Годовой отчет
2016
2016
Годовой отчет
2016
4
6.2.3. Корпоративное кредитование По состоянию на 01.01.2011 размер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 648,1 млрд. руб., увеличившись с начала года на 18,7% или на 102,2 млрд. руб. В 2010 году Банк продемонстрировал положительные темпы роста корпоративного кредитного портфеля, опередив показатели по банковской системе. Темп роста корпоративного кредитного портфеля Банка за прошедшие 12 месяцев был на 6,6 п.п. выше темпов роста кредитного портфеля по банковской системе. В результате доля Банка в данном сегменте рынка выросла с 4,4% до 4,6%, позволив сохранить 4 место среди российских банков по корпоративному кредитованию.
648,1 млрд. руб.
размер корпоративного кредитного портфеля Банка По состоянию на 01.01.2011
Ключевые направления кредитной политики Банка связаны с приоритетной реализацией программ кредитования корпоративных и розничных клиентов АПК. За 2010 год Банк увеличил кредитный портфель по клиентам АПК на 16,5% – с 522,5 до 608,6 млрд. руб. (за 2009 год прирост объема кредитных вложений в АПК составил 39,9% – с 373,4 до 522,5 млрд. руб.). Доля профильных вложений (в АПК) в структуре кредитного портфеля Банка снизилась с 85,4% до 83,1%. Уровень просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле корпоративных клиентов на 01.01.2011 составил 6,0%. Основной причиной роста просрочки являются сложные погодные условия 2010 года (засуха, пожары), отрицательно сказавшиеся на производстве сельскохозяйственной продукции и, как следствие, на финансовом состоянии основных заёмщиков Банка – предприятий и организаций АПК и смежных с АПК отраслей.
Динамика кредитов клиентам – юридическим лицам, млрд. руб.
545,9
618,7
633,8
648,1
I квартал 2010
I полугодие 2010
9 месяцев 2010
2010
+18,7% 2009
Годовой отчет
565,1
2016
5
6.2.6. Розничное кредитование По состоянию на 1 января 2011 года объем розничного кредитного портфеля составил 84,6 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 27,6% или на 18,3 млрд. рублей. Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 10,8% до 11,5%. Активность Банка на рынке кредитования физических лиц обеспечила ему рост рыночной доли – с 1,9% по состоянию на 01.01.2010 до 2,1% по состоянию на 01.01.2011, что позволило Банку переместиться с 9-го на 5-е место среди российских банков. В 2010 году в соответствии с Приоритетными направлениями кредитной политики ОАО «Россельхозбанк» на 2010 год, Банк развивал программы кредитования, связанные с кредитованием личных подсобных хозяйств и социальным развитием села. В сложившейся структуре объема выдачи в течение 2010 года основную долю выдачи составляют кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство – 42,6%. Более половины кредитов (58,1%) выданных гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, приходится на развитие животноводства. Кредиты на приобретение техники (оборудования) занимают 14,0% от общего суммы выданных кредитов за 2010 год. Сезонные полевые работы, занимают 11%. Существующая структура целевого использования кредитов является закономерной для данной категории заемщиков ОАО «Россельхозбанк».
11,5 %
Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период
Объем кредитования ЛПХ в 2009 и 2010 годах, млрд. руб. 2009
2,3
2,3 2,0 1,9 1,7
1,7
0,9
1,1
1,9 1,8
2,1 2,0
2,4 2,3 2,0 1,9 1,9 1,8 1,8 1,3
1,2
1,5 1,4
0,5 2010 январь февраль
ОАО «Россельхозбанк»
март
апрель
май
июнь
июль
август сентябрь октябрь ноябрь декабрь
www.rshb.ru
6
Lending Diversification Russian Agricultural Bank is the only government-owned bank in the Russian Federation exclusively focused on providing services to agribusiness and the rural population, which makes up 27% of Russia’s total population. The Bank strengthened its market position by increasing lending to agribusiness subsectors, as well as by upgrading the quality of banking services and broadening the range of products and services provided to customers via its network of regional branches and additional offices. Agribusiness is a highly diversified sector with more than 20 sub-sectors and related industries, which provides multiple areas for lending within the framework of agribusiness production chain (Scheme 1).
27
%
Ur aut laboraectium voluptatum quiassita si nat licaborero excepel ium hilis Russian Agricultural Bank is also engaged in rural infrastructure development, mortgage lending and consumer lending, including loans designed to promote the implementation of modern environmentally-friendly technologies. The Bank has expanded on its special innovative lending programs, which are targeted at developing local handicrafts and agricultural specialties.
Subsidized Lending Russian Agricultural Bank is a key participant in the federal and regional programs under which agricultural producers receive compensation in the form of a subsidy from federal and/ or regional budgets for a portion of their interest costs. In 2012, federal budget allocates over RUB 76 billion for these purposes. For a borrower to receive compensation from the appropriate budget, a loan must be granted to agricultural producers, farmers, SMEs, agricultural cooperatives or personal household plots owners, for the purchase of agricultural machinery or equipment, seeds, fodder, fertilizers or other similar products required for seasonal work and other products in compliance with a list approved by the Russian Ministry of Agriculture. The borrower must also have a good credit history and be in good financial condition. The borrower could receive a subsidy in the next period, only if he makes timely loan payments in the previous periods. Borrowers are eligible for interest subsidies amounting to: Corporate enterprises: federal subsidies of 80%, regional subsidies of 20% of the refinancing rate; livestock (meat and dairy) production – federal subsidies of 100% of the refinancing rate and regional subsidies – greater than or equal to 3%. Individuals and farmers: federal subsidies of 95% of the refinancing rate and the remaining 5% is compensated by regional budgets.
Annual report
2016
7
Scheme 1: Agribusiness Production Chain
Food Distribution Consumers Food Processors
Primary Processing
Agricultural Production
Russian Agricultural Bank
The Bank operations are highly diversified by servicing the full chain of agribusiness production
Recycling
Agricultural Inputs
www.rshb.ru
Годовой отчет
2016
2016
Годовой отчет
Годовой отчет
2016
ОАО «Россельхозбанк»
6.2.3. Корпоративное кредитование По состоянию на 01.01.2011 размер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 648,1 млрд. руб., увеличившись с начала года на 18,7% или на 102,2 млрд. руб. В 2010 году Банк продемонстрировал положительные темпы роста корпоративного кредитного портфеля, опередив показатели по банковской системе. Темп роста корпоративного кредитного портфеля Банка за прошедшие 12 месяцев был на 6,6 п.п. выше темпов роста кредитного портфеля по банковской системе. В результате доля Банка в данном сегменте рынка выросла с 4,4% до 4,6%, позволив сохранить 4 место среди российских банков по корпоративному кредитованию. Ключевые направления кредитной политики Банка связаны с приоритетной реализацией программ кредитования корпоративных и розничных клиентов АПК. За 2010 год Банк увеличил кредитный портфель по клиентам АПК на 16,5% - с 522,5 до 608,6 млрд. руб. (за 2009 год прирост объема кредитных вложений в АПК составил 39,9% - с 373,4 до 522,5 млрд. руб.). Доля профильных вложений (в АПК) в структуре кредитного портфеля Банка снизилась с 85,4% до 83,1%. Уровень просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле корпоративных клиентов на 01.01.2011 составил 6,0%. Основной причиной роста просрочки являются сложные погодные условия 2010 года (засуха, пожары), отрицательно сказавшиеся на производстве сельскохозяйственной продукции и, как следствие, на финансовом состоянии основных заёмщиков Банка – предприятий и организаций АПК и смежных с АПК отраслей.
6.2.6. Розничное кредитование По состоянию на 1 января 2011 года объем розничного кредитного портфеля составил 84,6 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 27,6% или на 18,3 млрд. рублей. Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 10,8% до 11,5%. Активность Банка на рынке кредитования физических лиц обеспечила ему рост рыночной доли – с 1,9% по состоянию на 01.01.2010 до 2,1% по состоянию на 01.01.2011, что позволило Банку переместиться с 9-го на 5-е место среди российских банков. В 2010 году в соответствии с Приоритетными направлениями кредитной политики ОАО «Россельхозбанк» на 2010 год, Банк развивал программы кредитования, связанные с кредитованием личных подсобных хозяйств и социальным развитием села. В сложившейся структуре объема выдачи в течение 2010 года основную долю выдачи составляют кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство – 42,6%. Более половины кредитов (58,1%) выданных гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, приходится на развитие животноводства. Кредиты на приобретение техники (оборудования) занимают 14,0% от общего суммы выданных кредитов за 2010 год. Сезонные полевые работы, занимают 11%. Существующая структура целевого использования кредитов является закономерной для данной категории заемщиков ОАО «Россельхозбанк».
12/23
Годовой отчет
www.rshb.ru
545,9
2009
565,1
I квартал 2010
I полугодие 2010
11,5
9 месяцев 2010
648,1
+18,7%
Динамика кредитов клиентам – юридическим лицам, млрд. руб. 648,1 633,8 618,7
млрд. руб.
размер корпоративного кредитного портфеля Банка По состоянию на 01.01.2011
2010
%
Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период
Динамика кредитов клиентам – юридическим лицам, млрд. руб. 2009
2,3
2010
2,0 1,9 1,7
1,1
2,4 2,3
2,3 1,9
1,8
2,1 2,0
1,8
2,0
1,9 1,9
1,7
1,8 1,5 1,3
1,2
1,4
0,9 0,5
январь
2015
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
Russian Agricultural Bank
Lending Diversification Russian Agricultural Bank is the only government-owned bank in the Russian Federation exclusively focused on providing services to agribusiness and the rural population, which makes up 27% of Russia’s total population. The Bank strengthened its market position by increasing lending to agribusiness sub-sectors, as well as by upgrading the quality of banking services and broadening the range of products and services provided to customers via its network of regional branches and additional offices. Agribusiness is a highly diversified sector with more than 20 sub-sectors and related industries, which provides multiple areas for lending within the framework of agribusiness production chain (Scheme 1). Russian Agricultural Bank is also engaged in rural infrastructure development, mortgage lending and consumer lending, including loans designed to promote the implementation of modern environmentally-friendly technologies. The Bank has expanded on its special innovative lending programs, which are targeted at developing local handicrafts and agricultural specialties.
Subsidized Lending Russian Agricultural Bank is a key participant in the federal and regional programs under which agricultural producers receive compensation in the form of a subsidy from federal and/or regional budgets for a portion of their interest costs. In 2012, federal budget allocates over RUB 76 billion for these purposes. For a borrower to receive compensation from the appropriate budget, a loan must be granted to agricultural producers, farmers, SMEs, agricultural cooperatives or personal household plots owners, for the purchase of agricultural machinery or equipment, seeds, fodder, fertilizers or other similar products required for seasonal work and other products in compliance with a list approved by the Russian Ministry of Agriculture. The borrower must also have a good credit history and be in good financial condition. The borrower could receive a subsidy in the next period, only if he makes timely loan payments in the previous periods. Borrowers are eligible for interest subsidies amounting to: ■ Corporate enterprises: federal subsidies of 80%, regional subsidies of 20% of the refinancing rate; livestock (meat and dairy) production – federal subsidies of 100% of the refinancing rate and regional subsidies – greater than or equal to 3%. ■ Individuals and farmers: federal subsidies of 95% of the refinancing rate and the remaining 5% is compensated by regional budgets. Subsidy calculations are based on the Bank of Russia refinancing rate, which is currently set at 8%. Depending on the purpose of the loan and the borrower category, loans subject to subsidies may have a maturity of up to ten years. Availability of subsidy for the borrower does not require the Bank to approve such a loan, the procedure for a decision on granting subsidized loan is the same as for a regular loan. Subsidized lending allows Russian Agricultural Bank to upgrade the quality of its loan portfolio; on-time payments on subsidized loans are stated in the Law as a condition to compensate borrowers’ interest expenses by the State (Scheme 2). In 2012, Russian Agricultural Bank will continue to provide existing products and services and will also launch new banking products and services that promote the sustainability and resilience of the country’s agribusiness and the social development of rural Russia. Special attention will be paid to enhancing business effectiveness targeted, first of all, at strengthening the potential of Russian agribusiness and improvement of its competitiveness and infrastructure. A diversified network of storage, processing and marketing of agricultural products is essential to industry development. That is why the Bank will continue to finance all stages of the agribusiness production chain, as well as
14/25
Annual report
www.rshb.ru
27
%
Ur aut laboraectium voluptatum quiassita si nat licaborero excepel ium hilis
Scheme 1: Agribusiness Production Chain Food Distribution Food Processors
Consumers
Primary Processing
Agricultural Production
Recycling Agricultural Inputs
The Bank operations are highly diversified by servicing the full chain of agribusiness production
Scheme 2: Subsidized Lending Process Russian Agricultural Bank
1
Internet and loan payment
Loan Extended
5
Borrower
2
3
RAB notification of interest and loan payment Loan reimbursement
6 Federal Government Theasury
2015
Regional Authorities
Approved documents
4
ОАО «Россельхозбанк»
6.2.3. Корпоративное кредитование По состоянию на 01.01.2011 размер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 648,1 млрд. руб., увеличившись с начала года на 18,7% или на 102,2 млрд. руб. В 2010 году Банк продемонстрировал положительные темпы роста корпоративного кредитного портфеля, опередив показатели по банковской системе. Темп роста корпоративного кредитного портфеля Банка за прошедшие 12 месяцев был на 6,6 п.п. выше темпов роста кредитного портфеля по банковской системе. В результате доля Банка в данном сегменте рынка выросла с 4,4% до 4,6%, позволив сохранить 4 место среди российских банков по корпоративному кредитованию. Ключевые направления кредитной политики Банка связаны с приоритетной реализацией программ кредитования корпоративных и розничных клиентов АПК. За 2010 год Банк увеличил кредитный портфель по клиентам АПК на 16,5% - с 522,5 до 608,6 млрд. руб. (за 2009 год прирост объема кредитных вложений в АПК составил 39,9% - с 373,4 до 522,5 млрд. руб.). Доля профильных вложений (в АПК) в структуре кредитного портфеля Банка снизилась с 85,4% до 83,1%. Уровень просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле корпоративных клиентов на 01.01.2011 составил 6,0%. Основной причиной роста просрочки являются сложные погодные условия 2010 года (засуха, пожары), отрицательно сказавшиеся на производстве сельскохозяйственной продукции и, как следствие, на финансовом состоянии основных заёмщиков Банка – предприятий и организаций АПК и смежных с АПК отраслей.
Динамика кредитов клиентам - юридическим лицам, млрд. руб.
Динамика кредитов клиентам – юридическим лицам, млрд. руб.
+ 18,7% 618,7 545,9
2009
16/21
633,8
648,1
565,1
1 кв. 2010
I полугодие 2010
9 мес. 2010
2010
Годовой отчет