La Realidad Algunas personas al hablar del dinero y en especial de sus ingresos utilizan frases como: • “El dinero no me alcanza” • “No sé en qué gasté el dinero” • “Quisiera estirar la plata” • “La plata se va volando”
Lo cierto del caso, es que el dinero no se va a ninguna parte, el dinero toma el rumbo que sus decisiones financieras le han dado.
¿Qué es Salud Financiera? La salud financiera es un estado deseable de todo consumidor, que implica el alcance de un equilibrio entre los ingresos percibidos y su nivel de vida. Busca generar estabilidad, seguridad y ante todo felicidad. Esta se logra a través de la toma de decisiones financieras acertadas y acordes con la realidad de cada sujeto. Tres palabras claves en este proceso son:
• Analizar • Reducir • Cambiar
¿De qué dependen nuestras decisiones financieras? Personalidad Financiera Planificador Buen Administrador rario Teme
ista
Consum
Distraído
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Contexto de Desarrollo y Social La situación económica que vivimos familiarmente nos determina. ¿Qué personalidad financiera tenían los miembros de mi familia? Mis padres, hermanos mayores, abuelos, etc. ¿Cómo visualizo el dinero? • ¿Tener dinero me hace sentir poderoso (a)? • ¿El dinero me da libertad? • ¿Puedo demostrar amor utilizando el dinero? Lo que la sociedad y la cultura me suelen decir. • “Tener cosas trae la felicidad”
Pirámide de hábitos Financieros Saludables CONSUMISMO
DEUDA ACOMODAMIENTO OCIO CIUDADANIA ACTIVA AHORRO
PLANIFICACION
RECICLAJE SOLIDARIDAD CONSUMO RESPONSABLE INFORMACION
Los tres tipos de gastos
Lo que necesito.
Lo que me gusta.
Lo que deseo.
Acciones para mejorar mis finanzas Analizar Recuerde que equilibrar sus finanzas no es imposible. Es importante vivir agradecido con lo que tiene .Todos queremos y merecemos tener cosas buenas, pero no siempre es el momento adecuado para adquirirlas. Establezca sus necesidades y prioridades. (Ej. Internet) Pregúntese lo siguiente antes de adquirir cosas o endeudarse: • ¿Es algo que realmente necesito? • ¿Existe otras cosas que debería pagar/adquirir primero? • ¿Podría invertir este dinero en algo más importante para mí y mi familia? • ¿Puedo ahorrar? • ¿Tengo este gasto dentro de mi presupuesto?
Haga un Presupuesto ¿Qué es? Un presupuesto es un documento que traduce los planes en dinero. Es el dinero que se necesita para conseguir actividades planificadas. Consiste en una estimación o en conjeturas hechas con fundamento, sobre las necesidades en términos monetarios que deben cubrirse. Establece una relación entre ingresos y gastos. El presupuesto debe ser: • Constante y determinado para un periodo de tiempo. • Consciente de los cambios en el nivel de vida. Realista del costo de las cosas. • Lo más específico posible. Se pueden establecer categorías. • Definido con ayuda de recibos de gastos anteriores.
El presupuesto puede establecerse de manera personal o familiar
Ahorrar • El ahorro debe ser una parte de nuestro presupuesto. Separe el ahorro
primero
• Hagalo Siempre, en mayor o menor cantidad pero ahorre. • Puede planificarse a corto, mediano o largo plazo. • Ahorre con una meta clara. • El ahorro no depende de la cantidad sino de la constancia y la disciplina.
Mitos para no ahorrar • No me alcanza
• Gano poco • La vida es hoy. Existen opciones como:
- Planes de ahorro automático. - Gastar menos y guardar más. - El ahorro tradicional. (alcancía)
Ante todo Piense en el Futuro
Acciones para mejorar mis finanzas Invertir • Se habla de inversión cuando se destina el dinero a la compra de bienes
que no son de consumo final y que sirven para producir otros bienes. (Ej. Una máquina para producir zapatos) • También hablamos de inversión cuando el dinero se utiliza tu dinero
en productos o proyectos que se consideran lucrativos (que produce mucha ganancia o beneficio) ya sea la creación de una empresa o la adquisición de acciones. • ¿Qué tipos de dinero es posible invertir? • Ahorros • Pensión • Fondos trasladados desde otra entidad • Herencia • Ganancias de un negocio propio • Prestaciones por jubilación.
Programa Administración de Censatía. • Programa de Administración de Cesantía para la CCSS le brinda
cobertura en caso de renuncia o despido sin responsabilidad patronal. • Sólo ahorra mensualmente un 2% de su salario bruto y recibe un aporte
del 2% por parte de su patrono. • Recibe excedentes anuales por toda su vida laboral. • Supervisión de SUGEF: usted obtiene toda la seguridad, confianza
y garantía que su dinero estará bien custodiado e invertido adecuadamente. • Una forma responsable de pensar…
Deudas • Un 20% de las deudas son buenas y un 80% de las deudas que asumimos
en la vida son innecesarias. ¿Cuáles serían unas y otras? Si se encuentra en una situación de endeudamiento: - Pague lo que debe (de lo pequeño a lo grande).
- Intente salir de ellas lo más pronto posible (dele prioridad a lo que debe) o bien, defina el pago de la deuda en montos y plazos que pueda pagar. - Establezca un cuadro de deudas (mapeo).
- No comprometa los bienes familiares. - Cuide su historial crediticio (Niveles SUGEF). - Si va a realizar un crédito no pida más de lo que necesita. - No recurra a prestamistas.
No se endeude más.
Tarjetas de Crédito ¿Son buenas o malas? • Este atento (a) a las fechas de
corte y pago. • Pague el saldo entero cada mes. • Úselas para compras solamente
dentro del presupuesto. Sino puede controlar los 3 puntos anteriores no las utilice.
¿Ahora cuáles son sus metas financieras? • Recuerde que el momento de ahorrar es AHORA. • Si posee la capacidad financiera para echar a andar su proyecto, empiece de una vez Por ejemplo, realice mejoras en su casa. • El dinero es bueno, el problema es el amor desmedido hacía este y hacía las cosas materiales. • Asesórese antes de tomar una decisión financiera y aprenda sobre conceptos financieros y las tendencias en este ámbito. Alcance la inteligencia Financiera.
Esquema de presupuesto Mensual Salario • Salario del esposo • Salario de la esposa • Otros ingresos Total de ingresos:
Gastos Mensuales Transporte: • Automóvil • Transporte Público • Gasolina • Otro • Total
Entretenimiento • Pasatiempos • Salidas Sociales • Total
Total
Educación • Colegiaturas • Universidad • Total
Gastos del Hogar • Recibos • Alimentación • Total
Personales • Cuidado personal • Vestimenta • Salud • Otros • Total
• Total:
ContĂĄctenos: Si desea recibir una charla o taller sobre el tema de salud financiera, escribanos al correo: promocionsocial@coopecaja.fi.cr o al telĂŠfono: 2542-1213.