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MITIGACIÓN DEL IMPACTO DEL COVID-19 EN LOS AVANCES EN MATERIA DE INCLUSIÓN FINANCIERA
3.3
INNOVACIONES EN FINANCIAMIENTO ALTERNATIVA Y FINTECH PARA LAS MIPYME A medida que surgen nuevos modelos de negocio para los préstamos digitales y el financiamiento alternativo, se hace necesario crear políticas que equilibren la innovación y los riesgos en el financiamiento de las MIPYME para satisfacer sus necesidades de liquidez durante la recuperación. En los últimos años, el panorama de los préstamos a las PYME ha experimentado grandes cambios. El mercado, históricamente dominado por los bancos y los procesos de préstamo tradicionales, es ahora testigo de la introducción de nuevas e innovadoras plataformas de préstamo alternativas, tecnologías financieras e instituciones financieras no bancarias.
Se espera que el papel y el mercado de estos nuevos actores en relación con la satisfacción de las necesidades financieras de las pequeñas empresas crezca en el mundo post-pandémico. Al aprovechar las nuevas tecnologías y los sistemas de información y gestión de riesgos, los modelos de préstamo innovadores presentan una oportunidad para satisfacer las necesidades de crédito de las MIPYME no bancarizadas y sub bancarizadas, al tiempo que se ocupan de la estabilidad y la seguridad del sector financiero. Así, los reguladores tendrían que preparar el ecosistema financiero para integrar estos nuevos modelos de negocio que podrían ayudar a la reactivación y recuperación de las MIPYME. Sin embargo, los reguladores tendrían que equilibrar la innovación y el riesgo para proteger a los clientes, garantizar la conducta de mercado, etc.
Los miembros de la AFI que buscan FORTALECER SUS ECOSISTEMAS DE FINANZAS ALTERNATIVAS podrían considerar las medidas que se enumeran a continuación.
1 Evaluación del impacto del COVID-19 en el sector local de las MIPYME para identificar las necesidades de financiamiento, los mecanismos de financiamiento disponibles (convencionales y alternativos) y las posibles brechas que habría que cubrir.
2 Análisis para identificar los mecanismos y proveedores que podrían ser habilitados para un mayor impacto en la satisfacción de las necesidades urgentes de las MIPYME durante la recuperación.
3 Realizar una evaluación de riesgos del ambiente deseado y determinar la forma más eficiente y menos perturbadora de reforzar el marco normativo para dar cabida a los mecanismos adicionales de financiamiento alternativos, mitigando al mismo tiempo los riesgos identificados.
4 Garantizar la existencia de un ecosistema de apoyo para ayudar a las MIPYME con respecto a su crecimiento y su capacidad de creación de empleos mediante un mayor y beneficioso acceso al financiamiento alternativo. Esto es especialmente importante para las mujeres, ya que su acceso al crédito es mucho menor que el de los hombres.
5 Establecer un circuito de retroalimentación para determinar el impacto de la ampliación del financiamiento alternativa (medición y evaluación [M&E]).
