Análisis en Economía Solidaria Ecuador 2013 by Cartella Comunicaciones Publicas

Análisis en Economía Solidaria ECUADOR 2013

Economía Popular para el Buen Vivir

Atención Integral para la Niñez

Economía Popular para el Buen Vivir

La Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria está concebida como una organización mediante la cual sus integrantes se asocian para desarrollar procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios.

Cartella Comunicaciones Públicas Cia Ltda

Las vías: Oportunidad para Microempresarios

Av. Francisco de Orellana y Miguel AlcĂvar Guayaquil - Ecuador

Editorial

ad, Productivid al mía Nacion o n o c E la e el Motor d rícola de una

de la capacidad ag los fisiócratas vinculaba a la e se d s ía to m n o ie n o am unsla ec nte s grandes pla se basaba circ “El motor de s lo aí e p d o n n u u e a d ste er uella época la economía sociedad”. E ión que en aq ñalaban que ac se tu si es a n n ie u u q a, ilustración ividad intern de la product te en alidad m al ci n ta ue en la actu q o er p as ic alquier país. generó polém arrollo de cu es d el ación de d e as b es la de la export e d en ep d e u q s ciudaador, un país de obra de su cu o E an es m , la lo e el d de ctavo oy ia ocupa el o Una muestra café y el caca p ro el p o a m ed co n s o io mar o tener una m productos pri e a pesar de n u q n ió ac n a danos, un ica Latina. omía de Amér n o ec do a través en ar g lu está impulsan n ó si fe ro p e ste nuevo ta d económico. E ea, economis a rr o em C l st si ae af el R nuevas as en Es así como país y de las el ctiva reform d u d s ro re p o z ad ri ic at ciar los ind de la nueva m o para benefi d ea cr tá es e enfoqu a una . extractivista generaciones ía m o n o ec e d emia a través r el esquema lsando la acad moviendo tende cambia u re p p im o tá ad st es E El jefe de , por ello, se , se está pro conocimiento o. Así mismo d el n d u eudamienía m m er o n m o ri ec del p del sobreend es y l ad ta d n si ie er b iv n am las pymes, ado de becas en u itos, apoyo a rismo, el cuid éd tu cr el , ás va m ti r, ca ula onomía la calidad edu oriana y la ec onómico pop at ec u a ec em ad st id si iv el e len la product to, se fortalec s que estimu to ec p as s o tr entre o blico, o y ahorro pú nacional. it éd cr e d s o za en términ vertir en faco Nacional in ue el país avan q rn fo ie b en o o G ev al u irá ecuatoriana: Con este n que le per mit la población e o d ic a m id ó v n o e d ec as genetilo un entorno án de las nuev mejorar el es ar a h ar e p u s q le s b to sa en as 100% tores indispen da, empleo y salud, elem icas productiv ám in d s ta n ie es iv estipucu educación, v que llevará a como bien lo a al ci n io en d ac n n ce ía des e la econom raciones, una cipal motor d n ri p iento el , as an a de pensam el ecuatori cu es la e d cratas laron los fisió l siglo XVIII. el d o rez Carvaja económic Andrea Pé

BALANCE DE GESTIÓN Cooperativas de ahorro y crédito van por buen camino - 06 Economía popular para el buen vivir - 08 Construyendo los sueños de las familias Ecuatorianas - 10 Atención integral para la niñez - 12 Cambio de tarjetas de crédito y débito, Tecnología que promete - 14 Las cooperativas se muestran firmes - 16 La importancia de las mipymes para Ecuador - 18

INSTITUCIONALES

Study Serteco Cia Ltda - 01 Quasar - 05 Instituto Tecnológico Cordillera - 36 CFN - 37 Odebrecht - 38 Siccec - 40 Ormedic - 42 Wellscom - 44 Cienespe - 46 Inmodiamante S.A. - 48 Espoir - 50

INFORME ESPECIAL

Alimec - 52 Mushuc Runa - 54

Al compás de la Economía Popular y Solidaria - 20

Sicobra - 56 Cacmu Ltda - 58

NOTICIAS - BREVES Ecuador está a la vanguardia económica de Latinoamérica - 26

Educadores de Chimborazo Ltda - 60 Obraciv - 62 Trust Fiduciaria - 63 Portcoll - 64 Hunter & Hunter - 65

ANÁLISIS REGIONAL

Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crea” Ltda - 66 Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional - 67 Profuturo - 68

Los créditos impulsan la oferta inmobiliaria en Quito - 28 Una economía que fomenta el desarrollo - 30

Lucha Campesina - 70 Carmen de Tarqui - 71 Minga Ltda - 72

Las vías: oportunidad para microempresarios - 32

Cooperativa de Ahorro y Crédito “Textil 14 de Marzo” - 73

El saber, una ventana al progreso de la población Indígena - 34

Compuengine - 75

Cooperativas de Ahorro y Crédito Van por Buen Camino En Ecuador se continúa trabajando por el desarrollo de la nación mediante diferentes proyectos, estrategias y programas que contribuyan considerablemente al crecimiento de diversos sectores que constituyen el eje central del país.

Imbaburapak - 74 Puéllaro Ltda - 76 Educadores del Azuay - 77 El Discapacitado Ltda - 78 Cotocollao Ltda - 79 Cooperativa de Ahorro y Crédito “15 de Abril” - 80 Cacet - 81 Loja Internacional - 82 Cooperativa de Ahorro y Crédito “Guaranda Ltda” - 83 Cooperativa de Vivienda “Un Lugar en el Mundo” - 84 Bolsa de Valores de Guayaquil - 85 Cooperativa de Vivienda “El Edén” - 86 Cacpe Gualaquiza - 87 Cacspmec - 88 Coandes - 89 D’concreto - 90 Ideal - 91 Grupo Transoceánica - 92

INSTITUCIONES Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda. Econ. Miriam Viera Gerente General Ing. Juan Carlos Maldonado Director de Negocios

Cooperativa de Ahorro y Crédito Puellaro Ltda. Ivonne Caterine Aguilera Gerente General Ing. Ivan Ulloa Jefe de Técnologia

Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores del Azuay Ing. Elizabeth Andrade Gerente General

Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Servidores Wilson Neptali Yepez Morales Gerente General

Portcoll S.A. Mdc. Norma Rosero Gerente General

Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa Ltda. Dr. Luis Alfonso Chango Gerente General Nancy Quinatoa Asistente Gerencia

Cooperativa de Ahorro y Crédito Textil 14 de Marzo Edwin Carrera Gerente General Cooperativa de Ahorro y Crédito Profuturo Ltda. Ing. Cristhian Ricardo Cobos Vivar Gerente Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril Ltda. Ing. Carlos Enrique San Lucas Gerente Federico Gonzalez Macias Cooperativa de Ahorro y Crédito Loja Internacional Econ. Rodrigo Enrique Estrella Torres Gerente General Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda. Mgs. César Oña Mendoza Gerente General Transoceánica Compañía Ltda. Meinlschmidt Stoever Wilfried Gerente General Daniel Villena Valencia Rrhh Cooperativa de Ahorro y Crédito Guaranda Ltda. Yolanda Paola Garcia Meza Gerente General Ing. Ricardo Arellano Jefe de Marketing Cooperativa de Ahorro y Crédito Acción Imbaburapak Ltda. Ing Willian Diaz Gerente General Ing. Jeferson Villacis Jefe de Sistemas Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Armada Nacional Marcelo Suarez Lopez Gerente General Fernando Guzman Dpto de Sistemas Trust Fiduciaria Administradora de Fondos y Fideicomisos S.A. Ciceron Tacle Vera Gerente General Ing. Maria Jose Sotomayor Asistente Gerencia

Cooperativa de Ahorro y Crédito Lucha Campesina Ltda. Pedro Olivio Balzeca Gerente General Joseph Adam Avecillas Cooperativa de Ahorro y Crédito Cacpe Gualaquiza Ing. Fabian Alejandro Marin Gerente General Sandra Astudillo Secretaria General Cooperativa de Ahorro y Crédito Mujeres Unidas Econ. Janeth Palacios Gerente General Jaime Cadena Jefe de Gestión Social y Rrhh Cooperativa de Ahorro y Crédito Carmen de Tarqui Sr. Milton Panza Gerente General Cooperativa de Ahorro y Crédito Crea Ltda Ing. Mario Patricio Barzallo Gerente General Ing. Hugo Guachichulca Coordinador de Comunicación, Diseño y Educación Cooperativa de Ahorro y Credito El Discapacitado Pablo Guerrero Gerente General Ing. Jair Ortiz Gerente Operativo Fundación Espoir Dr. Francisco Moreno Gerente General Johnatan Mosquera Gerente de Marketing

Cooperativa de Vivienda Un Lugar en el Mundo Sandra Delgado Gerente General Cooperativa de Vivienda El Eden Lic. Ana Maria Lourdes Gerente General Cooperativa de Ahorro y Crédito San Francisco de Asís Econ. Susana Fernádez Gerente General Ana Moyon Asistente Gerencia Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores del Tulcán Ltda. Ing. Mónica Torres Gerente Study Serteco Cia Ltda Sr. Enrique E. Alvarez R. Presidente Lcda. Yolanda Muñoz P. Gerente Corporación Civil Bolsa de Valores de Guayaquil Ab. Rodolfo Kronfle Akel Gerente General Anls. Oriana Rumbea Vicedirectora General Inmodiamante S.A. Dr. Silvio Salomon Heller Albin Gerente General Ing. Marcel Scholem Gerente de Marketing Centro de Investigación para la Enseñanza Especializada Cienespe Cia. Ltda. Lic. Cecilia Vega Gerente Constructora Norberto Odebrecht S.A. Lic. Lennon Almeida Director Administrativo Pamela Sandoval Comunicación Obraciv Cia. Ltda. Dra. Maribel Viera Directora Financiera Ing. Alexandra Viera Asistente Gerencia

Cimentaciones Generales y Obras Portuarias Ciport S.A. Rafael Clemente Miranda Roca Presidente Sandra Araujo Hunter And Hunter Group Sr. Esteban Castillo Gerente General Instituto Tecnológico Cordillera Ing. Ernesto Flores Mba Rector Dr. Cristobal Flores Msc Presidente Consejo Gubernativo Ortopedia Médica Ormedic Cia. Ltda. Alex López Gerente Administrativo Francisco Lechon Sánchez Industria de Servicios y Negocios Inmobiliarios Insernin C.A. / D-concreto Javier Romero Gerente General Andrés Palacio Gerente de Marketing y Comercial Industria de Enlatados Alimenticios Cia. Ltda. Ideal Ing. Jorge Guzman Segura Gerente General Sicobra S.A. Fernando González Gerente General Constructora de los Andes Coandes Ltda. Ing. Jaime Rodrigo Duran Abad Gerente General Paulina Velasco Sandoval Relaciones Públicas Compuengine Cia. Ltda. Ing. Sebastian Paredes Gerente General Ing. Daniel Acosta Gerente de Ventas Ing. Wladimir Vivanco Gerente Técnico

Alimentos Ecuatorianos S.A. Alimec Econ. Fernando Martínez Vicepresidente Ejecutivo Diana Jiménez Asistente Mercadeo y Ventas

Cooperativa de Ahorro y Crédito Minga Ltda. Lic. Edwin Maza Gerente General

Oficina Comercial Raymond Wells Cia. Ltda. Ing. John Richard Wello Gerente Administrativo Martin González

Servicios Integrales de Cobranzas y Correspondencia Ecuador Siccec Cia Ltda. Econ. Ramiro Estrella Carrera Gerente General Geovanna Heredia Jefe De Rrhh

Galpacífico Turs S.A. Eduardo F. Diez Gerente General Luz Maria Sierra Management Assistant

COMITÉ EDITORIAL Carlos E. Pérez Director General

Johana Castro González Coordinadora de Publicación

Rossy Cifuentes Directora Administrativa

Juliana Ramírez Jefe de Producción

Tatiana Grande Coordinadora Ejecutiva

Jorge Barioni Jefe de Redacción

Faisuly Moreno - Paula Diaz Juan Pablo Herrera - Yulieth Molina Directores Ejecutivos

Lina María Marmolejo Gerente de Recaudo

Ángela Trejos Maritza Jiménez Luis Ángel Montealegre Andrea Pérez Oscar Giraldo Periodistas Rodrigo Marmolejo C Said Otero Diseño y Diagramación

RAZÓN SOCIAL El material publicado en esta edición, puede ser reproducido siempre y cuando se cite como fuente de origen de la revista: “ANÁLISIS EN ECONOMÍA SOLIDARIA ECUADOR 2013” Se exceptúan de esta autorización los artículos donde expresamente se prohíbe su reproducción. Todos los derechos reservados por la ley. Agradecimiento especial a todas las personas y empresas que con su trabajo, apoyo y colaboración han hecho posible la realización de esta publicación. Una realización de: AHC -1 Línea de Información 1-800-000-153

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SU BIENESTAR FINANCIERO ES NUESTRA RESPONSABILIDAD Misión Ser una empresa de servicios orientada a dar un servicio oportuno, eficaz e innovador, consolidando procesos de información actual y veraz para el desarrollo de un control contable, financiero y tributario correcto, apegado a la ley.

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Como todo negocio, tuvimos tiempos muy difíciles, especialmente cuando se dieron situaciones que afectaron la economía de Estados Unidos y Europa Occidental, de donde provienen la gran mayoría de los clientes. Situaciones especialmente complicadas, en una industria en la que es muy difícil bajar los costos operativos por la naturaleza misma del negocio. La Empresa hizo muchos esfuerzos para sortear los tiempos difíciles, donde instituciones del Estado como el IESS, SRI y CFN, así como proveedores, fueron de gran apoyo en su momento. Como uno de los objetivos primordiales, se buscó mantener las plazas de trabajo y la lealtad del personal, objetivos que fueron alcanzados.

uestra empresa nació en 1986, por un sueño de Eduardo Diez Cordovez y su esposa Dolores Gangotena, el cual consistía en ofertar cruceros en yates pequeños, en las islas Galápagos, que ofrecieran el mejor servicio, comodidad y un excelente conocimiento de los guías. Con créditos del exterior se compraron tres yates que cumplían con los requisitos del proyecto y se implementó una operación turística con servicios de alta calidad, a pesar del rudimentario soporte logístico que tenían las islas, teniendo una reacción positiva y un gran éxito desde su primer año de operación. Al pasar los años, la compañía llegó a ostentar un nombre muy popular en el mercado de Galápagos. Todos y cada uno de los esfuerzos comerciales de la compañía fueron exitosos gracias a la constante innovación del producto, y a la categoría del servicio. Nuestra filosofía siempre fue llegar a un segmento de turismo de alto nivel, con embarcaciones exclusivas y un excelente servicio. Actualmente contamos con dos M/V Evolution, con capacidad de 32 pasajeros, y M/Y Grace para 18 pasajeros.

Hoy en día gozamos de una situación económico-financiera estable y el mercado ha respondido de forma positiva a los esfuerzos, mejoras, nuevos equipos, sistemas de seguridad y ante todo al enorme compromiso por el cuidado de la naturaleza que las compañías tienen como estándares en su operación. Son ya 28 años trabajando con cruceros y esperamos sean muchos más. Nuestro compromiso con el medio ambiente y nuestra filosofía de que las Islas deben ser visitadas por quien comprenda, aprenda y experimente el valor intrínseco que las Islas Galápagos tienen para el mundo, dan crédito de que los operadores turísticos somos uno de los principales responsables de mantener este parque natural para las generaciones venideras.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Cooperativas

de Ahorro y Crédito

Van por Buen Camino

E Cooperativas de Ahorro y Crédito Van por Buen Camino

n Ecuador se continúa trabajando por el desarrollo de la nación mediante diferentes proyectos, estrategias y programas que contribuyan considerablemente al crecimiento de diversos sectores que constituyen el eje central del país.

Entre esos sectores, se puede traer a colación el factor económico y financiero trabajado desde diferentes empresas y entidades oficiales encargadas de salvaguardar los recursos para posteriormente apoyar el progreso de toda la ciudadanía. Precisamente, desde la Presidencia de la República, liderada por Rafael Correa, se han implementado varios procesos de normatividad los cuales han generado un crecimiento y desarrollo paulatino que se irá consolidando cada vez más. Tal es el caso de las cifra de clientes de cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador, la cual incrementó a 4.9 millones. El primer mandatario ecuatoriano destacó que esta gestión se ha logrado gracias a la implementación de la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario, la cual se publicó en el Registro Oficial el 10 de mayo del año

El Presidente Rafael Correa indicó que existe un segmento de cooperativas el cual cuenta con 1.1 millones, alcanzado los 700 socios. También señaló que de 40 cooperativas del segmento, cuatro tienen un total de 3.829 millones de activos. 2011. Gracias a su sanción, se ha presentado un mayor control en torno a las entidades del sector. Según los informes, el pasado 23 de agosto del presente año se registraron 18.141 organizaciones encargadas de los procedimientos en la economía popular y solidaria en la Nación. De esta misma cantidad, 947 son cooperativas de ahorro y crédito. En la actualidad, estas cooperativas manejan un monto de 6.206 millones en activos, en cuanto a clientes se habla de 4.9 millones de personas que buscan su bienestar económico mediante servicios y utilidades brindadas por parte de dichas entidades.

Crecimiento y control

l Presidente de Ecuador también señaló que desde el mes de enero se ha creado la Su-

perintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) especializada única y exclusiva para el sector cooperativista. Gracias a esta, se ha recuperado una gran cantidad de información referente al control y monitoreo de procedimientos. “Antes no teníamos la información, todo esto significa control. Gracias a la SEPS, hemos podido recopilar información relacionada con las cooperativas. Ahora están mejor reguladas”, afirmó el Presidente Correa. Por otro lado, hubo organismos registrados en la misma SEPS hasta el mes de agosto. El mismo Correa indicó que en Ecuador hay 2.879 instituciones cooperativas de sectores tales como producción, comercio, transporte, entre otras. A esto se le suma las 2.315 asociaciones del área financiera como las que captan y ofrecen crédito, luego están las 12.000 entidades como cajas y bancos comunales. “Prácticamente, no había control sobre este sector porque no teníamos la ley, nos bloqueaban todo en la Asamblea, La oposición en este país no es que hace oposición constructiva para mejorar las políticas públicas, haces obstruccionismo”, precisó el manda-

tario quien luego se mostró motivado por la actual regulación que se está realizando en las cooperativas. Por su parte, el Superintendente de Economía Popular y Solidaria de la SEPS, Hugo Jácome, sostuvo que el control, monitoreo y supervisión continua de las organizaciones oficiales del sector han adoptado una necesaria trascendencia ya que representa y señala concisamente el hecho de existir un sector que se encuentra debidamente registrado y que por lo tanto cumple con toda la normatividad establecida y vigente tanto en el ámbito institucional, como el legal y el reglamentario.

Desarrollo y gestión de las cooperativas

tro factor importante es que de 947 cooperativas de ahorro y crédito, 39 de ellas y una caja fueron traspasadas de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) a la SEPS, a su vez que las 907 restantes de la Dirección Nacional de Cooperativas del Ministerio, fueron transferidas a la Inclusión Económica y Social (MIES). Debido a este proceso, desde comienzos del 2013, la SEPS asumió de forma rotunda la función de control y vigilancia de las cooperativas de ahorro y crédito, las

cuales estaban bajo la dirección de la SBS. El Jefe de Estado aseveró que la gestión de monitoreo fue clasificada en cuatro segmentos, de esta forma se podría fortalecer el proceso de control a las cooperativas. Un ejemplo de ello es el segmento número 1, en el cual se ubican 489 entidades de ahorro y crédito que tienen un total de 242 millones de activos y 116.000 clientes. “No es sencillo controlar este sector. En el segmento 1 hay cooperativas de hasta 250.000 activos en los cuales participan 700 socios, o sea, son entidades con aportes pequeños, poco capital y muchos socios, por ello complicadas de regular”, declaró Correa.

ciera Rural (RFR), manifestó que los bancos comunales tienen una cartera de crédito cercana a los 120 millones. El funcionario declaró que la banca comunal cumple con una metodología de apoyo y subsidio con el fin de beneficiar a las personas de bajos recursos económicos. Se espera que estos procedimientos continúen llevándose a cabo, además de cumplir con las expectativas y seguir en alza en lo que respecta a cifras, crecimiento y progreso en ahorro y crédito.

En lo que se refiere al crecimiento considerable de estas cooperativas de ahorro y crédito, el Presidente ecuatoriano destacó que desde el año 2006 se han duplicado las entidades, generando nuevas y mejores alternativas dentro del sector, algo que se vio potencializado en el 2010. Hoy en día, existen alrededor de 14.600 organizaciones financieras en el sector comunitario, representadas primordialmente por unas 12.000 cajas y bancos comunales. Javier Vaca, Director Ejecutivo de la Red Finan-

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Economía Popular

ficios para las familias de los sectores rurales de manera que puedan aprovechar los alcances de la economía popular, permitiéndoles tener mejores opciones para el desarrollo social y económico.

La economía popular y solidaria proporciona aproximadamente un 60 por ciento de empleo en Ecuador, aportando así el 13 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).

El éxito de este proyecto se debe a la iniciativa que han tenido tanto las autoridades de la Provincia como sus habitantes, que con esfuerzo van logrando formar pequeños capitales, posteriormente permitiendo establecer financiamientos adecuados y de esta manera, generar distintos proyectos emprendedores.

para el Buen Vivir

a Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria está concebida como una organización mediante la cual sus integrantes se asocian para desarrollar procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios. Este proyecto se lleva a cabo con el fin de que posteriormente estas personas obtengan una manera efectiva de satisfacer sus necesidades generando ingresos con base en las relaciones de solidaridad, cooperación y reciprocidad, en donde el trabajo y el ser humano sean el fin de esto, haciéndose en armonía con la naturaleza por encima del usufructo individual. Un ejemplo de la efectividad de este plan gubernamental se vive en la Pro-

vincia de Imbabura en donde se firmó un acuerdo mediante el cual se desarrollan distintos proyectos de carácter productivo, ambiental, social y de turismo comunitario por medio de la Red de Desarrollo Rural Sierra Norte que se adelanta en Pijal Alto. Este convenio consiste en adelantar un trabajo conjunto entre ambas entidades para impulsar el progreso en distintos ámbitos, incluyendo así a las cooperativas y cajas de ahorro que están establecidas en el territorio del Norte de Pichincha, Imbabura y Carchi.

La unión hace la fuerza

aciendo hincapié en el Buen Vivir, el fortalecimiento de esta red convergerá en bene-

Los recursos que aporta la población por medio de los planes de ahorro, un trabajo administrativo eficiente y el acceso sin obstáculos generan beneficios en especial para las personas de bajos recursos. Así se logra que las grandes entidades bancarias se queden con estos, destacando que allí no se encuentra la suficiente ayuda. El sistema de crédito y ahorro es una forma de dinamizar el aspecto financiero del Gobierno de la Provincia bajo un modelo de finanzas populares, lo que le permite poner en marcha los proyectos enfocados a brindar bienestar a los ciudadanos de las zonas rurales.

Esta se divide en dos segmentos, el primero es el financiero en el que están los bancos comunales, las cooperativas de ahorro y crédito, y las cajas de ahorro. El segundo segmento que es el no financiero se compone por organizaciones y asociaciones comunales, en donde participan aproximadamente nueve millones de personas.

Acciones que respaldan al proyecto

a Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) recogió datos en su último censo sobre las organizaciones registradas y los resultados han permitido a las autoridades tener cifras reales y confiables, por medio de las cuales esperan aplicar políticas públicas de regulación, supervisión y apoyo a todo este tipo de asociaciones. Esto se hace de acuerdo a lo establecido por la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (Loeps), en donde se registraron 6.059 organizaciones económicas, de las cuales el 85,3 por ciento pertenece al sector no financiero y el 14,7 al financiero. En el segundo ponderado se pudo establecer que las cooperativas de ahorro y crédito (COAC) están ubicadas en las provincias de Pichincha, Tungurahua, Chimborazo, Cotopaxi y Guayas, aunque las más grandes son de Azuay. En total, estas COAC tienen alrededor de cinco millones 300 mil socios que mueven cinco mil millones de dólares Por el área no financiera las asociaciones de producción representan el 47

por ciento, las cooperativas de servicio están en el 34,6, asociaciones de servicios en 6,3, cooperativas de producción en 5,5 por ciento y en último lugar las cooperativas de vivienda en un 4,6 por ciento. Las primeras están principalmente en las provincias de Guayas, Los Ríos, Manabí y El Oro. La economía popular y solidaria ha demostrado ser un fuerte motor de desarrollo en Ecuador, puesto que alrededor de nueve millones de ecuatorianos participan de estas agrupaciones. No solamente son generadoras de empleo, pues también sirven como captadoras de ahorro y otorgación de créditos, son un importante aporte a la producción nacional y una manera de redistribuir el patrimonio económico del país. Ésta se ha convertido en el tercer sector de la economía destacando a las microempresas como sus integrantes populares. En el sector financiero, las cooperativas de ahorro y crédito, bancos comunales y cajas de ahorro toman protagonismo, así como un área no financiera que comprende asociaciones y organizaciones comunales.

El sector de la economía popular hace aportes importantes a la economía nacional, pues ha influido en la disminución de la pobreza en 4,23 puntos.

Economía Popular para el Buen Vivir

La economía popular y solidaria es un proceso que se maneja gracias a la integración con organizaciones que establecen relaciones en cuanto a cooperación y solidaridad, primando el interés colectivo o el beneficio de todos los integrantes de un grupo. Se destaca al sector de las microempresas como actor importante de este plan gubernamental.

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Construyendo los Sueños de las Familias

Ecuatorianas

E Construyendo los Sueños de las Familias Ecuatorianas

l sueño de cualquier pareja es construir los cimientos del hogar, unos donde el amor, la confianza y el trabajo en familia este cobijado en una vivienda que además de ser el primer eslabón en la construcción del hogar sea la ventana al progreso de cualquier persona.

Por eso, con el ánimo de apoyar las familias ecuatorianas desde el Gobierno Nacional se están llevando a cabo más subsidios de vivienda y de financiación para aquellos ciudadanos que sueñan con una vivienda propia. Actualmente, adquirir una casa es un trámite que lleva tiempo, debido a la inversión, al estudio de viabilidad y a la cobertura, entre otros aspectos que hace dispendioso cualquier trámite de estos. Es así que muchas personas acceden a los créditos hipotecarios que brindan los bancos o las cooperativas. Debido a la importancia que conlleva adquirir el bien, es necesario que cada persona revise cuidadosamente todas las opciones de créditos, financiaciones y seleccione la que le garantice un mejor servicio.

Mientras unos optan por realizar un ahorro y algunos aguardan la aprobación de créditos, otros hacen fila ya que esperan acceder a subsidios de vivienda, todo un trabajo familiar que va en línea recta hacían un mismo sueño: Tener una casa propia.

¿Soñando con una casa propia?

ener una casa propia es el sueño de todas las personas. Entre los principales factores que demoran la adquisición de una vivienda están los ingresos bajos, las altas tasas de interés de los créditos hipotecarios y los elevados precios de las viviendas. A pesar de ello, las familias del ecuador se ponen metas de ahorro que les permiten ir creando un fondo que sirva como la llave de su casa. Según expertos en el área de sociología en la edad adulta todas las personas empiezan a idealizar el sueño de una familia, fantasía que va acompañada de estabilidad emocional y económica, características que se obtienen cuando en pareja o familia obtienen un bien.

Así mismo, para el sociólogo Hugo Carrillo, el tener casa propia da una sensación de estabilidad que le permite a la comunidad crecer y seguir adelante. “Las personas creen que hacer cualquier sacrificio para tener casa propia es valedero, pues esa será la única forma de edificar un espacio en el que todos los miembros del hogar se sientan identificados y refugiados”, añadió el experto social. De esa forma las entidades financieras, públicas y privadas, cada vez crean más planes de financiamiento para que los ecuatorianos puedan hacer realidad el sueño de tener casa propia, una fantasía que llena de alegría cualquier hogar.

¿Cómo obtenerla?

on muchas los planes de ahorro y crédito que ofrecen las entidades bancarias con el fin de brindarle la oportunidad a todos los ecuatorianos de tener un techo propio, pero hay algunos datos claves que cualquier interesado debe tener en cuenta al momento de pedir algún subsidio de vivienda o préstamo.

● Sanear las finanzas: Antes de com-

prar una casa, es necesario no tener deudas. Esta compra no es un asunto menor, y, por lo tanto, es mejor que al momento de adquirirla los ahorros estén destinados sólo a esta inversión.

● Analizar la oferta: A la hora de comprar una casa hay que tener claras las necesidades, ya sea el tipo de vivienda que requiere la familia, el área y la plusvalía, los costos de servicios públicos y administración, etc. ● Cotizar condiciones del crédito: Con ayuda de un experto hay que determinar cuál es el crédito hipotecario más conveniente, requisitos para acceder a él (que obtendrá a través del ahorro programado voluntario) y las tasas de interés que más se acomodan a las necesidades de ahorro e inversión. ● Por último cada persona debe ana-

lizar sus gastos e ingresos y conocer el monto real y alcanzable para lograr la compra de la vivienda.

Tanto en el BIESS como en otras entidades financieras la tasa de interés que se concede para los préstamos hipotecarios fluctúa de acuerdo con el plazo, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días.

Las Alternativas

on muchas las alternativas que hacen realidad el sueño de cualquier ecuatoriano de tener un techo propio donde cobijar a toda su familia, además el Gobierno Nacional auxilia a varios ciudadanos para hacer realidad esta fantasía. Así, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) es uno de los estamentos que ofrece la posibilidad de realizar un crédito para

su vivienda con un plazo de pago de hasta 25 años. El financiamiento está destinado para casas o departamentos ya sean nuevos o usados. Además, si el valor del avalúo de la vivienda es menor o igual a 125.000 dólares podrá financiarse el 100% hasta 100.000; si es superior a 125.000 se otorgará el 80% del total del bien inmueble y la diferencia deberá ser cubierta por el solicitante. De igual forma, las diferentes entidades financieras del país ofrecen también la alternativa de acceder a un crédito para la construcción de una vivienda, pero cada una tiene políticas distintas. Para beneficio de los ciudadanos hay entidades que ofrecen meses de gracia, dan un seguro de vida y póliza de incendio a los usuarios. Toda una montaña de beneficios que protege la integridad de las familias del Ecuador, un país que impulsa desde el ahorro y el crédito la construcción de los cimientos de todos los hogares ecuatorianas, familias que sueñan con una vivienda propia.

Construyendo los Sueños de las Familias Ecuatorianas

Al adquirir un bien por medio de un crédito hipotecario, se debe tener en cuenta:

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ECUADOR 2013

Atención

Integral para la

Niñez

Los beneficios que se obtienen al implementar programas de atención infantil integral son múltiples: disminución en deserción escolar, aumento del aprendizaje, óptimo crecimiento y desarrollo y cierre de brechas socioeconómicas.

Atención Integral para la Niñez

on el propósito de lograr un desarrollo pleno de los niñas y niñas desde la gestación hasta antes de cumplir los 6 años, la Estrategia Nacional de Atención Integral a la Primera Infancia se ha diseñado con base en la implementación de acciones, programas y proyectos dirigidos a la atención integral de esta población a lo largo del territorio nacional. De esa manera, la integralidad en la estrategia se fundamenta en las concepciones de niño y niña y el respeto inalienable de sus derechos, la importancia de la atención y cuidados que requieren durante esta etapa y el acceso oportuno a los servicios sociales, así como una supervisión permanente de los entornos en donde transcurren sus vidas.

En ese sentido, el Ministerio Coordinador de Desarrollo Social lidera la Política de Primera Infancia con el objetivo de atender de manera integral a los niños y niñas de 0 a 5 años; mediante una gestión articulada de los Ministerios de Salud, Inclusión Económica y Social, Educación y Vivienda. Este es un trabajo en equipo que está orientado al cumplimiento de un mismo objetivo: lograr que los niños y niñas del país reciban la mejor atención para que alcancen el desarrollo esperado. Dicha articulación permite optimizar los recursos de tiempo, dinero y personal del Estado.

Los objetivos

esde el Ministerio Coordinador de Desarrollo Social se explicó que uno de los objetivos del Gobierno durante este año es centrarse en la primera infancia, es decir, en niños que se encuentran entre los 0 y 5 años de edad. Dando muestra de la razón de ser de esta iniciativa, la titular de este Ministerio, Cecilia Vaca Jones, resaltó que “es

una deuda que tenemos como Estado. Se busca articular una política pública que mire a la primera infancia en su integralidad”. Lo anterior, considerando que en el país hay 1´700.000 menores de 5 años, y que además, de acuerdo con los resultados arrojados en estudios científicos, en los primeros dos años de vida del infante se logra el mayor desarrollo neurológico. “Esto es esencial para que no tengan problemas en la edad escolar y que se desarrollen mejor en la vida social”, exclamó la Ministra. Por lo tanto, para este Ministerio la mejor inversión es la que se realiza en la primera infancia, pues es importante que en los primeros años del menor se logre la estimulación neurológica adecuada para garantizar un sano crecimiento.

Los logros en cifras

a inversión en Primera Infancia representa una posibilidad real y concreta de transformar e impactar positivamente la realidad de

El gobierno del Presidente Rafael Correa se ha preocupado por reducir la brecha en el acceso a la universalización del servicio educativo y el Ministerio de Educación ha recuperado la rectoría del Estado sobre este sector. las próximas generaciones, es una excelente manera de combatir la pobreza y lograr la equidad social. Gracias al desarrollo de esta iniciativa, el Ministerio Coordinador de Desarrollo Social ha avanzado significativamente en la primera infancia, logrando el siguiente panorama: ● Según los datos del Ministerio de Inclusión Económica y Social, a nivel nacional el 70% de niños de 0-3 años asisten al control de salud, especialmente en caso de los menores de 1 año de edad. ● Gracias al trabajo mancomunado con el Ministerio de Educación, se atendieron a 100.813 niños de 3 a 4 años de edad en centros de Educación Inicial públicos. ● Se están construyendo 79 CIBVs a nivel nacional, con base a los requerimientos técnicos de seguridad, ubicación y funcionalidad para garantizar la calidad en los servicios de atención a los niños y niñas. ● Hasta mayo del 2013, se contabilizó un total de 442.589 niños atendidos en CIBVs, CNHs y centros de Educación Inicial, con una inversión de $USD. 218.085.477,4.

● Actualmente, el Ministerio de Salud cuenta con 7 bancos de leche materna, que benefician en forma directa a los/as recién nacidos/as.

Educación: Uno de los ejes principales

n la actualidad, en el Ecuador la educación es absolutamente gratuita y los niños que acceden a la educación básica reciben libros gratuitos y de calidad. Los niños que se encuentran en condición de vulnerabilidad y que asisten a escuelas urbano marginales y rurales reciben uniformes y alimentación gratuita. Estas acciones se han transformado en un beneficio a nivel educativo y de mejoramiento de las condiciones de vida para la familia inmediata del menor, pues gracias a la Revolución Ciudadana emprendida por el Gobierno Nacional, enviar a los niños a la escuela ya no significa un costo para los padres de familia. Gracias a ello, el Ministerio de Educación atiende a 100.813 niños, de 3 a 4 años de edad en centros de Educación Inicial públicos. Para complementar óptimamente los procesos, se está llevando a cabo

una labor de capacitación por competencias para certificar al personal que atiende a los niños menores de 5 años en servicios de desarrollo infantil y de Educación Inicial, con el fin de ofrecerles un ambiente integral en experiencias formativas, educativas y afectivas.

Avances en educación de calidad

i se comparan los porcentajes de inversiones destinadas al fortalecimiento del sector educativo, se observa que desde hace siete años dichos montos se incrementaron significativamente. Mientras que en el 2006 la inversión en educación era de 1100 millones, en el 2012 alcanzó los 2800 millones de dólares. Uno de los avances representativos durante el 2013 es que se implementó un nuevo sistema de matrículas automatizada para la educación inicial, general básica y bachillerato, que ha garantizado el acceso de todos los niños, niñas y jóvenes a la educación. El primer paso fue la inscripción de los estudiantes que ingresaban por primera vez al Sistema Público de Educación en el régimen Sierra y en la Amazonía. Hasta el momento se han registrado cerca de 300 mil estudiantes, de los cuales un gran número se cambiaron de la educación particular frente a la mejora de la educación pública.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Cambio de Tarjetas de Crédito y Debito,

Tecnología que Promete El Banco Internacional, institución que genera un 60% de sus transacciones por medio de canales electrónicos, informó a través que su Presidente Enrique Beltrán, que el sistema financiero ha considerado seriamente la preocupación que crece en torno al fraude, por ello se han llevado a cabo nuevos controles y procesos de vigilancia para evitar las irregularidades.

n la actualidad, las nuevas tendencias tecnológicas se han convertido en herramientas claves a la hora de lograr la consecución de determinada actividad. Para nadie es un secreto que la tecnología se ha vuelto indispensable en muchos sectores, beneficiando, facilitando y agilizando diversos procesos que antes podrían a ver sido complicados. Precisamente, en Ecuador se está trabajando de forma continua con el fin de alcanzar un anhelado desarrollo y crecimiento. Por ello, se pretende aprovechar las nuevas tecnologías como plataformas de progreso en el país. De esta forma, el mercado ecuatoriano podría obtener una mayor competitividad.

Uno de los sectores que se pueden ver favorecidos por las modificaciones en torno a procesos tecnológicos, es el sistema bancario, ya que se pretende hacer modificaciones considerables en lo que respecta a las tarjetas de crédito y debito. Desde las entidades oficiales se informó y oficializó el cambio de las actuales tarjetas, principalmente en la banda magnética. Con esto, los usuarios podrán realizar sus compras, retiros, giros y depósitos en los respectivos cajeros automáticos, aunque esta vez contarán con una nueva tecnología que incluye un chip inteligente.

Las nuevas tendencias

no de los principales líderes de esta gestión es César Robalino, Presidente Ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), quien indicó que con esta nueva implementación, se les garantizará a las personas una mayor seguridad al realizar transacciones financieras, evitando y erradicando el flagelo de la clonación de tarjetas.

Esta resolución fue emitida por la Junta Bancaria en abril del 2012. Desde entonces, los organismos correspondientes han trabajado en pro de conseguir esta implementación. Los procedimientos se realizaron de forma paulatina y de manera ascendente, logrando concretar lo que es uno de los proyectos de mayor cambio para el último tramo del 2013 e inicios del 2014. No obstante, el sistema financiero del país aún trabaja en la ejecución de dicha tecnología de forma progresiva y eficaz. Hoy en día, existen 4 millones de tarjetas y más de 3.500 de cajeros automáticos instalados en puntos estratégicos de todo el territorio ecuatoriano. El Vicepresidente de Mercadeo del Banco Pichincha, Francisco Miño, informó que la entidad la cual cuenta con más de dos millones de clientes en toda la Nación, trabaja fuertemente en el desarrollo y consecución de proyectos de certificación para todos los cajeros, por supuesto, a esto se le suma la actualización de las tarjetas de los clientes. Por su parte, otro de los ejecutivos implicados en estas modificaciones, Efraín Viera, Presidente del Banco del Pacífico, sostuvo que el reemplazo de estas tarjetas no tendrá costo alguno para los usuarios en su primera entrega. Sin embargo, si pidió a las personas estar atentas a estos cambios y cumplir

con el debido proceso de reemplazo. Viera también manifestó que desde la institución que preside, se está apoyando la medida de cambio adoptada por la Junta Bancaria, ya que se trata de una inclinación a nivel de toda América Latina, tomando como prioridad la seguridad económica de cada uno de los ciudadanos.

La actualización, pruebas, trámites y certificaciones se harán en más de 3.250 cajeros automáticos (ATMs), en 33.000 dispositivos como Puntos de Venta, sistemas informáticos en empresas locales las cuales operan en redes interbancarias, organismos especializados en entidades bancarias, entre otros sitios principales.

Cabe resaltar que el proceso de modernización se extenderá hasta los dispositivos actuales en los locales comerciales, obteniendo un mayor alcance. Como se mencionó anteriormente, se espera que para los primeros meses del próximo 2014, el 100% de la ciudadanía ya cuenten con la nueva tarjeta inteligente.

Funcionamiento del chip

Cifras y estadísticas

egún los informes realizados por la Policía Nacional, cerca de 800 asaltos en cajeros automáticos fueron denunciados en el 2012, siendo esta una de las principales razones por las que se optó por esta medida de cambio de tarjetas de crédito y debito. Las personas deberán tener paciencia con el proceso debido a la gran cantidad de usuarios del sistema bancario. En cuanto a tiempo de migración de los actuales dispositivos a las tarjetas con chip inteligente, este fue estimado considerando los temas de mayor impacto en la infraestructura tecnológica y de procedimientos bancarios.

A nivel internacional se estima que la tecnología chip contemple un universo de seguridad de al menos 10 años frente a las irregularidades presentadas en algunos documentos y dispositivos.

a nueva tarjeta debe contener el chip y la banda magnética ya instalada, una vez se ingrese a un cajero automático y se digite la respectiva clave de usuario, en el panel central aparecerán tres preguntas que deberán ser resueltas por la persona. Las respuestas quedarán registradas en la base de datos de la entidad bancaria. “De esta manera se reducen las posibilidades de robo en los cajeros, ya que actualmente la clave resulta insuficiente para garantizar la seguridad de los depositantes al momento de realizar un retiro”, aseveró Pablo Córdova, el titular del Comité de Seguridad Bancaria de la ABPE. Por otro lado, Miguel Carrillo, Gerente de Negocios de PacifiCard, empresa encargada y emisora de las tarjetas de crédito Visa y Mastercard, señaló que en el último semestre del 2013 comenzarían los cambios de forma consecuente a los procesos que van finalizando en el sistema bancario y de esta forma entregar las nuevas tarjetas al portafolio de clientes. Con estas nuevas medidas, se logrará garantizar la economía de todo ecuatoriano mientras se les ofrece servicios de alta calidad, brindándoles mejores oportunidades en torno a la actividad bancaria y financiera.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Las Cooperativas se

Muestran Firmes

El Presidente de Ecuador Rafael Correa, manifestó que con la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario hay mayor control.

as gestiones emprendidas por el Gobierno Nacional van más allá de lo previsto en cuestión de cooperativas en Ecuador. Las propuestas para mejorar este sector han sido positivas, los logros fueron inesperados, pero siempre tienden a mejorar cualquier rezago. En el año anterior, algunas cooperativas cerraron sus puertas, no obstante esto no fue motivo para dejar a un lado los buenos resultados que éstas pueden generar cada año para los ciudadanos.

Las Cooperativas se Muestran Firmes

La información con respecto al cierre de algunas, fue remitida a la Comisión de Desarrollo Económico de la Asamblea, por el Superintendente de Economía Popular y Solidaria, Hugo Jácome, quien dio inicio para emprender una nueva y mejor propuesta, la cual es regular las denominadas actividades complementarias de las cooperativas de ahorro y crédito.

Lo anterior se hará a través de un proyecto de reformas a la Ley de Economía Popular y Solidaria, propuesto por el presidente de la Comisión, Juan Carlos Cassinelli. A pesar de los cierres registrados, la imagen de las cooperativas no se vería afectada ante sus clientes. De esta manera lo determinó el director ejecutivo de la Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Patricio Álvarez, quien afirmó que esta consolidación de las entidades existentes está avanzando progresivamente.

Las cifras que sustenta Álvarez son una muestra del buen resultado. Durante el primer semestre del 2013, hubo un aumento de $ 156 mil en la cartera de crédito de las cooperativas del segmento 4. Esto cobija a las 39 cooperativas de ahorro y crédito que estaban en la supervisión de la Superintendencia de Bancos y pasaron a la de Economía Popular y Solidaria. A un alza del cinco por ciento equivale el incremento con respecto a las cifras de diciembre del año 2012.

Confianza que se incrementa

egún Álvarez, la prioridad que destaca esta situación, es que el mismo sistema cooperativista ha canalizado la atención a los socios de las instituciones que se cerraron. A manera de ejemplo, en mayo de este año la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria registró un total de 6 059 organizaciones que deben estar bajo estricta vigilancia. De estas, 888 registran como cooperativas de ahorro y crédito correspondientes al sector financiero, caso contrario al sector no financiero que corresponden 2 345 cooperativas de vivienda, transporte, pesca y producción y 2 825 asociaciones. El Banco Central del Ecuador, confirma que los números relacionados al crédito de las cooperativas se han esta-

bilizado frente a lo registrado a principios del año 2013. Según fuentes del diario hoy.com.ec frente al tema, “A comienzos del presente año, se registraba un volumen de crédito de $150,5 millones, con un total de 28 438 operaciones. En febrero el volumen se redujo a $147,9 millones y 27 184 operaciones. En marzo hubo un repunte, cuando se alcanzaron los $168,1 millones con 31 237 transacciones”. De otro lado en el mes de abril, se presentó un volumen de crédito de $181,8 millones y 32 574 operaciones. En mayo, el volumen alcanzó los $189,6 millones con 33 919 operaciones. El promedio del crédito se ubicó entre $5 290 en enero y $5 589 en mayo, no ha tenido mayor variación. Uno de los principales sectores que se destacan como destino de crédito es el de consumo con un volumen de $111,3 millones en el mes de mayo que equivale a una participación del

58,68% de los destinos crediticios. De esto le siguen los créditos de acumulación simple, con $34,3 millones y el 18,11%, etc.

Los resultados siguen firmes

unque en este año hubo una elevación registrada, en el mismo mes de 2012 los números fueron mayores, ya que en el mes de mayo, el volumen del crédito cooperativo alcanzaba los $194,7 millones, en 34 390 transacciones con un promedio de crédito de $5 661. Para los meses de junio, julio y agosto se destacaron altos volúmenes entre ellos: $192,3 millones, $189,2 millones y $181, 3 millones respectivamente. En el mes de septiembre hubo caída del volumen de crédito a $161,4 millones pero en octubre y noviembre, el año cerró con un volumen de crédito de $146,6 millones. Según un informe del mes de abril de 2013, la Superintendencia, los activos de las cooperativas de ahorro y crédito en diciembre de 2012, tuvieron un as-

censo aproximado de $5 795 millones correspondiente al 93% del total de activos del sector cooperativo. Finalmente, las cooperativas de transporte registraron en 2012 activos por $251 millones, pertenecientes al 4% de los activos del sector. Lo que resta del 3 por ciento, se divide entre vivienda, producción, entre otros servicios y consumo. Aunque las estadísticas demuestran que estas cooperativas siguen incrementando la confianza de sus clientes, los buenos resultados no decaerán y el futuro se verá beneficiado. El sistema cooperativo registró buenos resultados en el 2012. Según la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), las captaciones de las entidades cooperativistas alcanzaron grandes sumas. Este año será mejor, gracias al buen desempeño y las oportunidades que darán a sus clientes con el fin de favorecerlos siempre.

Con el fin de mejorar las funciones de las cooperativas de crédito, se presentará un proyecto para regular sus actividades complementarias. En mayo del 2013, el volumen de créditos otorgados obtuvieron $189,6 millones.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

La Importancia de las Mipymes para

Ecuador

Las microempresas ecuatorianas son un importante factor para la creación de empleo y de la economía de Ecuador.

as pequeñas y medianas empresas ecuatorianas son un importante factor de desarrollo para el país. Es en estas microempresas en donde se genera una gran cantidad de empleos, por lo que se hace importante seguir apostando al desarrollo de estas por medio de grandes inversiones. Esto lo tiene claro el Gobierno de Rafael Correa y es por eso que ha apostado por aportar dinero con el fin de acelerar su crecimiento, esperando que se vea reflejado en el progreso de todo Ecuador, por medio de una economía sostenible, generadora de trabajo, que mejore la calidad de vida de los ciudadanos y que por supuesto sea respetuosa del entorno. De esta manera, durante todo el 2013, las micro, pequeñas y medianas empresas o mipymes, así como los integrantes del programa de la Economía Popular y Solidaria podrán acceder a los beneficios del proyecto gubernamental Exporta País, que está en el proceso de selección de las empresas que podrán participar de este importante y novedoso plan estatal. Este programa está dirigido especialmente a los productores de los sectores del café, las flores, la pesca y acuacultura, software, el cacao y elaborados, entre otros importantes sectores productivos de Ecuador, y contarán con un apoyo de 26 millones de dólares para impulsar su oferta exportable.

Asistencia garantizada

Con Exporta País, el gobierno ecuatoriano busca promocionar productos destacados que pueden llegar a tener gran protagonismo en otros países que no cuentan con los privilegios que tiene Ecuador para su producción.

cargo de esto, estará el Instituto de Promoción de Exportaciones e Inversiones (Pro Ecuador), que se encargará de brindar la asistencia especializada a 250 empresas nacionales aproximadamente, incluidas algunas enfocadas al turismo, durante un lapso de cuatro años. La entidad gubernamental ha asumido la responsabilidad y el apoyo sobre estas compañías buscando promocionar el emprendimiento con potencial exportable. Por medio del

las, rompope, helados de cacao, entre otros productos. Logrando obtener el privilegio de esta asesoría, hacia el 2014 ya estarían exportando sus productos.

Además de Pro Ecuador, Exporta País también cuenta con la ayuda del grupo holandés Centro para la Promoción de Importaciones de Países en Desarrollo (CBI). De esta manera, además de los servicios que brinda la institución oficial, habrá un servicio especializado y personalizado de acuerdo a las necesidades de cada empresa.

Los empresarios interesados en hacer parte de este novedoso proyecto para emprendedores pertenecientes a cualquier sector productivo, deben acceder a la etapa de selección por medio de la página web www.proecuador.gob.ec, o hacerlo personalmente visitando las oficinas de la entidad en Quito y Guayaquil.

Los propietarios de cada empresa podrán contar con la colaboración de un consultor o agente de cuenta, así tendrá la posibilidad de desarrollar capacidades dentro de su campo de acción, esperando que la experiencia resulte favorable para empezar a permear en los mercados mundiales.

Paralelo a esto, el Ministerio de Telecomunicaciones presentó un estudio sobre uso y acceso a las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC), en donde se estableció que el 82,3 por ciento de las mipymes están a la vanguardia con el uso de internet, en venta tanto de productos como de servicios.

Luego de ser elegidas, las empresas beneficiadas podrán acceder a tres módulos de asistencia, los cuales consisten en servicios de capacitación, sesiones de coaching y cofinanciamiento.

Así mismo se pudo determinar la importancia de las redes sociales y el correo electrónico para establecer contacto con los clientes. Estas empresas están ubicadas especialmente en Quito, Guayaquil, Manta, Ambato, Cuenta y Machala, en donde han considerado que las TIC han sido un método efectivo para promocionar sus empresas.

En los cuatro años siguientes, cada microempresa o integrante de la Economía Popular y Solidaria que haya sido beneficiado contará con un acompañamiento permanente de los especialistas.

Microempresarios en crecimiento

ara estos pequeños empresarios, las ventajas de este programa son muchas, como lo es el caso de Theo’s Cacao de Chone, que aunque es una empresa relativamente nueva y con un año y medio en el mercado local, cuenta con un potencial para exportar productos derivados del cacao. Esta compañía compra directamente la materia prima al productor cacaotero, y comercializa pasta, bolas, miste-

Entre los beneficios del programa Exporta País están los planes de acción específicos con los que se busca que las empresas alcancen los mercados que se proponen, así como la capacitación y asistencia técnica individualizada con conocedores del tema tanto locales como internacionales. Además se destaca la posibilidad de ser parte de un programa de cofinanciamiento que permita certificar los productos y de esta manera poder participar en ferias internacionales y otras actividades de promoción. Este ambicioso proyecto no solamente es una oportunidad de crecimiento para las microempresas ecuatorianas, sino para todo el país.

La Importancia de las Mipymes para Ecuador

proyecto se llevarán a cabo capacitaciones y se hará asistencia técnica individualizada a cada una con el fin de mejorar sus procesos y la oferta hacia clientes del exterior.

Al Compás

de la Economía

Popular y Solidaria

a economía popular y solidaria se convirtió en una fuente de desarrollo en Ecuador, viéndose reflejado en los nueve millones de ecuatorianos que participan en las cooperativas. Son generadoras de empleo, sirven como captadoras de ahorro y otorgación de créditos, y su aporte a la producción nacional es determinante al redistribuir el patrimonio económico del país. El cooperativismo se ha ido convirtiendo progresivamente en un modelo en diferentes contextos socioeconómicos y ha sido determinante para el desarrollo de los países, pues es una manera de combatir frontalmente la marginalidad, la pobreza y la inequidad sobre repartición de riquezas, permitiendo a su vez el fortalecimiento de la democracia. Aunque este sistema inició a principios del siglo XX en Ecuador, fue a partir del 2008 que tuvo su verdadero auge de la mano del Presidente Rafael Correa, por medio de la aprobación de la Constitución de Montecristi, la cual incorporó el concepto de economía popular y solidaria dentro de la Carta Fundamental.

Así se dio paso a la Revolución Ciudadana, lo que representó un cambio importante sobre los instrumentos jurídicos e institucionales de los que estaban dotadas las cooperativas, pues su respuesta ante las exigencias del mercado han sido efectivas, convirtiéndose en aliadas del desarrollo del país.

ientras que en el 2006 se destinaba 1,8 dólares por cada dólar invertido en el sector social, en el 2011 esta cifra pasó a ser de 33 centavos por cada dólar invertido. Las políticas migratorias se han flexibilizado con ciudadanos de otras regiones, contrario a lo que hacen los países del Norte que permiten la circulación libre de mercancías y capital, pero no de las personas. Así mismo, el país se libró de mandatos del Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional, teniendo un gobierno popular, democrático y con voluntad de transformación.

Los resultados a nivel internacional son palpables y se pueden notar en el nuevo orden mundial multipolar, justo y democrático, por eso la prioridad de este gobierno es la integración energética, la infraestructura, la ciencia, tecnología, defensa e investigación. La contribución de las políticas igualitarias de Ecuador ha permitido el protagonismo del país y el fortalecimiento de alianzas como la Unión de Naciones Suramericanas (UNASUR), la Alianza Bolivariana para los Pueblos de Nuestra América (ALBA) y en la creación de la Comunidad de Estados Latinoamericanos y Caribeños (CELAC).

Otros aportes son notorios en el nuevo orden financiero regional a partir de la creación del Banco del Sur, por medio del cual se creó el Fondo Común de Reservas del Sur, incluso el Sistema Único de Compensaciones Regionales (SUCRE) ya es una realidad, a través del cual se realizaron transferencias por aproximadamente 851 millones de dólares entre el 2010 y el 2012. Mediante el impulso de un sistema de comercio e inversión regido por los principios de la justicia y la solidaridad, se han establecido mecanismos para controlar a las multinacionales, se evitan los pleitos entre estados por problemas con empresas extranjeras y

once Tratados Bilaterales de Inversión (TBI) improcedentes fueron declarados inconstitucionales. La deuda externa que se ha enfocado a dominar a los países del sur ha sido redefinida, generando una auditoría de esta, declarando algunos tramos como ilegítimos. Esto se demuestra en el interés de Ecuador al haber triplicado la inversión social sobre la deuda externa. Producción en crecimiento

egún el censo de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) se registraron

6.059 organizaciones económicas, de las cuales el 85,3 por ciento pertenece al sector no financiero y el 14,7 al financiero. Con esto se pudo determinar que las cooperativas de ahorro y crédito (COAC) están ubicadas en las provincias de Pichincha, Tungurahua, Chimborazo, Cotopaxi y Guayas, aunque las más grandes son de Azuay. En total, estas COAC tienen alrededor de cinco millones 300 mil socios que mueven cinco mil millones de dólares Por el área no financiera las asociaciones de producción representan el 47

Al Compás de la Economía Popular y Solidaria

Cambios evidentes

En un trabajo mancomunado entre la Corporación de Finanzas Populares y el Instituto de Economía Popular y Solidaria se cofinanciaron 754 emprendimientos económicos con una inversión de 33 millones de dólares entregados a 69 mil familias entre el 2007 y el 2012. Con la economía popular y solidaria, se busca que el ciudadano sea más que un medio de producción, que se haga un esfuerzo permanente por solucionar las coyunturas del momento, así como promocionar los espacios democráticos y luchar por cubrir las necesidades de las familias que más lo requieran

Por el beneficio igualitario

a Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria consiste en la agrupación de varias organizaciones que tienen unos objetivos y unas cualidades en común, en donde

sus máximos intereses están relacionados con la solidaridad y la cooperación y cuya meta es beneficiar a sus integrantes ya sea por beneficio muto o de carácter colectivo. Este sector es la tercera fuerza económica de de Ecuador actualmente, en donde se destaca el papel de las microempresas y las cooperativas de ahorro y crédito. Del sector financiero, además de estas asociaciones, están los bancos comunales y cajas de ahorro, y también se incluye el área no financiera integrada por distintas organizaciones comunales. La Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario tuvo sus inicios en el 2011, pero fue reacreditada en el nuevo periodo presidencial de Rafael Correa. Esta plantea la necesidad de que los integrantes de este sector obtengan el reconocimiento público y jurídico

en un trabajo mancomunado con las dependencias oficiales. Las distintas asociaciones, cooperativas y entidades ciudadanas que hacen parte de este destacado proyecto gubernamental aportan el 60 por ciento de puestos de trabajo en Ecuador, mientras que para el Producto Interno Bruto (PIB) significa un aporte del trece por ciento y en las compras públicas tiene una participación del cinco por ciento. Indicadores determinantes para el desarrollo del país se han logrado mejorar como la pobreza que cayó en 4,23 puntos, según lo determinó la última Encuesta Nacional de Empleo y Desempleo que realizó el Instituto Nacional de Estadística y Censos, pues mientras que en junio de 2012 se obtuvo un porcentaje del 44,96 por ciento, en la misma fecha del 2013 esta había caído a un 40,73 por ciento.

Cifras Y

Estadísticas Actores del Sector Financiero Popular y Solidario

ay seis tipos de organizaciones a las cuales el estado acepta como integrantes del sector financiero popular y solidario dentro de la Ley Orgánica.

as cooperativas han ido cobrando un terreno importante en la economía ecuatoriana. Esto se ve reflejado en el ranking de las mejores empresas en donde ya hay una entre las diez principales.

Esquema de Intervención Economía Popular y Solidaria

inco factores son determinantes para alcanzar el éxito de la Economía Popular y Solidaria, teniendo como objetivo central mejorar y preservar la calidad de vida de los ecuatorianos.

Al Compás de la Economía Popular y Solidaria

Posicionamiento de las Cooperativas

Un Sector Financiero

Análisis Sector Público

Inclusivo

entro de la Ley de Economía Popular y Solidaria cabe destacar la inclusión de varios lineamentos con el fin de establecer un funcionamiento y desarrollo continuo del sector con lo que se busca mantener la estabilidad, solidez, desarrollo y funcionamiento correcto de este estatuto. Por eso cabe destacar una serie de reglas a seguir según lo establece la Secretaría Técnica de Economía Popular y Solidaria buscando un correcto funcionamiento de las entidades financieras que participan de este proyecto, planteando objetivos inmediatos y a largo plazo. Se trabaja en el fortalecimiento de la institucionalidad pública creada por la Ley para la rectoría, regulación, control, fortalecimiento, promoción y acompañamiento de sus actores, y el mejoramiento de las entidades por medio de procesos de educación, formación, capacitación y fortalecimiento organizacional. Así mismo, se busca impulsar la práctica de los principios de esta ley; diseñar e implementar un sistema integrado de información que permita hacer un control completo del sector; y fomentar el crecimiento ordenado que conlleve a la optimización integral del territorio. También se plantea la articulación de la Economía Popular y Solidaria y el Sector Financiero Popular y Solidario en un esfuerzo por unir a sus actores y organizaciones. Se contempla el diseño de productos y servicios financieros que brinden la

oportunidad de la inclusión social y económica de grupos excluidos por el sistema financiero nacional. Como último punto se trabaja en la incorporación de las organizaciones a una completa oferta de servicios financieros disponibles. Se llevó a cabo un trabajo de construcción interinstitucional que contó con la participación y el aporte de distintas entidades oficiales, de esta manera se establecieron pasos a seguir frente al tratamiento de las Unidades Económicas Populares tales como comerciantes minoristas, emprendimientos unipersonales, familiares, domésticos y artesanos. En esta labor se destaca la participación de los ministerios Coordinador de Desarrollo Social, Coordinador de Producción, Empleo y Competitividad, de Industrias y Productividad, de Política Económica, el Banco Central de Ecuador, el Servicio de Rentas Internas y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Con la economía popular y solidaria, el ciudadano será más que un medio de producción, habrá un esfuerzo permanente por solucionar las coyunturas del momento. Se puntualiza en comprender el rol del hombre y su posición dentro de este nuevo sistema económico social y solidario. Se busca invertir la pirámide de concentración productiva, brindando oportunidades, beneficios e igualdad para todos, iniciando desde las pequeñas y medianas organizaciones que siguen aumentando cada vez más.

Estas organizaciones, especialmente las destinadas al ahorro y crédito ocupan el segundo lugar después de los bancos de crédito, pues según los datos, durante el 2012, por cada dólar prestado, 13 centavos correspondían a ofrecimientos de estos negocios. Una de esas destacas entidades es la Cooperativa Juventud Ecuatoriana Progresista que se posiciona entre las mejores 500 empresas de Ecuador, obteniendo el primer lugar en el ranking de este sector productivo. Dentro del escalafón general frente a bancos privados ocupó el noveno lugar por patrimonio y el decimotercero por activos. Esta organización tiene su matriz en Cuenca y hacia diciembre de 2012 contaba con 540 millones de dólares de activos mas contingentes. Las cooperativas se encargan de otorgar dinero para distintos tipos de financiamiento, entre los que se destacan los consumos con el 53 por ciento, el microcrédito le sigue con un 39 por ciento, mientras que la vivienda alcanza el 4 cuatro por ciento y el financiamiento productivo llega al 3,7 por ciento.

Estas entidades se han convertido en las que mayor crecimiento han tenido en el sistema, como muestra de esto están los depósitos que durante el 2012 aumentaron en un veinte por ciento con respecto al año inmediatamente anterior, logrando alcanzar los 2.871 millones de dólares. Así mismo las operaciones crecieron en un 22 por ciento y llegaron a 3.098 millones de dólares, mientras que la morosidad alcanzó el 4,1 por ciento. Gracias a la política implementada con la ley de economía popular y solidaria, se ha logrado obtener un esquema regulatorio especial. La Cooperativa de Ahorro y Crédito Juventud Ecuatoriana Progresista fue creada el 31 de diciembre de 1971, actualmente cuenta con 400 mil socios dueños aproximadamente, de los cuales un 70 por ciento son mujeres que se dedican a las labores dentro de las microempresas en zonas rurales, urbanas e incluso en lugares marginales. Destacada entre las mejores instituciones financieras de Ecuador, nació por iniciativa de 29 jóvenes. Entidades como esta ofrecen apoyo crediticio a segmentos de la población que no cuentan con la capacidad suficiente de acceder a préstamos de la banca tradicional.

Cooperativas se

Consolidan

Análisis Sector Privado

as cooperativas se han convertido en un estandarte del proyecto del Gobierno Nacional sobre la promoción de una cultura económica responsable e incluyente, esto lo han venido demostrando distintas asociaciones que hace un tiempo vienen escalando posiciones como las mejores empresas del país.

Es por este motivo que estas entidades se han ido consolidando, puesto que estimulan la confianza y aprobación de los ecuatorianos, esparciéndose cada vez más por todo el territorio ecuatoriano.

Ecuador está a la Vanguardia

La Cartera Bruta

El Ahorro Privado Aumenta

Ecuador está a la Vanguardia Económica de Latinoamérica

l ahorro privado proviene de los hogares y de las empresas mediante sus utilidades que se reinvierten. El ahorro público está dado por el resultado fiscal más la inversión pública. El promedio de Ecuador en este período fue 18%. Para aumentar la tasa de ahorro nacional que sostenga la inversión y crecimiento, se requiere que el sector público reduzca su gasto corriente en beneficio de la inversión en un marco de un programa fiscal sostenible. Aunque la capacidad de ahorro de los hogares es limitada, hecho confirmado en la última encuesta de hogares del INEC, es imperativo sustituir las conductas de consumo por ahorro. Con estas dinámicas funciona la economía de cualquier país, lo que deja ver cómo en Ecuador disminuyó considerablemente el endeudamiento y se incrementó el ahorro privado, un capital que puede ser utilizado para vivienda, estudio, viajes o salud según una encuesta realizada por un portal web.

egún el último informe de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS), en Ecuador creció el crédito comercial y desaceleró el crédito de consumo, además Subrayó que la cartera de gasto presentó un crecimiento al 31 de agosto de 2013, de 7,61% en relación al mes de agosto de 2012. Los nuevos resultados son positivos para el país, según el superintendente Pedro Solines, dichos efectos obedecen a las medidas que se adoptaron para reducir el sobreendeudamiento en los hogares ecuatorianos, la información la proporcionó a la Comisión de Desarrollo Económico de la Asamblea. También, precisó que la cartera de mayor representatividad es la comercial con un porcentaje de 46,4%, mientras que la cartera de consumo representa, al 31% de agosto de 2013, el 34% del total de la cartera bruta.

Mayor Rendimiento Financiero

roEcuador, a través de su Oficina Comercial en España, y el Instituto Valenciano de Exportación presentaron el taller ‘Oportunidades de comercio e inversiones con Ecuador’, dirigido a 80 empresarios. El objetivo es seguir promoviendo la oferta exportable ecuatoriana y la inversión extranjera en el país. En el evento se informó sobre los principales logros macroeconómicos, incentivos para la inversión, oferta exportable, así como los proyectos estratégicos de la inversión pública en Ecuador. Con estas nuevas dinámicas de comercio exterior, Ecuador está creando lasos comerciales con países europeos y asiáticos, naciones que se beneficiarán con la nueva matriz productiva que llevará al país a ser uno de los principales exportadores de América Latina y con mayor rendimiento económico de Sudamérica.

Económica de Latinoamérica

“El Boom Económico”

Opción Virtual para Depósitos

egún expertos en el área de economía, la época de fin de año es el periodo que más déficit le deja a los hogares ecuatorianos, por eso desde las administraciones locales del país se están llevado a cabo estrategias que pretenden educar a la población para llevar a cabo una economía saludable.

l Gobierno Nacional, en cabeza del Presidente de la República, Rafael Correa modificará las dinámicas económicas del país con un cambio en la matriz productiva, lo que llevará al Ecuador a ser uno de los principales exportadores de Latinoamérica.

Una de las primeras pautas es realizar las comprar decembrinas en el mes de noviembre o a principios del último mes del año, esto con el fin de aprovechar las promociones y los costos “normales” del mercado. Otro consejo es gastar menos de lo que gana, es conocido que muchas personas en el afán por dar ‘regalitos’ consumen más de lo que sus finanzas alcanzan.

La nueva matriz productiva estará enfocada a tres temáticas: la diversificación de la producción, es decir, crear nuevas productos 100% ecuatorianos, la generación del valor agregado es una temática que tiene que ver con la exportación de productos terminados y no de materia prima como se venía ejecutado.

Según los datos del banco, el servicio tal como está concebido podría permitir que 1,6 millones de sus beneficiarios hagan depósitos a distancia, desde la oficina, la casa o desde la playa, de lunes a domingo, de 07:00 a 21:00. El producto funciona solo con cheques y cuentas de ahorro o corrientes de esta entidad financiera.

Por último, la sustitución selectiva de importaciones es una dinámica que elevará los indicadores económicos del país, generará empleo, nuevas plazas y aumentará la exportación ecuatoriana. Con este nuevo ‘boom económico’ el país se convertirá en uno de los más competitivos a nivel mundial y mejorará el nivel de vida de la ciudadanía.

Para acceder a este nuevo servicio el usuario debe contar con un teléfono inteligente smartphone o una tableta, descargar la aplicación y luego de llenar varios campos, debe tomar una fotografía del cheque, tanto del anverso como del reverso. Cuando la operación ha sido exitosa una notificación es enviada vía correo electrónico al cliente. El servicio no tiene costo para el usuario.

Por último, una economía saludable depende de un bolsillo inteligente, así, economistas recomiendan pagar las deudas con la compensación del mes para reducir el endeudamiento y respirar financieramente en paz el próximo año.

l Banco de Guayaquil realizó una nueva estrategia que mejorará el servicio, ahora, realizar depósitos de cheques será una tarea fácil con la propuesta del producto Depósito de Cheques a través de la banca virtual móvil.

Ecuador está a la Vanguardia Económica de Latinoamérica

Economía Saludable

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Los créditos impulsan

la oferta Inmobiliaria en

Quito

n el 2013 la oferta inmobiliaria en Quito alcanzó record, pues de acuerdo con los datos de la Cámara de la Construcción de Pichincha, en lo corrido del año se han construido 16 mil 487 unidades de vivienda. De ese modo, el desarrollo inmobiliario en la capital del país supera en un 50% el promedio nacional. Este panorama es una consecuencia de una mayor circulación de dinero en el mercado, principalmente por los créditos hipotecarios que ha otorgado el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS).

Los créditos impulsan la oferta inmobiliaria en Quito

Al respecto, el presidente de la Cámara de la Construcción de Quito, Hermel Flores, mencionó que esta entidad “el año pasado colocó 948 millones de dólares, es decir, ahora es el principal financista de la vivienda el BIESS, que superó a todo el sector financiero privado en su conjunto, es decir, más del 60 por ciento lo coloca ya el BIESS en el mercado con créditos hipotecarios”, sostuvo.

Sin embargo este alentador escenario está orientado a los sectores medios y altos, por lo que se están implementando estrategias para que los sectores populares tengan mayor participación, teniendo en cuenta que la mayor demanda que existe a nivel nacional está en estos estratos sociales. Un importante avance que sin duda incrementará la compra de vivienda en los sectores populares, es el anuncio por parte del Gobierno respecto al otorgamiento de tasas de interés preferenciales del 5% a los constructores que hagan vivienda popular y también crédito preferencial para las personas que aspiren a una casa de hasta 30 mil dólares. Demanda inmobiliaria

nivel nacional, el crecimiento inmobiliario se ha venido presentando desde el año 2009, apoyado especialmente por la entrada del Biess en el financiamiento de crédito hipotecario, pero principalmente debido a la estabilidad económica que le genera a Ecuador tener una fuerte moneda como lo es el dólar.

El sector de la construcción presenta una participación en el Producto Interior Bruto (PIB) que supera en promedio el 11% a nivel nacional y corresponde a uno de los más altos de Latinoamérica.

Es por ello que desde hace tres años, el sector inmobiliario en Quito presenta un incremento en los costos de las viviendas entre un 3 y 10% anual, de acuerdo con el tipo de vivienda que los ciudadanos requieren. En ese sentido, Diego Ribadeneira, presidente de la constructora Arama, explicó que en los últimos tres años los precios de las viviendas en el Valle de los Chillos han presentado un crecimiento del 10% anual. Este sector es codiciado por los segmentos económicos medio y alto de la población quiteña, que ahora cuenta con mayores ingresos. Los precios de las viviendas en este sector van desde los USD 70.000. En el caso del centro norte de Quito históricamente ha mantenido un crecimiento en los sectores medio y alto, aunque ya se está copando la construcción por la falta de nuevos terrenos. En cambio, es posible encontrar sectores que vivieron una explosión hace cinco años. Se trata de Calderón, Carapungo, Pomasqui. “Estos sitios se caracterizan por tener precios estables porque tienen problemas de transporte y además se construyeron muchos departamentos”, sostuvo Ribadeneira al Diario de negocios Elcomercio.com. Por su parte, María Dolores Páez, gerente de ventas de la constructora Jashbrak, afirmó que la cadena de la construcción ha sufrido un incremento que, al final, tiene que ser pagado por los ciudadanos que desean adquirir un departamento o una oficina. “Pero aún así se mantiene la demanda, todo se vende, por las facilidades de créditos”.

Mercado Hipotecario

e acuerdo con los datos del Banco Central, a junio de 2013, el Biess registró una participación en el Sistema Financiero del 63,1% en créditos de vivienda. Esta participación ha crecido en comparación con los años anteriores, pues en 2012 fue de 57,5% y en 2011 del 52,2%. Desde el inicio de sus labores, en octubre de 2010, al cierre de julio, la entidad dispuso cerca de $2 410 millones en 65 944 operaciones. Al respecto, Omar Serrano, representante de los afiliados en el Directorio del banco, dijo que el crecimiento en la concesión de préstamos se ubica entre el 10% y 15%. Por ello, el crédito hipotecario es uno de los principales sectores del banco. No obstante, aspectos como la falta de oferta inmobiliaria y dificultades con los tiempos del otorgamiento de créditos limitan su expansión en esta área. Nuevos créditos

on el objetivo de brindar una posibilidad efectiva de financiamiento en la construcción de proyectos de interés social, el Banco del Estado (BEDE) compró, durante el primer trimestre de este año, la cartera de proyectos habitacionales al Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) por un monto de USD 37 millones.

La cartera adquirida comprende 23 proyectos inmobiliarios, que todavía se encuentran en proceso de construcción. En las provincias de Pichincha, Loja, Manabí, Pastaza, Santo Domingo y El Oro se localizan las viviendas que fueron transferidas mediante estos proyectos, que a partir de esta adquisición son propiedad del BEDE. Entre dichos proyectos se destacan Ciudad Bicentenario (Quito), Ciudad Alegría (Loja), Sí Mi Casa (Manta), entre otros, que cuentan con servicios de infraestructura y de servicios públicos. María Soledad Barrera, gerente general del BEDE, resaltó que para ser analizados como sujetos de crédito, en primera instancia, el proyecto debe ser analizado y considerado por el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (Miduvi), para determinar si cumple con los requerimientos que la cartera de Estado determina en cuanto a la ocupación del suelo, número de viviendas, ubicación geográfica y otros detalles. En síntesis, el sector inmobiliario presenta un positivo balance en la capital ecuatoriana gracias a la oferta crediticia, las tasas de interés y una mayor facilidad en el otorgamiento de créditos hipotecarios. El BEDE otorgará créditos a los promotores inmobiliarios privados y públicos para que construyan vivienda de interés social.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Una Economía que

Impulsa el Desarrollo

El poder de adquisición de la clase media de Ecuador, está dinamizando e crecimiento económico de varios sectores, entre ellos la construcción, educación, entre otros. Uno de los sectores más favorecidos es el comercio.

oy en día, Guayaquil es una ciudad donde el comercio aflora cada día con mayor fuerza, reflejándose más en la clase media. Restaurantes, cafeterías, cines, almacenes, boutiques y cualquier otro tipo de negocio, connotan un escenario de consumo masivo. Además de lo anterior, se nota dinamismo en el Puerto Principal, pues según las cifras del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la ciudad cuenta con 2 501 423 de habitantes. Entre otras cosas, cuenta con 50 083 establecimientos comerciales, 8 207 de hospedaje y comida, y 849 de entretenimiento y recreación. El sociólogo Gaitán Villavicencio, explica que la clase media no consume de acuerdo a su escala salarial, sino por sus expectativas de compra. “Su mentalidad se ha democratizado. Esto con relación a la educación, el aseguramiento del futuro, ahorra, tiene un trabajo permanente...”.

Una Economía que Impulsa el Desarrollo

Este objetivo se debe a la superación de la crisis del año 1996 (por la guerra), la crisis bancaria de 1999 y la dolarización del año 2000. “En esa época, la clase media era con base en la escala salarial. Por la situación que vivió el país, quienes eran de este grupo se redujeron. Varios migraron”.

Por otro lado, en el caso de un estudio sobre la evolución del poder adquisitivo en el país frente al período 2003 al 2012, la empresa Habitus precisó que el sector público crece en base a las fuentes de empleo de las clases media y alta y en el caso del sector privado, es el principal empleador de la clase media que pasó del 19 por ciento en el 2003 al 45 por ciento en el 2012. Compras que enriquecen gustos

“

Es un lujo que ahora me puedo dar. Antes compraba en la Bahía. Hasta entonces mi familia dependía del sueldo de mi padre”. Así lo manifiesta Luis, in joven de 24 años de edad que compro un par de zapatos en USD 102. Lleva 18 meses laborando en una institución pública.

La aglutinación se ve especialmente en el comercio en el centro de Guayaquil, debido a la llegada de turistas que coinciden con las fiestas de los 478 años de fundación de la urbe. Siendo así, se nota más incremento de personas en los almacenes de electrodomésticos, equipos electrónicos (laptop, tablet) y de celulares inteligentes es masivo. En estos almacenes, lo que más llama la atención son los televisores tipo LED o de alta definición. Es el caso de Katherine Rodríguez quien terminó de pagar un

Otro de los casos de consumo es Guayas. Es la provincia del país con el mayor porcentaje de personas que dispone de un teléfono inteligente. Con un porcentaje del 20,8% de la población nacional en su mayoría de Guayaquil, cuentan con un smartphone, tecnología de alta gama que permite navegar en Internet. Lo anterior se puede ver con más claridad en los centros comerciales, especialmente del norte, allí se marca un estilo de vida que caracteriza al guayaquileño, también se nota en las marcas de ropa. Consumo al por mayor

omo Ejemplo, una marca de ropa muy conocida está por abrir un local en un Centro Comercial de Guayaquil. “Cuando las marcas notan que crece la masa con poder de compra, automáticamente aparecen en el mercado”, afirma un especialista en marketing, Francisco Vélez. Los viajes hacen parte de los parámetros de medición en el consumo. El guayaquileño de clase media también ahorra para darse el lujo de viajar. Las agencias turísticas cada vez están enfocadas en ofrecer viajes a Panamá.

Por otro lado, finalizando el año 2011, el INEC presentó la Encuesta de Estratificación del Nivel Socioeconómico. El estudio, aplicado en 9 744 viviendas de Quito, Guayaquil, Cuenca, Machala y Ambato, dio como resultado que los hogares en las familias de Ecuador se dividen en cinco estratos: el 1,9% se encuentra en estrato A; el 11,2% en el B; el 22,8% en el C+; el 49,3% en el C-; y el 14,9% en nivel D. En relación a estas encuestas y demás análisis, la empresa de Negocios & Estrategias, consultora de Marketing e Investigación de Mercados, dio a conocer los cinco segmentos de los cuales el C corresponde a la clase media. “Constituyen el 33% de la población y es un segmento que, dependiendo de sus hábitos financieros, puede tener excedente para ahorro, inversión o lujo”. Para el sociólogo Villavicencio, esta clase se ha visto fortalecida, gracias a la recuperación del Estado. “Se está incrementando. La caracteriza su alto nivel de escolaridad. Es joven, con expectativas tanto internas como externas, pero que son realizables”. Finalmente, la clase media demanda otra clase de productos que los clientes consumen, además es uno de los segmentos que más ha crecido los últimos seis años.

Lo cierto es que, la economía es el polo de desarrollo en Ecuador, todos estos ejes complementan que la economía está creciendo gracias al consumo masivo que están generando los jóvenes de clase media.

Según el analista de mercado Juan Farías, este crecimiento encierra tres factores básicos: el incremento del PIB, un crecimiento importante en la economía del país y el aumento del financiamiento público para adquirir bienes. Esto derivó a que se generen otras necesidades.

El gerente de Missing Travel, Toty Camino, indica que “lo más atractivo es el recorrido de compras en Colón, una especie de Bahía porteña. Miami y Nueva York son destinos para visitar familiares y Orlando para compras y paseos”.

Además, el financiamiento del Biess para viviendas da como resultados que la clase media se mueva a otras zonas de Guayaquil, cambiando su estilo de vida. Además de los factores anteriores, también varían sus necesidades y por ende, hábitos de consumo.

Una Economía que Impulsa el Desarrollo

préstamo y ahora cotiza la compra de una pantalla de 42 pulgadas por la que piensa pagar otra vez.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Las vías: Oportunidad para

Microempresarios

Las microempresas viales son modelos que se han venido aplicando a lo largo y ancho de Ecuador ofreciendo excelentes resultados en el mantenimiento de las vías, gracias al sentido de pertenencia de las comunidades.

E Las vías: Oportunidad para Microempresarios

l Ministerio del Transporte y Obras Públicas de Ecuador hizo entrega del programa de mantenimiento de vías asfaltadas al Gobierno Provincial del Cañar, para que las obras viales reciban la rehabilitación y cuidado necesarios, pero teniendo en cuenta que este trabajo lo llevarán a cabo las microempresas pertenecientes a la región.

Las carreteras que se intervienen son aquellas que se construyeron con fondos de la cámara provincial en un convenio hecho con los municipios y juntas parroquiales rurales. De esta manera los fondos asignados se convierten en una alternativa para garantizar la inversión estatal. De esta manera, los tramos que se beneficiarán con estos contratos son Azogues-Luis Cordero, el Anillo Vial de Guapán y Antonio Borrero-San Miguel de Porotos que fueron reconstruidas por el MTOP, y posteriormente asignadas al Gobierno Provincial del Cañar.

Estas mismas labores que no solamente cambian la imagen de las vías de la región, sino que representan una oportunidad de progreso para muchas personas se llevan a cabo también en los cantones de Biblián, El Tambo y Cañar que han sido asfaltadas y sus propios habitantes se encargan de esto. Por medio de esta estrategia y a través del MTOP, el Gobierno de Rafael Correa ha invertido aproximadamente 30 millones de dólares para rehabilitar y recuperar vías rurales tales como El Tambo-Ingapirca-Cañar; GualleturoDucur y Jalupata-Chontamarca. De otro lado, la vía Déleg-Bayandel requiere de mantenimiento y por lo tanto, la Cámara Provincial trabaja en la asignación de recursos para llevar a cabo este mantenimiento. Los locales se encargan de sus vías

ado que son bastantes las carreteras que están en proceso de construcción y su

mantenimiento siempre será necesario para tener una malla vial funcionando correctamente, las autoridades de la región trabajan para asumir las responsabilidades a la hora de llevar a cabo la vigilancia y cuidado de estas. Hay que destacar que próximamente se darán a conocer las licitaciones para vías que suman los 12 millones de dólares, ya están en proceso los estudios de factibilidad y financiamiento, solamente falta poner a disposición el portal de compras públicas.

Además de estas labores, la microempresa se debe encargar de la reposición, recuperación y pintado de los letreros de señalización, garantizando de esta manera el tráfico vehicular de manera ordenada y salvaguardando la integridad de los usuarios de las vías. Los encargados de cuidar lo propio

S Un ejemplo de estas exitosas microempresas es San Miguel de Porotos, para la cual laboran doce personas en la población que lleva su mismo nombre, y se encarga de llevar a cabo labores para mantener despejados sus accesos. Una vez a la semana, todos los integrantes de esta organización se encargan de cumplir con labores de bacheo, limpieza de cunetas y alcantarillas, y remoción de derrumbes pequeños en la vía principal que comunica entre San Miguel y Jatumpamba, así como las que comunican con el centro de salud y el cementerio parroquial.

an Miguel Porotos fue creada por el Gobierno Provincial con el fin de responder a las necesidades de la población en cuanto a mantenimiento de vías, se trata de darle mantenimiento a aproximadamente tres mil kilómetros de vías rurales existentes en esta región. Aunque la institución tiene unas tareas definidas, así mismo trabaja en la elaboración de estrategias y mecanismos para alcanzar los objeticos trazados. Estas empresas se han convertido en una alternativa importante de generación de empleo para ciudadanos del sector, manteniendo las obras en buenas condiciones, generando así sentido de pertenencia. Los integrantes de este grupo cuentan con las herramientas necesarias para desempeñar sus tareas, también

entregadas por la entidad, tales como machetes, carretillas, picos, escobas y palas, además de contar con la indumentaria de protección y siempre fomentando la responsabilidad en sus labores. Esta microempresa ha venido desarrollando unos trabajos de acuerdo a lo acordado con las autoridades de la región, permitiendo el tránsito fluido, y de paso permitiendo que la calzada en excelentes condiciones tenga una mayor durabilidad. Gracias a la labor de la prefectura, doce personas cuentan con un trabajo digno y pueden ser el sustento de sus familias. Entre otras labores propias, hacen mantenimiento de los caminos rurales de la Parroquia, y se han intervenido carreteras en San Vicente, Cristo Rey, San Juan Bosco, Zhindón y San Juan Bosco. Los planes del Gobierno Nacional por fomentar la creación de novedosas microempresas se han visto respaldados por los trabajos que desde distintas parroquias se vienen adelantando con el fin de que sus ciudadanos tengan una forma de sustento a través de trabajo digno.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

El Saber, Una Ventana al Progreso de la

Población Indígena

En las cooperativas Mushuc Runa, Kullki Wasi y Pilahuín, 90% de sus colaboradores vienen del sector indígena, por eso, es común ver en los bancos cajeros y ejecutivos de alto rango provenientes las comunidades aborígenes.

El Saber, Una Ventana al Progreso de la Población Indígena

no de los pilares fundamentales del Gobierno Nacional en cabeza del Presidente Rafael Correa es promover la educación como base del desarrollo de cualquier región, un factor que ha impulsado notablemente los índices de escolaridad. Un resultado al esfuerzo interinstitucional que lleva a cabo Ecuador en el campo académico.

Por eso, en el campo educacional se avanza en la construcción de mil Centros Infantiles para el Buen Vivir hasta el 2017, asentados principalmente en zonas de extrema pobreza. Con estas gestiones el Primer mandatario le apuesta a la educación como desarrollo integral del país.

La educación ecuatoriana es una de las mejores en Latinoamérica, esto se debe a gestiones gubernamentales enfocadas a la calidad académica, a la cobertura y a la gratuidad, por eso el número de niños que accedieron este año a la Educación Inicial se triplicó, se matricularon 35 mil más en relación con el año anterior, según cifras del Ministerio de Educación.

nivel mundial, los gobiernos Nacionales son medidos por la comunidad, quienes en el término del cualquier mandato son los indicadores de los logros gubernamentales, las fallas y hasta la reputación de cualquier dirigente.

Tan solo en el distrito metropolitano de Quito, según un informe de esa cartera, se registraron 24 mil matrículas en esa primera enseñanza, mientras que en 2012 ingresaron 8 mil pequeños. Además, señaló que este aumento sucede pese a que este nivel educacional no es obligatorio, pero es ofertado por el jefe de Estado como la escalera del progreso. Así mismo, el gobierno ecuatoriano insiste en la importancia del desarrollo temprano de habilidades de aprendizaje, sociales y emocionales, pues de esta forma se podrá contar con futuros gobernantes ecuánimes.

A más educación mayor progreso

Por eso, a nivel mundial con el ánimo de mejorar el estilo de vida de la población e impactar en aspectos fundamentales para los ciudadanos, los gobiernos están haciendo de la educación un indicador de progreso. Gracias a estas estrategias son muchas las personas que han accedido a la educación inicial, media y superior, lo que le ha permitido al país crecer en términos de productividad ya que se ha incrementado la cobertura académica como una ventana al conocimiento, un entorno que se puede visibilizar con programas como Prometeo. Según expertos en derechos humanos y resolución de conflictos, Ecuador

es uno de los países Latinoamericanos que más le apuesta a la educación como indicador de progreso, un contexto que se puede visibilizar con la formación profesional de los jóvenes indígenas quienes gracias a estas nuevas dinámicas de vida se han sumergido en la fantasía de los saberes. Del campo a las Finanzas

inanzas y negocios son una fusión irresistible para los jóvenes indígenas de las parroquias Chibuleo, Salasaca y Pilahuín, en Tungurahua. Muchos de ellos desplazaron las

Además estudian en las universidades locales. Desde 1995, al menos 189 cooperativas de ahorro y crédito funcionan en la capital de Tungurahua. Gerentes, ejecutivos y empleados provienen de esas comunidades indígenas. Según expertos en sociología, esta nueva dinámica social se debe a que las nuevas generaciones nacen en un mundo que les ofrece una vida consumista, moderna y con mucha competitividad, un entorno que obliga a cada persona caminar al mismo ritmo que los avances tecnológicos, sociales y culturales. Hasta hace 18 años, los habitantes de estas zonas eran conocidos a escala nacional como los productores de ajo y cebolla. Ahora son famosos por sus habilidades en la administración de las entidades financieras en el país. “Vivimos nuevos tiempos. Antes estábamos ligados a la producción agrícola. Eso nos enseñaron nuestros padres. Ahora los jóvenes sueñan con trabajar en las cooperativas, abrir negocios”, expresó Carmen Baltazar, presidente de la comuna Chibuleo en una entrevista para el comercio.com. Es así como en el afán por mejorar el estilo de vida de toda su comunidad

y estar a la vanguardia de los avances sociales y culturales, los jóvenes indígenas sin dejar a un lado el amor por sus costumbres se sumergieron en el mundo del conocimiento, un mundo que gracias a las matemáticas, las estrategias de negocios y la economía ha aumentado las oportunidades de progreso de la población indígena. Una de las políticas de la entidad financiera de Tungurahua es tener colaboradores especializados en áreas administrativas, por eso 50 de los 92 de empleados tienen títulos en Administración, Auditoría y otras áreas. Otros aún cursan estas especializaciones. “El crecimiento de las cooperativas atrae a los jóvenes para seguir carreras necesarias. Están fascinados por trabajar en las cooperativas, pero el campo debe ser más abierto y buscar otras especialidades técnicas y de las ciencias. Deben ser médicos, ingenieros”, mencionó Cristóbal Caluña, docente de la Unidad Educativa Intercultural Chibuleo en una entrevista para el comercio.com. Gracias a estas gestiones de desarrollo social y educativo, los jóvenes indígenas de la región están ampliando las fronteras del conocimiento una ventana a los saberes que mejoran la calidad de vida de la población indígena, una apuesta al desarrollo sostenible de un país que cada día arriba beneficios a las comunidades aborígenes, una tribu que lleva a cuestas el pasado y futuro del país.

El Saber, Una Ventana al Progreso de la Población Indígena

prácticas de la agricultura para buscar un puesto de oficina en una entidad financiera en Ambato. Cambiaron los azadones por los libros de Contabilidad, Economía, Marketing, Finanzas y microfinanzas.

derecho humano básico para la construcción social, ningún programa académico puede aplicarse sin un proyecto técnico que haga explícitos los ejes conductores de su actividad. Por lo mismo que la educación es el derecho humano más importante, no puede estar en manos de improvisados dictadores de clases con ansias de tomar exámenes de papel.

Educación y Cultura Para el Buen Vivir

in duda, la creación más importante de la humana ternura es la educación, legado único que la propia humanidad puede ofrecer a las nuevas generaciones para su bienestar, o el buen vivir, como determinan las políticas de Estado para la “afirmación de la propia humanidad”, que desde siempre busca elevar sus condiciones de vida a niveles de dignidad de sus asociados. Partiendo de lo anterior, el Instituto Tecnológico Superior Cordillera trabaja para consolidarse como un verdadero centro de educación superior con base a la moral y la razón para el acrisolamiento de los valores supremos del espíritu humano. Educación, Cultura, Libertad, Paz, Justicia y Democracia, además del Trabajo y Producción, Ciencia, Tecnología, Investigación, Creación y Conocimiento, serán por siempre características de personas formadas para la construcción del buen vivir, personas con conciencia de sus responsabilidades en el destino social de las

nuevas generaciones que sueñan con un porvenir sano y de dignidad. No se puede hablar de calidad de las cosas sin antes ver la calidad de las personas que hacen las cosas. La calidad personal y profesional de los graduados debe reflejarse en la calidad de vida que llevan; y ésta, a la vez se reflejará en la organización familiar, en la organización social y en el país que tenemos. De manera que, nuestra oferta educativa es el resultado indiscutible del rescate que hemos hecho del componente cultural que hace rato se cayó de los programas de educación sin que a nadie importe o interese, aun sabiendo que es ese el elemento clave para una formación humana, trascendente y de calidad para acceso soberano a una vida de calidad.

Son principios del Modelo Educativo Institucional: Educar es tarea de gente superior con una clara conciencia de sus responsabilidades sociales y profesionales, es el

Educar no es enseñar lo que quizá no van a utilizar los alumnos. Educar es perfeccionamiento intencional de las facultades más humanas, es dar valor agregado a la vida, es transformación de la persona total que somos al nacer como personas cabales que debemos ser en la vida, es habilitación cultural, científica y técnica para el desempeño personal y profesional. La oferta educativa se caracteriza por ser la mejor del nivel con los costos más bajos del país, porque solo la educación tiene la virtud de preparar a las personas para la humanidad, el bienestar, la libertad, la democracia, paz, justicia y matriz productiva. Los programas académicos y la tarea docente del Instituto, están íntimamente conectados con los principios esenciales de la vida, los procesos evolutivos de la ciencia y la tecnología y sobre todo, con los valores supremos del espíritu humano para que los nuevos profesionales se constituyan en apoyo efectivo a los afanes oficiales por el buen vivir.

ICCEC CIA. LTDA., es una compañía ecuatoriana cuyo objetivo principal es brindar un servicio integral de cobranzas masivas. Para esto, contamos con un grupo de colaboradores altamente calificado y con tecnología de punta. El objetivo general de SICCEC es la acción de recuperar cuentas por cobrar impagas y, a través de esto, contribuir al equilibrio económico del país y a su progreso. Nos hemos diferenciado de las demás empresas del rubro al ejecutar un proceso personalizado de cobranzas, que se fundamenta en el análisis del comportamiento histórico de nuestros clientes con el fin de mejorar el estándar de negociación, lo cual nos permite tener un alto nivel de recuperación. Y se lo ha logrado incluso al trabajar en los sectores de bajos ingresos, pues procuramos, con nuestra gestión, contribuir a la creación de una cultura y práctica de responsabilidad financiera; tal resultado permite que se reincorporen clientes en el sistema financiero y comercial. Desde luego, sabemos que no existe una estrategia única para la co-

branza, por exitosa que sea, de modo que tenemos claro que cada cliente requiere –y merece- una atención personalizada. SICCEC ha desarrollado y mantiene un alto compromiso con el fomento y la práctica de la responsabilidad empresarial; compromiso que nos impulsa a incluir en nuestro equipo de colaboradores a personas con capacidades diferentes, seleccionadas en función del objetivo común de excelencia. Gracias a tal política, estamos generando y ofertando oportunidades de trabajo a estudiantes universitarios con horario laboral flexible, de modo que puedan continuar sus estudios y financiarlos adecuadamente. Esta práctica, sin duda, está apoyando el desarrollo académico de la juventud ecuatoriana. Y es que, para SICCEC, es fundamental contar con personal capacitado y empoderado con los conocimientos necesarios, para el logro de óptimos niveles de servicio. Esta política se enriquece, además, con un programa de capacitación continua y pertinente de nuestro personal. El éxito alcanzado por la compañía ha sido posible por nuestro alto nivel de compromiso, disciplina y esfuerzo

en cada una de las etapas de la gestión de cobranza. Estas cualidades son evidentes al enviar cartas de notificaciones, efectuar llamadas telefónicas, realizar gestión de terreno, profundizar en la búsqueda de datos. Así logramos cerrar el círculo de la cobranza no dando como “inubicable” a ningún cliente sin antes haber agotado y persistido en cada una de las acciones mencionadas, siempre ajustándonos a la normativa legal vigente. Para esto contamos con un sistema de cobranza multicedente propio que está en constante proceso de mejora de acuerdo a la experiencia de nuevos y mayores cedentes. Además nos encontramos en proceso de certificación de la Norma PCI-DSS versión 2. Nuestro mayor proyecto a corto plazo es contar con un edificio corporativo en el cual puedan coexistir y apoyarse los diferentes departamentos que tienen relación con la operación de la compañía. Aspiramos a que este edificio corporativo proporcione a cada uno de nuestros colaboradores un lugar de trabajo cómodo y agradable, pues quien trabaja a gusto en su hábitat, logra producir más para beneficio de toda la organización. Resumiendo nuestros objetivos a largo plazo, declaramos que: “hasta el año 2017 actualizaremos y potenciaremos el trabajo de nuestro personal con los más modernos métodos e instrumentos, a fin de mantener, a lo largo del tiempo, nuestro liderazgo; agregando valor, de manera creciente, a los productos de nuestros clientes, y al capital de nuestros socios”.

ellscom es una empresa fundada en 1965 en Quito, Ecuador. Sus miembros están altamente especializados en diversas áreas de la ingeniería y sus competencias se complementan para desarrollar proyectos multidisciplinarios de integración tecnológica. Esta orientado a crear soluciones para atender necesidades específicas de entidades de seguridad pública, con sistemas de alta disponibilidad diseñados para entornos de Misión Crítica.

Wellscom tiene una larga relación con Motorola, empezando en 1967 como subdistribuidor y luego en 1970 como el distribuidor principal en el Ecuador. Han llevado la misma dedicación a otros fabricantes para representarles de la misma manera aquí en el Ecuador. Wellscom trabaja con empresas como Federal Signal, Zebra Technologies, Radwin y más, para traer lo mejor en tecnología al Ecuador.

Especializado en telecomunicaciones, Wellscom ha tenido un gran papel en la historia de telecomunicaciones del Ecuador, empezando con la instalación de la primera repetidora en el Ecuador en 1967 y luego con la realización de varios sistemas encriptados y troncalizados. Trabajando con entidades Ecuatorianas desde su comienzo, Wellscom ha proveído sistemas de comunicación para la Policía Nacional, el Ejército Ecuatoriano, Equipos de Bomberos y de Tránsito por todo el Ecuador.

Entre las fortalezas de Wellscom es el ofrecimiento de un servicio integral desde la evaluación de necesidades, análisis de alternativas técnicas, elección de soluciones y diseño de sistemas con herramientas avanzadas que permiten optimizar las propuestas para el beneficio del cliente. También ofrece una línea amplia y grande de productos de comunicación, seguridad pública y emergencia. En adición a los productos también ofrecen entrenamiento para los usuarios y soporte técnico.

Wellscom está comprometido a brindar Productos y Servicios de Calidad, buscando siempre la mayor satisfacción de los clientes y formando relaciones de largo plazo, mutuamente satisfactorias para todas las partes.

Misión Desarrollar e implementar soluciones de telecomunicación y seguridad pública con tecnología de vanguardia y un respaldo técnico profesional diferenciado, logrando la excelencia en todo nuestro accionar.

Visión Hasta el año 2015 alcanzar las certificaciones ISO 9001 y ser reconocidos por nuestro entorno como la mejor compañía de telecomunicaciones y sistemas de seguridad pública del Ecuador.

Valores • Puntualidad • Responsabilidad • Lealtad • Solidaridad • Profesionalismo Wellscom está localizado en dos oficinas. En Quito, Vicente Cárdenas E6-55 y Japón, Teléfono 244-3530, y en Guayaquil, Barrio El Centenario - Arguelles 115 y Maracaibo, Teléfono 233-0423. También puede visitar la página web www.ocrw.com y conectarse con Wellscom vía Facebook.com/WellscomOCRW y Twitter. com/Wellscom_ec.

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ECUADOR 2013

INMODIAMANTE S.A.

s una empresa líder en el desarrollo de operación de Centros Comerciales normalmente multidisciplinario, el cual involucra diversos sectores de desarrollo como la Construcción, Planificación, Arquitectura, Financiación, Relaciones con el Estado, Relaciones Comunitarias, entre otros. Estos aspectos de alguna u otra forma llegan al corazón de la comunidad logrando aceptación y propiedad, lo cual es primordial para el éxito. Inmodiamante S.A., cuenta con una amplia trayectoria buscando espacios donde prime la eficiencia, la atención de sus servicios y al mismo tiempo la demanda. Una vez encontrado esto, se inicia con el proceso de desarrollo del proyecto, el cual tiene una serie de ventajas para la comunidad, la ciudad y las necesidades de los clientes ofreciendo calidad en el servicio. A través de su excelente gestión y transparencia en el campo de la construcción, sus amplias inversiones han respaldado al país con edificios de hasta cien millones de dólares, incluyendo decoración, locales y mercaderías.

Generadora de Empleo

NOMBRE DEL ARTICULO

Esta entidad ha hecho un aporte al sector de la construcción, convirtiéndose en uno de los principales generadores de empleo en el país, además de contribuir al bienestar de la ciudad no solo por la descentralización de servicios y la facilidad para los habitantes, sino por el aporte económico, la inversión y el número de plazas de trabajo generadas.

Otro de los aspectos que priman en este caso, es que los Centros Comerciales responden a un marco de crecimiento económico y también abarcan la industria, la inversión, el comercio y el aumento del consumo.

Reconocimientos a lo largo de su trayectoria Inmodiamante S.A., ha tenido reconocimientos por la Asociación Internacional de Centros Comerciales, que premia las buenas prácticas comerciales de mercadeo y diseño, también es reconocida a nivel sura-

mericano por empresarios de Chile, Argentina, Perú y México.

Líderes en innovación tecnológica

De esta manera, con cada tipo de herramienta se busca perfeccionar las técnicas de diseño y fabricación al ser una industria que implica un conocimiento muy particular de las condiciones de cada mercado.

Para la edificación se han abordado técnicas novedosas, a fin de maximizar el espacio entre columnas, además de implementar tecnología de punta para hacer más funcional el edificio. Los diseños cuentan con tecnología de fibra óptica, sistemas de información, telefonía, sistemas contra incendios y cámaras de televisión para garantizar la seguridad de los visitantes.

Inmodiamante S.A., tiene como meta cumplir con la comunidad, sus clientes y locales a largo plazo. Los proyectos se basan en que cada centro comercial funcione lo mejor posible los 365 días del año, observando uno a uno todos los elementos de la parte técnica que integran a un centro comercial, como las escaleras eléctricas, la energía, entre otros.

Según el Gerente General de Inmodiamante, el Ingeniero Marcel Scholem, “Nosotros tenemos un compromiso permanente y de larguísimo plazo con la comunidad, pues nuestros proyectos no son a nivel de negocio. Tenemos un compromiso para que cada edificio y cada centro comercial funcionen en óptimas condiciones”.

Finalmente, el nivel de la industria de los centros comerciales en Ecuador es de los más altos de la región. Inmodiamante S.A., trabaja con esmero y esfuerzo para que cada pieza, arte o diseño, sea dedicado a la comunidad ecuatoriana, ya que son parte del pilar fundamental en el crecimiento y desarrollo para este tipo de obras que cada día avanzan con más fuerza.

NOMBRE DEL ARTICULO

De otro lado, este sector depende del apoyo de la ciudadanía y de la comunidad, ya que los centros comerciales en Ecuador no solo cumplen un rol de comercio, sino también como centros de plazas públicas donde los ciudadanos se congregan en la mayor parte del tiempo, debido a que no sólo se trata de ir a comprar sino de pasar en familia, compartir ratos de esparcimiento, entre otras posibilidades.

ESPOIR en el mercado de las microfinanzas con una estrategia integral a favor de los microempresarios ecuatorianos Fundación para el Desarrollo Integral ESPOIR, especializada en microcrédito con educación y salud, es continuadora desde hace 11 años del Programa de Generación de Ingresos y Educación en Salud iniciado por la organización norteamericana The People-to-People Health Foundation, Project HOPE. En enero de 2002 ESPOIR asume la ejecución total del programa de Bancos Comunales garantizando la continuidad de sus beneficios para la población ecuatoriana, constituyéndose progresivamente en uno de los principales actores en la vida social y financiera del país. Su especialidad es el microcrédito grupal con educación y salud, bajo la metodología de Banca Comunal, orientado hacia la población menos favorecida del Ecuador, con especial atención en las mujeres emprendedoras. La metodología crediticia de banca comunal contempla como base la conformación de grupos principalmente de mujeres microempresarias con características y afinidades especiales como son, residir en la misma comunidad aceptando la garantía solidaria bajo confianza mutua, es decir, si una mujer no paga, todas deben responder solidariamente por el crédito impago. Los Grupos de Crédito constituyen una alternativa para que microempresarios de escasos recursos económicos accedan a actividades financieras comprometiéndose con la Fundación ESPOIR mibankito en acciones de pago, seguimiento y recuperación de los créditos. Los Grupos de Crédito nacen de la participación de la mujer, donde es ella la principal protagonista; los créditos son invertidos en actividades económicas generadoras de ingresos, lo que permite la diversificación de las actividades de la familia para obtener ingresos de otras fuentes y no depender únicamente de los ingresos de sus padres, parejas o esposos. En la Fundación ESPOIR, su programa de microcrédito bajo la metodología de Banca Comunal con la formación de Grupos de Crédito, se implementa mediante una propuesta integrada de servicios financieros de crédito y promoción del ahorro; y, servicios no financieros de educación y atención de salud de primer nivel, que pretende a más de otorgar crédito para actividades económicas generadoras de ingresos complementarios, revalorizar el rol y autoestima de la mujer de los sectores populares; facilitar el intercambio de conocimientos para fortalecer su capacidad de desarrollo personal y familiar, lo que le constituye en una estrategia adecuada en la lucha contra la pobreza. De esta manera Fundación ESPOIR cumple con su misión de impulsar el desarrollo económico y social de las microempresarias y microempresarios del Ecuador, con énfasis en la población de menores ingresos, con el propósito de mejorar la calidad de vida, a través del otorgamiento de servicios micro financieros y no financieros.

Divagando entre La Visión, la Historia y la Coyuntura.

leche. Rica y espesa Crema; Rica Mantequilla para dorar, para untar, para mezclar, para saborear. Yogurt rico en durazno, fresa y en mora, rico en batidos, en cereales, en avenas y granolas… eso es Alimec. Alimec es sabores.

Alimec no es productos, categorías, dólares y kilos, Alimec es sabores, cosas que dan sabor, es lo rico de la

Tenemos los sabores más deliciosos a precios y calidad incomparables. Somos la combinación ideal: producimos la mejor calidad a un precio que nos permite llegar al consumidor. No somos lujosamente importados, ni rústicamente baratos. Somos módicamente costosos y racionalmente alcanzables. Sabemos lo que hacemos, lo hemos hecho durante casi 70 años en el Ecuador; saber hacer lo que sabe bien, es lo que hemos aprendido durante estos años.

o que nutre al ser humano no es solamente la comida, es el compartir lo que da gusto a la vida. Alimec no hace cosas que llenan el estomago, nosotros hacemos lo que llena el alma, lo que nutre el espíritu. Fabricamos las razones por las que nos gusta comer, no las cosas que necesitamos comer. Todo lo que hace Alimec, despierta ganas de llevarnos algo a la boca. Hacemos que las cosas huelan rico, que sepan rico, que la comida más simple luzca como un delicioso manjar para los escogidos.

Nuestros aderezos para ensalada y salsas de ají McCormick, hacen que una comida cualquiera se convierta en un banquete que realza sabores esenciales. El Ají Ramón Ahumado, por ejemplo, le da un toque instintivo, a cocinar a leña, a fuego que desprende aromas ahumados a cualquier buen corte de res, cerdo o pollo. Las Vinagretas convierten las

ensaladas en sinfonía de aromas que desatan recuerdos de países lejanos, de especias, vegetales y frutas exóticas que despiertan los sentidos, que encienden el gusto por lo desconocido. Nuestras Salsas Milano sabor a Chocolate, Chocolate Blanco, Fresa, Mora, Arrope de Mora, Dulce de Leche y nuestra Miel de Maple McCormick, hacen que los gustos alcanzables de la vida sepan mejor, sepan a lujo, sepan a fin de semana entre abuelos y dulce de caramelo, sepan al merecido manjar luego del regreso a casa tras una larga jornada de labor, de un extenuante viaje de trabajo, llenando el estómago con comida chatarra para luego a manera de postre, y para pasar el sabor de la sal humedecida entre aceite viejo, empujar entre labios una barra de chocolate de maní a medio derretir. La leche de Miraflores nutre, como toda la leche esta tiene también conexiones umbilicales con la quintaesencia del ser humano, pero no solamente por lo nutritivo, sino por lo rico que se puede fabricar con ella que es lo que hacemos en Alimec. Una pasta carbonara, una salsa de champiñones, un pan tostado no serían lo mismo sin la rica crema de leche y mantequilla tradicional, espesa y untable, fabricada al batir del péndulo de la paciencia, del martilleo de la calidad, calidad que resulta de las cosas hechas como antes. Alimec es Milano, es McCormick, es Miraflores, Alimec es pasión por los sabores, pasión por los aromas, pasión por la calidad y por lo rico de la comida.

ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO

En la dinámica actual de la economía y del sector financiero, el rol de los procesos de cobranza crediticia en la administración del riesgo de crédito, ha evolucionado de un rol netamente operativo, hacia un enfoque estratégico con un alto nivel institucional y de mercado. El entorno económico desfavorable por la crisis financiera internacional y su repercusión local en los últimos años, sumados a la expansión del microcrédito, a la eliminación de los incentivos normativos para el pago oportuno, las limitaciones en horarios ampliados de gestión, y a la restricción de la información de burós de créditos, hacen que el entorno para la administración de la cobranza sea un verdadero desafío para los actores financieros. En este contexto, surge la necesidad imperiosa de las entidades financieras, de contar con una administración externa, especializada y profesional del proceso integral de cobranza, enfocada en realizar clústers comportamentales de clientes, con estrategias específicas de ubicabilidad, gestión y seguimiento para cada segmento de clientes. El uso de tecnología de punta es otro factor de éxito de este proceso, a través de bases de datos robustas del CRM de Gestión de Clientes, que se conectan con herramientas de telefonía Word Class con marcadores progresivos y predictivos, grabación de llamadas y otras herramientas de mensajería unificada, hacen que la precisión en el contacto al cliente aumente.

EVOLUCIÓN DE LA MOROSIDAD 7,0%

40,0%

1.400 1.200

30,0%

1.000 800

20,0%

600

10,0%

400

0,0%

200 0 10

Cartera por Vencer Crédito Microempresa

Variación Anual

-10,0% 13

6,0%

Porcentaje

Millones US$ y Var. Anual

CARTERA POR VENCER

5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1.0% 0,0%

Total

Comercial

Consumo

Vivienda

Datos del Sistema Financiero Ecuatoriano Fuente: Super Intendencia de Banca y Seguros

Microcrédito

Una apropiada estrategia de cobranzas, apoya en la conservación de índices adecuados de cartera vencida, especialmente en Microfinanzas.

Dentro de este modelo de administración de riesgo a través de la eficiente gestión de cobranza, el recurso humano sin duda es fundamental. La capacitación y formación de cobradores profesionales requiere un esfuerzo importante, a través de habilidades de manejo de protocolos profesionales de comunicación, manejo de conflictos y conservación de la calma, todo sobre una base de gestión de la calidad total al cliente final, exigen un monitoreo exhaustivo sobre los cientos de miles de gestiones mensuales que se administran en un proceso de cobranza masivo realizado por cientos de personas. Adicionalmente, si a este proceso de formación profesional, se puede agregar labores de inclusión social de personas con discapacidades visuales y físicas, conlleva a una responsabilidad social que si bien exige mayor esfuerzo económico, hacen que el proceso sea sostenible en las aristas de productividad y apoyo a la sociedad.

SICOBRA apoyando

la administración del Riesgo de Crédito

Nuestros Servicios: CRÉDITOS

AHORROS SEGUROS

13 años uniendo esfuerzos por la vida OFICINAS

CALL CENTER

MATRIZ IBARRA AGENCIA IBARRA AGENCIA LITA AGENCIA CAHUASQUI AGENCIA GONZALES SUAREZ SUCURSAL QUITO SUCURSAL TULCÁN SERVIMÓVIL AGENCIA MÓVIL

www.cacmu.com

06 06 06 06 06 06 06 06 06 06

3700-380 3700-381 3700-382 3700-383 3700-384 3700-385 3700-386 3700-387 3700-388 3700-389

MISIÓN Contribuir en mejorar las condiciones de vida de las mujeres y sus familias de los sectores rurales y urbano populares de la región norte del país brindando servicios financieros y generando alianzas para la prestación de servicios no financieros, con un enfoque de competitividad y sostenibilidad financiera y social.

historia La Cooperativa de Ahorro y Crédito “MUJERES UNIDAS”, nace en el año 2000 como caja solidaria conformada por 13 organizaciones y se legaliza como cooperativa de ahorro y crédito el 4 de diciembre del 2001, mediante Acuerdo Ministerial N° 137 del MIES para viabilizar el microcrédito de desarrollo y la voluntad de unir los pequeños esfuerzos de las Organizaciones y Grupos Solidarios de las mujeres y sus familias del norte ecuatoriano de las provincias de Imbabura, Carchi, Esmeraldas y Pichincha, potenciando la capacidad productiva de mujeres microempresarias, mestizas, negras e indígenas y sus familias, mediante la asistencia financiera y no financiera, y el fortalecimiento socio-organizativo popular. Nuestra CACMU con solidaridad, responsabilidad, honestidad, compañerismo, respeto, y eficiencia, que son nuestros valores, ha llegado a cada uno de los sectores más alejados y poco atendidos , y se lo ha hecho con la practica sana y los principios cooperativistas que quienes lo conocen y han sido parte de los beneficios, han replicado de manera exitosa lo adquirido, acogiendo las buenas acciones y prácticas plasmadas en la actual constitución de la República del Ecuador, las leyes y reglamentos del sector Financiero Popular y Solidario, que buscan el anhelado sueño de un “Buen Vivir”.

Análisis en Economía Solidaria

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “EDUCADORES DE CHIMBORAZO” LTDA.

ECUADOR 2013

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “EDUCADORES DE CHIMBORAZO” LTDA.

a Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo Ltda., por las bondades de sus productos financieros, servicios y beneficios cooperativos a sus asociados ha sido ampliamente reconocida por el aporte al desarrollo socioeconómico de los servidores públicos del magisterio de la provincia, así como también un ente generador de empleo, cohesión social a través de un gran tejido social y económico, el desarrollo de la democracia, la innovación social y el desarrollo local. Su estilo diferenciado de gestión social y solidaria confiere primacía a los socios, para generar nuevas oportunidades de de-

sarrollo socio – económico, anteponiendo el interés general al particular, poniendo en práctica los postulados filosóficos del sistema cooperativo: “Crear una sociedad de servidores servidos”. De ahí qué, entonces la CACECH surge, como una empresa cooperativa del futuro donde se brinda espacios de participación democrática, da cabida al nuevo ser humano para desarrollar procesos y transacciones económicas que no conduzcan a la concentración de la riqueza, mejorando el modelo empresarial con visión de crecimiento global y equitativo: “El Cooperativismo”.

Objeto Social: Realizar actividades de intermediación financiera y de responsabilidad social con su socios.

Visión: “En el año 2013, la Cooperativa liderará un Grupo Corporativo y estratégico para enfrentar los desafíos del futuro como una de las primeras Cooperativas del magisterio ecuatoriano”.

Misión: “Somos una Institución Financiera que promueve la

Portafolio de Servicios:

Dirección: Veloz 22 – 11 y Espejo (esquina)

Telefax: (03)2961473 / (03)2941472 / (03) 2942893 (03)2969271 Riobamba – Ecuador Página web: www.coaceducadoreschimborazo.fin.ec / e-mail: cacech@ecnet.ec

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “EDUCADORES DE CHIMBORAZO” LTDA.

iniciativa del ahorro e inversión en el magisterio para mejorar la condición de vida de los socios”.

Líderes en nuevas tecnologías para la conservación, mantenimiento vial y prestación de servicios topográficos

Empresa Constructora conformada por un equipo de técnicos y profesionales ecuatorianos con experiencia en la ejecución de proyectos de conservación y mantenimiento vial, pavimentación y adoquinado, agua potable, alcantarillado, equipamiento urbano y prestación de servicios topográficos. PRESTACIÓN DE SERVICIOS TOPOGRÁFICOS: Levantamientos topográficos georeferenciados, Cartografías, Levantamientos Aerofotogramétricos, Servicio de GPS, Sistemas de Información Geográfica, Catastros Urbanos y Rurales PAVIMENTACIÓN VIAL: Conservación y mantenimiento vial, Morteros asfálticos (Slurry Seal) y Micro-pavimentos, Bacheo Menor y Mayor, Adoquinados, Aceras, Bordillos, Doble tratamiento superficial bituminoso, Carpetas asfálticas en frío, Carpetas asfálticas con mezcla en caliente, Sellado de fisuras y grietas con asfalto polimerizado EMULSIONES ASFÁLTICAS: Mezclas abiertas, Microaglomerados (mezclas densas), Reciclado y fresado de carpetas asfálticas, Estabilización de Base con Emulsión Asfáltica, Ligantes Emulsionados para riesgos e imprimaciones SANEAMIENTO AMBIENTAL: Sistemas de Agua Potable, Sistemas de Alcantarillado Sanitario y Pluvial, Unidades de Tratamiento de Agua Potable / Aguas Residuales, Estaciones de Tratamiento de Agua Potable / Aguas Residuales, Estaciones de Transferencia, Construcción de Rellenos Sanitarios EQUIPO PARA CONSERVACIÓN Y MANTENIMIENTO VIAL OBRACIV cuenta con equipos de alta calidad como: Pavimentadoras de Morteros Asfálticos (Slurry Seal) y Micro-pavimentos, HD-10, M-212, M210 (5 unidades), Selladora de grietas Super Shot, 125 DC (con ruteadora), Bachadora Magnum con emulsión, Distribuidor de Asfalto, Distribuidor de Agregados, Planta de Asfalto, Planta de Emulsión Asfáltica y Planta Trituradora y Criba

Matriz Quito: Alonso Jerves N26-114 y Av. Orellana, Telfs: (593-2) 290 40 37 / 290 40 60 / 290 40 40, Fax: (592-2) 250 60 36, Casilla Postal: 17-04-10756, E-mail: obraciv@uio.satnet.net Sucursal Cuenca: Luis Moreno Mora 4-71 y Cornelio Merchán, Telfs: (593-7) 288 93 07, E-mail: obracicu@obraciv.com.ec Sucursal Lago Agrio: Calle Tulcán 206 y Gral. Iturralde, Telfs: (593-6) 283 26 43, E-mail: obracila@obraciv.com.ec Sucursal Perú

Líneas de Servicios: Entre las principales líneas de servicios que brinda Trust Fiduciaria Administradora de Fondos y Fideicomisos S.A., podemos mencionar las siguientes:

Fideicomisos de Inversión: Facilitamos la conexión

Reseña Histórica

entre la entidad o persona, que requiere de capital para la realización de sus negocios y aquellos que son proveedores de dinero disponible para financiar diversos proyectos y emprendimientos.

omos una sociedad ecuatoriana, independiente, constituida y debidamente autorizada por la Superintendencia de Compañías para administrar negocios fiduciarios y operar como agente de manejo en procesos de Titularización.

el objetivo de garantizar operaciones crediticias.

Manejamos alrededor de 260 negocios fiduciarios, cuyos patrimonios superan los 1.300 millones de dólares, convirtiéndonos en una de las Fiduciarias con mayores patrimonios administrados del Ecuador.

Fideicomisos de Administración: Recibimos dineros, cuentas por cobrar, títulos valores, activos muebles o inmuebles con el propósito que la fiduciaria los administre y cumpla las instrucciones contenidas en el contrato.

Misión

Dentro de este tipo de Fideicomisos tenemos:

Fideicomisos de Garantía: Recibimos activos fijos con

Satisfacer las necesidades y expectativas del cliente mediante la asesoría y administración diligente de negocios fiduciarios, ofreciendo un servicio eficaz y eficiente, con soluciones ágiles e innovadoras.

Administración de activos productivos y proyectos

Visión

Administración de flujos en procesos de emisión de obligaciones

Nos vemos posicionados como una empresa líder en innovación de productos y servicios, que proporcionará a sus clientes soluciones ágiles y efectivas a través de un equipo responsable y altamente calificado. La empresa es y se mantendrá como una fiduciaria competitiva, rentable y con sólida capacidad financiera atenta a los cambios de su entorno y comprometida con el desarrollo del país.

Administración de flujo de caja y cuentas por cobrar y pagar

Fideicomisos Inmobiliarios: Apoyamos el emprendimiento de proyectos inmobiliarios, a través de la constitución de una estructura fiduciaria que administre tanto los recursos como el desarrollo integral del mismo. Procesos de Titularización: Manejamos activos susceptibles de generar flujos de caja futuros o derechos de contenido económico contra el cual se emiten títulos valores. Encargo Fiduciario: Recibimos instrucciones para cumplir diversas finalidades, tales como de gestión, inversión, tenencia, guarda, disposición a su favor o de un tercero. Contáctenos Ciudad GUAYAQUIL (MATRIZ) QUITO CUENCA AMBATO MANTA

Teléfonos 042 630107 022 261706 072 888505 032 823521 052 624343

Visite Nuestra página Web: www.trustfiduciaria.com

reada en diciembre del 2011, inicia sus operaciones en mayo del 2012, con la finalidad de negociar cartera del sector automotriz, así como para colocar sus negociaciones en el sector financiero, siendo el sector cooperativo uno de los que más se está apoyando debido a que no necesariamente tienen la experiencia en el manejo de este tipo de cartera. Proveemos a estas entidades vehículos de trabajo que están catalogados también en micro-crédito.

MISIÓN Somos una empresa que administra crédito y negocia con Instituciones Financieras interesadas en adquirir cartera automotriz. Somos una empresa que brinda un eficiente servicio a sus clientes, apoyado en un grupo de colaboradores y ejecutivos con experiencia y conocimiento del mercado, gestionando una cobranza a tiempo, con la que se garantiza una buena calidad de cartera.

VISIÓN Somos una empresa que intermedia cartera automotriz a través de los principales concesionarios del país, reconocida por su excelente gestión de verificación, investigación y negociación de cartera, con un riesgo medido y que permite a las instituciones financieras diversificar su portafolio.

Nuevo Perfil Del Ejecutivo Ecuatoriano

Recomendaciones:

El Ejecutivo Ecuatoriano actual es el resultado de un proceso continuo, un tanto complejo y bien estructurado, donde han intervenido factores fundamentales como la globalización de la comunicación, y las nuevas herramientas que nos permiten mantenernos on line y en tiempo real a nivel mundial, hasta llegar al nivel de competitividad actual. A lo largo del tiempo nuestra Firma ha evidenciado estos conceptos, y hoy ponemos a su consideración dos de ellos, que estamos seguros ayudarán a entender la evolución de nuestros ejecutivos, y su desempeño versus cualquier ejecutivo de América.

• Acepte el llamado del Head Hunter si usted está verdadera-

Como expertos en Búsqueda y Selección de Ejecutivos, habiendo manejado un alto índice de selecciones a nivel nacional e internacional, hemos definido dos factores que consideramos son los más relevantes: Educación Formal y Estilos de Dirección. La Buena Noticia Usted que es un ejecutivo ecuatoriano que ha labrado su carrera con mucho esmero y dedicación, siéntase orgulloso que puede vincularse a cualquier organización Nacional, Multinacional o Pública, permítanme mencionarles que las empresas seguirán contratándole en medida que su gestión gerencial garantice un trabajo basado en el cumplimiento de objetivos, resultados concretos y ética profesional. Las estadísticas nos indican que en el Ecuador se mueven aproximadamente 500 ejecutivos por año.

mente interesado, no malgaste su tiempo.

• Elabore un Currículo Vitae de Impacto, asesórese con los ex-

pertos. • Efectúe un análisis de sus Competencias y resalte aquellas que son de mayor fortaleza. • Dimensione el cargo al que aplica y realice un análisis de brecha apegado a la sinceridad y honestidad. Usted no puede mentirse así mismo, el objetivo es descubrir si en realidad posee el perfil para determinado cargo. • Prepárese sobremanera para una entrevista de trabajo, recuerde no es cualquier cita, en esta deberá vender sus conocimientos, experiencia, competencias, éxitos y demás. • Demuestre un alto entusiasmo por el cargo que aplica, piense que el entrevistador espera encontrar en el entrevistado un perfil idóneo, pero no solo en conocimientos y experiencia sino en el firme deseo de querer vincularse a la Empresa. • Tenga total conciencia que Usted puede convertirse en un pionero, es falso que un extranjero puede ser mejor que Usted, indudablemente existen ejecutivos de primer nivel en el exterior, pero deténgase un momento a pensar que quienes ocupan las posiciones gerenciales en nuestro mercado laboral son en su mayoría ecuatorianos, ¡y cada vez más jóvenes! por favor diga sin duda alguna, bienvenidos los ejecutivos extranjeros porque ellos nos ayudan a nuestro crecimiento personal y profesional, ellos nos empujan a ser más competitivos. • Y por último y más importante, estudie, capacítese, prepárese, busque educación de excelencia aquí o en el exterior, y regrese a demostrar de lo que es capaz. Francisco Campaña Director Hunter & Hunter

Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional

Reseña histórica

n grupo de visionarios miembros de la Marina, lograron el reconocimiento jurídico y creación de esta cooperativa, mediante el acuerdo ministerial N° 3507 de 06 de septiembre de 1974. La unidad hace la fuerza, respaldados en la solidaridad y confianza mutua, características de los hombres de la Armada del Ecuador, un pequeño grupo de 201 Oficiales, Tripulantes y Empleados Civiles bajo la dirección del Sr. CPFG. Arnoldo Naranjo fundador de COOPAC. La Cooperativa es una herramienta solidaria para satisfacer muchas dificultades cotidianas, orientadas a mejorar los ingresos familiares, que contribuyan a su bienestar social. De Aquellos socios fundadores, 65 han mantenido su apoyo y confianza permanente durante 39 Años de vida, le podemos expresar nuestra gratitud por esta feliz iniciativa. Hemos crecido, somos más de 12,000 asociados y mantenemos con fidelidad, el rumbo por ellos trazado, demostrando honestidad, transparencia y responsabilidad Social.

Función básica:

Ser una herramienta solidaria para satisfacer las dificultades cotidianas con créditos, ahorros, y beneficios al servicio de la familia naval

Visión:

Mantener su condición de Cooperativa Institucional, bajo el vínculo común y exclusiva para la Familia Naval

Servicios: • • • •

Ahorros Préstamos Fondo cesantía Inversiones

Beneficios: • • • • • •

Becas estudiantiles Capacitación Funeraria Fondo de mortuoria Seguro de vida Plan de atención médica familiar

Dirección • • • •

6 de marzo 4008 y Maracaibo Teléfonos: 2448416-2334924 Web site: www.coopac.org.ec Email: informacion@coopac.org.ec

Análisis en Economía Solidaria

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “PROFUTURO” LTDA.

ECUADOR 2013

l cooperativismo busca desarrollar en las personas el valor de la cooperación, de la igualdad, de la justicia, del respeto y del trabajo conjunto, para cumplir las metas planteadas, con el único fin del bienestar común. La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Profuturo” Ltda., es una entidad dedicada a las finanzas sociales, creada mediante acuerdo Ministerial Nro. 103 del 24 de Agosto de 2004, calificada y controlada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria del Ecuador. Manteniendo 4 agencias a nivel nacional a su servicio. Es así, que es muy grato para nosotros presentarnos, y poner a su disposición todos nuestros servicios, somos una cooperativa de Ahorro y Crédito controlada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria del Ecuador, con 10 años de experiencia en el mercado financiero al servicio de la colectividad.

Contamos con una cartera de créditos diversificada con más de 4.000 operaciones de micro créditos y consumo, que aseguran su inversión y una imagen corporativa que avala nuestra solvencia y seguridad. Su inversión se encuentra totalmente garantizada por el sólido respaldo de nuestros más de 5.000 socios propietarios, la calidad de nuestros activos y nuestra eficiente gestión institucional, confirmando que el crecimiento que mantenemos es sólido, estable y confiable. Basándonos en el principio de la solidaridad cooperativista, hemos priorizado la rentabilidad social; materializada en la eficiencia de las finanzas sociales frente a la rentabilidad financiera, generando de este modo sustentabilidad y sostenibilidad para nuestros socios. Actualmente, contamos con cuatro oficinas a nivel nacional ubicadas estratégicamente para otorgar facilidad y comodidad, de manera que se brinde el mejor servicio a todos los socios.

NUESTROS SERVICIOS

que ofrece la cooperativa, sin ningún costo por transacción ni por mantenimiento de cuenta.

Depósitos a Plazo Fijo: La mayor rentabilidad con Servicio de Pago Interbancario (Spi): La cooperatimenor riesgo, seguridad y solvencia institucional comva Profuturo pone a su disposición el sistema SPI, que le permite cobrar su sueldo directamente en su probada. libreta de ahorros de la cooperativa a los empleados Créditos Inmediatos: Obtenga un crédito acorde a sus públicos. necesidades en menos de 48 horas, con los costos más Seguro de Desgravamen: Un seguro de desgravamen bajos del mercado financiero de la cantidad que usted para los créditos, para todo socio que tenga una li- pueda pagar. Le recordamos que sus pagos puntuales le abren nuevos y mejores financiamientos. breta de ahorros y se encuentre activo como socio. Convenio Institucional: Para beneficio de nuestros Costos de un Crédito: Si usted realiza los pagos de asociados ofrecemos convenios de pago de nómina sus cuotas por anticipado no le cobramos el valor del a sus empleados, enganchado a todos los beneficios interés, solo el valor de capital.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “PROFUTURO” LTDA.

Atención Continua: Para comodidad de nuestros socios abrimos de lunes a viernes en horario continuo NUESTROS PRODUCTOS de 8h30 a 17h00. Ahorros a la Vista: interés del 2,00% anual, ofrecienCoonecta Red Cooperativa: Usted puede realizar de- do la mayor seguridad con la máxima rentabilidad, pósitos, retiros, transferencias entre cuentas, remesas mantener su cuenta no tiene ningún costo mensual. del exterior. Usted obtiene una alta tasa de rentabilidad sobre su dinero, sin descuentos tributarios. Pago de Servicios Básicos (Agua, Luz, y Teléfono): Ahora puede pagar sus consumos de servicios bási- Ahorro Infantil “Futurito”: Fomentar la cultura del cos en cualquiera de nuestras oficinas, o firmar un ahorro en los niños, tratando con esto de que parte convenio de débito automático desde su cuenta de del dinero que reciben lo ahorren de una manera proahorros en donde nosotros nos preocupamos de los gramada, ganado una tasa de interés atractiva. pagos.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

LUCHA CAMPESINA

CONSTRUYENDO LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA DE LA ZONA Y DEL PAÍS

MISIÓN Construir en el desarrollo económico y social de la zona y del país mediante la oferta de servicios financieros de calidad, satisfaciendo las necesidades inmediatas y de largo plazo de la comunidad. VISIÓN Ser una institución financiera líder en la zona de intervención, expandiendo su cobertura a nuevas localidades de Guayas y los Ríos, que sobre la base de brindar servicios con calidad, oportunidad y solvencia institucional alcanza un mayor posicionamiento en su mercado y mejora su calificación financiera.

Pedro Olivo Balseca GERENTE GENERAL

Hemos logrado satisfacer las necesidades de más de 15.000 socios y clientes a través de la prestación de servicios financieros precisos y oportunos. Nuestros créditos han sido otorgados de manera diversa de acuerdo a nuestro mercado. Nos enorgullece ser una institución financiera con finalidad social, que ofrece sus productos y servicios en beneficio de las clases trabajadoras y de aquellos segmentos vulnerables de nuestra población , contribuyendo así al buen vivir.

NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS

Creemos en nuestra gente

Ahorros a la vista Ahorro Programado Pequecuenta Plazo Fijo Créditos - Quirografarios. - Hipotecarios. - Especiales. - Créditos Institucionales a través de roles, inmediatos y oportunos. Servicios adicionales. Pago del Bono de Desarrollo Humano. Remesas. Planillas de Servicios Básicos. Pago de Servicios Interbancarios. Soat. Giros.

MATRIZ CUMANDÁ

AGENCIA EL TRIUNFO

Abdón Calderon y 9 de Octubre Av. 8 de Abril y Mozart Zafadi Matriz Cumandá: Abdón Calderón entre 9 de Octubre y Gómez Rendón Telf: 2727 - 101. 2727 - 939

AGENCIA NARANJITO

AGENCIA LA TRONCAL

AGENCIA BUCAY

Guayaquil y 9 de Octubre

Av. Alfonzo Andrade y Eloy Alfaro

Eloy Alfaro y 9 de Octubre Cumandá - Ecuador

parroquia, al tener una gran variedad de servicios financieros y no financieros ha hecho de que nuestra gente no tenga que migrar hacia la ciudad de Cuenca para hacer sus pagos y cobros, exponiéndose a peligros como robos y accidentes, más bien han optimizado su tiempo y economía al no tener que gastar en transporte.

Servicios Ahorro a la vista - Depósitos a plazos fijos - Ahorro infantil - Microcréditos - Emergente – Consumo.

Otras Recaudaciones

a Cooperativa de Ahorro y Crédito Carmen de Tarqui, nace en el mes de octubre del 2007 por un grupo de personas empeñadas en tener su propia institución financiera dentro de la parroquia. Gracias a la iniciativa de la Junta Parroquial con su presidente Lcdo. Bolívar Saquipay, se conformó una directiva provisional para que encamine el proceso de legalización, obteniendo la autorización y el acuerdo ministerial el 4 de enero del 2008, e iniciando sus actividades a los socios el 8 de marzo del mismo año.

SRI - SRI Transferencia de dominio - Matriculación Vehicular - RISE - ANT Trámites - Pago renovación de licencias - Pago Licencias por primera Vez - Citaciones - Recaudación de ETAPA (Internet, Telefonía, Agua Potable) - Recaudación de Telefonía CNT - Recaudación de AVON, YAMBAL, TEXTILES 3D, UKASH - SEGUROS SOAT Latina - Recargas CNT, Claro, Movistar, Directv - PLANES Celular Claro y Movistar - GIROS con MoneyGram - PAGO Bono de Desarrollo Humano.

DIRECCIÓN: Parroquia Tarqui vía Tarqui Turi y vía a Totorillas S/N Azuay – Cuenca – Tarqui Teléfono 2360019 – Cel. 0981320687 Email: cooperativacarmendetarqui@live.com

Misión La Cooperativa de Ahorro y Crédito Carmen de Tarqui se encarga de incentivar el ahorro e impulsar el desarrollo de la parroquia, provincia y del país a través de créditos otorgados a sus socios, dinamizando la economía dentro de la parroquia con servicios financieros y demás servicios y actividades que contribuyan al mejoramiento social, económico y cultural de sus miembros.

Una institución financiera con capacidad de solventar necesidades a los sectores populares, con una organización de solidaridad, confianza y solvencia en relación al cooperativismo nacional, con el fin de desarrollar actividades financieras competitivas, eficientes y de calidad.

Responsabilidad Social El impacto social que hemos generado durante estos años de servicio, es la dinamización de la economía dentro de la

CARMEN DE TARQUI

Visión

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

Reseña Histórica:

inga Ltda., surge como una alternativa de crecimiento social y económico del pueblo Indígena Evangélico de la provincia de Chimborazo; nace en la década de los 80 como una Caja, llamada Servicio de Ahorro y Crédito de la AIIECH “SAC-AIIECH”. El 30 de mayo de 1997 se obtiene la personería jurídica como Cooperativa de Ahorro y Crédito “Minga” Ltda. 16 años viviendo, trabajando hombro a hombro, financiando iniciativas microempresariales, forjando una cultura de ahorro con confianza y apoyo mutuo.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO MINGA LTDA

¿Qué hemos alcanzado?

La gráfica muestra porcentualmente el crecimiento financiero alcanzado, y es que desde diciembre del 2005 a septiembre del 2013 hemos logrado financieramente multiplicar por 12 veces el tamaño de ese entonces; para nosotros es sinonimo de confianza de socios y socias, con capacidad de ahorro, que a través de Minga Ltda., extiende su mano financiera a personas con necesidad de capital para surgir de la pobreza. A septiembre del 2013 contamos con 10 oficinas a nivel nacional distribuidas en las provincias de Chimborazo, Guayas y Pichincha; que nos permite llegar con nuestros servicios a segmentos más necesitados. La Cooperativa Minga cumpliendo con su razón de ser, en los primeros 9 meses del año 2013, enfoca un 70% del total de la cartera en las zonas rurales y urbano marginales de sus territorios de influencia, mientras que un 30% se destina a los sectores urbanos donde el comercio informal y formal son los principales testigos del apoyo que brinda la Cooperativa que quiere a la gente.

CrediMóvil Producto financiero que nace en el mes de Abril del año 2013, como respuesta a disminuir el chulquerismo en los mercados

y aprovechando las bondades de la tecnología, utilizando un Smart Phone junto con a una impresora térmica de bolsillo, mismos que se interconectan via bluetooth y pueden generar procesos de aperturas de cuenta, solicitudes de créditos, depósitos, y muchas otras opciones, es decir que ahora todos los servicios financieros los llevamos al domicilio, negocio o lugar de trabajo de nuestros asociados, con visitas personalizadas de nuestros asesores de negocios móviles. Este nuevo servicio financiero lo presentamos para dar solución a las necesidades económicas de comerciantes de los mercados tanto formales como informales, su acogida y respaldo ha sido muy importante por parte de nuestros socios ya que les optimizamos tiempo y dinero en beneficio de nuestra gente, en Cooperativa Minga ya no se hacen más filas, nuestros socios no corren el riesgo de movilizarse con dinero, ahora nosotros NOS MOVEMOS POR TI. En la actualidad el 10% de nuestra cartera de crédito colocada en el presente año, corresponde a CrediMóvil es decir que cerca de $800000 se utilizaron en este producto con 715 socios beneficiados directamente. En Cooperativa Minga prometimos que este año seria el mejor para su negocio por ello nos sentimos satisfechos de seguir trabajando día a día por nuestra gente.

inicios del segundo semestre del año 2009, y buscando una solución para el problema socio-económico por el cual atravesaba el sector indígena en la ciudad de Otavalo, un grupo de hombres visionarios deciden crear la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Acción Imbaburapak” LTDA. Actualmente la Cooperativa está sujeta al control por parte de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria; respetando las normas de solvencia y prudencia financiera contable con el trabajo conjunto de todo un equipo humano altamente preparado y en constante capacitación. Misión Brindar servicios financieros a la población rural, urbano, marginal con enfoque preferente a la zona central del país bajo condiciones de calidad, con el fin de contribuir en la reducción de la pobreza, el desempleo, la migración y mejorar las condiciones de vida de la población de nuestros cuenta ahorristas. Visión Ser una institución reconocida nacional e internacionalmente con referente en atención a los sectores rurales, con un enfoque integral en la prestación de servicios financieros y de apoyo en los procesos rurales que le permiten alcanzar niveles de solidez y rentabilidad que garantizan su sostenibilidad en sus áreas de operación. Nuestros servicios (Matriz, Sucursales y Agencias):

Direcciones y números telefónicos oficinas operativas:

• Ahorros a la vista (Cuenta Ahorro Socios y Ahorro Acción). • Depósitos a plazo fijo (Depósitos a 30, 60, 90, 180, 360 días o más). • Créditos (Línea de créditos desde $100 hasta $50000). • Pago de bono de desarrollo humano. • Pago de servicios básicos (Luz, agua, teléfono). • Pago de Soat. • Pago de matriculación vehicular. • Recarga y pago de planes de telefonía celular (Todas las operadoras). • Envío y recepción de dinero al exterior a través de moneygram.

•Matriz Otavalo: Colón 5-02 y Sucre (Esquina). Telf. (06) 2922 – 846. •Sucursal Atuntaqui: Rio Amazonas y Espejo.Telf. (06)2909 – 916. •Sucusal Ibarra: Velasco y Sanchez y Cifuentes.Telf. (06)2609 – 160. •Sucursal Pimampiro: Flores e Imbabura.Telf. (06)2938 – 009. •Sucursal San Gabriel: Bolívar y Sucre.Telf. (06)2290 – 596. •Agencia Julio Andrade: Juan Montalvo y Orejuela.Telf. (06)205-524. •Sucursal Tucán: Bolívar y Boyacá.Telf. (06)2961 – 495.

www.accionimbaburapak.com.ec

Visión La Cooperativa de Ahorro y Crédito Puéllaro Ltda. Al 2017 es una institución solvente en el ámbito social y financiero, reconocida como una institución líder en el mercado local, por brindar a sus socios servicios oportunos y de calidad, con personal capacitado, procesos dinámicos y tecnología adecuada, que garantiza su satisfacción y crecimiento.

a Institución fue constituida jurídicamente el 15 de Abril de 1969, adquiriendo su personería jurídica mediante Acuerdo Ministerial 1719 e inscrita en el Registro General de Cooperativas con el número de orden 450, por un grupo de 22 puellareños que decidieron organizarse y formar la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO PUÉLLARO LTDA en el contexto del desarrollo, fundamentado con principios cooperativistas. La Institución tiene un rol muy esencial dentro del desarrollo de las nuevas actividades productivas emprendidas, y como consecuencia el desarrollo poblacional de las zonas de influencia de las diferentes agencias, presentando un notable crecimiento no solo por los beneficios financieros y no financieros que otorga.

Misión Somos una Cooperativa de Ahorro y Crédito, honesta y transparente; que brinda día a día servicios financieros que generan confianza en sus socios contribuyendo de esta manera a su desarrollo y el de su comunidad.

En la actualidad nuestra Cooperativa cuenta con 12.310 socios, cuya mayoría se dedica a la agricultura, comercio o tienen ya sus propios negocios. Nuestros socios son la razón de ser de la institución, por los cuales trabajamos cada minuto del día para ofrecerles productos financieros acordes a sus necesidades y que les permitan mejorar sus condiciones de vida y las de sus familias. Estamos convencidos de que la satisfacción de nuestros socios y el mejoramiento de sus condiciones de vida son el resultado de nuestro esfuerzo, por ello no hemos perdido la comunicación permanente con ellos, ofreciéndoles un trato amigable y cercano, pues la aceptación que tienen nuestros productos y servicios son los pilares fundamentales para el excelente funcionamiento de la Cooperativa. Los servicios de la Cooperativa se adaptan a sus necesidades siendo el principal objetivo de la Cooperativa satisfacer y servir a sus socios, está continuamente innovando en sus servicios. Es así que sus recientes prestaciones tienen como fin facilitar las tareas de la vida diaria de los socios, por ello en la actualidad cuentan con Cuentas de Ahorro, Depósitos a Plazo Fijo y Créditos, de consumo y para microempresas. Adicionalmente, la Cooperativa ofrece los servicios de: Bono de Desarrollo Humano, SOAT, Matriculación de Vehículo, RISE, Recargas, Giros del Exterior y los servicios de la Muy Ilustre Municipalidad de Quito.

Oficina Las Golondrinas.

Edificio Actual Cooperativa Ahorro y Crédito “ Educadores Del Azuay”. Edificio nuevo a inaugurarse en el 2014.

Quiénes Somos:

Misión:

Somos una institución privada de economía solidaria y responsabilidad social, caracterizada por brindar servicios de calidad en operaciones de intermediación financiera.

Propender al bienestar de los socios: educadores, empleados y trabajadores de la educación, en la provincia del Azuay, incentivando el ahorro y otorgando créditos a tasas de interés inferiores al mercado financiero.

Síntesis Histórica: La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Educadores del Azuay” se fundó en enero de 1968 con la participación de setenta maestros visionarios, convencidos de las bondades de los principios y la praxis cooperativa, como fundamentos para el desarrollo social e individual, a través del ahorro y del préstamo, mismos que han sido gestionados con eficiencia, ética y transparencia en sus 45 años de existencia. Hoy con 4.200 socios estamos convencidos de haber logrado una consolidación económica- financiera y habernos convertido en modelo de equidad y desarrollo social en la ciudad de Cuenca y en el Ecuador.

Visión: Convertirnos en la Institución de ahorro y crédito que privilegie las relaciones de solidaridad, cooperación y reciprocidad, fundamentados siempre en la filosofía cooperativa, brindando servicios a bajo costo, para consolidar con ello el sistema de Economía Solidaria.

Servicios: Conjunto de créditos ordinarios y extraordinarios, de inversión e hipotecarios, a las tasas más bajas del mercado. Tasas preferenciales para estimular el ahorro y junto a ello toda una variedad de ayudas en casos de enfermedad, siniestros y mortuoria.

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “EDUCADORES DEL AZUAY”

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRéDITO “ EDUCADORES DEL AZUAY ”

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “EL DISCAPACITADO” LTDA.

os seres humanos siempre tenemos en la mente sueños o proyectos por cumplir. La inmensa mayoría de estos usualmente se ven frustrados porque alguna vez cometimos un error financiero y nos catalogaron de sujetos de no crédito, o por la falta de capital, en otras palabras: “faltó que confiaran en nosotros”. El incesante caminar, tocar puertas, recibir negativas, recibir un tal vez, en instantes nos llevaron a desmayar, dejando que este fuera otro sueño que claudicara y se quedara en el camino. Es en ese caminar, que unimos esfuerzos, sueños y objetivos, llevándonos a esta alianza, a dibujar la esperanza que abre el camino cierto y real hacia la consecución de nuestro objetivo. Así nace la Cooperativa de Ahorro & Crédito “El Discapacitado Ltda.”, que abre sus puertas el 15 de diciembre de 2011, en la ciudad de Quito, con la firme convicción de dar una nueva visión a la forma de hacer cooperativismo en nuestro amado Ecuador.

Misión Ser una cooperativa de ahorro y crédito de alta productividad, centrada en el constante mejoramiento del modelo de gestión a fin de satisfacer las necesidades de nuestros socios.

Visión Ser la cooperativa de ahorro y crédito más sólida del país, convertirse en referente del modelo de cooperativismo aplicado.

Portafolio de servicios La Cooperativa de Ahorro y Crédito “El Discapacitado” Ltda., ofrece a sus distinguidos socios el siguiente portafolio de servicios basado en la modalidad de microcrédito:

Microcréditos sobre firmas Microcréditos contra garantías Microcréditos instantáneos contra medios de cobro Garantías, fianzas y avales Operaciones del Sistema Único de Compensación Regional “S.U.C.R.E.” - Depósitos a plazo fijo - Modelo de Ahorro Programado

Datos de la Cooperativa: Matriz

Calle 9 de Octubre, Leonidas Benítez 109 Av. 7ma y Pedro Boloña, Calle 6ª, Guayaquil.

Agencia Principal

Dirección: Pasaje El Porvenir N39-139 y El Telégrafo, Sector Quicentro, Quito. Teléfonos: 2246-334 / 2450-373 Web: www.coopeldiscapacitado.fin.ec E-mail: gerencia@coopeldiscapacitado.fin.ec gerenciaoperaciones@coopeldiscapacitado.fin.ec

Nuestra filosofía se basa en los Principios de Gestión Gerencial, donde el Cliente es la razón de ser de nuestra Institución, actuamos con valores sólidos y ética profesional, innovamos constantemente los productos y servicios para que estos sean de calidad, impulsando el desarrollo de nuestros socios con visión de servicio y compromiso social. La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda., es una de las cooperativas calificadas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria; que cuenta al momento con siete puntos de atención dentro del cantón Quito. La Matriz está ubicada en el sector de Cotocollao donde nació la Cooperativa. Visión La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao será reconocida como una institución sólida en permanente crecimiento, satisfaciendo las necesidades de sus socios, clientes y comunidad, aplicando principios de Responsabilidad Social. Misión La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao realiza intermediación financiera, a través de la prestación de productos y servicios de calidad, incorporando la tecnología adecuada y con talento humano comprometido y eficiente, a fin de satisfacer las necesidades de sus socios y clientes, para lograr el crecimiento sostenido de la Institución con Responsabilidad Social.

PRODUCTOS DE INVERSIÓN Cuenta de Ahorro Crédito - Cuenta Crecer - Ahorro Porvenir - Plazo Fijo. PRODUCTOS CREDITICIOS PRÉSTAMOS DE CONSUMO - MICROCRÉDITO Permítanos servirle y ser su COOPERATIVA, donde usted sentirá la seguridad y rentabilidad de manejar su capital económico de una manera eficiente e innovadora. Oficina Matriz: Calle Rumiurco No.Oe4-624 y 25 de Mayo. Telfs.: 2290-377 - 2533-046 Agencia Calderón: Calle Carapungo No.740. Telf.: 2825-677 Agencia Pomasqui: Av. Manuel Córdova Galarza y Sucre esq. Telf.: 2350-296 Agencia San Antonio: Calle 13 de Junio n1-274 PB y Misión Geodésica. Telf.: 2394-760 Agencia Centro: Av. 10 de Agosto No.13-156 y Checa. Telf.: 2236-180 Agencia Sur: Av. Alonso de Angulo No.Oe2-967 y Quevedo. Telf.: 2619-831 Ventanilla Nanegal: Calle Cumandá s/n y Centinela. Telf.: 2157-377

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO COTOCOLLAO

a Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda., funciona en el Mercado Financiero desde hace 49 años, a lo largo de este tiempo de servicio a la comunidad, ha logrado un posicionamiento como una Institución sólida con más de 35.000 socios y clientes; cuyo organismo de control es la Superintendencia de Bancos y Seguros.

Somos una institución líder en satisfacer la demanda de servicios financieros adaptándose a los cambios del entorno que impulsan el desarrollo, respondiendo las necesidades de nuestros socios y clientes con una administración experimentada y abierta al cambio.

Durante la crisis económica, en 1964, 20 jóvenes portovejenses, cada uno aportaba 3 sucres diarios a un fondo común, decidieron abrir una cuenta de ahorros en el Banco Nacional de Fomento con 4.500 sucres, es aquí donde comienzan el sueño de abrir una Cooperativa de Ahorros. Un 15 de Abril fue el día que depositaron su dinero, y en honor a ese día decidieron que la mencionada Cooperativa debía llevar el nombre de Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril, desde ese momento trabajaron

fuerte para lograr la confianza de los ciudadanos; con el pasar del tiempo, esos jóvenes veían como su proyecto empezaba a tomar cuerpo. El gerente fundador de la Cooperativa 15 de Abril, Carlos San Lucas, Recuerda que “el primer local donde funcionó la institución fue el Mercado Central, actualmente consta con la matriz en la ciudad de Portoviejo, dos agencias en la ciudad de Manta y una en Guayaquil con un total de 43.523 socios y 39.944 clientes”.

DE AHORRO Y CRÉDITO

15 DE ABRIL

SEGURIDAD Y CONFIANZA

SERVICIOS

» Transferencias Bancarias a través de 15 Online: www.coop15abril.fin.ec » Remesas » Sistema de Cobro Interbancario » Pago de Servicio Básico (Agua Potable) » Seguros de vida PRODUCTOS

» Créditos » Depósitos a Plazo » Cuenta de Ahorro » Cuenta de Ahorro Niño feliz » Tarjeta de Débito

Análisis en Economía Solidaria

LOJA INTERNACIONAL, COOPERATIVA DE DESARROLLO Y CRÉDITO

ECUADOR 2013

a COAC Loja Internacional abre sus puertas a la ciudadanía lojana el 10 de junio del 2011, esto con el fin de posicionarse como una gran entidad cuya visión para formar grandes socios y satisfacer a los clientes está respaldada con la fortaleza institucional del mercado de transporte.

productos y servicios financieros en forma ágil y oportuna proponiendo con ello el desarrollo socio económico y productivo de los socios.

Visión La COAC Loja Internacional Ltda., para el año 2015, con el fruto tesonero del trabajo de sus socios, será una organización sólida, rentable y competitiva que incrementará su cobertura de atención a nivel local y nacional; contará con una administración técnica, eficaz, eficiente y responsable comprometida y capacitada que comparta los servicios financieros y sociales que brinda.

El éxito y la permanencia de la COAC Loja Internacional en el mercado, se debe fundamentalmente a la calidad de los servicios brindados y en como se suplen las necesidades de los usuarios. Por ello, la entidad presta una total dedicación y esmero para construir, mantener, fortalecer y garantizar la fidelización de los socios y clientes que apuestan por la empresa como la mejor alternativa. Productos y servicios

Misión

La empresa ofrece créditos comerciales, de consumo, microcrédito empresarial, de vivienda y emerLa COAC Loja Internacional Ltda., es una entidad gentes. En cuanto a servicios, las personas podrán solvente y solidaria, con base firme en los aspec- verse beneficiadas con ahorros de libre disponibitos: social, moral y económico, ofrece los mejores lidad, ahorro de jubilación y depósitos a plazo fijo.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO GUARANDA LTDA

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO COTOCOLLAO

iempre nos hemos empeñado en dar lo mejor de cada uno en beneficio de nuestros socios/as y clientes, que son la razón de nuestra fuerza para emprender junto a cada uno de ustedes en sus proyectos de vida, buscando satisfacer las más ingentes necesidades y aspiraciones que el sistema cooperativo pueda brindar con eficiencia, eficacia, solvencia, dinamismo, agilidad, cordialidad y demás valores que un trabajador de nuestra institución pueda ofrecer. Largo sería hacer memoria de lo que fue desde su inicio hasta lo que hoy es la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Guaranda Ltda.”, una Institución netamente de raíces Guarandeñas cuyo objetivo ha sido y es alcanzar un crecimiento sostenido bajo principios éticos de solvencia financiera, brindando calidad de servicio y solidaridad hacia sus cuentas ahorristas, y apoyando proyectos de productividad y avance dentro de la zona de influencia; ha venido cumpliendo y desarrollando eventos de carácter social, económico, cultural y deportivo por el porvenir de nuestra colectividad bolivarense. Entre las campañas, actividades y proyectos que hemos realizado, tenemos los siguientes:

ños, ello con el objetivo de fidelizar a este tipo de socios a través de apoyo en actividades educativas y deportivas. A través del proyecto denominado “COOPERATIVA MÓVIL” se ha logrado penetrar en otro tipo de mercado en donde se han visitado sectores rurales y vulnerables de nuestra localidad. Se han firmado varios convenios con entidades públicas y privadas, encaminados a apoyar la producción y distribución de bienes que fortalecen los sectores más pobres de la localidad. Se han realizado campañas promocionales con el objetivo de cuidar y proteger el medio ambiente en nuestra localidad. Otro proyecto que ha enfatizado el accionar de la cooperativa es el denominado “Campañas médicas Guaranda ltda” dirigida a todos los socios en donde se brinda atención y medicamentos gratuitos.

Años

PROYECTO DE CAMPAÑAS PROMOCIONALES

Se han diseñado campañas promocionales dependiendo de la fecha y época en la que se ha dado a conocer la diversidad de productos y servicios financieros que ofrece la cooperativa a todos sus socios y clientes. Se ha fortale00 cido el tema de peke-ahorro brindando varios beneficios encaminados a empoderar la cultura de ahorro en los ni-

A través del proyecto denominado “Educación Financiera”, la cooperativa imparte capacitaciones y charlas de motivación hacia socios que mantienen y emprenden negocios logrando incluir un mayor valor agregado en la productividad de los mismos. Como entidad financiera somos parte del progreso local, provincial y nacional de nuestro país, los objetivos y proyectos ejecutables nos permiten cubrir y satisfacer las necesidades de nuestros socios y clientes, a su vez, seguimos trabajando para consolidar nuestros objetivos de dimensión financiera, cliente interno, cliente externo, responsabilidad social y tecnología de información.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

COOPERATIVA DE VIVIENDA “UN LUGAR EN EL MUNDO”

Un proyecto de Vida

COOPERATIVA DE VIVIENDA “UN LUGAR EN EL MUNDO”

a Cooperativa de Vivienda “Un Lugar en el Mundo” es filial de la Asociación de Cooperativas Múltiples de Quito “Solidaridad”. Esta alianza de cooperativas y empresas comunitarias-autogestionarias de economía solidaria, de distinto tipo y género, se constituyó como un movimiento de participación ciudadana que viene funcionando desde hace 23 años, dedicada a laborar en el campo de la producción social del Hábitat, comercialización y servicios. Se suscribe un convenio de Cooperación Interinstitucional entre el Municipio de Quito y la Cooperativa de vivienda ULM, para de manera conjunta llevar adelante el Proyecto de Vivienda de Interés Social con Desarrollo Comunitario “Solidaridad – Bicentenario”.

La Cooperativa Un Lugar en el Mundo plantea como objetivo principal: Constituir Sistema Económico alternativo, solidario, comunitario, participativo, que concentre espacial y socialmente las energías humanas a fin de autogestionar soluciones habitacionales, de trabajo, comercialización, producción y servicios, dentro de un marco de la economía solidaria, participación social y en armonía con su medio ambiente, en la perspectiva de mejorar la calidad de vida de nuestra comunidad, mediante la implementación de un Plan de Desarrollo Comunitario Integral a través de talleres de Formación. Este Proyecto está dirigido a familias de los sectores populares, que carecen de vivienda propia. Concluimos la construcción de la I etapa y estamos iniciando la construcción de la II y III etapa con 124 viviendas, dignas y estéticas, en el programa ‘’Ciudad Bicentenario.” Aspiramos a generar puestos de trabajo y empleo, en las Cooperativas hermanas de Construcciones y Servicios, participar en la recuperación y mantenimiento de la quebrada Monjas y los espacios comunitarios para la recreación activa y pasiva, mediante el trabajo comunitario

en cogestión con el Municipio. Propiciar nuevos líderes cooperativos autogestionarios y solidarios. Promover la formación permanente y sostenida para el desarrollo personal y colectivo en líderes, socios y trabajadores; niños, jóvenes y sus familias. Construimos comunidades no solo viviendas a través de vivir y cultivar los valores y principios de: La Democracia, Solidaridad, Autogestión, Participación y Cooperación. DIRECCIÓN Quito – Cdla, Kennedy – Calle Zoila Ugarte 53-82 y Cap. Ramón Borja junto a la Casa Barrial Teléfonos: 2409 253 0998451056 E-mail: cooperativaulm@hotmail.com

esarrollar el Mercado de Capitales del Ecuador sustentado en principios de Transparencia, seguridad y sana competencia, generando servicios transaccionales y de información de constante incorporación tecnológica. La Misión incluye impulsar el desarrollo de la cultura financiera en la Sociedad y la inserción del Ecuador en los Mercados Financieros Internacionales. VISIÓN Crear los medios necesarios para contribuir a lograr la distribución eficiente de la riqueza. PORTAFOLIO DE SERVICIOS Y PRODUCTOS Mecanismos de Negociación a través del Sistema Transaccional Bursátil. Información bursátil y financiera mediante el Portal de la institución, pe-

riódico bursátil B-News y boletines Al Cierre. Herramientas operativas para Casas de Valores:

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Sistema Administrador de Portafolios

• •

Sistema CASIDE

• •

BackOffice

Módulo de prevención de Lavado de Activos

Sistema en Línea de Modificación y Consulta de Operaciones utilizando CITRIX METAFRAME.

• Cubos de Información Relacional (SIR) Atención a estudiantes y público en general, sobre inquietudes relacionadas con el mercado bursátil y financiero nacional. Visitas coordinadas a la BVG

SMS BVG, servicio de información financiera y bursátil que utiliza la tecnología de mensajería SMS para celulares, Smartphones y Iphones. La Bolsa de Valores de Guayaquil, impulsa la inserción de la población a la cultura bursátil brindando charlas, seminarios y cursos a Emisores, Inversionistas, Estudiantes y Sociedad en general; habiendo capacitado en los últimos 5 años a más de 10.000 alumnos de colegios y universidades del país. La Bolsa de Valores de Guayaquil, es la única institución a nivel nacional que realiza el Curso de Especialización en Finanzas y Mercado de Valores dirigido a profesionales del sector privado y público, estudiantes universitarios, funcionarios de los Organismos de Control, Casas de Valores y Bolsa de Valores; generando a la fecha 25 promociones de operadores de valores altamente capacitados.

BOLSA DE VALORES DE GUAYAQUIL

MISIÓN

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

COOPERATIVA DE VIVIENDA “EL EDEN”

a Cooperativa de vivienda EL EDEN, tiene su domicilio en la Provincia de Santo Domingo de los Tsachilas, Cantón del mismo nombre, formalizándose el 27 de julio del 2001 al cumplir con todos los parámetros legales.

Dentro de los planes que nos ciframos desde el principio, basados en el F.O.D.A, aprovechamos todas las FORTALEZAS que teníamos con nuestra Organización de pequeños comerciantes, a su vez el lugar que escogimos era estratégico, captando de esta forma la atención de la ciudadanía. Así comenzamos a tener una mayor cantidad de personas interesadas, más que nada porque el ingreso a la cooperativa era cómodo $5,00 dólares de inscripción logrando mantener un equilibrio financiero sustentable.

MISIÓN

VISIÓN

El sistema cooperativo desde el momento que comienza tiene un fin común para todos y el nuestro era el de conseguir un terreno para construir viviendas, en donde podamos entregar un futuro mejor para las familias pero con todas las obras que se requieren para el Buen Vivir, porque todos somos seres humanos que merecemos todas las comodidades, entonces nos trazamos conseguir lo que es hoy nuestra Cooperativa.

Siempre hemos deseado que nuestra Cooperativa cumpla a cabalidad con todo lo comprometido con los socios, logrando que esta Organización se convierta no solo en una cooperativa más sino que mejore la calidad de vida de nuestros asociados. Adquirir los terrenos en los sitios ubicados ha sido estratégico para nosotros, ya que contamos con la facilidad de darnos a conocer por la cercanía en que estamos, pero más que nada por las obras que realizamos. Dentro de nuestros proyectos también ayudamos a los socios a realizar préstamos, otorgándoles las certificaciones debidas que se requieren y que les solicitan para hacerlos efectivos. Asimismo, trabajamos para lograr créditos con el MIDUVI, o entes de gobierno porque siempre confiamos en quien dirige el país de una nueva revolución ciudadana.

COOPERATIVA DE VIVIENDA “EL EDEN”

Nuestra responsabilidad con los socios radica en cumplir con lo legal, aceptarlos y registrarlos como tal ante el organismo pertinente. Todas las contribuciones que hacen nuestros socios son previas a los proyectos elaborados, los planes de trabajo y financiamientos.

La Municipalidad y la Epmapa han sido los entes que nos han ayudado a impulsar el desarrollo de cada uno de nuestros ideales, pero más que nada nuestros socios, porque siempre están listos a colaborar y trabajar por el adelanto y progreso de la Entidad a la que pertenecemos.

En la actualidad disponemos de solares y estamos ubicados en: Sector N° 1 bay pas vía Quito- Quinindé; en este mismo sector se encuentran las oficinas manzana 6 solar N° 1. Sector N° 2 bay pas vía Quevedo – a Quito. Teléfono: 0997950673

CACPE GUALAQUIZA, una Cooperativa de Ahorro y Crédito que surge a inicios del año 1990 con 12 pequeños emprendedores del centro cantonal de Gualaquiza, provincia de Morona Santiago. Nuestra injerencia esta en casi toda la provincia, contamos con Agencias en Chiguinda, San Juan Bosco, Méndez, Logroño, Macas, Palora; y, una en la ciudad de Cuenca, provincia del Azuay. Durante sus 23 años de vida institucional, ha fortalecido su identidad cooperativa; partiendo desde la concepción misma de lo que es una cooperativa, de la aplicación de los principios y valores del cooperativismo, y enfocándonos en nuestra misión y visión, hemos emprendido proyectos a sabiendas que la democracia, la transparencia, la honestidad, la igualdad, la equidad y la solidaridad, son elementos claves para lograr el bien común. Desde hace dos años hemos centrado nuestros proyectos de responsabilidad social en trabajar directamente con las instituciones educativas, empleando diferentes clases de concursos instructivos. El objetivo es fomentar la educación, la cultura, la preservación del medio ambiente, conscientes que es responsabilidad de las empresas ante las generaciones futuras el fomentar prácticas encaminadas al cuidado de nuestro entorno y contribuir al desarrollo de la sensibilidad, la creatividad. La ética, que favorezca a la formación de ciudadanos cultos, tolerantes y solidarios. Nuestro compromiso para el 2014, es continuar integrando los lineamientos de responsabilidad social en el sistema de gestión, mediante acciones concretas y de impacto, conjugando y equilibrando las metas sociales y las económicas, adoptar mejores prácticas e innovar nuestros servicios para facilitar la vida de nuestros asociados y la comunidad.

Análisis en Economía Solidaria

ECUADOR 2013

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DE LOS SERVIDORES PÚBLICOS DEL MINISTERIO DE EDUCACIÓN Y CULTURA MISIÓN INSTITUCIONAL Satisfacer las aspiraciones, necesidades de los socios (as) a través de un servicio innovador, continuo y sistemático de alta calidad; en la gestión, con la participación activa de los socios (as), representantes, directivos, gerente y empleados en un marco de equidad, libertad, honestidad y responsabilidad desarrollando los procesos de intermediación que dinamice la economía social y solidaria. PRINCIPIOS:

CACSPMEC

• Solidaridad • Democracia • Compromiso con la organización • Responsabilidad social • Calidad

La CACSPMEC, en el cumplimiento de la LOEPS y de las resoluciones emitidas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, adecuó sus Estatutos, mismos que fueron aprobados el 16 de abril del 2013. Seguidamente se inició con el proceso de convocatoria para la elección

de Representantes para la Asamblea General, la misma que eligió a sus nuevos directivos: Consejo de Administración: Dr. Napoleón Pozo Cuamacas Dr. Emilio Cueva Aulestia Lic. Marco Cevallos Luna Msc. Lyda Tapia Almeida Dra. Luisa Zavala Larco Lic. Jaime Ruiz Montenegro Msc. Jenny Parada Martínez Lic. Justiniano Guerrero Ampudia Msc. Cecilia Godoy Miranda Consejo de Vigilancia: Dra. Rita Díaz Salazar Ing. Ana Maldonado Guerrero Lic. Walter Endara Flores Msc. Martha Lucero Moncayo Msc. Oswaldo Martínez Acosta Presidente del Consejo de Administración: Dr. Napoleón Pozo Gerente General: Ing. Wilson Yépez Morales, MBA Secretaria del Consejo de Administración: Lic. Ana Zurita Báez.

DEPÓSITOS 1. Para Ahorros 2. Para Fondo De Cesantía 3. Certificados De Aportación 4. Ahorro Reserva 5. Ahorro A La Vista 6. Depósito A Plazo Fijo PRÉSTAMOS 1. Ordinario 2. Extraordinario 3. Especial OTROS SERVICIOS 1. Almacen De Electrodomésticos 2. Comisariato 3. Fondo Mortuorio 4. Seguro De Desgravamen 5. Fondo De Solidaridad Por Jubilación 6. Seguro De Vida 7. Cajero Automático 8. Pago Sueldos

¡Construyendo el Desarrollo Ecuatoriano!

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Concreto logra en 5 años posicionarse como una de las principales empresas de producción y comercialización de bloques y adoquines, ese logro fue gracias a sus innovadores sistemas de producción industriales que lograron elaborar productos sólo comparables con los estándares de calidad internacionales, esto se complementa con la entrega oportuna de sus productos, lo que se ha ganado la preferencia de cientos de clientes. El mercado ecuatoriano acepta sus productos porque prefiere la calidad y que tengan mayor durabilidad, lo que beneficia con mayores ahorros al tener productos que duren por décadas, sin perder sus especificaciones físicas y estructurales. Una vez que logró su primer objetivo de ser aceptado en el mercado ecuatoriano con más de 600 obras a lo largo del país y así ser el principal proveedor de grandes

y pequeñas empresas de construcción y la mayoría de municipios del Ecuador, su El sistema que siguiente objetivo es utiliza D-Concreto seguir invirtiendo en es el más novedoso el Ecuador, para eso en el mercado el próximo año teninternacional (vibro drá una nueva planta compactación) Planta Industrial D´Concreto que brindará más variedad de productos en menores tiempos dillos para columnas, topes de estaciode entrega. namiento y muchas más aplicaciones en varios sectores. Toda esa inversión en el Ecuador hizo duplicar la contratación del número de En la actualidad D’Concreto sigue innoempleos directos y triplicar los indirec- vando y tiene previsto lanzar al mercado tos con el efecto onda de su éxito en un novedoso sistema estructural sismosu comercialización. Además de abrir resistente para construir casas y edifirecientemente un nueva línea de Cauchos fabricados 100% en Ecuador, con cios, la cual tiene una resistencia 4 veces la marca D’Kauch, la cual fabrica pisos superior a los sistemas normales y con para hospitales, restaurantes, piscinas, significativos ahorros para el construcgimnasios, colegios, guarderías, además tor, brindando mayor seguridad a nuesde productos para tránsito como bor- tras casas, edificios y ciudades.

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La Cooperativa cuenta con óptimos niveles de liquidez y patrimonio técnico, que garantizan su dinero a las mejores tasas de interés y haciendo sus sueños realidad con créditos rápidos, ágiles y oportunos orientados a resolver sus diversas necesidades. Permítanos ser los administradores de sus inversiones con responsabilidad y transparencia, nuestras cuentas de ahorros se ajustan a sus necesidades y a las de su familia, asegurando el incremento de su dinero con los mejores beneficios del mercado que sólo la Cooperativa San Francisco de Asís lo puede hacer.