Valensis sberbank

МАРТ 2015

СБЕРБАНК Название команды: Valensis KIMEP University Нурлашева Виктория, BSc-3 Исмагамбетова Гульбану, BSc-3 Батырканова Сымбат, BSc-3 Жунусов Адильжан, BSc-3

СОДЕРЖАНИЕ

127k to 500k

500K

1

2

3

ЦЕЛИ

СТРАТЕГИИ

РЕЗУЛЬТАТЫ

Увеличить количество Разработка нового и клиентов мобильных современного приложений мобильного приложения Повысить комиссионный доход банка Предложить новую идею для мобильных приложений Предложить систему продвижения онлайн каналов

Увеличение числа онлайн клиентов до 500k

500k

LIKES

4 ПРИЛОЖЕНИЕ Возможные идеи для привлечения новых долгосрочных лояльных клиентов

Цель №1 Увеличение количества активных клиентов мобильных приложений до 500 тыс. (за счет как перевода в онлайн текущих клиентов Сбербанка, так и привлечения новых). Наличие smartphone у клиента можно и нужно монетизировать более эффективно

Внедрения

Внедрения

1. Присутствие материнской компании в России (Moody's рейтинг - Ba2) 2. 9 из 38 банков в КЗ пользуются данной услугой 3. Привлечение новых клиентов 4. Низкие расходы как "variable cost", так и "fixed cost" 5. Учитывая огромную территорию и малую плотность населения в КЗ, "Mobile banking" имеет ряд позитивных сторон:

Presentatio n

Постоянная доступность

Повышение уровня лояльности

Высокая последующая прибыль с минимальными затратами

1. Ограниченное количество интернет пользователей в КЗ (50 %) 2. Консервативная точка зрения старшего поколения на новый продукт (37 % пользователей от 16-25 лет) 3. Низкий уровень компьютерной грамотности (52 %) 4. Затруднения с использованием ЭЦП 5. Неразвитая система электронных платежей

Цель на 2015: "Сбербанк" - лучший цифровой банк Для успешного внедрения mobile banking на рынке Казахстана следует использовать прототип существующей российской версии для iOS и Android

За 7 лет существования банка: доля рынка свыше 5 %, 6 позиция из 38, IT budget - $ 30 млн. "Лидер по стрессоустойчивости" по версии Forbes KZ В Казахстане существуют все благоприятные условия для внедрения мобильного банкинга на основе тех фактов:

Вывод: Принимая во внимание все положительные факты и наличие "материнской компании" в России с действующим мобильным приложением, будет выгодным внедрение данного прототипа и в Казахстан

Привлечение онлайн активных клиентов 1. Новые потенциальные клиенты

2. Зарплатные клиенты (660 k)

3. Клиенты денежных переводов

1. Привлечение новых клиентов при помощи выгодных депозитных и кредитных процентных ставок (низкие кредитные ставки при помощи рекламы) 2. Подключение существующих оффлайн клиентов к мобильному приложению 3. Высокая скорость внутренних и внешних транзакций с низкой комиссионной ставкой

Посредством привлечения только зарплатных клиентов (660k) уже можно сгенерировать 500k активных онлайн клиентов

Привлечение онлайн активных клиентов 1. Новые потенциальные клиенты

2. Зарплатные клиенты (660 k)

9, 3 млн чл (пользователей соц. сетей) x 41% (онлайн 1 - 5 часов в день) = 3, 81 млн человек 3, 81 млн человек x 25 % = 950k человек

70 % x 660k = 462k человек

3. Клиенты денежных переводов

Консервативный сценарий: 462k + 950k = 1, 414, 500 человек

Цель 2 Повышение комиссионного дохода до 30 млн тг При выполнении первого условия комиссионный доход с одного клиента банка вычисляется следующим образом: 30,000,000 тг / 500,000 человек = 60 тг (общая комиссия с одного человека в месяц) Взимание комиссионных доходов с поставщиков

Количество активных клиентов

Ссылаясь на наш опрос, в котором участвовали 50 студентов университета КИМЭП, 90 % опрошенных предпочитают пользоваться услугами банка с минимальными комиссиями

Наша команда предлагает использовать комиссии с возможными минимальными ставками

Так как мобильное приложение банка не должно являться его основным источником доходов, а должно выполнять роль дополняющего приложения, которое будет увеличивать количество новых клиентов и повышать лояльность старых клиентов.

Цель 3 Новые продукты и услуги для мобильных приложений MOBILE BANKING Услуга "iAccountant" - зная месячный оклад пользователя, программа будет способна вычислить сумму возможных банковских операций для данного пользователя. Таких как: loans, mortgages, deposits, debts etc. (с элементами геймификации) iConsultant (прототип финансового консультанта) iCalculator (программа расчитывает суммы возможных кредитов, депозитов) Smart Payment

СARDS INFO Банковские карты (их подробное описание)

Услуга "Микрокредитование" - Возможность получения краткосрочных микрокредитов для клиентов, используя электронные каналы. Основываясь на баллах полученных по "credit risk table", клиентам выдаются разные возможные ссуды с использованием ЭЦП.

MOBILE SECURITIES Приложение "iSecurities" - требует создания дочерней компании, которая занимается непосредственно анализом рынка ценных бумаг РК. (Аналоги: АО Сбербанк РФ --> CIB (Corporate Investment Banking)

Цель 3

Внедрения Микрокредитов

Risk Metrix Table

Цель 4 Продвижение Интернет банкинга и мобильных приложений

1. Продвижение приложений на сайте самого банка (Sberbank.kz) 2. Партнерство с другими компаниями (co-branding) Например: сотрудничество с авиакомпаниями, кинотеатрами, тур-агенствами и т.д.

3. Продвижение в социальных сетях (реклама в Twitter, Instagram, Facebook, Vkontakte)

Главная цель сотрудничества удобство для клиентов (Имея одно приложение, клиент будет в состоянии совершить разные операции) Например: покупка билетов, заказ еды и др. Отличный вид бесплатной рекламы в популярных социальных сетях.

Стратегия развития АО Сбербанк Казахстан на ближайшие 6 лет