LA INDIGNATA
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Núm. 5
febrero de 2013
www.carabanchel.tomalosbarrios.net
15M
CARABANCHEL
ejemplar gratuito
La gran estafa hipotecaria ¿Qué ocurrió en España de 1997 a 2008 para que hoy nuestro país sufra la mayor crisis inmobiliaria de su historia? ¿Por qué tanta permisividad por parte de los gobiernos de turno? ¿Qué papel tuvieron entidades financieras, constructoras o inmobiliarias? Analizamos los antecedentes de la complicada situación que actualmente vive el sector inmobiliario Por David Val
Analizar en un breve artículo todos los crecimiento sostenido, también influyeron. factores que ayudaron a crear la burbuja “Había unos intereses económicos muy inmobiliaria más grande de la historia en poderosos”, explica Víctor Martí, econonuestro país, resulta complejo. Aun así, en mista de Attac Madrid. “Las grandes consLa Indignata queríamos acercar a los lecto- tructoras, las entidades financieras y los res esa problemática que tanto daño está políticos apostaron por este rentable sechaciendo a cientos de miles de familias tor, que aportaba grandes beneficios por que están perdiendo sus casas por haber muy poca inversión”, añade. Con la nueva firmado, en los famosos años del boom, hi- ley, los ayuntamientos encontraron un popotecas realmente impagables. der que antes no tenían. “Se liberalizaba Viajemos a 1997. En ese año, empie- prácticamente todo bajo el lema ‘mientras za a desarrollarse la nueva Ley del Suelo no sea territorio protegido, todo es urbade España, aprobada un año después por nizable’”, indica Martí. Y la corrupción se el Gobierno de José María Aznar. En aquel disparó… momento, la construcción residencial tenía un peso en el PIB español del 4,7%. En 2007, año de explosión de la burbuja, ese peso se había duplicado, llegando al 9,3% del PIB. Nunca antes se había urbanizado tanto. En 2006, se construyeron más de 900.000 viviendas en nuestro país. La media durante los años del boom fue de 700.000 inmuebles nuevos por año, más que Francia, Alemania e Italia juntas. Entre 1997 y 2006, el precio de la vivienda se había incrementado un 100% en términos reales. La deuda de las familias, que hasta Manifestación de la PAH Madrid (Fotogracción) 2000 no superaba el 70% de los ingresos anuales disponibles, se disparó hasta el 115% en Incumplimiento de la Ley Hipotecaria 2007. La ley del Suelo había ejercido a la Otra de las causas principales que properfección su papel, tanto que, en 2006 dujo la actual crisis inmobiliaria fue el había un millón de hectáreas urbanizables incumplimiento sistemático de la Ley de más que en 1987, aunque, si bien es cierto, Regulación del Mercado Hipotecario. A este no fue el único factor: las facilidades pesar del despegue económico que vivía crediticias fruto de la competencia entre nuestro país, muchas familias seguían entidades bancarias desde la liberalización sin poder acceder al crédito por no poder del sector en 1985, el aumento de la deman- asegurar el retorno del dinero prestado. da por la fuerte migración –la población Por ello, y con el único objetivo de seguir en España aumentó en seis millones en la aprovechándose de tan pingües benefiúltima década-, la necesidad de blanquear cios, el Banco de España amplió el plazo capital con la entrada del euro –el pago con de los créditos hipotecarios para que se dinero opaco afectó al 60% de las compras pudieran conceder a más de 15 años. Esto inmobiliarias en España- y la creencia en un supuso que en 2007, el plazo de amortiza-
ción de una hipoteca se situaba ya en 27 años, es decir, un 77% de la vida laboral de un trabajador activo. En 1990, el plazo medio era de doce años, de 17 años en 1995 y de 22 años en 2000. Pero la locura no vio freno. El 28 de diciembre de 2005, el BBK puso sobre la mesa la hipoteca a 50 años. Aunque muchos pensaron que se trataba de una inocentada por el día en que la presentaron, el crédito se consolidó rápidamente como un atractivo gancho para captar a los jóvenes. Pronto, Caja Duero y la CAM se sumaron a la iniciativa. Aunque las entidades aseguraban que esta medida era para facilitar el acceso a los jóvenes al mercado inmobiliario, no cabe duda de que se llevaban impresionantes beneficios, pues realmente la cuota mensual se reducía muy poco en comparación con el aumento de años a pagar, donde los tipos de interés se mantenían. Pero ¿y todo esto lo permitía la Ley Hipotecaria? Realmente, no, Artículo 5 de dicha ley: “El préstamo o crédito garantizado con esta hipoteca no podrá exceder del 60 por ciento del valor de tasación del bien hipotecado. Cuando se financie la construcción, rehabilitación o adquisición de viviendas, el préstamo o crédito podrá alcanzar el 80 por ciento del valor de tasación”. Es decir, la propia regulación advierte de que para que una hipoteca sea solvente no debería conceder más allá del 80% del bien tasado, así como no superar su montante el total de tres años de salario, que el periodo de devolución no supere el 33% de la vida laboral de quien recibe el crédito y que el monto mensual a pagar jamás suponga más del 30% de los ingresos de la familia. Todo se incumplió sistemáticamente, concediendo miles de hipotecas basura que muy difícilmente podrían ser devueltas. ►