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Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Março de 2009 Em Março acentuou-se a redução da Taxa de Juro no crédito à habitação A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 4,749% em Março, o que representou uma diminuição mensal de 0,566 pontos percentuais (redução de 0,493 pontos percentuais em Fevereiro), situando-se em nível próximo ao de Janeiro de 2007. O valor médio da prestação vencida diminuíu 18 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,857 p.p., fixando-se em 4,306%. Novembro de 2008, das médias mensais das taxas
Taxa de Juro Em Março de 2009, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação1
Euribor,
as
quais
constituem
os
principais
indexantes para o crédito à habitação.
situou-se em 4,749%, diminuindo 0,566 pontos
A diminuição da taxa de juro implícita no conjunto
percentuais (p.p.) face ao mês anterior.
dos contratos em vigor, em relação ao mês anterior, verificou-se
ainda
em
todos
os
destinos
de
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
financiamento3 considerados. Assim, nos contratos
por Período de Celebração dos Contratos
de crédito respeitantes a Aquisição de terreno para
construção de habitação, a Construção de habitação
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2%
e
a
Aquisição
de
habitação,
registaram-se
decréscimos de 0,576 p.p., 0,544 p.p e 0,571 p.p., respectivamente, com as taxas de juro implícitas a situaram-se em 4,709%, 4,831% e 4,731%, pela
Todos os contratos
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
mesma ordem. Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação por Destino de Financiamento Financiamento3
Últimos 3 meses
A redução mensal da taxa de juro implícita no
6,1% 6,0% 5,9%
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
5,8% 5,7% 5,6%
nos
três
períodos
2
considerados ,
registando
decréscimos de 0,857 p.p. (últimos 3 meses), de
5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1%
0,704 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,631 p.p.
5,0% 4,9% 4,8%
(últimos 12 meses), fixando-se as respectivas taxas
4,7% 4,6% 4,5%
processo de redução significativa, iniciado em Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Março de 2009
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
4,389%. Estas diminuições continuam a reflectir o
4,4% Jan-07
de juro implícitas em 4,306%, em 4,443% e em
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
1/4
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
no Regime Bonificado Jovem
taxas de juro implícitas também diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de terreno para
construção de habitação, a variação foi de -1,261
6,4% 6,0% 5,6% 5,2% 4,8%
p.p. para 4,015%, na Construção de habitação, de -0,888 p.p. para 4,308% e na Aquisição de
4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8%
habitação, de -0,854 p.p. para 4,306%.
2,4% 2,0%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a tendência decrescente das taxas de juro, passando
1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Suportada pelo Mutuário
nível do mês anterior) e para 5,066% no Regime
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
0,0%
para 4,679% no Regime Geral (0,591 p.p. inferior ao
Suportada pelo Estado
Bonificado Total (decréscimo de 0,453 p.p.). Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Bonificado Não Jovem Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação 6,4%
por Regime de Crédito
6,0% 5,6%
6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5%
5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Suportada pelo Mutuário
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
Jan-07
0,0%
Suportada pelo Estado
Bonificado Não Jovem
Capital em Dívida e Prestação Vencida As taxas de juro implícitas nos contratos dos
No mês de Março, o valor médio do capital em
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram
dívida no total dos contratos de crédito à habitação
comportamentos similares, diminuindo 0,479 p.p. e
em vigor foi de 55107 euros, menos 28 euros que
0,417 p.p., relativamente ao mês anterior, para os
no mês anterior.
valores de 4,991% e de 5,146%, respectivamente.
Em
Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em
considerados, o valor médio do capital em dívida
reduções das parcelas suportadas pelos mutuários,
dos contratos associados à Aquisição de habitação
de 0,446 p.p. e de 0,400 p.p., pela mesma ordem.
foi de 59114 euros, menos 63 euros que em
relação
aos
destinos
de
financiamento
Fevereiro, enquanto nos contratos para Construção
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Março de 2009
2/4
de habitação foi de 41996 euros, traduzindo um Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
acréscimo de 41 euros. Nos contratos relativos a
Aquisição de terreno para construção de habitação,
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 90.000
a que correspondeu o valor médio do capital em dívida mais elevado (92538 euros), apurou-se um aumento de 558 euros face ao mês anterior.
89.000 88.000 87.000 86.000 85.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
84.000
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
83.000
80 000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Set-07
Jul-07
Nov-07
85 000
Mai-07
Jan-07
90 000
Mar-07
82.000
95 000
Últimos 3 meses
75 000 70 000 65 000 60 000 55 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
50 000 45 000
dívida registou um acréscimo mensal de 44 euros
40 000 Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Jan-08
Mar-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
para o valor de 62821 euros. No Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em 35659 euros, menos 248 euros que no mês anterior.
O valor médio do capital em dívida nos contratos de Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses
por Regime Regime de Crédito (Valores em euros)
foi de 87306 euros, registando-se um decréscimo de 65.000
57 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 e nos últimos 12 meses registaram-se aumentos de 552 euros e de 27 euros, respectivamente, com os
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
valores médios do capital a situarem-se em 88944 euros e em 88532 euros, pela mesma ordem.
35.000 30.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Março de 2009
Bonificado Jovem
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
25.000
Bonificado Não Jovem
3/4
Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
contratos em vigor, que se situou em 331 euros
Março de 2009 2009 (Valores em euros) 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0
(menos 18 euros que no mês anterior).
0 7
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o 30
valor médio das prestações vencidas foi de 409
25 207
superior à prestação média do conjunto dos
240
21
euros, inferior em 36 euros ao valor verificado em
146 122
101
Fevereiro. Relativamente aos últimos 12 meses este 117
115
122
126
119
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
valor foi de 408 euros, menos 34 euros que no mês anterior.
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
4
Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos
O valor médio da prestação vencida nos contratos
21 euros, para 355 euros no Regime Geral e menos
celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 397
9 euros, para um valor médio de 269 euros no
euros, inferior em 47 euros ao valor de Fevereiro.
Regime Bonificado.
Este valor da prestação foi ainda significativamente
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Dezembro de 2008 e Fevereiro de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Setembro de 2008 e Fevereiro de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Março de 2008 e Fevereiro de 2009. Os contratos celebrados em Março de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Março baseiam-se na informação recebida no INE até 15 de Abril.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Março de 2009
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