Økonomi

Ældre Sagens rådgivning modtager hver dag mange henvendelser. På disse sider tager rådgiver Erik K. Møller udgangspunkt i aktuelle spørgsmål om økonomi. Her er ikke tale om individuel rådgivning. Forbehold: Oplysningerne bør bruges som inspiration. De er ikke altid udtømmende, og vi anbefaler supplerende rådgivning, inden den endelige beslutning træffes. Du kan få gratis og anonym rådgivning hos Ældre Sagen. Ring 80 30 15 27. Mandag, tirsdag, onsdag og fredag kl. 10-14. Torsdag kl. 14-18.

Af Erik K. Møller

Spar på omkostningerne

Du kan måske spare penge, hvis du har flere pensionsopsparinger med værdipapirer. Det er ofte sådan, at hver opsparing indeholder de samme værdipapirer. Fx kan der være de samme investeringsbeviser i danske aktier, mellemlange obligationer, virksomhedsobligationer i en ratepension og i en aldersopsparing. Den tilrettelæggelse medfører omkostninger til flere handler, og der kan være minimumsgebyrer. Derfor kan du spare penge, hvis du samler det samme værdipapir i en enkelt ordning. Tilsvarende gælder, hvis dine opsparinger er placeret i puljer. Det er vanskeligere at gennemskue, men bed banken om skriftligt at oplyse, om dine pensioner er placeret til billigste omkostninger.

Beregning af folkepensionen D

et er kun skattepligtig indkomst, der indgår i beregningen af folkepensionen. Formuen har ingen indflydelse.

Mellemfinansiering ved ejendomshandel

Når du køber ejendom, skal du deponere købesummen eller stille bankgaranti for købesummen i forbindelse med, at fortrydelsesperioden udløber. Hvis din nuværende ejendom ikke er solgt eller er solgt, men du ikke har fået pengene, råder du ikke over pengene til betaling af den nye ejendom. Du skal derfor i god tid aftale fremgangsmåden med din bank, så bankgarantien kan stilles rettidigt.

Normalt vil banken ikke kræve sikkerhed for lån til omkostninger og for garantibeløbet for den ejendom, du køber, hvis den vurderer, at pengene fra den solgte ejendom dækker. I nogle tilfælde kan der udstedes en transport i garantien eller deponeringssummen fra den ejendom, du sælger, med minimale omkostninger til følge.

Modregning af skattepligtig indkomst

Folkepensionen består af et grundbeløb og et pensionstillæg. Det er kun skattepligtig indkomst, der har indflydelse på pensionstillægget, fx udbetalinger fra ratepension, ATP og livrente. Løn efter arbejdsmarkedsbidrag indgår også i indkomstgrundlaget, dog kun med den del, der eventuelt overstiger 122.004 kroner. Hvis du bor alene, kan du i år have en indkomst ud over folkepensionen på op til 89.700 kroner, og hvis du er samboende, kan jeres samlede indkomster være på op til 179.700 kroner, før der sker modregning i pensionstillægget.

Det er kun indkomst fra personligt arbejde, fx løn, der bliver modregnet i grundbeløbet, hvis indkomsten overstiger 344.600 kroner efter arbejdsmarkedsbidrag. Hvis du indskyder på ratepension gennem din arbejdsgiver, vil indskuddet blive fratrukket i lønnen inden beregning af skat. Derved vil din indkomst blive nedbragt, og du vil kunne undgå eller få reduceret modregningen i grundbeløbet.

Eksempel

Løn efter arbejdsmarkedsbidrag 370.000 kr.

Indskud på ratepension 25.400 kr. Grænsen for modregning, og du får derved det fulde grundbeløb 344.600 kr.

Grundbeløbet er på 78.216 kroner i år til alle. Pensionstillægget er på 88.020 kroner, hvis du bor alene, og på 44.484 kroner til hver pensionist, hvis du er samboende.

Man ringer da kun efter Falck, hvis det er alvorligt

”Min mor og far havde Falck -abonnement, og der kan jeg huske, at de sagde, at man kun benyttede det, hvis det var virkelig alvorligt. Og det har jeg nok taget med mig.”

Det fortæller Inge Wessing, der de seneste 55 år har været abonnent, men kun har brugt sygetransporten de seneste syv-otte år.

Det var hendes søn, der overbeviste hende om, at hun altså godt måtte bruge Falck, selv om det ikke var en krisesituation, og nu bruger 84-årige Inge Wessing sygetransporten, når hun for eksempel skal fra sit hjem i Hørsholm til Hillerød Sygehus, hvor hun regelmæssigt går til tjek med en knæskade.

”Det er fantastisk. Fungerer så fint, og de ringer altid ti minutter, før de kommer, så jeg kan nå at være klar,” fortæller Inge Wessing, der altid får en hyggelig snak med Falck-redderne.

”Jeg har arbejdet i en bank, og der snakker man jo fra morgen til aften. Nu er der ikke lige så mange at snakke med, så det er vidunderligt at udveksle historier, når man alligevel sidder i bilen.”

En af dem, som Inge Wessing kan møde på sine ture frem og tibage mellem sygehuset, er redder Charlotte Marie Nilsson, der hver dag kører mellem 12 og 20 ture med kunder som Inge Wessing. ”Det er helt umuligt at gå hjem fra arbejde uden at være glad. Det er et så givende job. Der bliver snakket og grinet og grædt og sunget i min bil,” fortæller Charlotte Marie Nilsson.

Hun kører for station Hvidovre, og der kan både være ture til nærområdet eller til Odense på programmet, når hun møder ind.

Det kan være ture, hvor kunden skal til et rutinetjek hos tandlægen, men det kan også være meget mere alvorligt, hvis hun for eksempel kører med en terminalt syg kræftpatient.

Hendes indstilling er at møde kunderne, hvor de er. Om de er kede af det, nervøse eller vrede.

”Jeg siger: Du skal bare komme ud med det. I min bil må man gerne bande og svovle også. Og så bruger jeg lige lidt ekstra tid, hvis der er en, der har det svært. Nogle gange er det bare lige at sidde med dem og holde dem i hånden i et par minutter, inden de skal afsted.”

Charlotte Marie Nilsson synes, hun har det perfekte job, fordi hun får så meget tilbage. Hun fortæller, at hun altid lige stikker en finger i jorden for at finde ud af, hvem hun kører med. Og så er hun god til at få alle til at snakke.

Eller som Inge Wessing beskriver det: ”De har det der gen, der skal til, for at arbejde hos Falck.”

Som del af sundhedssystemet kører Falck over 700.000 patienter om året. Abonnenter kan bruge Falck, når de for eksempel skal på hospitalsbesøg, til lægen eller tandlægen og i denne tid også til test- og vaccinesteder.

Hør mere om Falck Sygetransport på 70 25 70 30.

Mandag-torsdag: kl. 08.00-17.00 Fredag kl. 08.00-15.30

Ældre Sagens rådgivning modtager hver dag mange henvendelser. På disse sider tager rådgiver Erik K. Møller udgangspunkt i aktuelle spørgsmål om økonomi. Her er ikke tale om individuel rådgivning. Forbehold: Oplysningerne bør bruges som inspiration. De er ikke altid udtømmende, og vi anbefaler supplerende rådgivning, inden den endelige beslutning træffes. Du kan få gratis og anonym rådgivning hos Ældre Sagen. Ring 80 30 15 27. Mandag, tirsdag, onsdag og fredag kl. 10-14. Torsdag kl. 14-18.

Af Erik K. Møller

Pension fra Sverige

Flere modtager pension fra Sverige. Ofte er det mindre beløb, der udbetales hver måned, og efter diverse gebyrer er der ikke meget tilbage til pensionisten. Et medlem har gjort mig opmærksom på, at det er muligt at få de svenske myndigheder til at udbetale pensionen årligt. Derved spares gebyrer.

Negativ rente på pensionsopsparing

Flere har den opfattelse, at indestående på aldersopsparing og andre pensionskonti skal investeres i værdipapirer. Det er ikke et krav, så pensionskontoen skal kunne placeres som kontant indestående til bankens forrentning. Mig bekendt er der ingen banker, der for tiden tilbyder en positiv rente på pensionsopsparing, mens flere kræver negativ rente. På nuværende tidspunkt (august 2021, red.) er bankernes regler for negative renter på pensionsopsparing vidt forskellige. Nogle banker friholder et indestående, fx på 25.000 kr., fra negative renter. Danske Bank beregner slet ikke negativ rente af kontant pensionsindestående. Kontant indestående på pensionskonti er dækket ubegrænset af Garantiformuen.

Aktier købt før 2006

Avancen fra salg af aktier, der er omfattet af overgangsreglen fra 1. januar 2006, er skattefri. Et tab kan ikke fratrækkes. For at aktierne er omfattet af overgangsreglen, skal de være købt før 1. januar 2006. De skulle være børsnoterede pr. 31.12.2005 og stadig være optaget til handel på et reguleret marked, når du sælger. Værdien af alle dine aktier og aktiebaserede investeringsbeviser måtte højst være på 136.600 kroner den 31.12.2005. Var du gift og samlevende med din ægtefælle hele 2005, måtte jeres samlede aktiebeholdning højst være på 273.100 kroner for at opnå skattefrihed. Hvis dine aktier ikke er omfattet af overgangsreglen, er en avance skattepligtig og kan have indflydelse på folkepensionens pensionstillæg.

Kan det svare sig at indskyde på ratepension?

Jeg bliver ofte spurgt, om det kan betale sig at indskyde på ratepension, og svaret er individuelt betinget. Lad mig give et eksempel: Her er spørgeren folkepensionist, og indskuddet giver fradrag i skatten, men hendes øvrige indkomster (fx udbetalinger fra ATP og livrente) er lige under grænsen for modregning i pensionstillægget på 89.700 kroner for enlige. Hun vil derfor ikke kunne få mere pensionstillæg som følge af indskuddet. Hun vil kunne få det ekstra skattefradrag på 32 % af indskuddet. Da det er et ligningsmæssigt fradrag, er skatteværdien kun på cirka 8 %. Den sparede skat vil derved være på cirka 39 % indkomstskat plus det ekstra skattefradrag på cirka 8 %, i alt 47 % af indskuddet. Når hun får ratepensionen udbetalt, skal hun betale indkomstskat. Hvis alt er lige, udgør den 39 %. Da hendes indkomster lå lige under modregningsgrænsen, kan hun risikere, at udbetalingen fra ratepensionen er så stor, at hendes indkomster overskrider modregningsgrænsen på 89.700 kroner. Sker det, vil modregningen være på 30,9 % eller 18,8 % efter 39 % skat. Hun mister således 57,8 % (39 plus 18,8), mens hun fik 47 % skattebesparelse af indskuddet. Derved taber hun mere end 10 % (57,8 minus 47).

Påtænker du at indskyde på pensionsopsparing, kræver det en omfattende beregning. Den indgår normalt ikke i bankernes og pensionsselskabernes rådgivning.

Har du svært ved at huske?

Tempozil indeholder ekstrakt af ginkgo biloba, der bl.a. medvirker til at bevare hukommelsen ved stigende alder. Kosttilskud med ginkgo biloba hører til blandt de mest solgte i verden.

Tempozil indeholder ekstrakt af ginkgo biloba, der er kendt for sin gode effekt på kredsløbet. Ginkgo biloba hjælper med at bevare en god hukommelse, når man kommer op i årene, og fremmer blodcirkulationen hvilket er specielt godt for synet og hørelsen.

Når man kommer lidt op i årene, oplever mange, at blodomløbet ikke længere er i topform. Hukommelsen er måske ikke længere, hvad den har været – og hørelsen og synet er også blevet ringere. Det sker for alle mennesker og kan bl.a. skyldes forandringer i kredsløbet – især i de små blodkar. indvirker på kredsløbet i de små blodkar. Det vil også have indflydelse på fx synet og hørelsen. Derudover indeholder Tempozil vitamin B6, som bidrager til at mindske træthed.

Blodomløbet forandres med alderen 20 %

er den andel, hjernen mod-. tager af blodet,.der cirkulerer. rundt i kroppen. Når hjernen. forsynes tilstrækkeligt med. blod,.er det bl.a..med til. at.bevare hukommel-. sen i god form..

Ginkgo biloba hjælper med at bevare en god hukommelse, når man kommer op i årene.

Tempozil indeholder ekstrakt af ginkgo biloba, der er kendt for sin gode effekt på kredsløbet (mikrocirkulation). Kosttilskud med ginkgo biloba hører til blandt de mest solgte i verden.

Mærk forskellen

Når du starter på at tage et dagligt tilskud af ginkgo biloba, vil du gradvist kunne mærke en positiv forandring på hukommelsen, da ginkgo biloba Af det blod, der cirkulerer rundt i kroppen, får hjernen ca. 20 %. Når hjernen forsynes tilstrækkeligt med blod, undgår man f.eks. hukommelsesproblemer og træthed. Naturligvis nyder hele kroppen godt af, at blodomløbet fungerer normalt.

Prøv Tempozil, der indeholder en kombination af ginkgo biloba og vitamin B6. Så vedligeholder du dit kredsløb og afhjælper dermed de skavanker, der kan være forbundet med nedsat blodcirkulation.

HJÆLP DIT BLODOMLØB

Dårlig hukommelse

Har du svært ved at huske, kan det være på grund af blodomløbet. Mange oplever også, at det bliver sværere at koncentrere sig. Det er nemlig to sider af samme sag.

Træthed

Er du ofte træt eller oplever perioder, hvor du føler dig udmattet? Tempozil indeholder vitamin B6, der bidrager til at mindske træthed og udmattelse.

Synet og hørelsen

Ginkgo biloba fremmer blodcirkulationen, hvilket er specielt godt for synet og hørelsen. Ginkgo biloba bidrager til et godt syn og en god hørelse.

Prøv til halv pris

Tempozil kan prøves på abonnement til halv pris for første pakke. RING:82 30 30 40

Hverdage kl. 8-16

Kundeservice er altid klar med gratis råd og vejledning.

Netop nu: kr. 119,(+ fragt kr. 39) 2 måneders forbrug

Ingen bindingstid. Betal efter at varen er modtaget.

WEB: wellvita.dk

Energivej 4 6700 Esbjerg