Portafolio Finsocial

INFORMACIÓN DE LA COMPAÑIA

CIFRAS Y DATOS

Cómo convertir 100 en 70.000.000.000

2019

www.finsocial.co

Me pregunto si las estrellas se iluminan con el fin de que algĂşn dĂ­a, cada uno pueda encontrar la suya.

- El Principito -

Nuestra historia empresarial está levantada sobre el carácter de emprendedores y SOÑADORES que identificaron el camino y construyeron profundas raíces de trabajo, gestión e imaginación; creando una empresa muy rentable con visión de CAPITALISMO CONSIENTE, persistencia, trabajo colaborativo y enfoque social que le apuesta al sector educativo y a los pensionados en Colombia.

ESTIMADOS AMIGOS: Los colaboradores de Finsocial más que trabajar, nos debemos divertir en el proceso de llegar a ser el #1 en el nicho donde prestamos dinero de una manera profesional, responsable y estratégica.

Debemos ser conscientes que la especie que sobrevivirá no es la más fuerte, no es la más rápida, es la que se adapta fácil al cambio. Nosotros inovamos o moriremos.

Los clientes son nuestros jefes, ellos son las personas que pagan nuestro salario, por eso en FINSOCIAL, debemos tratarlos con respeto, pasión, transparencia y profesionalismo de una manera eficiente.

Recordemos que la persona que solicita un crédito es porque necesita el dinero para ayer y no para hoy.

CEO

Diseño: Los Ilusionistas Barranquilla, Atlántico - Colombia www.finsocial.co Todos Los Derechos Reservados Código Interno de Documentación: GG-PE-M-02 Quinta Edición - Enero 2019

Nominada premios portafolio 2018 en las categorias APORTE A LA COMUNIDAD GESTIÓN DEL RECURSO HUMANO INNOVACIÓN MEJOR LÍDER EMPRESARIAL RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

PREMIOS

Portafolio 2018

CONTENIDO

01

LA COMPAÑIA

02

Objeto social

8

Misión visión

8

Acerca de Finsocial

9

Acerca de Kandeo

10

Valores corporativos

12

Nuestra selección

13

Estructura organizacional

16

Universidad Finsocial

17

Plataforma tecnológica

18

Crédito de Libranza

28

Cobertura geográfica

21

Credihuy

29

Fundación Finsocial

22

Mitigación de riesgo la cartera

30

Capitalismo consciente

26

Políticas de crédito

35

Política de cobranza

36

Proceso de originación del crédito

38

Administración de cartera

39

Proceso de recaudo

40

Venta cartera

41

Causales de no aprobación de crédito

42

03

EL MERCADO

Nuestro cliente

46

Mercado objetivo

50

Ventajas para el cliente

52

EL PRODUCTO

01 LA COMPAÑIA

FINSOCIAL es una entidad especializada en la originación, fabricación y administración de cartera de créditos por descuentos de nómina.

2019 Objeto Social

Visión

El objeto social de la compañía es la originación,

Volvernos el número uno en créditos con

fabricación, administración, recuperación y compra

descuento de nómina en los sectores en donde

de cartera a través de créditos con descuento de

tengamos presencia.

nómina bajo los mejores estándares de calidad en sus procesos, con estrictas políticas y sistemas de gestión de riesgo y con profunda vocación de servicio al cliente.

2012 2013 Se funda FINSOCIAL

Ofrecer

soluciones

de

crédito

para

el

mejoramiento de la calidad de vida de nuestros Esta actividad se desarrolla con la colocación de sus propios recursos o en calidad de prestador de servicios para terceros, siempre cumpliendo con los requisitos de ley, especialmente la Ley 1527 de abril de 2012.

Certificación de calidad

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

Misión

8

clientes, siguiendo las políticas de la entidad.

2019

ACERCA DE

FINSOCIAL Compañía

especializada

en

la

originación,

Compañía Calificada Somos la primera compañía originadores de créditos de consumo por descuento de nómina calificada en Colombia por Fitch Ratings asignando la calificación como Administrador Primario de Activos Financieros de Crédito a FINSOCIAL en ABPS/S2-(col) con Perspectiva Positiva.

fabricación y administración de cartera de créditos por descuentos de nómina. La empresa se

La Calificación se fundamenta principalmente en la

fundamenta en altos estándares de calidad en sus

estructuración

procesos (Certificado ISO 9001:2015 - Prestación

regulado por un marco legal claro y estable, una

de soluciones financieras a través de créditos por

política de crédito y cobranza, documentada y

medio descuento de nómina). Concibe como única

alineada con nuestros objetivos.

del

producto

de

FINSOCIAL

fuente de fondeo el mercado financiero regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia, voluntaria

y

permanentemente

2017 Responsabilidad Social y medio ambiental

Calificación: ABP/S2- (Col)

acompañado de su propio capital. Su propósito es adoptar

2015

Perspectiva: Positiva

los

mejores estándares de gestión del riesgo, de acuerdo con prácticas existentes.

SOMOS LA PRIMERA COMPAÑÍA ORIGINADORA DE CRÉDITO DE LIBRANZAS CALIFICADA EN COLOMBIA POR FITCH RATINGS

Certificación de Calidad FINSOCIAL cumple con todos los requisitos de la Norma iSO 9001:2015 para la prestación de

2018

soluciones financieras a través de créditos de descuento de nómina, e ISO 27001:2013 para la gestión y operación de la infraestructura y plataforma tecnológica del centro de datos de la operación, certificado por Bureau Veritas.

9

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019 Junta Directiva

Herbert Jordan Presidente The Queen Flowers Francisco J. Adúriz Landmark Alantra Group & Country Head Colombia

FINSOCIAL cuenta con el apoyo de prestigiosas compañías de inversión a través de los fondos Kandeo II Perú y Kandeo II LP. Kandeo es un fondo de inversión latinoamericano con énfasis en empresas de servicios financieros con alto potencial de crecimiento en Colombia, México y Perú.

• Cuenta con un equipo de 13 profesionales y oficinas en Colombia, México, Perú y USA. • Actualmente tiene más de US$ 377 MM de activos bajo su administración (AUM) distribuidos en 2 fondos y 9 inversiones realizadas.

Composición accionaria de Finsocial Christian Lesmes Dir. Market Intelligence & Investor Dev. Kandeo Edgar Enrique Sandoval CFO Kandeo Head Colombia

Kandeo Fund II I MEDICI

50%

50%

• I MEDICI S.A.S es una sociedad familiar representada por Santiago Botero.

MIEMBROS INDEPENDIENTES

FUND II PERÚ

Madeleine Clavijo Verjel Country Head Colombia Kushki Diego Bejarano Presidente Acercasa

FUND II LP

WWW.KANDEOFUND.COM

Revisor Fiscal

Con la vinculación de KANDEO como socio se fortaleció el gobierno corporativo Quórum mínimo: 5 personas Método de decisión: Por mayoría CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

con nuevos miembros en la Junta Directiva que se reúne trimestralmente. Así como el nombramiento de un nuevo revisor fiscal de talla internacional.

10

2019 Ventajas de la alianza con Kandeo

Comite de Control Además de las Juntas Directivas trimestrales, un

Capacidad real de consecución de fondeo

Como parte de su actividad, Kandeo ha desarrollado fuertes relaciones con la banca local, banca internacional, banca multilateral y fondos globales de inversión que hacen posible el acceso a diversas fuentes de fondeo con tasas de interés competitivas.

Los recursos frescos recibidos por Finsocial aumenta su poder de negociación frente a fondeadores actuales.

Fondo de inversión especializado en el crecimiento de empresas del sector financiero en la región.

Extenso Know-how de industria

Fortalecimiento de la credibilidad del mercado hacia Finsocial debido a la confianza depositada de un fondo de inversión especializado en industria.

Equipo posicionado y con buen lobby político frente al ente regulador.

Mejores prácticas de gobierno corporativo y profesionalización de Finsocial.

Fortalecimiento del gobierno corporativo

Equipo directivo con amplia experiencia en el sector real y financiero.

Participación directa del equipo directivo de Kandeo en juntas directivas y comités de Finsocial previamente definidos.

Conocimiento de la regulación en cada país.

Relaciones claves pensando en un potencial plan de expansión regional.

8 Empresas en la región y más de US$377 MM en activos administrativos.

Sinergias con el portafolio de inversión

comités para fortalecer el control de la operación.

Comité de Remuneración Revisión y aumentos de salarios Miembros: Madeleine Clavijo Verjel Santiago Botero Christian Lesmes

Comité Ejecutivo Decisiones estratégicas, se reúne mensualmente cuando no haya junta directiva.

Miembros: Cristian Lesmes Edgar Sandoval Herbet Jordan Francisco Aduriz

Comité de Auditoría Seguimiento y reportes de control interno.

Presencia directa en México, Perú y Colombia.

Alcance internacional

Gobierno Corporativo fuerte, contamos con 3

Empresas de crédito de consumo, venta de cartera y créditos de libranza en la región permiten capitalizar experiencias y recortar la curva de aprendizaje.

Implementación de nuevas iniciativas y/o líneas de negocio apalancados en el portafolio de inversión.

11

Miembros: Diego Bejarano Edgar Sandoval Juan Manuel Puerto (Ger. Financiero Finsocial)

Quórum mínimo: 2 personas Método de decisión: Por mayoría

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019 VALORES

CORPORATIVOS

L I D E R A ZG O

PROFESIONALISMO

Somos buenos con los números, especialmente con el #1

Trabajamos con Expertos

MEJORA CONTINUA

No nos conformamos con ser el #1, estamos en constante transformación

PASIÓN POR EL SERVICIO Trabajamos con el alma para el CLIENTE

A M O R A L T R A BA J O

TRANSPARENCIA

Somos un libro abierto

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

Vivimos con pasión lo que hacemos

12

EXCELENCIA

Brillamos siempre en cada detalle

2019

NUESTRA

SELECCIÓN

Finsocial cuenta con un equipo de colaboradores dinámico, proactivo y de gran trayectoria en el sistema financiero.

Gerente Financiero y Riesgo Juan Manuel Puerto Posee más de 22 años de experiencia en reconocidas entidades del sector financiero colombiano entre las que se destacan Fiduciaria Corficolombiana y Gestión Fiduciaria. Es Ingeniero Industrial de la Universidad de los Andes y cuenta con un MBA de la misma universidad.

+300 colaboradores

Gerente General Raúl Santiago Botero Jaramillo Ingeniero Agrónomo de El Zamorano (Honduras) con MBA y Programa de Alta Dirección Bancaria de INCAE Business Shool (Costa Rica). Empresario con más de 10 años de experiencia en la originación y administración de cartera de créditos de consumo para financiación de motos y libranzas en el sector docentes públicos.

Gerente de Operaciones Eduardo Castro Cuello Administrador de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe con estudios en Alta Gerencia de la Universidad del Norte e Inalde de la Universidad de la Sabana. Más de 10 años de experiencia en el sector financiero habiendo sido Jefe de Operaciones del Banco Industrial Colombiano, Gerente Regional de la Caja Agraria y Colseguros.

trabajando activamente con nuestro FINSOCIAL, permitiendo a pensionados y docentes públicos acceder a opciones de crédito amigables, demostrando una vez más que Juntos, hoy es Posible.

40 % 60 % Hombres

Mujeres

Gerente de Crédito José Fernando Castro Administrador de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe con estudios en Gestión Financiera, Competitivad Empresarial, Mercadeo Estratégico y Relaciones y Finanzas Internacionales. Cuenta con una experiencia de nueve (9) años en la evaluación de créditos de libranza, habiéndose desempeñado como Gerente de Oficina y Gestor de Activos Irregulares del Banco Santander durante cuatro (4) años y Analista de Cartera Masiva en Central de Inversiones S.A.

Gerente Contable Jakeline Jaime Martinez Contador Público de la Universidad Autónoma del Caribe con certificación en normas internacionales por ICAEW Inglaterra. Cuenta con 10 años de experiencia en el sector financiero en entidades como Serfinansa S.A.S, con un perfil profesional de 18 años de experiencia en el campo contable y tributario.

13

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019

Gerente de Analítica Alvaro Pabón Fernández Gerente Nacional de Ventas Claudia Gonzalez

En Finsocial Nuestros colaboradores deben jugar a ser los

#1

Ingeniera industrial de la Corporación Universitaria Tecnológica de Bolívar con especialización en Gerencia Empresarial de la misma universidad. Cuenta con mas de 20 años de experiencia en el área comercial. Ha ocupado altos cargos a nivel gerencial en importantes empresas del sector real y logístico, desempeñándose como Gerente General Maxiceramica SAS, Directora Comercial de Droguerias Juliao, Gerente de almacenes en Fedco S.A. y Gerente de Zona de Comunsa Internacional S.A. en la ciudad de Cartagena.

en lo que hagan, de una manera eficiente, responsable y estratégica, manteniendo al cliente como la persona más importante por ser nuestra razón de existir y además es quien paga nuestro salario.

Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad San Martín con Maestría en Finanzas de la Universidad del Norte y Programa de Analítica de Georgia Institute of Technology. Cuenta con más de 10 años de experiencia en compañía de créditos comerciales y de consumo.

Gerente IT Gustavo Simmonds Desarrollador de software y gerente de TI por más de 20 años. Trabajó para una amplia variedad de compañías que administran diversas tecnologías como asesor. Dos premios internacionales de software. Evangelista de Blockchain y codificador enfocado.

Gerente de Tesorería Johanna Restrepo Con más de 13 años de experiencia en el sector financiero, más específicamente en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia como el Banco Superior y Serfinansa, Johanna Restrepo ha ocupado los cargos de Coordinadora de Desembolsos, Coordinadora de Crédito Comercial y Jefe de Planeación Financiera. Johanna Restrepo tiene el título de Administración de Empresas de la Universidad del Norte, así como una Maestría en Dirección Administrativa y Financiera de la Universidad de Barcelona (España).

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

14

Gerente de Recursos Humanos Paola González Vidal Administradora de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe, graduada de la Especialización en Dirección de Recursos Humanos en Incae Business School (Costa Rica) y una Especialización en Gerencia de Recursos Humanos en la Universidad del Norte.

Vinculada desde la fundación de Finsocial apoyando los temas administrativos y de recursos humanos.

2019

Gerente Corporativa y de Mercadeo Carolina Vélez Directora Jurídica Erika Maury Abogada en Derecho Administrativo. Directora de Semillero de Investigación 5 años Universidad Rafael Nuñez. Diplomado en Microempresa y Franquicias Universidad Autónoma del Caribe.

Diplomado en Derecho Procesal. Especialización en Derecho de Empresa en curso Universidad del Rosario. Amplia experiencia en el sector público y privado como abogada y consultora jurídica.

Comunicadora Social con énfasis Organizacional de la Universidad Pontificia Bolivariana, Especialista en Negocios del Carl Sandburg College (Galesburg – Illinois). Diplomaturas en Diseño, Gestión y Organización de Certámenes de la UPB, Ventas y Servicio al Cliente, Planeación Estratégica, Marketing Digital y Decisiones Éticas Organizacionales. Estratega Sectorial con 10 años de experiencia en el sector Gremial y 18 años liderando equipos en canales internos y externos (B2B/B2C), con posiciones en diferentes compañías como: Diageo, Fundación Santiago Corazón, Inversiones Talón y Ellipse, FENALCO, Colsanitas, El Heraldo y Finsocial.

En Finsocial sabemos que el éxito de una empresa es tener la gente motivada, por eso en nuestra compañía jugamos a ser los #1 a través de nuestros productos de Libranza y CrediHuy, pues nos encanta hacer dinero!!!

Gerente de Servicio al Cliente Liliana Saldarriaga Administradora de Empresas de la Universidad EAFIT, con diplomados en Servicio al cliente, Mercadeo y Recursos humanos. Más de 20 años experiencia en áreas de Servicio al cliente y recursos humanos en empresas de alta trayectoria como Colfondos, Suramericana de Seguros, y Suratep. Ha sido parte de equipos altamente comprometidos y exitosos en diferentes ciudades como Bogotá, Cali y Medellín. Su participación se ha basado en la habilidad para delegar, empoderar y trabajar en equipo. Apasionada por ayudar a la gente a resolver conflictos y crecer como personas.

Directora Fundación Finsocial María Claudia García Columnista del diario EL ESPECTADOR, promotora de proyectos y programas sociales para la transformación del ser, liderazgo y empoderamiento femenino para el sector público y privado. Diseñadora de la Universidad Autónoma del Caribe, especialista en etiqueta y protocolo de la Universidad Externado de Colombia, Coach ejecutivo y empresarial de ENEB Escuela de negocios de Barcelona. Certificada Master trainer en neuroventas.

15

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019 ESTRUCTURA

ORGANIZACIONAL JUNTA DIRECTIVA

COMITE Comité de Remuneración Comité Ejecutivo Comité de Auditoría

REVISORÍA FISCAL FUNDACIÓN FINSOCIAL Social Director

EL PRINCIPITO Gerente

FUNDRAISER

LOS ILUSIONISTA

Financial Manager

Corporate Manager

GESTORES DE FELICIDAD

BINARIO

Happy Manager

IT Manager

ALIADOS

CLIENTE

Execution Manager

CIENTÍFICOS DE DATOS

EQUIPO DE SATISFACCIÓN Customer Manger

GUARDIANES DEL TESORO Money Manager

Data Manager

RUBIK

NUEVA ERA

Accounting Manager

Proyect Manager

GUARDIANES

EL PENTAGONO

Collection Manager

Credit Manager

LOS MAGNIFICOS Sales Manager

Finsocial Cuenta con personal tipo

A

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

Personal altamente calificado que gestiona eficientemente los procesos claves del negocio y garantiza el mejoramiento continuo, la agilidad en el servicio y la optimización de los recursos. De esta forma alcanza los niveles esperados de rentabilidad, permanencia y crecimiento.

16

2019

UNIVERSIDAD

FINSOCIAL Es el centro de altos estudios de la empresa que tiene como finalidad la preparación eficiente de los comerciales, con el fin de formar profesionales en ventas, y de esta manera lograr el crecimiento económico de cada uno de los miembros del equipo y la satisfacción total de nuestros clientes.

8.- Entrenamiento virtual: Plataforma de práctica, entrenamiento, retroalimentación y evaluaciones, que los retará a ser cada vez mejores.

9.- ADN Finsocial: Serie de charlas motivacionales y de crecimiento personal y grupal, a cargo del coordinador de proyectos comerciales especiales.

10.-Seminarios: Cursos y charlas de motivación y ventas a cargo de importantes empresas consultoras o figuras nacionales, como nuestro embajador Santiago Botero campeón de ciclismo.

En Finsocial

Consta de los siguientes pasos:

se ofrece planes de carrera a sus empleados que han demostrado ganas de superación, a través de asignación de cargos o funciones con más responsabilidades y acompañado de capacitaciones a nivel de especializaciones y maestrías, con el objetivo de preservar al personal de primera línea motivado y a la vanguardia.

1.- Capacitación y Entrenamiento en Producto: A cargo del Coordinador de Operaciones Comerciales.

2.- Capacitación y Entrenamiento en venta: A cargo del Director Nacional de Ventas.

3.- Capacitacion con Manual de ventas y Clínicas de ventas: A cargo de los Directores y Coordinadores de sucursal.

4.- Entrenamiento, seguimiento y control: A cargo del Gerente Nacional de ventas, dirigido a directores, coordinadores y asesores.

5.- Escuela Asesores: Un programa de entrenamiento comercial, 3 niveles y 10 cursos.

6.- Escuela de Líderes: Programa de formación a Directores y Coordinadores.

7.- Biblioteca Finsocial: Plataforma virtual, con videos educativos e instructivos, con todos los procesos de la empresa e información necesaria para ser profesionales en venta.

Con el tiempo te das cuenta de que en realidad lo mejor no era el futuro, sino el momento que estabas viviendo justo en ese único instante - El Principito -

17

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019

PLATAFORMA

TECNOLÓGICA Finsonet es un sistema web de gestión de información hecho a la medida del negocio de crédito de consumo mediante el descuento de nómina. En sus diferente módulos, Finsonet permite planear, ejecutar, monitorear y controlar el negocio de manera práctica y confiable.

Computación en la Nube Aws

By

Almacenamiento y custodia de la Información (Almacenamiento y custodia) Contamos con redundancia de canales de internet en caso de desastre.

Migramos de servidores físicos a tener servidores virtuales lo que nos permite: • Capacidad de almacenamiento “ilimitada”.

• Escalabilidad (Aumentar o disminuir la capacidad de almacenamiento y velocidad de procesamiento sin invertir en infraestructura física).

• Poseer a uno de los niveles de seguridad mas altos en el mundo, al mismo de nivel de Amazon.

• Tenemos a nuestra disposición una infraestructura informática global escalable, segura y de confianza.

• Aplica un enfoque integral para proteger y reforzar nuestra infraestructura, incluidas medidas físicas, operativas y de software.

FINSONET Gestiona Toda la Cadena de Valor del Negocio Así: PROSPECTACIÓN

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

ORIGINACIÓN

ADMINISTRACIÓN DE CARTERA

18

VENTA DE CARTERA

GESTIÓN DE COBRANZAS

2019 Infraestructura Tecnolรณgica Anรกlisis de Datos

LO HERMOSO DEL DESIERTO ES QUE EN CUALQUIER PARTE ESCONDE UN POZO

RStudio Connect End Users

- El Principito -

Shiny y Rstudio Connect: Plataforma que usa el lenguaje R para realizar aplicaciones web y comunicar los resultados.

19

CAPITULO 01 - LA COMPAร IA

2019

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

20

2019 VALLEDUPAR

Teléfono: (5) 589 2889 Calle 12 # 8 - 42 Orbe Plaza, Of. 302

SANTA MARTA

Teléfono: (5) 385 0757 Transversal 9 # 29C - 130 C.C Las Palmas, Local 226

BARRANQUILLA

Teléfono: (5) 385 0757 Cra. 53 # 80 -198 Torre Empresarial Atlántica, Piso 10

COBERTURA

GEOGRÁFICA

CARTAGENA

Teléfono: (5) 660 7892 Calle 32 # 9 - 45 Centro la Matuna, Piso 18

MAGANGUÉ

presencia en

Teléfono: 311 354 9130 Calle 16 # 34 - 35 CC. Babilonia, Local 103

21

SINCELEJO

Teléfono: 311 354 9130 Cra. 16 # 23 - 04 Local 04

MONTERÍA

Teléfono: (4) 791 7968 Calle 24 # 13 - 85 C.C Isla Center, Local C

ciudades

LA DORADA

Teléfono: 312 877 8226 Calle 3 # 11 - 07 Barrio Centro

APARTADÓ

Teléfono: (4) 828 1127 Cra. 99 # 96 - 35 Edificio Aparta Centro Oficina 205

en el territorio colombiano

MEDELLÍN

Teléfono: (4) 3662241 Cra. 43A #3 Sur - 130 Edf. Milla de Oro, Of. 1420

RIONEGRO

Calle 49 No. 50 - 59 Primer Piso - Oficina 112

YOPAL

Teléfono: (8) 6345217 Carrera 20 # 7 - 48 Parque Central, Of. 01

PEREIRA

Calle 20 # 9 - 36 Teléfono: (6) 345 3033 Barrio Centro

VILLAVICENCIO

Carrera 33 A No. 39 - 63 Barrio Centro

CALI

Avenida Sexta # 21 N - 50 Barrio Santa Monica

BOGOTÁ

Teléfono: (1) 467 2303 Cra. 13 # 29 - 21 Piso 2 Show Room Carrera 11 # 98 - 07 Edificio Pijao

TULUA

Calle 28 No. 26 - 07

SAN SEBASTIAN Teléfono: 312 877 8226 Calle 3 # 5 - 24 Barrio Centro

ARMENIA

Teléfono: (6) 734 3310 Cra. 14 # 9 - 16 Mocawa Plaza, Of. 501

IBAGUÉ

Teléfono: (8) 275 1476 Calle 11 No. 4 - 49 Local 14

NEIVA

Calle 9 No. 4 - 19 Local 122 Centro Comercial Américas

21

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019 FUNDACIÓN

+150

Niños de escasos recursos alimentados cada mes

+5.000

FINSOCIAL La educación y la formación son ejes fundamentales en la historia empresarial del país, hoy en día se apuesta a modelos educativos innovadores con la visión de llevar a los niños a experimentar bienestar para lograr un mayor aprendizaje, creatividad y mejores resultados.

Todo esto forma parte de nuestro propósito para llegar a una gran diversidad de regiones, donde contribuimos para que la educación y la atención de adultos mayores, sea transmitida a través de nuestra Fundación Finsocial con el fin de proporcionar felicidad.

Niños respaldados, víctimas de abuso infantil, poblaciones indígenas, discapacitados, familias afectadas por el invierno y adultos mayores.

FundaciónFinsocial

A partir del 2019 firmamos un convenio con el objetivo de colaborar con la misión social de UNICEF en Colombia

La Fundación Finsocial es una organización sin animo de lucro que actúa para mejorar la calidad de vida de las comunidades necesitadas de nuestro país. Teniendo como eje fundamental el trabajo con el adulto mayor, mujeres docentes y niños de escasos recursos.

N u e s t r o s B e n e fi c i a d o s

Niños

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

Adultos Mayores

Mujeres Docentes

22

Responsabilidad Socia Empresarial RSE La pirámide de RSE Diseño y ejecución politicas de estado Proyección comunidad Proyección familia Desarrollo de la persona Cumplimiento regimen legal

El objetivo principal que persigue nuestra responsabilidad social empresarial radica en el impacto positivo que las buenas prácticas generen en los distintos ámbitos con los que Finsocial tiene relación, al mismo tiempo contribuyendo a la competitividad y sostenibilidad de la empresa.

Club Beneficios Tendremos alianzas estratégicas con empresas prestadoras de servicio y comercio en general, en donde nuestros profesores y pensionados puedan recibir privilegios por pertenecer a Finsocial. Con esto generaremos sentido de pertenencia y fidelizaremos a nuestros clientes actuales.

2019 JUNTOS REGALANDO

100 SONRISAS %

Comprometidos con el apoyo e impulso de la práctica deportiva

+10.000 KIT escolares entregados anualmente

FINSOCIAL busca maximizar su impacto social a través de la filantropía, realizando donaciones voluntarias a causas sociales, que aportan a la cultura, el arte, el deporte, la protección a menores y comunidades religiosas sin ánimo de lucro, que fortalecen los ideales sociales de nuestra marca.

En FINSOCIAL creemos que el éxito de una empresa no se debe medir sólo por lo financiero, sino también por su impacto social y medioambiental, motivando a nuestros empleados a ofrecer su tiempo y habilidades de manera libre al servicio de la comunidad.

En octubre de 2017 en sus 15 sedes a nivel nacional, Finsocial lanza el piloto de su campaña

+2.000

Balones de fútbol profesionales entregados a niños y clubes deportivos

+500

Pares de zapatos entregados a diferentes fundaciones Datos: Voluntariado Finsocial 2018

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

24

de voluntariado: Juntos regalando sonrisas, actividad presupuestada a realizarse anualmente, coincidiendo con la época de navidad, para convertirse en nuestro tradicional festejo de fin de año; aprovechando de esta forma la coyuntura y los recursos para realizar una celebración con impacto social, donde los colaboradores y la sociedad se ven beneficiados.

Nuestro deseo a través de esta campaña es motivar el valor de la solidaridad regalando sonrisas que llenen de alegría y felicidad a toda la comunidad través de donaciones de material no perecedero, alimentos, jornadas lúdicas y actividades recreativas.

2019

Responsabilidad Social y medio ambiental

25

CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

2019

CAPITALISMO

CONSCIENTE +17.000 clientes atendidos ofreciéndoles soluciones financieras

Personas Impactadas con los créditos de FINSOCIAL

Finsocial emplea un modo de pensar el capitalismo que mejor refleja dónde nos encontramos en el viaje del ser humano y el potencial innato que tienen las empresas para crear un impacto positivo en nuestra sociedad.

63.6%

Garantizar la calidad en la prestación del servicio y la satisfacción de los clientes.

Promover una cultura de seguridad de la información que garantice minimizar los riesgos de confidencialidad.

Proteger y preservar la salud y el bienestar de nuestros trabajadores.

Garantizar la identificación, valoración de los riesgos y establecimiento de los controles de seguridad y salud en el trabajo.

Cumplir con la legislación vigente y aplicable a nuestras operaciones.

Mujeres

Mejorar las competencias, conocimientos y desempeño de nuestro equipo de trabajo.

Mantener la infraestructura y plataforma tecnológica en óptimas condiciones, para brindar un soporte eficaz.

36.4 %

Mejorar permanentemente la eficiencia y la eficacia del sistema integrado de gestión.

Hombres

RELACIONES

FINANCIERAS CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA

Objetivos Integrados

26

02 EL PRODUCTO

LA LIBRANZA es un crédito de descuentos por nómina, que creamos para profesores del sector público y pensionados.

2019

CRÉDITO DE

LIBRANZA

Es una línea de crédito que se utiliza para lo que el cliente requiera, cuyo diferencial es que se descuenta el dinero prestado de la cuenta de nomina. La libranza ofrece los plazos más flexibles del mercado.

Nuestro portafolio no tiene fluctuación en el mercado de capitales.

El recaudo no está sujeto a la voluntad de pago del deudor.

Nuestra experiencia en la coordinación operativa del registro del descuento y su posterior recaudo y la administración de la cartera durante su vigencia.

La Tasa de Interés que Maneja Finsocial Una tasa de interés competitiva y bajo los parámetros de la ley, lo que significa que estamos en capacidad de atender los requerimientos, no solo de un tipo de cliente reportado en centrales de riesgos o con limitantes de este tipo, sino también un cliente tipo A que opte por FINSOCIAL dada las características del mismo: Inmediatez, tasa, largo plazo, entre otros.

Score Creditício Es una calificación donde una variable buena no puede subsanar una variable mala. Todos nuestros clientes, mínimo deben cumplir unos estándares y todas las variables son evaluadas individualmente (CIFIN, Historial de Embargos, Descuentos y Tipo de Vinculación). El score es usado para aprobar el crédito y calificar el cliente.

Reporte a Centrales de Riesgo La información de cada uno de los créditos originados se reporta correcta y oportunamente a las centrales de riesgos DATACRÉDITO y CIFIN, indicando el comportamiento de cada una de las obligaciones y novedades que se presenten durante la vigencia del crédito.

36.5 % mercado de libranza dentro de la cartera de créditos de consumo en el país

Mora del sistema financiero en Libranzas

2.8%

Vs los otros créditos de consumo cercanos al 8%

Mora cartera Finsocial

<0.5%

Está por debajo de cualquier cartera de las demás entidades reguladas y del sistema financiero en Colombia.

Datos: Informe de Gestión Financiero 2017

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

28

2019 CRÉDITO DE CONSUMO

SOLUCIONES DE CRÉDITO FINSOCIAL

CREDIHUY

Pensando en la necesidad de nuestros clientes de obtener dinero al instante, desarrollamos de la mano de SURA un crédito de consumo para profesores y pensionados, llamado “CrédiHuy” con desembolso en 24 horas y recaudo voluntario, sin afectar su volante de nómina. Un gran complemento para que el cliente experimente, que más que un crédito somos su aliado.

CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO: Plazo hasta de 120 meses Crédito de consumo sin codeudor

Libraza

Rápida aprobación y desembolso Monto de cuota hasta 25% del salario Recaudo sin afectar volante de pago del cliente Con seguro de Cumplimiento de Suramericana

Compra de Cartera

Plan de Referidos

29

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019 ESCALA DE RIESGO

PERFIL FINSOCIAL Mora

Menor riesgo

$116.857 MM Total Cartera Riesgo SURA

Seguro de Cumplimiento

0.0%

< 0.5%

+ $ 291.273 MM

Fianza con una Cooperativa

Total Cartera a Diciembre 2018

Nivel de Riesgo

Seguro de Vida

Pagador Nación

Profesor y Pensionado

< 2.8%

Libranza Tarjeta de Crédito

7.4%

Cupo Rotativo

7.5%

Libre Inversión

8.4%

ICV por línea de crédito en Colombia - abril 2018 CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

30

Vehículo

8.6%

Mayor riesgo

2019

Finsocial es la única entidad en Colombia que cuenta una garantía de seguro de cumplimiento de crédito Finsocial es la única entidad en Colombia con póliza de seguro de cumplimiento a favor de particulares, emitida por Seguros Generales Suramericana S.A. Este seguro de crédito en los términos del Anexo 5 del Capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera de la SFC se considera una garantía admisible.

Una operación de cartera que tenga como colateral este seguro, tendrá una PDI (Perdida dado el incumplimiento) equivalente del 12% sin importar los días de incumplimiento que presente la obligación, lo que reduce la perdida esperada de la cartera. Las condiciones que garantizan que el seguro sea considerado una garantía idónea se describen a continuación:

+110 MM de la cartera está avalada por SURA

La póliza tiene cubrimiento frente a obligaciones que no sean recuperadas a través de un cobro jurídico o embargo cooperativo.

Póliza de Cumplimiento

Se declara el siniestro con un incumplimiento del deudor primigenio de 60 días calendario.

Las exclusiones del seguro están relacionadas con causas imputables al asegurado, incluyendo la no administración de otorgamiento de créditos a vinculados.

Póliza seguro de crédito

cobertura del seguro

90

El seguro tiene una cobertura del 90% del saldo insoluto de la obligación.

%

del saldo insoluto de la obligación

31

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019

Mitigamos el Riesgo de Empresa a travĂŠs de un Patrimonio AutĂłnomo Es un contralor supervisado por la Superfinanciera y la venta de cartera es precio par.

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

32

2019

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

LA INNOVACIÓN Y PERSISTENCIA ES LO QUE DISTINGUE AL LÍDER DE LOS DEMÁS

25

2019 POLÍTICAS PARA MINIMIZAR

EL RIESGO DEL CRÉDITO

+291.273 millones de créditos administrados Cartera Actual

Si bien el crédito se descuenta por nómina, pueden darse situaciones que conduzcan a la mora en el recaudo debido a embargos, despidos, licencias o fallas operativas en el cargo de la nómina. Para obviar estas eventualidades tenemos:

CONVENIO DE AFIANZAMIENTO CON UNA COOPERATIVA

$132.419 millones Ingresos pendientes de recibir de la cartera originada

EBITDA *

$19.457 millones Estimado cierre Diciembre 2018

En caso de medidas cautelares que afecten al deudor, tales como embargos, hemos suscrito un convenio de afianzamiento con una cooperativa a la que se encuentran afiliados los deudores, para cubrir el 100% de los siniestros.

PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA Se constituye a cargo del deudor en caso de muerte o invalidez permanente, cancelada 100% en el momento del desembolso y por la vigencia del crédito.

DESEMBOLSO DEL CRÉDITO EN LA MISMA CUENTA DE NÓMINA DEL DEUDOR Minimiza el riesgo de suplantación de identidad.

$10.664

PAGO DE LOS SOLICITANTES

Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012.

SE ANALIZAN VARIOS ASPECTOS Ingresos y egresos del desprendible del docente

CONSULTA PRO-FORENSE

millones

Para comprobar la autenticidad de cédulas de ciudadanía, minimizando el riesgo de suplantación de identidad.

* Datos: estimados a Diciembre 2018

Alto control de incorporación, consulta Datacrédito (Experian) y TransUnion.

Utilidad antes de impuestos *

ANÁLISIS DE LA CAPACIDAD DE

Comportamiento en la Transunion y Experian Disponibilidad respetando el mínimo total Disponibilidad en plazos, edades y tasas Descuentos pendientes por entrar Historial de embargos El tiempo del crédito, sumado a la edad no debe superar los 70 años

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

34

2019 POLÍTICAS DE CRÉDITO

REQUISITOS

Pensionados Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012 y plazo máximo hasta 120 meses, condicionado a la edad.

La mora en la cartera para nosotros es similar a una enfermedad

Historial de Embargo

Tipo de Vinculación Docentes En propiedad, o en período de prueba, cuyos recursos provengan de la Nación (Sistema SGP).

Ninguno en vinculación provisional es sujeto de crédito.

Administrativos Vinculados en propiedad y en periodo de prueba.

Los vinculados en provisionalidad, solo se tendrán en cuenta aquellos que hayan ingresado a la pagaduría respectiva antes del 2004.

Pensionados Jubilados con cargo a los recursos de su pensión obligatoria. el seguro de vida.

Edad / Docentes

No se aceptan clientes: Que tengan desprendible.

embargos

activos

en

su

Que tengan registro de embargos de alimentos en los últimos 10 años.

Cartera en mora o castigada Se podrá realizar la aprobación a deudores que presenten cartera en mora o castigada dependiendo del deudor, cuantía y el acreedor, analizando la probabilidad de ocurrencia de proceso ejecutivos que conlleven un embargo.

Ejemplo: un crédito para pensionados puede presentar mora en créditos no cooperativos ya que no hay posibilidad de embargo de la pensión.

69 años cumplidos

Administrativos

Enfermedad Leve Inconsistencias operativas, Vacaciones, Incapacidades, Comisiones, Traslados de pagaduría, Fallecidos, Invalidez total y Licencias no remuneradas.

Enfermedad Media Un embargo ejecutivo de una persona natural, empresa o banco (no cooperativo o de alimentos).

Femenino: Edad + plazo del crédito no supere los 57 años MASCULINO: Edad + plazo del crédito no supere los 62 años.

Pensionados Edad + plazo del crédito no debe superar los 75 años o el máximo que establezca.

Enfermedad Terminal

Cupo y Plazo

Un embargo cooperativo, un embargo de alimentos o retiro de la pagaduría, dependiendo de esto la forma de atacar la enfermedad es diferente.

Docentes Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012 y plazo máximo hasta 120 meses, condicionado a la edad.

35

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019 Política para prevenir enfermedades Visor Judicial

POLÍTICAS DE

COBRANZA

El cliente no debe poseer: Embargos Vigentes Historial de Embargo por alimento menor a 10 años

Central de Riesgo Del cliente se debe estudiar: A quién le debe Con quién esta en Mora

Lista Vinculante El cliente no debe registrar antecedentes Casos especiales trasladados a comite de crédito

Estudio de Crédito Política de Aprobación Probabilidad de Embargo Por donde pide el crédito

* A pesar de tener todas estas prevenciones, no estamos excentos de que un cliente se enferme.

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

Una vez se desembolsa el crédito, se establece la fecha de pago mensual, la cual debe ser cumplida por el cliente, sin perjuicio de que el recaudo se haga por nómina directamente. Si por cualquier motivo se hace imposible el descuento de nómina, el deudor tiene la obligación contractual de pagar la cuota por caja, so pena de incurrir en mora y ser reportado a las centrales de riesgo.

Cuando la cuota no es descontada, se procede a identificar la causal según las cuales el crédito se categoriza así: Hasta con una cuota en mora, se le requiere al cliente vía telefónica. Se lleva un control o seguimiento personalizado del récord de llamadas y se analiza la causa por la cual el crédito entró en mora.

Cobranza pre-jurídica o “riesgo aceptable, superior al normal”. Cuotas sin recaudar. Se requiere telefónicamente al deudor por parte del Coordinador de Cobranza de FINSOCIAl y se envía comunicación de cobro persuasivo, informando sobre la mora, sus posibles implicaciones, sanciones y se inicia cobro prejurídico. Caso tal que el cliente haga caso omiso a las cartas de cobro, se procede a activar el contrato de afianzamiento con Coophumana para hacer efectiva la fianza.

36

Cobranza jurídica o “riesgo significativo”: Una vez agotado el cobro pre jurídico sin resultados exitosos de recaudo o normalización de la cartera, FINSOCIAL reclama la fianza otorgada en coophumana, entidad que procede con un embargo cooperativo, el cual tiene prioridad sobre el embargo ordinario y puede llegar hasta el 50% del salario.

2019

CALIDAD DE

CARTERA

% 8,4 % 8,0 % 7,2 % 6,8

% 2,7

2013

2014 Libranza

2015 Tarjeta de crédito

2016 Cupo rotativo

2017 Libre inversión

JULIO 2018 Vehículo

Es de resaltar que este comportamiento ha venido acompañado de notables indicadores de calidad de cartera, lo que refleja las ventajas en términos de riesgo de crédito que tienen estas operaciones.

37

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019 PROCESO DE ORIGINACIÓN

DE CRÉDITO

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

38

2019 PROCESO DE ADMINISTRACIÓN

DE CARTERA SOLICITAR LISTADOS )

CRUCE DE INFORMACIÓN

INCONSISTECIAS

descuento y pago.

APLICACIÓN DE PAGOS

SI

)

Prenómina de

NO

Exportar listados de

Novedades VS Cartera.

pago de finsonet

CIERRE DE CARTERA

COBRANZA (

(

)

)

Gestión de recaudo de

Novedades VS Cartera.

cuotas en mora.

COMITÉ DE CARTERA

SI

INCONSISTECIAS

)

NO

INGRESO DE RECURSOS

CONCILIACIÓN DE RECAUDO

(

(

)

)

IDENTIFICACIÓN DE PROPIETAROS

Recaudo esperado vs.

(

recaudo efectivo

Clasificación de los descuentos

)

efectivos por propietario de cartera

39

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019

PROCESO DE

RECAUDO CONCILIACIÓN DE RECAUDO (

)

Recaudo esperado vs. recaudo efectivo

COBRANZA (

)

Cobro administrativo y pre-jurídico.

SI

NO

COOPHUMANA

A JUSTE CONTABLE Y

(

DE CARTERA

Aplicar pago en el sistema conforme entra el pago.

ASESOR JURÍDICO Proceso de Embargo.

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

PROCESO TERMINADO

40

EMBARGO EFECTIVO )

2019 PROCESO DE VENTA

CARTERA SELECCIÓN DE

ALISTAMIENTO VENTA

OFERTA DE CARTERA

LIQUIDACIÓN VENTA DE

CRÉDITOS A VENDER

DE CARTERA

AL COMPRADOR

CARTERA COMPRADOR

)

)

Créditos desembolsados

Verificar los documentos

Realizar el montaje de

para la venta.

los archivos planos.

PROCESO TERMINADO

)

INGRESOS POR

CARPETA DE NEGOCIOS

VENTA DE CARTERA

(

)

)

CESIÓN Y ENDOSO DE TÍTULOS VALORES

Armar carpetas de créditos

)

y enviar al comprador.

Recibir el pago por

Pagarés. Seguro.

la venta de cartera y subir al sistema.

41

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

2019 CAUSALES DE NO APROBACIÓN

DE CRÉDITO Son aquellos clientes que presenten las siguientes condiciones: Que no tengan disponibilidad de pago en el volante de nómina.

Cuando la pagaduría lo rechace o lo niegue por tener créditos pendientes por ingresar en nómina.

Que su historial haya presentado o presente un embargo por alimentos.

Es una locura odiar a todas las rosas sólo porque una te pinchó.

Renunciar a todos tus sueños sólo porque uno de ellos no se cumplió.

Que presenten documentación falsa.

Que estén nombrados como provisionales o con

recursos

propios

de

la

alcaldía

gobernación.

Aquellas otras causales que el área de crédito considere no viables.

Que

presenten

información

que

corresponda a la realidad.

- El Principito -

o

Que cuenten con probabilidad de embargo.

no

CONSULTA EN

LISTAS Centrales de Información Financiera Esta consulta permite estudiar el compartimiento del cliente en los pagos y clasificarlos acorde con las políticas internas de crédito (AA, A y B).

Procesos para prevención LA/FT El cliente debe pasar los filtros contemplados en el Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y de Financiación del Terrorismo.

Lista OFAC Office Of Foreign Assets Control (Oficina de Control de Activos Extranjeros). Listado Internacional para el reconocimiento de riesgos potenciales en las relaciones comerciales con terceros.

Procuraduría General de la Nación Registro y control de las sanciones penales y disciplinarias, las inhabilidades derivadas de procesos con responsabilidad fiscal, de las declaraciones de pérdidas de investidura, de las relaciones contractuales con el Estado, y las sanciones a profesionales adoptada por colegios, consejos o agremiación debidamente reconocidas por el Gobierno Nacional.

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

42

2019

CAPITULO 03 - EL MERCADO

EL ÉXITO NO SELOGRA SÓLO CON CUALIDADES E S P E C I A L E S, ES UN TRABAJO DE CONSTANCIA, MÉTODO Y DE ORGANIZACIÓN.

35

2019 Análisis realizado por Finsocial

+17.000

clientes atendidos ofreciéndoles soluciones financieras Personas Impactadas con los créditos de FINSOCIAL

63.6 % Mujeres

36.4% Hombres

26.82% Urbano 73.18% Rural

El proceso de análisis de crédito de Finsocial contempla fundamentalmente los siguientes elementos determinantes del riesgo: 1. Existencia de los ingresos 2. Estabilidad de los ingresos 3. Suficiencia de los ingresos o análisis de capacidad de pago 4. Voluntad de pago.

Política de Aprobación El proceso de análisis de crédito de Finsocial contempla los requerimientos de la Superintendencia Financiera de Colombia establecidos en el Capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera 100 de 1995, puntualmente los previstos en el numeral, 1.3.2.3.1, literal c) de esa Circular, “Etapa de Otorgamiento” la cual señala que están en la obligación de establecer la capacidad de pago de sus posibles deudores, a partir de la consideración de los siguientes elementos:

Los flujos de ingresos y egresos, así como el flujo de caja del deudor.

La solvencia del deudor, a través de variables como el nivel de endeudamiento y la calidad y composición de los activos, pasivos y patrimonio y contingencias del deudor.

Información sobre el cumplimiento actual y pasado de las obligaciones del deudor.

Datos: Informe de gestión 2015

CAPITULO 02 - EL PRODUCTO

La atención oportuna de todas las cuotas o instalamentos, entendiéndose como tales cualquier pago derivado de una operación activa de crédito, que deba efectuar el deudor de una fecha determinada, independientemente de los conceptos que comprenda (capital, intereses, o cualquier otro).

44

EN LA VIDA NO TENEMOS LA OPORTUNIDAD DE HACER MUCHAS COSAS POR LO QUE CADA COSA QUE HACEMOS DEBE SER EXCELENTE

2019

CAPITULO 03 - EL MERCADO

03 EL MERCADO 37

Nuestro mercado esta compuesto por pensionados y docentes pĂşblicos de carreras administrativas a nivel nacional.

2019 LO QUE DICEN NUESTROS

CLIENTES

Con el crédito que me hicieron en Finsocial me recogieron cartera y pude realizar un viaje al departamento de nariño Teresa Villamizar Bucaramanga

Gracias a ese prestamo realizado por Finsocial tengo una empresa y vamos a tener otra.

Finsocial es la solución José Casadiego Bucaramanga

Logre con este prestamo, recoger cartera y pude arreglar mi vivienda gracias a Finsocial Maria del Pilar Bucaramanga

CAPITULO 03 - EL MERCADO

46

CAPITULO 03 - EL MERCADO

2019

2019 Destinación de créditos de los clientes

40%

Adquisición o remodelación de vivienda

25% Especialización o maestría en educación

+75 %

11%

De los créditos de Finsocial son destinados por los clientes para actividades productivas y educación.

Otros

24%

Datos encuesta de crédito Finsocial muestra de 788 encuestados.

Fortalecimiento o creación de negocio propio o empresa

Perfil del Cliente (Pagador Nación) Riesgo equivalente a los títulos de tesorería del gobierno.

Docentes

Edad + Plazo de Crédito ≤ 65 años (70 años) CAPITULO 03 - EL MERCADO

Administrativos

Edad + Plazo de Crédito ≤ 57 años

Edad + Plazo de Crédito ≤ 62 años 48

Pensionados

Otorgamiento a Jubilados con Pensión Obligatoria ≤ 75 años (85 años)

2019

CAPITULO 03 - EL MERCADO

En Finsocial mejoramos el score crediticio de nuestros clientes.

49

2019

MERCADO

OBJETIVO

Dirigido a más de 1.000.000 pensionados y docentes públicos de carreras administrativas a nivel nacional. Los pagos provienen de recursos de la nación, a través del sistema general de participaciones (Ley 715 de 2001) que significa en términos prácticos, una minimización del riesgo sobre la liquidez del empleador.

¿Por qué pensionados?

Tienen la más alta estabilidad, ya que los pensionados no se retiran.

Los docentes del sector público conforman un fuerte grupo en organizaciones sindicales como FECODE, lo cual garantiza su estabilidad laboral en la medida que sus derechos se encuentren debidamente representados y custodiados por su organización.

El Riesgo de la Cartera Finsocial es Similar a los Títulos de Tesorería del Gobierno.

El nicho de mercado es docentes y pensionados, donde el pagador es la nación y su estabilidad laboral es de por vida.

Informe de Cartera Total de créditos representativos de la cartera de libranzas al mes

La pensión proviene de recursos de la nación

Tipo de Cliente

Los deudores son personas mayores, estables y organizadas. Única pagaduría a nivel nacional

¿Por qué docentes del sector público?

La estabilidad laboral de los docentes en carrera administrativa del sector público, es la más alta después de los pensionados, la persona que se hace docente generalmente dura toda su vida laboral cursando la carrera administra-tiva, eso permite tener créditos a largo plazo sin problema.

<0.5

%

Cartera vencida de Finsocial

CAPITULO 03 - EL MERCADO

50

57 %

Docentes activos

43 %

Pensionados

Está por debajo de cualquier cartera de las demás entidades reguladas y del sistema financiero en Colombia.

2019

CAPITULO 03 - EL MERCADO

51

2019

PRINCIPALES VENTAJAS

PARA EL CLIENTE Mínimo de requisitos y documentación

Plazos de créditos entre 12 y 120 meses de plazo en casos especiales

Perfecto entendimiento del valor de la cuota descontada de su nómina

Tiempo de aprobación máximo de 48 horas

Asesoría personalizada

Tasa de interés competitiva

Sin codeudor

CAPITULO 03 - EL MERCADO

Desembolso 24 horas después de ser aprobado

PRINCIPALES VENTAJAS DE NUESTRO PRODUCTO PARA EL CLIENTE

52

Libre destinación

2019

LEY 1527 DE 2012 La nueva Ley 1527 de 2012 regula la forma en que las empresas podrán descontar los gastos que los trabajadores realicen en la adquisición de bienes y servicios financiados con crédito. Hasta la expedición de la nueva Ley, el descuento directo presentaba algunos elementos que impedían su universalización.

Una de las principales modificaciones que se introducen con esta regulación es que permite ampliar el acceso al crédito para los trabajadores de menores ingresos y para aquellos que tienen contrato de prestación de servicios.

Adicionalmente, aceptar el descuento de nómina se vuelve obligatorio para todos los empleadores, quienes no pueden cobrar por realizar el descuento.

El consumidor tiene derecho a decidir con qué entidad quiere acceder al crédito. Por último, se permite la continuidad del descuento de nómina cuando el trabajador cambie de empleo.

La principal ventaja del crédito para los trabajadores es que no se requiere codeudor, ni garantías adicionales al compromiso de descuento. Para los acreedores su atractivo consiste en que se asegura el recaudo y, por lo tanto, se minimiza el riesgo de crédito.

Esto último lo convierte en un instrumento seguro para continuar profundizando el crédito, de manera que la población pueda incrementar su consumo presente y con base en él, mejorar su calidad de vida.

CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO A TRAVÉS DE DESCUENTO DE NÓMINA BAJO LA NUEVA LEY No se requiere de codeudor, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.

El descuento se vuelve obligatorio para todos los empleadores, quienes no podrán cobrar a los trabajadores por realizarlo.

El consumidor tiene derecho a decidir con qué entidad quiere acceder al crédito.

Se permite la continuidad del descuento cuando el trabajador cambia de empleo.

No era más que un zorro semejante a cien mil otros. Pero yo lo hice mi amigo y ahora es único en el mundo - El Principito -

Esta modalidad de crédito permite el acceso al crédito

formal

particularmente

de

los

trabajadores de menores ingresos.

Las tasas de interés que ofrecen los bancos para el crédito a través de descuento de nómina son sustancialmente menores que las de otros créditos de consumo.

53

CAPITULO 03 - EL MERCADO

2019

CAPITULO 02 - EL MERCADO

54

Me pregunto si las estrellas se iluminan con el fin de que algĂşn dĂ­a, cada uno pueda encontrar la suya.

- El Principito -

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Los invito a soñar y a recordar como lo dice un gran amigo: He aquí mi secreto que no puede ser más simple: solo con el corazón se puede ver bien; lo esencial es invisible a los ojos.

- El Principito -

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