INFORMACIÓN DE LA COMPAÑIA
CIFRAS Y DATOS
Cómo convertir 100 en 70.000.000.000
2019
www.finsocial.co
Me pregunto si las estrellas se iluminan con el fin de que algĂşn dĂa, cada uno pueda encontrar la suya. - El Principito -
Nuestra historia empresarial está levantada sobre el carácter de emprendedores y SOÑADORES que identificaron el camino y construyeron profundas raíces de trabajo, gestión e imaginación; creando una empresa muy rentable con visión de CAPITALISMO CONSIENTE, persistencia, trabajo colaborativo y enfoque social que le apuesta al sector educativo y a los pensionados en Colombia.
ESTIMADOS AMIGOS: Los colaboradores de Finsocial más que trabajar, nos debemos divertir en el proceso de llegar a ser el #1 en el nicho donde prestamos dinero de una manera profesional, responsable y estratégica. Debemos ser conscientes que la especie que sobrevivirá no es la más fuerte, no es la más rápida, es la que se adapta fácil al cambio. Nosotros inovamos o moriremos. Los clientes son nuestros jefes, ellos son las personas que pagan nuestro salario, por eso en FINSOCIAL, debemos tratarlos con respeto, pasión, transparencia y profesionalismo de una manera eficiente. Recordemos que la persona que solicita un crédito es porque necesita el dinero para ayer y no para hoy.
CEO
Diseño: Los Ilusionistas Barranquilla, Atlántico - Colombia www.finsocial.co Todos Los Derechos Reservados Código Interno de Documentación: GG-PE-M-02 Quinta Edición - Enero 2019
Nominada premios portafolio 2018 en las categorias APORTE A LA COMUNIDAD GESTIÓN DEL RECURSO HUMANO INNOVACIÓN MEJOR LÍDER EMPRESARIAL RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
PREMIOS
Portafolio 2018
CONTENIDO
01
LA COMPAÑIA
02
Objeto social
8
Misión visión
8
Acerca de Finsocial
9
Acerca de Kandeo
10
Valores corporativos
12
Nuestra selección
13
Estructura organizacional
16
Universidad Finsocial
17
Plataforma tecnológica
18
Crédito de Libranza
28
Cobertura geográfica
21
Credihuy
29
Fundación Finsocial
22
Mitigación de riesgo la cartera
30
Capitalismo consciente
26
Políticas de crédito
35
Política de cobranza
36
Proceso de originación del crédito
38
Administración de cartera
39
Proceso de recaudo
40
Venta cartera
41
Causales de no aprobación de crédito
42
03
EL MERCADO
Nuestro cliente
46
Mercado objetivo
50
Ventajas para el cliente
52
EL PRODUCTO
01 LA COMPAÑIA
FINSOCIAL es una entidad especializada en la originación, fabricación y administración de cartera de créditos por descuentos de nómina.
2019 Objeto Social
Visión
El objeto social de la compañía es la originación,
Volvernos el número uno en créditos con
fabricación, administración, recuperación y compra
descuento de nómina en los sectores en donde
de cartera a través de créditos con descuento de
tengamos presencia.
nómina bajo los mejores estándares de calidad en sus procesos, con estrictas políticas y sistemas de gestión de riesgo y con profunda vocación de servicio al cliente.
2012 2013 Se funda FINSOCIAL
Ofrecer
soluciones
de
crédito
para
el
mejoramiento de la calidad de vida de nuestros Esta actividad se desarrolla con la colocación de sus propios recursos o en calidad de prestador de servicios para terceros, siempre cumpliendo con los requisitos de ley, especialmente la Ley 1527 de abril de 2012.
Certificación de calidad
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
Misión
8
clientes, siguiendo las políticas de la entidad.
2019
ACERCA DE
FINSOCIAL Compañía
especializada
en
la
originación,
Compañía Calificada Somos la primera compañía originadores de créditos de consumo por descuento de nómina calificada en Colombia por Fitch Ratings asignando la calificación como Administrador Primario de Activos Financieros de Crédito a FINSOCIAL en ABPS/S2-(col) con Perspectiva Positiva.
fabricación y administración de cartera de créditos por descuentos de nómina. La empresa se
La Calificación se fundamenta principalmente en la
fundamenta en altos estándares de calidad en sus
estructuración
procesos (Certificado ISO 9001:2015 - Prestación
regulado por un marco legal claro y estable, una
de soluciones financieras a través de créditos por
política de crédito y cobranza, documentada y
medio descuento de nómina). Concibe como única
alineada con nuestros objetivos.
del
producto
de
FINSOCIAL
fuente de fondeo el mercado financiero regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia, voluntaria
y
permanentemente
2017 Responsabilidad Social y medio ambiental
Calificación: ABP/S2- (Col)
acompañado de su propio capital. Su propósito es adoptar
2015
Perspectiva: Positiva
los
mejores estándares de gestión del riesgo, de acuerdo con prácticas existentes.
SOMOS LA PRIMERA COMPAÑÍA ORIGINADORA DE CRÉDITO DE LIBRANZAS CALIFICADA EN COLOMBIA POR FITCH RATINGS
Certificación de Calidad FINSOCIAL cumple con todos los requisitos de la Norma iSO 9001:2015 para la prestación de
2018
soluciones financieras a través de créditos de descuento de nómina, e ISO 27001:2013 para la gestión y operación de la infraestructura y plataforma tecnológica del centro de datos de la operación, certificado por Bureau Veritas.
9
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019 Junta Directiva
Herbert Jordan Presidente The Queen Flowers Francisco J. Adúriz Landmark Alantra Group & Country Head Colombia
FINSOCIAL cuenta con el apoyo de prestigiosas compañías de inversión a través de los fondos Kandeo II Perú y Kandeo II LP. Kandeo es un fondo de inversión latinoamericano con énfasis en empresas de servicios financieros con alto potencial de crecimiento en Colombia, México y Perú. • Cuenta con un equipo de 13 profesionales y oficinas en Colombia, México, Perú y USA. • Actualmente tiene más de US$ 377 MM de activos bajo su administración (AUM) distribuidos en 2 fondos y 9 inversiones realizadas.
Composición accionaria de Finsocial Christian Lesmes Dir. Market Intelligence & Investor Dev. Kandeo Edgar Enrique Sandoval CFO Kandeo Head Colombia
Kandeo Fund II I MEDICI
50%
50%
• I MEDICI S.A.S es una sociedad familiar representada por Santiago Botero.
MIEMBROS INDEPENDIENTES
FUND II PERÚ
Madeleine Clavijo Verjel Country Head Colombia Kushki Diego Bejarano Presidente Acercasa
FUND II LP
WWW.KANDEOFUND.COM
Revisor Fiscal
Con la vinculación de KANDEO como socio se fortaleció el gobierno corporativo Quórum mínimo: 5 personas Método de decisión: Por mayoría CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
con nuevos miembros en la Junta Directiva que se reúne trimestralmente. Así como el nombramiento de un nuevo revisor fiscal de talla internacional.
10
2019 Ventajas de la alianza con Kandeo
Comite de Control Además de las Juntas Directivas trimestrales, un
Capacidad real de consecución de fondeo
Como parte de su actividad, Kandeo ha desarrollado fuertes relaciones con la banca local, banca internacional, banca multilateral y fondos globales de inversión que hacen posible el acceso a diversas fuentes de fondeo con tasas de interés competitivas. Los recursos frescos recibidos por Finsocial aumenta su poder de negociación frente a fondeadores actuales.
Fondo de inversión especializado en el crecimiento de empresas del sector financiero en la región.
Extenso Know-how de industria
Fortalecimiento de la credibilidad del mercado hacia Finsocial debido a la confianza depositada de un fondo de inversión especializado en industria. Equipo posicionado y con buen lobby político frente al ente regulador.
Mejores prácticas de gobierno corporativo y profesionalización de Finsocial.
Fortalecimiento del gobierno corporativo
Equipo directivo con amplia experiencia en el sector real y financiero. Participación directa del equipo directivo de Kandeo en juntas directivas y comités de Finsocial previamente definidos.
Conocimiento de la regulación en cada país. Relaciones claves pensando en un potencial plan de expansión regional.
8 Empresas en la región y más de US$377 MM en activos administrativos.
Sinergias con el portafolio de inversión
comités para fortalecer el control de la operación.
Comité de Remuneración Revisión y aumentos de salarios Miembros: Madeleine Clavijo Verjel Santiago Botero Christian Lesmes
Comité Ejecutivo Decisiones estratégicas, se reúne mensualmente cuando no haya junta directiva. Miembros: Cristian Lesmes Edgar Sandoval Herbet Jordan Francisco Aduriz
Comité de Auditoría Seguimiento y reportes de control interno.
Presencia directa en México, Perú y Colombia.
Alcance internacional
Gobierno Corporativo fuerte, contamos con 3
Empresas de crédito de consumo, venta de cartera y créditos de libranza en la región permiten capitalizar experiencias y recortar la curva de aprendizaje. Implementación de nuevas iniciativas y/o líneas de negocio apalancados en el portafolio de inversión.
11
Miembros: Diego Bejarano Edgar Sandoval Juan Manuel Puerto (Ger. Financiero Finsocial)
Quórum mínimo: 2 personas Método de decisión: Por mayoría
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019 VALORES
CORPORATIVOS
L I D E R A ZG O
PROFESIONALISMO
Somos buenos con los números, especialmente con el #1
Trabajamos con Expertos
MEJORA CONTINUA
No nos conformamos con ser el #1, estamos en constante transformación
PASIÓN POR EL SERVICIO Trabajamos con el alma para el CLIENTE
A M O R A L T R A BA J O
TRANSPARENCIA
Somos un libro abierto
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
Vivimos con pasión lo que hacemos
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EXCELENCIA
Brillamos siempre en cada detalle
2019
NUESTRA
SELECCIÓN
Finsocial cuenta con un equipo de colaboradores dinámico, proactivo y de gran trayectoria en el sistema financiero.
Gerente Financiero y Riesgo Juan Manuel Puerto Posee más de 22 años de experiencia en reconocidas entidades del sector financiero colombiano entre las que se destacan Fiduciaria Corficolombiana y Gestión Fiduciaria. Es Ingeniero Industrial de la Universidad de los Andes y cuenta con un MBA de la misma universidad.
+300 colaboradores
Gerente General Raúl Santiago Botero Jaramillo Ingeniero Agrónomo de El Zamorano (Honduras) con MBA y Programa de Alta Dirección Bancaria de INCAE Business Shool (Costa Rica). Empresario con más de 10 años de experiencia en la originación y administración de cartera de créditos de consumo para financiación de motos y libranzas en el sector docentes públicos.
Gerente de Operaciones Eduardo Castro Cuello Administrador de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe con estudios en Alta Gerencia de la Universidad del Norte e Inalde de la Universidad de la Sabana. Más de 10 años de experiencia en el sector financiero habiendo sido Jefe de Operaciones del Banco Industrial Colombiano, Gerente Regional de la Caja Agraria y Colseguros.
trabajando activamente con nuestro FINSOCIAL, permitiendo a pensionados y docentes públicos acceder a opciones de crédito amigables, demostrando una vez más que Juntos, hoy es Posible.
40 % 60 % Hombres
Mujeres
Gerente de Crédito José Fernando Castro Administrador de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe con estudios en Gestión Financiera, Competitivad Empresarial, Mercadeo Estratégico y Relaciones y Finanzas Internacionales. Cuenta con una experiencia de nueve (9) años en la evaluación de créditos de libranza, habiéndose desempeñado como Gerente de Oficina y Gestor de Activos Irregulares del Banco Santander durante cuatro (4) años y Analista de Cartera Masiva en Central de Inversiones S.A.
Gerente Contable Jakeline Jaime Martinez Contador Público de la Universidad Autónoma del Caribe con certificación en normas internacionales por ICAEW Inglaterra. Cuenta con 10 años de experiencia en el sector financiero en entidades como Serfinansa S.A.S, con un perfil profesional de 18 años de experiencia en el campo contable y tributario.
13
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019
Gerente de Analítica Alvaro Pabón Fernández Gerente Nacional de Ventas Claudia Gonzalez
En Finsocial Nuestros colaboradores deben jugar a ser los
#1
Ingeniera industrial de la Corporación Universitaria Tecnológica de Bolívar con especialización en Gerencia Empresarial de la misma universidad. Cuenta con mas de 20 años de experiencia en el área comercial. Ha ocupado altos cargos a nivel gerencial en importantes empresas del sector real y logístico, desempeñándose como Gerente General Maxiceramica SAS, Directora Comercial de Droguerias Juliao, Gerente de almacenes en Fedco S.A. y Gerente de Zona de Comunsa Internacional S.A. en la ciudad de Cartagena.
en lo que hagan, de una manera eficiente, responsable y estratégica, manteniendo al cliente como la persona más importante por ser nuestra razón de existir y además es quien paga nuestro salario.
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad San Martín con Maestría en Finanzas de la Universidad del Norte y Programa de Analítica de Georgia Institute of Technology. Cuenta con más de 10 años de experiencia en compañía de créditos comerciales y de consumo.
Gerente IT Gustavo Simmonds Desarrollador de software y gerente de TI por más de 20 años. Trabajó para una amplia variedad de compañías que administran diversas tecnologías como asesor. Dos premios internacionales de software. Evangelista de Blockchain y codificador enfocado.
Gerente de Tesorería Johanna Restrepo Con más de 13 años de experiencia en el sector financiero, más específicamente en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia como el Banco Superior y Serfinansa, Johanna Restrepo ha ocupado los cargos de Coordinadora de Desembolsos, Coordinadora de Crédito Comercial y Jefe de Planeación Financiera. Johanna Restrepo tiene el título de Administración de Empresas de la Universidad del Norte, así como una Maestría en Dirección Administrativa y Financiera de la Universidad de Barcelona (España).
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
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Gerente de Recursos Humanos Paola González Vidal Administradora de Empresas de la Universidad Autónoma del Caribe, graduada de la Especialización en Dirección de Recursos Humanos en Incae Business School (Costa Rica) y una Especialización en Gerencia de Recursos Humanos en la Universidad del Norte. Vinculada desde la fundación de Finsocial apoyando los temas administrativos y de recursos humanos.
2019
Gerente Corporativa y de Mercadeo Carolina Vélez Directora Jurídica Erika Maury Abogada en Derecho Administrativo. Directora de Semillero de Investigación 5 años Universidad Rafael Nuñez. Diplomado en Microempresa y Franquicias Universidad Autónoma del Caribe. Diplomado en Derecho Procesal. Especialización en Derecho de Empresa en curso Universidad del Rosario. Amplia experiencia en el sector público y privado como abogada y consultora jurídica.
Comunicadora Social con énfasis Organizacional de la Universidad Pontificia Bolivariana, Especialista en Negocios del Carl Sandburg College (Galesburg – Illinois). Diplomaturas en Diseño, Gestión y Organización de Certámenes de la UPB, Ventas y Servicio al Cliente, Planeación Estratégica, Marketing Digital y Decisiones Éticas Organizacionales. Estratega Sectorial con 10 años de experiencia en el sector Gremial y 18 años liderando equipos en canales internos y externos (B2B/B2C), con posiciones en diferentes compañías como: Diageo, Fundación Santiago Corazón, Inversiones Talón y Ellipse, FENALCO, Colsanitas, El Heraldo y Finsocial.
En Finsocial sabemos que el éxito de una empresa es tener la gente motivada, por eso en nuestra compañía jugamos a ser los #1 a través de nuestros productos de Libranza y CrediHuy, pues nos encanta hacer dinero!!!
Gerente de Servicio al Cliente Liliana Saldarriaga Administradora de Empresas de la Universidad EAFIT, con diplomados en Servicio al cliente, Mercadeo y Recursos humanos. Más de 20 años experiencia en áreas de Servicio al cliente y recursos humanos en empresas de alta trayectoria como Colfondos, Suramericana de Seguros, y Suratep. Ha sido parte de equipos altamente comprometidos y exitosos en diferentes ciudades como Bogotá, Cali y Medellín. Su participación se ha basado en la habilidad para delegar, empoderar y trabajar en equipo. Apasionada por ayudar a la gente a resolver conflictos y crecer como personas.
Directora Fundación Finsocial María Claudia García Columnista del diario EL ESPECTADOR, promotora de proyectos y programas sociales para la transformación del ser, liderazgo y empoderamiento femenino para el sector público y privado. Diseñadora de la Universidad Autónoma del Caribe, especialista en etiqueta y protocolo de la Universidad Externado de Colombia, Coach ejecutivo y empresarial de ENEB Escuela de negocios de Barcelona. Certificada Master trainer en neuroventas.
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CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019 ESTRUCTURA
ORGANIZACIONAL JUNTA DIRECTIVA
COMITE Comité de Remuneración Comité Ejecutivo Comité de Auditoría
REVISORÍA FISCAL FUNDACIÓN FINSOCIAL Social Director
EL PRINCIPITO Gerente
FUNDRAISER
LOS ILUSIONISTA
Financial Manager
Corporate Manager
GESTORES DE FELICIDAD
BINARIO
Happy Manager
IT Manager
ALIADOS
CLIENTE
Execution Manager
CIENTÍFICOS DE DATOS
EQUIPO DE SATISFACCIÓN Customer Manger
GUARDIANES DEL TESORO Money Manager
Data Manager
RUBIK
NUEVA ERA
Accounting Manager
Proyect Manager
GUARDIANES
EL PENTAGONO
Collection Manager
Credit Manager
LOS MAGNIFICOS Sales Manager
Finsocial Cuenta con personal tipo
A
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
Personal altamente calificado que gestiona eficientemente los procesos claves del negocio y garantiza el mejoramiento continuo, la agilidad en el servicio y la optimización de los recursos. De esta forma alcanza los niveles esperados de rentabilidad, permanencia y crecimiento.
16
2019
UNIVERSIDAD
FINSOCIAL Es el centro de altos estudios de la empresa que tiene como finalidad la preparación eficiente de los comerciales, con el fin de formar profesionales en ventas, y de esta manera lograr el crecimiento económico de cada uno de los miembros del equipo y la satisfacción total de nuestros clientes.
8.- Entrenamiento virtual: Plataforma de práctica, entrenamiento, retroalimentación y evaluaciones, que los retará a ser cada vez mejores. 9.- ADN Finsocial: Serie de charlas motivacionales y de crecimiento personal y grupal, a cargo del coordinador de proyectos comerciales especiales. 10.-Seminarios: Cursos y charlas de motivación y ventas a cargo de importantes empresas consultoras o figuras nacionales, como nuestro embajador Santiago Botero campeón de ciclismo.
En Finsocial
Consta de los siguientes pasos:
se ofrece planes de carrera a sus empleados que han demostrado ganas de superación, a través de asignación de cargos o funciones con más responsabilidades y acompañado de capacitaciones a nivel de especializaciones y maestrías, con el objetivo de preservar al personal de primera línea motivado y a la vanguardia.
1.- Capacitación y Entrenamiento en Producto: A cargo del Coordinador de Operaciones Comerciales. 2.- Capacitación y Entrenamiento en venta: A cargo del Director Nacional de Ventas. 3.- Capacitacion con Manual de ventas y Clínicas de ventas: A cargo de los Directores y Coordinadores de sucursal. 4.- Entrenamiento, seguimiento y control: A cargo del Gerente Nacional de ventas, dirigido a directores, coordinadores y asesores. 5.- Escuela Asesores: Un programa de entrenamiento comercial, 3 niveles y 10 cursos. 6.- Escuela de Líderes: Programa de formación a Directores y Coordinadores. 7.- Biblioteca Finsocial: Plataforma virtual, con videos educativos e instructivos, con todos los procesos de la empresa e información necesaria para ser profesionales en venta.
Con el tiempo te das cuenta de que en realidad lo mejor no era el futuro, sino el momento que estabas viviendo justo en ese único instante - El Principito -
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CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019
PLATAFORMA
TECNOLÓGICA Finsonet es un sistema web de gestión de información hecho a la medida del negocio de crédito de consumo mediante el descuento de nómina. En sus diferente módulos, Finsonet permite planear, ejecutar, monitorear y controlar el negocio de manera práctica y confiable.
Computación en la Nube Aws
By
Almacenamiento y custodia de la Información (Almacenamiento y custodia) Contamos con redundancia de canales de internet en caso de desastre.
Migramos de servidores físicos a tener servidores virtuales lo que nos permite: • Capacidad de almacenamiento “ilimitada”. • Escalabilidad (Aumentar o disminuir la capacidad de almacenamiento y velocidad de procesamiento sin invertir en infraestructura física). • Poseer a uno de los niveles de seguridad mas altos en el mundo, al mismo de nivel de Amazon. • Tenemos a nuestra disposición una infraestructura informática global escalable, segura y de confianza. • Aplica un enfoque integral para proteger y reforzar nuestra infraestructura, incluidas medidas físicas, operativas y de software. FINSONET Gestiona Toda la Cadena de Valor del Negocio Así: PROSPECTACIÓN
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
ORIGINACIÓN
ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
18
VENTA DE CARTERA
GESTIÓN DE COBRANZAS
2019 Infraestructura Tecnolรณgica Anรกlisis de Datos
LO HERMOSO DEL DESIERTO ES QUE EN CUALQUIER PARTE ESCONDE UN POZO
RStudio Connect End Users
- El Principito -
Shiny y Rstudio Connect: Plataforma que usa el lenguaje R para realizar aplicaciones web y comunicar los resultados.
19
CAPITULO 01 - LA COMPAร IA
2019
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
20
2019 VALLEDUPAR
Teléfono: (5) 589 2889 Calle 12 # 8 - 42 Orbe Plaza, Of. 302
SANTA MARTA
Teléfono: (5) 385 0757 Transversal 9 # 29C - 130 C.C Las Palmas, Local 226
BARRANQUILLA
Teléfono: (5) 385 0757 Cra. 53 # 80 -198 Torre Empresarial Atlántica, Piso 10
COBERTURA
GEOGRÁFICA
CARTAGENA
Teléfono: (5) 660 7892 Calle 32 # 9 - 45 Centro la Matuna, Piso 18
MAGANGUÉ
presencia en
Teléfono: 311 354 9130 Calle 16 # 34 - 35 CC. Babilonia, Local 103
21
SINCELEJO
Teléfono: 311 354 9130 Cra. 16 # 23 - 04 Local 04
MONTERÍA
Teléfono: (4) 791 7968 Calle 24 # 13 - 85 C.C Isla Center, Local C
ciudades
LA DORADA
Teléfono: 312 877 8226 Calle 3 # 11 - 07 Barrio Centro
APARTADÓ
Teléfono: (4) 828 1127 Cra. 99 # 96 - 35 Edificio Aparta Centro Oficina 205
en el territorio colombiano
MEDELLÍN
Teléfono: (4) 3662241 Cra. 43A #3 Sur - 130 Edf. Milla de Oro, Of. 1420
RIONEGRO
Calle 49 No. 50 - 59 Primer Piso - Oficina 112
YOPAL
Teléfono: (8) 6345217 Carrera 20 # 7 - 48 Parque Central, Of. 01
PEREIRA
Calle 20 # 9 - 36 Teléfono: (6) 345 3033 Barrio Centro
VILLAVICENCIO
Carrera 33 A No. 39 - 63 Barrio Centro
CALI
Avenida Sexta # 21 N - 50 Barrio Santa Monica
BOGOTÁ
Teléfono: (1) 467 2303 Cra. 13 # 29 - 21 Piso 2 Show Room Carrera 11 # 98 - 07 Edificio Pijao
TULUA
Calle 28 No. 26 - 07
SAN SEBASTIAN Teléfono: 312 877 8226 Calle 3 # 5 - 24 Barrio Centro
ARMENIA
Teléfono: (6) 734 3310 Cra. 14 # 9 - 16 Mocawa Plaza, Of. 501
IBAGUÉ
Teléfono: (8) 275 1476 Calle 11 No. 4 - 49 Local 14
NEIVA
Calle 9 No. 4 - 19 Local 122 Centro Comercial Américas
21
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019 FUNDACIÓN
+150
Niños de escasos recursos alimentados cada mes
+5.000
FINSOCIAL La educación y la formación son ejes fundamentales en la historia empresarial del país, hoy en día se apuesta a modelos educativos innovadores con la visión de llevar a los niños a experimentar bienestar para lograr un mayor aprendizaje, creatividad y mejores resultados. Todo esto forma parte de nuestro propósito para llegar a una gran diversidad de regiones, donde contribuimos para que la educación y la atención de adultos mayores, sea transmitida a través de nuestra Fundación Finsocial con el fin de proporcionar felicidad.
Niños respaldados, víctimas de abuso infantil, poblaciones indígenas, discapacitados, familias afectadas por el invierno y adultos mayores.
FundaciónFinsocial
A partir del 2019 firmamos un convenio con el objetivo de colaborar con la misión social de UNICEF en Colombia
La Fundación Finsocial es una organización sin animo de lucro que actúa para mejorar la calidad de vida de las comunidades necesitadas de nuestro país. Teniendo como eje fundamental el trabajo con el adulto mayor, mujeres docentes y niños de escasos recursos.
N u e s t r o s B e n e fi c i a d o s
Niños
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
Adultos Mayores
Mujeres Docentes
22
Responsabilidad Socia Empresarial RSE La pirámide de RSE Diseño y ejecución politicas de estado Proyección comunidad Proyección familia Desarrollo de la persona Cumplimiento regimen legal
El objetivo principal que persigue nuestra responsabilidad social empresarial radica en el impacto positivo que las buenas prácticas generen en los distintos ámbitos con los que Finsocial tiene relación, al mismo tiempo contribuyendo a la competitividad y sostenibilidad de la empresa.
Club Beneficios Tendremos alianzas estratégicas con empresas prestadoras de servicio y comercio en general, en donde nuestros profesores y pensionados puedan recibir privilegios por pertenecer a Finsocial. Con esto generaremos sentido de pertenencia y fidelizaremos a nuestros clientes actuales.
2019 JUNTOS REGALANDO
100 SONRISAS %
Comprometidos con el apoyo e impulso de la práctica deportiva
+10.000 KIT escolares entregados anualmente
FINSOCIAL busca maximizar su impacto social a través de la filantropía, realizando donaciones voluntarias a causas sociales, que aportan a la cultura, el arte, el deporte, la protección a menores y comunidades religiosas sin ánimo de lucro, que fortalecen los ideales sociales de nuestra marca. En FINSOCIAL creemos que el éxito de una empresa no se debe medir sólo por lo financiero, sino también por su impacto social y medioambiental, motivando a nuestros empleados a ofrecer su tiempo y habilidades de manera libre al servicio de la comunidad. En octubre de 2017 en sus 15 sedes a nivel nacional, Finsocial lanza el piloto de su campaña
+2.000
Balones de fútbol profesionales entregados a niños y clubes deportivos
+500
Pares de zapatos entregados a diferentes fundaciones Datos: Voluntariado Finsocial 2018
CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
24
de voluntariado: Juntos regalando sonrisas, actividad presupuestada a realizarse anualmente, coincidiendo con la época de navidad, para convertirse en nuestro tradicional festejo de fin de año; aprovechando de esta forma la coyuntura y los recursos para realizar una celebración con impacto social, donde los colaboradores y la sociedad se ven beneficiados. Nuestro deseo a través de esta campaña es motivar el valor de la solidaridad regalando sonrisas que llenen de alegría y felicidad a toda la comunidad través de donaciones de material no perecedero, alimentos, jornadas lúdicas y actividades recreativas.
2019
Responsabilidad Social y medio ambiental
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CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
2019
CAPITALISMO
CONSCIENTE +17.000 clientes atendidos ofreciéndoles soluciones financieras
Personas Impactadas con los créditos de FINSOCIAL
Finsocial emplea un modo de pensar el capitalismo que mejor refleja dónde nos encontramos en el viaje del ser humano y el potencial innato que tienen las empresas para crear un impacto positivo en nuestra sociedad.
63.6%
Garantizar la calidad en la prestación del servicio y la satisfacción de los clientes. Promover una cultura de seguridad de la información que garantice minimizar los riesgos de confidencialidad. Proteger y preservar la salud y el bienestar de nuestros trabajadores. Garantizar la identificación, valoración de los riesgos y establecimiento de los controles de seguridad y salud en el trabajo. Cumplir con la legislación vigente y aplicable a nuestras operaciones.
Mujeres
Mejorar las competencias, conocimientos y desempeño de nuestro equipo de trabajo. Mantener la infraestructura y plataforma tecnológica en óptimas condiciones, para brindar un soporte eficaz.
36.4 %
Mejorar permanentemente la eficiencia y la eficacia del sistema integrado de gestión.
Hombres
RELACIONES
FINANCIERAS CAPITULO 01 - LA COMPAÑIA
Objetivos Integrados
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02 EL PRODUCTO
LA LIBRANZA es un crédito de descuentos por nómina, que creamos para profesores del sector público y pensionados.
2019
CRÉDITO DE
LIBRANZA
Es una línea de crédito que se utiliza para lo que el cliente requiera, cuyo diferencial es que se descuenta el dinero prestado de la cuenta de nomina. La libranza ofrece los plazos más flexibles del mercado. Nuestro portafolio no tiene fluctuación en el mercado de capitales. El recaudo no está sujeto a la voluntad de pago del deudor. Nuestra experiencia en la coordinación operativa del registro del descuento y su posterior recaudo y la administración de la cartera durante su vigencia.
La Tasa de Interés que Maneja Finsocial Una tasa de interés competitiva y bajo los parámetros de la ley, lo que significa que estamos en capacidad de atender los requerimientos, no solo de un tipo de cliente reportado en centrales de riesgos o con limitantes de este tipo, sino también un cliente tipo A que opte por FINSOCIAL dada las características del mismo: Inmediatez, tasa, largo plazo, entre otros.
Score Creditício Es una calificación donde una variable buena no puede subsanar una variable mala. Todos nuestros clientes, mínimo deben cumplir unos estándares y todas las variables son evaluadas individualmente (CIFIN, Historial de Embargos, Descuentos y Tipo de Vinculación). El score es usado para aprobar el crédito y calificar el cliente.
Reporte a Centrales de Riesgo La información de cada uno de los créditos originados se reporta correcta y oportunamente a las centrales de riesgos DATACRÉDITO y CIFIN, indicando el comportamiento de cada una de las obligaciones y novedades que se presenten durante la vigencia del crédito.
36.5 % mercado de libranza dentro de la cartera de créditos de consumo en el país
Mora del sistema financiero en Libranzas
2.8%
Vs los otros créditos de consumo cercanos al 8%
Mora cartera Finsocial
<0.5%
Está por debajo de cualquier cartera de las demás entidades reguladas y del sistema financiero en Colombia. Datos: Informe de Gestión Financiero 2017
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
28
2019 CRÉDITO DE CONSUMO
SOLUCIONES DE CRÉDITO FINSOCIAL
CREDIHUY
Pensando en la necesidad de nuestros clientes de obtener dinero al instante, desarrollamos de la mano de SURA un crédito de consumo para profesores y pensionados, llamado “CrédiHuy” con desembolso en 24 horas y recaudo voluntario, sin afectar su volante de nómina. Un gran complemento para que el cliente experimente, que más que un crédito somos su aliado.
CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO: Plazo hasta de 120 meses Crédito de consumo sin codeudor
Libraza
Rápida aprobación y desembolso Monto de cuota hasta 25% del salario Recaudo sin afectar volante de pago del cliente Con seguro de Cumplimiento de Suramericana
Compra de Cartera
Plan de Referidos
29
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019 ESCALA DE RIESGO
PERFIL FINSOCIAL Mora
Menor riesgo
$116.857 MM Total Cartera Riesgo SURA
Seguro de Cumplimiento
0.0%
< 0.5%
+ $ 291.273 MM
Fianza con una Cooperativa
Total Cartera a Diciembre 2018
Nivel de Riesgo
Seguro de Vida
Pagador Nación
Profesor y Pensionado
< 2.8%
Libranza Tarjeta de Crédito
7.4%
Cupo Rotativo
7.5%
Libre Inversión
8.4%
ICV por línea de crédito en Colombia - abril 2018 CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
30
Vehículo
8.6%
Mayor riesgo
2019
Finsocial es la única entidad en Colombia que cuenta una garantía de seguro de cumplimiento de crédito Finsocial es la única entidad en Colombia con póliza de seguro de cumplimiento a favor de particulares, emitida por Seguros Generales Suramericana S.A. Este seguro de crédito en los términos del Anexo 5 del Capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera de la SFC se considera una garantía admisible. Una operación de cartera que tenga como colateral este seguro, tendrá una PDI (Perdida dado el incumplimiento) equivalente del 12% sin importar los días de incumplimiento que presente la obligación, lo que reduce la perdida esperada de la cartera. Las condiciones que garantizan que el seguro sea considerado una garantía idónea se describen a continuación:
+110 MM de la cartera está avalada por SURA
La póliza tiene cubrimiento frente a obligaciones que no sean recuperadas a través de un cobro jurídico o embargo cooperativo.
Póliza de Cumplimiento
Se declara el siniestro con un incumplimiento del deudor primigenio de 60 días calendario. Las exclusiones del seguro están relacionadas con causas imputables al asegurado, incluyendo la no administración de otorgamiento de créditos a vinculados.
Póliza seguro de crédito
cobertura del seguro
90
El seguro tiene una cobertura del 90% del saldo insoluto de la obligación.
%
del saldo insoluto de la obligación
31
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019
Mitigamos el Riesgo de Empresa a travĂŠs de un Patrimonio AutĂłnomo Es un contralor supervisado por la Superfinanciera y la venta de cartera es precio par.
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
32
2019
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
LA INNOVACIÓN Y PERSISTENCIA ES LO QUE DISTINGUE AL LÍDER DE LOS DEMÁS
25
2019 POLÍTICAS PARA MINIMIZAR
EL RIESGO DEL CRÉDITO
+291.273 millones de créditos administrados Cartera Actual
Si bien el crédito se descuenta por nómina, pueden darse situaciones que conduzcan a la mora en el recaudo debido a embargos, despidos, licencias o fallas operativas en el cargo de la nómina. Para obviar estas eventualidades tenemos:
CONVENIO DE AFIANZAMIENTO CON UNA COOPERATIVA
$132.419 millones Ingresos pendientes de recibir de la cartera originada
EBITDA *
$19.457 millones Estimado cierre Diciembre 2018
En caso de medidas cautelares que afecten al deudor, tales como embargos, hemos suscrito un convenio de afianzamiento con una cooperativa a la que se encuentran afiliados los deudores, para cubrir el 100% de los siniestros.
PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA Se constituye a cargo del deudor en caso de muerte o invalidez permanente, cancelada 100% en el momento del desembolso y por la vigencia del crédito.
DESEMBOLSO DEL CRÉDITO EN LA MISMA CUENTA DE NÓMINA DEL DEUDOR Minimiza el riesgo de suplantación de identidad.
$10.664
PAGO DE LOS SOLICITANTES
Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012.
SE ANALIZAN VARIOS ASPECTOS Ingresos y egresos del desprendible del docente
CONSULTA PRO-FORENSE
millones
Para comprobar la autenticidad de cédulas de ciudadanía, minimizando el riesgo de suplantación de identidad.
* Datos: estimados a Diciembre 2018
Alto control de incorporación, consulta Datacrédito (Experian) y TransUnion.
Utilidad antes de impuestos *
ANÁLISIS DE LA CAPACIDAD DE
Comportamiento en la Transunion y Experian Disponibilidad respetando el mínimo total Disponibilidad en plazos, edades y tasas Descuentos pendientes por entrar Historial de embargos El tiempo del crédito, sumado a la edad no debe superar los 70 años
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
34
2019 POLÍTICAS DE CRÉDITO
REQUISITOS
Pensionados Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012 y plazo máximo hasta 120 meses, condicionado a la edad.
La mora en la cartera para nosotros es similar a una enfermedad
Historial de Embargo
Tipo de Vinculación Docentes En propiedad, o en período de prueba, cuyos recursos provengan de la Nación (Sistema SGP). Ninguno en vinculación provisional es sujeto de crédito.
Administrativos Vinculados en propiedad y en periodo de prueba. Los vinculados en provisionalidad, solo se tendrán en cuenta aquellos que hayan ingresado a la pagaduría respectiva antes del 2004.
Pensionados Jubilados con cargo a los recursos de su pensión obligatoria. el seguro de vida.
Edad / Docentes
No se aceptan clientes: Que tengan desprendible.
embargos
activos
en
su
Que tengan registro de embargos de alimentos en los últimos 10 años.
Cartera en mora o castigada Se podrá realizar la aprobación a deudores que presenten cartera en mora o castigada dependiendo del deudor, cuantía y el acreedor, analizando la probabilidad de ocurrencia de proceso ejecutivos que conlleven un embargo. Ejemplo: un crédito para pensionados puede presentar mora en créditos no cooperativos ya que no hay posibilidad de embargo de la pensión.
69 años cumplidos
Administrativos
Enfermedad Leve Inconsistencias operativas, Vacaciones, Incapacidades, Comisiones, Traslados de pagaduría, Fallecidos, Invalidez total y Licencias no remuneradas.
Enfermedad Media Un embargo ejecutivo de una persona natural, empresa o banco (no cooperativo o de alimentos).
Femenino: Edad + plazo del crédito no supere los 57 años MASCULINO: Edad + plazo del crédito no supere los 62 años.
Pensionados Edad + plazo del crédito no debe superar los 75 años o el máximo que establezca.
Enfermedad Terminal
Cupo y Plazo
Un embargo cooperativo, un embargo de alimentos o retiro de la pagaduría, dependiendo de esto la forma de atacar la enfermedad es diferente.
Docentes Se tienen en cuenta los aspectos establecidos en la Ley No. 1527 de 2012 y plazo máximo hasta 120 meses, condicionado a la edad.
35
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019 Política para prevenir enfermedades Visor Judicial
POLÍTICAS DE
COBRANZA
El cliente no debe poseer: Embargos Vigentes Historial de Embargo por alimento menor a 10 años
Central de Riesgo Del cliente se debe estudiar: A quién le debe Con quién esta en Mora
Lista Vinculante El cliente no debe registrar antecedentes Casos especiales trasladados a comite de crédito
Estudio de Crédito Política de Aprobación Probabilidad de Embargo Por donde pide el crédito
* A pesar de tener todas estas prevenciones, no estamos excentos de que un cliente se enferme.
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
Una vez se desembolsa el crédito, se establece la fecha de pago mensual, la cual debe ser cumplida por el cliente, sin perjuicio de que el recaudo se haga por nómina directamente. Si por cualquier motivo se hace imposible el descuento de nómina, el deudor tiene la obligación contractual de pagar la cuota por caja, so pena de incurrir en mora y ser reportado a las centrales de riesgo.
Cuando la cuota no es descontada, se procede a identificar la causal según las cuales el crédito se categoriza así: Hasta con una cuota en mora, se le requiere al cliente vía telefónica. Se lleva un control o seguimiento personalizado del récord de llamadas y se analiza la causa por la cual el crédito entró en mora. Cobranza pre-jurídica o “riesgo aceptable, superior al normal”. Cuotas sin recaudar. Se requiere telefónicamente al deudor por parte del Coordinador de Cobranza de FINSOCIAl y se envía comunicación de cobro persuasivo, informando sobre la mora, sus posibles implicaciones, sanciones y se inicia cobro prejurídico. Caso tal que el cliente haga caso omiso a las cartas de cobro, se procede a activar el contrato de afianzamiento con Coophumana para hacer efectiva la fianza.
36
Cobranza jurídica o “riesgo significativo”: Una vez agotado el cobro pre jurídico sin resultados exitosos de recaudo o normalización de la cartera, FINSOCIAL reclama la fianza otorgada en coophumana, entidad que procede con un embargo cooperativo, el cual tiene prioridad sobre el embargo ordinario y puede llegar hasta el 50% del salario.
2019
CALIDAD DE
CARTERA
% 8,4 % 8,0 % 7,2 % 6,8
% 2,7
2013
2014 Libranza
2015 Tarjeta de crédito
2016 Cupo rotativo
2017 Libre inversión
JULIO 2018 Vehículo
Es de resaltar que este comportamiento ha venido acompañado de notables indicadores de calidad de cartera, lo que refleja las ventajas en términos de riesgo de crédito que tienen estas operaciones.
37
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019 PROCESO DE ORIGINACIÓN
DE CRÉDITO
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
38
2019 PROCESO DE ADMINISTRACIÓN
DE CARTERA SOLICITAR LISTADOS )
CRUCE DE INFORMACIÓN
INCONSISTECIAS
descuento y pago.
APLICACIÓN DE PAGOS
SI
)
Prenómina de
NO
Exportar listados de
Novedades VS Cartera.
pago de finsonet
CIERRE DE CARTERA
COBRANZA (
(
)
)
Gestión de recaudo de
Novedades VS Cartera.
cuotas en mora.
COMITÉ DE CARTERA
SI
INCONSISTECIAS
)
NO
INGRESO DE RECURSOS
CONCILIACIÓN DE RECAUDO
(
(
)
)
IDENTIFICACIÓN DE PROPIETAROS
Recaudo esperado vs.
(
recaudo efectivo
Clasificación de los descuentos
)
efectivos por propietario de cartera
39
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019
PROCESO DE
RECAUDO CONCILIACIÓN DE RECAUDO (
)
Recaudo esperado vs. recaudo efectivo
COBRANZA (
)
Cobro administrativo y pre-jurídico.
SI
NO
COOPHUMANA
A JUSTE CONTABLE Y
(
DE CARTERA
Aplicar pago en el sistema conforme entra el pago.
ASESOR JURÍDICO Proceso de Embargo.
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
PROCESO TERMINADO
40
EMBARGO EFECTIVO )
2019 PROCESO DE VENTA
CARTERA SELECCIÓN DE
ALISTAMIENTO VENTA
OFERTA DE CARTERA
LIQUIDACIÓN VENTA DE
CRÉDITOS A VENDER
DE CARTERA
AL COMPRADOR
CARTERA COMPRADOR
)
)
Créditos desembolsados
Verificar los documentos
Realizar el montaje de
para la venta.
los archivos planos.
PROCESO TERMINADO
)
INGRESOS POR
CARPETA DE NEGOCIOS
VENTA DE CARTERA
(
)
)
CESIÓN Y ENDOSO DE TÍTULOS VALORES
Armar carpetas de créditos
)
y enviar al comprador.
Recibir el pago por
Pagarés. Seguro.
la venta de cartera y subir al sistema.
41
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
2019 CAUSALES DE NO APROBACIÓN
DE CRÉDITO Son aquellos clientes que presenten las siguientes condiciones: Que no tengan disponibilidad de pago en el volante de nómina. Cuando la pagaduría lo rechace o lo niegue por tener créditos pendientes por ingresar en nómina. Que su historial haya presentado o presente un embargo por alimentos.
Es una locura odiar a todas las rosas sólo porque una te pinchó. Renunciar a todos tus sueños sólo porque uno de ellos no se cumplió.
Que presenten documentación falsa. Que estén nombrados como provisionales o con
recursos
propios
de
la
alcaldía
gobernación. Aquellas otras causales que el área de crédito considere no viables. Que
presenten
información
que
corresponda a la realidad. - El Principito -
o
Que cuenten con probabilidad de embargo.
no
CONSULTA EN
LISTAS Centrales de Información Financiera Esta consulta permite estudiar el compartimiento del cliente en los pagos y clasificarlos acorde con las políticas internas de crédito (AA, A y B).
Procesos para prevención LA/FT El cliente debe pasar los filtros contemplados en el Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y de Financiación del Terrorismo.
Lista OFAC Office Of Foreign Assets Control (Oficina de Control de Activos Extranjeros). Listado Internacional para el reconocimiento de riesgos potenciales en las relaciones comerciales con terceros.
Procuraduría General de la Nación Registro y control de las sanciones penales y disciplinarias, las inhabilidades derivadas de procesos con responsabilidad fiscal, de las declaraciones de pérdidas de investidura, de las relaciones contractuales con el Estado, y las sanciones a profesionales adoptada por colegios, consejos o agremiación debidamente reconocidas por el Gobierno Nacional. CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
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2019
CAPITULO 03 - EL MERCADO
EL ÉXITO NO SELOGRA SÓLO CON CUALIDADES E S P E C I A L E S, ES UN TRABAJO DE CONSTANCIA, MÉTODO Y DE ORGANIZACIÓN.
35
2019 Análisis realizado por Finsocial
+17.000
clientes atendidos ofreciéndoles soluciones financieras Personas Impactadas con los créditos de FINSOCIAL
63.6 % Mujeres
36.4% Hombres
26.82% Urbano 73.18% Rural
El proceso de análisis de crédito de Finsocial contempla fundamentalmente los siguientes elementos determinantes del riesgo: 1. Existencia de los ingresos 2. Estabilidad de los ingresos 3. Suficiencia de los ingresos o análisis de capacidad de pago 4. Voluntad de pago.
Política de Aprobación El proceso de análisis de crédito de Finsocial contempla los requerimientos de la Superintendencia Financiera de Colombia establecidos en el Capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera 100 de 1995, puntualmente los previstos en el numeral, 1.3.2.3.1, literal c) de esa Circular, “Etapa de Otorgamiento” la cual señala que están en la obligación de establecer la capacidad de pago de sus posibles deudores, a partir de la consideración de los siguientes elementos:
Los flujos de ingresos y egresos, así como el flujo de caja del deudor. La solvencia del deudor, a través de variables como el nivel de endeudamiento y la calidad y composición de los activos, pasivos y patrimonio y contingencias del deudor. Información sobre el cumplimiento actual y pasado de las obligaciones del deudor.
Datos: Informe de gestión 2015
CAPITULO 02 - EL PRODUCTO
La atención oportuna de todas las cuotas o instalamentos, entendiéndose como tales cualquier pago derivado de una operación activa de crédito, que deba efectuar el deudor de una fecha determinada, independientemente de los conceptos que comprenda (capital, intereses, o cualquier otro).
44
EN LA VIDA NO TENEMOS LA OPORTUNIDAD DE HACER MUCHAS COSAS POR LO QUE CADA COSA QUE HACEMOS DEBE SER EXCELENTE
2019
CAPITULO 03 - EL MERCADO
03 EL MERCADO 37
Nuestro mercado esta compuesto por pensionados y docentes pĂşblicos de carreras administrativas a nivel nacional.
2019 LO QUE DICEN NUESTROS
CLIENTES
Con el crédito que me hicieron en Finsocial me recogieron cartera y pude realizar un viaje al departamento de nariño Teresa Villamizar Bucaramanga
Gracias a ese prestamo realizado por Finsocial tengo una empresa y vamos a tener otra. Finsocial es la solución José Casadiego Bucaramanga
Logre con este prestamo, recoger cartera y pude arreglar mi vivienda gracias a Finsocial Maria del Pilar Bucaramanga
CAPITULO 03 - EL MERCADO
46
CAPITULO 03 - EL MERCADO
2019
2019 Destinación de créditos de los clientes
40%
Adquisición o remodelación de vivienda
25% Especialización o maestría en educación
+75 %
11%
De los créditos de Finsocial son destinados por los clientes para actividades productivas y educación.
Otros
24%
Datos encuesta de crédito Finsocial muestra de 788 encuestados.
Fortalecimiento o creación de negocio propio o empresa
Perfil del Cliente (Pagador Nación) Riesgo equivalente a los títulos de tesorería del gobierno.
Docentes
Edad + Plazo de Crédito ≤ 65 años (70 años) CAPITULO 03 - EL MERCADO
Administrativos
Edad + Plazo de Crédito ≤ 57 años
Edad + Plazo de Crédito ≤ 62 años 48
Pensionados
Otorgamiento a Jubilados con Pensión Obligatoria ≤ 75 años (85 años)
2019
CAPITULO 03 - EL MERCADO
En Finsocial mejoramos el score crediticio de nuestros clientes.
49
2019
MERCADO
OBJETIVO
Dirigido a más de 1.000.000 pensionados y docentes públicos de carreras administrativas a nivel nacional. Los pagos provienen de recursos de la nación, a través del sistema general de participaciones (Ley 715 de 2001) que significa en términos prácticos, una minimización del riesgo sobre la liquidez del empleador.
¿Por qué pensionados? Tienen la más alta estabilidad, ya que los pensionados no se retiran.
Los docentes del sector público conforman un fuerte grupo en organizaciones sindicales como FECODE, lo cual garantiza su estabilidad laboral en la medida que sus derechos se encuentren debidamente representados y custodiados por su organización.
El Riesgo de la Cartera Finsocial es Similar a los Títulos de Tesorería del Gobierno. El nicho de mercado es docentes y pensionados, donde el pagador es la nación y su estabilidad laboral es de por vida.
Informe de Cartera Total de créditos representativos de la cartera de libranzas al mes
La pensión proviene de recursos de la nación
Tipo de Cliente
Los deudores son personas mayores, estables y organizadas. Única pagaduría a nivel nacional
¿Por qué docentes del sector público? La estabilidad laboral de los docentes en carrera administrativa del sector público, es la más alta después de los pensionados, la persona que se hace docente generalmente dura toda su vida laboral cursando la carrera administra-tiva, eso permite tener créditos a largo plazo sin problema.
<0.5
%
Cartera vencida de Finsocial
CAPITULO 03 - EL MERCADO
50
57 %
Docentes activos
43 %
Pensionados
Está por debajo de cualquier cartera de las demás entidades reguladas y del sistema financiero en Colombia.
2019
CAPITULO 03 - EL MERCADO
51
2019
PRINCIPALES VENTAJAS
PARA EL CLIENTE Mínimo de requisitos y documentación
Plazos de créditos entre 12 y 120 meses de plazo en casos especiales
Perfecto entendimiento del valor de la cuota descontada de su nómina
Tiempo de aprobación máximo de 48 horas
Asesoría personalizada
Tasa de interés competitiva
Sin codeudor
CAPITULO 03 - EL MERCADO
Desembolso 24 horas después de ser aprobado
PRINCIPALES VENTAJAS DE NUESTRO PRODUCTO PARA EL CLIENTE
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Libre destinación
2019
LEY 1527 DE 2012 La nueva Ley 1527 de 2012 regula la forma en que las empresas podrán descontar los gastos que los trabajadores realicen en la adquisición de bienes y servicios financiados con crédito. Hasta la expedición de la nueva Ley, el descuento directo presentaba algunos elementos que impedían su universalización. Una de las principales modificaciones que se introducen con esta regulación es que permite ampliar el acceso al crédito para los trabajadores de menores ingresos y para aquellos que tienen contrato de prestación de servicios. Adicionalmente, aceptar el descuento de nómina se vuelve obligatorio para todos los empleadores, quienes no pueden cobrar por realizar el descuento. El consumidor tiene derecho a decidir con qué entidad quiere acceder al crédito. Por último, se permite la continuidad del descuento de nómina cuando el trabajador cambie de empleo. La principal ventaja del crédito para los trabajadores es que no se requiere codeudor, ni garantías adicionales al compromiso de descuento. Para los acreedores su atractivo consiste en que se asegura el recaudo y, por lo tanto, se minimiza el riesgo de crédito. Esto último lo convierte en un instrumento seguro para continuar profundizando el crédito, de manera que la población pueda incrementar su consumo presente y con base en él, mejorar su calidad de vida.
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO A TRAVÉS DE DESCUENTO DE NÓMINA BAJO LA NUEVA LEY No se requiere de codeudor, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento. El descuento se vuelve obligatorio para todos los empleadores, quienes no podrán cobrar a los trabajadores por realizarlo. El consumidor tiene derecho a decidir con qué entidad quiere acceder al crédito. Se permite la continuidad del descuento cuando el trabajador cambia de empleo.
No era más que un zorro semejante a cien mil otros. Pero yo lo hice mi amigo y ahora es único en el mundo - El Principito -
Esta modalidad de crédito permite el acceso al crédito
formal
particularmente
de
los
trabajadores de menores ingresos. Las tasas de interés que ofrecen los bancos para el crédito a través de descuento de nómina son sustancialmente menores que las de otros créditos de consumo.
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CAPITULO 03 - EL MERCADO
2019
CAPITULO 02 - EL MERCADO
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Me pregunto si las estrellas se iluminan con el fin de que algĂşn dĂa, cada uno pueda encontrar la suya. - El Principito -
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Los invito a soñar y a recordar como lo dice un gran amigo: He aquí mi secreto que no puede ser más simple: solo con el corazón se puede ver bien; lo esencial es invisible a los ojos. - El Principito -
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