση των λογαριασμών τους BNPL. Το Citizens Advice Bureau στο Ηνωμένο Βασίλειο διαπίστωσε ότι ένας στους πέντε χρήστες του BNPL είχε χάσει ή έκανε καθυστερημένη πληρωμή BNPL τους τελευταίους δώδεκα μήνες και σχεδόν το ένα τρίτο που έπρεπε να κάνει πληρωμή τον τελευταίο μήνα δανείστηκε χρήματα για να αποπληρώσει τις δόσεις του.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 53

Το businessdaily.gr σημειώνει: Το ψηφιακό ευρώ θα δημιουργηθεί για να διατηρηθεί η ελευθερία των πολιτών να χρησιμοποιούν δημόσια μέσα πληρωμής»: Αυτό είναι το βασικό μήνυμα που περνά η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα(ΕΚΤ) σε πολιτικούς και πολίτες της ευρωζώνης, καθώς από τον Οκτώβριο έχει αρχίσει το στάδιο προετοιμασίας για την εισαγωγή του ψηφιακού ευρώ, που προορίζεται να αποτελέσει την απάντηση της Ευρώπης σε ιδιωτικά μέσα πληρωμών (π.χ. ψηφιακά νομίσματα μεγάλων τεχνολογικών εταιρειών), αλλά και σε κρυπτονομίσματα, στον βαθμό που αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μέσα πληρωμών.

δημιουργία του ψηφιακού ευρώ έχει δημιουργήσει

ερωτήματα

που αφορούν τη σταθερότητα

του τραπεζικού συστήματος

(π.χ.: πώς θα μπορούσαν να επηρεαστούν οι τράπεζες από μεγάλες εκροές καταθέσεων από τους ισολογισμούς τους στον ισολογισμό της ΕΚΤ, μέσω των πορτοφολιών του ψηφιακού ευρώ), αλλά και την ασφάλεια και την προστασία της ιδιωτικότητας των συναλλαγών (εσχάτως αναπτύσσονται θεωρίες συνωμοσίας για παρακολούθηση των συναλλαγών από την ΕΚΤ). Σε όλα τα ερωτήματα που αφορούν το ψηφιακό ευρώ έδωσε απαντήσεις την περασμένη εβδομάδα το μέλος του εκτελεστικού συμβουλίου της ΕΚΤ, αρμόδιος για το ψηφιακό ευρώ, Πιέρο Τσιπολόνε, μιλώντας στην Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου. Το πρώτο που ξεκαθάρισε ο κ. Τσιπολόνε είναι ότι θα υπάρχει απόλυτη ασφάλεια στις συναλλαγές προστασία στα προσωπικά δεδομένα των χρηστών. Όπως υπογράμμισε, το ψηφιακό ευρώ θα είναι ένα ευρωπαϊκό μέσο πληρωμής που θα μπορεί να χρησιμοποιείται δωρεάν για οποιαδήποτε ψηφιακή πληρωμή, οπουδήποτε στη ζώνη του ευρώ. Μαζί με τα μετρητά, ένα ψηφιακό ευρώ θα διατηρούσε την ελευθερία των Ευρωπαίων πολιτών να χρησιμοποιούν ένα δημόσιο μέσο πληρωμής, ενώ στόχος της ΕΚΤ είναι η δημιουργία ενός εγχειρίδιο κανόνων βάσει του οποίου θα γίνεται η κυκλοφορία του νομίσματος, το οποίο θα ισχύει σε όλες τις χώρες και κάθε Ευρωπαίος θα μπορεί να το χρησιμοποιεί σε όποιο κράτος-μέλος της ευρωζώνης βρίσκεται. «Το εγχειρίδιο κανόνων θα καθορίσει ένα ενιαίο σύνολο κανόνων, προτύπων και διαδικασιών για το ψηφιακό ευρώ που θα διασφαλίζει την αρμονική εφαρμογή

του. Αυτό θα εγγυάται, για παράδειγμα, ότι κάποιος από τη Φινλανδία θα μπορεί να πληρώνει με ψηφιακό ευρώ τόσο εύκολα και με τον ίδιο τρόπο στη Λισαβόνα όσο και στην πατρίδα του στο Ελσίνκι», σημείωσε χαρακτηριστικά. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού του ψηφιακού νομίσματος έχουν φροντίσει ώστε να ισχύουν επιπρόσθετοι κανόνες για τη χρήση του και ως εκ τούτου να μην απειληθεί το χρηματοπιστωτικό σύστημα από μια εκροή καταθέσεων. Βάσει αυτών: Θα υπάρχουν όρια στο ποσό των ψηφιακών ευρώ που μπορούν να κατέχουν οι ιδιώτες. Οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί του δημόσιου τομέα θα μπορούν να λαμβάνουν και να διεκπεραιώνουν πληρωμές σε ψηφιακό ευρώ, όμως δεν θα μπορούν να κατέχουν ψηφιακά ευρώ. Οι ψηφιακές τοποθετήσεις σε ευρώ δεν θα ανταμείβονται (θα είναι άτοκες) και, ως εκ τούτου, δεν θα ανταγωνίζονται τις τραπεζικές καταθέσεις. Οι χρήστες θα μπορούσαν να πληρώνουν με ψηφιακό ευρώ online χωρίς να «προπληρώνουν» το πορτοφόλι τους, συνδέοντας απρόσκοπτα τον ψηφιακό τους λογαριασμό σε ευρώ με έναν λογαριασμό πληρωμών στην τράπεζά τους. Αυτό θα τους προσέφερε την ευκολία να μπορούν να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν πληρωμές στο διαδίκτυο, ακόμη και πάνω από τα ψηφιακά τους κεφάλαια σε ευρώ. Ωστόσο, εάν οι χρήστες ήθελαν να χρησιμοποιήσουν τη λειτουργία εκτός σύνδεσης, θα έπρεπε να προπληρώσουν το πορτοφόλι τους εκτός σύνδεσης, με ανάλογο τρόπο με αυτόν που γίνεται στις προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες. Στόχος της ΕΚΤ είναι να υπάρχει απόλυτη ασφάλεια στις συναλλαγές και προστασία των δεδομένων των χρηστών, ενώ ήδη η ΕΚΤ βρίσκεται σε συνομιλίες με τις εταιρείες του ιδιωτικού τομέα που θα αναλάβουν να στήσουν τις υποδομές του ψηφιακού ευρώ. Σύμφωνα με τον Τσιπολόνε ειδικά το θέμα των προσωπικών δεδομένων έχει «ασφαλιστεί» από κάθε πλευρά, ενώ τις λεπτομέρειες των συναλλαγών θα μοιράζονται μόνο οι συναλλασσόμενοι. Το Ευρωσύστημα θα καταγράφει ανώνυμα στοιχεία για τις συναλλαγές, χωρίς να κρατά τα δεδομένα των χρηστών. Οι χρήστες του ψηφιακού ευρώ θα διατηρούν τον έλεγχο του τρόπου με τον οποίο τα δεδομένα τους χρησιμοποιούνται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, οι οποίοι θα έχουν πρόσβαση σε αυτά -όπως συμβαίνει και τώρα- για την πρόληψη παράνομων δραστηριοτήτων, όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

ΕΚΔΟΤΗΣ : ΥΠΕΡΒΑΣΗ – ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ Μη Κερδοσκοπικό Σωματείο * Αγίου Κωνσταντίνου 2

Σ/Κ 24-25 Φεβρουαρίου 2024 | Αριθμός Φύλλου 321 | Εβδομαδιαία Ηλεκτρονική Εφημερίδα | Σελίδα 54