Análisis de Casos de éxito
Seguros de protección en vía pública en América Latina ‐ Casos de éxito. ‐ Atributos de las coberturas ofrecidas.
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Seguros de Protección en Vía Pública en América Latina
Coberturas como respuesta a las necesidades del cliente regional
La inseguridad en la calle es un tema que mantiene protagonismo en la percepción del ciudadano común y se han desarrollado diversos seguros específicos en América Latina en respuesta a esta necesidad.
Tanto la variedad de productos vinculados a seguros de protección en la vía pública como sus formas de ventas son verdaderamente sorprendentes.
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Las mediciones de los delitos en vía pública difieren notablemente en cada una de las principales ciudades de América Latina. Pero incluso en aquellas en donde se advierte un gradual descenso de la tasa delictiva la inseguridad ciudadana es un tema que mantiene protagonismo en la percepción del ciudadano común. En este contexto, no sorprende que cada vez más personas se interesen por cuidar y proteger su patrimonio, desde ya en su hogar y en su comercio, pero también en forma creciente en la vía pública. En algunos países, en donde las tasas de delitos con violencia son más elevadas o bien la inseguridad cotidiana posee un protagonis‐ mo superlativo en el conjunto de la sociedad se han desarrollado coberturas de seguros específicas para la protección en respuesta al problema de los atracos y robos en la calle. Tanto la variedad de productos vinculados a seguros de protección en la vía pública como las formas de comercializarlos son verdaderamente sorprendentes. Desde coberturas específicas para equipos electrónicos o celula‐ res, pasando por seguros para robo de bolsos, hasta productos diseñados para bicicletas, el abanico de opciones que ha sido relevado en la región en esta investigación es amplio y diverso.
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Las formas de llegar al cliente no son menos originales o variadas. Dependiendo del producto y modelo elegido existen en América Latina modelos orientados a la venta de estos seguros exclusiva‐ mente en forma online o mobile, modelos apoyados en la venta telefónica o productos cuyo principal canal de venta es el presencial. Ofrecer productos simples pero a la vez percibidos como “a medida” por el cliente es un factor clave del éxito. BlisterPack (Allianz) es un claro ejemplo de este concepto.
Asimismo, hemos podido identificar casos de éxito tanto en enti‐ dades especializadas en estos seguros puntuales de protección en vía pública como en grandes empresas generalistas que incluyen estos seguros en sus portafolios, en aseguradoras tradicionales, en bancos, empresas de tarjetas de crédito, en corredores de seguros, en tiendas retail o en empresas de telefonía. Principales tipologías de coberturas
Es posible agrupar los seguros para protección en vía pública identificados en iberoamérica en cuatro grandes categorías: los productos integrados, los productos orientados a nicho, productos de protección amplia y los productos disruptivos. Productos integrados
Cuatro grandes categorías: productos integrados, de nicho, de protección amplia y disruptivos.
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Se trata de coberturas a las que se accede con la contratación de productos más amplios, como las pólizas multirriesgo para el comercio y el hogar, que contemplan los robos y atracos como unos siniestros más de los muchos que podría sufrir el asegurado. Ocurre lo mismo con paquetes de servicio de algunas tarjetas de crédito o débito en bancos, casos en los que por ejemplo las entidades incluyen un seguro contra los robos y atracos sufridos en las inmediaciones de los cajeros automáticos.
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Algunas pólizas multirriesgo para el comercio y el hoga contemplan los robos y atracos como unos siniestros más de los muchos que podría sufrir el asegurados.
Productos de nicho
Estas coberturas brindan soluciones a una necesidad muy específica de protección. Por ejemplo, seguros especiales para teléfonos móviles o seguros en los que lo que se asegura es exclu‐ sivamente una bicicleta. Frecuentemente se dirigen a un segmento muy definido, aunque existen casos de productos que por su diseño llegan a los más variados niveles sociales y perfiles de cliente.
Algunas coberturas brindan soluciones a una necesidad muy específica de protección como los seguros especiales para teléfonos móviles
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Productos de protección amplia Estos seguros ofrecen esquemas de protección integral y se posicionan como una solución única para una multiplicidad de situaciones traumáticas para el cliente. Con ellos, el asegurado puede cubrir su teléfono, su notebook, el contenido de su bolso, la pérdida de llaves, documentos, etc.
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Los esquemas de protección integral se posicionan como una solución única para una multiplicidad de situaciones traumáticas para el cliente.
La propuesta es “’todo en una única póliza”. Son frecuentemente llevados adelante con más éxito por grandes aseguradoras o bancos de la región ya que pueden aprovechar sus escalas y la posibilidad de realizar ventas cruzadas con otros de sus servicios ofrecidos. Productos disruptivos
El cuarto grupo de coberturas se distingue por elementos no tradicionales ya sea en su diseño de producto o en su comerciali‐ zación. Desde modelos que permiten disuadir atracos con identifi‐ cación de los bienes a proteger con la aplicación de avanzada tecnología hasta seguros que se venden en “blisters” y se activan por internet. Determinados productos se distinguen por elementos no tradicionales, como por ejemplo seguros que se venden en “blisters”.
Definiciones en los desarrollos de producto
La multiplicidad de alternativas disponibles permiten sin embargo encontrar ciertos patrones o elementos comunes. 5
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Las condiciones bajo las que debe perpetrarse el evento para activar los seguros de protección en vía pública son un elemento clave en el desarrollo y comercialización del producto.
Practicamente todos los casos de éxito identificados tienen límites concretos dentro de los que operan, sobre todo, en tres aspectos: • Qué cosas se protegen • Público objetivo al que se dirigen • Bajo que condiciones concretas debe perpetrarse el evento para activar la cobertura. Asimismo, el diseño de los productos responde a si están integra‐ dos a otros seguros o servicios. Por ejemplo en seguros en los que se indemniza al cliente si éste extrae dinero de un ATM y es acto seguido víctima de un atraco o un robo, hay productos que restringen la cobertura por tiempo (solo atienden los asaltos que se perpetran 15 minutos después de haber dispuesto el dinero), otros por distancia (si tienen lugar en un determinado radio que toma como referencia al ATM), etc. O bien si consideran los seguros que incluyen las tarjetas de crédito o vinculados a una determinada empresa sólo operan para los siniestros relacionados con dichas tarjetas o con los bienes comercializados por la empresa que brinda el seguro. Las condiciones bajo las que debe perpetrarse el evento para activar los seguros de protección en vía pública son un elemento clave en el desarrollo y comercialización del producto. Y suponen muchas veces un desafío importante en términos comunicacio‐ nales ya que hay que poder explicar claramente al cliente elementos sutiles como puede ser por ejemplo la diferencia entre hurto, robo y atraco1. Experiencias en la región
Se presentan casi una treintena de casos de éxito de seguros de protección identificados en América Latina.
Esta investigación ha tenido como objetivos primordiales: • Fomentar la divulgación de estos seguros en América Latina.
•
Asistir el desarrollo de mejores productos y soluciones de coberturas en vía pública a futuro.
Se presentan a continuación los resultados de la investigación con casi una treintena de casos de éxito de seguros de protección identificados en América Latina y España.
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En el hurto no media fuerza sobre las cosas ni violencia o intimidación hacia las personas (por ejemplo, un carterista). En el robo hay fuerza sobre las cosas, pero no contra las personas (por ejemplo una persona rompe una ventana para entrar a una casa y llevarse los objetos de valor). En el atraco puede o no haber fuerza sobre las cosas, pero siempre hay violencia o intimidación hacia el propietario. Tanto golpes, amenazas, tirones, empujones y coacciones físicas (ya sea con armas o sin ellas) conforman este supuesto.
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Contenidos Seguros de Protección en Vía Pública en América Latina .............................................. 2 1. Resumen de perspectivas sobre el mercado regional ............................................ 9 2. Casos de éxito en América Latina ...................................................................... 10 2.1 Seguro para hurto calificado de celular (Colombia) ............................................. 10 2.2 Seguro de protección 360 contra robos con violencia (México).......................... 13 2.3 Dinero Protegido (Uruguay) ................................................................................. 15 2.4 Producto Protegido (Chile) ................................................................................... 17 2.5 Protección Móvil (México) ................................................................................... 19 2.6 Seguro celular (México) ........................................................................................ 22 2.7 Seguro contra robo con violencia y proteccion (México) .................................... 24 2.8 Seguro de robo y asalto con violencia (Chile) ...................................................... 26 2.9 Cobertura riesgos fuera del hogar (España) ......................................................... 28 2.10 Seguro de protección de documentos (Colombia)............................................... 30 2.11 Seguro contra robo en vía pública (Argentina) .................................................... 32 2.12 Protección personal para equipos (Argentina) .................................................... 34 2.13 Seguro todo riesgo equipos electrónicos móviles (Uruguay) .............................. 36 2.14 Seguro Electrónico Portatil (Brasil)....................................................................... 38 2.15 Seguro hogar protección completa con adicional atracos (España) ................... 40 2.16 Seguro para Equipamentos Portáteis (Brasil)....................................................... 41 2.17 PEP: Protección Efectos Personales (Argentina) .................................................. 42 2.18 Seguros protección fraude full (Uruguay) ............................................................ 44 2.19 Seguro con coberturas para bicicletas en vía pública (Argentina) ....................... 46 2.20 Seguro para bicicleta por robo en vía pública (Argentina) .................................. 48 2.21 Seguro para Roubo e Furto de Aparelhos (Brasil) ................................................ 50 2.22 Cobertura de protección premium en vía pública (Argentina) ............................ 51 2.23 Seguro de protección de cartera y tecnología en vía pública (Argentina) ........... 53 2.24 Seguro de bolso protegido contra robo (Argentina y Chile) ................................ 55 2.25 Cobertura para valores preciados (Argentina) ..................................................... 57 2.26 Cartera Protegida (Chile) ...................................................................................... 58 2.27 Seguro Bolso Protegido Online (Chile) ................................................................. 59 2.28 Seguro para protección bienes móviles (Argentina) ............................................ 60 2.29 Blister Pack bolso y portátiles protegidos (Argentina) ......................................... 62 2.30 Seguro de protección integral bancaria (Chile) .................................................... 64 3. Referencias y mayor información ...................................................................... 65
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