7.2 ramo vita

o più in generale anche eventi che potrebbero portare a concreti economici. - Tutela del patrimonio.

Si riferiscono alle componenti assicurative volte a tutelare il patrimonio di un individuo o della famiglia tra cui anche la particolare categoria riguardante le richieste di risarcimento per danni provocati accidentalmente a terzi (la cd. responsabilità civile) e particolari tipologie di spese non previste (es. particolari spese mediche).

7.2. Rami Vita

Questa tipologia di polizze racchiude le categorie che prevedono il versamento della compagnia al cd. Beneficiario un capitale o una rendita nel momento in cui si possa verificare un evento attinente alla vita umana, dell’assicurato o del contraente (figure che possono sia coincidere che essere distinte). L’obiettivo principale è quello della tutela dell’assicurato e/o della sua famiglia le cui modalità di risarcimento possono differenziarsi in diverse metodologie come ad esempio la erogazione di un capitale in una soluzione unica od una rendita periodica. anche le assicurazioni dei rami vita possono differenziarsi in differenti categorie. Partiamo dalle polizze caso vita che offrono il pagamento dell’indennizzo nei confronti dell’assicurato quando l’assicurato risulta essere in vita alla data di scadenza del contratto. Ci sono poi quelle caso morte, in questo caso il pagamento dell’indennizzo avviene nel caso in cui si verifichi il decesso dell’assicurato e può essere sia una polizza temporanea che a vita intera a seconda della durata del contratto. Le polizze caso vita e caso morte possono poi incontrarsi nelle cd. polizze Miste che risultano essere un incrocio tra di esse in quanto offrono il capitale nel caso in cui l’assicurato sia vivo al momento di scadenza del contratto ma è previsto anche un indennizzo se questo dovesse morire prima della scadenza dello stesso. Ci sono poi le Index-

Linked che sono caratterizzate da una elevata componente finanziaria in quanto il capitale che rappresenta la prestazione della compagnia assicurativa è collegato alla variazione di un particolare “indice” finanziario in genere espressivo dell’andamento di un mercato azionario (es FTSE MIB di Milano). Questa tipologia di polizze prevede diverse forme la cui più comune è quella in cui si versa un Premio iniziale alla compagnia che viene poi rivalutato periodicamente in base all’incremento/decremento dell’indice di riferimento nel periodo di durata del contratto. Sempre ad alto contenuto finanziario troviamo le Unit-Linked, molto simili alla Index-Linked con la differenza che non si fa riferimento ad un indice di riferimento ma all’andamento del valore di quote di un fondo comune di investimento che può essere sia esterno che interno alla compagnia di assicurazione. Infine ci sono le polizze rivalutabili, in questa categoria le prestazioni della compagnia di assicurazione sono legate al rendimento che l’assicuratore ottiene dall’investimento del capitale (principalmente in titoli obbligazionari in quanto meno soggetti alle oscillazioni dei mercati finanziari) ricevuto dall’assicurato. I premi raccolti dalla compagnia vengono solitamente investiti in una cd. “gestione separata”, ovvero in un comparto a sé stante differente dal resto delle attività finanziarie dell’impresa i cui rendimenti vengono consolidati ogni anno garantendo quindi una prestazione garantita da parte della compagnia secondo una percentuale che è stabilita nel contratto. È necessario sottolineare che la gestione separata è caratterizzata dal fatto che essendo i premi convogliati in un fondo distaccato dal resto delle attività dell’impresa, nel caso di fallimento della compagnia assicurativa, il capitale è comunque garantito ai clienti permettendo quindi di eliminare la componente di rischio relativa alla solvibilità della impresa di assicurazione. Un’ulteriore classificazione delle assicurazioni sulla vita è