Alandsbanking number 1 2017 Aland by Ålandsbanken Abp

E K O N O M I • F I N A N S • R E P O R TA G E • I N T E R V J U E R / W W W. A L A N D S B A N K E N . A X

NR1 2017

Aktieägaravtal Viktigt för dig som äger eller funderar på att starta ett aktiebolag

SÅ LYCKAS DU MED DITT BOSTADSKÖP

FN fick upp ögonen för Östersjökortet Ålandsbankens hållbarhetsarbete får internationell uppmärksamhet

CITY BLOMMOR

Mer Än Bara En Blomsterbutik

Ålandsbanken | Innehåll

INNEHÅLL NR . 1 3 LEDARE 4 CITY BLOMMOR – MER ÄN BARA EN BLOMSTERBUTIK

Möt Eva Karlsson som driver sin butik med säker hand.

8 ETT ÅR FYLLT AV ÖVERRASKNINGAR OCH MÖJLIGHETER

Kapitalförvaltningen ger en inblick i dagens marknad.

10 ”VI MÅSTE ALLTID FÖRSTÅ KUNDEN PÅ DJUPET”

Lär känna Ålandsbankens nya Private Banking-chef.

13 ÅLANDSBANKEN VÄXER EFTER NY STORAFFÄR

Banken tar över Allras fondvolymer inom premiepensionssystemet vilket genererar 75 000 nya kunder.

14 INTRESSEBEVAKNINGSFULLMAKT

HENRIK FAGERHOLM

CITY BLOMMOR

20 SÅ LYCKAS DU MED DITT BOSTADSKÖP

INTRESSEBEVAKNINGSFULLMAKT

ÖSTERSJÖPROJEKTETS VINNARE

22 ALLT OM ÖSTERSJÖPROJEKTET

– EN VIKTIG HANDLING

Bestäm hur din egendom ska hanteras.

16 ÄR DU UNG OCH PÅ VÄG ATT STUDERA ELLER FLYTTA?

Vi redogör för AX3-paketen och hur vi kan hjälpa dig.

18 AKTIEÄGARAVTAL – EN TRYGGHET FÖR ALLA PARTER

Viktigt för dig som äger eller funderar på att starta ett aktiebolag. Det här ska du tänka på och så här ser bostadsmarknaden ut 2017. Årets vinnare, digitala innovationer, Östersjökortet och besöken i FN.

28 KUMMINKUNGENS KRIS Reportage om entreprenören Torbjörn Engelholm.

32 KYC-FRÅGORNA

Det vill bankerna veta om dig och varför.

DIGITALA INNOVATIONER

KUMMINKUNGEN TORBJÖRN ENGELHOLM

BOSTADSKÖP

Ålandsbanking utges av Ålandsbanken, Nygatan 2, 22100 Mariehamn. Telefon +358 (0)204 29 011 E-post alandsbanking@alandsbanken.fi Ansvarig utgivare Mikael Mörn Chefredaktör Lewi Wikbäck Layout Jörgen Melin och Erik Larsson Foto Shutterstock, Viktor Fremling, Daniel Eriksson, Arash Matin och Stefan Öhberg Tryck NogaGruppen/Reusner på miljövänligt papper. Omslagsfoto: Viktor Fremling

Ledaren | Ålandsbanken

VI ÄR MED OCH SKAPAR ETT HÅLLBART OCH ATTRAKTIVT ÅLAND Åland är viktigt för Ålandsbanken och vice versa. Vi är en stabil och engagerad partner för det åländska näringslivet och är med och skapar möjligheter för företag att växa och erbjuda fler arbetsplatser. Vi är också en stor arbetsgivare på Åland med över 400 anställda, som bor och betalar skatt i snart sagt varenda åländsk kommun. Vill vara mer Men vi vill vara mer än så och det visar vi på många olika sätt. Vi är aktivt med och stöder det åländska samhället genom olika sponsorsamarbeten. Under de tio senaste åren har vi delat ut sponsormedel till ett värde av närmare 1 miljon euro. Vi har främst valt att stöda aktiviteter som erbjuder en meningsfull sysselsättning för barn och ungdomar. Men vi prioriterar även verksamheter som bidrar till att hålla Ålands attraktionskraft på en hög nivå så att fler väljer att bosätta sig på Åland och att fler besökare vill återvända. Vårt sannolikt äldsta och pågående åtagande är Ålandsbankens kulturpris som förvaltas och delas ut av Ålands kulturstiftelse. I år delades det ut för 56:e gången och gick till författaren Carina Karlsson i Sund. Hållbarhet i alla led Vårt intresse för att bedriva en hållbar verksamhet är genuint och vi arbetar fortlöpande för att både uppfylla de krav som ställs och för att vara en föregångare inom området. Hållbarhet handlar inte enbart om att värna om miljön och minska negativa belastningar, utan genomsyrar vårt arbete i många led. Exempelvis när företagskrediter beviljas uppmuntrar och stöder vi våra kunder i deras ambitioner att skapa en hållbar verksamhet. Inom vår placeringsverksamhet följer vi vedertagna standarder som UN PRI och UN:s Global Compact. Gemensamt för dem är att de

Vi går vår egen väg.

stöder ansvarsfulla investeringar. Vårt engagemang för hållbarhet har väckt uppmärksamhet långt utanför Ålands gränser. I mars inbjöds vår vd Peter Wiklöf till en paneldiskussion vid FN-högkvarteret i New York där han berättade om Östersjökortet och Åland Index! Vi har också fått många och viktiga utmärkelser under de senaste månaderna. Det har faktiskt överraskat oss att det finns en så stor efterfrågan på en bank som på allvar tar ställning för hållbarhet i sin verksamhet. Det märks även tydligt på de reaktioner vi får i sociala medier. Stor affär och höga betyg I Sverige har Ålandsbanken nyligen avslutat en storaffär då vi tagit över Allras fondvolymer inom premiepensionssystemet. I och med den affären ökar våra fondvolymer kraftigt och vi stärker vår position på den svenska marknaden. Nu kan vi erbjuda våra övriga tjänster till ett stort antal potentiella kunder. Det gläder mig givetvis att våra kunder både i Finland och Sverige ger oss höga betyg i undersökningar som genomförs av externa parter. I Sifos undersökning bland bankkunder i Finland valdes vi för andra året i rad till bästa Private Banking-aktör i landet. I Sverige klättrar vi år efter år på den rankinglista över Private Banking-aktörer som affärstidskriften Privata Affärer publicerar. Brett innehåll Det här numret av Ålandsbanking bjuder på ett varierat innehåll. Du hittar artiklar som belyser arbetet i banken och kan läsa mer om vilka krav myndigheter och lagstiftare ställer på vår verksamhet – krav som leder till att vi måste ställa en rad frågor, som ibland kan upplevas som märkliga, om din ekonomi. Du kan också läsa mer om livförsäkringar och varför det kan vara både förutseende och viktigt att upprätta en

Mikael Mörn Direktör Ålandsbanken Åland

intressebevakningsfullmakt. Möt också intressanta personer som Kumminkungen, mannen bakom en framgångshistoria från Österbotten, och Eva Karlsson, en av Ålands många framgångsrika företagare. Hon äger och driver City Blommor, en oas i centrala Mariehamn. Henrik Fagerholm, en av våra senast anställda, berättar om sig själv och om sina förväntningar på det nya jobbet som chef för Ålandsbankens Private Banking inom affärsområdet Åland. Ha en trevlig sommar! Vi går mot ljusare tider. Våren är bakom oss och sommaren står för dörren. Vi på Ålandsbanken önskar dig en riktigt trevlig sommar, full av trivsamma aktiviteter. Jag hoppas också att Ålandsbanking får ligga framme hemma hos dig så att även dina vänner kan ta del av den!

Ålandsbanken | Kundporträttet

DRIVER SIN BUTIK MED SÄKER HAND

” Slumpen är sällan närvarande i mitt Bland allt det gröna hittar man tvålar, rakborstar, väskor av vaxat tyg och rostiga grodor. Man hittar choklad och planscher. City Blommor är med andra ord mycket mer än blommor. En butik med en egen linje. Inbjudande och läcker och med skyltfönster som tycks prenumerera på att utses till de allra bästa i omröstningar. Eva Karlsson driver sin butik med säker hand. Hon vet vad hon vill och vart hon vill. – Slumpen är sällan närvarande i mitt koncept, säger hon. Text: Helena Forsgård Foto: Viktor Fremling

City Blommor har blivit ett landmärke i Mariehamn – ”den där vackra butiken i hörnet av Torggatan och Nygatan”. Tonen anges redan utomhus där man dukar upp en del av sitt sortiment och det är alltid lika tilltalande oavsett om det handlar om de första vårblommorna, sommarens växter, höstens dova färger eller om sådant som hör julen till. Allt har sin givna plats, allt passar ihop. Den stora förvandlingen kom 2009. Då stängde Eva Karlsson butiken under knappt två månader och det mesta gjordes om. Diskar i rostig stil specialritades och byggdes. Kylen för snittblommor blev ett eget rum i rummet där man kan gå in och välja sina favoriter. Varor exponerades i grupper som på en scen och på olika underlag – inte nödvändigtvis traditionella hyllor. Varje detalj är genomtänkt. Minsta lilla prislapp ska se ut på ett sätt. Utgår från egen smak – Jag ville ha en mer personlig butik. Jag följer med vad som händer i branschen men det behöver inte betyda att jag hoppar på varje ny trend. Jag köper in sådant som jag själv tycker om. Det kan förstås vara en smal väg att gå när man driver en affär men jag vill trivas med det jag säljer, säger hon. En önskan är att ha varor som överlever modets nycker, som har en längre livslängd. Hon snuddar vid ordet ”hållbar” som hon gärna vill ha med i sitt koncept, men som samtidigt är svårt att leva upp till fullt ut. – Allt är så komplext och hänger ihop. Något som man tror är ett bra miljöval kan ändå visa sig ha negativa konsekvenser i något skede av hela kedjan. Man kan förstås också undra varför

Kundporträttet | Ålandsbanken

koncept”

”Allt är så komplext och hänger ihop. Något som man tror är ett bra miljöval kan ändå visa sig ha negativa konsekvenser i något skede av hela kedjan.”

Ålandsbanken | Kundporträttet

”Jag vågar påstå att var i världen du än serveras en rund boll så har den gjorts med en Formit-maskin.”

man har exempelvis tvålar och choklad i en blombutik. – Jag tycker att de kompletterar sortimentet. Men jag väljer inte vilka tvålar och vilken choklad som helst. Paketeringen och stilen ska passa och jag ska känna att jag står för dem, säger hon. Gillade lantbruk Eva Karlsson hade inga klara framtidsplaner när hon gick i högstadiet och efter det i Ålands lyceum. ”Men något med lantbruk” kändes rätt. – Jag växte upp i Mariehamn men var mycket hos farmor och farfar i Gottby i Jomala. De var bönder och hade djur och där trivdes jag. Vi odlade också en del hemma, hade bland annat en mindre köksträdgård. Hon tyckte om från jord till bord-tänket även om uttrycket som sådant inte

var myntat på den tiden. Efter studenten åkte Eva till Sveriges lantbruksuniversitet i Alnarp i Skåne för att utbilda sig till trädgårdsmästare. – Då var jag inne på att jobba med offentliga miljöer och trädgårdsanläggningar, kanske åt stadsträdgårdsmästarhållet, ler hon. Hon sommarjobbade på en plantskola och i stadens planteringar och någonstans på vägen blev hon mer intresserad av just blommor. Då gick flyttlasset till Norrköping där hon utbildade sig till florist. Blombutik i Zeipels 1987 hade varuhuset Zeipels byggts om och företaget Söderdahls i blom- och trädgårdbranschen hade öppnat en ny butik, Z-Flora, i byggnadens sydöstra hörn. I det utrymmet hade Paul Eriksson

sin livsmedelsaffär när Zeipels öppnades i början av 1960-talet. Eva, som var klar med sin floristutbildning, erbjöds att jobba i butiken och tackade ja. Två år senare bildade hon och Gudrun Sundberg Bäck företaget Ålandsfloristerna Ab och tog över butiken. Eva var då 28 år men kände ingen större skräck över att bli egenföretagare. – Vi visste ju vad vi gav oss in på. Vi hade jobbat ett par år i butiken och haft bra läromästare. Och jag tänkte att ”det här kan man väl göra i fem år”. Förändring efter Sittkoffs 1993 var det dags för en milstolpe i handeln i Mariehamn. Gallerian Sittkoffs slog upp sina portar och en förändringsvåg svepte över affärslivet. Butiker flyttade och koncept förändrades. – Gudrun och jag kände att vi ville

Kundporträttet | Ålandsbanken

för mig som företagare, banken har stöttat och trott på mina idéer då nya pengar behövts. Jag tycker också om bankens sätt att visa ett samhällsansvar och skapa innovativa lösningar som sätter Åland på kartan.

vara våra egna, inte en del av ett kollektiv där det går åt mycket tid och energi till diskussioner om exempelvis gemensamma öppethållningstider. Och det slutar ändå med att alla gör som de vill eftersom man verkar i så olika branscher och har olika kundgrupper. I den vevan blev hörnlokalen i det så kallade Cityhuset ledig efter att Kortvaruboden krympte sitt sortiment och nöjde sig med en mindre butik. – Det var en lottovinst, ett av de allra bästa lägena i staden. Det var nästan en berusande känsla att få börja från grunden med något helt eget, säger Eva Karlsson. Insuper atmosfären City Blommor öppnades samma år, 1993, och hade sin egen prägel redan då. Lökar, knölar och allehanda frön slopades ur sortimentet, i stället tog man in mer inredningsföremål som krukor, mindre möbler och textilier. 1997 lämnade Gudrun Sundberg Bäck företaget och drygt tio år senare skapade Eva den butik som finns i dag och som väcker uppmärksamhet. – Vi får jättemånga positiva kommentarer av både stamgäster och turister. Många kommer in till oss enbart för att andas en stund och insupa atmosfären. Ombyggnaden handlade inte enbart om

att skapa en vacker butik, jag ville också att den skulle vara mer funktionell och lättjobbad, säger Eva Karlsson. Rätt personkemi Men förstås – det räcker inte att folk kommer in och säger uppskattande ord om butiken. Det gäller att sälja också. Eva har i dag fyra anställda och känner sitt ansvar som arbetsgivare. – Jag är inte orolig i dagsläget men det gäller att anpassa kostymen. Vi satsar på kvalitet och bemötande. Vi är proffs i branschen och vi ska möta upp till kundernas krav och förväntningar och helst överträffa dem. Det har sina sidor att vara arbetsgivare. En är konsten att anställa rätt personer. Personkemin ska stämma och de nya ska ha både den kunskap som krävs och en vilja att låta sig formas i enlighet med butikens koncept. – Jag vet vad jag vill och hur jag vill ha det. Samtidigt är det viktigt att vara lyhörd; att kunna ta del av andras sätt att göra saker på och inte släcka andras idéer. Branschen har också sina speciella sidor. Många blommor är känslig färskvara och det gäller att ha kontroll på inköpen så att vinsten inte – bokstavligt talat – vissnar bort. – Ålandsbanken har varit en trygghet

Framtida strategier Numera försöker Eva arbeta mer i kulisserna än bakom disken, mer med företagets struktur och linje. Vad ska vi satsa på? Vad kan slopas? Hon vill vara steget före och göra medvetna val, inte låta saker hända och slumpen styra. Allt förändras – hela tiden och på olika plan – och det gäller att hänga med. Vissa helger, som förr var stora blomhelger, har bleknat. Andra kommer till, som kvinnodagen. Beteendet kring exempelvis begravningar har förändrats. Fler hålls i stillhet och färre satsar på stora och påkostade blomsterkransar. Dessutom märks konkurrensen från fler håll när livsmedelsbutiker i dag säljer billiga blommor i parti och minut. Lägg dessutom till allt som händer i Mariehamn med omnejd. Öppningen av Maxinge ledde till en nedgång i försäljningen och de pågående ombyggnaderna av både Magazin-fastigheten och Ålandsvägen gör att staden känns mindre tillgänglig. Det i sin tur märks på kundtillströmningen. Eva Karlsson är med i City Mariehamn, en sammanslutning av aktörer i centrum och formellt ett utskott inom Ålands Näringsliv, som arbetar för att utveckla stadens centrum. – Arbetet går inte fort men det har hänt en hel del positivt, det känns som att dialogen mellan staden och privata aktörer har blivit bättre, säger hon. Ribban ligger högt Eva säger att hon jobbar hela tiden – även när hon har semester (för det har hon ibland) och inte är fysiskt närvarande i butiken. – Min ribba ligger högt, jag har alltid varit redo att jobba mycket. Min största drivkraft har varit att skapa mig ett jobb som det är roligt att gå till varje dag. Det har varit viktigare än de ekonomiska målen. Och där har jag lyckats. Jag går fortfarande med glädje på jobb!

Ålandsbanken | Marknadssyn

Ett år fyllt av överr och möjligheter Ofta får vi höra att det aldrig varit svårare att sia om framtiden än där vi för tillfället går och står. Den klichén går lätt att ta fram i nuläget, med all osäkerhet i vår omvärld, men i framtidens dimridåer finns också många affärsmöjligheter. Det är vårt jobb på Ålandsbanken att hjälpa våra kunder att hitta möjligheterna. Finansiella marknader är skapta för att handskas med risk och osäkerhet. Det är detta vi arbetar med varje dag. Text: Niklas Wellfelt Foto: Viktor Fremling

Det senaste året har präglats av överraskande politiska händelser och anmärkningsvärda marknadsreaktioner på dessa. Allt sedan Storbritanniens folkomröstning kring Brexit i midsommartid 2016 har det varit mer regel än undantag att politiska processer har utmynnat i det oväntade. Få bedömare räknade med att den brittiska folkopinionen skulle peka mot EMU:s nödutgång. Inte många gjorde bedömningen att Trump skulle nå hela vägen till vita huset i USA. Stark utveckling trots politiska överraskningar Finansiella marknader har trots oväntade kantringar på den politiska arenan utvecklats starkt. I kölvattnet på Brexit, efter en

initial sättning, så steg USA-börsen med mellan 5 och 10 % under juni och juli 2016. Den svenska börsen steg 10 % under samma period medan den finska marknaden lyfte nära 15 %. Även i Storbritannien klättrade börsen dryga 10 % från botten i slutet av juni. En viktig förklaring till att riskaptiten så snabbt återvände till finansiella marknader efter Brexit var att centralbanker snabbt var ute och lovade stöd och stimulanser om så skulle krävas. Aktiemarknaden har varit en viktig länk mellan den extremt expansiva penningpolitiken, tydliggjord i det ultralåga ränteläget, och den allmänna ekonomiska utvecklingen. Ett kraftigt börsfall skulle ha äventyrat mycket av de ansträngningar som gjorts av centralbanker att bygga upp

tillförsikten bland företag och hushåll, allt sedan finanskrisens dagar 2007–2009 och eurokrisen 2012. Därför tydliggjorde centralbankerna att marknaden inte skulle få falla fritt och detta tog marknaden till sig med hull och hår. Utfallet av höstens presidentval i USA var också något som tog många experter på sängen. Trumps yviga retorik gjorde att marknaden initialt signalerade att ett större börsfall var att vänta, men väldigt snabbt svängde sentiment och kurspilarna pekade i stället uppåt med emfas. Den nya presidentens löften om skattesänkningar, investeringar i infrastruktur och avregleringar, intecknades snabbt och USA-börsen steg 20 % under månaderna efter valet. Politiken kan fortsätta påverka Nu står vi återigen inför en sommar som har alla förutsättningar att präglas av politik. Efter vårens presidentval i Frankrike så stundar nyval i Storbritannien och tidigt i höst väntar val i Tyskland. Den politiska kartan i Europa kan med andra ord se väldigt annorlunda ut redan i höst när förhandlingarna om Storbritanniens utträde ur EMU på allvar startar. Samtidigt blir det allt mer tydligt att den politiska verkligheten springer i kapp den nya ledningen i USA och många av de löften och utfästelser om reformer som gjorts blir fördröjda.

Mikael Rosell, Räntechef Kapitalförvaltningen

Albert Hæggström, Aktiechef på Kapitalförvaltningen

Stefan Gothenby, Investeringschef Ålandsbanken

Niklas Wellfelt, Chef för Case-gruppen

Marknadssyn | Ålandsbanken

raskningar – Robust tillförsikt trots turbulens Trots detta synnerligen turbulenta politiska år har tillförsikten bland aktörer på finansiella marknader varit anmärkningsvärt robust. Fjolårets börsuppgång och rallyt på aktiemarknaden under inledningen av 2017 innebär dock att börsen är ganska högt värderad. Framförallt den amerikanska aktiemarknaden är förhållandevis dyr. Om vi relaterar priset på USA-börsen (S&P 500) till de samlade förväntade vinsterna under kommande tolv månader så är P/E-talet cirka 17,5 att jämföra med genomsnittet för de senaste femton åren som är ett P/E på 14,5. USA-börsen är med andra ord 20 % dyrare än vad den i genomsnitt brukar vara. Motsvarande P/E-tal för den svenska marknaden (OMXS30) är 16 att jämföra med ett snitt om knappt 14. Den finska marknaden (HEX25) värderas till ett P/E om drygt 17 jämfört med genomsnittet på knappt 14. Kommande kvartal är det upp till bevis Det krävs bra vinsttillväxt bland bolagen under kommande kvartal för att växa i de uppskruvade förväntningarna. Men å andra sidan, bra spänst i vinsttillväxt är faktiskt vad som väntas när vi granskar analytikernas prognoser. Under 2017 så väntas vinsterna bland större USA-bolag (S&P 500) lyfta med närmare 10 %. Den

graden av tillväxt har vi inte sett sedan 2011. Djävulens advokat hänvisar då till att denna snabba acceleration i vinster mest är en konsekvens av lätta jämförelsetal, efter en utsträckt period med svag intjäning hos bolagen, snarare än genuin styrka i konjunktur och vinstutveckling. Å andra sidan brukar det vara tydligt positivt för börshumöret när företagens vinster accelererar. Ett starkt vinstmomentum brukar vara en av de viktigaste förklaringsfaktorerna till en god börsutveckling. Så kommande kvartal är det upp till bevis. Finns det bärkraft i vinsterna att lyfta börsen vidare? Detta är sannolikt den viktigaste frågan marknaden kommer att försöka besvara under kommande kvartal. Under resans gång kommer det att öppnas många intressanta affärsmöjligheter som vi gärna serverar våra kunder.

Ålandsbanken | Porträttet

Henrik Fagerholm ny chef för Private Banking

”Vi måste alltid f kunden på djup ” Det är en styrka i Ålandsbanken att det är nära till beslut och att man kan fatta beslut som passar den lokala marknaden.”

förstå pet”

Porträttet | Ålandsbanken

Henrik Fagerholm har lång erfarenhet av Private Banking och han känner den åländska marknaden väl. Nu ser han fram emot att axla en ny roll där han får ta ett större helhetsansvar. – Private Banking handlar om förtroende och det gäller att göra ett bra grundarbete i varje kundrelation, säger han. Text: Helena Forsgård Foto: Viktor Fremling

Henrik Fagerholm tar över som chef för Ålandsbankens Private Banking inom affärsområdet Åland när företrädaren på posten, Mikael Mörn, utsetts till direktör för affärsområdet. Han kommer närmast från Nordeas kontor i Mariehamn där han arbetat tolv år inom just Private Banking. – Jag har en bra bild av hur den åländska marknaden ser ut. Vid Ålandsbanken får jag ta en mer utmanande och mångsidig roll med ett helhetsansvar och det känns mycket stimulerande, säger han och tillägger: – Det är en styrka i Ålandsbanken att det är nära till beslut och att man kan fatta beslut som passar den lokala marknaden. Förstår varandra Att förvalta kapital är ett stort ansvar – oavsett vilket belopp kunden vill placera. Det handlar, säger Henrik Fagerholm, i grunden om att skapa en relation där kund och bankrådgivare är på samma våglängd och förstår varandra. För det krävs även en god portion förtroende. – Vi kan inte påverka marknaden. Den går upp och den går ned, men vi måste alltid förstå kunden på djupet för att kunna bygga en kundanpassad portfölj och ge högkvalitativ service. En del kunder är beredda att ta större risker, andra vill i första hand ha en säker placering och är nöjda med en lägre avkastning. Känner man kunden väl så

minimerar man även risken för negativa överraskningar som kan leda till att kunden blir missnöjd. – Än en gång – det gäller att verkligen gräva ner sig och förstå vad varje kund vill uppnå med sina tillgångar och vad som är viktigt för just den kunden. Tydlig trend Många kunder som själva är aktiva och följer med marknaden vill ha ett bollplank att diskutera med när de funderar på förändringar i sin portfölj. Andra är inte lika intresserade och tecknar så kallade diskretionära avtal med banken som därmed förvaltar deras portföljer under vissa givna förutsättningar. – Trenden är tydlig i dag. Många har så mycket annat att ägna sig åt att de gärna överlåter förvaltningen åt oss, säger Henrik Fagerholm. I sin nya position får Henrik Fagerholm även ett personalansvar och det såg han som en fördel när han tackade ja till jobbet. – För att kunna bemöta kunderna på bästa möjliga sätt är det a och o att medarbetarna trivs och känner sig motiverade. Det är min uppgift att skapa en utvecklande och positiv atmosfär, säger han. Olja i Norge Henrik Fagerholm är inte helt ny på Ålandsbanken. Han har tidigare arbetat ett knappt år på banken, då med diskretionär fullmaktsförvaltning.

Ålandsbanken | Porträttet

Henrik Fagerholm Ålder: 45 år Bor: I Mariehamn, växte upp i Godby. Familj: Frun Jessica, barnen Selma, 13 år, och Erik, 9 år. Utbildning: Ekonomiemagister, Åbo Akademi. Aktuell: Ny chef för Ålandsbankens Private Banking inom affärsområdet Åland. Intressen: Friluftsliv i olika former – båtliv, fiske och jakt – och motion. Skidar och cyklar i terrängen. Två omdömen om sig själv: Analytisk och organiserad.

I övrigt har han nästan tio års erfarenhet från en annan bransch – olja. Han arbetade bland annat fem år vid Norsk Hydro, som på den tiden hade egen utvinning av olja i Nordsjön. Han var stationerad på kontoret i Oslo och var som trader ansvarig för bolagets positioner av lätta destillerade produkter som till exempel bensin. – Det var en oerhört intressant och rolig tid och en hel del av det som jag

lärde mig då har jag nytta av i bankvärlden. Det handlade mycket om att skapa långsiktiga och goda relationer till parterna i branschen, oavsett om vi var konkurrenter eller satt på olika sidor av borden, säger han. Friluftsmänniskan Henrik trivdes också i Norge på fritiden. Det gick utmärkt att skida av sig stressen i tusen kilometer fina spår i Nordmarka, skogsområdet som ligger kring den norska huvudstaden.

Tuffa backar Det går att skida på Åland också, ibland i alla fall, och Henrik har tränat så pass flitigt att han även deltagit i Vasaloppet. Vår, sommar och höst är det däremot cykling som gäller och helst i terrängen. – Jag tycker om att sätta upp mål och att träna för att nå dem, säger han. Säkert en bra egenskap även i det nya jobbet.

Storaffär | Ålandsbanken

Ålandsbanken växer efter ny storaffär i Sverige Ålandsbanken tar över Allras fondvolymer inom premiepensionssystemet. Affären innebär att banken indirekt får ungefär 75 000 nya kunder och att fonderna ökar med cirka 1,35 miljarder euro.

Ålandsbanken fortsätter att växa och förstärker med den nya storaffären i Sverige sin position ytterligare. Affären innebär att Ålandsbankens fondvolymer ökar kraftigt. Men det ger också en möjlighet att erbjuda bankens övriga tjänster till det stora antalet nya kunder. – Vår förhoppning är att få förtroendet att förvalta spararnas pengar i Ålandsbankens fonder. Vi ser också en potential i det stora antal kunder som vi nu kan nå och på sikt hoppas vi att det leder till att fler väljer vårt breda tjänsteutbud, säger Peter Wiklöf vd och koncernchef för Ålandsbanken. Det var i mars i år som Pensionsmyndigheten i Sverige tog beslutet att avregistrera Allras fonder från premiepensionssystemet. Ålandsbanken började då diskutera med Allra och utbyta information med Pensionsmyndigheten för att hitta en lösning som var bra för samtliga parter. Resultatet blev en uppgörelse som innebar att Ålandsbanken nu tar över förvaltningen av kapitalet i Allras fyra fonder. Därefter kommer Allras cirka 75 000 fondsparare och fondvolymer på cirka 1,35 miljarder euro att föras över till Ålands-

bankens Fondbolag. – Vi förde diskussioner med Allra och kom överens om att ta över kontrollen av deras fonder för att därefter flytta innehaven till Ålandsbankens befintliga fonder med motsvarande risknivå. Vi har inte inlett något samarbete med Allra i övrigt, berättar Peter Wiklöf. Flytten till Ålandsbanken innebär att de cirka 75 000 fondspararna får tydligt sänkta kostnader för förvaltningen av fonderna. I genomsnitt sänks kostnaderna med 15 procent. Pensionsspararna får nu också tillgång till den kompetens som Ålandsbanken har skaffat sig under de dryga 20 år som vi bedrivit fondförvaltning. – Precis som när vi tog över delar av Kaupthing Sverige 2009, som vi sedan har förvandlat till en framgångsrik fullservicebank, ser vi övertagandet av Allras fondvolymer och pensionssparare som ett långsiktigt åtagande som är bra för kunderna och banken, avslutar Peter Wiklöf.

Vi ser övertagandet av Allras fondvolymer och pensionssparare som ett långsiktigt åtagande som är bra för kunderna och banken. säger Peter Wiklöf, vd och koncernchef för Ålandsbanken

Ålandsbanken | Intressebevakningsfullmakt

Intressebevakningsfullmakt – en viktig handling

Bestäm hur din egen Tänk tanken redan i dag – vad får göras med din egendom om du inte längre är i stånd att fatta egna beslut om den? Juristerna på Ålandsbanken har ett råd. Gör upp en intressebevakningsfullmakt för att trygga dina intressen och din vilja. Därtill underlättas många processer för dina anhöriga. Text: Helena Forsgård Foto: Viktor Fremling

Vi kan inte veta vem som kommer att drabbas av en minnessjukdom i framtiden. Det är också svårt att skydda sig mot olyckor eller andra sjukdomarsom kan leda till ett hälsotillstånd då man inte längre kan tillvarata sina egna intressen. Om du vill bestämma över din egendom medan du ännu kan och vill undvika krångliga processer för dina närmaste kan du göra upp en intressebevakningsfullmakt. – Dessutom kan det finnas pengar att spara på det, säger bankens jurister Linda Franklin och Frida Isaksson. Stort som smått Varje fullmakt skräddarsys helt enligt din vilja och den är ett levande dokument som kan ändras under resans gång. Du kan skriva in stort som smått i fullmakten. Vad får göras med din fasta egendom, till exempel bostad och sommarstuga? Kan de säljas eller vill du ge dem till någon av dina arvingar som ett förskott på arv? Äger du aktier och andra värdehandlingar? Vill du i så fall att de skulle kunna säljas eller överlåtas till någon annan? Vill du fortsätta ge regelbundna gåvor åt dina barn och barnbarn och i så fall till vilket värde? Vill du fortsätta uppvakta släktingar som fyller år, tar examen eller gifter sig? Du kan också skriva in hur du vill ha din framtida vård ordnad och vem som ska företräda dig i vårdfrågor. Även annat som sätter guldkant på tillvaron och som du vill fortsätta med så länge det fungerar kan tas med – till exempel besök på

kultur- och sportevenemang eller varför inte ett glas vin på fredagar? – Andra kan svårligen protestera mot att dina pengar läggs på sådant som du uttryckte önskemål om medan du var frisk, säger juristerna. Tre personer Du väljer själv tre personer som företräder dig – en huvudfullmäktig, en fullmäktig i andra hand och en ojävig ersättare som inte är din släkting. De har sedan ansvaret för att din vilja uppfylls enligt fullmakten. – I regel väljs en partner och något barn till de två första. Den tredje ojäviga personen ska förstås vara någon som du litar på och har förtroende för. Så länge man kan fatta egna beslut kan man byta ut personerna och förändra innehållet i fullmakten. Många fördelar Juristerna ser flera fördelar med att göra upp en fullmakt. – Det blir betydligt smidigare och kanske även känslomässigt lättare att hantera din egendom om du klart uttryckt din vilja. Du kan till exempel i fullmakten ange att det är möjligt att sälja gemensam egendom, exempelvis en sommarstuga som inte längre kan användas. Om du inte har en intressebevakningsfullmakt och har behov av sådan hjälp utses en intressebevakare åt dig via myndigheterna. Utan fullmakten kan flera situationer uppstå där den befullmäktigade varje gång måste söka tillstånd via myndighe-

”Andra kan svårligen protestera mot att dina pengar läggs på sådant som du uttryckte önskemål om medan du var frisk.”

terna för att kunna utföra vissa åtgärder – vilket tar tid och kostar en slant. Om det i sin tur leder till att stugan i det här fallet inte säljs utan står och förfaller leder det till en värdeminskning på sikt. Det kan även finnas pengar att spara på annat. När månadsavgiften för boende på en institution räknas ut utgår man från din inkomst där bland annat dividender

Intressebevakningsfullmakt | Ålandsbanken

ndom ska hanteras!

Ålandsbankens jurister Linda Franklin och Frida Isaksson.

från värdepapper ingår. Genom att sälja eller överlåta som gåva högavkastande aktier kan du också minska avgiften som ska betalas. Inga kollisioner Boka tid hos någon av bankens jurister om du vill göra upp en intressebevakningsfullmakt.

– Vi gör en noggrann genomgång av läget och kontrollerar bland annat om det finns äktenskapsförord eller testamente sedan tidigare. Det är viktigt att innehållet i uppgjorda dokument inte kolliderar med varandra, säger juristerna. För att fullmakten ska träda i kraft krävs ett läkarintyg som bestyrker att personen i fråga inte längre kan tillvarata

sina intressen. Den befullmäktigade kan således inte agera i ditt ställe så länge du själv är i stånd att fatta egna beslut. – Men om du hamnar i en sits där du behöver denna hjälp så har du med en intressebevakningsfullmakt behållit din möjlighet att påverka besluten som rör dig även om du inte längre kan fatta egna beslut.

Ålandsbanken | AX3-paketen

AX3-PAKETEN

innehåller både bank Ung och på väg att börja studera eller flytta till en egen bostad? Har du de banktjänster du behöver? Och försäkringar för dig själv och dina ägodelar? AX3 har packeterat det du kan tänkas behöva inom bank och försäkring. – Ta kontakt med mig och du får allt ordnat på samma gång, säger Monica Clemes, projektledare för AX3. Text: Helena Forsgård Foto: Viktor Fremling

” Vi vet av erfarenhet att många unga tycker att bank och försäkring är både svårt och tråkigt. Med AX3 vill vi visa att det inte alls behöver vara så.”

AX3-paketen | Ålandsbanken

och försäkring

”Med AX3 vet man att man gjort ett bra och säkert val. Vi har gjort tankearbetet och ser till att man har en bra grundtrygghet.” säger Monica Clemes, projektledare och coach för AX3.

Som ungdom på väg ut i livet behöver du en bra bank som erbjuder smidiga och moderna bank- och betalningslösningar. Du behöver också bra försäkringar som ger dig ett bra skydd om något oväntat händer. Nu finns AX3 – ett nytt helåländskt samarbete mellan Alandia Försäkring, Ålandsbanken och Ömsen Försäkringar. För övrigt det största samarbetet, som hittills sjösatts, mellan de tre åländska bolagen. AX3 har förpackat en del av bolagens tjänster i samma paket. Det betyder kort sagt att du som kund kan gå till ett av bolagen och få information om det paket med bank- och försäkringstjänster som passar just dig. Lotsas in –Vi vet av erfarenhet att många unga tycker att bank och försäkring är både svårt och tråkigt. Med AX3 vill vi visa att det inte alls behöver vara så. Vi vill lotsa in våra ungdomar i bank- och försäkringsvärlden på ett bekvämt sätt, säger Monica Clemes som är projektledare och coach för AX3. Och hon tillägger: – Vi vet också att en del ungdomar saknar giltiga försäkringar när de flyttar hemifrån och när föräldrarna, som oftast ordnat den saken, släpper taget. Den luckan är viktig att täppa till. Det kan nämligen bli en dyrköpt erfarenhet om man en dag inser att man saknar de försäkringar som man trodde att man hade. Två paket I dag finns två paket – studera-paketet och flytta hemifrån-paketet – och de vänder sig till ungdomar upp till 25 år. Paketen innehåller bland annat bankkort, tillgång till internetbanken och mobilbanken, årsreseförsäkring och hemförsäkring. – Den hemförsäkringen gäller också om man bor i ett annat land. Många tycks tro att de måste teckna en hemförsäkring i det land, som de bor i, men det stämmer inte, säger Monica Clemes. Den som ska börja studera i Sverige kan också öppna svenskt bankkonto redan på Åland och det utan att de har ett svenskt personnummer. Det underlättar mycket att ha den saken ordnad när man anländer till studieorten. – Med AX3 vet man att man gjort ett bra och säkert val. Vi har gjort tankearbetet och ser till att man har en bra grundtrygghet, säger Monica Clemes.

STUDERA/FLYTTA HEMIFRÅN Ett säkert grundinnehåll och smidig betalning. Inga fakturor skickas, en månadsavgift dras automatiskt från kontot. Bankkort (kontaktlöst) Internetkontoret och Mobilbanken Årsreseförsäkring hos Alandia Hemförsäkring hos Ömsen Öppna hyressäkerhet utan avgift Avgiftsfri valutaväxling Ingen provision när du månadssparar i Ålandsbankens fonder

Ålandsbanken | Aktieägaravtal

”Självklart att ha ett aktieägaravtal”

Vi reglerade en framtida försäljning av företaget Två familjer ägde företaget

Emma Knutar, jurist vid Ålandsbankens juridiska enhet.

som gick bra och växte. Då uppstod frågan – vad händer om någon ägare vill sälja sin del? Ägarfamiljerna var helt överens. För att undvika eventuella framtida konflikter var det bäst för alla parter att upprätta ett aktieägaravtal som reglerade hur en eventuell exit i framtiden skulle se ut. Text: Helena Forsgård Foto: Viktor Fremling

Aktieägaravtal – en trygghet för alla parter

Äger du ett aktiebolag tillsammans med en eller ett par andra eller funderar ni på att starta ett? Då har Ålandsbankens jurister en rekommendation – gör upp ett aktieägaravtal där ni kommer överens om hur ni ska hantera väsentliga frågor! Erfarenheter har nämligen visat att det man är överens om i dag kan förändras i framtiden och tyvärr ibland med negativa följder. Juristerna hjälper er att lyfta frågor som passar att ta in i just ert aktieägaravtal. Hur ska arbetsbördan fördelas? Hur ska ersättning för eget arbete beräknas, till exempel om en arbetar i den dagliga verksamheten medan den andra sköter administrationen? Ska andra ägare ha förköpsrätt om någon vill sälja sina aktier? Vill man ha en hembudsklausul? Hur ska eventuell vinst hanteras? Vad händer om någon blir långvarigt sjuk eller avlider? Eller om man tar in en ny ägare i bolaget? Det här är bara några exempel på områden som kan regleras i ett avtal. – Ett aktieägaravtal är en trygghet på sikt om man hamnar i ett läge i framtiden där man har olika åsikter om hur en fråga ska lösas. Avtalet är också ett levande dokument som kan skrivas om efterhand om situationen förändras, säger Emma Knutar, jurist vid Ålandsbankens juridiska enhet.

Dinera Livsmedelsservice – ett grossistföretag som säljer allt i livsmedelsväg till storkök, restauranger och butiker – blev ett aktiebolag 2009 och två familjer ägde hälften vardera av aktierna. Dinera växte snabbt, omsättningen steg och antalet anställda utökades. Efter något år började intressenter utifrån snegla på företaget. I det skedet beslöt styrelsen sig för att låta göra upp ett aktieägaravtal. – Den grundläggande orsaken var att vi ville vara överens om hur en eventuell försäljning skulle gå till. Vilken nivå skulle ett anbud ligga på för att accepteras? säger Ulrica Danielsson, vars familj med maken Uffe ägde hälften av företaget och som var styrelsens ordförande. Skräddarsytt innehåll Innehållet i ett aktieägaravtal kan skräddarsys efter ägarnas önskemål. – Vi valde bland annat att ta med frå-

Aktieägaravtal | Ålandsbanken

Det handlar om att tänka efter före för att undvika eventuella framtida konflikter. Det finns en hel del i ett gemensamt ägande som kan bli problematiskt, säger Ulrica Danielsson, tidigare styrelseordförande i Dinera Livsmedelsservice.

gor kring bolagsstyrning och konkurrensförbud – ingen av oss fick alltså starta ett bolag med motsvarande verksamhet, säger Ulrica Danielsson. Dinera diskuterade aktieägaravtalet med en jurist, lade fram sina önskemål på delar som kunde ingå och fick ett förslag som kunde godkännas utan större förändringar. – Det gick smidigt, säger Ulrica Danielsson. Dinera såldes i mars i år till W.J. Dahlman Ab och med avtalet i ryggen blev försäljningsprocessen mycket enklare. Tänka efter före Ulrica Danielsson säger att det var självklart för alla delägare i Dinera att göra upp avtalet. Alla är erfarna företagare och alla har haft positiva och negativa erfarenheter under resans gång. – Många kanske tycker att det är tungt och jobbigt att tänka i de här banorna och undviker därför att göra upp ett avtal. Men det handlar om att tänka efter före för att undvika eventuella framtida konflikter. Det finns en hel del i ett gemensamt ägande som kan bli problematiskt, säger hon. Uffe och Ulrica Danielsson har ägt många restauranger och driver nu Vincent Alandia Invest Ab som bygger och säljer lägenheter. Nyligen har de startat ytterligare ett företag – Vilma Alandia Group Ab Oy som säljer en ny sorts glassmaskiner. Om paret ger sig in i ett nytt företag med andra delägare är det helt klart att de gör upp ett aktieägaravtal. – Absolut. Och det finns en annan fördel – avtalet är inte offentligt utan det är enbart delägarna som känner till innehållet, säger hon.

Ålandsbanken | Bostad

Enkelt och smidigt

Låna pengar och teckna ”Vi tar lånet först, försäkringarna ordnar vi senare.” Så tänker många. Men det finns en inbyggd risk i det. Senare tenderar att dra ut på tiden och försäkringarna, som man gärna hade haft när olyckan är framme, blev inte tecknade. Nu har vi gjort det enkelt för dig. Du kan teckna viktiga personskyddsförsäkringar på banken!

Martin Riesenfeld, kundansvarig vid Ålandsbanken.

Foto: Stefan Öhberg

Det är mycket att tänka på när man köper en bostad. Finansiering och lån förstås men också roliga tankar – hur ska hemmet inredas och den eventuella gården planeras? När vardagskarusellen snurrar snabbt är det lätt att glömma bort eller skjuta upp en minst lika viktig angelägenhet – hur har vi det ordnat med personliga livoch sjukförsäkringar? Familjens trygghet – Det är förståeligt att man inte vill tänka på sjukdom och död i det läget och att man hellre lägger en extra slant på exempelvis en rolig detalj i inredningen, men det handlar om familjens trygghet. Vem blir kvar med skulderna om jag blir så sjuk att jag inte kan arbeta under en längre tid eller om det värsta händer

När vardagskarusellen snurrar snabbt är det lätt att glömma bort eller skjuta upp en minst lika viktig angelägenhet – hur har vi det ordnat med personliga livoch sjukförsäkringar?

– att jag avlider? Det är speciellt viktigt att tänka på om man har små barn, säger kundansvarige Martin Riesenfeld vid Ålandsbanken. Statistik visar dock att det generellt är lätt att ”glömma” den här typen av försäkringar. Endast en femtedel av finländarna har exempelvis en privat sjukkostnadsförsäkring.

Smidig helhet Ålandsbanken är numera ombud för försäkringsbolaget Liv Alandia vilket gör det enklare för våra kunder. När ett lån diskuteras kan vi samtidigt rekommendera att kunden tecknar de försäkringar som passar just honom eller henne – livförsäkring, sjukkostnadsförsäkring och skydd vid arbetsoförmåga.

Bostad | Ålandsbanken

försäkringar samtidigt Trygghet för liv och hälsa SJUKKOSTNADSFÖRSÄKRING. Försäkringen täcker kostnader för mediciner och vård, både på Åland, i Finland och Sverige. Försäkringen täcker framtida sjukdomar. Därför är det skäl att teckna den så tidigt i livet som möjligt för att få bästa tänkbara skydd. LIVFÖRSÄKRING. Du som tecknar försäkringen väljer storlek på summan som betalas ut i händelse av ett dödsfall. Vi rekommenderar i regel att summan ska motsvara beloppet på de lån ni har i familjen ökat med nettoinkomsten under ett år och utöver det 20.000 euro per barn som ingår i familjen.

– Vi på banken kan informera om försäkringarna och sköta om att en ansökan blir inskickad. Det blir en smidig helhet för kunden, säger kundansvarige Martin Riesenfeld. Kunden får också en tydligare helhetsbild av sina kommande månadskostnader om försäkringarna tecknas samtidigt som man tar ett lån eftersom

försäkringspremierna då ingår i den finansieringskalkyl som görs upp med banken. Den hälsodeklaration, som behövs, kan fyllas i på plats eller senare och postas. Liv Alandia som försäkringsgivare sköter sedan faktureringen och handhar alla övriga frågor som rör försäkringarna.

SKYDD VID ARBETSOFÖRMÅGA. Försäkringen ger dig en extra trygghet som hjälper dig att klara av vardagsekonomin vid arbetsoförmåga under en längre tid på grund av sjukdom eller till följd av ett olycksfall. Enligt vår erfarenhet kompenserar inte sjukdagpenningen, som betalas av FPA, fullt ut bortfallet av din normala lön. Du kan själv fritt välja nivån på den ersättning som betalas ut per dag. Försäkringen är viktig för alla som är beroende av sin förvärvsinkomst. För egenföretagare är det speciellt viktigt att granska sin situation. Nivån på den dagpenning man får vid eventuell arbetsoförmåga räknas nämligen ut baserat på den företagarpension som man betalar in. Räcker den för att klara ekonomin under en längre tid om man inte kan driva sitt företag på grund av sjukdom eller bör man komplettera med en försäkring?

Ålandsbanken | Östersjöprojektet

Östersjöprojekt över förväntnin Sedan år 1997 har Ålandsbanken donerat över 1,6 miljoner euro till olika miljöprojekt. Årligen donerar banken ett belopp som motsvarar upp till 0,2 % av depositionerna på Östersjökonton, tidigare Miljökonto.

Vinnarna av den publika röstningen samt finansieringssumma: Rening av läkemedelsrester och andra farliga ämnen ur avloppsvatten Projektet är även Juryns favorit, vilka det fanns två av i år

JURYNS FAVORIT

PLATS 3

14 000€

Förbud mot utsläpp av toalettavfall – anskaffning av en sugtömningsanordning till skärgården

PLATS 1

80 000€

Text: Crista Tammela Bild: Teemu Moisio

JURYNS FAVORIT

Minskning av jordbrukets fosforbelastning genom gipsbehandling av åkrarna

PLATS 2

1 000€

Östersjöprojektdagarna i april 2017

Östersjöprojektet | Ålandsbanken

engagerar ngarna! Nu söker vi igen ideér för att rädda Östersjön. Ansökning pågor fram till slutet av september. Ålandsbankens Östersjöprojekt fick under förra årets ansökningsomgång rekordmånga ansökningar. Av totalt 140 ansökningar valde juryn ut 14 projekt som gick vidare till den publika omröstningen. En viktig del i Östersjöprojektet är att engagera allmänheten. Den här gången röstade närmare 5 000 personer, vilken är en ökning med 76 % jämfört med året innan. Framgången i hur bra omröstningen aktiverade allmänheten var definitivt en positiv överraskning. Med hjälp av Östersjöprojektet vill Ålandsbanken uppmuntra fler organisationer, skolor och privatpersoner att dra sitt strå till stacken för ett friskare Östersjön. Östersjöprojektet arbetar för ett friskare hav genom att finansiera goda idéer och genom att öka kännedomen om tillståndet för Östersjön. Östersjökontot har varit grunden i att möjliggöra detta Sedan år 1997 har Ålandsbanken donerat över 1,6 miljoner euro till olika miljöprojekt. Årligen har banken donerat ett belopp som motsvarar upp till 0,2 % av depositionerna på Östersjökonton, tidigare Miljökonto. Under 2015 utvecklade banken ytterligare sitt arbete att stödja insatser för Östersjön med både kapital och kunskap genom lanseringen av Östersjöprojektet. De nominerade Av alla ansökningar som hade skickats in till Östersjöprojektet valde juryn ut de 14 projekt, som de tyckte hade den bästa idén och potentialen för att förbättra till-

ståndet för Östersjön. De nominerade projekten gick vidare till den publika omröstningen i mitten av november och presenterades på www.balticseaproject.org. Den publika omröstningen pågick fram till mitten av december. Därefter sammanträdde juryn och fattade sitt beslut. Du kan fortfarande läsa mer om projekten på sajten. Vinnare i Östersjöprojektet 2016 I år finansierar Östersjöprojektet 9 projekt, som tillsammans får dela på 200 000 euro för Östersjöns bästa. Bland de finansierade projekten finns bland annat foderproduktion baserad på insekter, minskning av jordbrukets fosforbelastning genom gipsbehandling av åkrarna samt rengöring av fartygsbottnar med minimal miljöbelastning. – Vi hoppas att vi i år igen får in många bra ideér för att rädda Östersjön. Det vinnande projektet kan komma från just dig, säger Anne-Maria Salonius, Ålandsbankens direktör för affärsområdet Finland.

Övriga finansierade projekt samt storlek på finansiering: Reningsanordning för undervattenkonstruktioner i syfte att minska skadlig miljöbelastning 33 000 € Forskningsprojekt för kartläggning och fotografering av spöknät som sitter fast i vrak och farliga ämnen som finns i vrak 10 000 € Klimatsmart produktion av proteinfoder 15 000 € Vi vill rädda Östersjön! 1 000 € Expedition Skärgårdshavet 6 000 €

Jury Karl-Johan Lehtinen, Miljöchef vid NEFCO (Nordiska miljöfinansieringsbolaget) Anne-Maria Salonius, Ålandsbankens direktör för affärsområdet Finland Seppo Knuuttila, Specialforskare för havscentret vid Finlands miljöcentral (SYKE) Lotta Nummelin, VD för Östersjöfonden Alf Norkko, Professor i Östersjöforskning på Tvärminne zoologiska station vid Helsingfors Universitet

Tack till alla som engagerat sig! Vi är mycket glada för det stora engagemang vi har mött under 2016. Framför allt vill vi tacka vår mycket kompetenta jury för deras insats och dig som ansökt om finansiering, röstat på ett projekt eller sparat både miljön och dina pengar genom att placera dem i Ålandsbankens Östersjökonto.

Ålandsbanken | Östersjöprojektet

Östersjöprojektets ansökni

Här är vinnarna 2016: Text: Crista Tammela

Wapulec renar avloppsvatten från läkemedelsrester och andra farliga ämnen Användningen av läkemedel och andra farliga ämnen (t.ex. bekämpningsmedel, plastmjukgörare och lösningsmedel) ökar. De här mikroföroreningarna färdas oförändrade genom människokroppen eller från tvättvattnet till avloppsvattnet. Dagens reningsverk klarar inte av den här typen av föroreningar, därför hamnar de i våra vattendrag. teknologi som bygger på koronaurladdning så att metoden kan användas i industriell skala för att täcka den kapacitet som behövs av respektive reningsverk.

Lösningen: En vattenreningsteknologi med elektrisk koronaurladdning. Den producerade elektriska urladdningen fungerar som en liten blixt och bildar naturens starkaste oxidationsmedel som kan användas för rening av vatten och luft. Mål att företaget vidareutvecklar sin

Hur bidrar projektet till att förbättra Östersjön? En minskning av läkemedelsrester och andra farliga ämnen förbättrar avsevärt Östersjöns tillstånd, eftersom redan ytterst små mängder av dessa ämnen enligt forskningsrön orsakar problem för fortplantning och tillväxt av alla levande organismer i vattendrag. Villmanstrands tekniska universitet gjorde en undersökning där det fanns fyra bekämpningsmedel, 17 läkemedel och estradiolhormon. Enligt mätningsresultaten i denna undersökning skulle det vara möjligt att med hjälp av koronaurladdningsteknologin minska utsläppsbelastningen i fråga om dessa farliga ämnen med 5–10 ton per år enbart i Finland.

Klimatsmart produktion av proteinfoder på Åland Sommartid är algblomning ett stort problem i Östersjön. Övergödning till följd av för stor tillförsel av näringsämnen leder till ökad mängd organiskt material i Östersjön och förändrar havets ekosystem. För att producera 1 kg odlad fisk behövs, förutom soja, ca 2,5 kg foderfisk. Fisk är en förnyelsebar resurs, men havens kapacitet att fortsätta producera fisk och bibehålla ekosystemens funktion är beroende av att resurserna hanteras och används på ett hållbart sätt. 85 % av jordens fiskresurser är redan maximalt utnyttjande eller överutnyttjade.

Östersjöprojektet | Ålandsbanken

ingstid för 2017 har startat Sugtömning ska hålla skärgården ren från toalettavfall År 2005 förbjöds utsläpp av toalettavfall i Finlands vattendrag. För att båtförare ska kunna följa förbudet måste det finnas ett täckande nätverk av sugtömningsanordningar där båtförare kan lämna toalettavfallet. Mängden toalettavfall som en människa producerar under ett dygn ger näring åt 2,5 kilo alger.

Från vänster:Jonas Lönnblad, Arvid Mörn och Mikael Mörn (Ålandsbanken)

Lösningen: Vi vill ersätta en del av det importerade soja- och fiskbaserade proteinfodret som i dag används med lokalproducerat insektsbaserat proteinfoder. Vi hoppas också kunna samla upp algerna som är ett resultat av övergödningen och använda dem som foder till larverna. Hur bidrar projektet till att förbättra Östersjön? Lokal produktion av insektbaserat proteinfoder skulle ha flera miljömässiga vinster vilket gynnar Östersjön. Genom att försöka skörda den ökande mängden alger kunde man bromsa övergödningen och balansera ekosystemet samtidigt som man använder dem till att producera foder, foder som i dag importeras. Genom mindre energikrävande och kortare transporter. Biologiskt avfall från t.ex. livsmedelsindustrin skulle inte längre vara en belastning för Östersjöregionen utan skulle istället ingå i ett lokalt näringskretslopp. Näringsläckage ut till Östersjön från mänsklig verksamhet kommer att fortgå. Men med fungerande kretslopp och minskad införsel av näringsämnen utifrån, minskar även eutrofieringen av Östersjön. Skulle dagens proteinfoder ersättas med insektbaserat foder skulle Östersjöregionen i mindre grad belasta jordens resurser

Lösningen: Miljöorganisationen Håll Skärgården Ren vill skaffa en ny sugtömningsanordning med en mottagningskapacitet på minst tio kubikmeter. Syftet är att placera anordningen längs västra Finska viken eller i närheten av Åland så att så många båtförare som möjligt kan utnyttja den. Hur bidrar projektet till att förbättra Östersjön? En ny anordning på 10 kubik kan ta emot ca 250 septiktankar toalettavfall. Samma mängd i havet skulle bli näring åt ca 5 000 kilo alger.

Ålandsbanken | Östersjöprojektet

Rädda Östersjön med din digitala innovation Östersjön är ett av världens mest hotade hav. Döda zoner täcker redan delar av havsbotten, som en konsekvens av övergödning. Samverkan mellan flera parter och utveckling av nya idéer är avgörande för Östersjöns framtid. Nu utmanar Östersjöprojektet allmänheten för första gången att delta i miljöarbetet med hjälp av digitala innovationer. Text: Crista Tammela Foto: Teemu Moisio

Ansökningstiden är öppen! Vi vill möjliggöra genomförandet av både små och stora projekt som förbättrar Östersjöns tillstånd. Delta med din idé och ansök om finansiering redan i dag för ditt projekt. De olika kategorierna som du kan delta i är: • Digital innovation (NY!) •P rojekt innovativa kilogram • Projekt som engagerar •P rojekt lokalt vattenskydd • Juryns uppdrag Anne-Maria Salonius, direktör för affärsområdet Finland och Östersjöprojektets juryordförande, Ilkka Paananen, Verkställande direktör för Supercell, Niklas Zennström Skype-medgrundare och initiativtagere till Race For The Baltic, Barbara Jacksson, direktör för Race For The Baltic.

I början av september lanserade Östersjöprojektet en ny kategori för digitala innovationer. Den första ansökningstiden för kategorin är öppen från början av maj till slutet av september i år. Östersjöprojektets jury har nu även utvidgats i kategorin för digitala innovationer. Ilkka Paananen,

kommer att utvärdera projektidéer tillsammans med bland annat Niklas Zennström. – Östersjön är i ett kritiskt tillstånd, men det finns alltid hopp. Det behövs nya idéer för miljöarbetet och stora visioner kan ge stora resultat, säger Ilkka Paananen.

Mer information hittar du på Östersjöprojektets webbsida www.balticseaproject.org. Ansökningstiden pågår till den 30 september. Kom med och dra ditt strå till stacken för Östersjön. Tillsammans gör vi skillnad.

Östersjöprojektet | Ålandsbanken

FN fick upp ögonen för Östersjöprojektet Ålandsbank

en balticsea

project card

GOLD

Ålandsbankens arbete för ett friskare Östersjön väcker intresse hos Förenta Nationerna. Först fick vi glädjas åt en inbjudan till FN:s klimatorgan i Bonn, sedan blev det dags att styra mot FN-högkvarteret i New York.

OrrOW TOM MeMber 543211

Text: Joakim Enegren Foto: Viktor Fremling Magstripe Gree n First badge Pantone 7728 C Second badg e Pantone 3308 C

Bakgrunden till den internationella upp-

Då var Ålandsbankens vd Peter Wiklöf en

– Det finns ett klart behov för konkreta

märksamheten är bankens Östersjöprojekt

av de inbjudna paneldeltagarna. Som en

miljösatsningar. Vi har utvecklat Åland

som bland annat innefattar Åland Index och

del av ett idéutbyte kring praktiska lösning-

Östersjökortet med vilket du kan se hur dina

ar för klimatarbete kunde han presentera

Index och Östersjökortet för att ge kunde rna Credit/Debit

inköp påverkar miljön.

Östersjöprojektet, Östersjökortet och Åland

Signature back ground Pantone 5555 C

Index.

5412 1234 56 78 91till konkreta verktyg konsum02 klimatsmarta 123 seCuriTy CODe

DebiT

5412 1234 567

8 1234

456

12/19Vi är stolta att dela med oss av tionsval. ValiD THru

OrrOW TOM

vårt kunnande och idéutbytet ger även vägÅlandsbank en + 358 204

29011, Gema lto sGP - U0000 000a - 06/15

Line Green pantone 349 C

kost till oss att utvecklas vidare,

Kortet är världens första bio-

säger Anne-Maria Salonius.

logiskt nedbrytbara betalkort. Det är kopplat till det digitala verktyget Åland Index som

Långsiktigt arbete bär frukt

beräknar koldioxidbelastningen

Trots all uppmärksamhet som

av månadens shopping. Dess-

Östersjöprojektet nu får är det

utom får användaren förslag

värt att se det hela ur ett histo-

på hur miljöavtrycket både kan

riskt perspektiv.

minskas och kompenseras, till – Vi ska komma ihåg att

exempel via olika miljöprojekt.

Ålandsbanken i över 20 år har Att en bank så tydligt tar ställ-

uppmuntrat och främjat miljöp-

ning för miljön och satsar på att

rojekt. Inom ramen för Östersjö

ge sina kunder konkreta verktyg

projektet får det här uthålliga

för klimatsmarta konsumtions-

arbetet en tydligare profil, säger

val är något som väckt upp-

Mathias Wikström på kommu-

märksamhet långt utanför de

nikationsbyrån RBK som är en

snäva bankkretsarna.

partner i projektet.

I början av året fick Anne-Maria

Samtidigt förstår han all den

Salonius, Ålandsbankens direk-

uppståndelse projektet har

tör för affärsområde Finland,

väckt.

inbjudan till Bonn där hon presenterade Östersjöprojektet för

– Östersjöprojektet är inget

Patricia Espinosa, chef för FN:s

flummigt vackra-ord-projekt.

klimatorgan UNFCCC. Och i mars

Det är så konkret det kan bli,

bjöd Peter Thomson, ordförande

därför begriper folk genast vad

för FN:s generalförsamling, in till

det handlar om. Varje betalning

FN-konferensen Climate Change and the Sustainable Development Agenda i New York.

Anne-Maria Salonius, direktör för affärsområdet Finland och juryordförande för Östersjöprojektet

med Östersjökortet blir en röst för miljön.

Ålandsbanken | Kundporträttet

Kumminkungens Hans uppfinningsrikedom gav världen klotrunda potatisbollar. Hans näsa för affärer gav oss finländare den första inhemska müslin. Och hans nyfikenhet är en av orsakerna till att Finland i dag är världsetta på kumminexport. Men trots alla framgångar vändes serieföretagaren Torbjörn Engelholms liv upp och ner 2014. Text: Joakim Enegren Foto: Arash Matin Du står i mataffären och klämmer på tomaterna och gurkorna, inhemskt ska det ju vara. Och så bär du hem en hälsning från grönsaksodlarna i Närpes. Men den där taxfree-parfymen du har i badrumsskåpet? När du sprayar den på dig är oddsen höga att också den

innehåller en hälsning från Närpes. För så här ligger det till: Kummin är en vanlig ingrediens i parfymer och Finland är en storspelare på den globala kumminmarknaden. Närpes är kumminodlingens högborg och Torbjörn Engelholm, han är kumminkungen.

I bilden från vänster: Frida-Maria Engelholm, Torbjörn Engelholm, Karin Engelholm och Mark Engelholm.

Vi kunde gå pang på rödbetan och börja prata kummin. Men i Torbjörn Engelholms fall finns det skäl att vara kronologisk, då faller pusselbitarna elegantare på plats och en röd tråd i hans liv blir tydlig. En rödgrön avstjälpningsplats Året är 1984 och den 28-årige Engelholm odlar gurkor – som de flesta andra jordbrukare i Närpes. Det rådde en gurkoch tomatboom och i överproduktionens kölvatten kom prisraset. – Avstjälpningsplatsen var röd och grön när våra skördar inte gick åt, minns Torbjörn. Ah, ett problem att lösa! Torbjörn analyserade marknaden och snart hade han trollat fram en gurksallad som snart skulle kröna de tusentals hotdogs och björneborgare som såldes i korvkiosker över hela landet. – Vårt bolag Närfood producerade 500–600 ton gurksallad under tre sommarmånader då vi jobbade dygnet runt. Men vad göra under resten av året? Torbjörn såg svaret i potatis. Eller rättare sagt i pariserpotatis, de där perfekt runda potatisbollarna. Men en perfekt potatisboll krävde handarbete. – Man tog en stor potatis och vred ut en boll med en liten glasslev. Det var jobbigt och vi kunde inte få upp kapaciteten när marknaden ville ha mer. Bland annat var flygbolagen med sina standardiserade matportioner en ivrig kund. Ah, ett nytt problem! Torbjörn började skissa på lösningen. Just det, svaret blev en pariserpotatismaskin.

Kundporträttet | Ålandsbanken

kris

You say cummin, jag säger kummin Kummin är inte bara en finländsk exportframgång, kummin ger också lätt upphov till språklig förvirring. Så här ligger det till: Kummin heter på engelska caraway medan spiskummin heter cummin på engelska. Nu vet du.

Ålandsbanken | Kundporträttet

”Jag vågar påstå att var i världen du än serveras en rund boll så har den gjorts med en Formit-maskin.”

– Det fanns ingen sådan på marknaden så vi byggde först en åt oss själva och den tog jag patent på. Sedan kunde vi börja med pariserpotatis på konserv och tärnad potatis. Sitt bolag Närfood sålde Torbjörn 1989 men han behöll patentet på pariserpotatismaskinen. Med sin bror Stefan grundade han sedan maskinföretaget Formit Food Processing Ab. Snart fick pariserpotatismaskinen sällskap av en maskin som kunde skala potatis och andra rotfrukter. Sedan var det dags att erövra världen. – Vi sålde maskinerna över hela världen. Japan är en stor marknad för

pariserpotatis och i Spanien tillverkar man melonbollar. Jag vågar påstå att var i världen du än serveras en rund boll så har den gjorts med en Formit-maskin. 2012 var det dags för Torbjörn att säga farväl till sina maskiner. Då köpte danska EKKO Maskiner hans bolag så nu är danskarna hejare på pariserpotatis. Mer inhemskt på frukostbordet Men redan 1995 hade Torbjörn börjat sakna livsmedelsbranschen. När han träffade sin gamle kompis Jan Häggblom började de fundera vad de kunde hitta på för skoj. – Jag frågade honom Vad äter du på

morgonen? minns Torbjörn. Svaret blev müsli. På den tiden var müsli synonymt med Alpen som dominerade marknaden i Finland. Någon tydlig inhemsk utmanare fanns inte. Ah, ett problem! Torbjörn och Jan förskansade sig i köket och började blanda ihop sin müsli med inhemsk spannmål. Snart kunde bolaget Närpes Topfood lansera sin första Sun-müsli och 2001 var man marknadsledande inom frukostprodukter. Då hade Torbjörn hunnit resa till Brasilien med en säck vete för att ta reda på om en maskin för majsringar som han

Kundporträttet | Ålandsbanken

hade sett på en mässa i Tyskland också kunde spotta ur sig ringar av finskt vete. Först trilskades maskinen men Torbjörn fick brasilianarna att göra några modifieringar och snart kom det ut veteringar ur maskinen. – Så jag köpte hem den 30–40 meter långa produktionslinjen så att vi kunde göra choklad- och honungsringar. Hur mycket müsli Torbjörn ätit vågar han inte ens gissa. – Ojojoj, det blev många provskålar. Vi provade ända tills vi 2014 sålde fabriken till Helsingin Mylly, det var en ständig utveckling. Och mina barn Frida-Maria och Mark har fått äta många provskålar, barn känner ju smaker bättre än vuxna. Faktum är att det var unge Marks smaklökar som fick Topfood att i sista stund ändra sitt recept på chokladflingor. – Vi hade valt mörk choklad och jag tyckte receptet var jättebra. Sedan fick Mark smaka och efter första skeden sade han Pappa, det här är för starkt. Så vi ändrade till ljus choklad och då var den bra. Så gick det till, inte hade vi något stort laboratorium. Du kan göra mycket i ett kök. Men när vi träffas för den här intervjun sitter vi inte i ett kök. Bakom Torbjörn tornar världens största destilleri av kumminolja upp. För den oinvigda verkar produktionsanläggningen nästan skrämmande men när Torbjörn guidar runt får han hela processen att låta som världens enklaste sak. Ändå är den där destillatorn bara en liten del av hela fabriken. Konkurrenskraft med kummin Torbjörn fick upp ögonen för kummin år 2000. Då odlades kummin i mycket små mängder i Finland medan många bönder kämpade med spannmål som vete. Men problemet (ah!) är att vi här uppe i norr aldrig kan konkurrera med vete. Om du odlar vete i Finland får du 5 ton per hektar medan dina kolleger på kontinenten skördar 8–10 ton på samma yta. – Det spelar ingen roll hur duktig du är. Och vi kommer aldrig att få mer stöd än dem.

Kummin är en annan femma. – När du odlar kummin i Finland får du i snitt 1 ton per hektar. Och de som odlar kummin i Ungern, Egypten eller Indien får detsamma. Det är då det blir intressant. Mängdmässigt konkurrerar vi på samma villkor. Torbjörns bolag Caraway Finland samarbetar med 500 kontraktsodlare runt om i landet, 80 procent av dem är österbottniska bönder. De levererar sitt kummin till Caraway Finland som sedan exporterar det till ett 40-tal länder, antingen som kumminfrön eller som olja, destillerad i den där jättemaskinen. Bara 2 procent av skörden stannar i Finland och globalt dominerar finskt kummin med 30 procent av världsmarknaden. – Av alla jordbruksgrödor är kummin en av de mest lönsamma i Finland. Storleksmässigt ligger vi på 22 000 hektar, vilket är i samma klass som rågen. Så vad använder världen sitt finska kummin till? Bland annat lägger man det i mat, bröd, tandkräm och parfym. Och eftersom kummin är bra för magen så är läkemedelsindustrin en kund på uppgång. – Vi samarbetar med ett tyskt läkemedelsföretag och därför ska hela vår anläggning nu FSSC 22000-certifieras så att vi kan leverera kummin till dem. Certifieringsprocessen ansvarar min dotter Frida-Maria för. Det omskakande beskedet Med alla mått mätt måste Torbjörns företagarbana klassas som en framgångssaga. Men några dramatiska månader 2014 tvingade honom att stanna upp och fundera grundligt på framtiden. Det började på Helsingfors-Vanda flygplats. Torbjörn steg av flyget från en resa till Spanien och märkte att allting gungade, han kunde inte hålla balansen. Torbjörn intalade sig att det måste vara den långa flygresan. Men det bara fortsatte när han kom hem. – Det ville inte släppa. Så min fru Karin uppmanade mig att ta en röntgen. Då hittade man en jättestor tumör i min hjärna.

På Åbo universitetscentralsjukhus opererade läkarna bort den 6,3 centimeter runda tumören som tryckte mot Torbjörns lillhjärna. Tumören visade sig vara godartad. – Den gången gick det bra men mitt liv förändrades totalt. När jag låg där visste jag inte om jag skulle kunna gå eller tänka efter operationen. Då beslöt jag mig för att om jag klarar mig så ska jag ordna upp alla mina affärer. Så fort Torbjörn var på benen tog han itu med generationsskiftena för både sitt jordbruk och sina företag. Med sin bokförare gjorde han upp en första plan för hur de skulle lägga upp det hela. Sedan var det dags att koppla in banken. – Jag har fått väldigt fina idéer av Ålandsbanken om olika alternativ för hur jag kan gå tillväga. Nu har jag en helhetsbild så att jag vet vad jag ska göra vid olika tidpunkter. Sådant är ju väldigt svårt att veta själv. Hans råd till alla företagare är glasklart: – Skjut inte upp diskussioner om generationsskifte. Det är inget man genomför snabbt. Och det är ju viktigt att i god tid diskutera med sina barn, de kanske inte vill ta över och det måste man som förälder också acceptera. I företaget Caraway Finland är ändå följande generation Engelholm beredd att ta över. Mark slutför sina studier i Vasa och Frida-Maria, ja, hon svettas ju redan över alla certifieringsdokument – bland mycket annat. Tro ändå inte att Torbjörn Engelholm är på väg att försvinna ut i kulissen. Förvisso medger han att han sneglat på golf som en möjlig hobby. Men helt övertygad verkar han inte. – Företagen har ju varit mitt liv, det har inte funnits många hobbyer. Jag kommer att sitta med i styrelsen och fortsätta intressera mig för det jag har jobbat med. Karin brukar säga Det är ju hopplöst att ta med dig till butiken, du går bara omkring och tittar på gurkor och müsli!

Ålandsbanken | KYC-frågor

Varför alla konstiga frågor? En ny trend sveper över bankvärlden: detaljerade frågor om dig och din ekonomi. Frågorna vi ställer om dig och din ekonomi ställer vi för att skydda oss alla och världen från ofta väldigt grov brottslighet såsom t.ex. terrorism och penningtvätt – det handlar långt om lagstiftarens och myndigheternas medel och sätt att förhindra den typen av grov brottslig verksamhet. Text: Joakim Enegren Foto: Viktor Fremling Lagstiftning och myndigheter ställer krav på banker att bl.a. kunna identifiera alla bankkunders betaltransaktioner som avviker från det normala mönstret för betalningar och insättningar. Benämningen i banken för det här är KYC. KYC står för Know Your Customer och det betyder att bankerna måste veta rätt så mycket om varje kund. Myndigheterna vill veta en hel del och orsaken är som nämnt bland annat bekämpning av finansiering av terrorism och penningtvätt.

Ska vi vara petnoga så rymmer begreppet myndigheter ganska många auktoriteter: från nationella myndigheter till EU och vidare till USA:s federala korridorer. Det som gör situationen knepig för bankerna är förstås att alla krav gäller varje kund, utan undantag. Också de kunder som man känner sedan länge måste svara på frågebatteriet och i det ryms frågor om allt från insättningar per månad till huruvida man är amerikansk medborgare. Kopia på id eller pass behövs också.

Vill du sköta KYC-frågorna smidigt? Då ska du följa det råd som kontorschef Hans Christensen på Ålandsbanken har: – Kom in till banken så hjälper vi dig. Eller logga in på Internetkontoret och välj Din bank och sedan Personliga uppgifter. Där kan du fylla i en del av uppgifterna i lugn och ro. Dessutom finns det orsak att då och då se över dina uppgifter. Myndigheternas frågor uppdateras nämligen med jämna mellanrum.

Vill du sköta KYC-frågorna smidigt? Då ska du följa det råd som kontorschef Hans Christensen på Ålandsbanken har.

Geoblocking | Ålandsbanken

Så ställer du in dina gränser 1 2

Logga in på Internetkontoret eller Mobilbanken.

Välj Din bank och sedan Ändra kortdetaljer. I Mobilbanken väljer du i menyn Kort och sedan det kort du vill ändra inställningarna på.

Lägg in gränser som matchar dina behov.

Låt inte hela världen leka med ditt kreditkort i sommar Nu gnuggar kortbedragarna sina händer. I semestertider skjuter kortbetalningarna utomlands i höjden och tjuvarna tackar och tar emot. Här kommer våra bästa tips för hur du enkelt gör livet svårare för bedragarna som är ute efter dina pengar. Text: Joakim Enegren Det första du ska göra är att regionbegränsa dina betalkort. När du begränsar var i världen kortet kan användas, minskar du långt riskerna för missbruk. Erfarenhetsmässigt ser vi att nästan alla kortbedrägerier görs utgående från länder utanför Finland och Norden. Du kan välja mellan att begränsa kortet till Finland eller utöka användningen till Norden, Europa och Hela världen. Europa och Hela världen rekommenderar vi enbart begränsat till period under vistelser utanför Norden. – Vi avråder alltid från att välja Hela världen om du inte är på långresa. Vi ser att flest kortbedrägerier sker i Asien och USA, också om kortinnehavaren aldrig har använt kortet där utan bara i exempelvis Europa, säger kontorschef Marika Holmström på Ålandsbanken i Godby. Hon påminner också om att en be-

gränsning bara gäller automatuttag och kortbetalningar i fysiska butiker, inte för köp i nätbutiker. – På nätet är tipset att alltid använda butiker som är kopplade till MasterCard SecureCode. Då vet du att nätbutiken är säker och följer MasterCards krav på trygg näthandel. Snabbt och enkelt Det är enklare än många tror att göra en begränsning och senare ändra den. I Mobilbanken och på Internetkontoret gör du anpassningen i en handvändning (se faktatruta). – Har du inte gjort ändringen innan din resa eller om du under din resa rör dig mellan de regioner som du kan avgränsa inom, så kan du lika lätt ändra begränsningen under resan. När du gjort ändringen behöver du bara vänta några minuter

så är den aktiverad till kortet. Kom bara ihåg att ta med din kodtabell på resan, så att du kan spara dina inställningar! Och när du ändå loggar in på banken: Släng samtidigt ett öga på övriga inställningar för dina kort, framför allt de dagsgränser du har valt. Det är ingen poäng med att ha en onödigt hög gräns för varken betalningar eller uttag.

Marika Holmström, kontorschef på Ålandsbanken i Godby.

Foto: Daniel Eriksson

Ålandsbanken | Peter Wiklöf

frågor till Peter Wiklöf

Foto: Viktor Fremling

Det ser ut som att vi närmar oss slutet av en mycket lång period sjunkande räntor. Vad innebär det för banken och era kunder? För våra lånekunder innebär det att man behöver ha en beredskap för stigande räntor och det kan vara bra att diskutera möjligheterna att låsa vissa räntenivåer med sin kundansvariga kontaktperson. För Ålandsbanken och övriga banker är det utmanande att tjäna pengar på in- och utlåning (räntenetto). Som exempel kan jag berätta att Ålandsbanken idag får betala 0,4 procent på de pengar vi placerar tryggt hos vår centralbank. Stigande räntor skulle ta bort denna kostnad för oss.

Du har sagt att Ålandsbanken ska bidra till en hållbarare värld, vad gör ni för att nå det målet? När vi pratar om hållbarhet så brukar vi dela in området i fyra delar. Hållbara investeringar, hållbar kreditgivning, socialt ansvar och miljö. Inom samtliga dessa fyra områden har vi åtgärdsprogram där vi arbetar utgående från de målsättningar vi satt upp. Vi ser att medvetenheten om att vi tillsammans behöver hjälpas åt inom dessa områden hela tiden ökar bland våra befintliga och potentiella kunder. Ålandsbanken vill vara en del av lösningen och inte en del av problemet.

Du har talat på en klimatkonferens arrangerad av FN i New York, vad var ditt budskap? Grundbudskapet var att man inte längre kan välja mellan att göra rätt för sig eller att tjäna pengar. Kunder och samarbetspartners kräver i allt större utsträckning att vi som företag gör både och. Dessutom fick jag berätta om vårt miljöarbete som har mer än 20 år på nacken och där vi just nu är den första bank i världen med ett bank- och kreditkort som kan visa ditt personliga koldioxidavtryck utgående från din dagliga konsumtion. Vi är således först med att visa den verkliga kostnaden på dina inköp. Då du får tillgång till den här information kan du själv välja att kompensera, ändra dina vanor eller bara se det som intressant information.

Flera av bankens räntefonder har tilldelats höga betyg av olika ratinginstitut, vad är hemligheten bakom framgångarna? Vi har ett kompetent team som fått jobba framgångsrikt tillsammans under lång tid.

Er Private Banking-verksamhet har uppmärksammats i olika undersökningar, vad är det kunderna uppskattar mest? De tre områden som tydligast brukar komma fram i dessa undersökningar med höga betyg är vår servicenivå, kundens personliga rådgivare samt vår etik och moral.

Kontakt | Ålandsbanken

ÅLANDSBANKEN ABP HUVUDKONTOR: Nygatan 2, Mariehamn Åland Telefon +358 204 29 011 (växel) www.alandsbanken.ax

AFFÄRSOMRÅDET ÅLAND Direktör Mikael Mörn Telefon + 358 204 291 159 mikael.morn@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

PREMIUM BANKING Avdelningschef Johan Alm 0204 291 192 johan.alm@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

BRÄNDÖ Kontorschef Anne-Lena Husell 0204 291 676 anne-lena.husell@alansbanken.ax Finnvik, Brändöby

PRIVATE BANKING Avdelningschef Henrik Fagerholm 0204 291 121 henrik.fagerholm@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

GODBY, FINSTRÖM Kontorschef Marika Holmström 0204 291 210 marika.holmstrom@alandsbanken.ax Von Knorringsvägen 1

FÖRETAG Avdelningschef Johnny Rosenholm 0204 291 194 johnny.rosenholm@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

HAMMARLAND, FREBBENBY Kontorschef Eva M. Karlsson 0204 291 663 eva.m.karlsson@alandsbanken.ax Mörbyvägen 1

JURIDISK RÅDGIVNING Avdelningschef Linda Franklin 0204 291 175 linda.franklin@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

KUMLINGE samarbete med Åland Post Kumlingeby

CITYKONTORET Kontorschef Hans Christensen 0204 291 309 hans.christensen@alandsbanken.ax Nygatan 2, Mariehamn

KÖKAR samarbete med Åland Post Karlby

STRANDNÄS Kontorschef Petra Wåge 0204 291 182 petra.wage@alandsbanken.ax Strandhagsvägen 11, Mariehamn

Innehållet i denna trycksak utgör allmän information och inte finansiell rådgivning till enskild person. Även om Ålandsbanken har strävat efter att verifiera informationen kan det inte garanteras att denna i alla avseenden är korrekt, fullständig eller rättvisande. Informationen tar inte hänsyn till enskild persons specifika ekonomiska eller skattemässiga situation. Finansiell rådgivning bör sökas från kvalificerad rådgivare innan någon konkret transaktion genomförs eller handling vidtas. Alla prognoser är förenade med osäkerhet och det faktiska utfallet kan bli ett annat än prognosen. Värdet på finansiella instrument kan variera och reduceras och för vissa även bli negativt. Ålandsbanken friskriver sig från ansvar för samtliga skador och förluster, såväl direkta som indirekta, som kan uppstå i anledning av informationen. Informationen är skyddad av upphovsrätt och får inte utan Ålandsbankens tillstånd kopieras, distribueras eller publiceras. Tvister i anledning av informationen ska prövas enligt finsk rätt av finsk domstol exklusivt.

EN ENKL ARE VARDAG VARJE DAG SEDAN 1919

Med engagemang och personlig service hjälper vi företag att växa. Vår syn på företagande är enkel. Det som skapar värde ska få ta tid och det som bara måste flyta på ska vara enkelt. Du som företagare ska kunna fokusera på din verksamhet och dina kunder. Vi som bank arbetar för att det blir verklighet. Sedan länge är Ålands framgång byggd på våra entreprenörers framgång. Därför är det viktigt för oss att bistå när företag startar, växer och säljs. Vår övertygelse är att ambitiösa människor gör skillnad, att framgångsrika företag bidrar till ett levande samhälle och att den marknad vi arbetar på imorgon skapas av de företag vi arbetar med idag.

Välkommen till oss på Ålandsbanken företag! www.alandsbanken.ax/foretag

Vi går vår egen väg